Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
IRR vám pomůže porovnat ceny investičních možností
Mělo by být snadné pro výpočet míry návratnosti (nazývané vnitřní míra návratnosti nebo IRR), které získal na investice, ne? Člověk by si to, ale někdy je to mnohem těžší, než byste si mohli myslet.
Peněžních toků (vklady a výběry), jakož i nerovnoměrné časování (málokdy se vám investovat na první den v roce a stáhnout své investice v poslední den roku), aby počítací vrátí složitější.
Pojďme se podívat na příklad pro výpočet návratnosti pomocí jednoduchého zájem, a pak se budeme zabývat tím, jak nerovnoměrné peněžní toky a jejich načasování, aby se výpočet složitější.
Jednoduché Zájem Příklad
Pokud dáte $ 1,000 v bance, banka zaplatí vás zájem, a o rok později máte $ 1.042. V tomto případě je snadné spočítat návratnost 4,2%. Jednoduše rozdělit zisk ve výši $ 42 do své původní investici ve výši $ 1,000.
Nerovnoměrné peněžní toky a časování ztížit
Když dostanete nerovnoměrné řady peněžních toků v průběhu několika let, nebo přes lichého časového období výpočtu vnitřní míra návratnosti se stává obtížnější. Předpokládám, že začnete novou práci v polovině roku. Můžete investovat do vašeho 401 (k) skrz srážkách ze mzdy, takže každý měsíc peníze jdou pracovat pro vás. K přesnému výpočtu IRR byste museli znát datum a množství každého vkladu a konečný zůstatek.
Chcete-li tento typ výpočtu, je třeba používat software, nebo finanční kalkulačka, která vám umožňuje vstup na různé peněžní toky při různých intervalech. Níže je několik zdrojů, které mohou pomoci.
Je důležité, abyste si vypočítali očekávané vnitřní výnosové procento, takže si může adekvátně porovnávat investiční alternativy. Například porovnáním odhadované vnitřní výnosové procento na investice do nemovitosti na které je vyplácena renta, že portfolia indexových fondů, můžete efektivněji naváží různá rizika spolu s potenciálními výnosy – a tím i snadněji provést Rozhodnutí o investici budete cítit pohodlně.
Očekávaný výnos není jediná věc, na pohled; také zvážit míru rizika, že různé investice jsou vystaveny. Vyšší výnosy přicházejí s vyššími riziky. Jeden typ rizika je riziko likvidity. Některé investice platit vyšší výnosy výměnou za nižší likvidity – například dlouhodobější CD nebo vazba platí vyšší úrokové sazby nebo kupón rychlost než kratší termín voleb, protože jste spáchal své prostředky na delší časový rámec.
Podniky používají vnitřní výnosové procento výpočtů pro porovnání jeden potenciální investici do druhého. Investoři by je měl používat stejným způsobem. Při plánování pro odchod do důchodu, jsme vypočítali minimální výnos, co potřebujete, aby se dosáhlo ke splnění svých cílů, a to může pomoci posoudit, zda cíl je realistický, nebo ne.
Vnitřní výnosové procento není totéž jako časově vážený Return
Většina podílových fondů a další investice, které vykazují výnosy hlásí něco, co nazývá časově váženého Return (TWRR). To ukazuje, jak jeden dolar investovaný na začátku sledovaného období by provedl.
Například, pokud je to návrat pětiletá končící v roce 2015, bylo by ukazují výsledky investování na 1. ledna 2001 do 31. prosince 2015. Jak mnozí z vás investovat jediné sumy na první každý rok? Vzhledem k tomu, že většina lidí nemají investovat tímto způsobem může existovat velký nepoměr mezi výnosy z investic (ty vydané společností) a výnosům investorů (to, co se vrací každý jednotlivý investor vlastně vydělává).
Jako investor, časově vážené výnosy nejsou ti ukázat, co váš skutečný výkon byl účet, pokud jste měli žádné vklady a výběry přes časové období zobrazené. To je důvod, proč vnitřní míra návratnosti se stává přesnější opatření vašich výsledků, pokud jsou investiční nebo odejmutí peněžní toky přes různou časových rámcích.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Je odchod do dôchodku mŕtvy? Je to desivá otázka, a to najmä v prípade, že ste v súčasnej dobe pracujeme s nádejou, že kopal späť, relaxačné a teší tráviť svoj čas kdekoľvek, ale kancelária jeden deň. Ale myslíme si, že odpoveď je áno, tradičný odchod do dôchodku je ísť preč, aj keď to nie je celkom ešte úplne vymrela.
Než začnete báť príliš veľa, že si myslíme, že odchod do dôchodku, ako ho poznáme, je vecou minulosti nie je nevyhnutne zlá vec. Aby sme pochopili, že len zvážiť, kde tradičné predstava dôchodku prišiel z na prvom mieste.
Prečo odchodu do dôchodku pracoval v minulosti, ale nie je dnes
Pred niekoľkými generácií, ľudia začali pracovať v ich neskorých dospievajúcich alebo skorých 20s. Oni pravdepodobne zostal na rovnakej spoločnosti, kým boli do svojich 50 rokov alebo 60 rokov alebo aspoň, že strávil väčšinu svojich odpracovaných rokov u toho istého zamestnávateľa. Že lojalita mohla byť odmenení dôchodkového a penzijných programov. Kedy odišiel do dôchodku dedko, že by mal penziu pomôcť financovať svoje roky do dôchodku. A nebyť necitlivý alebo morbídne, ale tie roky do dôchodku boli pravdepodobne kratšie, než aké sú dnes. Ľudia, ktorí do dôchodku v 65 rokoch sa neočakáva, že žijú príliš dlho, čo znamená, že stačilo zaplatiť za odchod do dôchodku, ktoré bolo 10 alebo 15 rokov dlhá.
Môžete začať chápať, prečo tradičný odchod do dôchodku už pracuje pre dnešné zamestnancov a pracovníkov. Penzijné nakoniec ustúpili 401 (k), to, že zamestnanci potreboval prispieva k rozvoju a financovania seba a mnoho z dnešných zamestnancov nemajú ani prístup k týmto plánom. V skutočnosti, len 14% zamestnávateľov ponúka 401 (k) plány alebo príspevku určeného plány zamestnancov.
To znamená, že ľudia stále nesú zodpovednosť za náklady na ich vlastný dôchodok, čo je pravdepodobné, že sa tiahnu už niekoľko desaťročí. Odchodu do dôchodku na 65 dnes mohlo znamenať váš odchod do dôchodku fondu alebo nest vajcia musí pokrývať 30 rokov životných nákladov Všetky tieto faktory robiť to oveľa drahšie podnik, než bývala.
Myslíte si dokonca chcú odísť do dôchodku?
Nič z toho ešte zváži, či je skutočne žiaduce odchod do dôchodku v každom prípade. Stále viac ľudí zistí, že to nie je to, čo vlastne chcete robiť. Po prvé, to by mohlo byť doslova zlé pre naše zdravie a pohodu. Štúdia z Inštitútu pre ekonomické záležitosti zistil, že odchod do dôchodku môže viesť k problémom, vrátane samoty (čo je nesmierne škodlivá pre šťastie a fyzické zdravie) a nečinnosti alebo nehybnosti.
To dáva zmysel, keď ste skutočne zvážiť, čo odchod vyzerá každý deň. Myšlienka uvedenie nohy hore a ničnerobenie znie skvele , keď ste v zápale svojej kariéry, rodinné povinnosti a ďalšie to-DOS, ktorý ste Beh míle za minútu práve teraz. Ale má kam ísť, čo robiť a nikto poriadne hovoriť , že atraktívne, ak to urobíte deň čo deň von?
Buď extrémna – či už beží sám členité s prácou dnes, alebo sedieť s žiadnu prácu robiť vôbec do budúcna – neprispieva k nášmu šťastiu a zdravie. Takže aké je riešenie?
Nové vízia pre budúcnosť dôchodku
Myslíme si, že odchod do dôchodku by mohla začať vyvíjať. Očakávame, že aj naďalej vidieť odklon od starej školy, tradičné predstavu o odchode do dôchodku, v ktorých sú dni ľudí naplnený veľa golf, ale nič viac. Dnešné dôchodcovia a ľudia, ktorí budú odchádzať do dôchodku v najbližších 10 až 20 rokov (a ešte ďalej do budúcnosti), sú aktívne a chcú, aby zostali produktívne nejakým spôsobom.
To ale neznamená, že pokračovať v práci svojho rovnaký, prácu na plný úväzok až do konca času. Ale preto, že usilovne pracovali na vybudovanie sporenie na dôchodok a bohatstvo v priebehu ich pracovnej rokov, sú teraz zadarmo k objavovaniu ďalších aktivít pracovných miest a pozícií bez obáv o čísla na výplatnú pásku z ich práce. V skutočnosti sme už vidieť, že sa deje s klientmi, ktorí začínajú prídavok kariéry, pracovať na plný alebo čiastočný úväzok v oblastiach, ktoré vždy majú záujem je, ale boli vždy mimo zavedenú kariéru. Iní zakladania podnikov alebo nájsť spôsob, ako speňažiť svoje koníčky zostať angažovaná a aktívny.
Vidíme ľudí prijať “mini dôchodky” alebo “valcovanie dôchodky.” Sú to už pracuje až do určitého dňa, prestať fajčiť a nikdy vyzdvihnúť inú prácu alebo úlohu znovu. Akonáhle vstúpi táto nová etapa v živote, jednoducho zmeniť to, čo chcú robiť. A oni sú zadarmo, aby tak urobili, pretože znovu, že už urobil prácu sporenia a investovania do budúcnosti.
A tak už nie sú odkázaní na to, aby určité množstvo peňazí, ktoré im uvoľní sledovať príležitosti, ktoré zachytávajú ich záujem alebo predstavivosť, aj keď to nepríde s potrebovali počas ich odpracovaných rokov veľký plat. Robí odchod týmto spôsobom znamená, že ste stále bez mletia 9-to-5, ale namiesto toho, prechádzajúca do sedavý spôsob, pokojný život, budete aj naďalej podieľajú na svojich vášní a záujmov.
Je to výhoda pre vaše duševné a fyzické zdravie. To môže tiež zvýšiť svoj fiškálny zdravie príliš. Druhý nahor pokračovanie robiť nejaký druh práce je to, že prináša do nejakého príjmu. Ktoré môžu zmierniť extrémny tlak, aby ukladal každý cent budete potrebovať v “dôchodku”, než sa tam dostanete a poskytuje viac možností a slobody, akonáhle budete pohybovať v tejto fáze života.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Comprar barato y vender caro. Usted ha escuchado los tiempos de asesoramiento innumerables. Es la última guía para el éxito de la inversión de valores, un mantra virtual de los inversores experimentados. También es lo contrario de lo que muchos inversores realmente hacen.
No es que empiezan a cabo con la intención de comprar caro y vender bajo. Sin embargo, con demasiada frecuencia se utilizan los precios, y en particular del precio movimiento como su única señal de compra o venta. Las acciones que han subido recientemente, especialmente aquellos con una gran cantidad de prensa, a menudo atraen incluso más compradores, y esto obviamente eleva el precio aún más alto.
La gente se emociona con lo que leen y quieren una parte de la acción. Ellos saltan en una acción que ya se negocia a una prima. En otras palabras, compran alta.
Cuando los comerciantes lo hacen
Los comerciantes experimentados pueden ganar dinero por saltar dentro y fuera de una acción que se llamó la atención del público, pero no es un juego para los inexpertos y no es realmente la inversión. Hay riesgo definido involucrados y hay consecuencias fiscales por lo que realmente tiene que saber lo que está haciendo. Otros temas también están involucrados, por lo que la mayoría de los inversores deben dejar este tipo de actividad a los operadores a corto plazo que sobresalen en ella y que conocen las cuerdas difíciles.
Para la mayoría de los inversores, tratando de agarrar un pedazo de la acción llamativo última por lo general significa pagar demasiado o comprar demasiado alto, a veces demasiado alto.
Bajo vendedor puede ser una mala decisión
El otro lado del mercado ocurre cuando una acción ha caído. La mayoría de los inversores de inmediato quieren rescatar y que descargan y venden junto con el resto del mercado.
Pero la venta bajo puede ser una mala decisión cuando se va sólo por el precio.
Hay muchas razones por las caídas de los precios de una acción, y algunos de ellos no tienen nada que ver con la solidez de la inversión. A menudo es sólo una cuestión de oferta y demanda, y esto es a menudo una cuestión de olas de sentimiento, no necesariamente práctico.
Es por eso que podría perder una oportunidad si sólo adopta precio.
El período de tiempo inmediatamente después del precio de una acción ha caído puede ser un buen momento para comprar barato si usted ha hecho su investigación en la empresa, y en particular si se puede identificar qué precio de la acción es baja.
Conclusión
Si todo lo que sabe acerca de una acción es su precio, es posible y probable que haga-invertir errores. Básicamente, si una acción ha tenido un buen centro hacia arriba, podría ser el momento de vender, no comprar. ¿Quieres vender caro. Del mismo modo, si una acción ha caído como una roca, que podría ser un buen momento para salir. Comprar en vez de vender o comprar barato. Usted no sabrá qué hacer si no se entiende y sabe mucho más acerca de la empresa que su precio de las acciones.
Nota: Siempre consulte con un profesional financiero para la mayoría de la información y las tendencias arriba-hasta la fecha. Este artículo no es un consejo de inversión y no debe interpretarse como consejo de inversión.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fără îndoială că ați auzit sfatul pe care ar trebui să aveți un fond de urgență. Experții financiari pot diferi în filozofiile lor de bani, dar destul de mult cu toții de acord că au bani retrase din circuitul agricol pentru situații de urgență este o componentă necesară a unui plan financiar sănătos.
In timp ce majoritatea oamenilor griji cu privire la subfinanțarea economiile lor de urgență și lăsându – au expus, există un astfel de lucru ca peste finanțarea ea?
Este înțelept să aibă o sumă semnificativă de bani ședinței în jurul valorii de atunci s-ar putea face mai mare, lucrurile badder?
Cum Avand prea mare a unui fond de urgență te poate răni
Ești pierde bani
Deoarece fondurile de urgență trebuie să fie accesibile, cel mai bun loc pentru a le salva este într-un cont de economii la banca sau de credit uniune, sau cu o bancă on-line, în cazul în care se poate obține o rată a dobânzii mai mare decât la o instituție de cărămidă și mortar.
Dar chiar și la „mai mare“ sfârșitul anului , banii este încă doar un salariu de aproximativ 1 la sută anual. Fondul de urgență, indiferent de locul în care l – au salvat, nu outpace inflația, astfel încât să se pierd bani. Având mai mult în ea decât aveți nevoie crește pierderile.
Tu ratezi goluri alte fonduri financiare
Dacă aveți prea mulți bani legat în fondul de urgență, atunci ignoră oportunități de a avea grijă de alte importante financiare „de a face lui“, cum ar fi contribuția la pensie, plata datoriilor, sau economisind o plată în jos pe o casa.
banii vor fi mai bine utilizate îndeplinesc una dintre aceste obiective decât supra-padding economii de urgență. De ce ține mai mult decât este necesar în ceea ce este, în esență, un borcan cookie, atunci ai putea fi de plată în afara de mare interes datorii card de credit?
Găsirea linie între Destul și prea mult
Luați în considerare Ce recomandate
De obicei, se recomandă să salvați undeva între trei și șase luni de cheltuieli din fondul de urgență.
Unii experți recomanda cât mai puțin câteva sute de dolari pentru a obține ai început cu un „fond de urgență începător“, iar unii sugerează la fel de mult ca un an sau mai mult din venitul tau.
Pe lângă luarea în considerare a recomandărilor, ține cont de specificul situației dvs. cum ar fi dimensiunea familiei, indiferent dacă dețineți sau chirie, numărul de vehicule pe care trebuie, stabilitatea locului de muncă, și așa mai departe.
Traieste-ti Fondul de urgenta, cum sunt asigurările
fondul de urgență este, în esență, o poliță de asigurare: vă protejați-vă dacă ceva nu merge bine. Deci, se apropie de economii de urgență în același mod în care s-ar apropia de acoperire cu tine, să zicem, auto sau de asigurare de viață.
Doriți să selectați suficient de acoperire, dar nu doriți să alegeți atât de mult încât sunt pierzi banii pe prime (sau , în acest caz, având banii stau în jurul valorii de lângă câștig-la-nimic). La fel cum s-ar putea drămui pe anumite forme de asigurare nu crezi ca esti probabil să utilizați vreodată, așa că le puteți merge un pic mai mic la economii de urgență în cazul în care vă simțiți poziția financiară este relativ sigură.
Dacă trei luni de cheltuieli vor fi suficiente în lumea ta și poți dormi noaptea cu acel număr, atunci nu se simt legăna să meargă dincolo de asta.
Luați în considerare alternative la Overfunding Economii de urgență
Având economii alocate pentru situații de urgență vă va împiedica împrumut în timp de nevoie, fie că este vorba prin card de credit sau de la un prieten sau o rudă, și-l va ajuta, de asemenea, să evitați scufundare în conturile de pensionare.
Acestea fiind spuse, daca nu contribuie la un IRA Roth, știu că vă puteți retrage fonduri pentru cheltuieli medicale fără penalități (există , de asemenea , alocații pentru achiziționarea prima dvs. acasă). Fii conștient că sunt deconectezi bani de la castiguri de interes, astfel încât aceasta ar trebui să fie văzută ca un fel de ultimă instanță, dar cu siguranță o să ia în considerare înainte de a acoperi de urgență cu datorii. Păstrați acest lucru în minte ca un plan de rezervă în cazul în care te simți tentat să overfund economiile de urgență.
De asemenea, știu că, în cazul pierderii locului de muncă, prestații de șomaj se va reduce suma pe care trebuie să trage de economii, cu condiția să fiți eligibil.
Fondul de urgență ar trebui să sprijine Planul dvs. financiar
Înțelepciunea convențională vă poate spune mai mare fond de urgență, cu atât mai bine. Dar, recunosc faptul că, în overfunding economiile de urgență, ar putea fi doare linia de fund.
În timp ce răspunsul la exact cât de mult ar trebui să fie în fond nu este unul-size-fits-toate, să ia aceste sfaturi în considerare pentru a determina fondul de dimensiune de urgență pentru tine și pentru a evita traversarea liniei în a avea prea mult în economii.
Asigurați – vă că fondul de urgență este de lucru cu planul financiar global și nu împotriva ei.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ha korán nyugdíjba vonuló hangzik, mint egy álom fenntartott milliomosok, hadd biztosíthatom, hogy nem kell, hogy legyen. Tény, hogy sok ember van munka felé korán nyugdíjba vonuló, néhány már 50 éves kor Nincs egy különleges titkot, hogy korán nyugdíjba vonuló, vagy találni valamilyen nagy beruházás süllyedni pénzét; korán nyugdíjba vonuló kombinációjára van szükség a pénzügyi fegyelem, egy erős stratégia, valamint összehangolja a források.
Az első helyen kezdeni, néhány számításokat. Egy öregségi számológép alapján a tényleges jövedelem, hanem egy tervezett átlagos, segíthet meghatározni, hogy milyen típusú életet szeretne a nyugdíj és hogyan jelenik meg nyugdíjak kell tükrözni. Ön is használja a 401 (k) számológép , hogy milyen a járulékok fog származni, ahogy előkészíti a nyugdíjra.
Keresse meg a különbség, és töltse ki az űrt
Most, hogy már kész a számításokat, és van néhány valós számok, hogy nézd meg, itt az ideje, hogy azonosítsa a különbség, és felér egy tervet, hogy pótolja. A különbség utal, hogy a különbség a betevő források és a havi kiadásokat. Ez az örökös rés akkor kell kitölteni, és ez is olyan mennyiségben, hogy ki kell igazítani a magasabb idővel az infláció miatt. Nyugdíjas akkor szeretnénk találni a módját, hogy strukturálja a palozsna hogy létrehoz egy állandó bevételi forrást, amely képes pótolni ezt a hiányosságot nélkül, hogy ténylegesen használni a pénzt a beruházásokat.
Az út, hogy pótolja kezdeni ropogó a számokat, és úgy a dolgok, amelyek befolyásolják azokat a számokat, és a megtakarítás. Az alábbi lista ismerteti öt megfontolások, hogy meg kell tenni, de ne feledje, hogy vannak még sokan mások.
1. Részmunkaidő. Ha azt tervezi, hogy visszavonul a korai, akkor még elég fiatal, hogy folytassák a munkát.
Részmunkaidőben egy nagyszerű módja annak, hogy hozzon létre extra jövedelem a megtakarítások és akadályozza meg a lebontó a nyugdíj-megtakarítások. A nyugdíjasok többsége úgy érzi, hogy a részmunkaidőben dolgozó növeli az életminőséget. Ha úgy találja, a részmunkaidős olyan területen szeretsz, élvezheti tartva az agy aktív és támogassa magát, miközben a nyugdíjas dollárt növekszik. Egyes nyugdíjasok élvezik a részmunkaidős tanácsadási projekteket. Consulting egy nagyszerű módja annak, hogy fizetett néhány ugyanazokat a dolgokat, hogy ennyire jól, mielőtt visszavonult.
2. Nincs több jelzálog. Egy nagyszerű módja annak, hogy ellenőrizzék a kiadásokat, hogy fizeti ki a jelzálog. Birtokló otthoni szabad és tiszta nem csak ad nyugalmat, hanem ad a nyugdíj költségvetési rugalmasságot. Az általános szabály az, hogy kifizessék a jelzálog, ha megteheti, nem több, mint egyharmada a nem-nyugdíj-megtakarítások.
3. Healthcare. Nem lesz jogosult Medicare, amíg te a 65, így a korán nyugdíjba vonuló jelenti tartva az egészségügyi szem előtt tartva. El kell nézni a saját politikai, ha már nem dolgozik, hogy vigyázzon az egészségügyi szükségletek, amíg a Medicare rúgások.
Lehet, hogy még nézni más lehetőség, mint a hosszú távú ellátást. Healthcare függően változik a kor és előnyök, ezért megvizsgálja az összes lehetőséget.
4. Adók, megtakarítások, a Life (TSL). El kell mérlegelni, hogy mennyit költesz, hogy mennyi te megtakarítás. A TSL stratégia egy nagyszerű módja annak, hogy erre a célra. Osztott a pénzt három kategóriába sorolhatók: az adókat (30% a bruttó jövedelem); megtakarítás (20% a 401 (k) vagy adósságait); és az élet (50% a lakások, az élelmiszer, és egyéb költségek). Ez lehetővé teszi, hogy élni csak a fele a jövedelem minden hónapban, ami egy kiváló palozsna a nyugdíjas.
5. Fegyelmi. A távozó korán lehetséges, de nem anélkül, hogy sok kemény munka és a fegyelem. Látva a nagyobb képet is fontos, hogy tartsa szem előtt, hogy mit akar a nyugdíjkorhatár, hogy néz ki, mint a motiváció, hogy jó döntéseket most.
Nyilvánosságra hozatal: Ez az információ Önnek, mint a forrás csak tájékoztató jellegű. Ez a bemutatott figyelmen kívül hagyva a befektetési céljait, a kockázati tolerancia vagy pénzügyi helyzetére sem adott befektető, és esetleg nem minden befektető számára alkalmas. A múltbeli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőbeli eredményeket. Befektetés kockázatos, beleértve a lehetséges veszteség fő. Ez az információ nem kívánja, és nem képezik az elsődleges alapját bármilyen befektetési döntés, amit tehet. Mindig kérdezze meg a saját jogi, adózási vagy befektetési tanácsadó, mielőtt bármilyen beruházás / adó / ingatlan / pénzügyi tervezési szempontok vagy határozatokat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Herauszufinden, wie viele Jahre Ihre Altersvorsorge dauern wird, ist keine exakte Wissenschaft. Es gibt viele Variablen im Spiel – Anlagerenditen, Inflation, unvorhergesehene Ausgaben – und alle von ihnen dramatisch die Langlebigkeit Ihrer Ersparnisse beeinflussen können.
Aber es gibt noch einen Wert in einer Schätzung kommen. Der einfachste Weg, dies zu tun, ist Ihre Gesamteinsparungen sowie Anlageerträge im Laufe der Zeit wiegen, gegen Ihre jährlichen Ausgaben.
Möglichkeiten, um Ihre Ersparnisse länger zu halten
Ein Rechner, wie die oben kann ein hilfreicher Begleiter sein. Aber es ist kaum das letzte Wort darüber, wie weit Ihre Ersparnisse strecken kann, vor allem, wenn Sie bereit sind, Ihre Ausgaben anzupassen einige gemeinsame Ruhestand Entnahmestrategien anzupassen.
Im Folgenden sind einige intelligente Faustregeln, wie Sie Ihre Altersvorsorge in einer Art und Weise entziehen, dass Sie die beste Chance, dass Ihr Geld, solange Sie brauchen es dauern gibt, egal, was die Welt den Weg schickt.
Das 4% -Regel
Die 4% Regel basiert auf der Forschung von William Bengen, im Jahr 1994 veröffentlicht, die das gefunden, wenn Sie mindestens 50% Ihres Geldes in Aktien und den Rest in Anleihen investiert, können Sie eine hohe Wahrscheinlichkeit, in der Lage haben würde eine zurückzuziehen jedes Jahr seit 30 Jahren 4% Ihrer Notgroschen inflationsbereinigt (und möglicherweise auch länger, je nach Anlagerendite in dieser Zeit).
Der Ansatz ist einfach: Sie nehmen 4% aus Ihren Einsparungen im ersten Jahr und jedes Jahr in Folge nehmen Sie heraus, dass gleicher Dollar-Betrag plus eine Inflationsanpassung.
Bengen testete seine Theorie über einige der schlimmsten Finanzmärkte in der Geschichte der USA, einschließlich der Großen Depression, und 4% war die sichere Entnahmerate.
Die 4% Regel ist einfach, und die Wahrscheinlichkeit des Erfolgs ist stark, solange Ihre Altersvorsorge sind mindestens 50% in Aktien investiert.
dynamische Entnahmen
Das 4% -Regel ist relativ starr. Der Betrag, den Sie jedes Jahr zurücktreten wird durch Inflation und nichts anderes eingestellt, so Finanzexperten mit einem paar Methoden gekommen sind, um Ihre Chancen auf Erfolg zu erhöhen, vor allem, wenn Sie für Ihr Geld gesucht viel länger als 30 Jahre.
Diese Methoden werden als „dynamische Entnahmestrategien“ genannt. Im Allgemeinen alles, was bedeutet, dass Sie als Antwort auf Anlagerenditen einstellen, Auszahlungen in Jahren zu reduzieren, wenn Anlagerenditen sind nicht so hoch wie erwartet, und – oh, glücklicher Tag – mehr Geld herausziehen wenn Marktrenditen ermöglichen es.
Es gibt viele dynamischen Entnahmestrategien, mit unterschiedlichem Grad der Komplexität. Sie könnten Hilfe von einem Finanzberater wollen, eine erstellen.
Die Erträge Boden Strategie
Diese Strategie hilft Ihnen, Ihre Ersparnisse für die Langstrecke zu erhalten, indem Sie sicherstellen, Sie müssen nicht Aktien verkaufen, wenn der Markt nach unten ist.
Hier ist, wie es funktioniert: Abbildung der gesamten Dollar-Betrag aus Sie für wesentliche Ausgaben benötigen, wie Unterkunft und Verpflegung, und stellen Sie sicher, dass Sie diese Kosten durch garantierte Einnahmen gedeckt haben, wie soziale Sicherheit, sowie eine Anleihe Leiter oder einer Rente.
Ein Wort über Annuitäten: Während einige sind teuer und riskant, eine einmalige Prämie sofortige Rente kann ein effektives Renteneinkommen Werkzeug – Sie einen Pauschalbetrag als Gegenleistung für garantierte Zahlungen für das Leben gabeln. In den richtigen Umständen sogar eine umgekehrte Hypothek funktionieren könnte Ihr Einkommen Boden abzustützen.
Auf diese Weise wissen Sie immer Ihre Grundlagen abgedeckt sind. Dann lassen Sie Ihre investierten Ersparnisse für Ihre diskretionären Ausgaben verantwortlich. Zum Beispiel würde man für einen Urlaub auf Balkonien zufrieden geben, wenn der Betankungsaktienmarkt. Welche stellt sich die Frage: Haben Sie noch nennen es eine staycation wenn Sie im Ruhestand sind?
Nicht ganz bereit, sich zurückzuziehen?
Wenn Sie am Rande des Ruhestands sind, sind Sie zu fragen, gebunden, wie weit Ihre vorhandenen Einsparungen, die Sie brauchen. Aber wenn Sie noch ein paar Jahre davon entfernt, die Belegschaft zu verlassen, einen Ruhestand Taschenrechner ist eine gute Möglichkeit, zu beurteilen, wie Änderungen an der Sparquote beeinflussen, wie viel Sie haben, wenn Sie in Rente gehen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Inimesed on sotsiaalsed olendid. Me kipume peegeldada meie ümber.
Nii et kui sa üritad kontrollida oma eelarvet, vähendada kulusid, teenida rohkem, ja üldiselt muutunud rahaliselt Savvy, siis tuleb võtta kaua, kõva pilk inimesi enda ümber.
Kas teie suhtlusringis koosneb hea mõjutusi ja eeskujud? Või on sinu sõbrad ja pere soodustades ebatervislik rahalist harjumusi?
Meeldib või mitte, meie sõpruskond-kolleegid, naabrid, sõbrad, pere-mängib suurt rolli kujundamisel meie hoiakuid ja käitumist suunas raha.
Kui olete mures, et inimesed oma elu ei toeta oma otsust elada veel eelarve teadvusel elustiili, siin on mõned nõuanded.
1. Pick Kes Sa hängida ettevaatlikult
Sa kipuvad imiteerida nende ümber. Ma ei ütle, sa peaksid täielikult loobuma ajaveetmine koos sõpradega, kes on rohkem muretu oma raha; Lõppude lõpuks, sõprus on hindamatu.
Kuid praegu, äkki sa peaksid keskenduma kulutusi oma reedeõhtuti koos osa oma sõpradele, et kipuvad olema odavam teadvusel.
Kui kõik oma sõbrad saavad VIP pudel teenust ööklubi, siis võib tekkida kiusatus seda teha samuti. Kui te hängida, et sõprade grupp pigem saada külmutatud pitsa ja vaadata Netflix, siis saate tõenäoliselt sama tegema.
2. Soovita Odavam Tegevused
Kuidas saab aega veeta need sõbrad, kellele meeldib veeta? Ole inimene, kes soovitab tegevust.
Teie sõbrad võivad toetuda nende standard harjumusi söögituba läbi restoranides või lööb baarid kui keegi soovitab alternatiiv.
Võttes seda iseendale mainida teist aktiivsus tähendab, et saate valida midagi, mis on nii lõbus ja rahakoti sõbralik.
Lähete öömatkal, lauamängud, jalgpalli mängima pargis, filme kodus, või kellel on Jamit elutoas on kõik suured võimalused.
Lisaboonusena, võite saada rohkem populaarne oma sõprade sest nad ei pea enam tulla lõbus ideid ja tegevusi.
Sul loomulikult muutunud Kesk korraldaja jooksul oma sõprade grupi. Kes teadis pigistades penne võiks viia tugevama sõprussuhteid?
3. Get Your Abikaasa pardal (kui teil on üks)
Mitte miski ei saa hävitama oma eelarvet kiiremini kui abikaasa, kes kas ei jaga teie nägemus, või ei naudi järgmise kaudu täitmisega.
Motiveerides oma abikaasa, saate ka motiveerida ennast. Mõnikord on parim viis jääda kava on värbamine abiga aruandlusraamistikul sõber. Seal on keegi parem kui teie abikaasa või partner, et täita seda rolli.
Mida teha, kui teie abikaasa ei ole huvitatud? Küsi tal luua nägemus pardal avastada aluseks “miks” motiiv, taga vastset kokkuhoidlikkus. Kui nad ei saa aru oma soov eelarve, võivad nad pärast tunnistades, et sa vahele restoran täna, nii et saate teha sissemakse maja või pensionile 5 aastat varem kui planeeritud või vabaneda oma auto maksed viimast korda.
Võite selgitada, et eelarve ei ole umbes lase ennast mõnest indulgentside. See on umbes sammkäik lähemale oma suure eesmärgi. Vahelejätmine magustoit ei tunne sellist ohvrit, kui sa mõistad raha sa oleks kulutatud šokolaadikook on nüüd lisaraha oma Aruba reisi fondi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.
There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.
Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.
As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.
Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:
Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?
If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.
I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:
As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.
A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.
After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.
To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.
Kitas teigiamas yra tas, kad gyvybės draudimo pajamos nėra apmokestinamos gavėjams. Vienas dalykas, mažiau nerimauti, jei nutinka kas nors netikėto. Žinoma, mes visi tikimės mes niekada reikia naudoti šį draudimą, bet jūs geriau miegoti naktį, žinodami, kad jūsų šeima bus pasirūpinta, jei kažkas kada nors turėtų atsitikti su jumis.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pregunta para la carpeta de correo: ¿cómo funciona exactamente un fondo de retiro objetivo realmente funciona? Cada vez que leo sobre él tiene menos sentido.
Esto hizo comenzar como una pregunta en la carpeta de correo, pero la respuesta se hizo tan largo que parecía sensata para dar la pregunta de Tim su propio artículo.
Vamos a empezar a hablar de riesgo y la recompensa.
Hay un montón de diferentes opciones de inversión que hay. Ellos se diferencian en un montón de diferentes maneras. Algunos son realmente bajo riesgo, pero no ofrecen mucho a cambio, como una cuenta de ahorros. Incluso en el mejor cuenta de ahorros en línea, usted va a ganar sólo el 1% y el 2% al año, pero no hay esencialmente ninguna posibilidad de perder dinero.
En el transcurso de 10 años, una inversión como esta podría ver retornos cada año de 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% y 1,5%, dando una promedio de (lo has adivinado) 1,5%. Mientras que el promedio es bastante bajo, observe que no hay año individual donde se pierde dinero. No hay un tiempo en el que es “malo” de tener que depender de su inversión, ya que esta inversión es tan fiable como puede ser.
A medida que comienza a añadir el riesgo, por lo general, comienza a añadir un mayor rendimiento, como, por ejemplo, VBTLX (el total Bond Index Fund Mercado Vanguard), que ofrece un mejor rendimiento anual promedio (alrededor del 4%), pero tiene una posibilidad de perder dinero en una en particular año determinado.
En el transcurso de 10 años, una inversión como esta podría ver retornos cada año de 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, 0,5%, 4,7%, 4,8% y 4,7%, dando un promedio de 4%. Los rendimientos anuales son bastante consistentes, pero tenga en cuenta que el -0,5% año. En ese año, la inversión pierde dinero, y no hay duda de que será como el año de que en el largo plazo.
Esos años por debajo de lo normal – y en particular aquellos que pierden años – son problemáticos. Digamos que usted ha tenido una racha de años superiores a la media y que ha decidido que usted tiene suficiente dinero en su inversión a realizar trabajos de retiro. Entonces, tan pronto como se retire, que la inversión se pasa el año que viene de perder dinero, arrojando su matemática del todo y hacer el retiro parezca real arriesgado. Si bien no es demasiado mala en el caso de esta inversión, mayor es el riesgo que se obtiene, es más probable que este escenario es que suceda. Esas variaciones de año a año se refieren a menudo como la volatilidad – una inversión es volátil si tiene un montón de esas variaciones.
Vamos a añadir un poco más de riesgo y mirar el índice de la bolsa Vanguard total (VTSMX). Tiene un rendimiento anual promedio desde el inicio del 9,72%, lo que parece dulce, ¿verdad? Veamos más de cerca.
Veamos los últimos 10 años de declaraciones anuales para que en el orden inverso: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% y -37,04%. Tres de esos diez años son peores que una cuenta de ahorros. Uno de ellos implica la pérdida de más del 37% de su inversión.
Esta inversión es aún más volátil. Tenga en cuenta que usted está empezando su retiro y usted tiene su dinero en toda esta inversión y que golpeó a uno de esos 40% de pérdida de años. Eso va a cambiar los cálculos de su jubilación de manera drástica. Se le retirando dinero para vivir como gotas para el mercado, lo que significa que se han agotado un porcentaje mucho mayor de sus ahorros de jubilación del que debiera en un solo año y es probable que tenga que hacer eso para los próximos dos o tres años mientras espera a que el mercado se recupere. Esto le deja con un ahorro para el retiro agotamiento permanente, lo que significa ya sea muy magra de estar tarde en la vida, o el retorno a la fuerza de trabajo.
¿Quieres ver lo que se ve como en los números? Digamos que usted tiene Invierten $ 1 millón en esto y usted se retira, la decisión de retirar $ 50.000 al año para vivir. Eso es del 5% al año, lo cual es bastante arriesgado, pero que creen en que el retorno promedio a largo plazo. Pues bien, durante el primer año, la inversión pierde 40% de su valor. Cae US $ 600.000 … pero se sacó $ 50,000 para vivir, por lo que es en realidad sólo $ 550.000. En el futuro, si se toma $ 50.000 al año fuera de eso, vas a ir a la quiebra en unos 15 años (si no antes, dependiendo de la volatilidad).
Puede seguir añadiendo más y más riesgos y obtener un rendimiento anual medio más alto, pero la palabra clave aquí es la media . Puede ver las cosas como el VSIAX (el Small Cap Index Fund Valor Vanguard), que tiene una muy alta rentabilidad anual promedio, pero está preparado para tener un absoluto vencer la próxima vez que las caídas de la bolsa, lo que significa que va a perder una gran porcentaje de su valor como aquellas empresas luchan durante una recesión económica (lo que algunos inversores a vender) y otros inversores huir a inversiones más seguras. Que finalmente llegue a las inversiones que son equivalentes a los juegos de azar, como criptomoneda, que es tan volátil que es posible triplicar su inversión o perder la mitad de ella en un mes o dos.
Así que, ¿cuál es el mensaje aquí? Si usted tiene un montón de años antes de retirarse, usted quiere que su dinero en algo muy agresivo que tiene muy buenos rendimientos anuales promedio, pero puede ser que tenga un par de años individuales que son muy áspera. Si usted no necesita el dinero en el corto plazo, esos años malos individuales no importan a usted – de hecho, son una especie de bendición para usted porque es más barato que comprar en una inversión cuando el mercado está abajo.
A medida que comienza a recibir cerca de la jubilación y, de hecho retirarse, esos años individuales comienzan a ser mucho más importante. A menos que tenga una cantidad muy grande en su cuenta de jubilación, usted no puede permitirse uno de esos grandes años abajo que son un poco probable que suceda con el tiempo, con una inversión agresiva. Si esto sucede, usted va a estar de vuelta en la fuerza laboral.
La solución, entonces, es ser agresivo con sus inversiones de jubilación cuando se es joven y luego, cuando se acerque a la jubilación, mover sus inversiones a inversiones menos agresivos y menos volátiles que se puede confiar en algo más.
La mejor manera de empezar a entender lo que es un fondo de índice de destino actualizadas hace es mirar a algunas personas que están en el camino hacia la jubilación.
Angie tiene 25 años. Ella no es la intención de retirarse por 40 años. Debido a que su retiro está tan lejos, que puede permitirse un buen montón de riesgos en sus ahorros de jubilación. Ella puede permitirse el lujo de invertir en cosas que no tienen un buen rendimiento anual promedio que está emparejado con el riesgo de pérdida enorme. Ella podría poner su dinero en el Índice de Vanguard total de la bolsa y / o el Small Cap-Index Fund Valor Vanguard. Su objetivo es construir el mayor valor que pueda durante los próximos 40 años y que persigue una alta rentabilidad media anual es la mejor manera de hacerlo.
Brad tiene 45 años. Él no es la intención de retirarse por 20 años. Es probable que esté todavía va a ser bastante agresivo, pero la idea de ir menos volátil podría comenzar a aparecer en la cabeza. Todavía quiere una muy alta rentabilidad media anual, pero llegará un punto en breve donde tiene que hacer algunos cambios.
Connor tiene 60 años. Está pensando en retirarse en cinco años. Él tiene casi suficiente para retirarse en sus ahorros de jubilación. En este punto, realmente no puede permitirse el lujo de tener todo en una inversión agresiva que podría caer un 40% de su valor. Por lo tanto, podría dejar un poco de ella en acciones, pero el resto podría ser trasladado a los bonos. Su rendimiento anual promedio podría ser menor, pero ha dejado de correr el riesgo de perder el 40% de la totalidad de sus ahorros de jubilación.
Dana tiene 70 años. Si sus ahorros de jubilación sigue creciendo de una manera lenta y estable, volviendo sólo un pequeño tanto por ciento por año, pero no perder un montón de valor en cualquier año dado, se pondrá bien. Probablemente quiere ser en su mayoría en el índice del mercado total de bonos Vanguard y tal vez incluso tener un poco en un fondo del mercado monetario (similar a una cuenta de ahorros con muy poco riesgo).
Como se puede ver en estas historias, a medida que envejece y más cerca de la jubilación, que tiene mucho sentido para cambiar gradualmente sus inversiones de las inversiones altamente agresivos a los más conservadores. La cuestión, sin embargo, es ¿cómo se sabe cuándo empezar a hacer esas transiciones? Por otra parte, va a recordar a hacerlo, y hacerlo bien? Esos no son preguntas fáciles para las personas que ahorran para la jubilación. No está del todo claro cuando para hacer esto o cómo hacer esto, y muchas personas no van a poner en la investigación y el tiempo para hacerlo. La gente sólo quiere guardar el dinero y luego tener dinero cuando es el momento de retirarse.
Ahí es donde los fondos de retiro de destino vienen en. Lo hacen de forma automática.
Vamos a mirar hacia atrás a 25 años de edad, Angie. Ella aspira a retirarse en unos 40 años. Por lo tanto, en teoría, se quiere elegir una inversión bastante agresiva para poner sus ahorros para el retiro en. Sin embargo, cuando ella está en sus cuarenta y muchos o cincuenta años, ella podría querer comenzar poco a poco hacer las cosas más conservadora, y esto hace aún más cierto cuando se alcanza la edad de jubilación y luego se retira. Ella no quiere una desagradable sorpresa cuando ella está vieja.
Eso es lo que lo hace automáticamente un fondo de retiro objetivo. Si Angie tiene 25 años, ella va a retirarse en algún momento alrededor de 2060, por lo que podría comprar en un fondo de 2060 Objetivo de Retiro con sus ahorros de jubilación. En este momento, ese fondo de retiro objetivo va a ser muy agresiva, pero a medida que pasan las décadas y la década de 2040 llegan, que va a convertirse poco a poco menos agresivo, y en la década de 2050, se hace aún menos. Se corta la volatilidad a cambio de un rendimiento anual promedio menor medida que se acerca a su fecha límite.
¿Como hace eso? Un fondo de retiro objetivo está hecho sólo de un montón de diferentes fondos, ya medida que pasa el tiempo, la gente que administra el fondo de retiro objetivo lentamente mover dinero de algunos de los fondos dentro de ella y se mueven en otros fondos.
Así, por ejemplo, un 2060 Fondo objetivo de Retiro podría hoy se compone de 50% VSIAX y el 50% VTSMX – en otras palabras, es realmente agresivo, totalmente invertido en acciones, y algunas de estas poblaciones son pequeñas empresas que, o bien crecen como gangbusters (grandes ganancias) o llama a cabo (grandes pérdidas). Eso está bien por ahora – la volatilidad es completamente bien cuando estás tan lejos de la jubilación. Lo que queremos es una gran rentabilidad media anual durante los próximos 25 años más o menos.
Sin embargo, en algún momento en el futuro, probablemente a mediados de la década de 2040, ese fondo se iniciará cada vez menos agresivos. El dinero en el fondo se mueve por los gestores de fondos en cosas como los fondos de bonos o bienes raíces, las cosas que no tienen tan alto de una rentabilidad anual media, pero no vamos a ver años de grandes pérdidas, de forma.
En el momento en 2060 alrededor de los rollos, todo el dinero en ese fondo será en cosas bastante seguro, lo que significa que puede confiar en que el fondo sea estable en el retiro.
Eso es lo que hace un fondo de retiro: Se compone de un montón de diferentes inversiones que se mueven poco a poco de cosas muy agresivos a cosas menos agresivos como se acerca la fecha de destino. Cuando el año “objetivo” es muchos, muchos años en el futuro, el fondo va a ser muy agresivo y muy volátil, con el objetivo de grandes ganancias en las próximas dos décadas a costa de unos años muy duros individuales. Como el año “objetivo” se acerca cada vez más cerca, el fondo se vuelve menos y menos agresivos y menos y menos volátil, convirtiéndose en algo que se puede confiar.
Es por eso que, para las personas que no están realmente involucrados en la gestión de los matices de sus propios ahorros para la jubilación, un fondo de retiro objetivo con un año meta muy cerca de su año de retiro es una opción muy sólida. Sólo logra ese cambio gradual para usted sin tener que mover un dedo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Die Steuererstattungs Saison ist da! Mittlerweile sollten haben Sie jeden Steuerabzug Sie rechtlich Anspruch auf beansprucht. Wenn Ihr Abgezogen-Spree Sie eine Steuerrückerstattung verdient – warum Sie es nicht arbeiten!
Es gibt Dutzende von intelligenten Möglichkeiten, um Ihre Steuererstattung zu behandeln. Betrachten Sie Ihre Steuererstattung mit Ihren Schulden abzuzahlen, für das College zu sparen, investieren oder ein Nebengeschäft zu starten.
ein wenig mehr über Ihre Steuererstattung Optionen Lassen Sie uns lernen.
Abzuzahlen Schulden
Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden abzuzahlen – entweder gelten Ihre Steuererstattung auf die Schulden mit dem höchsten Zinssatz oder wenden Sie Ihre Steuererstattung auf die Schulden mit der kleinsten Balance.
Zahlt sich aus Ihrer höchsten Zins Schulden sparen Sie das meiste Geld, aber die kleinste Balance zahlt sich aus könnte die psychologische Gefühl des Sieges, die Sie motiviert, weiterhin zahlen Sie Ihre Schulden hält.
Sparen für College-
Sie können die gesamte Steuererstattung als pauschal in einem 529 College-Sparplan investieren, die Sie für sich selbst eingerichtet haben, Ihr Kind oder ein Familienmitglied. Sie können auch die Erstattung in ein spezielles Spar bleiben Konto, das Sie für die Kosten festgelegt haben Sie während Ihrer Studienzeit entstehen werden, die nicht 529 Plan-berechtigt sein können, wie die Kosten für die Kfz-Versicherung zu bezahlen.
Bauen Sie Ihre Emergency Fund
Dies ist wahrscheinlich die wichtigste Sache, die Sie starke finanzielle Gesundheit erhalten tun können, und verhindern, dass sich ein Verrutschen in Schulden.
Ihr Notfall-Fonds sollte 3 bis 6 Monate Lebenshaltungskosten enthalten und soll in einem leicht zugänglichen Flüssigkeit Konto, wie ein Sparkonto oder ein Geldmarktkonto gehalten werden.
Investieren für den Ruhestand
Apropos Steuern, warum nicht Ihre Steuererstattung, um Ihre zukünftige Steuerschuld zu reduzieren?
Sie können $ 17.000 Ihr Gehalt pro Jahr zu Ihrem 401k beitragen, wenn Sie 49 oder jünger sind, und eine zusätzliche $ 5.500, wenn Sie 50 oder besser sind. Dieser Beitrag ist steuerlich absetzbar.
Alternativ können Sie $ 5.000 zu Ihrer Roth IRA beitragen, wenn Sie 49 oder jünger sind, oder $ 6,000, wenn Sie 50-plus sind. obwohl nicht jeder ist berechtigt, zu einem Roth IRA, beitragen. Die Förderfähigkeit Verzichte basierend auf Ihrem Einkommen und Ihre Familien Anmeldung Status.
Im Jahr 2012, Akten ein Ehepaar gemeinsam kann einen vollen Beitrag leisten, wenn ihre Erwerbseinkommen $ 173.000 oder weniger ist. Ein einzelner Filer kann einen vollen Beitrag leisten, wenn Erwerbseinkommen $ 110.000 oder weniger ist. Jenseits diesem Einkommensniveau, die Menge, die Sie nach und nach tragen sind in der Lage abnimmt, bis Sie einen Schwellenwert, nach dem überqueren Sie gar nicht zu einem Roth IRA beitragen können.
Starten Sie ein Side Geschäft
Das Sprichwort „es braucht Geld, um Geld zu verdienen“, ist wahr. Blindlings Geld in einem Geschäft zu werfen ist ein schlechter Plan, aber strategisch in einem Nebengeschäft investieren könnten Ihnen solide Belohnungen auf dem Weg zu verdienen.
Sie können Ihre Steuererstattung in den Lieferungen investieren Sie Schmuck oder neu polstern Möbel starten bräuchten verkaufen. Sie können eine Website registrieren und verkaufen Produkte online starten.
Sie können einen Rasenmäher oder ein Blatt-Gebläse kaufen und ein Wochenende Geschäft tun Nachbarschaft Gartenpflege beginnen. Sie können für eine Anzahlung auf ein Mietobjekt speichern.
The Bottom Line
Sie nicht mit Ihrer Steuererstattung zum nächstgelegenen Einkaufszentrum laufen – speichern und investieren es! Sie haben hart gearbeitet für diese Steuererstattung. Jetzt ist es Zeit, um Ihre Rückerstattung für Sie arbeiten zu machen!
(By the way, gibt es ein starkes Argument gegen eine Steuerrückerstattung, vor allem, wenn Sie mit hohen Zinsen Schulden, wie Kreditkarten-Schulden oder einem Autokredit tragen)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
