Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
sezon rambursare a impozitului este aici! Până acum, ar fi trebuit revendicat fiecare deducere fiscală aveți dreptul legal de a pretinde. În cazul în care dvs. deducerea-Spree ați câștigat o rambursare de impozit – de ce nu pune-l la locul de muncă!
Există zeci de moduri inteligente de a gestiona returnarea taxelor tale. Luați în considerare utilizarea de rambursare fiscale pentru a plăti datoria, salvați pentru colegiu, să investească, sau de a începe o afacere laterală.
Să învățăm un pic mai multe despre opțiunile de rambursare a taxelor.
Achita datoria
Există două modalități prin care puteți plăti datoria dvs. – fie se aplică returnarea taxelor către datoria cu cea mai mare rată a dobânzii sau aplica returnarea taxelor către datoria cu cea mai mică echilibru.
Plata datoriilor cu cea mai mare rată a dobânzii vă va economisi mai mulți bani, dar achitarea celui mai mic echilibru s – ar putea oferi sentimentul psihologic al victoriei care te ține motivat să continue să plătească datoriile în jos.
Salvare pentru Colegiul
Puteți investi întreaga rambursarea taxei ca o sumă fixă într-un plan de economii 529 Colegiul pe care le-ați configurat pentru tine, copilul dumneavoastră sau un membru al familiei. Puteți lipi, de asemenea, restituirea în contul de economii speciale pe care le-ați desemnat pentru cheltuielile pe care le va suporta în anii studenției, care nu pot fi 529 Plan-eligibile, cum ar fi costul de a plăti pentru asigurare auto.
Construi fondul de urgență
Acesta este, probabil, cel mai important lucru care le puteți face pentru a menține sănătatea financiară puternică și pentru a preveni-te de alunecare în datorii.
fondul de urgență ar trebui să conțină 3 până la 6 luni de cheltuielile de trai și ar trebui să aibă loc într-un cont lichid ușor accesibil, cum ar fi un cont de economii sau un cont de bani pe piață.
Investește pentru pensionare
Vorbind de taxe, de ce să nu utilizați returnarea taxelor pentru a reduce factura dvs. fiscale viitoare?
Puteți contribui $ din salariul de 17.000 de dvs. pe an la 401k dumneavoastră dacă sunteți 49 sau mai tineri, și o suplimentare de $ 5.500 de daca esti 50 sau mai bine. Această contribuție este deductibilă fiscal.
Alternativ, puteți contribui 5.000 $ la dvs. Roth IRA dacă sunteți 49 sau mai tineri, sau $ 6.000 de dacă sunteți de 50-plus. Nu toată lumea este eligibil pentru a contribui la o IRA Roth, totuși. Renunțările de eligibilitate în funcție de venitul dumneavoastră și starea civilă de depozit.
În 2012, un cuplu căsătorit depunerea în comun poate aduce o contribuție completă în cazul în care venitul lor câștigat este de 173.000 $ sau mai puțin. Un singur filer poate aduce o contribuție completă în cazul în care venitul câștigat este de 110.000 $ sau mai puțin. Dincolo de aceste niveluri de venit, suma pe care sunteți în măsură să contribuie treptat se diminuează până când trece un prag după care nu poate contribui la o Roth IRA la toate.
Începeți o afacere Side
Zicala „este nevoie de bani pentru a face bani“ este adevărat. Orbește aruncarea de bani de la o afacere este un plan de rău, dar investind strategic într-o afacere parte s-ar putea câștiga recompense solide pe drum.
Puteți investi returnarea taxelor în livrările ai nevoie pentru a începe vânzarea de bijuterii sau de mobilier re-tapițare. Puteți înregistra un site și începe vânzarea de produse on-line.
Puteți cumpăra o mașină de tuns iarba sau o frunză-suflantă și să înceapă o afacere week-end lucrări de întreținere curte cartier. Puteți salva o plată în jos pe o proprietate de închiriere.
Linia de fund
Nu alerga la cel mai apropiat centru comercial cu returnarea taxelor – salvați-l și să investească-l! Ai muncit din greu pentru returnarea taxelor. Acum este timpul pentru a face munca de rambursare pentru tine!
(Apropo, există un argument puternic împotriva a obține o rambursare de impozit, în special în cazul în care purtați datorii de mare interes, cum ar fi datoriile card de credit sau un credit auto)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se si dispone di un mutuo sulla casa, probabilmente avete chiesti se varrebbe la pena di pagare il basso prima del previsto. E se è così, non siete soli. Il dibattito sulla possibilità di pagare in anticipo il mutuo ha persistito nel mondo della finanza personale per qualche tempo, e non sta andando via in qualunque momento presto.
La buona notizia è che ci sono notevoli vantaggi e gli svantaggi che vengono appassire o strategia. C’è anche una componente psicologica di prendere in considerazione che potrebbe fare entrambe le scelte una buona seconda delle circostanze.
In caso di pagare in anticipo il mutuo? Si consideri la matematica ed i potenziali benefici prima di decidere.
Pagare il mutuo o investire? La matematica dice …
Quando si tratta o meno di pagare in anticipo il mutuo, ci sono alcune persone che arpa solo sulle implicazioni finanziarie di questa decisione. Da un lato dell’equazione, hai esperti che dicono che non dovrebbe pagare in anticipo il mutuo se si sono bloccati dentro ad un basso tasso di interesse. Il loro ragionamento: Si sarebbe meglio investire i vostri soldi nel mercato azionario in cui un portafoglio di azioni ragionevolmente diversificata può aspettarsi di guadagnare almeno il 7% in media nel corso di un decennio o più.
In altre parole, non si vuole pagare giù un mutuo al 4% aprile, quando si può guadagnare un maggior rendimento investendo in azioni e obbligazioni attraverso un conto di intermediazione o di urtare i vostri contributi pensionistici. Aggiungi nella interessi detrazione mutuo casa si può prendere sulle vostre tasse federali e, si dice, si sarebbe sciocco di pagare in anticipo il mutuo e perdere quei vantaggi.
Quando si tratta di persone che vedono la questione dei mutui pagamento anticipato in bianco e nero, la questione è solo la matematica. Dopo tutto, perché si pagare in anticipo un prestito al 3% o 4% e perdere su parte di una deduzione fiscale prezioso quando si potrebbe investire quei soldi, invece e guadagnare molto di più?
Ma c’è un lato emotivo di Pagamento anticipato il mutuo, troppo
Eppure, ci sono un sacco di persone che ignorano la matematica e andare avanti con i loro piani mutuo di pagamento anticipato. I miei genitori sono caduto esattamente in quella categoria. Invece di prendere le normali 30 anni per pagare i loro mutui, hanno pagato fuori in meno di 20 anni.
Chiedete loro se si preoccupano per la detrazione fiscale non hanno potuto conoscere, e probabilmente ti guardano come un pazzo. Perché? Perché la decisione di pagamento anticipato non è mai stato sulla matematica per loro; era circa la loro libertà finanziaria. E la matematica a parte, non hanno mai rimpianto la decisione di pagare la loro casa e diventare del tutto priva di debiti.
E un sacco di persone sono d’accordo con quel sentimento. Per alcune persone, come i miei genitori, tutto si riduce al fatto che essi non piace il debito. E ‘così semplice.
Sono anche seguire le loro orme. Abbiamo preso un mutuo di 15 anni quattro anni fa e io abbiamo lavorato diligentemente per pagare via da allora. Noi viviamo nella nostra casa per sempre, dopo tutto, ma questo non significa che io voglio pagare fuori per sempre. Momento in cui scriviamo, ho un pagamento per effettuare il mio mutuo prima saremo del tutto priva di debiti. Con il tempo di leggere questo, avrò raggiunto il mio obiettivo. mi chiedono un anno da ora, se me ne pento e vi garantisco che farò dire “no”.
Ancora, altri preferiscono un’analisi più approfondita. Che tu sia una persona matematica o qualcuno che ha appena aborre il debito, ci sono altri vantaggi e svantaggi da considerare pure.
Analizzando i pro ei contro
Il primo è la casa mutuo deduzione di interesse molte persone affermano di fare quando essi file loro tasse. Con questo in mente, diamo un’occhiata a ciò che la casa di deduzione interessi ipotecari significa veramente.
Il modo più semplice per capire la vostra casa interessi ipotecari deduzione è di guardare la vostra aliquota effettiva. Di ‘la tua aliquota fiscale complessiva è del 22%, per esempio. In media, la deduzione interessi ipotecari casa riduce le tasse di $ 22 per ogni 100 $ si paga in interessi ipotecari.
Questo è un bel bel vantaggio, ma c’è un avvertimento. La vostra deduzione di interesse mutuo casa è valida solo per l’importo che si detrarre al di là della deduzione standard, che è disponibile per i contribuenti che non itemize loro rendimenti. A partire dal 2018, la deduzione standard è di $ 24.000 coppie sposate e $ 12.000 per gli individui. Inoltre, il nuovo disegno di legge di riforma fiscale approvata quest’anno collocato un tappo di $ 750,000 in deduzione interessi ipotecari, significa che è possibile detrarre solo gli interessi sul prestito ammonta a casa sotto questo cappello.
Che cosa vuol dire? A partire dal 2018, una deduzione standard più elevato significa sempre meno persone saranno dettagliare le loro tasse. E, se non si itemize le tasse, la tua casa la deduzione interessi ipotecari non vale niente. E anche se lo fai, ne vale la pena solo ciò che aiuta a risparmiare oltre la deduzione standard che chiunque può prendere. In molti casi, questo riduce drasticamente il valore del mutuo casa interesse detrazione al punto in cui è a malapena la pena considerare.
Ma che dire di quelli perso investire rendimenti? Quando si chiede la gente anche se non pagare in anticipo la loro ipoteca e perché, troverete un sacco di scettici che si fermava per l’idea di portare il debito a lungo termine a favore di investire i loro dollari in più nel mercato azionario. E quando si tratta di chi è “sbagliato” o “giusto”, ci sono diversi modi di vedere le cose.
Dal momento che il mercato azionario ha ottenuto buoni risultati, storicamente, la matematica favorisce coloro che scelgono di tenere su mutui a basso tasso di interesse e di investire i loro dollari in più, invece.
Tuttavia, a differenza del mercato azionario, che non è garantito, l’interesse si salva da pagare anticipatamente il mutuo è una “cosa sicura.” Molte persone sono felici pagando in anticipo e bancario i soldi in più che risparmiare sugli interessi, anche se è meno di quello che possono avere guadagnato investendo i loro dollari in più, invece.
Un approccio equilibrato
Come qualcuno che ama la matematica , ma disprezza il debito, vedo entrambi i lati della questione. Ed è per questo che la mia famiglia ha adottato un approccio equilibrato. La mia strategia è sempre coinvolto maxing conti prima la nostra pensione di tutto e poi lanciando un paio di extra centinaia di dollari al mutuo ogni mese. Certo, la nostra casa è quasi pagato, ma questo è solo perché abbiamo investito molto per tutto il tempo, raggiunto il limite massimo ai nostri clienti di pensione, e ha incontrato tutti gli altri obiettivi finanziari.
Avremmo potuto pagato la nostra casa fuori più veloce, ma non volevo risparmiare meno per la pensione di farlo. Così, abbiamo fatto un “tutto quanto sopra” approccio e fatto le cose sul nostro tempo.
Alla fine della giornata, solo tu puoi decidere come affrontare il debito mutuo casa. Quando si odi il debito, si vuole mettere dietro di voi una volta per tutte, e questo è comprensibile. Ma è anche comprensibile che qualcuno a fare la loro decisione basata esclusivamente sui numeri. Dopo tutto, è difficile discutere con la matematica.
Quindi, si deve pagare in anticipo il mutuo? E ‘, ed è sempre stato, fino a voi. Basta fare in modo ogni decisione che fate è una cognizione di causa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Le vacanze possono essere un sacco di divertimento e possono essere molto stressante. E ‘la stagione del dare, che spesso significa che è anche la stagione della spesa. Una delle migliori cose che puoi fare per contribuire a rendere le vacanze molto meno stressante è quello di creare e attenersi a un budget per le vacanze. Creazione di una vacanza di spesa piano allevierà lo stress e fare in modo di non andare in debito questa stagione di festa.
Inizia con un elenco di spese di vacanza
In primo luogo, si dovrebbe fare una lista di tutte le spese di vacanza che avrete.
Questo include i regali che avete bisogno di acquistare, carte, carta da imballaggio, spese di viaggio, scambio di doni al lavoro, donazioni e decorazioni. Questo vi darà un’idea di base di cose che hai bisogno coperto. Molte persone pensano solo i doni e si chiedono perché il denaro è così stretto nel mese di dicembre, anche se hanno risparmiato i soldi per i regali.
Decidere la Limite di spesa
Determinare quanto si ha a disposizione per coprire le spese di Natale di quest’anno. Quando si stanno prendendo in considerazione tale importo essere sicuri di utilizzare solo i soldi che avete messo da parte per il Natale o soldi in più che si può trovare nel vostro budget.
Assegnare denaro per ogni categoria
Dividere il denaro nel corso degli diverse categorie che avete. Ciò significa che l’assegnazione di una quantità specifica per ogni regalo. Questo è anche utile quando si brainstorming di idee regalo. Avere un certo lasso ti aiuta a trovare le idee all’interno di quella fascia di prezzo.
Fare una lista della spesa
Creare un elenco per il vostro shopping natalizio.
Si dovrebbe avere una o due idee all’interno della vostra fascia di prezzo per ogni individuo. Se si prende il tempo per cercare i documenti di vendita si può essere in grado di trovare alcuni grandi doni per meno soldi di quanto preventivato o si può essere in grado di ottenere quella persona un bel regalo.
Monitorare la spesa
Poi iniziare a fare shopping con la vostra lista.
Si dovrebbe anche prendere il foglio di budget con voi. Come si acquista ogni elemento attraversare dalla vostra lista e sottrarre dalla vostra esecuzione totale budget natalizio. Questo vi permetterà di sapere come il budget sta facendo in ogni momento e rendere più facile per effettuare le regolazioni tra le categorie, se necessario. Come monitorare la spesa è la più grande chiave per attaccare al vostro budget.
Suggerimenti:
Fatevi un favore e attenersi a un solo contanti sistema. Mettere i doni su una carta di credito rende più facile da spendere troppo. Questo può davvero aiutare a aderire al vostro budget per le vacanze. Si tratta di una grande strategia, se siete a corto di denaro contante e si fa un sacco di vostro acquisto presso il negozio.
Approfitta delle vendite Venerdì nero. Le offerte Buster porta si può risparmiare un sacco di soldi. Rivedere l’elenco e le vendite prima del tempo può aiutare a massimizzare il risparmio qui.
Shopping online è possibile risparmiare tempo e denaro, come si confronto negozio. Non dimenticate di cercare i codici di trasporto e l’ordine in un sacco di tempo per i vostri regali per arrivare. Molti negozi online offrono un risparmio extra e trasporto libero durante il fine settimana Venerdì nero. Assicuratevi di controllare le vendite Cyber Monday troppo.
Aggiungere sempre un paio di regali in più per la vostra lista della spesa. Questi doni devono essere generici nel caso in cui si riceve un regalo a sorpresa o si dimentica di fare acquisti per qualcuno. Si può facilitare la vostra mente e salvare da arrampicarsi sugli specchi per trovare qualcosa all’ultimo minuto.
È possibile guadagnare denaro extra per coprire le spese di vacanza, assumendo un lavoro durante le vacanze. Questo può essere una buona soluzione a breve termine se avete dimenticato di budget per le vacanze durante l’anno.
Iniziare a risparmiare nel mese di gennaio per fare shopping a Natale più facile. Se si mettono da parte i soldi ogni mese per coprire le spese di Natale, non sarà necessario preoccuparsi di trovare i soldi per i regali o viaggi che si vuole prendere in consegna la stagione delle vacanze. Guardare la quantità che si spende quest’anno e dividerlo per dodici. Questo è l’importo che si dovrebbe risparmiare ogni mese. Se si vuole essere in grado di spendere di più, quindi provare mettendo da parte un po ‘di più ogni mese. Salvataggio di $ 50 dollari in più ogni mese vi darà $ 600 alla Natale, mentre il risparmio di $ 100 ciascuno al mese vi darà un extra di $ 1.200.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Разбитый идея написания бизнес-плана? Начало здесь.
Составление бизнес-плана может быть невыполнимой задачей. Эти чувства часто переводят в иммобилизации или путаницы относительно того, как начать бизнес-план. Начиная бизнес-плана начинается с первого шага:
1. Аудитория и финансирование Тип:
При написании бизнес-плана, вы должны определить, кто будет читать его. Это решение будет формировать бизнес-план. Планируете ли вы пойти за долги или долевое финансирование? Каждая форма финансирования для вашего бизнеса имеет плюсы и минусы.
Например, рынок венчурного капитала может быть очень много времени и конкурентоспособным. У вас есть время, чтобы написать бизнес-план для финансирования инвесторов и к сети в рамках сообщества?
Составление бизнес-плана для инвесторов составляет 15-30 страниц с глубоким анализом и полной информации о фактах и цифрах в поддержку предположения рынка. Составление бизнес-плана для банка составляет 10-15 страниц и целенаправленный с озабоченностью банка с риском. План предприятия представляет роста и потенциальную отдачу от инвестиций, в то время как план банки уменьшает риски и продает способность погашать кредит.
2. Бизнес-план Outline:
Контурный бизнес-план является второй наиболее важной отправной точкой, как только вы заранее определили свою аудиторию. План бизнес-план должен быть подготовлен до фактического исследования и написания бизнес-плана.
3. Исследования и сбор информации:
После того, как вы приняли решение о типе финансирования вашего бизнеса требует, настало время для исследования.
исследования Бизнес-план охватывает несколько ключевых областей:
Insight от Вашего опыта и наблюдения промышленности вы войдете. Эти данные должны быть сохранены, но на следующих двух источников.
Опубликованная информация из библиотеки, Интернет и платные услуги базы данных предоставит информацию о росте рынка, общей точки зрения отрасли, а также профилей клиентов.
Полевые исследования охватывают интервью с клиентами, поставщиками, конкурентами и экспертами отрасли. Это дает реальное представление позади всех опубликованных фактов.
4. Сбор файлов:
Самый простой способ идти о сборе всех ваших переживаний, интервью и исследования для создания файлов для каждого раздела бизнес-плана. Эти файлы могут быть: на бумажной основе, компьютерные файлы или настройки с помощью программного обеспечения бизнес-планирования. Как начать исследования и сбор фазу планирования, наполнят ваши файлы с заметками и распечатками.
5. Общий Обзор отрасли:
Начните процесс исследования с обзором отрасли; выявления промышленности и ассоциации отчетов. Имея общее представление о промышленности, вы будете избежать неловкости в контакт экспертов с основными вопросами. Начало полевых исследований, как только у вас есть хорошее понимание основ промышленности и нуждаются ответы на труднодоступную найти информацию.
6. Анализ:
После того как основная часть данных была собрана, начинается процесс анализа. Посмотрите на создание конкурентоспособного профиль, план на случай непредвиденных обстоятельств, оценку рисков и т.д.
7. Финансовые показатели:
Запуск финансовых, когда вы обнаружили некоторые средние коэффициенты промышленности для Вашего бизнеса. Работа в тесном контакте с вашим бухгалтером, чтобы разработать реалистичные прогнозы.
Будучи чрезмерно оптимистичным поднимет брови с вашими инвесторами или банкиром.
8. Краткое содержание:
Сохранить первый раздел для последнего. Когда вы тщательно выполнили все разделы бизнес-плана, написать резюме. Выделите ключевые моменты и включает возвращение на инвестиционных потребностях или ссуда окупаемости.
9. Обзор и редактирование:
Помните, что у вас есть только один выстрел на то, чтобы хорошее впечатление. Хорошо написанный бизнес-план, который открывает двери и выигрывает деньги это план, который был пересмотрен и рассмотрен. Не забудьте этот важный шаг. Попросите другие для обратной связи. Убедитесь в том, чтобы редактировать, вычитать, корректуру и вычитать.
Бизнес-планирование не является легким, но, следуя этим важные шаги для написания бизнес-плана, вы обеспечите ваш бизнес имеет шанс на финансирование и успех в будущем.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alati nousevat hinnat ja luottokortti korot, useammat kuluttajat yrittävät rajoittaa velkansa sulkemalla luottokortteja. Sen lisäksi, että on tarpeen rajoittaa velkaa, on olemassa monia muita syitä sulkemiseen luottokortin tilille, kuten korkeat korot ja pelko identiteettivarkauden.
Ennen kuin suljet tilin, oppia tämä toiminta voi vaikuttaa luotto-pisteet ja mitä tapahtuu luotto historia liittyy suljetun kortin.
Syitä sulkeminen Luottokortti
On paljon syitä sulkemiseen luottokorttia. Seuraavat ovat yleisimpiä:
Liiallisista kuluista: Kun ihmiset tuntevat olevansa liian paljon rahaa ja voi vastustaa houkutus luottokortin, he sulkea tilin. (Muovi lompakossa ei tarvitse satuttaa oman talouden.)
Toimeton kortit: Kun luottokortteja ei enää käytetä, niiden omistajat tyypillisesti tilien.
Suojaavat Identity Theft: lisääntyessä identiteettivarkauden viime vuosina, jotkut ihmiset uskovat, että sulkemalla luottokorttia, he voivat vähentää mahdollisuuksia, että heidän identiteettinsä on varastettu. (Älä ole uhri Tätä huolestuttavaa rikoksen.)
Korkeat korot: Erittäin korkeat luottokortin korot ovat toinen syy, miksi ihmiset sulkevat tilinsä. Muista, että jos sinulla on vielä maksamatonta saldoa luottokortilla, jolla on korkea korko, sulkeminen kortti ei pysäytä kertymistä korot maksamatta.
Korkea Balance: muotona vaurioiden valvontaa, jotkut ihmiset päättävät sulkea luottokortin kun niillä on suuri tasapaino sitä.
Syitä ei sulkeudu luottokortti
Jostain syystä olet sulkemiseksi luottokortti, on tärkeää huomata, että kaikki luottokortteja tulee sulkea. Tässä muutamia syitä, miksi saatat harkita sulkeminen luottokorttia:
Maksamattomia maksuja: Kun suljet luottokorttia, joka on saldokontrolli käytettävissä olevaa saldoa tai luottoraja, että kortti vähenee nollaan, ja näyttää siltä, olet maxed ulos kortin. Kun luotto-pisteet lasketaan, velan määrä teillä osuus 30% pisteet. Ottaa maxed-out kortti, tai jopa kortti, joka vain näyttää täysillä, on negatiivinen vaikutus luotto-pisteet.
Vain luotto Lähde: Jos sinulla ei ole muita kortteja tai lainoja, se ei ole hyvä ajatus sulkea luottokortin. Suuri osa luotto-pisteet otetaan huomioon erilaiset luottoa omistat. Jos sinulla ei ole muuta lainaa tai luottoa, se on yleensä hyvä ajatus pitää ainoa olet auki.
Hyvä Historia: Hyvä maksuhistoriaasi auttaa lisäämään luotto pisteet, joten jos sinulla on hyvä maksuhistoriaasi kortilla, niin se on hyvä ajatus jättää kyseistä korttia auki. Tämä on erityisen tärkeää, jos sinulla on huono historia muiden korttien tai luottomuotoihin.
Pitkä luottotietoja: Tämä on toinen tärkeä tekijä laskettaessa luotto-pisteet. Pidempi luottotietoja voi tarkoittaa paljon pisteitä, joten jos kortti kyseessä on joku vanhemmissa, luotto-pisteet voivat olla parempi, jos jätät tilin auki.
Vaikutukset luottosaldosi
Vaikutus suljettu luottokortin huomioon on luotto pistemäärä riippuu luotto historia ja nykytila saldosi / raja-suhde.
luottotiedot
Jos sinulla on hyvä historia muistikortilla sulkeminen kortin voi vaikuttaa luotto-pisteet negatiivisesti. Fair Credit Reporting Act (FACTA) määrää, että negatiiviset historia jää enintään 7 vuotta tai 10 vuotta konkurssiin. Tämä tarkoittaa sitä, että jos suljet tilin kauhea luottotietoja, seitsemässä vuodessa, negatiiviset tiedot poistetaan. Vaikka se voi tuntua hyvä idea sulkea huono tilin ja odottaa seitsemän vuotta tiedoista poistetaan luottotietoja, se on parempi idea työskennellä kääntämällä niin paha tililtä hyvä maksamalla velkansa ja tekemällä jokaisen kuukausittaisen maksun ajallaan.
Balance / Raja-suhde
Saldosi / rajoittamiseksi suhteessa tai luotto käyttöaste, on yksinkertaisesti luottokortin saldo jaettuna luottoraja. Tämä suhde on tärkeä, koska velkojien ja lainanantajien jotka harkitsevat ulottuvat lisäluottoa sinulle tai lainaa rahaa nähdä, että olet hyödyntäen luoton sinulla on.
Kuinka paljon teidän luottoraja olet hyödyntämällä on perusta 30% luotto-pisteet. Kuten saldosi / rajoittamiseksi suhde kasvaa, luotto-pisteet vähenee, koska olet nähdään suuremmassa vaarassa overextending itse taloudellisesti.
Arvioitaessa saldosi / raja-suhde, velkojien ja lainanantajat haluavat nähdä alhainen tasapaino verrattuna rajan. Esimerkiksi, jos sinulla on kolme avointa luottokortteja yhdistetyllä $ 6000 luottoraja ja yhdistetty $ 2400 tasapainossa, niin sinulla on 40% taseen / raja-suhde ($ 2.400 / $ 6.000). Pitämällä auki inaktiivisessa luottokorttia $ 1.000 luottoraja ja $ 0 Taseen, saldosi / raja-suhde tulee houkuttelevampi 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) ehdottaa, että pidät saldo / raja-suhde mahdollisimman alhaisena.
Mitä tehdä?
Ennen kuin päätetään sulkea luottokortilla, katsomaan luotto-raportti ja arvioida, miten tilin sulkemista vaikuttaa pisteet. Lain olet oikeutettu yhden ilmaisen luotto-raportti vuodessa kunkin kolmen luottotietoja virastoissa. Pääset luotto-raportti osoitteessa AnnualCreditReport.com. Hankkiminen pisteet on hintansa, mutta kun tilaat pisteet yhdessä vapaa vuotuinen luotto raportti, hinta on usein pienempi. Lisätietoja luotto-pisteet ja muut luottokelpoisuutta liittyvät asiat, siirry myFICO.com.
bottom Line
Muista riippumatta syysi sulkemiseksi luottokorttia, seuraavat ovat tärkeitä syitä harkita pitää kortin auki:
Jos käytössä on passiivinen luottokortilla tai kortti suurella tasapaino, leikkaa sen sulkemisen sijasta niin, että historia pysyy luottotietoja mutta ei kerry lisää maksuja sitä.
Vaikka kiusaus sulkea tili joilla on huono maine on korkea, sen sulkeminen käytännössä tekee enemmän haittaa kuin hyötyä. On parempi maksaa pois, että tilin kuin sulkea sen, koska tilin sulkemista vähentää luotto-pisteet nostamalla saldo / raja-suhde.
Tiedotetaan toimista, jotka voivat vaikuttaa luotto-pisteet ja toimia sen mukaisesti, ja voit olla houkuttelevampi hakija uusia lainanantajat ja velkojille seuraavan kerran sinun täytyy lainata rahaa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Мотиваційний спікер Джон Максвелл одного разу сказав: «Бюджет говорить гроші, куди йти замість того, щоб знати, де він пішов.»
Бюджетування є одним з єдиних найефективніших інструментів для управління капіталом. Але чому це так важливо? Які переваги бюджетування? І чому ви повинні дбати?
Давайте подивимося.
# 1: Знайте, що ви купуєте
Перед тим, як сісти, щоб зробити бюджет, ви не могли б знати про те, як багато різних типів речей, які потрібно купити.
Більшість людей знають про пунктів, які змушують їх вивезти свій гаманець на щоденній або щотижневій основі: продукти, бензин, кава в Starbucks, ресторан харчування з друзями.
Але багато людей не знають про те, що предмети, які вони платять тільки за один або два рази на рік, наприклад, святкові подарунки, благодійні пожертви і страхування автомобіля.
Усвідомлення слабшає ще більше, коли справа доходить до речей, які ми платимо тільки через випадкові проміжки часу, наприклад, фіксуючи нашу дах, замінивши посудомийну машину, поставивши нові шини на автомобіль, або платити дорогою законопроект ветеринара.
Бюджет допоможе вам стати в курсі всіх цих різних типів витрат. Ці робочі листи забезпечують хороший список з багатьох витрат, які повзають протягом довгого часу.
# 2: Встановіть пріоритети
Як я вже говорив багато разів на цьому сайті, бюджетування мистецтво вирівнювання ваших витрат з вашими пріоритетами. Ось чому немає жодного «кращого» способу створити свій бюджет – пріоритети у всіх різні.
Створення бюджету може допомогти вам сформулювати ці пріоритети. Хотіли б ви відправити своїх дітей в приватну школу, або мати достатньо грошей, щоб взяти їх в чужій країні протягом літа? Ви б швидше погасити іпотеку рано чи мати більший пенсійний фонд? Ви б віддали перевагу пожертвувати 10 відсотків своїх грошей на благодійність, купити ваш наступний автомобіль готівкою або перебудувати вашу кухню?
Ви не можете купити все. Кожне рішення вимагає компромісу. Створення бюджету допомагає вам думати глибше про те, які компроміси ви готові зробити.
# 3: Ініціювати Діалоги
Це важко бути на одній і тій же фінансової сторінці, як ваш чоловік. Зрештою, ви і ваш чоловік буде мати різні пріоритети. Якщо ваші діти вже досить дорослі, щоб мати право голосу в домашніх фінансових справах, це ще важче отримати все на тій же сторінці.
Створення бюджету може допомогти вам, ваш чоловік, ваші діти і будь-які інші зацікавлені сторони мають відправну точку для обговорення фінансових варіантів ви будете робити.
Ці розмови дозволять вам йти на компроміси і рішення про фінансову дорозі вашої сім’ї буде приймати. Ваш бюджет стане тоді ваш «план дій» для досягнення цих цілей.
# 4: досягти своїх цілей швидше
Чи не здається, як ви ніколи не можете отримати попереду? Просто, коли ви зробили певний прогрес з вашими заощадженнями, деякі раптова подія штовхає вас назад на круги свої. Ваш автомобіль ламається. Ваша дитина кидає бейсбол через вікно. Ви повинні отримати ваші зуби мудрості витягли, і страховка не буде покривати витрати.
Бюджет може допомогти вам спланувати ці неминучі елементи. Вона також може допомогти вам просунутися вперед , незважаючи на ці раптових витрат.
Ця стаття про складання бюджету на непередбачені витрати, пропонує велику кількість інформації про те, як ви можете впоратися з curveballs– життя і до сих пір залишаєтеся на міцній фінансовій основі.
Ви контролюєте свій бюджет
Багато людей схильні упускати з уваги переваги наявності бюджету, тому що вони стурбовані тим, що вони будуть дуже обмежені одним.
Тільки пам’ятайте: ви контролюєте свій бюджет, ваш бюджет не контролює вас. Це допоможе вам отримати контроль над своїми грошима і дозволяє жити більш повноцінним життям. Хіба це не раз, коли ви кладете гроші, де він розраховує? Ваш бюджет може направити вас туди.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Puede tomar años de la utilización de tarjetas de crédito para entender completamente cómo funcionan. Incluso después de entender las características básicas de tarjetas de crédito, usted todavía no puede saber cómo le afectan. Siga leyendo para obtener una explicación del proceso de facturación de la tarjeta de crédito de principio a fin.
Los límites de crédito y Crédito disponible
Cuando usted está aprobado para una tarjeta de crédito, nuestra tarjeta de crédito emisor le asigna un límite de crédito basado en su historial de crédito, su capacidad de pago, y la tarjeta de crédito en sí.
Su actividad de tarjetas de crédito se divide por ciclos de facturación, lo cual es simplemente el período de tiempo entre sus estados de cuenta de tarjetas de crédito. Durante un ciclo de facturación, puede realizar sus compras, transferencias de saldo y transacciones en efectivo por adelantado hasta su límite de crédito sin recibir ninguna penalización. Sin embargo, si se carga más de su límite de crédito, se le puede cobrar una cuota de over-the-límite en función de los términos de su tarjeta de crédito. Sin embargo, antes de que se le puede cobrar una cuota límite más, debe optar por tener más de-the-límite de cargos procesados. De lo contrario, se rechazarán los cargos.
A medida que el saldo de su tarjeta de crédito aumenta, su crédito disponible para hacer nuevas compras disminuye. Por ejemplo, si usted tiene un límite de crédito de $ 300 y realiza una compra de $ 100, su saldo es de $ 100 y su crédito disponible es de $ 200 ($ 300 – $ 100). Cuando se hace un pago o recibir un crédito a su cuenta, que disminuye su equilibrio y aumenta su crédito disponible.
Ciclos de facturación y estados de cuenta
Al final de cada ciclo de facturación, un estado de cuenta será enviada por correo. ciclos de facturación suelen oscilar entre 25 días a 31 días, pero puede ser más corto o más largo dependiendo de su tarjeta de crédito.
Su estado de cuenta incluirá el saldo al inicio del ciclo de facturación (lo que se lleva desde el mes anterior).
Será cargos de la tarjeta de crédito detalle y pagos, así como créditos y cargos realizados en su cuenta durante el ciclo de facturación. Tarifas y cargos se agregan al saldo de su ciclo de facturación anterior, mientras que los pagos y créditos se restan para llegar a su saldo actual.
Cargos Financieros y períodos de gracia
Si usted mantiene un balance del ciclo de facturación anterior, se aplicará un cargo financiero. La carga financiera total se calcula utilizando la tasa anual equivalente y uno de los cinco métodos: saldo promedio diario, balance del mes anterior, ajustado balance diario, terminando el equilibrio o balance diario.
Si no mantiene un balance del ciclo de facturación anterior, tendrá la oportunidad de pagar el saldo completo dentro del período de gracia y evitar un cargo financiero. (Algunas transacciones, como los adelantos en efectivo, no reciben un período de gracia.) Si no paga su saldo, su estado de cuenta siguiente facturación completa incluirá un cargo financiero.
Los pagos mínimos y recargos
El emisor de su tarjeta de crédito sólo será necesario que pagar un pequeño porcentaje de su saldo cada mes. (La excepción es con tarjetas de crédito en el que debe pagar el saldo completo o haber cargos o intereses fuertes cargadas.) El pago más bajo que debe hacer es el pago mínimo .
La cantidad de su pago mínimo se incluirá en su estado de cuenta y debe hacerse antes de la fecha límite de pago para ser considerado a tiempo.
Por lo general, el pago mínimo se calcula como un porcentaje del saldo de su tarjeta de crédito. Si paga inferior al mínimo o se hace el pago después de la fecha de vencimiento, su pago se considera atrasado y se le cobrará una cuota de retraso. Cuando esté más de 30 días de retraso, se añade el aviso de demora a su informe de crédito y su cuenta se considera vencido. Vas a tener que pagar el pago mínimo completo, lo que probablemente incluirá una cuota de retraso, para llevar su cuenta corriente y en buen estado de nuevo.
Cuando realiza un pago con tarjeta de crédito, la cantidad se resta de la balanza. Su saldo disminuye y aumenta su crédito disponible. Por lo tanto, si su saldo es de $ 200, su límite de crédito es de $ 300, y usted hace un pago de $ 50, su saldo baja a $ 150 y su crédito disponible aumenta a $ 150.
El proceso de la tarjeta de crédito en curso
Tenga en cuenta gran parte de este proceso se aplica a las tarjetas de crédito revolventes que le permiten mantener un saldo de mes a mes en lugar de tarjetas de crédito que requieren el pago completo cada mes.
A medida que realice cobros y pagos con su tarjeta de crédito, el saldo de crédito disponible y va a subir y bajar. Prestar atención a su estado de cuenta para el pago mínimo y fecha de vencimiento. Para mantener un buen crédito, usted debe hacer por lo menos el pago mínimo cada mes y permanecer muy por debajo de su límite de crédito. Si no está seguro de su límite de crédito, se puede comprobar antes de hacer una compra llamando al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bodite previdni pri primerjavi Your varčevanja z energijo za pokojninsko načrtovanje merila uspešnosti
“Koliko moram shraniti za upokojitev?”
To je eden izmed najbolj zahtevnih vprašanj, ker je odgovor vedno – ” To je odvisno! “
Za “je odvisno od” Odgovor je lahko neprijetno za nekoga, ki išče čarobno številko, da bi jim pomagali odločiti, če so na pravi poti. Na voljo je že ogromno negotovosti celoten proces načrtovanja upokojitve za začetek. Na splošno ljudje živijo dlje, zdravstvenih stroškov narašča, pokojnine izginjajo, in oblak dvoma obdaja, kaj se bo socialno varnost izgledal desetletjih od zdaj.
Vendar pa so načrti za osebno upokojitev naj bi se osebno. Ugotavljanje, kako dolgo mislite, da živite ali če boš projekt kratko življenjsko dobo zaradi resnih zdravstvenih vprašanjih lahko drastično spremeni svoje prihodnje potrebe upokojitev. Vstop svoje upokojitve leta s hipoteko ali potrošnikov dolga ali ne bo vplivala tudi vaše potrebe dohodek upokojitev. Glavna ideja je, da izbire življenjskega stila, še dolgo pot pri določanju, kako ustvariti najbolj natančno oceno naših prihodnjih potreb dohodki in hoče. Glede na vse edinstvene spremenljivke in negotovost v zvezi s tem, koliko nekdo mora rešiti, da bi dosegli visoko verjetnost za uspeh, je smiselno, da imajo nekatere splošne smernice, okoli, da nam pomaga slediti naš napredek.
Starostne Prihranki kot mnogokratnik dohodka
Eno pravilo za upokojitev temelji na varčevalnih dejavnikov, ki so povezane z vaš dohodek. S tem pristopom varčevalni cilji so ustvarjeni na podlagi večkratnikov prihodkov, da bi ljudje spremljali njihov napredek v celotni fazi akumulacije delovnega kariere.
Zvestoba je opredelila merila za varčevanje za upokojitev za različne starosti ob poti do upokojitve.
Na primer, da se upokojijo z enako udoben način življenja Fidelity priporoča, da ima nekdo 10x njihova letna plača po starosti 67. shranijo Nudijo tudi časovnico z nekaj koristnih meril za uporabo, da bi dosegli priporočeno količino prihrankov, ki so potrebni, da se upokojijo na proga:
Z 30: Ali enakovredno 1x vaše plače shranjene
Z 35 : Ali 2x vaše plače shranjene
Z 40: Ali 3x vaše plače shranjene
Z 45: Ali 4x vaše plače shranjene
Z 50 : Ali 6x vaše plače shranjene
Z 55: Ali 7x vaše plače shranjene
Z 60: Ali 8x vaše plače shranjene
Z 67: Ali 10x vaše plače shranjene
Imejte v mislih, da so varčevalni dejavniki, ki jih Fidelity uporabljajo nastavljiva osnovi, ko bi radi, da se upokojijo in vaš pričakovani življenjski slog potrebuje v času upokojitve. Na primer, 45-year-old načrtovanje, da se upokojijo po starosti 67 s povprečnim življenjskim slogom bi imeti ciljne prihranke 4x (krat) plače v prahi za upokojitev. Toda prilagajanje upokojitvene starosti na 65 let v podobnem scenariju zaleti prihranki dejavnik do 6x (krat) plačo. Si lahko ogledate na vaših varčevalnih Pokojninska dejavnikov, ki temelji na vaši trenutni starosti, ko želite, da se upokojijo, in želenih potreb stroških življenjskega sloga, ki uporabljajo to povezavo .
Pomembne smernice za svoje upokojitve Projekcije
Konvencionalna modrost pravi, da boste morali zamenjati okoli 70 do 90 odstotkov trenutnega dohodka v pokoju ohraniti enak način življenja v času upokojitve. Drug pogosto uporablja pravilo v nastavitvah načrtovanja upokojitvi se pogosto označuje kot “The 4% pravila.” To se nanaša na splošni predpostavki, da si lahko 4% umik iz vašega stanja pokojninskih prihrankov na leto in vsako leto poveča količino z inflacijo .
Torej, če imate $ 1 milijon v svojih pokojninskih računih, bi morali imeti možnost, da bi porabili $ 40.000 v prvem letu. To v bistvu pomeni, da se za vsakih 1000 $ na mesec bi radi preživeli v pokoju, boste potrebovali približno $ 300,000 vrednosti pokojninskih prihrankov.
Razlogi za uporabo Pozor s prihodkom na podlagi hranilnic smernic
Pomembno je, da se prizna te prihranke merila so preprosto mejniki in delujejo kot neke vrste gibljejo cilja. Pred nekaj leti, tako imenovana magična številka vodilo je 8x plača po starosti 67. Najboljši način, da ugotovite, ali ste dovolj varčevanje za upokojitev je teči bolj podrobno kalkulator upokojitev in ustvariti proračunski načrt za upokojitev, ki temelji na realni potrebe odhodkov življenja. To vam bo omogočilo, da pregleda celotno finančno sliko in vključuje osebne ocene socialnega zavarovanja, možnost uporabe kapitala v vašem domu, želene obsege dohodek na podlagi vaših ciljev, in drugih virov dohodka, kot dediščino, delo s krajšim delovnim časom, ali prihodek od najemnin .
Uspešen pokojninski načrt zahteva več kot ene velikosti ustrezal vsem pristop. Splošne smernice, kot so zvestoba je varčevalne dejavnikov zagotavlja sprejemljivo izhodišče za določanje, ali ste na pravi poti z vaše pokojninsko varčevanje. Za mnoge ljudi, ki bodo varčevalni dejavniki služijo kot zdravo opozorilo. Za druge, je tak pristop preveč predpostavk za vas in nima prilagojenega pristopa. Boljši pristop je teči nekaj upokojitev izračune, ki temeljijo na bolj prilagojene ciljem, da vidim, če sledite smeri varno upokojitev ali ne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I mange måder, reoler op gæld er næsten blevet en amerikansk tidsfordriv. At købe en ny stue sæt? Finansiere det i 12 til 36 måneder ved 0%. Handel med din bil? Nå, selvfølgelig, du ønsker at få en ny bil lån – du kan endda strække det over 84 måneder til kedelig smerte. Skal på ferie? Bare oplade det og betale for det senere – jeg mener, det er hvad de fleste mennesker gør, ikke?
Vi er så vant til at bruge gæld for hvert køb, som det er næsten uhørt at forblive gældfri. Og hvis du undgår gæld, du kan endda ses som en slags weirdo.
Men, hvor meget gæld er for meget? For mange, er der en meget fin linje at betræde. Mens der er bestemt ikke noget galt med at tage ud pant at købe en bolig, låne for meget og din økonomi kunne strækkes papir tynde. Det samme kan siges om billån, personlige lån og kreditkort gæld. Uanset om du er berettiget til at låne flere penge eller ej, er der et punkt, hvor du låne så meget du sætter dig selv i risiko for finansiel fare.
Syv tegn din gæld er ude af kontrol
Hvis du kæmper med gæld, men er ikke sikker på, om din situation er overskueligt eller ej, her er syv tegn du er i over dit hoved:
# 1: Du er næppe holde op med minimum betalinger på din gæld.
Hvis du har kreditkort gæld kommer ud wazoo og regelmæssige regninger at betale, kan du næsten ikke holde trit med dine minimum betalinger, endsige betale noget ekstra mod din gæld. Hvis denne situation lyder som dig, er det meget sandsynligt, at du har bidt mere end man kan bage.
Hvis du næsten ikke er at holde op med minimum betalinger hver måned, skal du finde en måde at sænke dine månedlige forpligtelser eller tjene flere penge – er der virkelig ingen vej udenom.
# 2: Din gæld vokser hver måned.
Lad os sige, du kæmper med gæld allerede, men dine saldi holde voksende hver måned. Uanset om du laver de mindste betalinger hver måned eller betale ned endnu mere end det, hvis du oplader mere end du betaler, du øge dine saldi med hvert køb du foretager. Betale $ 600 mod et kreditkort balance er stor – men ikke hvis du opkrævning $ 800 i samme måned.
I dette tilfælde skal du helt sikkert have mere gæld end du kan håndtere. Og hvis ikke lægge låg på dine udgifter, kan din økonomi hurtigt komme ud af kontrol.
# 3: Din kredit score har taget et hit.
En af de største determinanter for din Fico score er dit kredit udnyttelse, eller de beløb, du skylder i forhold til din kredit grænser. Hvis du har to kreditkort med en samlet grænse på $ 10.000, for eksempel, og din samlede saldo er $ 7.500 imellem dem, din kredit udnyttelse er 75%. (Du ønsker det skal være tættere på nul.)
Denne faktor udgør næsten en tredjedel af din Fico score – kun din betalingsoversigt tæller for mere. Generelt, jo flere penge du skylder, og jo højere din udnyttelse, jo mere sandsynligt dit kredit score falde.
# 4: Du er ikke sparer nogen penge.
Hvis din gæld er så overvældende, at du ikke gemmer nogen penge hver måned, er du ikke alene. Ifølge Go Banking priser, mere end halvdelen af de amerikanske husstande havde mindre end $ 1.000 i besparelser i 2017.
Ideelt set, vil du ønsker at have et fuldt tilførslerne nødfond – nok til at dække et par måneder af udgifter, hvis du har mistet dit job – eller mindst $ 1.000 gemt væk for at dække en grundlæggende nødsituation. Gæld så hårdt for at tilfredsstille at de forhindrer dig i at gemme nogen penge vil sandsynligvis blive et problem snarere før end senere.
# 5: Du lever lønseddel-til-lønseddel.
Hvis du har brug for at vente, indtil lønningsdag til dækning af essentielle regninger hver måned, chancerne er gode du er en finansiel nødsituation eller uventet regning væk fra en finansiel krise. Husk, at det bare tager en savnet lønseddel eller finansielle fejltrin for din evne til at holde op med dine regninger til at falde ud af dine hænder.
# 6: Gæld samlere er begyndt at kalde.
Hvis gæld samlere har efterlyst at jage dig over ubetalte regninger, så din gæld har afgjort vokset ud af kontrol. Da din gæld er i samlinger, dette betyder, at du er faldet bagud og undladt at holde op med dine månedlige betalinger. Din kredit score vil begynde at føle virkningerne af din standard ret hurtigt på dette tidspunkt, og du skal finde en vej ud.
# 7: Du har lånt penge til at betale dine regninger.
Sidst men ikke mindst, hvis du låne penge fra familie og venner til at dække dine regninger, er det temmelig sandsynligt, at du er i over dit hoved. Du kan have problemer med at tilbagebetale disse lån medmindre noget drastiske ændringer med din gæld eller udgifter vaner.
Hvad skal man gøre, hvis du har for meget gæld
Hvis nogen (eller alle) af de ovennævnte faktorer beskrive din situation, er der masser af måder, du kan begynde på vejen til bedring – selv om mange af dine muligheder ikke vil være let dem. I stedet for at kæmpe, her er nogle trin, du kan tage for at komme på vejen ud af gælden i dag:
Skær din husstand udgifter og komme på en ‘skelettet budget.’
I tider med finanskrise, er det afgørende at skære fedt. Når du er i gæld og kæmper for at betale dine regninger, betyder typisk på udkig efter måder at reducere din ugentlige og månedlige udgifter, så du kan smide flere penge i retning af din gæld.
En skelettet budget kræver, at du skære alle diskretionære udgifter og fokusere på at betale kerne boliger, fødevarer regninger, forsyningsselskaber, og gældsforpligtelser hver måned – med andre ord, ikke madsted, at bruge penge på underholdning, eller købe nyt tøj i et stykke tid . Mens en skelettet budget kan være for streng til at opretholde en langsigtet løsning, kan det hjælpe dig med at få styr på din gæld i starten af din rejse og få dig i gang på vejen ud af gælden.
Sørg for, at du betaler din gæld strategisk.
Når du jonglerer for mange gæld på én gang, kan det være svært at holde styr. Måske er du bare forsøger at holde op og konstant betaler hvad regningen skyldes mest presserende, eller du betaler lidt ekstra på visse regninger og ikke andre, uden rim eller grund eller reel strategi bag det. I dette tilfælde kan det hjælpe at få organiseret og skabe en plan for angreb.
Start med at sidde ned med din ægtefælle eller partner, så du kan finde ud af præcis, hvad din samlede gæld belastning ser ud. Derefter oprette en liste over hver gæld du har, den nuværende balance, den månedlige betaling, og renten.
Derfra kan du finde ud af at henvende sig til hver af din gæld. Hvis du har flere mindre gæld, for eksempel, kan du angriber dem først ved hjælp af gæld snebold metode – og bare få dem ud af dit liv. Hvis dine rentesatser er en større byrde, på den anden side, kan du bruge den gæld lavine og tackle de højeste renter saldi først.
Uanset hvad, vil det hjælpe at have et fuldstændigt billede af, hvor du er på, så du kan beslutte, hvad de skal gøre næste.
Overvej at konsolidere din gæld med en balance overførsel kreditkort.
Hvis du har en masse gæld til høje renter, kunne en balance overførsel kreditkort hjælpe du køber lidt tid til at gøre ekstra fremskridt. Disse kort giver 0% ÅOP for alt fra ni til 21 måneder, og nogle endda komme uden en balance transfersum.
Hvis du er i stand til at vælge et kort uden en balance transfersum især, hvor han scorede 0% apr om overførte gæld kunne hjælpe i et par måder; ikke blot ville det sænke din månedlige gældsforpligtelse, da du ikke ville betale renter, men det kunne hjælpe dig med at betale ned gæld hurtigere forudsat du fortsætter med at betale mindst det samme beløb mod din gæld, du betalte før.
Hvis du overvejer en balance overførsel tilbud, så sørg for at læse det med småt, før du trækker på aftrækkeren. Ideelt set, vil du ønsker at forfølge en balance overførsel kort, der kommer med de lavest mulige omkostninger og har den længste indledende tilbud. Du vil også ønsker at sikre, at du forstår eventuelle særlige vilkår, så du kan følge dem til punkt og prikke.
Men husk på, at en balance overførsel ikke vil fungere, medmindre du gør. For at få mest ud af disse tilbud, er du nødt til at betale ned gæld med iver – helst inden den indledende tilbuddet udløber. Hvis du ikke gør – og hvis du er slap om tilbagebetaling af gæld – din introduktionstilbud vil ende, og dit kreditkort rente vil nulstille, så du ikke meget bedre stillet end du var før (eller potentielt dårligere stillet, hvis din gæld er nu ved en højere hastighed).
Pick up en side trængsel for at tjene flere penge.
En anden måde at lette belastningen af stigende gæld er at forsøge at finde en måde at tjene flere penge. Hvis du kunne tjene endnu et par hundrede dollars ekstra hver måned, ville du være i en bedre position til at betale ned gæld hurtigere eller begynde at spare en nødfond.
Picking up en side trængsel er en måde at tjene penge på den side, mens du også arbejde på fuld tid. Heldigvis er det nemmere end nogensinde at finde deltidsarbejde udfører en lang række opgaver fra at samle møbler til at se hunde, rengøring huse, eller levere dagligvarer. Tjek vores indlæg om de bedste arbejde-at-home job og siden hustles at prøve dette år.
På samme måde kan selv en midlertidig kontanter infusion hjælpe dig betale ned nogle balancer og få nogle vejrtrækning værelse. Hvis du har ting du ikke længere bruger om omkring loftet eller kælderen, overveje at sælge nogle elementer på eBay eller Craigslist, og sætte provenuet mod en gæld. Det er bare en engangs-skub, men hvis du kan banke ned en hel balance, det er en mindre månedlig faktura, du bliver nødt til at betale fra nu af – frigøre flere penge til at sætte mod dine øvrige gæld hver måned.
Stop udgifter!
Den sidste måde at hjælpe dig selv i din rejse ud af gælden er at holde op med at grave. Medmindre du gør noget for at ændre dine udgifter vaner, er det meget muligt din gæld problemer vil få en masse værre, før de bliver bedre
Overveje at skifte til kontanter eller betalingskort kun, når du planlægger din strategi ud af gælden. Det kan også hjælpe til at spore dine udgifter i et stykke tid for at se, hvad dine svagheder og problemer områder er. Uanset hvad, er din gæld forsvinder ikke – og du kan nemt gøre dem værre, hvis du ikke holde igen på dit forbrug.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investere i aksjer er en risikofylt virksomhet. Det er noen risiko du har noen kontroll over og andre som du bare kan beskytte mot.
Tenkte investeringsvalg som oppfyller dine mål og risikoprofil holde enkelte aksje- og obligasjons risikoen på et akseptabelt nivå.
Men andre risikoer er iboende å investere du har ingen kontroll over. De fleste av disse risikoene påvirke markedet eller økonomien og krever investorer å justere porteføljer eller ri av stormen.
Her er fire store typer risiko som investorer står overfor og noen strategier, der det er hensiktsmessig for å håndtere problemene forårsaket av disse markeds og økonomiske skift.
økonomisk risiko
En av de mest åpenbare risikoen ved å investere er at økonomien kan gå dårlig. Etter markedet byste i 2000 og terroristenes angrep i 2001, økonomien avgjort i en sur spell.
En kombinasjon av faktorer så markedet indekser miste betydelige prosenter. Det tok år å komme tilbake til nivåer nær pre-9/11 merker, bare for å ha bunnen falle ut igjen i 2008-09.
For unge investorer, er den beste strategien ofte bare for å hunker ned og ri ut disse nedgangstider. Hvis du kan øke din posisjon i gode solide selskaper, disse rennene er ofte gode tider for å gjøre det.
Utenlandske aksjer kan være et lyspunkt når det innenlandske markedet er i dumper hvis du gjør leksene dine. Takket være globalisering, noen amerikanske selskaper tjener mesteparten av sin fortjeneste i utlandet.
Men i kollapser som 2008-09 katastrofe, kan det ikke være noen virkelig trygge steder å slå.
Eldre investorer er i en strammere bind. Hvis du er i eller nær pensjonsalder, kan en stor nedgang i bestandene være ødeleggende hvis du ikke har skiftet vesentlige eiendeler til obligasjoner eller rentepapirer.
Inflasjon
Inflasjonen er skatt på alle.
Det ødelegger verdi og skaper resesjoner.
Selv om vi tror inflasjonen er under vår kontroll, kan vaksinen av høyere renter på et tidspunkt være like ille som problemet. Med den massive statlige låneopptak for å finansiere tiltakspakkene, er det bare et spørsmål om tid før inflasjonen kommer tilbake.
Investorer historisk har trukket seg tilbake til “harde eiendeler” som fast eiendom og edle metaller, spesielt gull, i tider med inflasjon.
Inflasjon gjør vondt investorer på faste inntekter i de fleste siden det bryter ned verdien av sin inntekt strømmen. Aksjer er den beste beskyttelse mot inflasjon siden selskapene kan justere prisene til inflasjonen.
En global resesjon kan bety aksjer vil kjempe for en langvarig tid før økonomien er sterk nok til å bære høyere priser.
Det er ikke en perfekt løsning, men det er grunnen til at selv pensjonerte investorer bør opprettholde noen av sine eiendeler i aksjer.
Market Verdi Risk
Markedsverdien risiko refererer til hva som skjer når markedet snur mot eller ignorerer din investering.
Det skjer når markedet går av jage “neste hot ting”, og etterlater mange gode, men lite spennende selskapene bak.
Det skjer også når markedet kollapser – gode bestander, samt dårlige aksjer, lide som investorer panikk ut av markedet.
Noen investorer finner dette en god ting, og ser det som en mulighet til å laste opp på store aksjer i en tid da markedet ikke er budgivning ned prisen.
På den annen side, betyr det ikke fremme din sak å se på investeringen din flat-line måned etter måned, mens andre deler av markedet går opp.
Lærdommen er: ikke bli fanget med alle dine investeringer i en sektor av økonomien. Ved å spre investeringene over flere sektorer, har du en bedre sjanse til å delta i veksten av noen av aksjene dine til enhver tid.
for Høyre
Det er ingenting galt med å være en konservativ eller forsiktig investor. Men hvis du aldri ta noen risiko, kan det være vanskelig å nå dine finansielle mål.
Du må kanskje finansiere 15 til 20 års pensjonsalder med hekker egg. Holde det hele i spare instrumenter kan ikke få jobben gjort.
Konklusjon
Jeg tror at hvis du lærer om risikoen ved å investere og gjøre lekser på enkeltinvesteringer, kan du ta avgjørelser som vil hjelpe deg å oppfylle dine økonomiske mål og fremdeles lar deg sove om natten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
