Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Elizabetes Warren 50-30-20 noteikums var palīdzētu izvēlēties budžetu
Apsveicam, jūs esat izveidojis budžetu. Jūs esat informēts par to, cik daudz naudas jūs tērējat jūsu mājās, jūsu auto un savu pensijas fondu. Bet kā tas jūsu finanšu piešķīrums salīdzināt ar summu, jums ir ideāli vajadzētu tērēt un ietaupīt?
Harvard bankrotu eksperts Elizabeth Warren – nosaukts pēc TIME Magazine kā vienu no 100 ietekmīgākajiem cilvēkiem pasaulē – un viņas meitu, Amelia Warren Tyagi , izdomāts 50/30/20 īkšķis grāmatā viņi līdzautors kopā ” Viss Jūsu Worth: The Ultimate Mūža Money plāns “.
50/30/20 plānā izklāstītas šādas četras darbības:
Step One: Aprēķināt Jūsu ienākumi pēc nodokļu nomaksas
Jūsu ienākumi pēc nodokļu nomaksas ir summa, ko savākt pēc nodokļi tiek izņemts no jūsu paycheck, piemēram, valsts nodokļu, vietējo nodokļu un Medicare un sociālās drošības nodokli.
Ja jūs esat darbinieks ar stabilu paycheck, jūsu ienākumi pēc nodokļu nomaksas ir viegli izrēķināt. Ja veselības aprūpe, pensijas iemaksas vai citus atskaitījumi tiek veikti no jūsu paycheck, vienkārši pievienojiet to atpakaļ.
Ja jūs esat pašnodarbināta persona, jūsu ienākumi pēc nodokļu nomaksas ir vienāda ar jūsu bruto ienākumi, atskaitot jūsu uzņēmuma izdevumus (piemēram, maksa par jūsu klēpjdatoru vai aviobiļetes uz konferencēm), atskaitot summu, jums atcelt nodokļiem.
Otrais solis: ierobežot jūsu vajadzībām līdz 50 procentiem
Pārskatiet savu budžetu. Ņemiet vērā, cik daudz jūs tērējat “vajadzībām”, piemēram, pārtikas preces, mājokļu, komunālo pakalpojumu, veselības apdrošināšanas un auto apdrošināšanu. Summa, kas jums tērēt par šīm “vajadzībām”, vajadzētu būt ne vairāk kā 50 procentus no sava kopējā pēcnodokļu atalgojumu, saskaņā ar 50/30/20 noteikums īkšķis.
Kas ir nepieciešams, un to, kas ir pirkšanas? Tas ir miljons dolāru jautājums. Visi maksājumi, kas var atteikties tikai nelielas neērtības, piemēram, jūsu kabeļa rēķinu vai jūsu back-to-skolas apģērbu, ir pirkšanas. Visi maksājumi, kas varētu nopietni ietekmēt jūsu dzīves kvalitāti, piemēram, elektrības un recepšu zāles, kas ir nepieciešams.
Ja jūs nevarat atteikties maksājumu, piemēram, minimālo atmaksas par kredītkarti, tas tiek uzskatīts par “nepieciešamību”, saskaņā ar Warren un Tyagi. Kāpēc? Tāpēc, ka jūsu kredīta rezultāts tiks negatīvi ietekmētas, ja jums nav jāmaksā minimumu.
Step Three: Ierobežot Jūsu grib 30 procentiem
Uz virsmas, Step Three izklausās lieliski. Trīsdesmit procenti no manas naudas, var likt uz manu grib? Sveiki, skaistas kurpes, ceļojums uz Bali, salons matu griezumi un itāļu restorānu.
Pagaidiet! Ne tik ātri. Atcerieties, cik stingri mēs bijām ar definīciju “vajadzības”? Jūsu “grib” ietver jūsu neierobežots īsziņas plānu, jūsu mājas kabeļtelevīzijas rēķinu, un kosmētikas (bez mehāniskas) remonts jūsu auto.
Dažreiz jūs iegādāties “vajadzību”, kas uzlabo uz “gribu”. Maize ir nepieciešams; Oreo cepumi ir pirkšanas. Jā, viņi abi klasificēti kā “pārtikas preces”, bet viens ir skaidrs rīcības brīvību.
Jūs varat tērēt vairāk par “vēlas”, nekā jūs domājat. Ģērbts vismaz silta apģērba ir nepieciešams. Jebkas, kas pārsniedz to – piemēram, iepirkšanās drēbes pie Mall nevis atlaižu kontaktligzdai – kvalificēts kā vēlas.
Step Four: pavadīt vismaz 20 procentiem par noguldījumiem un parāda atmaksu
Tērēt vismaz 20 procenti no jūsu ienākumi pēc nodokļu nomaksas parādu atmaksai, un ietaupīt naudu savā ārkārtas fonds un jūsu pensijas kontiem.
Ja jūs veikt kredītkartes atlikumu, minimālais maksājums ir “nepieciešams”, kas skaita uz 50 procentiem. Jebkas, kas pārsniedz to ir papildu parādu atmaksas, kas var pretendēt uz šo 20 procentiem. Ja jūs veikt hipotēku vai automašīnu aizdevumu, minimālais maksājums ir “nepieciešams”, un jebkādi papildu maksājumi, pieskaitīti “uzkrājumus un parādu atmaksu.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jei kada nors daroma bet savo draudimo bendrovę tyrimus, jūs galbūt girdėjote apie “Standard & Poor įvertinimas. “Standard & Poor yra labai gerbiamų finansinių paslaugų įmonė ir draudimo įvertinimas organizacija, kuri buvo versle daugiau nei 150 metų. Jei jūsų draudimo vežėjas įvertinti labai šios bendrovės, galite būti tikri, tai yra finansiškai patikimas.
Kompanijos apžvalga
“Standard & Poor finansinių paslaugų LLC yra The McGraw-Hill Companies dukterinė įmonė, ir yra pasaulio lyderė finansinių paslaugų sektoriuje.
Įmonė buvo įkurta 1860 Henry Varnum prasta. P Prastas buvo į finansų statistikos pramonės pradininkas. Įmonės visame pasaulyje atrodo, kad “Standard & Poor finansų rinkos žvalgybos. Bendrovė teikia nepriklausomus kredito reitingus, investicinį tyrimą, statistinius duomenis ir rizikos vertinimą. “Standard & Poor turi vietas daugiau nei 20 šalių ir yra įsikūrusi Niujorke. Įmonėje dirba daugiau nei 10.000 ir turi pajamų iš daugiau nei 2 mlrd $.
Kaip tai veikia
“Standard & Poor yra priemonė naudojama finansinių investuotojų ir kitų rinkos dalyvių visame pasaulyje matuoti įmonės kreditingumą. Ši informacija yra ne tik naudinga, investuotojų ir rizikos valdytojų, tačiau ji taip pat gali padėti jums sukurti finansinį stabilumą draudimo bendrovės ir duoti jums informaciją, jums reikia lyginant draudimą ir pirkti draudimo polisą. Tai svarbi informacija, kaip jūs norite žinoti jūsų draudimo bendrovė yra geros formos finansiškai ir bus aplink, kai jums reikia.
Kai “Standard & Poor įvertina draudimo bendrovę, jis žiūri į gebėjimą grąžinti kreditoriams ir jokių pretenzijų, tai, kaip įmonės vykdo lyginant su kitų draudimo bendrovių, valdymo stiliumi, kapitalo ir pajamų kartu su kitais veiksniais. Čia galite rasti “Standard & Poor reitingus daugelio draudimo įmonių ir produktų, įskaitant:
ryšys
Buitis / Sveikata
Nuosavybė / Avariją
Perdraudimo / Specialybė
“Standard & Poor reitingai
“Standard & Poor reitingai būtų suteikiami raidžių klasių iš” AAA “iki” D. “Šie įvertinimai atspindi bendrovės kredito reitingą. Čia yra trumpas paaiškinimas laiške reitinguose ir ką jie reiškia:
“AAA” – tai aukščiausias įvertinimas ir reiškia, kad įmonė turi stiprų finansinį efektyvumą ir gali grąžinti visas skolas.
“A.”, – tai įvertinimas vis dar yra labai stiprus, rodo bendrovė atlieka gerai finansiškai.
“A” – “A” įvertinimas parodo stiprų gebėjimą kompanija įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų.
“BBB”, – Tinkama finansinė veikla, tačiau gali būti neigiamai paveikti ekonomikos nuosmukio
“BBB”, – tai įvertinimas yra žemiausias pažymys, kad greičiausiai bus laikomas investuotojams
“BB +”, – spekuliacinio laipsnio, gali susidurti su nepalankiomis rinkos sąlygomis
“BB” – Ši markė rodo bendrovę su ilgalaikiu netikrumo, tačiau dabartinė ekonominė būklė gali būti patenkinamas
“B” – “B” reitingas rodo įmonę, kuri šiuo metu yra susitikimų finansinius įsipareigojimus, tačiau yra pažeidžiama neaiškių ekonominių sąlygų.
“BMK” – Pažeidžiami finansinė būklė
“CK” – labai pažeidžiami
“C”, – tai vėl labai pažeidžiamas (dalyvauja Standard & Poor Valstijos kiti aspektai su šiuo įvertinimas, bet suteikti jokių konkrečių detalių.)
“D”, – Įmonė nevykdė finansinių įsipareigojimų
Ką Reitingai Vidutinis draudimo kompanijoms
Standard & Poor įvertinimas, matuoja vieną aspektą draudimo bendrovės labai konkrečiai, savo kreditingumą. Draudimo bendrovės laikykite Standard & Poor reitingą labai vertina kartu su įvertinimais iš kitų finansinių reitingų organizacijų, tokių kaip AM Best. Jei reitingai rodo, kad bendrovė yra neefektyvi finansiškai, klientų pasitikėjimas gali būti sukrėtė. Kredito reitingas yra ne tikslusis mokslas ir bendrovės reitingai gali svyruoti net per tik keletas laikotarpį years.There yra keletas veiksnių, kurie gali sukelti draudimo bendrovės kredito reitingą būti pažeminta, įskaitant:
Ekonominis nuosmūkis
Pernelyg siaura ir verslo dėmesys
Individualūs skolos problemos
Verslo klimato pokyčiai
reguliavimo pokyčiai
Kontaktinė informacija
Norėdami sužinoti daugiau informacijos apie Standard & Poor reitingų, galite aplankyti “Standard & Poor tinklapyje .
Norėdami pasiekti JAV Būstinė, galite skambinti 212-438-2000.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zahltení Idea písanie podnikateľského plánu? Tu začnite.
Písanie podnikateľského plánu môže byť zdrvujúce úloha. Tieto pocity sa často premietajú do imobilizáciu alebo zmätku, ako spustiť podnikateľského zámeru. Spustenie obchodný plán začína prvým krokom:
1. Publikum & Finance Typ:
Pri písaní podnikateľského plánu, je potrebné určiť, kto bude ju čítal. Toto rozhodnutie bude formovať obchodný plán. Máte v pláne ísť na dlh alebo kapitálovému financovania? Každá forma financovania pre vaše podnikanie má výhody a nevýhody.
Napríklad na trhu rizikového kapitálu môže byť veľmi časovo náročné a konkurencieschopné. Máte čas na písanie obchodný plán financovania investorov a k sieti v rámci Spoločenstva?
Písanie podnikateľského plánu pre investorov je 15-30 strán s in-hĺbkové analýzy a všetky podrobnosti o fakty a čísla na podporu predpoklady trhu. Písanie podnikateľského plánu pre banky je 10-15 strán a zameral sa znepokojením banky s rizikom. Rizikový plán predstavuje rastový potenciál a návratnosť investícií, zatiaľ čo bankové plán znižuje riziká a predáva schopnosť splácať úver.
2. Podnikateľský zámer Outline:
Obchodný plán osnovy je druhým najdôležitejším východiskom, akonáhle ste predbežne stanovená na svoje publikum. Obchodný plán osnovy by mali byť pripravené pred vlastným výskumu a písanie podnikateľského plánu.
3. Research & Information Collection:
Potom, čo ste sa rozhodli na type financovania vaše podnikanie vyžaduje, je čas na výskum.
Podnikateľský zámer Výskum zahŕňa niekoľko kľúčových oblastí:
Insight z práce vaše skúsenosti a pozorovania priemysel vám vstúpi. Tieto údaje budú musieť byť podporené, ale v najbližších dvoch zdrojov.
Zverejnené informácie z knižnice, internetu a platenej databázové služby bude poskytovať informácie o raste trhu, celkový pohľad priemyslu, a zákazníckych profilov.
Terénny výskum zahŕňa rozhovory so zákazníkmi, dodávateľmi, konkurentmi a odborníkmi z priemyslu. To poskytuje reálny pohľad za všetkých zverejnených faktov.
4. Zhromažďovanie súborov:
Najjednoduchší spôsob, ako ísť o zbieranie všetky svoje skúsenosti, rozhovory a výskumu je vytvárať súbory pre každú časť podnikateľského zámeru. Tieto súbory môžu byť: papierové, počítačové súbory alebo nastavenia pomocou obchodné plánovanie softvér. Akonáhle začnete výskumu a zberu fáze plánovania, vyplňte svoje súbory s poznámkami a výtlačkov.
5. General Industry Prehľad:
Začať výskumný proces s prehľadom priemyslu; odhaľovanie priemyslu a asociačné správy. Tým, že majú všeobecné vedomosti odbore, vyhnete rozpaky v kontakte s odborníkmi, ktorí majú základné otázky. Začať výskum v teréne, až budete mať dobrý prehľad o základoch priemysle a potrebujete odpovede na hard-k-nájsť informácie.
6. Analýza:
Akonáhle sa časť dát boli zhromaždené, proces analýzy začína. Pozrite sa na budovanie konkurenčné profil, pohotovostný plán, hodnotenie rizík, atď
7. Financie:
Spustiť financie, ak ste našli nejaké priemerné pomery priemyslu pre vaše podnikanie. úzko spolupracovať so svojím účtovníkom vyvinúť realistické projekcie.
Prehnane optimistická zdvihne obočie so svojimi investormi či bankára.
8. Zhrnutie:
Uloženie prvý sekcie pre posledný. Ak máte dôsledne, dokončenie všetkých častí obchodného plánu, písať zhrnutie. Upozorniť na kľúčové body a patrí návratnosť investičných požiadaviek alebo úver návratnosti.
9. Kontrola a úpravy:
Pamätať, máte len jeden pokus na to, aby dobrý dojem. Dobre napísaný podnikateľský plán, ktorý otvára dvere a vyhrá peniaze je plán, ktorý bol revidovaný a preskúmaný. Nezabudnite tento dôležitý krok. Požiadať ostatných o spätnú väzbu. Uistite sa, upraviť, korektúry, korektúry a korektúry.
Plánovanie podnikania nie je ľahké, ale podľa nasledujúcich kritické kroky k písanie podnikateľského plánu, budete zabezpečí, že vaša firma má šancu na financovanie a úspech v budúcnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ko pride davek na čas okrog, ste nedvomno iščejo načine za zmanjšanje zneska davka, ki ga dolgujete ali povečanje nadomestila boste prejeli. Obrestna kreditno kartico bi bilo bi lepo odbitne stroške, še posebej, če si plačal sto dolarjev na obresti v letu. Na žalost, mnogi potrošniki ne bodo mogli odbiti obresti kreditno kartico plačati.
Ne Odbitek za osebno kreditno kartico Zanimivosti
Če ste rojeni leta 1960 ali prej, morda spomnite, da bi lahko odbije obresti kreditne kartice na vašo davčno napoved.
Ni važno, kaj bi si kupili s kreditno kartico, vse obresti, ki ste ga plačali, se lahko odšteje od vaše davčne napovedi.
1980 videli velike spremembe v davčni zakonodaji s sprejemom Zakona o davčni reformi iz leta 1986 . Ena od teh sprememb je bila odprava osebne kreditne kartice obresti kot odbitnega odhodka. Nič več si lahko odbije obresti, ki ste ga plačali za kreditne kartice podjetja za vsakodnevne nakupe s kreditno kartico. Ne moreš niti odbiti obresti, kreditne kartice, če ste uporabili kreditno kartico za nakup katere interes bi bilo mogoče odbiti, če ste uporabili drug dolžniški instrument, kot so nepremičnine, izboljšave doma, ali šolnino.
Osebni interes presega plačanih obresti na kreditnih karticah. Prav tako vključuje obresti od avtomobilskih posojil in drugih neplačanih računov.
Izjema za podjetja in samozaposleni posamezniki
Obrestna kreditno kartico, se lahko odšteje kot stroške poslovanja za podjetja, izvajalcev in drugih samozaposlenih oseb.
To je najbolje, da uporabite posebno kreditno kartico, za stroške poslovanja. V nasprotnem primeru, če uporabljate kreditno kartico, ki ste jo uporabili za osebne in poslovne nakupe, boste morali izračunati znesek obresti ki ste ga plačali za tiste poslovne nakupe.
Lahko odbije obresti kreditno kartico plačal za stroške poslovanja, tudi če kreditna kartica ni specifično poslovno kreditno kartico.
Za namene vodenja evidenc, vložiti stran nakupe prejemu in izjave o kreditni kartici, ki podrobno interes, da jih imajo, ko je čas, da vloži svojo davčno napoved. Vaša davčna preparer (tudi, če pripravite svoje davke) bo hvala za to, da tako organiziran.
Vrste kraji, ki jih je mogoče odšteti
Medtem ko je obrestna osebna kreditna kartica ni mogoče odbiti, obstajajo druge vrste interesov, ki bi jih morda lahko odbije, po William Perez, načrtovanje Expert davku ZDA.
hipotekarne obresti
študentskih posojil obresti
Obrestna marža naložb
Odbiti te vrste obresti, ki jih morajo plačati obresti na hipotekarna posojila ali študentskega posojila, ne kreditno kartico uporablja za te stroške.
Lahko uporabite doma lastniški posojila, da bi poplačala vaše kreditne kartice, nato odšteti plačane obresti na domači kapitalski posojila. To bi lahko vam koristi na dolgi rok, saj imajo doma lastniški posojila pogosto nižjo obrestno mero. Ampak, ne pozabite, da je vaš dom na progi, če zamudnih o plačilih.
Posvetujte se z davčnim strokovnjakom o svojem finančnem položaju, da bi dobili posebno svetovanje o tem, ali je obrestna ki ste ga plačali davčno olajšavo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ha nem szeretne egy részletes, Vonal Itemed olcsó. Mit tudsz csinálni?
Személyes pénzügyek, ahogy mindig azt mondják, ez személyes.
Néhány személyiség típusok Szeretjük létre egy sorban álló tétel, részletes költségvetés egy táblázatkezelő szoftver vagy régimódi papír-ceruza.
Más emberek azonban általában „nagy kép” gondolkodók, és a fogalom részletes költségvetés kikapcsolja őket.
Ha egy ilyen típusú személyiség, amely inkább arra, hogy egy nagy képet nézd meg a költségvetés, ahelyett, rajz ki egy sorban álló tétel napirend, mit lehet tenni, hogy biztosan marad a tetején a pénzt?
Íme nyolc tipp.
Kitalálni, hogy mennyit tényleg keresni
Képzeljük el, hogy csinál $ 15 óránként, vagy 35 $ óránként, vagy 40.000 $ évente, vagy 70.000 $ évente. Bármi legyen is a jövedelem, nem csak az számít órabér vagy éves fizetése, mint a „bevétel”. Csak akkor tényleg fizetnek a tört.
Vegye figyelembe a levonások kivették másra fizet szövetségi, állami és helyi adók, valamint a szociális biztonság. Továbbá, vonjuk ki a költségek működik, mint például az összeget tölt ingázás és a munkából minden nap. Ha fizetni kell a gyermekgondozási során a munkanap, vonjuk ezt az összeget ki a „bruttó jövedelem” is. Ez segít megérteni a „nettó” után fizet a munkával kapcsolatos költségek levontuk.
Mindig nézd az ajánlatok
Ha közeledik minden költség a pénz-megtakarítás, a pénz-tudatos gondolkodás, akkor képes lesz arra, hogy vág le a költségeket anélkül, hogy szükségszerűen igénylő sorban álló tétel költségvetést.
Ne félj a kuponok és a clearance állványok!
Vannak tonna nagy foglalkozik odakint, ha csak keresni őket. Árak összehasonlítása az interneten. Használja az ingyenes alkalmazások, mint a vonalkód-leolvasó, az összehasonlításhoz-shop, míg bent a boltban. Készítsen do-it-yourself projektek. Cook étkezés a semmiből. Váltás LED világítás, ami megmenti az elektromos áram költségeit.
A lényeg: Még ha nem megy, hogy egy papír-ceruza költségvetés, akkor nem kell figyelni, hogy a részleteket a napi szokások.
Keresés A hitel- és bankkártya-kimutatás rejtett díjak és költségek
Kaptál automatikusan meghosszabbodik egy előfizetést, amit már nem akart? Arra véletlenül töltött túl sok pénzt egy terméket? Te elüt egy díj vagy büntetés, hogy képes lehet tárgyalni el?
Tedd magad (és a hitel) egy szívességet nézi minden havi kimutatást kap, és gondoskodjanak arról, hogy az összes költségek jogszerű. Rejtett díjak és a tisztességtelen díjak gyakori, ezért mindenképpen ellenőrizze a nyilatkozatok rendszeresen.
Nyílt Sub-megtakarítási számlák
Pénzt takaríthatunk meg hosszú távon legyen annyira fontos, mint irányító pénz a rövid távú. Az mit jelent? Lényegében ez azt jelenti, hogy nem kell ennyire túl felzárkózott a minutia a napról-nap penny-csípés, hogy figyelmen kívül hagyja a hosszú távú célokat, mint például a sürgősségi alapok, nyugdíj, és az otthoni és autós karbantartás.
Döntse el, hogy mennyi pénzt, per fizetést vagy havonta, azt szeretnénk, hogy fordítson minden a hosszú távú célokat. Ezután automatikusan visszavonja a pénzt kéthetente vagy havonta egy megtakarítási számlán elkülönített cél elérésében.
Például, lehet, hogy nyit egy SmartyPig venni; Online megtakarítási számla, amely lehetővé teszi, hogy a kis al-megtakarítási célok, mint például a „Vásárlás egy új (használt) autó” vagy a „Fizető következő félévben tankönyvek.” Tudod, hogy egy automatikus kivonását a folyószámla be minden ilyen al-megtakarítási számlák kéthetente vagy havonta.
Elemzése Ha költeni a pénzt
Oké, akkor nem, hogy egy sorban álló tétel költségvetést. De akkor is lehet tudatos, ahol a pénz folyik. Ha úgy találja magát rendelés kozmetikai termékek Amazon heti, vagy ha azt észleli, hogy elmegyünk vacsorázni barátaival hetente kétszer, akkor már azonosítottak egy kiapasztják a pénztárca. Nem feltétlenül kell egy táblázatot, hogy elmondjam, hogy költsön sokat ebben az arénában – csak meg kell, hogy jobban tudatában.
Állítsa Speciális pénzügyi célok
Kitalálni, hogy mennyit szeretne nyugdíjasként egy bizonyos kor, hogy mennyit szeretne menteni a gyermek főiskolai oktatás, és milyen határidőre szeretné hitelkártyák fizetik ki. Get szervezett beállításával konkrét célokat, határidőket. Ezután visszafelé, hogy kitaláljuk, hogy mennyi meg kell menteni minden hónapban, hogy e cél elérése érdekében.
Kövesse az 80/20 szabály
Legalább meg kell menteni a 20 százaléka a take-home fizetni. Ha nem szeretnénk, hogy sorban álló tétel minden részletében a költségvetést, akkor – legalábbis – automatikusan félre 20 százaléka a take-home jövedelem, és tölteni az egész. Utalok ezen a 80/20 költségvetés .
A 20 százalékos jövedelemadó, hogy te megtakarítás kellene elkülöníteni a hosszú távú költségek, mint például nyugdíj, hogy egy előleg egy házat, ami egy olyan sürgősségi alap, vagy előre fizető a jelzálog korán. Nem kell használni a rövid távú megtakarítási célok, mint vásárol egy új mosogatógép, amely diszkrecionális vásárlást.
Invest jövedelem
Van egy határ, hogy mennyit lehet keresni, és mentse. De ha fel összetételéhez érdeke, hogy működjön az Ön nevében, akkor a pénz elkezd növekedni meghökkentő sebességgel. Így kezdődik befektetés az élet korai szakaszában, vegyenek részt a dollár költségű átlagolás, kibír az alacsony díj index alapok, és élvezze a folyamat figyeli a pénz kettős vagy hármas!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Σκέψεις και παρατηρήσεις να σας βοηθήσει να μεγαλώσουν και να προστατεύσει τις επενδύσεις σας
Κάποτε είχα γράψει μια σειρά από επενδυτικές συμβουλές ως στόχο να βοηθήσει τους νέους επενδυτές αποφεύγουν μερικά κοινά λάθη που κόβει ακόμα και τα καλύτερα προορίζεται ανθρώπους? που επενδύουν συμβουλές ως στόχο να παρέχει προοπτική για τη διαχείριση των χρημάτων σας, μειώνοντας παράλληλα διαφορετικά είδη κινδύνων. Αυτή η σειρά έχει συνδυαστεί εδώ και θα ανανεώσει ορισμένες από τις πληροφορίες για να σας εξυπηρετήσουμε καλύτερα στο ταξίδι σας στην οικονομική ανεξαρτησία.
Η επένδυση Συμβουλή # 1: Έμφαση στην κόστους, αλλά δεν πρέπει να Penny-σοφός και λίβρα Ανόητοι
Στο άρθρο μου για την χρονική αξία του χρήματος, θα μάθει ότι οι μικρές διαφορές στην ταχύτητα με την οποία μπορείτε ένωση χρήματά σας μπορεί να επηρεάσει δραματικά την απόλυτη ποσότητα του πλούτου που αποκτούν.
Σκεφτείτε ότι ένα επιπλέον 3% επιστροφή σε ετήσια βάση μπορεί να οδηγήσει σε 3x τόσο πολλά χρήματα πάνω από 50 χρόνια! Η δύναμη του ανατοκισμού είναι πραγματικά εκπληκτική.
Ο ασφαλέστερος τρόπος για να προσπαθήσουμε και να αρπάξει ένα επιπλέον μικρό ποσοστό της επιστροφής, όπως στην περίπτωση της κάθε καλή επιχείρηση, είναι ο έλεγχος του κόστους. Αν έχετε εγγραφεί σε ένα πρόγραμμα επανεπένδυσης μερίσματος ή DRIP που χρεώνει $ 2 για κάθε επένδυση και βάζετε μακριά $ 50 ανά μήνα, το κόστος σας αμέσως τρώει 4% του κεφαλαίου σας. Αυτό μπορεί να έχει νόημα σε ορισμένες περιπτώσεις. Για παράδειγμα, η οικογένειά μου προικισμένος νεώτερη αδελφή μετοχές μου μετοχών της Coca-Cola όλα αυτά τα χρόνια μέσα από ένα ειδικό τύπο του λογαριασμού είναι γνωστή ως UTMA και εξυπηρέτησε το σκοπό του όμορφα. Είναι επίσης αλήθεια ότι, δεδομένης προσδόκιμο ζωής της, ότι αρχικό κόστος 4%, το οποίο ήταν χωρίς συνέπειες όσον αφορά την πραγματική δολάρια στο μεγάλο σχέδιο των πραγμάτων, θα καταλήξει να είναι φθηνότερα από ό, τι η αναλογία δαπάνης αμοιβαίο κεφάλαιο σε κεφάλαιο δεικτών χαμηλού κόστους κατά τις επόμενες δεκαετίες, επειδή ήταν ένα one-time, εκ των προτέρων δαπάνη, δεν πρέπει να επαναληφθεί.
Το πρόβλημα είναι ότι πολλοί επενδυτές δεν γνωρίζουν ποιες δαπάνες είναι λογικές και θα πρέπει να αποφεύγεται ποιες δαπάνες. Προσθέτοντας σε αυτό το πρόβλημα είναι ότι υπάρχει ένα τεράστιο χάσμα μεταξύ των πλουσίων και των χαμηλότερων και μεσαίων τάξεων που προκαλούν κάτι που είναι μια σπατάλη των χρημάτων σε ένα επίπεδο να είναι μια φανταστική συμφωνία σε ένα άλλο.
Για παράδειγμα, θα κάνει συχνά νόημα για κάποιον που κερδίζει $ 50.000 το χρόνο, χωρίς ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο να παραιτηθεί από μια σύμβουλος επενδύσεων συνολικά, εκτός αν υπάρχουν κάποια πλεονεκτήματα συμπεριφοράς που οδηγούν σε καλύτερα αποτελέσματα και την ευκολία είναι απλά αξίζει τον κόπο, όπως είναι για πολλούς ανθρώπους , αντί να επιλεγεί μια χούφτα καλά επιλεγμένο, αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλού κόστους. Αυτό είναι αλήθεια, παρά τις σοβαρές αδυναμίες της μεθοδολογίας που έχουν ήσυχα εισαχθεί σε πράγματα όπως τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη S & P 500 κατά τις τελευταίες δεκαετίες. (Δεν υπάρχει αυτή η ψευδαίσθηση, συχνά κατέχονται από άπειρους επενδυτές, ότι η S & P 500 είναι παθητική διαχείριση. Δεν είναι. Είναι διαχειρίζεται ενεργά από μια επιτροπή, μόνο η επιτροπή έχει προγραμματίσει τους κανόνες με τρόπο που επιδιώκει να ελαχιστοποιήσει τον κύκλο εργασιών.) Αυτό ίδια προσέγγιση είναι συχνά ηλίθιο για κάποιον που είναι πλούσια. Καθώς οι άνθρωποι σαν τον John Bogle, ιδρυτή της Vanguard, έχουν επισημάνει, πλούσιοι επενδυτές με πολλά φορολογητέα περιουσιακά στοιχεία που ήθελαν να λάβουν μια προσέγγιση ευρετηρίαση θα ήταν καλύτερα να αγοράσετε τις μεμονωμένες μετοχές, ανακατασκευή του δείκτη τον εαυτό τους σε λογαριασμό φύλαξης. Ένας πλούσιος επενδυτής μπορεί συχνά να καταλήξετε με περισσότερα μετρητά στο έργο του ή την τσέπη της, όλα τα πράγματα θεωρούνται, πληρώνοντας μεταξύ 0,25% και 0,75% για την απευθείας ανήκει παθητικό χαρτοφυλάκιο από ό, τι αυτός ή αυτή θα κρατήσει ένα ταμείο δείκτη που φαίνεται να έχουν πολύ χαμηλότερο κόστος αναλογία, ας πούμε, 0.05%.
Οι πλούσιοι δεν είναι χαζός. Ξέρουν αυτό. Είναι η μη πλούσια συνεχώς να μιλάμε για αυτό που επιδεικνύουν άγνοια των πραγμάτων όπως τον τρόπο μπορεί να χρησιμοποιηθεί φορολογικών στρατηγικών.
Πέρα από αυτό, υπάρχουν πολλοί σοβαροί λόγοι που οι πλούσιοι δυσανάλογα προτιμούν να εργάζονται με συστημένη σύμβουλο επενδύσεων που δεν έχουν καμία σχέση με την προσπάθεια να κερδίσει την αγορά. Για παράδειγμα, ένας συνταξιούχος εκτελεστικό μπορούσε να έχει συγκεντρωμένη μερίδιο στο χρηματιστήριο του πρώην εργοδότη μαζί με μια τεράστια αναβαλλόμενη φορολογική υποχρέωση. Ένας έξυπνος διαχειριστής χαρτοφυλακίου θα μπορούσε να κάνει τα πράγματα όπως το εισόδημα απόσπασμα από την πώληση καλύπτονται κλήσεις κατά της θέσης, η αγορά βάζει για την προστασία από τον κίνδυνο σκουπίστε-έξω, και προσπαθούν να διατηρήσουν τόσο πολύ από τα εκτιμάται ιδιαίτερα μετοχές δυνατόν να επωφεληθούν από τη εντείνει βάση παραθυράκι ώστε να μπορείτε να περάσετε το απόθεμα στα παιδιά σας, με τους φόρους μη πραγματοποιηθέντα κέρδη κεφαλαίου αμέσως συγχωρεθεί.
Τα τέλη των επενδύσεων που θα πληρώσει για μια τέτοια υπηρεσία θα μπορούσε να είναι μια απόλυτη κλέψουν, ακόμα και μεταξύ 1% και 2% κάτω από ένα τέτοιο σενάριο. Το γεγονός ότι φαίνεται σαν να το χαρτοφυλάκιό σας υποαπέδωσαν η αγορά θα είναι χωρίς συνέπειες. Η οικογένειά σας κατέληξε πλουσιότεροι από ό, τι θα έπρεπε διαφορετικά σε μετά φόρων κίνδυνο προσαρμοσμένη βάση, το οποίο είναι το μόνο που έχει σημασία. Αυτό είναι κάτι που οι κατώτερες και μεσαίες τάξεις δεν πρόκειται ποτέ να χρειάζεται να ανησυχείτε για το πότε ασχολούνται με τα χαρτοφυλάκιά τους.
Γνωρίζοντας τα οποία αμοιβές αξίζουν οι ίδιοι πολλές φορές, και τα οποία αμοιβές είναι rip-offs, είναι ένα από εκείνα τα πράγματα που απαιτεί εμπειρία για να ξέρει. Για παράδειγμα, αυτή τη στιγμή, η πραγματική αμοιβή σε ένα ταμείο $ 500.000 που διαχειρίζεται η Vanguard είναι 1,57% all-inclusive από τη στιγμή που έχετε προσθέσει τα διάφορα στρώματα του κόστους, δείκτες κόστους, κλπ στερείται φορολογικής απόδοσης, όπως το είδος που θα μπορούσε να πάρει μέσα σε ένα ξεχωριστά διαχειριζόμενο λογαριασμό, αλλά, διαφορετικά, για αυτό που παίρνετε, είναι μια φανταστική συμφωνία. Είναι θέλημα ενός ανόητου να προσπαθήσουμε και να μειώσει περαιτέρω το εν λόγω τέλος. Από την άλλη πλευρά, δίνοντας μια αναλογία δαπάνης 1,57% για την ενεργή διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων που κατέχουν σε μεγάλο βαθμό τα ίδια αποθέματα, όπως το Dow Jones Industrial Average δεν είναι ευφυής.
Η επένδυση Συμβουλή # 2: Δώστε προσοχή σε Φόροι και Πληθωρισμός
Για να παραφράσω τον φημισμένο επενδυτή Warren Buffett, όταν πρόκειται για την μέτρηση επενδυτικών αποτελεσμάτων σας την πάροδο του χρόνου, το κύριο πράγμα που έχει σημασία είναι πόσα περισσότερα χάμπουργκερ που μπορείτε να αγοράσετε στο τέλος της ημέρας. Με άλλα λόγια, να επικεντρωθούν σε αγοραστική δύναμη. Είναι εκπληκτικό το πόσο λίγοι επαγγελματίες διαχειριστές χαρτοφυλακίων επικεντρωθεί στην προ-φορολογικές δηλώσεις και όχι δηλώσεις μετά τη φορολογία ή που αγνοούν το ποσοστό του πληθωρισμού. Πολλές εμπορικές συχνά και παρόλο που μπορεί να κερδίσει 9% έως 12% για τους επενδυτές τους για μεγάλο χρονικό διάστημα, αν οι επενδυτές είναι σε υψηλό οριακό φορολογική κλίμακα, οι επενδυτές θα καταλήξετε με λιγότερο πλούτο από ό, τι θα είχαν διαφορετικά έπρεπε να είχαν προσέλαβε μια πιο συντηρητική διευθυντή ο οποίος έκανε 10% αλλά που διαρθρώνεται τις επενδύσεις με το βλέμμα στραμμένο προς τις 15 Απριλίου. Γιατί; Εκτός από τα τεράστια εξοικονόμηση κόστους που προκύπτουν από μακροχρόνια επένδυση (σε αντίθεση με βραχυπρόθεσμες συναλλαγές), υπάρχουν πολλά φορολογικά πλεονεκτήματα. Εδώ είναι μερικά από αυτά:
Οι βραχυπρόθεσμες υπεραξίες φορολογείται με φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων τιμές. Στη Νέα Υόρκη, για παράδειγμα, ομοσπονδιακό, κράτος, και τοπικοί φόροι σε αυτούς τους τύπους των βραχυπρόθεσμων κερδών μπορεί να ανταποκριθεί ή να υπερβεί το 50%! Στο ομοσπονδιακό επίπεδο, η χειρότερη ζημιά είναι σήμερα 39,6%. Αντίθετα, μακροπρόθεσμα κεφαλαιουχικά κέρδη, ή εκείνων που προέρχονται από τις επενδύσεις που κατέχονται για ένα χρόνο ή και περισσότερο, συνήθως φορολογούνται μεταξύ 0% και 23,6% σε ομοσπονδιακό επίπεδο.
Μη πραγματοποιηθέντα κέρδη είναι ένα είδος «επιπλέουν» στην οποία μπορείτε να συνεχίσετε να αντιμετωπίζετε το όφελος των επιδεινώνοντας τα χρήματά σας. Αν πουλάτε τις επενδύσεις σας στην κίνηση του χρήματος σε μια νέα μετοχών, ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων, ή άλλων επενδύσεων, που όχι μόνο θα πρέπει να πληρώσει τις προμήθειες, αλλά θα έχετε την ευκαιρία να πρέπει να δώσει στον φόρο άνθρωπος περικοπή του σας κέρδη. Αυτό σημαίνει ότι το ποσό που έχετε διαθέσιμο για να επανεπενδύσει θα είναι σημαντικά χαμηλότερο από το ποσό που εμφανίζεται στον ισολογισμό σας λίγο πριν εκκαθάριση της θέσης. Γι ‘αυτό και οι καλύτερες επενδυτικές μυαλά, όπως Benjamin Graham, είπε θα πρέπει να εξετάσει μόνο τη μετάβαση από μία επένδυση και σε ένα άλλο, αν νομίζετε ότι η νέα θέση είναι πολύ πιο ελκυστική από ό, τι σημερινό σας. Με άλλα λόγια, δεν είναι αρκετό για να είναι ένα «λίγο» πιο ελκυστική – θα πρέπει να είναι απολύτως σαφές σε σας.
Πού και πώς θα κρατήσει τις επενδύσεις σας μπορεί να ασκήσει σημαντική επιρροή στην τελική ρυθμό σύνθεσης σας. Εάν είστε ιδιοκτήτης μετοχών της πολλές διαφορετικές εταιρείες, ορισμένες από αυτές τις μετοχές είναι πιθανό να πληρώσουν μεγάλα μερίσματα σε μετρητά, ενώ άλλοι διατηρούν τα περισσότερα κέρδη για τη χρηματοδότηση της μελλοντικής επέκτασης. Ορισμένοι τύποι ομολόγων, όπως αφορολόγητα δημοτικά ομόλογα, μπορούν να απαλλάσσονται από φόρους, ακόμη και όταν πραγματοποιήθηκε στο φορολογητέο λογαριασμούς κάτω από τις κατάλληλες συνθήκες, ενώ άλλα είδη εσόδων από τόκους, όπως αυτά που δημιουργούνται από εταιρικά ομόλογα που πραγματοποιήθηκε σε ένα συνηθισμένο λογαριασμό μεσιτείας, μπορούν να φορολογούνται σε σχεδόν 50% από τη στιγμή που θα προσθέσετε έως Ομοσπονδιακή, πολιτειακούς και τοπικούς φόρους. Ως εκ τούτου, θα πρέπει να δώσουν ιδιαίτερη προσοχή στο σημείο όπου, ακριβώς, στον ισολογισμό σας τοποθετούνται ειδικά περιουσιακά στοιχεία, αν θέλετε να πάρετε τα μέγιστα από τα χρήματά σας. Για παράδειγμα, ποτέ δεν θα κρατήσει αφορολόγητα δημοτικά ομόλογα μέσα από μια Roth IRA. Θα δοθεί προτεραιότητα βάζοντας το μέρισμα πληρώνουν τα αποθέματα σε ένα ευνοϊκό φορολογικό καθεστώς, όπως μια Roth IRA και τα αποθέματα μη μερίσματος σε ένα συνηθισμένο λογαριασμό μεσιτείας.
Πάντα, πάντα, πάντα να συμβάλει στην 401k σας τουλάχιστον μέχρι του ποσού των αγώνα εργοδότη σας. Αν ο εργοδότης σας ταιριάζει $ 1 για $ 1 στο πρώτο 3%, για παράδειγμα, που αμέσως κερδίζει μια επιστροφή 100% των χρημάτων σας , χωρίς να λάβει κανένα κίνδυνο ! Ακόμα κι αν αρπάξει την αντίστοιχη χρήματα και να παρκάρετε το 401 (k) το υπόλοιπό σας σε κάτι σαν ένα σταθερό ταμείο αξίας, είναι δωρεάν μετρητά.
Μην παραβλέπουμε το πλεονέκτημα της φαινομενικά βαρετό περιουσιακών στοιχείων, όπως ομόλογα εξοικονόμηση Σειρά I, τα οποία έχουν κάποια σημαντικά πλεονεκτήματα του πληθωρισμού.
Η επένδυση Συμβουλή # 3: Ξέρετε πότε να πωλήσει ένα Χρηματιστήριο
Γνωρίζετε ήδη ότι τα έξοδα τριβής μπορεί να κάνει την αγορά και πώληση μετοχών σε ταχεία συναλλαγών μόδας μειώσει σοβαρά τις αποδόσεις σας. Ακόμα, υπάρχουν φορές που μπορεί να θέλετε να μέρος με μία από τις θέσεις των αποθεμάτων σας. Πώς μπορείτε να γνωρίζετε πότε ήρθε η ώρα να πω αντίο σε ένα αγαπημένο απόθεμα; Αυτές οι χρήσιμες συμβουλές μπορεί να κάνει την κλήση εύκολη.
Τα κέρδη δεν ήταν κατάλληλα δήλωσε.
Το χρέος αυξάνεται πολύ γρήγορα.
Νέα ανταγωνισμός είναι πιθανό να βλάψει σοβαρά την αποδοτικότητα ή την ανταγωνιστική θέση της επιχείρησης στην αγορά.
ηθική της Διοίκησης είναι αμφισβητήσιμη. Benjamin Graham δήλωσε ότι «δεν μπορεί να γίνει ποσοτική προσαρμογή για αδίστακτους διαχείρισης, θα το απέφευγαν μόνο.» Με άλλα λόγια, δεν έχει σημασία πόσο φθηνή ένα απόθεμα, αν τα στελέχη είναι απατεώνες, είναι πιθανό να καούν.
Η βιομηχανία στο σύνολό της είναι καταδικασμένη λόγω της εμπορευματοποίησης της σειράς προϊόντων.
Η τιμή αγοράς των μετοχών έχει αυξηθεί πολύ πιο γρήγορα από ό, τι τα υποκείμενα των απομειωμένων κερδών ανά μετοχή. Την πάροδο του χρόνου, αυτή η κατάσταση δεν είναι βιώσιμη.
Χρειάζεται τα χρήματα στο εγγύς μέλλον – σε λίγα χρόνια ή και λιγότερο. Παρά το γεγονός ότι τα αποθέματα είναι μια θαυμάσια μακροπρόθεσμη επένδυση, βραχυπρόθεσμη μεταβλητότητα μπορεί να σας αναγκάσει να ξεπουλήσουν μια ακατάλληλη στιγμή, κλείδωμα σε ζημιές. Αντ ‘αυτού, να σταθμεύσουν τα μετρητά σας σε μια ασφαλή επένδυση, όπως ένα τραπεζικό λογαριασμό ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο διαχείρισης διαθεσίμων.
Δεν κατανοούν την επιχείρηση, τι κάνει, ή πώς να κάνει χρήματα.
Μια σημαντική σημείωση: Η ιστορία έχει δείξει ότι γενικά δεν είναι καλή ιδέα να πουλήσει, λόγω των προσδοκιών σας για τις μακροοικονομικές συνθήκες, όπως το εθνικό ποσοστό ανεργίας ή το έλλειμμα του προϋπολογισμού της κυβέρνησης, ή επειδή αναμένουν ότι η χρηματιστηριακή αγορά να υποχωρεί βραχυπρόθεσμα όρος. Αναλύοντας τις επιχειρήσεις και τον υπολογισμό πραγματική αξία τους είναι σχετικά απλή. Δεν έχετε καμία πιθανότητα ακρίβεια πρόβλεψης με οποιαδήποτε συνέπεια τα αγοράζουν και να πωλούν τις αποφάσεις εκατομμύρια άλλους επενδυτές με διαφορετικές οικονομικές καταστάσεις και αναλυτικές ικανότητες.
Η επένδυση Συμβουλή # 4 – Δεν χρειάζεται να έχετε γνώμη για κάθε μετοχή ή Επενδύσεων
Ένα από τα πράγματα που επιτυχημένους επενδυτές τείνουν να έχουν κοινό είναι ότι δεν έχουν άποψη για κάθε απόθεμα στο Σύμπαν. Οι μεγάλες χρηματιστηριακές εταιρείες, ομάδες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, καθώς και τις εμπορικές τράπεζες φαίνεται να αισθάνονται σαν να είναι απαραίτητο να επισυνάψετε βαθμολογία για την ασφάλεια κάθε τι που είναι αντικείμενο διαπραγμάτευσης. Μερικά δημοφιλή εκπομπή φιλοξενεί οικονομική συζήτηση υπερήφανοι που ενστερνίζονται την άποψή τους σχεδόν σε κάθε επιχείρηση που είναι αντικείμενο διαπραγμάτευσης.
Ενώ αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο όταν πρόκειται για εταιρικά ομόλογα και να ανακαλύψετε αν το εμπόριο περισσότερο προς την αξιολόγηση ΑΑΑ ή ομολόγων υψηλού κινδύνου πλευρά του φάσματος, σε πολλές περιπτώσεις, αυτή η εμμονή με τις μετρήσεις είναι κάπως παράλογο. Η επένδυση δεν είναι μια ακριβής επιστήμη. Παραφράζοντας δύο ιερέων των βιομηχανιών, δεν χρειάζεται να γνωρίζουν το ακριβές βάρος ενός ανθρώπου να γνωρίζει ότι είναι το λίπος, ούτε θα πρέπει να γνωρίζετε ακριβές ύψος ενός παίκτη μπάσκετ να ξέρει ότι είναι πολύ ψηλό. Αν επικεντρωθεί ενεργεί μόνο σε εκείνες τις λίγες περιπτώσεις όπου έχετε μια σαφή νικητή και να παρακολουθήσουν για τις ευκαιρίες που έρχονται μαζί κάθε φορά σε μια στιγμή, μερικές φορές χρόνια διαφορά, είναι πιθανό να κάνουν καλύτερα από τους αναλυτές της Wall Street που μένουν μέχρι νύχτες προσπαθώντας να να αποφασίσει αν Union Pacific αξίζει $ 50 ή $ 52. Αντ ‘αυτού, μπορείτε να περιμένετε μέχρι η μετοχή διαπραγματεύεται στα $ 28 τότε εφόρμηση. Όταν βρείτε μια πραγματικά εξαιρετική επιχείρηση, θα εξυπηρετούνται συχνά καλύτερα με σχεδόν ολική παθητικότητα και κρατώντας μέχρι το θάνατο. Αυτή η προσέγγιση έχει κοπεί πολλά μυστικά εκατομμυριούχοι, συμπεριλαμβανομένων επιστάτες κερδίζοντας κοντά κατώτατου μισθού και κάθεται στην κορυφή $ 8.000.000 περιουσίες.
Γιατί οι επενδυτές θεωρούν ότι είναι τόσο δύσκολο να παραδεχτώ ότι δεν έχουν ξεκάθαρη άποψη για ένα συγκεκριμένο επιχειρηματικό στην τρέχουσα τιμή της αγοράς; Συχνά, υπερηφάνεια και, σε κάποιο βαθμό την ψυχική δυσφορία πάνω από το άγνωστο, είναι ο ένοχος.
Η επένδυση Συμβουλή # 5: Γνωρίστε κάθε εταιρεία (ή τουλάχιστον, ένα σωρό από αυτά!)
Ακόμα κι αν δεν έχετε γνώμη για το συγκεκριμένο ελκυστικότητα των περισσότερων αποθεμάτων σε κάθε δεδομένη στιγμή, θα πρέπει να γνωρίζετε όσες επιχειρήσεις όπως μπορείτε αντιμέτωποι με πολλούς τομείς και κλάδους, όπως μπορείτε. Αυτό σημαίνει ότι είναι εξοικειωμένοι με τα πράγματα όπως απόδοση ιδίων κεφαλαίων και απόδοσης των περιουσιακών στοιχείων. Σημαίνει κατανόηση γιατί δύο επιχειρήσεις που εμφανίζονται παρόμοια στην επιφάνεια μπορεί να έχουν πολύ διαφορετικές βασικές οικονομικές μηχανές? αυτό που χωρίζει μια καλή επιχείρηση από μια μεγάλη επιχείρηση.
Όταν ρωτήθηκε τι συμβουλή θα έδινε μια νεαρή επενδυτή που προσπαθούν να εισέλθουν στην επιχείρηση σήμερα, Warren Buffett είπε ότι θα πάρει συστηματικά να ξέρετε όσες επιχειρήσεις όπως ο ίδιος θα μπορούσε, επειδή η τράπεζα της γνώσης θα χρησιμεύσει ως ένα τεράστιο περιουσιακό στοιχείο και ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Για παράδειγμα, όταν συνέβη κάτι που νόμιζες ότι θα αυξήσει τα κέρδη των εταιρειών του χαλκού, αν γνώριζε τον κλάδο μπροστά από το χρόνο, συμπεριλαμβανομένης της σχετικής θέσης των διαφόρων επιχειρήσεων, θα ήθελα να είναι σε θέση να ενεργεί πολύ πιο γρήγορα και με πολύ πιο πλήρη κατανόηση της πλήρους εικόνας, ό, τι αν είχε να εξοικειωθείτε με όχι μόνο τον κλάδο, αλλά όλοι οι παίκτες μέσα σε αυτό πάνω από ένα συμπιεσμένο χρονικό διάστημα. (Συνειδητοποιήστε ότι δεν υπάρχουν συντομεύσεις για αυτό το βήμα, αν ο στόχος σας είναι μαεστρία. Όταν ο οικοδεσπότης του τηλεοπτικού θεάματος απάντησε σε Buffett, «Αλλά υπάρχουν 24.000 εισηγμένες εταιρείες!» Warren απάντησε, «Ξεκινήστε με το Α»).
Νομίζω ότι το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε για τους περισσότερους επενδυτές είναι να περάσει από τις 1.800 εταιρείες στην Έρευνα Επενδύσεων Value Line.
Η επένδυση Συμβουλή # 6: Έμφαση στην απόδοση της αποθέματα, δεν είναι μόνο Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων
Αν δεν έχετε διαβάσει τους οδηγούς μου για την ανάλυση ενός ισολογισμού και ανάλυσης μια κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων ακόμα, αυτό δεν μπορεί να έχει νόημα αν δεν έχετε ήδη ένα υπόβαθρο στον τομέα της λογιστικής. Παρ ‘όλα αυτά, είναι σημαντικό οπότε βεβαιωθείτε γνώση και να επιστρέψει στο μέλλον, όταν θα είναι πιο εξειδικευμένο. Θα ήθελα να ευχαριστήσω δεκαετίες από τώρα, αν είστε αρκετά σοφοί για να επωφεληθούν από αυτό που είμαι έτοιμος να σας διδάξει.
Πολλοί επενδυτές επικεντρώνονται μόνο στο μοντέλο Επιστροφή DuPont Ιδίων Κεφαλαίων μια επιχείρηση παράγει. Αν και αυτό είναι ένα πολύ σημαντικό ποσοστό, και ένα από τα αγαπημένα μου χρηματοοικονομικών δεικτών – στην πραγματικότητα, αν είχε μόνο να επικεντρωθεί σε μία μόνο μέτρηση που θα σας δώσει ένα καλύτερο από το μέσο όρο πιθανότητα να πλουτίσει από τις επενδύσεις των αποθεμάτων σας, είναι d να βάλει μαζί μια διαφοροποιημένη συλλογή των επιχειρήσεων με βιώσιμο τρόπο υψηλές αποδόσεις ιδίων κεφαλαίων – υπάρχει μια καλύτερη δοκιμασία του πραγματικού οικονομικά χαρακτηριστικά μιας επιχείρησης, ιδιαίτερα όταν χρησιμοποιείται σε συνδυασμό με τις αποδοχές ιδιοκτήτη. Εδώ είναι: Χωρίστε τα καθαρά κέρδη με το άθροισμα του μέσου όρου της απογραφής και τη μέση ακινήτων, εγκαταστάσεων και εξοπλισμού ισορροπία, όπως φαίνεται στον ισολογισμό.
Γιατί είναι αυτό το τεστ καλύτερο; Άλλες χρηματοοικονομικών δεικτών και μετρήσεων μπορεί να μεταμφιέζονται για αρχική δημόσια προσφορά ή από τη διοίκηση της εταιρείας. Αυτή η δοκιμή είναι πολύ πιο δύσκολο να ψεύτικο.
Η επένδυση Συμβουλή # 7: Ψάξτε για φιλική προς τους μετόχους Διαχείρισης
Benjamin Franklin είπε ότι αν ήταν να πείσει έναν άνθρωπο, απευθύνω έκκληση προς το ενδιαφέρον του και όχι η λογική του. Πιστεύω ότι οι επενδυτές είναι πιθανό να πάρει πολύ καλύτερα αποτελέσματα από τους διαχειριστές οι οποίοι έχουν τη δική τους δεμένα στην επιχείρηση μαζί με τους εξωτερικούς επενδυτές μειοψηφίας κεφαλαίων. Αν και δεν μπορεί να εγγυηθεί την επιτυχία, δεν πάει πολύ μακριά για την ευθυγράμμιση των κινήτρων και τη θέση και τα δύο μέρη στην ίδια πλευρά του τραπεζιού.
Έχω εδώ και καιρό οπαδός των κατευθυντήριων γραμμών ιδιοκτησίας σε εταιρείες όπως η US Bancorp που απαιτούν στελέχη για να κρατήσει ένα ορισμένο πολλαπλάσιο του βασικού μισθού τους επενδύεται σε κοινές μετοχές (το καλύτερο; προαίρεσης αγοράς μετοχών δεν μετράνε!) Επίσης, επιβεβαίωση της διεύθυνσης ότι το 80% του κεφαλαίου θα επιστραφούν στους ιδιοκτήτες κάθε χρόνο με τη μορφή μερισμάτων σε μετρητά και εξαγορές μετοχών και διαρκή ικανότητά τους να διατηρήσουν μια από τις καλύτερες αναλογίες απόδοσης στη βιομηχανία (βασικό μέτρο για τις τράπεζες – που υπολογίζεται με την εξέταση μη έξοδα από τόκους ως ποσοστό των συνολικών εσόδων) δείχνει ότι πραγματικά καταλαβαίνω εργάζονται για τους μετόχους. Συγκρίνετε αυτό με Κυρίαρχων Τράπεζα πανωλεθρία που ήταν στην πρώτη σελίδα της η Wall Street Journal χρόνια μετά το Διοικητικό Συμβούλιο και τη διαχείριση της εν λόγω εταιρίας προσπάθησε να χρησιμοποιήσει ένα κενό στους κανόνες Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης να της επιτρέψουν να συγχωνευθεί με άλλη εταιρεία χωρίς να οι μέτοχοι την ευκαιρία να ψηφίσουν για την ενοποίηση.
Η επένδυση Συμβουλή # 8: Stick σε αποθέματα Μέσα σου «Κύκλος των Ικανοτήτων»
Στην επένδυση, όπως και στη ζωή, η επιτυχία είναι εξίσου πολύ για την αποφυγή λαθών, δεδομένου ότι έχει να κάνει έξυπνες αποφάσεις. Εάν είστε ένας επιστήμονας που εργάζεται στην Pfizer, θα έχετε την ευκαιρία να έχουν μια πολύ ισχυρό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για τον προσδιορισμό της σχετικής ελκυστικότητας των φαρμακευτικών αποθεμάτων σε σύγκριση με κάποιον που εργάζεται στον τομέα του πετρελαίου. Ομοίως, ένα πρόσωπο στον τομέα του πετρελαίου θα έχει κατά πάσα πιθανότητα ένα πολύ μεγαλύτερο πλεονέκτημα σε σχέση με σας στην κατανόηση των μεγάλων εταιρειών πετρελαίου από ό, τι είναι.
Peter Lynch ήταν ένας μεγάλος υπέρμαχος της φιλοσοφίας «να επενδύσει σε ό, τι ξέρεις». Στην πραγματικότητα, πολλές από τις πιο επιτυχημένες επενδύσεις του ήταν αποτέλεσμα των ακόλουθων τη σύζυγό του και την εφηβεία τα παιδιά γύρω από το εμπορικό κέντρο ή την οδήγηση μέσα από την πόλη τρώει Donuts Dunkin’. Υπάρχει μια θρυλική ιστορία στο παλιό σχολείο επένδυση αξίας κύκλους για έναν άνθρωπο ο οποίος έγινε μια τέτοια εμπειρογνώμονας σε αμερικανικές εταιρείες νερό που κυριολεκτικά ήξερε το κέρδος σε μια μπανιέρα γεμάτη νερό της μπανιέρας ή το μέσο όρο καζανάκι, την οικοδόμηση μια περιουσία από τη διαπραγμάτευση ένα συγκεκριμένο απόθεμα .
Μια προειδοποίηση: Πρέπει να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας. Ακριβώς επειδή έχετε δουλέψει το μετρητή σε κοτόπουλο Μαρίας ως έφηβος δεν σημαίνει ότι αυτόματα θα έχουν ένα πλεονέκτημα κατά την ανάλυση μια εταιρεία πουλερικών, όπως Tyson κοτόπουλο. Ένα καλό τεστ είναι να ρωτήσετε τον εαυτό σας αν γνωρίζετε αρκετά για μια συγκεκριμένη βιομηχανία να αναλάβει μια επιχείρηση στον τομέα αυτό και να είναι επιτυχής. Αν η απάντηση είναι «ναι», μπορεί να έχετε βρει τη θέση σας. Αν όχι, συνεχίστε να σπουδάζουν.
Η επένδυση Συμβουλή # 9: Διαφοροποίηση, ειδικά αν δεν ξέρετε τι κάνετε!
Σύμφωνα με τα λόγια του διάσημου οικονομολόγου John Maynard Keynes, η διαφοροποίηση είναι η ασφάλιση κατά της άγνοιας. Πίστευε ότι ο κίνδυνος θα μπορούσε πράγματι να μειωθεί κρατώντας λιγότερες επενδύσεις και να πάρει για να τους γνωρίζουν εξαιρετικά καλά. Φυσικά, ο άνθρωπος ήταν ένα από τα πιο λαμπρά μυαλά οικονομική του περασμένου αιώνα, έτσι αυτή η φιλοσοφία δεν ακούγεται πολιτική για τους περισσότερους επενδυτές, ειδικά αν δεν μπορούν να αναλύσουν τις οικονομικές καταστάσεις ή δεν γνωρίζουν τη διαφορά μεταξύ του Dow Jones Industrial Μέση και Ντοντό.
Αυτές τις μέρες, ευρεία διαφοροποίηση μπορεί να είχε σε ένα κλάσμα του κόστους του ό, τι ήταν δυνατόν, ακόμη και πριν από μερικές δεκαετίες. Με τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, αμοιβαία κεφάλαια, και τα προγράμματα επανεπένδυσης μερίσματος, οι τριβής έξοδα της ιδιοκτησίας μετοχών σε εκατοντάδες διαφορετικές εταιρείες έχουν σε μεγάλο βαθμό εξαλειφθεί ή, τουλάχιστον, σημαντικά μειωμένη. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να προστατεύσει από μόνιμη απώλεια με την κατανομή περιουσιακών στοιχείων σας έξω πάνω από αρκετές εταιρίες ότι αν κάποιος ή ακόμα και μερικά από αυτά πάνε κοιλιά-up, δεν θα ζημιωθούν. Στην πραγματικότητα, λόγω της ένα φαινόμενο που είναι γνωστό ως τα μαθηματικά της διαφοροποίησης, που πιθανότατα θα οδηγήσει σε υψηλότερες συνολικές αποδόσεις σύνθεσης σε μια βάση προσαρμοσμένη στους κινδύνους.
Ένα πράγμα που θέλετε να παρακολουθήσετε είναι συσχέτισης. Συγκεκριμένα, θέλετε να αναζητήσετε ασυσχέτιστες κινδύνων, έτσι ώστε συμμετοχές σας συνεχώς συμψηφισμό μεταξύ τους για να εξομαλύνει την οικονομική και επιχειρηματική κύκλους. Όταν έγραψα για πρώτη φορά την προκάτοχό σε αυτό το κομμάτι σχεδόν δεκαπέντε χρόνια πριν, είχα προειδοποιήσει ότι δεν ήταν αρκετό για να αγοράσω τριάντα διαφορετικά αποθέματα, αν τα μισά από αυτά αποτελούνταν από Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, US Bank, Fifth Third Bancorp , κ.λπ., γιατί μπορεί να έχετε ανήκουν σε πολλές μετοχές σε αρκετές διαφορετικές εταιρείες, αλλά δεν έχουν διαφοροποιηθεί? ότι μια «συστηματική σοκ, όπως η τεράστια ακίνητη περιουσία αποτυχία του δανείου θα μπορούσε να στείλει κύματα κλονισμού μέσω του τραπεζικού συστήματος, βλάπτοντας ουσιαστικά όλες τις θέσεις σας», το οποίο είναι ακριβώς αυτό που συνέβη κατά τη διάρκεια του 2007-2009 κατάρρευσης. Φυσικά, οι ισχυρότερες επιχειρήσεις, όπως η US Bancorp και Wells Fargo & Company έκανε μια χαρά παρά μια περίοδο όταν είχε μειωθεί 80% σε χαρτί από κορυφή σε γούρνα, ειδικά αν έχετε επανεπενδύονται τα μερίσματα και ήταν το κόστος σε δολάρια κατά μέσο όρο σε αυτά? μια υπενθύμιση ότι είναι συχνά καλύτερο να επικεντρωθεί σε δύναμη πρώτα απ ‘όλα. Behavioral οικονομία, από την άλλη πλευρά, έχει αποδειχθεί περισσότεροι άνθρωποι είναι συναισθηματικά ανίκανοι να ασχοληθούμε με το υποκείμενο των επιχειρήσεων, αντί να πανικοβάλλονται και την εκκαθάριση τουλάχιστον κατάλληλη στιγμή.
Η επένδυση Συμβουλή # 10: Γνωρίστε οικονομική ιστορία, γιατί μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά από τον πόνο
Έχει ειπωθεί ότι μια αγορά ταύρων είναι σαν την αγάπη. Όταν είστε σε αυτό, δεν νομίζω ότι υπήρξε ποτέ κάτι τέτοιο πριν. Ο δισεκατομμυριούχος Bill Gross, θεωρείται από τους περισσότερους στο δρόμο για να είναι ο καλύτερος επενδυτής ομολόγων στον κόσμο, έχει πει ότι αν μπορούσε να έχει μόνο ένα βιβλίο από τα οποία να διδάξει τους νέους επενδυτές, θα ήταν ένα οικονομικό βιβλίο ιστορίας, δεν είναι λογιστική ή τη διαχείριση θεωρία.
Σκεφτείτε πίσω στην φούσκα της Νότιας Θάλασσας, των Roaring ’20, υπολογιστές τη δεκαετία του 1960, και του Διαδικτύου στη δεκαετία του 1990. Υπάρχει ένα θαυμάσιο βιβλίο με τίτλο Μανιάς, Panics και Crashes: Μια ιστορία των οικονομικών κρίσεων που συστήνω ανεπιφύλακτα. Είχε πολλούς επενδυτές να το διαβάσετε, είναι αμφίβολο ότι τόσοι πολλοί θα έχουν χάσει σημαντικό τμήμα της καθαρής θέσης τους στην κατάρρευση των dot-com ή την κατάρρευση των ακινήτων.
Όπως παρατήρησε Santayana, «Εκείνοι που δεν ξέρουν την ιστορία είναι καταδικασμένοι να την επαναλάβουμε». Δεν θα μπορούσε να το έχει πει καλύτερα ο ίδιος.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
הרבה אנשים שונאים את הרעיון של שמירה על כסף בחשבון חיסכון. הם מרגישים שזה סתם יושב שם, מרוויח כמעט כלום, וכי הם מפספסים מקבלים תשואות טובות יותר במקומות אחרים.
האם אי פעם הרגשתי ככה?
זו הרגשה שעושה הרבה חוש. אחרי הכל, באמת אין שום סיבה להתפשר על תשואות גרועות כאשר אתה יכול לעשות טוב יותר במקום אחר. החזר טוב יותר פירושו לך להגיע למטרות שלך מהר יותר, והוא לא כי לא כל הטעם של שמירת כסף?
כמובן שזה. אבל תמיד יש trade-off.
השקעות עושה המון חוש עבור מטרות לטווח ארוך כמו עצמאות כלכלית בגלל החיסרון הוא מינימלי היתרון הוא גדול. אם אתה עושה את העבודה הקשה של דבק עם התוכנית שלך דרך עליות ומורדות, אתה צפוי לצאת קדימה.
אבל זה הרבה murkier כשמסתכלים יעדים פיננסיים לטווח קצר, כמו תשלום הבית למטה תרצה לעשות בעוד כמה שנים או חיסכון החירום ייתכן שתהיה עליך בכל רגע. האם להשקיע הגיוני במצבים אלה? איך אתה יכול לקבל תשואות סבירות מבלי להקריב את המטרות שאתם רוצים להגיע?
הנה לקחת.
שלוש סיבות שלא להשקיע לטווח קצר חיסכון
ברוב המקרים, חיסכון פשוט חשבון או CD הוא ההשקעה לטווח קצר הטובה ביותר עבור כסף תצטרך בתוך שלוש השנים הקרובות.
אני יודע אני יודע. זה לא מרגש, זה לא סקסי, וזה בהחלט לא יעשה אותך עשיר. ישנן שלוש סיבות טובות מדוע השקעות לטווח קצר פשוט לא שווה את זה כאשר ציר הזמן שלך הוא כל כך קצר.
1. יש יותר מדי הרבה אי ודאות
Trade-off הגדול עם השקעה הוא חוסר הוודאות. בטח, אתה עלול למצוא את עצמך עד 10% לשנה, אבל אתה יכול בקלות למצוא את עצמך 20% או יותר. ומכיוון שאין לך שליטה על העיתוי הזה, זה מאוד קשה לעשות כל תוכניות לטווח קצר מוחלטות. מה אם שוק המניות צונח כמה חודשים לפני שאתה רוצה לקנות את הבית שלך? מה אתם עושים אז?
עם חשבון חיסכון, אתה יודע בדיוק כמה אתה צריך לחסוך וכאשר תגיע למטרה שלך. אתה גם יודע שהכסף בהחלט יהיה שם כאשר אתה צריך את זה. זה גורם מתכנן החיים שלכם לקל מסוים.
2. ההבדל הוא לא גדול כמו שאתה חושב
לאורך תקופות זמן קצרות, את הסכום שאתה לחסוך בעניינים הרבה יותר מהתשואה שאתה מקבל. גם הבדלים גדולים בתמורה צפויה לא משנה כל כך.
נניח שאתה רוצה 24,000 $ עבור מקדמה על בית שאתה רוצה לקנות בעוד שנתיים. אם אתה חוסך 1000 $ לחודש ולהרוויח 1% בתוך לעומת חשבון חיסכון 8% בחשבון ההשקעה, אחרי שנתיים יהיו לך:
24,231.41 $ בחשבון החיסכון
25,933.19 $ בחשבון ההשקעה
זה הבדל של כ 1700 $. או להסתכל על זה אחרת, אתה יכול לחסוך 65 $ פחות לחודש ועדיין להגיע למטרה שלך אם אתה מקבל תשואה 8% במקום החזר 1%. אבל יש כמה מילים של זהירות:
אם אתה באמת צריך את תוספת 1700 $, אתה יכול להבטיח את זה על ידי תרומת תוספת 70 $ לחודש על חשבון החיסכון.
אם אתה שומר פחות בכל חודש ו / או לחסוך לתקופה קצרה של זמן, ההבדל בין שתי החזרות יהיה קטן.
שמחזיר 8% אינו מובטח. אתה באמת יכול לגמור עם פחות כסף מהשקעה אם השוק לוקח זכות תפלה כאשר אתה צריך למשוך כספים אלה.
השורה התחתונה היא זו: כן, השקעה נותנת לך את ההזדמנות כדי לקבל יותר כסף בסוף זה. אבל אנחנו לא מדברים על להיות עשירים מול עניים להיות. אנחנו מדברים על הבדלים קטנים למדי ביחס היעדים הפיננסיים שלך.
3. אתה יכול למנוע את רכבת הרים רגשית
זה דבר אחד להסתכל על מספרים חושב לעצמך כי החיסרון הוא שווה את היתרון, אבל בעצם חווה את העליות והמורדות של השקעה היא דבר אחר לגמרי.
איך תוכל להרגיש אם טנקי שוק המניות ואתה רואה קרן המקדמה שלך לחתוך לשתיים – פוטנציאל דחיית החלום שלך של בעלות על הבית במשך שנים? מה אם קרן החירום שלך מאבדת פתאום 4000 $ בזמן שאתה מרגיש בטוח לגבי יציבות העבודה הנוכחית שלך?
זכור, החזר טוב יותר הוא לא המטרה. המטרות האמיתיות הן הדברים שאתה רוצה לעשות עם החיים שלך, ולהשקיע אומר שאתה כל זמן יהיה לדאוג אם לא תוכל לעשות אותם.
כאשר השקעות לטווח קצר הגיוניות
עם כל זה אמר, זה לא כמו ההשקעה רעה. השקעות הן כלי פנטסטי במצבים התקינים, והנה הם שני מקרים בם הוא יכול לעשות הרבה חוש להשקיע חסכונות לטווח הקצר שלך.
1. קו הזמן שלך גמיש
אולי היית רוצה לקנות בית ב שנים – אבל זה לא עניין גדול אם אתה צריך לחכות שלוש שנים. אם ציר הזמן שלך הוא גמיש שאתה בסדר עם אפשרות צורך להמתין זמן רב יותר כדי להגיע למטרה שלך, אז הפוך הפוטנציאל של השקעות עשוי להיות כדאי.
2. יש לך יותר חיסכון ממה שאתה צריך
נניח שאתה צריך 30,000 $ כדי להשתוות לקרן החירום של שישה חודשים, ויש לך 60,000 $ נשמר. במקרה כזה, אתה יכול להשקיע את הכסף, מקווה לשיפור החזר, ועדיין יש סיכוי מספיק כסף בחשבון שלך גם אם שוק המניות שתוי תקין כשאתה צריך אותו.
במילים אחרות, אם אתה יכול להרשות לעצמך להפסיד כמות משמעותית של החיסכון שלך ועדיין להיות על המסלול עבור המטרות שלך, אז הפוך של השקעה עשוי להיות שווה את זה.
מה אתה שומר במשך?
בכל פעם שאתה מקבל החלטה כזאת, כדאי לקחת צעד אחורה להזכיר לעצמך של תוצאה מסוימת אתה למעשה קיווה.
במקרה זה, אתה שומר על מטרה אישית ספציפית, כי אתה מרגיש את זה ישפר את החיים שלך בדרך כלשהי. זוהי התוצאה שאתה מחפש. התשואה שאתה מקבל הוא רלוונטית רק במידה שזה עוזר לך להשיג מטרה זו.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Shift Jūsu Sales Focus lai palielinātu pārdošanas apjomu
Vēlaties, lai palielinātu savu pārdošanas dramatiski? Tad novirzīt savu pārdošanas fokusu no piesaistīt jaunus klientus ieinteresējot savus pierādīts klientiem pirkt no jauna. Labākā pārdošanas Izredzes ir iespējams, ka jau pārvērsts – citiem vārdiem sakot, vienu no saviem pašreizējiem klientiem.
Padomā par to šādā veidā; Ja jūsu uzņēmums atrodas mazpilsētā ar iedzīvotāju skaitu 1000 cilvēkiem, un jūs pārdodat ratam visiem šajā pilsētā, vīrietis, sieviete un bērns, jūs esat pārdevis 1000 zobrati – piesātināts savu tirgu.
Jūsu zobs pārdošanas dienas ir beigušās. Vai tas ir laiks, lai sakravāt un doties tālāk?
Nē! Ja jūs sākat koncentrēties jūsu pārdošanas centienus saviem pārbaudītiem klientiem, jums būs iespēja palielināt savu ķēdes ratu pārdošanas dramatiski. Un šie pārliecināts veidus, kā palielināt pārdošanas palīdzēs veidot klientu lojalitāti, too. Izmēģiniet dažas vai visas no šīm idejām, lai palielinātu savu pārdošanas apjomu.
1. Izveidot pārdošanas motivācijas programmu.
Piešķiriet jūsu pārdošanas personāls iemesls, lai saņemtu tur un pārdot, pārdot, pārdot. Kāpēc tik daudzi uzņēmumi, kas paļaujas uz to pārdošanas personālu, lai vadīt pārdošanas apjoms ir stimulēšanas programmas vietā? Tā piedāvā savus pārdošanas darbiniekus braucieni un / vai TV par x summu pārdošanas darbu.
2. Veicināt savu pārdošanas personālu upsell.
Būtībā upselling ietver pievienojot saistītos produktus un / vai pakalpojumus, lai jūsu tiešsaistes un padarot to ērti un nepieciešams, lai klientiem iegādāties.
Tikai ievietojot vairāk produktu netālu ierasto produktu nav gatavojas darīt daudz. Kā palielināt pārdošanas? Pārliecināt klientu par ieguvumu.
Piemēram, kad es pēdējo reizi bija mana paklāji iztīrīti, tīrāka pamanīja pet traipu. Tā vietā, lai vienkārši tīrīšanas to uz augšu, viņš vērsa manu uzmanību uz to, un parādīja man, kā viegli un efektīvi vietas tīrīšanas risinājums noņem visas pēdas traipu.
Vai es nopirkt spot tīrīšanas risinājumu? Jums derēt. Viņš pārliecināja mani, ka pērk to bija izdevīgi man un padarīja to ērti iegādāties to. Rezultāts: palielināt pārdošanas apjomu par paklāju tīrīšanas uzņēmumā.
3. Sniedziet saviem klientiem iekšpusē liekšķere.
Nesen man bija iepirkšanās mazumtirdzniecības Instrumenti veikalā. Man bija noplūktiem objektu un tika mulling pār to, vai pirkt to vai ne, ja pārdevējs pienāca pie manis un teica: “Es redzu, jūs interesē šajā blenderī. Mums ir izpārdošana nākamnedēļ, un visi mūsu blenderi būs par 20 procentiem off. Jūs varētu vēlēties atgriezties pēc tam. “Uzminiet, ko? Es darīju – un nopirka divus citus priekšmetus, kā arī.
Nodarbība: ja jums ir reklāmu vai pārdošanu nāk uz augšu, pastāstīt savus klientus par to. Viņi nāk atpakaļ – un, iespējams, radīt dažus draugus ar viņiem, palielinot pārdošanas apjomus vēl vairāk. (Un neaizmirstiet – jūs varat sniegt saviem klientiem iekšpusē liekšķere pa e-pastu, aicinot tos vai izliek uz sociālo mediju too.)
4. līmenis jūsu klientiem.
Ir jābūt skaidrai un acīmredzama atšķirība starp pastāvīgajiem klientiem un citiem klientiem, – atšķirību, ka jūsu pastāvīgie klienti uztver kā parādot, ka jūs tās. Kā jūs varat sagaidīt, klientu lojalitāte, ja visi klienti izturas kā “kāds off uz ielas”?
Ir visi veidi, ka jūs varat parādīt jūsu regulāri klientiem, ka jūs tās, no mazām lietām, piemēram, sveiciens tiem pēc nosaukuma caur lielākiem priekšrocības, piemēram, dodot menstruācija pagarināta kredītu vai atlaides veidus.
5. Izveidot klientu atlīdzības programmu.
Mēs visi esam iepazinušies ar klientu atlīdzības programmām, kas tik daudzi lielie uzņēmumi ir savā vietā. Bet tur nav iemesla, ka mazs uzņēmums nevar būt klientu atlīdzības programmu, too. Tas var būt tikpat vienkārša kā atlaide klienta dzimšanas dienu vai kā kompleksa kā punktu sistēmu, kas nopelna dažādas balvas, piemēram, atlaides precēm. Done tiesības, atlīdzības programmas var patiešām palīdzēt veidot klientu lojalitāti un palielināt pārdošanas apjomus.
6. Sadalīt bezmaksas paraugus klientiem.
Kāpēc tik daudzi uzņēmumi ir bezmaksas paraugus no citiem produktiem, ja jūs pērkat kaut ko no viņiem?
Jo tas var palielināt pārdošanas tik daudzos veidos. Klients, kas nopirka oriģinālo produktu varētu mēģināt patīk paraugu jaunu produktu un iegādāties kādu no tā, too. Vai tie varētu pāriet uz parauga kādam citam, kas varētu izmēģināt šo produktu, piemēram, to, un nopirkt to un citus produktus no uzņēmuma. Vismaz, sākotnējais klients būs domāt siltas domas par jūsu uzņēmumu, un, cerams, stāsta citiem cilvēkiem par jūsu produktiem.
Palielinot Pārdošanas Ir Vieglāk
Piesaistīt jaunus klientus, ir laba lieta. Bet piesaistot jaunus klientus nav vienīgais veids, kā palielināt savu pārdošanas apjomu, un, patiesībā, grūti veids, kā iet par to. Novirzot savu pārdošanas fokusu ieinteresējot esošos klientus var padarīt palielināt jūsu pārdošanas vieglāk, un veidot klientu lojalitāti, kas rada atkārtotu pārdošanu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вы думаете, что вы знаете, сколько вы зарабатываете. Вы делаете $ 35000 или $ 50000 или $ 75000 или $ 95000 в год, плюс 3 процента пенсионного Совпадение.
Вы даже подсчитали почасовую ставку. Вы делаете $ 18 или $ 25 или $ 36 или $ 52 в час.
Но вы еще не сделали. Теперь вы должны выяснить ваши расходы.
«Но моя работа возмещает меня на расходы, когда я путешествую на работу.»
Нет, это не то, что я имею в виду. Я имею в виду ваши невозмещаемых расходы.
Стоимость работы. Стоимость хранения вашей работы.
Для того, чтобы проиллюстрировать стоимость работы, давайте рассмотрим гипотетический пример.
Стоимость рабочего примера 1
Allison должна носить красивую одежду на работу – не индивидуальные костюмы, обязательно, но «бизнес» наряд, как шелковые рубашки, карандаш юбки и каблуки. Она обычно не купить эту одежду, если она не имела эту работу.
Она покупает новый предмет для ее работы гардероб раз в месяц, по цене около $ 100. Она тратит $ 1200 в год на рабочую одежду. Она также проводит 3 часа в месяц, или 36 часов в год, покупка рабочей одежды.
Эллисон также рукопожатие с клиентами, так что ее ногти должны выглядеть профессионально. Она получает маникюр два раза в месяц, по цене 25 $ за маникюр. Она обычно не делать этого, если она не работает. Она тратит $ 600 в год на этом, и он принимает ее еще 3 часа в месяц или еще 36 часов в год.
Она также управляет 25 минут работы и 25 минут назад, потратив 4,16 часов в неделю коммутирующих.
Это 208 часов в год, если считать двухнедельный отпуск. Она также тратит $ 25 в неделю или $ 1250 в год, на топливо непосредственно связано с ее затратами коммутирующих.
Износ и слеза на свою машину стоила ей еще $ 400 в год.
Allison покупает больше удобных продуктов, потому что она работает. Она проводит дополнительные $ 20 в неделю на продукты, по сравнению с количеством она тратить деньги, если она не работает, и было время, чтобы готовить с нуля.
Это еще $ 1000 в год.
Она спешит по утрам. Обычно она пытается заварить кофе дома, но один раз в неделю, она опаздывала и покупает кофе в $ 3. Это еще $ 150 в год.
Ее двое детей находятся в третьем и четвертом классе. Они идут к программам после школы с 3 вечера, когда школа не выпускает, до 6 часов вечера, когда Эллисон приходит домой с работы. Дети пользуются программами после школы, и они хотели бы участвовать в программах, независимо от того, работает Allison, так что стоимость является нейтральной. Он остается тем же самым.
Но в лете, когда школа находится вне, Allison нужно поставить два детей в летнее время дневного лагеря. Это стоит $ 1500 за ребенка на лето, или 3000 $ тотальным.
В общей сложности, Allison тратит $ 7600 в год от стоимости работы. Она также проводит дополнительные 280 часов коммутирующих и покупка деловой одежды.
Что ее Почасовой тариф?
Она зарабатывает $ 55000 в год плюс 3 процента выхода на пенсию матч, который стоит $ 1500. Ее компания спонсируемых медицинского страхования, если она купила его на открытом рынке, будет стоить ей $ 250 в месяц, или $ 3000 в год, так что ее «полная компенсация» составляет $ 55000 + $ 1650 + $ 3000 или $ 59650.
Она тратит $ 7600 на стоимость работы, так что ее «чистая» зарплата составляет $ 52050.
Она работает по 40 часов в неделю, 50 недель в год, плюс она проводит дополнительные 280 часов в год коммутирующей и покупке деловой одежды, в общей сложности 2280 часов в год.
Это означает, что ее «чистая почасовая ставка» составляет $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 в час.
Давайте попробуем еще один гипотетический пример.
Стоимость рабочего примера 2
Боб должен носить костюмы, ремни и блестящие ботинки, чтобы работать. Каждый костюм стоит ему $ 300. Ему принадлежит около четырех костюмов, и он заменяет один год, как они изнашиваются или становятся плохо фитинга.
Кроме того, он покупает около шести рубашки, два пояса, несколько носков, одну пару обуви и два новых связей каждый год, за каждый год дополнительной общей сложности $ 400. Это означает, что он тратит 700 $ в год на деловой костюм. Он тратит 10 часов в год, покупающих деловую одежду.
Он также должен получить свои костюмы в химчистку. Это стоит дополнительно $ 40 в месяц, или $ 480 в год.
Он тратит 30 минут в месяц (6 часов в год) прерывают и собирание сухую чистку.
Он, как ожидается, чтобы показать в аккуратный вид автомобиля, когда он едет на встречу с клиентами, поэтому он получает свой автомобиль стираться каждую неделю. Если бы он не работал, он никогда обычно не делают этого. Еженедельно мыть автомобиль стоит $ 5, в общей сложности $ 250 в год.
Боб иногда хватает обед из местного быстрого забегаловка, когда он забывает принести обед на работу. Он делает это два раза в неделю, на $ 7 на обед, на общую сумму $ 700 в год.
Он имеет 45-минутный коммутируют в каждом направлении. Предполагая две недели отпуска, он тратит 375 часов в год коммутирующих. Он также тратит $ 800 на автомобиль износа и разрыва и $ 2500 на бензин в год расходов на коммутирующих.
В общей сложности стоимость Боба из работы составляет $ 5430 в год.
Он делает такой же скоростью, как Эллисон – $ 55 000 в год с 3 процентов пенсионного матча и компании медицинского страхования, которые в противном случае стоило бы $ 250 в месяц, если он купил его в качестве индивидуального плана. Это полный пакет компенсации $ 59650.
Его «чистая» зарплата, хотя, составляет $ 54220. Он также проводит 391 часов в год в коммутирующих, прерывают химчистку и покупка деловой одежды.
Предполагая, что он также работает 40 часа в неделю, его почасовая ставка составляет $ 22,67. Если он работает 45 часов в неделю, его почасовая ставка составляет $ 20,53. И если он работает 50 часов в неделю, его ставка составляет $ 18,75 в час.
Нижняя линия
Всегда рассчитать стоимость работы. Используйте это в качестве основы вашего бюджета.
Конечно, вы всегда можете искать способы, чтобы урезать свои эксплуатационные расходы. Вы можете поклясться носить обед на работу каждый день. Вы можете прекратить покупать кофе из. Вы можете искать более дешевую деловую одежду.
Но некоторые расходы, такие как коммутирующих расходы и уход за детьми, не будет ослабевать. Вы можете выбрать, чтобы вычесть эти расходы из своего «дохода» при создании бюджета.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kişisel Hayat Sigortası Strateji – Hayat Sigortası ihtiyacınız varsa bilin Nasıl
Hayat sigortası Ailenizi ve mali destek için size bağlı diğer insanları korumak için tasarlanmıştır. Hayat sigortası hayat sigortası politikası yararlanıcı bir ölüm parası öder.
Yıllar içinde, hayat sigortası da zenginlik veya vergiden muaf yatırımları oluşturmak için ilginç seçenekler sağlayacak şekilde gelişmiştir.
Yani kim hayat sigortası ihtiyacı var ve bunu ne zaman almalıyım?
hayat sigortası sadece gereken bir ailesi olan insanlar için mi? Biz bu soruların ve hayat sigortası durumlara dayalı satın almak için iyi bir fikirdir zaman ortak senaryolar geçmesi gerekir. Bu liste zamanı geldi eğer sizin mali danışman bağlantı kurmak ve hayat sigortası seçenekleri bakarak başlamak için karar vermenize yardımcı olacaktır.
Ben hiçbir Bağımlılarında Varsa Ben Hayat Sigortası İhtiyacım Var?
Kendi cenaze masraflarını karşılayacağını en temel olan hiçbir bakmakla, olsa bile hayat sigortası yararlı olabilir durumlar vardır. diğer birçok sebepleri vardır ancak olabilir. İşte hayat sigortası sizin için doğru seçim olup olmadığına karar vermenize yardımcı olacak bazı kurallar şunlardır:
Ne Yaşam Sahne At You Hayat Sigortası Satın mı?
Eğer hayat sigortası hakkında bilmeniz gereken ilk şey, sen daha genç ve daha sağlıklı, daha ucuz o olmasıdır. Bu değişik hayat sigortası türleri de vardır, söyleniyor. Bağlı olarak:
Hayat sigortan istiyorum neden
ne durumdur
Eğer satın gerekir hayatında noktası
ya da finansal olarak sorumlu ucuz bir fiyata hayat sigortası bulmak yada ailesini ve geleceğini korumak için, durumlar herkes için farklı olacaktır, ya hayat sigortası satın düşünün.
Hayat Sigortası Stratejisi olarak koruyun ve Build Wealth
Hayat sigortan satın aldığınızda size ölürse ailenizle veya bakmakla yaşam tarzını korumak için arıyoruz.
Bunu birincil hedefi ise, düşük maliyetli hayat sigortası sizin için iyi bir başlangıç noktası olabilir. Eğer bir miras olarak onlara para bırakmak istiyorsanız da potansiyel vergi avantajları aracılığıyla veya aile servetinin ya inşa etmek için bir yol olarak bakmak, ya olabilirsiniz.
Ayrıca bütün hayat sigortası veya ayrıca nakit değerlerini ve yatırımlarını sunan evrensel hayat sigorta poliçeleri durumunda, kendi finansal istikrarı sağlamak için bir yol olarak hayat sigortası satın alabilir.
Aşağıda, bu aşamada hayat sigortası satın almak istiyorum neden farklı yaşam evrelerinde hayat sigortası gerekiyor ve belki insanların bir listesidir. Bu liste, hayat sigortası satın almak ve bunu hayat sigortası satın ya da değil içine bakmak için zamanı olup olmadığını anlamaya yardımcı olmak için çeşitli nedenleri göz önünde yardımcı olacaktır.
Bir finansal danışman veya hayat sigorta temsilcisi de farklı hayat sigortası seçeneklerini keşfetmek ve her zaman bir seçim yapmak yardımcı olmak için kendi mesleki görüş bakılmalıdır yardımcı olabilir.
Başlangıç aileler
Eğer aile kurmak düşünüyorsanız Hayat sigortası satın alınmalıdır. Kişisel oranları yaşlandıkça ve gelecekteki çocukları gelirinize göre olacak zaman artık o ucuz olacak. Ebeveynler de daha fazla bilgi: Hayat Sigortası Ne Kadar İhtiyacım Var?
Kurulmuş Aileleri
Eğer size bağlı bir aile varsa, hayat sigortası gerekiyor. Bu ev dışında çalışan tek eş ya da partneriniz içermez. Hayat sigortası da evde çalışan kişi için dikkat edilmesi gerekmektedir. yerine birinin maliyeti evsel işleri, ev bütçeleme yapmak ve çocuk bakımı hayatta kalan aile için önemli bir mali sorunlara yol açabilir. Ebeveynler de daha fazla bilgi: Hayat Sigortası Ne Kadar İhtiyacım Var?
Genç Tek Yetişkin
nedeni genellikle hayat sigortası gerekir tek yetişkin kendi cenaze masrafları ödemek olacaktır veya onlar maddi bakımı olabilir yaşlı bir üst veya diğer kişiyi desteklemek durumunda.
İhtiyacınız zaman, kendi yaşı nedeniyle daha fazla ödemek zorunda kalmamak için Ayrıca genç iken hayat sigortası satın düşünebilirsiniz.
Yaşlandıkça, daha pahalı hayat sigortası olur ve hayat sigortası tıbbi sınavı ile ilgili sorunlar varsa siz reddettiniz riskine.
tek bir cenaze için para kaynakları da vardır ve bunların gelir bağlıdır başka kişilerin varsa Aksi takdirde, o zaman hayat sigortası bir zorunluluk olmazdı.
İpotek veya Diğer Borcu Kat Malikleri ve İnsanlar
Eğer bir ipotek ile ev satın planlıyorsanız size ipotek sigortası satın almak istiyorsanız, size sorulacaktır. çıkarını korumak ve size ilk ev satın aldığınızda ekstra ipotek sigortası satın almak zorunda önleyeceğini mortgage borcunu kapsayacak hayat sigortası satın almak.
Hayat sigortası eğer ölürsen senin borçlarını ödenmiş olması güvence bir yol olabilir. Eğer borç ve malikanen bunları ödemek için hiçbir şekilde, sizin varlık ve her şey ölmek Eğer kaybolabilir için çalışmış ve önemsediğiniz birine geçirilen almazsınız. Bunun yerine emlak senin varislerine geçebileceğini borç ile bırakılabilir.
Sigara Çocuk Çalışma Çiftler
Onlar hayat sigortası isteyeyim eğer bu durumda Hem kişiler karar vermelidir. Onların ortak vefat gerekiyorsa her iki kişi yalnız üzerinde rahat bir yaşam hissetmek bir gelir getiren, o zaman hayat sigortası onların cenaze masraflarını karşılamak istiyorsa haricinde gerekli olmayacaktır.
Ama, belki bazı durumlarda bir çalışma eş gelire daha katkıda veya sürece, sonra daha iyi finansal durum onların önemli diğer bırakmak için mali yük olmaz hayat sigortası satın almak gibi, bu bir seçenek olabilir ister. düşük maliyetli hayat sigortası seçeneği için Vadeli Hayat Sigortası içine bakmak veya ilk olması die düşünün yalnızca bir politika için ödeme ve ölüm yardımı İlk ölen gider hayat sigorta poliçeleri.
Onların Work sayesinde Hayat Sigortası Var İnsanlar
Yapıtınızla hayat sigortası varsa, yine de kendi hayat sigortası poliçesi satın olmalıdır. İşinizi kaybetmek veya iş değiştirmeye karar verebilir çünkü sadece iş yerinde hayat sigortası güvenmemelisiniz nedeni ve bunu yaptıktan sonra, o hayat sigortası kaybederler. Stratejik bir işverenin elinde hayat sigortası bırakmak ses değil. yaşlı Eğer hayat sigortası olur daha pahalı olsun. Sen her zaman işinizi kaybetseniz bile bazı hayat sigortasına sahip olduğundan emin olmak için küçük bir geri poliçesi satın daha iyi.
İş Ortakları ve İş Sahipleri
Eğer bir iş ortağı var ya bir iş sahibi ve size güvenerek insanlar varsa, iş yükümlülükler bakımından ayrı bir hayat sigortası poliçesi satın düşünebilirsiniz.
Sizin Ebeveynler Yaşam Sigortası Alış
Çoğu insan, bir strateji olarak düşünmek kullanıldıktan ve yapılacak akıllı bir şey olabilir almayın. Eğer onlara çıkar politikası yararlanıcı olarak kendinizi koyarsanız Ailen üzerinde Hayat sigortası size bir ölüm yardımı güvence altına alır. Onların prim ödüyorsanız Ailenin öldüğünüzde kendini ve investment.This yol güvenliğini sağlamak için vazgeçilmez bir yararlanıcıyı yapmak emin olmak, sen hayat sigortası miktarını güvenli. Ailen yeterince genç iken Bunu yaparsanız, bu bir mali sağlam yatırım olabilir. Ayrıca onlar için de uzun süreli bakım satın alma veya onlar bakmak düşündüren bakarak kendi finansal istikrarı korumak isteyebilirsiniz. onların çocukları üzerindeki mali yükünü yaşlandıkça veliler hasta düşmek Genellikle zaman çok büyüktür. Bu iki seçenek aksi takdirde düşündüm olmayabilir finansal koruma sağlayabilir.
Çocuklar için Hayat Sigortası
Çoğu insan hiçbir bağımlıları ve bunların ölümü halinde var çünkü yıkıcı olacaktır rağmen çocuklar hayat sigortası gerekmez öneririm, hayat sigortası yararlı olmaz.
Eğer çocuklar için hayat sigortası satın almak isteyebilirsiniz birkaç stratejik nedeni vardır.
Çocuklarınızın sonunda bir hastalık alma dert edin. Bazı aileler nedeniyle kalıtsal risklere çocuklarının uzun vadeli sağlığıyla ilgili kaygıları var. Ebeveynler sonunda bu onları sigortalanamaz bulunabilmesi korkuyorsa, kendi aileleri için hayat sigortası gerektiğinde sonradan tıbbi sınav başarısız dert kalmaz sonraki yaşamında, o zaman onlar çocuklarının hayat sigortası satın düşünebilir.
Eğer bir çocuğun ölümü ile başa yardımcı ve bir şey onların da başına olsaydı cenaze masraflarını karşılamak için ölüm yardımının çeşit almak isteyeyim edin. Bir çocuğun kaybı yıkıcı ve çocukların maddi destek sağlamaz, ancak bunlar aile içinde önemli bir rol oynayabilir ve birçok levels.The kaybı üzerindeki etkileri olabilir onların kaybı çok zor çalışmak için yapmak olabilir ve uğrayabileceği finansal kayıplar, psikolojik yardıma ihtiyaç veya bunların çıkmasından ötürü çocukları hayatta kalan yardıma gerektirir. Bu kesinlikle ortak düşünce değil, bir ebeveyn çocukları için hayat sigortası dikkate almak için bir neden olabilir.
onları hayata İyi bir başlangıç yapmak yardımcı olmak için erken yetişkinlik ulaşmak gibi bazı insanlar çocuklar için hayat sigortası satın. Kalıcı hayat sigortası poliçesi onlar için tasarruf inşa etmek ve onlara kendilerine ait bir ailem var, ya da zamana göre kendisi için ödediği bir hayat sigortası için bir fırsat vermek için bir yol olabilir onlar için nakit bölümünü kullanmak istiyorsanız büyük bir satın alma için karşı ödünç. Çocuklar için Hayat sigortası bu gibi durumlarda onlara bir hediye olarak satın alınabilir.
Çoğunlukla çocuklar hayat sigortası gerekmez, ancak bir stratejinin parçası ise, çocuklar için hayat sigortası Yukarıdaki nedenlerle dikkate şey olabilir. Her zaman size çocuklar için düşünebiliriz tasarruf diğer olanakları ile yukarıdaki nedenlerden seçeneği tartın.
yaşlı
yine lütfen cenaze masrafları ödemek için başka bir araç yok olmadıkça sürece destek için gelirinize göre insan yok gibi hayatında bu aşamada hayat sigortası, gerekli olmaz. Ama, bu yaşta hayat sigortası satın çok pahalı olabilir unutmayın.
Bunu yapmadan önce, ilk olarak hayat sigortası dikkate önce cenaze masrafları ödemek için başka kayıt seçeneklerinden bakarak hakkında mali danışman veya muhasebeciye konuşun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
