Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إذا كنت تستخدم نوع من الديون تكتيك السداد التي المراوغات حول الدين بدلا من الواقع دفع تشغيله، ثم وأنت تسير في ذلك الطريق الخطأ. فأنت لا خفض الديون الخاصة بك. في بعض الحالات، قد تكون الديون الخاصة بك في الواقع متزايد بدلا من الانكماش.
كما يمكنك التفكير في طرق للتخلص من عبء الديون الخاصة بك، واسأل نفسك، “هل هذا مجرد حل سريع سهلة للتغلب لي أكثر أو أن هذا حقا، مرة واحدة وإلى الأبد، والتخلص من الديون؟” وهنا بعض من أسوأ (والأكثر تكلفة) سبل “سداد” الديون الخاصة بك.
1. الاقتراض من 401K الخاص بك
يجب أن لا تقترض من فترة 401K الخاص، ناهيك عن سداد الديون الخاصة بك. دعونا نتحدث عن ما يحدث عند الاقتراض من 401K الخاص بك.
أولا، رب عملك قد لا تسمح لك المساهمة فيه بعد الآن حتى كنت قد سداد القرض. ثانيا، راتبك اتخاذ المنزل هو أقل (لأن لديك لسداد القرض) حتى يتم دفع المال. ثالثا، إذا تركت وظيفتك، سيكون لديك لسداد القرض بالكامل على الفور أو سوف ينتهي بك الأمر مع رسوم الانسحاب المبكر وضرائب الدخل.
عندما يتعلق الأمر سداد الديون الخاصة بك، والاقتراض من صندوق التقاعد الخاص بك هو فكرة رهيبة.
2. إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك
إعادة تمويل الديون الخاصة بك في الرهن العقاري الخاص بك هو فكرة سيئة أخرى، لا سيما إذا كان دينك غير المضمونة لتبدأ. ربط الديون المعدومة إلى الأسهم منزلك ليست ذكية. عندما كنت لا يمكن أن تدفع ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك، وانتهت لك حتى مع سوء الائتمان. تأمين الديون الخاصة بك مع منزلك يعني أنك قد تفقد منزلك و الحصول على تصنيف ائتماني سيء عندما لم تتمكن من تسديد الدفعات.
تسوية الديون 3.
على الرغم من أنها تبدو وكأنها ملجأ في الوضع المضطرب، الشركات لتسوية الديون تميل إلى جعل الوضع أسوأ. لهذا المخطط للعمل، عليك أن تتوقف عن دفع الدائنين. عندما تتوقف المدفوعات، والمكالمات الهاتفية تبدأ وهكذا تفعل في وقت متأخر الرسوم والقيود تقرير الائتمان السلبية. ثلاثون يوما في وقت متأخر، وستين يوما في وقت متأخر. قبل فترة طويلة مشحونة حسابك وإيقاف الحضيض درجة الائتمان الخاصة بك.
في النهاية، الدائنين الخاص بك قد لا توافق على التسوية المقترحة من قبل الشركة. تخيل يمر كل ذلك وما زال بسبب المال. (ملاحظة: تسوية الديون المتعثرة بالفعل لوحدك هو استراتيجية مختلفة أفضل في بعض الأحيان.)
تسوية الديون الخاصة بك هو عملية طويلة. حتى عندما يكون ناجحا، سوف تنفق خلال السنوات القليلة القادمة إعادة بناء درجة الائتمان كنت فقدت.
4. توحيد مع قرض بفائدة عالية
قد يكون دين التوحيد حل إذا كان يمكنك الحصول على قرض في الشروط الصحيحة. إذا كان القرض الوحيد الذي يمكنك الحصول على سعر فائدة أعلى من المتوسط من ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك، تترك وحدها.
قد تبدو المدفوعات الشهرية أقل مع تسوية الديون، ولكن هذا فقط لأنه ينتشر القرض على مدى فترة سداد طويلة. إذا قمت بإضافة ما بقي من الربا كنت تدفع على مدى عمر القرض، سترى أن كنت تنفق المزيد من المال إذا لم توحيدها مع هذا القرض.
5. نقل الأرصدة الخاصة بك على بطاقات الائتمان الأخرى
نقل أرصدة بطاقات الائتمان مع تلك المعدلات التمهيدية منخفضة من المنطقي عندما: كنت قادرا ماليا لتسديد الرصيد قبل انتهاء معدل التمهيدية، وأنك لن تستخدم البطاقة لجعل عمليات الشراء أو الحصول على السلف النقدية. إذا لم تتمكن من تحويل الرصيد في ظل هذه الظروف، فإنه لا عمل لك. و، ونسيان خلط رصيدك إلى بطاقة ائتمان جديدة مع معدل دعابة الجديد، ورسوم تحويل الرصيد ينفي وفورات الفائدة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tips til at undgå problemer med en Reverse Mortgage
En omvendt pant er et arrangement for husejere, der er fyldt 62 for at konvertere egenkapital til kontanter. Fordelene er tiltalende: Du kommer til at holde dit hjem, får du penge til noget, du ønsker, og der er ingen grund til at gøre lån betalinger. Du kan endda ”win” store, hvis du bor en usædvanlig lang levetid.
Reverse realkreditlån er en mulighed for visse boligejere, men de ikke giver mening for alle. Hvis du og dine mål ikke passer den rette profil, kan en omvendt pant blive til et mareridt for dig og din familie.
Disse lån har udviklet sig til at blive billigere og mere forbrugervenlig, men de er stadig kompliceret. Måske vigtigst af alt, at komme ud af en omvendt pant kan være vanskelig, hvis du skifter mening.
Udelukke Alternativer
Før du bruger en omvendt pant, vurdere alle alternativer. Du har måske andre muligheder, og du kan stadig lade døren stå åben for en omvendt pant senere. Afhængig af din boligmarkedet, kan det endda være bedre at vente så længe som muligt før der ansøges om en omvendt pant – under forudsætning huspriserne stiger og renten samarbejder, som de måske ikke. Alternative strategier kan hjælpe dig med at forsinke låntagning eller undgå en omvendt pant helt.
Downsize: Hvis du har en betydelig egenkapital i dit hjem, er der flere måder at konvertere til kontanter. En mulighed er simpelthen at sælge din ejendom. Efter en alder af 62, nogle ejere er klar til at gøre op med de opgaver og udgifter til at opretholde en større hjem, så nedskæringer kan hjælpe dig med at rejse penge og forenkle dit liv. Uanset om du køber en billigere sted eller starte leje, bør du være i stand til at frigøre nogle kontanter. Du kan lige så godt springe disse reverse pant omkostninger, især hvis du forventer at flytte ud af hjemmet alligevel,
Sælg til familie: Hvis du ikke er klar til at flytte ud endnu, kan du være i stand til at sælge til et familiemedlem, der er interesseret i dit hjem. Hvis alt fungerer, kan du endda blive i din ejendom, hvilket gør husleje til familiemedlem for resten af dit liv. På din død, ejendommen bliver ledig og ejeren kan gøre, hvad hun vil med det. Disse transaktioner er komplekse, men en god advokat og skatterådgiver kan nemt gøre arbejdet for dig. Håndtering af relationer mellem familiemedlemmer kan være den mest udfordrende del.
”Frem” lån: I stedet for at få en omvendt pant, kan du få en mere traditionel hjem ansvarlig lånekapital? Du skal tilstrækkelig indkomst til at kvalificere sig, men du vil have flere muligheder og muligvis mindre gæld, hvis du tager denne rute. Sammenlign renteomkostninger og lukke omkostninger og se, hvad der virker bedst.
Tjen mere: Du kan blive pensioneret, men er der noget arbejde, du kan gøre, og er villige til at gøre for at få enderne mødes? Du kan spare et bundt og det kan endda være godt for dit helbred. Når det er sagt, holde øje med eventuelle konsekvenser for din skat, social sikring og andre fordele.
Disse er blot et par ideer. Vær kreativ og se om der er en perfekt løsning til din situation. Tal med finansielle rådgivere og gæld rådgivere til at få second opinion, før du bevæger dig fremad.
Bolig for livet
Reverse realkreditlån fungerer bedst, når du – og en co-låntagning ægtefælle, hvis du er gift – planlægger at bo i dit hjem for resten af jeres liv og lad dine arvinger sælge den hjem efter din død. Reverse realkreditlån skal betales fra, når den sidste låntager dør eller ”permanent” bevæger sig ud af huset, herunder en midlertidig flytning andre steder, såsom assisteret levende, i mere end 12 måneder.
I et worst-case-scenarie, en ægtefælle eller partner, der ikke kunne opført som en co-låntager på lånet nødt til at flytte ud.
Det samme gælder for børn eller andre pårørende, der bor i den med hjem. Hvis de ikke kan betale lånet, vil de nødt til at forlade. Dette kan være yderst forstyrrende.
Den gode nyhed er, at dine arvinger ikke vil skylde mere end hjemmets anslåede værdi eller markedsværdi – også selvom du har lånt mere end hjemmet er i øjeblikket værd, forudsat at du brugte en FHA-forsikrede hecm vende pant.
Tip: For at undgå problemer, lave en plan for fremtiden, uanset om det er alternative boliger efter overlevende eller en livsforsikring, der kan betale lånet og hjælpe alle blive hjemme.
Spar Equity?
Hvad hvis du planlægger at skære ned eller flytte familien et andet sted? Det er muligt at gøre det efter du har brugt en omvendt pant, men det er sværere. Reverse realkreditlån indpasses i dit hjem egenkapital, efterlader mindre værdi gemt i dit hjem.
Når du sælger din nuværende hjem, skal du betale den omvendte pant bruge kontanter på hånden eller ud af salgsprovenuet. Hvis du var flugter med kontanter, har du sandsynligvis ikke ville have brugt en omvendt pant i første omgang – så du har så meget mindre at bruge på dit næste hjem.
Tip: Hvis du tror, du måske flytte ud af hjemmet, før du dør, være opmærksom på dit forbrug. Jo mindre du låner, jo mere egenkapital, du har til rådighed til at bruge på dit næste hjem. Selvfølgelig kan denne strategi give bagslag: Med en omvendt pant, er det muligt at tilbagebetale mindre end du har lånt – i nogle situationer, du ville være bedre stillet låne mere .
Hold styr på tingene
Når du ejer en bolig, udgifter og vedligeholdelse aldrig ende. Du skal være særlig omhyggelig med en omvendt pant på plads. Din lån kan komme på grund – hvilket betyder at du er nødt til at tilbagebetale alle pengene eller risiko afskærmning, hvis du ikke holder din del af aftalen.
Dit hjem tjener som sikkerhed for en omvendt pant, som beskytter din långiver. Som et resultat, din långiver ønsker at sikre hjemmet er værd så meget som muligt. En utæt tag kan ikke genere dig , men rådner bestyrelser og mug inde i dit hjem kunne være et problem, når den næste køber gør en inspektion. Du skal også holde op med ejendomsskatter og HOA afgifter. Ellers vil du have tilbageholdsret på din ejendom. Långivere selv kræve, at du holder en passende forsikring. Hvis dit hjem er beskadiget eller ødelagt, skal det genopbygget, så det er værd nok til at betale lånet.
Tip: Hvis du har tendens til at lade tingene glide, finde en måde at bo på toppen af de udgifter og vedligeholdelsesdele din långiver kræver. Budget for regelmæssig vedligeholdelse, så du kan betale for reparationer efter behov. Opsæt automatiske elektroniske regningen betalinger til din forsikringspræmier og ejendomsskatter, så du har færre ting at holde styr på.
Minimer renteudgifter
Når du låner penge, du betaler renter, og det er generelt ikke en udgift du kan gendanne, når du sælger. Så det er klogt at minimere disse omkostninger – eller sørg for at du virkelig får dine penge værd.
Til finansiering, eller ej? Du bliver nødt til at betale lukke omkostninger for at få en omvendt pant, og du bliver nødt til at beslutte, om du ønsker at betale disse omkostninger out-of-lomme eller finansiere dem ved at tilføje omkostningerne for dit lån balance. Finansiering er tiltalende, fordi du ikke behøver at udlevere de penge, når du lukker, men det er også dyrere. Fordi disse omkostninger er en del af dit lån, betaler du renter af det ekstra beløb år efter år. Betaler out-of-lomme gør ondt mere i dag, men det ofte virker bedre økonomisk.
Kassekredit? Du har også flere muligheder for, hvordan at tage penge fra din reverse pant. En mulighed er at tage så mange penge som du kan – så hurtigt som muligt – i et engangsbeløb. En anden mulighed er at bruge din reverse pant som en linje af kredit, idet der kun hvad du har brug for, når du har brug for det. En linje af kredit kan hjælpe dig med at holde renteudgifterne lavt, fordi det forsinker din låntagning . I stedet for at starte med en enorm lån balance og de tilsvarende renteudgifter på dag ét, vil du låne langsomt. Hvis du bruger din reverse pant at supplere leveomkostninger ved et par hundrede dollars om måneden, for eksempel, kan du sprede din låntagning ud over mange år. Hvad mere er, kan din rådighed pulje af penge vokse over tid, hvis du bruger en linje af kredit.
Der er mindst én potentiel ulempe til den linje af kredit, som du bør være opmærksom på: Når du vælger den linje af kredit, får du en variabel rente på din reverse pant. Dette er ikke nødvendigvis dårligt, men den faste rente engangsbeløb kunne fungere bedre i nogle situationer.
Undgå kræmmere
Reverse realkreditlån er stærke finansielle redskaber, og de kan være yderst nyttigt i den rigtige situation. Desværre er de også misbruges. Hvis nogen foreslår, at du bruger en omvendt pant at købe, hvad de sælger, såsom livrenter, langvarig pleje forsikring eller timeshare, se på deres interesser og søge råd andetsteds, hvis du har mistanke om nogen bias.
Dit hjem egenkapital er typisk en stor pulje af penge, og det er attraktivt at con kunstnere og sælgere på udkig efter ekstra indkomst. Hvis du bruger din reverse pant penge til at investere, skal du dække den omvendte pant udgifter bare at bryde selv. Hvad mere er, er du sætte dit hjem på linjen – risikere afskærmning – hvis du ikke kan holde op med skatter og udgifter til vedligeholdelse.
Tag Rådgivning Seriøst
Du bliver nødt til at fuldføre en obligatorisk rådgivning session med en HUD-godkendt rådgiver for at bruge FHA hecm programmet. Dette er ikke blot en forhindring for at springe over – det er en mulighed for at lære, hvad du får ind. Spørg så mange spørgsmål som du er nødt til, og se långiver citater og tal med din rådgiver.
Diskutere det med familie
Det er dit hus og dine penge, men din familie og andre kan blive påvirket af dine beslutninger. De elsker dig, og de vil have dig til at være behageligt, men de kan også have forventninger om at holde huset og muligvis lever der. Hvis deres forventninger er urealistiske, så lad dem vide, eller samarbejde og finde måder at opfylde dine behov og samtidig hjælpe din familie med deres mål.
Hvad du ikke ønsker, er for dine arvinger at antage, at hjemmet vil blive i familien, blot fordi du bor der, indtil du dør. Familiemedlemmer kan ikke forstå, at de bliver nødt til at komme op med en stor sum penge for at holde huset. De fleste arvinger vil ikke have tilstrækkelige kontanter på hånden – de bliver nødt til at sælge den hjem eller refinansiere lånet. Lad dem vide om dette snarere før end senere, så de kan styre deres kredit- og andre lån, hvilket gør det mere sandsynligt, at de vil blive godkendt til refinansiere lån.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Любов и романтика изпълват въздуха, но в крайна сметка, това е време, за да се получи реална.
Ако планирате да се превърне в сериозен с вашата половинка, вие ще трябва да се говори за пари. В идеалния случай, трябва да имате този разговор по-рано, отколкото късно.
Ако вие и вашата половинка не са финансово съвместими, по-добре е, че сте разбрали това сега, а не надолу по пътя.
Ето някои от нещата, които трябва да имате предвид, докато се придвижват в труден път на взаимоотношения и финанси.
1. Разбера вашата финансова Личности
Някои хора са естествени спестители. Пестеливост идва лесно за тях и смятат, че е малко болезнено да се разделят с трудно спечелените пари.
Други са естествени разпоредители. Те имат смисъл, че може да бъде най-добре се ползват пари, когато разменят за стоки и услуги, и те имат финансово отношение, което се навежда към живее в момента.
Някои хора са въодушевени от финансови рискове, като например вземане на големи инвестиции, а други са ужасени от възможността за загуба и биха предпочели да държат парите си на сигурно място на компактдиск.
Какво е вашето финансово тенденция и каква е тенденцията на вашия съпруг или други големи? По-добре да разберете и бързо.
Имат ли разговор за двете си разходи и инвестирането навици. Противоположностите се привличат, но това е до вас да се уверете, че те продължават да живеят щастливо.
2. Обсъждане на целите си
Може би някой от вас иска да се пенсионират преди навършване на възраст 40, а другият иска да живее в мега-имение и карам BMW.
Ако двама от вас да има противоречиви цели, вие сте в за един свят на беда. Говорете за Вашата визия за живота си за една година, две години, пет години, 10 години и 40 години в бъдещето.
Къде искаш да живееш? Какво искаш да карам? Искате ли да все още да работи или не, и ако е така, какво бихте искали да правите?
Преди всичко, колко пари ще си трябва да направите всички тези мечти в реалност? Чрез обсъждане на целите си, ще трябва пътна карта за това как ще се разпределят ограничените си сметки време, енергия и долари.
3. говорим за дълг
Дали едно или и двете от вас има ток дълг? Откъде идва от и е показателно за над харчене модели?
Ако някой от вас има студентски заеми, които дават резултат и без допълнителни дългове, например, не може да има много да се притесняваш. Шансовете вече са имат добри финансови навици и вие сте на прав път.
Ако, обаче, някой от вас има цял куп дългове по кредитни карти и не мога да спра да добавят към този баланс, зареждането ресторант храна и бутилки с алкохол на кредит, а след това може да се наложи някои важни въпроси за покриване.
Какви са текущите си задължения, и по-нататък, че това, което е отношението ви към дълг? Разберете и бързо.
4. Какво вид бизнес или инвестиционни рискове Смятате Всеки от които искате да направите?
Може би един човек мечтае да отвори пекарна или стартиране на собствен консултантска практика, докато другите мечтае да стане инвеститор в недвижими имоти.
Какво цели се всеки един от вас иска да продължи? Колко риск ще бъдат включени? Колко пари ще са необходими?
Как сте подготвени за тези усилия? Когато искаш да започне тези усилия, както и каква ще бъде вашата стратегия за излизане, ако е необходимо?
Макар че трябва да се вземат решения, основани на надежда, а не страх, че е добре да се поддържа стратегически план в ума.
Имат ли тези разговори с вашия значими други, така че можете да се уверите, че в пари, както и в живота, ще си тръгне към залеза заедно.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mange af os kæmper med trangen til at søge perfektion i forskellige aspekter af vores liv. Hvem ønsker ikke at have den bedste karriere i et erhverv, du brænder for eller opnå en perfekt tilstand af balance mellem arbejdsliv og privatliv? Problemet med denne søgning er, at perfektion i sig selv kan være undvigende og er ofte blot en illusion skabt i vores sind.
Selv de bedste planer ofte går skævt, men det bør ikke afholde os fra planlægning.
Faktisk et solidt økonomisk plan er i stand til at inkorporere så mange af livets ”hvad hvis’er” som muligt og tilpasser sig ændre.
Uanset hvor svært det kan være at opnå perfektion i vores planlægning, er der stadig nogle vigtige ting, vi kan gøre for at undgå at gøre de store fejltagelser. Her er et par eksempler på finansielle valg, som du kunne tilbringe årtier forsøger at komme sig:
Forsøger at flyde på gennem livet uden budget
Udtrykket ”budgettering” ofte fører til frustration og urealistiske forventninger. Så lad os give budgetprocessen et mere bemyndigelse navn – det er en ”personlig udgifter planen”. En privatforbrug plan giver bevidsthed om, hvor vores penge går hen, og hjælper os med at prioritere finansielle beslutninger. Budgettering er ikke kun for dem, der kæmper for at få enderne mødes. Alle har brug for en personlig udgifter planen og din plan skal være mere end bare et løst defineret sæt af gode intentioner – din plan bør altid skrives ned.
Heldigvis behøver disse udgifter planer ikke behøver at være perfekt eller alt for kompliceret. Dit budget kan være så enkel eller kompliceret som du ønsker det skal være. Husk at forsøge at gøre at spare penge, betale regninger, og afdrage gælden automatisk.
Bruge kreditkort til at betale for ønsker og behov
Gæld bliver en stor hindring på vejen til vigtige mål som pensionering.
Kreditkort saldi kan hobe sig op i en fart og stress vil fortsætte med at stige med den gæld. Hvis du rutinemæssigt bære en balance på dit kreditkort saldi disse livsstilsvalg kan ende med at koste hundreder hvis ikke tusinder af dollars over tid (se DebtBlaster Calculator ). Vel vidende, at du har en tendens til at bruge mere, når du bruger plast i forhold til blot at betale med kontanter er en anden grund til at ændre disse kreditkort vaner.
Det er vigtigt at forstå, at kortene er ikke nødvendigvis en dårlig ting – især hvis du har disciplin til at betale dem ud i fuld hver måned. Hvis du lader 34 procent af amerikanerne, der har revolverende kreditkort gæld at betale for dine kreditkort belønninger du rent faktisk kan bruge dem til din fordel med forskellige frynsegoder og cash back tilbud.
Den gennemsnitlige forbruger bruger $ 2.630 om året på kreditkort interesse. En effektiv måde at hjælpe med at sikre, at du ikke bruger kreditkort den forkerte vej er at skabe en 24-timers reglen for dit kreditkort køb. Altid forsøge at undgå at bruge kredit i situationer, hvor du ikke er i stand til at betale din saldo fuldt ud inden for 24 timer. Hvis du konsekvent finde dig selv ude af stand til at følge denne politik, kan det være tid til at klippe op disse kort (eller fryse dem i en blok af is).
Falling for Nyere, Bigger, Better Trap
Hver eneste dag er vi oversvømmet med marketing budskaber og subtile antydninger af, at vi fortjener det næste ”store” ting. Uanset om det er en ny bil, fast ejendom, teknologi gadget, drøm ferie, bryllup eller hjem forbedring projektet, er det let at falde i fælden.
At købe en ny bil, som du ikke har råd til, er et fælles problem, som plager husstande i hele landet med de frie. For at undgå at falde i denne fælde du kan gå videre og arbejde eventuelle større indkøb i dine udgifter planen. Må ikke bare fokusere på de månedlige betalinger. Tag et kig på andre finansielle prioriteter at sikre, at du er på fast finansiel jorden og har råd til at købe uden at kompromittere din økonomiske fremtid.
Tager på Too Much Student Loan Gæld
Den studerende lån gæld krise i Amerika er her og skønnes at vokse $ 2.726 per sekund.
Den $ 1,3 billioner i alt studerende lån gæld i Amerika er et bevis der er behov for forandring på både et personligt og institutionelt plan at styre omkostningerne uddannelse og forbedre værdien af college grader. Som en personlig finansiel planlægger, jeg foretrækker at fokusere på de ting, som vi har kontrol over. Det er for sent at gå tilbage nu hvis du allerede er svømning i et hav af studerende lån gæld. Men hvis du overvejer at forfølge akademiske bestræbelser eller har et barn nærmer college, skabe en finansieringsplan, før der træffes på de studerendes lån gæld, så du ved, hvad du får ind.
Ikke at gøre nok for at beskytte din rigdom
Når det kommer til forsikring planlægning, vi starter som regel med at beskytte vores biler, boliger og personlige formue. Det normalt ikke går langt nok så mange mennesker mangler paraply dækning ansvar, en overkommelig politik, der dækker eventuelle potentielle forpligtelser, der overstiger dine almindelige dækning beløb.
Det er også vigtigt at tænke på disse ofte tabubelagte emner af død og invaliditet. Uanset alder eller om du er gift eller har børn, så sørg for at du har tilstrækkelig dækning livsforsikring ved at køre en grundlæggende analyse mindst én gang hvert 2-3 år. Hvis du havde en ulykke eller sygdom, der fik dig til at gå glip af arbejde i en længere periode, vil du og din familie være i orden?
Tænker Pensionering Planlægning er blot for gamle mennesker (eller det er for sent at planlægge)
Venter for sent at begynde at spare op til alderdommen er en stor fejltagelse. Det er ofte vanskeligt at begynde vores karriere med udgangen i tankerne, især når livet er at smide os utallige udfordringer på os som komplicerer hvordan vi forvalter vores dag-til-dag finanser. Så måske er det tid til at re-indramme diskussionen og kalde det, hvad det egentlig er – Finansiel uafhængighedsdag.
Ikke opmærksom på Gebyrer om finansielle produkter
Den finansielle sektor har ikke altid været så gennemsigtig som nødvendigt med hensyn til de reelle omkostninger ved investerings- og forsikringsprodukter. Faktisk er de fleste mennesker er ikke engang klar hvordan forskellige finansielle fagfolk kompenseres eller hvad udtrykket betroede midler.
Finansielle rådgivere kan være en vigtig kilde til viden og vejledning i den rigdom byggeprocessen. Men det betyder ikke, bør du blindt betale gebyrerne, fordi de noget meget mere end de fleste mennesker er klar over. En forbedret bevidsthed om de gebyrer, du betaler i forskellige finansielle produkter kan hjælpe dig med at holde mere af dine hårdt tjente penge.
Finansiel Undgåelse
Hvis du ønsker at tilpasse dine vigtigste livsmål med dine penge og andre ressourcer, du skal være opmærksom. Du behøver ikke at være en økonomisk geni du bare nødt til at handle og gøre noget. For par, finansielle undgåelse har potentielt ødelæggende konsekvenser såsom penge argumenter og stress. Som Liz Davidson påpeger i sin bog Hvad din rådgiver siger ikke , kan dit liv partner være din værste finansielle fjende. Ikke at tale med din ægtefælle om økonomiske forhold har mange risici. Hvis du har en finansiel partner, kan man tale om dine økonomiske mål under regelmæssige penge samtaler. Hvis du kører solo på denne finansielle rejse, opsøge professionel vejledning eller dele dine mål med en betroet ven eller træner, så du har nogle ansvarlighed og opmuntring.
Som du kan se, er der mange finansielle beslutninger, der kan få vores pensionering planer af sporet og såre vore chancer for at opnå andre vigtige livsmål. En skriftlig finansieringsplan er et nyttigt værktøj til at hjælpe dig med at undgå de store fejltagelser.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אף אחד לא רוצה להיות שבר. זה מלחיץ, לא נוח, ולא מועיל להשגת היעדים הפיננסיים שלך. אמנם ייתכנו כמה דברים מחוץ לשליטתך, כמו אם הבוס שלך הוא מוכן לתת לך העלאה, יש כמה דברים שאתה יכול לשלוט.
אתה יכול ביודעין להאריך הפוגה הפיננסית שלך בכך שהיא ממשיכה לקבל החלטות פיננסיות רעות, כלומר להוציא כסף כאשר אתה צריך להיות במקום קיצוץ ההוצאות שלך.
אתה יכול לנסות להצדיק רכישות מסוימות, רציונליזציה שאתה “צריך” או שהחיים יהיו נוחים מדי בלעדיו. אבל, לעתים קרובות יותר מאשר לא, אתה תהיה בסדר גמור ללא רכישות נוספות אלה. עזיבת רשימה של דברים שאתה לא צריך לעשות כשאתה מרושש.
לקחת הלוואה עבור מכונית חדשה, או מכל סיבה אחרת: אם אתה מרושש, אתה לא יכול להרשות לעצמו עוד תשלום חודשי וזה בדיוק מה שאתה מוסיף הצלחת שלך כאשר אתה לקחת הלוואה.
לך על חופשה יקרה: אתה מרושש, אתה לא יכול להרשות לעצמו חופשה. אם יש לך כסף שחסך עבור חופשה, יש כנראה משהו יותר לחיצה אתה יכול להוציא את הכסף על-כמו בעבר עקב חשבונות או תיקוני רכב, למשל.
כסף הלוואה למישהו אחר, או CoSign עבורם: בלית כסף עבור עצמך אומר שאתה גם לא צריך כסף בשביל מישהו אחר. Cosigning נכללת כאן בגלל cosigning הלוואה בעצם מקבלת את האחריות לתשלום החודשי אם החותם האחר לא יכול לעשות את זה.
לבזבז את הכסף על-צורכים הלא: אחד הדברים הקשים ביותר לעשות, כשאתה נשבר במיוחד, הוא לרסן את ההוצאות שלך ולשמור אותו רק את הדברים שאתה צריך. חשוב, עם זאת, כדי לשמור על ההוצאות שלך למינימום עד שאתה יכול להרשות לעצמו להוציא יותר.
לאכול במסעדות: קנו מצרכים להכין את הארוחות שלכם בבית. קח את ארוחת הצהריים שלכם לעבודה, אפילו אם זה אומר שאריות שיש.
יש טלוויזיה בכבלים: רשתות רבות מאפשרות לך לראות את מראה באינטרנט בחינם יום או יומיים לאחר משודרת הסדרה. זוהי דרך טובה להישאר מעודכן עם המופעים המועדפים שלכם ללא עלות נוספת.
לכו לחגוג עם החברים שלך: אתה פשוט לא יכול להרשות לעצמי לעשות את זה אם אתה מרושש-אלא אם אתה לא משלם כיסוי ואיכשהו מקבל משקאות חינם. מצא צורה פחות יקרה של בידור והנאה.
שלם יותר מהמינימום על כרטיסי האשראי שלך: בדרך כלל, את העצה תהיה לשלם יותר מהמינימום כך שתוכל לשלם את יתרות הכרטיס שלך. עם זאת, אם אתה נאבק כלכלית, אתה יכול לקצץ בתשלומים, באופן זמני, כך להפיק את המירב הכסף שלך.
לעבור לדירה יקרה יותר: לשמור על ההוצאות המחיות שלך נמוכים ככל האפשר. אם השכירות שלך בבית המגורים הנוכחי שלך מתקרב לסיומו, לדבר המשכיר שלך על חידוש זה באותו שיעור (או שיעור נמוך יותר אם היית שוכר טוב.)
התעלם החשבונות שלך ובנק: בורות אינה ברכה במקרה הזה. בעוד אתה צריך את הראש בחול, סערה הוא מבשל כל סביבך ואתה לא יכול להתעלם ממנה לנצח. מול המציאות של המצב שלך הוא הדרך היחידה לעשות את המקסימום ולנסות לצאת מזה.
משיכת יתר בחשבון עו”ש שלך: לתת שלילית הופכים את יתרת חשבונך יגרום המצב הפיננסי שלך גרוע. לא רק אתה מול עמלות בגין משיכת יתר, כאשר אתה סוף סוף להפקיד כסף בחשבון עובר ושב שלך יהיה נאכל על ידי מאזן נטו שלילי. לעבוד קשה כדי לשמור את יתרת החשבון שלך חיובי.
לשלם את החשבונות שלך באיחור: עמלות בגין איחור מסתכמות ולאכול לתוך הכסף יש לך. אם אתה הופך עבריין מדי, כמה שירותים עלולים להתנתק ואתה תצטרך לשלם את המלוא יתרה בשל בנוסף דמי חיבור מחדש. זה קל יותר, זול יותר, וטוב יותר עבור ניקוד האשראי שלך רק כדי להישאר מעודכן על האיזון.
להעמיד פנים שיש לך יותר כסף ממה שאתה עושה: אם אנשים חושבים שיש לך כסף, הם מצפים ממך להוציא כסף. אתה לא בהכרח צריך לאפשר לאנשים לדעת את חומרת המצב הכלכלי שלך, אבל לא מתיימר יש לך כסף כדי לפוצץ כאשר אתה לא (אפילו לעצמך).
עזבת את מקום העבודה שלך מבלי עוד אחד בשורה: לפחות עם עבודה נוספת בתור, לא יהיה לך לשגות לשלם. להתנערות בלי עבודה אחרת היא מסוכנת.
תבל בזמנך הפנוי עושה משהו פרודוקטיבי: יש כל כך הרבה דברים שאתה יכול לעשות במהלך בזמנך הפנוי כדי להרוויח יותר כסף-במישרין או בעקיפין. לדוגמא, אתה יכול להשיג עבודה במשרה חלקית, ללמוד תחביב עשיית כסף, או ללמוד כדי לשפר את היכולות שלך, כך שאתה יכול לדרוש יותר כסף.
תשקר בן הזוג שלך על הכסף: זה לעתים קרובות, אמר כי כסף הוא אחד הגורמים הגדולים ביותר של גירושין. שמירה סודות על כסף כנראה יגרום יותר נזק מתועלת.
תבל החיסכון שלך או קרן חירום על דברים שאינם חירום: אם יש לך חיסכון, לגרום לו להימשך זמן רב ככל האפשר. הייה מודע מאוד על מה שאתה למשיכת כספים עבור. ודא זה עבור הוצאות הכרחיות ולא מותרים.
חשמל או מים פסולת: אלה הם שני שירותי שירות שמחירו אתה יכול לשלוט. לכבות את האורות אינך משתמש. אל תתנו למים לזרום. השתמשו מגיני ברקים ולכבות אותן כאשר אתה לא משתמש במוצרים אלה. לכבס את הבגדים שלך במים קרים. שמור כסף רב ככל שתוכל על הוצאות אלה.
קח על הוצאות חדשות, חוזרות: בשלב זה, המצב הכלכלי שלך הוא בטוח גם לקחת על עצמנו אחריות חדשה.
מקומות דרייב שלא לצורך: מערבבים סידורים למינימום את משך הנהיגה שלך כדי לחסוך כסף על דלק. אתה יכול גם לקחת תחבורה ציבורית, הליכה, carpool, או לרכב על אופניים כדי להפחית את כמות הכסף שאתה מוציא על גז.
לצאת לדייטים יקרים: יש המון רעיונות זולים בחינם תאריכים דמויים סרט מהספרייה (כן, יש להם אלה!), פופקורן, ויין 10 $. אתה לא צריך לשבור את הבנק בכל פעם שאתה יוצא-ואם אתה עושה, אתה כנראה צריך לשקול מחדש את האדם שאתה היכרויות.
שלם עבור שירותי מנוי: שירותי מנוי הם בדרך כלל תוספות מיותרות. לבטל חוזר הוצאות עבור דברים כמו רדיו לווינים, ניטור אשראי, נטפליקס, Hulu, ו מועדון נעל. כן, תצטרך להתרגל לחיים בלי שירותיך אך תוכלו גם לחסוך כסף.
לשלם כדי לקבל שטפה את המכונית שלך, הבית שלך לנקות, או לחתוך את הדשא : אין לשלם למישהו אחר לעשות דברים שאתה יכול לעשות בעצמך. לשלם למישהו עשוי לחסוך קצת זמן ועבודה, אבל כשאתה חגור כלכלי, אתה פשוט לא יכול להרשות לעצמו לשלם עבור הדברים האלה. אם אתה יכול להתמקח על אותם, זה כבר סיפור אחר.
לשלול עבודה במשרה חלקית: לעשות עוד קצת כסף אם אתה יכול. שקול למצוא עבודה במשרה חלקית בערבים או בסופי השבוע. אם אתה מנהל אותו היטב, את הכסף הנוסף יכול לעזור למשוך אותך מהחור הפיננסי שלך.
קנה מתנות יקרות – או כל מתנה: אם החגים, ימי הולדת, או מקרים אחרים באים, רואים את התקציב שלך לפני שאתה הולך לקניות. להעריך עד כמה אתה יכול להשקיע מבלי לשבש את יתרת הבנק שלך לחלוטין. אם אתה לא יכול להרשות לעצמי לקנות כל דבר, לשים קצת מחשבה לתוך מתנה שאתה יכול לעשות.
הפוך שיער תכוף, מסמר, או פגישות ספא: אתה יכול לעשות את הציפורניים ולתת לעצמך פן עבור חלק מן העלות שאתה מוכן לשלם מקצועי. אתה לא בהכרח יוכל לתת לעצמך תספורת, אבל אתה יכול ללכת עוד קצת בין trims, למשל חודש או חודשיים במקום-אחת לשבועיים.
תביא את הקפה מכל מקום אחר מאשר במטבח שלכם או בחדר ההפסקה בעבודה: $ שלך הרגל 4-כוס-א-יום צריך ללכת אם אתה מרושש – זה יותר מ 100 $ לחודש אם אתה קונה כוס מדי יום. ואם אתה קונה יותר מאחד ביום, אתה מבלה הרבה כסף. אתה יכול לקנות מערכת לבישול כוס אחת עבור על זה הרבה ולחסוך טונות של כסף כל חודש לאחר מכן.
קנה מכשירים אלקטרוניים חדשים: בקושי יש לך זמן לפרוץ למכשיר לפני שיש אחדחדש, יותר קל משקל עם מסך טוב יותר. אל תתפתה לשמור על קשר עם הגאדג’טים האחרונים. השינויים הם בדרך כלל כל כך מינורי כי אתה באמת לא מבין את יתרון משמעותי על ידי מעבר לגרסה חדשה.
קניית יישומים, משחקים, או תוספות עבור המכשירים שבהם כבר יש: אהמ, מכורים קנדי קראש. זה כל כך קל לקנות יישומים; אתה אפילו לא מבין שאתה מוציא את הכסף בגלל זה גם הוסיף על חשבון הטלפון שלך, יחויבו בכרטיס האשראי שלך, או לנכות מחשבון הבנק שלך. אל תנסה למזער את מה שאתה מוציא על אפליקציות, פשוט לא להוציא שום דבר בכלל.
קנה סיגריות כל יום: החבילה הזולה של סיגריות בארצות הברית היא כמה סנאטים פחות מ 5 $. היקר ביותר הוא 14.50 $ חבילה בניו יורק. עישון חפיסה ליום יכול לעלות בין 150 $ ל 435 $ לחודש או 1825 $ ל 5293 $ בכל שנה. זה לא רגל אדם מרושש יכול להרשות לעצמו.
לשכור רכב יקר יותר: אם אתה מתקרב לסוף החכירה של המכונית שלך אתה מתכנן לחכור אחרת, לא ללכת עם רכב יקר יותר, במיוחד אם הייתם מתקשה לבצע את התשלומים של השכירות הנוכחית שלך. בין אם אתם צריכים להשכיר או לקנות הרכב שלך הוא ויכוח אחר לגמרי.
קנה בגד שתלבש רק פעם אחת: מקרים מסוימים ייקראו להרכבים שאתה יכול ללבוש רק פעם אחת. נסה להימנע מקרים אלה אם אתה לא במקום טוב, מבחינה כלכלית. שכירה (או שאילה) בגד עשויה להיות זולה יותר. במקרה הגרוע, לקנות אותו, הקפד לשמור אותו במצב מצוין, ולמכור אותו מיד לאחר מכן, על קרייגסליסט, למשל.
קנה ויתורים בקולנוע: כרטיסים לסרטים הם יקרים מספיק ואני יכול לטעון כי אתה לא צריך ללכת לקולנוע כשאתה מרושש. אבל, אתה בהחלט לא צריך לקנות משקאות במחירים מופרזים, פופקורן, סוכריות או בקולנוע. כן, התיאטרון עושה רוב רווחיה ממכירת זיכיונות, אבל אם אתה נמצא משבר פיננסי, אתה לא יכול להרשות לעצמו לתרום לשורה התחתונה שלהם.
אם ניקח את תחביב יקר חדש, אלא אולי אתה יכול להרוויח ממנו כסף: Investopedia מפרטת חמישה תחביבים יקרים: ריקודים סלוניים, תעופה, צניחה חופשית, טיפוס הרים, צלילה. מצד השני, אם אתה יכול להרוויח את התחביב שלך, זה עשוי להיות שווה את זה. רעיונות לתחביבים רווחיים: למכור האמנות שלך או ללמד כיתות על הטיוטה, מציעים שירותי צילום או למכור הצילומים שלך באינטרנט, או להיות קייטרינג או שף.
גמבל: הימורים הוא לא באמת רעיון טוב – הוא יכול להסיע אנשים אמידים מבחינה כלכלית לבית העני. אבל כאשר אתה כבר נשברת, הימורים הוא רעיון נורא, במיוחד אם אתה חושב הימורים הולכים לשנות את המצב שלך. זה מסוכן מדי, רוב הסיכויים הם נגדך, ואת העלות של מפסיד היא גדולה מדי – לא משנה מה סוג של הימורים תבחרו.
לשלם את החשבונות של הילד הבוגר שלכם : מתן כסף לילדים שלך לשים ביטחונך הפיננסי בסיכון, במיוחד אם אתה מעכב את החשבונות ואת החיסכון שלך, או נסיגת החיסכון או סליק פרישה שלך. אם הם מבוגרים ומסוגלים לעבוד, הם צריכים לפרנס את עצמם. יתכנו חריגים נדירים, אבל הילדים הבוגרים תומכים לא צריך להיות הכלל.
להוציא כסף על בגדים, נעליים, ארנקים, אביזרים, וכו ‘כי אתה לא צריך: רוב הסיכויים הם, אם כבר יש לך כל הפריטים האלה, אתה לא צריך יותר מהם. אל תתפתה להמשיך קניות, במיוחד עבור פריטים עונתיים אופנתיים. אם יש לך בעית קניות, לנקוט צעדים נוספים כדי לשמור על עצמך מפני הוצאות – כמו הקפאת כרטיסי האשראי שלך או לבטל אותן.
קנה ספרים חדשים , במיוחד כאשר הספרייה היא בחינם, יש הרבה ספריות אלקטרוניות לזמין לבדוק ולקרוא על הטאבלט האהוב עליכם או קריאה אלקטרונית. אתה אפילו יכול לשאול ספרים אלקטרוניים, כי החברים שלך שרכשו.
תחשוב המצב הפיננסי שלך הולך לתקן את עצמו: הכסף שלך לא הולך לשנות את עצמה. אתה יכול לשפר את המצב על ידי קיצוץ בהוצאות שלך מחפש דרכים להגדיל את ההכנסה שלך.
היצמד הרגלי ההוצאות הישנים שלך: הרגלי ההוצאות הישנים שלך עזרו לתרום למדינה הפיננסית הנוכחית שלך. תצטרך לשנות אותם אם אתה רוצה לשפר את כספינו. לשקול ברצינות איך אתה כבר הוצאות ולבצע שינויים, כך שאתה לא צריך להיות שבר לנצח.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Seal on rohkem valikuid kui kunagi varem leida taskukohase tervisekindlustuse. Üks võimalik saada oma kohaliku telefoniraamatust ja otsida kindlustusseltsid, mis pakuvad ravikindlustuskaitse või võiks saada online ja kiiresti leida veebisaite, mis võib pakkuda tervisekindlustus quote.
Aga ainult otsivad taskukohase tervisekindlustuse võib viia lüngad oma ravikindlustuskaitse. Kui otsite taskukohaste ravikindlustuskaitse, pead mitte ainult vaadata hinnasildil haigekassa hinnapakkumise, vaid ka mõista, millist tüüpi tervise kindlustuskatet saavad.
Allpool on viis sammu, mis aitavad teil mitte ainult leida taskukohase tervisekindlustus, kuid need viis sammu aitab teil saada kõige välja oma tervise kindlustuskatet.
1. Millist ravikindlustuskaitse Kas vajate ?:
Kui hakkate oma otsingut taskukohaste tervisekindlustuse, palju inimesi sageli minna esimese odav tervisekindlustus quote ja ei tee piisavalt uuringuid, et leida parim tervisekindlustus nende vajadustele.
Teie ravikindlustuskaitse valikud sõltuvad suuresti oma elu olukordades. Siin on ühised elu asjaolud ja nende erinevate tervise kindlustuskaitse variandid:
Töö: Tööandja (Best Choice), Independent ravikindlustuskaitse (kui lähete kindlustusfirma ja osta tervisekindlustus mitte läbi tööandja), riik Sponsorite kava (madala sissetulekuga) või Self-Kindlustada
Füüsilisest isikust: Independent (kui lähete kindlustusfirma ja osta tervisekindlustus mitte läbi tööandja), riik Sponsorite kava (madala sissetulekuga) või Self-Kindlustada
Ei tööta: Tööandja kaudu Cobra, Independent ravikindlustuskaitse (kui lähete kindlustusfirma ja osta tervisekindlustus mitte läbi tööandja), riik Sponsorite kava või Self-Kindlustada
College: Cobra (läbi pere ravikindlustuse Provider), riigi Sponsorite kava või Self-Kindlustada
2. Valides ravikindlustus:
Nüüd, kui sa rohkem teada oma ravikindlustuse vajadustele, on aeg mõelda leida kindlustusfirma, mis annab parima tervise kindlustuskaitse oma vajadustele.
Teades rohkem majanduslikku tugevust kindlustusselts on must. Samuti on parim viis leida parim tervisekindlustus teile on teada, kuidas võrrelda võtmevaldkondi ravikindlustuse, mis on teile tähtis.
3. helistab:
Kas olete valmis alustama nõudes tervisekindlustus quote? Või kui kindlustus olete uurides on pakutud teie tööandja, kas te olete valmis, et näha, kui soovite oma tööandja valik? Kui olete valmis, et helistada oma valitud tervisekindlustus pakkujad, on valmis küsimuste loetelu vajate vastuseid. Küsid, mida on välistatud nende haigekassa plaani ja nende valik tervishoiu arstid on peamised valdkonnad, saada vastuseid rääkides haigekassad.
4. Mõista oma ravikindlustuskaitse:
Nüüd, kui olete oma haigekassa plaani, valmistada ja võtta aega, et mõista oma ravikindlustuse rasterandmeid. See on alati parima, et vaadata oma haigekassa plaani oma tööandja tervisekindlustus esindaja või agent, kes aitas teil saada haigekassa plaani.
Teine hea mõte on lihtsalt lugeda seda ise. Enamik tervisekindlustus teabe paketid tunduda suur, kuid tavaliselt on nii, sest need on kirjutatud, et aidata ühe mõista haigekassa plaani põhjalikult.
5. Taotluse ravikindlustuse Nõue:
Enamik arst kontorid on esitada oma ravikindlustuse nõue teile ja lihtsalt teilt summa, mida peaksid maksma välja tasku vastavalt oma haigekassa plaani. Mõnikord, kuigi pead esitama oma ravikindlustuse väidavad end. Näiteks sellise aeg oleks kui valisite minna arstile, et ei ole teie haigekassa plaani võrgu arstide saate.
Kui leiate sa ei pea esitama oma ravikindlustuse väidavad ise, enamikul juhtudel peate maksma kogu summa visiidi esimese arsti või spetsialisti. Siis pead saada vormi oma kindlustusseltsi ja täitma vastava teabe esitama oma nõude. Kui teie nõue on kinnitatud teie ravikindlustus hüvitab teid, või saata teile nõude summa, mis on hõlmatud haigekassa poliitika.
Kui teil on vaja väljakutse oma kindlustusseltsi otsuseid, kuna haigekassa nõude lükati tagasi, see on oluline, et oleks mugav arvestust kõigi läbiviidud. Keeping isiklike meditsiiniliste log on kasulik.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Im Laufe der Jahre, in denen die Frequenz I Investoren gesehen habe täuschen sich erstaunlich. Manchmal, sie geben sie die Illusion zu denken, dass ihre finanzielle Situation nicht so schlimm, wie es wirklich ist. Andere Zeiten, sie geben sie die Illusion zu denken, sie ihren Ruhestand ignorieren können und die heutige Geld ausgeben, dann später wettmachen – sie selten.
Wenn es um die Verwaltung ein Investment-Portfolio kommt, ist eine der häufigsten Täuschungen ich sehe, ist, wenn ein einzelner Investor argumentiert leidenschaftlich, dass eine Aktie „unterschätzt“ bei 100-facher Gewinn (lernen, wie Kurs-Gewinn zu berechnen) oder dass der Grund, warum sie Geld verlieren, weil die „Gauner“ an der Wall Street.
Die 4 Schlüssel zum Geld verdienen
Es gab vier Tasten wir in diesen frühen Tagen verwendet, die uns in unserem Bestreben geholfen, Geld zu verdienen. Wenn Sie die Zeit nehmen, sich zu erinnern, glaube ich Ihnen eine viel bessere Aussicht Ihre finanziellen Ziele zu erreichen haben werden als würden Sie es allein gehen. Diese Tasten sind:
Vergessen Sie nie , dass Geld besteht aus einer einfachen Formel: Umsatz (Umsatz oder Bruttolohn) abzüglich Kosten (Ausgaben) = Gewinn . Um mehr Geld zu verdienen, müssen Sie entweder Ihren Umsatz steigern, senken Ihre Kosten, oder beides. Es geht nicht anders. Es ist wirklich so einfach. Wie Sie das tun, beinhaltet Kompromisse in Bezug auf Zeit, Beziehungen und Lebensqualität. Manche Leute versuchen , Geld zu verdienen von zu Recht Schule zu gehen und ein höheres Gehalt zu verdienen, auch wenn es bedeutet , jähriges Studium und viele Schulden. Andere versuchen , Geld zu machen , indem ein erfolgreiches Geschäft.
Fokus obsessiv auf Ihrem Risikocontrolling. Sie sollten sich nicht nur für die Chance, Geld zu nehmen auf wischen-out Risiko bereit sein. Beginnen Sie nicht mit den Optionen in der Hoffnung, spekulierten sie reich fällt. Sie nicht leichtfertig Geld in einem Versuch , leihen Sie sich auf den Griff zu nutzen und eine große Punktzahl haben. Verlassen Sie sich nie auf einem einzigen Haushaltseinkommen alle Ihre Rechnungen zu bezahlen (ich viel die Berkshire Hathaway Modell bevorzugen).
Behandeln Sie Ihr Geld wie ein Angestellter. Denken Sie an jedem Dollar als potenzielle Mitarbeiter , die mehr Dollar für Sie sie , wenn geschützt verdienen konnten und an der Arbeit. An einem gewissen Punkt, Ihre US – Dollar (Arbeiter) würde ausreichen , um zu verdienen für Sie passives Einkommen zu leben.
Geld zu verdienen ist unmöglich , wenn man sich täuschen. In einer 1982 Rede vor dem britischen Parlament im Rahmen eines internationalen Besuch, sagte der damalige Präsident Ronald Reagan : „Wenn die Geschichte etwas lehrt, es Selbsttäuschung angesichts der unangenehmen Tatsachen ist Torheit lehrt.“ Während Reagan Politologie wurde diskutiert, ist das gleiche in der Wirtschaft wahr. Der erste Schritt Fortschritte zu machen , ist die Realität zu konfrontieren, es mutig Gesicht und erkennen die Situation , in der Sie sich befinden. Nur dann können Sie einen Plan entwickeln , Ihr Leben zu verbessern. Es ist vielleicht nicht angenehm sein, aber es ist notwendig.
Kurz gesagt, Reichtum, Geld zu verdienen und Gebäude ist einfach, wenn Sie der Kurs halten, die Kosten niedrig halten, und legen Sie Ihr Geld für längere Zeit in guten Investitionen zu arbeiten. Compounding werden alle schweres Heben tun. Eine 18-jährige Spar seiner Karriere $ 500 pro Monat im ganzen würde bei einer 7% Rendite bei 65 mit fast $ 2.000.000 in Reichtum zurückziehen. In ein weiteres Jahrzehnt und das Vermögen wächst auf fast $ 4.000.000. Erhöhen Sie die Rendite auf 10% und das Portfolio quillt auf $ 13.665.700. Dies ist die Art von Geld und Geld zu verdienen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
צמצומי ההוצאות שלך יכול לספק בדרך מפוכחת כדי פרישה
אין זה מפתיע לגלות כי כמעט שלושה מתוך כל ארבעה אנשים המבקשים הדרכה תכנון פיננסי תכנון בחר עבור פרישה בראש סדר העדיפויות שלהם. כפי הפרישה מתקרב, סדרי עדיפויות ויעדים צפויים להשתנות במקצת כפי שאתה לבצע את המעבר. זו הסיבה שזה כל כך חשוב שתהיה תוכנית פיננסית במקום כדי להסתגל לשינויים אלה.
פחד וחוסר ודאות יכולים להיות כוח מניע של רגשות במהלך שיחות תכנון פרישה.
על פי מוכן פרישת מדינת ארה”ב Employee 2015 הדו”ח מ עדין כספי, רק 29 אחוז 55 עד 64 ילדי בני השנים להביע אמון שהם יצטרכו מספיק כדי להחליף הוצאות אורח החיים הנוכחיות שלהם במהלך פרישה.
אם אתה מתכנן לפרוש ב 10 שנים או פחות אתה כבר צריך להיות מפעיל חישוב פרישה בסיסי לפחות פעם בשנה כדי לראות אם החיסכון לפרישה המוקרן שלך יהיה מספיק כדי לעמוד ביעדי ההכנסה שלך עבור פרישה.
יצירת תכנית תקציב עבור פרישה מוצעת אם אתה 5 שנים או פחות מתאריך החופש הפיננסי המתוכנן שלך. אם אתה לא על המסלול, אתה גם צריך למצוא דרכים להגדיל את ההכנסה שלך באמצעות חיסכון יותר, עובד מאוחר יותר בחיים מהרצוי, להשקיע יותר אגרסיבי, או יצירת הכנסה נוספת בפרישה בדרכים אחרות (תעסוקה במשרה חלקית, משכנתא הפוכה הכנסה, השכרה, וכו ‘).
אפשרות נוספת כדי לגשר על פער תזרים המזומנים פוטנציאל הפרישה היא להפחית הוצאות הפרישה מתוכננות.
אנו נוטים לחשוב צמצומים בית כשומר כסף פוטנציאל פרישה, אבל יש דרכים אחרות כדי לצמצם את אורח החיים שלך כי יכול להיות יעיל באותה מידה.
אם אתם שוקלים צמצומי היבטים שונים של החיים הפיננסיים שלך לפני או במהלך פרישה, הנה כמה דברים שכדאי להביא בחשבון:
שים תכנית הוצאות הפרישה שלך במבחן. קודם כל, לוודא בעצם יש לך תקציב או תוכנית ההוצאות האישיות במקום ולשים את התוכנית שלך בכתב.
זה יהיה לבצע כמה דברים. לדעת לאן הכסף שלך הולך היום יעזור לכם להעריך ההוצאות המתוכננות שלך במהלך פרישה. למעשה, אתה צריך לנסות לעשות יותר עם חישובי הפרישה שלך מסתם לנסות להחליף אחוז מסוים של ההכנסה הנוכחית שלך. יצירת תכנית תקציב עבור פרישה האומדת את ההוצאות אתם צופים שינוי במהלך פרישה אז יש לך כמות דולר שנקבעה מטרת ההכנסה שלך. תועלת סופית אחד לשים התקציב שלך במבחן היא לראות איפה אתה יכול לפנות כמה דולרים מיותרים היום כדי להגדיל את החיסכון שלך עבור פרישה. אתה תהיה נותן ביצה פרישה הקן שלך דחיפה נחוצה והפחתת הוצאות בעתיד בעת ובעונה אחת.
להתמודד עם בעיות בריאותיות פוטנציאליות עכשיו. אם אתה מודאג לגבי עלויות הבריאות עולה אתה לא לבד. ניתן להפחית מחוץ בכיס עלויות הבריאות אם לנקוט צעדים כדי טוב יותר לשמור על הבריאות הכללית שלך. ניהול כספים אישיים דומה לניהול בריאות ואיכות החיים כלליים. רובנו בדרך כלל יודעים מה לעשות, אבל החלק הקשה הוא נקיטת פעולה ובעקבות דרך עם הצעדים הדרושים כדי לשפר את הבריאות שלנו באופן יזום ולרווחתם.
צמצם את עלויות ההובלה שלך. אם אתה כבר עושה תשלומי המכונית לאורך רוב הקריירה שלך אתה בטח כבר הנחת תשלומי מכונית הם פשוט עובדים חיים.
כן, זה נכון שרובנו צריך מכונית כדי להגיע לעבודה או לנהל שגרת היומיום רגילה. עם זאת, אם היסטורית מכירת רכבים שלך הכולל החלפת הרכב שלך כל 3-5 שנים עם הרכב חדש לגמרי אתה יכול להיות הוספת חשבון נוסף לתכנית הפרישה שלך. קניית רכב משומש אמין והקמת קרן החלפת מכונית לפני הפרישה הן אסטרטגיות חלופיות כדי לשקול.
לחסל את החוב ריבית גבוהה. אם יש לך חוב צרכן ריבית גבוהה (כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות) זה בדרך כלל יותר הגיוני לשלם את החוב הזה עם דולרים מיותרים מתכנית ההוצאות שלך. יש הבדל חשוב אחד הוא כאשר אתה צופה הצמיחה של ההשקעות שלך להיות גבוהה מהריבית אתה משלם על החוב. כמובן, מחזיר בשוק המניות והאג”ח לא מגיע עם שום ערבויות ואילו הריבית נשמרה אסטרטגיה לצמצום חוב מובטחת.
הימנע הפיתוי להשתמש לנסיגת סכום חד פעמי מחשבון הפרישה שלך כדי לשלם את חוב ריבית גבוה. מסי ההכנסה שיגיעו הם לעתים קרובות פעמים גבוהות משמעותי מאשר חיסכון ריבית המהלך הפיננסי הזה.
אסטרטגית לשלם את המשכנתא שלך. באופן כללי, זה מהלך פיננסי חכם לעת תמורת המשכנתא שלך עם פרישתו המתוכננת שלך. עם זאת, עם שיעורי הריבית ברמות שפל היסטוריות החלטה זו אינה קלה כמו כמה אנשים לעשות. עם זאת, עם הוצאות דיור להיות אחת הקטגוריות בהוצאות משקי הבית הגדולות במהלך פרישה זה יכול להיות מועיל למדי להפוך משכנתא ללא חוב.
להעריך מחדש את הכיסוי הביטוחי שלך. הוצאות מסוימות כגון סיעודים וביטוח בריאות תישארנה הכרחיות לאורך שנתי הפרישה שלך. עם זאת, צרכי ביטוח אחרים עשויים להיות מופחתים או בוטלו ברגע שאתה לפרוש. כפי פרישה מתקרבת, לקבל הערכה אובייקטיבית של כמויות כיסוי ביטוחי חיים המומלצות שלך. באופן אידיאלי הערכה זו תתבצע על ידי איש מקצוע פיננסי שאינו פיצה להמליץ מוצר מסוים לעומת אחר או בעל אינטרס כלכלי אתה ממשיך לעשות תשלומי פרמיה.
הימנע חוב הלוואת סטודנט לפני הפרישה שלך (אלא אם הפרישה שלך היא עדיין על מסלול). אם אתה מרגיש כאילו אין דרך אחרת לממן את הוצאות החינוך של ילדכם – תחשבו שוב. אתה יכול לשאול על החינוך של הילד שלך אבל לא פרישה משלך. אבל זה לא אומר שאתה צריך לקחת הלוואות הוריות. אם אתה עושה, להיות מוכן לתוצאות. אם הלוואות סטודנט ההורה לא ניתן להימנע, לנסות לתזמן התגמול שלכם עם הפרישה.
להתייעץ לפני קבלת החלטות חשובות. צמצומים תמיד צריך להיראות כתהליך מתמשך כי יש צורך במהלך שנות העבודה שלך ברחבי פרישה. תסתכל על זה כעל הזדמנות לבדוק למעלה פיננסי דרושה כמה שאתה מנסה לזהות הוצאות ורגלי בחיים שלך, כי אתה יכול לשנות. אם אתה עובד עם איש מקצוע פיננסי, הקפד להשתמש בתרגיל הצמצומים שלך כתזכורת להקי תכנית לחיסול החוב ולהמשיך הלאה כדי לבדוק למעלה גורמי פרישה חשובים אחרים כגון חיסכון, השקעות ניהול עזבון.
קח את הזמן כדי להגדיר מה “פרישה” אומרת לך. יש צמצומים יתרונותיה ואינו בהכרח אומר שאתה צריך להתפשר המטרות החשובות ביותר שלך עבור פרישה. על מנת לקבל את ההחלטה הנכונה כאשר צמצום ההוצאות שלך אתה צריך להיות בעל הבנה ברורה של מטרות חייכם, ערכים וחזון לעתיד. עבר בדיקה מקיפה של החלופות שלך יאפשר לך להגדיר טוב יותר מה חופש פיננסי פירושו באמת אתה. תהליך צמצומים זה עשוי אפילו לספק לך דרך ברורה להגיע לאותו יעד פרישה מוקדם מהצפוי.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aprende a cargos de Dodge y paga por su tarjeta de crédito
1. Elegir una tarjeta de crédito, sin cuotas anuales o mensuales.
Cuando su tarjeta de crédito tiene cuotas anuales o mensuales de mantenimiento, podrás terminar pagando por la tarjeta de crédito si se utiliza o no. Algunas tarjetas de crédito tienen tasas anuales que serán aplicables si usted hace una cierta cantidad de dólares de gastos dentro de un año. Si esta cantidad mínima es de fuera de los límites de carga normal, tendrá dificultades para mantener su tarjeta de crédito gratis.
2. Asegúrese de que su tarjeta de crédito tiene un período de gracia.
Pagar el saldo dentro del período de gracia para evitar el pago de intereses sobre su saldo. El segundo cargo de tarjeta de crédito más común es el cargo financiero agregado cada mes cuando se mantiene un balance. El período de gracia es el período de tiempo que tiene para pagar su equilibrio y evitar una carga financiera. Si su tarjeta de crédito no tiene un período de gracia, que nunca será capaz de tener una tarjeta de crédito gratis porque vas a tener que pagar intereses a partir del día que haga un cargo.
3. Siempre pague a tiempo.
Si realiza un pago con tarjeta de crédito finales, tendrá que pagar una libre para llegar tarde. Pagar a tiempo significa el envío de al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento. Pero recuerda, si desea mantener su tarjeta de crédito gratis, se le envía el saldo total antes de la fecha de vencimiento.
4. No se pasa de su límite de crédito.
Su límite de crédito es la cantidad máxima que puede cargar sin tener que pagar una multa. Algunos emisores de tarjetas de crédito han eliminado over-the-límite de los honorarios que se cargan cuando se excede el límite de crédito. Si usted ha optado por no más de-the-límite de gastos de cualquier transacción que excede su límite de crédito será negado. No tome una apuesta sin embargo. Manteniéndose por debajo de su límite de crédito también se asegura de que su saldo sea lo suficientemente bajo que se puede pagar en su totalidad.
5. Asegúrese de que su cuenta de cheques puede cubrir el pago.
Si se escribe un cheque para su pago con tarjeta de crédito y que cheque es rechazado, el emisor de su tarjeta de crédito le cobrará un cargo por cheque devuelto. Esta cuota es de $ 35 a $ 39 para muchas tarjetas de crédito. Antes de escribir un cheque para su pago con tarjeta de crédito, confirman que habrá suficiente dinero en su cuenta de cheques para pagar la cuenta, incluso después de las transacciones pendientes han atravesado.
6. Evitar los adelantos en efectivo y transferencias de saldo.
Los adelantos en efectivo y transferencias de saldo son las transacciones que incurren en gastos de forma automática. Cuando realiza un avance en efectivo o transferir un saldo, automáticamente se le cobrará una tarifa que es típicamente un porcentaje de la transacción. Es raro que los emisores de tarjetas de crédito renunciar a estos cargos. Otra razón para evitar los adelantos en efectivo es porque no tienen período de gracia – se le empezarán a acumular intereses sobre el adelanto en efectivo de inmediato.
7. Lea su contrato de tarjeta de aprender todas las tarifas.
Las tarjetas de crédito pueden venir con otros cargos, como una cuota de aumento de límite de crédito que está cargada cuando se solicita un aumento del límite de crédito. La mejor manera de aprender lo que los honorarios de su tarjeta de crédito es leer la divulgación de tarjeta de crédito que se incluye con la solicitud de tarjeta de crédito o su contrato de tarjeta de crédito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Одним з найбільш популярних стратегій бюджету є бюджет 50/30/20, який рекомендує, що люди витрачають 50 відсотків своїх грошей на предмети першої необхідності, на 30 відсотків по дискреційних пунктів, і 20 відсотків на заощадження.
Я пропоную альтернативний план: бюджет 80/20. Чому? Це набагато простіше, ніж бюджет 50/30/20.
Ось як вони співвідносяться:
50/30/20 план
Бюджет 50/30/20 був запропонований Гарвардський економіст Елізабет Уоррен і її дочки Амелії Уоррен Тяги.
Дует каже, що ви повинні засновувати свій бюджет на ваш «взяти додому» дохід – ваш дохід після сплати податків, медичного страхування та інших витрат, які вивозяться з вашої зарплати.
Половина ваш забирати додому дохід повинен йти до необхідності, як житло, електрику, бензин, продукти і рахунки за воду, вони сказали.
Ще 30 відсотків можуть піти дискреційні предмети, як ресторан обідати, купуючи новий стільниковий телефон, пити пиво або отримати квитки на гру спорту.
І, нарешті, 20 відсотків повинні йти в напрямку економії або погашення боргу.
Два Стурбованість з 50/30/20 бюджету
Тепер, я вважаю, що це хороший рада. Але є два аспекти, які стосуються мене.
По-перше, це може бути важко розрізнити, що це хочуть і що це необхідно.
Головний Інтернет необхідний, якщо ви ведете бізнес з дому, але хоче, якщо ви цього не зробите.
Одяг, до певної точки, необхідно, але після цього моменту, більш одяг стає хоче.
Хліб і молоко потреби, але морозиво на покупку.
Як далеко ви будете приймати це? Ви збираєтеся постатейними ваш продуктовий законопроект, щоб відокремити Oreo печива зі шпинату? Звичайно, ні.
І це призводить до мого другого належать: деякі люди не хочуть , щоб класифікувати і відстежувати свої витрати.
Щоб дізнатися, скільки грошей ви витратили на продукти, комунальні послуги, концерти і IPADS, ви повинні відслідковувати ваші витрати.
Це не завжди переривник угоди – деякі люди люблять відстежувати свої витрати в Quicken або за допомогою онлайн-інструментів, таких як Mint.com – але багато людей не мають ніякого бажання відстежувати свої гроші. «Бюджетування» звучить як болісне слово.
80/20 план
Так що управління грошима замінника я б рекомендував для цих людей? Близька альтернатива: бюджет 80/20 .
Відповідно до цього бюджетом, ви поклали на 20 відсотків в сторону економії і витратити решту 80 відсотків від всього іншого.
Краса цього плану полягає в тому, що ви не повинні робити будь-які витрати-трекінг. Ви просто берете свої заощадження від верхньої, а потім провести залишок.
Як цей план працює в реальному житті
Як би це грати в реальному житті? Я рекомендую вам налаштувати автоматичний вихід з вашого поточного рахунку на ощадний рахунок. Переконайтеся, що цей висновок відбувається кожен день платіж (або через 1-2 дня після получки, в разі відстрочений ваша зарплата).
Таким чином, гроші, які вражають Ваш розрахунковий рахунок за вами, щоб витрачати. Інша частина грошей ховають в економії.
Звичайно, тримати гроші в одних і тих же ощадний рахунок, який пов’язаний з вашого поточного рахунку може бути привабливим. Це легко перевести гроші назад в свій розрахунковий рахунок, а потім провести його. Я рекомендую зняття грошей на ощадний рахунок, що це в іншому банку.
Таким чином, ви не будете бачити баланс, коли ви увійти в свій обліковий запис. З очей геть з серця геть.
(Мені особливо подобається SmartyPig, інтернет-банк, який дозволяє створювати різні «ощадні мети» і направити свої гроші в кожен з цих цілей. Ви можете прочитати все про SmartyPig тут. Просто уникнути спокуси використовувати гроші, щоб купити подарункові карти, який SmartyPig намагається підштовхнути вас робити. Це самий негативний аспект SmartyPig, на мій погляд.)
Не всі заощадження повинні йти в традиційний ощадний рахунок. Ви можете перенаправити частину грошей на брокерський рахунок, як Vanguard або Schwab, в якому ви створили пенсійний рахунок заощаджень, такі як Roth IRA.
Справді, якщо ви економите на 80/20 швидкості, я рекомендував би, що переважна більшість ваших заощаджень йде на пенсію. Експерти радять економити від 10 до 20 відсотків від вашого доходу в сторону виходу на пенсію, в залежності від віку, в якому ви починаєте економити.
Якщо ви починаєте економити 10 відсотків від вашого доходу до пенсії у віці 21 року, інвестувати у відповідній віком суміші акцій і облігацій, збалансувати рік і дотримуватися регулярних внесків на пенсію, ви можете бути в змозі піти зі збереженням лише 10 відсотків ваш дохід в сторону виходу на пенсію.
Якщо ви будете чекати, поки ваш 30s або пізніше, хоча, можливо, буде потрібно, щоб зберегти 15 відсотків або більше, щоб мати достатньо.
Не зупиняйся на 20 відсотків
Останнє зауваження: Я пропоную 80/20 як мінімум , що ви повинні зберегти. Це завжди гарна ідея , щоб врятувати більше. Після того, як ви досягнете 80:20, ви можете натиснути себе в сторону зі швидкістю 70/30 заощадження? Як щодо 60/40?
Пам’ятайте: чим більше ви економите, тим більше гнучкості і можливості ви будете мати. Ви будете в змозі побудувати більший пенсійний портфель, на пенсію кілька років тому, купити нерухомість оренди, почати малий бізнес, взяти кар’єрний ризик або користуватися додатковими відпустками.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
