Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
הכלל הראשון של תכנון פרישה הכנסה הוא: אף פעם לא נגמר הכסף. הכלל השני הוא: לעולם אל תשכח הראשון. קורא מצוות יהיה לציין כי אין ניגוד בין החוקים.
אבל, יש שפע של הסכסוך בין הצורך הבטיחות ואת הצורך הצמיחה לאינפלציה גידור לאורך חיי הגמלאי. בגלל אינפלציה ושיעורי ריבית כל כך מקרוב ולעקוב אחר כל האחרים, תיק השקעות אפס סיכון בטוח ישחק את ערך בהתמדה של הביצה בקן לאורך חיי התיק, אפילו עם משייכות צנועות מאוד. כולנו יכול אלא להבטיח כי תיקי סיכון אפס לא יעמדו בכל מטרות כלכליות סבירות.
מנגד, תיק להון בלבד יש תוחלת רווח גבוה, אבל מגיע עם התנודתיות מסכנת-פירוק עצמי אם משייכות הם המשיכו במהלך שווקים למטה.
האסטרטגיה המתאימה מאזנת בין שתי דרישות סותרות.
אנו לעצב תיק שאמור לאזן את הדרישות של הכנסה ליברלית עם נזילות מספיקות כדי לעמוד למטה שווקים. אנחנו יכולים להתחיל על ידי חלוקת התיק לשני חלקים עם מטרות ספציפיות לכל:
הגיוון הרחב ביותר האפשרי מקטין את התנודתיות של החלק העצמי כדי המגבלה המעשית הנמוכה ביותר שלה תוך מתן הצמיחה לטווח הארוך חייבת לסייג אינפלציה, ועונה על התשואה הכוללת הצורך משייך בקרן.
תפקידיו של הכנסה קבועה הוא לספק חנות של ערך לממן הפצות וכדי למתן את התנודתיות בתיק הכוללת. תיק האג”ח נועד להיות תנודתיות בשוק הכסף ליד ולא לנסות למתוח עבור תשואה ידי הגדלת משך ו / או הורדת איכות האשראי. ייצור ההכנסה אינו מטרה עיקרית.
השקעות תשואה כוללת
מנות היא של התיק לתרום למטרה לייצר לנסיגת קיימא ליברלית על פני תקופות זמן ארוכות. שימו לב שאנו במיוחד לא להשקיע עבור הכנסות; דווקא אנחנו משקיעים עבור תשואה כוללת.
הסבא והסבתא שלך מושקעת עבור הכנסה דחוסה התיקים שלהם מלאים במניות דיבידנד, מניות בכורה, אג”ח להמרה ואג”ח כללי יותר. המנטרה הייתה לחיות על חשבון ההכנסה ולא לפלוש מנהלת. הם נבחרו ניירות ערך בודדים על פי התשואות העסיסיות הגדולות והשמן שלהם. זה נשמע כמו אסטרטגיה הגיונית, אבל כל מה שהם קיבלו היה תיק עם תשואות נמוכות וסיכון גבוה מהנדרש.
בזמנו, אף אחד לא ידע יותר טוב, כדי שנוכל לסלוח להם. הם עשו כמיטב יכולתם תחת הידע הרווחת. חוץ מזה, דיבידנדים וריבית היו גבוהים בהרבה בזמן של הסבא שלך ממה שהם היום. אז, בזמן רחוק מלהיות מושלם, האסטרטגיה עבדה אחרי אופנה.
היום, יש דרך הרבה יותר טוב כדי לחשוב על השקעה. העיקר השלם בתורה פיננסית המודרנית הוא לשנות את הפוקוס מבחירת ביטחון פרט הקצאת נכסים ובניית תיק, ולהתרכז תשואה הכוללת ולא הכנסה. אם התיק צריך לבצע חלוקות מסיבה כלשהי, כגון לתמוך באורח החיים בתקופת הפרישה, אנו יכולים לבחור בין סוגי הנכסים לגלח מניות על פי הצורך.
גישת השקעות תשואה כולל
השקעת תשואה כוללת נוטשת את ההגדרות המלאכותיות של הכנסות עיקריות שהובילו דילמות חשבונאיות השקעה רבות. היא מייצרת פתרונות תיק כי הם הרבה יותר אופטימליים מאשר פרוטוקול הכנסת הדור הישן. הפצות ממומנות באופן אופורטוניסטי מכל חלק המתיק מבלי להתייחס רווח חשבונאי, דיבידנדים, או ריבית, רווחים או הפסדים; נוכל לאפיין את ההפצות כמו “דיבידנדים סינטטיים.”
גישת החזר ההשקעה הכוללת היא מקובלת על ידי ספרות אקדמית ושיטות עבודה מומלצת מוסדית. זה נדרש על ידי חוק ההשקעות האחיד הזהיר (UPIA), חוק אבטחת הכנסת פרישה לעובדים (ERISA), המשפט מקובל ותקנות. החוקים והתקנות השונים כל השתנו לאורך זמן לשלב התיאוריה הפיננסית המודרנית, כולל הרעיון להשקיע עבור הכנסות מדיניות השקעה בלתי הולמת.
ובכל זאת, תמיד יש את אלה שאינם מקבלים את המילה. רחוק יותר מדי משקיעים פרטיים, במיוחד פנסיונרים או לאלו שצריכים הפצות קבועות כדי לתמוך באורח החיים שלהם, עדיין שקועים מדיניות ההשקעה של הסבא. בהינתן הבחירה בין השקעה עם דיבידנד 4% וגידול 2% צפוי או תשואה 8% צפוי אך לא חולק, רבים יעדיפו דווקא את ההשקעה דיבידנד, והם עשויים לטעון כנגד כל הראיות הזמינות כי שווי התיק שלהם “בטוח יותר .” זהו במופגן לא כך.
למרבה הצער, בסביבת ריבית נמוכה, הביקוש למוצרי מניב הוא גבוה. חברות ומנהלי קרנות ממהרות להביא פתרונות הכנסה לשוק בניסיון למקסם תשואות משלהם. אסטרטגיות דיבידנד הן ליקירי מכירות, תמיד מוכנות “לדחוף להם את הדרך שהם הטיה.” וגם, בעיתונות מלאה מאמרים על איך להחליף הכנסות ריבית אובדות בעולם אפס תשואה. כל זה משמש משקיע היטב.
אז, איך יכול משקיע ליצור זרם של משיכות לתמוך צרכי החיים שלו מתוך תיק התשואה הכוללת?
דוגמה
התחל על ידי בחירת קצב נסיגת קיימא. רוב המשקיפים סבורים כי שיעור של% 4 הוא בר קיימא ומאפשר תיק לצמוח לאורך זמן.
הפוך הקצאת נכסים ברמה עליונה של 40% עד לטווח קצר, אג”ח באיכות גבוהה, והיתרה בגין תיק מניות בעולם מגוון של אולי 10 עד 12 סוגי נכסים.
מזומנים עבור הפצות יכולים להיות שנוצרו באופן דינמי כמו המצב דורש. בשוק למטה, הקצאת 40% לאג”ח יכולה לתמוך הפצות עבור 10 שנים לפני כל נכסים נדיפים (הון עצמי) היה צריך להתחסל. בתקופה טובה כאשר נכסים להון המעריך, הפצות יכולות להתבצע על ידי לגלח מניות, ולאחר מכן באמצעות כל עודף מחדש איזון בחזרה למודל 40% / 60% אג”ח / הון עצמי.
איזון מחדש בתוך הכיתות העצמי ישפר את הביצועים באופן הדרגתי לאורך זמן על ידי אכיפת משמעת של מכיירת גבוהה ולקנות נמוך כמו ביצועים בין המעמדות השונות משתנה.
כמה משקיעים שונאי סיכון יכולים לבחור שלא לאזן בין מניות ואגרות חוב במהלך שוקי המניות למטה אם הם מעדיפים לשמור לנכסים בטוחים שלהם ללא פגע. אמנם זה מגן הפצות בעתיד במקרה של שוק הון עצמי ממושך למטה, מדובר במחיר של עלויות הזדמנות. עם זאת, אנו מכירים בכך שישן היטב דאגה לגיטימית. משקיעים יצטרכו לקבוע העדפותיהם איזון מחדש בין נכסים בטוחים מסוכנים כחלק ממדיניות ההשקעה שלהם.
בשורה התחתונה
מדיניות השקעה בתשואה כוללת תשיג תשואה גבוהה יותר עם סיכון נמוך יותר מאשר מדיניות דיבידנד או הכנסה אופטימלית פחות. זה מיתרגם פוטנציאל הפצה גבוה וערכי מסוף גדילה תוך צמצום ההסתברות של תיק אוזל הקרנות. למשקיעים יש הרבה מה להרוויח על ידי אימוץ מדיניות השקעות תשואה הכוללת.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
On satoja luottokortteja hajallaan kymmeniä luottokorttiyhtiöitä. Ensimmäinen askel valittaessa luottokortti on ensin selvittää tyypin luottokortin haluat. Tyypit luottokorttien markkinoilla perustutkimuksesta tai “plain vanilla” ei tavallinen premium korttia, jossa on paljon etuisuuksia ja hyötyjä.
1. Standard tai “Plain-Vanilla” Luottokortit
Standard luottokortit ovat joskus kutsutaan “plain-vanilja” luottokortteja, koska ne tarjoavat ei tavallinen tai palkintoja. Ne ovat myös suhteellisen helppo ymmärtää. Voit valita tämän tyyppisen luottokortilla, jos haluat kortti, joka ei ole monimutkainen ja et ole kiinnostuneita ansaita palkkioita.
Standardi luottokortti voit olla pyörivä tasapaino tiettyyn luottoraja. On käytetty loppuun, kun teet ostaa ja käytettävissä uudelleen, kun olet tehnyt maksun. Rahoitusmenoon sovelletaan avoimet saldot lopussa kunkin kuukauden. Luottokortteja on vähimmäismaksu, joka on maksettava tietty eräpäivää välttää myöhään maksu seuraamuksia.
2. Saldonsiirto Luottokortit
Vaikka monet luottokortit tulevat kyky siirtää tasapainoa, tasapaino siirto luottokortti on yksi, joka tarjoaa matalan johdanto korko tasapaino siirrot jonkin aikaa. Jos haluat säästää rahaa korkean koron tasapaino, tasapaino siirto on hyvä tapa edetä.
Saldonsiirto tarjoukset vaihtelevat myynninedistämiseen korko – jotkut ovat jopa 0% – ja pituudesta kampanja-ajan. Mitä alhaisempi kampanjahintaan ja pidempi kampanja-ajan, houkuttelevampi kortti on – mutta sinun usein tarve hyvä luotto saada.
3. Rewards Luottokortit
Kuten nimi kertoo, palkitsee kortit ovat ne, jotka tarjoavat palkintoja luottokorttiostoksia.
On olemassa kolmenlaisia palkintoja kortteja: Cashback, pistettä, ja matka. Jotkut ihmiset haluavat joustavuutta cashback palkintoja, kun taas toiset, kuten pisteitä, jotka voidaan vaihtaa rahaksi tai muiden tuotteiden. Matkustaminen palkitsee kortit pysyvät suosiossa paljon matkustaville, koska kyky ansaita ilmaisia lentoja, hotelli pysyy, ja muiden matkustusasiakirjojen etuisuuksia.
4. Student Luottokortit
Opiskelija luottokortit ovat ne suunniteltu erityisesti opiskelijoiden kanssa siitä, että nämä nuoret aikuiset usein vain vähän tai ei lainkaan luottotietoja. Ensikertalainen luottokortilla kantaja on yleensä helpompaa aikaa saada hyväksytty opiskelija luottokortti kuin toisen tyyppistä luottokorttia.
Opiskelija luottokortteja voi tulla ylimääräisiä etuisuuksia kuten palkintoja tai vain vähän korkoa tasapaino siirrot, mutta nämä eivät ole tärkeimpiä ominaisuuksia opiskelijoille etsivät ensimmäistä luottokortilla. Opiskelijan kannalta joudutaan kirjoilla hyväksytyssä neljän vuoden yliopisto on hyväksytty opiskelija luottokortti.
5. maksukortit
Luottokortteja ei ole ennalta kulutusraja ja saldot on maksettava kokonaisuudessaan lopussa kunkin kuukauden. Luottokortteja yleensä ole rahoitusmenoon tai vähimmäismaksu koska saldo on maksettava kokonaisuudessaan. Maksuviivästyksistä ovat maksullisia, maksu rajoituksia, tai kortin peruutus riippuen korttisopimus.
Sinun täytyy tyypillisesti olla hyvä luotto historia saada maksukortti.
6. Suojattu Luottokortti
Vakuutena luottokortit ovat vaihtoehto ihmisille, joilla ei ole luottotietoja tai jotka ovat vahingoittaneet luottoa. Vakuutena kortit vaativat vakuus sijoitetaan kortille. Luottoraja suojatussa luottokortti on tyypillisesti sama kuin talletuksen tehdään kortilla, mutta se voisi olla joissakin tapauksissa. Olet vielä tarkoitus tehdä kuukausimaksut suojatulle luottokortin tasapaino. Tutustu arvion parhaiten turvattu luottokortteja.
7. Subprime Luottokortit
Subprime luottokortit ovat pahimpia luottokortilla tuotteita. Nämä luottokortit ovat suunnattu hakijoille, joilla on huono luotto historia ja on yleensä korkea korot ja maksut. Vaikka hyväksyntä on usein nopeaa, myös niille, joilla on huono luotto, ehdot ovat usein sekavia. Liittohallitus on tehnyt säännöt maksujen suuruudesta subprime- luottokorttiyhtiöitä voi ladata, mutta korttien myöntäjät usein etsimään porsaanreikiä ja tapoja hame näitä sääntöjä.
Huolimatta unattractiveness subprime luottokortit, jotkut kuluttajat edelleen hakea kortteja, koska he eivät voi saada luottoa muualta.
8. Prepaid
Prepaid vaativat kortinhaltijan ladata rahaa kortille ennen kortin voi käyttää. Ostot vedetään kortin saldo. Kehyslisäys ei uusi vasta enemmän rahaa ladataan kortille.
Prepaid-kortit eivät ole rahoituskulut tai vähintään maksut, koska tasapaino vedetään pois talletuksen. Nämä kortit eivät varsinaisesti luottokortteja, ja he eivät suoraan auttaa rakentamaan luotto-pisteet. Prepaid-kortit ovat samankaltaisia maksukortteihin, mutta eivät ole sidottu tarkkailun huomioon.
9. Limited Tarkoitus Kortit
Rajattuun tarkoitukseen luottokortteja voi käyttää vain tietyissä paikoissa. Rajattuun tarkoitukseen kortteja käytetään kuten luottokorttien vähimmäismaksu ja rahoituksen korko. Store luottokortit ja kaasun luottokortit ovat esimerkkejä rajattuun tarkoitukseen luottokortteja.
10. Business Luottokortit
Liiketoiminnan luottokortit on suunniteltu erityisesti yritysten käyttöön. Ne tarjoavat yrittäjille helpon keinoa pitää liiketoiminnan ja henkilökohtaisen tapahtumia erillään. On olemassa tavallisia liiketoiminnan luotto- ja maksukortit saatavilla.
Henkilökohtaisia luottotietoja käytetään jopa yrityksen luottokortilla – luottokortin myöntäjä on vielä järjestää yksittäisen vastuussa luottokortin tasapaino.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als we praten over krediet – het niveau van vertrouwen bedrijven hebben dat je geld dat je hebt geleend terugbetalen – kunt u een goede kredietwaardigheid of slecht krediet. Hier zullen we bespreken wat het betekent om slecht krediet en wat u kunt doen als u slecht krediet hebben.
Wat is precies Bad Credit?
Slecht krediet beschrijft een verleden mislukking te houden met uw kredietovereenkomsten en het onvermogen om goedgekeurd te krijgen voor nieuw krediet. Het betekent dat je niet je verleden krediet verplichtingen op tijd betaald, als je ze helemaal hebt betaald.
Uw krediet rekening geschiedenis wordt verzameld door bedrijven genoemd kredietbureaus (ook wel aangeduid als credit rapportage agentschappen) en gebundeld in een credit verslag. Het hebben van veel negatieve informatie, late betalingen of terugbetaling van het krediet, op uw credit verslag betekent dat u slecht krediet. U kunt accounts verzonden naar een incassobureau hebben gehad, geladen hoge saldi, faillissement aangevraagd of hadden een voertuig teruggenomen. Slecht krediet treedt meestal op als u meerdere gevallen van deze dingen in een korte periode van tijd. Sommige negatieve gebeurtenissen hoeven slechts eenmaal te gebeuren met geldschieters op hun hoede voor de samenwerking met u te maken. Dit omvat zaken als faillissement, terugneming, en afscherming.
De informatie in uw credit verslag wordt gebruikt voor de berekening van uw credit score, een van drie cijfers momentopname van uw krediet geschiedenis op een bepaald moment. Credit scores variëren in het algemeen 300-850 met een lagere credit scores slecht krediet te geven.
Effecten van Bad Credit
Als u slecht krediet, kredietverstrekkers hebben minder kans om te lenen aan u omdat u achter kan vallen op een credit card of lening je krijgt. Dus, kan uw aanvragen voor krediet worden geweigerd. Als je dat doet goedgekeurd te krijgen, zult u waarschijnlijk in rekening worden gebracht een hogere rente dan de leners die een goede credit score.
De rente is de kredietverlener manier te compenseren voor het risico van het uitlenen van geld aan u.
Slecht krediet komt voor bij meer dan alleen uw credit card en lening goedkeuring en rente. Verzekeringsmaatschappijen maken gebruik van een versie van uw credit score om u een verzekering tarief te geven. Sommige nut en mobiele telefoon aanbieders rekenen een borg bij aanvragers met een slechte krediet. Verhuurders kunnen een hoge borg nodig als u slecht krediet, of ze kunnen u turn down naar een appartement allemaal samen.
Hoe te weten of u slecht krediet
Als u geen aandacht aan uw financiën betaalde bent, hebt u waarschijnlijk een idee van de vraag of u slecht krediet. Je weet dat als je het gemist betalingen hebt of hebben grote grote credit card saldi. Indien u onlangs had kredietaanvragen afgewezen, heb je de rente verhoogd, of uw creditcard emittenten hebben uw kredietlimieten verlaagd, het is een teken dat u slecht krediet.
U kunt uw credit score te controleren om te zien of u slecht krediet. Er is geen universele cut off tussen een goede credit score en een slechte credit score, maar u over het algemeen slecht krediet als uw credit score lager is dan 620.
Het controleren van uw credit verslag zal u helpen erachter te komen wat er kwetsen van uw credit score.
Amerikaanse burgers hebben recht op een gratis krediet verslag per jaar uit de drie kredietbureaus. U hoeft dus niets te betalen om te controleren om te zien wat de oorzaak van uw slecht krediet.
Stappen om Bad Credit Fix
Slecht krediet hoeft niet eeuwig duren. U kunt stappen ondernemen om uw credit score na verloop van tijd te verbeteren. In de eerste plaats gericht op het verwijderen van negatieve informatie uit uw credit verslag, hetzij door het gebruik van een credit verslag geschil of een krediet reparatie techniek. Dan kunt u zich richten op het toevoegen van positieve informatie aan uw credit verslag door het toevoegen van nieuwe accounts en ze op tijd betalen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
custo do cartão de crédito varia de acordo com o cartão de crédito e como você usa seu cartão de crédito. Você pode ser capaz de usar um cartão de crédito para absoluto livre. Ou, no extremo oposto do espectro, o seu cartão de crédito pode ser caro. Tudo depende de você e do cartão de crédito. Compreender o custo de um cartão de crédito é importante para decidir se você quiser usar um cartão de crédito em tudo.
Você pode usar um cartão de crédito livre
Um cartão de crédito não tem que custa nada, mas para usar um cartão de crédito para livre exige disciplina.
O primeiro passo para evitar os custos de cartão de crédito é a escolha de cartão de crédito que não tem quaisquer taxas anuais ou mensais. Estas taxas são normalmente inevitável e automaticamente aumentar o custo de ter um cartão de crédito. Quando você está escolhendo um cartão de crédito, leia os detalhes de preços para saber quais transações será cobrada uma taxa. Você precisa saber isso uma vez que você começar a usar o cartão de crédito.
Em seguida, depois de ter recebido o seu cartão de crédito, você tem que usá-lo cartão de crédito de uma forma que elimina taxas. Comece por pagar o saldo em pleno cada mês, assim você não incorrer qualquer interesse. Você tem que seguir esta regra religiosamente. Qualquer mês você não pagar o saldo integral, você está sujeito a um encargo financeiro. A única exceção a esta regra é se você tem uma taxa promocional de 0% em compras e você usar o cartão de crédito para compras. Note-se que, enquanto alguns cartões de crédito oferecem uma taxa promocional de 0% no saldo das transferências, qualquer taxa de transferência de saldo irá aumentar o custo do cartão de crédito.
Sempre pagar o saldo em tempo para evitar uma taxa atrasada e se, o seu cartão cobra uma taxa de transferência de saldo ou em dinheiro antecipadamente, não use seu cartão de crédito para essas operações. Se o seu cartão cobra uma taxa de transação estrangeira, evite usar esse cartão quando você está viajando para fora do país.
O custo potencial de um cartão de crédito
Nem todo mundo vai ser capaz de usar seu cartão de crédito para livre.
Se você escolher um cartão de crédito que tem uma taxa anual, a taxa será automaticamente cobrado no seu cartão do mês. Felizmente, muitos emissores de cartões de crédito renunciar a taxa no primeiro ano, dando-lhe pelo menos 12 meses para desfrutar do seu cartão de crédito, sem nenhum custo.
As taxas anuais variam de $ 30 a $ 500, dependendo do cartão de crédito que você escolher. As taxas anuais variam de $ 35 a $ 300, dependendo do cartão de crédito. taxas anuais mais elevadas são cobradas em cartões de crédito para as pessoas com crédito ruim e cartões de crédito prémio para as pessoas com crédito excelente.
Você acha que a maioria das pessoas evitar cartões de crédito que cobram uma taxa anual, mas às vezes vale a pena. Por exemplo, um cartão de crédito pode oferecer vantagens que excedem a taxa anual. Ou, você tem problemas para obter aprovação para outros cartões de crédito e um cartão de crédito com uma taxa anual é a única opção.
Os outros custos de cartão de crédito são baseados no tipo de transações que você faz com o cartão de crédito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Forbindelse interesse er en af de vigtigste begreber til at forstå, hvis du ønsker at styre din økonomi. Det kan hjælpe dig, når du spare op og investere, og det kan gøre tingene værre, når du er en låntager. Med andre ord kan det arbejde for dig eller imod dig.
Hvad er renters rente?
Compounding er en proces. Hvis du er fortrolig med den ”sneboldeffekt”, du allerede ved, hvordan noget kan bygge videre på sig selv.
Forbindelse interesse er renter af penge, der tidligere blev optjent som interesse. Denne cyklus fører til stigende interesse (og Saldi) ved en stigende rente – som er også kendt som eksponentiel vækst.
Start med begrebet simpel rente: du indbetaler penge, og banken betaler du renter på din indbetaling. For eksempel kan du indbetaler $ 100 for et år ad 5%, og du ville tjene $ 5 i renter i løbet af året.
Hvad sker der næste år? Det er, hvor blanding kommer i Du vil begynde at tjene renter på din første indbetaling. Og du vil tjene renter på den interesse, du netop opnået:
Du vil tjene 5% på din $ 100 (igen)
Du vil tjene 5% i forhold til $ 5 af indtjeningen, at banken deponeret på din konto
Det betyder, at du tjener mere end $ 5 næste år (fordi din saldo er nu $ 105 – selvom du ikke har foretaget nogen indskud), så din indtjening vil accelerere. På mange banker, især online banker, er rentesrenter dagligt og tilføjet til din konto hver måned, så processen bevæger sig endnu hurtigere.
Selvfølgelig, hvis du låne penge, blanding arbejder imod dig. Du betaler renter på penge, du har lånt, og din saldo på lånet kan stige over tid – også selvom du ikke låne flere penge.
Udnyt renters rente
Hvordan kan du være sikker på, at sammensætningen værker ud til din fordel?
Gem tidligt og ofte: når voksende din opsparing, tiden er din ven.
Det tager et stykke tid at få momentum, men at momentum vil bygge og i sidste ende vinde styrke. I nogle tilfælde starter tidligt betyder, at du ikke behøver at spare så meget som nogen, der venter at begynde at spare – også selvom du afslutter besparelse på et tidspunkt, dit forspring kan udbetale udbytte senere. Vær tålmodig, lad dine penge alene, og tænke langsigtet.
Kontroller APY: at sammenligne bankprodukter såsom opsparingskonti og cd’er, se på den årlige procentvise udbytte (APY). Dette tager blanding højde og giver et sandt årlig rate. Heldigvis er det let at finde – banker typisk offentliggøre APY fordi det er højere end renten. Prøv at få ordentlige priser på din opsparing, men det er nok ikke betale sig at skifte banker for en ekstra 0,10% (medmindre du har en ekstremt stor konto saldo).
Afbetale gæld hurtigt og betale ekstra, når du kan. Betale minimum på dit kreditkort vil koste dig dyrt, fordi du næsten ikke lave en bule i renteudgifter (og din saldo kunne faktisk vokse). Hvis du har studielån, undgå kapitalisere renteudgifter – betale mindst interessen mens de påløber, så du ikke får en ubehagelig overraskelse efter endt uddannelse. Selv hvis du ikke er forpligtet til at betale, vil du gøre dig selv en tjeneste ved at minimere din levetid renteomkostninger.
Hold debitorrenter lav: ud over at påvirke din månedlige betaling, renten på dit lån afgøre, hvor hurtigt din gæld vil vokse (og hvor svært det vil være at betale det ud). Tocifrede vækstrater er vanskelige at kæmpe med. Se, om det giver mening at konsolidere gæld og sænke dine renter, mens du afbetale gæld.
Begrænsninger: blanding kan hjælpe dig med at vokse dine penge, men det falder lige kort for at være magisk. For at udnytte blanding, skal du faktisk spare penge, deponere det på en konto, og tjen penge på din opsparing. For at ende op med nogen meningsfulde besparelser, du behøver at gøre dette igen og igen – måned efter måned og år efter år. Compounding kan ikke gøre det tunge arbejde for dig.
Hvad gør renters rente stærkt?
Compounding sker, når rente beregnes gentagne gange.
De første en eller to cykler er ikke specielt imponerende, men tingene begynder at samle op efter du tilføje interesse igen og igen.
Hvor ofte: hyppigheden af blanding er vigtig. Hyppigere beregninger (dagligt, for eksempel) har mere dramatiske resultater. Når du åbner en opsparingskonto, kigge efter konti, sammensatte dagligt. Du kan kun se rentebetalinger føjet til din konto hver måned, men beregninger kan stadig gøres dagligt. Nogle konti kun beregne renter månedligt eller årligt.
Hvor længe: blanding er mere dramatisk over længere perioder. Igen, du har fået et højere antal beregninger eller ”kreditter” til kontoen, når pengene bliver alene tilbage til at vokse.
Andre faktorer: renten er også en vigtig faktor i din konto saldo over tid. Højere priser betyder en konto vil vokse hurtigere. Men det er muligt for renters rente for at overvinde en højere sats. Især over lange perioder, en konto med blanding og en lavere kan nominel rente ender med en højere balance end en konto ved hjælp af en simpel beregning. Gøre det math at regne ud, hvis det vil ske, og hvor nulpunktet er.
Udbetalinger og indskud kan også påvirke saldoen på din konto, men de er adskilt fra blanding. At lade dine penge vokse (eller løbende at tilføje til din konto) er bedst – hvis du trækker din indtjening, du dæmpe effekten af blanding.
Mængden af penge påvirker ikke blanding. Uanset om du starter med $ 100 eller $ 1 million, blanding fungerer på samme måde, og saldoen på din konto ser det samme, hvis du kortlægge vækst over tid. Det er klart, at indtjeningen synes større, når du starter med en stor indbetaling, men du er ikke straffes for at starte små eller holde regnskab adskilt. Det er bedst at fokusere på procenter og tid , når de planlægger for din fremtid – hvor meget vil du tjene, og hvor længe? De dollars er blot et resultat af din sats og tidsramme.
Hyppig blanding (dagligt eller månedligt) er nyttige, men ikke får forvirret af tallene. Når interesse forværres dagligt, du tjener stadig mere eller mindre det samme APY. For eksempel giver en konto at betale 5% APY ikke betale 5% per dag – du får 1/365 th af 5% hver dag. Alligevel hyppig blanding hjælper dine penge vokse hurtigere.
Sådan Beregn renters rente
Der er flere måder at beregne renters rente, hvilket giver dig indsigt i, hvordan du kan nå dine mål, og hjælper dig med at holde realistiske forventninger. Hver gang du kører beregninger, køre et par ”hvad nu hvis” beregninger ved hjælp af forskellige numre – se, hvad der ville ske, hvis du spare lidt mere eller tjene renter for et par år.
Online regnemaskiner er lettest, som de gør det math for dig og kan nemt oprette diagrammer og år-for-år borde. Men mange mennesker foretrækker at se på (og arbejde med) tallene nærmere.
Formlen for forbindelse interesse er:
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
For at bruge denne beregning, tilslut variablerne nedenstående:
A: det beløb , du vil ende op med
P: din første indbetaling, kendt som Principal
r: den årlige rente , skrevet i decimal format
n: det antal rentetilskrivningsperioder om året (fx månedligt er 12 og ugentligt er 52)
t: mængden af tid (i år), at dine penge forbindelser
Eksempel: du har $ 1.000 tjener 5% tilskrives månedligt. Hvor meget vil du have efter 15 år?
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
A = 1000 (1 + [.05 / 12]) ^ (12 * 15)
A = 1000 (1,00417) ^ (180)
A = 1000 (2,11497)
A = 2113,70
Efter 15 år, ville du have omkring $ 2114 (din endelige antal kan variere på grund af afrunding og den software, du bruger til beregninger). Af dette beløb $ 1.000 er din første indbetaling, og de resterende $ 1.114 er interesse.
Regneark kan gøre hele beregning for dig. For at beregne din endelige saldo efter blanding, vil du normalt bruger en fremtidig værdi beregning. Microsoft Excel, Google Sheets, og andre produkter tilbyder denne funktion – men du bliver nødt til at justere tallene lidt.
Ved hjælp af ovenstående eksempel, lad os gå gennem beregning med Excels fremtidige værdi funktion:
= FV (hastighed, nper, PMT, pv, type)
Det kan være lettest at indtaste dine variabler i separate celler og derefter henvise til de celler , så du ikke behøver at få alt ret i ét skud. For eksempel kan Cell A1 have ”1000,” Cell B1 kan vise ”15”, og så videre.
Kunsten at bruge et regneark til renters rente bruger compounding perioder i stedet for blot at tænke i år . For månedlig blanding, den periodiske rente er simpelthen den årlige divideret med 12, fordi der er 12 måneder eller ”perioder” i løbet af året. Til daglig blanding, de fleste organisationer bruger 360 eller 365.
= FV (hastighed, nper, PMT, pv, type)
= FV ((. 05/12), (15 * 12),, 1000,)
Bemærk, at du kan udelade PMT sektion, der ville være en periodisk tilføjelse til konto (hvis du var at tilføje penge hver måned, kan dette komme i praktisk). Typen er heller ikke bruges i dette tilfælde.
Reglen om 72 er en anden måde til hurtigt at foretage skøn om renters rente. Denne tommelfingerregel fortæller dig, hvad det tager for at fordoble dine penge, ser på den kurs, du tjener, og hvor lang tid du vil tjene denne sats. Multiplicer det antal år, som den rente – hvis du får 72, har du fået en kombination af faktorer, der netop vil fordoble dine penge.
Eksempel # 1: du har $ 1.000 i besparelser tjener 5% APY. Hvor lang tid tager det, før du har $ 2.000 i din konto?
For at finde svaret, finde ud af hvordan man kommer til 72. 72 divideret med 5 er 14,4, så det vil tage 14,4 år at fordoble dine penge.
Eksempel # 2: du har $ 1.000 nu, og du får brug for $ 2.000 i 20 år. Hvad sats skal du tjene for at fordoble dine penge?
Igen, regne ud, hvad det tager at komme til 72 ved hjælp af oplysninger, du har (det antal år). 72 divideret med 20 er lig med 3,6, så du bliver nødt til at tjene 3,6% APY at nå dit mål.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vous le savez probablement déjà votre carte de crédit des frais de rachat des intérêts mensuels sur les soldes impayés sur une carte de crédit ouverte. Mais si le compte est fermé? Aurez-vous encore payer des intérêts?
L’émetteur de votre carte de crédit ne vous empêchera pas de fermer votre carte de crédit alors qu’il a encore un équilibre, mais la fermeture du compte ne vous dispense pas de paiements d’intérêts. Si tel était le cas, les gens habituellement fermer leurs cartes de crédit juste pour sortir de payer des intérêts.
Une fois que vous fermez un compte, vous allez continuer à payer des intérêts réguliers jusqu’à ce que vous avez atteint un solde nul.
Qu’est-ce Fermeture d’une carte de crédit signifie vraiment
Même si vous avez fermé votre carte de crédit, votre contrat de carte de crédit est toujours en vigueur. Cela signifie que chaque cycle de facturation que vous avez toujours un équilibre, une charge financière sera ajouté à votre compte. Le financement facturé est calculé en fonction de votre équilibre et votre taux d’intérêt. (L’APR sur le solde de votre carte de crédit ne change pas non plus une fois que vous avez fermé votre compte de carte de crédit.)
Qu’est-ce que le changement de changement que vous fermez une carte de crédit est votre capacité à faire des achats sur la carte. Vous n’aurez plus accès à une limite de crédit et si vous essayez d’utiliser votre carte de crédit, la transaction sera refusée.
Vous êtes toujours responsable de faire au moins le paiement minimum à la date d’échéance jusqu’à la solde est payé en totalité. Si vous êtes en retard sur votre paiement ou vous payez moins que le minimum, vous serez frappé avec frais de retard.
Plusieurs paiements en retard peut entraîner votre taux d’intérêt étant élevé au taux de pénalité.
Comment réduire ou éliminer les frais d’intérêt sur une carte de crédit fermé
Il y a quelques façons dont vous pouvez utiliser pour réduire ou même éliminer éventuellement les intérêts payés sur un compte de carte de crédit fermée.
Transférer le solde à une autre carte de crédit .
Vous pouvez éviter de payer des intérêts en transférant votre solde à une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 0%. Si vous payez le solde avant la fin de la période promotionnelle, vous êtes bon. Vous allez commencer à payer des intérêts sur tout solde restant après la promotion expire.
Négocier un taux d’intérêt plus bas avant la fermeture . Un bon historique de paiement serait normalement plus facile de négocier avec l’ émetteur de votre carte de crédit. Toutefois, il ne peut pas être aussi facile d’obtenir l’émetteur de carte de crédit pour réduire votre taux une fois que votre compte est fermé. Si vous pensez à la fermeture de votre carte de crédit, mais pas déjà, envisager de demander un taux d’intérêt plus bas avant de fermer la carte.
Payer plus sur votre carte de crédit . Vous pouvez réduire le montant des intérêts que vous payez sur votre carte de crédit, même sans un taux d’intérêt inférieur ou 0% en réduisant le taux promotionnel équilibre plus rapide. Plus votre solde, plus votre charge financière sera. L’avantage supplémentaire de faire des paiements plus importants est que votre solde est payé plus rapidement que si vous avez payé le minimum seulement.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mieten Sie Angebote besitzen aussehen und viel wie Standard-Hausverkäufe fühlen, und sie sind eine Alternative zu den traditionellen Wohnungsbaudarlehen. Käufer und Verkäufer können von diesen Regelungen profitieren, aber es ist wichtig, dass jeder weiß, was die Risiken sind, bevor Sie beginnen.
Diese Seite befasst sich mit Miete Transaktionen zu besitzen ein Haus beteiligt, aber es gibt auch andere Arten von Programmen gibt.
Was ist zu Mietkauf?
Mietkauf ist eine Möglichkeit, etwas über die Zeit zu kaufen oder zu verkaufen, was den Käufer eine „Option“ zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft zu kaufen.
Mit einem traditionellen Kauf und Verkauf, Käufer und Verkäufer vervollständigen den Kauf mehr oder weniger unmittelbar nach (bei Abschluss) zu Bedingungen zustimmen, aber mieten zu besitzen unterschiedlich sind.
Unter einer Miete eigene Vereinbarung, stimmen die Käufer und Verkäufer auf die Möglichkeit eines Verkaufs zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft. Letztlich entscheidet der Mieter / Käufer , wenn die Transaktion tatsächlich stattfinden wird . In der Zwischenzeit machen die Käufer Zahlungen an die Verkäufer, und ein Teil dieser Zahlungen ( in der Regel) reduziert das Geld benötigt , um das Haus zu einem späteren Zeitpunkt zu kaufen.
Warum Mit Mieten Kaufen zu arbeiten?
Miete eigene Programme kann attraktiv für Käufer sein, vor allem diejenigen, die in einer stärkeren finanziellen Position innerhalb weniger Jahre zu erwarten.
Kaufen mit schlechten Krediten: Käufer , die nicht für ein Darlehen qualifizieren können beginnen , ein Haus mit einer Miete Kauf Vereinbarung zu besitzen. Im Laufe der Zeit können sie ihre Kredit – Scores auf den Wiederaufbau, arbeiten und sie können einen Kredit bekommen können , sobald es endlich Zeit ist , das Haus zu kaufen.
Sperren Sie in einem Kaufpreis: In Märkten mit Wohnungspreise zu erhöhen, kann der Käufer eine Vereinbarung erhalten auf der heutigen Preis zu kaufen (aber der Kauf stattfinden wird mehrere Jahre in der Zukunft). Käufer haben die Möglichkeit , wieder heraus , wenn Hauspreise fallen, obwohl , ob es sinnvoll ist , hängt finanziell ab , wie viel sie im Rahmen der Vereinbarung gezahlt haben.
Probefahrt: Käufer in einem Heim leben können , bevor ich eine Immobilie zu kaufen. Als Ergebnis können sie über Probleme mit dem Haus, Alptraum Nachbarn und den anderen Problemen lernen , bevor es zu spät ist.
Bewegen Sie weniger: Käufer , die zu einem Haus und Nachbarschaft verpflichtet sind (aber nicht in der Lage zu kaufen) kann in ein Haus zu bekommen , die sie werden schließlich kaufen. Dies reduziert die Kosten und Unannehmlichkeiten , nach ein paar Jahren bewegen.
Bauen Eigenkapital: Technisch Mieter nicht bauen Eigenkapital in der gleichen Art und Weise , dass Hausbesitzer tun. Allerdings können Zahlungen ansammeln und eine beträchtliche Summe zur Verfügung stellen , um auf den Kauf zu Hause gebracht werden. Käufer können auch sparen , nur um Geld in ein Sparkonto und diese Mittel verwenden , anstatt (die Tücken der Miete zu vermeiden, zu besitzen und die Bereitstellung der Fähigkeit zu kaufen jedes Haus).
Warum Mit Mieten Verkaufen zu arbeiten?
Verkäufer können auch von der Miete profitieren Vereinbarungen zu besitzen.
Weitere Kunden: Wenn Sie Probleme beim Anziehen Käufer haben sollten , können Sie auch die Mieter den Markt , die in der Zukunft zu kaufen hoffen. Nicht jeder hat gute Bonität und kann für ein Darlehen qualifizieren, aber jeder braucht einen Platz zum Leben.
Verdienen Einkommen: Wenn Sie nicht brauchen , um zu verkaufen rechts weg und verwenden das Geld für eine weitere Anzahlung, können Sie Mieteinnahmen erzielen , indem er in Richtung Verkauf einer Immobilie.
Höherer Preis: Sie können für einen höheren Verkaufspreis fragen , wenn Sie besitzen bieten mieten. Sie bieten die Möglichkeit , dass die Menschen bereit sein zu zahlen. Mieter haben auch eine „Option“ , um das Haus zu kaufen – die sie nie benutzen könnten – und Flexibilität immer extra kostet.
Investierte Mieter: Ein potenzieller Käufer eher kümmern eine Immobilie (und erhalten zusammen mit Nachbarn) als ein Mieter ohne Haut im Spiel. Der Käufer ist bereits die in Immobilien investiert und hat ein Interesse daran es zu halten.
Wie es funktioniert
Alles ist verhandelbar: Eine Miete eigene Transaktion, die auch als Leasing – Option bekannt, beginnt mit dem Vertrag. Sowohl der Käufer und Verkäufer einigen bestimmten Bedingungen, und alle Bedingungen geändert werden können , um jedermanns Bedürfnisse anzupassen. Je nachdem , was für Sie wichtig ist (ob Sie einen Käufer oder Verkäufer sind), können Sie bestimmte Funktionen anfordern , bevor die Unterzeichnung einer Vereinbarung.
Zum Beispiel könnte man eine größere oder kleinere Abschlagszahlung verlangen, wenn dies für Sie hilfreich wäre.
Beratung ist wichtig: Achten Sie darauf , einen Vertrag mit einem Immobilien – Anwalt zu informieren, da diese Transaktionen kompliziert sein kann, und es gibt eine Menge Geld beteiligt. Mietkauf Angebote sind besonders riskant für die Käufer. Mehrere Betrügerei nutzen Menschen mit schlechten Kredit – und großen Hoffnungen auf ein Haus zu kaufen. Selbst mit einem ehrlichen Verkäufer, ist es möglich , eine Menge Geld zu verlieren , wenn die Dinge nicht wie geplant.
Eine Option zu kaufen: Zu Beginn jeder Miete Transaktion zu besitzen, zahlt der Käufer den Verkäufer eine Optionsprämie , die oft rund fünf Prozent des endgültigen Kaufpreises ist (obwohl es sicherlich höher oder niedriger sein kann). Diese Zahlung gibt den Käufer das Recht oder die „Option“ – aber nicht die Pflicht – das Haus irgendwann in der Zukunft zu kaufen.
Keine Rückerstattung: Die erste Prämienzahlung wird nicht zurückerstattet, aber es kann auf den Kaufpreis angewendet werden (wenn der Käufer jemals das Haus kauft, wird sie nicht mit so viel Geld zu kommen haben). Größere Optionszahlungen sind riskant für Käufer: wenn der Deal nicht aus irgendwelchen Gründen nicht gehen, gibt es keine Möglichkeit , dass das Geld zurück zu bekommen. Der Verkäufer wird typischerweise nach einer Miete alle Prämienzahlungen zu halten Transaktion endet zu besitzen.
Kaufpreis: Der Käufer und Verkäufer bestimmt einen Kaufpreis für zu Hause in ihrem Vertrag. An einem gewissen Punkt in der Zukunft ( in der Regel zwischen einem und fünf Jahren, je nach Verhandlungen), kann der Käufer des Kauf die Heimat für diesen Preis – unabhängig davon , was das Haus tatsächlich wert ist . Bei der Preisfestsetzung, ein Preis, der als der aktuelle Preis höher ist nicht ungewöhnlich ist (sonst, ist der Verkäufer heute besser nur zu verkaufen). Wenn das Haus in Wert gestiegen ist schneller als erwartet, arbeiten die Dinge in den Käufer dafür aus. Wenn das Haus an Wert verliert, wird der Mieter wahrscheinlich nicht das Haus kaufen ( zum Teil , weil es keinen Sinn machen könnte, und zum Teil , weil der Mieter möglicherweise nicht in der Lage sein , für ein großes Darlehen mit einer hohen Loan-to-Value – Ratio zu qualifizieren). Käufer in der Regel für eine Hypothek , wenn die Zeit , das Haus zu kaufen kommt.
Monatliche Zahlungen: Der Käufer / Mieter macht auch die monatlichen Zahlungen an den Verkäufer. Diese Zahlungen dienen als Mietzahlungen (weil der Verkäufer noch besitzt die Eigenschaft), aber der Mieter zahlt in der Regel ein wenig jeden Monat extra. Der zusätzliche Betrag wird in der Regel auf den endgültigen Kaufpreis angerechnet, so dass es reduziert die Menge an Geld der Käufer mit aufzukommen hat , wenn das Haus zu kaufen. Auch hier ist die zusätzliche Miete „premium“ nonrefundable – es den Verkäufer kompensiert um zu warten , um zu sehen , was der Käufer (der Verkäufer das Eigentum nicht an Dritte weiter , bis die Vereinbarung mit den Mieter Enden verkaufen können) tun.
Wartung: Alle Beteiligten profitiert von einem gut gepflegten Haus, aber wer soll das bezahlen? Ihr Vertrag sollte festgelegt werden, die für die regelmäßige Wartung und umfangreiche Reparaturen zuständig ist. Einige Abkommen sagen , dass alles unter $ 500 liegt in der Verantwortung des Käufers, aber die lokalen Gesetze können die Sache noch komplizierter (Vermieter erforderlich sein , gewisse Annehmlichkeiten bieten, auch wenn Ihr Vertrag etwas anderes sagt).
Mieten Pitfalls arbeiten
Nichts ist perfekt, und das schließt mieten Programme besitzen. Diese Transaktionen sind kompliziert, und beide Käufer und Verkäufer können einige unangenehme Überraschungen. Einige Beispiele sind unten aufgeführt, aber die Liste der Dinge, die möglicherweise schief gehen kann, ist viel länger. Nur ein lokaler Anwalt Immobilien können Sie eine gute Vorstellung davon, was in Ihrer Situation auf dem Spiel, so sicher sein, mit einem besuchen, bevor Sie etwas unterschreiben.
Risiken für Käufer
Einzubüßen Geld: Wenn Sie nicht das Haus kaufen – egal aus welchem Grund – Sie verlieren alle zusätzlichen Geld , das Sie bezahlt. Verkäufer , die leicht versucht sind , kann es schwierig oder unattraktiv machen für Sie zu kaufen.
Langsame Fortschritte: Sie können planen Sie Ihre Kredit – oder erhöhen Sie Ihr Einkommen zu verbessern , so dass Sie für ein Darlehen qualifizieren werden , wenn die Option endet, aber die Dinge nicht funktionieren wie geplant.
Weniger Kontrolle: Sie haben noch nicht die Eigenschaft besitzen, so dass Sie nicht die totale Kontrolle über sie verfügen. Ihr Vermieter könnte machen Hypothekenzahlungen stoppen und die Eigenschaft , durch die Abschottung verlieren, oder Sie können nicht über wichtige Wartungsarbeiten verantwortlich für Entscheidungen sein. Ebenso könnte Ihr Vermieter ein Urteil verlieren oder die Zahlung der Grundsteuer beenden und mit Pfandrechten auf dem Grundstück am Ende. Die Vereinbarung soll all diese Szenarien Adresse (und der Vermieter ist zwar nicht erlaubt verkaufen Sie eine Option auf dem Grundstück), aber juristische Auseinandersetzungen sind immer ein großer Schmerz.
Sinkende Preise: Die Hauspreise könnten sinken , und Sie können nicht in der Lage sein , einen niedrigeren Kaufpreis neu zu verhandeln. Dann sind Sie mit der Option links aller Ihrer Wahl Geld oder den Kauf des Hauses zu verlieren. Wenn Ihr Kreditgeber wird nicht ein übergroßes Darlehen genehmigen, müssen Sie zusätzliches Geld zu schließen für eine Anzahlung bringen.
Verspätete Zahlungen verletzt: Je nach Vereinbarung, wenn Sie nicht mieten pünktlich bezahlen, können Sie verlieren das Recht zu erwerben (zusammen mit all Ihren persönlichen Zahlungen). In einigen Fällen halten Sie Ihre Wahl, aber Ihre Nachzahlung für den Monat nicht „gezählt“ , und es wird nicht zu dem Betrag , den Sie für eine eventuellen Kauf hinzufügen angesammelt hat.
Startseite Probleme: Es könnte Probleme mit der Eigenschaft , dass Sie nicht wissen , über , bis Sie versuchen , es zu kaufen (wie Titel Probleme). Behandeln Sie eine Miete besitzen Kauf wie eine „echte“ Kauf – erhalten eine Inspektion und Titelsuche vor dem Tauchen in.
Scams: Mietkauf Betrügereien sind eine attraktive Möglichkeit , große Summen Geld von den Leuten zu nehmen , die nicht in eine finanziell sichere Position sind.
Risiken für Verkäufer
Keine Gewissheit: Ihr Mieter kann nicht kaufen, so dass Sie wieder ganz von vorne anfangen müssen und einen anderen Käufer oder Mieter zu finden (aber zumindest bekommen Sie das zusätzliche Geld zu halten).
Langsam Geld: Sie haben nicht eine große pauschale bekommen, die Sie brauchen, um Ihren nächsten Haus zu kaufen.
Fehlende Anerkennung: Sie sperren typischerweise in einem Verkaufspreis , wenn Sie eine Miete unterzeichnen Vereinbarung zu besitzen, aber zu Hause die Preise schneller steigen könnten als erwartet. Sie könnten es besser machen den Ort zu mieten und einen Kaufvertrag in der Zukunft immer (oder Sie vielleicht nicht).
Sinkende Immobilienpreise: Die Hauspreise fallen könnten, und wenn Ihr Mieter nicht kaufen, würden Sie besser weg die Eigenschaft einfach zu verkaufen.
Die Entdeckung Mängel: Käufer können Fehler entdecken , die Sie nie anders über die Verwendung der Heimat kannte, und sie können entscheiden , nicht zu kaufen. Vielleicht können die sanitären Anlagen ein paar handhaben , aber nicht eine fünfköpfige Familie, und niemand über das Thema wissen konnte. Sie versuchen , niemanden zu täuschen – es ist ein Fehler, der nie unter der bisherigen Wohn Anordnung kam – aber jetzt ist es ein Problem , und Sie werden sie an zukünftige Käufer offen legen müssen (oder es beheben).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Задолженность Звания Среди самых больших проблем для большинства студентов
Студенты сталкиваются с множеством жестких финансовых решений, когда речь идет об управлении своими деньгами. Как молодой взрослый, они должны выяснить, как платить за колледж, заработать деньги на карманные расходы, и все еще получить хорошее образование. Это высокий заказ для любого человека, так что не удивительно, что многие студенты в конечном итоге сделать некоторые дорогостоящие денежные ошибки.
Некоторые денежные ошибки могут фактически привести к повреждению, который задерживается в течение многих десятилетий, поэтому убедившись, что ваши финансы в порядке, даже как студент может пройти долгий путь, чтобы помочь вам получить хороший старт после школы.
Вот самая большая студенты деньги ошибка колледжа ошибка, и как их избежать.
Студент Деньги Ошибка № 1: мучая задолженности кредитной карточки
Кредитные карты являются удобным способом платить за вещи, и многие карты предлагают программы поощрений или наличные деньги назад стимулы, которые увеличивают их привлекательность. Проблема заключается в том, что эти преимущества часто затмевают недостатки, главным из которых является потенциальным задолженности аккумулируют. Многие карты имеют высокие процентные ставки, неблагоприятные условия и позволяют студентам тратить больше денег, чем они на самом деле есть. Если вы получаете в привычку платить только минимальный платеж каждый месяц вы могли бы быть застрял, пытаясь погасить карту долго после окончания дня.
Кредитные карты могут играть важную роль в создании вашей кредитной истории, так это не значит, что вам нужно, чтобы избежать их вообще. Вместо этого, кредитные карточки должны использоваться разумно. Это включает в себя применение для нового кредита только тогда, когда вам это нужно, с оплатой счета на время каждый месяц, и только зарядки, что вы можете позволить себе платить в полном объеме.
Это позволит вам по-прежнему собирать награды или получить наличные деньги обратно, не имея дело с финансовыми расходами и длительными сроками погашения.
Студент Деньги Ошибка № 2: Губит ваш счет кредита
В то время как мы находимся на тему кредитных карт, важно выделить те опасности, которые могут прийти с выходом в долги по кредитной карте.
Многие студенты в конечном итоге полностью громить свою кредитную историю, просто сделав несколько плохих решений. Помните, что пропущенные платежи или другие негативные знаки будут оставаться на вашей кредитной истории в течение семи лет, серьезно повредив свой кредитный счет. Создание единой просрочки платежа в колледже может аукнуться позже, когда вы подаете заявление на получение кредита на новый автомобиль или попытаться купить дом.
Опять же, самое важное правило следовать с кредита всегда платят вовремя. Ведение остатков задолженности с низкими и с использованием различных видов кредита также может помочь внести свой вклад в твердой счет кредита.
Студент Деньги Ошибка № 3: Не Использование бюджета
Колледж является одним из лучших времен, чтобы получить в привычку бюджета. Будучи студентом, он легко получить самодовольными, когда вы не имеете ипотеку платить, детей кормить, или другие значительные денежные заботы. Проблема заключается в том, что вы можете иметь ограниченный или даже спорадические доход, и если вы не внимательно отслеживать ваши расходы, это легко тратить деньги на вещи, которые вам не обязательно нужно.
Начните с создания простого бюджета. Это не займет много времени, но если вы потратите время, чтобы проанализировать свои доходы и где вы тратите деньги, вы можете получить лучшее представление о том, где ваши деньги идут и где вы можете сократить.
Не забудьте оставить место в вашем бюджете для экономии. Даже если это только $ 5 или $ 10 в неделю, что может сложить с течением времени.
Студент Деньги Ошибка № 4: Student Loan Воспользовавшись Первыми Деньги
Многие студенты вынуждены полагаться на студенческие ссуды, чтобы заплатить за степени в эти дни. Колледж обучение выросла в последние годы резко, так что трудно сохранить, если ваши родители не в состоянии оказывать финансовую поддержку. Если кредиты фактически используется для школьных расходов, что это одна вещи, но слишком часто студенты будут использовать некоторые из этих денег, чтобы купить вещи, которые не являются существенными для школы.
Например, используя некоторые из ваших студенческих кредитов денег, чтобы финансировать поездку во время весенних каникул в Мексике может сделать хорошее время, но вы рыть еще глубже отверстие, что вам нужно, чтобы выбраться из после окончания учебы. Придерживайтесь используя ваш студенческий кредит деньги только на необходимые расходы на проживание и даже лучше, рассмотреть вопрос о направлении избытка денег на ваш кредита обслуживающему пока вы еще в школе в качестве аванса в счет погашения.
Студент Деньги Ошибка № 5: Достижение для Overpriced колледжа
Имеет ли название школы на дипломе действительно имеет значение? В некоторых случаях, да это делает. В других путях развития карьеры, возможно, не так много. Многие студенты мечтают ходить в престижную школу или кочан государства, но это не может быть лучшим решением в финансовом отношении. С некоторыми степенями это не имеет значения, как много, где ваша степень происходит от так тратить дополнительные $ 100 000 по степени может быть расточительным.
Выбор менее дорогой общественного университета или посещение колледжа в течение первых двух лет, то передача может быть лучшим вариантом, стоимость мудры. До поступления в школу своей мечты, подумайте, что может быть истинной отдачи от инвестиций. Найдите время изучить другие варианты и посмотреть, если престижная школа является единственным способом, чтобы продолжить выбранный путь карьеры. Вы можете обнаружить, что другая школа оказывается более выгодный и при этом, вы будете позиционировать себя, чтобы начать свою профессиональную карьеру с меньшим долгом студента.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
seguro de auto cobertura total en realidad podría ahorrar más en el largo plazo, especialmente si usted consigue en un accidente. Esto es lo que la cobertura total se parece y por qué usted debería considerar.
¿Es usted como muchos otros cuando vaya a comprar seguro de auto? Qué busca la póliza más barata posible? Cómo se consigue solamente la menor cantidad de cobertura requerida por su estado?
Mientras que usted puede ir presumiendo a sus amigos acerca de la “gran cantidad” que tienes, usted puede lamentar no conseguir una cobertura completa. Desafortunadamente, algunas personas tienen que aprender lecciones de vida de la manera difícil.
En este artículo, te voy a mostrar todo lo que necesita saber sobre el seguro de auto de cobertura total.
Lo que es seguro de auto de cobertura total?
“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.
Almost all full coverage auto policies include three types of protection:
Liability insurance
This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.
There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:
$500,000 total for one accident
$100,000 for the other vehicle, and
$250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers
Collision insurance
This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.
Comprehensive insurance
This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.
It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.
Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?
The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.
It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.
Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.
There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.
Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.
Who needs full coverage auto insurance the most?
The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:
If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.
How much does full coverage auto insurance cost?
There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:
Past driving record
Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.
Have you had a lapse in your auto insurance?
Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.
Age and gender
While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.
Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.
Where you live
Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!
According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.
Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:
The rate of insurance fraud in a state
How big the insurance claims are in a state, and
The automobile theft rate for a particular state
What kind of vehicle do you drive?
Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.
But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).
According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.
Summary
In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.
Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vienas klausimas, kad ateina vėl ir vėl, ar tai daugiau svarbu teikti pirmenybę investuoti ar mokėti skolą. Akivaizdu abu yra svarbūs, bet kai pinigai yra ribotas, kaip jums nuspręsti tarp dviejų?
Nors nėra vieno atsakymo, kad tai tinka visiems, čia nuo skrydžių, kurie padės Jums priimti geriausią sprendimą jūsų asmeninės situacijos tvarka.
1. Mokėti minimum nuo visos skolos
Atsižvelgiant į tai, kad jūsų mokėjimo istorija yra didžiausias veiksnys, lemiantis jūsų kredito balas, ir kad jūsų kredito balas poveikį tiek daug sričių savo finansinį gyvenimą, todėl bent minimalūs mokėjimai visais savo skolų laiku yra pirmasis prioritetas.
Tokiu būdu bus padėti jums sukurti teigiamą kredito istorija, o dar svarbiau bus išlaikyti jus nuo nereikalingų kenkia jūsų kredito ir todėl likusį savo gyvenimą sunkiau.
2. sukurti tvarią planą
Nors kyla pagunda pasinerti į dešinę ir pradėti išleisti savo pinigus į darbą, tai paprastai yra gera idėja žengti žingsnį atgal ir įsitikinkite, kad turite gerą tvarkyti savo biudžetą.
Dabar čia tikslas yra ne micromanage savo finansus ar teisėjas savo išlaidų įpročius. Tikslas yra tiesiog įdėti į vietą sistemą, kuri leidžia jums padaryti nuoseklią pažangą be slydimo atgal į skolą.
Yra daug įrankių, kurie gali padėti jums su tai. Mėtų ir asmens kapitalas, kad būtų lengva sekti savo išlaidas, o jums reikia biudžetas padeda jums įdėti daugiau išsamią ir aktyvią planą vietoje.
Jūs taip pat gali sukurti savo skaičiuoklę, arba tiesiog nustatyti automatinį pervedimus į savo taupomosios sąskaitos ir paskolas, ir apriboti save išleidžia tik tai, kas liko.
Tačiau jums tai padaryti, vis rankena kiek pinigų ateina, kur jis vyksta, ir kiek jūs realiai užsitikrinti įdėti į abiejų savo investicijų arba savo skolas padės jums sukurti tvarią planą jūs iš tikrųjų galite Laikykis.
3. Sukurkite Small Neatidėliotinos pagalbos fondas
Nesvarbu, kiek skolos jūs turite ir kokios palūkanų normos yra, kad tai gera idėja statyti nedidelį neatidėliotinos pagalbos fondo, prieš pradėdami priėmimo papildomų mokėjimų.
Priežastis grįžta į tvarumo. Netikėta išlaidos bus sugalvoti, ar norite juos ar ne, ir turintys šiek tiek pinigų ant rankų leis jums valdyti juos nenutraukiant savo planą ir nesinaudojant atgal į skolą.
Tikslus teisinga suma priklausys nuo daugelio veiksnių, tačiau $ 1,000 Neatidėliotinos pagalbos fondas paprastai bus pakankamai susidoroti su daugeliu netikėtų išlaidų.
4. max jūsų 401 (k) Darbdavio Porą
Jei jūsų darbdavys siūlo 401 (k) rungtynes, tai paprastai yra gera idėja max, kad prieš išleidimą papildomų pinigų į savo skolos.
Tai tiesiog investicijų grąžos klausimas. Kiekvienas papildomas doleris jūs įtraukėte į savo skolos uždirba grąžą, lygią palūkanų norma tą skolą. Pavyzdžiui, $ 1 įdėti į kredito kortelę su 15% palūkanų norma uždirba jums 15% grąžą.
Nes didžioji dalis, jūsų 401 (k) Rungtynės atstovaus 50% iki 100% investicijų grąžą, kuri yra didesnė nei tiesiog apie bet kokį skolos tipą galite turėti. Tai tiesiog geriau grąža.
Žinoma, visada yra išimčių. Jūsų darbdavys rungtynės gali būti taikomos teisių suteikimo, kuris galėtų sumažinti jo vertę. Jūs taip pat gali gauti mažesnę rungtynes, tokiu atveju gali būti, kad pasiteisina tam tikras skolas teiktų geresnę grąžą.
Tačiau daugeliu atvejų, maxing iš jūsų 401 (k) rungtynių suteiks geresnę grąžą, nei padaryti papildomų skolos mokėjimus.
5. atsipirks Aukštos palūkanos Skolos
Šiuo metu, investuoti ar pasiteisina skolos klausimas iš esmės susiveda į dviejų kintamųjų:
Tikimasi, investicijų grąža
Iš vis, kad grąžą tikimybė
Tai pagrįstai tikėtis, subalansuotas portfelis gaminti ilgalaikę grąžą per 6% iki 7% intervale, bet tai nėra garantuojamas. Tai gali būti didesnė arba jis gali būti mažesnės, o bet kuriuo atveju kelionė bus pilni pakilimų ir nuosmukių.
Kita vertus, grąžinimo gausite iš pasiteisina skolos yra visiškai tikras. Eksploatacijos papildomų pinigų į paskolą su 10% palūkanų norma uždirba jums tiksliai 10% grąža.
Tai tikrumas daro tai lengva laimėti atsipirks aukštos palūkanų skolą prieš prisideda papildomų pinigų į savo investicinių sąskaitų. Jei Jūs galite gauti garantuotą grąžą, kad manimi didesnis nei arba lygus tikimasi, bet ne garantuota, ilgalaikė grąža savo investicinio portfelio, tai tikrai jokio galvos skausmo.
6. Matematika vs Jausmai
Tai kur kas pradėsite gauti įdomu. Nes kai jūs tvarkomi aukščiau nurodytus veiksmus, nėra akivaizdu, kitas žingsnis.
Viena vertus, pirmenybę investuoti daugiau pasiteisina žemos palūkanų skolos greičiausiai sukelti didesnį pelną. Tyrimai rodo, kad portfelis padalinti tolygiai tarp mūsų išteklių ir JAV obligacijas turi daugiau nei bet 10-ies metų laikotarpį nebegrįžo mažiau nei 2,4%, rodo, kad esate beveik neabejotinai geriau investuoti daugiau išleisti papildomų pinigų į skolas su palūkanomis 2,4% arba mažesnis.
Kita vertus, tyrimai taip pat rodo , kad vykdant skolos “daro didžiulę neigiamą įtaką laimės” ir kad mokėti jį išjungti gali suteikti didelį emocinį palengvėjimą. Tai yra, be to, sutaupyti pinigų, atsikratyti savo skolų gali gali padaryti jums laimingesni nei turintys daugiau pinigų investavo.
Aš norėčiau pažvelgti į jį šiuo būdu:
Kuo mažesnė palūkanų norma jums skolos, tuo labiau man būtų liesos link padidinti savo investicijas tiesiog, nes tai daryti, greičiausiai, bus padaryti jums daugiau pinigų.
Kai jūsų palūkanų normos yra vidutinio-of-the-road – sako 4% iki 5% – mano, pusiausvyrą. Eksploatacijos pusę savo pinigus į investicijas, o kita pusė į skolą padės jums padaryti pažangą abiem kryptimis.
Jei turi skola pabrėždamas jus ar todėl sunku užmigti naktį, nebijokite prioritetą mokėti jį išjungti, net jei skaičiai teigia, investuoti. Tai gali būti vienas iš tų retų situacijų, kai pinigų tikrai galima nusipirkti laimę.
7. putinas skolos mokėjimus į savo investicijų
Tai svarbiausias klausimas, kuris dažnai pasireiškia pamiršta.
Jei tikrai norite gauti labiausiai iš visų šių pinigų jūs pateikėte į darbą, jūs turite putinas savo skolą mokėjimus į savo investicijų, kai skola atsipirko. Tai yra, jei jūs pateikėte $ 200 per mėnesį į savo skolą, kai ši skola dingo jums reikia pradėti naudoti, kad $ 200 į jūsų investicijų.
Dėl šios priežasties yra tai, kad mokėti skolą gali suteikti geresnis, ar bent panašios, grįžti į investuojant, ji tik tiek, kad paskolos gyvenimo. Investavimas, kita vertus, paprastai suteikia dešimtmečius sudėties grąžą, kad jums praleisti jei nustosite prisidėti kuo greičiau jūsų skolos dingo.
Žinoma, maksimaliai padidinant savo ilgalaikę grąžą neturėtų būti jūsų vienintelis argumentas. Ar tikrai net tavo pirmasis svarstymas. Pagrindinis tikslas bet geros finansinį planą yra tiesiog padėti jums sukurti gyvenimą, kad daro jus laimingą, ir kad dažnai veda link išleisti pinigus dalykų, kurie neteikia jokios grąžos.
Bet grynai finansinės perspektyvos, snowballing tuos skolos mokėjimus į savo investicijų yra geriausias būdas augti savo grynosios vertės.
Ieškoti savo balansą
Nors pirmieji keli sprendimai čia yra gana paprasta, kad investuojant vs mokėti skolą greitai klausimas tampa miglotas. Be galutinio atsakymo, galite nerimauti apie priėmimo klaidingas pasirinkimas ir išvengti daro ką nors ne visi.
Jei tai, kaip jūs jaučiatės, verta prisiminti, kad abu yra puikus pasirinkimas, ir kad bet pažanga yra didelė pažanga. Jei naudojate aukščiau nurodytus veiksmus diagramos iš protingą kelią į priekį ir siekti, kad nuoseklią pažangą, jums išeiti į priekį, nesvarbu koks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
