Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Интересуюсь удвоить ваши деньги? Конечно же. Мы все.
Но в то время как это может звучать как слишком хорошим, чтобы быть правдой трюком, есть законные способы , которые вы можете удвоить свои деньги без принятия каких – либо ненужных рисков, выигрыш в лотерею, или ударив золота.
Вот три практических способов, которые помогут вам удвоить ваши деньги.
Тратить меньше, чем вы зарабатываете
Сумма, которая осталась ваши сбережения.
Сохранить сумму за три месяца своей стоимости жизни в резервный фонд.
После этого, начать инвестировать остальную часть ваших сбережений.
Вы можете либо инвестировать в налоговых благополучных пенсионные счета, такие как 401 (к) или ИРА, или вы можете инвестировать свои деньги в налогооблагаемых брокерских счетов. Если вы покупаете пассивно управляемые индексные фонды (фонд, который имитирует общий индекс, например, S & P 500), ваши инвестиции будут работать так же хорошо, как экономика в целом делает.
С 1990 по 2010 г. S & P 500 вернулся 9 процентов в год в течение длительного срока в годовом исчислении в среднем. Это означает, что в любой данный год, запасы могут выросли или упали. Тем не менее, если вы остались инвестированы в течение этого 20-летнего промежутка времени, и вы реинвестировать все ваши доходы автоматически, вы бы заработали, в среднем, примерно 9 процентов в год.
Не забывайте, что с 1990 по 2010 год является TimeSpan, который включает в себя два крупных спадов. Другими словами, я не вишней сильные годы, чтобы создать что 9 процентов прибыли.
Как это 9 процентов возврата относится к удвоению своих денег?
Ну, Правило 72 ярлык, который поможет вам понять, как долго он будет принимать ваши инвестиции в два раза. Если вы разделите вашу ожидаемую годовую норму прибыли в 72, вы можете узнать, сколько лет он будет считать вас, чтобы удвоить ваши деньги.
Скажем, например, что вы ожидаете получить отдачу от 9 процентов в год.
Разделить девять в 72, и вы обнаружите, количество лет, необходимое вам удвоить ваши деньги, которая восемь лет.
Потратив меньше, чем зарабатывает, инвестировать эти сбережения в индексный фонд, который отслеживает S & P 500, и реинвестировать свою прибыль, вы можете удвоить свои деньги примерно каждые восемь лет, если предположить, что фондовый рынок работает, как это было во время 1990 до 2010 исторического промежутка времени ,
Удвоение ваши деньги каждые восемь лет звучит здорово, не так ли?
Инвестиции в облигации
Ваш микс акций и облигаций должен отражать ваш возраст, цели и толерантность к риску. Если вы не соответствуют профилю кого-то, кто должен быть в значительной степени инвестированный в акции, такие как S & P 500 фондов индекса, вы можете посмотреть на облигации, чтобы удвоить ваши деньги.
Если ваши облигации вернуть 5 процентов в среднем каждый год, то в соответствии с правилом 72, вы сможете удвоить ваши деньги каждые 14,4 лет.
Это может показаться разочарование после того, как вы только что слышали о инвесторах, которые могут удвоить свои деньги в течение восьми лет, но помните, что инвестирование немного походит на вождение на шоссе. Оба быстрые водители и медленные водители будут в конечном итоге добраться до места назначения. Единственным отличием является количество риска, что они берут на это сделать.
Повинуясь ограничения скорости, вы ставите себя в положение, в котором вы, вероятно, чтобы прибыть в конечный пункт назначения в целости и сохранности.
По топать на ускорителе, инвесторы могут либо достичь конечного пункта назначения быстрее … или аварии и сжечь.
Это правда, что вождение всегда рискованно, так же, как инвестирование всегда рискованно. Но некоторые инвестиции разоблачить вас на более высокий уровень риска, чем другие, так же, как неподчинение ограничения скорости подвергает вас больший риск, чем подчиняясь ограничением скорости.
Итог: Вы можете удвоить свои деньги, инвестируя в облигации. Это, вероятно, займет больше времени, но вы также уменьшить риск.
Воспользуйтесь преимуществами вашего работодателя матча
Если ваш работодатель соответствует вкладу в ваши 401 (к), то есть самый простой, метод безрискового удвоить ваши деньги имеющихся в вашем распоряжении. Вы получите автоматическое увеличение на каждый доллар, который вы кладете в до вашего матча работодателя.
Допустим, например, что ваш работодатель соответствует 50 центов за каждый доллар, который вы кладете в до первых 5 процентов.
Вы получаете гарантированные 50 процентов «возвращение» на вашем вкладе. Это единственный гарантированный доход в мире инвестиций.
Если ваш работодатель не соответствует вашим 401 (к), не отчаивайтесь. Помните, что вы все еще получаете налоговые преимущества, способствуя вашего пенсионного счета. Даже если ваш работодатель не соответствует вашему вкладу, правительство будет по-прежнему субсидировать часть его, давая вам либо налоговое отсрочку авансового или освобождение от налогов по дороге (в зависимости от того, используете ли вы традиционный или счет Roth соответственно ).
Индекс Equity фонды, облигации и принимая преимущество пенсионных счетов три большие пути удвоить ваши деньги.
Просто помните, что все три из этих тактик петли на создание и поддержание сильного бюджета.
Создать бюджет, который поможет, где ваши доллары будут идти каждый месяц. Это поможет вам тратить меньше, чем зарабатываете. Тогда вы можете инвестировать разницу.
Другими слова, основа сильного финансового будущего начинается с вашим бюджетом.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mazāk nekā viena trešdaļa no Millennials ir kredītkarte, saskaņā ar 2016. gada aptauju no Bankrate.com . Tas nozīmē, ka Millennials izlaižot par dažiem liels kredītkaršu perks, kā arī iespēju, lai sāktu veidot savu kredītu. Millennials ir unikāla paaudze, ne tikai par jebkuru kredītkarti piestāvēs savu mīlestību uz ceļošanas un svētdienas vēlajām brokastīm. Šeit ir labākais kredītkartes Millennials.
Labākais Restorāns mīļotājiem: Uber Visa Card Izsniedzis Barclays
Ar Uber Visa karti, jūs nopelnīt $ 100 bonusu (ekvivalents 10,000 punktiem) pēc izdevumu $ 500 par pirkumiem pirmo 90 dienu laikā.
Prēmija ir izpērkamas par Uber kredīts, pārskatā kredīts, vai dāvanu kartes.
Uber Visa karte ir diezgan pievilcīgs atlīdzības programmu. Karšu īpašniekiem nopelnīt 4 procentiem atpakaļ uz ēdināšanu, tostarp Uber ēd; 3 procentiem atpakaļ uz viesnīcu un aviobiļetes; 2 procentiem atpakaļ uz tiešsaistes pirkumiem, tostarp Uber un mūzikas straumēšanas pakalpojumiem; un 1 procents atpakaļ viss pārējais.
Nav ikgadējā maksa, kas ir lielisks perk par atlīdzības kredītkarti, un nav ārvalstu darījumu maksa par kredītkarti. Tas nozīmē, ka pirkumi veicat citās valūtās nebūs jāmaksā papildu maksa.
Papildus atlīdzības un piereģistrēties bonusu, jūs saņemsiet $ 50 kredītu tiešsaistes pakalpojumu pēc tam, kad jūs tērēt $ 5000 vai vairāk par savu kredītkarti gadā. Uz augšu, ka jūs saņemsiet $ 600 mobilo telefonu bojājumu vai zādzību, ja jūs maksājat savu rēķinu ar savu kredītkarti. Tas nozīmē, ka jūs varētu grāvis jūsu mobilo tālruni pārvadātāja apdrošināšanas plānu un ietaupīt naudu.
(Plus nopelnīt atlīdzības maksājot tālruņa rēķinu ar savu kredītkarti.)
Izpirkt savus punktus Uber kredītiem, dāvanu kartes, vai naudas atpakaļ. Uber kredītu starts 500 punktiem 5 $. Tikai galvenais kartes turētājs var izpirkt punktus Uber kredītiem, izmantojot app.
Nav ierobežojumu atlīdzības jūs varat nopelnīt, un tie nav spēku, kamēr jūs saglabāt savu kontu labā stāvoklī.
Punkti var nodot vai pārdot.
Cenas : Mainīgā aprīlis ir vai nu 15,99 procenti, 21,74 procenti vai 24.74 procentiem, atkarībā no jūsu kredītspēju. Par naudas avansu GPL 25,99 procenti. Bilances pārskaitījumi tiek noteikta maksa par 3 procentiem un naudas avansi tiek noteikta maksa par 5 procentiem.
Piesakies Uber Visa karti, sākot 2. novembris 2017.
Labākais Tūrisma mīļotājiem: Chase Sapphire Reserve
Millennials patīk ceļot.
Chase Sapphire rezervāts maksā 50000 bonusa punktus pēc izdevumu $ 4000 par pirkumiem pirmajos trijos mēnešos konta atvēršanu. Prēmija ir vērts $ 750 par ceļošanu, kad jūs izpirkt caur Chase Ultimate atlīdzības.
Karšu saņem 300 $ gada ceļojumu kredīts apmainīt pret ceļojumu pirkumiem uz kartes.
Jūs nopelnīt 3 punktus par katru dolāru par ceļojumiem, ieskaitot viesnīcas, taksometri un vilcienu; 3 punkti vienu dolāru par pusdienām visā pasaulē; un 1 punkts par katru dolāru par visu citu.
Punkti esat nopelnījis ir vērts 50 procentiem vairāk, ja jūs tos atpirkt ceļojumu veicot pirkumus Chase Ultimate Rewards, Chase s rezervācijas rīks. Nav aptumšošana datumiem vai ierobežojumi, kad var izpirkt savu atalgojumu.
Chase Sapphire Reserve ir dažas citas perks karšu īpašniekiem:
Līdz $ 100 pieteikumu maksa kredītu Global ieceļošanas vai TSA Precheck
Piekļuve lidostu atpūtas
Īpašas auto noma privilēģijas National Car Rental, Avis, un Silvercar kad jūs pasūtīt ar savu karti
Tajā gadā 450 $, tad Chase Sapphire rezervāts ir viena no augstākajām kredītkaršu gada maksu. Jūs arī ir jāmaksā katru gadu 75 $ par katru atļauto lietotājam. Pierakstīšanās bonuss un ceļojumu paziņojums kredīts veido ikgadējo maksu par vismaz pirmos divus gadus. Par finansiālu iemeslu dēļ, jums ir nepieciešams, lai varētu samaksāt ikgadējo nodevu pilnā pirmajā mēnesī, ja jūs apstiprināts. Pretējā gadījumā jūs galu galā maksāt procentus par maksu.
Cenas : pirkumi un bilances pārskaitījums aprīlis svārstās no 16,9 līdz 23,99 procentiem, pamatojoties uz kredītspēju. Naudas avansu aprīlis ir 25,99 procenti. Bilances pārskaitījumi tiek iekasēta maksa $ 5 vai 5 procentiem un naudas avansu ir jāmaksā $ 10 vai 5 procenti.
Tāpat kā ar visiem atlīdzības kredītkartes, jums ir jāmaksā jūsu atlikumu pilnā apmērā un izvairīties no naudas avansus, lai jūs nemaksājat papildu interesi un nodevas.
Nav ārzemju darījumu maksu.
Labākais Nr Gada maksa Travel: Blue Delta Skymiles American Express
Blue Delta Skymiles American Express maksā 10.000 bonusa jūdzes pēc tam 500 $ ar atbilstošajiem pirkumiem pirmajos trijos mēnešos atvēršanas jūsu kredītkarti laikā. Ņemiet vērā, ka jums var nebūt piemēroti pierakstīšanās bonusu, ja jums pieder citu Delta Skymiles kredītkarti.
Karšu nopelnīt 2 jūdzes uz vienu dolāru par pirkumiem ASV restorānos, 2 jūdzes uz vienu dolāru par Delta pirkumiem un 1 jūdze vienu dolāru par visiem citiem atbilstošajiem pirkumiem. Dažas restorānu pirkumi nedrīkst pretendēt uz 2. punktu atlīdzība līmenī, piemēram, restorāni iekšpusē viesnīcu.
Kā kartes, jūs varēsiet baudīt 20 procentiem ietaupīt uz lidojuma pirkumiem. Ietaupījumi, kas veiktas formā paziņojums kredītu.
Ja jums ir apstiprināta par tūlītēju konta numuru (pamatojoties uz AMEX spējas pārbaudīt jūsu identitāti), jūs saņemsiet minimālo $ 1000 kredītlīniju, lai izmantotu pie Delta.com.
Cenas : Nav gada maksa. Pirkumiem un bilance nodošana aprīlis ir 16,74 procentiem līdz 25.74 procentiem. Naudas avanss aprīlis 26.24 procenti. Bilances pārskaitījumi tiek iekasēta maksa $ 5 vai 3 procentiem un naudas avansu tiek iekasēta maksa $ 5 vai 3 procentiem. Ārvalstu darījumu maksa 2,7 procentiem.
Labākais Pircēji: Amazon Prime Rewards Visa paraksta karti
Aptauja tūkstošgadu izdevumu paradumiem rāda, ka paaudze ir ventilators tērēt naudu par apģērbu. Viņu mīļākā mazumtirgotājs, Amazon. Tas padara Amazon Prime Atlīdzības Visa paraksts karte ir lieliska izvēle.
Kad esat apstiprināts, jūs saņemsiet 60 $ Amazon.com dāvanu karti uzreiz. Nav tēriņu prasība, un jums nav jāgaida 90 dienas, lai nopelnītu bonusu. Tā kā jūsu karte ir saistīta ar jūsu Amazon.com kontu, jūs varat sākt, izmantojot savu kredītkarti, nekavējoties pēc tam, kad esat apstiprināts.
Pirkumi, kas veikti pie Amazon.com nopelnīt 5 procentiem, ja vien jums ir tiesības saņemt dalību Amazon Prime un atvērtu Amazon.com kontu. Pretējā gadījumā Amazon.com pirkumi nopelnīt 3 procentiem atpakaļ. Karšu saņem arī 2 procentiem atpakaļ restorānos, degvielas uzpildes stacijās, un aptiekās; un 1 procents atpakaļ uz visiem pirkumiem.
Jūs varat izmantot atlīdzības par Amazon.com pirkumiem. Nav minimālās atlīdzības balanss, kas nepieciešams izpirkt.
Citi ieguvumi no Amazon.com Prime Rewards Visa Paraksts karte ietver ceļošanu un ārkārtas palīdzību, zaudējis bagāžas atlīdzību, pirkuma aizsardzību, un paplašinātu garantijas aizsardzību.
Cenas : GPL pirkumiem un bilances pārskaitījumiem, ir 15,24 procenti, lai 23.24 procentiem. Par naudas avansus, GPL ir 25,99 procenti. Par bilances pārskaitījumiem maksa ir $ 5 vai 5 procenti un maksa par naudas avansu ir $ 10 vai 5 procenti. Nav ikgadējā maksa un nav ārvalstu darījumu maksu.
Labākais Vienkāršība: Citi Double Naudas karte
Millennials, kuri vēlas, lai saglabātu to vienkārši un lai tiktu atalgoti to pirkumiem, darīs arī ar Citi Double naudas karti. Karte maksā 1 procentu atlīdzību par visiem pirkumiem, un tad vēl 1 procentu, kā jūs atmaksāties savu bilanci. Neviena cita kredītkartes dod stimulu atmaksāties jūsu kredītkartes.
Ja nejauši aizmirsis veikt maksājumu ar kredītkarti, Citi atcels pirmo vēlu maksu. Pēc tam, jūs varētu būt jāmaksā vēlu maksu līdz $ 38. Jūs arī ir Citi Private Pass, kas dod īpašu pieeju pasākumu biļetes, piemēram, presale koncertu biļetes. Un, ar Citi Price Rewind, jūs saņemsiet automātisku cenu korekcija, ja cena nokrītas uz vienuma iegādājāties ar savu kredītkarti pēdējo 60 dienu laikā.
Citi Double Naudas karte ir ievada 0 procentiem bilances pārskaitījuma piedāvājumu 18 mēnešiem. Pēc akcijas periodā, bilance nodošana aprīlis ir 14,49 procentiem līdz 24.49 procentiem. Bilances pārskaitījums liels perk, bet, tā kā nodošana nav nopelnīt atlīdzības, tas ir labākais, lai izmantotu šo karti par pirkumiem, kas jums jāmaksā pilnā katru mēnesi.
Cenas : Regulāra aprīlis ir 14,49 procentiem līdz 24,49 procentiem un avansu GPL 26.24 procenti.
Atruna: Kredītkaršu noteikumi var tikt mainīti. Apmeklējiet kredītkartes izsniedzējs vietni, lai visvairāk atjaunināta atlīdzības un cenu informāciju.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V preteklih letih, sem odgovoril dobesedno na tisoče vprašanj, od bralcev v tedenskih Reader kurirskim člankov tukaj na preprost dolar (teh velikih vprašanj in odgovorov pojavljajo vsak ponedeljek zjutraj), in mnogi od teh vprašanj ima opraviti z naložbami. Bralci dobili navdušeni nad možnostjo dobili lepo donos na svoj denar z vlaganjem, da takoj, ko imajo malo denarja v blagajni, so pripravljeni vlagati. Želijo, da bi svoj denar delajo za njih, in da je povsem razumljivo.
Vendar pa niso vsi v finančnem položaju, v katerem je smiselno vlagati v kaj bolj tvegano kot varčevalni račun ali ready-made pokojninskega načrta. Ljudje preprosto videti številke, ki se dviga borzi gašenju in želijo, da bi vrgel ves svoj denar v, ali pa so slišali nekaj apokaliptično snežne guruja jim pove, da vlagajo v zlato, in oni so pripravljeni, da začnete dajanje svoj denar dol. Pogosto so to ljudje, ki niso finančno pripravljeni vlagati in nimajo miselnosti ali znanja, da bi bilo delo.
Da ne bo pomote o tem, čeprav: Temelje potrebna za vlaganja, je nekaj, kar lahko vsakdo doseže z nekaj časa in truda. To traja le malo časa, malo učenja in malo samoevalvacije.
Tukaj je 10 stvari, ki jih v resnici bi morali narediti, preden si celo menijo, vlaganje v karkoli izven vaš varčevalni račun ali vaš Pokojninski načrt.
1. Vaš Net Worth mora postati primarni Osebne finance Število vas skrbi
Najprej, kaj točno je “neto vrednost”? Neto vrednost preprosto pomeni skupno vrednost vsega, kar je v vaši lasti – vaš dom, vaš avto, vse dragocenosti, ki bi se lahko proda naprej in stanja vašega tekoči račun, varčevalni računi, in vse naložbe, ki jih imate – minus vsota vseh in vsem dolgovi, ki jih imate – hipoteke, kreditne kartice, študentska posojila, in tako naprej. Torej, če sem v lasti hišo v vrednosti 100.000 $ in avto, da bi lahko prodal za 10.000 $, vendar sem imel $ 50,000 v študentskih posojil (in nobenih drugih dolgov), bi bila moja neto vrednosti 60.000 $.
Bolj kot karkoli drugega, mora vaš finančni osredotočiti na to številko in kako lahko bi bilo večje. Obstaja veliko načinov, da je večji: odplačuje dolgove, ne porabi denarja za neumne in potratne stvari, izboljšati svoj dohodek, in, ja, vlaganje.
To se lahko zdi kot očitna stvar, vendar to ni. V zgodnejši fazi v svojem finančnem življenju, je bil moj glavni poudarek na moje stanje na računu preverjanje računa . Ali imam dovolj, da bi preživela na mesec? Koliko denarja je še ostalo več kot samo preživeti na vse, kar pride na misel?
Najboljši način, da povzamem prehod je, da se osredotoča na svoj tekoči račun zelo kratkoročni vidik, medtem ko se osredotoča na vaše neto vrednosti je nedvomno dolgoročna perspektiva. Če nimate dolgoročno perspektivo o stvareh, ki jih ne bi smelo biti vlaganje, in če se vam zdi stanje na tekoči račun, da je bolj pomembno in prepričljiv kot vaš neto vrednosti, nimate dolgoročno perspektivo še .
2. morate, da bi poplačala vse svoje kreditne kartice in druge visoke obresti dolgov
Če imate visoke obresti dolgov – kaj zgoraj, recimo, 8% obrestno mero – ni popolnoma nič bolje, se lahko počne s svojim denarjem, kot da plača določeno, da dolga. Ni naložba, ki ponuja vse, kar se približuje stabilno dolgoročno donosnost, ki bije, kaj boste prihranili od odplačevanju vaše kreditne kartice.
Think of it ta način: Izdelava dodatnega plačila na kreditno kartico z 15% obrestno mero je funkcionalno enak kot za investicijo, ki vrne 15% letno po obdavčitvi . Če izplačalo 100 $ od tega zneska, to je 15 $ pri stroških obresti, ki jih nimajo plačati vsako leto , dokler je kartica izplačalo. Ni naložbe tam, da lahko celo prišel blizu, da z vsako doslednosti.
Ne samo, da odplačuje svoje kreditne kartice bo imelo neposreden pozitiven učinek na vaše neto vrednosti , in to bo povzročilo vaše neto vrednosti, da začnete vztrajno plezanje, saj se ga ne ovirajo plačil obresti in finančnih stroškov.
Ne samo, da je , da se znebi svojih dolgov pomeni manj mesečnih računov, kar pomeni, da boste takoj imeli več denarja za naložbe v kot kdajkoli prej.
To je preprosta: če imate visoke obresti dolgov, morate biti plačuje tiste off kot svojo najvišjo prioriteto, kar je precej nad kakršno koli misli o vlaganju. Ne samo, da so vam boljši donos kot za vsako naložbo, ki jih odplačuje bodo hitro izboljšali svoje neto vrednosti in se bo izboljšala vaš mesečni denarni tok. To je vaš prvi korak. Prevzame to.
3. morate odpraviti večino vaših najhujših osebnih poraba navad
Ko pogledam moje finance vsak mesec, sem ponavadi pogled na to kot kup dohodka, od katerega imam stroške, ki jemlje od tega dohodka. Kaj je ostalo je precej manjši kup. I call it “prepad” – je razlika med mojim dohodkom in mojo porabo. Da je “razlika”, je denar, ki ga lahko uporabite, da vlagajo. Seveda, želim, da je “razlika”, da postane večji, tako da sem še bolj vlagati, kar pomeni, da boste lahko dosegli svoje cilje hitreje kot prej!
Ko pride do tega, da so res dva načina za učinkovito povečanje vaše “vrzel.” Lahko bodisi porabili manj denarja ali zaslužiti več denarja. Lahko bi napisali v neskončnost o metodah zaslužijo več denarja – dobili boljšo službo, dobili povišico, ustanovitev podjetja – vendar sem dejansko dogaja, da se osredotoči na porabe del enačbe, ker je to nekaj, kar lahko neposredno ukrepati na desno zdaj in videli rezultate skoraj takoj.
Stvar je v tem, da večina ljudi takojšnjo slab okus v ustih, kadar menijo, da je rezanje svojo porabo. In jih ne bi smeli . Razlog ljudje, da je negativna reakcija, saj so sprva mislijo o porabi, ki jih skrbi najbolj okoli in ne želijo , da ga reši. Mislijo, da gre za denar, porabljen za nekoliko ekstravagantne jedi z dobrimi prijatelji. Mislijo zadnjega hobi postavki so kupili, da so res uživala. Ideja za rezanje te stvari se zdi grozno.
In to je grozno. To niso stvari, ki jih je treba za rezanje.
Kaj bi si morali za rezanje so vredne stvari, nakupi ne boste spomnite v enem dnevu, so stvari, ki so samo tiho kupljeni in hitro pozabljene. Pijačo v trgovini udobje. Dodaten element vrgel v voziček v trgovini z živili. Digitalni postavka kupil na muhavosti, užival enkrat, nato pa pozabil. Latte porabi brez misli ali pravega užitka zjutraj. To so stvari, ki jih je treba za rezanje, stvari, ki jih ne bo zapomnil dan po tem, ko jih porabite.
Bodite pozorni na te stvari. Bodite na preži za njimi. Ko ste sami videli, da lahkomiselno porabiti denar za nekaj, kar ni res pomembno, ustavi sami. Ne porabiti ta denar. Izrežite ta nakup iz svojega življenja. Osredotočite se na odpravi ne glede na rutino, ki te je do te mere, da bi to nepremišljenega nakupa.
Ali, da je v vašem življenju in boste znajdete porabi veliko manj denarja za nepomembne stvari, ki se sprosti veliko več denarja za naložbe.
4. morate vzpostaviti sklad za gotovino v sili
Če nam je všeč ali ne, življenje včasih poseže v najboljši iz načrtov. Morda imate velik naložbeni načrt, ampak kaj se zgodi, če izgubite službo? Kaj pa, če zbolijo? Kaj pa, če vaš avto pokvari?
V teh razmerah, mnogi ljudje obrnejo na kreditne kartice, ampak kreditne kartice niso najboljša rešitev. Oni vam ne pomagajo s težavami krajo identitete sploh. Če ste borijo finančno, lahko banke včasih preklic kartice. Ne samo to, tudi če gre vse dobro, še vedno pa nov dolg spopadati s katerimi lahko še vedno razburjen vaše načrte.
Zato sem spodbuditi vsakogar, ki se vlagajo, da ima zdrav denarni sili sklad shrani v varčevalni račun nekje. To je samo, da se zagotovi, da življenjske nesreče, ne vznemirjati svojih večjih finančnih načrtov.
Sem zagovornik, kar sem klic “večni” sili sklad. Nastavitev spletni varčevalni nekje račun s spletno banko po vaši izbiri (rad Ally in Capital One 360) in nastavite samodejno tedenski prevoz iz svojega primarnega preverjanje v tem računu nekaj majhno količino, da ne bo ubil svojega proračuna, ampak bo zgraditi dokaj hitro.
Potem pa pozabi. Naj denarni graditi v daljšem časovnem obdobju. Potem, ko boste potrebovali nekaj denarja za nujne – izgubo delovnih mest ali kaj drugega – prenos denarja nazaj v preverjanje. Priporočam nikoli ne izklopite prenos; če se vam zdi, da je stanje preveč zviša za vaš okus, bo nekaj denarja iz računa in ga vlagajo.
To je sistem, jaz osebno uporabo in deluje brezhibno.
5. morate ugotoviti, kaj je tvoj veliki življenjski cilji so
Eden od ključnih načel vlaganja je, da nikoli ne vlagajo brez namena. Obstaja veliko razlogov za to, ampak velik pa je, da brez posebnega namena v mislih, si ne morem oceniti časovno obdobje za investiranje in koliko tveganja ste pripravljeni prevzeti, ki sta ključni vprašanji njej, ko gre za vlaganje.
Bodite na borzi, npr. To je zelo nestanovitne, kar pomeni, da obstaja veliko tveganje kratkoročne v naložbe na trgu vrednostnih papirjev. Vendar pa je na dolgi rok – desetletja, z drugimi besedami – na borzi kaže, da gravitirajo proti dokaj stabilno 7% povprečno letno donosnost. Moraš biti na dolgi rok za stabilnost.
Torej, če imate kratkoročni cilj, vlaganje na borzi ni smiselna. Vendar, če ste vlagajo na dolgi rok, je lahko odlična pot za vas.
Vsa ta razmišljanja je treba začeti s svoje osebne cilje. Zakaj vlagati? Kaj vam v upanju, da storiti s tem denarjem? Ali ste v upanju, da postanejo finančno neodvisne in živijo off donose? To je dolgoročni cilj, da zaloge vlaganje morda smiselno. Po drugi strani, morda ste vlagajo za nakup ali gradnjo hiše v nekaj letih. V tem primeru, ki vlagajo v delnice verjetno ni najboljša ideja, saj boste dokaj hitro potrebujejo denar.
Kaj je vaš cilj? Zakaj to počneš? Slika, ki, preden boste vlagali niti centa.
6. morate Vaša žena mora biti na krovu z vašimi načrti
Če ste poročeni, bi moral vsak investicijski načrt ste vzeli na obravnavan v celoti s svojim zakoncem. Ta razprava mora vsebovati vsaj tri ključne točke.
Prvič, kaj je cilj? Zakaj ravno ta investicijski načrt se bo zgodilo? Kaj smo v upanju, da bi dosegli?
Drugič, kakšen je načrt? Kako točno smo vlagajo, da bi dosegli ta cilj? Ali investicijske odločitve smisla? Kje so računi in čigar ime je na njih?
Na koncu, je to nekaj, kar sva oba strinjata, o? Je cilj nekaj, kar sva oba vrednost? Je načrt, nekaj, kar se ujema z naše vrednote, hkrati pa tudi za dosego cilja?
Če nimate tega pogovora s svojim zakoncem, preden začnete vlaganje, si prosila za težave po cesti, težave, ki se lahko začne takoj, ko je vaš mož opazi denar izginja v investicijski račun.
7. morate zdravo razumevanje vašega naložbenih možnosti
Drug pomemben korak, preden boste vlagali je vedel, kaj so vam na voljo in kako jih razlagajo različne možnosti naložb. Ali poznate osnove, kaj zalog in obveznice in vzajemne sklade in ETF in indeksnih skladov in plemenitih kovin in nepremičnin so? Ali veste, kako primerjati dve podobni naložbe med seboj? Morate tiste sposobnosti, preden začnete vlagati.
Če je to nekaj, kar ste prepričani o tem, sem močno priporočamo, pobral za vlaganje knjigo in ji daje polno readthrough pred kakršnimi koli naložbene poteze sploh. Moje osebno priporočilo za res dober investicijski knjigi vse-v-enem, je The Bogleheads “Vodnik za vlaganje s Larimore, LINDAUER in Leboeuf. To je spektakularen ena obseg knjige o vlaganju v tem, kako se povezuje v realnem življenju skrbi in cilje za investicijske možnosti in pojasnjuje, kako se različne možnosti dela in izpolnjujejo te različne skrbi in cilje.
Tudi če mislite, da imate naložbenim svetovalcem ročaj vaše naložbe, morate vedno vzeti čas za razumevanje stvari, ki svoj denar se bo investiralo v. Preprosto zaupanje nekoga drugega, da ravnanje je ponavadi slaba poteza.
8. morate, da imajo banke, ki obravnava Online bančništvo in avtomatični prenosi, z lahkoto
To bi bilo treba dati za večino ljudi danes, vendar je treba omeniti. Preden začnete vlaganje, mora banka biti opremljeni tako, da bi bilo enostavno narediti spletno bančništvo in nastaviti samodejne prenose, tako v in iz banke dokaj enostavno. Če vaša banka ne ponuja te storitve, poglej na drugi banki.
Dejstvo je, da je večina bank danes ponujajo te stvari. Robustna spletno bančništvo je skoraj standard danes, kot so avtomatske prenose na preverjanje računov. Banke, ki ne ponujajo te funkcije so namenoma kar sami zastareli.
Zakaj so te lastnosti tako pomembna? Za začetek, boste morali narediti samodejne prenose, če želite vzpostaviti redno načrt vlaganje vseh vrst. Avtomatizacija je velik ključ do vlaganja uspeh – želite, da vaš načrt, da v bistvu deluje na avtopilot. Ti si tudi želeli, da bi lahko redno preverite in se prepričajte, da je denar, ki se prenaša iz računov, ki jih boste potrebovali spletno bančništvo za, da bi bilo priročno.
Če vaša banka naredi vse to težko, začnete nakupovanje približno za druge banke.
9. rabiš socialni krog To je bolj podpirajo Smart finančni instrumenti kot čezmernim Poraba
Čeprav je nujno, da preklopite na miselnosti, ki je osredotočena na neto vrednosti in pozitivni smeri pametne finančne poteze, morate imeti tudi v mislih, da so si jih vaši ožji krog prijateljev in znancev močno vplivala tudi. Če jih ne zavezuje, da bo te stvari, da se bo bistveno težje za vas, da bi te vrste obveznosti.
Poglej svoj krog prijateljev in znancev. Kdo so ljudje, ki jih vidite najbolj pogosto, še posebej zunaj dela, ko imajo svobodo, da bi te izbire? So ti ljudje finančno mislečih? Ali se odločajo pametne porabe? Ali so nenehno nakup novih stvari in se pogovarjajo o svojih zadnjih nakupih?
Če se znajdete v socialnem krogu, ki ne vedno menijo, pametne osebne finance in se nenehno govorimo o najnovejših stvari in hvali svojih najnovejših izdatkov, bi morali močno razmisliti premika svoj socialni krog. Preživite nekaj svojega prostega časa na shodih ljudi z močnejšo finančno perspektivo. Poglej za vlaganje klub na Meetup, ali pa preprosto raziskati druge prijateljstva z ljudmi, ki jih morda ne bi nikoli družil s prej. Boste zgraditi nekaj novih odnosov v daljšem časovnem obdobju, tiste, ki podpirajo pozitivnega finančnega napredka.
10. rabiš zdrav odnos z vašimi hotenja in želje
To je končna strategija za pridobivanje pripravljen za vlaganje, in to je velik. Morate imeti močan oprijem nad vašim željam in željam. Jih morate odločiti; jih ti ne bi bilo odločanje.
To je neizogibno, da želijo stvari včasih. To je človeška narava. Vidimo okusne hrane, okusne vina, predmetov, povezanih z našim hobiji in interesi, in smo jih želeli.
Vprašanje je, kaj naredimo potem? Ali gremo naprej in kupi ta predmet takoj, ko je to mogoče? Ali smo pripravljeni fasado razmišljal o tem za nekaj časa pred nakupom? Ali smo bolnika s to željo, ki daje impulz dovolj časa, da izginejo, preden se odločite, da je to vredno pozoren?
Impulse kontrola je eno izmed najmočnejših orodij, ki jih lahko investitor v svoji orodjarni, in eden od najbolj očitnih načinov, da lahko vidijo, ali ga imajo ali ne, je, ko razmišljate o nakupu, ki ga želijo. Ali imate samokontrolo, potrebne, da se prepreči dajanje v vsaki trenutni pomanjkanja in želje? Če je tako, ne boste le zdi, da je enostavno, da so sredstva, ki jih potrebujete, da vlagajo, da boste tudi lažje imeti samokontrolo, potrebno prenašati vzpone in padce na trgu.
Končne Misli
Jaz sem pogosto presenečen, koliko ljudje želijo, da se potopite v investiranje, ne da bi se stvari na tem seznamu tudi v roki. Ti delaš napako, ali želijo slišati ali ne.
Seveda, jaz ne razumem , zakaj ljudje želijo začeti vlaganje. Slišijo vsi pozitivni spin o vlaganju na kanalih, kot so Fox Business Network in CNBC. Dobijo navdušeni nad možnostjo dobili velik donos na svoj denar. Slišijo ves čas o tem, kako na borzi zvišala za 1% danes in res želim, da bi dobili na krovu s temi vrstami dobička.
Vedno je ulov, čeprav, in ulov je, da če nimate svoje temelje v vrstnem redu, je vsaka stavba ste zbrati le, da bo sesulo pravica do tal.
Spravi svojo osnovo v redu. Sledite teh deset korakov in biti pripravljeni za vlaganje. Začnite na desno nogo, in ne boste nikoli spotaknili.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Känsla fastnat med ditt sparande? Här är vad man ska göra
Du vill spara mer pengar, bidra till pension, och bygga en större nödfond.
Men du känner fastnat eftersom du brottas med ett gäng kreditkort skuld.
Vad ska du göra? Här är några tips:
Vet att du är inte ensam
Ungefär en av tre amerikaner – ca 34% – håll roterande kreditkort skuld, enligt The Simple Dollar.
När vi hänvisar till roterande kreditkort skuld, vi talar inte om att använda din favorit plastkort att ringa upp ett köp och snabbt gå hem att betala räkningen i sin helhet.
Vi hänvisar till personer som innehar en balans månad under månaden och betalar ränta på denna balans.
Enligt en studie av MagnifyMoney är 76% av de människor som håller kreditkort skuld att betala ränta på 15% eller högre. Om du är bland dessa människor att hålla en balans och betala för mycket, bara ihåg att du inte är den enda.
Skapa en Plan
Inte bara göra de minsta betalningarna och hoppas att din skuld magiskt försvinner. Skapa någon typ av en plan som gör att du kan betala dina skulder.
Du kan antingen ta itu med kreditkort som har den minsta balans först, eller så kan du betala saldot på kortet med den högsta räntan.
Oavsett vilket du föredrar är upp till dig. Ta den av dessa två processer är mest motiverande och börja dra åt bältet. Detta leder oss till nästa punkt.
Skära ner
Sätt dig på en kassa bara diet så att du inte rack upp ytterligare skulder.
Skär ner på onödiga saker som kläder, skor, möbler, restaurang måltider, alkohol, cigaretter, cookies, pop, chips, kabel-tv – något som inte är absolut nödvändigt.
ompröva nödvändigheter
Nu när du har skurit ned dina diskretionära objekt tänka lite djupare om huruvida dina återstående kostnader, de så kallade “nödvändiga kostnader” verkligen behövs.
Har du spendera så mycket pengar på bensin, eller kan du gå, cykla eller ta bussen oftare?
Behöver du bo kvar i ditt trevligt hem, eller kan du trappa ner till en mindre lägenhet och hyra ut din nuvarande bostad?
Leta efter sätt att tjäna extra pengar
Sälja en del av dina äldre objekt på eBay eller Craigslist. Hitta en frilans eller konsult gig att generera sidointäkter.
Om det behövs plocka upp några barnvakt jobb, helst en som du kan ta med dina barn över till huset medan du tittar på någon annans, barn. Du kommer att tjäna pengar i timmar tillbringade gör vad du skulle ha gjort i alla fall.
Övervaka din kredit
Granska din kredit rapport för att se till att det inte finns några tecken på bedrägeri eller obehöriga debiteringar.
Om du ser något, kontakta kreditkortsutgivaren för att avbryta ditt kort och bestrida avgifterna. Registrera dig för fri kredit övervakning på en webbplats som Credit Karma eller Credit Sesame.
Börja spara pengar för årliga kostnader
Du vet redan att du behöver spendera en gång om året på födelsedagar, helgdagar, semestrar, högre värme eller kylning räkningar som sker säsongs, och så vidare.
Börja spara pengar under hela året så att du kommer att vara redo när dessa kostnader utvecklas.
Hur kan man veta hur mycket för att spara? Räkna ut vad du spenderar på varje givet årligt evenemang och dividera med 12.
Till exempel, om du tillbringar ungefär $ 800 varje semesterperioden på flygbiljetter för att besöka din familj samt några gåvor, dela det $ 800 med 12. Det handlar om totalt $ 66 per månad, vilket är det belopp som du kommer att behöva spara för att vara redo för den årliga kostnaden.
Sparar hela året kommer att hålla dig från att bli överraskade när du måste betala dessa engångskostnader.
Spåra dina inkomster och utgifter
Ett av de bästa sätten att få dig tillbaka på rätt väg är genom att noggrant övervaka varje krona som kommer in och går ut.
När du har mer andrum inom din budget och du är skuldfri, kanske du inte behöver göra detta. För tillfället, bör du vara noga övervaka alla dina inkomster och utgifter så att du vet var dina pengar går.
Du kan bromsa dina impulser på dina största finansiella läckor också.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Förvirrad om skillnaden mellan hela livförsäkring och livförsäkring? Du är inte ensam; människor kämpar ofta för att välja vilken är rätt för dem, och ibland till och med byta från den ena till den andra. Innan du gör det valet, se till att du vet vad som är vad.
Hela livförsäkring
Tenderar att vara dyrare än en livförsäkring.
Den innehåller en kontantvärde element (vilket bidrar till högre kostnad) som du inte får med en livförsäkring. Vad detta betyder är att när du betalar försäkringspremier, är en del av vad du betalar finns att låna mot eller kontanter under din livstid.
Eftersom de är utformade för att ge stabilitet, blev de populära efter finanskrisen 2008-2009.
Du kan ta ut de flesta eller alla av vad du lagt ned på det skattefria, men :
Du måste följa strikta regler i samband med betalningar och om du inte gör det kan du hamna på grund av en hel del i skatt.
Hela livförsäkring erbjuder nivå premier och livförsäkringar skydd för livet (men återigen, så länge premier betalas som din försäkring kräver).
När du köper hela livförsäkring, ditt försäkringsbolag insättningar din premie (minus försäkringskostnader och andra kostnader) till ett kontantvärde konto.
Av den anledningen kan hela livförsäkring ger ansamling av kontanta värdet (uppskjuten skatt), och du kan använda den när du behöver den.
Hela livförsäkring finns i tre typer: traditionell, rörlig och universella.
Ibland underskattar hur mycket betalningarna kommer att vara, och de byta till en livförsäkring.
Livförsäkring
Term livförsäkring är enklare och fungerar som din bil eller hemförsäkring.
With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.
Variationer på livförsäkring
Så kallade avkastning på premie livförsäkring kommer tillbaka en del av dina premier i slutet av mandatperioden. Denna politik är i allmänhet dyrare.
Vilket är rätt för dig?
För de flesta ungdomar, rekommenderar vi grundläggande livförsäkring. Det är enkelt och billigt, vilket ger dig mer pengar överblivna att investera för pensionering och andra mål. I vissa fall, om du letar efter försäkring som ger skattelättnader och – efter en viss tid – en garanterad avkastning på pengar som du har betalat in, kan du överväga ett helt liv försäkring. Vi rekommenderar dock att du bara köpa hela livförsäkring efter samråd med en oberoende finansiell planerare eller egendom planering advokat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Intéressé à doubler votre argent? Bien sûr, vous êtes. Nous sommes tous.
Mais alors qu’il peut sembler trop beau pour être vrai gimmick, il existe des moyens légitimes que vous pouvez doubler votre argent sans prendre de risques inutiles, gagner à la loterie, ou frapper l’ or.
Voici trois façons pratiques pour vous aider à doubler votre argent.
Dépense moins que tu ne gagnes
Le montant qui reste est votre épargne.
Enregistrer la valeur de trois mois de votre coût de la vie dans un fonds d’urgence.
Après cela, commencer à investir le reste de votre épargne.
Vous pouvez investir dans des comptes de retraite fiscalisés, tels que 401 (k) ou IRA, ou vous pouvez investir votre argent dans des comptes de courtage imposables. Si vous achetez des fonds indiciels gérés passivement (un fonds qui imite un indice général, comme le S & P 500), votre investissement effectuera ainsi que l’économie dans son ensemble fait.
De 1990 à 2010, le S & P 500 a 9 pour cent par an sur une moyenne à long terme annualisé. Cela signifie que chaque année, les stocks donné peut avoir augmenté ou diminué. Toutefois, si vous êtes resté investi tout au long de ce timespan 20 ans, et vous réinvesti tous vos gains automatiquement, vous auriez gagné, en moyenne, environ 9 pour cent par an.
Ne pas oublier, de 1990 à 2010 est un TimeSpan qui comprend deux récessions massives. En d’autres termes, j’ai de fortes années non-cerises cueillies pour créer ce rendement de 9 pour cent.
Comment ce rendement de 9 pour cent se rapportent à doubler votre argent?
Eh bien, la règle de 72 est un raccourci qui vous aide à savoir combien de temps il faudra doubler vos investissements. Si vous divisez votre taux annuel de rendement prévu en 72, vous pouvez savoir combien d’années il vous faudra pour doubler votre argent.
Disons, par exemple, que vous attendez d’obtenir des rendements de 9 pour cent par an.
Diviser neuf en 72, et vous découvrez le nombre d’années qu’il vous faut pour doubler votre argent, ce qui est de huit ans.
En dépensant moins que vous gagnez, investir ces économies dans un fonds d’indice qui suit l’indice S & P 500, et en réinvestissant vos gains, vous pouvez doubler votre argent à peu près tous les huit ans, en supposant que le marché boursier fonctionne comme il l’a fait au cours de la 1990 à 2010 timespan historique .
Doubler votre argent tous les huit ans sonne bien, non?
Investir dans des obligations
Votre combinaison d’actions et d’obligations devrait refléter votre âge, les objectifs et la tolérance au risque. Si vous ne correspondez pas au profil de quelqu’un qui devrait être fortement investi dans des actions, telles que les fonds indiciels S & P 500, vous pouvez regarder des obligations pour doubler votre argent.
Si vos obligations reviennent 5 pour cent en moyenne chaque année, puis selon la règle de 72, vous serez en mesure de doubler votre argent tous les 14,4 ans.
Cela peut sembler décourageante une fois que vous avez juste entendu parler des investisseurs qui peuvent doubler leur argent en huit ans, mais rappelez-vous, l’investissement est un peu comme conduire sur une route. Les deux pilotes rapides et les conducteurs lents finiront par atteindre leur destination. La seule différence est le montant du risque qu’ils prennent pour le faire.
En obéissant à la limite de vitesse, vous vous mettez dans une position dans laquelle vous êtes susceptible d’arriver à votre destination finale en un seul morceau.
En piétinant sur l’accélérateur, les investisseurs peuvent soit atteindre leur destination finale plus rapidement … ou crash and burn.
Il est vrai que la conduite est toujours risqué, tout comme l’investissement est toujours risqué. Mais certains investissements que vous exposent à des niveaux plus élevés de risque que d’autres, comme désobéir à la limite de vitesse vous expose à un plus grand risque que d’obéir à la limite de vitesse.
La ligne de fond: Vous pouvez doubler votre argent en investissant dans des obligations. Il est susceptible de prendre plus de temps, mais vous aussi diminuer votre risque.
Profitez de votre match de l’employeur
Si votre employeur correspond à la contribution dans votre 401 (k), vous avez le plus facile, méthode la plus sans risque de doubler votre argent disponible à votre disposition. Vous obtiendrez une augmentation automatique sur chaque dollar que vous mettez à votre match de l’employeur.
Disons, par exemple, qui correspond à votre employeur de 50 cents pour chaque dollar que vous mettez au premier 5 pour cent.
Vous obtenez une garantie de 50 pour cent « retour » sur votre contribution. C’est le seul rendement garanti dans le monde de l’investissement.
Si votre employeur ne correspond pas à votre 401 (k), ne désespérez pas. Rappelez-vous que vous obtenez toujours des avantages fiscaux en contribuant à votre compte de retraite. Même si votre employeur ne correspond pas à votre contribution, le gouvernement continuera de subventionner une partie de celui-ci en vous donnant soit une avance de report d’impôt ou une exonération fiscale sur la route (selon que vous utilisez un traditionnel ou un compte Roth, respectivement ).
fonds indiciels d’actions, d’obligations, et en profitant des comptes de retraite sont trois grandes façons de doubler votre argent.
Rappelez-vous que tous les trois de ces tactiques charnière sur la création et le maintien d’un budget solide.
Créer un budget qui guide où vos dollars iront tous les mois. Il vous aidera à dépenser moins que vous gagnez. Ensuite, vous pouvez investir la différence.
En d’autres termes, la fondation d’un avenir financier solide commence par votre budget.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Η αγορά γης σας επιτρέπει να χτίσετε το σπίτι των ονείρων σας ή να διατηρήσει ένα κομμάτι της φύσης. Ωστόσο, η γη μπορεί να είναι ακριβή σε περιοχές υψηλής ζήτησης, οπότε μπορεί να χρειαστεί ένα δάνειο για να χρηματοδοτήσει την αγορά γης σας. Μπορεί να υποθέσουμε ότι η γη είναι μια ασφαλής επένδυση (μετά από όλα, «από όπου και αν δεν κάνει καμία περισσότερο από αυτό»), αλλά οι δανειστές δείτε γης δάνεια ως επικίνδυνη, έτσι ώστε η διαδικασία έγκρισης μπορεί να είναι πιο περίπλοκη από ό, τι πρότυπο στεγαστικά δάνεια.
Η ευκολία και το κόστος του δανεισμού θα εξαρτηθεί από το είδος του ακινήτου που αγοράζετε:
Οι εκτάσεις που σκοπεύετε να αξιοποιήσει στο άμεσο μέλλον
Πρώτες γης που δεν προτίθενται να αναπτύξουν
Ως επί το πλείστον, η γη των δανείων είναι σχετικά βραχυπρόθεσμα δάνεια, που διαρκεί δύο έως πέντε έτη πριν από την πληρωμή μπαλόνι οφείλεται. Ωστόσο, υπάρχουν μακροπρόθεσμα δάνεια (ή μπορείτε να μετατρέψετε σε ένα πιο μακροπρόθεσμο δάνειο), ειδικά εάν είστε οικοδόμηση ενός κατοικημένη σπίτι στην ιδιοκτησία.
Αγοράζουν και να χτίσει στο One Step
Οι δανειστές είναι πιο πρόθυμοι να δανείσουν όταν έχεις σχέδια για την κατασκευή στην ιδιοκτησία σας. Κρατώντας τις πρώτες γης είναι κερδοσκοπική. Κτίριο είναι επίσης επικίνδυνο, αλλά οι τράπεζες είναι πιο άνετα, αν πρόκειται να προσθέσει την αξία του ακινήτου (με την προσθήκη ενός σπιτιού, για παράδειγμα).
Κατασκευή δάνεια: Να είστε σε θέση να χρησιμοποιήσετε ένα ενιαίο δάνειο για να αγοράσει την κατασκευή γηπέδων και ταμείο. Αυτό σας επιτρέπει να υποφέρουν από λιγότερο λιγότερες δαπάνες κλεισίματος γραφειοκρατία και. Επιπλέον, μπορείτε να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση για το σύνολο του έργου (περιλαμβανομένης της ολοκλήρωσης της κατασκευής) – δεν θα κολλήσει γης που κατέχουν, ενώ ψάχνετε για έναν δανειστή.
Κτίριο σχέδια: Για να πάρει έγκριση για ένα δάνειο κατασκευής, θα πρέπει να παρουσιάσει τα σχέδια για το δανειστή σας, οι οποίοι θα θέλουν να δουν ότι ένας έμπειρος οικοδόμος κάνει τη δουλειά. Τα χρήματα θα διανεμηθούν την πάροδο του χρόνου, καθώς το έργο εξελίσσεται, έτσι εργολάβους σας θα πρέπει να ακολουθεί, αν περιμένετε να πληρωθείτε.
Χαρακτηριστικά δανείου: Κατασκευή δάνεια είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια, συνήθως με τη χρήση πληρωμές τόκων μόνο και διάρκειας μικρότερης από ένα έτος (ιδανικά το έργο έχει ολοκληρωθεί μέχρι τότε). Μετά από αυτό το διάστημα, το δάνειο μπορεί να μετατραπεί σε ένα πρότυπο 30 ετών ή 15 ετών δανείου, ή θα αναχρηματοδοτήσει το δάνειο χρησιμοποιώντας νεόκτιστο δομή σας ως ασφάλεια.
Προκαταβολή: Για να δανειστώ για το κόστος γης και κατασκευής, θα πρέπει να κάνει μια προκαταβολή. Σχέδιο για να καταλήξουμε σε 10 έως 20 τοις εκατό του μελλοντική αξία του σπιτιού.
Ολοκληρώθηκε Πολλά εναντίον Raw Γη
Εάν αγοράζετε πολλά που έχει ήδη κοινής ωφέλειας και την πρόσβαση στο δρόμο, θα έχετε έναν ευκολότερο χρόνο να πάρει έγκριση.
Πρώτες γης: Πρώτες γης μπορούν να χρηματοδοτηθούν, αλλά οι δανειστές είναι πιο διστακτικοί (εκτός αν αυτό είναι τυπικό για την περιοχή σας – για παράδειγμα, ορισμένες περιοχές βασίζονται σε προπάνιο, πηγάδια, και σηπτικών συστημάτων). Είναι ακριβό για να προσθέσετε τα πράγματα όπως αποχετευτικών αγωγών και της ηλεκτρικής ενέργειας στην ιδιοκτησία σας, και υπάρχουν πολλές ευκαιρίες για απρόβλεπτες δαπάνες και καθυστερήσεις.
Προκαταβολή: Εάν αγοράζετε πολλά (σε μια αναπτυσσόμενη υποδιαίρεση, για παράδειγμα), μπορεί να είστε σε θέση να βάλει κάτω τόσο λίγα όπως 10 ή 20 τοις εκατό. Για τις πρώτες γης, το σχέδιο για τουλάχιστον 30 τοις εκατό κάτω, και ίσως χρειαστεί να φέρετε το 50 τοις εκατό στο τραπέζι για να πάρει έγκριση.
Χαρακτηριστικά δανείου: Ολοκληρώθηκε πολλά είναι λιγότερο επικίνδυνη για τους δανειστές, έτσι είναι πιο πιθανό να προσφέρουν ένα στάδιο κατασκευής των δανείων που μετατρέπουν σε «μόνιμες» (ή 30 ετών) στεγαστικά δάνεια μετά την κατασκευή έχει ολοκληρωθεί. Με ημιτελή μέρη, οι δανειστές έχουν την τάση να κρατούν τους όρους του δανείου μικρότερη (πέντε έως δέκα χρόνια, για παράδειγμα).
Η μείωση του κινδύνου δανειστή: Εάν αγοράζετε πρώτες γης, δεν είστε απαραιτήτως πρόκειται να πάρει ένα κακό δάνειο. Μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να πάρει μια καλή συμφωνία, αν βοηθήσει ο δανειστής διαχείριση των κινδύνων. Μπορεί να είναι δυνατόν να πάρετε μακροπρόθεσμα δάνεια, τα χαμηλότερα επιτόκια, και μια μικρότερη κάτω απαίτηση πληρωμής. Παράγοντες που βοηθούν περιλαμβάνουν:
Ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα (πάνω από 680), που δείχνει ότι έχετε δανειστεί με επιτυχία και επιστρέφεται κατά το παρελθόν.
Χαμηλή χρέους προς το εισόδημα, που δείχνει ότι έχετε επαρκές εισόδημα για να κάνουν τις απαιτούμενες πληρωμές.
Ένα μικρό ποσό του δανείου, με αποτέλεσμα χαμηλότερες πληρωμές και μια ιδιότητα που είναι πιο πιθανό ευκολότερο να πωλήσει.
Δεν σχεδίων για την ανάπτυξη
Αν πρόκειται να αγοράσουν γη χωρίς σχέδια για την κατασκευή ενός σπιτιού ή τη διάρθρωση των επιχειρήσεων στη γη, να πάρει ένα δάνειο θα είναι πιο δύσκολο. Ωστόσο, υπάρχουν αρκετές επιλογές για να πάρει τη χρηματοδότηση.
Οι τοπικές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις: Ξεκινήστε από ερευνητικά με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που βρίσκονται κοντά στη γη που σκοπεύετε να αγοράσετε. Αν δεν ζουν ήδη στην περιοχή, οι τοπικές δανειστές σας (και σε απευθείας σύνδεση δανειστές) μπορεί να είναι διστακτικοί να εγκρίνει ένα δάνειο για ελεύθερη γη. Τοπική ιδρύματα γνωρίζουν την τοπική αγορά, και μπορεί να έχουν συμφέρον να διευκολύνουν τις πωλήσεις στην περιοχή κοιτάτε. Αν και τοπικών θεσμών μπορεί να είναι πρόθυμοι να δανείσουν, μπορούν να εξακολουθούν να απαιτούν έως και 50 τοις εκατό των ιδίων κεφαλαίων και σχετικά βραχυπρόθεσμα δάνεια.
Αρχική ιδίων κεφαλαίων: Αν έχετε σημαντικές δικαιοσύνη στο σπίτι σας, μπορείτε να είστε σε θέση να δανειστεί κατά της καθαρής θέσης με μια δεύτερη υποθήκη. Με την προσέγγιση αυτή, ίσως να είναι σε θέση να χρηματοδοτήσει το σύνολο του κόστους της γης και να αποφεύγουν τη χρήση πρόσθετων δανείων. Ωστόσο, παίρνετε ένα σημαντικό κίνδυνο χρησιμοποιώντας το σπίτι σας ως ασφάλεια – αν είστε σε θέση να κάνει τις πληρωμές για το δάνειο, ο δανειστής σας μπορεί να πάρει το σπίτι σας στον αποκλεισμό. Τα καλά νέα είναι ότι τα επιτόκια για ένα δάνειο ιδίων κεφαλαίων σπίτι θα μπορούσε να είναι χαμηλότερα από τα επιτόκια για ένα δάνειο αγορά γης.
Εμπορική δανειστές: Ειδικά αν θα χρησιμοποιήσετε το ακίνητο για επαγγελματικούς σκοπούς ή επενδύσεις, εμπορικές τράπεζες θα μπορούσε να είναι μια επιλογή. Για να εγκριθεί, θα πρέπει να πείσει έναν υπάλληλο δανείου που είστε ένα εύλογο κίνδυνο. Η επιστροφή μπορεί να διαρκέσει μόνο δέκα χρόνια ή και λιγότερο, αλλά οι πληρωμές μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας ένα 15-έτος ή 30 ετών χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Εμπορική δανειστές θα μπορούσε να είναι πιο ελαστικοί όταν πρόκειται για την ασφάλεια. Μπορούν να σας επιτρέψει να κάνετε προσωπικές εγγυήσεις με τη διαμονή σας, ή ίσως να είναι σε θέση να χρησιμοποιήσει άλλα περιουσιακά στοιχεία (όπως οι επενδύσεις εκμεταλλεύσεις ή εξοπλισμού) ως εγγύηση.
Χρηματοδότηση Ιδιοκτήτης: Εάν δεν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση, σημερινός ιδιοκτήτης του ακινήτου μπορεί να είναι πρόθυμοι να χρηματοδοτήσουν την αγορά. Ειδικά με τις πρώτες γης, οι ιδιοκτήτες μπορούν να ξέρει ότι είναι δύσκολο για τους αγοραστές να πάρει τη χρηματοδότηση από τους παραδοσιακούς δανειστές, και δεν μπορεί να είναι σε μια βιασύνη για να εξαργυρώσετε. Σε αυτές τις περιπτώσεις, οι ιδιοκτήτες συνήθως να πάρετε μια σχετικά μεγάλη προκαταβολή, αλλά όλα είναι διαπραγματεύσιμα. Η διάρκεια αποπληρωμής 5 ή 10 ετών είναι κοινή, αλλά οι πληρωμές μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας ένα μακρύτερο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Ένα όφελος της χρηματοδότησης ιδιοκτήτη είναι ότι δεν θα πληρώσει το ίδιο κόστος κλεισίματος που θα πληρώσουν οι παραδοσιακοί δανειστές (αλλά είναι ακόμα αξίζει τον κόπο να ερευνήσει τον τίτλο και τα όρια – ειλικρινείς γαιοκτήμονες μπορούν να κάνουν λάθη).
Εξειδικευμένες δανειστές: Αν είστε απλά περιμένοντας την κατάλληλη στιγμή για να χτίσει ή να έχετε πάρει ένα σχέδιο για το σπίτι σας, θα πρέπει πιθανώς να χρησιμοποιήσετε τις παραπάνω λύσεις. Αλλά εάν έχετε ασυνήθιστη σχέδια για την ιδιοκτησία σας, μπορεί να υπάρχει ένας δανειστής που εστιάζει στην προοριζόμενη χρήση σας για τη γη. Σε αντίθεση με τις τράπεζες (που εργάζονται με ανθρώπους που χτίζουν σπίτια, ως επί το πλείστον), εξειδικευμένο δανειστές κάνουν ένα σημείο να κατανοήσει τους κινδύνους και τα οφέλη της και άλλοι λόγοι για την ιδιοκτησία γης. Θα είναι πιο πρόθυμοι να συνεργαστούμε μαζί σας, επειδή δεν έχουν να καταλάβω μια συμφωνία one-off. Αυτοί οι δανειστές μπορεί να είναι περιφερειακή ή εθνική, έτσι αναζήτηση στο διαδίκτυο για ό, τι έχετε στο μυαλό σας. Για παράδειγμα:
Διατήρηση των φυσικών πόρων
Υπαίθρια αναψυχή στην ιδιωτική περιουσία
Ηλιακή ή αιολική αγροκτήματα
Cellular ή μετάδοση πύργων
Η γεωργία ή τη χρήση του ζωικού κεφαλαίου, συμπεριλαμβανομένου κτηνοτροφική, οργανικά αγροκτήματα, αγροκτήματα χόμπι, και την επιβίβαση άλογο
Συμβουλές για Αγοραστές
Κάνετε την εργασία σας πριν από την αγορά γης. Μπορείτε να δείτε το ακίνητο ως μηδέν γεμάτο δυνατότητες, αλλά δεν θέλετε να έρθετε σε πάνω από το κεφάλι σας.
Κλείσιμο κόστος: Εκτός από την τιμή αγοράς, μπορεί επίσης να έχει κόστος το κλείσιμο, αν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο. Ψάξτε για τα τέλη προέλευση, αμοιβές επεξεργασίας, το κόστος πιστωτικό έλεγχο, προμήθειες αξιολόγησης, και πολλά άλλα. Μάθετε πόσο θα πληρώσετε, και να κάνει την τελική απόφαση χρηματοδότησης σας με αυτούς τους αριθμούς στο μυαλό. Για ένα σχετικά φθηνό ακίνητο, κλείνοντας το κόστος μπορεί να ανέλθει σε ένα σημαντικό ποσοστό της τιμής αγοράς.
Πάρτε μια έρευνα: Μην υποθέσετε ότι οι τρέχουσες γραμμές φράχτη, δείκτες, ή «προφανές» γεωγραφικά χαρακτηριστικά δείχνουν με ακρίβεια ένα όριο ιδιοκτησίας. Πάρτε έναν επαγγελματία για να ολοκληρώσει ένα όριο έρευνα και βεβαιωθείτε, πριν να αγοράσετε. Τρέχουσα ιδιοκτήτες ακινήτων μπορεί να μην ξέρουν τι τους ανήκει, και αυτό θα είναι το πρόβλημά σας μετά την αγορά.
Ελέγξτε τον τίτλο: Ειδικά αν είστε δανεισμού ανεπίσημα (χρησιμοποιώντας εγχώριας δικαιοσύνης σας ή χρηματοδότηση πωλητή, για παράδειγμα), κάνει ό, τι κάνει επαγγελματική τους δανειστές – μια αναζήτηση τίτλου. Μάθετε αν υπάρχουν εμπράγματα βάρη ή άλλα θέματα με το ακίνητο, πριν να παραδώσει τα χρήματα.
Προϋπολογισμός για άλλα έξοδα: Μόλις έχετε στην κατοχή σας τη γη, που μπορεί να είναι στο γάντζο για πρόσθετες δαπάνες. Εξετάστε αυτές τις δαπάνες, εκτός από τις πληρωμές του δανείου θα κάνετε για τη γη. Πιθανές δαπάνες περιλαμβάνουν:
Δημοτική ή νομό φόρους (επικοινωνήστε με το φοροτεχνικό σας για να δείτε εάν είστε κατάλληλος για μια έκπτωση)
Ασφάλειες σε κενή γη ή εγκαταλελειμμένα κτίρια
ένωση ιδιοκτητών σπιτιού (ΕΣΟΑ) τέλη, κατά περίπτωση
απαιτείται Οποιαδήποτε συντήρηση, όπως η επισκευή γραμμές φράχτη, διαχείριση αποστράγγιση, κλπ
Η οικοδόμηση του κόστους, αν ποτέ αποφασίσει να χτίσει, να προσθέσετε υπηρεσιών, ή βελτίωση της πρόσβασης στην ιδιοκτησία
τέλη αδείας, για κάθε δραστηριότητα που έχει προγραμματιστεί για το ακίνητο
Γνωρίστε τους κανόνες
Όταν βλέπετε κενή γη, μπορεί να αναλάβει όλα είναι πιθανά. Ωστόσο, τους τοπικούς νόμους και τις απαιτήσεις οριοθέτηση περιορίσουν τι μπορείτε να κάνετε – ακόμη και για τη δική σας ιδιωτική περιουσία. κανόνες ΕΣΟΑ μπορεί να είναι ιδιαίτερα απογοητευτικό. Μιλήστε με τις τοπικές αρχές, μια δικηγόρος ακινήτων, και οι γείτονες (αν είναι δυνατόν) πριν συμφωνήσει να αγοράσει.
Αν ανακαλύψετε οποιαδήποτε προβλήματα με το ακίνητο που έχετε τα μάτια σας, ρωτήστε για την πραγματοποίηση αλλαγών. Ίσως να είναι από την τύχη, ή ίσως να είναι σε θέση να κάνει ό, τι θέλετε, αφού ακολουθήσετε τις σωστές διαδικασίες (συμπληρώνοντας γραφειοκρατία και την καταβολή τελών). Κατά πάσα πιθανότητα θα είναι πιο εύκολο αν σας ρωτήσω για την άδεια, αντί να ανατρέψουν τους γείτονές σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nii vähe kajastamist meedias kui kolledži planeerimine saab võrreldes teiste liiki finantsplaneerimine, pole ime, et vanemad teevad vigu vasakule ja paremale. Kahjuks nii vähe aega vahel lapse sündi ja algust kolledž, seal on tavaliselt väga vähe aega toibuda kolledži planeerimise vigu.
Kas sa oled olnud oma esimese lapse või suur kolledži kulutused on vaid paar aastat ära, see pole kunagi liiga hilja veenduge, et olete õigel teel. Ta tahaks kindlasti mõistlik investeering aega, et kontrollida oma praeguste plaanide vastu minu nimekirja Top 10 College planeerimine vigu.
Tõsta oma EFC
Oodatud perekond panus (EFC) on osa teie pere sissetulek ja vara, et teil oodata kulutada igal konkreetsel aastal enne finantsabi peksab. Sisuliselt rahalist abi, vaid kulude katmiseks konts üle ja kaugemale oma EFC.
Kuigi ei ole mõtet proovida ja teha vähem raha saada rohkem rahalist abi, see ei mõtet, et veenduda oma lapse hoiustele on pealkirjaga korralikult. Näiteks 20 protsenti vara kuuluvatel kontodel lapse (nagu UGMA või UTMA kontod) on eeldatavasti kasutatakse igal poole kolledži kulud. Kuid ainult 5,64 protsenti varadest vanema nimi on eeldatavasti kasutatakse. Veelgi parem, ükski kuuluva vara vanavanem on eeldatavasti kasutada lapse (kuna puudub koht määrata selle kohta FAFSA vorm).
2. ei vaata oma aega Horizon
Erinevalt pensionile vara, mis enamik inimesi aeglaselt kahandavate üle 20-40 aastat, siis võib eeldada, et kasutada oma kolledži hoiuarve üle 2-4 aasta aknas. See tähendab, et erinevalt oma pensionile konto, siis ei ole vabadust sõita läbi ajutise luksumine investeeringute turgudel.
Kuigi suurem risk investeeringud võivad olla vastuvõetav, kui sul on kümme aastat või rohkem vasakule, kuni raha on vaja, nagu te lähemale tegelikult vajavad oma raha, siis peaks kaaluma vähem volatiilsed vara. Uudsust vanuses põhinev kontod jagu 529 plaanid on teinud selle protsessi automaatne ja on suurepärane võimalus lapsevanematele, kes on vähe aega või investeeringute teadmisi.
3. Ei Võttes oma Educational Maksusoodustused
Mõned kõige helde maksusoodustused kättesaadavaks keskklassi Ameerika on mõeldud kolledži planeerimine. Need eelised, mis võivad tulla kas kujul maksusoodustust või maksusoodustust, võib säästa tuhandeid dollareid maksma kolledži õppemaksu või rahastades oma riigi jagu 529 konto.
Võib-olla suurim maksusoodustusi, mis jäävad kasutamata on Hope stipendium ja Eluaegne õppimine Credit, mis mõlemad saab panna $ 1,500-2,000 kohe tagasi taskusse maksudest aega. Kahjuks paljud vanemad on täiesti teadlikud nad ei saa väita neid eeliseid.
4. Ei kasuta Õppelaenud
Paljud vanemad vaadata õppelaen piinlik märk sellest, et nad ei suuda teenida piisavalt raha või ei tee head tööd salvestamata mis neil oli. Kuigi see võib olla mõnikord nii, siis on oluline mõista, et kolledži kulud spiraalse kiiremini kui enamik ameeriklasi kursis. Korralikult kasutades õige Federal õppelaenu programmid aitavad vanemad ja õpilased rahastada kolledži haridus nii madal kui 3,40 protsenti aastas.
Kas sa ei arva, saate lõpuks laenata raha läbi programmi nagu Stafford või PLUS laenud, on see siiski oluline täita FAFSA kujul. See on peamine vorm, mida enamik koole “rahalise abi büroo millised võite olla kõlblikud. Nagu vana ütlus, “halvim, mis võib juhtuda on see, et nad ütlevad” ei “!”
5. Alahindamata Effects of Inflatsioon
Kuni te mõista, kuidas kiiresti kolledži kulud kaob kontroll, see on raske teha piisavalt tööd planeerimisel kolledžis. Kuigi lai “elukallidus” kasvanud või “pumbatud” on ajalooline keskmiselt 2 protsenti aastas, kolledži kulud kipuvad suurendada 5-6 protsenti aastas. See tähendab, et kolledži kulud kasvavad kolm korda kiiremini kui elu muud kulud ja tõenäoliselt kolm korda nii kiiresti kui oma Palk.
Mõistmise õige investeering valik samuti kasutades kontosid, mis on mõeldud inflatsiooniga võitlemiseks, näiteks ettemakstud Õppemaks plaanid, on oluline tagada, kolledži haridus jääb mõistliku käeulatuses.
6. valusam Fancy Teie Investments
Ma ei tea, mis see on meist (eriti meeste), et me nõuame läheb vastu voolu asju. Aga iga 10 peredele ma kolledži planeerimine, seal saad kes nõuab mittetraditsiooniliste investeeringute oma lapse kolledži konto. Aastate jooksul olen näinud kõike inimesed istutamine puitu koristatakse, kui nende laps läheb kolledžisse keegi üritab nurka turul teatud pesapalli mängija rookie kaart.
Ärge saage minust valesti aru. Need võivad olla lõbus ja unikaalne investeeringuid kui osa palju suurem investeerimisportfelli, kuid nad ei ole koht oma lapse hariduse fond. Lisaks asjaolule, et enamik neist investeeringud kaotavad maksusoodustusega staatus teiste kolledži raamatupidamise nautida, nad tunduvad ka tagasilöök nii tihti kui mitte.
Vähem kui kakskümmend aastat, kuni sa lähed vaja oma kolledži vahendite jääda sirge ja kitsas. Vali lihtne investeeringuid, et saada tööd teha; vältida investeeringute kunagi mõeldud kolledži planeerimine.
7. Parim Investments suure aastase kulud
Kahjuks kulud ja kulutused kõige investeerimisfondid ja jagu 529 plaanid tunduvad nõuda edasijõudnud matemaatika mõista. Kuigi see võib olla ahvatlev unustada seda aspekti kolledži planeerimine, hoolitsedes oma investeeringud on kuluefektiivne on oluline tagada oma pikaajalise kasvu.
Kuigi see ei pruugi tunduda see on suur mõju, extra 2 protsenti tasu võib vähendada portfelli tema lõppeva väärtust kuni 50 protsenti üle 20-aastase perioodi jooksul. Liigne tasud, isegi hästi töötava portfelli, võib oluliselt suurendada teil säästa jõuda oma unikaalse kolledži planeerimise eesmärke.
8. ei kasuta õiget College hoiustele
Saate eraldada praktiliselt iga tüüpi konto, alates pangakonto oma panga Roth IRA, kui kolleegiumi konto teie lapsele. Kahjuks küll, mitte kõik need kontod on loodud võrdseks. Täpselt sama investeerimisfond ostetud üht tüüpi konto võidakse suurema maksustamise kui siis, kui ostetud teisele kontole. Samamoodi üks konto võib haiget oma võimalusi rahalist abi 4-5 korda rohkem kui teine.
Esimene samm õigete kolledži konto on saada oma sõnavara löödud maha. Sa pead teadma, mida erinevad kontod ja nende põhifunktsioone.
Võite alustada, siis tuleb vaadata meie profiilid pool tosinat suurt kolledži kontosid. Kui oled pingeline aeg, hüpata, et minu artikkel valides parim kolledži konto oma pere.
9. Kasutades oma pensionile raha maksta College
Teine väga traumaatiline kolledži planeerimise viga paljud lapsevanemad teevad, on nende olemasoleva pensionifondide maksma kolledži. Teisisõnu, paljud vanemad väljamakseid või laenude oma ettevõtte 401k või muu pensionisüsteemiga, tavaliselt, et vältida välja õppelaenu. Lisada solvanguga kahju, et paljud vanemad ka ei salvestamist jätkata oma 401ks või IRA ajal kolledži aastat.
Mis teeb selle vea nii suur on, et kõige vanemad tavaliselt seda kusagil vanuses 40 ja 60. See jätab valusalt lühikese aja jooksul tasa teha ammendunud vahendite enne pensionile tunda ema ja isa. Paljude vanemate nad ei saa aru, kuni see on liiga hilja, et laen oma pensionipõlve tegelikult lükkab ta 5-10 aastat!
Kui sa leiad end aia otsusega RAID oma pensionisüsteemiga, pea meeles tidbit tarkust: Sul on alati lihtsam aega saada õppelaenu kui pensionile laenu!
10. Worst College planeerimise viga: Viivitamine
Ülekaalukalt suurim kolledži planeerimise sin saate pühenduda, on Viivitamine. Alates päevast, teie laps on sündinud, on sul umbes 18 aastat, kuni sa lähed vaja tulla mõned suured raha. Igal aastal sa oodata, et tegeleda selle asjaolu tõstab teie välja tasku kulud oluliselt.
Kõige olulisem esimene samm, mida sul tuleb alustada juba täna, on arvutamise mida teie edaspidised kulud on. See omakorda võimaldab teil arvutada, mida sa vajad, et salvestada igal aastal saada selle eesmärgi.
Nüüd ei saa mind valesti. Lihtsalt, sest kolledži kalkulaatorit ütleb teile, et teil on vaja salvestada $ 250 kuus ei tähenda, et sa pead tegema, et või midagi. Aga teades arvu, teil püsida kursis, kuidas iga dollari kulutamist. Kuigi võite olla ainult võimalik salvestada $ 100 kuus, teades oma eesmärgi number aitab sul olla mõistlik ekstra raha, kui sa kohanud seda.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vær forberedt: Kjenn dine økonomiske forpliktelser og hvordan du kan beskytte deg selv
Uten tvil den mest ødeleggende kostnadene ved skilsmisse er dens effekt på familien, men skilsmisse kan også svært kostbart økonomisk. Noen forskere anslår at skilte ektefeller vil i gjennomsnitt trenger mer enn en 30% økning i sine inntekter for å opprettholde samme levestandard de hadde før deres skilsmisse. Kjenne dine rettigheter og plikter og til slutt hvordan man best kan beskytte deg selv kan gjøre det rimeligere og kanskje litt mindre smertefull.
Hva er dine økonomiske forpliktelser: Child Support og Underholdsbidrag
Hvis det er barn involvert, bør deres trivsel være begge foreldrenes primære bekymring. Dessverre, dette er ikke alltid tilfelle. Tidligere ektefeller betalende noen ganger føler at forvarings ex-ektefelle er “sløsing” barnet støtte penger, eller at mandat barnebidrag er ublu. Selv om barnet støtte betalinger blir beregnet av staten der skilsmisse ble innvilget, de fleste statlige retningslinjer forsøke å gjøre rede for faktorer som begge foreldres inntekt, antall barn som er involvert, og forvaring og hvor lenge hver av foreldrene tilbringer med barna.
Til tross for en overordnet juridisk forpliktelse til å betale domstol-mandat barnebidrag, er bare halvparten av all retten pålagt barnebidrag i USA faktisk er betalt, og bare halvparten av det er betalt i sin helhet. Hvis barnet støtte er en del av skilsmisseavtalen, er du juridisk og moralsk forpliktet til å betale den.
I tilfelle noen vesentlig endring i en overordnet økonomisk situasjon (for eksempel tap av en jobb), eller en endring i varetekt avtalen, mengden av barnebidrag kan bli gjennomgått og justert.
En annen potensiell økonomisk forpliktelse i en skilsmisse kan være ekteskapelig støtte eller. Selv om underholdsbidrag kan være økonomisk livreddende for ektefelle som det er gitt, kan det være like ødeleggende for den ektefellen som må betale den.
I fravær av en prenuptial avtalen, er underholdsbidrag atskilt fra barnet støtte og er vanligvis betales til mindre fordelaktig ektefelle. Selv om det er generelt sett på som et midlertidig tiltak for å hjelpe en ektefelle “opphold på sine føtter” under og umiddelbart etter separasjonen, hvordan underholdsbidrag beregnes er overraskende subjektiv og ikke bare varierer fra stat til stat, men fra domstol til domstol. For å best unngå en ekstremt urettferdig avgjørelse i form av potensiell underholdsbidrag, foreslår noen fagfolk unngår retten helt og velger alternative tvisteløsningsmetoder som mekling eller voldgift. Men i mennesket skilsmisse fortsetter, disse metodene slett ikke vil fungere.
Deling av eiendom i en skilsmisse
I fravær av en prenuptial avtale, lovene i staten bestemme hvor dine eiendeler er delt i en skilsmisse. I alt ni stater (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, og WI) er felleseie statene, noe som betyr eiendeler ervervet under ekteskapet ved enten ektefelle anses felles ekteskapelig eiendeler og vil generelt bli delt like i en skilsmisse. De resterende landene er basert på “rettferdig fordeling”, som betyr ikke nødvendigvis en “lik” distribusjon. Retten vil vurdere mange tangibles og immaterielle eiendeler i å komme til en beslutning om hvordan du kan dele ressurser.
Hva er din sivil eiendeler?
Før du går til en voldgiftsdommer, megler eller advokat, bør du gjøre leksene dine. List dine ekteskapelige eiendeler og få medarbeidersamtaler der det er nødvendig (kunst, antikviteter, etc.). Du vil ønske å ha et håndtak på verdiene av eiendelene som de som er oppført på listen nedenfor. Du vil også være lurt å være oppmerksom på eventuelle fellesgjeld eller gjeld.
Hus
Biler
båter
pensjonsordninger
Pengeverdi livsforsikringer
Aksjer, obligasjoner, fond
Aksjeoppsjoner
skatterefusjon
Akkumulert feriepenger
Hyppige flyger miles
Lån til andre
Kunst eller antikviteter
Samleobjekter, verktøy
Beregn hvor mye barnet støtte vil være nødvendig for å dekke mat, bolig, barnehage, klær, skolemateriell og aktiviteter, og andre utgifter. Få skriftlig bekreftelse fra din ektefelle arbeidsgiver av din ektefelle lønn, ferie balanse, bonuser og aksjeopsjoner.
Ha en god idé om din ektefelles inntekt potensial ved å forske på hva hans eller hennes yrke betaler for mer erfaring, og hvilke fordeler er typiske.
Direkte og indirekte en økonomisk virkninger av skilsmisse
Skilsmisse kan ha mer av en økonomisk innvirkning på din fremtid enn å kjøpe et hus eller planlegging for pensjonister. Ikke villig gi opp hva du har rett til, spesielt hvis du har omsorgen for barn som din økonomiske situasjon vil direkte påvirke dem også. I mange tilfeller er det verdt å bruke pengene til å konsultere en finansiell planlegger å vurdere den virkelige verdien av dine eiendeler, tar skattemessige konsekvenser i betraktning, og til å søke økonomisk planlegging råd før en skilsmisse oppgjør.
Hvis du og din ektefelle ikke kan komme til en minnelig avtale om vilkårene for skilsmisse, vil du hver mest sannsynlig kontakt med en advokat. Du kan imidlertid være lurt å vurdere mekling eller voldgift, som er rimeligere enn å bruke en advokat til å bosette forskjeller og ikke krever domstol skinn.
Slik beskytter du deg økonomisk i en skilsmisse
Singelen beste måten å beskytte deg mot de økonomiske virkningene av en skilsmisse er forebygging, som i tilfelle av ekteskapet enten betyr bor gift eller utføring av en prenuptial avtalen. Når ingen av disse er gjennomførbare alternativer, er den beste beskyttelsen kunnskap. Det er en uheldig, men reell bekymring for at i de fleste tradisjonelle heterofile forhold, har en tendens til mannen for å vite mer om familiens økonomiske forhold enn sin kone. Mens det er alltid viktig å opptre som partnere i ekteskapet særlig når det gjelder økonomi, er det spesielt viktig for hver av ektefellene å utdanne seg om økonomi i tilfelle av en skilsmisse. I alle ekteskap, bør begge parter forstår sin selvangivelse og holde deg orientert om sin gjeld, investeringer, og familiens inntekt og andre eiendeler, inkludert hvordan de er tittelen.
Når det er klart at en skilsmisse er i støpeskjeen, avbryte eventuelle felles bankkonti og åpne individuelle kontoer. Avbryt alle kredittkort og få nye i ditt eget navn. Lukk alle ubrukte kredittkontoer, og varsle kreditorer av endring i sivilstand.
Når skilsmissen er endelig og eiendeler er lovlig delt, endre navn på huset gjerninger, aksjer og obligasjoner, og bil titler, etter behov. Endre stønadsmottakere på investeringer, pensjonsordninger, livsforsikringer og sparekontoer. Ikke glem å oppdatere din vilje. Sjekk din kreditt-rapporten for å sikre at din ektefelle har ikke påløpt gjeld i ditt navn siden din skilsmisse eller separasjon.
Skilsmisse kan være ødeleggende økonomisk til en eller begge parter, men utdanne deg selv og ta noen forholdsregler kan redusere den økonomiske innvirkning på deg og dine barn.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Domanda per il raccoglitore: come fa esattamente un fondo pensione di destinazione realmente funzionano? Ogni volta che ho letto su di esso rende meno senso.
Questo ha fatto iniziare come una domanda nel raccoglitore, ma la risposta è diventato così tanto tempo che sembrava sensato dare alla domanda di Tim un proprio articolo.
Cominciamo a parlare di rischio e rendimento.
Ci sono un sacco di diverse opzioni di investimento là fuori. Essi si differenziano in un sacco di modi diversi. Alcuni sono veramente a basso rischio, ma non offrono molto di ritorno, come un conto di risparmio. Anche nelle migliori conto di risparmio on-line, si sta andando per guadagnare solo l’1% al 2% l’anno, ma non v’è essenzialmente zero possibilità di perdere denaro.
Nel corso di 10 anni, un investimento come questo potrebbe vedere ritorna ogni anno del 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% e 1,5%, dando una media di (avete indovinato) 1,5%. Mentre la media è piuttosto bassa, si noti che non v’è alcun singolo anno in cui si perde il denaro. Non c’è il tempo in cui è “cattivo” a fare affidamento sul suo investimento, perché questo investimento è affidabile come può essere.
Quando si inizia l’aggiunta di rischio, in genere si inizia l’aggiunta più ritorno, come, ad esempio, VBTLX (il Fondo Vanguard Total Mercato obbligazionario Index), che offre una migliore rendimento medio annuo (circa il 4%), ma ha una probabilità di perdere soldi in un particolare dato anno.
Nel corso di 10 anni, un investimento come questo potrebbe vedere ritorna ogni anno del 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% e 4,7%, dando una media del 4%. I rendimenti annui sono abbastanza coerenti, ma nota che l’anno -0,5%. In quell’anno, l’investimento ha perso soldi, e ci sarà sicuramente anni come che nel lungo periodo.
Quegli anni inferiore rispetto alla media – e in particolare quelli che perdono anni – sono problematici. Diciamo che hai avuto una serie di anni sopra la media e hai deciso di avere sufficiente denaro nel vostro investimento per fare lavoro di pensionamento. Poi, non appena andate in pensione, che gli investimenti trascorre l’anno successivo perdere soldi, gettando via la matematica del tutto e fare la pensione sembrare vera rischiosa. Anche se non è troppo male, nel caso di questo investimento, il più rischioso che si ottiene, più è probabile che questo scenario è che accada. Tali variazioni di anno in anno sono spesso indicati come la volatilità – un investimento è volatile, se ha un sacco di tali variazioni.
Aggiungiamo un po ‘di rischio e di guardare il Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Ha un rendimento medio annuo dall ‘inizio del 9,72%, che sembra dolce, giusto? Diamo un’occhiata più da vicino.
Diamo un’occhiata agli ultimi 10 anni di rendimenti annui per esso in ordine inverso: 21.05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% e -37,04%. Tre di questi dieci anni sono peggio di un conto di risparmio. Uno di loro coinvolge perdere oltre il 37% del vostro investimento.
Questo investimento è ancora più volatile. Considera che si sta appena iniziando la vostra pensione e hai il tuo denaro in tutto questo investimento e ti ha colpito uno di quegli anni di perdita di 40%. Che sta per cambiare la matematica della vostra pensione drasticamente. Ti verrà tirando fuori i soldi per vivere come il mercato scende, il che significa che avrete esaurito una percentuale molto più alta dei vostri risparmi per la pensione di quanto deve in un solo anno e probabilmente hanno a che fare per i prossimi due o tre anni, mentre si attende per il mercato a rimbalzo. Questo ti lascia con un risparmio di pensione impoverito in modo permanente, che sia significa molto magra di vita in età avanzata o un ritorno nel mondo del lavoro.
Vuoi vedere che cosa che sembra in numeri? Diciamo che avete $ 1 milione investito in questo e andare in pensione, decide di ritirare $ 50.000 all’anno per vivere. Questo è il 5% l’anno, che è abbastanza rischioso, ma si crede in quel rendimento medio a lungo termine. Ebbene, durante il primo anno, l’investimento perde il 40% del suo valore. Si scende $ 600.000 … ma si tirò fuori $ 50.000 a vivere, quindi è in realtà solo $ 550.000 abitanti. Andando avanti, se si prende $ 50.000 all’anno da quella, si sta andando ad andare in bancarotta in circa 15 anni (se non prima, a seconda della volatilità).
È possibile continuare ad aggiungere sempre più il rischio e ottenere un rendimento medio annuo più elevato, ma la parola chiave qui è media . Potete guardare le cose come il VSIAX (Small Cap Value Fund Vanguard Index), che ha un rendimento medio annuo molto elevato, ma è innescato per prendere un assoluto battendo la prossima volta che il calo del mercato azionario, il che significa che perderà un grande percentuale del suo valore come quelle imprese lottano durante una recessione economica (causando alcuni investitori a vendere) e altri investitori fuggire verso investimenti più sicuri. Si raggiunge infine investimenti che equivalgono al gioco d’azzardo, come criptovaluta, che è così volatile che si potrebbe triplicare il vostro investimento o perdere la metà di esso in un mese o due.
Allora, qual è il messaggio qui? Se si dispone di un sacco di anni prima di andare in pensione, volete che il vostro denaro in qualcosa di molto aggressiva che ha davvero buoni rendimenti medi annui, ma potrebbe avere qualche anno individuali che sono davvero grezzi. Se non hai bisogno di soldi in qualunque momento presto, quei singoli anni cattivi in realtà non importa a voi – in realtà, sono una specie di benedizione per voi, perché è più conveniente acquistare in un investimento quando il mercato è verso il basso.
Come si avvia sempre vicino alla pensione e in realtà andare in pensione, questi singoli anni iniziano a diventare molto più importante. A meno che non si dispone di una grande quantità nel tuo account di pensionamento, non può permettersi uno di quei grandi anni giù che sono un po probabile che accada alla fine con un investimento aggressivo. Se accade, si sta andando ad essere di destra di nuovo nel mondo del lavoro.
La soluzione, quindi, è quello essere aggressivo con i vostri investimenti pensione quando si è giovani e poi, quando ci si avvicina il pensionamento, spostare i vostri investimenti per investimenti meno aggressiva e meno volatili che si può fare affidamento su più.
Il modo migliore per iniziare a capire ciò che un fondo indicizzato target-data non è quella di guardare alcune persone che sono sulla strada per la pensione.
Angie ha 25 anni. Non è intenzione di andare in pensione per 40 anni. Perché il suo pensionamento è così lontana, lei può permettersi un bel po ‘di rischio nei suoi risparmi per la pensione. Può permettersi di investire in cose che hanno un buon rendimento medio annuo che è accoppiato con il rischio di perdita enorme. Si potrebbe mettere i suoi soldi in Index Vanguard Total Stock Market e / o Small-Cap Index Fund Valore Vanguard. Il suo obiettivo è quello di costruire tanto valore quanto lei può nel corso dei prossimi 40 anni e che insegue un rendimento medio annuo alta è il modo migliore per farlo.
Brad ha 45 anni. Non sta con l’intenzione di andare in pensione per 20 anni. Probabilmente ancora in corso di essere abbastanza aggressivo, ma l’idea di andare meno volatile potrebbe iniziare a spuntare nella sua testa. Vuole ancora un rendimento medio annuo molto elevato, ma ci arriverà un punto in cui presto ha bisogno di apportare alcune modifiche.
Connor ha 60 anni. Sta pensando di andare in pensione in cinque anni. Ha quasi sufficiente per ritirarsi nei suoi risparmi per la pensione. A questo punto, davvero non può permettersi di avere tutto in un investimento aggressivo che potrebbe cadere il 40% del suo valore. Così, potrebbe lasciare un po ‘di esso in azioni, ma il resto potrebbe essere spostato in obbligazioni. Il suo rendimento medio annuo potrebbe essere inferiore, ma ha non correre il rischio di perdere il 40% del suo intero risparmio di pensione.
Dana ha 70 anni. Se i suoi risparmi per la pensione continua a crescere in maniera lenta e stabile, tornando solo alcuni per cento l’anno, ma non perdere un po ‘di valore in un dato anno, starà bene. Probabilmente lei vuole essere per lo più nella Vanguard Total Market Index Bond e magari anche avere un po ‘in un fondo del mercato monetario (simile a un conto di risparmio con un rischio molto piccolo).
Come si può vedere da queste storie, come si invecchia e più vicino alla pensione, fa un sacco di senso per spostare gradualmente i vostri investimenti da investimenti altamente aggressivi a quelli più conservatori. Il problema, però, è come si fa a sapere quando iniziare a fare queste transizioni? Inoltre, vi ricordate di farlo, e per farlo bene? Quelli non sono domande facili per gli individui risparmio per la pensione. Non è del tutto chiaro quando a fare questo o come fare questo, e molte persone non stanno andando a mettere nella ricerca e tempo per farlo. La gente vuole solo mettere via i soldi e poi soldi quando è il momento di andare in pensione.
Ecco dove i fondi pensione di destinazione entrano. Lo fanno automaticamente.
Guardiamo indietro a 25 anni Angie. Ha lo scopo di andare in pensione in circa 40 anni. Quindi, in teoria, si vuole scegliere un investimento abbastanza aggressivo per mettere i suoi risparmi per la pensione in. Tuttavia, quando è nella sua fine degli anni Quaranta o primi anni Cinquanta, si potrebbe desiderare di iniziare lentamente rendendo le cose più conservatore, e questo diventa ancora più vero come lei raggiunge l’età pensionabile e poi si ritira. Lei non vuole un brutto colpo quando lei è vecchio.
Questo è quello che un fondo pensione di destinazione lo fa automaticamente. Se Angie è di 25, lei sta per andare in pensione intorno al 2060, in modo da lei potrebbe acquistare in un fondo target 2060 di pensionamento con i suoi risparmi per la pensione. Proprio ora, che fondo pensione obiettivo sarà molto aggressivo, ma come i decenni passano e il 2040 arrivano, sta andando a diventare lentamente meno aggressiva, e nei 2050, diventa ancora meno. Si taglia fuori la volatilità in cambio di un rendimento medio annuo più basso in quanto si avvicina alla sua data obiettivo.
Come farlo? Un fondo pensione obiettivo è solo costituito da un gruppo di fondi diversi, e col passare del tempo, la gente che gestiscono il fondo pensione di destinazione si muovono lentamente i soldi fuori di alcuni dei fondi all’interno di esso e spostarlo in altri fondi.
Così, per esempio, un 2060 fondo target di pensionamento potrebbe oggi essere costituito da 50% VSIAX e il 50% VTSMX – in altre parole, è molto aggressivo, interamente investito in azioni, e alcuni di questi titoli sono piccole imprese che o sviluppano come gangbusters (grandi ritorni) o fiamme out (grandi perdite). Va bene per ora – la volatilità è completamente bene quando sei così lontano dalla pensione. Quello che vogliamo è un grande rendimento medio annuo nei prossimi 25 anni o giù di lì.
Tuttavia, ad un certo punto lungo la strada, probabilmente a metà 2040, tale fondo inizierà a diventare meno aggressivi. Il denaro all’interno del fondo verrà spostato dai gestori dei fondi in cose come i fondi obbligazionari o immobili, le cose che non hanno poi così elevato di un rendimento medio annuo, ma non stiamo andando a vedere anni di grandi perdite, sia.
Con il tempo 2060 rotola in giro, tutti i soldi in quel comparto sarà in roba abbastanza sicuro, il che significa che può fare affidamento su quel fondo di essere stabile in pensione.
Questo è quello che un fondo pensione fa: E ‘costituito da un gruppo di diversi investimenti che sono a poco a poco si trasferì da cose molto aggressivi a cose meno aggressive come si avvicina la data di destinazione. Quando l’anno “target” è molti, molti anni nel futuro, il fondo sarà molto aggressivo e molto volatile, puntando grandi ritorni nel corso dei prossimi due decenni, a costo di alcuni singoli anni davvero difficili. Mentre l’anno “bersaglio” si avvicina sempre più, il fondo diventa sempre meno aggressiva e meno e meno volatile, diventando qualcosa che si può fare affidamento su.
Ecco perché, per le persone che non sono realmente coinvolti nella gestione delle sfumature dei propri risparmi per la pensione, un fondo pensione bersaglio con un anno obiettivo abbastanza vicino a loro anno la pensione è una scelta davvero solido. E ‘solo che gestisce graduale spostamento per voi, senza dover alzare un dito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
