Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
זה היום ה -15 לחודש ואתה מבין שאתה לא לבצע את התשלום בכרטיס אשראי כי נבע לפני שלושה ימים ב -12. לחלופין, בדיקת פירוט החיובים שלך למצוא איחור בתשלום עבור תשלום חשבת שעשית, אבל הופכת ששכחה ושחררה את השק בדואר. ניסיון תשלום החמיץ בטעות יכול לקרות לכל אחד. לפעול במהירות ואתה תוכל להפחית את הניזק.
הפוך את התשלום בהקדם ככל שתוכל
אם אתם תופסים את התשלום החמיץ כמה ימים לאחר תאריך היעד, לפצות אותו לפני הצהרת החיוב הבאה שלך מגיעה.
פעולה זו תמנע תשלום מאוחר שדווח ללשכות האשראי. נושים לדווח בדרך כלל לדווח תשלומי עבריין ברגע שהם הופכים לפחות 30 ימים מאוחר, אז לבצע את תשלום לפני העבריינות שלך מגיעה לנקודת ציון 30 היום.
להתקשר ולבקש להקל
בדוק את החשבון שלך באינטרנט ואתה כנראה תראה כי דמי מאוחר כבר נוספו; כמה מנפיקי כרטיס להוסיף דמי מאוחר דקות ספורות לאחר זמן הפסקה על תאריך היעד שלך. עמלות בגין איחור יכולות להיות רק גבוהות ככל התשלום המינימאלי שלך או 25 $, בהנחה שלא היית מנוח בששת החודשים הקודמים. למרות הכובע האחרון על עמלות בגין איחור, אתה עדיין רוצה להימנע הדמים אם אתה יכול, ואתה בהחלט צריך לנסות.
נושים רבים מוכנים לוותר על איחור בתשלום, כל עוד אתה לא שאחר בקביעות על תשלומים. צור הנושה שלך, להסביר בקצרה איך התשלום החמיץ היה תאונה, ולבקש כי האיחור בתשלום שלך לוותר. אם הנושה שלך לא זזה על הדמי, לא ללחוץ על הנושא.
כל שעליך לעשות הוא לקחת את זה כלקח, לשלם את האגרה, ואל תשכח לשלוח את התשלום על זמן בחודש הבא וכל חודש לאחר מכן.
אתה יכול להגן על הריבית שלך?
למרבה המזל, אתה לא צריך לדאוג שיש הריבית שלך מוגבה רק בגלל שאחרת על תשלום זה, אלא אם כן יש לך שיעור זיכוי.
חוק כרטיס אשראי מציין כי נושים לא יכולים לכפות עליה עונש שיעור אלא אם כן אתה לפחות 60 ימי עבריין על התשלום. מאז רק תשלום אחד בשוגג לא יגרום לך מאוחר 60 ימים, השיעור שלך הוא בטוח, לפחות משיעור הקנס.
החדשות הרעות, לעומת זאת, הן כי חסר תשלום עלול לגרום לך להחמיץ שום במחיר מבצע, אפילו אם זה מקרי ופשוט ידי כמה ימים או אפילו רק שניות עבור תשלום מקוון. נושה שמוכנה לוותר על איחור בתשלום עלול לא להיות סלחני כמו כשמדובר שיעור המבצע שלך.
זכור כאשר החשבונות שלך נובעים
אם התשלום בטעות החמיץ זה היה מקרה בודד, הסיכויים הם כי יש לך מערכת טובה לזכור התשלום בכרטיס אשראי. אבל, אם אתה מבחין כי אתה שוכח תשלומים לעתים קרובות יותר מאשר לא, אתה צריך לבוא עם דרך להזכיר לעצמך. לדוגמא, לוח שנת תשלום חשבון חודשי המפרט את תאריכי היעד & תשלומים מינימאליים עבור כל החשבונות שלך עשויה לעזור לך.
ניתן להגדיר תזכורות באימייל או מערכת יומנים שלכם, למשל Microsoft Outlook או Gmail. לחלופין, אם אתה מסתמך על הטלפון הסלולרי שלך, להשתמש בלוח השנה של הטלפון או יישום צד שלישי כדי לשלוח תזכורות עבור החשבון שלך תאריכי היעד.
שלח דוא”ל אל FollowUpThen.com לקבל דוא”ל תזכורת כדי לבצע את התשלום, למשל Every5th @ followupthen.com , אך אינם כוללים מידע אישי ספציפי ולהגדיר תזכורת כמה ימים לפני התשלום הוא בשל.
שלח בדוא”ל מכתובת ששולח הודעות לטלפון כדי לקבל תזכורות בטלפון, מדי.
לבסוף, אתה יכול להגדיר תשלום אוטומטי דרך החיוב המקוון של הבנק שלך כדי לחסל החמיצו תשלומים בטעות. רק לוודא התשלום נקבע ל לפחות את המינימום לפני תאריך היעד או אתה תהיה מכה עם תשלום מאוחר. כמו כן, להיות בטוח שיש לך מספיק כסף בחשבון שלך כדי לכסות את התשלום כדי להימנע מתשלום אוברדרפט, אין כיסוי מספיק, או עמלת צ’ק חזר גם כן. הנושה שלך לא יכולה לוותר על התשלום בפעם השנייה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Životní pojištění je důležitá, ale často nepochopený součástí procesu finančního plánování. Vědět, kdo potřebuje životní pojištění, jak to funguje a různé druhy pojištění mohou pomoci spotřebitelům činit informovaná rozhodnutí týkající se tohoto produktu.
Kdo potřebuje životní pojištění?
Lidé, kteří mají manžel nebo děti, kteří jsou závislí na nich finančně potřebovat životní pojištění. Navíc každý, kdo má ex-manžel, životního partnera, finančně závislí rodiče nebo finančně závislé sourozenci měli také kupují životní pojištění. Lidé, kteří jsou finančně nezávislí a nemají manželky nebo děti, je nepravděpodobné, že je třeba životní pojištění.
Proč Životní pojištění Hedges Risk
Životní pojištění by neměla být vnímána jako investice, ale spíše jako nástroj pro řízení rizik a zajištění proti finančním důsledkům ztrát na životech. Proto při nákupu politiku, zvažovat náklady blízcí by čelit, pokud zemřel. Například člověk s velkým nesplaceného dluhu, jako jsou hypotéky a studentské půjčky, nebo velkou rodinu, pravděpodobně vyžaduje větší politiku než jedince s menším rodinou a několika finančních závazků.
Kdo potřebuje Insurance termín?
Největší životní pojištění spadá do jedné ze dvou kategorií: rizikové životní pojištění a stálý životní pojištění . Termín život je nejdostupnější a široce dostupné životní pojištění. Krátkodobé politiky, které jsou často poskytované zaměstnavatelem, dát pokrytí jedinci po stanoveném termínu nebo období. Typická doba může být 10, 20 nebo 30 let. Termín politika platí výhodu pouze v případě, že pojištěný zemře v průběhu trvání. Nejvíce rizikové životní pojištění platit stejnou výhodu po celou dobu, i když s některými politiky, kapky přínos smrti v průběhu funkčního období politiky.
Termín pojištění je dobrou volbou pro mladších jedinců a rodin, které potřebují cenově dostupné ochranu pro uvedenou dobu v případě, že primární příjem činná zemře. Na konci funkčního období, jednotlivec může být finančně jistější a méně v případě potřeby pokrytí, takže termín pojištění poskytuje způsob, jak řídit riziko pro mladší, více finančně zranitelných osob. Pokud tomu tak není nabízena prostřednictvím zaměstnavatele, termín pojištění obvykle vyžaduje lékařskou prohlídku. Další výhodou termín pojištění je jeho jednoduchost a transparentnost. Termín pojistný trh je konkurenční, takže spotřebitelé mohou nakupovat a snadno porovnávat ceny.
Kdo potřebuje stálý pojištění?
Na rozdíl od termínu pojištění, které poskytuje pouze krytí pro určitý termín, trvalé pojištění obvykle poskytuje ochranu pro pojištěnce celý život. Permanentní pojištění hromadí peněžní hodnotu, kterou pojistník mohou půjčit proti osvobozeny od daně. Nicméně, protože trvalé pokrytí je obsáhlejší, její pojistné jsou obvykle vyšší než pojistné na životní pojištění.
Permanentní pojištění může být dobrou volbou pro vysoce čistého jmění-jednotlivci (HNWIs), kteří potřebují peníze na platit promítaných federálních majetkových daní. Jednotlivci, kteří mají vysoké úrovně dluhů mohou také těžit z trvalého politice. Vzhledem k tomu, některé státní zákony chrání hotovost hodnoty a smrt výhody pojištění z pohledávek věřitelů, lze trvalé pojištěnci využívat výhody z trvalého politiku bez rizika rozsudku nebo zástavního práva proti politice. Permanentní životní pojištění také nutí jednotlivce, jak ušetřit peníze. Ve skutečnosti, některé politiky platit atraktivní daňové-odložená úrokové sazby k pojistnému. Důchodců, například lze použít vymírání-permanentní politiku, která zaručí, že jejich děti obdrží dědictví, zatímco oni mají prostředky do důchodu. Nicméně, většina důchodců nepotřebují životní pojištění při odchodu do důchodu, pokud ještě mají rodinní příslušníci nebo musí zaplatit za náklady na pohřeb.
Sečteno a podtrženo
Znalost a porozumění různých typů životního pojištění by mělo pomoci spotřebitelům zúžit svou volbu. Pro začátek by jednotlivci měli poradit se svými zaměstnavateli, aby viděli, co pokrytí, které již dostávají. V mnoha případech, toto pojištění je nedostatečná pro jedince s velkými rodinami a nemalé finanční závazky. Nicméně jedinci s politikou zaměstnavatelem sponzorované mohou doplnit své politiky se zaměstnavatelem sponzorované připojištění či pojištění přes soukromé společnosti. V konečném důsledku právo pokrytí se může skládat z kombinace několika politik. Jednotlivci by měli mluvit s licencovaným agentem k posouzení svých potřeb.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ihr Budget zieht Sie in eine Million verschiedene Richtungen: Ihr Auto reparieren, sparen für den Ruhestand, zahlen Sie Ihre Kreditkarten aus, um einen neuen Satz von arbeitsbedingtem Kleidung kaufen und für Ihre Kinder College-Ausbildung speichern.
Wie können Sie diese separaten Sparziele ausgleichen, die alle unterschiedliche Mengen an Bargeld benötigen und unterschiedliche Fristen haben?
1: Retirement kommt zuerst
Lassen Sie uns klar sein: absolut kein Ziel ist es, die für den Ruhestand als Speichern wichtiger ist.
Die meisten Menschen Ruhestand aus zwei Gründen-one ignorieren, so scheint es weit weg, und zwei, sie gehen davon aus, dass sie nur in ihren 70er Jahren weiter arbeiten können.
Leider sind nicht alle Pensionierungen freiwillig. Job Entlassungen, Alter Diskriminierung älterer Arbeitnehmer, Familienfürsorgeverpflichtungen und Gesundheitsfragen können die Menschen in einem frühen Ruhestand zwingen. Denken Sie nicht an „Ruhestand“ als eine Wahl; betrachten Sie es als etwas , das im Idealfall eine Wahl, aber vielleicht ist das Ergebnis erzwungener Arbeitslosigkeit sein.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen bietet „matching Beitrag“, um alle Vorteile davon. Einige Arbeitgeber werden dazu beitragen, 50 Cent für jeden Dollar, bis zu einem Höchstbetrag, dass Sie an einen Rentenfonds beitragen. Andere Arbeitgeber können sogar Dollar-für-Dollar entsprechen.
Dies ist die einzige Situation , in der Sie eine garantierte „Rückkehr“ auf Ihrer Investition verdienen werde. Maximieren Sie Ihren passenden Beitrag, auch wenn Sie Kreditkarten-Schulden. Ihr Ruhestand kommt zuerst.
Wenn Ihr Arbeitgeber keinen entsprechenden Beitrag leisten, oder wenn Sie bereits Ihre Grenze getroffen haben, dann die nächste Priorität ist …
2: Pay Off Credit Card Debt
Nicht alle Schulden sind schlecht. Es könnte aus strategischen Gründen, warum Sie nur machen die minimale Zahlungen auf einem Low-Zinsen, Steuern subventionierte Hypothek oder Studenten Darlehen wählen würde.
Aber wenn Sie Kreditkarten-Schulden halten, zahlen sie nach unten, auch wenn Sie Ihre Kreditkarten bieten derzeit einen „Teaser“ Null-Prozent-Zinssatz. Es ist nur eine Frage der Zeit vor diesem Teaser-Rate skyrockets in den zweistelligen Bereich.
Zahlt sich aus Ihrer Kreditkarten gibt Ihnen eine garantierte „Rückkehr“, die es eine viel attraktivere Option macht als das Geld an anderer Stelle zu investieren oder Speichern ein anderes Element zu kaufen.
3: Starten Sie einen Notfall-Fonds
Dieser Tipp bezieht sich direkt auf den darüber: künftige Kreditkartenschulden vermeiden durch einen Notfall-Fonds einrichten. Dieser Fonds werden Ihnen helfen, zu einem Verlust von Arbeitsplätzen im Zusammenhang unerwartete Ausgaben wie eine große medizinische Rechnung oder Kosten zu decken.
Experten uneinig darüber , wie groß Ihr Notfall – Fonds sein sollte. Einige sagen , es sollte als $ 1.000 klein sein. Andere sagen , dass Sie 3 Monate der Lebenshaltungskosten sparen sollte. Und doch, andere gehen so weit wie 6-12 Monate Lebenskosten zu sparen empfehlen. Das Wichtigste ist jedoch, dass Sie beiseite etwas.
4: Halten Sie Fonds für Erwartete, Intermittent Kosten
Sie wissen, dass eines Tages, leckt Ihr Dach. Ihr Geschirrspüler brechen. Sie brauchen einen Klempner anrufen. Ihr Auto den Motor explodiert. Sie werden neue Reifen benötigen. Ein Stein wird durch die Windschutzscheibe fliegen.
Diese sind nicht „Notfälle“ oder „unerwartete Ausgaben.“ Dies sind unvermeidlich Kosten.
Sie wissen , dass zu Hause und Auto – Reparaturen benötigt werden. Sie wissen einfach nicht , wann.
Stillgelegte ein Fonds für diese unvermeidlich zu Hause und Auto-Reparaturen. Dies ist unabhängig von Ihrem Notfall-Fond. Das ist einfach ein Wartungsfonds für vorhersehbare, unvermeidbare Ausgaben, die in unregelmäßigen Abständen passieren.
Ebenso wissen Sie, dass Sie einen Tag werden ein anderes Auto kaufen müssen. So starten Sie eine Auto Zahlung an sich selbst macht. Dies wird verhindern, dass Sie benötigen Ihr nächstes Fahrzeug zu finanzieren.
5: Machen Sie eine Liste der Rest Tore
Brainstorming eine Liste alle verbleibenden Ziel Sie mögen, speichern: eine 10-tägige Reise nach Paris, einer aus rostfreiem Stahl und Granit Küche renovieren, und verschwenderischen Urlaub, Geschenke für Ihre Eltern.
In diesem Stadium pausiere nicht zu fragen, wie Sie dafür bezahlen. Nur Brainstorming auf der Liste.
Dann schreiben für jedes dieser Ziele das Zieldatum.
Mach dir keine Sorgen darüber, ob es „realistisch“ -Sie noch Brainstorming.
6: Tally die Kosten
Als nächstes neben jedem Tor die Zielsummen schreiben. Ihr Traumurlaub nach Paris kostet $ 5.000 kosten. Eine Küche renovieren kostet $ 25.000 kosten. Lavish Feiertagsgeschenke wird $ 800 kosten.
7: Teile
Teilen Sie die Kosten für jedes Ziel durch seine Frist. Wenn Sie eine $ 5.000 Reise nach Paris in einem Jahr (12 Monate) wollen, zum Beispiel, müssen Sie $ 416 pro Monat sparen. Wenn Sie einen $ 25.000 Küche renovieren in zwei Jahren (24 Monate) möchten, müssen Sie $ 1.041 pro Monat sparen.
An diesem Punkt sind Sie wahrscheinlich bemerken, dass Sie nicht alle Ihre Ziele durch ihre beabsichtigten erfüllen können termin besonders, nachdem Sie für den Ruhestand Faktor, Schuldentilgung und den Aufbau eines Notfall-Fonds, die Ihre drei wichtigsten Prioritäten sind.
So ist es Zeit zu beginnen , diese Ziele zu bearbeiten. Sie können ein paar Tore schneiden vollständig vielleicht Sie nicht brauchen eine Küche umgebaut, nachdem alle. Sie können auch die Frist auf einige Ziele vielleicht Paris ändern in einem Jahr ist unrealistisch, aber Paris in 18 Monaten ($ 277 pro Monat) fühlt sich mehr erreichbar.
8: Mehr verdienen
Denken Sie daran: Money-Management ist eine Zwei-Wege-Gleichung. Der einfachste Weg, um Ihre Sparquote zu erhöhen, um mehr zu verdienen. Geben Sie für weitere Aufträge, die Sie in den Abendstunden und am Wochenende angehen können. Speichern Sie jeden Cent, den Sie von Ihrem zweiten Jobs verdienen. Schon bald werden Sie auf einem Flug nach Paris sein.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als ouder, het kiezen van de juiste college spaarrekening kan overweldigend voelen. Er zijn verschillende opties, allemaal met unieke sets van complexe regels. Het kan moeilijk zijn om eens weten waar te beginnen, maar het maken van de juiste keuze wanneer uw kind is jong bespaart u een hoop angst op de weg als het gaat om het aanvragen van financiële hulp en het zoeken naar beurzen. Het juiste type college spaarrekening kan vaak worden onthuld door het stellen van een paar eenvoudige vragen:
Vraag # 1: Wat heeft uw voorkeur – een veilig, maar lager rendement, of iets dat sneller kan groeien, maar de potentiële verliezen kunnen zijn?
Als de veiligheid is je primaire zorg, erachter te komen of uw staat biedt een sectie 529 Prepaid Collegegeld Plan. Deze plannen kunt u het collegegeld te kopen in dollars van vandaag, en worden gegarandeerd door de uitgevende staat om u een gelijkwaardig bedrag aan collegegeld te geven op enig moment in de toekomst. Het is onwaarschijnlijk dat deze plannen van de beurs zal overtreffen, maar u kunt troost vinden in de wetenschap dat uw geld veilig is.
Als u op zoek bent naar een hoger rendement, dan moet je om te bepalen of uw staat bieden een sectie 529 Investment Collegegeld Plan. Deze plannen bieden u opties van gerenommeerde beleggingsondernemingen. Als de markt omhoog gaat, zal uw investering dienovereenkomstig te verhogen, maar het kan ook dalen als de markt lijdt aan een neergang.
Series EE en Series I obligaties historisch gezien hebben verdiend 3-6%, die laat ze achter bij de Sectie 529 Prepaid Collegegeld Plans.
Het kopen van individuele obligaties in een UGMA / utma rekening zou kunnen krijgen je dicht bij de terugkeer van prepaid collegegeld plan, maar zullen worden onderworpen aan de belasting over de rente boven een bepaald bedrag verdiend. Met behulp van obligatiefondsen in een van de andere spaarplannen kan een gelijke historisch rendement te bieden, maar zal ook onderhevig zijn aan volatiliteit en mogelijke verliezen.
Aangezien de plannen de meeste staten hebben hoofdzakelijk betrekking op openbare scholen en universiteiten, wilt u misschien overwegen de Onafhankelijke Section 529 Plan als u denkt dat uw kind zal een privé-school.
Vraag # 2: Waar woon je?
Veel staten hebben aanzienlijke financiële prikkels voor het gebruik van hun in-staat Artikel 529 Savings Plan. Gezien het feit dat sommige staten in wezen te zetten geld terug in uw zak voor het gebruik van hun plan, zou het dom niet om te profiteren van het lijken. Je zou in aanmerking komen voor aftrek of krediet op uw staat aangifte inkomstenbelasting of uw staat eigenlijk zou overeenkomen met uw bijdragen aan het plan, tot een bepaald maximum, als u een inwoner.
Omdat veel staten bieden ten minste één of twee goede lange termijn beurs opties in hun spaarplannen, is het waarschijnlijk verstandig om het te nemen “gratis geld.” Zelfs als u geen toegang tot uw favoriete beleggingsfondsen hebben, zal deze initiële boost uw rendement na verloop van tijd op te heffen.
Vraag # 3: Kunt u meer of minder dan $ 2.000 per kind per jaar besparen?
Als u kunt besparen meer dan $ 2000 per jaar, zou een sectie 529 Savings Plan uw beste keuze. De enige caps geplaatst op bijdragen aan Section 529 spaarplannen zijn “leven” totalen voor elk kind. Met levenslange maxima die variëren van de lage $ 100.000 tot meer dan $ 300.000, kunnen de meeste ouders een bijdrage leveren aan hun trekken.
Nog beter, deze bedragen groeien belasting-uitgestelde en kan mogelijk worden ingetrokken tax-free. Het beste van alles, Section 529 maken het mogelijk de activa onder een ouder of controle donor voor altijd blijven. Ze zijn zelfs toegestaan om de activa terug voor persoonlijk gebruik te nemen.
Als u $ 2000 per jaar, niet kan redden aan de andere kant, dan is het misschien een Coverdell ESA goed voor je zijn. Een Coverdell ESA biedt vrijheid in het kiezen van uw beleggingen, evenals veel lossere normen over hoe het geld wordt besteed (inclusief collegegeld voor de rangen K-12). De zaak voor een Coverdell wordt nog sterker als je meerdere kinderen. Dit komt door het feit dat je ongebruikte middelen kunt overbrengen naar beneden naar een andere Coverdell account of gebruik maken van de fondsen voor het opzetten van een nieuwe voor andere familieleden, waaronder kleinkinderen.
Vraag # 4: Hoe zit het met UGMAs, UTMAs, Roth IRAS, en trusts?
Hoewel deze auto’s bieden een aantal unieke planning kansen, zullen ze niet dienen de meeste gezinnen alsmede artikel 529 plannen of Coverdell ESA’s. UGMA en utma vrijheidsbenemende rekeningen tellen bijna vier keer zo zwaar tegen de financiële steun, en vereisen de activa over aan een kind worden ingeleverd niet later dan de leeftijd eenentwintig. Een Coverdell ESA of een sectie 529-account biedt nagenoeg dezelfde fiscale voordelen als een Roth IRA, zonder verspilling van een waardevolle mogelijkheid om te sparen voor uw pensioen. Trusts klinkt indrukwekkend, maar zijn extreem duur op te zetten en uit te voeren. Houden geen rekening met één, tenzij u de maximaal toegestane Section 529 Plan bijdrage overschrijden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Začiatočníci by sa držať na tri hlavné výrobné Asset Classes
Súdiac podľa e-mailu som sa prijímať a činností na mieste, frázy “Ako investovať peniaze”, zatiaľ čo otvorený až takmer k bodu bytia zastrašujúce, je jednoznačne na veľa vašej mysli. Aj keď sa jedná o prekvapivo veľké tému, myslel som, že by mohlo byť užitočné začať od samých základov, aby bod, ktorý ste v správnom smere, takže máte predstavu o tom, kde začať, založený na svoje osobné situáciu a prostriedky.
Pri budovaní kompletné portfólio mohlo zdať nemožný úloha, buďte si istý, na dividendy, úroky a nájomné za to stojí.
Vo väčšine prípadov je najlepším miestom na začne svoju cestu k finančnej nezávislosti prostredníctvom investovania je rozhodnúť, ktorá aktívum triedy chcete vlastniť; významným základom koncepcie riadenia portfólia známy ako alokácie aktív. To je nevyhnutné preto, nehnuteľností, akcií, s pevným výnosom … každá z nich má svoje vlastné jedinečné riziká, príležitosti, cenovej štruktúry, trhové colných, oceňovacie modely, právnej štruktúry, žargónu a daňovými opatreniami. Niektoré z nich sú náchylnejšie k bohatstvu zničeniu síl, ako je inflácia, zatiaľ čo iní majú väčšie prekážky k záznamu, ktorý znamenať, že budete musieť ušetriť peniaze za oveľa dlhšie, než si môžete skočiť s oboma nohami. Čo je ešte zaujímavejšie je, že nielen budete mať tendenciu tiahnuť ku konkrétnym tried aktív na základe svojej vlastnej osobnosti, zistíte, že rôzne triedy aktív plniť rôzne potreby v rôznych obdobiach svojho života.
Príklad: Ak ste odišiel vo svojich sedemdesiatych rokov, to neznamená, že veľa zmysel držať obrovské obrázky pozície, ak máte v pláne na odovzdávaní slušnej veľkosti panstvo svojim dedičom alebo charitu. Namiesto toho, mali by ste pravdepodobne lepšie teší relatívnu bezpečnosť a stabilitu úrokových výnosov z vysoko kvalitných obligácií.
Týmto spôsobom, ak je táto krajina mala zostúpiť do Veľkej depresie, vaše šance na udržanie životnej úrovne by bolo oveľa lepšie.
Pre túto chvíľu sa pozrime na veľkej trojky: vlastníctvo podniku, požičiavanie peňazí, a Real Estate. Takmer všetky hlavné aktíva sa pravdepodobne zvažuje, keď sa spýtate, ako investovať peniaze, spadajú do jednej z týchto kategórií.
1. Ako investovať peniaze tým, že získa majetkový podiel v podniku
Ak investujete peniaze do podnikania, vytváranie alebo nákupu do výrobného systému, že dúfate, vytvára čistý zisk z predaja produktu alebo služby na dobu dlhšiu ako to stojí dodať zákazníkovi. Z historického hľadiska vlastníctva úspešného podnikania je najväčším zdrojom hromadenie bohatstva na vlastnoručne vyrobených mužov a žien, prekonávať ďalšie najvyššej triedy aktív, nehnuteľností.
Existuje niekoľko spôsobov, ako investovať svoje peniaze do vlastníctva podniku. Môžeš:
Založiť vlastnú firmu, často zriadením vo výlučnom vlastníctve, verejná obchodná spoločnosť, komanditná spoločnosť, spoločnosť s ručením obmedzeným, alebo spoločnosť. Ak máte talent, schopnosti, disciplínu, a do istej miery šťastie vynikajúceho operátora je často najlukratívnejšie cesta k investičným bohatstvo, pretože si môžete kúpiť do podniku v účtovnej hodnote s miešacím sadzbou, ktorá sa rovná priznanie kapitálu, alebo ROE.
Kupovať do niečí súkromná spoločnosť alebo partnerstvo, často výmenou za hotovosť alebo práce, na podmienkach súkromne dohodnutých. Niektorí investori sa špecializujú na takzvané private equity, obmedzujúce sa na konkrétne odvetvia hospodárstva, kde budú mať pocit, že majú výhodu, ako je napríklad technológia alebo výrobu.
Kúpiť podiel vo verejne obchodované firmy, najčastejšie vrátane kmeňové akcie v spoločnosti obchodované na over-the-counter trhu, alebo na jednej z búrz, ako je NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, Londýnska burza v Tokiu burza cenných papierov, atď.
Väčšina ľudí sa bude spadať do poslednej kategórie, pretože majú dennú prácu a majú záujem o učenie, ako investovať peniaze, ktoré si vybudovali vo svojich maklérskych účtoch, 401 (k) plány, Roth IRAS alebo Tradičné IRAS, priame kúpe akcií plány a podielových fondov účty.
Takmer vo všetkých týchto prípadoch je skutočný spôsob, ako môžete investovať peniaze – to znamená, že pri hotovosť ste dali dokopy a previesť ju do vlastníctva podniku.
2. Ako investovať peniaze Úvery svoje úspory
Požičiavanie peňazí vo všetkých jej derivácií a foriem je stará ako civilizácia sama. Investor ušetrí až jeho alebo jej bohatstvo a potom nechá iní ju požičať pre svoje vlastné účely na prísľub vrátenie plus úroky na základe vnímaného rizika, očakávanom tempe inflácie, a dĺžky úveru. Existuje nespočetné množstvo spôsobov, ako môžete investovať svoje peniaze v tejto triede aktív, vrátane:
Vytvorenie priame, súkromný dohodnutú úver s dlžníkom na základe písomnej alebo verbálne zmluvy podrobne podmienky, si splátkový kalendár a úrokové sadzby
Tvorba peer-to-peer úvery prostredníctvom trhových platforiem, ako je požičiavanie klub alebo Prosper, kde ste ponuku na malom percente daného úveru a financovať kus neho
Vrátane dlhopisy vydané suverénnych vlád (napríklad štátne dlhopisy alebo sporiace dlhopisy), obcí, firiem, neziskových organizácií, alebo iných subjektov
Získavanie FDIC poistené vkladné má v banke alebo inej finančnej inštitúcie
Vo veľmi skutočnom zmysle, rovnako ako investovať peniaze do podnikania, keď si požičiavajú peniaze, zlúčenina medziročné tempo rastu môžete získať, závisí na čiastočne na zručnosť set. Viem, že 80-ročný dôchodca, ktorý vo svete sa blíži nule percent úrokovej sadzby opatrne, chytro a múdro získava domy v susedstve, potom prenajíma von na prenájom-to-vlastné, pokiaľ ide o snaží rodinám chce pomoct, ale ktorí by inak nemá nárok na hypotéku. Po zohľadnení rôznych faktorov, jeho ekvivalent sadzba cap je severne od 13% ročne a úvery zabezpečené dostatočné vlastný kapitál, ktorý ia východiskovej situácia nastane, keď trpia žiadnu stratu. V niekoľkých prípadoch, kedy má rodina zaostáva za šesť mesiacov alebo viac na ich úverové platby v dôsledku katastrofálne životné okolnosti, ona sa rozhodla odpustiť celú sumu, pretože sa robí toľko peňazí z toho, čo je teraz jej boku hobby v súmraku rokoch jej života.
Nikto inzeruje tieto investície. Ona je vytvára z ničoho. Vidí príležitosť a perom, právnik, notár, a jej úspory nájde spôsob, ako vyriešiť potreby iných ľudí. V poslednej dobe som s ňou na návšteve, že nás zobral do reštaurácie, kde sa jej podarilo využiť poukážky na jedlo zdarma. “Môj nebohý priateľ financoval podnik,” povedala. “Jednou z podmienok konal bol pol tucta bez jedla za mesiac, že aj naďalej, aby mi po jeho smrti.” Muž, ktorého bol datovania pred tým, než zomrel vo svojich 80 rokoch – sám multimilionár napriek bez vonkajších známok tom – prišla z Veľkej depresie éry tiež. Použil pôžičky on robil na podnikanie ako spôsob, ako vytlačiť 72 jedlo zadarmo ročne. Vy ste nikdy nájsť, ako sú uvedené na liste inventára dlhopisy v miestnej akciovej maklérskej firmy.
3. Ako investovať peniaze do nehnuteľností
Za požičiavanie peňazí, vytváranie zisku z vlastníctva nehnuteľnosti patrí medzi najstaršie zaznamenané finančnej činnosti budú všetky zaznamenané ľudskej civilizácie. Od starovekého Egypta do súčasného New Yorku, ak vlastníte nehnuteľnosť – či už je to bydlisko, kanceláriu, alebo pozemok – môžete nechať niekoho iného použiť výmenou za platbu známy ako nájomné. Určité typy investorov dáva prednosť skutočné vlastníctvo nehnuteľností nad všetkými ostatnými triedami aktív vzhľadom k jeho trvalého charakteru. Pre ilustráciu, aristokracie vo Veľkej Británii je tak sústredená v oblasti nehnuteľností že samotné 0,6% z celej krajiny vlastnia 50% všetkých vidieckych nehnuteľností v krajine.
V modernej ekonomike, existuje niekoľko spôsobov, ako získať nehnuteľnosti pre Vášho investičného portfólia. Medzi ne patrí, ale nie sú obmedzené na:
Nákup domov pre vašu rodinu, čo je viac o zmiernenie nákladov a nižšie investície, ale spadá do tejto kategórie, však
Nákup nehnuteľnosti úplne a prenájom ju nájomníkom
Kúpu nehnuteľnosti, zlepšenie a / alebo rozvíjať ho nejakým spôsobom, a predávať ho
Finančné leasingovej / odkúpenie transakcie
Združovanie finančných prostriedkov s inými investormi sa dá kúpiť nehnuteľnosť prostredníctvom špeciálnych daní zvýhodnené podniky, ktoré sú oslobodené od daní právnických osôb vo väčšine prípadov. Tieto podniky sú známe ako REITs, alebo investičných fondov s nehnuteľnosťami, a môžu byť často získané rovnako ako akýkoľvek iný sklad prostredníctvom maklérskej účtu. Existujú dokonca ETFs a podielových fondov, ktoré sa špecializujú na REITs.
Ďalšie myšlienky o tom, ako investovať peniaze
Aj keď existuje mnoho iných druhov vecí, ktoré môžete získať, ak si budete chcieť investovať svoje peniaze a získať dobrú mieru návratnosti – v mojom živote, napríklad využívané som niečo známy syntetický kapitál, aby sa veľa z mojich prvých peňazí – to je pravdepodobne nevhodné pre nových investorov, aby zvážila nič iné ako týchto troch tried aktív. Sú viac než dosť do dôchodku bohatý, žiť pohodlne a nechajte vaše deti a vnúčatá veriť prostriedky plnené bohatstvo, ktoré im vydržia po celé desaťročia, ak nie po zvyšok ich života. Nesnažte sa príliš sťažilo to tým, že skočí do vecí, ktorým nerozumieš sprvu ako master komanditných spoločností. Postupujte podľa odporúčania jedného z najväčších investorov v dejinách; neodchyľujú od Kišš, alebo ” Keep It Simple, Stupid ” a budete pravdepodobne zažije omnoho lepšie výsledky s oveľa menším počtom bezsenných nocí, než by ste inak by mohol mať.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Αν έχετε λεπτή πίστωση, κακή πίστωση, ή περίπλοκες κέρδη, τα ηλεκτρονικά προγράμματα έγκριση μπορεί να είναι γρήγορη για να μειωθεί η αίτησή σας. Ωστόσο, είναι ακόμα δυνατό να εγκριθεί με χειροκίνητη αναδοχής. Η διαδικασία είναι πιο περίπλοκη, αλλά είναι μια επιλογή για τους οφειλέτες που δεν ταιριάζουν στο πρότυπο καλούπι.
Αν είστε αρκετά τυχεροί να έχουν ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και την αφθονία των εσόδων, θα δείτε την αίτηση δανείου σας κινούνται σχετικά γρήγορα.
Αλλά όχι ο καθένας ζει σε αυτόν τον κόσμο.
Πώς Εγχειρίδιο Αναδοχή Έργων
Εγχειρίδιο αναδοχή είναι μια αυτόματη διαδικασία (σε αντίθεση με μια αυτοματοποιημένη διαδικασία) αξιολόγησης ικανότητά σας να αποπληρώσει ένα δάνειο. Δανειστής σας θα ορίσει ένα πρόσωπο για να εξετάσουμε την αίτησή σας, συμπεριλαμβανομένων των εγγράφων που υποστηρίζουν την ικανότητά σας να επιστρέψει (όπως αντίγραφα τραπεζικών λογαριασμών, να πληρώσει στελεχών, και πολλά άλλα). Εάν ο ανάδοχος κρίνει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αποπληρώσει το δάνειο, θα πρέπει να εγκριθεί.
Γιατί ίσως το χρειαστείτε Εγχειρίδιο Αναδοχή
Τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια έχουν εγκριθεί περισσότερο ή λιγότερο από έναν υπολογιστή: εάν πληρούν ορισμένα κριτήρια, το δάνειο θα εγκριθεί. Για παράδειγμα, οι δανειστές αναζητούν πιστωτικών βαθμολογίες πάνω από ένα ορισμένο επίπεδο. Αν το σκορ σας είναι πολύ χαμηλή, θα πρέπει να μειωθεί. Ομοίως, οι δανειστές συνήθως θέλουν να δουν χρέους προς το εισόδημα χαμηλότερο από 31/43. Ωστόσο, «εισόδημα» μπορεί να είναι δύσκολο να καθοριστεί, και ο δανειστής σας μπορεί να μην είναι σε θέση να μετρήσει το σύνολο των εισοδημάτων σας.
Οι Μηχανογραφημένη μοντέλα σχεδιαστεί για να λειτουργεί με την πλειοψηφία των δανειοληπτών και των προγραμμάτων δανείων που χρησιμοποιείτε συχνότερα.
Αυτά τα Αυτοματοποιημένα Συστήματα Αναδοχή (AUS) να διευκολύνει τους δανειστές να επεξεργαστεί πολλά δάνεια, διασφαλίζοντας παράλληλα τα δάνεια πληρούν τις κατευθυντήριες γραμμές για τους επενδυτές και τις ρυθμιστικές αρχές.
Για παράδειγμα, FNMA και FHA δάνεια (μεταξύ άλλων) απαιτεί υποθήκες ταιριάζουν σε ένα συγκεκριμένο προφίλ, και οι περισσότεροι άνθρωποι ταιριάζουν με σαφήνεια μέσα ή έξω από το κουτί.
Επίσης, οι δανειστές ενδέχεται να έχουν τους δικούς τους κανόνες (ή «επικαλύψεις») που είναι πιο περιοριστικές από τις απαιτήσεις FHA.
Αν όλα πάνε καλά, ο υπολογιστής θα φτύσει την έγκριση . Αλλά αν κάτι δεν πάει καλά, το δάνειό σας θα λάβετε ένα «Βλέπε» σύσταση, και αυτό θα πρέπει να επανεξεταστεί έξω από το AUS.
Τι θα μπορούσε να εκτροχιάσει την αίτησή σας;
Χρέος ελεύθερο τρόπο ζωής: Το κλειδί για την μεγάλη πιστωτικά αποτελέσματα είναι μια ιστορία του δανεισμού και την αποπληρωμή των δανείων. Αλλά μερικοί άνθρωποι επιλέγουν να ζήσουν χωρίς χρέος, το οποίο μπορεί να είναι απλούστερη και λιγότερο δαπανηρή. Δυστυχώς, η πιστωτική σας θα εξατμιστεί τελικά μαζί με το κόστος που σας ενδιαφέρει. Δεν είναι ότι έχετε την κακή πίστωση – δεν έχετε καμία πίστωση σε όλα τα (καλό ή κακό). Ακόμα, είναι δυνατόν να πάρει ένα δάνειο χωρίς αποτέλεσμα FICO αν πάτε μέσα από το εγχειρίδιο αναδοχής. Στην πραγματικότητα, έχοντας καμία πίστωση μπορεί να είναι καλύτερη από ό, τι έχει αρνητικά στοιχεία, όπως η πτώχευση στις πιστωτικές εκθέσεις σας.
Νέα για την πίστωση: Κτίριο πιστωτική διαρκεί αρκετά χρόνια. Αν είστε ακόμα σε αυτή τη διαδικασία, μπορεί να χρειαστεί να επιλέξετε ανάμεσα σε περιμένουν να αγοράσουν και το εγχειρίδιο αναδοχής. Με ένα στεγαστικό δάνειο σε πιστωτικές εκθέσεις σας, μπορείτε να επιταχύνει τη διαδικασία της οικοδόμησης πιστωτικές γιατί θέλετε να προσθέσετε στο μίγμα των δανείων στο αρχείο σας.
Πρόσφατα οικονομικά προβλήματα: Να πάρει ένα δάνειο μετά από την πτώχευση ή ο αποκλεισμός δεν είναι έξω από το θέμα.
Σύμφωνα με ορισμένα προγράμματα HUD, μπορείτε να εγκριθεί μέσα σε ένα ή δύο χρόνια – χωρίς χειροκίνητη αναδοχής. Ωστόσο, το εγχειρίδιο αναδοχή προσφέρει ακόμη περισσότερες επιλογές για να δανειστεί, ειδικά αν οικονομικές δυσκολίες σας ήταν σχετικά πρόσφατη (αλλά είστε και πάλι στα πόδια σας). Να πάρει ένα συμβατικό δάνειο με ένα πιστωτικό αποτέλεσμα κάτω από 640 (ή ακόμη υψηλότερο από αυτό) είναι δύσκολη, αλλά το εγχειρίδιο αναδοχή θα μπορούσαν να καταστήσουν δυνατή.
Χαμηλή χρέους προς εισόδημα: Είναι σοφό να κρατήσει τις δαπάνες σας χαμηλά σε σχέση με το εισόδημά σας, αλλά είναι μερικές περιπτώσεις, όταν ένα υψηλότερο χρέος ως ποσοστό του εισοδήματος έχει νόημα. Με χειροκίνητο underwriting, μπορείτε να πάτε υψηλότερο – πράγμα που συχνά σημαίνει ότι έχετε περισσότερες επιλογές που είναι διαθέσιμες στις τοπικές αγορές κατοικιών. Απλά προσέξτε εκτείνεται πάρα πολύ και αγοράζουν ένα ακριβό ακίνητο που θα σας αφήσει «το σπίτι φτωχών.»
Πώς να πάρει έγκριση
Δεδομένου ότι δεν έχετε το πρότυπο αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας ή προφίλ εισόδημα για να εγκριθεί, ποιοι παράγοντες βοηθούν την αίτησή σας;
Μπορείτε βασικά χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε ό, τι μπορεί για να δείξει ότι είστε πρόθυμοι και σε θέση να αποπληρώσει το δάνειο. Για να το κάνετε αυτό, πραγματικά πρέπει να είναι σε θέση να δώσει το δάνειο – θα πρέπει να έχετε επαρκές εισόδημα, περιουσιακά στοιχεία, ή κάποιο τρόπο να αποδείξει ότι μπορείτε να χειριστείτε τις πληρωμές.
Κάποιος πρόκειται να πάρει μια πολύ στενή ματιά στα οικονομικά σας, και η διαδικασία θα είναι απογοητευτική και χρονοβόρα. Πριν ξεκινήσετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε πραγματικά πρέπει να περάσουν από τη διαδικασία (δείτε αν μπορείτε να πάρετε εγκριθεί με ένα συμβατικό δάνειο). Πάρτε μια απογραφή των οικονομικών σας, ώστε να μπορείτε να συζητήσετε τις απαιτήσεις με το δανειστή σας, και έτσι ώστε να πάρει ένα προβάδισμα για να συγκεντρώσουν τις πληροφορίες που χρειάζονται.
Ιστορία των πληρωμών: Μπορείτε να δείξετε ότι έχετε κάνει άλλες πληρωμές σε χρόνο κατά το τελευταίο έτος; Πιστωτικές εκθέσεις εξετάσουμε το ιστορικό πληρωμών σας (μεταξύ άλλων), και θα πρέπει να δείξει την ίδια συμπεριφορά πληρωμή χρησιμοποιώντας διαφορετικές πηγές. Οι μεγαλύτερες πληρωμές, όπως ενοίκιο και άλλων κατοικιών πληρωμές είναι καλύτερο, αλλά κοινής ωφέλειας, συνδρομές, και τα ασφάλιστρα μπορεί επίσης να είναι χρήσιμη. Στην ιδανική περίπτωση, θα εντοπίσει τουλάχιστον τέσσερις πληρωμές που έχετε κάνει στο χρόνο για τουλάχιστον 12 μήνες.
Υγιή προκαταβολή: Μια προκαταβολή μειώνει τον κίνδυνο δανειστή σας. Δείχνει ότι έχετε δέρμα στο παιχνίδι, και αυτό τους δίνει ένα ρυθμιστικό – αν πρέπει να πάρετε το σπίτι σας στον αποκλεισμό, είναι λιγότερο πιθανό να χάσουν χρήματα όταν κάνετε μια μεγαλύτερη προκαταβολή. Τα περισσότερα μπορείτε να βάλετε κάτω το καλύτερο, και 20 τοις εκατό θεωρείται συχνά μια καλή προκαταβολή (αν και μπορεί να είναι σε θέση να κάνουν λιγότερες). Με λιγότερο από 20 τοις εκατό, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών (PMI), η οποία κάνει μόνο τα πράγματα πιο δύσκολο για σας και το δανειστή σας. Για συμβουλές σχετικά με έρχονται με αυτά τα χρήματα, διαβάστε περισσότερα για τη χρήση και την εξοικονόμηση για μια κάτω πληρωμή.
Χρέους προς εισόδημα: Έγκριση είναι πάντα πιο εύκολη με χαμηλά ποσοστά. Τούτου λεχθέντος, το εγχειρίδιο αναδοχή μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να πάρει την έγκριση με υψηλότερες αναλογίες – είναι πιθανό να ανέλθει 40/50, ανάλογα με την πιστωτική σας και άλλους παράγοντες.
Προγράμματα δανείου κυβέρνηση: πιθανότητές σας έγκρισης είναι καλύτερα με κυβερνητικά προγράμματα δανείων. Για παράδειγμα, τα δάνεια FHA, VA, και USDA είναι λιγότερο επικίνδυνη για τους δανειστές. Να θυμάστε ότι δεν είναι όλοι οι δανειστές κάνουν εγχειρίδιο αναδοχή, οπότε μπορεί να χρειαστεί να ψωνίσετε γύρω για έναν δανειστή που κάνει – και ότι συνεργάζεται με το ειδικό πρόγραμμα της κυβέρνησης κοιτάτε. Αν πάρετε ένα «όχι», θα μπορούσε να υπάρχει κάποιος άλλος εκεί έξω.
Ταμειακά αποθέματα: θα πρέπει πιθανώς να βάλει κάτω ένα μεγάλο κομμάτι της αλλαγής, ως προκαταβολή, αλλά είναι σοφό να έχουν επιπλέον αποθέματα για το χέρι – και τα αποθεματικά μπορούν να σας βοηθήσουν να εγκριθεί. Οι δανειστές θέλουν να είναι σίγουροι ότι μπορείτε να απορροφήσει μικρές εκπλήξεις όπως ένα μη θερμοσίφωνα ή απρόσμενη ιατρική δαπάνη.
Παράγωγα Παράγοντες
«Παράγωγα παράγοντες» κάνετε την αίτησή σας πιο ελκυστική, και θα μπορούσαν να απαιτείται . Αυτές είναι συγκεκριμένες κατευθυντήριες γραμμές που ορίζονται από τους δανειστές ή προγράμματα δανείου, και ο καθένας που συναντάτε είναι πιο εύκολο να πάρει έγκριση. Οι παραπάνω συμβουλές θα πρέπει να λειτουργήσει υπέρ σας, και οι λεπτομέρειες για ΝΑΣ εγχειρίδιο αναδοχής που αναφέρονται παρακάτω.
Ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμα και το χρέος σας στην αναλογία του εισοδήματος, μπορεί να χρειαστεί να πληροί μία ή περισσότερες από αυτές τις απαιτήσεις για την έγκριση FHA.
Αποθεματικά: Τα ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού που θα καλύψει τις πληρωμές υποθηκών σας για τουλάχιστον τρεις μήνες. Εάν αγοράζετε ένα μεγαλύτερο ακίνητο (τρεις έως τέσσερις μονάδες), θα χρειαστείτε αρκετό για έξι μήνες. Τα χρήματα θα λάβετε ως δώρο ή το δάνειο δεν μπορεί να θεωρηθεί ως αποθεματικά.
Εμπειρία: Η πληρωμή σας (αν εγκριθεί) δεν μπορεί να υπερβαίνει τις τρέχουσες δαπάνες στέγασης σας από το μικρότερο των 5 τοις εκατό των $ 100. Ο στόχος είναι να αποφευχθούν δραματικές αυξήσεις ( «σοκ πληρωμής») ή μια μηνιαία πληρωμή που δεν είστε εξοικειωμένοι με.
Δεν διακριτική χρέους: Αν την εξόφληση όλων των πιστωτικών καρτών σας πλήρως, δεν είστε πραγματικά στο χρέος – αλλά είχατε την ευκαιρία να βασανίσει επάνω του χρέους, αν θέλετε να. Δυστυχώς, ένας τρόπος ζωής εντελώς χρέους-free δεν θα βοηθήσει εδώ.
Επιπλέον εισόδημα: Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτοματοποιημένη αναδοχής δεν μπορεί να υπολογίζει τις υπερωρίες, εποχιακά κέρδη, και άλλα αντικείμενα, ως μέρος του εισοδήματός σας. Ωστόσο, με χειροκίνητη αναδοχή, ίσως να είναι σε θέση να δείξει ένα υψηλότερο εισόδημα (εφ ‘όσον μπορείτε να τεκμηριώσετε το εισόδημα και μπορούν να αναμένουν ότι θα συνεχιστεί).
Άλλοι παράγοντες: Ανάλογα με το δάνειό σας, άλλοι παράγοντες που μπορεί να είναι χρήσιμη. Σε γενικές γραμμές, η ιδέα είναι να δείξει ότι το δάνειο δεν θα είναι ένα βάρος και μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επιστρέψει. Σταθερότητα στη δουλειά σου ποτέ δεν πονάει, και περισσότερο αποθεματικά από αυτά που απαιτούνται μπορεί να κάνει τη διαφορά.
Συμβουλές για τη διαδικασία
Σχεδιάστε μια αργή και χρονοβόρα διαδικασία. Ένα πραγματικό πρόσωπο πρέπει να περάσει από τα έγγραφα που παρέχουν και να καθορίσει κατά πόσον ή όχι θα πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο – αυτό παίρνει χρόνο.
Πολλά έγγραφα: Να πάρει μια υποθήκη πάντα απαιτεί τεκμηρίωση. Εγχειρίδιο αναδοχής απαιτεί ακόμη περισσότερο. Περιμένετε να ξεθάψουν κάθε δυνατή οικονομική εγγράφου, και να κρατήσει αντίγραφα των πάντων που υποβάλλει (σε περίπτωση που χρειαστεί να υποβάλετε ξανά). Θα χρειαστείτε τα συνήθη paystubs και κινήσεις τραπεζικών λογαριασμών, αλλά μπορείτε επίσης να χρειαστεί να γράψετε ή να παρέχουν γράμματα που εξηγούν την κατάστασή σας και να βοηθήσει ανάδοχος σας εξακρίβωση των πραγματικών περιστατικών.
Διαδικασία Homebuying: Αν θέλετε να κάνετε μια προσφορά, να χτίσουν στην αφθονία του χρόνου για την αναδοχή πριν από το κλείσιμο. Συμπεριλάβετε μια χρηματοδότηση έκτακτης ανάγκης, έτσι ώστε να μπορείτε να πάρετε σοβαρά τα χρήματά σας πίσω αν η αίτησή σας απορριφθεί (συζήτηση με τον κτηματομεσίτη σας για να καταλάβετε τις επιλογές). Ειδικά σε ζεστό αγορές, μπορεί να είναι λιγότερο ελκυστική ως αγοραστής εάν χρησιμοποιείτε χειροκίνητη αναδοχής.
Εξερευνήστε εναλλακτικές λύσεις: Εάν εγχειρίδιο αναδοχή δεν λειτουργεί για σας, μπορεί να υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να πάρετε τη στέγαση. Σκληρό δανειστές χρημάτων θα μπορούσε να είναι μια προσωρινή λύση, ενώ είστε οικοδόμηση της πιστωτικής ή να περιμένει για αρνητικά στοιχεία για να πέσουν πιστωτική έκθεσή σας. Ένα ιδιωτικό πιστωτικό ίδρυμα, συν-δανειολήπτη, ή cosigner (όταν έχει επιλεγεί με υπευθυνότητα) θα μπορούσε επίσης να είναι μια επιλογή. Τέλος, μπορείτε να διαπιστώσετε ότι αυτό ακριβώς κάνει πιο λογικό να νοικιάσετε μέχρι να είστε σε θέση να πάρει έγκριση.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Många människor tout fördelarna med lager investera, särskilt eftersom historien visar att aktiemarknaden har gett en av de största källorna till långsiktig rikedom, med färdigblandad avkastning på i genomsnitt 10 procent per år under de senaste 100 åren. Investerare som håller lager på lång sikt, inneha aktier i en billig index, återinvestera sin utdelning, dra nytta av skatteregler och låt kompoundering göra allt det tunga lyft har sett den bästa avkastningen.
Under samma 100-årsperioden inflation i genomsnitt fyra procent, vilket ger en blygsam, men konsekvent 6 procent real avkastning. Corporate rådgivare Duff & Phelps producerar aktier, obligationer, räkningar och Inflation (SBBI) Yearbook (tidigare Ibbotson SBBI årsbok ), som sammanställer omfattande uppgifter om dessa återvänder i sin årliga publikation.
Lagren inte alltid Sense
Även om en 6 procent efter inflation avkastning låter ganska anständigt, enligt en studie utförd av investerings analysföretaget Morningstar, under en period på 10 procent (pre-inflation) marknads avkastning, den genomsnittlige investeraren faktiskt tjänade bara 3 procent netto avkastning . Dålig investera val, alltför ofta handel, dyra mäklare, fondförsäljnings laster, och en mängd andra avgifter och fel i hemlighet slösas bort det mesta av investeringsverksamheten vinster. Att hålla koll på var och en av dessa faktorer kräver tid, ansträngning och kunskap, övertyga vissa människor att leta efter andra investerande alternativ till lager.
Vissa människor har inte lust eller temperament att investera i aktier. Även om detta kan handikapp dig med ett mindre verktyg i din rikedom byggande verktygslåda, kan din ärliga självvärdering också hjälpa dig att undvika framtida investera misstag. Du kan fortfarande investera dina pengar i flera andra typer av tillgångar för att uppnå en avkastning, minska risken och diversifiera sin portfölj.
För de nya till att investera som fortfarande ifrågasätter deras intresse för aktier, hur vet du om du skulle vara bättre att hoppa över lager investera? Leta efter dessa tecken:
Du får fysiskt sjuka ser aktiekurser falla som andra investerare panik istället för att se det som en möjlighet att gripas.
Det går inte att förklara vad köpkurs / säljkurs och spridning / market maker är eller gör.
Du förlorar sömn och oro en hel del under äga bestånd.
Du har tänkt eller sagt, att “börsen är som ett kasino.”
Du tror att en aktiesplit är en bonus (faktum: det är meningslöst).
Du förstår inte hur, i vissa situationer, kan en $ 100.000 per aktie lager vara billigare än en $ 3 per aktie lager.
Du kan inte läsa en resultat- eller balansräkning.
Du kan inte förstå en årsredovisning eller 10K.
Du vet inte vad resultatet avkastningen.
Du vet inte vad priset till tal är.
Aktiemarknaden är lika-möjligheter för alla som vill skaffa sig kunskap eller hitta en bra mäklare för att hjälpa dem att investera, men om de ovan nämnda tecken respons hos dig, är det klokt att kolla alternativa platser att investera dina surt förvärvade dollar .
Några populära alternativ
Om du vill tjäna en bra efter skatt, netto-of-inflation avkastning utan att investera i aktier, är två populära och rimliga alternativ som äger ett företag som du använder och äger en portfölj av fastigheter som genererar hyresintäkter.
Varje investering har sin egen personlighet quirks, och inte för att avskräcka blivande företagare, men det tar en unik, varierad kompetens att vara en lönsam verksamhet operatör. Några mycket intelligenta människor, om de var tvungna att köra en enkel verksamhet som en Dunkin’ Donuts franchise, skulle vara i konkurs på ett år. Du behöver en känsla för detaljer, ett öga för kostnadskontroll, kunskap om när man ska investera i investeringar som förbättrar kundupplevelsen och öka vinsten, och ett system för att övervaka Avkastningen på din totala investerings samtidigt skydda kassaflödet, prövning anställda, hantering verksamhetstillstånd, och sätta rätt rådgivare på plats. Vissa människor känner upphetsad och inspirerad av utmaningen, medan andra känner utmattad bara läsa om allt som småföretag ägande kräver.
Många investerare dras mot att köpa och hantera fastighetsinvesteringar eftersom de är påtagliga och kan erbjuda en ganska passiv form av inkomst. Många under specialiteter finns för dem som investerar i fastigheter, inklusive enskilda hyreshus, flerbostadshus, lagringsenheter, biltvättar, kontorsbyggnader, industribyggnader, och även fastigheter alternativ eller skatt kvarstad certifikat. Varje investering har sina egna fördelar och fallgropar, tilltalande för olika typer av människor.
Inte alla gillar Real Estate eller privata företag
Låt oss säga att du redan har pengar bundna i fastigheter och har eget företag, eller kanske båda dessa alternativ låter oattraktiv eller ointressant. Du kan överväga några andra typer av tillgångar, såsom silver och guld, likvida medel som penningmarknadskonton eller bankcertifikat, utländsk valuta eller högkvalitativa företagsobligationer. Var och en av dessa investeringsalternativ har sin egen inlärningskurva, sin egen riskprofil och sin egen rad avkastning.
När man överväger din icke-aktieplacering val, tänk på en av de huvudsakliga reglerna för att investera: Aldrig investera pengar som du inte har råd att förlora. Med detta sagt, bestämma hur mycket tid du vill ha dina pengar låsta i din investering, och ta del av likviditeten i tillgången marknad. Till exempel kan du köpa och sälja offentliga lager på ett ögonblick eftersom marknaden har så många intresserade köpare och säljare. Vid den andra ytterligheten, om du investerat dina pengar i ädelstenar, samlarmynt, och klassiska bilar eftersom dessa marknader har mindre aktivitet, skulle det krävas mer tid för att ta ut din investering i fall du behövde pengar snabbt. Fastigheter och ägda företag har en liknande utmaning, även om de gör mer tillförlitliga säkerhetskällor om du behöver ta ett lån i en nödsituation.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Când este vorba de finanțele noastre, există mai multe numere diferite pe care suntem cu toții preocupați. Suntem adesea uita la numerele din contul nostru de verificare, cont de economii, diverse conturi de pensionare și conturi de investiții și de tranzacționare. Toate aceste numere sunt deosebit de importante, dar există un număr, în special, care poate determina cât de succes sunteți cu construirea de active pentru viitor: în valoare de net.
Ce este Net Worth?
Valoarea netă este diferența dintre valoarea a ceea ce propria-casa, fonduri de pensii, conturi de investiții, verificarea soldului contului, etc-minus pasive, cum ar fi ipoteca, datoria card de credit și așa mai departe. Valoarea netă este un număr important să păstrați-l minte, deoarece poate ajuta să determinați cât de mult datoria ta poate afecta averea viitoare, precum și a evidenția zonele pe care ar trebui să se concentreze înainte de pensionare.
Calcularea în valoare de net este la fel de simplu ca și definiția sa. Aruncati o privire la tot ceea ce proprii, inclusiv active, care vor face parte din planul de pensionare, cum ar fi dvs. de 401 (k), stocuri și investiții. Faceți o listă separată a soldurilor restante și datoriile și să scadă această sumă din suma a tot ceea ce proprii, și ceea ce a mai rămas este în valoare de net.
Stai jos și să ia câteva minute pentru a calcula numărul. Ești plăcut surprins de numărul sau te-ai aștepta în valoare de net să fie mai mare?
Dacă este așa, nu vă temeți! Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a crește în valoare de net, incepand de astazi.
1. Examinați Pasive dvs.
Aruncati o privire detaliată la datoriile dumneavoastră. Acest lucru ar trebui să fie un număr ușor să dau seama cum este pur și simplu cât de mult vă datorez datorii în fiecare lună și în ce formă, cum ar fi ipoteca, datorii card de credit, și plata de împrumut.
Există datorii pe care le puteți elimina sau reduce? Reducerea datoriei este un pas important în a ajuta crește numărul dvs. în valoare de net!
2. Revizuirea activelor dvs.
Poate că nu știți exact cât de mult toate activele tale sunt în valoare, sau cum această valoare se va schimba, dar puteți obține un giratoriu figura. Încercați să nu lase nici un active afară. Amintiți-vă, aici sunt principalele clase de active:
reședință principală: mai mult echitate ai in casa ta, cu atât mai mare valoare net.
Casa de vacanta si de proprietate de închiriere: plătite de obicei cu bani, astfel încât acesta este cu siguranta un avantaj veți dori să conta!
Investiții: actiuni, obligatiuni, fonduri mutuale și planuri de pensii amânat-fiscale. Nu uitați să adăugați taxele pe aceste active la pasivele dumneavoastră.
Colectionari: artă și antichități-piață pentru aceste elemente vor fluctua, dar puteți avea întotdeauna un evaluator veni ajuta.
3. Cheltuielile Trim
Mai puțini bani cheltuiți, cu atât mai mult te acumulează în valoare netă. Uită-te la cheltuielile curente și a vedea dacă există locuri pe care le pot taia inapoi. Amintiți-vă, chiar și câțiva dolari aici și nu se pot adăuga până la o mulțime de bani pe tot parcursul unui an și mai mult!
4. Reducerea datoriei
Reducerea datoriei este cel mai bun mod de a crește averea ta viitoare.
În primul rând, veți dori să identifice datoria de mare interes. În continuare, ia în considerare consolidarea plăților sau pur și simplu în creștere plăți lunare, ambele din care sunt dovedite metode pentru reducerea datoriei.
5. Achita Ipoteca dvs.
Luați în considerare a plăti ipoteca și a obține cea mai mare sumă forfetară de pe cărțile. Deținând casa ta va deveni cel mai mare atu-ul.
6. Costuri anuale de revizuire
Ce costuri anuale aduc numărul dvs. în valoare netă în jos și care sunt cele care nu ai nevoie? Aruncati o privire la lucruri cum ar fi de asigurare și de asistență medicală dumneavoastră prime în fiecare an. Compara ratele dobânzilor și a vedea dacă oricare dintre aceste costuri anuale pot fi tăiate în jos.
Investiția 7. Venituri
investiții pe venit este o modalitate foarte bună de a crește în valoare în cazul în care-net făcut dreapta. „Sistemul Bucket“ O abordare pe care l-am folosit cu clienții de ani de zile numit Principala premisa a acestei abordări este că veți împărți investițiile lichide în patru găleți: găleată de numerar, găleată de venit, găleata de creștere, și găleată de venituri alternative.
Dezvaluirea: InvestoGuru nu prevede impozit, de investiții sau consultanță de servicii financiare. Informația este prezentată fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Rezultatele anterioare nu reprezintă un indicator al rezultatelor viitoare. Investiția implică risc , inclusiv posibila pierdere a principalului.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Opciones de auto-pago para cubrir las necesidades de atención a largo plazo
Una preocupación frecuente de los próximos jubilados es la forma en que pueden pagar por las necesidades de salud de atención a largo plazo en el futuro. seguro de cuidado a largo plazo puede ser caro y nunca se puede necesitar. Así lo debería comprar? La clave para la decisión es saber cuáles son sus otras opciones. A continuación hay cuatro maneras de pagar por necesidades de atención médica a largo plazo sin seguro.
1. Pre-pagar por la atención
Una alternativa a la compra de una política de atención a largo plazo tradicional es comprar en una comunidad de atención continua.
Con estas disposiciones, generalmente paga una suma global de tamaño decente para reservar su lugar y luego una vez que se mude usted paga una cuota mensual. Muchas de estas comunidades están diseñados para ser todo incluido – lo que significa para su suma global y cuota mensual recibirán todo lo nivel de atención médica que se necesita. La idea es que usted tiene pre-pago fijo y sus costos.
Puede haber grandes recortes de impuestos para la compra en una comunidad de retiro que ofrece beneficios de cuidado de la vida, pero también hay riesgos. Algunas instalaciones se han metido en problemas financieros y no se han cumplido las promesas de cuidado de por vida. Lea sobre cómo seleccionar una comunidad de cuidado antes de invertir. Y tener en cuenta esta opción puede costar mucho más que una tradicional política de atención a largo plazo.
2. Vida en Comunidad (es decir, las muchachas de oro)
Si alguna vez visto el programa de televisión Las chicas de oro , usted tiene una idea de lo que quiero decir con la vida en comunidad . Muchos de nosotros va a perder la familia y seres queridos a medida que envejecemos.
Su mejor opción es aceptar esto como una realidad de la vida y seguir para forjar nuevas amistades y volver a conectar con viejos amigos que están en el mismo lugar en la vida. Cuando se elige esta opción, puede ser sorprendido por algunas de las posibilidades que están disponibles. Puede optar por vivir juntos en un lugar de su elección y pagar por los servicios que necesita, tales como limpieza, cocina, e incluso una enfermera a domicilio si es necesario.
El costo compartido puede permitirle mantener un control y un entorno de vida de su elección mientras comparten experiencias de vida con viejos amigos o nuevos.
3. Plan a continuación con la familia
Cada familia es diferente y tiene su propia mezcla de amor. Si su familia es el tipo que siempre cuida de su propio entonces usted debe discutir abiertamente los arreglos de cuidado a largo plazo. Debe tener conversaciones auténticas sobre lo que esto significa y si iba a funcionar para todos ustedes. Si lo haría, discutir los arreglos financieros.
Tal vez usted puede pagar por una adición a la casa de un miembro de la familia como un área es muy probable que entrar a vivir. Tal vez su miembro de la familia puede añadir en una casa de huéspedes o vivienda adjuntos que se puede alquilar a cabo hasta el momento en que va a vivir allí. Recuerde que también puede necesitar atención médica en el hogar más tarde en la vida, por lo que desea tener fondos destinados a cubrir esto y usted quiere estar seguro de su futuro lugar de vida es accesible.
Una opción; si usted paga por la adición a la casa, y se puede alquilar a cabo durante años, tal vez el ingreso de alquiler puede dejarse de lado para ayudar a compensar cualquier tipo de atención médica en el hogar es necesario más adelante. Cualquier arreglo que funciona para usted y su familia puede ser discutido.
4. Cabeza de ultramar
El turismo médico es sin duda en aumento.
Muchos estadounidenses se dirigen al extranjero para diversos procedimientos quirúrgicos – pero ¿qué pasa con la vida en el extranjero como una solución permanente a sus necesidades de atención a largo plazo? Esta primera pasó por la cabeza cuando leí sobre 85 años de edad, Betty algodón en el artículo Internacional de Vida Los mejores lugares para retirarse en 2014 . Después de describir el respeto a los mayores en la cultura de Malasia – y la asequibilidad de la atención – el artículo cita a Betty, “Me mudé a Malasia por mí cuando tenía 85 años de edad. Yo vivo en mi propia casa, tengo mis propias cosas a mi alrededor, y si necesito algo, lo que sea, tengo grandes vecinos que están a sólo una llamada telefónica de distancia. No he de vivir en otro sitio “.
Y para los que están enfermos terminales, hay países (y ahora algunos estados de EE.UU.) que permiten una mayor elección en cómo se producen sus últimos meses de vida . Para algunos, esto puede ser un factor importante en el lugar donde ir para los servicios de atención a largo plazo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
agentes imobiliários, agentes de crédito, e seus pais, provavelmente, todos lhe disse que a compra de uma casa é um grande investimento que vai levar a retornos mais tarde na vida.
Mas a realidade é que seus lucros com a venda de sua residência principal são susceptíveis de ser bastante pequena se materializar em tudo.
Valorização imobiliária e inflação
A primeira coisa a considerar é a valorização casa em contexto de inflação.
Você pode ser surpreendido ao perceber que a valorização da sua casa pode ser compensado pela inflação. Isto é especialmente verdadeiro se você não viver em um mercado imobiliário quente. Ouvimos histórias dramáticas de apreciação em certas áreas do país, mas a maioria das pessoas comprar casas em áreas onde a valorização anual provavelmente não vai vencer a inflação por muito.
Em setembro de 2007, de acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis , o preço médio de vendas de novas casas vendidas nos Estados Unidos foi de US $ 240.300. Em setembro de 2017, esse número era de até US $ 319,7 mil. No entanto, quando você executar alguns números usando o Inflation Calculator US , alguns dos que a apreciação desaparece. Ao invés de ver $ 79.400 em apreço, o valor real do que a valorização é perto de US $ 33.648.
Que ainda não parece muito ruim. Afinal de contas, o valor da sua casa aumentou em mais de US $ 30.000. Mas não vamos esquecer os custos.
Possuir uma casa vem com custos adicionais
Em seguida, você precisa subtrair os custos de aquisição da casa de seus ganhos.
Vamos dizer que você obter uma hipoteca de US $ 250.000 a uma taxa de 3,92 por cento. Ao longo de 30 anos, de acordo com a calculadora de hipoteca do Google, você vai pagar US $ 175.533 em juros. Mesmo que sua casa aprecia por um ajustado pela inflação $ 30.000 a cada 10 anos (totalizando US $ 90.000), isso ainda não é suficiente para compensar os juros que paga sobre o empréstimo.
E o interesse que você paga não é o único custo que você enfrenta. Lembre-se que você paga impostos sobre a propriedade na maioria dos estados. calculadora de hipoteca de Student Loan herói inclui um cálculo de imposto de propriedade. Se o seu imposto sobre a propriedade equivale a 1,5 por cento por ano, você poderia ver um pagamento de imposto total de US $ 117.000 ao longo de 30 anos. E que assume sem aumentos, como imposto sobre a propriedade de sua casa se valoriza, então, fazer seus impostos de propriedade.
É verdade que você pode deduzir alguns de seus custos em seu retorno de imposto, mas uma dedução não tem o mesmo valor de um crédito. Ela pode diminuir seu rendimento e sua responsabilidade fiscal, mas não em uma base de dólar por dólar. Além disso, de acordo com o Tax Foundation, apenas cerca de 30 por cento das famílias relacionar. A menos que você está entre aqueles que relacionar, você não vai ver qualquer benefício fiscal relacionado a sua hipoteca.
Outros custos relacionados com a aquisição da casa incluem manutenção e reparos, bem como seguro de proprietário. Você também pode ter que pagar o seguro de hipoteca se o seu pagamento for inferior a 20 por cento. Pelo tempo que você levar em décadas de estes custos, adicionado a seus impostos de juros de hipotecas e de propriedade, as chances de até mesmo quebrar mesmo são bastante pequeno, mesmo se sua casa não apreciar em valor ao longo do tempo.
E se você acabar vendendo inesperadamente?
Nós gostamos de pensar que o mercado imobiliário vai sempre subir. No entanto, como vimos entre 2007 e 2009, imobiliário pode formar uma bolha, como qualquer outro ativo. O estouro da bolha imobiliária criou uma situação em que milhares de pessoas acabou perdendo um monte de dinheiro. Se você pode montar um declínio de preço, você não pode perder tanto.
No entanto, se você é forçado a vender durante um crash do mercado imobiliário, não há muito que você pode fazer para salvar a situação. Você pode acabar perdendo dinheiro em sua casa, em cima do que você já pagou em juros, impostos, e outros custos.
O que sobre o aluguer?
Claro que, como imperfeita um investimento como a compra pode ser, é possível apontar que alugar pode não ser a solução. Afinal, quando você fazer pagamentos de hipoteca, você pelo menos construir a equidade em sua casa.
Quando você aluga, você está ajudando o seu senhorio construir a equidade.
No entanto, isso não significa que a transação deve ser evitado a todo custo. Dependendo de seu mercado, alugar pode ser uma boa escolha, mesmo se isso significa que você não está construindo equidade.
Isso é especialmente verdadeiro se você vive em uma área com preços elevados casa, e você pode alugar por menos do que os custos agregados mensais de hipoteca, manutenção e outros custos. Não só você está economizando dinheiro em uma base mensal, mas você pode, então, investir a diferença no mercado e potencialmente perceber uma maior valorização do que você teria obtido do seu investimento casa.
Entre novembro de 2007 e novembro de 2017, a S & P 500 teve uma rentabilidade anualizada de 9,672 por cento, ajustado pela inflação. Digamos que teria custar-lhe $ 1.100 por mês para uma casa própria durante esse período, mas em vez disso você viveu em um apartamento com uma renda mensal de R $ 700. Se você investiu a diferença $ 400 entre alugar e comprar cada mês ao longo desses 10 anos, o valor do seu investimento seria de US $ 83,587.81.
Há também o fato de que transação significa que você não perder um monte de dinheiro se você é forçado a vender a sua casa durante uma recessão. Por outro lado, se você conseguir ficar em sua casa e montar os eventos de mercado e crises de imóveis, você pode construir a equidade suficiente em sua casa que ele pode ser usado durante a aposentadoria. Mesmo que você só quebrar mesmo (ou mesmo se você perder em geral) sobre a casa, ele pode ser um veículo forçou-poupança que tem o potencial de fornecer-lhe uma grande quantidade de capital quando você vende.
Ele também pode ser um lugar para viver sem pagar aluguel em seus anos de aposentadoria (você ainda pode precisar de pagar impostos sobre a propriedade, no entanto), ou você pode usar uma hipoteca reversa para acessar a equidade, a fim de fechar uma lacuna de renda de aposentadoria. Você não verá essas opções quando você aluga.
Ao comprar uma casa é um investimento
Ao invés de ver a sua residência principal como um investimento, considerar outras razões para comprar. Talvez você quer um lugar para chamar de seu, construir a equidade, e criar raízes em uma comunidade. Estas são todas boas razões para comprar! Por outro lado, se você acha que vai ter um estilo de vida mais móvel, pode fazer mais sentido para alugar, mesmo se você não está construindo equidade. Contanto que você faça outras provisões para o planejamento para o seu futuro, alugar pode ser uma opção viável, dependendo do mercado local e seus objetivos de vida a longo prazo.
Finalmente, se você quiser transformar sua casa em um verdadeiro investimento, você precisa fazer algo diferente de viver nele. Alugá-lo depois de mover ou usá-lo para ganhar dinheiro através de Airbnb pode ser maneiras de ver realmente um retorno sobre seu compra de casa.
Mas se você está apenas vivendo lá, não conte com isso proporcionar grandes retornos de investimento.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
