Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Edut käyttäminen Yhden Premium Henkivakuutus siirtää Wealth
Rikkaus siirto ja omaisuuden suojelu ovat tärkeitä aiheita monille ikäluokkien ja vanhuksille. Kuluttajat haluavat oppia tehokkaita tapoja maksimoida varojen jakaminen heidän puolisoilleen, nuorempien sukupolvien ja suosikki hyväntekeväisyysjärjestöille. Testamentti ja / tai luottamuksen voi antaa varat edunsaajille, mutta nämä kiinteistö-suunnittelutyökalut eivät ole suunniteltu luoda vaurautta niin paljon kuin ne ovat sen säilyttämiseksi. Sen sijaan, henkivakuutus hetkessä luoda vaurautta ja voi lisätä määrää siirretään vastaanottajan tai edunsaaja.
Käytetään yksinkertaista Premium Henkivakuutus siirtää Wealth
Kertapalkkion henkivakuutus on arvokas hankinta, kun se tulee vaurauden ja siirtoon. Tämän tyyppisessä henkivakuutus, yksittäinen palkkio on talletettu luoden välitöntä kuolintapauskorvauksen joka taatusti kunnes omistaja kulkee pois. Kuolema hyöty riippuu maksettu summa, sukupuoli, ikä ja terveys vakuutettu. Monissa tapauksissa yksittäinen talletus kerrotaan kertoimella kaksi tai enemmän, kun kuoleman varalta lasketaan. Tyypillisesti nuorempi vakuutettu, korkeampi saaman edun. Esimerkiksi 65-vuotias terve, savuton nainen talletuksia $ 100,000 yhdeksi palkkio elämän politiikka voisi kulkea $ 200000 tai enemmän kuoleman varalta hänen edunsaajille. Lisäksi etuus, on tulovero vapaasti hänelle vastaanottajille!
Edut käyttäminen Henkivakuutuksen siirtää Wealth
Kertapalkkion henkivakuutus voi hyödyntää myös vakuutettu tai ostajan aikana hänen elinaikanaan.
Rahallinen arvo täysin rahoitettu politiikka kasvaa nopeasti ja voidaan saada tuloja ostajalle tarvittaessa. Puolestaan ostaja voi myös luovuttaa politiikkaa sen rahallista arvoa milloin tahansa. Muutama politiikan taata rahallinen arvo on vähintään yhden kerran talletus. Näin jos vakuutettu tarvitsee luovuttamaan politiikan odottamattomien olosuhteiden takia, hän on taatusti investoinnin takaisin.
Vakuutettu on myös mahdollisuus ottaa lainaa vastaan politiikan sijasta luovuttamalla sopimus, jos halutaan.
Toimintavaihtoehdot
Muut politiikat on mahdollisuus nopeutettu kuoleman varalta * joka voidaan piirtää maksaa pitkäaikaishoidon kattavuutta. Vetoamalla tämän ratsastaja, nainen yllä olevassa esimerkissä olisi $ 200000 käytettävissä hänen pitkäaikaishoidon menot kodissaan tai hoitokotiin facility- ja nämä edut voitaisiin tuloverotus ilmaiseksi. Tässä esimerkissä hän välttää palkkioiden perinteiseksi pitkäaikaishoidon politiikkaa ja lepää edelleen varma, että hänellä on merkittäviä vanhainkodissa suojaa tarvittaessa. Vakuutuksen parantaa kiinteistön kahdella tavalla. Henkivakuutus siirtyy vaurastuminen vastaanottajalle tai suojaamaan estate huomattavat kustannukset pitkäaikaishoitoon.
sijoitusvaihtoehtoja
On olemassa erilaisia sijoitusmahdollisuuksia kertapalkkiona henkivakuutusten. Yleisin politiikka, perinteinen koko elämä, on taattu korko ja on vähiten aggressiivinen, mikä tekee siitä erittäin luotettava. Muissa politiikoissa, kuten Universal Life on erilaiset korkorakenteiden ja osaa käyttää pääomana indeksi tai muuttuva moottori nostaa politiikan arvoa.
Valintoja Vanhukset
Monet iäkkäät kuluttajat kokevat, että he eivät ole terveellisiä tarpeeksi ostaa henkivakuutus heidän kultaiset vuodet. Tämä ei yksinkertaisesti ole totta. Yksinkertaistettu merkintäsitoumukset ansiosta monet eläkeläiset saada henkivakuutus. Yksinkertaistetun merkintäsitoumukset, ei ole fyysistä tai veren tarvittavan työn. Niin kauan kuin ehdotettu vakuutettu voi vastata mitään muutamaan kysymykseen, merkintäsitoumukset voidaan tehdä vastaukset soveltamisesta ja nopean puhelinhaastattelussa. Tosiasia on kertapalkkion henkivakuutus ei ole vaikea ostaa. Ne, jotka tuntevat satunnaisiin terveys voi halutessaan käydä läpi kehittyneiden merkintäsitoumukset ja voivat saada lisätä vakuutuskorvaukset.
Veroedut Henkivakuutus
Varmasti etu henkivakuutus yli vuotuiserän säästöjä sidos, talletustodistusta tai muihin sijoituksiin on edullinen verokohtelu elämän politiikkaa.
Koko kuolintapauskorvauksen johdetaan tuloverosta vapaa saajalle. Kuitenkin kuoleman varalta voidaan lasketa bruttoarvosta kuolinpesän farmariin verotuksessa. Välttää estate verot, tiettyjä toimia omistuksessa edunsaajien tai peruuttamattoman henkivakuutus luottamusta. On ratkaisevan tärkeää työskennellä osaava aineella ja asianajaja jos kiinteistöjen verot ovat huolenaihe.
Usein kertapalkkion elämää pidetään modifioitu lahjoitusvarat sopimuksen tai OKM IRS. Käytäntö voi olla veronalaista omistajalle, jos voitot ovat withdrawn- kuten elinkoron tai säästöjä sidos voi olla veronalaista omistajalle.
Lopuksi henkivakuutus voi olla yksi turvallisimmista ja kaikkein luotettavia investointeja monille perheille. Henkivakuutus on erityisen arvokas suotuisan verokohtelun ja varma tuotto liittyvät näihin politiikkoihin. On tärkeää valita hyvin mitoitettu yritys ja tietoisen neuvonantajana valita paras mahdollinen politiikan tulevaa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Εάν αισθάνεστε όπως το κολέγιο κοστίζει πολύ περισσότερο από ό, τι στο παρελθόν, είστε απολύτως σωστή. Ο μέσος όρος στην κατάσταση δίδακτρα στα δημόσια σχολεία τέσσερα χρόνια έχει τριπλασιαστεί από το 1988 – ακόμα και όταν προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό – από το ισοδύναμο των $ 3.190 ετησίως το 1988 σε $ 9.970 κατά το σχολικό έτος 2017 έως 18.
Η μέση τιμή ενός κολεγίου ιδιωτικό, τετραετούς έχει σημειώσει άνοδο, καθώς, από $ 15.170 το 1988 (που είναι με τη χρήση 2017 δολάρια) σε περισσότερα από $ 34.740 σήμερα – μια αύξηση της τάξης του 129% , ακόμη και μετά τον πληθωρισμό. Δεν είναι μόνο τα δίδακτρα, είτε – τιμές διαμονής και διατροφής στα κολέγια τετραετούς έχουν διπλασιαστεί από το 1980 , ακόμα και όταν προσαρμογή για τον πληθωρισμό.
Δυστυχώς, η ικανότητά μας να πληρώσει για το κολλέγιο δεν συμβαδίζει με τα δίδακτρα δωμάτιο και του σκάφους. Εξαιτίας αυτού, οι μαθητές έπρεπε να δανειστεί όλο και περισσότερα χρήματα για το σχολείο μέχρι, σε αυτό το σημείο, πάνω από 45 εκατομμύρια Αμερικανοί φέρνουν το χρέος δανείου σπουδαστών, με μέση ισορροπία σε $ 17.000 . Ο αριθμός αυτός περιλαμβάνει τους ενήλικες που έχουν γίνει πληρωμή κάτω των δανείων τους για πολλά χρόνια εργασίας? περισσότερο από το ήμισυ της τρέχουσας μαθητές πρέπει να πάρουν δάνεια, και το μέσο χρέος ανά δανειολήπτη στην τάξη του 2016 ήταν $ 27.975 .
Οκτώ τρόποι για να Δανειστείτε Λιγότερο για το σχολείο
Εάν πλησιάζει κολέγιο ή έχετε ένα παιδί που είναι, αυτές οι στατιστικές είναι πιθανό εντελώς τρομακτικό. Αν και το κολέγιο δεν είναι για όλους, είναι ακόμα μια αναγκαιότητα για τους μαθητές ψάρεμα για ορισμένα σταδιοδρομίας (π.χ., δάσκαλος, δικηγόρος, νοσοκόμα, κλπ). Πλέον, το κολέγιο μπορεί να χρησιμεύσει ως ένα σημαντικό εφαλτήριο για τους νέους που θέλουν να συνεχίσουν την εκμάθηση πριν είναι έτοιμοι για πλήρη ενηλικίωση.
Είτε έτσι είτε αλλιώς, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι δεν έχετε να ακολουθήσει το status quo ή πηγαίνετε σε ένα δανεισμό ξεφάντωμα για να εκπληρώσει τα όνειρα κολλεγίων σας. Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να ξοδεύουν λιγότερα και να δανείζονται λιγότερο, ενώ εξακολουθεί να εργάζεται προς μια καλή εκπαίδευση και μια κερδοφόρα καριέρα. Εδώ είναι μερικές επιλογές.
# 1: επανεξετάσει την καριέρα σας.
Ενώ ένα τετραετές πτυχίο χρησιμοποιείται για να θεωρηθεί η ελάχιστη απαίτηση εκπαίδευσης για μια κερδοφόρα καριέρα, αυτή δεν είναι η περίπτωση. Σίγουρα, υπάρχουν πολλά προγράμματα τετραετούς βαθμό που μπορεί να πληρώσει μακριά όμορφα, αλλά υπάρχουν εξίσου πολλοί που κοστίζουν μια περιουσία, αλλά δεν οδηγούν πουθενά.
Για παράδειγμα, μπορείτε συνήθως χρειάζονται ένα τετραετές πτυχίο (και ενδεχομένως περισσότερα εκπαίδευση) για να γίνει ένας δάσκαλος δημοτικού σχολείου. Αλλά, τι θα κάνεις με πτυχίο στις τέχνες το θέατρο;
Ξέρω την απάντηση σε αυτό, διότι ο σύζυγός μου κέρδισε πτυχίο στο θέατρο πριν από τον τίτλο πίσω στο σχολείο για να γίνει ένα νεκροθάφτη. Δεν χρειάζεται έναν βαθμό στο θέατρο για να είναι ηθοποιός, και αυτός ο βαθμός δεν θα είναι πραγματικά να σας βοηθήσει να πάρετε οπουδήποτε αλλού, εκτός αν ο εργοδότης επιδιώκει μια γενική τετραετές πτυχίο ως προϋπόθεση για οποιαδήποτε εργασία entry-level.
Εν τω μεταξύ, υπάρχουν ένα σωρό των δύο ετών πτυχία που μπορεί να πληρώσει μακριά όμορφα από την άποψη της μείωσης του κόστους κολέγιο και υψηλούς μισθούς. Ο μέσος όρος των διδάκτρων για ένα σχολείο δύο ετών ήταν μόλις $ 3.570 για το σχολικό έτος 2017-18, σύμφωνα με το College Board, αλλά ένας βαθμός δύο ετών είναι η μόνη εκπαίδευση που απαιτείται για την αφθονία των θέσεων εργασίας κερδοφόρα, σε ζήτηση.
Διαγνωστικός ιατρικός υπερηχογραφιστές, για παράδειγμα, κέρδισε μια μέση ετήσια μισθό $ 71.750 το 2016, σύμφωνα με το Bureau of Labor Statistics. θεραπευτές ακτινοβολίας κέρδισε $ 84.980, και στην στοματική υγιεινή κέρδισε $ 73.440. Αυτά είναι όλα σταδιοδρομία διετές πτυχίο που μπορεί να οδηγήσει σε μια διάρκεια ζωής της ευημερίας. Φυσικά, υπάρχουν και δεκάδες άλλες επιλογές δύο ετών, καθώς και την τεχνική επαγγελματική σταδιοδρομία που απαιτούν κάποιο κολέγιο ή μαθητείας.
# 2: Περάστε δύο χρόνια στο κοινοτικό κολέγιο πριν από τη μεταφορά σε ένα σχολείο τέσσερα χρόνια.
Αν είστε hellbent για την απόκτηση πτυχίου σας από το σχολείο τεσσάρων ετών, θα πρέπει οπωσδήποτε να το κάνετε – και εξακολουθεί να εξοικονομήσετε χρήματα κατά μήκος του τρόπου. Μια έξυπνη στρατηγική για να συνεχίσει ξεκινά έξω σε ένα κοινοτικό κολέγιο και στη συνέχεια να μεταφέρει πιστώσεις σας σε ένα σχολείο τέσσερα χρόνια.
Πολλά κράτη προσφέρουν δωρεάν μαθήματα σε κολέγια κοινότητα τους (συμπεριλαμβανομένης της Νέας Υόρκης, Όρεγκον, Τενεσί, και Ρόουντ Αϊλαντ, για παράδειγμα), αλλά το κόστος της κοινότητας κολέγιο πολύ λιγότερο δεν έχει σημασία πού βρίσκεστε. Χρησιμοποιώντας εθνικά στοιχεία, συμπληρώνοντας δύο χρόνια στο κολέγιο κοινότητα θα σας κοστίσει μόλις $ 7.140, ενώ ολοκληρώνοντας τα δύο πρώτα χρόνια σε ένα τετραετές δημόσιο σχολείο θα κοστίζει $ 19.940 σε δίδακτρα μόνο. Και ότι η διαφορά δεν περιλαμβάνει άλλες οικονομίες μπορείτε να βρείτε, όπως ζουν στο σπίτι κατά τη διάρκεια κοινοτικό κολέγιο ή χαμηλότερες τιμές μπορείτε να βρείτε σε βιβλία και τις προμήθειες.
Εφ ‘όσον βεβαιωθείτε ότι οι πιστώσεις που κερδίζετε θα πληρούν τις προϋποθέσεις για να μεταφέρει στο τετραετές σχολείο της επιλογής σας – και αυτό θα κάνουμε αρκετά καλά για να γίνει δεκτή – ενδεχόμενη πτυχίο σας θα προέρχονται στην πραγματικότητα από το τετραετές σχολείο σας μεταφέρουμε. Το γεγονός ότι έχετε παρακολουθήσει κολέγιο κοινότητα πρώτη δεν θα κάνει ένα γλείψιμο της διαφοράς σε κανέναν, αλλά σας – και τον τραπεζικό λογαριασμό σας.
# 3: Πηγαίνετε στο κολέγιο στο εξωτερικό.
Ένας άλλος λίγο ακραίο τρόπο για να δανειστεί λιγότερα για το σχολείο είναι για να παρευρεθεί στο κολλέγιο σε άλλη χώρα.
Για αρχή, για να δούμε βόρειο γείτονά μας. Ενώ τα πανεπιστήμια του Καναδά είναι ιδιαίτερα φθηνό για τη δική τους κατοίκους της, ακόμα και τις διεθνείς τιμές των διδάκτρων μπορεί να είναι μια συμφωνία σε σύγκριση με ιδιωτική αμερικανική κολέγια. Δίδακτρα για ένα πτυχίο του προγράμματος τέχνες στο Πανεπιστήμιο McGill στο Μόντρεαλ, για παράδειγμα, το σύνολο των $ 19.065. Και αυτό είναι σε δολάρια Καναδά – σε τρέχουσες συναλλαγματικές ισοτιμίες, μια χρονιά τα δίδακτρα σε αυτό το ελίτ πανεπιστήμιο θα κόστιζε $ 14.737. (Τα δίδακτρα ποικίλλει ανάλογα με το πρόγραμμα σπουδών, ωστόσο? Για παράδειγμα, νοσηλευτικής και της εκπαίδευσης βαθμούς είναι παρόμοια τιμή, ενώ μηχανικής και των επιχειρήσεων προγράμματα κοστίζουν περίπου διπλάσια).
Εν τω μεταξύ, ορισμένα έθνη προσφέρουν δωρεάν ή πολύ χαμηλού κόστους εκπαίδευσης κολλεγίων όχι μόνο τους κατοίκους τους, αλλά για τους ξένους φοιτητές, καθώς και. Μπορεί να χρειαστεί να επιλέξετε ειδική κρατική χρηματοδότηση των σχολείων, όμως, και θα πρέπει πραγματικά να εφαρμόσει και να γίνει αποδεκτή. Χώρες όπως η Γερμανία, η Γαλλία, η Φινλανδία, η Σουηδία, η Ιρλανδία και το Ηνωμένο Βασίλειο έχουν μερικές από τις καλύτερες προσφορές και τις πολιτικές για τους ξένους φοιτητές.
Να θυμάστε, ωστόσο, ότι θα επιβαρύνονται με επιπλέον κόστος ταξιδίου, αν πάτε αυτή η διαδρομή. Υπερατλαντικές πτήσεις μπορεί να είναι δαπανηρή, και θα πρέπει ακόμα να πληρώσει για ένα μέρος για να ζει και όλα τα άλλα σας προσωπικά έξοδα. Θα ήθελα επίσης να μάθω τη διαδικασία υποβολής αίτησης για φοιτητική βίζα μέσω του Υπουργείου Εξωτερικών των ΗΠΑ πριν να εξετάσει αυτά τα χρήματα που εξοικονομούν στρατηγική.
# 4: Γίνετε μέλος του στρατού.
Δεν είναι μια απόφαση που πρέπει να ληφθούν σοβαρά υπόψη, αλλά διάφορα υποκαταστήματα της στρατιωτικής προσφορά βοήθειας δίδακτρα των ΗΠΑ να δοθούν κίνητρα στους νέους για να ενταχθούν στις τάξεις τους. Αυτό περιλαμβάνει το στρατό των ΗΠΑ, πεζοναύτες, Ναυτικού, του Λιμενικού Σώματος, της Εθνικής Φρουράς, και τα αποθεματικά.
βοήθεια διδάκτρων ποικίλει ανάλογα με τον κλάδο των στρατιωτικών που θα επιλέξετε και την κατάστασή σας (εν ενεργεία ή αποθεματικών). Για παράδειγμα, ενώνει το Πολεμικό Ναυτικό των ΗΠΑ θα μπορούσε να σας βοηθήσει να πάρετε το 100% των διδάκτρων καλύπτονται (να μην υπερβαίνει τα $ 250 ανά εξάμηνο ώρα πίστωσης, $ 166 ανά τρίμηνο πιστωτικών ώρα, και 16 ώρες εξάμηνο ανά χρήση) σας. Εργαστήριο τέλη, τέλη εγγραφής, ειδικές αμοιβές και προμήθειες υπολογιστών μπορούν επίσης να καλυφθούν.
Φυσικά, δωρεάν δίδακτρα έρχεται με ένα μεγάλο trade-off: Θα πρέπει να δεσμευτούν για την αμερικανική στρατιωτική θητεία να σκοράρει αυτά τα οφέλη.
# 5: Διαλέξτε ένα σχολείο στο κράτος και την αποφυγή ιδιωτικά σχολεία.
Αν έχετε την καρδιά σας σε ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα σπουδών από ένα διετές ή τετραετές σχολείο, το ελάχιστο που πρέπει να κάνετε για να εξοικονομήσουν χρήματα είναι να ψωνίσετε γύρω. Ακόμα κι αν τα σχολεία φαίνονται συγκρίσιμες όσον αφορά την ποιότητα των προγραμμάτων τους, τα πτυχία που προσφέρονται, και τις ανέσεις τους, οι τιμές των διδάκτρων τους μπορεί να μην είναι συγκρίσιμα σε όλα.
Θυμηθείτε πώς ένα έτος σπουδών σε δημόσια, το σχολείο τετραετές θα σας θέσει πίσω $ 9.970 ανά έτος; Αν επιλέξετε να κερδίσετε τον ίδιο βαθμό σε ένα ιδιωτικό, μη κερδοσκοπικό σχολείο τεσσάρων ετών, μπορείτε να βρείτε τα δίδακτρα είναι αστρονομικό. Ο μέσος όρος των διδάκτρων σε ιδιωτικά, μη κερδοσκοπική σχολεία τεσσάρων ετών έφθασε μια παράλογη $ 34.740 για το σχολικό έτος 2017-18 – σχεδόν τέσσερις φορές περισσότερο σε κατάσταση διδάκτρων σε ένα δημόσιο σχολείο. Και να θυμάστε, αυτό είναι μόνο για ένα χρόνο και δεν περιλαμβάνουν ακόμη και το δωμάτιο και του σκάφους.
Το ίδιο ισχύει και με το κοινοτικό κολέγιο. Ενώ τα δημόσια σχολεία δύο ετών ανέφεραν κατά μέσο όρο τα δίδακτρα των $ 3.570 για το σχολείο 2017-18 έτους, για κερδοσκοπικούς δύο ετών σχολεία μπορεί να κοστίσει πολύ περισσότερο.
# 6: Εγγραφείτε για μελέτη έργου του σχολείου, χορηγία ή να πάρετε μια θέση εργασίας μερικής απασχόλησης.
Πολλά κολέγια και πανεπιστήμια, καθώς και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση, προσφέρουν προγράμματα εργασίας-μελέτης που μπορεί να κάνει το κολέγιο πιο προσιτή. Με ομοσπονδιακά προγράμματα εργασίας-μελέτης, για παράδειγμα, μερικής απασχόλησης και πλήρους απασχόλησης σπουδαστές μπορούν να εργαστούν ή εκτός της πανεπιστημιούπολης για την ώρα ή με μισθό των μισθών.
Φροντίστε να ενημερωθείτε για τα προγράμματα εργασίας-σπουδών που είναι διαθέσιμες στο ίδρυμά σας, αλλά επίσης να εξετάσει την προοπτική να πάρει μια παραδοσιακή δουλειά μερικής απασχόλησης. Είτε εργάζεστε σε υπηρεσία τροφίμων, εξυπηρέτηση πελατών, παράδοση ιδιαίτερων μαθημάτων, ή την κατασκευή όλο το χρόνο ή ακόμη και κατά τη διάρκεια της σχολικής διαλείμματα, όλα τα χρήματα που κερδίζουν και να χρησιμοποιούν με σύνεση μπορεί να σας βοηθήσει να δανείζονται λιγότερο για το σχολείο.
# 7: Εφαρμογή για υποτροφίες και επιχορηγήσεις.
Να υποβάλει αίτηση για υποτροφίες και επιχορηγήσεις είναι ένας άλλος έξυπνος τρόπος για να δανειστεί λιγότερα για το σχολείο. Εάν μπορείτε να απεικονίζουν έχετε μια οικονομική ανάγκη, θα είστε σε ιδιαίτερα καλή κατάσταση για να πληρούν τις προϋποθέσεις για την ενίσχυση και να αφήσει το σχολείο με λιγότερες φοιτητικά δάνεια.
Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση προσφέρει ένα τεράστιο πόρο για υποτροφίες και επιχορηγήσεις, συμπεριλαμβανομένης της Pell επιχορηγήσεις, αλλά θα πρέπει επίσης να διερευνήσει τις πρωτοβουλίες ενίσχυσης με βάση το σχολείο και τον τομέα που βασίζεται επίσης.
# 8: Εκτελέστε μια μαθητεία.
Τελευταίο αλλά όχι ασήμαντο, μην ξεχνάτε ότι πολλές σταδιοδρομίες θα σας αφήσει να εργαστείτε ενώ μπορείτε να μάθετε – και θα ακόμα και να πληρώσουν για αυτό. Θέσεις εργασίας που εμπίπτουν σε αυτή την κατηγορία είναι συνήθως τεχνικά και «τα χέρια» στη φύση, και συνήθως απαιτούν περισσότερο χρόνο στον τομέα και λιγότερο χρόνο στην τάξη.
Ας πούμε ότι ήθελε να γίνει ο αδειούχος ηλεκτρολόγος. Οι εργαζόμενοι αυτοί συνήθως συμπληρώσουν ένα τεσσάρων ή πέντε ετών που καταβάλλονται μαθητείας. Η BLS αναφέρει ότι κάθε χρόνο σε μαθητεία απαιτεί συνήθως 2.000 ώρες καταβληθεί on-the-job training, καθώς και κάποια εργασία στην τάξη.
Μετά την αποφοίτηση, ηλεκτρολόγοι κερδίσει ένα ετήσιο μέσο όρο των μισθών των $ 52.720 σε εθνικό επίπεδο από το 2016. Αυτό δεν είναι και τόσο άσχημα για μια καριέρα στην παραγγελία που σας επιτρέπει να κερδίζετε όπως μπορείτε να μάθετε και ενδεχομένως να παραλείψετε τα φοιτητικά δάνεια συνολικά. Και υπάρχουν και άλλες σταδιοδρομίες που εμπίπτουν στην κατηγορία αυτή, συμπεριλαμβανομένων ξυλουργοί, brickmasons, και εγκαταστάτες ανελκυστήρων και συνεργείων επισκευής.
Η κατώτατη γραμμή
Πριν να δεσμευτούν για το πρώτο σχολείο που δέχεται, φροντίστε να σκεφτείτε πολύ και σκληρά για αυτό που πραγματικά θέλετε από την εκπαίδευση σας και το μέλλον σας. Ενώ ένα βαθμό ακριβά από ένα διάσημο σχολείο μπορεί να φαίνεται ιδανικό, μπορεί να περατωθεί με μια καλύτερη ποιότητα ζωής, αν επιλέξετε μια επιλογή που είναι πιο μετριοπαθείς και λιγότερο δαπανηρή.
Δεν έχει σημασία τι, να θυμάστε ότι το πόσο θα δανειστεί για το σχολείο μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά στον τρόπο που ζείτε αργότερα: το χρέος δανείου σπουδαστών είναι όλο και περισσότερο αναγκάζοντας χιλιετίας για την καθυστέρηση ορόσημα όπως ο γάμος και homeownership. Εάν επιλέξετε μια δαπανηρή εκπαίδευση χωρίς να εξετάσει αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά πραγματικά, μπορεί να ζήσει για να το μετανιώσετε.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aloita laskemalla pitkän aikavälin taloudellisia velvoitteitaan, vähennä oman omaisuuden. Mitä on jäljellä on kuilu, että henkivakuutus on täyttää.
Et voi paikantaa ihanteellinen määrä henkivakuutus sinun pitäisi ostaa alas penniäkään. Mutta voit tehdä hyvän arvion jos ajatellaan nykyinen taloudellinen tilanne ja kuvitella, mitä rakkaansa tarvitsee tulevina vuosina.
Yleensä sinun pitäisi löytää ihanteellinen henkivakuutus määrää laskemalla pitkän aikavälin taloudelliset velvoitteet ja vähentämällä sitten oman omaisuuden. Loppuosa on kuilu, että henkivakuutus on täyttää. Mutta se voi olla vaikea tietää, mitä sisällyttää oman laskelmissa, joten on olemassa useita laajalevikkisessä nyrkkisääntöjä tarkoitus on auttaa sinua päättämään oikea kattavuus määrä. Tässä muutamia niistä.
Nyrkkisääntönä nro 1: Moninkertaistaa tuloja 10.
”Se ei ole huono sääntö, vaan perustuu talouteemme tänään ja korot, se on vanhentunut sääntö”, kertoo Marvin Feldman, puheenjohtaja ja toimitusjohtaja vakuutusalan ryhmähenkivakuutuksen tapahtuu.
Kutsuttua ”10 kertaa tuloja” sääntö ei ota yksityiskohtaisesti tarkastella perheesi tarpeisiin, eikä se ota huomioon säästöt tai olemassa henkivakuutukset. Ja se ei tarjoa kattavuus määrä stay-at-home vanhemmat.
Molemmat vanhemmat on vakuutettu, Feldman kertoo. Tämä johtuu antamasta arvosta stay-at-home vanhemman täytyy vaihtaa, jos hän kuolee. Klo minimiin, loput vanhempi joutuisi maksamaan joku tarjota palveluja, kuten lastenhoidon, että stay-at-home vanhemman tarjolla ilmaiseksi.
Nyrkkisääntönä nro 2: Osta 10 kertaa tuloja, plus $ 100000 lasta college kulut
Koulutus kulut ovat tärkeä osa henkivakuutus laskelma jos sinulla on lapsia. Tämä kaava lisää uuden kerroksen ”10 kertaa tulot” sääntö, mutta se ei silti syvään katsoa kaikki perheen tarpeisiin, omaisuuden tai henkivakuutus kattavuus jo olemassa.
Nyrkkisääntönä nro 3: Tällä DIME kaava
Tämä kaava kannustaa sinua ottamaan tarkemmin tarkastella oman talouden kuin kaksi muuta. DIME tarkoittaa velkaa, tuloja, kiinnitys ja koulutus, neljä aluetta, että sinun pitäisi harkita, kun lasket henkivakuutus tarpeet.
Velka ja lopullinen kulut : Lisää enintään velkojaan, muut kuin asuntolainan, ja antaa arvion oman hautauskulut.
Tulot : Päätä kuinka monta vuotta perheen tarvitsisi tukea, ja moninkertaistaa vuositulo että määrä. Kertojan voisi olla useita vuosia ennen kuin nuorin lapsi valmistuneet lukiosta. Tällä laskimella laskea tulot korvaavan tarpeisiin:
Mortgage: Lasketaan joudut maksamaan pois teidän kiinnitys.
Koulutus: Arvioi lähettämiensä lapsesi yliopistoon.
Kaava on kattavampi, mutta se ei selitä elämän vakuutusturva ja säästöjä sinulla jo on, ja se ei pidä maksamattomien maksujen stay-at-home vanhempi tekee.
Miten löytää paras numero
Seuraa tätä yleistä filosofiaa löytää oma Kattavuustavoite määrä: taloudelliset velvoitteet, joista vähennetty rahavarat.
Laske velvollisuudet: Lisätä vuosipalkka (kertaa, kuinka monta vuotta, jonka haluat korvata tuloja) + asuntolainan saldo + muita velkoja + tulevia tarpeita, kuten college ja hautajaiset kustannuksia. Jos olet stay-at-home vanhempi, sisällä kustannuksia korvata palveluita annat, kuten lastenhoitoa.
Siitä, vähennä likvidit varat kuten: säästöjä + nykyisiä college varat + nykyinen henkivakuutus.
Vinkkejä pitää mielessä
Pidä nämä vinkit mielessä, kun laskea kattavuus tarpeisiin:
Sen sijaan että suunnittelu henkivakuutus erikseen harkita ostaa osana yleistä rahoitussuunnitelma sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Andy Tilp puheenjohtaja Trillium Valley Financial Planning lähellä Portlandissa. Tämä suunnitelma on otettu huomioon tulevia kuluja, kuten college kustannukset sekä tulevan kasvun oman tuloja tai omaisuutta. ”Kun tämä tieto on tiedossa, niin voit kartoittaa henkivakuutus tarvetta päälle suunnitelman”, hän sanoo.
Älä pihistellä. Feldman suosittelee ostavat hieman enemmän huomiota kuin luulet tarvitset sijaan ostaa vähemmän. Muista, että tulot todennäköisesti nousee vuosien varrella, ja niin kulut. Vaikka et voi ennakoida tarkasti, kuinka paljon kumpaakaan kasvaa, tyyny auttaa varmistamaan oman puolison ja lapset voivat ylläpitää elämäntapaansa.
Talk numerot läpi puolison kanssa, Feldman neuvoo. Kuinka paljon puolisosi ajatella perheen pitäisi jatkaa ilman sinua? Älä arviosi järkeä hänelle? Esimerkiksi olisi perheesi tarvitse vaihtaa täyteen tuloja, tai vain osan?
Pitää ostaa useita pienempiä henkivakuutukset, yhden sijasta suurempia politiikan vaihdella oman alueen kuin tarpeitasi ja luode. ”Tämä voi vähentää kokonaiskustannuksia, ja samalla varmistaa riittävä kattavuus ajat tarvitaan” Tilp sanoo. Esimerkiksi voit ostaa 30 vuoden ajan rahoituspolitiikan puolisosi kunnes eläkkeelle ja 20 vuoden aikavälillä rahoituspolitiikan lapsesi kunnes he valmistuvat collegesta. Vertaa riskihenkivakuutus lainausmerkit arvioida kustannuksia.
Turner suosittelee pienten lasten vanhemmat valitsevat 30 vuoden verrattuna 20 vuoden mittainen antaa heille runsaasti aikaa rakentaa omaisuutta. Pidemmän aikavälin, olet vähemmän todennäköisesti saada kiinni lyhyt ja tehdä ostoksia kattavuus uudelleen, kun olet vanhempi ja hinnat ovat korkeammat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Être commencer à construire votre historique de crédit
Il est difficile de survivre à l’économie d’aujourd’hui sans crédit. Beaucoup d’entreprises considèrent vos antécédents de crédit, même ceux qui ne prête pas directement à vous de l’argent. Par exemple, les fournisseurs de services publics regardent vos antécédents de crédit parce qu’ils « prêt » un mois de service public et vous obliger à payer par la suite. Sans une bonne histoire de crédit, un fournisseur de services d’utilité peut vous obliger à payer un haut dépôt de garantie pour établir un service.
Vous aurez besoin d’un historique de crédit dès que vous êtes dans le vrai monde dans l’ouverture de comptes de votre propre nom. Construire une bonne histoire de crédit avant de vous avez besoin réellement va rendre la vie beaucoup plus facile. Voici comment commencer.
Étapes de base à la construction du crédit
Étape 1: Obtenir un emploi . Votre statut d’emploi n’a pas d’ impact directement votre crédit; ce n’est pas l’ un des cinq principaux facteurs qui influencent votre pointage de crédit. Cependant, ayant un revenu stable est une condition préalable à un élément majeur dans la construction de crédit – emprunter de l’ argent.
Étape 2: Emprunter de l’ argent , soit en prenant un prêt ou l’ ouverture d’ une carte de crédit. Une fois que vous avez un emploi et que vous avez 18 ans, vous pouvez demander une carte de crédit ou d’un prêt. L’ établissement du premier compte de crédit peut être difficile, mais il y a des méthodes éprouvées comme les cartes de crédit de détail, une carte de crédit sécurisée, ou une carte de crédit commune. Votre banque ou une caisse peut être prêt à vous donner petit prêt de prêt à tempérament ou le constructeur de crédit, surtout si elle est garantie par un compte d’épargne.
Étape 3: Payer et attendre. Une fois que vous avez un compte à votre nom et que vous utilisez le compte à bon escient, votre crédit commence à construire que les rapports de votre créancier historique de votre compte à l’ un ou l’ ensemble des trois principaux bureaux de crédit.
Ces rapports de crédit mensuel établit votre rapport de crédit, les entreprises utilisent le document quand ils décider de vous accorder un crédit. Une fois que votre compte est actif depuis six mois, un score FICO peut être généré en fonction de votre rapport de crédit. Votre score peut être faible puisque vous êtes débutant, mais il vaut mieux que rien. Soyez patient parce que votre pointage de crédit est en cours de construction.
Votre dossier de crédit sera plus forte que vos comptes vieillissent et que vous ouvrez plusieurs comptes. Comment gérez-vous ces comptes détermineront si vous construisez un bon historique de crédit.
Construire une histoire de bon crédit
Après deux règles de base vous aidera à construire une bonne histoire de crédit. Tout d’abord, payer vos factures à temps tous les mois, même ceux qui ne figurent pas sur votre rapport de crédit. Celui-ci des raisons pour lesquelles avoir un emploi est essentiel à la construction de crédit. Sans un revenu régulier, vous ne disposez pas d’un moyen sûr de faire vos paiements chaque mois. les paiements manquants vont nuire à vos efforts de construction de crédit et conduire à une mauvaise cote de crédit.
En second lieu, emprunter seulement ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Si vous prenez plus que vous pouvez gérer, vous pouvez avoir des difficultés à effectuer des paiements et si vous tombez, vous pouvez détruire votre historique de crédit.
Qu’est-ce que vous pouvez vous permettre de rembourser dépend de vos revenus et vos dépenses. Les gens qui font plus d’argent et vivent en dessous de leurs moyens peuvent se permettre d’emprunter plus. D’autre part, si vous avez un faible revenu et peu de restes d’argent après que les factures sont payées, alors vous ne pouvez pas vous permettre d’emprunter beaucoup.
Construire une histoire de crédit n’est pas difficile à faire. Il exige simplement que vous emprunter de l’argent d’une entreprise qui fait régulièrement rapport aux bureaux de crédit. Pratiquer l’emprunt responsable de construire un bon historique de crédit et vous aurez rarement des problèmes de crédit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vil hjælpe dem afbetale deres gæld årsag mere skade end gavn?
Efter den økonomiske krise, er unge voksne i stigende grad har problemer med at leve på egen hånd. Flere voksne alder 25 til 35 lever sammen med deres forældre , ofte fordi der bor alene på en enkelt indkomst er umuligt. Dit barn kan være kæmper så meget, at de beder om mere end deres gamle soveværelse; de kan bede om hjælp betale deres gæld. Eller, hvis du ser dem kæmper økonomisk, kan du overveje frivilligt din hjælp.
Uanset hvad, skal du ikke foretage nogen forhastede beslutninger. Tag dig tid til at tænke over det, diskutere det med din ægtefælle, og derefter give dit svar.
Flere faktorer kan spille ind, men det kommer ned til to grundlæggende ting: virkningen på din økonomi, og om at betale gælden er virkelig hjælpe eller blot aktivere dit barn.
Kan du råd til at betale din Voksen Barn gæld?
Kig over din egen økonomi først. Er du i gæld selv? Kan du mageligt råd til at betale af på gælden? Vil du nødt til at udskyde pensionering, fordi du betaler off dit barns gæld? Eller hvad hvis dine penge er så stram, at du simpelthen ikke har råd til at sætte mad på dit eget bord? Hvad hvis du er nødt til at gå i gæld, så du kan hjælpe dit barn afbetale gæld, de skabt? Må ikke betale deres gæld til din egen bekostning.
Vil det gøre dig skylder mere Skatter?
Overvej eventuelle skattemæssige konsekvenser af at betale dit barns gæld, hvis du planlægger at betale mere end $ 13.000 i år som en gave til dem.
IRS hjemmeside har oplysninger om gaveafgift og din skat planner eller revisor kan forklare de potentielle konsekvenser for dine indkomstskatter.
Er du medunderskriver på gæld i Spørgsmål?
Hvis dit barn kæmper for at betale et lån eller kreditkort du medunderskriver, er der ingen tvivl om du skal foretage betalinger. Nægter at hjælpe, i dette tilfælde ville såre din egen kreditværdighed, da disse konti er noteret på din kredit rapport samt.
Betal minimum i det mindste. Men tænk på en langsigtet løsning, ligesom at fjerne dig selv fra lånet, hvis dit barn ikke er i stand til at genoptage betaling efter et par måneder.
Din co-signatur giver banken ret til at komme efter dig for betaling. De kunne endda sagsøge dig og få domstol tilladelse til at pryde din løn eller opkræve din bankkonto. Hvis dit barn får en konkurs decharge for Deres fælles gæld, vil du være fuldt ansvarlig for eventuelt resterende beløb på co-signeret konti, da bankerne er forbudt at indsamle fra dit barn.
Pas utilsigtede konsekvenser
Betal dit barns gæld og de kunne begynde at tænke på dig som deres sikkerhedsnet. De må ikke praktisere gode økonomiske vaner at kende du vil være der for at redde dem ud, hvis de rod op. Gør det kendt, at du hjælper dem ud bare én gang og stå din jorden, hvis dit barn kommer tilbage til dig om hjælp.
Reduktion dit barns kreditkort balance også åbner deres disponible kredit, så de kan køre op store saldi igen. Det kunne også have en positiv indvirkning på deres kredit score, hvilket kunne lade dem kvalificere sig til flere kreditkort.
Hvis dit barn beder om økonomisk hjælp, du bliver deres långiver og du bør behandle forholdet ligner en ville långiver.
Vurdere ikke blot, om dit barn har råd til at tilbagebetale dig, men også om de er tilbøjelige til at tilbagebetale dig. Det er én ting at hjælpe et barn, der kommer igennem en hård tid, en anden til at hjælpe den, der blot er uansvarligt og mismanaging deres penge.
Du kan beslutte at låne dit barn penge til at tilbagebetale deres gæld i stedet for gave midlerne til dem. Have dit barn skylder du kan lægge pres på dit forhold, især hvis dit barn ikke har råd til at betale dig eller ikke forpligtet til at tilbagebetale dig. Dit barn kan aftale at tilbagebetale dig, når de er desperate for at få hjælp, men kan senere harmes dig for at kræve dem til at betale dig tilbage.
Hvis du beslutter dig for at hjælpe
Udforsk de finansielle vaner, der fik dit barn i gæld og komme op med en plan for at vende skuden. Gør dette en betingelse for jer at hjælpe.
Du kan slå en handel med dit barn. Du betaler halvdelen af gælden, hvis de vil betale den anden halvdel. Du kan lave et fast beløb eller matcher deres betalinger hver måned, ligner en arbejdsgiver 401 (k) kamp. Du kunne også kræve dem for at få økonomisk hjælp fra en kredit eller en anden privatøkonomi professionelle som en betingelse for jer at hjælpe. I det mindste, bør dit barn få en forståelse af de grundlæggende finansiering koncepter, ligesom penge forvaltning og nedbringelse af gælden.
Eller, hvis du beslutter ikke at hjælpe
Hvis du beslutter ikke at hjælpe, forklare hvorfor. For eksempel, ”Vi har ikke råd til at hjælpe dig lige nu” eller ”Vi tror, at det er bedst for dig at arbejde din vej ud af denne situation på egen hånd.” Selv hvis du ikke låne dem penge, kan du stadig være der for vejledning og støtte. Peg dem i retning af gode økonomiske ressourcer, der kan hjælpe dem ud af situationen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Padaryti Smart filmus yra svarbu bet kurioje jūsų gyvenimo etape. Svarbu pradėti stiprus ir rinktis, kad parengs jums kur gyvybė, pateksite. Galite likti nevedęs, galų gale su partneriu ar kurti šeimą, tačiau teigiami finansiniai sprendimai, kuriuos atliekate savo 20s gali sukurti tau susitikti kitą nuotykį ir žinoti, kad jūsų ateitis yra pasirūpinta. Sužinokite dešimt žingsnių jums reikia imtis dabar.
Pradėkite planuoti pensijai
Pirmas dalykas, kurį reikia padaryti, tai planas pensiją. Indėlis anksti ir reguliariai reiškia, kad jūs galite gauti su prisidėti mažesnę bendrą procentą savo pajamų ir jums nereikia jaudintis vejasi vėliau. Prasminga planuoti taip, lyg jūs ketinate būti atsakingas už savo išėjimo į pensiją dėl savo. Tai leidžia sutaupyti pakankamai ir paliks tave pasiruošę. Tai gali padėti jums galės anksčiau išeiti į pensiją. Jei neturite gauti 401 (k) dar atidaryti IRA ir pradėti ten prisideda. Jei gauti 401 (k) būtinai pasinaudoti savo darbdavio rungtynių, net jei dirbate kitų finansinių tikslų.
Išsaugoti savo ateitį
Be santaupų pensijai, svarbu atidėti pinigų kitiems savo finansinius tikslus, kuriuos norite pasiekti ateityje. Gali ateiti laikas, kai norite įsigyti savo namus ar butų tipo ir pradėti kurti nuosavą vietoj nuomos.
Sutaupyti iki išlaidų, pavyzdžiui, perkant naują automobilį gali padėti jums sutaupyti pinigų interesų. Jei norite, kad galų gale pradėti savo verslą, taupyti kapitalą daryti, kad būtų puikus tikslas.
Sukurti finansinis planas
Finansinis planas gali apimti viską, nuo savo karjeros planą, savo pensijų planą. Jei tai jaučiasi per daug pradėti su penkerių metų planą.
Kur norite, kad būtų penkerius metus? Ką jums reikia padaryti finansiškai, kad ten patekti? Tada ją padalyti į metines ir mėnesines tikslus ir veiksmus. Būtinai nurodykite ilgalaikius tikslus, pavyzdžiui, išėjus į pensiją, kaip dalį savo planą. Tai gali būti grįžta į mokyklą gauti savo išsilavinimą, siekiant padėti su savo kitą karjeros tikslas.
Dėmesys Laipiojimo karjeros laiptais
Dabar yra puikus laikas sutelkti dėmesį į karjeros laiptais. Tai užima laiko ir sunkaus darbo judėti. Padaryti aiškius tikslus ir nustatyti, ką reikia padaryti, norint juos pasiekti. Tai gali reikšti, perjungimo įmonėms, juda į kitą miestą ar grįžta į mokyklą. Tai gali reikšti, kad jūs darote šoninį darbą ar sukurti profesionalų tinklą ir susirasti globėją, siekiant padėti jums pasiekti šį tikslą. Sugriauti dėl karjeros norite imtis ir pradėti juos veiksmus. Tai gerai, kad pereiti kryptis tam tikru momentu ir pasirinkti eiti nauja kryptimi, jei jums rasti geriau tinka jums. Svajonės gali pakeisti, bet svarbiausia yra judėti pirmyn link to sapno.
Įsitikinkite, kad esate į biudžetą
Biudžeto yra viena didžiausių įrankių tinkamai valdyti savo pinigus. Kai esate vienišas, tai lengva pateisinti ne sukurti biudžetą. Jūsų išlaidos yra paprasta ir, jei mokate savo sąskaitas, ką tai svarbu, kada ir kaip jūs išleisti savo pinigus?
Tačiau, jūsų biudžetas gali padėti jums rasti sritis galite iškirpti atgal išlaidų įdėti daugiau pinigų į santaupų ar skolos. Padaryti efektyviai jūsų pajamos įrankis, ir biudžetą. Tai nereiškia, kad jums nereikėtų smagiai, bet nustatyti, kiek galite sau leisti išleisti, o darbo savo finansinį planą ir laikytis šios sumos.
Rūpinkitės savo kredito / skolos
Jūsų kredito ir skolos gali paveikti Jūsų gebėjimą priimti kitą finansinį žingsnį nuo namo pirkimo ir imant verslo paskolą atidaryti savo naują verslą. Mokėti žemyn savo skolų bus atlaisvinti papildomą pinigus galite naudoti į santaupas. Pavėluoti mokėjimai gali būti sunku gauti paskolą. Atsižvelgiant į laiko ištaisyti visas praeities klaidas ir išvalyti savo kredito ataskaitą bus lengviau jums pasiekti savo tikslus ateityje.
Įsitikinkite, kad turite teisę draudimo
Draudimas yra ten, kad apsaugotų jus.
Jis gali būti varginantis pamatyti jūsų pajamos ketina draudimo kiekvieną mėnesį, bet ji yra skirta apsaugoti jus. Jei esate vienas, trumpalaikė ir ilgalaikė invalidumo draudimas gali būti gyvenimo užsklandą, ypač jei jūs neturite avarinis fondas išsaugoti iki. Šis draudimas bus apsaugoti jus, jei esate staiga negali dirbti dėl traumos ar ligos. Sveikatos draudimas gali jus bankrutuoja, kai staiga susirgo. Nuomininko draudimas gali padėti jums išvengti pakeičiant viską, jei jūs apiplėšė stresą. Paimkite laiko įsitikinkite, kad esate apsaugoti.
Nepamirškite Gyvybės draudimas
Kai esate vienišas, tai gali atrodyti kaip jums nereikia gyvybės draudimas. Tai ypač aktualu, jei neturite vaikų ar kas nors esate finansiškai atsakingas už. Tačiau, jūs turėtumėte turėti pakankamai padengti savo laidojimo išlaidas. Jūs galite nepalikti šių išlaidų naštą savo šeima ar draugais. Daugelis darbdavių suteikia pagrindinę politiką, kuri turėtų padengti šias išlaidas. Jei esate atsakingas už pagalbą ką nors finansiškai, galbūt norėsite apsvarstyti imti pakankamai didelis politiką, kad jie gali gyventi ne iš palūkanų, jei jie investavo ją.
Sukurkite savo neatidėliotinos pagalbos fondo
Avarinis fondas yra svarbu, jei esate vienišas. Jis gali būti dalykas, kad išgelbėti jus gražu benamiai jei buvo staiga prarasite savo darbą. Jis gali padėti padengti nenumatytas išlaidas ir imtis nerimauti ir svorio išjungti. Žmonių, gyvenančių vienoje pajamų, per metus verta sąskaita yra geras tikslas. Tai suteiks jums laiko susirasti naują darbą be pernelyg daug spaudimo.
Įdėti viską, kad
Galiausiai laiko įdėti viską į tam. Ji gali atrodyti kaip ji yra per anksti nerimauti apie tai, bet turintys valios ir galutinius norus gali padaryti lengviau jūsų artimuosius, jei buvo perduoti netikėtai arba jei buvo susirgote staiga. Priimant sprendimus dėl gyvenimo bus ar DNRs, organų donorystė, laidojimo planai ir kurie susisiekti, jei jums perduoti nebus ilgai, ir kai padaryta, jums nereikia jaudintis dėl to dar kartą. Dokumentas, kuris apima bet kokią informaciją draudimo, banko ir paskolų sąskaitos bus lengviau ką nors padėti jums, jei jums reikia. Paprastai vienas iš tėvų yra geras žmogus, parašęs šią informaciją, bet jei ne, galite duoti patikimo draugo, kuris supranta situaciją.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Když prodáte dům nebo jeden z majitelů vyjede ven, to by mohlo mít smysl přenést hypotéku na nového majitele. Namísto podání žádosti o nový úvěr, platit nákladů na uzavření, a začít znovu s vyšších úroků, majitel by jen převzít aktuální platby.
Je možné převést hypotéku, ale to není vždy snadné. Se budeme zabývat detaily níže, ale stručné shrnutí své možnosti zahrnují:
Přenést assumable hypotéku tím, že žádá svého věřitele, aby se změna.
Refinancovat úvěr v jediné jméno nového majitele.
Přenášet, když se situace nespouští „Vzhledem k prodeji“ klauzule o půjčku je.
assumable Hypotéky
Je-li úvěr je „assumable,“ máte štěstí: to znamená, že může převést hypotéku na někoho jiného. Neexistuje žádný jazyk ve smlouvě o úvěru, který brání dokončení převodu. Nicméně, dokonce assumable hypotéky může být obtížné přenést.
Ve většině případů je „nový“ dlužník potřebuje, aby nárok na úvěr. Věřitel bude vypadat na kreditní skóre dlužníka a poměr dluhu k příjmové zhodnotit schopnost dlužníka splácet úvěr. Tento proces je v podstatě stejný jako v případě, že dlužník byl žádat o zcela novou půjčku (ale samozřejmě, že dlužník může převzít stávající úvěr na částečný cestu). Věřitelé schválen v původní žádosti o úvěr založeno na úvěrů a příjmů z původního žadatele (ů), a nechtějí, aby někdo z obliga, pokud mám náhradní dlužník, který je stejně pravděpodobné, že splatit.
Dokončit převod případných assumable úvěru, požádat o změnu s vaší věřitele. Budete muset vyplnit žádost, ověření příjmu a majetku, a zaplatit mírný poplatek v průběhu celého procesu.
Přenecháte: Zapnutí out jména z úvěru má vliv pouze na úvěr. Možná ještě muset změnit , kdo je vlastníkem nemovitosti přenosem titulu pomocí quitclaim skutek, nebo při jakékoli jiné kroky potřebné ve vaší situaci.
Těžko k sehnání?
Bohužel, assumable hypotéky nejsou běžně dostupné. Nejlepším řešením může být, pokud máte úvěr FHA nebo půjčky VA. Další konvenční hypotéky jsou jen zřídka assumable. Místo toho, věřitelé používat kvůli v prodeji klauzule, což znamená, že úvěr musí být splacen při převést vlastnictví domů.
refinancování
Je-li úvěr není assumable a nemůžete najít výjimka z důvodu o doložce prodej, refinancování úvěru může být vaše nejlepší volba. Podobně jako u předpokladu, nový dlužník bude potřebovat dostatečný příjem a úvěr mají nárok na úvěr.
„Nový“ majitel domu jednoduše požádat o novou půjčku individuálně a použít tento úvěr na splacení stávající hypotéky dluhu. Možná budete muset koordinovat se svými věřiteli, aby zástavní právo odstraněny (není-li nový dlužník a nový věřitel souhlasit s nimi), takže můžete použít na dům jako kolaterál, ale je to dobrý, čistý způsob, jak získat práci. Některé zástavní práva běžně přenést z jednoho vlastníka na druhého (například v případě zlepšení byla dělána s financováním PACE).
Splatná při prodeji
Věřitelé obvykle nemají prospěch z něhož můžete převést hypotéku. Kupující by vyjít před tím, že dostane více „zralý“ úvěr, s platbami úroků brzy z cesty (a oni by mohli být schopni získat nižší úrokovou sazbu).
Prodejci by se snáze prodat svůj dům – pokud možno za vyšší cenu – z důvodu stejných výhod. Ale věřitelé stát ztratit, takže jsou příliš nechce schvalovat převody.
Řádně o doložce prodej je část úvěrové smlouvy říká, že úvěr musí být splacen při vlastnost prodává (úvěr je „zrychlené“).
Výjimky z tohoto pravidla: V některých případech můžete stále přenášet úvěr – dokonce s vlivem na klauzuli prodeji. Přesuny mezi členy rodiny jsou často povoleno, a váš věřitel může být stále štědřejší než jaké jsou vaše úvěrová smlouva říká (je to možnost, že mohou vykonávat, a nejsou to bude vyžadovat – ale nechápu vaše naděje) , Jediný způsob, jak vím jistě, je požádat svého věřitele a zkontrolovat svůj souhlas s místním právníkem. Dokonce i když věřitelé říkají, že to není možné, právník vám může pomoci zjistit, zda vaše banka poskytuje přesné informace.
Garn-St. Germain zákona brání věřitelům vykonávaly svoji možnost zrychlení za určitých okolností. Několik z nejčastějších situací:
Když společný nájemce zemře a vlastnictví převádí na přežívající společného nájemce
Přenos půjčku příbuzného po smrti dlužníka
Převod vlastnictví na manžela nebo děti z dlužníka
Převody v důsledku rozvodu a separačních dohod
Převody do mezi živými důvěry (nebo žijící důvěry), kde dlužník je příjemcem
Podívejte se na úplný seznam výjimek , a tento seznam se svým právním zástupcem.
Neoficiální Převody
Pokud se vám nedaří získat vaše žádost schválena, můžete být v pokušení, aby vytvořily „neformální“ uspořádání. Například byste mohli prodat svůj dům, ponechat stávající úvěr na svém místě, a mají kupce uhradit za hypoteční splátky.
To není dobrý nápad. Váš hypoteční dohoda pravděpodobně neumožňuje, a možná dokonce ocitnout v právní problémy, v závislosti na tom, jak věci jdou. A co víc, jste stále zodpovědný za půjčku – a to i když jste již žijí v domě.
Co by se mohlo pokazit? Několik možností jsou:
V případě, že kupující přestane platit, úvěr je ve svém jménu, takže je to stále problém (pozdní platby se objeví na vaší kreditní zprávy, a věřitelé přijdou po vás).
Je-li doma prodává v uzavření trhu za méně než to stojí za to, můžeš být zodpovědný za nedostatek.
Existují lepší způsoby, jak nabídnout prodavače financování pro potenciální kupce.
Vaše možnosti
Pokud se vám nedaří získat hypotéku převést, že jste pořád ještě možnosti, v závislosti na situaci. Opět platí, že smrt, rozvod a rodinné převody by mohlo vám právo provádět převody, i když váš věřitel říká jinak.
Pokud jste čelí uzavření , některé vládní programy usnadňují řešit hypotékou – i když jste pod vodou či nezaměstnané.
Pokud rozvádí , zeptejte se svého právníka, jak zvládnout všechny své dluhy a jak se chránit v případě, že váš ex-manžel nedělá platby.
V případě, že zemřel vlastník domu , místní právník vám může pomoci určit, co dělat dál.
Pokud převodu aktiv k důvěře , překontrolovat s plánování majetku právník, aby zajistily, že nebudete aktivovat klauzuli zrychlení.
Refinancování může být vaše poslední možnost, kdy jsou k dispozici žádná z ostatních přístupů.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kuidas Eelarve Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või vabakutselisena
Kuidas saab eelarve kui teil on ebaregulaarne tulu?
Oletame, et teil on vabakutseline, töövõtja või olete muidu füüsilisest isikust. Sa ei saa regulaarselt paychecks iga kahe nädala tagant. Selle asemel, saad üksikud maksed tulevad juhuslike ajavahemike järel.
Mõned kuud teete topelt, mida sa tegid eelmisel kuul. Muud kuud teete pool sellest, mida sa tegid eelmisel kuud. Kuidas maa peal saab säilitada eelarve koos kõigi selle juhuslikkust oma elus?
Siin on mõned nõuanded, mis aitavad teil eelarve vaatamata oma ebaregulaarne tulu.
Step One: Vaata arvestust oma viimase kahe aasta jooksul tulu.
Mis on kõige summa raha, mida tehakse kindla kuu? Mis on kõige vähem raha, mida tehakse kindla kuu? Ja milline on keskmine?
Praegu me läheme keskenduda väikseim number, vähemalt summa, mida tehakse kindla kuu.
Teine etapp: Kasutage neid eelarvestamine töölehed luua eelarve põhineb vähemalt summa, mida tehakse kindla kuu viimase kahe aasta jooksul.
Kuna see oli vähemalt sa tegid, saate enamasti eeldada, et saate teha natuke rohkem kui see iga kuu edasi. Aga sa peaksid kasutama oma eelarvest vähemalt, et sa tegid hoida ohutusvaru.
Vii läbi kõik oma kulud – sealhulgas oma püsi- ja muutuvkulude – ja vaadake, kas saate teha need sobituvad oma eelarvet, mis põhineb vähemalt summa, mida kuu tulu.
Kui te ei saa, siis alustada loetletakse oma kulud, et kõige olulisem vähem oluline.
See tööleht aitab teil kõndida läbi kõik oma vajadused. Vajadused on definitsiooni järgi tähtsamaid punkte oma nimekirja. Nende hulka kuuluvad toidukaubad, eluase, elekter, vesi, ja muid asju, mida ei saa põhjendatult elada ilma.
Tsüklilised esemeid, teisest küljest, on vähem oluline kulutusi oma nimekirja. Need on kulud, mis tuleb teil lõigata, kui sa üritad teha oma eelarve vastavalt oma sissetuleku.
Kolmas samm: Loo plaani oma “liigse” raha.
Pea meeles, et sa eelarvestamine põhineb vähemalt summa, mida olete teeninud viimase kahe aasta jooksul. Kui eelmine muud 23 kuud on mis tahes tähis, saate teenida lisaraha peaaegu kogu selle aja.
Loo kava nüüd, mida sa lähed teha, et lisaraha. Vastasel juhul on oht puhub ta.
Kas soovite salvestada, et raha suunas osta oma järgmise auto sularahas? Kas soovite avada kolledži säästufondide oma lapsi? Kas soovite luua suur pensionisäästude konto või panna, et raha suunas ära maksta oma võlga?
Määrata oma eesmärgid ja panna kõik oma liigse raha suunas.
Samm neli: Kui kontroll ei tulnud, jagada see üles põhineb teie eelarve kategooriad.
Oletame näiteks, et olete loonud viie kategooria eelarvest. Olete otsustanud, et te olete nõus maksma 35% oma raha eluaseme, 15% võla pistis, 10% säästu, 15% transpordi ja teine 25% kõike muud.
Kui sa saad näha alates kliendi kohe jagada, et kontrollida sobivasse kategooriasse (pärast esimest tühistamise asjakohane maksud).
Sa võid isegi nii kaugele, et raha tšeki ja panna raha ümbrikud, et te kasutate ümbriku eelarvestrateegia.
Jagades iga kontrolli, et tegemist on, võite olla kindel, et teie eelarve on joondatud oma ideaalne protsendid. Teisisõnu, te ei kavatse on oht kulutada 50% oma raha vabalt valitud esemed ja millel ei ole piisavalt jäänud toidukaubad.
Samm Viis: Build suur raha pehmendada.
Kui teil on ebaregulaarne sissetulek, seda “raha padi” on su parim sõber.
Säilitades tasakaalu mitu tuhat dollarit oma kontole, siis on teil mõneti toime kuud, kui kliendid on aeglane maksavad sulle.
Raha padi erineb hädaolukordade fond. Padi on seal lihtsalt veenduda, et saate maksta kõik oma arved, kui oled oodanud oma juhuslik ja ebaregulaarne tulu ilmuma oma postkasti.
Hädaolukordade fondi siiski on eraldi konto, mida ei saa puudutada, kui halvimal juhul kulgeks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Meer informatie over de Regel 4% in pensioen en hoe het werkt
Zoals u in de buurt van het pensioen en beginnen om te proberen om te berekenen hoeveel inkomen u zou kunnen hebben, zul je tussen verschillende vuistregels die hebben gecirculeerd voor de komende jaren. Een van hen is de ‘4 procent regel’. Hier is wat het is – en waarom het werkt niet altijd.
De 4% regel in Pensioen
De pensioengerechtigde regel 4% betrekking heeft op uw terugtrekking tarief: het jaarlijkse bedrag van uw vertrekpunt waarde van de portefeuille die u zou kunnen terugtrekken uit een portefeuille van aandelen en obligaties in pensioen.
Bijvoorbeeld, als u $ 100.000 als u met pensioen gaat, zou de 4% -regel zeggen dat je ongeveer 4% van dat bedrag, of $ 4000, het eerste jaar van het pensioen kon trekken, en verhoging van dit bedrag met de inflatie, en dat de kans is vrij hoog (95%) dat het geld zou duren voor ten minste 30 jaar, uitgaande van uw portefeuille allocatie was 50% van de aandelen / 50% obligaties.
Hoewel de 4% -regel is geworden aangehaald als een “veilige terugtrekking rate” om te gebruiken in pensioen, nergens in de krant verwijst het naar het op deze manier.
Een aantal van de conclusies van dit document, dat vind ik interessant zijn:
“De meeste gepensioneerden zouden waarschijnlijk baat hebben bij het toekennen van ten minste 50% tot gewone aandelen.”
“Gepensioneerden die-CPI aangepast opnames te eisen tijdens hun pensioen moet een aanzienlijk verminderd terugtrekking tarief van de oorspronkelijke portfolio te accepteren.”
“Voor-beelden gedomineerde portefeuilles onttrekkingssnelheden van 3% en 4% vertegenwoordigen zeer conservatief gedrag.”
De conclusie gaf geen wezenlijke verandering. Daarin zeggen zij,
“De sample gegevens suggereren dat klanten die van plan zijn om de jaarlijkse inflatie aanpassingen aan opnames te maken ook moet van plan lagere initiële terugtrekking tarieven in de 4 procent tot 5 procent bereik, opnieuw, van portefeuilles van 50 procent of meer groot-company gewone aandelen, met het oog op geschikt voor toekomstige stijgingen van de opnames.”
Wade Pfau, een academicus met een specialisatie in pensioeninkomen, gaf commentaar op deze studie in zijn Pensioen Onderzoeker Blog bij Trinity Study Updates .
Een paar van de punten Wade maakt zijn:
“Trinity studie niet opgenomen beleggingsfonds vergoedingen.”
“De regel van 4% is lang niet zo goed standgehouden in de meeste andere ontwikkelde markten zoals zij heeft in de VS”
“De Drie-eenheid studie beschouwt pensioen lengtes tot 30 jaar. Houd er rekening mee dat voor een echtpaar beide met pensioen op de leeftijd van 65, is er een goede kans voor ten minste één van de echtgenoten die langer dan 30 jaar.”
Wat vind ik van de Regel 4%?
De 4% -regel in pensioen mag niet worden aangeduid als een regel. Ik heb gehoord dat een journalist verwijzen naar deze dingen als “regels van domme” in plaats van “vuistregels”.
Ik denk dat deze “regels” moeten worden aangeduid als algemene richtlijnen. Als u een algemeen idee van hoeveel pensioeninkomen uw spaargeld kan ondersteunen wilt, de 4% -regel vertelt je dat, afhankelijk van uw wens om uw pensioeninkomen gelijke tred te houden met de inflatie, kun je waarschijnlijk terug te trekken ongeveer 4000 $ – $ 5.000 per jaar voor elke $ 100.000 je hebt geïnvesteerd, ervan uitgaande dat je een specifieke portefeuille mix met ongeveer 50% van uw portefeuille in aandelen te volgen (toen ik voorraden bedoel ik een breed gespreide portefeuille van aandelen index fondsen).
Een ander ding in gedachten te houden; het gebruik van deze regel houdt geen rekening met belastingen. Als u $ 4000 terug te trekken uit een IRA, zult u de federale staat en belasting betalen over dat bedrag, zodat uw $ 4.000 terugtrekking slechts kan leiden tot $ 3.000 van de beschikbare middelen te besteden.
Mocht u gebruik maken van de Regel 4%?
Hoewel de 4% pensioen regel een algemene richtlijn kunnen bepalen, ik denk niet dat iedereen zou het moeten gebruiken om daadwerkelijk te bepalen hoeveel elk jaar terug te trekken in hun pensioen.
Als een zaak van de feiten, zolang ik heb het beoefenen van (sinds 1995 – voor de oorspronkelijke Trinity studie werd gepubliceerd) Ik heb nog een pensioeninkomen van plan waar we op basis onttrekkingen aan 4% van de waarde van de portefeuille te zien.
In plaats daarvan, elke aanstaande gepensioneerde heeft zijn eigen plan op basis van hun andere verwachte bronnen van inkomsten, soorten beleggingen gebruikt, verwachte levensduur, verwacht belastingtarief per jaar, en tal van andere factoren.
Wanneer u een slimme pensioeninkomen van plan op te bouwen, kan dit leiden tot meer opnames in een paar jaar, en minder in anderen.
Een andere reden van de 4% -regel niet meer van belang is dat als je eenmaal de leeftijd van 70 bereikt ½ bent u verplicht om opnames te nemen van uw IRAS en elk jaar je ouder wordt, moet je een hoger bedrag in te trekken. Toegegeven, hoef je niet om het te besteden – maar je moet het uit de IRA, wat betekent dat het betalen van belastingen op. Deze vereiste minimum distributies worden gespecificeerd door een bepaalde formule en zal vereisen dat meer dan 4% te nemen van uw resterende rekening waarde als je ouder wordt.
Heeft de Regel 4% nog steeds werkt het als een Richtsnoer?
In een 2013 papier, The 4 procent regel is niet veilig in een lage opbrengst Wereld auteurs Michael Finke, Wade Pfau, en David Blanchett staat dat,
“Het succes van de 4% -regel in de VS kan een historische anomalie, en klanten kunnen wensen om hun pensioeninkomen strategieën breder beschouwen dan uitsluitend op systematische onttrekkingen aan een vluchtige portfolio.”
“The 4% regel kan niet worden beschouwd als een veilige initiële terugtrekking tarief in de huidige lage renteklimaat.”
Dit artikel suggereert dat de verwachtingen wellicht moeten worden herzien als eerdere studies waren gebaseerd op historische gegevens, waar obligatierendementen en het dividendrendement op aandelen waren veel hoger dan wat we vandaag zien.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hay varias maneras de alinear las inversiones de tal manera de producir los ingresos o flujo de efectivo que necesita en el retiro. La elección de la mejor puede ser confuso, pero en realidad no hay una sola elección perfecta. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas y su idoneidad puede depender de sus circunstancias personales. Sin embargo, cinco enfoques han tenido la prueba para muchos jubilados.
Garantizar el resultado
Si usted quiere ser capaz de contar con un determinado resultado en el retiro, se puede tener, pero probablemente va a costar un poco más que una estrategia que viene con menos de una garantía.
Creación de un determinado resultado que consiste en utilizar sólo las inversiones seguras para financiar sus necesidades de ingresos de jubilación. Es posible utilizar una escalera de bonos, lo cual significa que comprar un bono que madura en ese año por cada año de jubilación. Que gastaría tanto el interés y el capital en el año del bono madurado.
Este enfoque tiene muchas variantes. Por ejemplo, podría utilizar bonos de cupón cero, que no pagan intereses hasta su vencimiento. Que iba a comprar con un descuento y recibir todo el interés y la devolución de su director cuando maduran. Usted podría utilizar los valores del Tesoro protegidos de la inflación o incluso CDs para el mismo resultado, o se puede asegurar el resultado con el uso de las anualidades.
Las ventajas de este enfoque son:
determinado resultado
Estrés bajo
Bajo mantenimiento
Algunas desventajas incluyen:
Los ingresos pueden no ser ajustado a la inflación
menos flexibilidad
Te pasas las principales inversiones seguras como maduran o uso principal para la compra de anualidades por lo que esta estrategia puede no dejar tanto para sus herederos
Se puede requerir más capital que otros enfoques
Muchas de las inversiones que están garantizados también son menos líquidos. ¿Qué pasa si uno de los cónyuges pasa joven, o si quiere gastar en unas vacaciones de una vez-en-la-vida debido a un evento de salud que amenaza la vida? Tenga en cuenta que ciertos resultados pueden encerrar a su capital de, por lo que es difícil cambiar el rumbo como ocurre vida.
Regreso trotal
Con una cartera de rendimiento total, que está invirtiendo siguiendo un enfoque diversificado con un rendimiento esperado a largo plazo sobre la base de su relación entre las existencias de bonos. El uso de los rendimientos históricos como un proxy, puede establecer las expectativas sobre los rendimientos futuros con una cartera de fondos de acciones y bonos de índice.
Las acciones han promediado históricamente aproximadamente 9 por ciento, medido por el Bonds S & P 500. han promediado aproximadamente 8 por ciento, medido por el Índice de Aggregate Bond Barclays Estados Unidos. Utilizando un enfoque de cartera tradicional con una asignación de 60 por ciento en acciones y bonos de 40 por ciento dejaría que se establece la tasa bruta a largo plazo de las expectativas de rentabilidad en el 8,2 por ciento. Eso resulta en un rendimiento del 7 por ciento neto de gastos estimados que deben ejecutarse alrededor de 1,5 por ciento al año
Si espera que su cartera de promedie un rendimiento del 7 por ciento, es posible estimar que se puede retirar del 5 por ciento al año y seguir viendo crecer su cartera. Se podría retirar el 5 por ciento del valor de la cartera de comenzar cada año, incluso si la cuenta no ganó un 5 por ciento ese año.
Usted debe esperar trimestral, y la volatilidad mensual, anual, por lo que no habría momentos en que sus inversiones eran vale menos de lo que eran el año anterior. Pero esta volatilidad es parte del plan si usted está invirtiendo en base a un rendimiento esperado a largo plazo.
Si la cartera bajo lleva a cabo su objetivo de rentabilidad durante un período prolongado de tiempo, lo que tendría que comenzar a retirar menos.
Las ventajas de este enfoque son:
Esta estrategia ha funcionado históricamente si nos atenemos a un plan disciplinado
Flexibilidad: puede ajustar sus retiros o pasar un director si es necesario
Requiere menos capital si su rendimiento esperado es mayor de lo que estaría utilizando un enfoque resultado garantizado
Algunas desventajas incluyen:
No hay garantía de que este enfoque entregará su rendimiento esperado
Puede que tenga que renunciar a aumentos de inflación o reducir los retiros
Requiere una gestión más que algunos otros enfoques
Único interés
Mucha gente piensa que su plan de ingresos de jubilación debería implicar vivir de los intereses que generan sus inversiones, pero esto puede resultar difícil en un entorno de bajos tipos de interés.
Si un CD está pagando sólo 2 a 3 por ciento, se podía ver sus ingresos de esa gota de activos de $ 6,000 al año hasta $ 2,000 al año si tuviera $ 100.000 invertidos.
menores inversiones que generan intereses riesgo incluyen CDs, bonos del estado o bonos corporativos y municipales más altos con calificación dobles, y las acciones pagan dividendos de primer orden.
Si se abandona la inversión con intereses más bajos de riesgo para las inversiones de mayor rendimiento, a continuación, ejecuta el riesgo de que el dividendo puede ser reducida. Esto llevaría inmediatamente a una disminución en el valor principal de la inversión que produce ingresos, y puede ocurrir de repente, dejando poco tiempo para planear.
Las ventajas de este enfoque son:
Principal permanece intacta si se utilizan las inversiones seguras
Puede producir un rendimiento inicial más alto que otros enfoques
Algunas desventajas incluyen:
El ingreso recibido puede variar
Requiere el conocimiento de los valores subyacentes y los factores que afectan la cantidad de ingresos que pagan
Principal puede variar dependiendo del tipo de inversiones elegidas
tiempo Segmentación
Este enfoque implica la elección de las inversiones basadas en el punto en el tiempo cuando se les va a necesitar. A veces se le llama un enfoque bucketing.
Inversiones de bajo riesgo se utilizan para el dinero que pueda necesitar en los primeros cinco años de retiro. Un poco más de riesgo se puede tomar con las inversiones que necesita durante seis años a 10, y las inversiones de mayor riesgo sean utilizados únicamente para la parte de su cartera que usted no se anticipa que necesitará hasta 11 años y más allá.
Las ventajas de este enfoque son:
Las inversiones se hacen coincidir con el trabajo que están destinados a hacer
Es psicológicamente satisfactorio. Usted sabe que no necesita inversiones de mayor riesgo en el corto plazo por lo que cualquier inestabilidad que puede molestar menos
Algunas desventajas incluyen:
No hay garantía de que las inversiones de mayor riesgo lograrán el necesario retorno sobre su período de tiempo designado
Debe decidir cuándo vender inversiones de mayor riesgo y reponer los segmentos de tiempo el más corto plazo como se usa esa parte
El enfoque combinado
Se podría elegir estratégicamente a partir de estas otras opciones si se utiliza un enfoque combinado. Es posible utilizar el capital y los intereses de las inversiones seguras para los primeros 10 años, lo que sería una combinación de “garantizar el resultado” y “Tiempo de segmentación”. De allí tendría que invertir dinero a más largo plazo en un “rendimiento de la cartera total.” Si las tasas de interés suben en algún momento en el futuro, es posible cambiar a CDs y bonos del gobierno y de vivir de los intereses.
Todos estos enfoques funcionan, pero asegúrese de que entiende el que usted ha elegido y estar dispuesto a seguir con ella. También ayuda a tener las pautas predeterminadas con respecto a qué condiciones justifiquen un cambio.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
