Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ce que vous devez savoir sur votre solvabilité

Ce que vous devez savoir sur votre solvabilité

Vous avez peut-être lu ou entendu le terme « solvabilité » lors de la recherche des cartes de crédit ou un prêt. Joue un rôle crédit important d’avoir vos demandes approuvées. Les créanciers explicites-nom semble assez décrivent comment vous êtes digne de crédit. Plus précisément, la solvabilité à long terme est utilisé pour décrire la probabilité que vous défaut sur une obligation de crédit.

Comment puis-créanciers et les prêteurs Déterminer la solvabilité?

Votre solvabilité est basée sur la façon dont vous avez géré des obligations de crédit et de la dette jusqu’à ce point.

Les créanciers peuvent dire à quel point vous avez réussi vos obligations de crédit précédentes en regardant votre rapport de crédit, qui est un enregistrement de l’activité sur vos comptes de crédit. Les rapports de crédit peuvent être des dizaines, parfois des centaines, voire des pages et beaucoup de temps pour une personne à examiner. Plutôt que de revoir votre rapport de crédit complet pour déterminer votre solvabilité, les créanciers et les prêteurs utilisent les cotes de crédit, qui sont une mesure objective de votre solvabilité en fonction de vos informations de rapport de crédit.

Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres, allant souvent entre 300 et 850. Plus votre pointage de crédit, plus « solvables » vous êtes. Cela signifie que vous êtes plus susceptible de rembourser vos obligations de la dette à temps. Plus vous êtes solvable, plus les créanciers et les prêteurs sont prêts à approuver vos demandes et vous donner un taux d’intérêt plus bas.

Combien de fois que vous payez vos factures à temps est le principal facteur qui influe sur votre solvabilité.

Récents retards de paiement et d’autres défauts de paiement peuvent vous rendre moins solvables et, par conséquent, rendre plus difficile à faire approuver de nouvelles cartes de crédit et de prêts.

Votre solvabilité est également affectée par le montant de la dette que vous portez. Avoir élevé des soldes de cartes de crédit, par exemple, peut rendre plus difficile d’avoir vos demandes approuvées.

La meilleure habitude pour votre solvabilité est de garder vos soldes de cartes de crédit est inférieure à 30 pour cent de la limite de crédit et rembourser votre solde de prêt. Minimisez vos nouvelles demandes de crédit, l’application uniquement pour les nouveaux éléments que vous avez besoin.

Entre les divers créanciers crédit et des prêteurs hypothécaires

Ce qui compte comme solvable peut varier en fonction du type de compte que vous postulez. D’une manière générale, plus vous êtes la dette prenant plus vous solvable besoin d’être. Par exemple, les prêteurs hypothécaires ont tyically des normes plus élevées de solvabilité que les émetteurs de cartes de crédit.

Vous pouvez être approuvé pour certaines cartes de crédit avec un pointage de crédit faible. D’autre part, vous pourriez avoir du mal à être approuvé pour un prêt hypothécaire ou un prêt auto avec un pointage de crédit faible.

Comment vous pouvez améliorer votre solvabilité

Garder la trace de votre pointage de crédit est la meilleure façon de rester au-dessus de votre solvabilité. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement en vous inscrivant Karma crédit, sésame crédit ou de portefeuille Hub. Ces services vous donnent accès à votre pointage de crédit ainsi que des conseils sur l’amélioration de votre pointage de crédit et votre solvabilité.

Si vous éprouvez des difficultés à faire approuver pour les nouveaux comptes, vous pouvez améliorer votre solvabilité.

Essentiellement, vous devez prouver aux créanciers et les prêteurs que vous n’êtes pas à risque de défaut sur les nouvelles obligations de crédit.

Commencez par prendre soin des comptes en souffrance et le recouvrement des créances . Si vous pouvez négocier un salaire pour suppression, le créancier supprimera le compte en échange de paiement. Même sans payer pour supprimer, payer le compte sera bénéfique pour votre solvabilité.

Construire une histoire de paiement positif en payant les paiements en temps opportun sur vos comptes à l’ avenir. Si vous n’avez pas encore de comptes actifs, ouverts, pensez à l’ ouverture d’ une carte de crédit garanti pour ajouter un nouveau compte à votre rapport de crédit. Lorsque vous effectuez des paiements en temps opportun sur votre carte de crédit sécurisée, vous améliorerez votre solvabilité et votre capacité à être approuvé pour d’ autres cartes de crédit et de prêts.

Soyez prêt à faire un plus grand acompte sur les prêts . Vous pourriez être en mesure d’obtenir approuvé pour un prêt hypothécaire ou en voiture , même sans la meilleure solvabilité si vous effectuez un paiement plus bas.

Un paiement plus bas réduit la quantité de risque que le prêteur doit prendre.

Trouver un cosignataire . Avoir un cosignataire peut également améliorer vos chances d’être approuvé. C’est si votre cosignataire est solvable. Quand quelqu’un cosigne avec vous, ils acceptent d’être responsable des paiements sur votre carte de crédit ou d’un prêt chaque fois que vous ne parvenez pas à effectuer ces paiements sur votre propre. Soyez prudent avec avoir quelqu’un cosigner pour vous-retard sur vos paiements aura une incidence sur votre crédit et la leur.

Rester au-dessus de votre solvabilité est important même si vous ne disposez pas d’une carte de crédit ou demande de prêt prévu pour l’avenir proche. Beaucoup d’autres entreprises, comme les opérateurs de téléphonie cellulaire et un service de câble FOURNIT, pensez à votre solvabilité, aussi. Garder votre crédit dans la meilleure forme en tout temps signifie que vous ne devez jamais inquiéter quand une entreprise a besoin de vérifier votre crédit.

Когда это безопасно, чтобы закрыть кредитную карту?

Когда это безопасно, чтобы закрыть кредитную карту?

Вы упорно трудиться, чтобы поддерживать хорошие кредитные баллы, но правда в том, что даже одна, казалось бы, невинная ошибка имеет потенциал, чтобы отменить ваши усилия. Кредитные ошибки как просроченные платежи, счета сбора или максить вашу кредитную карту могут быстро превратить ваши ранее впечатляющие кредитные баллы во что-то гораздо менее привлекательных. Это означает, что более высокие процентные ставки по кредитам в будущем, которые могут добавить до тысячи дополнительных долларов, выплаченных в виде процентов.

Закрытие старых счетов кредитных карт еще один кредит промах, который имеет потенциал, чтобы снизить свои результаты. Но, это не является гарантией того, что это произойдет. Если у вас есть счет кредитной карты, которую вы хотите или нужно закрыть, есть меры, которые можно предпринять, чтобы защитить свои кредитные баллы в то же время избавить себя от нежелательного счета.

Почему Закрытие кредитной карты может повредить ваш счет кредита

Существует довольно упрямый кредитный миф о влиянии закрытия счета кредитной карты и что это означает для вашей оценки. Миф, что при закрытии старого счета кредитной карты, вы будете терять выгоду от возраста счета.

Кредитный скоринг модель, как FICO и VantageScore действительно считает возраст вашего старейшего счета и среднего возраст ваших счетов при расчете кредитных баллов. Тем не менее, закрытие счета не удаляет его историю – в том числе его возраст – от ваших кредитных отчетов.

Не только история закрытого счета остается на ваших кредитных отчетах, но кредитный скоринг модель будет продолжать рассматривать возраст счета, а также. И даже лучше, закрытый счет продолжает стареть. Итак, если вы закрыли пять-летнюю кредитную карту сегодня … в 12 месяцев он будет шесть-летней кредитная картой.

Теперь, когда мы развенчали миф, вот реальная причина закрытия , что старый счет кредитной карты может повредить ваши баллы: Credit скоринговые модели рассмотреть взаимосвязь между балансами и кредитных лимитов на ваши счета кредитной карты. Более конкретно, кредитный скоринг модели будет рассчитать оборотный коэффициент использования , или, другими словами, сколько доступного кредита вы используете в виде остатков кредитных карт.

Коэффициент рассчитывается путем сложения остатков на вашей пластмассе и деления этого числа на сумму всех ваших кредитных лимитов – даже на еще открытых карт, которые вы не используете. Это означает, что даже если вы не используете карту, неиспользованный кредитный лимит помогает сохранить этот коэффициент использования ниже. Если закрыть эту учетную запись, вы сразу потеряете значение неиспользованного кредитного лимита, и ваши результаты, скорее всего, уменьшится на некоторую величину. Вот почему вы часто читали статьи о вреде закрытия счетов кредитных карт.

Почему вам может понадобиться, чтобы закрыть кредитную карту

В большинстве случаев, это не рекомендуется, чтобы закрыть неиспользуемый счет кредитной карты из-за потенциальное негативное воздействие на ваших кредитных баллах. Если это не действительно необходимо, вероятно, вы должны оставить свои счета кредитной карты открыты.

Есть, однако, исключение из этого правила.

Вы, возможно, потребуется закрыть совместный счет кредитной карты после разделения. Другой случай, когда вы можете закрыть счет кредитной карты может быть, когда у вас есть карты в вашем бумажнике с непривлекательной ежегодной платой. И вы можете вызвать случайное закрытие счета, не используя карту в течение некоторого длительного периода времени. эмитенты карт ненавидят бездеятельность, потому что пассивность не означает никакого дохода.

Как закрыть Старую счет кредитной карты как можно более безопасно

Независимо от причины закрытия счета кредитной карты, при правильном планировании может быть возможно сделать это с практически без ущерба кредитного балла.

Помните, что реальная причина закрытия старого счета может повредить ваши кредитные баллы, потому что закрытие счета может поднять ваш оборотный коэффициент использования. Тем не менее, если все ваши кредитные карты уже есть $ 0 баланса, то закрытие неиспользуемого счета не будет увеличивать коэффициент использования. Таким образом, закрытие Вашего счета не будет, вероятно, не повлияет на ваши кредитные баллы в этой ситуации.

Просто чтобы быть безопасным, если вы действительно привержены закрытия счета кредитной карты, вы должны думать о времени. Не закрывать карту, если вы подумываете о подаче заявления на получение кредита или другую карту. Подождите, пока вы не закроете по кредиту, а затем закрыть счет. Таким образом, вы сохранить любое потенциальное падение балла для после того, как вы уже были утверждены.

Tijdelijke Autoverzekering: wat zijn de mogelijkheden?

Tijdelijke Autoverzekering: wat zijn de mogelijkheden?

Noodzaak autoverzekering voor een auto die je alleen rijden voor een korte termijn? U kunt meer dan een paar opties om de auto te verzekeren hebben. Sommige mensen kunnen tijdelijke autoverzekering te overwegen, maar het krijgen van de verzekering die u nodig heeft kan een apart beleid van uw eigen auto niet nodig.

Wat is Tijdelijke Autoverzekering?

Tijdelijke autoverzekering of korte termijn autoverzekering is voor als u alleen verzekering nodig op een auto voor een korte periode van tijd, als gevolg van een verscheidenheid van omstandigheden.

Verzekeringsmaatschappijen in het algemeen de neiging om standaard auto verzekeringen die duren meestal voor een periode van één jaar te schrijven. Ze zijn meestal niet in de business van het schrijven van een verzekering voor korte termijn als een paar dagen, zodat mensen vaak op zoek naar korte termijn of tijdelijke verzekering opties plaats.

Wie misschien nodig of ConsiderTemporary Autoverzekering?

  • Mensen een bezoek aan een land op vakantie voor een korte termijn en het kopen van een tijdelijke auto voor het doel van hun bezoek.
  • Mensen die gebruikmaken van een rit service voor het delen, die verzekering voor wanneer zij rijden nodig hebben, maar eigenlijk niet de eigenaar van de auto ,.
  • Mensen die zich in-tussen auto’s
  • Mensen die bezorgd zijn over de grenzen de aansprakelijkheid op de auto ze rijden zijn, dus ze willen aan te vullen met een aanvullende verzekering. Bijvoorbeeld, als de auto die u al het rijden heeft een eigen verzekering, maar je bent bang dat het minimum verzekering uw aansprakelijkheid in een vordering niet volledig kan betrekking hebben, kunt u besluiten om jezelf te beschermen door de aankoop van tijdelijke autoverzekering als een aanvullende verzekering als de huiseigenaren verzekering is niet genoeg.
  • Mensen die een auto die ze niet bezitten huurt
  • Mensen lenen van een auto van een vriend of familielid voor een langere periode van tijd
  • Mensen die aan en uit zal rijden huurauto’s bij verschillende gelegenheden of voor een paar maanden, en u wilt een tijdelijke autoverzekering gebruiken om hoge verhuurbedrijf verzekering vergoeding te vermijden, en niet over een eigen permanent autoverzekering.
  • Mensen die het kopen van een auto voor een korte periode en dan van plan om het te verkopen. Als dit uw situatie, contact op met uw eigen verzekeringsmaatschappij over dit omdat je in staat zijn om deze nieuwe tijdelijke auto toe te voegen aan een bestaand beleid in plaats van het afsluiten van een apart beleid. Dit zal u geld besparen, omdat je een multi-car korting krijgt, terwijl je je tweede auto te verzekeren, en je kan niet eens een boete wanneer u de auto verwijderen omdat u niet de polis te annuleren, bent u gewoon het verwijderen van een auto. Controleer uw opties.

Voordat kopen Tijdelijke Autoverzekering

Mensen zijn vaak verward door de dekking die andere auto verzekeringen bieden, en afhankelijk van uw omstandigheden kunt u geen behoefte aan deze vorm van dekking.

  • Voordat je besluit dat je nodig hebt om een ​​aanvullend beleid aansprakelijkheid of auto verzekering voor tijdelijke redenen kopen, contact opnemen met uw laatste auto verzekeringsmaatschappij, uw huidige woning verzekeringsmaatschappij, of een erkende verzekeringsmaatschappij vertegenwoordiger en leg uw omstandigheden aan hen. Zij kunnen u verrassen door u te laten weten dat je eigenlijk dekking al, of kunnen zij in staat om u een suggestie om te verzekeren wat u zich zorgen over te geven.
  • Zoek uit of je een verzekering kan kopen met een kortere termijn, bijvoorbeeld een 6 maanden beleid.
  • Je moet ook spreken met de eigenaar van de auto die u gaat gebruiken, als het je niet, en hebben ze hun eigen verzekeringsmaatschappij te vragen of het gebruik van hun auto is bedekt. Je mag niet aan een dekking te kopen als hun beleid dat u zal dekken.

beleid Non-eigenaar aansprakelijk zijn mogelijk voor tijdelijke verzekering situaties aan te schaffen wanneer u niet beschikt over een auto te bezitten, kan dit echter niet je enige optie die is waarom het een goed idee om een ​​verzekering professional te spreken om het beste advies te krijgen. beleid Non-eigenaar aansprakelijkheid ook geen betrekking hebben op de fysieke schade aan de auto, dus zorg ervoor en ga via onderstaande checklist, om te zien wat dekkingen je nodig hebt en wilt, wanneer je op zoek naar tijdelijke autoverzekering.

Heeft uw Personal Car Insurance Bekleed een tijdelijke Car?

Uw auto verzekering kan betrekking hebben op huurauto’s, als dat zo is, mag u geen behoefte aan een tijdelijke autoverzekering te kopen via een verhuurbedrijf.

De dekking zal geven in het algemeen dezelfde dekkingen die je op je eigen auto. Bijvoorbeeld, als je een $ 500 aftrekbaar op uitgebreide dekking, dit dezelfde dekking en aftrekbaar zou uit te breiden naar uw huurauto. Welk risico en dekking beperkingen die u op uw eigen auto zou uit te breiden tot de huurauto. Neem contact op met uw autoverzekering bedrijf te bevestigen dat u de juiste dekking voor het huren van de auto. Zij zullen in de beste positie om u te helpen en bieden een passende dekkingen voor uw situatie.

Huurauto verzekering op uw persoonlijke autoverzekering niet zou uitstrekken tot gehuurde zaken of zakelijk gebruik auto’s .

Non-eigenaar Aansprakelijkheid Beleid

beleid Non-eigenaar aansprakelijk zijn bedoeld om specifieke omstandigheden te dekken en hebben een aantal uitzonderingen op de definitie van de auto die in het kader van het beleid kan worden verzekerd.

Wie verkoopt Non-eigenaar Aansprakelijkheid Beleid?

U kunt een zoekopdracht doen online om een goede prijs op een vondst beleid nieteigenaar aansprakelijkheid . Veel van de main stream verzekeringsmaatschappijen bieden non-Owned aansprakelijkheid beleid, dus het is echt een goed idee om te beginnen met uw eigen verzekeringsmaatschappij. Kunnen zij in staat om je te redden wat geld door te helpen u ervoor zorgen dat u niet een verdubbeling op uw dekking onnodig.

Wat is die tijdelijke autoverzekering?

Afhankelijk van de aard van de tijdelijke verzekering u besluit tot aankoop, zult u verschillende dekking opties. Kortom, informeren over de volgende fundamentele autoverzekering dekkingen, om het best begrijpen het beleid voordat je het koopt.

  • Aansprakelijkheid
  • Uitgebreide dekking
  • Collision dekking
  • Onverzekerd en onderverzekerd automobilisten
  • medische betalingen
  • sleep-
  • Verlies van gebruik

Hoeveel kost Tijdelijke Autoverzekering Kosten?

De prijs van de tijdelijke autoverzekering zal afhangen van de wat voor soort auto die u verzekeren, hoe je het zult gebruiken, uw persoonlijke verzekering geschiedenis, en de lengte van tijd dat u de korte termijn of tijdelijke verzekering voor nodig.

Afhankelijk van waar u de tijdelijke verzekering te kopen, zullen de kosten sterk variëren. Bijvoorbeeld, als u tijdelijke autoverzekering kopen als je een auto huren van een verhuurbedrijf, zal het waarschijnlijk veel meer kosten dan wanneer je een tijdelijke autoverzekering via een verzekeringsmaatschappij vinden. Het is de moeite waard rond te shoppen en te zien wat dekking die u vanuit uw eigen verzekeringsmaatschappij kunt krijgen alvorens een beslissing.

Zal opstalverzekering Cover Tijdelijke Autoverzekering?

Opstalverzekering dekt geen tijdelijke autoverzekering. In het algemeen is de aansprakelijkheid van een huis verzekering sluit aansprakelijkheid voor auto’s.

Sommige overtollige aansprakelijkheid beleid kan bieden dekking voor onverzekerde / onderverzekerd (UM / UIM) Automobilisten Protection, een voorbeeld hiervan is Ace Insurance.

What About Personal Effects in een auto?

Verhuurbedrijven soms vragen als je zou willen om persoonlijke bezittingen af ​​te sluiten.

Als u items in een auto te verliezen tijdens een auto-claim, dan is uw persoonlijke bezittingen kunnen worden gedekt onder uw huiseigenaar polis of huurders beleid. Dit zou autoverzekering niet nodig, omdat persoonlijke spullen niet verbonden aan het voertuig, of een deel van het voertuig zelf, vallen niet onder autoverzekering. Met een persoonlijke bezittingen dekking van een huurauto agentschap, kunnen deze ook worden gedekt.

Als u persoonlijke eigendommen aanspraak op een huis of huurder beleid, er rekening mee dat uw claim waarschijnlijk zou worden onderworpen aan een eigen risico en kan ook gevolgen hebben als het verliezen van je verlies gratis krediet korting.

Коледж Економія: Використання страхування життя та інших інвестицій

Погані Інвестиції в коледжі фонд вашої дитини

Погані Інвестиції в коледжі фонд вашої дитини

З опції так багато великих заощаджень коледжу впроваджуються в останні роки, це важко собі уявити, що так багато людей до сих пір роблять катастрофічно погані інвестиційні рішення. Проте, з такою кількістю ідей поза-стіни, як ви бачите, кинуті навколо в кімнатах Інтернет чату, це ясно, що люди як і раніше в оману.

Найбільш погане планування, здається, виникає з бажання людей або випереджати більш надійні інвестиційні рішення або спробувати знайти «впевнена річ.» Обидві ці ідеї, в той час як благородні, як правило, в кінцевому підсумку робить тільки протилежне тому, що було задумано.

Батьки, які ставлять свої яйця в цих нетрадиційних «кошика» часто виявляються вистачає коштів, коли приходить час, щоб нажитися і почати платити за навчання.

Незважаючи на те, що обіцянки безпеки і повернення може бути великим, ви повинні ретельно подумати, перш ніж робити замовлення фонд коледжу вашої дитини в будь-якому з наступних інвестицій.

Страхування життя і ануїтети

Одним з найбільш поширених прорахунків у створенні фонду коледжу є використання страхування життя контракт в якості основної інвестиції. Зокрема, вся життя і змінна страхування життя, а також ануїтет, часто отримує misselected у відповідних транспортних засобах.

Oftentimes, страхові агенти будуть стимулювати вас, щоб скористатися тим, що страхування життя або ануїтет дозволяє для накопичення податків відкладено. Їх теорія в тому, що якщо ви купили ті ж ПІФи в черговий податковий рахунок, ви б платити податки щороку на зростання. Таким чином, договір страхування або ануїтет захищає ваш зростаючий фонд коледжу від дядька Сема.

Хоча це частково вірно, люди, які заохочують використання страхування життя не кажучи вже про те, що вам все одно доведеться платити прибутковий податок на вашій прибутку, коли ви знімаєте гроші, а також потенційного 10 відсотковий штраф, якщо ви молодше 59 років 1 / 2.

Вони також не кажучи вже про те, що ви можете отримати ще кращі податкові пільги в рахунок Розділ 529 або Coverdell ESA (освіта ІРА), з 1-2 відсотків щорічної економії більш ніж договору страхування або ануїтету.

Колекціонування та Робота

У той час як оцінка вартості, пов’язана з творами мистецтва і предметами колекціонування може бути значною, так може і зворотна сторона. На відміну від акцій або облігацій інвестицій, які являють собою відчутні претензії на реальних фінансових активах, вартість мистецтва і колекціонування ґрунтується виключно на думки людей.

Цінність твору мистецтва і предмети колекціонування може різко змінитися в одну мить тільки тому, що немає більше покупців для певного типу елемента. Таким чином, вони надзвичайно чутливі до речей, як примхи, тенденція і спади.

Хоча це може бути цікаво змішувати оцінку дрібних речей з ростом вашої чистої вартості, це повинно представляти тільки невелику частину вашого загального портфеля, і жоден з ваших заощаджень коледжу.

Золото і інші дорогоцінні метали

Для багатьох людей, золото являє собою висоту безпеки і безпеки. Це реально, відчутне, і було затребувана до тих пір, поки людство може згадати.

Проте, той же самий відчутний характер саме те, що може зробити дорогоцінні метали поганого вибір інвестицій. Витрати на придбання та зберігання золота, особливо у відносно невеликих кількостях, може швидко знищити будь-яку оцінку вартості. Крім того, зберігання золота в вашому розпорядженні, навіть в сейфі, потенційно робить вас мішенню для крадіжки.

З огляду на той факт, що золото тільки запрацювало 6-7 відсотків на рік протягом останніх двадцяти років, він, здається, робить цей тип інвестицій набагато більше роботи, ніж він коштує. Якщо ви дійсно відчуваєте, як вам потрібно деякий вплив на дорогоцінні метали, розглянути можливість покупки взаємний фонд, який інвестує в установленому золотодобувних компаній.

Високий ризик / висока рентабельність інвестицій на ринку акцій

Хоча обіцянку великого виграшу заманливо, розглянути рульове управління ясно інвестицій високого ризику і стратегії, такі як опціони, невеликі компанії і міжнародні ринки. Основна причина цього полягає в тому, що ви будете мати дуже мало часу, щоб компенсувати інвестиційні помилки, як початок коледжу наближається.

Зокрема, слід уникати будь-якого типу інвестицій, де ваш «недолік» є потенціалом для повної втрати. Це той випадок, з багатьма типами опцій, такими як непокриті ставлять і виклики, а також інвестиції в невеликих компаніях в нестабільній третьому світі економіці.

Ваш 401k

Хоча ваш 401k є відмінним інвестиційним інструментом для виходу на пенсію, і навіть містить варіанти інвестицій, гідні ваш фонд коледжу, ви повинні уникати перегляду в якості джерела активу коледжу. Незважаючи на те, що основні інвестиції можуть бути прийнятними, вартість і терміни доступу грошей можуть бути катастрофічними для ширшої фінансової картини.

Для більшості людей, їхні діти будуть навчатися в коледжі протягом 10-20 років після їх очікуваного виходу на пенсію. Беручи значного поширення від того, що у більшості людей основний пенсійний актив може поставити їх назад на площі один з невеликою кількістю часу, щоб надолужити згаяне. Навіть беручи кредит під заставу вартості вашого 401k в зазвичай замерзає зростання базових активів, поки кредит не буде виплачений.

Навіть гірше, ніж кредит, є ідея взяти фактичний розподіл з вашого 401k, щоб оплатити витрати коледжу. При цьому, ви будете платити федеральні і державні податки на прибуток по догляду, а також 10 відсотків штраф, якщо ви молодше 59 1/2. Це може легко ріжеться розподіл $ 10000 до $ 5000 або менше.

резюме

В останні роки уряд заохочує батьків, щоб зберегти в коледж зі створенням деяких дуже привабливих інвестиційних рахунків, таких як розділ 529 планів і Коверделл ЄКА. Крім привабливих податкових пільг, пов’язаних з цими рахунками, ви можете вибрати з широкого спектру інвестицій, починаючи від гарантованих компакт-дисків до агресивного зростання. Перед тим, як шукати в іншому місці, дайте ці опції хороший зовнішній вигляд. Вони повинні бути більш ніж достатньо для задоволення майбутніх витрат коледжу в поєднанні з регулярною економією.

5 Portofolii de pensionare pe venit – Pro și Contra de 5 abordări diferite pentru pensionare pe venit

5 Portofolii de pensionare pe venit - Pro și Contra de 5 abordări diferite pentru pensionare pe venit

Există mai multe modalități de a alinia investițiile într-un astfel de mod de a produce venit sau în numerar fluxul de care veți avea nevoie de pensionare. Alegerea cel mai bun poate fi confuz, dar există într-adevăr, nu este nici o alegere perfecta. Fiecare are argumente pro și contra și adecvarea ei poate depinde de circumstanțele proprii personale. Dar cinci abordări au întâlnit testul pentru mulți pensionari.

Garantează succesul

Dacă doriți să fie în măsură să conta pe un anumit rezultat în pensionare, puteți avea, dar va costa, probabil, un pic mai mult decât o strategie care vine cu mai puțin de o garanție.

Crearea unui anumit rezultat înseamnă folosind doar investiții sigure pentru a finanța nevoile dvs. venituri din pensii. S-ar putea folosi o scara de obligațiuni, ceea ce înseamnă că ar cumpăra o legătură care să se maturizeze în acel an, pentru fiecare an de pensionare. Te-ar cheltui atât interesul și principalul în anul legătura maturizat.

Această abordare are mai multe variante. De exemplu, ați putea folosi obligațiuni cu cupon zero, care plătesc nici un interes până la maturitate. Tu le-ar cumpăra de la un discount și să primească tot interesul și returnarea principalului atunci când ajung la maturitate. Ai putea folosi titluri protejate de inflație de trezorerie sau chiar CD-uri pentru același rezultat, sau ai putea asigura rezultatul cu utilizarea de anuități.

Avantajele acestei abordări includ:

  • anumite rezultate
  • Stres scazut
  • întreținere redusă

Unele dezavantaje se numără:

  • Venitul nu poate fi ajustat la inflație
  • Mai puțin de flexibilitate
  • Tu cheltui principalele investiții sigure ca mature sau de a folosi principal pentru achiziționarea de anuități astfel încât această strategie nu poate părăsi la fel de mult pentru moștenitorii
  • Aceasta poate necesita mai mult capital decât alte abordări

Multe investiții care sunt garantate sunt, de asemenea, mai puțin lichide. Ce se întâmplă în cazul în care unul dintre soți trece tânăr, sau dacă doriți să se răsfețe pe o vacanta o data-in-a-viață din cauza unui eveniment de sănătate pune viața în pericol? Fii conștient de faptul că anumite rezultate poate bloca capitalul, ceea ce face dificil de a schimba cursul vieții așa cum se întâmplă.

total Return

Cu un portofoliu total de întoarcere, vă investiți urmând o abordare diversificată, cu o rentabilitate pe termen lung, de așteptat, bazat pe raportul dvs. stocurilor la obligațiuni. Utilizarea se întoarce istorice ca un proxy, puteți seta așteptări cu privire la retururile viitoare, cu un portofoliu de acțiuni și obligațiuni indicele de fonduri.

Stocurile au o medie istoric de aproximativ 9 la suta, masurata prin ObligaŃiunilor S & P 500. au o medie de aproximativ 8 la suta, masurata prin Bond Indicele agregat Barclays SUA. Folosind o abordare de portofoliu tradițional, cu o alocare de 60 stocurilor la sută și 40 la sută obligațiuni ar permite să setați rata brută pe termen lung a așteptărilor de returnare de la 8,2 la sută. Aceasta are ca rezultat un profit net de 7 la suta din taxele estimate care ar rula circa 1,5 la sută pe an

Dacă vă așteptați portofoliul dumneavoastră, în medie, un profit de 7 la suta, s-ar putea estima că puteți retrage de 5 la sută pe an și va continua să urmărească portofoliul dumneavoastră să crească. Te-ar retrage 5 procente din valoarea portofoliului începând în fiecare an, chiar în cazul în care contul nu a câștiga 5 procente în acel an.

Trebuie să vă așteptați, trimestrial, și volatilitatea anuală lunară, deci nu ar fi ori în cazul în care investițiile au fost în valoare de mai puțin decât au fost în anul anterior. Dar această volatilitate este parte a planului dacă sunteți investi bazat pe o rentabilitate de așteptat, pe termen lung.

În cazul în care portofoliul efectuează în conformitate cu întoarcerea sa țintă pentru o perioadă mai lungă de timp, va trebui să înceapă retragerea mai puțin.

Avantajele acestei abordări includ:

  • Această strategie a lucrat punct de vedere istoric, dacă vă stick cu un plan de disciplinat
  • Flexibilitate-vă puteți ajusta retragerile sau își pot petrece principal, dacă este necesar
  • Necesită mai puțin de capital în cazul în care rentabilitatea așteptată este mai mare decât ar fi folosind o abordare rezultat garantat

Unele dezavantaje se numără:

  • Nu există nici o garanție că această abordare va livra întoarcerea de așteptat
  • Poate fi necesar să renunțe la inflație ridică sau de a reduce retragerile
  • Necesită mai mult de management decât alte abordări

Dobânda Numai

Mulți oameni cred că planul lor de venit de pensionare ar atrage după sine trăind interesul pe care investițiile lor generează, dar acest lucru poate fi dificil într-un mediu de rată scăzută a dobânzii.

Dacă un CD este plătitor la doar 2 la 3 procente, ai putea vedea veniturile dvs. din acea picătură de active de la 6.000 $ pe an, până la 2.000 $ pe an, dacă ai avea 100.000 $ investit.

investiții mai mici purtătoare de dobândă de risc includ CD-uri, titluri de stat sau obligatiuni corporative si municipale mai mari Destinate duble, si blue-chip stocuri de plată dividende.

Dacă abandona investiții mai mici purtătoare de dobândă de risc pentru investiții cu randament mai mare, atunci exista riscul ca dividendul poate fi redus. Acest lucru ar duce imediat la o scădere a valorii principale a investiției producătoare de venituri, și se poate întâmpla dintr-o dată, lăsându-vă puțin timp pentru a planifica.

Avantajele acestei abordări includ:

  • Principal rămâne intactă în cazul în care sunt utilizate investiții sigure
  • S-ar putea produce un randament inițial mai mare decât alte abordări

Unele dezavantaje se numără:

  • Venitul primit poate varia
  • Necesită cunoașterea titlurilor subiacente și factorii care afectează valoarea veniturilor care le plătească
  • Principal poate fluctua în funcție de tipul de investiții alese

timp Segmentarea

Această abordare presupune alegerea investițiilor bazate pe momentul în care veți avea nevoie de ele. Este numit uneori o abordare bucketing.

Investiții cu risc scăzut sunt utilizate pentru bani ai putea avea nevoie în primii cinci ani de pensionare. Puțin mai multrisc pot fi luate cu investiții veți avea nevoie de anișase la 10, iar investițiile mai riscante sunt folosite numai pentru porțiunea din portofoliul dumneavoastrăcare nu lear anticipaavea nevoiepână11 ani și dincolo.

Avantajele acestei abordări includ:

  • Investițiile sunt adaptate la locul de muncă acestea sunt destinate să facă
  • Este psihologic satisfacatoare. Știi că nu ai nevoie de investiții de risc mai mari oricând în curând astfel încât orice volatilitate ar putea să vă deranjeze mai puțin

Unele dezavantaje se numără:

  • Nu există nici o garanție că investițiile de risc mai mari vor atinge randamentul necesar în cursul perioadei lor de timp desemnat
  • Tu trebuie să decidă când să vândă investiții cu risc ridicat și de a umple segmente de timp pe termen mai scurt ca este folosit acea porțiune

Abordarea Combo

Ați alege strategic din aceste alte opțiuni, dacă utilizați o abordare combinată. S-ar putea utiliza principalul și dobânda de investiții sigure pentru primii 10 ani, ceea ce ar fi o combinație de „garantează succesul“ și „Time Segmentarea.“ Apoi, v-ar investi bani pe termen lung într-un „portofoliu total de returnare.“ În cazul în care ratele dobânzilor cresc la un moment dat în viitor, s-ar putea trece la CD-uri și obligațiuni de stat și de a trăi în afara interesului.

Toate aceste abordări funcționează, dar asigurați-vă că ați înțeles cel care le-ați ales și să fie dispus să stai cu ea. De asemenea, ajută să aibă orientări predefinite cu privire la ce condiții ar justifica o schimbare.

أنواع من بطاقات الائتمان وكيفية استخدامها

أنواع من بطاقات الائتمان وكيفية استخدامها

ويشار إلى بطاقات الائتمان العادية أحيانا باسم “سهل الفانيليا” بطاقات الائتمان لأنها لا تقدم الرتوش أو المكافآت. انهم أيضا من السهل نسبيا لفهم. قد تختار هذا النوع من البطاقات الائتمانية إذا كنت ترغب في البطاقة التي ليست معقدة وكنت لا ترغب في كسب المكافآت.

بطاقة الائتمان قياسية تتيح لك الحصول على دائر التوازن تصل إلى حد الائتمان معين. يستخدم الائتمان حتى عند إجراء عملية شراء وإتاحتها مرة أخرى قمت بها على الدفع. يتم تطبيق تكلفة التمويل على الأرصدة غير المسددة في نهاية كل شهر. بطاقات الائتمان لديها دفع الحد الأدنى التي يجب أن تدفع من قبل تاريخ استحقاق معين لتجنب العقوبات في وقت متأخر من الدفع.

بطاقات الائتمان تحويل الرصيد

بينما العديد من بطاقات الائتمان تأتي مع القدرة على نقل أرصدة، نقل بطاقة الائتمان التوازن واحد هو أن يقدم معدل التمهيدية منخفضة على تحويل الرصيد لفترة من الزمن. إذا كنت ترغب في توفير المال على توازن ارتفاع سعر الفائدة، وتحويل الرصيد هو وسيلة جيدة للذهاب.

العروض تحويل الرصيد تختلف في سعر الفائدة الترويجية – بعضها ما يصل الى 0٪ – وطول فترة العرض. وانخفاض معدل الترويجية وأطول فترة العرض، وأكثر جاذبية البطاقة – ولكن عليك في كثير من الأحيان تحتاج ائتماني جيد للتأهل.

مكافآت بطاقات الائتمان

تماما كما يشير الاسم، يكافئ البطاقات هي تلك التي تقدم المكافآت على مشتريات بطاقات الائتمان.

هناك ثلاثة أنواع أساسية من المكافآت بطاقات: استرداد النقود، والنقاط، والسفر. بعض الناس يفضلون المرونة من المكافآت استرداد النقود، في حين أن آخرين مثل النقاط التي يمكن استبدالها نقدا أو غيرها من البضائع. لا تزال مكافآت بطاقات السفر المفضلة لدى المسافرين الدائمين بسبب القدرة على كسب رحلات مجانية، الإقامة في الفندق، وغيرها من الامتيازات السفر.

طالب بطاقات الائتمان

طالب بطاقات الائتمان هي تلك التي صممت خصيصا لطلاب الجامعات على أساس أن هؤلاء الكبار الصغار غالبا ما يكون القليل أو لا الائتمان التاريخ. ومن شأن لأول مرة بطاقة الائتمان الطلب عموما أسهل من الوقت الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة الائتمان الطالب من نوع آخر من بطاقات الائتمان.

قد تأتي بطاقات الائتمان الطالب مع الامتيازات الإضافية مثل المكافآت أو انخفاض سعر الفائدة على عمليات نقل التوازن، ولكن هذه ليست هي أهم سمات للطلاب الذين يبحثون عن بطاقة الائتمان الخاصة بهم الأولى. الطلاب عادة ما يكون ليكونوا مسجلين في جامعة معترف بها لمدة أربع سنوات لتتم الموافقة للحصول على بطاقة الائتمان الطالب.

إشحن بطاقات

بطاقات شحن لا تملك الحد من الإنفاق مسبقا ويجب أن تدفع أرصدة بالكامل في نهاية كل شهر. بطاقات شحن عادة لا يكون لها تكلفة التمويل أو دفع الحد الأدنى منذ التوازن هو أن تدفع بالكامل. المدفوعات المتأخرة تخضع لرسوم والقيود تهمة، أو إلغاء بطاقة تبعا للاتفاق بطاقتك.

تحتاج عادة لديهم تاريخ ائتماني جيد للتأهل للحصول على بطاقة تهمة.

بطاقات الائتمان المضمون

بطاقات الائتمان المضمون هي خيار للأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني أو الذين تضررت الائتمان. تتطلب بطاقات المضمونة وديعة الأمن لتوضع على البطاقة. الحد الائتماني على بطاقة الائتمان المضمون هو عادة يساوي التأمين الذي على البطاقة، ولكن يمكن أن تكون أكثر في بعض الحالات. كنت لا تزال المتوقع أن المدفوعات الشهرية على المضمون رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك. تحقق استعراضات لأفضل بطاقات الائتمان المضمون.

بطاقات الائتمان الرهن العقاري

بطاقات الائتمان العقاري هي واحدة من أسوأ منتجات بطاقة الائتمان. وتوجه هذه البطاقات الائتمانية نحو المتقدمين الذين لديهم تاريخ سوء الائتمان وعادة ما يكون ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم. في حين الموافقة غالبا ما تكون سريعة، حتى بالنسبة لأولئك مع سوء الائتمان، وحيث غالبا ما تكون مربكة. بذلت الحكومة الاتحادية القواعد المتعلقة مقدار الرسوم يمكن أن الرهن العقاري مصدري بطاقات الائتمان تهمة، ولكن مصدري بطاقات غالبا ما يبحثون عن الثغرات وطرق للالتفاف على هذه القواعد.

وعلى الرغم من عدم جاذبية بطاقات الائتمان العقاري، لا يزال بعض المستهلكين لتقديم طلب للحصول على بطاقات لأنهم لا يستطيعون الحصول على الائتمان في مكان آخر.

البطاقات المدفوعة مسبقا

تتطلب بطاقات مسبقة الدفع لحامل البطاقة تحميل المال على البطاقة قبل أن تتمكن من استخدام البطاقة. يتم سحب مشتريات من رصيد البطاقة. لا تجديد الحد من الإنفاق حتى يتم تحميل المزيد من المال على البطاقة.

البطاقات المدفوعة مسبقا لا تملك تكاليف التمويل أو المدفوعات الدنيا منذ يتم سحب الرصيد من الودائع. هذه البطاقات ليست في الواقع بطاقات الائتمان، وأنها لا تساعد مباشرة إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك. البطاقات المدفوعة مسبقا هي مشابهة لبطاقات السحب الآلي، ولكنها ليست مرتبطة حساب التحقق.

بطاقات الغرض محدودة

لا يمكن إلا أن بطاقات الائتمان الغرض محدودة استخدامها في مواقع محددة. وتستخدم بطاقات الغرض محدودة مثل بطاقات الائتمان مع الحد الأدنى من تهمة دفع والتمويل. بطاقات الائتمان مخزن وبطاقات الائتمان الغاز هي أمثلة على بطاقات الائتمان الغرض محدودة.

أعمال بطاقات الائتمان

صممت بطاقات الائتمان التجارية خصيصا للاستخدام التجاري. أنها توفر أصحاب الأعمال مع طريقة سهلة لحفظ الأعمال والمعاملات الشخصية منفصلة. هناك بطاقات الائتمان للأعمال التجارية ورسوم القياسية المتاحة.

يستخدم التاريخ الائتمان الشخصية حتى للحصول على بطاقة ائتمان تجارية – مصدر بطاقتك الائتمانية لا تزال بحاجة إلى عقد مساءلة الفرد لرصيد بطاقة الائتمان.

Perso carta di debito? Trova cosa fare velocemente

Perso carta di debito? Trova cosa fare velocemente

Hai perso la carta di debito – o peggio, qualcuno ha rubato – e siete preoccupati per il vostro conto in banca. Che cosa è necessario fare? Agire in fretta, e questo sarà dietro di te prima di conoscerla. Se non si agisce in fretta, alcune delle tue peggiori paure possono diventare realtà.

Si può essere immaginando una situazione spiacevole: un ladro utilizza la carta per drenare il vostro conto in banca, ma le bollette continuano ad arrivare nel Perché i soldi tutto finito, controlli saranno rimbalzo e pagamenti saranno invertite..

Dovrete pagare penali, e persino la banca vi ding per commissioni di massimo scoperto. Cosa c’è di più, i truffatori possono trovare un modo per spendere più di quanto si ha anche nel tuo account.

È possibile evitare che nel caso peggiore scenario-seguendo la procedura di seguito.

Contatta la tua banca

Contattare immediatamente la vostra banca una volta che è chiaro che la carta non è presente (se è stato rubato o che hai dato la speranza di trovare una carta fuori luogo). Idealmente avrete un estratto conto bancario a portata di mano con il numero di telefono del l’emittente della carta, oppure è possibile accedere al proprio account e informazioni di contatto on-line. L’accesso al tuo account online è particolarmente utile, in quanto consente di vedere se la carta è stata utilizzata in quanto hai perso.

Se è necessario, si può fare una ricerca sul web per il sito web della vostra emittente della carta, ma attenzione a siti web impostore che possono essere stati creati con l’obiettivo di catturare i consumatori preoccupati (che sono in fretta di consegnare le informazioni personali come un Social Security Number , perché non hanno un numero di carta a portata di mano).

Assicurarsi di fare clic in giro un po ‘per assicurarsi che siete in un sito web legittimo libera di grande tecnica, di ortografia o errori grammaticali, e non attiva alcun avvisi di protezione dal browser web.

In alcuni casi (se si tratta di un fine settimana e si bancario presso una piccola istituzione, ad esempio) non si potrebbe raggiungere direttamente la vostra banca.

Alcuni contratto di carte emittenti con fornitori di servizi che si limiterà a congelare la vostra carta, e avrete a follow-up con la vostra banca durante le ore lavorative.

Cosa dire

Lasciate che il vostro emittente della carta sapere che non avete la vostra carta, e che è uno smarrimento o furto. Se avete notato eventuali transazioni non autorizzate in linea, assicurarsi di far loro sapere. Se semplicemente perso la carta (e non sei consapevole del fatto che è stato rubato), chiedere un congelamento temporaneo. Essi possono essere in grado di disattivare la scheda per alcuni giorni nel caso in cui si trasforma in abiti che indossava lo scorso fine settimana. Tuttavia, non ogni emittente della carta offre un blocco temporaneo, e può essere necessario annullare completamente la scheda.

E ‘una buona idea di seguire con l’emittente della carta per iscritto, soprattutto se siete preoccupati per la scheda utilizzata in modo fraudolento. Invia una lettera all’emittente spiegando che non si ha la carta e che dovrebbe essere annullata. Assicurati di includere la data della lettera, e utilizzare un servizio di consegna che confermerà che la lettera è stata consegnata (ricevuta di ritorno USPS, o di un numero di tracking servizio di consegna).

Annulla fatturazione automatica

Ora che la scheda è disattivata, assicurarsi di informare tutti coloro che potrebbero legittimamente provare a utilizzare la scheda. Si potrebbe avere i pagamenti addebitati sulla carta automaticamente ogni mese, ma quei pagamenti non passerà attraverso più.

Lasciate che la vostra emittente conosce questo prima del tempo, e fornire un numero di carta di ricambio in modo da poter evitare i costi e mal di testa.

In alcuni casi, la vostra banca potrebbe consentire a un paio di cariche a venire attraverso se tali spese sono state colpendo regolarmente la scheda in precedenza (per gli ultimi sei mesi, per esempio). Questo vi dà un po ‘di tempo per aggiornare tutto, ma controllare con la vostra banca per essere sicuri.

Quanto è cattivo?

Ora che hai assicurato la carta da un uso fraudolento, si potrebbe chiedere quanto questo vi costerà. E ‘molto probabile che il vostro unico costo sarà una tassa pagata per l’emittente della carta per una carta sostitutiva.

Se la carta viene utilizzata in modo fraudolento, la vostra responsabilità dipende da quanto velocemente si agisce. Il trasferimento elettronico di fondi Act (EFTA) dice che non sei responsabile per tutte le spese dopo si comunica la banca che la scheda è mancante.

Se tutte le transazioni ha attraversato prima di una notifica alla banca, è possibile limitare le perdite a $ 50 finché si comunica la banca entro due giorni di rendersi conto che la scheda è mancante. Se si va oltre il segno di due giorni, il rischio aumenta a $ 500 – ma si devono ancora comunicare alla banca che la scheda non è presente entro 60 giorni dopo che la banca invia la sua dichiarazione. Se non si riesce a comunicare alla banca entro 60 giorni, la vostra responsabilità è illimitata; ladri possono drenare il vostro account e esaurire eventuali linee di credito disponibili, e tu sei fuori di fortuna se non avete un buon motivo per non aver notificato alla banca (ad esempio, si sono stati ricoverati).

Come si può vedere, il più veloce si legge, il più sicuro sei.

Che cosa succede se si è responsabili per addebiti fraudolenti? I ladri potrebbero aver usato la carta prima contattato la banca per disattivarlo. Si può sempre chiedere alla banca di annullare tali operazioni, ma la banca non ha bisogno di soddisfare la tua richiesta. Se si deve mangiare le accuse, contattare il proprio agente di assicurazione per scoprire se la politica affittuario di assicurazione del proprietario di abitazione o coprirà le tue perdite.

Co se stane, když vyprší vaše kreditní karta?

Co se stane, když vyprší vaše kreditní karta?

V dnešním světě, budete Těžko najít spotřebitele, který nemá alespoň jednu kreditní kartu ve svém peněženku. Při správném použití kreditní karty může být výborným nástrojem pro budování silné finanční budoucnost. Nicméně, jeden konkrétní aspekt, který má kreditní kartu, že někteří spotřebitelé najít otravné je datum vypršení platnosti s ním spojené. K dispozici je široká škála aktivit, které mohou doprovázet neplatnou platební kartu. Zde je pohled na to, co se stane, když vaše kreditní karta vyprší a to, co byste měli dávat pozor jako zdatné spotřebitele.

Důvody pro expirace Termíny

Existuje spousta různých důvodů za to, že data vypršení na kreditních kartách.

Primárně expirace jsou umístěny na kreditních karet pro běžné opotřebení. Magnetický proužek na kartě může být opotřebení a plast může zlomit. Po určitou dobu, bude vaše kreditní karty posílám vás novou kartu.

Druhý velký důvod: podvod prevence. Ať už používáte kartu osobně, telefonicky nebo on-line, datum vypršení platnosti poskytuje dodatečný datový bod, které mohou být kontrolovány s cílem zajistit, aby informace je karta platná a vy jste oprávněný uživatel.

Další důvody pro data vypršení platnosti zahrnují příležitosti pro marketing a plošinu, z níž se podmínky kreditní karty mohou být přehodnocena na základě platební schopnosti.

Čas obnovit

Typicky, obnovuje svůj účet s vaší kreditní karty je poměrně jednoduchý. Mnoho kreditní karty zaslat oznámení a nové kreditní karty v měsíci vedoucí až do data expirace uvedeného na vaší stávající kreditní karty. Ostatní společnosti pošle dopis nebo e-mail s dotazem, zda si přejete obnovit.

Potvrzení, že kreditní karta podmínky jsou stále stejné

Před aktivací nové karty budete chtít potvrdit, že podmínky kreditních karet jsou stále stejné. Ověřte, zda je míra dubna je stále stejný. Splatnost data, poplatky a penále jsou také důležité věci, které budete chtít, aby se ujistil, zůstala stejná před obnovením své kreditní karty. Namísto toho, aby zaskočil po obnovení s vaší kreditní karty, získat všechna fakta v černé a bílé před podpisem.

Příchod vaše nové karty

Vaše nová kreditní karta obvykle dorazí jeden až tři měsíce před datem expirace. Před použitím nové karty, budete muset obrátit na vydavatele kreditní karty aktivovat; Typicky je karta přijde s nálepkou s adresou webové stránky nebo číslo volat. Jakmile přidáte nový kreditní karty vaší peněžence, vyjměte starou kartu a rozseká ji s nůžkami. To poslední, co chcete, je pro vaše staré informace o kreditní kartě se dostat do nepovolaných rukou.

Prime Možnost uvádět na trh nové produkty

Po vypršení kreditní karty, kreditní karty společnost má vynikající příležitost na trh nové produkty pro své zákazníky. Jak se zákazník rozhodne, zda zůstat u svého starého kreditní karty nebo upgrade na novější produkt s atraktivními funkcemi, on nebo ona bude muset čelit mnoha možností. Před výběrem některé konkrétní kreditní kartu, ujistěte se, že srovnávat a porovnávat různé karty proti své staré. Úplným zkoumání karet vaše firma nabízí, budete plně připraveni a vědět, co mohou očekávat, když ten první přijde účet v.

Sečteno a podtrženo

Čelí kreditní karty datum vypršení platnosti může být matoucí čas pro mnoho spotřebitelů, ale často tam je hodně znepokojující pro malého důvodu. Společnosti vydávající kreditní karty nechtějí ztratit podnikání. To je důvod, proč, když kreditní karty v blízkosti jejich data vypršení platnosti, začnete slyšet víc a víc od společnosti. To je hlavní příležitost pro společnost, která vám připomene všechny produkty, které nabízí společnost a udržet si jako věrný zákazník. Před podpisem na tečkovanou čáru, dělat úkoly tak, že jste plně připraveni na finanční odpovědnosti zapojených do vlastnit kreditní kartu.

¿Cuánto dinero debe usted ahorrar cada mes?

¿Cómo ahorrar para sus metas financieras con éxito

¿Cuánto dinero debe usted ahorrar cada mes?

¿Cuánto dinero debe ahorrar cada mes? Hay muchas maneras de responder a esta pregunta.

La respuesta corta es que usted debe guardar un mínimo de 20 por ciento de sus ingresos. Al menos el 12 por ciento a 15 por ciento de los que debe ir hacia sus cuentas de jubilación. El otro 5 por ciento al 8 por ciento de los que debe ir hacia una combinación de la construcción de un fondo de emergencia, la creación de otros ahorros a largo plazo, y el pago de la deuda.

Mientras que eso es una buena regla del pulgar a seguir, no es la única respuesta. Si desea una respuesta más profunda, sigue leyendo.

¿Cuáles son sus metas financieras?

Para tomar una inmersión profunda en averiguar cuánto debe ahorrar cada mes, empezar por mirar sus metas.

En términos generales, sus objetivos financieros se descomponen en tres cubos:

  1. Los gastos que están llegando en menos de un año
  2. Los gastos que están llegando en menos de una década
  3. Muy gastos a largo plazo que son más de una década de distancia

A corto plazo metas financieras

Los gastos que vienen en menos de un año son cosas como tomar unas vacaciones a la playa, la compra de regalos de vacaciones, asegurarse de que tiene suficiente dinero disponible para pagar sus impuestos, y el mantenimiento de ahorro para una celebración de cumpleaños.

Otro ejemplo de una meta financiera a corto plazo es el ahorro de hasta el valor de los gastos de seis meses en un fondo de emergencia. Usted puede hacer esto en menos de un año. Si quieres ahorrar $ 5.000 en nueve meses, lo que se necesita para poner $ 555 por mes para lograr esta meta.

A largo plazo metas financieras

Bajo la categoría de menos de una década, se incluyen gastos como la sustitución de los aparatos, haciendo grandes reparaciones en el hogar, la compra de un coche nuevo (a ser posible mediante el pago de dinero para ello), o hacer un pago inicial de una casa.

Extremadamente metas financieras a largo plazo

Bajo el paraguas de más de una década, sus objetivos podrían incluir la creación de un fondo considerable ahorro para la universidad para sus hijos o la compra de una segunda casa.

Por supuesto, también debe incluir la meta de ahorro a largo plazo final: retiro.

Crear una lista, Plano, y calcular

Ya hemos cubierto el tema de la jubilación, lo que puede dejar que fuera de la imagen por ahora.

En la lista de gastos que actualmente está ahorrando para, incluir todo lo demás, tales como bodas, reparaciones del hogar, vacaciones, viajes y ahorros para la universidad.

Ahora anote su objetivo de ahorro ideal y la fecha límite. Haga esto para cada meta única en su lista.

Luego divida ese periodo de tiempo por la cantidad de dinero que necesita para cada objetivo.

Por ejemplo, digamos que usted quiere construir $ 10.000 en ahorros para una boda, y que la intención de quedar casado dentro de los próximos dos años. Tendrá que dejar a un lado $ 416 por mes en el lapso de los próximos 24 meses para llegar a su objetivo de $ 10.000.

Ejecutar este cálculo con todos los objetivos en su lista. En el momento en que haya terminado, es probable que darse cuenta de que no se puede suficiente. Heck, la primera vez que probé este ejercicio, los objetivos de mis ahorros terminó siendo más grande que mis ingresos.

¿Qué hacer cuando sus metas de ahorro exceden sus ingresos

¿Qué se puede hacer cuando esto sucede? En primer lugar, modificar o reducir algunas de sus metas. ¿Puede usted comprar un coche más barato? Lanzar una boda menos costoso? Comprar una casa menos costosa, lo que requerirá un pago inicial más bajo?

A continuación, buscar la manera que usted puede reducir su gasto corriente. Cancelación de televisión por cable puede permitirle guardar un extra de $ 50 o $ 60 por mes, que se puede destinar a uno de sus muchos objetivos de ahorro.

A continuación, ver si se puede extender la línea de tiempo para cualquiera de sus objetivos. Qué se necesita para reemplazar sus aparatos de cocina de este año, o se puede vivir con sus aparatos actuales para unos cuantos años?

Por último, buscar la manera que usted puede ganar más dinero, como por ejemplo a través de trabajo independiente en el lateral.

En resumen, hay dos maneras de responder a la pregunta: “¿Cuánto debería estar ahorrando?”

Si desea una respuesta hecho a medida específica a esta pregunta, que tendrá que pasar por lo menos 30 minutos para escribir sus metas y anticipar compras grandes. Si quieres una regla rápida y sucia de respuesta pulgar, y luego asegurarse de que está ahorrando al menos el 20 por ciento de sus ingresos.

Das Verständnis und die Auswahl Life Insurance

Sie nicht, diese Fehler machen, wenn eine Lebensversicherung zu kaufen

Das Verständnis und die Auswahl Life Insurance

Die Entscheidungen in Lebensversicherungen können verwirrende scheinen, und sie sind schwierig auf den ersten Blick zu verstehen. Es ist schwer, genau zu wissen, wo ich anfangen soll.

Sie sollten mit einer täuschend einfach klingenden Frage beginnen: Sie benötigen Lebensversicherung überhaupt? Ihre ausführliche Antwort auf diese Frage können Sie entscheiden, welche Art von Lebensversicherung zu kaufen, vorausgesetzt, Sie entscheiden Sie es brauchen.

Wenn Sie sich entscheiden, Sie brauchen Lebensversicherung wirklich, dann der nächste Schritt ist über die verschiedenen Arten von Lebensversicherungen zu lernen, und um sicherzustellen, dass Sie die richtige Art von Politik zu kaufen sind.

Brauchen Sie wirklich Life Insurance?

Lebensversicherung Bedürfnisse variieren je nach Ihrer persönlichen Situation – die Menschen, die von Ihnen abhängen.

Wenn Sie keine Angehörigen haben, werden Sie wahrscheinlich nicht Lebensversicherung benötigen. Wenn Sie nicht über einen erheblichen Anteil Ihrer Familie Einkommen generieren, können Sie oder können nicht Lebensversicherung benötigen.

Wenn Ihr Gehalt Unterstützung Ihrer Familie wichtig ist, um die Hypothek oder andere wiederkehrende Rechnungen zu bezahlen, oder Ihre Kinder zur Schule zu schicken, sollten Sie Lebensversicherung als eine Möglichkeit betrachten diese finanziellen Verpflichtungen zu gewährleisten, sind im Falle Ihres Todes bedeckt.

Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?

Es ist schwierig, eine Regel-of-Daumen anzuwenden, weil die Menge der Lebensversicherung Sie auf Faktoren wie andere Einkommensquellen abhängig benötigen, wie viele Familienangehörige Sie haben, Ihre Schulden und Ihren Lebensstil.

Allerdings gibt es eine allgemeine Richtlinie Sie nützlich sein können: Sehen Sie eine Politik zu erhalten, die zwischen fünf und 10-mal Ihr Jahresgehalt im Falle Ihres Todes wert sein würde.

Jenseits dieser Richtlinie, sollten Sie Rücksprache mit einem Finanzplanung professionell prüfen, wie viel Berichterstattung zu bestimmen, zu erhalten.

Arten von Lebensversicherungspolicen

Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen, einschließlich ganzes Leben, Begriff Leben, variable Leben und universelles Lebens.

Die ganze Leben bietet sowohl ein Sterbegeld und Barwert, ist aber viel teurer als andere Arten von Lebensversicherungen.

In der traditionellen gesamten Lebensversicherungen, bleiben die Prämien unverändert, bis Sie die Politik bezahlt haben. Die Politik selbst ist in Kraft, bis Ihr Tod, auch nachdem Sie alle Prämien bezahlt haben.

Diese Art der Lebensversicherung kann teuer sein, weil, weil riesige Provisionen (Tausende von Dollar im ersten Jahr) und Gebühren des Barwert in den ersten Jahren zu begrenzen. Da diese Gebühren in die komplexen Investment Formeln gebaut werden, die meisten Menschen wissen nicht, wie viel von ihrem Geld in ihre Versicherungsmittel Taschen geht.

Variable Lebenspolicen, eine Form der dauerhaften Lebensversicherung, bauen eine Liquiditätsreserve, die Sie in einem der Auswahl angeboten von der Versicherungsgesellschaft investieren. Der Wert Ihrer Barreserve hängt davon ab, wie gut diese Investitionen machen.

Sie können den Betrag Ihrer Prämie variieren mit Universal-Lebensversicherungen, eine andere Form der permanenten Lebensversicherung, die von Ihrer Bilanzgewinn unter Verwendung eines Teils Teil der Prämie Kosten zu decken. Sie können auch die Höhe der Todesfallleistung variieren. Für diese Flexibilität werden Sie höhere Verwaltungsgebühren zahlen.

Einige Experten empfehlen, wenn Sie unter 40 Jahre alt sind und nicht über eine familiäre Disposition für eine lebensbedrohliche Krankheit, Sie Begriff Versicherung entscheiden sollte, die eine Todesfallleistung bietet aber keinen Geldwert.

Lebensversicherung Kosten

Die am wenigsten teure Lebensversicherung ist wahrscheinlich von Ihrem Arbeitgeber Gruppe Lebensversicherung sein, Ihren Arbeitgeber vorausgesetzt bietet ein. Diese Richtlinien sind in der Regel Begriff Politik, was bedeutet, sind Sie so lange bedeckt, wie Sie für diesen Arbeitgeber arbeiten. Einige Maßnahmen können nach Beendigung umgewandelt werden.

Die Kosten für andere Arten von Lebensversicherung sind sehr unterschiedlich, je nachdem, wie viel Sie kaufen, Sie die Art von Politik, die Emissionsbank Praktiken und wie viel Provision zahlt das Unternehmen Ihren Agenten wählen. Die zu Grunde liegenden Kosten werden auf versicherungsmathematischen Tabellen basieren, die Ihre Lebenserwartung projizieren. Individuen mit hohem Risiko, wie diejenigen, die rauchen, sind übergewichtig oder haben einen gefährlichen Beruf oder Hobby (zB Fliegen) werden mehr zahlen.

Es gibt oft versteckt Kosten in Lebensversicherungspolicen, wie Gebühren und hohe Provisionen, dass Sie sich nicht um herauszufinden, bis, nachdem Sie die Politik kaufen.

Es gibt so viele verschiedene Arten von Lebensversicherungen, und so viele Unternehmen, die diese Richtlinien bieten, die ich empfehlen, eine Gebühr nur Versicherungsberater mit, die für eine feste Gebühr, werden die verschiedenen Strategien für Sie erforschen und die eine empfehlen, die am besten Ihren Bedürfnissen entspricht. Um sicherzustellen, Objektivität, soll Ihr Berater nicht mit einer bestimmten Versicherungsgesellschaft angeschlossen werden und sollte nicht eine Kommission von jeder Politik erhalten.

Ein gesunder 30-jähriger Mann könnte erwarten von Risiko-Lebensversicherung etwa $ 300 pro Jahr für $ 300.000 zu zahlen. Um die gleiche Menge der Berichterstattung unter einer Barwert Politik erhalten würde über $ 3.000 kosten.

The Bottom Line

Wenn Lebensversicherung wählen, nutzen die Ressourcen des Internet Sie sich über Lebensversicherung Grundlagen zu erziehen, finden einen Broker Sie vertrauen, haben dann die Politik, die er oder sie durch eine Gebühr nur Versicherungsberater ausgewertet empfiehlt.

International bekannte Finanzberater Suze Orman der festen Überzeugung, dass, wenn Sie eine Versicherung wünschen, Laufzeit kaufen; wenn Sie eine Investition wollen, kaufen eine Investition, keine Versicherung. Sie nicht die beiden mischen. Sofern Sie ein sehr versierte Anleger und alle verstehen, die Auswirkungen der verschiedenen Arten von Lebensversicherungen sind, dann werden Sie wahrscheinlich sollte Begriff Lebensversicherung kaufen.