Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Warren Buffett Neuvoja Sijoittajat: Älä Pick Varastot Like Me

Warren Buffett Neuvoja Sijoittajat: Älä Pick Varastot Like Me

Warren Buffett on luultavasti suurin elävä sijoittaja. Buffett kääntyi investointi epäonnistuneen tekstiilien yritys osaksi numero neljä yritys Fortune 500-listan, ja hänen henkilökohtainen varallisuus on paisunut yli $ 60 miljardia mikä hänelle kolmas rikkaimmista ihminen maan päällä.

Antanut vuosikymmeniä kestäneen näytöt markkinoilla, monet sijoittajat haluavat oppia hakemaan varastot kuten Buffett. Mutta yksityissijoittajia, mukaan lukien oman vaimonsa, Buffett jatkuvasti tulee takaisin hyvin yksinkertainen sijoitusstrategia-ja se on strategia, jolla ei ole mitään tekemistä sen kanssa, poiminta yksittäisten kantojen.

Buffettin Neuvoja vaimolleen

Hänen 2013 vuotuinen kirje osakkeenomistajille, Buffett osoitettu omaa kuolleisuutta ja tarjotaan selkeitä ohjeita toimitsijamiehelle syytetään hallinnassa hänen laaja estate vaimoaan.

”Neuvoni edunvalvoja ei voisi olla yksinkertaisempaa. Laita 10% käteistä lyhyellä hytaikainen valtionlainat ja 90% erittäin alhainen -cost S & P 500 indeksirahasto. Uskon luottamuksen pitkän aikavälin tuloksia tästä politiikasta on parempia kuin saavutetaan useimmat sijoittajat olipa eläkerahastojen, laitokset, yksilöt-jotka työllistävät high-maksu johtajat.”

Ja se on neuvoja hän yhä uudestaan. Vuoden 2016 vuosikokouksessa Berkshire Hathaway osakkeenomistajien, jota usein kutsutaan ”Woodstock kapitalismin” Buffett vastasi kysymykseen siitä, miten keskimääräinen sijoittaja pitäisi hallita varoja: ”Just ostaa S & P indeksirahasto ja istua seuraavat 50 vuotta.”

Buffettin halveksuntaan kallis investointi johtajille on selkeä.

Hän ei väitä hänen luottamuksensa pitää yhdestä kannasta, ei edes omaa Berkshire Hathaway. Sen sijaan hän suppilot osakesijoituksiin osaksi S & P 500-indeksi rahasto, eräänlainen rahasto, joka seuraa suorituskyky 500 suurimpien pörssiyhtiöiden Amerikassa.

Buffettin vahva usko S & P 500 on niin vahva, että hän panostaa $ 1 miljoonan S & P 500 olisi outperform valikoima alkuun vipurahastot ajan.

Kuten nyt, näyttää siltä, ​​Buffett on edennyt voittaa.

Muttei Warren Buffet Invest yksittäisten kantojen?

Saatat ihmetellä, miksi Buffettin oma yritys ei noudata hänen neuvojaan. Onhan Berkshire Hathaway rakennettiin sijoittamalla yksittäisiin yrityksiin, ja sen on salkussaan miljardeja dollareita varastossa sijoituksia yrityksiin kuten Wells Fargo, American Express, ja Coca-Cola.

Se portfolion rakennettu filosofia nimeltään arvo investoimalla, joka oli uranuurtajana Buffettin mentori ja professori Benjamin Graham. Arvo investoimalla sivuutetaan heilahteluja markkinoilla ja keskittyy itseisarvoa yrityksen. Buffett ja hänen tiiminsä keskittyä löytämään yrityksiä, joilla on kilpailuetu, hyvä hallinta, ja niillä on suurempi arvo kuin nykyinen osakekurssi.

Buffettin suosikki mittari sille yrityksen arvo osakekohtainen oma pääoma . Tämä mittaa arvon yhtiön varojen verrattuna osakekurssi, antaa sinulle konservatiivinen mittari mitä yhtiö kannattaa.

Jos halusi valita varastot, arvo investoimalla olisi hieno strategiaa olisi noudatettava. Silti pitää muistaa, että Buffett ja hänen sijoitustiimi hallita miljardeja dollareita omaisuuden, ja on kyky tehdä suuria investointeja ja vaikuttaa yritysten toimintaan Berkshire Hathaway salkun.

Yksittäiset sijoittajat tyypillisesti työskentelevät tuhansia dollareita, ei miljardeja, ja ei ole aikaa, omaisuuden tai asiantuntemusta jäljittelemään Buffettin menestys.

Viisauden Keräily Varastot

Toinen tärkeä ero on, että yksittäiset sijoittajat, toisin kuin valtava institutionaalinen sijoittaja kuten Berkshire Hathaway, eivät pysty käsittelemään suuria tappioita, jotka tulevat sijoittavat markkinoilla.

Ja erehtykö: Nämä menetykset tulee. Jokainen on kuullut tarinan joku, joka teki suuren varastossa pick and iski se rikas-onko se ostamista Google tai Netflix varastossa edulliseen hintaan pian niiden listautumisantia tai poimien lentoyhtiön varastossa heti syyskuun 11. päivän iskut. Mutta olet todennäköisesti kuulla jonkun, joka menetti kaiken, kun Enronin laski skandaali, tai osakkaat GT edistyneitä jotka näkivät heidän varastosta muodostunut lähes arvottomia kun Apple valitsi uuden toimittajan sen lasin iPhone näytöissä.

Aivan kuten on olemassa tarinoita kunniaa osakemarkkinoilla, on tarinoita suuria tappioita.

Miten jäsentää Portfolio

Jos haluat seurata Buffettin neuvot yksityissijoittajia, tässä on yksi tapa voisi edetä asiassa. Muistutuksena, tässä on hänen perus neuvoja jäsentää salkun rakentuu indeksin investoimalla: “Laita 10% käteistä lyhyen aikavälin obligaatioiden, ja 90% erittäin edullisen S & P 500-indeksi rahasto.”

Aloitetaan joukkovelkakirjat. Kuten S & P 500, voit ostaa sijoitusrahaston tai ETF sijoittaa kori lyhyen aikavälin obligaatioiden. Vanguard on oma valtion lyhytaikaisten Bond ETF kanssa pumppu VGSH . Alempi hinta Admiral Osakkeet Rahasto on saatavissa myös kaupankäyntitunnuksella VSBSX .

Mitä että “erittäin edullisia S & P 500-indeksi rahasto”? Tätä osaa Buffett salkun, on paljon rahaston vaihtoehtoja. Useimmat sijoittajat alkaisi Vanguard S & P 500 ETF, pörssilyhenne VOO. Se on myös saatavana -sijoitusrahasto pörssilyhenne VFINX. Sijoittajat vähintään $ 10.000 omistautua tähän investointi voi saada alhaisemmat maksut vaikka amiraali Osakkeet -sijoitusrahasto pörssilyhenne VFIAX.

Olemme käyttäneet Vanguard varoja tässä esimerkissä, koska niiden pieni palkkiot, mutta mitä välitys käytät on samanlaisia ​​vaihtoehtoja.

Edut indeksirahastoihin

Investointi indeksirahastoihin on paljon etuja verrattuna arvo-.

Instant monipuolistaminen:  ostaessaan yksittäisten kantojen, se vie melkoisesti aikaa ja rahaa rakentaa monipuoliseen. On tärkeää toteuttaa monipuolistamista sekä kautta yrityksille ja toimialoille. Investointi S & P 500-indeksi rahasto tarjoaa 500 yritystä kerralla. Suurimmat osuudet painosta kuuluvat Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, ja JP Morgan Chase.

Veto Yhdysvaltain talous:  Vedonlyönti 500 suurimmasta pörssiyhtiöiden Yhdysvalloissa on verrattavissa veto koko Yhdysvaltain talouteen. Vaikka yksi yritys voi seurata Enronin kohtalo toisinaan ne ovat stabiileja, blue chip-yhtiöiden, jotka näkevät pitkän aikavälin vakaus.

Helpompi hallita tunteita:  Paras investointisuunnitelma on edelleen osallistumaan pikkuhiljaa ajan. Kun ostaa ja myydä yksittäisten kantojen olet aina ajattelutapa osto ja myynti. Tämä johtaa väistämättä monia sijoittajia ostamaan ja myymään väärään aikaan. On käytännössä mahdotonta aikaa markkinoilla. Sen sijaan, seuraa kokeiltu ja totta tietenkin jos nautit iso noususuhdanteen jälkeen myrskyisä markkinoilla ajan.

Alemmat kauppa palkkiot:  Voit vaihtaa joidenkin kantojen ilmaiseksi kiitos uuden pankkiiriliikkeet kuten Loyal3 ja Robinhood, mutta useimmat välittäjät silti veloittaa noin $ 10 prosentin kauppaa. Ostamalla ja myymällä varastot rakentaa salkun voi helposti maksaa satoja tai tuhansia dollareita. Kuitenkin useimmat suuret pankkiiriliikkeet tarjoavat pääsyn omia S & P 500-indeksi rahasto ei maksua. Jos sinulla ei ole suosikki, voit seurata Buffettin neuvot ostaa Vanguard version rahaston. Vanguard on ilmainen kauppojen omien varojen jos avaat ilmainen etujoukko tilin.

Důležitá fakta o odškodnění zdravotního pojištění

Volba pružnější zdravotní pojištění s méně Restrikce

Důležitá fakta o odškodnění zdravotního pojištění

Co je to Odškodnění zdravotního pojištění plán?

Odškodnění zdravotní pojištění plán je zdravotní plán, který vám umožní vybrat si lékaře, zdravotnického pracovníka nemocnice nebo poskytovatele služeb podle svého výběru a poskytuje největší míru flexibility a svobody v zdravotního pojištění plánu.

zdravotní plány odškodnění jsou také známé jako „tradiční plánu odpovědnosti za škody“ nebo „plánu poplatek za služby“. Plán pomáhá zajistit ochranu proti náklady na zdravotní péči.

Výhody odškodnění zdravotně pojistných plánů

Klíčovým rysem odškodnění plán zdravotního pojištění je to, že vás nenutí vybírat primární péče lékaře.

Zdravotní pojistné plnění politika se liší od politiky, které může organizace údržby zdraví (HMO) a preferovaného poskytovatele organizací (PPOs), protože umožňuje získat lékařskou péči, kde si vyberete, a pak se zdravotní politika odškodnění poskytuje náhradu stanovenou část nákladů. Kromě toho zdravotní pojistné plnění pojistné plány jsou také unikátní, protože umožňují vám k self-odkazovat na specialisty, nemají vyžadovat za účelem získání doporučení, aby si kompenzovat, pokud se rozhodnete vidět specialistu.

Druh svobody dostupný na odškodnění plánu zdravotního pojištění mohou být cenné pro řízení své vlastní zdravotní péče. To je výrazně odlišná od hmos, Ipas a ppos jaká použití řízené péče a může vynutit si vybrat poskytovatele primární péče jako součást plánu.

Odškodnění zdravotní pojištění plány nezahrnují síť poskytovatele.

Je odškodnění zdravotního pojištění plán pro vás a vaši rodinu?

Odškodnění zdravotního pojištění plány mají největší výhody, pokud tyto jsou pro vás důležité:

  • Nemusíte ani chtít, aby se zavázaly k lékaři primární péče. Na rozdíl od HMO a PPO je zdravotní odškodnění plán vás nenutí k výběru primární péče lékaře, tak to bude i výhoda v tom, že svobodné volby.
  • Vám nevadí platit o něco více za vaše zdravotní pojištění nákladů nebo odečitatelné
  • Nejste starosti výběr poskytovatelů, které nejsou prověřeni pro náklady. To znamená, že proto, že nejste součástí sítě v odškodnění plánu zdravotního pojištění, náklady lékařů a specialistů, které si vyberete může přesahovat definici UCR. Budete muset věnovat pozornost tomu, jak vaše volby vliv na vaše náklady.
  • Žijete v geografické oblasti, kde je přístup k lékařům a lékařské služby, které chcete by neměly být zahrnuty v HMO nebo PPO plánu.

Odškodnění plán zdravotního pojištění Náklady a spoluúčastí

Pojistné plnění pojistné plány platit část svých nákladů na zdravotní péči u poskytovatele služby podle svého výběru, ale mohou se spoluúčastí.

S plánem odškodnění, budete platit první část nákladů na zdravotní péči, dokud jste zaplatili až na hranici svého úseku, který je známý jako spoluúčast. Spoluúčast v plánu odškodnění může pohybovat v rozmezí od $ 100 pro jednotlivce a až do výše $ 500 v průměru pro rodiny s dětmi a se liší v závislosti na poskytovateli služeb nebo pojišťovny.

Jakmile budete platit spoluúčast, plán by platit po zbývající část svých nákladů na zdravotní pojištění až do výše maximálních limitů ve smlouvě souhlas.

Odškodnění politiky může také obsahovat ko-pay nebo doložky co-pojištění. Ačkoli odškodnění zdravotní pojištění plány mohou někdy být dražší z kapsy pro jednotlivce, výhoda self-odkazovat na specialisty a mají svobodu pro přístup k péči kdekoli chcete, bez omezení geolokační je dobře stojí za investici pro mnoho.

Odškodnění zdravotní pojištění plány versus HMO a PPO plánů

Na rozdíl od HMO a PPO zdravotní pojištění plány, většina politik odškodnění vám umožní zvolit libovolnou lékaře , specialistu a nemocnice, které chcete při hledání zdravotních služeb. Odškodnění plány jsou považovány za poplatek za služby plány, zdravotní pojištění, kde máte svobodu vybrat si své zdravotnických služeb, a tak dlouho, jak vaše služby jsou způsobilé vám může být účtován poplatek v závislosti na tom, jak jsou vaše pravidla politiky v písemné formě.

Někdy odškodnění zdravotní pojištění plány jsou dražší než HMOs a ppos, ale odměna je flexibilita volby.

Přístup k specialistů se zajištěním zdravotně pojistných plánů

Schopnost k self-odkazovat na specialisty může být významnou výhodu při získávání nejlepší zdravotní péči a je snadno jedním z největších výhod s pojistné plnění zdravotní péče plány.

4 Důležité klíče k porozumění plánu pro odškodnění zdravotního pojištění

Máte-li možnost vybrat si politiku odškodnění za zdravotní pojištění, zde jsou čtyři důležité body k zapamatování:

1. pojistného plnění plánů a obvyklý, obvyklé a přiměřené (UCR) Rate

UCR ceny jsou částky, které poskytovatelé záchranné služby ve vaší oblasti obvykle účtují za služby, protože plány odškodnění jsou self-spravovány zdravotní pojistné plány neexistuje žádná síť s uvedením ceny, které se vybraný poskytovatelé budou účtovat. V důsledku toho se budete chtít seznámit s náklady, které váš plán určí jako obvykle a obvyklé ve srovnání s co zvolený poskytovatel bude účtovat za služby, aby se zabránilo neočekávané náklady. Zejména, když jdete do jiných zeměpisných oblastí. V obecné většina poskytovatelů splňují kritéria, ale je důležité, aby byl informován při použití vlastní správy plán jako odškodnění zdravotního pojištění plánu.

2. Pochopení spoluúčastí a co-platby za odškodnění zdravotního pojištění

Můžete mít spoluúčast. Spoluúčast je částka, kterou jsou povinni zaplatit před přínos politiky jsou k dispozici. Pokud jsou zahrnuty vaše náklady na zdravotní péči, které nejsou způsobilé k platbě v rámci politiky, bude platit vaše odpočitatelné.

Po spoluúčastí, můžete být požádáni zaplatit spoluúčast. Spolupracovník platba procento budete platit ze zbývajících poplatků po vaší spoluúčasti. Například: Je-li vaše způsobilé náklady jsou $ 800 máte 200 dolarů odpočitatelné, pak opustí 600 $ left. Že vaše spoluúčast je 20%. To znamená, že jste stále povinen zaplatit 20% ze zbývající částky ve výši $ 600, což by bylo $ 120. Zjistit odečitatelné a co-pojištění jsou požadavky na odškodnění plánu zdravotního pojištění, aby být jisti, že jsou schopni pokrýt náklady.

Některé zdravotní politiky odškodnění také poskytují maximální částku, kterou budete muset zaplatit za spoluúčasti. Tyto politiky se stávají výhodnější, protože jakmile narazí na maximum platí, už nemusíte platit spoluúčast. V závislosti na vaší zdravotní situaci to může pomoci zvládnout maximální náklady, které budou platit v rámci politiky.

3. pojistného plnění zdravotní plány neomezují přístup na Geographic Location Based

Jak již bylo vysvětleno v naší definici odškodnění zdravotního plánu uvedeného v plánu odškodnění máte svobodu zvolit si svého lékaře, specialistu nebo nemocnici se jen málo, pokud jakýchkoliv omezení.

V některých případech, HMO a PPO je může omezit možnosti pro lékaře, specialistu nebo nemocnici geografického omezení, nebo oblast, ve které je poskytovatel sídlo. To dává významnou výhodu volného nabízené plánu odškodnění pro mnoho lidí.

4. pojistného plnění plány a preventivní zdravotní služby péče

Některé zdravotní pojistné plnění pojistné plány nemusí zahrnovat preventivní služby, zatímco jiní dělají. Preventivní zdravotnické služby zahrnují roční check-up zkoušky a další běžné kancelářské návštěvy, které jsou navrženy tak, aby se zabránilo onemocnění. Před výběrem zdravotní plán, ujistěte se a diskutovat o tom, jak jsou preventivní služby pojištěna a kolik kompenzace můžete očekávat. To vám pomůže se rozhodnout pro nejlepší možný plán. V některých případech náklady na tyto služby nemusí započítávat vaší spoluúčasti.

Jak vědět, co je pokryt plán odškodnění zdravotního pojištění

Vaše politika odškodnění booklet nebo váš zaměstnanec výhoda brožura vyjmenuje podmínky toho, co se vztahuje a co není pokryto. Přečíst pravidla nebo využít brožuru předtím, než budete muset zdravotnických služeb a zeptejte se svého zdravotního pojištění agenta, pojišťovně nebo zaměstnavateli nic vysvětlovat, že je nejasné.

كيفية تقييم فكرة الأعمال قبل اتخاذ يغرق

كيفية تقييم فكرة الأعمال قبل اتخاذ يغرق

لذلك، كنت قد أمضى أشهر أو ربما سنوات حتى تبحث عن الكمال فكرة للأعمال التجارية الصغيرة، والآن كنت تعتقد أنك قد وجدت. كنت على استعداد للغوص في الحق، ترك عملك، وتكريس نفسك لبدء الأعمال التجارية الخاصة بك.

قبل إجراء أية تغييرات تغيير الحياة التي لا يمكن بسهولة التراجع، ويستغرق بعض الوقت لتقييم لأول مرة فكرة العمل لمعرفة ما إذا كان لديه الساقين كنت آمل أن يفعل. الخطوة الأولى من العملية هو القيام ببعض البحث والتحليل لحفر في إمكانات فكرتك.

وفيما يلي بعض الطرق للحصول على انك بدأته.

تحديد السوق المستهدف

أهم خطوة من التأهل لفكرة العمل هو تحديد الذين سيتم شراء المنتج أو الخدمة. تحتاج إلى إنشاء صورة من العملاء المثالي. النظر في عوامل مثل العمر والجنس ومستوى التعليم والدخل والموقع. وأكثر يمكنك تضييق صورة العميل المثالي كلما كان ذلك أفضل. فلن تكون قادرة على معرفة ما إذا كان هناك سوق لمنتجك أو الخدمة حتى يكون لديك فكرة واضحة جدا من الذين يبيعون ل.

ثم، تحتاج إلى إجراء تحليل السوق – الأبحاث لتحديد كيفية كبيرة في السوق، وكيف المشبعة كما هي، وإذا كان هناك مجال لللك لإضافة منتج أو الخدمة إلى المزيج.

ويمكن أيضا أن تكون مفيدة لخلق شريحة اختبار السوق التي تستهدفها، وإجراء مجموعة التركيز أو مسح لمعرفة من هم حقا.

ثم، يمكنك أن تقرر إذا كان من المنطقي لإطلاق عملك لشريحة من السوق لقياس استجابة قبل الالتزام التام لفكرة عملك.

أعرف ما الذي يجعل لديك المنتجات / الخدمات مختلفة

أثناء البحث الخاص بك، فإنك ربما يكتشف أن هناك شركات أخرى تقدم بالفعل واحدة أو متشابهة المنتجات والخدمات في السوق التي تستهدفها.

وهذا لا يعني بالضرورة أنك لن تكون ناجحة إذا كنت اطلاق عملك، ولكنه يعني بالتأكيد تحتاج إلى تحديد ما يجعل من المنتجات والخدمات المختلفة من منافسيك. يمكنك القيام بذلك عن طريق إنشاء اقتراح بيع فريد (USP).

A USP يحدد ما يجعل عملك مختلفة، والسبب في ذلك العملاء التي تستهدفها أن يختار لك على المنافسة. USP الخاص بك يمكن أن يكون أداة فعالة جدا التي تساعدك على تحديد العلامة التجارية الخاصة بك وجعل عملك لا تنسى.

بحث في المنافسة

تماما كما كنت بحاجة لمعرفة من الزبون المثالي الخاص بك، أنت أيضا بحاجة إلى معرفة هوية الأشخاص الآخرين الذين لنا هناك تسويق لهم. هذا هو السبب في أنه من المهم حقا للحصول على فكرة عن من منافسيك قبل المضي قدما في فكرة عملك.

اثنين من أدوات ممتازة للبحث منافسيك هي تحليل المنافسة وتحليل SWOT.

إجراء تحليل الجدوى المالية

وثمة عامل آخر مهم جدا أن يلعب في صحة فكرة للأعمال التجارية الصغيرة هو المال. ما سيكلف للحصول على عملك بعيدا عن الارض؟ أين سيأتي أن رأس المال من؟ ما هي الخاصة بك بدء التشغيل والنفقات الجارية؟ ما هي المكاسب المحتملة بك مرة كنت وتشغيلها؟

كيف سيتم سد الفجوة المالية بين عملية بدء التشغيل والربحية؟

وهذا دليل على إجراء التحليل المالي مساعدتك على البدء بجمع البيانات المالية. وسوف تحتاج إلى التأكد من أن تأخذ بعين الاعتبار جميع المصادر المحتملة العاصمة، في حين تفكر كيف يمكنك ألبس الحذاء والحد من الاستثمارات اللازمة في خط الهجوم.

قد يبدو كل هذا مثل الكثير من العمل، ولكنك لن تكون سعيدا فعلتم ذلك. إذا حددت أن فكرة عملك لن تعمل، قد تكون خيبة أمل ولكن سوف تجنب إضاعة الوقت والمال على الفشل المحتمل. إذا كان يبدو مثل فكرتك التجارية الصغيرة لديها امكانات بمجرد الانتهاء من البحث الخاص بك، سيكون لديك بداية تشغيل للخطوة التالية من عملية بدء الأعمال التجارية – وضع خطة عمل. لمزيد من المساعدة، نصها كما يلي: وضع خطة عمل.

Az alapok a befektetési alapok: mit és hogyan tudnak neked pénzt

Az alapok a befektetési alapok: mit és hogyan tudnak neked pénzt

A befektetési alapok közül talán a legegyszerűbb és legkevésbé stresszes módja, hogy fektessenek be a piacon. Tény, hogy több új pénz került be források az elmúlt években, mint bármikor a történelemben. Mielőtt ugrik a medencébe, és indítsa el dobás a pénzt a befektetési alapok, akkor pontosan tudja, mik ezek, és hogyan működnek. Ennek része a teljes kezdő útmutató Befektetés Befektetési alapok különleges, ez a cikk adhat az alapot meg kell kezdeni megértése befektetési befektetés.

Mi az a befektetési alap?

Egyszerűen szólva, a befektetési alap a medence pénz által nyújtott egyéni befektetők, cégek és más szervezetek. A alapkezelő bérelt befektetni a pénzt a befektetők hozzájárultak, és az alapkezelő célja típusától függ az alap; a fix hozamú alap vezetője, például ilyenkor arra törekszünk, hogy a legmagasabb hozamot a legkisebb kockázatot. A hosszú távú növekedési vezetője, másrészt, meg kell próbálnia, hogy megverte a Dow Jones Industrial Average vagy az S & P 500 egy költségvetési évben.

Zárt vs. nyílt végű alapok, Load vs. No-Load

Befektetési alapok mentén oszlik négy sort: zárt végű, nyílt végű alapok; Az utóbbi oszlik a terhelés és terhelés nélkül.

  • Zárt végű alapok
    ilyen típusú alap egy sor kibocsátott részvények száma a nyilvánosság számára a kezdeti nyilvános ajánlattétel. Ezek részvényeit a nyílt piacon; Ezt azzal a ténnyel, hogy a zárt végű alap nem váltja vagy új részvényeket bocsát ki, mint egy normális befektetési érintik az alap részvényeinek törvényei a kereslet és kínálat. Ennek eredményeként a részvények zárt végű alapok általában a kereskedelem a kedvezményt a nettó eszközérték.
  • A nyílt végű alapok
    többsége befektetési alapok nyílt végű. Az alap értelemben ez azt jelenti, hogy az alap nem rendelkezik meghatározott számú részvényt. Ehelyett, az alap új részvényeket bocsát ki, hogy egy befektető alapján a jelenlegi nettó érték és megváltani a részvények, amikor a befektető úgy dönt, hogy eladja. Nyílt végű alapok minden esetben tükrözi a nettó eszközérték az alap mögöttes befektetések, mivel a részvények létre, és megsemmisítik, ha szükséges.
  • Load vs. No Load
    terhelést, a befektetési alap beszélni, egy értékesítési jutalék. Amennyiben egy alap hátba terhelés, a beruházó fizeti az értékesítési jutalék tetején a nettó eszközérték az alap felett. Nincs terhelés alapok általában generál nagyobb hozamot a befektetők számára, mivel az alacsonyabb költségek tulajdonnal járó.

Milyen előnyei vannak a befektetés egy befektetési alap?

A befektetési alap aktívan kezeli a szakmai pénzt vezetője, aki folyamatosan figyeli a részvények és kötvények az alap portfoliójában. Mert ez az ő elsődleges szakma, akkor fordítson jóval több időt befektetések kiválasztása, mint az egyéni befektető. Ez biztosítja a nyugalmat, hogy jön a tájékozott befektetési nélkül a stressz a pénzügyi kimutatások elemzésében vagy kiszámítsa a pénzügyi mutatókat.

Hogyan válasszon egy alap, ami jó nekem?

Minden alap egy adott befektetés stratégia, stílus vagy célból; Egyes, például beruházni csak blue chip vállalatok. Mások befektetni induló vállalkozások vagy meghatározott ágazatokban. Találjanak segélyalap, amely illeszkedik a befektetési kritériumok és a stílus elengedhetetlen; ha nem tud semmit a biotechnológia, nincs üzleti befektetés egy biotechnológiai alap. Meg kell tudni, és megérteni a beruházás.

Miután rendezni a típusú alap, viszont a Morningstar vagy Standard and Poors (S & P). Mindkét vállalat kérdés alap rangsor alapján korábbi rekordot. Meg kell venni ezeket a rangsorban egy csipet sót. Korábbi siker nem szükségszerűen jelzik a jövőbeni, különösen, ha az alapkezelő nemrégiben megváltozott.

Hogyan kezdjük alapba fektet?

Ha már van egy ügynöki számla, megvásárolhatja a befektetési jegyek, ahogy azt egy részét raktáron. Ha nem, akkor látogasson el az alap weboldal vagy hívja őket, és felvilágosítást kérni, és egy alkalmazást. A legtöbb alap van egy minimális kezdeti beruházás, amely változhat $ 25 – $ 100,000 + a legtöbb az $ 1,000 – $ 5,000 tartományban (a minimális induló befektetés lehet lényegesen csökkenteni vagy fel lehet függeszteni is, amennyiben a beruházás egy megszüntetési számlát, mint a 401k, a hagyományos IRA vagy Roth IRA, és / vagy a befektető vállalja, hogy az automatikus, ismétlődő levonást egy ellenőrző vagy megtakarítási számla befektetni az alap.

A fontossága dollár-Cost átlagolás

A dollár költségű átlagolás stratégia, úgy mint az a befektetési alapok, mint azt, hogy a közös állomány.

Egy ilyen forgatókönyv kidolgozására is jelentősen csökkentheti a hosszú távú piaci kockázati és az eredmény egy magasabb nettó értéke alatt több mint tíz éve.

Overraskende Fordele for budgettering

Hvorfor gør budget så vigtigt?

4 Overraskende Fordele for budgettering

Motiverende taler John Maxwell sagde engang: “Et budget fortæller dine penge, hvor de skal gå i stedet for at spekulerer på, hvor det gik.”

Budgetlægning er en af ​​de enkelte mest effektive redskaber til penge forvaltning. Men hvorfor er det så vigtigt? Hvad er fordelene ved budgettering? Og hvorfor skulle du pleje?

Lad os se.

# 1: Kend hvad du køber

Før du sætter dig ned for at gøre et budget, kan du ikke være klar over, hvor mange forskellige typer af ting, du skal købe.

De fleste mennesker er klar over de elementer, der forårsager dem til at tegne deres tegnebog på daglig eller ugentlig basis: dagligvarer, benzin, kaffe på Starbucks, restaurant måltider med venner.

Men mange mennesker er uvidende om de elementer, at de kun betaler for én eller to gange om året, såsom ferie gaver, velgørende donationer og bilforsikring.

Bevidstheden svækker endnu mere, når det kommer til emner, som vi kun betale for tilfældige intervaller, såsom fastsættelse vores tag, udskiftning af opvaskemaskine, sætte nye dæk på bilen, eller betale en dyr dyrlæge regning.

Et budget hjælper du bliver opmærksom på alle disse forskellige typer af udgifter. Disse regneark giver en god oversigt over de mange udgifter, der kryber op over tid.

# 2: Sæt dine prioriteter

Som jeg har sagt mange gange på denne hjemmeside, budgetlægning er kunsten at tilpasse dit forbrug med dine prioriteter. Det er derfor, der er ingen enkelt “bedste” måde at designe dit budget – alles prioriteter er anderledes.

Oprettelse af et budget kan hjælpe dig med at formulere disse prioriteter. Vil du hellere sende dine børn til privat skole, eller har penge nok til at tage dem til et fremmed land om sommeren? Vil du hellere betale din pant tidligt, eller har en større pensionskasse? Vil du hellere donere 10 procent af dine penge til velgørenhed, købe din næste bil i kontanter, eller remodel dit køkken?

Du kan ikke købe alt. Hver beslutning kræver en afvejning. Oprettelse af et budget hjælper dig tænke dybere over hvilke afvejninger du er villig til at gøre.

# 3: Starte Samtaler

Det er svært at være på samme finansielle side som din ægtefælle. Efter alt, er du og din ægtefælle kommer til at have forskellige prioriteter. Hvis dine børn er gamle nok til at have en stemme i husholdningernes økonomiske forhold, er det endnu sværere at få alle på samme side.

Oprettelse af et budget kan hjælpe dig, din ægtefælle, dine børn og andre interesserede parter har et udgangspunkt for en diskussion om de finansielle valg, du vil gøre.

Disse samtaler vil give dig mulighed for at indgå kompromiser og beslutninger om den økonomiske vej din familie vil tage. Dit budget vil derefter blive din “handlingsplan” for at nå disse mål.

# 4: nå dine mål hurtigere

Er det ud som om du kan aldrig komme foran? Lige når du har gjort fremskridt med din opsparing, nogle pludselig hændelse skubber dig tilbage til udgangspunktet. Din bil bryder sammen. Dit barn kaster en baseball gennem et vindue. Du har brug for at få visdom tænder trukket ud, og forsikringen vil ikke dække regningen.

Et budget kan hjælpe dig med at planlægge for disse uundgåelige elementer. Det kan også hjælpe dig komme foran på trods af disse overraskelse udgifter.

Denne artikel om budgetlægning for uventede udgifter byder på masser af oplysninger om, hvordan du kan klare livets curveballs– og stadig forblive på et solidt økonomisk grundlag.

Du Styr dit budget

En masse mennesker har en tendens til at overse fordelene ved at have et budget, fordi de er bange for, at de vil være alt for begrænset af én.

Bare husk: du styre dit budget, dit budget ikke kontrollere dig. Det hjælper dig med at få kontrol over dine penge og giver dig mulighed for at leve et mere tilfredsstillende liv. Er det ikke tid du sætte dine penge hvor det tæller? Dit budget kan guide dig der.

Ce que vous devez savoir avant d’investir l’argent de retraite

Investir retraite argent

Lorsque la prise de décisions sur la façon d’investir votre argent de la retraite, l’éducation est payante. Vous ne voulez pas jouer avec votre argent de la retraite, ni est-ce le temps d’essayer quelque chose de nouveau et non prouvée. Il y a plusieurs étapes que vous pouvez prendre pour savoir où mettre vos fonds de retraite. Vous serez sage de les considérer tous avant de prendre une décision.

Définir des attentes réalistes sur les résultats du marché de l’investissement

En dépit des turbulences sur les marchés d’investissement, ceux d’entre nous qui comprennent comment fonctionne investissement vous diront que quand il vient à votre argent de retraite il n’y a rien qui bat un portefeuille diversifié.

Mais qu’est ce que ça veut dire? Cela signifie que vous développez ce qu’on appelle un modèle d’allocation d’actifs qui vous indique combien de votre argent de la retraite devrait être dans des actions par rapport aux obligations.

Vous regardez les rendements historiques et les risques associés à votre modèle d’allocation d’actifs, et le montant d’argent que vous devez retirer chaque année. Vous rééquilibrez alors votre compte sur une base régulière et en tenir à votre plan d’investissement à long terme. Vous devez développer des attentes réalistes que certaines années, vous aurez de meilleurs rendements que les autres années, et consulter vos placements de retraite au cours de votre vie, et non pas au cours des trois prochains mois ou un an.

Accepter Compromis

Tout le monde veut l’investissement parfait; quelque chose de sûr, qui produit un revenu stable et va croître en valeur au fil du temps. Un tel investissement n’existe pas. Renseignez-vous sur les bases de l’investissement pour comprendre les compromis que vous devez accepter lors de l’investissement.

Il n’y a pas de repas gratuit.

Vous pouvez mettre votre argent de retraite dans des placements sûrs et accepter le taux de rendement garanti encore plus bas qu’ils offrent. Ou vous pouvez choisir de prendre un niveau connu de risque d’investissement et de construire un portefeuille qui offre la possibilité de fournir des rendements plus élevés que ce que les investissements sûrs peuvent offrir.

Un portefeuille diversifié possède des investissements qui sont sûrs, certains qui sont conçus pour produire un revenu, et certains qui poussera à fournir un revenu de dix à quinze ans sur la route.

Apprendre et obtenir des conseils

La meilleure chose que vous pouvez faire avant de décider où mettre votre argent de retraite est d’obtenir ses études et demander des conseils professionnels. Vous pouvez le faire en lisant des livres sur l’investissement afin de comprendre les concepts d’investissement de base, ou abonnez-vous à un magazine financier respecté et lire tous les articles pendant un an.

Vous pouvez aussi regarder des cours d’investissement en ligne sur YouTube ou regarder pour voir ce que les classes communautaires peuvent être offerts près de chez vous dans un collège local ou un centre communautaire. Si vous préférez déléguer, puis interviewer plusieurs conseillers financiers et chercher quelqu’un qui est prêt à vous éduquer tout en offrant des services de planification et d’investissement.

Éviter les erreurs Big

Les gens font des erreurs avec leur argent de la retraite à cause de la cupidité ou l’ignorance. coups de pied dans Greed quand vous voyez un investissement que vous pensez offrir des rendements supérieurs à la moyenne. L’ignorance est un facteur quand vous ne savez pas ce qui est et n’est pas possible. Cela rend plus facile pour quelqu’un de vous parler dans quelque chose qui est pas un bon choix pour vous.

Lorsque vous comprenez comment investir des œuvres, vous savez que des rendements supérieurs à la moyenne ne sont pas possibles sur une longue période de temps.

Le dicton « les cochons grossissent, les porcs se faire massacrer » capture cette tendance à avoir des ennuis si vous êtes trop gourmand. De nombreux investissements qui font appel à côté de l’avidité vous révèlent être des fraudes ou des stratagèmes de type Ponzi. Si cela semble trop beau pour être vrai, rester à l’écart. Comme vous approchez de la retraite d’éviter de grosses erreurs est plus important que de trouver de bons rendements d’investissement.

Faire un plan à long terme, et le suivre

Faire un plan vous aide à prendre des décisions éclairées sur la façon d’investir. Votre argent a un travail à faire. Il n’est plus sur la façon dont vous pouvez accumuler beaucoup; au contraire, il est de livrer un chèque de paie de retraite mensuelle fiable. Investir pour le revenu est différent, et votre approche doit changer.

La décision de la retraite est la plus grande décision financière de votre vie – plus grand que l’achat d’une maison et beaucoup plus grand que l’achat d’une voiture.

Si des choses financières n’est pas facile pour vous, envisager l’embauche d’un planificateur de retraite. Si vous aimez les mathématiques et les chiffres jouent avec les calculatrices de retraite en ligne ou élaborer votre propre plan de revenu de retraite dans un format tableur.

Altre fonti di reddito di pensione

Fonti di reddito di pensione

Come le pensioni continuano a recedere dal posto di lavoro, la sicurezza sociale è l’unica fonte garantita di reddito di pensione che un sacco di americani può contare su. Purtroppo, tali controlli governativi non forniscono il livello di supporto che la maggior parte adulti avranno bisogno durante i loro anni più tardi.

Il beneficio medio mensile offerto sotto la vecchiaia, i superstiti e invalidità Insurance Program (moniker ufficiale di sicurezza sociale) è di $ 1.360 per i lavoratori in pensione e $ 703 per i coniugi. Ciò significa che una coppia tipica è solo portando in $ 24.756 all’anno. Le probabilità sono che non sarà sufficiente a coprire tutte le bollette, soprattutto se si sta ancora pagando un mutuo.

E, purtroppo, molti americani non hanno finanziato i loro 401 s (k) e IRA abbastanza per fare la differenza. Se sei tu, che cosa sono altri modi per completare il vostro reddito durante gli anni del dopo-lavoro? Qui ci sono alcune fonti che si vorrà prendere in considerazione.

Gli investimenti passivi

Se siete abbastanza fortunati da contribuire più rispetto alla 401 (k) e IRA limiti permetti, investimenti imponibili come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento sono un altro ottimo modo per risparmiare per la pensione. fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa sono particolarmente attraenti, in quanto offrono le spese bassi e la diversificazione built-in.

La chiave è la creazione di un adeguato mix di classi di attività. Appoggiandosi troppo pesantemente sulle scorte può essere rischioso per le persone con un minor numero di anni per recuperare da mercati orso. Tuttavia, un portafoglio che comprende solo i titoli a reddito fisso, come le obbligazioni, non fornirà il potenziale di crescita che la maggior parte delle persone hanno bisogno per una pensione più a lungo.

Una regola empirica tipico è quello di tenere una parte delle scorte pari a 110 meno la tua età. Ciò significa un 65 anni avrebbe un portafoglio con il 45% del suo valore complessivo delle scorte e il 55% in obbligazioni. Naturalmente, è possibile effettuare regolazioni modesti a questa formula in base alla propensione al rischio.

rendite

Vivere una vita lunga può sembrare una proposta di grande, ma non è così grande per le vostre finanze. Un sacco di persone non hanno sufficienti risorse per sostenere il loro stile di vita se lo fanno nella loro fine degli anni ’80 o ’90.

Una rendita fissa, che offre un flusso di reddito vita ad un tasso fisso di interesse, è un modo per gestire tale rischio. È anche possibile acquistare rendite anticipate che non pagano fino a raggiungere una certa età. Una volta che calci in offrono vincite più grandi rispetto ai prodotti immediato di rendita.

Entrata da affitto

Avete una camera da letto di ricambio nella vostra casa, ora che i vostri bambini si sono spostati fuori? Noleggiare può essere un modo semplice per generare cassa ogni mese, fino a quando si può fare la pace con il tuo nuovo compagno di stanza. Trovare persone che sia la certezza o avere buone referenze per può contribuire ad eliminare il mal di testa lungo la strada.

Un’altra idea: downsizing in un appartamento o condominio, mentre affittare la vostra casa originale. Uno dei vantaggi di diventare un padrone di casa è che si può dedurre cose come mutuo interesse, ammortamenti e le utility, abbassando il carico fiscale sul reddito. Ci sono dei rischi, ovviamente, come ad esempio l’impossibilità di trovare un inquilino o costi di manutenzione imprevisti.

vendono roba

Come si invecchia c’è una buona probabilità che la vostra cantina o garage ha riempita di cose che avete bisogno non è più. Vendita di tali oggetti su eBay o Craigslist può essere un ottimo modo per guadagnare un piccolo extra in contanti – per non parlare chiaro la vostra casa. Se siete a portata di mano è possibile utilizzare siti come Etsy per vendere i tuoi artigianato e altre merci fatte in casa, creando un bel lato le imprese per te stesso.

Home equity

Quando le altre fonti di reddito sono scarsi, molti anziani usano l’equità nella loro casa per ottenere l’accesso a denaro contante istantanea. Un modo per farlo è con una linea di equità domestica di credito. Un HELOC può aiutare a rispondere alle esigenze a breve termine, a patto si prevede di avere il reddito più tardi di pagare di nuovo. E poiché si tratta di una linea di credito, è sufficiente usare tanto quanto è necessario.

Un altro modo per sfruttare la vostra casa di capitale è con un mutuo inverso, che ti permette di rimanere in casa e prendere in prestito contro il suo valore. Quando alla fine si vende l’immobile, i vostri proventi sono ridotti per l’importo del prestito che è ancora in sospeso. Prima di accettare un mutuo inverso, però, sanno che possono essere complicate accordi con significativi costi di prestito origination e altri costi. E se siete sposati, essere consapevoli di come il vostro coniuge si inserisce nel piano.

Lavori part-time

Poiché molti americani di età pensionabile non hanno redditi di capitale sufficiente per vivere, un numero significativo scegliere di lavorare più a lungo o trovare un lavoro part-time quando lasciano la loro carriera. L’US Bureau of Labor Statistics prevede che quasi un terzo degli adulti di età compresa tra 65 e 74 anni lavorerà in qualche modo entro l’anno 2022.

Per alcuni pensionati, lavorando un orario ridotto in pensione è proprio quello di cui hanno bisogno – l’opportunità di essere in un ambiente a bassa tensione e conoscere nuove persone.

Le aziende laterali

Invece di lavorare per qualcun altro, si può decidere si preferisce diventare il vostro capo una volta in pensione. Questo potrebbe significare lavorare nel vostro campo precedente come consulente o lo sviluppo di una nuova serie di nuove competenze. Forse hai sempre voluto avviare il proprio servizio di panetteria o tuttofare. Forse si desidera avviare un’attività fiscale preparazione, in modo da avere solo per lavorare una parte dell’anno. Il vantaggio di essere l’amministratore delegato: è possibile modellare la posizione al vostro stile di vita attuale.

La linea di fondo

Social Security è una bella rete di sicurezza per i pensionati, ma di solito non è sufficiente a coprire tutti i costi. Se hai lasciato la forza lavoro e ritrovi pizzicare pochi centesimi, potrebbe essere il momento di essere creativi e di perseguire altri modi di portare in contanti supplementari.

9 Фактори, що впливають Коли ви на пенсію

9 Фактори, що впливають Коли ви на пенсію

Покоління тому, більшість американців можуть розраховувати на можливість вийти на пенсію прямо у віці близько 65 років, але це традиційна впевненість швидко стає справою минулого. Сучасні технології та медичне обслуговування дали нам вибір, що наші батьки ніколи не мали; жінки тепер можуть спокійно народжувати дітей в їх кінці тридцятих років, багато співробітників досить здорові, щоб продовжувати працювати в їх сімдесятих і робота через будинки робочі місця стають все більш поширеним явищем. Але особистий вибір як і раніше є найбільш важливим фактором в рівнянні виходу на пенсію. Є кілька основних життєвих рішень, які можуть зробити істотний вплив на коли ви плануєте кинути роботу.

  1. Коли у вас є діти Це може бути один з найбільших чинників , що впливають на пенсію, особливо для тих , з більш низькими доходами. Батькам , які знаходять себе з новим членом сім’ї , коли вони знаходяться в або близько середнього віку , можливо , доведеться продовжувати працювати в протягом ще 20-25 років і обріжуть назад свої пенсійні заощадження на деякий час довше, щоб покрити більш високі витрати на освіту за малюк.
    І навпаки, ті , хто закінчити , які мають дітей у віці від 20 можна очікувати , щоб закінчити платити за витрати коледжу за середнім віком, залишаючи їм решту своєї кар’єри , щоб підготуватися до виходу на пенсію. Це можна перевести на величезну різницю в кількості грошей , які накопичили.
  2. Скільки дітей у вас Вартість виховання дитини в сучасному світі може легко перевищити 100 000 $ – і це не може навіть покрити фінансування коледжу. Батьки , які вирішили мати великі родини часто можуть очікувати платити в два рази більше витрат на проживання , як сім’ї з одним або двома дітьми. Крім того, багатодітні батьки також можуть мати один або декілька з них пізніше в житті, таким чином , поміщаючи їх в попередній категорії , а також. Це зменшує кількість грошей , доступних для пенсійних накопичень і може відстрочити вихід на пенсію на кілька років.
  3. При запуску Збереження Це все дуже поширена помилка може коштувати сотні тисяч доларів в вигляді пенсійних накопичень на протязі багатьох років. Якщо ви не починають економити на пенсію до 45 років, то ваші інвестиції мають 20 років менше , ніж рости для того, хто почав економити прямо з коледжу.
    Ті , хто здатний на максимум своїх пенсійних заощаджень від часу вони закінчать може накопичувати респектабельні заначки за віком 50. 25-річні заробляти $ 60000 на рік , який віддано шкарпетки геть $ 5000 на рік в Roth IRA і роблять максимум внесок в його компанії 401 (к) план може розраховувати на загальну суму $ 375000 на 50 років, за умови , річний темп зростання в 7%. Це більше , ніж те , що багато працівників пенсію у віці 70 років повинні малювати. Ліквідація корпоративних пенсій робить це питання ще більш важливе значення.
  4. Ваш рівень загальної освіти покоління назад, студенти , які заробили вищу освіту мали достатню впевненість заробити хорошу життя від того рівня. Тим НЕ менше, ступінь бакалавра в даний час , імовірно , носить приблизно таку ж вагу , що диплом середньої школи , що перевозиться в давно минулі дні. Ступінь магістра або доктора наук в даний час потрібно для багатьох вищих оплачуваної робочих місць, особливо в корпоративному або науковому світі. Ті , хто не отримати будь-який тип вищого навчального або професійної освіти , можуть виявитися заробивши мінімальну заробітну плату на протязі більшої частини свого життя.
  5. Ваш рівень фінансової освіти Ті , хто працює в компаніях , які заохочують своїх співробітників , щоб зберегти для їх виходу на пенсію і забезпечити значні навчальні матеріали для цієї мети є статистично набагато більше шансів зберегти для їх виходу на пенсію , ніж ті , хто цього не роблять. Ті , хто наймають інвестиційних консультантів або по фінансовому плануванню , щоб допомогти їм управляти своїми грошима також набагато більше шансів зберегти для виходу на пенсію в зв’язку з професійною рекомендацією.
  6. Ваші купівельні звички Ті , хто проводить значну частину своїх доходів на великогабаритні товари , такі як RVs, човни, будинки відпочинку тощо , очевидно , може розраховувати на пенсію пізніше , ніж ті , хто воронці гроші в свої пенсійні заощадження замість цього. Thrifty марнотрати , які шукають угоди можуть заощадити тисячі доларів щороку, долари , які можуть бути введені в IRA або пенсійних планів компанії. Домовласники , які можуть знайти спосіб , щоб погасити свої іпотечні кредити на ранній стадії може також скоротити термін їх перебування в посаді зайнятості.
  7. Ваш вік Статистичні дані з бюро праці процитувати , що ті , хто народився між 1946 і 1954 швидше за все , щоб мати певний тип податків відкладено пенсійний рахунок, в той час як ті , хто народився між 1928 і 1945 мають більшість пенсійних активів. Як і слід було очікувати, дослідження також показує , що поступово молодші вікові категорії мають пропорційно менше пенсійних активів, з Покоління Y , що має по меншій мірі.
  8. Ваше Заняття Це може іноді перевизначити практично всі інші фактори , коли мова йде про готовність виходу на пенсію. Лікарі, юристи та інші фахівці з високим рівнем доходу може бути в змозі носка геть $ 20-30K в рік в більш пізні роки, особливо , якщо вони вкоренилися в їх власній практиці. Працівники з низьким рівнем доходу повинні залежати набагато більше , починаючи ранній план економії , з тим щоб їх активи рости.
  9. Ваша психологія та історія Якщо ваші батьки прищепили економних звички в вас , як у дитинстві, то ви, ймовірно , буде набагато більше шансів зберегти для виходу на пенсію , як дорослий. Ті , хто розуміє значення економії набагато більше шансів носка геть гроші в ІРА , ніж ті , хто виріс в бідності і не мають поняття заощаджень або управління капіталом.

Суть

Такими є лише деякі з варіантів, які можуть вплинути, як скоро ви на пенсію. Кількість ризику, що ви вирішили взяти в свої плани виходу на пенсію, будуть відігравати важливу роль у поверненні на капітал з плином часу. Ті, хто готовий працювати на другу роботу, навіть на деякий час може також зміцнити свої пенсійні заощадження значно, якщо вони готові виділити свої доходи від цього джерела доходу в свої заощадження. Для отримання більш докладної інформації про те, як вибір, який ви робите може вплинути на вашу пенсію, зверніться до фінансового консультанта.

Czy Twoja strona naprawdę inwestycja?

Czy Twoja strona naprawdę inwestycja?

agentów nieruchomości, oficerowie kredytu, a twoi rodzice zapewne wszyscy ci powiedział, że zakup domu jest wielka inwestycja, która doprowadzi do zwrotu w późniejszym życiu.

Ale rzeczywistość jest taka, że ​​zyski ze sprzedaży swojego podstawowego miejsca zamieszkania mogą być dość małe, jeśli w ogóle do skutku.

Realnej aprecjacji nieruchomości i inflacji

Pierwszą rzeczą do rozważenia jest wzrost wartości domu w kontekście inflacji.

Możesz być zaskoczony, aby zdać sobie sprawę, że wzrost wartości domu może być kompensowane przez inflację. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli nie mieszkają w gorącym rynku nieruchomości. Słyszymy dramatyczne historie uznaniem w niektórych regionach kraju, ale większość ludzi kupują domy w miejscach, gdzie roczny wzrost wartości prawdopodobnie nie będzie pokonać inflację dużo.

We wrześniu 2007 roku, w zależności od Banku Rezerwy Federalnej w St. Louis , średnia cena sprzedaży nowych domów sprzedanych w Stanach Zjednoczonych była $ +240.300. We wrześniu 2017 roku liczba ta wzrosła do $ 319700. Jednak po uruchomieniu kilka numerów za pomocą kalkulatora inflacji w USA , niektóre z tym uznaniem znika. Zamiast widzieć $ 79400 w uznaniu, rzeczywista wartość tego uznania jest bliżej do $ +33.648.

Że wciąż nie wydaje się zbyt złe. Po tym wszystkim, wartość swojego domu wzrosła o ponad $ 30,000. Ale nie zapominajmy o kosztach.

Posiadanie domu Pochodzi z dodatkowymi kosztami

Następnie należy odjąć koszty posiadania domu ze swoimi zyskami.

Powiedzmy, że uzyskanie kredytu do $ +250.000 przy oprocentowaniu 3,92 proc. W ciągu 30 lat, zgodnie z kalkulatora hipotecznego Google, trzeba będzie zapłacić $ +175.533 odsetek. Nawet jeśli w domu docenia przez inflację skorygowane $ 30.000 co 10 lat (w sumie $ 90.000), to wciąż za mało, aby zrekompensować odsetki płacisz na pożyczki.

I odsetki płacisz to nie jedyny koszt twarz. Pamiętaj, że płacisz podatki od nieruchomości w większości państw. Kalkulator hipoteczny Kredyt studencki Bohatera obejmuje obliczenie podatku od nieruchomości. Jeśli podatek od nieruchomości wynosi 1,5 procent w skali roku, można było zobaczyć całkowitą zapłatę podatku w wysokości $ +117.000 nad ciągu 30 lat. I że nie zakłada wzrost podatku od nieruchomości, jak w domu docenia wartości, tak jak podatki od nieruchomości.

To prawda, że ​​można odliczyć część kosztów w zeznaniu podatkowym, ale odliczenie nie ma taką samą wartość jak kredyt. To może obniżyć dochód i zobowiązań podatkowych, ale nie na dolar-for-dolara zasadach. Poza tym, zgodnie z Fundacji podatkowej, tylko około 30 procent gospodarstw domowych wyszczególniać. Jeśli nie jesteś wśród tych, którzy wykazywać, nie będzie widać żadnych korzyści podatkowych związanych z kredytu.

Pozostałe koszty związane z posiadania domu obejmują konserwacji i napraw, a także ubezpieczenia domów. Można również zapłacić ubezpieczenie kredytu hipotecznego, jeśli wpłata jest niższa niż 20 procent. Do czasu, kiedy czynnikiem dekadach tych kosztów, dodany do odsetek od kredytów hipotecznych i nieruchomości podatki, szanse nawet łamiąc nawet są dość małe, nawet jeśli w domu nie doceniają wartości w czasie.

Co jeśli kończy się Sprzedaży Niespodziewanie?

Lubimy myśleć, że rynek nieruchomości będzie zawsze idą w górę. Jednakże, jak widzieliśmy w latach 2007 i 2009, nieruchomości mogą tworzyć bańki jak każdy inny składnik aktywów. Pęknięcie bańki na rynku nieruchomości stworzyło sytuację, w której tysiące ludzi zakończyła się utratą dużo pieniędzy. Jeśli można jeździć na spadek cen, nie może stracić tyle.

Jednakże, jeśli jesteś zmuszony sprzedać podczas krachu na rynku nieruchomości, nie ma wiele można zrobić, aby uratować sytuację. może skończyć się utratą pieniędzy w domu, na górze, co już zapłacił odsetek, podatków i innych kosztów.

Co o wynajem?

Oczywiście, jako niedoskonałego inwestycji jak zakup może być, że to możliwe wskazać, że najmu nie może być rozwiązaniem. Po tym wszystkim, podczas dokonywania płatności hipotecznych, przynajmniej budować kapitał w domu.

Kiedy wynajmujesz, pomagasz właściciel budować kapitał.

Jednak to nie znaczy, że wynajem należy unikać za wszelką cenę. W zależności od rynku, wynajem może być dobrym wyborem, nawet jeśli oznacza to, że nie budują kapitał.

To szczególnie ważne, jeśli mieszkasz w obszarze wysokich cen mieszkań, a można wynająć za mniej niż miesięczne koszty hipoteki łącznej, konserwacji i innych kosztów. Nie tylko ty oszczędzając pieniądze co miesiąc, ale można wtedy inwestować różnicę w rynku i potencjalnie zrealizować większe uznanie niż byś dostał od swojej inwestycji w domu.

W okresie od listopada 2007 do listopada 2017 roku, S & P 500 miał rocznym powrotu 9.672 procentach, z uwzględnieniem inflacji. Powiedzmy, że byłoby to kosztować $ 1.100 miesięcznie do własnego domu w tym okresie, lecz mieszkałeś w mieszkaniu z miesięcznego czynszu w wysokości $ 700. Jeśli zainwestował 400 $ różnicy między wynajmu i zakupu każdego miesiąca w ciągu tych 10 lat, wartość inwestycji byłaby $ 83,587.81.

Nie ma również fakt, że wynajem oznacza, że ​​nie stracić sporo pieniędzy, jeśli jesteś zmuszony sprzedać swój dom w czasie kryzysu. Z drugiej strony, jeśli uda Ci się pozostać w domu i jeździć na wydarzenia rynkowe i spadki na rynku nieruchomości, można zbudować wystarczającą ilość kapitału w domu, że może być używany podczas emerytury. Nawet jeśli tylko złamać nawet (lub nawet jeśli straci ogólnie) w domu, może to być pojazd przymusowych oszczędności, które ma potencjał, aby zapewnić Państwu z dużą ilością kapitału kiedy sprzedać.

Może to być również miejsce do życia wolnego od czynszu w roku przejścia na emeryturę (może nadal trzeba płacić podatki od nieruchomości, jednak), lub użyć odwrotnej hipoteki na dostęp do kapitału w celu zamknięcia luki dochodu emerytalnego. Nie będzie widać tych opcji, gdy wynajmujesz.

Przy zakupie domu jest inwestycją

Zamiast przeglądania podstawowego miejsca zamieszkania jako inwestycję, należy rozważyć inne powody do zakupu. Może chcesz miejsca, aby zadzwonić własne, budować kapitał, i zapuścić korzenie w społeczności. Są to wszystkie powody, aby kupić! I odwrotnie, jeśli myślisz, że będziesz miał więcej mobilnego stylu życia, może to więcej sensu do wynajęcia, nawet jeśli nie budują kapitał. Tak długo, jak wprowadzić inne przepisy dotyczące planowania swojej przyszłości, wynajem może być realną opcją, w zależności od lokalnego rynku i swoich długoterminowych celów cywilizacyjnych.

Wreszcie, jeśli chcesz, aby włączyć swój dom w prawdziwej inwestycji, trzeba zrobić coś innego niż w nim żyć. Wynajmie go po przeniesieniu lub używając go do zarabiania pieniędzy poprzez Airbnb mogą być sposoby, aby rzeczywiście zobaczyć zwrot zakup domu.

Ale jeśli jesteś po prostu tam mieszka, nie licz na to dostarczanie dużych zysków z inwestycji.

למה אנחנו משלמים חשבונות כרטיס האשראי שלנו יותר מפעם אחת לכל חודש

למה אנחנו משלמים חשבונות כרטיס האשראי שלנו יותר מפעם אחת לכל חודש

מאז כותב על כרטיסי האשראי הינו מרכיב גדול של עבודתי, היה לי כמעט כל כרטיס אשראי תגמולים בשלב כלשהו בחיים שלי. בכל זמן נתון, אשתי ואני יצטרך 20 או יותר כרטיסי אשראי בכל הפרופילים האשראי האישיים והעסקיים שלנו. כמה אנחנו שומרים על כברת הדרך הארוכה, וכמה שנבטל לאחר התנסות עם היתרונות שלהם.

מכיוון שאנו מתעבים חוב, אולם, אנחנו אף פעם לא משלמים אגורה אחת של העניין לנקוט משנה זהירות למנוע מצבים שבם נוכל להוציא יותר כסף ממה שיש לנו. כל עמלות שנתיות שאנו משלמים שנבררו בקפידה וצפויים, ובדרך כלל חלק מהתכנית גדולה יותר כדי להרוויח תגמולים כי יותר לקזז את הדמים.

היתרונות של אסטרטגיה זו היו עצומים – לפחות עבורנו את הדרך בה אנו רוצים לחיות את חיינו. במהלך השנים, אנו כבר פדינו נקודות נאמנות במלון, מייל חברת תעופה, במזומן בחזרה תגמולים, ואשראי נסיעות גמיש לנסוע בכל רחבי העולם.

חמש סיבות אנו משלמים את חשבונות כרטיס אשראי שלנו יותר מפעם בחודש

זה המון כיף, כן, אבל זה יכול להסתבך. בהתאם למטרות שלנו ואת הפרות שאנחנו מנסים לצבור, לעתים קרובות אנו משתמשים בארבעה עד שבעה קלפי אשראי בכל זמן נתון. כדי להקל על חיינו, אבל המצאנו עם מערכת פשוטה שפותרת את רוב הבעיות המתעוררות משימוש במספר צורות תשלום בכל חודש. מכיוון שאנו לדבוק בתקציב סכום אפס, אנחנו צריכים להבטיח שהייה ההוצאות שלנו הצ’ק משנה כמה אשראי כרטיסי אנו משתמשים.

במשך הזמן, למדתי כי תשלום חשבונות כרטיס האשראי שלנו מספר פעמים בחודש היא הדרך הקלה ביותר כדי להישאר על המסלול עם המטרות שלנו ולפשט את חיינו. הנה כמה סיבות אנחנו משלמים את חשבונות כמה פעמים בחודש – ואת היתרונות שאנחנו מקבלים בתמורה.

סיבה מס ‘1: זה שומר אותנו על המסלול עם התקציב שלנו.

שימוש בתקציב סכום אפס פירושו מתקרב עם סף הוצאות סביר לכל חלק מהחיים שלך. עבורנו, זה אומר להגביל את הוצאות מכולת, הוצאות שונות, והוצאה ובידור 600 $, 200 $, ו 100 $ בכל חודש, בהתאמה.

בתשלומים בכרטיס האשראי שלנו מספר פעמים בכל חודש, אני מסוגל לבדוק ולראות איפה אנחנו נמצאים בכל אחת מהקטגוריות הללו גמישים. אם אנחנו כבר בילינו יותר ממחצית התקציב שלנו בכל קטגוריה לפני החודש הוא חצי פני, אני יודע שזה זמן בשבילנו להאט. אם אנחנו ממש על המסלול, מצד שני, אני יכול לתכנן את שאר ההוצאות של אותו חודש בהתאם.

דיברנו על היתרונות של מעקב פעמים רבות ההוצאות שלך. על ידי נקיטה מקרוב ההוצאות שלך באופן קבוע, אתה יכול לזהות חולש ולחפש דרכים לשפר – בזמן אמת, לא לאחר המעשה.

סיבת מס ‘2: זה עוזר לנו למנוע תשלומים מאוחרים.

בעוד מעולם לא הייתה לי בעית ביצוע תשלומים מאוחר בעבר, לשלם את כרטיסי האשראי שלנו יותר מפעם אחת לחודש מבטיח איחור בתשלום לא קורה.

מאז תשלומים מאוחר יכול לעשות נזק רציני ניקוד האשראי שלך, הימנעות מהם בכל מחיר חשוב. זכור, היסטורית התשלום מפצה 35% של הציון שלך האצבע המשולשת, טוב או רע.

סיבה מס ‘3: זה מבטיח לנו מעולם לשלם ריבית.

מאז המשפחה שלי משתמשת בעיקר כרטיסי אשראי תגמולים לצבור נקודות עבור נסיעות, זה יהיה טיפשי לבצע איזון כרטיס אשראי ולשלם ריבית על רכישות לבנו דבר לשחוק את ערכו של תגמולים אלה. בתשלומים בכרטיס האשראי שלנו מספר פעמים בחודש, ואני להבטיח שאנחנו לא משלמים אגורה ריבית או ספירלה לתוך החוב.

מאז כרטיסי אשראי תגמולים נוטים לחייב בריבית גבוהה מממוצע, זה חשוב במיוחד אם אתה משתמש כרטיסים כמו שאני עושה – כדי לצבור נקודות. אם תעשה לבצע איזון תוך רודף תגמולים, זה כמעט מובטח כי הריבית שתשלם תחסל את כל תגמולים אתה מרוויח.

סיבה מס ‘4: היא כופה עלינו “לקבל אמיתי” עם ההוצאות שלנו.

תשלום מספר פעמים את החשבונות שלנו לחודש הוא גם תרגיל ריסון עצמי. על ידי ביצוע בדיקת החשבונות שלנו לעתים קרובות, אנחנו נאלצים לקבל את ההוצאות שלנו ומזלג מעל המזומנים כדי לכסות הרכישות שלנו בקביעות.

בעוד אתה משלם באמצעות כרטיס אשראי המקלה לדחות את הכאב של כל רכישה, באמצעות הכסף האמיתי שלך כדי לשלם את החשבון שלך כואב – וזה צריך.

סיבה מס ‘5: זה שומר יחס ניצול החוב שלנו באפס, וזה בדיוק המקום שבו אני אוהב את זה.

הרבה אנשים מניחים כי ניצול האשראי שלהם – סכום מסגרת האשראי שלך הזמינה בשימוש, המהווה את הגורם השני בגודלו ניקוד האשראי שלך – נשאר אפס אם הם משלמים את החשבונות שלהם במלואו כאשר כרטיס האשראי שלהם נסגר. למרבה הצער, זה לא נכון: בעולם האמיתי, יתרתך מדווח דיווח סוכנויות האשראי – Experian, Equifax, ו TransUnion – אחת לחודש, ללא קשר אם אתה משלם את זה מיד.

כשאתה משלם חשבונות כרטיס האשראי שלך-מלא מספר פעמים בחודש, שזה יותר קל לשמור ניצול האשראי שלך או קרוב לאפס.

בשורה התחתונה

להטוטנות יותר מכרטיס אשראי אחד היא לא הכוס של כולם תה, אבל מצאתי שזה עובד היטב עבור המשפחה שלי ספקה אנחנו תמיד מחויבים המטרות שלנו. באמצעות תקציב סכום אפס, מעקב ההוצאות שלנו בנאמנות, ולשלם חשבונות כרטיס אשראי שלנו יותר מפעם אחת לחודש, אנחנו נהנים מהיתרון של תגמולי כרטיס אשראי ללא המתמשכת כל המגרעות.

אם אתם מתכננים להשתמש באשראי להרוויח תגמולים, אולי כדאי לך לשקול אסטרטגיה דומה. על ידי תשלום הכרטיסים החופשיים שלך מחוץ אמירת החיוב הרגילה שלך, אתה יכול להישאר נאמן התקציב שלך, להימנע מתשלום ריבית בכרטיס אשראי, והכי חשוב, להימנע חוב. והכי חשוב, לשלם את החשבון שלך באופן קבוע מכריח אותך להתעמת שלך מבלה כל הזמן. אם אתה לא מאושר עם עצמך, אתה יודע שיש לך אף אחד אחר להאשים.