Ahmad Faishal – Page 1475

Joka Pankkitilin tyyppi on parasta rahaa?

Vaikka suurin osa meistä ymmärtää merkityksen säästää rahaa, se ei tarkoita, tiedämme mihin se tallennetaan. Valitettavasti mietitään, minkä tyyppinen säästötileille toimii parhaiten on usein vaikein osa aloittanut.

Hyvä uutinen on, on ainakin neljä erilaista säästötileille jotka saattavat sovi laskun. Suosituin tilejä rahalle sisältävät tarkkailun tilit, säästötilien, sijoitustodistukset (CDS), ja rahamarkkinoilla tilit.

Vaikka jokainen näistä tileistä yleensä tarjoavat FDIC vakuutus talletukset jopa $ 250000 oikeanlainen säästötili sinulle riippuu säästöjä tyyli ja henkilökohtaisia tavoitteita.

Neljä erilaista säästötilit harkitsemaan

Jos olet onkiminen säästää enemmän rahaa tänä vuonna kuin viime tai vain etsivät paras paikka turvallisesti piilottaa oman lyhyen aikavälin säästöihin, tässä on neljä Pankkitilien harkita:

käyttötili

Jos etsit helposti ja usein pääsy rahaa, sekkitilin saattaa olla paras veto. Kanssa tarkkailun huomioon, voit kirjoittaa sekkejä saldoon maksaa tavaroista tai palveluista. Edellyttäen pankkisi tarjoaa online tilinhoitomaksu, voit myös maksaa laskuja ja lähettää rahaa verkossa. Jotkut tarkkailun tilit tarjoavat myös pankkikortit, jotka tekevät käyttäen tilisi varoja ostoksia tuulta.

Paras tarkkailun tilejä markkinat tarjoavat minimaalinen palkkiot, laaja verkosto pankkiautomaatit josta pääsee käteistä nopeasti, ja alhainen pienin tasevaatimusta.

Vaikka hyödyt tarkkailun tilit ovat laajoja riitä auttamaan lähes kuka taloudellinen kuva, on yksi merkittävä haittapuoli harkita: Useimmat tarkkailun tilit tuskin maksa korkoa talletuksista. Joten, jos haluat korkoa ja kasvattaa varoja ajan, sinun on parempi tallettaa rahaa muualla.

Säästötili

Vaikka säästötilien toimivat samalla tavalla tarkkailun tilit, ne eivät tarjoa tarkistaa osan kun se tulee käyttämästä rahaa. Yleisesti ottaen voit käyttää varat säästötili melko helposti läpi online-tilin hallintajärjestelmä, pankissa itse tai automaatilla – vaikka liittovaltion laki rajoittaa sinun kuusi nostoja tai siirtoja kuukaudessa, toisin kuin tarkkailun huomioon.

Paras säästötilien tarjoavat alhaisia maksuja ja alhainen Minimitalletus vaatimus. Edelleen, ne melkein aina helpottavat voit käyttää rahaa. Parasta säästötilit on kuitenkin se, että ne tarjoavat yleensä korkeammat korot kuin tarkkailun tilit. Kun online säästötili sanottuna voit yleensä ansaita kunnon tuottoa ja kasvattaa rahaa pitkällä aikavälillä.

Talletustodistus (CD)

Jossa tarkkailun ja säästötileille avulla on helppo käyttää rahaa, kun sitä tarvitaan, talletustodistusta, tai CD, sitoo rahaa pitkille aikaa. On CD, voit aloittaa valitsemalla kauan rahaa kasvaa – yleensä jossain kolmesta kuukaudesta 10 vuoteen. Tuona aikana, talletus tuottaa kiinteää tuotto. Yleensä saat nopeammin pidempään lukita rahaa.

Ilmeisesti on olemassa haittoja harkita, kun se tulee investoida CD. Ensinnäkin sijoitustodistukset älä anna voit käyttää rahaa helposti – voit odottaa maksaa rangaistus, jos käteistä ulos CD aikaisin (voit joskus lainata vastaan rahaa käyttämällä CD laina). Myös useimmat pankit vaativat voit tallettaa vähintään $ 1000 avata CD, joka muodostaa esteen tullessa useimmat uudet säästäjät voi voittaa heti.

On ylösalaisin, CD yleensä tarjolla korkeammat korot kuin melkein mikä tahansa muu vähäriskisten sijoitusten tai säästötilille.

Rahamarkkinat Tili

Vuonna paljon tapoja, rahamarkkinoilla tili tarjoaa yhdistelmän eduista löytyy muista säästötileille. Kanssa rahamarkkinoilla tilin, sinun yleensä tarvitse tallettaa $ vähintään 1000, mutta saavat tavallisesti enemmän kiinnostusta kuin ne olisivat mitä perinteinen säästöjä tai tarkkailun huomioon. Toisin CD- kuitenkin rahamarkkinoilla tili ei sitoa rahaa mihinkään ennalta määrätyn ajan.

Monet rahamarkkinoilla tilejä myös antaa sinulle tarkistaa tai maksukortti, joka on helppo käyttää käteistä nopeasti ja ilman ongelmia. Jos haluat mahdollisuuden nostaa rahaa hätätilanteessa, rahamarkkinoilla tili ei estä sinua tekemästä niin.

Perustuen kansallisten määräysten, jotka rajoittavat ”mukavuus nostot,” kuitenkin kykyä käyttää käteistä voidaan rajoittaa kuusi kertaa kuukaudessa, kuten säästötili. Varmista, että tiedät, kuinka usein voit käyttää käteistä rahamarkkinoilla tilin, ja onko olemassa mitään maksuja mukana.

Joka Pankkitilin tyyppi sinun pitäisi harkita?

Kun se tulee tyyppisiä säästötilien sinulla on runsaasti tekijöitä tutkia. Löytää paras tyyppi tilin tarpeisiisi, kannattaa aloittaa kysymällä itseltäsi muutamia keskeisiä kysymyksiä:

Kuinka paljon rahaa voit tallettaa heti? Kuinka usein täytyy käyttää rahaa? Haluatko mahdollisuuden kirjoittaa sekkejä saldoon? Myös, miten tärkeää on korko?

Kysyä itseltäsi nämä kysymykset ja muut auttaa kaventamaan valintoja vain paras tililajin tarpeisiisi. Kun ymmärrät vaihtoehtoja, voit suunnata perinteisen, tiili ja laasti pankki tai hypätä verkossa avata tilin virtuaalisesti.

Oikeanlainen tilin, säästää sinun tulevaisuutesi tulee paljon helpompaa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cum de a alege un transfer de sold card de credit

Un card de credit transfer de echilibru poate ajuta să plăti de mare interes datorii card de credit rata, dar numai dacă alegeți cardul de credit dreapta. Balanța transferurilor poate sfârși prin a fi costisitoare, în cazul în care nu am terminat corect sau făcut folosind carduri de credit scumpe. Înainte de a transfera un echilibru sau chiar aplica pentru un card de credit echilibru de transfer, asigurați-vă că compara carduri de credit pentru a alege cel mai bun.

Rata introductivă

Multe carduri de credit transfer de echilibru o rată scăzută sau 0% introductivă interes pentru transferurile de sold.

Rata dobânzii introductivă va reduce sau elimina cheltuielile financiare lunare cu privire la transferul de echilibru pentru o anumită perioadă de timp. Absența unei cheltuieli financiare face mai ușor pentru tine de a achita soldul cardului de credit. O rată a dobânzii de 0% este ideal, dar o rată scăzută a dobânzii – cum ar fi 2,99% – este prea bun.

Perioada introductivă

Prin lege, ratele dobânzilor promoționale trebuie să dureze cel puțin șase luni, dar unele carduri de credit oferă rate de introducere de până la 18, sau chiar 21 de luni. Cu cât perioada introductivă cu atât mai bine, pentru că vă oferă mai mult timp pentru a plăti soldul cu nici un interes.

Regulare Transfer sold aprilie

După expirarea perioadei de introductivă, vei plătește dobândă la rata de transfer de echilibru regulat (care este, uneori, la fel ca și rata de achiziții). Nu vrei să sfârșesc prin a plăti o rată ridicată a dobânzii după încheierea perioadei promoționale, în special în cazul în care perioada promoțională nu este suficient de lung pentru tine să plătească transferul echilibrul deplin.

Achizițiile APR

Multe carduri de credit oferă aceeași rată introductivă pentru achizițiile și transferurile de echilibru, ceea ce face oferta și mai atractivă. Cu toate acestea, o rată de achiziții introductivă ar putea lucra împotriva ta. Dacă sunteți acumularea taxelor de pe card, deoarece există o rată de promovare, lucrezi împotriva oricăror eforturi pentru achitarea transferului de echilibru.

Comisionul Balanța de transfer

taxele de transfer de sold sunt de obicei de 3% până la 5% din soldul transferați sau un minim de 5 $. Cu cât soldul transferat, cu atât mai mare taxa va fi. Ceea ce este important este faptul că taxa de transfer de echilibru nu neagă economiile de interes pe care le primim prin mutarea soldul. Dacă găsiți un card de credit care nu percepe o taxă de transfer de echilibru, se ia în considerare puternic.

Fie că Calificați

Nu presupune că, deoarece primiți o ofertă pentru o rată de 0% pe care le va fi aprobat. emitenți de carduri de credit trimite pre-aprobare de masă oferă consumatorilor care îndeplinesc anumite criterii de bază. Când se aplică, emitentul cardului va lua o privire mai profundă la dvs. istorie de credit, venituri, și de alți factori pentru a decide dacă vă calificați. Există o șansă ca să nu se califice în cele din urmă pentru transferul de sold redus rata dobânzii. În general, mai bine istoricul dvs. de credit, cu atât mai probabil este că veți beneficia de oferta de transfer de echilibru.

Momentul transferului

Unele carduri de credit echilibru de transfer necesită să transferați soldul într-un anumit interval de timp, de exemplu, 60 de zile de deschidere a contului, pentru a primi rata de promovare. În cazul în care, din anumite motive, nu sunteți gata de a transfera soldul imediat, trebuie să așteptați să se aplice pentru card sau de a alege un card de credit care nu are nevoie de tine pentru a face transferul în avans.

Credit Card Emitentul

Tu de obicei, nu se poate transfera soldurile între cardurile de credit deținute de aceeași companie. Deci, cum te uiți la cărți de credit de transfer de echilibru, exclude carduri emise de același creditor ca soldul pe care doriți să le transferați.

Ahmad Faishal

Cargos de la tarjeta de crédito común y cómo puede evitarlos

Matrícula. Es una de las cosas de crédito usuarios de tarjetas deben prestar mucha atención a sus tarjetas de crédito. Diferentes tipos de tarjetas de crédito cobran diferentes tipos de tasas y muchos de ellos son evitables. La mejor manera de evitar las tasas de tarjetas de crédito es saber lo que son y cuando están cargadas. De esta manera, se puede ajustar la forma en que usted utiliza su tarjeta de crédito para evitar por completo los honorarios pagados.

Su contrato de tarjeta de crédito es el mejor lugar para encontrar una lista de tarifas cobradas en su tarjeta de crédito. Puede encontrar una copia en línea o llamando a los emisores de tarjetas de crédito y pedir a tener uno enviado por correo. Aquí están las tasas de tarjetas de crédito más comunes y consejos para evitarlos.

Cuota anual

La cuota anual es de una cuota anual cobrado por la conveniencia de tener una tarjeta de crédito.

No todas las tarjetas de crédito tienen una cuota anual. Usted puede esperar una cuota anual en la mayoría de las tarjetas de crédito con garantía, algunas tarjetas de crédito, tarjetas de cargo de primera calidad, y tarjetas de crédito de alto riesgo.

El importe de la tasa anual varía. Puede ser tan bajo como $ 19 o tan alto como $ 500, dependiendo de la tarjeta de crédito. Para algunas tarjetas de crédito, la tasa anual vale la pena, sobre todo si los beneficios de la tarjeta son mayores que los costos. Si usted está tratando de restablecer un mal historial de crédito, puede que tenga que empezar con una tarjeta de crédito que tiene una cuota anual hasta que pueda calificar para algo mejor.

Algunos emisores de tarjetas de crédito renunciar a la cuota anual para el primer año, que le da la oportunidad de disfrutar de la tarjeta de crédito antes de tener que pagar el costo de la misma.

Cuota de transferencia de saldo

Existe un cargo por transferencia de saldo se cobra por las transacciones de transferencia de saldo – una transacción que le permite mover un saldo de una tarjeta de crédito a otra.

La cuota es de un porcentaje de la transferencia de saldo, por lo general 3 por ciento de la cantidad de la transacción o $ 5, el que sea mayor. Cuanto mayor sea el saldo que está transfiriendo, mayor será su tasa de transferencia de saldo será.

Cash Advance Fee

Una cuota de anticipo en efectivo se carga cada vez que hagas un anticipo en efectivo o una transacción equivalente. Por ejemplo, la protección de sobregiro y conveniencia de tarjetas de crédito cheques son transacciones en efectivo por adelantado.

La cuota de adelanto en efectivo es por lo general el 5% del importe del anticipo o $ 10, lo que sea mayor.

La tarifa se cobra una vez por adelanto en efectivo y en la parte superior de todas las comisiones en cajeros automáticos que paga por retirar dinero en efectivo. Se puede evitar una tasa de avance de efectivo, evitando las transacciones en efectivo por adelantado – que es mejor ya que los saldos de anticipo de efectivo se pagan intereses más altos sin período de gracia.

Cargo por Pago Acelerado

La tasa por pago acelerado se carga cuando es necesario hacer un pago con tarjeta de crédito de último minuto por teléfono para evitar llegar tarde.

La cuota será de alrededor de $ 10 a $ 15, pero es menos costosa que una tasa por pago tardío.

Usted puede evitar el pago de una tarifa acelerada al hacer su pago con tarjeta de crédito a principios de mes. Sin embargo, si tiene que hacer un pago de última hora, la tasa por pago acelerada mejor que una tasa por pago tardío.

Cargo financiero

Los cargos financieros son la carga de interés mensual añadido a su cuenta de la conveniencia de realizar un balance de la tarjeta de crédito más allá del período de gracia.

Vas a tener un cargo financiero añadirá a su saldo cada mes usted no paga el saldo completo a menos que esté bajo una promoción tasa de interés del 0 por ciento.

El importe del anticipo de efectivo depende de su tarjeta de crédito abril, el equilibrio, y el método de su tarjeta de crédito para calcular la carga financiera.

Puede evitar el pago de un cargo financiero mediante el pago de su saldo en su totalidad cada mes.

Cargo por transacción extranjera

negocios en el extranjero se cobra al realizar una compra en una moneda extranjera. A veces se puede cobrará el cargo, independientemente de su ubicación física si la transacción está en una moneda distinta del dólar estadounidense.

Algunas tarjetas de crédito no cobran una tarifa de transacción en el extranjero, pero los que lo hacen, por lo general cobran un 3 por ciento del monto de la transacción.

Si va a viajar fuera del país y quieren evitar el pago de comisiones por transacciones extranjeras, busque una tarjeta de crédito que no cobra la tasa.

Over-the-límite de tarifa

A través de los honorarios del límite, cargada cuando se excede el límite de crédito, son menos comunes ya que la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 pasó. Esta ley requiere que optar por tener más de-the-límite de transacciones procesadas antes de que el emisor de la tarjeta de crédito puede cobrar una cuota de over-the-límite.

Para las tarjetas de crédito que cobran la cuota, sólo puede haber un máximo de $ 35 y sólo se puede cargar hasta dos ciclos de facturación que su saldo queda por encima del límite.

Puede evitar el pago de over-the-límite de honorarios por mantener el equilibrio de tarjeta de crédito por debajo del límite de crédito o de exclusión de over-the-límite de honorarios. Tenga en cuenta que excluirse significa que las transacciones que excederían su límite de crédito serán rechazados.

Cargo por demora

Un cargo se cobra cada mes que el pago mínimo de la tarjeta de crédito no es hecho por la fecha de vencimiento. Casi todas las tarjetas de crédito tiene un recargo – descubrir renuncia al primer cargo por demora por los titulares de tarjetas.

Su tarifa final puede ser de hasta $ 27 Salvo que has estado atrasado en los últimos seis meses, en cuyo caso puede ser de hasta a $ 38. (Estas tarifas máximas finales pueden ajustar hacia arriba o hacia abajo cada año con la inflación.) La tarifa final se cobra una vez por ciclo de facturación que se atrasa hasta el punto de su tarjeta de crédito será debitada en nómina, que ocurre después de que estás seis meses vencidos.

Usted puede evitar una cuota de retraso al hacer su pago con tarjeta de crédito a tiempo. Si usted cree que tendrá problemas para hacer su pago con tarjeta de crédito, póngase en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito antes de tiempo para hacer un acuerdo de pago. Es posible que pueda tener la cuota obligatoria para un retraso en el pago accidental si usted llama y si no está habitualmente tarde.

Cargo por check devuelto

Un cargo por cheque devuelto o cargo por pago devuelto cuando se carga el banco devuelve el pago con tarjeta de crédito, por ejemplo, cuando no hay suficiente dinero en su cuenta para cubrir el pago.

El cargo por cheque devuelto puede ser de hasta $ 35 y cobra cada vez que se devuelve el pago.

Puede evitar este cargo, asegurándose de que son suficientes fondos en su cuenta de cheques antes de hacer su pago con tarjeta de crédito.

Tasas menos comunes

Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden cobrar otros cargos, pero estos cargos no son comunes.

Aplicación o tasa de procesamiento es una cuota única cargada simplemente para solicitar la tarjeta de crédito, ya sea que esté aprobado o no. Esta tarifa es más común con las tarjetas de crédito dirigidas a los solicitantes con mal crédito.
Crédito cuota de aumento del límite está cargada cuando solicitar que su límite de crédito se incrementó.
cuota de reemplazo de tarjeta de crédito puede ser cargada si usted necesita tener su tarjeta de crédito reemplazado en un corto periodo de tiempo desde el último reemplazo de la tarjeta de crédito.

Ahmad Faishal

How Much Does Working Cost You?

Yes, Going to Work Costs Money. Find Out How Much.

You think you know how much you earn. You make $35,000 or $50,000 or $75,000 or $95,000 a year, plus a 3 percent retirement match.

You’ve even calculated your hourly rate. You make $18 or $25 or $36 or $52 an hour.

But you’re not done yet. Now you need to figure out your expenses.

“But my job reimburses me for expenses when I travel for work.”

No, that’s not what I mean. I’m referring to your non-reimbursable expenses.

The cost of working. The cost of keeping your job.

To illustrate the cost of working, let’s look at a hypothetical example.

Cost of Working Example 1

Allison needs to wear nice clothes to work — not tailored suits, necessarily, but “business” attire like silk shirts, pencil skirts, and heels. She wouldn’t normally buy these clothes if she didn’t have this job.

She buys a new item for her work wardrobe once a month, at a cost of about $100. She spends $1,200 a year on work clothes. She also spends 3 hours a month, or 36 hours a year, shopping for work clothes.

Allison also shakes hands with clients, so her nails need to look professional. She gets manicures twice a month, at a cost of $25 per manicure. She wouldn’t normally do this if she wasn’t working. She spends $600 per year on this, and it takes her an additional 3 hours per month or another 36 hours per year.

She also drives 25 minutes to work and 25 minutes back, spending 4.16 hours a week commuting.

That’s 208 hours per year, assuming a two-week vacation. She also spends $25 per week, or $1,250 a year, on fuel directly related to her commuting costs.

The wear-and-tear on her car cost her an additional $400 a year.

Allison buys more convenience foods because she’s working. She spends an extra $20 per week on groceries, as compared to the amount she’d spend if she wasn’t working and had the time to cook from scratch.

That’s another $1,000 per year.

She’s in a hurry in the mornings. Normally she tries to brew coffee at home, but once a week she’s running late and buys a $3 coffee. That’s another $150 a year.

Her two children are in the third and fourth grade. They go to after-school programs from 3 pm, when school lets out, until 6 pm, when Allison comes home from work. The kids enjoy the after-school programs, and they would want to participate in the programs regardless of whether or not Allison is working, so that cost is neutral. It remains the same.

But in the summers, when school is out, Allison needs to put the two kids in a summertime day camp. This costs $1,500 per child for the summer, or $3,000 total.

In total, Allison spends $7,600 a year on the cost of working. She also spends an additional 280 hours commuting and buying business clothes.

What’s Her Hourly Rate?

She earns $55,000 per year plus a 3 percent retirement match, which is worth $1,500. Her company-sponsored health insurance, if she bought it on the open market, would cost her $250 a month, or $3,000 a year, so her “total compensation” is $55,000 + $1,650 + $3,000, or $59,650.

She spends $7,600 on the cost of working, so her “net” pay is $52,050.

She works 40 hours a week, 50 weeks a year, plus she spends an additional 280 hours a year commuting and buying business clothes, for a total of 2,280 hours a year.

This means her “net hourly rate” is $52,050/2,280 = $22.82 per hour.

Let’s try another hypothetical example.

Cost of Working Example 2

Bob needs to wear suits, belts, and shiny shoes to work. Each suit costs him $300. He owns about four suits, and he replaces one a year as they get worn out or become ill-fitting.

He also buys about six dress shirts, two belts, several socks, one pair of shoes and two new ties each year, for a yearly additional total of $400. That means he spends $700 a year on business attire. He spends 10 hours a year buying business clothes.

He also needs to get his suits dry-cleaned. This costs an additional $40 a month, or $480 a year.

He spends 30 minutes a month (6 hours a year) dropping off and picking up the dry cleaning.

He is expected to show up in a neat-looking car when he drives to meet with clients, so he gets his car washed weekly. If he wasn’t working, he’d normally never do that. The weekly car wash costs $5, for a total of $250 a year.

Bob sometimes grabs lunch from a local quick-eatery when he forgets to bring lunch to work. He does this twice a week, at $7 a lunch, for a total of $700 per year.

He has a 45-minute commute in each direction. Assuming a two-week vacation, he spends 375 hours a year commuting. He also spends $800 on vehicle wear-and-tear and $2,500 on gasoline per year in commuting costs.

In total, Bob’s cost of working is $5,430 per year.

He makes the same rate as Allison — $55,000 a year with a 3 percent retirement match and company health insurance that would otherwise cost $250 a month if he bought it as an individual plan. That’s a total compensation package of $59,650.

His “net” pay, though, is $54,220. He also spends 391 hours a year in commuting, dropping off dry-cleaning and buying business clothes.

Assuming he also works a 40-hour week, his hourly rate is $22.67. If he works a 45-hour week, his hourly rate is $20.53. And if he works 50 hours a week, his rate is $18.75 an hour.

The Bottom Line

Always calculate your cost of working. Use this as the backbone of your budget.

Of course, you can always look for ways to trim your working costs. You can vow to carry lunch to work every day. You can stop buying coffee out. You can look for cheaper business clothes.

But some costs, like commuting expenses and childcare, won’t subside. You might choose to deduct these costs from your “income” when you create your budget.

Ahmad Faishal

Aizsargāta Kredītkarte salīdzinot priekšapmaksas karte

Ja jūsu kredīta vēsture ir ciešanas, un jūs meklējat kredītkartes risinājumu, jūs varat apsvērt nu hipotekārā kredīta kartes vai priekšapmaksas kartes . Abi ir parasti reklamē kā risinājumus cilvēkiem ar sliktu kredītu, bet, kurš no labās vienu jums?

Starpība starp hipotekārā kredīta kartes un priekšapmaksas kartes

Abas nodrošinātas kredītkartes un priekšapmaksas kartes ir nepieciešama, lai jūs noguldīt naudu, pirms jūs varat tos izmantot.

Abas var izmantot tajās pašās vietās, kas kredītkartes var izmantot, piemēram, pārtikas veikaliem, degvielas uzpildes sūkņi, uc Bet, tas ir, ja līdzības beigām.

Nodrošināts kredītkartes, jums veikt drošības depozītu pret kredīta limitu, pirms var apstiprināt karti. Jūsu drošības nauda tiek ievietots krājkontā vai apliecības depozīta (CD), un tur, kamēr jūsu karte tiek pārvērsts par kredītiem bez nodrošinājuma, kamēr jūs noklusējuma uz kredītkarti (cerams jūs nekad darīt).

Pieteikšanās drošu kredītkarti ir līdzīgs piesakās regulāru kredītkarti. Daudzi karšu izdevēji joprojām pārbaudīt savu kredītvēsturi, bet jūs, visticamāk, tiks apstiprināts, pat tad, ja jums ir slikta kredītu vēsture. Kad lietojat drošu kredītkarti, esat aizņēmies naudu, tāpat kā ar regulāru kredītkarti. Pirkumi, kas veikti ar drošu kredītkarti iet pret savu atjaunojamu kredīta limitu, un jūs nepieciešams veikt regulārus ikmēneša maksājumus par jūsu kredītkartes bilanci.

Maksājot konta atlikumu

Kad jūs atmaksāties jūsu kredītkartes bilanci, jūsu pieejamais kredīta iet uz augšu atkal, tāpat kā parastu kredītkarti. Drošības nauda ir nepieciešama, jo tu esi vairāk riskants aizņēmējs. Priekšapmaksas kartes ir atšķirīgas. Lai gan viņi bieži sauc par priekšapmaksas kredītkartes, viņi nav kredītkartes vispār.

Tā vietā, viņi vairāk līdzinās debeta kartēm, kas ir saistīts ar norēķinu kontu. Nav kredīta limits priekšapmaksas karti. Jūs veicat depozītu uz kartes, un tas iet kontā.

Kad velkat karti par pirkumiem, nevis aizņemas naudu no kredītkartes izsniedzējs, pirkuma summa tiek atskaitīta no jūsu kartes bilanci. Kad jūs pavadīt līdz pat jūsu depozītu, jums ir redeposit naudu, pirms jūs varat tērēt atkal.

Ar priekšapmaksas karti, jums nebūs jāuztraucas par ikmēneša maksājumus laikā, lai izvairītos no vēlu sodus un kredītu zaudējumus. Nav kredīta pārbaude par priekšapmaksas karti, tāpēc jums nebūs noraidīts, jo ir slikta kredītu vēsture.

Kura karte maksā vairāk

Maksa svārstās starp nodrošinātajiem un priekšapmaksas kartes. Nodrošināts kredītkartes, kas ir tipiskas kredītkarti maksa: pieteikums maksas, gada maksas, finanšu maksājumi, un vēlu maksas. Dažas no šīm nodevām ir nepieciešams. Citi var izvairīties, ja jūs izmantojat savu kredītkarti atbildīgi.

Priekšapmaksas kartes ir pilnīgi atšķirīgas maksas, un, atkarībā no kartes jums izvēlēties, daži no tiem var būt augsta. Aktivizācijas maksas un ikmēneša uzturēšanas maksa tiek iekasēta pirmo reizi atverot savu kontu un katru mēnesi konts ir atvērts. Jums var būt jāmaksā nodeva pārlādēt naudu uz karti, lai izņemtu naudu no bankomāta vai izmantot rēķinu samaksu.

Ir daži priekšapmaksas kartes, kas ir pilnīgi bez maksas. Nav procentu maksājumus vai kavējuma maksas ar priekšapmaksas karti.

Hipotekārā kredīta kartes vs. Priekšapmaksas kartes

Ja jūs vēlaties uzlabot savu kredīta score, hipotekārā kredīta kartes ir labākā izvēle. Pārliecinieties, ka jums izvēlēties drošu kredītkarti, kas ziņo par trim lielākajiem kredītu biroji. Daži kredītkaršu emitentiem būs pārvērst savu drošu kredītkarti nedrošu viens pēc 12 līdz 18 mēnešiem savlaicīgiem maksājumiem.

Priekšapmaksas karte bieži vien ir izvēle cilvēkiem, kuri nevar saņemt norēķinu kontu vai vēlaties, lai izvairītos no bankas. Daudzi darba devēji var virzīt noguldīt paycheck uz priekšapmaksas karti un dažas priekšapmaksas kartes, pat ļauj jums nosūtīt dažas pārbaudes katru mēnesi vai pieteikties tiešsaistes rēķinu samaksu. Priekšapmaksas kartes ir arī labs pusaudžiem un studentiem, kuri saņem pabalstu no vecākiem.

Ahmad Faishal

Adicionando positiva histórico de crédito para seu relatório de crédito

Um histórico de crédito positivo é mais importante do que nunca. Você precisa ter um bom crédito para obter uma hipoteca, alugar um apartamento, comprar um carro, ter uma boa taxa de seguro, e às vezes até para conseguir um emprego. Mais empresas provavelmente irá fazer o argumento de que eles precisam para verificar o seu histórico de crédito antes de fazer negócios com você.

Se você tem o crédito mau ou nenhum crédito, seu objetivo é, sem dúvida, para construir um histórico de crédito positivo.

Não é mágica. Você não pode adicionar diretamente as coisas para o seu relatório de crédito. Em vez disso, você deve depender de seus credores e os credores para enviar atualizações para as agências de crédito com base no histórico da conta.

Existem três principais agências de crédito: Equifax, Experian, e TransUnion. Credores fazem negócios com você só pode relatar seu histórico de crédito a uma das agências com base em seu relacionamento existente com esse departamento. Bureaus não compartilham informações uns com os outros em circunstâncias normais assim que há uma chance de algumas das suas contas só pode aparecer em um relatório de crédito.

Como um histórico de crédito positivo é construído

Cada mês ou assim os emissores de cartão de crédito e os credores enviar uma atualização de seu status de conta. Eles dizem as agências de crédito seu saldo atual, histórico de pagamento e outros detalhes sobre suas contas. I é esta informação que ajuda a construir um histórico de crédito positivo, assumindo os detalhes da conta são positivos.

Isso significa que a pontualidade dos pagamentos e saldos de cartão de crédito saudáveis.

Leva tempo para adicionar informações positivas para o seu relatório de crédito, então não espere que isso aconteça durante a noite, ou mesmo dentro de algumas semanas. Você pode ajudar o processo por ser paciente e financeiramente responsável.

O que se você não tem contas?

Você precisa abertas,, contas positivas ativos para construir um histórico de crédito positivo.

Se você ainda não tem contas abertas, você pode tentar aplicar para os tipos de cartões de crédito ou empréstimos para as pessoas com nenhum crédito ou crédito ruim, como um cartão de crédito imobiliário ou varejo cartão de crédito da loja. E, se você não pode obter aprovação em seu próprio país, um parente ou amigo pode estar disposto a co-assinar para você ou fazer você um usuário autorizado em um de seus cartões de crédito.

Use suas contas da maneira certa

Enquanto você está tentando construir um histórico de crédito positivo, você quer evitar as coisas que irá prejudicar o seu crédito. Isto inclui pagamentos em atraso, limites de crédito elevados e muitas aplicações de cartão de crédito.

Comece pequeno. Espera obter apenas uma pequena limites de crédito e empréstimos, no início, ou seja, menos de US $ 1.000. Credores e os credores estarão dispostos a estender mais crédito para você uma vez que você mostrou que você pode ser responsável com um pouco. Não use muito do seu crédito disponível e pagar de volta o que você pedir emprestado no tempo cada mês.

Contas que estão imprecisamente relatada

Se o seu relatório de crédito contém contas negativas que deve ser positivo, você pode usar o processo de disputa relatório de crédito para ter a informação corrigida. Por exemplo, o seu relatório de crédito pode mostrar que você estava atrasado em um pagamento que você está certo que você paga na hora.

Para corrigir os erros do relatório de crédito, você precisa enviar uma carta de disputa para as agências de crédito citando o erro e fornecer uma cópia de qualquer prova de que mostra a informação é realmente incorreta.

A agência irá investigar e rever seu relatório de crédito se a investigação apoia a sua reivindicação. Se não, você pode acompanhar com uma disputa diretamente com o negócio que relatou o erro.

Algumas contas não ajudam o seu crédito

Nem todas as contas que você paga cada mês são reportados às agências de crédito regularmente. Por exemplo, seu telefone celular, cabo, e pagamentos de seguros auto não ajudar a construir um histórico de crédito positivo, mesmo quando você pagar a tempo. No entanto, se você padrão sobre esses pagamentos (por tornando-se vários meses em atraso), os pagamentos em atraso pode ser adicionado ao seu relatório de crédito e prejudicar o seu progresso em direção à construção de uma boa pontuação de crédito.

Cuidado com os golpes de reparação de crédito e manobras sobre como melhorar sua pontuação de crédito. empresas de reparação de crédito não têm quaisquer privilégios com seu histórico de crédito que você também não tem.

Construir um histórico de crédito positivo não é tão duro como parece. Abra uma conta e pagar a conta no tempo cada mês e você está construindo um histórico de crédito positivo. Dê-lhe algum tempo e, com o tempo, você vai ser capaz de suportar limites e empréstimos maiores de cartão de crédito.

Ahmad Faishal

Suggerimenti per l’acquisto vostra politica prima casa assicurazione

Risparmiare denaro con questi suggerimenti

Prendere la decisione di acquistare una prima casa è davvero emozionante; Spesso queste decisioni vengono in contatto con le altre scelte di vita importanti come sposarsi o avere figli, ma sempre di più, le persone si stanno rendendo conto che investire denaro nella vostra proprietà, invece di spenderli per l’affitto fa solo senso lungo termine.

Trovare modi per risparmiare denaro quando si acquista la prima casa diventa una priorità enorme per i proprietari di casa per la prima volta.

Se si acquista un condominio o una casa, si vuole trovare l’assicurazione che sarà adeguatamente proteggere il vostro investimento così come i vostri effetti personali, mentre il risparmio di denaro.

Quanto prima casa costo di assicurazione?

Secondo Valore Penguin tassi di assicurazione casa vanno in media $ 952 all’anno, con alcuni degli stati più costosi che si estende fino a $ 2.000. Tenete a mente che questi tassi riflettono tassi medi di assicurazione casa, che normalmente comprendono sconti per la popolazione in generale, come sconti età, sconti-crediti gratuiti e, in alcuni casi, sconti fedeltà.

Per un acquirente prima casa, non possono applicare questi sconti. Ecco perché è importante preparare e studiare le opzioni per uscire in cima. Il denaro per risparmiare sui costi di assicurazione potrebbe andare in un mutuo o in miglioramenti a casa.

Parlando ad un professionista locale di assicurazione prima di acquistare una casa si potrebbe avvisare l’utente di potenziali problemi o costi elevati.

professionisti di assicurazione che si specializzano in assicurazione casa vedere la loro quota di sinistri e avere accesso ai rating delle compagnie di assicurazione in vari settori.

Che cosa potrebbe fare tua assicurazione casa più costoso?

Se hai fatto affermazioni nell’ambito di una politica di assicurazione precedente come una politica di affittuari, non sarebbe ammissibile per la pretese di sconto gratuita che potrebbe causare di pagare molto di più su assicurazione sulla casa
Se non si prendono vantaggio di impacchettare la vostra assicurazione casa e auto, si pagherà di più per l’assicurazione casa di qualcuno che mette tutta la loro assicurazione con una società. Si vuole valutare il costo totale di entrambe le politiche con lo stesso assicuratore. A volte, se si guarda al costo totale di assicurazione, il costo di assicurazione auto potrebbe essere più costoso con la vostra casa assicuratore, ma lo sconto si otterrà sulla home può rendere il costo totale della vostra assicurazione meno. valutare sempre la vostra assicurazione come un intero pacchetto e non uno contro uno. Essere strategico e usare tutta la vostra assicurazione di negoziare.
Se non avete mai avuto l’assicurazione precedente su una residenza o se ha avuto un vuoto nella vostra storia di assicurazione.
Se siete stati in precedenza annullato da una compagnia di assicurazioni per il mancato pagamento (anche la vostra assicurazione auto potrebbe contare)
Se la vostra casa ha caratteristiche o esigenze particolari, come se ha materiali speciali utilizzati per la sua costruzione, se si trova in una zona con un sacco di richieste, o ha rischi più elevati, come se si trova in una zona di alluvione o è a maggiori rischi di danni causati dal vento e trombe d’aria.

5 buoni consigli per risparmiare denaro sui costi First Home Insurance

Ci sono diversi modi che si può prendere l’azione prima del vostro acquisto prima casa per risparmiare denaro aggiungendo fino a centinaia di dollari sulla vostra assicurazione e acquisto prima casa.

1. Non lasciare il Home Insurance acquisto all’ultimo minuto

C’è molto di più per la copertura assicurativa a casa di una semplice firma per una politica. Potreste essere sorpresi di quante persone ottenere così portato via con la selezione della prima casa, ricevendo pre-approvato per un mutuo, il controllo a casa, e le trattative, che lasciano l’assicurazione sul loro nuova casa fino all’ultimo minuto. Cosa succede quando si esegue questa operazione è che si avrà opzioni limitate. Si sentono spinti a fare una scelta in fretta, e non sarà nemmeno preoccuparsi di coperture che si ottiene con la vostra politica di casa. Non metterti in questa posizione.

Suggerimento: quando si ottiene il preventivo per l’assicurazione casa sarà basato sulla costruzione o il valore dimora, alcuni proprietari di case nuove sono sorpresi di trovare il valore immobiliare della loro casa non è sempre uguale al valore di dimora.

Questo provoca spesso sorprese inutili, costi o problemi.

Fare cattive scelte di assicurazione può costare centinaia di dollari a breve termine (che è già abbastanza grave), ma in realtà può costare migliaia di dollari e una grande quantità di stress a lungo termine. Quando si sceglie l’assicurazione solo perché è a buon mercato, spesso non si guarda in come sarà pagato in un reclamo. È dimenticare l’assicurazione, una volta si è spostato nella vostra nuova casa, e poi, quando un reclamo accade in quel momento che le persone finiscono per pagare di più.

Fare qualche ricerca circa la migliore assicurazione sulla casa nella vostra zona, e ricordate che le compagnie di assicurazione indirizzare i propri prodotti in base a chi il loro profilo di destinazione del cliente o rischio è. La migliore compagnia di assicurazione auto non può essere quello che è più adatto per assicurare la vostra nuova casa o stile di vita. Si vuole trovare quello che vi offre la più completa copertura per le cose che avete bisogno.

Suggerimento: Quando si sposta per la vostra nuova casa, il costo della tua assicurazione auto potrebbe anche aumentare. tassi di assicurazione auto sono basati sull’uso, commuta al lavoro, e le aree in cui il veicolo è nel garage di notte, in altre parole in cui si vive. Non dimenticate di bilancio per eventuali modifiche anche lì, o utilizzare l’assicurazione auto come un fattore di negoziare per ottenere un costo inferiore assicurazione casa.

2. Non dare per scontato il costo della tua assicurazione sarà lo stesso come l’attuale proprietario del

Molte persone chiedono il proprietario della casa precedente quanto il costo di energia elettrica, tasse scolastiche, tasse di proprietà, e le altre spese erano al momento di decidere per l’acquisto della casa. La risposta a quanto hanno pagato nel settore delle assicurazioni non è un buon indicatore di quanto si pagherà. Se la casa è in una zona ad alta alluvione o si trova in una zona dove ci sono molti tempeste di vento o pretese tornado, queste informazioni possono essere facile da scoprire; tuttavia, in base a come viene calcolato il costo della loro assicurazione sarà completamente chiaro.

Polizze assicurative tengono conto di informazioni molto personali al fine di stabilire un costo. di una persona di età, rating, professione e altre scelte personali in che tipo di assicurazione che hanno scelto di non rappresenterà la vostra situazione. Ottenere un prezzo di assicurazione prima di chiudere l’affare.

3. Mortgage Insurance può essere più conveniente attraverso un agente di assicurazione di quanto lo sia attraverso il tuo creditore ipotecario

Il creditore ipotecario o la banca può offrire assicurazione mutuo. Il motivo per cui lo fanno è perché vogliono fare in modo che se succede qualcosa a voi che ottengono i loro soldi indietro. Le loro tariffe possono essere generalizzati per soddisfare i loro clienti medi. Questo può finire per costare più soldi. Si può avere vantaggi rispetto alla persona media. Per esempio, se hai meno di 35 anni e in buona salute, il tasso potrebbe essere sostanzialmente meno. Parlate con il vostro consulente finanziario o il vostro agente di assicurazione sulla vita prima di fare l’affare.

4. Non saltare il controllo a casa; Usalo per risparmiare soldi a lungo termine

L’ispezione a casa è il tuo più grande indizio per potenziali problemi con la vostra casa. Avere una casa in rovina può costare una grande quantità di denaro. Inizio ispettori possono potenzialmente aiutare a identificare problemi nascosti, e avvisare l’utente riparazioni che si dovrà fare per mantenere la vostra casa al sicuro da danni.

Il vostro controllo a casa può anche dare consigli su come migliorare la vostra residenza in modo che vi darà sconti sui costi assicurativi. Il vostro rappresentante di assicurazione casa può aiutarvi a valutare questi pure.

5. Stabilire la vostra storia di assicurazione in anticipo

Avere una storia di assicurazione stabilita può farvi beneficiare di sconti reclami gratuiti e anche sconti fedeltà. Questo può aggiungere fino a un risparmio di oltre il 20%. Ci sono due modi è possibile usufruire di stabilire la storia di assicurazione prima di acquistare la tua prima casa o condominio.

Se hai vissuto con qualcuno che ha avuto l’assicurazione, come i tuoi genitori, prima di acquistare la vostra casa, contattare la propria compagnia di assicurazione per vedere se essi riconosceranno la storia di assicurazione che già stabilito lì. È anche possibile lasciare la vostra nuova compagnia di assicurazione sa che dove vivevamo prima era assicurato in precedenza sotto la vostra politica di casa dei genitori (se non ci fossero pretese), non è garantito, ma potrebbe funzionare da quando eri in teoria “un assicurato” come un membro della famiglia che vive in quella casa.
Ottenere una politica affittuari per ovunque si vive prima di acquistare una casa

Avendo affittuari di assicurazione può ridurre i costi quando si acquista la prima casa

Ci sono un sacco di vantaggi per ottenere l’assicurazione affittuari presto nella vita, non solo protegge da oneri finanziari imprevisti se c’è un furto improvvisa o fuoco, ma si è imposta per risparmiare soldi sulla vostra casa o condominio assicurazione quando finalmente acquista la tua prima casa.

Le compagnie di assicurazione offrono sconti per le persone che possono dimostrare una storia di reclami senza perdite. Se si attende fino a quando si acquista la prima casa di acquistare l’assicurazione, si potrebbe pagare fino al 25% in più per la tua casa tasso di assicurazione, rispetto a qualcuno che in precedenza aveva affittuari di assicurazione per alcuni anni.

Secondo la National Association of Insurance Commissioners ( NAIC) , il costo medio di assicurazione affittuari è di circa 187 $ l’anno. Questo varia da stato a stato, ma anche nelle zone più costose, si potrebbe ottenere una copertura di base per meno di $ 20 al mese.

Quindi immaginate di pagare per l’assicurazione affittuari per tre anni, e non hanno pretese. Diciamo che funziona a 600 $. Poi si applica per la vostra assicurazione sulla vostra prima casa. Usando questa figura, se è possibile risparmiare il 25% o più il costo della vostra nuova assicurazione casa avendo una storia di sinistri libere già in tasca, si potrebbero facilmente essere fare i soldi indietro, o il raddoppio, nei casi di le assicurazioni nominale stati superiori. Venendo con meno di un dollaro al giorno per l’assicurazione inquilino, non solo vi protegge da perdite finanziarie, mentre si affitta, ma diventa un investimento finanziario in minori costi di proprietari di abitazioni a lungo termine.

Ahmad Faishal

Zakaj Cene vrednostni padec Ko obrestne mere povečati?

Razumevanje Razmerje med cenami premoženjske in obrestnih mer

Ena od nevarnosti rekordno nizkimi obrestnimi merami, je, da napihne cene premoženja; Stvari, kot so delnice, obveznice, in trgovino z nepremičninami pri višjih cenitve, kot bi jih sicer podpirajo. Za staleže, lahko to privede do višje od normalne razmerjem cena-do-plače, razmerja PEG, razmerja PEG-dividend prilagojena, razmerja vrednosti cena-to-knjige, razmerja cena-do-denarnih tokov, razmerja cena-za-prodajo , kot tudi nižja od normalne zaslužek donosi in dividendni donosi.

Vse to lahko zdi fantastično, če ste dovolj srečni, da bi sedel na pomembnih deležev pred padec obrestnih mer, tako da lahko pride do razcveta vse do vrha, vidim svoj neto vrednost raste višje in višje, z vsakim letom kljub temu je stopnja neto povečanja vrednosti prehiteva stopnjo rasti pasivnih dohodkov, kar je tisto, kar zares šteje. To ni tako veliko za dolgoročni vlagatelj in / ali tiste, ki nimajo veliko sredstev, danih na stran, ki želijo začeti varčevanje, ki pogosto vključuje mlade odrasle samo iz srednje šole ali fakultete, ki vstopajo na trg dela prvič.

To se morda sliši čudno, če niste seznanjeni z finance in vrednotenje podjetij, vendar pa naredi veliko smisla, če se ustavite in pomislite. Ko kupite naložbo, kaj ste res kupujejo je prihodnji denarni tokovi; dobiček ali prihodek od prodaje, ki, prilagojeni za čas, tveganja, inflacija in davki, mislite, da se bo zagotavljala ustrezno stopnjo donosa, izražene kot letne stopnje rasti, se vam nadomestilo za ne porabijo svojo kupno moč v sedanjosti; ga porabi za stvari, ki zagotavljajo uporabnost, kot so avtomobili, hiše, počitnice, darila, novo garderobo, urejanje okolice, večerje na lepe restavracije, ali karkoli drugega, prinaša občutek sreče in veselja v vašem življenju, povečuje to, kar je resnično pomembno: Družina, prijatelji, svoboda čez čas, in dobro zdravje.

Ko so cene sredstev visoke zaradi nizkih obrestnih mer, to pomeni, da vsak dolar, ki ga porabite nakup kupuje investicijske manj dolarjev dividend, obresti, najemnine ali drugih prihodkov (oba neposredno ali spregleda, v primeru podjetij, ki imajo še vedno dobiček za rast namesto da bi jih izplačali delničarjem).

Dejansko bi bilo racionalno dolgoročni investitor storiti cartwheels na možnost donosov, ki ponuja dividend borznih nad 2x ali 3x normaliziran donos zakladne menice ali nepremičninski trg, ki bi lahko zagotovil 5x ali 10x normaliziran donos zakladne menice. Za tisto, kar so izgubili v knjigovodske vrednosti v bilanci stanja, zaradi česar so videti slabše na papirju, bi pridobili dodatne mesečni dohodek, ki jim omogoča, da pridobijo več; gre za gospodarski realnosti bitje obračunskem videz.

Še vedno, tudi če poznate vse to, lahko se sprašujete, zakaj se cene premoženja pade, ko se obrestne mere. Kaj se skriva za padec? To je fantastično vprašanje. Čeprav so bili veliko bolj zapletena smo, da jama v mehanike, v srž problema, je večinoma prihaja do dveh stvari.

1. Cene premoženjem Fall Ko Obrestne mere Rise Ker je Priložnost strošek “brez tveganja” tečaj postane privlačnejše

Ali se zavedaš ali ne, večina ljudi ima dovolj pameti za primerjavo, kaj lahko zaslužijo na potencialne naložbe v delnice, obveznice, ali nepremičnine, da bi kaj lahko zaslužijo od parkiranje denar v varnih sredstev. Za male vlagatelje, to pogosto je obrestna mera plača na FDIC račun zavarovanci prihrankov, bančni račun, denarni trg račun ali denarnega trga vzajemnih skladov.

Za večje vlagatelje, podjetja in institucije, to je tako imenovana stopnja “brez tveganja” v ZDA zakladne menice, obveznice in zapise, ki so jo podprli tudi polno obdavčitvijo moči vlado Združenih držav Amerike.

Če so “varne” mere povečajo, ti, in večina drugih vlagateljev, se dogaja, da zahtevajo večji donos do dela s svojim denarjem; tvegati ki ima v lasti podjetja ali stanovanjskih zgradb. To je povsem naravno. Zakaj izpostavljajo sami izgubi ali nestanovitnosti, ko si lahko oddahnete, zbirati interes, in veste, da boste na koncu dobili svojo polno (nominalno) glavnico nazaj na neki točki v prihodnosti? Ni letna poročila za branje, ne 10-K je za študij, ni proxy izjave se seznanijo z vsebino.

Praktičen primer lahko pomaga.

Predstavljajte si 10-letni Treasury vez ponudil 2,4% pred obdavčitvijo donos. Iščete na zalogi, ki prodaja za 100,00 $ na delnico in je popravljeni čisti dobiček na delnico 4,00 $.

Od tega 4,00 $, 2,00 $ se izplača kot denarni dividende. Posledica tega je donos zaslužka 4,00% in dividendne donosnosti 2,00%.

Zdaj pa si predstavljajte, Federal Reserve poveča obrestne mere. 10-letna državna blagajna se je končala z največ prinaša 5,0% pred obdavčitvijo. Vse ostalo pa je enako (in nikoli ni, ampak zaradi akademske jasnosti, bomo sklepali, kot na primer za trenutek), vlagatelji lahko zahtevajo enako premijo za lastno stalež. To pomeni, da pred dvig tečajev, so bili vlagatelji pripravljeni kupiti delnice v zameno za 1,6%, v dodatnem zameno (razlike med donosom 4,00% plače in 2,40% Donosnost državnih obveznic). Ko donos Treasury narasla na 5,00%, če je enako razmerje velja, da jih zahtevajo donos dobiček za 6.60%, kar pomeni v dividendno donosnostjo 3,30%. Odsotni druge spremenljivke, kot so spremembe v stroških strukture kapitala (več o tem v tem trenutku), edini način je stanje mogoče zagotoviti, da je raven dobička in dividend, je padel od $ 100,00 na delnico na 60,60 $ na delnico, padec skoraj 40,00%.

To ni problematično, sploh za discipliniranega investitorja, dano, seveda, da je stopnja inflacije ostaja benigna. Če nič drugega, je to velik razvoj, saj je njihova redna stroški dolar povprečenja, reinvestirani dividende, in nov, svež kapital, investiran iz paychecks ali drugih virov dohodkov zdaj kupijo več dobička, več dividend, več zanimanja, več najemnine, kot je bilo prej mogoče. Prav tako koristi, saj lahko podjetja ustvarjajo višje donose od programov odkupu delnic.

2. Cene premoženjem Fall Ko Obrestne mere Rise Zaradi stroškov kapitala sprememb za podjetja in Real Estate, rezanje Into plačah

A cene drugi razlog sredstev pade, ko se obrestne mere povečanje lahko močno vplivajo na raven neto dohodka poročali na izkaz poslovnega izida. Ko podjetje sposodi denar, to počne preko bodisi prek bančnih posojil ali z izdajo podjetniških obveznic. Če so obrestne mere podjetje lahko dobite na trgu precej višja od obrestne mere, da se mudi na obstoječih dolgov, se bo morala odpovedati več denarnega toka za vsak dolar neporavnanih obveznosti, ko pride čas za refinanciranje. To bo imelo za posledico veliko višje stroške obresti. Družba bo manj donosen od imetnikov obveznic v novo izdanih obveznic se uporablja za refinanciranje starih, zapadle obveznice, ali na novo izdane obveznice, potrebne za financiranje prevzemov ali razširiti, zdaj zahtevajo več denarnega toka. To povzroči, da se “dobiček” v razmerju med ceno-to-plače upadati, kar pomeni, vrednotenja več poveča, razen če zalog upada z ustrezno količino. Povedano drugače, za stalež, da ostane enako ceno v realno, mora cena delnic upada.

To pa, povzroča tako imenovano razmerje kritja obresti upada, tudi zaradi česar je družba zdi bolj tvegana. Če je ta povečana nevarnost dovolj visoka, bi vlagatelji lahko zahtevajo še večjo premijo za tveganje, znižanje cene delnice še bolj.

Asset intenzivne dejavnosti, ki zahtevajo veliko nepremičnin, naprav in opreme so med najbolj izpostavljeni tovrstnemu tveganju spremembe obrestne mere. Druga podjetja – pomislite Microsoft nazaj v 1990-ih, ko je bila dolga in brez potrebnih tako malo način opredmetenih osnovnih sredstev za delovanje, bi lahko financirala karkoli in vse, kar iz svojega računa kontrole podjetja brez prosi banke ali Wall Street za denar – jadra prav s tem problemom, popolnoma brez vpliva.

Več vrst podjetij dejansko uspevajo, ko in če se obrestne mere. Ena slika: Zavarovanje konglomerat Berkshire Hathaway, zgrajene v zadnjih več kot 50 letih, ki jih je sedaj, milijarder Warren Buffett. Med denarnih sredstev in njihovih podobnih obveznic, je družba sedi na 60 milijard $ v sredstva, ki je praktično zaslužijo nič. Če so bile obrestne mere za povečanje dostojno odstotek, bi podjetje nenadoma zaslužijo milijarde Ob milijard dolarjev dodatnega prihodka na leto, od teh likvidnosti gospodarstev rezerv. V takih primerih lahko postane še posebej zanimivo, saj dejavnikov iz prve točke – vlagatelji, ki zahtevajo nižje cene delnic, da jih kot nadomestilo za dejstvo, zakladne menice, obveznice, in pojasnila se zagotavlja bogatejše donose – knez ga ven s tem pojavom, kot so plače same rastejo. Če je podjetje sedel na dovolj drobiž, je možno, cena delnic lahko dejansko poveča na koncu; ena od stvari, ki omogoča vlaganje tako intelektualno prijetno.

Enako velja tudi za nepremičnine. Predstavljajte si, da imate 500.000 $ v kapitalu želite dati v projekt nepremičnin; mogoče graditi poslovno stavbo, gradnjo skladiščne enote, ali razvoj industrijske skladišče za najem za proizvodna podjetja. Ne glede na projekt ustvarite, veste, da je treba dati 30% kapitala v to, da se ohrani želeni profil tveganja, drugi pa 70% iz bančnih posojil in drugih virov financiranja. Če se obrestne mere povečajo, vaš strošek kapitala narašča. To pomeni, da bodisi morali plačati manj za nepremičnine pridobitev / razvoj, ali boste morali biti zadovoljni s precej nižjimi denarnih tokov; denar, ki bi šel v žepu, zdaj pa dobi preusmerjen na posojilodajalce.

Rezultat? Če ni druge spremenljivke pri igri, ki presegajo ta vložek, mora biti navedena vrednost nepremičnin zmanjšal v primerjavi z, kjer je to bilo. (Močni operaterji na trgu nepremičnin kupujejo lastnosti, ki jih lahko imajo že desetletja, financiranje pod pogoji, tako dolgo, kot je mogoče, tako da lahko arbitraže amortizacijo v valuti. Kot inflacije čipov stran po vrednosti vsakega dolarja, povečujejo najemnin, vedoč njihove prihodnje vračila zapadlosti so manjši in manjši z ekonomskega vidika.)

Ahmad Faishal

Kui sulgete Krediitkaart?

Üha tõusvate hindade ja krediitkaardi intressimäärasid, rohkem tarbijaid üritavad piirata nende võlg sulgedes pangakaarte. Lisaks vajadusele piirata võla, on palju muid põhjuseid sulgemise krediitkaardi konto, sealhulgas kõrged intressimäärad ja hirmu identiteedivargus.

Enne konto sulgeda, kuidas see tegevus võib mõjutada teie krediit skoor ja mis juhtub krediidi ajalugu on seotud suletud kaardi.

Põhjused sulgemine Krediitkaart

On palju põhjusi sulgemise krediitkaardiga. Järgnevalt on enim levinud:

Liigne Kulutused: Kui inimesed tunnevad, et nad kulutavad liiga palju raha ja ei saa vastu peibutis krediitkaardi nad sulgeda. (Plastist oma rahakoti ei pea haiget oma rahandust.)
Mitteaktiivne Kaardid: Kui krediitkaardid enam ei kasutata, nende omanikud tavaliselt sulgeda kontosid.
Kaitse Identiteedivargus: Kasvades identiteedivargus viimastel aastatel, mõned inimesed usuvad, et sulgedes krediitkaardi, võivad nad vähendada tõenäosust, et nende identiteet on varastatud. (Ära ole ohvri käesoleva häiriv kuritegu.)
Kõrged intressimäärad: Väga kõrge krediitkaardi intressimäärad on üks põhjus, miks inimesed oma raamatupidamisaruanded. Pea meeles, et kui sul on veel tasumata saldo krediitkaardi kõrge intressimäär, sulgedes kaart ei peatu kogunemine huvi tasumata.
Kõrge Balance: Nagu kujul kahju kontrolli, mõned inimesed on otsustanud sulgeda krediitkaarti kui nad on kõrge tasakaalu ta.

Põhjused, miks ei sulgemine Krediitkaart

Mis iganes põhjusel sa pead sulgemise krediitkaardi, see on oluline märkida, et mitte kõik krediitkaardid tuleks sulgeda. Siin on mõned põhjused, miks sa uuesti sulgeda krediitkaarti:

Tasumata summade: Kui sulgete krediitkaardiga on Kreeditsaldo oma vaba krediidi või krediidilimiiti, et kaart on vähendatud nullini ja tundub, et teil on maxed out kaardi. Kui teie krediit skoor on arvutatud, võlasumma teil moodustab 30% oma skoor. Võttes maxed-out-kaardi või isegi kaardi, et ainult tundub maxed out, on negatiivne mõju oma krediidi skoor.
Ainult Credit Allikas: Kui teil ei ole teisi kaarte või laenud, see ei ole hea mõte, et sulgeda oma krediitkaardi. Suur osa teie krediidiskoor arvestab eri tüüpi krediidi sa ise. Kui teil ei ole teisi laen või krediit on üldiselt hea mõte hoida ainult üks, mis on avatud.
Hea ajalugu: Hea maksete ajalugu aitab suurendada oma krediidi skoor, nii et kui sul on hea maksete ajalugu kaardile, siis on hea mõte jätta, et kaardi avatud. See on eriti oluline, kui teil on halb ajalugu teiste kaarte või vormid krediiti.
Long Credit History: See on veel üks oluline tegur arvutamisel oma krediidi skoor. Pikem krediidi ajalugu võib tähendada kõrgemat skoor, nii et kui kaardi küsimusele on üks teie vanemad, oma krediidi skoor võib olla parem kui jätate konto avatud.

Mõju Teie Krediidiskoor

Mõju suletud krediitkaardi kontol on oma krediidi skoor sõltub teie krediidiajalugu ja hetkeseisu saldo / piir suhe.

Credit History

Kui sul on hea ajalugu kaardi, sulgedes kaart võib mõjutada teie krediidiskoor negatiivselt. Fair Credit Reporting Act (FACTA) volitab et negatiivne ajalugu jääb kuni 7 aastat või 10 aastat pankroti. See tähendab, et kui te sulgege konto kohutav krediidi ajalugu, seitsme aasta jooksul on negatiivne info kustutatakse.
Kuigi see võib tunduda hea mõte sulgeda halb konto ja oodata seitse aastat teabe eemaldatakse teie boonuspunktide aruanne on parem idee töötada keerates, et halb kontolt hea ära maksta võlg ja muutes iga kuumakse õigeaegselt.

Balance / Limit suhe

Teie saldo / piir suhe või krediidi kasutamise suhe on lihtsalt oma krediitkaardi tasakaalu jagatud oma krediidilimiiti. See suhe on oluline, sest võlausaldajate ja laenuandjad, kes kaaluvad ulatub täiendava krediidi teile või laenu raha näha, et teete head laenu kasutamise sul hetkel on.

Kui palju teie krediidilimiit teete kasutamise aluseks on 30% oma krediidi skoor. Nagu saldo / piir suhe suureneb, oma krediidi skoor väheneb, sest olete näinud nagu oleks suurem oht overextending ise rahaliselt.

Hinnates oma tasakaalu / piir suhe, võlausaldajate ja laenuandjad tahavad näha madala tasakaalu võrreldes oma piiri. Näiteks kui teil on kolm avatud krediitkaarte kombineeritud $ 6000 krediidilimiit ja kombineeritud $ 2400 tasakaalu, siis on 40% tasakaalu / piir suhe ($ 2400 / $ 6000). Hoides avatud mitteaktiivse krediitkaardi $ 1,000 krediidilimiit ja $ 0 tasakaalu, on saldo / piir suhe muutub atraktiivsemaks 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) näitab, et teil hoida oma tasakaalu / piir suhe võimalikult madalal.

Mida teha?

Enne otsustamist sulgeda krediitkaarti, kui heita pilk oma krediitkaardi aruanne ja hinnata, kuidas konto sulgemist mõjutab teie skoor. Seaduse järgi on teil õigus saada üks tasuta boonuspunktide aruanne aastas iga kolme krediidiasutuste aruandluse bürood. Et pääseda oma krediidi report, külastada AnnualCreditReport.com. Saamine oma skoor on hind, kuid kui te tellida oma skoor koos oma vaba iga-aastase krediidi aruande maksumus on sageli väiksemad. Lisateavet oma krediidi skoor ja muude krediidiga seotud küsimustes, minge myFICO.com.

Alumine joon

Pea meeles, et sõltumata oma lõpetamise põhjuseid krediitkaardi järgmised olulised põhjused arvata, et hoida kaardi avatud:

Kui teil on mitteaktiivse krediitkaardiga või kaardi suure tasakaalu, lõigata kuni sulgemise asemel seda nii, et ajaloo jääb oma krediitkaardi aruanne, kuid sa ei koguneda rohkem tasu seda.
Kuigi kiusatus konto sulgeda halvas kirjas on kõrge, sulgedes ta tegelikult teeb rohkem halba kui head. On parem, et maksta ära, et arvesse kui sulgeda, sest konto sulgemist vähendab teie krediidiskoor, suurendades oma tasakaalu / piir suhe.

Informeeritakse meetmeid, mis võivad mõjutada teie krediit skoor ja vastavalt tegutsema, ja sa pead olema atraktiivsemaks taotleja uute laenuandjad ja võlausaldajate järgmine kord, kui on vaja raha laenata.

Ahmad Faishal

Как поведенческите финанси може да ви направи по-добър инвеститор

Пазарите ще бъдат лесни за предсказване, ако хората не са били замесени

Ако някога сте се купува или продава акции, има шанс да сте го направили на базата на чувства и емоции, а не студено, твърди доказателства.

Вие може да искате да повярвам, че търговията въз основа на обективна информация, държи под око фокусира съсредоточено върху вашите инвестиционни цели. Но ти си човек. Вие купувате склад, защото сте видели коментатор говоря за това по телевизията. Продавате запас, защото е загубил някаква стойност и сте се откачи.

Вероятно сте купува или продава акции, просто защото тя се чувства добре да се направи сделка.

Дори и да не са търгували на базата на емоции, може да има и други случаи, в които не са направили оптималния инвестиционен избор поради липса на информация.

Поведенчески финанси е нова област на обучение, който изследва този феномен. Тя изглежда по психология и емоция, и има за цел да обясни защо пазарите не винаги вървят нагоре или надолу, за начина, по който може да се очаква.

Конвенционални или традиционен финансите

Хората са учили за бизнес и финанси в продължение на години. В резултат на това има много теории и модели, които използват обективни данни, за да се предскаже как пазарите ще реагират при определени обстоятелства. Модел на капиталов актив ценообразуване, ефективен пазар хипотеза, а други имат сравнително добри сведения за прогнозиране на пазарите. Но тези модели предполагат някои малко вероятни неща, като например:

Инвеститорите винаги имат пълна и точна информация, с която разполагат
Инвеститорите имат разумна толерантност към риск и че толерантността не се променя.
Инвеститорите винаги ще се стремят да направят най-много пари в най-голяма стойност.
Инвеститорите винаги ще направят най-рационални избори.

В резултат на тези дефектни предположения, конвенционални финансови модели не разполагат с перфектна репутация.

В действителност, с течение на времето, на академичните среди и финанси експертите забелязаха аномалии, които обикновените модели не могат да обяснят.

Странно Stuff

Ако инвеститорите се държат рационално, има някои събития, които не трябва да се случват. Но те правят. Помислете, например, някои доказателства, че запасите ще имат голяма възвращаемост на последните няколко дни и първите няколко дни от месеца. Или фактът, че запасите са известни за да се покаже по-ниска доходност в понеделник.

Не е разумно обяснение за тези събития, но те могат да се обясни с човешкото поведение. Помислете за така наречения “ефект януари”, което предполага, че много от запасите превъзхождат през първия месец на годината. Не е конвенционален модел, който предсказва това, но изследванията показват, че запасите скока през януари, тъй като инвеститорите разпродават акции преди края на годината, за данъчни причини.

Отчитане на Аномалии

Човешкото психологията е сложна, и това е очевидно невъзможно да се предскаже на всеки ирационални ход инвеститорите биха могли да направят. Но тези, които са учили поведенческите финанси са показали, че има редица мисловни процеси, които ни карат да извисим по-малки от перфектен инвестиционни решения.

Те включват:

Внимание Bias: Има доказателства, че хората ще инвестират в компании, които са в заглавията, дори и по-малко известни компании предлагат обещание за по-добра възвръщаемост. Кой от нас не е инвестирала в Apple или Amazon, просто защото ние знаем всичко за тях?
Националната Bias: An American ще инвестира в американски компании, дори и ако запаси в чужбина предлагат по-добра възвръщаемост.
Underdiversification: Налице е тенденция за инвеститорите да се чувстват по-комфортно провеждане на сравнително малък брой акции в портфейла си, дори и ако по-широка диверсификация ще ги направят повече пари.
Самонадеяност: Инвеститорите искат да вярват, че са добри в това, което правят. Те не са склонни да променят инвестиционните стратегии, защото те имат доверие в себе си и подход. По същия начин, когато нещата не вървят добре, те са склонни да вземат кредит, когато става факт добрите си резултати идват от външни фактори или чист късмет.

Как бихте могли да помогнете

Ако искате да станете по-добър инвеститор, вие ще искате да стане по-малко хора. Това звучи грубо, но това ще бъде от полза да се направи равносметка на собствените си предразсъдъци и да признае, когато собствения си дефектен мислене е да те нарани в миналото.

Помислете за себе си иска трудни въпроси, като например: “Не, защото мисля, че съм прав?” Или “Трябва ли да вземе кредит за инвестиционни победи и обвиняват външни фактори за загуби ми?” Попита: “Дали съм, продавана някога на склад в гняв, или купил фондова основава на една проста вътрешно чувство? “

Може би най-важното е, че вие трябва да се запитате дали имате цялата информация, трябва да се вземат правилни инвестиционни решения в областта. Това е невъзможно да се знае всичко за един склад, преди покупка или продажба, но е добра малко на научните изследвания ще ви помогне да сте сигурни, че инвестирате въз основа на логика и обективно знание, а не собствените си пристрастия или емоции.

Помислете за Robo-съветник

Един от най-новите тенденции в инвестирането е използването на Robo-консултанти, при което дружество управлява инвестициите си с много малко човешка намеса. Парите са, вместо да се управлява чрез математически инструкции и алгоритми. Някои големи намаления брокерски къщи, включително Vanguard, E-търговия и Чарлз Шваб имат Robo-консултанти услуги, а има и няколко по-нови компании, сред които подобряване и капитали за лични цели.

В журито е все още за това дали Robo-съветници предлагат над средното възвръщаемост. Но на теория, с помощта на робот и-консултант ще повиши шансовете си за вземане на оптимални и рационални решения за инвестиране. Освен това, тъй като все повече инвеститори се обръщат към този автоматизиран подход, за да видим конвенционалните финансови модели стават все по-точни, колкото човешкото поведение играе по-малко от една роля в това как пазарите изпълняват.

Ahmad Faishal