Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
أسباب لماذا يجب أن لا ماكس خارج بطاقة الائتمان الخاصة بك
بطاقات الائتمان تأتي مع حد الائتمان – الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن اتهام دون عقوبة. ولكن، مصدري بطاقات الائتمان لا تنوي بالنسبة لك لأقصى خارج بطاقة الائتمان الخاصة بك باستخدام حد الائتمان الخاص بك كامل. في الواقع، يمكن أن الأشياء السيئة يحدث عندما يقترب رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك أو يتجاوز حد الائتمان الخاص بك حتى.
1. ستنخفض درجة الائتمان الخاصة بك.
وعلى أساس مقدار الائتمان المتاح لديك كنت تستخدم – جزء كبير من درجة الائتمان الخاصة بك – 30 في المئة على وجه الدقة. ومن المعروف أن هذه النسبة من أرصدة بطاقات الائتمان لحدود الائتمان كما استخدام الائتمان الخاصة بك. وارتفاع استخدام الائتمان الخاصة بك، أو أقرب أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك وإلى حد الائتمان الخاص بك، وتضر أكثر درجة الائتمان الخاصة بك.
maxing خارج بطاقة ائتمان واحدة أمر سيء جدا لدرجة الائتمان الخاصة بك. maxing خارج جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك هو أسوأ من ذلك بكثير. لحسن الحظ، يمكن أن درجة الائتمان الخاصة بك استرداد كما كنت سداد الأرصدة الخاصة بك، ولكن أولا، عليك أن تتوقف عن خلق المزيد من الديون.
2. المقرضين لا ترغب في ذلك.
بلغوا الحد الاقصى أرصدة بطاقات الائتمان يمكن الحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بك وطلبات الحصول على القروض ونفت. عند تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض، فإن البنك سوف تحقق لمعرفة مقدار الائتمان المتاح لديك الذي تستخدمه. إذا أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك مرتفعة جدا، تأخذ البنوك التي لديك بالفعل المزيد من الديون مما تستطيع التعامل معها.
3. هل خطر يذهب أكثر من حد الائتمان الخاص بك.
حتى اذا واصلتم رصيدك أقل بقليل من حد الائتمان الخاص بك، هل يمكن أن لا يزال حتى نهاية أكثر من حد الائتمان الخاص بك مرة واحدة وتطبق الرسوم المالية إلى رصيدك. مرة واحدة يذهب رصيدك حد الائتمان الخاص بك، فإنه يمكن أن يكون من الصعب الحصول عليه التراجع، وخاصة إذا كنت تدفع فقط الحد الأدنى الذي يغطي الاهتمام وقليلا من التوازن الفعلي بطاقة الائتمان الخاصة بك.
4. التوازن هو الصعب على السداد.
اعتمادا على حد الائتمان الخاص بك، يمكن أن بلغوا الحد الاقصى رصيد بطاقة الائتمان يستغرق سنوات لسداد، وخاصة إذا قمت بإجراء فقط الحد الأدنى للدفع كل شهر. قد كنت تخطط لدفع الرصيد بالكامل، ولكن فراق مع أن الكثير من النقد قد يكون من الصعب جدا القيام به مع اقتراب موعد الاستحقاق.
5. هل يمكن أن تؤدي إلى معدل عقوبة.
شركات بطاقات الائتمان لديها الحق في رفع سعر الفائدة بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كنت الافتراضي بشروط بطاقة الائتمان الخاصة بك عن طريق maxing خارج بطاقة الائتمان الخاصة بك. معدل عقوبة هو أعلى مصلحة شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تهمة ويمكن أن تكون 30 في المئة أو أكثر اعتمادا على قدم بطاقة الائتمان الخاصة بك. وارتفاع سعر الفائدة المطبق على توازن ارتفاع كارثي لخطة سداد بطاقة الائتمان الخاصة بك.
6. الحد الأدنى للدفع هو أعلى.
ويستند دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك الحد الأدنى لحجم رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك. كما يزيد من رصيدك، لذلك لا دفع الحد الأدنى الشهري. maxing خارج بطاقة الائتمان الخاصة بك يزيد من كمية كنت المطلوبة لدفع كل شهر، ولكن كما ذكر سابقا، فإن الحد الأدنى يجعل سوى تأثير صغير، بالكاد على رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك.
إذا كنت تواجه بالفعل مشكلة إصرارها على الميزانية وجعل تلبية احتياجاتهم، ودفع الحد الأدنى العالي وضع المزيد من الضغط على اموالك.
7. بطاقة الائتمان الخاصة بك لم تعد مفيدة.
كان واحدا من أسباب الحصول على بطاقة الائتمان المرجح بحيث يمكن الحصول على الائتمان عندما كنت في حاجة إليها. ومع ذلك، بعد maxing خارج بطاقة الائتمان الخاصة بك، كنت تركت دون أي الائتمان المتاح للانفاق. وذلك عندما بطاقة الائتمان الخاصة بك يشعر حقا مثل عبئا.
أنك لن تكون قادرا على استخدام الائتمان الخاصة بك لمواجهة أي طارئ أو حتى لحجز تأجير السيارات أو فندق. قد تجد صعوبة أكبر في سداد بلغوا الحد الاقصى بطاقات الائتمان ببساطة بسبب كم لديك لدفع لجعل حتى أصغر الفرق.
معقول رصيد بطاقة الائتمان
فمن الأفضل للحفاظ على التوازن بطاقة الائتمان الخاصة بك أقل من 10 في المئة من حد الائتمان الخاص بك. وهذا عادة ما يكون التحكم فيها رصيد بطاقة الائتمان هذا امر جيد لدرجة الائتمان الخاصة بك ومقبولة للمقرضين. لتجنب maxing خارج بطاقة الائتمان الخاصة بك عن طريق الخطأ، تحقق من حد الائتمان الخاص بك قبل اتخاذ قرار الشراء بطاقة الائتمان.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Die meisten traditionellen Mitarbeiter alle zwei Wochen einmal bezahlt werden, oder, was die meisten Menschen als „alle zwei Wochen beziehen‘. Wenn Sie eine dieser Arten von Mitarbeitern sind, die beste Budgetierung Strategie ist es, vorausgesetzt, dass Sie alle zwei Wochen bezahlt, auch wenn Sie don ‚t.
Viele Arbeiter (insbesondere diejenigen, die im Vertrieb einschließlich Immobilienmaklern arbeiten) erhalten eine Standard alle zwei Wochen Gehalt. Doch einige Monate, wickeln diese Mitarbeiter mit drei paychecks auf.
Das ist, weil sie einen Bonus-Scheck basierend auf Provision erhalten. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, erhalten Sie einen Bonus-Scheck entweder regelmäßig oder sporadisch.
In beiden Fällen stellt der Bonus-Scheck einen großen Geldsegen, und Sie müssen Vorteil, dass zu nehmen. Sie können das zusätzliche Geld verwenden, Schulden zu bezahlen, sparen für den Ruhestand, für diese Wohnung sparen Sie wollen, oder Ihr Notfonds Rindfleisch. Sie können auch für größere Anschaffungen wie eine neue Spülmaschine, Ihr nächstes Auto oder einen Familienurlaub in Europa sparen.
Hier sind einige Dinge, die Sie wissen sollten, das wird Ihnen helfen, Ihre gewünschte Sparziel, wenn Ihr Budget wie ein zweiwöchentlich Mitarbeiter zu erreichen.
Erstellen Sie ein Budget, die davon ausgeht Sie bezahlt Biweekly
Dies macht Sinn, weil Sie kümmern sich um wesentliche Rechnungen zuerst nehmen müssen. Diese Budgetierung Arbeitsblatt helfen Ihnen, herauszufinden, wie man Budget zweiwöchentlich, ob Sie ein Gehalt zwei Mal bekommen, dreimal oder viermal im Monat.
Achten Sie darauf, jeden einzelnen Kauf und Kosten in Ihrem on-going Budget enthalten. Achten Sie darauf, Ihren regelmäßigen Sparbetrag umfasst, die traditionell 20 Prozent des monatlichen Einkommens ist. Ansicht, dass Sparziel, als ob es eine notwendige Rechnung wie Ihre Stromrechnung waren, Mietzahlung oder Hypothekenzahlung.
Unter der Annahme, dass Sie zwei paychecks bekommen einen Monat (und viele Monate nur zwei paychecks erhalten wird), erstellen Sie ein Budget, das die folgenden wesentlichen abdeckt.
Ihre Miete / Hypothek
Dienstprogramme
Krankenversicherung, Lebensversicherung und Kfz-Versicherung
Geld beiseite legen für Autoreparaturen und Reparaturen zu Hause
Geld beiseite legen für Altersvorsorge
Einsparungen für Ihre Kinder College-Ausbildung
Einsparungen für den Urlaub
Einsparungen für Arztrechnungen und Zuzahlungen
Einsparungen für den Laptop und andere digitale Geräte ersetzt
Du hast die Idee. Verwenden Sie die Budgetierung Arbeitsblätter durch alle Ihre Ausgaben zu gehen, damit Sie nichts vergessen. Versuchen Sie, unregelmäßige Aufwendungen enthalten (zB Ihre jährliche Mitgliedschaft im Fitnessstudio) sowie Ihren normalen.
Setzen Sie Ihre Ersparnisse weg
Nun, da Sie wissen, welche regelmäßige Ausgaben und Einsparungen, die Sie in Ihrem Budget enthalten müssen Sie nicht, wie Sie „muß“ fühlen, dass zusätzliches drittes Gehalt. Da es keine Rechnungen müssen Sie nachholen, können Sie den gesamten Bonus-Scheck zu einem anderen Ziel gesetzt. Legen Sie es in Ihr Rentenkonto, oder bauen Sie Ihren Notfall-Fond. Oder, um es in ein Untersparkonto, dass für ein bestimmtes Ziel markiert ist wie Ihre Geräte zu ersetzen.
Dies ist eine der besten Möglichkeiten, die Menschen, die alle zwei Wochen bezahlt können zusätzliche Einsparungen amp und noch innerhalb eines Budgets bleiben.
Wenn Sie die zweiwöchentlich Art und Weise der Budgetierung folgen, werden Sie nicht das Gefühl, beraubt und Sie werden bald ein neues Auto haben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Markeder ville være let at forudsige, om mennesker ikke var involveret
Hvis du nogensinde har købt eller solgt aktier, er der en chance for du kan have gjort så baseret på følelser og følelser snarere end kolde, hårde beviser.
Du ønsker måske at tro du handle på grundlag af objektive oplysninger, holder øje fokuseret intenst på din investering mål. Men du er menneske. Du køber en aktie, fordi du så en pundit snak om det på tv. Du sælger en bestand, fordi det har mistet en vis værdi, og du er ellevild.
Du har sikkert købt eller solgt aktier simpelthen fordi det føles godt at foretage en transaktion.
Selv hvis du ikke har handlet på grundlag af følelser, kan der være andre tilfælde, hvor du ikke har taget den optimale investering valg på grund af manglende oplysninger.
Behavioral finance er en ny fagområde, der undersøger dette fænomen. Det ser på psykologi og følelser, og søger at forklare, hvorfor markederne ikke altid gå op eller ned den måde, vi kunne forvente.
Konventionel eller Traditionel Finance
Folk har studeret handel og finans i årevis. Som et resultat, der er mange teorier og modeller, der bruger objektive data til at forudsige, hvordan markederne vil reagere under visse omstændigheder. Capital Asset Pricing Model, effektivt marked hypotese, og andre har en rimelig god track record for at forudsige markederne. Men disse modeller antager nogle usandsynligt ting, såsom:
Investorerne har altid fuldstændige og præcise oplysninger til deres rådighed
Investorerne har en rimelig tolerance for risiko, og at tolerance ikke ændrer sig.
Investorer vil altid forsøge at gøre de fleste penge på den største værdi.
Investorer vil altid gøre de mest rationelle valg.
Som et resultat af disse fejlagtige antagelser, behøver konventionelle finansieringsmodeller ikke har en perfekt track record.
I virkeligheden, over tid, akademikere og finansiere eksperter begyndte at lægge mærke til anomalier, at konventionelle modeller ikke kunne forklare.
Strange Stuff
Hvis investorerne opfører rationelt, er der visse begivenheder, der ikke bør ske. Men de gør. Tag for eksempel, nogle beviser for, at bestandene vil have større afkast på de sidste par dage, og de første par dage i måneden. Eller det faktum, at bestandene har været kendt for at vise lavere afkast på mandage.
Der er ikke nogen rationel forklaring på disse hændelser, men de kan forklares med den menneskelige adfærd. Betragt den såkaldte, ”Januar effekten”, som tyder på, at mange bestande outperforme i løbet af den første måned af året. Der er ikke nogen traditionel model, der forudsiger dette, men undersøgelser viser, at bestandene stige i januar, fordi investorerne solgt aktier inden udgangen af året af skattemæssige årsager.
Regnskab for Uregelmæssigheder
Den menneskelige psykologi er kompleks, og det er selvfølgelig umuligt at forudsige hver irrationelle flytte investorer kan gøre. Men de, der har studeret adfærdsmæssige finansiering har konkluderet, at der er en række af tankeprocesser, der skubber os at gøre mindre end perfekt investeringsbeslutninger.
Disse omfatter:
Opmærksomhed Bias: Noget tyder på, at folk vil investere i virksomheder, der er i overskrifterne, selv om mindre kendte virksomheder tilbyder løfte om bedre afkast. Hvem af os har ikke investeret i Apple eller Amazon, simpelthen fordi vi ved alt om dem?
National Bias: En amerikansk kommer til at investere i amerikanske selskaber, selv om bestandene oversøisk tilbyde bedre afkast.
Underdiversification: Der er en tendens til, at investorerne til at føle sig mere trygge i besiddelse af en relativt lille antal aktier i deres portefølje, selvom bredere diversificering ville gøre dem flere penge.
Cockiness: Investorer ønsker at tro de er gode til det, de gør. De er ikke sandsynligt, at ændre investeringsstrategier, fordi de har tillid til sig selv og deres tilgang. Tilsvarende, når tingene går godt, er de tilbøjelige til at tage kredit, når det faktisk deres gode resultater kommer fra eksterne faktorer eller ren og skær held.
Hvordan det kan hjælpe dig
Hvis du ønsker at blive en bedre investor, vil du ønsker at blive mindre menneske. Det lyder barsk, men det vil gavne dig at gøre status over dine egne fordomme og anerkende, hvor din egen defekt tænkning har såret dig i fortiden.
Overvej at spørge dig selv hårde spørgsmål, som, ”Skal jeg altid tror jeg er rigtigt?” Eller ”Skal jeg tage æren for investeringer gevinster og bebrejde eksterne faktorer for mine tab?” Spørg, ”Har jeg nogensinde solgt en bestand i vrede, eller købt en bestand baseret på en simpel mavefornemmelse?”
Måske vigtigst af alt, skal du spørge dig selv, om du har alle de oplysninger, du har brug for at træffe de rigtige valg af investeringer. Det er umuligt at vide alt om en bestand, før de køber eller sælger, men en god bid af forskning vil hjælpe med at sikre du investerer baseret på logik og objektiv viden i stedet for dine egne fordomme eller følelser.
Overvej en Robo-rådgiver
Et af de nyeste tendenser inden investering er brugen af robo-rådgivere, hvor et selskab administrerer dine investeringer med meget lidt menneskelig indgriben. Penge er i stedet styres gennem matematiske instruktioner og algoritmer. Nogle af de større rabat børsmæglerselskaber herunder Vanguard, E-handel og Charles Schwab har robo-rådgivere tjenester, og der er en række nyere selskaber, herunder Betterment og personlig Capital.
Juryen er stadig ude om, hvorvidt robo-rådgivere tilbyder over gennemsnittet afkast. Men i teorien, ved hjælp af en robo-rådgiver vil forbedre dine chancer for at gøre optimale og rationelle investere beslutninger. Hertil kommer, som flere investorer henvende sig til denne automatiske tilgang, kan vi se de konventionelle finansieringsmodeller bliver mere nøjagtige som menneskelig adfærd spiller en mindre rolle i, hvordan markederne udføre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Votre budget ne vous tire dans un million de directions différentes: réparer votre voiture, épargner pour la retraite, rembourser vos cartes de crédit, vous pouvez acheter une nouvelle série de vêtements liés au travail et à épargner pour l’enseignement collégial de vos enfants.
Comment pouvez-vous équilibrer ces objectifs d’épargne distincts, qui tous exigent différentes quantités d’argent et ont des échéances différentes?
1: la retraite vient d’abord
Soyons clairs: il n’y a absolument aucun objectif qui est plus important que l’épargne pour votre retraite.
La plupart des gens ignorent la retraite pour deux raisons-un, il semble loin, et deux, ils supposent qu’ils peuvent simplement continuer à travailler dans 70 ans.
Malheureusement, tous les départs à la retraite sont volontaires. Licenciements de l’ emploi, la discrimination fondée sur l’ âge envers les travailleurs âgés, les obligations de soins familiaux et des problèmes de santé peuvent forcer les gens à prendre une retraite anticipée. Ne pensez pas à la « retraite » comme un choix; penser comme quelque chose qui idéalement est un choix, mais peut – être le résultat du chômage forcé.
Si votre employeur offre une « contribution de contrepartie, » tirer le meilleur parti de celui-ci. Certains employeurs cotisent 50 cents pour chaque dollar, jusqu’à concurrence d’un montant maximum, que vous contribuez à un fonds de retraite. D’autres employeurs peuvent même correspondre à un dollar pour un dollar.
Ceci est la seule situation dans laquelle vous gagnerez une garantie « retour » sur votre investissement. Maximiser votre contribution correspondant, même si vous avez une dette de carte de crédit. Votre retraite vient en premier.
Si votre employeur ne propose pas une contribution équivalente, ou si vous avez déjà atteint votre limite, votre prochaine priorité est …
2: Rembourser la dette de carte de crédit
Pas toutes les dettes est mauvais. Il pourrait y avoir des raisons stratégiques pour lesquelles vous souhaitez choisir de ne faire les paiements minimums sur un faible taux d’intérêt, des prêts hypothécaires subventionnés d’impôt ou d’un prêt étudiant.
Mais si vous tenez la dette de carte de crédit, payer vers le bas, même si vos cartes de crédit offrent actuellement un « teaser » taux d’intérêt zéro pour cent. Il est seulement une question de temps avant que le taux teaser monte en flèche dans le deux chiffres.
Le remboursement de vos cartes de crédit vous donne un « retour » garanti ce qui en fait une option beaucoup plus attrayante que d’investir l’argent ailleurs ou économiser pour acheter un autre article.
3: Lancer un fonds d’urgence
Cette astuce est étroitement liée à celle au-dessus: éviter la dette de carte de crédit futur en mettant en place un fonds d’urgence. Ce fonds vous aidera à couvrir les dépenses imprévues comme une facture médicale importante ou les frais liés à une perte d’emploi.
Les experts sont en désaccord sur la taille de votre fonds d’urgence devrait être. Certains disent qu’il devrait être aussi faible que 1 000 $. D’ autres disent que vous devriez économiser 3 mois de frais de subsistance. Et pourtant, d’ autres vont jusqu’à recommander sauver 6-12 mois de frais de subsistance. La chose la plus importante, cependant, est que vous mettez de côté quelque chose.
4: conserver des fonds, les coûts intermittents attendus
Vous savez qu’un jour, votre toit fuira. Votre lave-vaisselle se briser. Vous aurez besoin d’appeler un plombier. le moteur de votre voiture va exploser. Vous aurez besoin de nouveaux pneus. Une roche va voler à travers votre pare-brise.
Ce ne sont pas les « urgences » ou « dépenses imprévues ». Ce sont des dépenses inévitables.
Vous savez que la maison et les réparations automobiles seront nécessaires. Tu ne sais pas quand.
Mettez de côté un fonds pour ces inévitables maison et des réparations automobiles. Il est distinct de votre fonds d’urgence. Ceci est tout simplement un fonds d’entretien pour les dépenses prévisibles, inévitables qui se produisent à des intervalles aléatoires.
De même, vous savez que vous aurez besoin un jour d’acheter une autre voiture. Donc, commencer à faire un paiement de voiture pour vous. Cela vous évitera de devoir financer votre prochain véhicule.
5: Faire une liste des objectifs restants
Dressez une liste de tous les objectifs restants vous souhaitez enregistrer pour: un voyage de 10 jours à Paris, un remodelage de la cuisine en acier inoxydable et de granit, et des cadeaux de vacances de luxe pour vos parents.
A ce stade, ne pas faire une pause pour se demander comment vous allez payer pour cela. Il suffit de réfléchir la liste.
Ensuite, écrire la date cible pour chacun de ces objectifs.
Ne vous inquiétez pas si elle est « réaliste » remue-méninges encore -Tu es.
6: Tally les coûts
Ensuite, écrivez les sommes cibles à côté de chaque but. Vos vacances à Paris rêve coûtera 5000 $. Un remodelage de la cuisine coûte 25 000 $. cadeaux de vacances de luxe coûtera 800 $.
7: Diviser
Diviser le coût de chaque objectif par son échéance. Si vous voulez un 5 000 $ voyage à Paris à moins d’un an (12 mois), par exemple, vous aurez besoin d’économiser 416 $ par mois. Si vous voulez un remodelage de la cuisine 25 000 $ en deux ans (24 mois), vous devrez économiser 1041 $ par mois.
À ce stade, vous remarquez probablement que vous ne pouvez pas répondre à tous vos objectifs dans les délais prévus, en particulier destiné après vous facteur pour la retraite, le remboursement de la dette et la construction d’un fonds d’urgence, qui sont vos trois priorités.
Donc , il est temps de commencer à modifier ces objectifs. Vous pouvez couper quelques objectifs tout à fait peut-être vous n’avez pas besoin d’ une cuisine rénovée, après tout. Vous pouvez également modifier la date limite sur certains objectifs peut-être Paris en un an est irréaliste, mais Paris en 18 mois (277 $ par mois) se sent plus réalisable.
8: Gagnez Plus
Rappelez-vous: la gestion de l’argent est une équation à deux voies. La meilleure façon d’augmenter votre taux d’épargne est en gagnant plus. Recherchez des emplois supplémentaires que vous pouvez aborder le soir et le week-end. Enregistrer chaque centime que vous gagnez de votre deuxième emploi. Très bientôt, vous serez sur un vol pour Paris.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Her yaklaşan emekli paralarını emekli ne kadar süreceğini bilmek istiyor. bir cevap bulmak için, bu listede yedi öğelerin tümünü ele almak gerekir.
Getiri 1. Oranı
Yedi maddeden ilk Kazandığınız getiri oranıdır.
Eğer tasarruf ve yatırım kazanmak getiri oranı para ne kadar süreceği üzerinde büyük bir etkiye sahip olacaktır. Uzun (CD ve devlet tahvili gibi) güvenli yatırımlar iyi faiz oranı kazanılan süreler ve faiz oranları oldukça düşüktür zaman (şimdiki gibi) dönemler olmuştur. stokları ile aynı. been yağlar, üstün getiri sağladı on yıllar, ve iadeler güvenli yatırımlar ile sıkışmış olsaydı, ne olacaktı hemen aynıydı on yıllar var var. Eğer emekli paranıza kazanacağım getiri neyi oranı tam olarak bilmenin bir yolu yoktur.
Sadece ortalama getiriler üzerinde planının başarısını oturtmakta iyi bir fikir değil. Ortalama bir sen ortalamanın altında bir şey kazanmış olacaktı yarım zaman demektir.
Ne yapmalı: Her iki iyi durumda bakarak ve en kötü durum çıktıları tarafından tarihsel döner göz atın. Bazı 20 yıllık süreler harika görünüyorsun; diğerleri yok. Bunun için kendi plan ortalamanın altında olan bir sonuç almak bile çalışır yapmalıdır. Eğer planı ortalama getiri altında teslim eden bir zaman periyoduna emekli if (örneğin harcama) içinde ayarlamak için hakkında bilgi sahibi olması Ardından size farklı seçenekler gösteren senaryolar çalıştırabilirsiniz.
İade 2. Sıra
Eğer hesapların para kaçırmak zaman, getiri veya düzenin dizisi hangi düzenle konularda döner yaşamaktadır. Bu dizi risk olarak adlandırılır. Örneğin, tüm yatırımları nedeniyle sıra emekli ilk 5 ila 10 yıl varsayalım ve bu yüzden yalnızca çekilmeye gerek miktar yok, ama ek olarak anapara bakiyesi büyür. Bu durumda, para kalmadığı şansınız düşer. Yatırımlarınızı kötü yapmak emeklilik ilk birkaç yıl Öte yandan, size yaşam giderleri için müdürünüz bazı harcamak gerekebilir. Yatırımlarınızı o noktada kurtarmak için çok zor olacak.
Yapılması gereken: sayısız olası sonuçlar üzerinde planınızı test edin. Getiri fakir dizisi erken emeklilik oluşursa, emin para emeklilik yıllar boyunca sürer yapmak için harcama ve yaşam tarzı aşağı ayar yapma planı.
Sen çekin Ne Kadar 3.
Geleneksel emeklilik planları çekilme hızı denen bir şey dayanmaktadır. Örneğin, 100.000 $ ve yılda 5.000 $ çıkarmak bile, çekme oranı yüzde beş olduğunu. Birçok araştırma, sürdürülebilir bir geri çekilme hızı denir ne yapılmıştır; Eğer ömrü boyunca para kalmadığı olmadan çekebilirsiniz ne kadar anlam. Farklı çalışmalar ne zaman ufku sen ve nasıl (veya varsa) (40 örneğin yıllarda karşı 30 yıl) için plan istiyorum paranızı yatırım şekline bağlı olarak, yılda yaklaşık altı yüzde yaklaşık yüzde üç yerden de bu sayıyı koymak sen enflasyon için çekme artırır.
: Ne yapmalı değil, aynı zamanda tüm emeklilik zaman ufku içinde ölçülen, yıl sadece sene beklenen çekilme hızını hesaplayan bir plan oluşturun. Sosyal Güvenlik ve emekli başladığında bağlı olarak, diğerlerinden daha fazla çekilmeye gerek birkaç yıl olabilir. Bu sürece çok yıllık plan çerçevesinde bakıldığında, iş gördüğü sorun yok.
Sen o harcayın zaman Ve – 4. Ne Kadar Harcama
İnsanların yaptığını görmenin büyük emeklilik hatalardan biri yanlış onlar emekli geçirecek neyi tahmin etmektir. İnsanlar her birkaç yılda evlerine onarım harcama yapabildiği unutma. Onlar sık sık yeni bir otomobil almak ihtiyacı unutun. Onlar da kendi bütçesinde önemli sağlık giderlerini koymak unutmayın.
Başka bir hata insanlar yapmak; yatırımlar de erkenden ne zaman daha fazla harcama. Emekli olduğunda yatırımlar oldukça iyi emeklilik ilk birkaç yıl gerçekleştirirseniz, o size aşırı kazançlar geçirebilirsiniz aracı olduğunu kabul etmek kolaydır. Mutlaka bu şekilde çalışmaz; Potansiyel olarak sonradan ortaya çıkabilir fakir döner sübvanse büyük döner erkenden uzakta saklanmış olmalıdır. Alt satır: çok çok yakında çekilme eğer 10 ila 15 yıl yolda emeklilik planı derde girecek anlamına gelebilir.
Yapılması gereken: Bir emeklilik bütçesi ve hesaplarınızı takip edecek gelecekteki yolunun bir projeksiyon oluşturun. Sonra projeksiyon karşılaştırıldığında emeklilik durumu izlemek. Planınız bir fazlalık var olduğunu gösteriyorsa, ancak o zaman biraz daha harcama yapabilirsiniz.
5. Enflasyon
Hiç şüphesiz, ürünleri de şimdi yirmi yıl öncesine göre mal olur. Enflasyon gerçek. Ama ne kadar bir darbe paranız emekli ne kadar süreceği üzerinde yaratacağı? Belki düşündüğünüzden gibi bir etkisi kadar büyük değil. İnsanların sonradan emeklilik yıllar (yaş 75 +) kendi harcama uzaklıklar fiyatları yükselen bir şekilde yavaşlatmak eğilimi ulaşır ulaşmaz Araştırma gösterir. Özellikle, seyahat, alışveriş harcama ve yemek iner.
Onlar enflasyon oranları yüksek alırsanız kadar verilebilir “ekstra” sahip böylece olmayan şartları hakkında daha fazla para harcamak gibi enflasyonu yüksek gelirli hane üzerinde daha az etkiye sahip olacağını gösterilmiştir.
Enflasyon düşük gelirli hane üzerinde büyük bir etkisi vardır. Sen, yemek enerji tüketir ve temel ihtiyaçları satın almak zorunda. fiyatların bu öğeler üzerinde arttığında düşük gelirli hane onlar dışarı kesebilir bütçelerinin başka şeyler yok. Onlar ihtiyaçları karşılamak için bir yol bulmalıyız.
Ne yapmalı: yıl bazında bir yıllık harcama ihtiyaçları ve para çekme Monitör ve gerekli ayarlamaları yapın. Daha düşük gelirli hane varsa, bir enerji verimli ev yatırım bahçe başlayan ve toplu taşıma araçlarına kolay erişim ile bir yere yaşayan düşünün.
6. Sağlık giderler
emekli sağlık serbest değildir. kesinlikle tüm ama – Medicare sağlık giderlerinin bir kısmını kapsayacaktır. Ortalama olarak, Medicare emeklilik tahakkuk ettirir sağlıkla ilgili harcamaların yaklaşık yüzde 50’sini kapsayacak şekilde bekliyoruz. Alt gelirli emekliler sağlık ile ilgili öğeler üzerinde emekli yaşam giderlerinin neredeyse yüzde 30 harcama bekleyebilirsiniz.
Bu tahminler Medicare Bölüm B için prim, Medigap Politikaları ya da bir Medicare Advantage planının yanı pirim ödeme ve doktor ziyaretleri, duruşma Laboratuar sonuçları, reçeteler ve para, diş gibi kapsayan toplam Bakım ürünlerinin harcamaları bakarak gelen görme sağlığı.
Yapılması gereken: emeklilikte sağlık giderlerini tahmin için zaman ayırın. Onlar yüksek olabilir ve size tam düşülebilir her yıl harcamak zorunda olacağı varsaymak daha iyidir. Eğer gider tabi yoksa, o zaman başka bir şey üzerinde para harcamak özgürdür. Bu şekilde planlanması size ekstralar için yer bırakır. Kısa geliyor daha iyidir.
7. Ne Kadar Canlı
Ortalama olarak size Ortalarında 80 yaşamayı bekleyebilirsiniz. Ama kimse ortalama unutmayın. İnsanların yarısı ortalamadan daha uzun yaşamak; bazen çok daha uzun. Bu ortalamadan daha uzun yaşar varsayarak planı oluşturmak için daha iyidir.
Evli iseniz, sizden biri yerine size tek sanki şeylere bakarak daha uzun yaşaması gerektiği hangisi potansiyel uzun ömürlü hesaba var. Eğer bir yaş farkı varsa ikinizin genç yaşam beklentisi düşünmek gerekir. artık emeklilik para, size yolda emin olmak için izlenmesi hakkında olması gereken daha dikkatli sürmesi gerekir.
Ne yapmalı: yaşam süresi tahmin ve birlikte gelir ve giderlerinin bir yıl bazında yıllık zaman çizelgesi olan bir emeklilik projeksiyonu, koydu. Yaş 90 hakkında bu zaman çizelgesi dışarı uzatın.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Načrtovanje Upokojitev je lahko težko. To je dovolj težko, da shranite za udobno upokojitev v svojih delovnih let. Ko se dejansko upokojijo, lahko upravljajo svoje dvige in svojo porabo biti zapleteno. Eden od pomembnih in kompleksno področje, v obeh delih svojega življenja je vodenje procesa v najbolj davčno učinkovit način.
Če imate dele vašega gnezdo jajce v različnih vrstah računov od davka odloženo za neobdavčene (a Roth) ali davčni, je lahko izziv, da odloči, katere račune izkoristiti in v kakšnem vrstnem redu.
Zahtevani minimalni distribucij (RMDs) pridejo tudi v poštev po starosti 70½. Tukaj je nekaj nasvetov za tiste, ki varčujejo za upokojitev, za upokojence in za finančne svetovalce jim svetujejo.
Zrediti Up Your 401 (k)
Prispeva k tradicionalnim 401 (k) račun je odličen način, da zmanjša svojo trenutno davčno obveznost, medtem ko varčevanje za upokojitev. Beyond, da vaše naložbe rastejo davki odloženi, dokler jih ne umakne po cesti.
Za večino delavcev, kolikor je mogoče prispevati k 401 (k) načrt ali podoben program z določenimi prispevki, kot je 403 (b) je odličen način za varčevanje za upokojitev. Najvišja plača odlog za leti 2016 in 2017 je 18.000 $ z dodatnim catch-up za tiste starosti 50 let ali več od $ 6000, tako da je skupno največ do 24.000 $. Dodaj koli podjetje ujemanja ali delitvi dobička prispevke in to je pomembno, odloženi davek pokojninsko varčevanje vozila in odličen način, da se kopičijo bogastvo za upokojitev.
Druga plat je, da s tradicionalnim 401 (k) račun, davki – na svoj najvišji mejni obrestni meri – bo treba plačati, ko se umakne denar. Z nekaj izjemami, bo kazen poleg davka lahko posledica, če ste vzeli umik pred starostjo 59½. Predpostavka za 401 (k) in podobnih načrtov je, da bo v nižjo davčno nosilec v pokoju. Ker ljudje živijo dlje in davčni zakoni spremenijo, čeprav smo to ugotovitev ni vedno tako. To bi moralo biti načrtovanje razlog za mnoge investitorje.
uporaba IRAS
Denar vlagala v posameznem upokojitev račun (IRA) raste, davek odloži do umaknjena. Prispevki za tradicionalni IRA se lahko na predhodno davčno osnovo za nekatere, vendar če ste zajeta v pokojninski načrt, na delovnem mestu, so omejitve prihodki so precej nizke.
Pravi uporaba za IRA za mnoge je sposobnost, da prevračanje 401 (k) načrt od delodajalca, ko zapustijo službo. Glede na to, da bodo mnogi od nas dela na več delodajalcev v teku naše kariere, lahko IRA je odličen kraj za utrditev upokojitev računov in upravljanje z njimi na davki odloženi podlagi do upokojitve.
Premisleki z Roth IRA
Roth račun, ali IRA ali v 401 (k), lahko pomaga varčevalci Pokojninska diverzificirati svojo davčno situacijo, ko pride čas, da se umakne denar v pokoju. Prispevki za Roth, medtem ko delajo bodo s po obdavčitvi dolarjev, tako da ni tekoče davčne prihranke. Vendar Roth računi raste brez davka in če je pravilno upravljajo, so vsi dvigi so brez davka.
To ima lahko številne prednosti. Poleg očitne koristi lahko dvigne svoj denar brezcarinske po starosti 59½ in – ob predpostavki, da ste imeli Roth za najmanj pet let – Roth IRAS niso predmet RMDs, zahtevani minimalni distribucije, ki jih je začel, ko pridete 70½. To je velik davčne prihranke za upokojence, ki ne potrebujejo dohodek in ki želijo zmanjšati svoje davčne hit. Za denar v Roth IRA, bodo dediči morali sprejeti zahtevane distribucij, vendar ne bodo imele davčne obveznosti, če so izpolnjeni vsi pogoji.
To je v splošnem dobra ideja, da roll 401 (k) račun Roth v Roth IRA namesto da bi ga zapustili s svojim nekdanjim delodajalcem, da bi se izognili, da je treba sprejeti potrebne razdelitve v starosti 70½, če je ena od možnosti za vas.
Tisti, ali se bliža upokojitvi razmislite pretvorbo nekaterih ali vseh svojih tradicionalnih IRA dolarjev Roth, da bi zmanjšali vpliv RMDs ko dosežejo 70½, če ne potrebujejo denarja. Upokojenci, mlajši od tiste, ki bi morali vsako leto in v povezavi pogled na njihove prihodke s svojim finančnim svetovalcem, odloči, če imajo prostor v svojem tekočem davčnem nosilca, da bi nekaj dodatnega dohodka s konverzijo za navedeno leto.
Odprite račun HSA
Če imate eno na voljo za vas, medtem ko delate, razmišljajo o odprtju računa HSA, če imate visoko olajšava načrt zdravstvenega zavarovanja. Leta 2016, se lahko posameznik prispeva do 3350 $ na leto; se dvigne do $ 3400 na 2017. družine lahko prispevajo $ 6750 v obeh letih. Če ste starosti 55 let ali več, lahko dajo v dodatnih 1.000 $.
Sredstva v HSA lahko rastejo davka proste. Prava priložnost tukaj za upokojitev varčevalcem, je za tiste, ki si lahko privoščijo plačati out-of-žep stroškov zdravljenja iz drugih virov, medtem ko so delovne in pustite, da se zneski v HSA kopičijo do upokojitve za kritje zdravstvenih stroškov, ki zdaj projektov Fidelity na $ 245,000 za upokojenci par, kjer sta oba zakonca starosti 65. Umiki za kritje kvalificiranih zdravstvenih stroškov so neobdavčene.
Izberite določenega deleža metode za vrednosti,
Za naložbe v davčnih obračunov, je pomembno, da izberete posebne metode identifikacije delež določanja svojo stroškovno osnovo, ko ste kupili več veliko gospodarstvu. To vam bo omogočilo, da bi povečali strategije, kot so trgatev davčno izgubo in v najboljših tekmo kapitalskih dobičkov in izgub. Davčna učinkovitost v svojih obdavčljivih kmetijskih gospodarstev lahko pomagajo zagotoviti, da se bolj levo za upokojitev.
Finančni svetovalci lahko pomagajo strankam za določitev osnovne stroške in jim svetovati o tej metodi tem.
Upravljanje kapitalskih dobičkov
V letih, ko so vaši davčni naložbe metanje off velike razdelitve – do te mere, da so del njih kapitalskih dobičkov – lahko uporabljajo spravilo davčno izgubo izravnati vpliv nekaterih od teh dobičkov.
Kot vedno, izvajanje te strategije je treba opraviti le, če se ujema z vašo splošno naložbeno strategijo in ne le kot ukrep za varčevanje z davčno. To je dejal, upravljanje davek lahko trdna taktika za pomoč obdavčljivega del vašega upokojitev varčevalni portfelja grow.
Spodnja črta
Varčevanje za upokojitev je predvsem o znesku, ki je shranjeno. Toda v vseh fazah pokojninskega varčevanja obstajajo stvari, vlagatelji lahko storite, da pomagajo omiliti davke, ki se lahko dodajo k znesku končno na voljo v pokoju. To je področje, kjer lahko izobraženi in izkušeni finančni svetovalci dodati realno vrednost vaše načrtovanje upokojitve.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kad jūs pārdodat māju vai viens no īpašniekiem kustas ārā, tas varētu jēgas nodot hipotēku jaunajam īpašniekam. Tā vietā, izmantojot jaunu aizdevumu, maksājot slēgšanas izmaksas, un sākt no jauna ar augstākām procentu maksājumiem, īpašniekam būtu vienkārši pārņemt pašreizējos maksājumus.
Tas ir iespējams nodot hipotekāro kredītu, bet tas ne vienmēr ir viegli. Mēs segtu informāciju zemāk, bet īss kopsavilkums par jūsu iespējas ietver:
Pārsūtīšana assumable hipotēku uzdodot aizdevējs, lai veiktu izmaiņas.
Refinansēt aizdevumu tikai jaunais īpašnieks nosaukumu.
Transfer kad situācija neaktivizē aizdevumu s “dēļ uz pārdošana” klauzulu.
assumable Hipotēkas
Ja aizdevums ir “assumable”, tu esi luck: tas nozīmē, ka jūs varat nodot hipotēku, lai kāds cits. Nav valoda aizdevuma līgumā, kas neļauj jums pabeigt pārskaitījumu. Tomēr pat assumable hipotēkas var būt grūti pārsūtīt.
Vairumā gadījumu, “jaunā” aizņēmējs ir nepieciešams, lai pretendētu uz aizdevumu. Aizdevējs apskatīsim aizņēmēja kredīta rādītājus, un parāda ienākumu attiecība novērtēt aizņēmēja spēju atmaksāt aizdevumu. Process ir būtībā tāda pati kā tad, ja aizņēmējs bija jāpiemēro pavisam jaunu aizdevumu (bet, protams, aizņēmējs var pārņemt esošā aizdevuma nepilnu veidā). Aizdevēji apstiprina šo sākotnējo kredīta pieteikumu, pamatojoties uz kredītu un ienākumiem no sākotnējā pieteikuma (-u), un viņi nevēlas ļaut nevienam pie āķa, ja vien tie esam ieguvuši rezerves aizņēmējam, kurš ir tikpat iespējams atmaksāt.
Lai pabeigtu nodošanu par assumable aizdevumu, pieprasīt izmaiņas ar savu aizdevēju. Jums ir, lai pabeigtu pieteikumus, pārbauda ienākumus un aktīvus, un maksāt nelielu maksu procesa laikā.
Īpašumtiesību nodošana: Pāreja no nosaukumus aizdevumu ietekmē tikai aizdevumu. Jums joprojām var būt nepieciešams mainīt , kam pieder īpašums , pārskaitot nosaukumu, izmantojot quitclaim aktu vai veikt citus pasākumus, kas nepieciešami jūsu situāciju.
Grūti atrast?
Diemžēl, assumable hipotēkas nav plaši pieejama. Jūsu labākais bet var būt, ja jums ir FHA aizdevums vai VA aizdevumu. Citi parastie hipotēkas ir reti assumable. Tā vietā, aizdevēji izmantot , jo par pārdošanu klauzulu, kas nozīmē, ka aizdevums ir jāmaksā off, kad jūs nodot īpašumtiesības uz mājām.
refinansēšanas
Ja aizdevums nav assumable un jūs nevarat atrast par izņēmumu, jo par pārdošanu klauzulu, refinansēšanas aizdevums varētu būt jūsu labākais risinājums. Līdzīgi kā pieņēmumu, jaunais aizņēmējs būs pietiekami ienākumi un kredītu saņemt aizdevumu.
“Jauno” homeowner būs vienkārši pieteikties jaunam aizdevumu individuāli un izmantot šo aizdevumu, lai nomaksātu esošo hipotekāro parādu. Jums var būt nepieciešams saskaņot ar saviem aizdevējiem, lai saņemtu nekustamā īpašuma ķīlas tiesības izņemt (ja vien jaunais aizņēmējs un jaunu aizdevējs piekrīt tiem), lai jūs varētu izmantot māju kā nodrošinājumu, bet tas ir labs, tīrs veids, lai iegūtu darbu veic. Daži apķīlājumu regulāri pārsūtīt no viena īpašnieka uz citu (piemēram, ja uzlabojumi tika veikti ar PACE finansējums).
Sakarā ar Pārdošanā
Aizdevēji parasti nav labumu no ļaujot jums pārsūtīt hipotēku. Pircēji varētu iznākt uz priekšu, iegūt vairāk “nobriedušu” aizdevumu, kas sākumā procentu maksājumiem no tā (un tie varētu iegūt zemāku procentu likmi).
Pārdevēji saņemtu pārdot savu māju vieglāk – iespējams, par augstāku cenu – jo tiem pašiem ieguvumiem. Bet aizdevēji stāvēt zaudēt, tāpēc viņi nav vēlas apstiprināt pārskaitījumus.
Jāmaksā par pārdošanu klauzula ir sadaļa par aizdevuma līguma sakot, ka aizdevums ir jāmaksā off, kad īpašumu pārdod (aizdevums tiek “paātrināto”).
Izņēmumi noteikuma: Dažos gadījumos, jūs joprojām varat nodot aizdevumu – pat ar jāmaksā par pārdošanas punktā. Pārskaitījumi starp ģimenes locekļiem bieži atļauti, un jūsu aizdevējs vienmēr var būt lielāka, nekā to, ko jūsu aizdevuma līgums saka (tā ir iespēja, ka tās var izmantot, un tie nav jādara -, bet nesaņem jūsu cerības uz augšu) . Vienīgais veids, kā zināt, ir konsultēties ar savu aizdevēju un pārskatīt savu līgumu ar vietējo advokātu. Pat ja aizdevēji teikt, tas nav iespējams, advokāts var palīdzēt jums saprast, ja jūsu banka sniedz precīzu informāciju.
Garn-St. Germain likums neļauj aizdevējiem izmantot savu paātrinājumu iespēju noteiktos apstākļos. Vairāki no visbiežāk situācijās ietver:
Kad kopīgu īrnieks nomirst un īpašumtiesību pāreja uz izdzīvošanas kopīgā īrnieks
aizdevumu pārsūtīšana radiniekam pēc nāves aizņēmēja
Nodošanu īpašumtiesību, laulātajam vai bērniem aizņēmēja
Pārskaitījumi, kā rezultātā laulības šķiršanas un atdalīšanas līgumus
Pārskaitījumi uz inter vivos uzticības (vai dzīvo uzticību), ja aizņēmējs ir saņēmējs
Skatīt pilnu sarakstu izņēmumu , un pārskatīt šo sarakstu ar savu advokātu.
Neoficiālie Pārskaitījumi
Ja jūs nevarat saņemt jūsu pieprasījums apstiprināts, jūs varētu būt kārdinājums, lai izveidotu “neformālu” vienošanos. Piemēram, jūs varētu pārdot savu māju, atstāt esošo aizdevumu vietā, un ir pircējs atlīdzinātu par hipotēku maksājumiem.
Tā ir slikta ideja. Jūsu hipotēkas līgums, iespējams, nepieļauj to, un jūs pat varētu atrast sev juridiskajā nepatikšanas, atkarībā no tā, kā lietas iet. Kas ir vairāk, jūs esat atbildīgs par aizdevumu – pat tad, ja jūs vairs dzīvo mājā.
Kas varētu noiet greizi? Dažas iespējas ir šādas:
Ja pircējs pārtrauc maksāt, tad aizdevums ir savu vārdu, tāpēc tas joprojām ir jūsu problēma (novēlotie maksājumi parādīsies jūsu kredīta ziņojumus, un aizdevēji nāks pēc jums).
Ja mājās ir pārdots slēgšanu mazāk, nekā tas ir vērts, jūs varētu būt atbildīgs par visiem trūkumiem.
Ir labāki veidi, kā piedāvāt pārdevējs finansējumu uz potenciālo pircēju.
Jūsu iespējas
Ja jūs nevarat saņemt nodota hipotēku, jūs esat vēl got iespējas, atkarībā no jūsu situāciju. Atkal, nāve, šķiršanās, un ģimenes pārskaitījumus varētu dot jums tiesības veikt pārskaitījumus, pat ja jūsu aizdevējs saka citādi.
Ja jūs saskaras ierobežošanas , dažas valsts programmas būtu vieglāk tikt galā ar hipotēku – pat tad, ja tu esi zem ūdens vai bezdarbnieki.
Ja jūs šķiršanos , jautājiet savam advokātam, kā rīkoties ar visiem jūsu parādus un to, kā pasargāt sevi, ja jūsu bijušais laulātais nav veikt maksājumus.
Ja homeowner ir miris , vietējā advokāts var palīdzēt jums noteikt, ko darīt tālāk.
Ja jūs nodot aktīvus uz uzticību , vēlreiz pārbaudiet ar savu īpašumu plānošanas attorney, lai nodrošinātu, ka jums nebūs aktivizē paātrinājumu klauzulu.
Refinansēšanas varētu būt jūsu gala variants, kad neviena no pārējām pieejām ir pieejami.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En av de vanligste feilene investorer i aksjemarkedet gjør er å selge en vinnende lager for tidlig. Men, hva som er “for tidlig?”
Studier viser at investorene er mer sannsynlig å selge en aksje med en fortjeneste og mindre sannsynlighet for å selge en aksje med tap.
Selv om dette kan virke bakvendt, er det i tråd med studier av hvordan investorer i aksjemarkedet ta beslutninger. Det synes vi er mer sannsynlig å ta et lite overskudd (noe betong) enn å selge med tap, noe som bekrefter vår feil og lukker døren på en mulig rebound.
Det er gode grunner til å selge med fortjeneste, men det er sjelden en god grunn til å holde på en bekreftet miste lager. Frykten for å snu en “papir tap” inn i en ekte tap er sterk.
Når er en god tid å selge en vinnende lager? Noen ville rådet aldri å selge vinneraksjer, mens andre advarer at selger er en bevisst prosess akkurat som å kjøpe.
Si du har en aksje som hadde en god kjøre og nå du lurer på om du skal ta fortjeneste og løpe eller vente på et tegn på at bestanden er i ferd med å reversere retning.
Det er flere varseltegn som kan tipse deg om endringer som kan bety at prisen er på vei sørover.
Fundamentals Fail
Dersom selskapets grunnleggende (salg, gjeld, kontantstrøm og så videre) begynner å vise tegn på stress, kan det bety noe har endret seg som vil negativt påvirke lager prisen.
Ikke vent for markedet å få panikk over en nedgang i inntektene eller en annen tast fundamental, være forberedt på å losse aksjen mens du fortsatt har en sunn profitt.
Målprisen
Mange investorer satt et gulv på lager prisen slik at hvis den faller under et visst nivå, de selger. Du kan også sette en øvre grense som utløser salg.
Begrunnelsen her er at du kan være redd for at aksjen vil ha en vanskelig tid å støtte en markedspris over et visst nivå, og noen hint av dårlige nyheter vil sende prisen til en nosedive.
Andre investorer bare si, “Jeg ønsker å gjøre dette til retur, og når jeg treffer det, kommer jeg til å gå videre til en annen anledning.”
Utbytte Klipp eller Eliminert
Når selskaper begynner å klippe eller eliminere utbytte, er det på tide å vurdere å slippe det på alvor.
Utbytte kutt er alvorlige hendelser og signal økonomiske vanskeligheter at investorer bør følge nøye med på.
Strategier for å selge
Andre strategier for salg inkluderer tenkt vurdering at hendelser går mot lager og du må handle. Her er noen ideer:
Se opp for hype. Hvis en aksje du eier blir fokus for oppmerksomhet i media, og får mye buzz, kan det være på tide å se på å ta en gevinst. Disse typer lager-fôring frenzies tiltrekke uerfarne investorer som bud opp prisene bare for å ha markedet kollapse når hypen dør. Hvis du ikke er forsiktig, kan du se prisen falle rett forbi din fortjeneste.
Se vekst. Vekstaksjer vokse. Når de slutter å vokse eller vokser begynner å avta, er det på tide å gå videre. Markedet er ikke snill mot vekstaksjer som ikke klarer å opprettholde sin vekst.
Ta del av bordet. Hvis du har en god fortjeneste i en aksje, vurdere å selge en del – si 50 prosent og ta profitt – samtidig som resten fortsette å vokse. På denne måten kan låse inn et visst nivå av profitt, og hvis du følger de andre tipsene her, kan du kausjon på lager når det begynner å falle med litt mer overskudd.
Bedre avtale. Husk, det er andre aksjer som kan gi en bedre mulighet med mindre risiko. Bare fordi du har et godt lager med en fin fortjeneste, betyr ikke at du bør ikke slutte å lete etter en bedre avtale.
Ikke vær for rask
Selv om du alltid ønsker å maksimere din investering, ikke spise i din fortjeneste ved å kjøre opp en stor regning på din aksjemegler i provisjon gjennom overdreven trading.
Noen smarte bransjer vil slå et dusin middelmådige noen dag.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nieruchomości pokazuje jak Flip Or Flop , Million Dollar listingu i flip ten dom może się wydawać, nie ma sposobu, aby stracić gry. Zainwestować pewną ilość gotówki w nieruchomości, aktualizacji i renowacji z opieką, a następnie wymienić na niemal natychmiastowej sprzedaży. Gwiazdy tych pokazach może skończyć zarabiają mniej niż oni oczekują, ale nigdy nie wydaje się tracić swoje koszulki.
Ale według Mindy Jensen, community manager dla strony internetowej inwestowania w nieruchomości Bigger kieszeni, istnieje mnóstwo zagadnień te pokazy nigdy przedstawiać. Nie pokazują wszystkie problemy można napotkać przy pierwszym uruchomieniu na zewnątrz, na przykład. Oni nie pokazują, jak łatwo jest nie doceniać koszty rehabilitacyjnych, lub zapomnieć o wszystkich mniejszych kosztach natkniesz się po drodze.
Kiedy wymienić płytki w kuchni, na przykład, jest to zbyt łatwe do oszacowania tylko koszt płytki, i zapomnieć o rzeczach takich jak klej do płytek, fug, płytek uszczelniaczem, gąbki i wartości własnego czasu. „O ile elementy te nie są bardzo drogie, wciąż muszą być uwzględnione”, powiedział Jensen.
Następnie istnieją duże problemy napotykają inwestorzy które rzucają swoje budżety off track – rzeczy takie jak problemy fundamentowych, kwestie zagospodarowania przestrzennego oraz czarnej pleśni. Jakoś najbardziej nieruchomości nie znajdują się zagłębić w tych mrocznych miejscach, gdzie inwestorzy mogą skończyć utratą pieniędzy na ofertę.
Unikaj tych błędów Pięć Nieruchomości inwestycyjna
Rzeczywistość jest taka, inwestowania w nieruchomości nie zawsze jest tak różowo i przewidywalny jak telewizja pokazuje uczynić go być. To prawda, czy inwestować w domach do „przerzucania” je do nowych odbiorców, czy inwestować w nieruchomości do wynajęcia budować długotrwałe, dochód pasywny.
Jeśli myślisz o inwestowaniu w nieruchomości z celem przerzucanie go z zyskiem lub zostaniu właściciela, oto niektóre z błędów rookie będziemy chcieli, aby uniknąć:
# 1: Zapomnienie Home Inspection
Jensen mówi, niektórzy kupujący może być skłonny do rezygnacji z profesjonalnej inspekcji domu, aby dostać ofertę przejść. To jest zawsze błędem, mówi, od inspekcji domu może ujawnić wszelkie naprawy trzeba zrobić i planować. Jak można nieruchomości inwestorów prawidłowo prowadzony numery jeśli nie są pewni, ile będą musieli wydać na remonty? Odpowiedź: Nie mogę.
Nie tylko to, ale jest to możliwe, można dostać się ze sprzedawcą w celu pokrycia części kosztów napraw w trakcie procesu negocjacji. Jest to jednak możliwe tylko wtedy, gdy wiesz, co się dzieje na początku.
Jensen proponuje chodząc z domu inspektora do zadawania pytań, jak przejść z pokoju do pokoju. „Kontynuuj pytaniem, aż będziesz zadowolony, że rozumiesz, co mówią,” powiedziała. Podczas gdy inspektor domu nie będzie w stanie podać szacunki dotyczące napraw, często mogą poinformować, w przybliżeniu, ile zapłacisz.
Można wykorzystać te informacje w celu ustalenia, czy dana nieruchomość jest warto inwestować, czy należy zmniejszyć straty i uruchomić.
# 2: Not Running the Numbers
To prowadzi nas do innego częstym błędem debiutant nieruchomości inwestorów zrobić. Niekiedy potencjalni inwestorzy się tak podekscytowany zakupem nieruchomości zapominają formalnie weterynarz transakcji.
Nie każda nieruchomość będzie zrobić dobrą inwestycją, mówi Jensen, a niektóre właściwości nie ma sensu za wszelką cenę. Z tego powodu, trzeba usiąść i uruchomić wszystkie numery, aby zdecydować, czy nieruchomość jest warta inwestować.
Na minimum, trzeba oszacować płatności hipotecznych, podatków, ubezpieczeń, początkowe koszty naprawy, bieżące koszty utrzymania oraz inne wydatki i porównać je do Szacuje wynajęcia lub sprzedaży rynkowej cenie otrzymasz na własność.
I nie zapomnij zgadzają się i rozważać każdy wydatek jesteś prawdopodobnie spotkać. „Nie rachunkowości wszystkich wydatków jest najczęstszym problemem”, powiedział Jensen. „Bez wolnych miejsc pracy i nakłady inwestycyjne są najgorszych przestępców.”
Będziesz mieć wakat w pewnym momencie, a nie stanowiących miesiąc utraconego czynszu co roku (lub co kilka lat) można wydmuchać cały zysk. To samo odnosi się do dużych nakładów, takich jak nowy dach, nowego systemu HVAC lub podgrzewacza wody.
# 3: Niezastosowanie się do właściwego ekranu Najemców
Jeśli inwestować w nieruchomości, aby stać się właścicielem, będziemy chcieli, aby mieć plan na miejsce do weterynarza i ekranem lokatorów, którzy ubiegać się o wynajem. Jensen twierdzi, że może to być trudne do wykrycia potencjalnych problemów lokatorów od złych najemców nie powie swoje niedociągnięcia z góry.
„Nikt nie będzie się zbliżać Cię jako najemcy i powiedzieć:«Nie zamierzam płacić czynszu po pierwszym miesiącu, a rzucę pieluch w toalecie i dziurkowanie otworów w ścianach», ale to dzieje się znacznie więcej częściej niż można by pomyśleć, kiedy nie ekran lokatorów „.
Jensen mówi należy uruchomić kontroli kredytowej, jak również kontroli pracowników karnej na potencjalnych najemców. Ponadto, należy zwrócić uwagę na „czerwonych flag”, które może sygnalizować może mieć problem. Niektóre rzeczy trzeba uważać na to:
Lokatorzy, którzy chcą przenieść się od razu: „Chociaż nie zawsze jest złe, może to oznaczać, ktoś jest coraz eksmisji”, powiedział Jensen. „Jest to także znak bardzo złego planowania z ich strony, a ludzie, którzy planują słabo dla dużych rzeczy jak ruch będzie również tendencję do planowania źle dla mniejszych rzeczy jak płacenie czynszu na czas.”
Chcąc zapłacić z góry za rok: Jensen mówi, że to ogromna czerwona flaga z kilku powodów. Po pierwsze, może to oznaczać, że chcą zrobić nikczemne rzeczy w nieruchomości i nie chce ci się. Po drugie, oznacza to, że mogą one być źle z pieniędzmi i mogą chcieć zapłacić z wyprzedzeniem, gdy mają one pewne, ewentualnie od spadku lub innego rodzaju gratka.
Podczas weryfikacji najemców jest kluczowym elementem każdej działalności właściciela, inwestor nieruchomości Shawn Breyer od sprzedać dom szybko Atlanta mówi, że to również ważne nie nieświadomie dyskryminować lokatorów.
„ Aby uniknąć procesów sądowych z Federal Housing Administration (FHA), trzeba będzie ostrożnie podczas zarządzania wynajmu nieruchomości, tak aby nie dyskryminować lokatorów nieświadomie,” powiedział. „Jest oczywiste chronione klas; rasę, kolor skóry, religię, płeć i pochodzenie narodowe. Dwa, że nowe właściciele przypadkowo dyskryminuje są wieku i niepełnosprawnych.”
Jeśli masz pytania na temat kiedy można zaprzeczyć wniosek od potencjalnego najemcy, Breyer mówi odszukać adwokata w danym stanie.
# 4: Nie mając wystarczająco dużo gotówki Rezerwaty
Wspomnieliśmy jak zawsze należy uruchomić numery kiedy inwestować w nieruchomości, ale jest to również ważne, aby upewnić się, że środki pieniężne w kasie zapłacić za dużych wydatków przewidywania (np nowy dach lub system HVAC) – i wydatków niespodzianka nie można było przewidzieć, czy próbowałeś (np najemców niszcząc własność).
Według Breyer, nawet jeśli niedawno odnowiony właściwość i nie miałem żadnych problemów w ciągu roku, to nadal powinien być ustawienie pieniądze na bok. Mówi też, jest to jedna lekcja nauczył się w przykry sposób. On i jego żona zakupiła dupleks jako pierwszego wynajmu nieruchomości i odnowiony go od góry do dołu. Ponieważ wszystko było nowe, myśleli oni mogli zrelaksować się i uniknąć drogie remonty kilku lat. Chłopiec, były błędne.
„Rok na własność, zostaliśmy powiadomieni, że miasto wychodziło wykonać rutynową kontrolę, aby sprawdzić stan nieruchomości,” mówi. „Po inspekcji, wysłali nam listę trzech stron przedmiotów, które musiały zostać uwzględnione, począwszy od okablowania i wymianą dachu aż do zastąpienia placówki i wyposażenie.”
W jednym miesiącu, musieli wymienić pół dachu, wymienić piec, zainstalować nowy podgrzewacz wody, zainstalowanie pompy miski olejowej, a rewire cały garaż. Łączna suma okazała się $ 13.357.
Ważną lekcją jest to, że należy zawsze odkładają pieniądze na stanowiska, remonty, modernizacje i wydatków niespodzianka. Chociaż nie jest to twardy i szybki przepis, który mówi, ile należy oszczędzać, niektórzy właściciele mówią uchylenie 10% rocznego czynszu może być wystarczająca. Oczywiście, może być konieczne, aby zapisać więcej, jeśli masz większe wydatki i wymian elementów pochodzących w najbliższej przyszłości.
# 5: uzyskanie porady od niewłaściwych miejscach
Po pierwszym uruchomieniu w inwestowania w nieruchomości, może się wydawać, że każdy ma swoje zdanie. Cornelius Karol Dream Home Property Solutions w Ventura County w Kalifornii., Mówi jeden z największych błędów Rookie nieruchomości można dokonać bierze te losowe opinie do serca.
„Jak wszyscy wiemy, ludzie są bardziej niż chętni, aby dać ich rady, nie ważne jak dobre lub złe to może być”, mówi. „Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to kupić wynajmu nieruchomości, ponieważ agent nieruchomości mówi, że będzie to zrobić idealny wynajem bez uruchamiania numery i robi własne należytej staranności”.
Gdy chodzi o podejmowanie porady od ludzi, którzy nigdy nie zainwestowanych w nieruchomości przed podjąć wszelkie „słowa mądrości” z przymrużeniem oka. Tak samo jest, gdy jesteś uzyskanie porady od kogoś, kto może korzystać ze sprzedaży nieruchomości, którą chcesz kupić, jak agent nieruchomości.
Zawsze zrobić własne badania i dotrzeć do doświadczonych inwestorów nieruchomości, jeżeli istnieją koncepcje trzeba pomóc zrozumieć. Można również sprawdzić platformy online dla inwestorów nieruchomości, jeśli trzeba zadać pytania i uzyskać porady od ludzi, którzy byli przez to wszystko. Nieruchomość inwestowanie forum na Bigger Kieszenie jest doskonałym źródłem kiedy pierwszy podręczny.
Bottom Line
Inwestowanie w nieruchomości nie zawsze jest tak ekscytujące lub lukratywny jak nasze ulubione programy nieruchomości uczynić go być. W rzeczywistym świecie, kupując nieruchomość do remontu lub wynająć to ciężka praca! Istnieje również nieskończona ilość, aby uniknąć niebezpieczeństw, z których wiele nie widać rozegrać w telewizji.
Zanim kupisz dom, aby odwrócić lub zarządzać, upewnij się, że masz eksperta, aby oprzeć się na dobry uchwyt na temat liczby i dyscypliny odejść, jeżeli nieruchomość chcesz nakręca bycia kwaśny sprawa. Jeśli pęd do nieruchomości bez konieczności swoje kaczki z rzędu, można skończyć nauki tych lekcji i wiele innych w przykry sposób.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
زيادة الإيجار المستأجر الخاص بك من حقك بوصفها المالك. ومع ذلك، هناك بعض القوانين يجب أن تتبع عند القيام. يجب أن ترسل عادة المستأجر إشعار خطي عدد معين من الأيام قبل انتهاء عقد الإيجار الخاصة بهم. وفيما يلي بعض الحقائق عن خمسة رفع الإيجار على المستأجر سنويا وبريد إلكتروني لمراجعة عينة.
5 زيادة أساسيات إيجار
فوائد زيادة تأجير المستأجر
لمواكبة معرض سوق Rent- قد تحتاج إلى رفع الإيجار على المستأجر لمواكبة أسعار الإيجارات الأخرى في المنطقة.
لقد كان لديها زيادة في Expenses- قد تحتاج إلى رفع الإيجار على المستأجر لمواكبة زيادة النفقات، مثل فواتير الماء والكهرباء أو ارتفاع الضرائب على الممتلكات.
لديك القانونية حق الاستحقاق قد تقرر رفع الإيجار على المستأجر لأنك تملك الحق القانوني للقيام بذلك في كل عام.
مخاطر زيادة تأجير المستأجر
التحركات المستأجر الملتحقين أكبر مشكلة التي قد تواجهها عند محاولة لزيادة الإيجار على المستأجر هو أن المستأجر يقرر عدم تجديد عقد الإيجار الخاصة بهم ويتحرك بها. سيكون لديك ثم للتعامل مع تكاليف الوظائف الشاغرة وإيجاد مستأجر جديد.
عندما يمكنك زيادة إيجار؟
عموما، إذا كان لديك المستأجر الذي وقع على عقد الإيجار لمدة محددة، مثل السنة، ويسمح لك فقط لزيادة الإيجار مرة واحدة مدة عقد الإيجار قد انتهى. لذلك، إذا كان لديك المستأجر الذي وقع عقد الإيجار السنوي، يمكنك رفع قانونا الإيجار مرة واحدة في ذلك العام قد انتهى.
توفير كتابي مسبق
في معظم الحالات، يجب توفير المستأجر مع إشعار مسبق قبل أن تتمكن من زيادة الإيجار. يجب عليك إرسال إشعار خطي للمستأجر، يخطرهم من رغبتك في زيادة بدلات الإيجار.
يجب أن ترسل هذه الرسالة قبل انتهاء مدة الإيجار. إلى أي مدى مقدما يجب عليك إرسال هذا الإشعار سوف تختلف من دولة، ولكن يتوقع أن تكون هناك حاجة لإرسالها بين 15 و 60 يوما قبل تاريخ انتهاء عقد الإيجار.
وبعض القوانين تسمح المالك لرفع الإيجار خلال عقد إيجار لمدة محددة. للقيام بذلك، يجب عقد الإيجار يقول بوضوح أن الإيجار قد تثار أثناء فترة الإيجار.
كم يمكنك زيادة الإيجار بنسبة؟
فإن العديد من الدول وضع حدود على المبلغ الذي يمكن زيادة الإيجار على المستأجر من خلال كل عام.
وسوف تسمح لك فقط لرفع الإيجار بنسبة مئوية معينة كل عام، على سبيل المثال، إيجار خمسة في المئة زيادة في كل عام. هذا هو السبب في أنك يجب أن تعرف قوانين دولتكم. حتى تعرف إذا كان هناك حدود لمدى يمكنك زيادة الإيجار أو إذا أنت حر لرفعه من قبل أي المبلغ الذي تختاره.
-عينة رسالة RENT FOR الزيادة TENANTS- YEARLY
TO: إدراج اسم المستأجر
أدخل عنوان المستأجر
إدراج رقم الوحدة
1. الغرض من ملاحظة : هذا الإشعار هو إبلاغ المستأجر أن المالك سيتم زيادة الإيجار للمستأجر. تبدأ في، إدراج تاريخ إيجار زيادة ، الإيجار الشهري للوحدة التي تحتل حاليا، وحدة إدراج وحدة عدد ، والذي يقع في، إدراج عنوان العقار ، سيتم زيادة ل إدراج جديد ايجار شهري شهريا. سيتم إنهاء عقد الإيجار الحالي المستأجر على إدراج إنهاء التسجيل وفقا للمدة عقد الإيجار الأصلي.
ويجري عرض للمستأجر فرصة جديدة في الإيجار الشهري الجديد لل إدراج جديد ايجار شهري . هذا التغيير وأية تغييرات أخرى معقولة يمكن العثور عليها في عقد الإيجار الجديد المستأجر.
2. إنهاء الإيجار : سوف الإيجار والمستأجر تنتهي في إدراج التاريخ الإيجار الحالي ينتهي . إذا لم يقم المستأجر توافق على استئجار وحدة في زيادة سعر الإيجار الشهري، والمستأجر وجميع شاغلي الوحدة يجب إخلاء وحدة من قبل إدراج التاريخ الإيجار الحالي ينتهي .
المستأجر يجب أن تلتزم كافة الإجراءات الخطوة المغادرة، بما في ذلك مغادرة الوحدة اجتاحت مكنسة تنظيف.
3. قبول: إذا وافق المستأجر على استئجار وحدة في زيادة سعر استئجار إدراج جديد إيجار شهري ، في الشهر، قد تبقى المستأجر في أماكن العمل، ولكن يجب أن يوقع والالتزام بشروط عقد إيجار جديد في اتفقت على الإيجار الشهري. من خلال ما تبقى في الممتلكات بعد تاريخ انتهاء عقد الإيجار الأصلي، والمستأجر والموافقة على زيادة الإيجار الشهري والتمسك أية تغييرات أخرى معقولة لعقد الإيجار. ومن المقرر في أو قبل اليوم 5TH من كل شهر هذا دفع الإيجار.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
