Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quand il s’agit de payer pour le collège, le plus tôt vous commencez, mieux. Mais commencer peut être écrasante. Le coût de l’université augmente-il est prévu de doubler au cours des 10 prochaines années et il y a une foule d’autres inconnues pour planifier. université publique ou privée? Dans l’état ou hors de l’état? Est-ce que votre enfant obtenir des bourses? Qu’en est-école diplômé?
Heureusement, vous n’avez pas besoin de connaître les réponses à toutes ces questions pour commencer à épargner.
Voici quelques-unes des stratégies les plus utiles pour décider combien épargner pour le collège.
1. Choisissez un objectif final
L’ une des façons les plus courantes pour définir un objectif d’épargne est basée sur le coût prévu de l’ université. Il aide à commencer par utiliser l’ une des calculatrices là pour vous aider à estimer le coût du collège pour votre enfant, en fonction de facteurs tels que l’âge de votre enfant, le type d’école que vous attendez votre enfant à participer, et la hausse attendue du coût du collège. Vous devez également déterminer s’il y a une école spécifique que vous connaissez déjà votre enfant veut participer.
Obtenir un petit choc autocollant? Les bonnes nouvelles sont que si vous enregistrez dans l’état, hors d’état ou privé, vous ne devez pas planifier la totalité du montant.
De nombreux conseillers financiers recommandent au lieu d’économiser environ un tiers du coût du collège, avec l’espoir que le reste proviendra de l’aide financière, des bourses et des parents en cours et / ou le revenu des étudiants (par exemple, l’étude du travail).
Cela peut rendre le but d’épargner pour se sentir plus collégial réaliste et réalisable.
Disons par exemple que votre enfant est né en 2017 et vous êtes prêt à commencer à épargner maintenant (bon pour vous!) Afin de payer ⅓ le coût prévu de l’université, votre objectif final pourrait être 73700 $ pour une in- publique université d’État, 116800 $ pour un public hors de l’état scolaire et 145100 $ pour un collège privé.
2. Réglez le droit mensuel objectif pour votre épargne outil
Est – ce un peu trop difficile d’imaginer l’objectif final, années à partir de maintenant? Pensez à la marche en arrière à un montant de cotisation mensuelle. Rappelez – vous que la façon dont vous enregistrez fera un grand impact sur combien vous économisez au moment où votre enfant commence l’ université.
De nombreux experts recommandent d’utiliser un plan d’épargne 529 collèges, un compte de placement fiscalement avantageux qui fonctionne comme un Roth IRA pour le collège. Un plan 529 offre une croissance sans impôt et les retraits pour les dépenses d’enseignement supérieur qualifiés, qui comprennent les frais de scolarité et frais, chambre et pension, livres, ordinateurs, et les dépenses d’éducation spéciale.
Qu’est-ce que cela signifie pour toi? Le choix d’un plan de 529 pourrait signifier une contribution mensuelle beaucoup plus faible, puisque l’argent se développe au fil du temps. Avec un plan 529, les cotisations mensuelles recommandées pour un enfant né en 2017 serait d’environ 165 $ pour une école publique en état, 260 $ pour le public en dehors de l’État, ou 325 $ pour une université privée.
Si vous avez l’intention d’enregistrer à l’aide d’un compte d’épargne traditionnel ou un compte d’investissement imposé, vous souhaitez régler votre cotisation mensuelle en conséquence. Par exemple, le taux d’intérêt moyen actuel des comptes d’épargne est de 0,06 pour cent APY.
À ce rythme, dans un compte d’épargne, vous auriez besoin de contribuer environ 300 $ par mois pendant 18 ans à payer pour un tiers le coût prévu d’un public, un collège en état, environ 500 $ pour hors-état, et environ 600 $ par mois pour une université privée.
Près du double des économies requises par rapport à un 529!
L’utilisation d’un compte de placement imposé peut donner des rendements nettement meilleurs sur vos économies. Avec un rendement moyen de 7 pour cent, une contribution mensuelle d’environ 190 $ couvrirait le coût prévu d’une université publique en état, 300 $ pour hors-état, soit environ 390 $ pour un collège privé. Cependant, vous allez manquer sur les exonérations fiscales du régime 529 sur les dividendes et les gains.
3. Décider Sur la base de ce que vous pouvez vous permettre
Enfin, vous pouvez définir un objectif d’épargne mensuelle pour le collège en fonction de ce que votre famille peut se permettre. Ceci est une bonne approche s’il n’y a pas beaucoup de marge de manœuvre dans votre budget.
Bien sûr, ce qui est abordable varie considérablement d’une famille à l’autre. Si vous n’êtes pas sûr de ce qui est faisable pour votre famille, essayez de le décomposer en utilisant la Règle 10 de la Fondation Lumina formule.
Bien que prévu à l’origine comme une référence pour les collèges qui cherchent à élargir l’accès à l’enseignement supérieur, la formule peut certainement être utilisé par les familles. Cette approche recommande que les familles paient pour le collège en utilisant les points de référence:
Les familles économisent 10 pour cent de leur revenu discrétionnaire;
Les familles économisent sur une période de 10 ans; et
Les étudiants travaillent 10 heures par semaine pendant leurs études collégiales.
Le revenu discrétionnaire est généralement défini comme le revenu total après impôts, déduction faite de toutes les dépenses de survie minimales telles que la nourriture, la médecine, le logement, les services publics, l’assurance, le transport, etc.
La Fondation Lumina déclare que , aux fins de ces points de référence, tout revenu supérieur à 200 pour cent du seuil de pauvreté fédéral est « discrétionnaire ». Pour une famille de 4 personnes en 2017, ce serait tout revenu supérieur à 49 200 $.
À la suite de cette formule, une famille soit une moyenne de 100 000 $ pourrait sauver chaque année 10 pour cent du reste 50800 $ ou 423 $ par mois. Plus de 10 ans, soit près de 51 000 $ enregistrée pour le collège. Avec un étudiant travaillant 10 heures par semaine pendant 50 semaines par an au cours de 7,25 $ le salaire minimum, c’est une somme supplémentaire de 3625 $, pour une contribution totale de 14 500 $ sur 4 ans.
Bien sûr, si votre revenu augmente ou diminue, vos cotisations peuvent être ajustées en conséquence. Et vous pouvez toujours faire de cette méthode aller plus loin en utilisant un outil d’épargne fiscalement avantageux pour faire fructifier votre argent au fil du temps.
Par exemple, si une famille avec un a commencé à épargner 423 $ mois enfant de 8 ans dans un plan d’épargne 529, ce montant pourrait atteindre 75 300 $ en 10 ans. Ce serait suffisant pour couvrir les ⅓ des coûts que les experts recommandent pour un public hors de l’état scolaire, soit environ la moitié du coût d’une université en état.
Dernières pensées
Alors qu’il est facile d’obtenir un choc autocollant de montée en flèche des coûts des collèges, rappelez-vous que le montant que vous devez enregistrer est probablement beaucoup plus faible.
L’important est de commencer le plus tôt possible, et d’être compatible avec l’économie. Toutefois, si votre enfant est plus âgé, ne paniquez pas, vous pouvez toujours enregistrer une quantité importante dans un délai plus court.
aide financière, des bourses d’études, le travail des élèves, votre revenu pendant que votre enfant participe à l’université, et les contributions de la famille peuvent tous aider à faire le reste.
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Cei mai mulți dintre noi sunt introduse pentru carduri de credit cu mult timp înainte le folosim vreodată. Dar, ma uit la altcineva folosi un card de credit este înșelătoare. Se pare ca magie atunci când cineva baleiază cartea de credit merge departe cu achiziționarea lor fără a plăti vreodată bani. Tehnologia care face carduri de credit de lucru este impresionant, dar carduri nu sunt magice – încă mai trebuie să plătească pentru ceea ce cumpărați, ai plăti pentru asta mai târziu.
Ce este un card de credit?
Un card de credit este card de plastic care vă permite să accesați limita de credit emitentul cărții de credit vă oferă. O limită de credit este ca un împrumut. Cu toate acestea, în loc să-ți dau împrumut integral în numerar, banca vă permite să ia o mare parte din credit, după cum doriți, la un moment dat.
Cum Card de credit Taxe de lucru
De fiecare dată când efectuați o achiziție, creditul disponibil scade cu aceeași sumă. Dacă aveți o limită de credit de 100 $ și face o achiziție $ 25, veți avea $ 75 la dispoziție stânga credit și vă datorez banca $ 25 de ani. Dacă împrumuta 50 $ înainte de a plăti înapoi 25 $ ai împrumutat, ai fi dator băncii un total de $ 75 și $ 25 au la dispoziție credit rămas.
Ce face ca un card de credit diferit de un împrumut regulat, este faptul că limita de credit este disponibil din nou atunci când plătiți înapoi echilibrul. În exemplul de mai înainte, atunci când plătiți înapoi 75 $ pe care o datorați, vei avea 100 $ de credit disponibil din nou. Dar, dacă plătiți înapoi doar 25 $ a 75 $ datorați, ai avea doar $ de 50 de credit disponibile.
Puteți cheltui și rambursa la fel de mult cum doriți, atâta timp cât respectați termenii emitenți de carduri de credit, de exemplu, efectuarea plăților la timp și nu percepe mai mult decât limita de credit. Pentru că vă puteți păstra împrumut împotriva limita de credit în timp, cardurile de credit sunt denumite uneori conturi ca turnantă și conturile deschise.
Costul Încărcarea unui card de credit echilibru
Emitentul cardului de credit vă oferă o anumită perioadă de timp pentru a plăti înapoi tot ceea ce ai împrumutat înainte de a percepe dobânzi. Această perioadă de timp se numește perioada de grație și este de obicei între 20 și 25 de zile. Dacă nu achita soldul total înainte de sfârșitul perioadei de grație, o taxă numită o taxă de finanțe se adaugă la soldul. Cheltuielile de finanțare se bazează pe rata dobânzii și echilibrul.
Cardurile de credit au o rată a dobânzii, care este rata anuală pe care îl plătiți pentru a împrumuta bani de pe cardul de credit. Ratele dobânzilor se bazează în general pe piață ratele dobânzilor, istoricul dvs. de credit, precum și de tipul de card de credit aveți. Dacă aveți un istoric bun de a plăti înapoi facturile de card de credit, veți beneficia de obicei pentru rate ale dobânzii mai mici decât alți utilizatori de carduri de credit.
Trebuie să plătească soldul în întregime înainte de sfârșitul perioadei de grație, dacă doriți să evite plata dobânzii. Cu toate acestea, emitentul cardului de credit, de obicei, nu aveți nevoie să plătească înapoi tot ceea ce datorezi dintr-o dată, dar trebuie să plătească cel puțin stabilit suma minimă de plată până la data stabilită pentru a evita o penalizare cu întârziere. Plată doar minimul este cel mai lent și cel mai scump mod de a achita soldul cardului de credit.
Revizuirea cărții de credit Activitate
În fiecare lună, emitentul cardului de credit vă va trimite o declarație de facturare, care include plată minimă, data scadenței, precum și o listă a tranzacțiilor care au fost publicate în contul dvs. de la ultima declarație de facturare. Este o idee bună de a revizui aceste tranzacții pentru a vă asigura că sunt toate tranzacțiile pe care le-ați făcut. De asemenea, doresc să vă asigurați că ultima plată a fost aplicată corect în cont. În cazul în care orice taxe au fost adăugate la soldul dvs., asigurați-vă că acestea sunt legitime.
Alte tipuri de plastic
Fizic, un card de credit este o bucată de măsurare 3-1 / 8 inci de plastic de 2-1 / 8 inch. De obicei, există 16 cifre în relief pe partea din față (15 cifre pentru un card American Express). Rețineți că există și alte tipuri de carduri care se potrivesc acestei descrieri, care nu sunt carduri de credit, dar imita o carte de credit pe care glisează pentru a face o achiziție.
De exemplu, un card de cec sau card de debit va avea, de asemenea, 16 cifre imprimate pe partea din față. Cu toate acestea, achizițiile de pe un card de debit sunt luate dintr-un cont de verificare. De asemenea, un card de preplătite arată și funcționează foarte mult ca un card de credit, dar achizițiile sunt deduse din soldul contului plătit anticipat. Același lucru este valabil și pentru carduri cadou de la cele mai importante rețelele de carduri de credit.
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Mantenere il programma di incentivazione delle vendite dolce e semplice
Sono i programmi di incentivazione delle vendite passato è stata una delusione per voi e il vostro venditori?
La carota
La penzoloni della carota proverbiale è un’arte antica che viene comunemente inteso per essere al centro del comportamento umano, la psicologia, la motivazione, e, in particolare, le imprese. Produttori e distributori usano comunemente questa tecnica con i propri partner di canale nel tentativo di aggiungere valore motivazionale unica per spostare i prodotti o servizi specifici.
La ragione per cui questa tecnica ha resistito alla prova del tempo è perché, per la maggior parte, funziona! A volte, tuttavia, gli elementi della tecnica vengono eseguite non correttamente. programmi di incentivazione delle vendite sotto eseguono o non riescono di conseguenza.
Il denaro non è sempre il fattore motivante
I valori monetari degli incentivi non sono spesso il fattore critico nel motivare i venditori per avere successo. Prendete il mio esempio. Ho avuto la fortuna di lavorare in un settore che ha fornito una scorta infinita di incentivi e premi per overachievement. Sapevo che se avessi vinto ogni viaggio, tutti i televisori, tutti gli incentivi offerti, il denaro sarebbe venuto con esso!
Per me, i soldi e le chicche non erano la mia motivazione primaria. La mia filosofia era semplice; “Se si vince tutti gli incentivi ci sono da vincere, non si poteva fare a meno di essere in corrispondenza o vicino alla parte superiore ogni volta.” Le aziende utilizzano programmi di incentivazione per guidare il comportamento e ho accettato di giocare il gioco e sono conformi ai loro desideri; ciò che viene premiato, viene fatto.
Il problema, dal punto di vista dei vendor, è che non tutti i venditori sono motivati allo stesso modo. Di conseguenza, non tutti i programmi di incentivazione delle vendite di lavoro.
Perché Tutte le persone di vendita sono non motivata
1) Il 80-20 Regola: venti per cento dei venditori fanno l’ottanta per cento delle vendite e dei profitti. Troppo spesso, incentivi di vendita – forse nel tentativo di essere onesti – sono orientati alla forza intere vendita o canale di VAR.
Il rischio in un programma come questo è che il guanto che si adatta a tutti, alla fine, si adatta a nessuno. strateghi del marketing illuminati sanno che i primi venti per cento sono già motivati. In poche parole, una strategia che è orientata ad accendere un fuoco sotto il prossimo venti per cento – il prossimo gruppo logico – raddoppia il business in un costo efficiente modo più.
2) La teoria KISS: I commessi per natura sono come l’elettricità. Che naturalmente prendono il percorso di minor resistenza. Questo non vuol dire che sono pigri o spiacevole. In realtà, è esattamente l’opposto. Buone venditori cercano di semplicità per far accadere le cose.
Spesso, programmi di incentivazione falliscono miseramente a causa della complessità nei loro sistemi di registrazione e di segnalazione o nel modo in cui si vincono premi. Se si mette il venditore in una posizione in cui lui o lei è costretta a valutare “Per ottenere questo, devo prima di vendere questo, oltre a questi e non questi e devono includere questi,” si sta creando una ricetta per la confusione, frustrazione vendite e il fallimento. Alla fine, il programma di incentivazione diventa un disincentivo!
Il rimedio? I produttori devono mantenere il programma di incentivazione dolce e semplice e raggiungibile.
Non ci può essere ambiguità. Niente di meno si tradurrà in una mancanza di interesse, oltre che uno spreco di tempo e denaro che a volte può sconfinare in altri reparti il cui compito è quello di amministrare e conto.
3) Istruzione: Edison potrebbe aver inventato la lampadina, ma non è mai andato da nessuna parte fino a quando un venditore capito i suoi benefici e ha fatto la prima vendita … e probabilmente venduto una lampada di andare con lui! I programmi di incentivazione non si limitano a vendere se stessi. Troppo spesso i programmi motivazionali costosi sono trascurati nel campo perché ripetizioni. o non capiscono il loro valore e / o sono incerti come venderli. Molte volte, i buoni programmi di incentivazione sono stornati ad aver mancato il bersaglio, quando in realtà, solo che non sono stati srotolati e gestiti correttamente.
4) Concorso: Tutti hanno sentito parlare l’espressione, “Il tempismo è tutto!” Ciò è particolarmente importante saggio consiglio per il successo pianificatore programma di incentivazione.
dirigenti di marketing. non può sapere quando ogni programma di incentivazione competitivo sollevare la sua testa aggressiva, ma possono prendere passi avanti per garantire il loro programma è dato primo sguardo.
Ogni venditore di successo vi dirà, “La maggior parte delle vendite sono fatti a causa di due diligence sul front-end.” In poche parole, il meglio della preparazione, più è probabile che la vendita. Lo stesso si può dire per le iniziative di incentivazione. programmi di incentivazione vere e proprie, come nuove uscite di film, sono qualcosa che deve essere anticipato. La giusta quantità di promozione assicura una maggiore accettazione e l’interesse che spesso usurpa si concentra sui programmi concorrenti.
5) Ricompensa: Qualsiasi ricompensa-valore può diventare un attività deludente immotivata se il lasso di tempo tra la vittoria e ottenere è troppo lungo. Il successo di incentivi programmi ricompensa subito! Come regola generale, più velocemente il premio viene consegnato, maggiore è l’entusiasmo per il programma di incentivazione.
Anche se in alcuni livelli, i venditori sono una razza complessa, quando si tratta di incentivi, sono – per la maggior parte – abbastanza prevedibile. La loro natura è quella di reagire alle emozioni o sfidare più veloce poi la maggior parte, e poi andare avanti. Un modo per massimizzare la loro naturale inclinazione e assicurare il successo più grande programma è semplicemente quello di soddisfare le loro motivazioni naturali. “Farli loro roba in fretta !”
6) Riconoscimento: A rischio di rendere venditori apparire superficiale o monolitico (non lo sono), il riconoscimento tra i loro coetanei è ancora il motivatore per eccellenza, se c’è un programma di incentivazione o meno. La regola è ancora una volta: non v’è alcuna cosa come troppo molto riconoscimento! I commessi per natura gravitano alla ribalta tanto come altri artisti, e quindi non ci dovrebbero essere non mancano di realizzazione e overachievement riconoscimenti che trovano la loro strada – in modo tempestivo – agli occhi del pubblico.
Studi psicologici hanno dimostrato che il perseguimento del riconoscimento in sé e per sé può fare la differenza in termini di orientamento che critica secondo venti per cento su scala successo di vendite. Gli esperti concordano sul fatto che i team di vendita di successo trovano motivazione nella loro campioni. Beatificare i leader delle vendite infonde entusiasmo e una gerarchia definibile che invita tutti i giocatori di entrare a far parte.
Un altro fatto che viene spesso trascurato è che il riconoscimento, anche se non fa parte di un incentivo, è il mezzo meno costoso di motivazione. In molti casi, è gratis! Spesso, stringendo la mano del presidente di fronte alla società è tutto quello che serve a galvanizzare la necessità di overachieve.
La linea di fondo
Produttori e distributori devono prendere una maggiore cura nella progettazione di vendita motivazionale programmi di incentivazione. Prendete una pagina dal libro “Le vendite 101” che dice: “Scopri quello che vogliono, poi dare a loro!” Ma assicurarsi di mantenerlo semplice, mantenere in chiaro, di promuovere in modo corretto, premiare subito, non cercare di colpire tutti, e, di riconoscere, riconoscere … riconoscere !
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Eine Möglichkeit, ein Ereignis stressig zu machen: Kopf in sie unvorbereitet. Wenn Sie innerhalb von fünf Jahren Ruhestand sind, nicht zögern. Fünf Jahre mag wie eine lange Zeit erscheinen, aber es geht schnell. Und die Forschung zeigt, diejenigen, die aus 5 Jahren planen zumindest anfangen, einen glücklicheren Ruhestand! Es gibt nichts zu verlieren und nur Glück, indem sie die folgenden fünf kurzfristigen Vorsorgen Schritte so schnell wie möglich zu gewinnen.
1. Erhöhung der Cash-Reserven
Die Anwendung für Pensionen und soziale Sicherheit sowie die Einrichtung Abhebungen von IRA und 401 (k) Pläne, braucht Zeit und Papierkram. erhalten verzögert Dinge können, und Sie können nicht immer erhalten Ihre erste Rentenprüfung auf Zeit, so dass Sie für eine Panne oder zwei auf dem Weg zu planen.
Bereiten Sie sich auf Verzögerungen, indem zusätzliche Cash-Reserven versteckt in sichere Anlagen; Dinge wie Einsparungen, Kontrolle und Geldmarktkonten. Die Menge zum Verstauen ist überall von drei bis sechs Monaten im Wert von Lebenshaltungskosten.
2. Schätzen Sie, wie viel Geld Sie benötigen in den Ruhestand
Um zu entscheiden, ob Sie genug haben, sich zurückzuziehen, müssen Sie eine genaue Schätzung der Menge an Geld Sie ausgeben, und die Höhe des Einkommens entwickeln Sie jeden Monat haben. Obwohl langweilig, ist dies die wichtigste Vorsorgen Schritt Sie nehmen können.
Beginnen Sie mit einem gelben Block und notieren Sie Ihre aktuellen Take-home zahlen und Ihre aktuellen monatlichen Ausgaben.
Nicht über die variablen Kosten wie Hobbys, zu Hause Verbesserungen und Kfz-Reparaturen vergessen.
Dann schreiben Sie das monatliche Einkommen nach unten, die von Renten zur Verfügung stehen werden, soziale Sicherheit und IRA / 401 (k) Entnahmen. Ist diese Zahl in der Nähe Ihrer aktuellen Hause nehmen bezahlen? Wenn nicht, haben Sie vier Möglichkeiten: verbringen weniger in den Ruhestand, jetzt mehr sparen, arbeiten ein paar zusätzliche Jahre, oder verdienen eine höhere Rendite auf Ihre Investitionen.
Wenn du bist zu helfen, nicht groß diese Berechnungen auf Ihrer eigenen Suche nach einem qualifizierten Finanzberater bei tun. Ruhestand ist, hoffentlich, etwas, das man nur einmal tun, so professionelle Hilfe zu suchen ist vollkommen in Ordnung.
3. Werten Steuerfolgen
Werden Sie in ein paar Jahren in eine niedrigere Steuerklasse sein? Dann sollten Sie jetzt steuerlich abzugsfähige Beiträge zu maximieren. Denken Sie über den Umzug? Bis zu $ 500.000, wenn verheiratet ($ 250.000, wenn einzelne) von Veräußerungsgewinnen aus dem Verkauf Ihres Hauses kann steuerfrei (vorbehaltlich der geltenden Vorschriften IRS) sein. Haben Sie Aktien des Unternehmens haben, die diversifiziert werden muss? Plan für die Höhe der Steuer, die das Jahr geschuldet werden Sie verkaufen die Aktie oder den Verkauf über mehrere Kalenderjahre verteilt.
Retirees unterschätzen regelmäßig die Höhe der Steuern, die sie in den Ruhestand zahlen. Ein wenig Planung in diesem Bereich können Sie aus großen Schwierigkeiten halten später.
4. Streuen Sie Ihr Investments
Ihr Portfolio nach oben zu beobachten und dann wieder nach unten ist nie angenehm, aber am Ende, solange Sie mit einem großen genug Topf Geld am Ende, es ist nicht wirklich wichtig, wie Sie dort ankamen.
Sobald Sie im Ruhestand sind, aber es ist eine andere Geschichte. Wenn Sie regelmäßige Entnahmen aus einem Portfolio einnehmen, hat die Volatilität einen viel größeren Einfluss.
Dies ist Planer etwas wir Ruhestand Sequenz Risiko nennen. Die Reduzierung der oben und Tiefen können die deutlich die Chancen erhöhen, dass Ihr Geld durch Ihre Lebenserwartung dauern wird.
Verbringen Sie Zeit, herauszufinden, was Mix aus Investitionen die Rendite müssen Sie erreichen, während ein Niveau oder das Risiko aufweist, die für Sie sinnvoll ist. Die Risiko- / Rendite-Eigenschaften Ihres Portfolios wird bestimmen, wie viel Einkommen, das Sie haben, und wie lange es dauern wird.
5. Informieren Sie sich
Obwohl es ratsam ist, professionelle Beratung zu suchen, ist die Wahrheit, niemand wird jemals so viel über Ihr Geld kümmern, wie Sie tun. Nehmen Sie die Zeit, um über Vorsorgen und Investieren zu lernen.
Sie werden über die Investition Ansätze lernen möchten, dass die Verteilungsphase in den Ruhestand beeinflussen, da es ganz anders ist als die Akkumulationsphase ist.
Und wirft alte Überzeugungen wie „Renten sind nicht gut“ oder „Reverse-Hypotheken sind schlecht“. Sprechen Sie Ihre Planung mit einem offenen Geist und mit dem Ziel, sicherzustellen, Ihr Einkommen sicher ist. Dieser Ansatz führt Sie angemessenere Entscheidungen zu treffen, als wenn Ihr Schwerpunkt liegt auf die höchste Rendite zu bekommen.
Einige Vorschläge: eine Anlageklasse an dem lokalen Community College besuchen, eine Online-Investment-Klasse nehmen, Bücher lesen und nutzen das Internet zu lernen. Sie verbringen eine erhebliche Menge an Ihrem Leben zu verdienen dieses Geld; jetzt ist es Zeit zu lernen, wie es für Sie zu verdienen.
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Wenn Sie Ihr Kind wünschen leisten College zu helfen, hier ist, wie die Vorbereitung
Sie wollen ein Budget erstellen und planen für Ihr Kind die College-Ausbildung zu bezahlen. Sie sind nur nicht sicher, wie.
Studiengebühren haben mit einer Rate jedes Jahr geklettert, die als die Inflation schneller ist. Wie können Sie für das, was College-Plan kosten, wenn Ihr Kind bereit ist, in seinem ersten Jahr einschreiben?
Hier sind ein paar Tipps und Hinweise.
1. Verwenden heutige Unterricht und Gebührensätze als Benchmark
Ja, tut Unterricht als die Inflation schneller steigen, so wie können Sie zukünftig Kosten herauszufinden?
Sie können zumindest die heutigen Raten als Ausgangspunkt verwenden, um die Kosten für die Ausbildung in der Zukunft zu bestimmen.
Der durchschnittliche veröffentlichte Nachhilfe und Gebühr Preis für in-state Studenten an öffentlichen vierjährigen Hochschulen wird derzeit 9.410 $ pro Jahr ab dem 2015-2016 Schuljahr, nach dem College Board. Wenn Sie für den aus eigener Tasche zu bezahlen, würde kommen, dass auf insgesamt $ 784 pro Monat.
Mit diesem als Ausgangspunkt, arbeitet nach hinten. Wie viele Monate hast du nach links, bevor Ihr Kind zur Schule geht? Wie viel Geld werden Sie beiseite jeden Monat eingestellt haben? Es sollte auf ein Konto angelegt werden, die eine Rendite hat, die mit der Inflation Schritt hält.
Beispiel
Zum Beispiel, sagen wir, Ihr Ziel ist es, genug Geld zu sparen heutigen durchschnittlichen Studiengebühren für alle 4 Jahre zu decken, die 37.640 $ wäre.
Lassen Sie uns auch sagen, dass Ihr Kind 10 Jahre ab jetzt aufs College gehen wird – 120 Monate.
Teilen Sie die Zielmenge ($ 37.640) durch die Zeit (120 Monate), und Sie kommen bei $ 313,66.
Dies bedeutet, dass jeder Monat in diesem speziellen Beispiel, erhalten Sie $ 314 in ein Anlagekonto sparen würden. Legen Sie das Geld in irgendeine Art von Index, der zumindest Schritt hält mit der Inflation. Es sollte vorzugsweise eine Geschichte der Inflation zu schlagen, ohne auf unnötigen Risiken einzugehen.
Zum Beispiel könnte entscheiden sich einige Menschen insgesamt Börsenindex, der im Großen und Ganzen den gesamten US-Gesamtmarkt, ausgeglichen mit einem Gesamtrentenmarkt Index abbildet.
Sie würden dann Beiträge von $ 314 pro Monat machen, jeden Monat, unabhängig davon, ob sich der Markt bewegt sich nach oben oder unten.
2. Use Tax Advantaged Pläne
Es gibt zwei Arten von Steuer begünstigt College-Sparpläne. Man bezeichnet als 529-Plan und der andere die ESA Coverdell genannt wird, die für Bildungssparkonto steht.
Beide Arten von Kontenstrukturen bieten Steuervorteile und sollte das primäre Ziel Ihrer College-Spar Investition Dollar.
3. Die Wahl der richtigen Darlehen
Wenn finanzielle Hilfe suchen, haben die Schüler verschiedene Optionen zur Auswahl. Der erste Schritt Hilfe zur Sicherung wird die fafsa Ausfüllen Förderfähigkeit zu bestimmen.
Sobald Sie wissen, wie viel Hilfe sie berechtigt sind, wissen Sie, welche Darlehen für Sie richtig ist. Es gibt mehrere Darlehen des Bundes zur Verfügung, darunter:
Direkten Bundessteuer Stafford / Ford Darlehen (Direkt Subventionierte Kredite)
Direkte Bundessteuer Unsubsidized Stafford / Ford Darlehen (Direkt Unsubsidized Kredite)
Direkter Bund PLUS Darlehen (Direkt PLUS Darlehen) -für Eltern und Absolvent oder Beruf Studenten
Direkte Bundessteuer Consolidation Loans (Direkt Konsolidierung Darlehen)
Wenn Sie für Bundes-Darlehen nicht qualifizieren, können Sie auch für ein privaten Studentendarlehen beantragen. Diese Kredite haben in der Regel viel höher und variablen Zinssätzen.
Wenn möglich, versuchen, ein Darlehen des Bundes zu sichern, die einen festen Zinssatz als flexibler Rückzahlung Optionen als auch haben.
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Ein neuer Investor Guide zu den Typen von Immobilienanlagen
Immobilien ist eine der ältesten und beliebtesten Anlageklassen. Die meisten neuen Investoren in Immobilien wissen das, aber was sie nicht wissen, ist, wie viele verschiedene Arten von Immobilieninvestments bestehen. Es versteht sich, dass jede Art von Immobilien-Investment ihre eigenen potentiellen Vorteile und Gefahren, darunter einzigartige Macken in Cash-Flow-Zyklen, die Kreditvergabe Traditionen und Standards, was angemessen oder normal betrachtet wird, so dass Sie sie gut studieren möchten, bevor Sie beginnen, sie zu Ihrem Portfolio hinzuzufügen.
Wie Sie diese verschiedenen Arten von Immobilien-Investments und erfahren Sie mehr über sie aufzudecken, ist es nicht ungewöhnlich, jemand zu sehen, ein Vermögen aufzubauen, indem in einer bestimmten Nische spezialisieren zu lernen.
Wenn Sie sich entscheiden, dies ein Bereich ist, in dem vielleicht wollen Sie viel Zeit, Mühe und Ressourcen in Ihrem eigenen Streben nach finanzieller Unabhängigkeit und passives Einkommen widmen, würde Ich mag Sie durch einige der verschiedenen Arten von Immobilien investieren gehen so können Sie eine allgemeine Lage des Landes zu bekommen.
Bevor wir reden über Real Estate Investments …
Bevor wir in die verschiedenen Arten von Immobilieninvestitionen tauchen, die Ihnen zur Verfügung stehen, muss ich einen Moment Zeit nehmen, zu erklären, dass Sie sollten so gut wie nie in Ihrem eigenen Namen direkt Investment Immobilien kaufen. Es gibt eine Vielzahl von Gründen, einige haben mit persönlichem Asset-Schutz zu tun. Wenn etwas schief geht und Sie finden mit Blick auf sich selbst etwas undenkbar wie eine Klage Siedlung, die Ihr Versicherungsschutz übersteigt, Sie und Ihre Berater müssen die Fähigkeit, das Unternehmen zu setzen, die die Immobilien in den Bankrott hält, so dass Sie eine Chance haben, zu gehen weg eine andere zu kämpfen Tag.
Ein wichtiges Instrument bei der Strukturierung beinhaltet Ihre Angelegenheiten richtig die Wahl der juristischen Person. Praktisch alle erfahrenen Immobilieninvestoren verwenden eine spezielle Rechtsform bekannt als Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder LLC für kurze oder eine Kommanditgesellschaft oder LP kurz. Sie sollten mit Ihrem Anwalt und Wirtschaftsprüfer über das Tun das gleiche ernsthaft sprechen.
Es kann Ihnen unsägliche finanzielle Not auf der Straße retten. Hoffnung für die beste, auf das Schlimmste vorbereitet.
Diese speziellen rechtlichen Strukturen können Setup für nur ein paar hundert Dollar sein, oder wenn Sie einen seriösen Anwalt in einer recht großen Stadt, ein paar tausend Dollar verwenden. Die Papiere Einreichung Anforderungen sind nicht überwältigend und man konnte eine andere LLC für jedes Immobilieninvestment Sie im Besitz verwenden. Diese Technik wird als „Asset-Trennung“ genannt, weil wieder, es Sie und Ihre Bestände schützt. Wenn einer Ihrer Eigenschaften in Schwierigkeiten gerät, können Sie in der Lage sein, sie in den Bankrott zu setzen, ohne die anderen zu verletzen (solange man nicht eine andere Vereinbarung, wie ein Schuldschein, dass Quer besichert Ihre Verbindlichkeiten unterzeichnet haben).
Mit diesem aus dem Weg, lassen Sie uns in das Herz dieses Artikels erhalten und auf die verschiedenen Arten von Immobilien konzentrieren.
Von Apartment Buildings zu Storage Units, können Sie die Art des Immobilien finden, dass Appelle an Ihre Persönlichkeit und Ressourcen
Wenn Sie sich auf die Entwicklung Absicht sind, den Erwerb oder den Besitz oder Immobilien spiegeln, können Sie besser kommen, um ein Verständnis für die Besonderheiten, was Sie mit Blick auf die durch Immobilien Aufteilung in mehrere Kategorien.
Wohnimmobilieninvestitionen sind Objekte wie Häuser, Mehrfamilienhäuser, Reihenhäuser und Ferienhäuser , in denen eine Person oder Familie , die Sie zahlt in der Unterkunft zu leben. Die Dauer ihres Aufenthalts basiert auf dem Mietvertrag oder die Vereinbarung , die sie unterzeichnen , mit Ihnen als Mietvertrag bekannt. Die meisten Wohn-Leases sind auf einem Zwölfmonatsbasis in den Vereinigten Staaten.
Gewerbeimmobilienanlagen bestehen meist aus Dingen wie Bürogebäude und Wolkenkratzern. Wenn Sie einige Ihrer Ersparnisse nehmen waren und ein kleines Gebäude mit einzelnen Büros zu bauen, könnte man sie aus den Firmen und Inhaber kleiner Unternehmen leasen, die zahlen würden Sie die Eigenschaft verwenden mieten. Es ist nicht ungewöhnlich für gewerbliche Immobilien mehrjährigen Leasingverträge einzubeziehen. Dies kann in Cash – Flow zu mehr Stabilität führen und sogar den Eigentümer zu schützen , wenn Mietpreisen Rückgang, aber wenn der Markt aufheizt und Mietpreisen im Wesentlichen über einen kurzen Zeitraum erhöhen, ist es nicht möglich sein , kann teilnehmen wie das Bürogebäude ist in die alten Vereinbarungen gesperrt.
Industrieimmobilieninvestitionen aus Industriehallen von allem bestehen vermietet an Firmen als Verteilzentren über langfristige Verträge zu Speichereinheiten, Autowaschanlagen und andere Spezialimmobilien , die Verkäufe von Kunden generieren , die vorübergehend die Anlage nutzen. Industrieimmobilienanlagen haben oft erhebliche Gebühren und Service – Einnahmequellen, wie zum Beispiel das Hinzufügen Münzeinwurf Staubsaugern bei einer Autowäsche, den Return on Investment für den Eigentümer zu erhöhen.
Einzelhandel Immobilienanlagen bestehen aus Einkaufszentren, Einkaufszentren und anderen Einzelhandel Fassaden. In einigen Fällen erhält der Vermieter auch einen Prozentsatz des Umsatzes durch den Mieter Speicher zusätzlich zu einer Grundmiete erzeugte sie zur Schaffung von Anreizen die Eigenschaft in erstklassigem Zustand zu halten.
Gemischt genutzte Immobilien – Investments sind diejenigen , die eine der oben genannten Kategorien in einem einzigen Projekt zu kombinieren. Ich weiß von einem Investoren in Kalifornien, das in Einsparungen von mehreren Millionen Dollar nahmen und fand eine mittelgroße Stadt im Mittleren Westen. Er näherte sich eine Bank für die Finanzierung und baute eine Mischnutzung dreistöckiges Bürogebäude mit Einzelhandelsgeschäften umgeben. Die Bank, die ihm das Geld geliehen, nahm einen Mietvertrag im Erdgeschoss aus, erhebliche Mieteinnahmen für den Eigentümer zu erzeugen. Die anderen Etagen wurden zu einer Krankenkasse geleast und anderen Unternehmen. Die umliegenden Geschäfte wurden von einem Panera Bread, eine Mitgliedschaft Fitness – Studio, ein schnellen Service – Restaurant, ein gehobenes Einzelhandelsgeschäft, ein virtuellen Golfbereich und ein Friseursalon schnell vermietet. Gemischt genutzte Immobilien – Investments beliebt sind die für mit erheblichen Vermögenswerten , weil sie ein gewisses Maß an Einbau-Diversifizierung haben, die für die Steuerung Risiko wichtig ist.
Darüber hinaus gibt es andere Möglichkeiten , in Immobilien zu investieren , wenn Sie tatsächlich nicht mit den Eigenschaften selbst beschäftigen wollen. Real Estate Investment Trusts oder REITs, sind besonders beliebt in der Investment – Community. Wenn Sie über einen REIT investieren, werden Sie Aktien eines Unternehmens zu kaufen , die Eigenschaften Immobilien besitzt und vertreibt praktisch alle seine Erträge als Dividenden. Natürlich müssen Sie mit einiger Steuer Komplexität umgehen – Ihre Dividenden für die niedrigen Steuersätze nicht berechtigt sind Sie auf Stammaktien erhalten können – aber alles in allem, sie eine gute Ergänzung zu dem richtigen Investoren Portfolio wenn erworben werden kann die richtige Bewertung und mit einem ausreichenden Maß an Sicherheit. Sie können sogar einen REIT finden Ihre spezielle gewünschte Industrie zu entsprechen; z.B,. Wenn Sie Hotels besitzen möchten, können Sie im Hotel REITs investieren.
Sie können auch in esoterischen Bereichen bekommen, wie ein tax lien Zertifikate . Technisch wird die Kreditvergabe Geld für Immobilien auch Immobilien investieren angesehen , aber ich denke , es ist besser geeignet ist dies als eine festes Einkommen Investition zu betrachten, wie eine Bindung, da Sie von Verleihen von Geld im Austausch für Zinserträge Ihre Anlagerendite zu generieren. Sie haben keine zugrunde liegende Beteiligung an der Wertschätzung oder die Rentabilität einer Immobilie darüber hinaus Zinserträge und die Rendite Ihrer Auftraggeber.
Ebenso ein Stück von Immobilien oder ein Gebäude zu kaufen und zu einem Mieter Leasing es dann zurück , wie ein Restaurant, ist eher an festverzinslichen Investitionen eher als ein echtes Immobilien – Investment. Sie finanzieren im Wesentlichen eine Eigenschaft, obwohl dies etwas über den Zaun der beiden spreizt , weil Sie schließlich die Eigenschaft bekommen zurück und vermutlich die Wertschätzung gehört Ihnen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Volgens de open inschrijving rapport januari 2017 , werden 8,7 miljoen mensen zich aangemeld voor 2017 Affordable Care Act (ACA) dekking via HealthCare.gov. Sindsdien hebben we allemaal gehoord wisselende berichten over hoe de gezondheidszorg kan veranderen of het veranderen is onder Trumpcare, en het zeker is om mensen twee keer na te denken over de toekomst van de gezondheidszorg plannen en hoe betaalbare dekking te vinden, onafhankelijk van de overheid plannen. We hebben geleerd van de afgelopen paar jaar dat het hebben van toegang tot een gezondheidszorg plan niet automatisch dat we krijgen de goedkoopste plan of het beste plan voor onze behoeften. Als je net als veel, kunt u het vinden van de stijgende kosten van de gezondheidszorg alarmerend. We gaan om u te helpen door het verstrekken van een aantal van de beste tips en trucs om het vinden van betaalbare ziektekostenverzekering – ongeacht wat er verder gebeurt.
“1 op de 5 Amerikaanse gezinnen zal moeite hebben om een medische factuur te betalen dit jaar”, National Patient Advocate Foundation (NPAF).
Het verlagen van de ziektekostenverzekering de kosten en Vervoer Affordable Medical Care
Het verlagen van de ziektekostenverzekering de kosten is in de voorhoede van vele Amerikaanse’s geesten. Hoewel er tal van voordelen zijn geweest om Obamacare, zijn er ook al vele kritiek die ons hebben gereden naar een punt waar de toekomst van toegankelijke gezondheidszorg is een punt van zorg.
De kosten voor gezondheidszorg zijn de nummer een oorzaak van het faillissement. Ziek zijn en nodig medische zorg is al erg genoeg, maar als zorgen met medische schuld voor zorgen dat je het krijgen van de juiste zorg te slaan, wordt het steeds belangrijker om manieren om de ziektekostenverzekering kosten te besparen door het vinden van betaalbare gezondheidszorg diensten te vinden.
Hoe kan ik een goede Health Insurance Plans
Ongeacht wat de toekomst van de overheid gezondheidszorg plannen in petto voor ons, zijn er enkele beproefde manieren voor u om geld op uw zorgverzekering kosten te besparen en vind gezondheidsvoordelen die zal werken voor u en uw gezin.
Omdat veel mensen vraagtekens bij de toekomst van de gezondheidszorg, is het een goed moment om een aantal strategieën te nemen om ervoor te zorgen dat u uw medische behoeften gedekt, ongeacht wat de toekomst brengt.
Hoe om te winkelen uw zorgverzekering, Whatever Happens Next
Deze 10 tips helpen u ervoor zorgen dat u de beste waar voor uw geld in uw huidige ziektekostenverzekering plan of bij het winkelen rond om een betaalbare gezondheidszorg optie te vinden , ongeacht de veranderingen die kunnen komen.
1. Welke zorgverzekering Plan is het beste?
Let op: lagere premies is misschien niet de meest betaalbare optie
Je wilt niet dat een plan voor de gezondheid door het prijskaartje te beoordelen. Ook al is het eerste wat we willen weten wanneer we kopen een plan is hoeveel het ons gaat kosten, het echte antwoord op de vraag is niet altijd duidelijk. Afhankelijk van uw financiële situatie en gezin nodig heeft, kan de onderste lijn op uw zorgverzekering niet de maandelijkse premie die u betaalt zijn.
Bijvoorbeeld, als u kiest voor een hoog eigen risico beleid, zult u minder premies te betalen. In een claim, zal je veel meer betalen als gevolg van het eigen risico. Als u in goede gezondheid, geen ongevallen hebben, en iedereen op uw plan is gelukkig genoeg om gezond te blijven, dan is een lagere premie en hoger eigen risico plan zal werken geweldig. Als het tegenovergestelde gebeurt al, kan je uiteindelijk het betalen van een veel meer. Om de kosten van de ziektekostenverzekering te evalueren, je echt nodig hebt om naar te kijken hoeveel je aan het einde van de termijn beleid, een keer al uw medische afspraken, medicijnen, preventieve zorg of calamiteiten zijn meegenomen in zal hebben betaald.
Overweeg opties zoals:
Wat subsidies of heffingskortingen je kunt krijgen
Hoeveel u kunt veroorloven uit eigen zak te betalen
Wat de werkelijke behoeften van uw gezin
“Gezinnen met kleine kinderen, jonge koppels beginnen, of senioren zal hebben allemaal verschillende medische zorg. Pas uw keuzes wat je nodig hebt en opnieuw te evalueren in de tijd.”
Laat uw beslissingen niet baseren op de premie, baseer je beslissing over hoeveel je echt gaan uit van uw plan te komen.
Hoeveel van een Health Insurance Subsidie kunt u krijgen?
U kunt een idee van wat voor soort subsidie u voor het in aanmerking komen met behulp van een hulpmiddel als dit krijgen Online gezondheidszorg subsidie calculator . Het is gewoon een manier om een idee van wat u in aanmerking voor te krijgen, blijven lezen om echt te maximaliseren hoe en waar u kunt besparen.
Controleer al uw opties voordat kopen
Voordat u een plan voor de gezondheid te kopen, zorg ervoor dat je ook alle beschikbare opties te verkennen voor u. Bijvoorbeeld, als je niet getrouwd, maar hebben een binnenlandse partner, erachter te komen of je kunt krijgen gedekt door hun gezondheid plan. Wetten zijn veranderd in de afgelopen jaren en opties beschikbaar om u dat u niet realiseren.
Vergelijk de Dekking van de bestaande plannen
Een ding mensen vaak over het hoofd is de herziening van hoe twee verschillende plannen voor de gezondheid kunnen samenwerken. Bijvoorbeeld, als u getrouwd bent of een binnenlandse partner, het begrijpen van de dekking op beide plannen en vergelijken van de voordelen in elk plan kan u helpen de kosten te verlagen.
U kunt ook kijken naar de coördinatie van de voordelen voor het maximaliseren van de restituties bij de medische kosten, lees meer over de coördinatie van de uitkeringen en meerdere zorgverzekeringen hier.
Ziektekostenverzekering Vrijstellingen
Na controle van uw situatie kunt u besluit dat u wilt een zorgverzekering waiver met één groep verzekeraar ondertekenen als na het vergelijken van de plannen en de kosten met uw echtgenoot, u bepaalt dat degene die je meer voordelen bieden.
Sommige mensen zijn zelfs in staat om vervangende schadevergoeding te krijgen van hun werkgever als gevolg van het afzien van de gezondheid van plan in het voordeel van worden toegevoegd aan een echtgenoot.
What About Health Savings Plans? Zijn ze nog steeds een goed idee?
We spraken met Caitlin Donovan, directeur van Outreach en Public Affairs bij National Patient Advocate Foundation , en ze had dit advies aan te bieden,
“Als je een gezondheid spaarrekening, blijven om geld te plaatsen in. Republikeinen hebben een grote belangstelling, niet alleen in het houden van HSAs, maar het uitbreiden van hun gebruik hadden, dus dit kan een groot voordeel zijn voor je.”
Andere manieren om kosten op Zorgverzekeringswet Cut
De punten zullen we hieronder dekken zal u helpen de verschillende aspecten van wat men van plan meer kosteneffectief is dan een ander maakt begrijpen, en geven u extra middelen om u te helpen beslissen.
2. Hier krijg je een Health Insurance Broker die u kunnen helpen
De markt betekent niet altijd de beste prijzen. Aangezien de markt werd geïntroduceerd regelgeving van de overheid zijn beleid op hun plaats die hebben geholpen miljoenen Amerikanen krijgen dekking te zetten. Echter, het navigeren in de markt kan verwarrend zijn en de mensen moeten nog de tijd om opties zorgvuldig te vergelijken nemen. Afgezien van marketplace opties, zijn er ook andere mogelijkheden om te verkennen.
Nadat iemand helpen met de informatieverzameling die begrijpt wat je nodig hebt kan een groot verschil maken. Dit kan de gemakkelijkste manier binnen een budget te werken zonder om te winkelen en al het werk zelf te doen zijn.
Verzekeringsmaatschappijen kan alleen maar helpen u met hun producten, Brokers kan u helpen in vele verzekeraars en bespreken opties With You
Makelaars niet voor verzekeringsmaatschappijen werken, zijn gezondheid verzekeringsmakelaars opdracht voor je werken. Ze zijn aan uw kant.
Het kan geen kwaad om een zorgverzekering professionele contact en zien wat ze kunnen vinden voor u. Brokers worden meestal betaald door de verzekeringsmaatschappij, zodat u niet hoeft te maken over dit aspect van de kosten. Sommige makelaars kunnen kosten in rekening, maar in het algemeen, ze maken hun geld uit de verzekeringsmaatschappij in opdracht.
Hoe een makelaar kan u helpen
Naast het hebben enorme kennis op de soorten plannen beschikbaar zijn, kunnen ze ook de belangrijkste verschillen uit te leggen en helpen bij het vinden van een plan dat zinvol is voor u of uw familie.
Zij zullen in staat zijn om de verschillen in soorten plannen, zoals HMO en PPO uit te leggen, zodat je niet hoeft om dingen uit te zoeken op uw eigen. Een goede gezondheid verzekeringsmakelaar kan uw wensen en behoeften te vergelijken met wat je kunt krijgen voor uw budget.
Health Insurance Claims Help
Bovendien, wanneer het tijd is om het maken van een ziektekostenverzekering claim, ze zijn er om u en pleitbezorger helpen voor uw behoeften met de verzekeringsmaatschappij, zodat u niet op uw eigen worden overgelaten om alles uit te zoeken. Overleg met een makelaar is een goede manier om erachter te komen waar u geld kunt besparen en het maximaliseren van uw voordelen. Dit is hun taak en iets wat je moet verkennen. Zij kunnen u helpen bij elke stap van de weg.
Als je kijkt naar hoeveel tijd het gebruik van de diensten van een makelaar kunt u besparen, in vergelijking met de voordelen die u kunt krijgen van het gebruik van hun ervaring en kennis van de markt, kan dit een van de sterkste manieren om mogelijkheden om te besparen op uw kosten van de ziekteverzekering te vinden .
Als u hulp nodig hebt om een makelaar of wilt u meer informatie over wat een makelaar voor u kan betekenen leren, kunt u kijken op de National Association of Health Underwriters
3. Beheer uw Healthcare Kosten: Check Medical Billing, Pas Balance Billing
Studies hebben aangetoond dat er een hoge mate van fouten in de medische facturering . Hoewel je misschien niet denken dat dit is uw probleem als je een ziektekostenverzekering hebben, van mening dat u vaak het betalen van een percentage van uw medische rekeningen door middel van copays, coinsurance, en eigen risico.
Wanneer medische kosten omhoog gaan, Health Insurance verhogen
Hogere kosten voor zorgverzekeraars krijgen doorgegeven aan de consument door middel van tariefverhogingen in het algemeen. Het controleren van uw medische rekeningen voor fouten zal niet alleen potentieel bespaart u geld op wat je betaalt uit eigen zak, maar zal helpen om de algemene ziektekostenverzekering de kosten naar beneden.
Bij de evaluatie van uw medische rekeningen, vragen om een gespecificeerde facturen dat de leveringen, medicijnen, of procedures u wordt gefactureerd voor lijsten. En zorg ervoor dat u dubbel te controleren alle informatie om de beste van uw vermogen, waaronder beursgenoteerde copays en eigen risico.
Fouten kunnen gebeuren, en deze fouten kan u geld kosten.
Pas op voor Balance Billing, Ken uw rechten als patiënt
Onder de verschillende tips mevrouw Donovan verstrekt, een dat veel mensen zich niet bewust van was ongeveer balans facturering:
Wat is evenwicht Billing?
“Balance Billing is waar een provider rekeningen van een patiënt voor het saldo overblijft, nadat hij door de verzekeringsmaatschappij wordt betaald, legde ze uit,” Ken uw rechten. Bepaalde landen hebben wetten tegen balans facturering, indien dit type billing “surprise” er met je gebeurt, altijd controleren om te zien of u wettelijk moeten betalen. “
4. alternatieven voor de traditionele Zorgverzekeringswet Options
In ons artikel, How to Get Health Insurance With No Job of weinig geld, bespreken we een aantal middelen die alternatieven voor de ACA markt zijn. Er zijn allerlei mogelijkheden voor u en uw familie die kan bespaart u een hoop geld.
Ziektekostenverzekering is iets dat heel erg is gebaseerd op individuele omstandigheden, dus het controleren van de lijst en het uitdiepen van algemene opties voordelig voor u zou kunnen blijken.
Group Insurance opties die u in staat zijn om als individu
Veel mensen realiseren zich niet dat zij in aanmerking komen voor groepsverzekeringen-type voordelen als individuen gewoon door middel van professionele of andere aangesloten verenigingen. Een lidmaatschap-type plan is The Farm Bureau Health Insurance . Veel mensen denken dat dit alleen beschikbaar voor de boeren, maar de verzekering plan is gebaseerd op de gemeenschap, zodat u kunt deelnemen als lid en in aanmerking te komen.
Hoe kan ik te weten komen over de ziekte van specifieke programma’s en bijstand
“Vraag om hulp. Ziekenhuizen kunnen met name programma’s om je te helpen als je wordt geconfronteerd met een hoge rekening mag u niet in staat zijn om te betalen. Er zijn ook organisaties, een ziekte-specifieke, dat de financiële steun en beursprogramma’s aan te bieden.” – Cailtin Donovan, National Patient Advocate Foundation
5. Inzicht in de Basis in een zorgverzekering zal je helpen besparen
Begrijpen wat diverse zorgverzekeraars termen betekenen en hoe ze invloed hebben zal je helpen je sterker beslissingen te nemen en geld te besparen op uw kosten van de ziekteverzekering.
Bij de evaluatie van uw zorgverzekering keuzes, winkel rond en vergelijk de copay, coinsurance, eigen risico en andere factoren, zoals de levensduur maxima.
gezondheid spaarrekeningen zijn een goede manier om plannen voor de toekomst. Maar als je nog niet hebt opgebouwd besparingen in een van deze plannen, kunt u in een zeer moeilijke positie als u uw plan niet volledig begrijpen.
6. Onderhandelen Kosten van diensten en Kortingen
We zijn niet altijd in de beste mentaliteit als we ziek zijn. Het denken over het vragen om een korting in het midden van een medische noodsituatie is niet onze hoogste prioriteit als een patiënt nodig onmiddellijk hulp.
Toch, als consumenten in de gezondheidszorg, kunnen we onderhandelen en vraag om kortingen. De sleutel is om vooruit te plannen.
Hoe maak je een korting op uw medische kosten Get
Billing-afdelingen, artsen en zorginstellingen kunnen worden onderhandeld, vooral als u te bieden om iets dat hun werk gemakkelijker te maken.
Vraag of u een korting kunt krijgen voor het betalen van te voren als je een procedure komen op een later tijdstip.
Vraag of ze hebben een beleid waar ze een korting voor die contant betalen kan toestaan.
Praat met uw arts over uw medische zorgen als je een hoog eigen risico of andere problemen, kan de arts uw financiën rekening houden en kosten te verminderen.
Elke cent helpt als u op zoek bent om geld te besparen. Wees er zeker en verken deze opties en maak deze vragen een deel van uw criteria om te bepalen welke gezondheidszorg providers u de grootste financiële voordelen kan geven terwijl u in hun zorg.
7. Health Insurance Plan Kortingen voor het gebruik van de technologie Net als Fitness Trackers
Naarmate de technologie maakt data over de toestand van onze gezondheid gemakkelijk beschikbaar, zijn veel verzekeraars beginnen te kijken naar het gebruik van tools zoals fitness-trackers om risico’s te minimaliseren. Als gevolg daarvan kunnen sommige verzekeraars kortingen of incentive plannen die zal u geld besparen, of geeft u financiële voordelen te bieden.
Vraag een makelaar of uw employee benefits manager over de plannen die geven kortingen met behulp van nieuwe technologieën of met gezondheid prikkels. Een voorbeeld hiervan is “UnitedHealthcare Motion” , die financiële vergoeding prikkels van maximaal $ 1.500 per jaar biedt. Deze types van plannen bieden goede mogelijkheden voor besparingen.
Bedrijven kunnen ook bieden mogelijkheden om bij te dragen aan een gezondheids-spaarrekening als een van de voordelen van dit soort programma’s.
Zorg ervoor om te informeren naar de mogelijkheden elk jaar, omdat dit soort programma’s na verloop van tijd vaker zal worden.
8. geld te besparen op geneesmiddelen op recept met uw Health Insurance Plan
Voor het kiezen van een zorgverzekeraar of de vernieuwing van de dekking, te weten waar ze aan toe zijn met het voorschrijven van medicijnen die u normaal. Als u bepaalde voorschriften die u regelmatig nodig hebt in te vullen, vragen om een overzicht van de zorgverzekering provider en zien waar die medicijnen staan op hun lijst. Zoek uit wat voor soort dekking van uw nieuwe plan zal bieden voor uw geneesmiddelen op recept; als er beperkingen die u zou kunnen beïnvloeden, kunt u zoeken naar andere opties door rond te shoppen.
Vaak zijn er verschillende opties voor medicatie die zal rang op verschillende kosten voor de drug lijst van uw verzekeraar. Door aanpassing van de lijst verzekeraars met uw arts kunnen zij in staat om opties die meer rendabel voor u kiest.
Fabrikanten Programma’s die aanbieden Prescription Drug Kortingen
Hoewel het onmogelijk lijkt misschien een korting op uw drugs te komen bij de apotheek, mevrouw Donovan had wat goed advies te bieden als het gaat om geneesmiddelen op recept en het vinden van deals,
“Controleer verschillende apotheken om te zien wie biedt de beste prijs voor uw recept te zien. Als je onder een bepaalde inkomensgrens vallen, kan de fabrikant een programma voor u om u te helpen toegang te krijgen tot die medicatie. Het kan nooit kwaad om te vragen om hulp en kan zeker helpen .”
9. Het kappen van onnodige medische tests, afspraken of procedures
Artsen voeren vaak verschillende testen als voorzorgsmaatregelen. Vraag uw arts hoe noodzakelijk de tests of procedures ze zijn bevelen zijn. Er zijn soms meer kosten-effectieve alternatieven die u kunt geld besparen.
Door het hebben van een discussie met uw arts over wat medisch noodzakelijk vs. voorzorg, zult u ook uw arts laten in op het feit dat deze met betrekking tot factoren voor u. Open communicatie met uw arts zal helpen de arts het werk met uw situatie beter en kan ook kosten te besparen.
U eerdere uitgaven aan medische kosten voor preventieve zorg voor jezelf en je gezin, en proberen vooruit te plannen met de hulp van uw arts voor de komende preventieve bezoeken zoals check-ups en andere reguliere diensten om te zien of u kunt onderhandelen over tarieven, zoals besproken in ons volgende punt beneden. Het hebben van een goed begrip van wat u kunt verwachten kan u helpen een plan dat goed werkt voor u te vinden.
10. Onderhandelen en vergelijk Health Care Service Options
Het kiezen van artsen en medische service centers door rond te shoppen en vergelijken van tarieven bespaart u veel geld.
Deze strategie om geld te besparen is gebaseerd op twee factoren. Een daarvan is de beschikbaarheid van diensten van verschillende aanbieders in uw omgeving, en de tweede is de vraag of uw gezondheid plan zal kunt u kiezen uit verschillende aanbieders.
Een groot deel hiervan is afhankelijk van de aard van de ziektekostenverzekering plan je hebt . Als uw ziektekostenverzekering plan beperkt je mogelijkheden, dan zult u ook worden beperkt tot waar u diensten kunt krijgen en kunnen meer te betalen.
Als je eenmaal weet wat uw mogelijkheden zijn voor de diensten, bel rond en erachter te komen wat de normale prijs is voor procedures of diensten die u wilt gebruiken.
Je zal niet de tijd om dit te doen in het midden van een medische noodsituatie te hebben. Neem de tijd om uit te vinden uw opties, voordat er een medische noodsituatie voordoet.
De meldkamer kan hogere kosten dan een lokale kliniek te hebben, maar als je niet controleren in de lokale diensten op voorhand, zult u niet in staat zijn om jezelf te redden geld als een dringende situatie gebeurt.
Het verlagen van de ziektekostenverzekering de kosten en het vinden van een goede dekking
Inzicht ziektekostenverzekering opties is verwarrend. Het nemen van maatregelen om ervoor te zorgen heb je toegang tot medische hulp en reguliere zorg hebben, zal u en uw gezin gezond te houden, zowel fysiek als financieel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Choosing an insurance company is never easy. Sometimes you need a little help. Insurance ratings organizations can give you an unbiased look at how an insurance company is performing along with the company’s key strengths and weaknesses. Weiss Ratings is a well-respected rating organization within the insurance industry.
Company History
Weiss Ratings is part of Weiss Group, LLC. The company has four subsidiaries: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management and the Weiss School.
The research firm was founded in 1971 by Dr. Martin D. Weiss as a service for reviewing U.S. banks. In 1987, the company acquired T.J. Holt & Company and began the rating business. During 1987, Weiss published ratings for more than 13,000 banks and savings and loan institutions.
Weiss ratings became the first insurance rating organization to issue independent financial strength ratings for life and health insurance companies. In 1993, Weiss also began publishing ratings for property and casualty insurance companies. The company was recognized by the U.S. Government Accountability Office (GAO) as having accurately issued warnings for insurance company failures including Mutual Benefit Life of New Jersey, Executive Life of California, Fidelity Bankers Life, Executive Life of New York, First Capital Life as well as others. The Weiss Group sold Weiss Ratings to TheStreet.com in 2006. However, in 2010, TheStreet.com sold Weiss Ratings back to the Weiss Group.
Weakest and Strongest Lists
For insurance consumers, Weiss makes choosing the right company to help you get the best value on an insurance policy easier by breaking it down into simple terms you can understand. For example, Weiss publishes a weakest and strongest list of insurance companies. Companies rated weak have a “D+” or lower rating.
These companies are believed to be financially vulnerable because of assets, liquidity, earnings or other factors. On the other hand, the strongest list displays companies with a “B+” or better rating. Companies rated strong are believed to have a low chance of failure.
While the strongest and weakest lists can give you no guarantee that your insurance company will not fail, it is a good tool to help you see which companies have sound management and perform well financially. This is important to you in finding an insurance company who has the financially stability to be around when you need it along with having the ability to pay any claims policyholders may have.
What Weiss Ratings Mean
Weiss has given financial strength ratings to over 11,000 insurance carriers, banks and S&Ls using the following rating scale:
A: Excellent
B: Good
C: Fair
D: Weak
E: Very Weak
+: The “+” indicates a rating in the upper third percent of each grade range
-: The “-“ indicates a rating in the lower third percent of each grade range
There are many factors that go into the financial rating of an insurance company. Financial ratings are conducted with great analysis to each detail. Here are some of the things Weiss Ratings considers when assigning a financial strength rating:
Capital
Asset Quality
Earnings
The Bottom Line
Weiss ratings are comprehensive and easy to understand for consumers looking to find the right company for their insurance needs. Its service is comparable to other insurance rating organizations such as A.M. Best, Fitch Ratings and Standard and Poor’s. You can see what kind of financial standing your insurance company has and how it is expected to perform. Companies with strong financial strength ratings can stand up well against economic downturn and changes in the insurance marketplace. It is important to choose an insurance company who can take care of all its financial obligations and pay claims promptly. Companies with strong financial ratings have a low chance of failure, meaning that you can feel safe buying an insurance policy. However, if you find your company has a low rating, you may want to consider moving your insurance to a more financially sound company.
To find out more about using Weiss Ratings, you can visit the Weiss Rating website or call 1-877-934-7778.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Ihr kleines Unternehmen vielleicht einen Schub für die untere Zeile muss , ist es Zeit , Ihre Vertriebs- und Marketingstrategie zu überprüfen und mit einem Plan kommen zu Boden , auf Ihren Konkurrenten zu gewinnen. Eine gute Möglichkeit , zu beginnen , ist durch den Begriff Abbau „Vertrieb und Marketing“ in diskrete, verwaltbar Elemente. Sie enden mit einer Checkliste auf , die überprüft werden können Bereiche priorisieren Verbesserung benötigen – eine Checkliste, die als Grundlage für eine effektive Marketing – Strategie dienen.
Die vorgeschlagene Liste unten anhand von Beispielen aus einem Einzelhandelsgeschäft Blumenhändler einige Punkte klar zu machen.
1) Märkte
Wie viel wissen Sie wirklich über Ihre aktuellen Märkten und Zukunftsmarkt? Warum Ihre Kunden von Ihnen kaufen? Was könnten Sie das würde mehr Nicht-Kunden gewinnen? Wie kann man auf mehrere der profitable Kunden zu verkaufen? Wenn Sie Funktionen oder Dienste hinzufügen, werden die Leute zahlen mehr für sie oder werden sie mehr Kunden zu gewinnen? Gibt es bulk, institutionelle, industrielle oder Firmen Märkte jenseits normalen Einzelhandel, die Sie ignorieren?
Florist: Haben Sie darüber nachgedacht , regelmäßige wöchentliche Vereinbarungen zu Unternehmen zu verkaufen, vor allem Autohändler, Anwaltskanzleien, Immobilienfirmen, usw. zu einem reduzierten Preis, aber mit einem Ein – Jahres – Vertrag für 50 Vereinbarungen?
2) Wettbewerb
Wer sind sie und was sind sie bis zu? Wie hoch ist der Gesamtmarkttrend und wie halten Sie in Bezug auf Marktanteil und Ertragslage nach oben?
Wie ordnen Sie wirklich gegen die Konkurrenz? Welcher Ersatz gibt es für Ihre Produkte und wie viel von einer Bedrohung sind sie?
Florist: Wenn Ihr Bestattungsunternehmen schwindet, was für kulturelle Trends ( „keine Blumen“ Ankündigungen zum Beispiel) sind hier wichtig und wie können Sie begegnen sie (wie Blumen oder einen Obstkorb auf die Homepage von Überlebenden, zum Beispiel des Senden)?
Verwenden Sie Competitive Intelligence zu erhalten und zu verbessern Marktanteil Ihres Unternehmens.
3) Verteilung
Wie können Sie profitabel Ihre Produkte / Dienstleistungen, um neue Absatzmärkte bekommen? Gibt es unbranded Chancen? Können Sie in Ihren Produkten mit einer anderen Person bündeln?
Florist: Können Sie Partner mit Service – Provider für High – School – Proms in der Umgebung (Fotografen, Limousinendienste) und bieten ein One-Stop – Paket für jungen Leute? Dies könnte ein guter neuer Vertriebskanal für Sie wird.
4) Supply Chain
Sind Sie an der Gnade der Großhändler für Ihre Rohstoffe oder Produktkomponenten? Wie können Sie verwalten Lieferanten und mehr Kaufkraft über sie gewinnen? Können Sie Ihre Produkte und reduzieren Sie Ihren Versorgungsbedarf vereinfachen? Können Sie in der Masse und speichern sie irgendwo in einer kosteneffektiven Weise kaufen? Können Sie einige Dinge vorgefertigten billiger als täte es selbst (oder umgekehrt) kaufen?
Florist: Nutzen Sie das Internet zu lokalisieren Kalifornien ansässigen Rosenzüchter , die für Sie Fracht Rosen in Volumen ausgestrahlt werden und ein loses Konsortium anderer Floristen in Ihrer Nähe. Sie geben Ihnen größere Vielfalt an marktüblicher Höhe, im Vergleich zu geringerer Verfügbarkeit und Preistreiberei während der Ferien von lokalen Großhändlern. Seien Sie bereit für Reibung von ihnen vorbereitet, jedoch.
5) Positionierung
Wo Ihre Produkte / Dienstleistungen fallen in Bezug auf den Gesamtmarkt? Ist das wirklich die gewünschte Position? Sind Sie „alle Dinge für alle Menschen“, oder sollten Sie zu einer High-End-Position (eine Prämie für eine differenzierte Dienstabrechnungs) oder eine Low-Cost-Position (Unterbietung andere Preise, aber mit Gewinn aufgrund hochen Effizienz)? Wenn Sie wirklich sind „in der Mitte“, sollten Sie prüfen, wie gut sind Sie regelmäßig tun (mit Hilfe eines guten Buchhaltungssystem).
Florist: Sollten Sie kein wachstum „traditionelle Linien“ wie Kirche Blumen betrachten Verlassen und bewegen sich in Richtung schnellen Wachstumslinien wie Seidenblumen für Hochzeiten? Gibt es in Ihrem Geschäft porträtiert die Position , die Sie in sein?
6) Förderung
Fühlen Sie sich unsichtbar? Wie können Sie Ihre Vertriebs- und Marketingstrategie ändern, um dies zu ändern? Welches Promotion-Tools machen den größten Sinn, Ihre Produkte zu fördern noch im Einklang mit dem Marketing-Bild, das Sie projizieren mögen?
Wie Sie wissen, wenn sie sich auszahlen? Fördern Sie im Internet effektiv?
Florist: Sie haben eine Business – Website. Vielleicht ist es Zeit , ein Unternehmen Facebook – Seite zu erstellen und sehen , wenn Sie mehr potenziellen Kunden über eine Social Media Kampagne erreichen können. Das ist ein Teil Ihrer zukünftigen Markt zu erreichen.
7) Preise
Was ist Ihre Preisstrategie? Hat variable Preisgestaltung sinnvoll für verschiedene Märkte, verderbliche Produkte oder zeitbasierte Vertriebsprozesse oder verschiedene Kundentypen? Aufladen Sie für alles, was Sie tun?
Florist: Sie haben Poinsettia Preise zu Weihnachten , die auf der Größe der Anlage auf Basis variieren. Sollten Sie prüfen , Preise vorge 5. Dezember (zur Förderung der frühen Verkäufe) senken und die Preise langsam nach dem 20. Dezember erhöhen (zu maximieren Einnahmen aus Last-Minute – Käufer)? Haben Sie schon einmal für die Menschen zwei-zu-eins – Verkäufe für Ferienanlagen oder einen Gutschein für einen Frühlingsstrauß in Betracht gezogen , die im Januar und Februar frische Arrangements kaufen?
8) Service Delivery
Wie gut und wie Sie konsequent liefern / Herstellung Ihre Produkte / Dienstleistungen? Was die Menschen Probleme müssen angegangen werden? Haben Sie wirklich die Menschen in ihrer gesamten Rolle und Aufgabe, nicht nur die Mechanik ihrer Arbeit trainieren? Wie wissen Sie, Ihren Kundenservice zufrieden stellend? Wie können Sie Bärendienst Situationen zu bauen Kundenbindung nutzen?
Florist: Haben Sie schon einmal mit Kunden , die den Kauf gestoppt (oder verlangsamt Kauf) , um zu sehen , ob es Qualität / Service – Themen beteiligt weiterverfolgt?
9) Finanzierung
Was ist Ihre Kapitalstruktur? Das heißt, was sind die Anteile von Bargeld, Bankkredite, andere Kreditaufnahme, die investierten Mittel und Nettogewinn für Ihren Betrieb? Haben Sie einen Jahresfinanzbericht und einen monatlichen Cash-Bericht erstellen? Gibt es andere Kapitalquellen Sie betrachten sollten? Gibt es billige Quellen für sagen sie, Bankdarlehen, oder haben Sie Zugang zu Angel-Investoren oder Venture-Kapital für die Eigenkapitalfinanzierung haben?
Florist: Als Mitglied einer Industrie – Handelsgruppe (FTD zum Beispiel), gibt es Finanzdienstleistungen oder auch Darlehen , die sie zur Verfügung stellen kann , dass wäre hilfreich? Sind Sie groß genug , um jetzt ein CPA , um wirklich Ihre Bücher zu überprüfen und Ihre Position zu interpretieren?
10) Strategie
Wie können Sie die Kundenbindung bauen? Wie können Sie Verkäufe an bestehende Kunden erhöhen (häufigere Nutzung oder kauft, eine breitere Produktpalette, um sie zu verkaufen) oder neue Kunden (bestehende und neue Produkte)? Wie kann man gewinnbringend in neue Bereiche vordringen? Welche neue Ersatzprodukte sind erfolgreich bei Wal-Mart oder anderen Verkaufsstellen, die Sie bei als nicht Teil Ihres traditionellen Geschäfts schnuppern? Welche Kosten ohne Beeinträchtigung der Wertgleichung entfernt werden?
Florist: Sommer Verkäufe sind glanzlos; Gartenarbeit Workshops im Frühjahr haben Sie darüber nachgedacht , halten? Bringe in Rasen und Garten Experten zu Ihrem Geschäft zu ihrem Rasen und Gartenmaterialien zu verkaufen, eine Provision für Sie vielleicht. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Kunden zu erfüllen , die in Rasen- und Garten Geschäfte in dieser Zeit des Jahres.
11) Management
Welche Risiken gibt es heute und welche sind am Horizont? Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit und die Auswirkungen der einzelnen? Wie kann man beide reduzieren? Gibt es Allianzen, die Sinn machen? Gibt es Handelsgruppen, die Sie in sein sollte? Gibt es natürliche Bindungen, die niemand wie ein Videospeicher exploiting– läßt die Menschen ein Video mit einer Auswahl von Pizza aus dem nebenanen Pizza-Laden für eine bestimmte Zeit bestellen? Oder lassen Kunden zurückkehren, um ihre Videos zu einem lokalen Starbucks sie am Morgen zu stoppen?
Florist: Ihr Geschäft befindet sich in einer großen Stadt. Identifizieren und kontaktieren Sie die erfolgreichen Gastronomen und sehen , ob es hier Raum für eine Allianz ist, auf der Prämisse , dass Sie sich in auf größere Veranstaltungen bringen können Sie Dienste für bieten.
12)
Welche Informationen Ihr Buchhaltungssystem Sie profitable Linien, die Kosten zu geben, und die Margen? Wenn „ohne“, warum reparieren es nicht und starten Sie eine bessere Entscheidungen zu treffen? Welchen Rat können Sie aus einer Handelsgruppe erhalten oder lokalem Einzelhandelsverband?
Florist: Sie haben Hochzeit, Beerdigung, Kirche, persönlich, Werk und liefert Linien. Im vergangenen Jahr bei einem Umsatz von $ 500.000, Sie hatten einen Nettogewinn von $ 40.000 (8%). Je gefragt , welche Linien waren profitabel? Welche waren Verlustbringern?
Eine Cohesive Marketing-Strategie Equals mehr Umsatz
Natürlich ist dies nur ein Anfang für die Entwicklung eines effektiven Marketing – Strategie , aber suggestiv. Es fühlt sich gut an „OK“ , um der Lage sein , einige von ihnen neben zu überprüfen, aber es sollte auch die wenigen zu priorisieren werden befähigen , die Ihre Aufmerksamkeit benötigen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
„Die Kunst ist nicht, Geld zu verdienen, aber sie paßt.“ – Proverb
Wie viel muss ich in den Ruhestand? Sollte ich die Gefährlichkeit meines Portfolios erhöhen, um sicherzustellen, dass ich genug Geld in den Ruhestand haben? Wie viel sollte ich als Prozentsatz des Einkommens rettend sein groß genug Investment-Portfolio haben?
Dies sind viele der Fragen, die wir alle haben, wenn wir versuchen, herauszufinden, wie für unsere späteren Jahren zu speichern. Natürlich gibt es keinen richtigen Weg, um diese Fragen zu beantworten, ohne Ihr Risikoprofil oder Zeithorizont zu kennen.
Hier sind einige weitere Fragen, sich zu fragen: Planen Sie Ihre Hypothek auf, die von der Zeit, die Sie sich zurückziehen ausgezahlt? Wie viele Jahre haben Sie zu retten? Haben Sie darüber nachgedacht, was Ihre Lebenshaltungskosten sein wird, wenn Sie in Rente gehen und wie die Inflation in die Gleichung für die 30-40 Jahre kommen, werden Sie am lebenden nach der Arbeit zu planen?
You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?
By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.
Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.
They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:
Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:
Monthly Savings
4% Return
6% Return
8% Return
$500
$607,214
$904,105
$1,380,829
$750
$910,821
$1,356,158
$2,071,244
$1,000
$1,214,428
$1,808,210
$2,761,658
As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.
My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.
These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):
Age 35 – $55,843 Age 40 – $136,687 Age 45 – $250,589 Age 50 – $410,503 Age 55 – $632,327 Age 60 – $937,813
Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.
Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.
You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.
Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.
By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.
And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.
Von nun an jedes Jahr, wenn Sie versuchen, die Frage zu beantworten: „Wie viel muss ich in Rente gehen ?,“ Sie einen Blick auf Ihre Fortschritte nehmen und sicherstellen, dass Sie auf dem richtigen Weg zur finanziellen Freiheit sind.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
