Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Je nám líto, ale Váš domov není ‚investice‘

Je nám líto, ale Váš domov není ‚investice‘

„Je to nejlepší investice, jakou jsem kdy udělal!“

„Proč jsi ještě koupil dům? Víte, že jste jen házet peníze oknem na nájemné, že jo?“

Má někdo někdy řekl, tyto věci pro vás? Vím, že jsem slyšel, jak vícekrát. Od přátel. Od rodiny. Od cizích lidí na internetu. Od téměř každého.

A i když je pravda, že koupi domu může být inteligentní finanční rozhodnutí (i když ne tak často, jak si asi myslíte), váš domov není investice ve finančním slova smyslu, a neměli byste očekávat, že bude plnit jako jeden ,

Zde je důvod, proč.

Co je to ‚investice‘?

Slovo investice se používá v mnoha různých kontextech a může znamenat mnoho různých věcí. Ale z čistě finančního hlediska, tato definice z Merriam-Webster slovníku funguje dobře: „na výdaje peněz obvykle příjmu nebo zisku.“

To znamená, že investice je něco, co dát peníze do s očekáváním, že budete vydělávat peníze jako výsledek.

Akcie a dluhopisy jsou investice, protože očekává, že jejich vlastní vám bude vydělávat peníze. College školné je investicí, když očekávaný výsledek je větší životnost plat než náklady na vzdělání.

To se liší od jiných finančních rozhodnutí, která mohou být chytrý, ale nejsou investice.

Například, můžete si koupit kvalitnější nábytek, který ještě dnes stojí, ale ušetří peníze v dlouhodobém horizontu, protože to netrvá věčně. Většina lidí by se shodují, že to je dobré finanční rozhodnutí – ale to není investice, protože tam není žádný nábytek vás stojí peníze, a to i v případě, že vás stojí méně než alternativa „příjmy nebo zisk.“.

S touto definicí v mysli, pojďme obrátit svou pozornost zpět do svého domova.

Proč váš domov není investiční

Koupi domu je mnohem více, jako je pořízení nábytku, než je to jako nákup akcií a dluhopisů.

Stojí to víc dopředu než pronájem dělá, což je důvod, proč pronájem je často levnější, pokud máte v plánu na pohybující se v příštích několika letech . Ale když uděláte inteligentní nákup, a pokud si pobyt u vás doma po delší dobu, koupi domu může stát vám méně než pronájem v dlouhodobém horizontu.

Jinými slovy, to může být chytrý finanční rozhodnutí. Ale to neznamená, že to dobrá investice.

Klíčovým slovem je zde „náklady.“ I když to stojí méně než pronájem, koupi domu stále stojí více peněz než ti umožňuje – alespoň po velmi dlouhou dobu, a v mnoha případech navždy.

Podívejme se na příklad, abyste viděli, jak to funguje.

Spuštění čísla z vlastního bydlení

Představme si, že si koupíte dům za $ 300,000. Podrobnosti budou značně lišit v závislosti na situaci, ale pro tento příklad předpokládejme, že následující kroky:

  • Budete mít z hypotéku 30-ti let s pevnou 4,25% úrokovou sazbou.
  • Uděláte standardní 20%, nebo $ 60,000, akontace.
  • Platíte 4%, nebo $ 12,000, v závěrečných nákladů.
  • Platíte 1% své domovské hodnoty každý rok v majetkových daní.
  • Platíte 1% své domovské hodnoty každý rok pojištění domácnosti.
  • Platíte 1,5% své domovské hodnoty každý rok na údržbu a vylepšení.

A pojďme se také předpokládat následující o růstu hodnoty vašeho domova:

Po 10 letech, což je velmi dlouhá doba ve světě spojené s vlastnictvím nemovitosti, bude váš dům se zvýšil v hodnotě až $ 391.432, což zní skvěle! Koneckonců, kdo odmítne zisk ve výši $ 91.432? Plus, budete mít zaplaceno po některé z jistiny na hypotéku, vydělávat dodatečný kapitál.

Problém je dvojí:

  1. Vzhledem k tomu, hypotéky jsou rozpouštěny tak, že přední načte dlužných úroků, budete mít jen v rámci vlastního kapitálu o 200.768 $ v tomto bodě. Ty by se dostat na plný $ 391.432 v prodeji.
  2. Započtení pojištění, daně z nemovitostí a údržbu plus úroky z půjčky, které jste strávil $ 279.315 koupit a vlastnit dům v průběhu těchto 10 let.

Což znamená, že namísto $ 98,326 zisk, jste ve skutečnosti prohrál $ 78.546. A to není ani faktorem v nákladech na prodej vašeho domova, což může být významné. (To také není faktor v různých daňových výhod s vlastnictvím nemovitosti, která sice potenciálně cenný, jsou často přehnané.)

Trvá 29 let před tím, než vlastní kapitál ve vaší domácnosti outpaces množství peněz, které jste zaplatili do něj. A dokonce i pak budete mít jen $ 23.969 ukázat na to, což znamená roční výnosem 0,08%. A opět, to není faktor v nákladech na prodeje domů.

Po 50 letech, což zahrnuje 20 let hypotéky-free, budete konečně vidět slušnou $ 131,746 návrat nad tím, co jste strávili. Což zní docela dobře, dokud si uvědomit, že to bylo 50 LET a že vaše anualizovaný výnos je pouze 0,43%.

A dokonce i tehdy, je to vše za předpokladu, že poměrně ideálních okolností. Zůstanete ve stejném domě navždy. Tyto hodnoty se zvýší o stejnou částku, odpovídající každý rok, nad rámec inflace (což zdaleka není zaručena). Už nikdy nebudete muset přidat do domácnosti nebo v úvahu další významné opravy nebo vylepšení mimo standardní údržby. Neexistují žádné přírodní katastrofy.

Dokonce i v tomto ideálním případě trvá 50 let jen pro vás skončit s ročním výnosem 0,43%.

Mohlo by to být dobré finanční rozhodnutí, ale nebyla to dobrá investice.

Správná cesta přemýšlet o koupi domů

Samozřejmě, že nic z toho se děje ve vzduchoprázdnu. Pouzdro je největším náklady na většině amerických domácností, a pokud nechcete koupit domů, budete pravděpodobně platit půjčit ten, který celou dobu -, která nese své vlastní náklady a příležitosti.

Vše, co říkám, je, že koupi domu by měla být vnímána jinak, než investovat na akciovém trhu, a to výpočet návratnosti není tak jednoduché, jak se odečte kupní cenu od aktuální hodnoty.

Nákup domů opravdu přijde na dvě základní otázky:

  1. Znamená to faciliate životní styl, který vám dělá radost?
  2. Bude to ušetří peníze v dlouhodobém horizontu ve srovnání s alternativami?

Jinými slovy, koupi domu, je mnohem více, jako je pořízení nábytku, než investovat na akciovém trhu. Mohlo by to být chytrý finanční rozhodnutí, ale to není pravda investice.

Mala New College grady Pay Down študentské pôžičky, alebo začať investovať?

Mala New College grady Pay Down študentské pôžičky, alebo začať investovať?

Prečítajte si žiadne osobné finančné stránky a budete nájsť rovnakú radu znovu a znovu: Začnite šetriť a investovať čo najskôr a často, ako je to možné. 

Je to dobrá rada. Jednoducho úspora peňazí je jediný najlepšou investíciou budete niekedy robiť, a čím skôr začnete, tým lepšie.

Ale to nie je vždy ľahké radu nasledovať, a to najmä ak ste nedávno škola grad s študentských pôžičiek a príjmy entry-level.

Hovoril som s mnohými ľuďmi v tejto presnej situácie, ktoré sú pochopiteľne vystresovaný. Oni chcú , aby sa úspory a investície, ale študentské pôžičky povinnosť stoja v ceste a oni pocit, že zaostáva.

Tak čo robíš? Ako sa vám rovnováhu medzi potrebou investovať vzhľadom na nutnosť platiť si svoje študentské pôžičky? Ako by ste mali uprednostňovať tieto dva veľké ciele?

Prejdime si to krok za krokom spolu.

Krok 1: Spoznajte svoje možnosti investovania

Pred vytvorením akýkoľvek druh rozhodnutia, musíte vedieť, aké sú vaše možnosti sú. Začnime na investičné stránku veci.

Prvé miesto, kde hľadať, je váš zamestnávateľ. Má vaša spoločnosť ponúkať dôchodkovým plánom? Existuje zhoda zamestnávateľ na vaše príspevky? Sú investičné možnosti dobré, low-cost tam? Môžete požiadať svojho HR rep odpovede na tieto otázky, a môžete tiež požiadať o opis zhrnutie plánu kopať do detailov.

Bez ohľadu na to, čo váš zamestnávateľ ponúka, budete pravdepodobne mať prístup k niektorým iných investičných účtoch daňové zvýhodnenie rovnako:

  • IRAS a Roth IRAS : Individuálne dôchodkové účty sú ako 401 (k) s tým, že im otvoriť sami.
  • Sporiaci účet Zdravotné : Možno najlepší odchod do dôchodku účtu k dispozícii, ak máte nárok na jeden.
  • Samostatne zárobkovo činná osoba účty:  Ak zarábať nejaké peniaze na boku, môžete byť schopní otvoriť svoj vlastný účet pre odobratie pre dodatočné príspevky.

Krok 2: Usporiadajte si študentské pôžičky

Existujú tri zásadné kúsky informácií by ste mali vedieť o každom z vašich študentských pôžičiek:

  1. Nedoplatok (koľko dlhujete)
  2. Vaša minimálna mesačná splátka
  3. Váš úroková sadzba

Federálne študentské pôžičky, môžete získať všetky tieto informácie prostredníctvom Národného Student Loan Data System. To bude tiež vám poskytnúť informácie o type študentské pôžičky máte, ktorý bude neskôr dôležité, ako sa pozeráte na splácanie a konsolidáciu možností.

Pre súkromné ​​študentské pôžičky, môžete získať túto informáciu ťahom zadarmo kópiu vašej kreditnej správy na annualcreditreport.com.

Krok 3: platiť minimálne na všetky študentské pôžičky

Bez ohľadu na to, zaplatiť aspoň minimálnu na všetky vaše študentské pôžičky. To udržuje vaše úverová história v dobrej kondícii, vedie vás z omeškania, a udržuje svoju spôsobilosť pre prípadnú pôžičku odpustenie.

Automatizovať svoje minimálne platby tak, že sa to deje každý mesiac, bez toho aby si dokonca myslieť.

Rýchla poznámka: To by bol dobrý čas pozrieť sa do svojho nároku na vrátenie príjmu pohonom. Dokonca aj keď si môžete dovoliť zaplatiť viac každý mesiac, sa zapísal do jednej z týchto splácania plánov môže poskytnúť pridanú flexibilitu, ktorá môže byť cenná dole na ceste.

Krok 4: Maximalizácia Váš zamestnávateľ Match

Ak váš zamestnávateľ poskytuje zápas za príspevky do svojho odchodu do dôchodku plánu firmy, budete chcieť prispieť dosť, aby si túto plnú zhodu.

Povedzme, že váš zamestnávateľ zodpovedá 50% príspevku až 6% svojho platu (dosť typické). To znamená, že ak prispieť 6% každej výplaty k 401 (k), váš zamestnávateľ prispeje ďalšie 3%.

To je 50% okamžité a zaručená návratnosť investícií pri každom prispieť. Nenájdete tento druh návrate kdekoľvek inde, tak je to niečo, čo by ste mali využiť, kým môžete.

Rýchla poznámka: Váš zápas Zamestnávateľ sa môže vzťahovať k niečomu volal priznanie, v ktorom platí, že návrat by nemal byť 100% zaručené, ak spĺňajú určité požiadavky – napríklad, ktorí pracujú v spoločnosti najmenej päť rokov. Môžete zistiť, či vaša firma robí toto tým, že žiada vašu HR rep alebo čítaní tohto plánu popisu zhrnutie plánu.

Krok 5: Nastavenie priorít vysoké úroky dlhu

Prvé štyri kroky sú tu docela cut-and-dry. Ale to je miesto, kde to začína byť trochu menej istý.

Nie je jednoznačné právo cesta od tejto chvíle, tak to najlepšie, čo môžete urobiť, je pochopiť kompromisy medzi svojimi rôznymi možnosťami a čo najlepšie rozhodnutie pre vaše konkrétne ciele a potreby.

Dobré miesto pre štart je tým, že najprv zacielené žiadne vysoké úrokové študentské pôžičky. Neexistuje žiadny definitívny cut-off bod, ktorý definuje “veľký záujem”, ale 7% je dobrým meradlom.

Tu je úvaha:

  • V dlhodobom horizonte, akciový trh priniesol priemerný výnos okolo 9,5%. Bolo to o niečo nižšia v nedávnej dobe hoci, a mnohí odborníci očakávajú dlhodobý vracia, aby v 7% -8% Rozsah do budúcnosti.
  • Aj keď akciový trh bol vždy zvýšil v dlhodobom horizonte, je to stále nie je zaručené, a tam bude veľa hrbole na ceste.
  • Akákoľvek doplatok k dlhu so 7% úrokovou sadzbou predstavuje garantovaný 7% návratnosť investícií .
  • Táto záruka, a skutočnosť, že je to porovnateľné s tým, čo by ste mohli očakávať od akciovom trhu, tak ako tak, je to ťažké, aby sa ich vzdali.

Jednou z ďalších možností máte k nakladania s vysoko úročených úverov je refinancovanie, ale musíte byť opatrní. Refinancovanie vlastný úver za nižšie úrokové sadzby môže mať veľký zmysel, ale refinancovanie federálnej úver znamená vzdať sa rad cenných ochrán. Len uistite sa, že ste pochopili všetky kompromisy pred podpisom na bodkovaný čiaru.

Krok 6: Mix a Match

Od tohto bodu na, namiesto premýšľanie o tomto rozhodnutí, buď / alebo, prečo neskúsiť i / a?

Brať žiadne peniaze navyše máte a dať o 50% voči svojej investície a 50% k vašej študentské pôžičky. Týmto spôsobom budete robiť stály pokrok smerom že dlh zadarmo a využívaním na akciovom trhu.

Samozrejme, že to nemusí byť 50/50. Môže to byť akýkoľvek podiel chceš, a ja by som vás povzbudiť, aby premýšľali o emocionálny dopad svojho rozhodnutia okrem matematiky. Ak sa jedna cesta by viedla k väčšie šťastie či menej stresu vo svojom živote, nebojte sa nakloniť veci v tomto smere.

Akýkoľvek pokrok je dobrý Progress

Je to stresujúce mať na splácanie vašej študentské pôžičky, ak máte pocit, že je potrebné šetriť a investovať. Poznám veľa ľudí, ktorí sa cítia ako ich dlh čo je ďalej klesať aj naďalej zaostávať.

Kľúčovou vecou na zapamätanie je, že investície a zaplatenie dlhov sú dve strany tej istej mince . Obe snahy dostať vás bližšie k finančnej nezávislosti, takže akýkoľvek pokrok robíte na obe prednej strane je značný pokrok.

3 أنواع وثائق التأمين التي لا تحتاج

التأمين يمكن أن تكون هامة للغاية، ولكن يمكن أيضا لا لزوم لها

أنواع وثائق التأمين التي لا تحتاج

هناك بلا شك بعض أنواع التأمين أن الجميع يجب أن يكون على الاطلاق. التأمين على السيارات والتأمين الصحي والتأمين على المنزل (إذا كنت تمتلك منزلا) وبسهولة في المراكز الثلاثة الاولى.

التأمين يتم إنشاء الأعمال التجارية والمنتجات الجديدة والسياسات كبيرة بشكل روتيني لتلبية جميع أنواع الاحتياجات. قد يكون بعض من الواضح أن يصلح الخطأ، في حين أن آخرين قد تبدو فكرة جيدة. باختصار العمل مع مخطط مالي القائم على الرسوم، كيف يمكنك تحديد ما هي التأمين لك ولعائلتك يجب أن يكون؟

أوصي بدءا من أنواع وثائق التأمين التي تحتاج إليها للتأكد من أنك تغطي أهم القواعد. مرة واحدة تلك السياسات في مكان، يمكنك فرع من أصل والنظر في أنواع التأمين الأخرى التي قد تكون مهمة لحالة فريدة من نوعها الخاص بك (مثل التأمين الرجل المفتاح لأصحاب الأعمال أو سياسات الرعاية الطويلة الأجل لتعويض ارتفاع تكاليف رعاية المسنين). وبالطبع، يمكنك تحديد أي سياسات التأمين لا تنتمي في الخطة المالية الخاصة بك.

سياسات 3 التأمين التي لا تحتاج

في حين أن هناك بالتأكيد أكثر من بضعة أنواع وثائق التأمين التي يكون لها مكانها في محافظ الناس، وهناك تماما كما العديد من أنك ربما أفضل حالا من دونه. في حين أنها قد تبدو جذابة من الناحية النظرية، في الواقع، قد يكون إضاعة المال على أقساط. وتندرج أنواع التأمين التالية في فئة أنواع تغطية معظم الناس لا يحتاجون.

1. الرهن العقاري للتأمين على الحياة

هذا النوع من التأمين يتلقى المزيد من التغطية الإعلامية في الآونة الأخيرة، ولكن من المحتمل ان يكون سياسة يمكنك الاستغناء عنها.

التأمين على الحياة الرهن العقاري هو سياسة أن وعود لدفع أقساط الرهن العقاري الخاص بك في حال كنت أصبحت عاجزا أو يموت. إذا كنت متزوجا هذا يبدو وكأنه فكرة جيدة، أليس كذلك؟

حسنا، ليس بالضبط. هذا النوع من السياسة حقا تتداخل فقط مع سياسات التأمين الموجودة لديك أنك نأمل أن يكون لديك بالفعل من خلال صاحب العمل أو من خلال سياسة منفصلة (تذكر قائمة الجميع التأمين ينبغي أن يكون؟).

في حالة الوفاة مع بوليصة التأمين على الحياة القياسية، والمستفيد من سياسة يتلقى الفوائد التي يمكن استخدامها لحساب أي اختاروا، بما في ذلك سداد الرهن العقاري الخاص بك المشتركة.

انها نموذجية لالمخططين الماليين أن يوصي أن بوليصة التأمين على الحياة أن يؤخذ بها للحصول على مبلغ لا يشمل الدخل المفقود للمتوفى، ولكن بعض مبلغ إضافي لتغطية التكاليف الأخرى. التأمين على الحياة الرهن العقاري يمكن أن تكون مكلفة – وغير ضرورية – تكملة للتأمين على الحياة التقليدية. في النهاية، لماذا دفع قسط اضافي لشيء أن بوليصة التأمين على الحياة فعالة من حيث التكلفة يمكن أن تغطي؟

ما يأتي إلى أسفل إلى أن التأمين على الحياة الرهن العقاري هو ضيق جدا في تغطيتها، وبالتالي ربما لا يكون أفضل استخدام أقساط التأمين. كنت أفضل عموما حالا العالقة مع بوليصة التأمين على الحياة جيدة . يمكنك دائما زيادة تغطية التأمين على الحياة لتعويض التوازن الرهن العقاري الخاص بك اذا كان هذا شيء كنت قلقا بصفة خاصة حول.

2. سفر وتأمين الطيران

سياسات السفر والتأمين الرحلة توفر نوع آخر من التغطية التي قد تتطلب منك دفع أقساط التأمين التي يمكن أن تتداخل مع تغطية أو منافع لديك بالفعل.

قبل أن تنفق المال على التأمين على السفر، والتحقق من سياسات الصحة والحياة الحالية لنرى كيف يتم تغطية حوادث أو إصابات أثناء السفر أو الجوية. أكثر من المرجح أن هناك نوعا من التغطية المدرجة. وفي حال وقوع كارثة، يجب أن بوليصة التأمين على الحياة يغطي لك إذا كنت تمر بعيدا أثناء السفر.

إذا كنت تستخدم بطاقة الائتمان لحجز التذاكر أو ترتيبات السفر، عليك أيضا تريد أن تحقق مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ما إذا كانت أي حماية السفر مع حسابك. العديد من شركات بطاقات الائتمان توفر تلقائيا فوائد مثل التأمين تأجير السيارات، فقدت التأمين الأمتعة أو السفر التأمين ضد الحوادث كجزء من اتفاق حامل البطاقة الخاصة بك. إذا وجدت أنك لا تزال بحاجة الى بعض تأمين إضافي للحفاظ على عقلك في سلام، يمكنك شراء دائما سياسة سفر صغيرة لتغطية الثغرات في التغطية الموجودة لديك.

3. سرطان التأمين / التأمين على الأمراض

تغطية الأمراض الخطيرة مثل السرطان التأمين أصبحت أكثر شعبية ومعدلات الإصابة بالسرطان وارتفاع الوعي. ولكن هل هو حقا استثمارا مجديا؟ بينما علاج السرطان يمكن أن تأتي مع بعض الفواتير الطبية الفلكية، قد ترغب في صد عن أخذ بوليصة التأمين السرطان محددة.

السبب؟ في معظم الحالات، تغطي بوليصة التأمين الصحي الأساسي الخاص بك النفقات الطبية المتعلقة علاج السرطان. إذا كنت علاجات محتملة مكلفة قلقة، مثل علاج السرطان، ويترك لك مع تكاليف خارج جيب مرة واحدة تصل إلى الحد تغطية مدى الحياة، مراجعة تغطية الحالية لمعرفة مدى تدفع هذه السياسة.

ويمكن للسياسات التأمين السرطان أحد الأسباب صدمة أن يكون مضيعة للمال هي أن معظم التأمين السرطان لا تغطي حتى سرطان الجلد، وهو نوع الرائدة في مجال السرطان. ليس ذلك فحسب، ولكن التأمين السرطان عادة لا تغطي نفقات العيادات الخارجية المتعلقة علاج السرطان. وهناك دائما احتمال أن كنت قد لا تحصل على السرطان على الإطلاق. في هذه السيناريوهات، لديك السؤال بالضبط ما كنت لدفع مع هذه الأنواع من السياسات.

ما لم التأمين الصحي على وجه التحديد لا يغطي النفقات المرتبطة بالسرطان أو لديك احتمال كبير في الحصول على نوع معين من سرطان التي يمكن أن تشملها سياسة، وكنت أكثر من المرجح أن إضاعة المال على قسط هل يمكن أن تستخدم في أي مكان آخر. وفي بعض الحالات، والسياسة الطبية الأولية الخاصة بك قد لا تغطي لكم إذا كان لديك تغطية تكميلية في مكان آخر لنفس النوع من العلاج. كما هو الحال مع أي نوع من أنواع التأمين، تأكد من أنك تفهم فوائد وقيود قبل شراء السياسة.

Miksi sinun ei pitäisi yhteiseurooppalaiset joku muu

Miksi sinun ei pitäisi yhteiseurooppalaiset joku muu

Saada hyväksytty luottokortteja ja lainat voivat olla kova, että henkilö, jolla on ollut aiemmin luotto kysymyksiä tai edes joku, joka ei ole yhtään pistettä ollenkaan. Yritykset ovat valmiita hyväksymään tämäntyyppisiä hakijoille, jos heillä on joku cosign heille. Jos saat puhelun ystävä tai sukulainen cosign heille, olla varovainen. Saatat ajatella olet vain tarjoaa jopa nimesi auttaa heitä saada hyväksytty laina tai luottokortilla tai huoneisto.

Kuitenkin olet laskemisesta enemmän linjalla kuin vain allekirjoituksen. Taloudellinen tulevaisuus saattaa olla vaarassa, kun päätät cosign joku muu.

He tarvitsevat cosigner koska ne eivät voi saada yksin.

On hyvä syy rakkaasi voi luottopäätös omasta – koska heidän luottotietoja (tai sen puute) tai tulojen osoittaa ne eivät ole vastuussa tarpeeksi luottoa saada yksin. Velkojien ja lainanantajat tehdä melko hyvää työtä ennustaa hakijan todennäköisyyttä takaisinmaksun. Jos velkoja vaatii cosigner, he eivät usko rakkaasi voi tai maksaa ajallaan. Muista, niiden johtopäätös perustuu yksinomaan tosiasioita ja tietoa rakkaansa kulutustottumukset, ei tunteista tai merkin arviointeja.

Ei ole mitään hyötyä sinulle.

Kun cosign lainaa, toinen lainanottaja todella saa hyötyä lainan. He ajavat autoa, asuvat talossa, tai käyttää luottokorttia.

Saatat saada vauhtia luotto pisteet – olettaen, että kaikki maksut suoritetaan ajallaan – mutta se ei ole riskin arvoista. Ja jos voit katsoa cosigner, luotto-pisteet todennäköisesti ei tarvitse paljon apua.

Maksut on cosigned tilin vaikuttaa sinuun.

Kun cosign, olet yhtä vastuussa velasta ikään kuin se olisi sinun yksin, vain sinä et saa konkreettista hyötyä mitä velka käytetään.

Jos rakkaasi on myöhässä maksuja, se on aivan kuin olisit myöhässä. Maksun myöhästymisestä raportoidaan luottotietoja kuten kaikki muut tilisi. Se vaikuttaa luotto-pisteet ja kykyä saada hyväksytty oman tileille.

Mikä pahempaa, se voi mennä kuukausia ennen velkoja ilmoittaa, että maksut ovat rikollisia, mikä on liian myöhäistä puuttua ja tallentaa luottotietoja.

Oman velkaantumisaste nousee myös.

Velka te cosigned kasvattaa velka-tuotto-suhde, joka vaikuttaa kykyyn saada hyväksytty omia luottokortteja ja lainoja. Kun velkojien ja lainanantajien harkita minkä tahansa sovelluksen saatat luottokortin tai lainan, he katsovat, että cosigned laina aivan kuten kaikki muut velat. Jos velka tekee velka-tuotto-suhde liian korkea, lainaa hakemukset voidaan evätä.

Olet koukussa maksuja, jos toinen lainaajan maksuhäiriö tai tiedostoja konkurssiin.

Vuoteen cosigning, olet hyväksymisestä vastuu maksujen jos rakkaasi ei maksa ajoissa. Jos maksuja tulee maksuhäiriöiseksi luotonantajan tai kolmannen osapuolen keräilijä tulee perässä. Voit haastaa varten velkaa ja on tuomio tuli sinua vastaan ​​(tuomio on yksi pahimmista merkinnät luottotietoja).

Jos rakkaasi saa velkaa päästetään konkurssiin, he päästää pälkähästä sitä. Sinä, toisaalta, on yksin vastuussa velan lyhentämiseen tai pakko sisällyttää sen omaan konkurssiin.

Suhde voi kärsiä.

Kyse ei ole vain luotto, joka voisi päätyä vahingoittua, jos cosigned järjestely raukeaa. Mieti mitä tapahtuu teidän suhde jos pahin tapahtuu ja toinen lainanottaja piti maksut ja pilaa luottoa. Tai pahempaa, mitä tapahtuu, jos suhde hajoaa ennen laina maksetaan pois? Sinun täytyy edetä varovasti, kun olet sekoittamalla taloutta ja suhteita.

Noustaessa cosigned lainaa ei ole niin helppoa kuin saada sitä.

Et voi saada pois cosigned lainan yksinkertaisesti koska olet katumaan. Kun sopimus on tehty, yleensä ainoa tapa saada nimesi pois tilin on toinen henkilö saada uuden tilin omalla nimellä.

Tämä tarkoittaa, että ne täytyy parantaa luotto riitä siihen omillaan. On mahdollista, mutta vain ole niin helppoa kuin miltä se kuulostaa. Jos päätät cosign jonkun kanssa, siihen menee tietäen olemassa mahdollisuus, että nimesi liitetään lainaa, kunnes se on maksettu pois.

Rakkaasi luultavasti ei pyydä allekirjoitus tarkoituksenaan puuttuvien maksujen ja vahingoittaa luotto; ne voi edes ymmärtää miten cosigning vaikuttaa sinuun. Jos päätät cosign, sinun pitäisi ymmärtää riski, että olet hyväksymisestä ja mitä voisi tapahtua, jos uhraa allekirjoitus.

Millises järjekorras ma peaksin maksma ära Minu Võlad?

Millises järjekorras ma peaksin maksma ära Minu Võlad?

Üks levinumaid küsimusi ma küsis lugejate poolt puudutab järjekorras tuleks alustada ära maksta oma võlad. Tavaliselt nad loetleda mitu võlad ja siis küsi neile öelda, millises järjekorras nad peaksid püüdma maksma need ära.

Ma tavaliselt ütlen neile, et see ei ole päris nii lihtne.

Esiteks, nad tavaliselt ei ole võtnud põhisammu vähendada oma võlad. Kas nad konsolideeritud nende õppelaenu? Kas nad teinud ühtegi null-intressimäära saldoülekannete? Kas nad vaatasid võimalus isiklikud laenud? Kas nad taotlesid intressimäära vähendamist oma krediitkaarte? Need on kõik sammud inimesed tuleks võtta, kui kaalutakse nende võla olukorda.

Teiseks, ja see on ehk veelgi olulisem, on erinevaid strateegiaid, pöörates üles oma võlad, millel on erinevad eelised ja erinevad strateegiad toimivad kõige paremini erinevaid inimesi ja erinevaid olukordi. Mõned inimesed on rohkem suunatud poole edu, kasutades ühte meetodit, samas kui teised võivad olla võlg olukord, et tugevalt juhib neid poole täiesti erinevat meetodit.

Selle asemel, selgitades iga nende ideede, ma mõtlesin, et ma näitan neid teile töötades näitena.

Oletame, et teil on viis võlad:

  • Võlg # 1 (krediitkaart) : $ 5000, 19,9% intressimäära, krediidi limiit $ 7000
  • Võlg # 2 (õppelaenu) : $ 20.000, 7,5% intressimäära, ei krediidilimiit
  • Võlg # 3 (krediitkaart) : $ 7000, 24,9% intressimäära, krediidi limiit $ 15.000
  • Võlg # 4 (isiklik laen) : $ 2,000, 0% intressimäära, ei krediidilimiit
  • Võlg # 5 (hüpoteek): $ 180.000, intressimäär 4%, ei krediidilimiit

Tellitud Balance

Esimene strateegia väärt arutelu tellib neid tasakaalu. See on strateegia populariseeris raadio vastuvõtva Dave Ramsey ja on aluseks tema “võla lumepall” strateegia.

Mõte strateegia on tellida võlad nende praeguse tasakaalu, madalaima tasakaalu tulevad esimesena. Kui teil on neid tellitud teete minimaalne makseid iga kuu kõik võlad, kuid üks ülemine nimekirja, siis te teete suurim võimalik makse saate poole, et top võlga.

Selle meetodi kasutamine, sa lähed, et jõuda pistis koht oma madalaima tasakaalu võla suhteliselt kiire, ja seega sa lähed nautida edu emotsioon, mis pärineb ära maksta võlg üsna kiiresti.

See tunne psühholoogilise edukaks ära maksta võlg võib olla suur asi mõned inimesed. See võib tunduda tõeliselt läbimurdelise, sest see on tõend, et paljud inimesed, et nad võivad seda teha.

Kui te kasutate seda meetodit, mida soovite tellida oma võlad niimoodi:

Võlg # 4 (isiklik laen): $ 2,000, 0% intressimäära, ei krediidilimiit
võla # 1 (krediitkaart): $ 5000, 19,9% intressimäära, krediidi limiit $ 7000
Võlg # 3 (krediitkaart): $ 7000, 24,9% intressi määr, krediidilimiit $ 15.000
võla # 2 (õppelaenu): $ 20.000, 7,5% intressimäära, ei krediidilimiit
Debt # 5 (hüpoteek): $ 180.000, intressimäär 4%, ei krediidilimiit

Kuna Debt # 4 on selline väike tasakaalu, siis peaks olema võimalik kõrvaldada see üsna kiiresti ja seega on edu koputab võla välja oma nimekirja. Sul on ka rohkem vahendeid, et teha suur makse järgmise võla.

Tellitud Intressimäär

Teine lähenemine ära maksta võlad on lihtsalt tellida neid intressimäära kõrgeimast madalamani. Nagu eelmise lähenemisviisi, siis lihtsalt teha vähemalt makseid kõik võlad, kuid siis teete suurim võimalik lisamakse saate peal võla nimekirja.

Loogika selle tellimine on, et see matemaatiliselt kaasa madalaim üldine maksete kogusumma mis tahes lähenemisviisi. Seoses raw dollarit ja senti, see on lähenemine, mis annab teile parimaid tulemusi.

Mis siis puudus? Sõltuvalt sellest, kuidas oma võlad on struktureeritud, mõnikord oma kõrgeima intressivõlg võib olla tõesti suur tasakaalu ja võtta kaua aega, et maksta ära. See võib teha seda meetodit tunne väga kaua taguma enne, kui hakkate näe edu, mis võib pärssida mõned inimesed.

Kui te kasutate seda meetodit, mida soovite tellida oma võlad nagu see :

Võlg # 3 (krediitkaart): $ 7000, 24,9% intressimäära, krediidi limiit $ 15.000
võla # 1 (krediitkaart): $ 5000, 19,9% intressimäära, krediidi limiit $ 7000
Võlg # 2 (õppelaenu): $ 20.000, 7,5% intressimäära, ei krediidilimiit
Debt # 5 (hüpoteek): $ 180.000, intressimäär 4%, ei krediidilimiit
Debt # 4 (isiklik laen): $ 2,000, 0% intressimäära, ei krediidilimiit

Tellitud Krediidilimiit

Kolmas võimalus on lihtsalt tellida võlgade kui lähedal teil juhtub olema, et krediidilimiit, et võla, tavaliselt protsentides. Selle tulemuseks on, et see surub krediitkaardid tippu nimekiri, muutes maksad neile esmalt välja ja seejärel muud võlad (need ilma krediidilimiiti – teisisõnu, oma traditsioonilise võlad) tulevad hiljem sellises et oma valikul.

Nüüd, miks sa seda lähenemisviisi? Selline lähenemine on parim, kui sa üritad suurendada oma krediidi järgmise aasta jooksul või nii. Kui teie eesmärk on saada suurima võimaliku krediidi skoor kuus või kaksteist kuud pärast parandada võimalusi saada, ütleme, kodu hüpoteegi, siis võiksite kaaluda seda lähenemist.

Miks see aitab oma krediidi skoor? Üks peamine komponent oma krediidi skoor on oma krediidi kasutamise, mis on osa teie üldine saadaval krediidilimiit, et teil juhtub olema kasutades kohe. Niisiis, kui teil on ainult üks krediitkaardi $ 10.000 piiri ja teil on $ 8000 tasakaalu see teie krediitkaardi kasutamise on 80% – palju suurem kui laenuandjad tahaks. Teie krediidiskoor langeb, kui see protsent muutub kõrge ja see taastab kui see protsent on madal – eelistatult alla 20% kuni 30% – seega kui olete keskendunud oma krediidi skoor, sa lähed tahan tabas neid krediidiliinide otseselt .

Mis puudus? Sest üks, siis ilmselt tahavad vaadata nimekirja regulaarselt protsendina oma krediidilimiiti kasutada muutuvad regulaarselt oma krediitkaardi võlad. Üks kuu, siis võib olla üks võlg peal; järgmisel kuul, teise võla võib olla suurem protsent kasutada.

Kui te kasutate seda metoodikat, mida soovite tellida neid nagu see :

Võlg # 1 (krediitkaart): $ 5000, 19,9% intressimäära, krediidi limiit $ 7000
Võlg # 3 (krediitkaart): $ 7000, 24,9% intressimäära, krediidi limiit $ 15.000

… ja viimase kolme võib minna sobivas järjekorras sa … siin, ma kasutasin intressimäära uuesti.

Võlg # 2 (õppelaenu): $ 20.000, 7,5% intressimäära, ei krediidilimiit
võla # 5 (hüpoteek): $ 180.000, intressimäär 4%, ei krediidilimiit
võla # 4 (isiklik laen): $ 2,000, 0% intressimäära, ei krediidilimiit

Milline neist on parim?

Niisiis, milline neist on teie jaoks parim?

Kui teil on raske aeg seismise eesmärke, mis ei näita teile regulaarselt edu , sa lähed tahan minna esimese meetodiga, mis on tellimisel neile tasakaalu madalaima saldot. See annab teile oma esimese edu kiiremini ja levitada saavutatud edu päris ühtlaselt kogu oma võla pistis reisi. Paljude inimeste jaoks, mille kiire edu võib teha kõik erinevus nii kinni sellega.

Kui olete keskendunud peamiselt taastumas oma krediidi skoor võimaliku hüpoteegi või auto laenu suhteliselt lähitulevikus , tellida võlgade protsent krediidilimiit te kasutate ja panna need ilma krediidilimiiti (st need, mis ei ole krediitkaarti või krediidiliini) allosas. Selle strateegia, sa lähed, et parandada oma krediidi kasutamise nii kiiresti kui võimalik, mis on oluline osa oma krediidi skoor.

Muidu ma tellida võlgade intressimäära, kõrgeima intressimäära esimesena. See on meetod, mille tulemuseks on madalaim kogu makstud intressi summa aja jooksul, mis tähendab rohkem raha pikas perspektiivis, mis jääb taskus. See on meetod, ma kasutada minu võlgade sissenõudmise ja see töötas nagu Champ.

Final Thoughts

Nagu kõik isikliku rahanduse, seal on erinevad lahendused, mis kõige paremini sobivad erinevatele inimestele. Mitte igaüks on samas olukorras. Mitte igaüks on sama psühholoogia. Mitte igaüks on sama takistusi või võimalusi.

Rohkem kui midagi, aga rahaline edu taandub mitte valida parim tee – kuigi see on kasulik – kuid valides positiivses suunas ja surudes seda nii kõvasti kui saad lõigates isiklikke kulutusi ja kasutada seda lisaraha kärpima oma võlad .

Lõppude lõpuks, ükskõik mis kava valida, lõigata oluliselt oma kulutusi ja teha suurem lisatasud algusse võla oma nimekirja kavatseb teha rohkem kui võttes oma nimekirja täiuslikult korraldatud. Nimekiri aitab, kuid teie head käitumist ja häid igapäevase valikuid aitab veelgi.

Edu!

Як Снасть Баланси High Credit Card

Як Снасть Баланси High Credit Card

Проведення високого балансу кредитної карти, навіть тільки на одній кредитній карті, може бути шкідливими для вашого кредиту і ваших фінансів. Сума заборгованості, яку ви використовуєте є другим за величиною чинником, що впливає на ваш рахунок кредиту. Оскільки заборгованість по кредитній карті сума так важлива для вашого кредитного бали, маючи залишки високих кредитної картки щодо вашого кредитного ліміту матиме негативний вплив на вашому рахунок кредиту.

Не тільки високі залишки погано для вашого кредитного бали, вони також погані для вашого гаманця.

Більш високі баланси кредитних карт можуть бути вищими фінансовими витрати – гроші, йде до емітента кредитної картки для розширення вам зручності погашення вашого балансу протягом довгого часу. І якщо ваш баланс має високу процентну ставку, ці щомісячні фінансові витрати можуть зробити це важко, щоб погасити свій баланс.

Баланс високою кредитної картки може стояти на шляху ви отримання затверджених для інших кредитних карт і кредитів. Емітенти кредитних карт і кредитори вважають за краще, щоб ваш баланс кредитної картки є низькими, у порівнянні з кредитного ліміту. Якщо ви затверджені, навіть з балансом високою кредитної картки, ви можете бути затверджений на більш високою процентною ставкою, якщо ви мали більш низький баланс.

Погашення залишків високих кредитних карт вигідно з багатьох причин, але знаючи, як вирішити ці високі баланси не завжди легко. Ось три стратегії, які ви можете використовувати.

Зупинка за допомогою кредитної картки

Спроба використовувати вашу кредитну карту і оплатити його в той же час є кредитною карткою еквівалентом бажаючи зберегти свій шматок пирога і з’їсти його.

Це просто неможливо зробити обидва. Якщо ви хочете, щоб погасити залишок кредитної картки, ви повинні припинити використання вашої кредитної картки повністю. В іншому випадку, ви тільки увічнити нескінченний цикл боргу.

Уявіть собі, наприклад, у вас є $ 1000. баланс кредитної картки з 15,9 відсотка річних. Ваш щомісячний фінансовий витрата складе $ 10,89, що робить ваш баланс $ 1010,89.

Після оплати $ 100, ваш баланс знизиться лише до $ 910. Якщо згодом використовувати вашу кредитну карту для покупки скажімо, в $ 125, баланс піднімається до $ 1035. Після чергового фінансового заряду і $ 100 оплати, ваш баланс буде $ 946.

З математичної точки зору, ви будете в кінцевому підсумку погасити залишок кредитної картки до тих пір, поки ваші загальні щомісячні покупки (плюс збори і відсотки) менше, ніж ваш щомісячний платіж. Навіть тоді, він все одно буде займати більше часу, щоб погасити свій баланс, ніж якби ви просто перестали використовувати свої кредитні картки. У попередньому прикладі, ви могли б погасити залишок $ 1000. всього за 11 місяців з $ 100 щомісячних платежів і без будь-яких покупок або штрафів за прострочення платежу.

Уникайте покладатися на своїх кредитних карт для будь-яких покупок. Це означає, що тримати ваші витрати нижче вашого доходу. Не тільки це допоможе вам уникнути використання вашої кредитної картки, він буде також залишити вас з великою кількістю грошей, щоб покласти в стороні вашого балансу кредитної карти.

Ви, можливо, доведеться закрити кредитну карту, щоб використовувати його. У той час як закриття кредитної карти з балансом може вплинути на ваш рахунок кредиту в короткостроковій перспективі, з плином часу, зниження вашої кредитної картки баланс краще для вашого кредиту. Ваш рахунок кредиту буде відскік, як ви погасити свій баланс.

Якщо ви хочете зберегти вашу кредитну карту відкритою, але запобігти себе від його використання, ви можете піти старомодний маршрут і скоротити його.

Позбутися від шматочків, і ви навіть не будете мати можливість використовувати вашу кредитну карту для покупок в Інтернеті. Видаліть вашу кредитну карту з будь-клік білінг послуг і встановити повторювані передплати на вашу дебетової карти або чековий рахунок.

Не тільки ви повинні уникати робити покупки на вашу кредитну карту, це також важливо, щоб вам уникнути зборів доданий на карту, теж. Пені за прострочення платежу, як і плати за повернення оплати може уповільнити прогрес в напрямку погашення вашого балансу кредитної карти. Якщо ваша кредитна карта має щорічну плату, ви, ймовірно, не будете в змозі уникнути. Можна, однак, розглянути питання про перенесення вашого балансу на кредитну карту, яка не має річний внесок.

Перехід до кредитній карті низької процентної ставки

Ваша відсоткова ставка відіграє важливу роль в погашенні вашого балансу кредитної карти. Це тому, що частина кожного з ваших щомісячних платежів буде йти до зацікавленості в формі фінансових витрат.

 Чим вища відсоткова ставка, тим вище щомісячні платежі фінансів буде і більше вашого щомісячного платежу, який буде застосовуватися до процентів.

Ви можете повністю виключити інтерес як фактор в погашенні вашого балансу кредитної картки шляхом перерахування свого балансу кредитної карту з 0-процентною ставкою.

Більшість великих емітентів кредитних карт пропонують принаймні один 0 відсотків перенесення балансу кредитної карти. Коли ви маєте право і перемістити свій баланс кредитної картки, ви будете насолоджуватися принаймні шість місяців безпроцентних платежів, можливо, більше, в залежності від кредитної картки ви претендувати. Ви можете використовувати це безвідсоткове час, щоб вибити більшу частину вашої заборгованості кредитної картки.

Якщо у вас є кілька кредитних карт з високими противагами, перемістити баланс з високою процентною ставкою, це дасть вам кращі можливості для економії.

Ваш 0 відсотків квітня не буде тривати вічно. Скористайтеся перекладом балансу, заплативши стільки, скільки ваш баланс, як ви можете в той час як рекламний період в дійсності.

Продовжуйте уникати нові покупок на вашу кредитну картку, навіть якщо карта розширює 0 відсотків рекламної ставку до покупок, а також залишків передаються.

укрупнити платежі

емітенти кредитних карт, щоб ви відчували себе комфортно з робити тільки мінімальний платіж. Це все, що вам потрібно заплатити, щоб зберегти вашу кредитну карту в хорошому положенні. Ви будете уникати штрафів за прострочення платежу і Ваш рахунок буде повідомлено в даний час в кредитних бюро.

Виконання мінімальних платежів, однак, найгірший спосіб, щоб погасити свій баланс. Коли ви робите тільки мінімальний платіж, він буде приймати найдовше кількість часу і вартість найбільшого інтересу. Наприклад, це займе у вас більше 13 років, щоб погасити $ 1,000 балансу з 15,9 відсотка процентна ставка платити тільки мінімальний щомісяця, навіть якщо ви ніколи не робити будь-які додаткові витрати на кредитній карті.

Чому мінімальний платіж так довго? З одного боку, велика частина мінімального платежу йде на погашення відсотків по рахунку. Через це, ваш баланс тільки йде вниз на невелику величину. По-друге, це спосіб мінімальні платежі розраховуються. Більшість кредитних карт розрахувати мінімальний платіж у відсотках від поточного балансу. Як ваш баланс йде вниз, так що робить ваш мінімальний платіж. Це стає легше зробити мінімальний платіж, але як і раніше, тільки невелика кількість оплати фактично йде на погашення залишку на рахунку.

Боротьба з балансом високою кредитної картки вимагає, щоб ви послідовно робити великі платежі в стороні вашого балансу. Розглянемо $ 1000. баланс згадувалося раніше. Якщо ви робите $ 50 щомісячних платежів в сторону балансу щомісяця, без збоїв, ви будете мати баланс погашається протягом 2 років. Це 11 років швидше, ніж якби ви заплатили тільки мінімум. Ви також заощадити сотні доларів у вигляді відсотків.

Хочете знати, скільки часу це займе, щоб погасити свій баланс, якщо ви платите тільки мінімум? Перевірте найостаннішу копію виписки фактури кредитної картки. Емітенти кредитних карт потрібно, щоб ви знаєте, скільки часу і загальної суми, яку ви будете платити, якщо ви тільки зробити мінімальний платіж. Ваша заява буде також включати в себе суму, яку ви повинні будете платити за кожен місяць, щоб погасити свій баланс протягом трьох років.

Відбір залишків високих кредитних карт не легко, але якщо ви старанні і послідовні платити більше, ніж мінімум, дозволить погасити залишок кредитної картки назавжди. Після того, як ви заплатили свій баланс, зробити звичку платити ваш баланс кредитної картки в повному обсязі щомісяця, і ви будете уникати застрягти з іншим недозволено високою балансом кредитної картки.

Før du vurdere en omvendt boliglån

Ting å like og hate om reverse boliglån

Før du vurdere en omvendt boliglån

Ingen nøler med å ta ut et boliglån til å kjøpe deres hjem. Så hva er striden rundt omvendt boliglån handler om?

Ærlig talt, jeg vet ikke. I den rette situasjonen, kan fordelene med en omvendt boliglån sikkert oppveier ulempene.

En omvendt boliglån er rett og slett et verktøy som kan tillate deg å bo i ditt hjem, leie gratis, mens du bruker noen av pengene dine som kjøpte den hjem i første omgang.

Det blir sagt, som noen stor økonomisk beslutning, vil du gjøre leksene dine før du avgjøre om det er det riktige verktøyet for deg.

Nedenfor finner du to ting å like, å en ting hate, og fem ting du trenger å vite om reverse boliglån.

Som:

1. Fleksibilitet

En omvendt boliglån gir deg muligheten til å bruke hjemme egenkapital for “statister” som en årlig ferie, ny bil eller hjemme forbedringer. Denne fleksibiliteten kommer fra evnen til å ta ut egenkapital som et engangsbeløp, faste månedlige utbetalinger, en linje av kreditt, eller en kombinasjon av disse.

Benytte seg av  elektroniske kalkulatorer vil gi deg et anslag over hvor mye du kan få når du inn ditt postnummer, alder, hjemme verdi og eksisterende boliglån balanse (hvis du har en).

2. Ikke regress finansiering

Dette betyr ganske enkelt den totale skyldige beløpet kan aldri overstige den nåværende verdien av hjemmet. Når hjemmet er solgt, etter å ha betalt av omvendt boliglån, gjenværende inntektene går til deg og din eiendom.

Hat:

1. Sleazy salg taktikk

Hvis noen prøver å snakke deg til å ta penger ut av ditt hjem for å kjøpe et finansielt produkt som vil betale dem en kommisjon (som en annuitet), kjørt i åsene.

De fleste anbefale slike strategier er ikke finansielle planleggere. De er selgere; Et triks ponnier, hvis trick fordeler dem, ikke deg.

Det er tider hvor det kan være fornuftig å bruke hjemme egenkapital til å forfølge andre investeringer, men disse strategiene inneholde ytterligere risiko, og bør bare brukes av sofistikerte investorer som fullt ut forstår og har råd til konsekvensene.

Vær klar over:

1. Flytting etter å ha tatt en omvendt boliglån

Som enhver boliglån, er det opprinnelse avgifter og utgifter når du tar en omvendt boliglån. Med en omvendt boliglån i stedet for å betale for disse tingene ut av lommen, er gebyrene bare lagt til lånesaldo. Du ønsker å amortize disse utgiftene over den lengste perioden mulig.

Hvis du har planer om å flytte i løpet av de neste 2-4 årene, se etter billigere måter å låne penger før du bruker en omvendt boliglån.

2. Hold hjemme i familien

Når du dør (eller den andre personen til å dø hvis du er gift) omvendt boliglån vil ha tilbakebetalt. Hvis det ikke er nok penger i boet så dine arvinger kan ha for å selge eiendommen til å betale ned lånet.

Hvis din intensjon er å beholde eiendommen i familien, vil du ønsker å sørge for at arvinger vil ha muligheten til å betale ned lånet, eller refinansiere eiendommen basert på deres kredittsøknaden. Se opp for deg selv først skjønt. Holde hjemmet i familien kan være hyggelig, men hvis en omvendt boliglån kan gi deg den ekstra inntekten du trenger å være komfortabel så kanskje det er det du bør gjøre.

3. Status for eiendomsmarkedet

Hvor mye penger du får, avhenger av din alder og utbygd verdien av ditt hjem. Tar en omvendt boliglån når eiendomsmarkedet er i en lavkonjunktur betyr at du vil kvalifisere for mindre.

På den annen side, hvis du tar en omvendt boliglån når markedet er blomstrende, og senere bestemmer seg for å selge ditt hjem i en ned markedet, kan du ha litt egenkapital venstre.

4. Eierskap ansvar

Du beholder alltid tittel (eierskap) av hjemmet. Dermed er du ansvarlig for avgifter og forsikring, og må holde hjemmet godt vedlikeholdt. Dette fungerer på samme måte som noen boliglån. Hvis du ikke betaler din skatt, vil du være i trøbbel.

5. Retten til Medicaid

Eventuelle inntektene du mottar fra en omvendt boliglån er skattefritt – det er flott. Men midlene som mottas vil telle som en eiendel eller som inntekt og kan påvirke om du er kvalifisert for Medicaid.

Provenyet vil ikke påvirke Social Security eller Medicare fordeler.

6. Investīcijas kļūdas jauniem investoriem vajadzētu izvairīties

Bieži nekļūdīga un Investing kļūdas, kas var kaitēt jūsu Net Worth

6. Investīcijas kļūdas jauniem investoriem vajadzētu izvairīties

Investīcijas kļūdas ir pārāk bieži, it īpaši tagad, ka lielākā daļa no pasaules, ir devusies uz do-it-yourself modeli ar visiem no viesmīles un ārstiem paredzēts kļūt par ekspertiem kapitāla sadali, izvēloties savas pensijas aktīvi un portfeļa stratēģiju. Be to Roth IRA, 401 (k), vai brokeru kontu, lielākais risks, vairums investoru varētu saskarties, ir viņu pašu izziņas aizspriedumi.

 Viņi strādā pret viņu pašu interesēs, veicot muļķīgi, emociju orientētu kļūdas.

Tas ir tas trūkums racionalitātes, apvienojumā ar nespēju turēties ar vērtēšanas bāzes vai sistemātiski balstītu pieeju kapitāla iegūšanu, vienlaikus atsakoties mārketinga laiku, kas izskaidro pētījumus par pētījumiem izbāzt Morningstar un citi, kas parāda investoru peļņa ir vien tālu sliktāks nekā peļņu par akciju šie paši investori pieder! Faktiski, vienā pētījumā, laikā, kad krājumi atpakaļ 9%, tipisks investors vienīgais ieguva 3%; aizgrābjošs rāda. Kas grib dzīvot, piemēram, ka? Tu ņem visu risku pieder akcijas un baudīt tikai daļa no atlīdzības, jo jums bija pārāk aizņemta cenšoties gūt peļņu no ātri uzsist nevis atrast brīnišķīgi naudas, radot uzņēmumiem, kas var duša jūs ar naudu ne tikai nākamajos gados, bet gadu desmitiem un, atsevišķos gadījumos, pat paaudzēm, kā jūs iet par savu saimniecību ar saviem bērniem un bērnu bērniem, izmantojot pastiprināti pamata nepilnību.

Es gribu, lai risinātu sešas visbiežāk ieguldītājiem kļūdām, es redzu starp jauniem vai nepieredzējušiem investoriem. Lai gan saraksts, protams, nav visaptverošs, tas būtu jums labu sākumpunktu crafting aizstāvēties pret lēmumiem, kas varētu atgriezties spokoties jums nākotnē.

Investīcijas Kļūda # 1: maksā pārāk daudz par Asset Attiecība uz naudas plūsmām

Jebkurš ieguldījums jūs pērkat, ir galu galā vērts ne vairāk un ne mazāk, nekā pašreizējā vērtība diskontētās naudas plūsmas tas ražos.

Ja jums pieder saimniecība, mazumtirdzniecības veikalu, restorānu vai akcijas General Electric, ko skaitās pie jums ir nauda; Konkrētāk, jēdziens sauc pārlūktabulas caur peļņu. Jūs vēlaties auksts, šķidrums naudas, kas plūst uz jūsu kases tiks iztērēti, ņemot vērā, labdarībai vai atkārtoti. Tas nozīmē, ka galu galā, atdeve jūs nopelnīt par ieguldījumiem ir atkarīga no cenas, ko maksāt, salīdzinot ar naudu, ko tā rada. Ja jūs maksāt augstāku cenu, jums nopelnīt mazāku peļņu. Ja jūs maksājat zemāku cenu, jums nopelnīt lielāku peļņu.

Risinājums: Uzzināt pamata novērtēšanas instrumentus, piemēram, P / E attiecība, PEG attiecība, un dividenžu pielāgotas PEG attiecību. Zina, kā salīdzināt peļņas ražu krājuma uz ilgtermiņa kases obligāciju ienesīgumu. Pētījums Gordon dividendi Atlaide modeli. Tas ir pamata sīkumi, kas ir ietverts pirmkursnieks finansēm. Ja jūs nevarat to darīt, jums ir viens no cilvēkiem, kuri nav uzņēmumu, kam pieder atsevišķiem krājumiem. Tā vietā, uzskata, ka zemo izmaksu indeksu fondu ieguldījumus. Kamēr indeksa līdzekļi ir klusi tweaking savu metodoloģiju pēdējos gados, daži ziņā es uzskatu, kaitīga ilgtermiņa investoriem, jo ​​es domāju, ka izredzes ir ļoti augstas tie radīs mazāku peļņu nekā vēsturiskā metodoloģija būtu, ja tas būtu palicis vietā – kaut kas nav iespējams, ņemot vērā, mēs esam sasnieguši punktu, kur $ 1 no katriem $ 5 ieguldīti tirgū notiek indeksu fondos – viss pārējais ir vienāds, mums nav, bet, šķērsoja Rubicon, kur priekšrocības atsver trūkumi, jo īpaši, ja jūs runājat par mazāku ieguldītāja nodokļu apjumta kontā.

Investīcijas Kļūda # 2: uzņemoties Maksas un izdevumi, kas ir pārāk lielas

Vai jums ir ieguldīt akcijās, ieguldot obligācijās, ieguldot fondos, vai ieguldīt nekustamajā īpašumā, izmaksas jautājums. Patiesībā, tās ir svarīgas daudz. Jums ir jāzina, kuru izmaksas ir pamatotas un kuras izmaksas nav vērts rēķina.

Aplūkosim divas hipotētiskas investorus, no kuriem katrs ietaupa gadā 10000 $, un nopelna 8,5% bruto peļņa par savu naudu. Pirmais maksā maksu par 0.25% formā kopfondu izdevumu attiecību. Otrais maksā maksu par 2.0%, kas izpaužas kā dažādu konta aktīvu maksas, komisijas un izdevumus. Vairāk nekā 50 gadu ieguldījumu dzīves, pirmais investors galu galā ar 6.260.560 $. Otrais investors būs galu galā ar 3.431.797 $. Papildu $ 2.828.763 pirmais investors bauda ir saistīts tikai un vienīgi ar izmaksu pārvaldību.

Katru dolāru jums saglabāt, ir dolāra salikto jums.

Ja tas izpaužas grūts, ka šis aksiomātisku matemātiskā saikne bieži pārprot tie, kas nav striktu par skaitļiem vai pieredzi ar sarežģījumiem bagātības; pārpratums, kas, iespējams, nav svarīgi, ja Jums ir nopelnīt $ 50,000 gadā, un ir neliels portfolio, bet kas var izraisīt kādu ļoti, ļoti kluss uzvedību, ja jūs kādreiz beigties ar daudz naudas.

Piemēram, tipisks pašdarināts miljonārs, kurš ir viņa portfelis vietā kā privātās bankas sadalīšanas Wells Fargo pārvaldīto maksā nedaudz vairāk nekā 1% gadā, kas maksas. Kāpēc tik daudzi cilvēki ar desmitiem miljonu dolāru, izvēlieties aktīvu pārvaldīšanas uzņēmumiem, ja to izmaksas ir no 0.25% līdz 1.50%, atkarībā no specifiku investīciju mandāta?

Ir neskaitāmas iemesli, un tas nozīmē, ka viņi zina, ko jūs darīt, nav. Bagāts nesaņem šo ceļu, ir muļķīgi. Dažos gadījumos tie maksāt šīs nodevas dēļ vēlmi mazinātu konkrētus riskus, ar kuriem viņu personīgo bilances vai peļņas vai zaudējumu aprēķinā ir pakļauti. Citos gadījumos tas ir jādara ar nepieciešamību risināt dažas diezgan sarežģītas nodokļu stratēģijām, kas, pienācīgi īstenota, var radīt viņu mantiniekiem, kas beidzas līdz ar daudz lielāku bagātību, pat tad, ja tas nozīmē atpaliek plašāku tirgu (tas ir, to atdevi var izskatās mazāks uz papīra, bet faktiskais paaudžu bagātība var beigties ar to augstākas, jo nodevas ietver noteiktus plānošanas pakalpojumus uzlabotas metodes, kas var ietvert lietas, piemēram, “nodokļu dedzināt” mērķtiecīgi bojātu līgumslēdzēja nodokļi trastu). Daudzos gadījumos tas ir saistīts ar riska pārvaldību un mazināšanu. Ja jums ir personīgā portfeli 500,000 $, un izlemt, kuru vēlaties izmantot avangardam uzticību sadalījumu, lai pasargātu šos aktīvus pēc savas nāves, saglabājot savus saņēmējus no raiding cūciņa banka, tad aptuveni efektīvas maksa 1,57%, tas būs maksas jums viss ir zagt. Sūdzas tie rada jums atpaliek no tirgus ir tiesības un neziņā. VANGUARD personāls nāksies tērēt laiku un pūles atbilst noteikumiem uzticību, izvēloties aktīvu sadalījumu starp saviem līdzekļiem, lai saskaņotu ar naudas ienākumu vajadzībām ar uzticību, kā arī nodokļu situāciju saņēmēja, kas nodarbojas ar savstarpēji ģimenes konflikti, kas rodas pār mantojuma, un vairāk. Visi domā, viņu ģimenes nebūs vēl jēgas statistika garā rindā noniecināt mantojuma tikai jāpierāda nemaina daudz. Cilvēki, kuri sūdzas par šiem nodevu veidus, jo tie ir no to dziļuma un tad rīkoties pārsteigums, kad katastrofa befalls viņu laime būtu tiesīgi kāda veida finanšu Darwin Award. Daudzos rajonos dzīves, jūs saņemsiet to, ko esat pelnījuši, un šis nav izņēmums. Zināt, kas maksa ir vērtība un kas maksas nav. Tas var būt grūts, bet sekas ir pārāk liels, lai atteikties to prom.

Investīcijas Kļūda # 3: ignorēšana sekas nodokļu jomā

Kā jūs turēt savus ieguldījumus var ietekmēt jūsu galvenais neto vērtību. Izmantojot metodi, ko sauc par aktīvu izvietošana, tas varētu būt iespējams radikāli samazināt maksājumus jums nosūtīt federālajiem, valsts un pašvaldību, saglabājot vairāk jūsu kapitāla nopelnīt pasīvā ienākuma, throwing ārpus dividendes, procentus, un īres jūsu ģimenei.

Apsveriet, uz brīdi, ja pārraudzīja $ 500,000 portfeli par savu ģimeni. Puse no savu naudu, vai $ 250,000, ir beznodokļu pensiju kontiem, un otra puse, kā arī $ 250,000 ir vienkāršā vaniļas brokeru kontiem. Tas notiek, lai radītu daudz papildus bagātības, ja jūs pievērst uzmanību, kur turēt noteiktus aktīvus. Jūs vēlaties, lai noturētu savu beznodokļu pašvaldību obligācijas apliekamajā brokeru kontu. Jūs vēlaties, lai noturētu savus augstu dividenžu ienesīgumu blue chip krājumus beznodokļu norakstīšanas kontiem. Nelielas atšķirības laika gaitā, reinvestētajiem, galu galā ir milzīgas, jo spēku maisījumu.

Tas pats attiecas uz tiem, kuri vēlas, lai naudu no viņu pensijas plānu, pirms tie ir 59,5 gadi. Jums nav get bagāts dodot valdības nodokļus gadu desmiti, pirms jūs citādi būtu bijusi, lai segtu izdevumus, kā arī slapping drīzu izvešanu sodiem.

Ieguldot Kļūda # 4: ignorēšana Inflācija

Es esmu teicis vairākas reizes, nekā mēs varam rēķināties, ka jūsu uzmanība būtu uz pirktspēju. Iedomājieties, ka jūs pērkat $ 100,000 vērtībā 30 gadu obligācijām, kuri nosaka 4% pēc nodokļu nomaksas. Jūs ieguldīt savu procentu ienākumus par vairāk obligācijās, kā arī sasniedzot 4% atdevi. Šajā laikā, inflācija iet 4%

Pēc 30 gadiem, tas nav svarīgi, ka jums tagad ir $ 311.865. Tas joprojām pērk jums tieši to pašu summu, jūs varētu būt nopircis trīs gadu desmitus agrāk ar $ 100,000. Jūsu investīcijas bija neveiksme. Jūs devās trīsdesmit gadus – gandrīz 11000 dienas no no aptuveni 27375 dienās jūs esat statistiski varētu sniegt – bez bauda savu naudu, un jūs saņēmāt neko pretī.

Investīcijas Kļūda # 5: Izvēle Cheap slēgt Vairāk Great Business

Akadēmiskā ieraksts, un vairāk nekā gadsimtu vēsturi, ir pierādīts, ka jūs kā investors, visticamāk, ir daudz labākas izredzes amassing ievērojamu bagātību, kļūstot īpašnieks lielisku uzņēmumu, kas bauda bagātīgu atdevi uz kapitālu un spēcīga konkurence pozīcijas, ja jūsu akciju iegādājās par saprātīgu cenu. Tas jo īpaši, ja salīdzina ar pretējā pieeja – iegūt lēti, briesmīgas uzņēmumiem, kas cīnās ar zemu pašu kapitāla atdeve un zema aktīvu atdeve. Viss pārējais ir vienāds, vairāk nekā 30 + gadu laikā, jums vajadzētu darīt daudz vairāk naudas pieder daudzveidīgu kolekciju krājumu, piemēram, Johnson & Johnson un Nestle iegādāti pie 15x ieņēmumiem nekā jūs pērkat nomākts uzņēmumus pie 7x ienākumiem.

Apsveriet vairāku desmitgades gadījumu izpēti veicu no uzņēmumiem, piemēram, Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, un Tiffany & Company. Kad vērtējumus saprātīgi, akcionārs ir izdarīts ļoti labi, ņemot ārā čeku un pērk vairāk īpašumtiesības, nevis mēģina dzīties pakaļ ap iegūt bagāti-ātri vienu reizi peļņas izciļņiem no sliktiem uzņēmumiem. Tikpat svarīgi, sakarā ar matemātisku untums es izskaidrots eseja par investīcijām akciju naftas lielie uzņēmumi, periodi samazinās akciju cenas ir tiešām laba lieta ilgtermiņa īpašnieki nosacījumu pamatā ekonomikas dzinējspēks no uzņēmuma joprojām ir neskarts. Brīnišķīgs reālās pasaules piemērs ir Hershey Company. Bija periods, četrus gadus, nesen, kad, pilnas siles, akciju zaudēja vairāk nekā 50% no to kotētās tirgus vērtības, pat ja sākotnējais novērtējums nebija nepamatotas, biznesa pati dara labi, un tur peļņu un dividendes pieaug. Gudri investoriem, kuri izmanto reizes, piemēram, ka, lai turpinātu ieguldot dividendes un dolāru izmaksu izlīdzināšanu, papildinot to īpašumā, ir tendence kļūt ļoti, ļoti bagāta dzīves laikā. Tas ir uzvedības modelis redzat pastāvīgi gadījumos slepeno miljonāru, piemēram, Anne Scheiber un Ronalds Lasīt.

Investīcijas Kļūda # 6: Pērkot Ko tu nesaproti

Daudzi zaudējumi varēja izvairīties, ja investori seko viens, vienkāršs noteikums: Ja jūs nevarat paskaidrot, kā aktīvu jums pieder dod naudu, divas vai trīs teikumus, un tādā veidā ir pietiekami viegli, lai kindergartener saprast pamata mehāniku, pastaigas prom no pozīcijas. Šis jēdziens sauc Invest Kas Jums jāzina. Jums vajadzētu gandrīz nekad – un daži teiktu, absolūti nekad – novirzīties no tā.

Ako veľmi je potrebné uložiť do dôchodku o 40?

Predčasný odchod do dôchodku je možnosť pre skromný Savers a extrémnej plánovačov

Ako veľmi je potrebné uložiť do dôchodku o 40?

Kým predčasný odchod do dôchodku sa môže zdať ako pritiahnuté za vlasy nápad väčšinu z nás, je to reálna možnosť, ak ste ochotní dať svoju cestu k finančnej nezávislosti na vysokorýchlostných koľajniciach.

Všeobecne platí, že dôvera dôchodku zostáva na nízkej úrovni s takmer polovica všetkých amerických domácností bytia v riziku, že nebudú mať dosť peňazí v dôchodku. Pre extrémne sporiteľov s ambicióznych cieľov dosiahnuť finančnú nezávislosť podľa veku 40, všeobecná nepripravenosť pre odchod do dôchodku v tejto krajine nemá vplyv na ich túžbu napadnúť konvenčné múdrosť.

Predčasný odchod do dôchodku je sen mnoho ľudí by chcela dosiahnuť. Skutočnosť je však taká, že prechod na predčasný odchod do dôchodku vytvára určité problémy finančného plánovania. Prvou úlohou sa snaží prísť na to, koľko peňazí budete skutočne potrebovať, aby boli uložené, akonáhle sa dostanete 1.deň finančnej nezávislosti. Odpoveď: To záleží na tom, ako definujete dôchodku.

Predčasný odchod do dôchodku: Koľko Úspory je dosť?

Všeobecným vodítkom pre väčšinu dôchodcov sporiteľov je snažiť sa nahradiť zhruba 80 percent príjmov preddôchodkovom. Táto náhrada príjmu Cieľom je cieľová suma nastavená na udržanie svojej rovnaký pohodlný životný štýl pri odchode do dôchodku. Dôchodcov kritériá, ako to môže fungovať pre väčšinu zamestnancov plánujú na viac tradičné dátum odchodu do štartu vo svojich 60 rokoch. Avšak, tradičné úsporu pre odchod do dôchodku kritériá sú menej účinné, ak máte v pláne na predčasný odchod do dôchodku. Dôvodom je, že čoskoro dôchodcov sú pravdepodobne už používa na ktoré vyžadujú oveľa menej ako 100 percent príjmov na pokrytie životných nákladov.

Ďalšie výzvy patrí poznanie, že zdroje príjmov pre odchod do dôchodku, ako je sociálne zabezpečenie budú k dispozícii až 62 v čo možno najkratšie. Keď čoskoro dôchodcovia majú nárok na sociálne zabezpečenie skutočné výhody sa pravdepodobne bude znížená v dôsledku skrátenej pracovnej histórii. To je preto, že dávky sociálneho zabezpečenia sú založené na priemerných indexovaných mesačného zárobku v priebehu 35 rokov, v ktorom získal najviac zdaniteľné príjmy.

Akékoľvek predčasného odchodu do dôchodku rokov s nulovou alebo obmedzených príjmov dôjde k zníženiu predpokladanej mesačnú dávku.

Väčšina potenciálnych skorých dôchodcov mohli sociálneho zabezpečenia ako ďalšiu výhodu. Priznajme si to, ak máte schopnosť agresívne ukladať dosť pre odchod do dôchodku a túžba prechod do finančnej nezávislosti vo svojich 40 rokoch s najväčšou pravdepodobnosťou nebude spoliehať na sociálne zabezpečenie sám, ak vôbec. Schopnosť odísť z pracovnej sily na svojich hodnotách (alebo aspoň mať možnosť odísť, keď ste pripravení k) zvyčajne vyžaduje kombinácia týchto zložiek: nadpriemerné úspory-to-income pomery, skromný životné a eliminuje problematické dlhov.

Tu je niekoľko užitočných rád o spôsoboch, ako si pozíciu pre predčasný odchod do dôchodku:

Ušetriť čo najviac v 401 (k), IRAS a zdaniteľné investície. Kľúčom k dosiahnutiu predčasného odchodu do dôchodku je zvyčajne sústredená okolo agresívne šetrí toľko peňazí, ako je to možné. Môže to znieť ako ne-jasné, a väčšina finančných plánovačov už naznačujú maximalizáciu úspor. Ale tiež chcete zamerať sa na úspory na správnych miestach a umiestnenie aktív. Prispievať až do maximálnu možnú sumu do 401 (k) plány, individuálne dôchodkové účty, a brokerské účty pomáha vytvoriť pocit daňového diverzifikácie.

Všeobecne platí, že dôchodkové účty, ako je 401 (k), alebo IRA má 10 percent predčasný pokutu za rozdelenie pred vekom 59 a pol. Zvláštne daňové predpisy, ako je Internal Revenue Code 72 (t) môže pomôcť vyhnúť sa týmto sankciám. Ale čoskoro dôchodcov v konečnom dôsledku je potrebné faktor v daňových dôsledkov súvisiacich na miesto, kde budú generovať príjmy pre odchod do dôchodku.

Udržiavať životné náklady, ktoré nezodpovedajú svoju úroveň príjmov. Kde ste sa rozhodli žiť a vaše voľby životného štýlu bude mať silný vplyv na schopnosť sporiť. Je to preto, že bez veľkého množstva voľného príjmu budú tieto odchodu do dôchodku sny zostať sny. Vaše životné náklady počas svojich odpracovaných rokov, musí byť tiež dobrou voľbou pre požadovanú pre odchod do dôchodku životného štýlu. Minimalizmus a skromný životné koncepty zostať populárne cez rastúcu skupinu ľudí väčší záujem o hromadia zmysluplné životné skúsenosti, skôr než veci.

Ak môžete dosiahnuť dôležitých životných cieľov a zároveň vyžadujú menšiu kus svojich príjmov, budete pravdepodobne už byť použité k nižšej náhrady z príjmu v dôchodku a zároveň udržanie rovnakej pohodlný životný štýl.

Eliminovať vysoký záujem spotrebiteľov dlh a udržiavať nízky pomer dlhu k príjmom. Nižšia dlhové obligácie v dôchodkovom pomôcť uvoľniť príjem základných potrieb a nákladov životného štýlu. Najviac dočasní dôchodcovia zdieľajú spoločné puto stáť bez dlhov pred ich odchodu do prechodu. Zvládnuteľné dlhové obligácie za reálnych aktív, ako primárne bydlisko alebo prenájmu nehnuteľností sú výnimkou, ak mesačné splátky dlhu sú nízke. A 20 percent alebo menej dlhu k príjmom pomer je navrhnuté vodítko, ak máte v pláne na odchode do dôchodku vo veku od 40 rokov.

Keď sú úspory aspoň polovicu svojho príjmu nie je potenciálny prekážkou pre svoje plány finančnej nezávislosti, existujú aj iné veci, aby zvážila. Po prvé, Medicare spôsobilosti nie je kop až do veku 65 rokov to znamená, že budete musieť zvážiť alternatívne spôsoby, ako získať dostupné zdravotné poistenie.

Jednoduchý výpočet: Vynásobte požadovanú “predčasného dôchodku” zisk o 25

Koľko dôchodku úspory budete naozaj potrebovať pre odchod do dôchodku? Vezmite si svoje plánované ročné výdavky na dôchodku a vynásobte túto sumu podľa počtu 25. To vám pomôže odhadnúť, koľko bude treba na dosiahnutie svojho predčasného odchodu do dôchodku cieľa. Benchmark dôchodkového sporenia predpokladá, že je možné odstúpenie 4 percentá vašich investícií ročne bez podstatného rizika dôjdu peniaze.

Tu je krátky príklad 4 percentá odstúpenie vodítko v akcii. Predpokladajme, že váš príjem dôchodku cieľom je generovať $ 40.000 investičných príjmov ročne. Pre splnenie tohto cieľa, budete musieť uložiť približne $ 1 milión v požadovanom veku odchodu do dôchodku. Teraz sa pozrime na 25-ročného zarábať $ 50,000 za rok s možnosťou uloženia polovicu svojho príjmu po dobu 15 rokov. Za predpokladu, že mierne agresívny 7 percent priemerného ročného výnosu, $ 25,000 investovaných ročne porastie o niečo viac ako 628.000 $.

4 Percentuálny pravidlo poskytuje návod na to, ako veľmi sa môže potenciálne odňať každoročne, akonáhle ste v dôchodku. V predchádzajúcom príklade, čoskoro dôchodca by predbiehať má niečo málo cez $ 25,000 ročný príjem s použitím odhadu približný.

Je dôležité si uvedomiť, že toto pravidlo odstúpenie 4 percentá je skôr vodítkom než záruky. Nedávny vedecký výskum napadol pravidlo 4 percentá pre výbery udržateľné na účte pre odobratie. Nižšia miera vysadení bolo preukázané, že zvýšenie sadzieb pravdepodobnosť, že odchod do dôchodku hniezdo vajcia tam bude po všetky vaše odchode do dôchodku rokov. Skutočnosť predčasných dôchodcov s dlhšou dobou pre odstúpenie od zmluvy je, že budúcnosť je neistá, a to je dôležité zachovať určitú mieru flexibility pri vytváraní plánu príjme v starobe.

15 Сезонни бизнес идеи и възможности

15 Сезонни бизнес идеи и възможности

Ако сте мечтали стартиране на малък бизнес, но се притесняват за поемане на ангажимент 24/7/365 да си начинание, вие нямате други опции. Можете да започнете бизнес на непълно работно време, за един. Можете също така да започне собствен бизнес, който работи само по време на част от календарната година.

Ако търсите за малък бизнес идея, която не изисква целогодишно ангажимент, помислете за тези 15 сезонни бизнес идеи.

1. Храни камион

При хубаво време, храна, транспорт е голям бизнес да се изпълнява. Посетете бизнес центрове, обществени места, както и университетите и предлагат бърза, удобна и вкусна храна на клиентите.

2. Открит Приключенски Бизнес

Лятото е много време, за да бъде в открития бизнеса приключение. Можете да предложите нещо от преходи с водач до рафтинг екскурзии и други.

3. личен треньор или треньор

От тенис треньор за отслабване личен треньор, мотивират хората да правят фитнес и хранене приоритет. Когато времето се превръща студ, се фокусира върху маркетинга на вашия бизнес да резолюция тълпа на Нова година.

4. Грижа за косене на трева

Ако искате да бъдете на слънце, може да започне собствен бизнес, предлагащ поддръжка на тревни площи мулчиране, косене и почистване на услуги от пролетта до есента. Вземете зими изключен, или да преминете към сняг и отстраняване на лед в извън сезона.

5. коминочистач

Собствениците на жилища с дърва камини знаят, че е важно да има комини пометени за безопасност.

Работа през есента и зимата, като почистване и се насладете на престой през пролетта и лятото.

6. Професионална Организатор

След дълга зима, хората са готови да се почисти и да организират своите пространства. Като професионален организатор можете да се възползвате от сезона на пролетно почистване.

7. Фойерверки търговец на дребно

Възпоменателен ден за Ден на труда е много време, за да работи един бизнес като фойерверки търговец на дребно.

8. Хелоуин търговец на дребно

Въпреки че тези видове бизнес са печеливши само няколко седмици от всяка година, може да отдава под наем място на краткосрочна база изграждане на успешен бизнес като костюм търговец на дребно.

9. Коледа търговец на дребно

Лизинговите пространство или продават ваканционни орнаменти, подаръци и лакомства онлайн и можете да започнете бизнес, който се възползва от най-оживената търговска сезон на годината.

10. Екскурзовод

Водещ обиколки на историческо значение или да отведе гостите през преследваха места.

11. Научен ръководител

Стартиране на бизнес като частен учител за началното, средното училище и ученици от средните училища и да им помогне да се отличи по време на учебната година.

12. Pet Sitter

Погрижете се за домашни любимци за семейства на почивка или докато са извън града по време на празниците. Като допълнителен бонус, в дома на домашни любимци седящи, имат малко или никакви разходи за стартиране.

Поддръжка 13. Pool

Като се грижи за едно по-земя басейн е много работа. Ако знаете нещо или две за басейн химия, можете да започнете бизнес с плувния басейн, който работи от Възпоменателен ден за Ден на труда.

14. Гардънър или Farmer

С малка градина или ферма, можете да работите със сезонен бизнес, предлагащ местни продукти. Продавайте култури насочват към потребителите на крайпътни насаждения или да ги продават на местните бакалии.

15. Преместването на услугите

Преместването на бизнеса са винаги по-високо търсене, но те определено са пиковите сезони в колеж градове.

Можете да изгради солидна сезонен бизнес като мускула за студенти, които се движат и изключване на кампуса.

Независимо дали предпочитате бизнес идеи, които по време на пика топли или студени периоди от годината, тези сезонни бизнес идеи, които дават възможност да стартирате печеливш бизнес, когато е най-удобен за вас.