Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Η εξεύρεση λύσεων χρέος όταν έχετε την κακή πίστωση είναι δύσκολη. Ο δανεισμός χρημάτων, ακόμα και να παγιώσει το χρέος, που συνήθως απαιτεί να έχετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. επιλογών δάνειο σταθεροποίησης χρέους για την κακή πίστωση υπάρχουν, αλλά η τιμολόγηση και τους όρους δεν μπορεί να είναι τόσο ελκυστική. Αφιερώστε λίγο χρόνο για ψώνια γύρω για να βρείτε τις καλύτερες όρους που μπορούν να τύχουν. Αποφύγετε την επιλογή ενός κακού δανείου από απελπισία – θα μπορούσε να καταλήξει σας περισσότερο σε μακροπρόθεσμη βάση.
Συγκρίνετε τα δάνεια σταθεροποίησης χρέους
Χρησιμοποιήστε μια υπηρεσία όπως LendingTree.com να ψάξετε για τους δανειστές που προσφέρουν δάνεια στους καταναλωτές με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μια υπηρεσία σύγκρισης δανείου θα σας δείξει επιλογές από πολλούς δανειστές και σας επιτρέπουν να συγκρίνουν τους όρους.
Να είστε προετοιμασμένοι για τις επιλογές με υψηλότερα επιτόκια. ΣΕΠΕ για τα δάνεια σταθεροποίησης χρέους για την κακή πίστωση μπορεί να είναι τόσο υψηλό όπως 36 τοις εκατό, σε ορισμένες περιπτώσεις, γεγονός που καθιστά την παγίωση του χρέους σας ακριβά. Μπορείτε να περιμένετε όρους του δανείου κυμαίνεται 24 έως 60 μήνες. Η μεγαλύτερη περίοδος αποπληρωμής σας, οι χαμηλότερες πληρωμές σας θα είναι, αλλά το πιο ενδιαφέρον που θα πληρώσετε.
Για παράδειγμα, ένα δάνειο $ 10,000 35.99 τοις εκατό Απρίλιο αποπληρωθεί σε 5 χρόνια θα έχουμε μια μηνιαία πληρωμή των $ 361,27. Θα ήθελα να πληρώνουν περισσότερο από το διπλάσιο του ποσού αυτού προς το συμφέρον – $ 11.676 για να είμαστε ακριβείς. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επιτρέπει μόνο σε σας για να πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνεια υψηλό επιτόκιο, είναι καλύτερο να εξετάσει άλλες επιλογές.
Χρησιμοποιήστε Peer-to-Peer δανεισμός
Peer-to-peer δανεισμού χρησιμοποιεί crowdfunding για να σας επιτρέψει να δανειστεί χρήματα από ιδιώτες επενδυτές. Αυτοί οι επενδυτές αναθεωρήσει προσωπικά προφίλ και η αίτησή σας και να αποφασίσει αν θα δώσει σε εσάς. αίτηση δανείου σας μπορεί να εκπληρωθεί από πολλούς επενδυτές, αλλά θα εξακολουθούν να έχουν μόνο για να κάνουν μια εφάπαξ καταβολή κάθε μήνα. LendingClub.com, Prosper.com και Upstart είναι μερικές peer-to-peer πλατφόρμες δανεισμού μπορείτε να σκεφτείτε για να αποκτήσετε πρόσβαση σε ένα δάνειο σταθεροποίησης χρέους με την κακή πίστωση. Όπως και άλλες τοποθεσίες σύγκρισης δανείου, δίκτυα δανεισμού peer-to-peer σας παρουσιάσουμε με πολλαπλές επιλογές για να συγκρίνει και να επιλέξει από.
Μερικοί ακόμη και σας επιτρέπουν να δείτε τις τιμές χωρίς να κάνει ένα σκληρό τράβηγμα στην πιστωτική σας.
Μεταφορά Υπολοίπων σε μια νέα πιστωτική κάρτα
Είναι δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις ή μηδέν τοις εκατό μεταφορά υπολοίπου πιστωτικών καρτών, όταν έχετε την κακή πίστωση. Μπορείτε, ωστόσο, να είναι σε θέση να μεταφέρει τα υπόλοιπα σε μια υπάρχουσα πιστωτική κάρτα αν έχετε αρκετή διαθέσιμη πίστωση. Ακόμα κι αν δεν έχετε το όφελος ενός χαμηλότερου επιτοκίου, εδραιώνοντας υπόλοιπα πιστωτικών καρτών καθιστά ευκολότερο να πληρώσει μακριά τους λογαριασμούς σας. Τα περισσότερα μπορείτε να συνδυάσετε τα υπόλοιπα σας, τόσο λιγότερες πληρωμές που έχετε και μπορείτε να επικεντρωθεί στην εξόφληση λιγότερα χρέη.
Πατήστε στο σπίτι σας Equity
Ένα από τα οφέλη της ιδιοκτησίας είναι η ικανότητα να αξιοποιήσει το μετοχικό κεφάλαιο που έχετε αποκτήσει όλα αυτά τα χρόνια. Ανάλογα με τη μέθοδο και το δανειστή, μπορεί να είστε σε θέση να αξιοποιήσει 80 έως 90 τοις εκατό των ιδίων κεφαλαίων του σπιτιού σας για να παγιώσει το χρέος σας.
Γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης της Credit
Μια γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης είναι μια γραμμή πίστωσης που είναι εξασφαλισμένα με το σπίτι σας. Κατά τη διάρκεια των πρώτων ετών της HELOC σας, είστε καλούνται να καταβάλλουν τις μηνιαίες πληρωμές τόκων επί του πιστωτικού ορίου. Μόλις ολοκληρωθεί αυτή η περίοδος «σύρει» είναι πάνω, θα έχετε ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα για να πληρώσει το οφειλόμενο υπόλοιπο στο ακέραιο. Ο δανειστής θα εξετάσει το χρέος σας, το εισόδημα και τα πιστωτικά όταν κάνετε αίτηση για την HELOC.
δεύτερη υποθήκη
Μια δεύτερη υποθήκη είναι ένα νέο δάνειο, ξεχωριστά από την πρωτοβάθμια υποθήκη σας, με βάση τα ίδια κεφάλαια που έχετε στο σπίτι σας. Δεύτερη υποθήκες είναι πιο επικίνδυνη και τείνουν να έχουν υψηλότερα ποσοστά αθέτησης πληρωμών, έτσι ώστε να μεταφέρουν τα υψηλότερα επιτόκια από την πρωτοβάθμια υποθήκες. Αυτό είναι κάτι που εξετάζει όταν είστε ζυγίζουν τις επιλογές σας.
Εξαργύρωση Αναχρηματοδότηση
Με εξαργύρωση αναχρηματοδότηση, θα αναχρηματοδοτήσει την υποθήκη σας σε ένα νέο, τη λήψη από τα ίδια κεφάλαια που έχετε κερδίσει ως μετρητά. Στη συνέχεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να εξοφλήσει τα χρέη σας. Το όφελος από μια εξαργύρωση αναχρηματοδότηση είναι ότι θα συνεχίσει να πληρώνει σε ένα μόνο δάνειο παρά τη λήψη σε ένα πρόσθετο τύπο του χρέους. Ο δανειστής θα εξετάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το χρέος σας, και το εισόδημά σας όταν κάνεις αίτηση για την εξαργύρωση αναχρηματοδότηση.
Συγκρίνετε τα επιτόκια, τους όρους του δανείου, και μηνιαία ποσά πληρωμής για να αποφασίσουν ποια επιλογή μπορεί να είναι το καλύτερο για σας. Θέλετε να κρατήσετε το επιτόκιό σας και τις πληρωμές όσο το δυνατόν χαμηλότερα, ώστε να μην θέσει επιπλέον πίεση στα οικονομικά σας.
Όταν παγιώσει το χρέος σας με την εγχώρια δικαιοσύνη σας, βάζετε το σπίτι σας στη γραμμή. Αν δεν είστε σε θέση να κάνει τις πληρωμές για οποιαδήποτε από το σπίτι προϊόντων με βάση το δάνειό σας, υπάρχει κίνδυνος αποκλεισμού.
Προσοχή στις απάτες αναδιάρθρωση του χρέους
Όπως ψωνίζετε τις επιλογές σας, φροντίστε να μείνετε ενήμεροι για τις απάτες αναδιάρθρωση του χρέους. Κάθε δάνειο που εγγυάται την έγκριση ή σας ζητάει να πληρώσει τα χρήματα πριν έχετε εφαρμόσει είναι πιθανό μια απάτη. Κάντε τη σωστή δέουσα επιμέλεια για να αποφύγει να αξιοποιηθούν.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Twoja karta kredytowa minimalna wpłata jest najmniej kwotę można zapłacić ku salda karty kredytowej bez karane późnej opłat i możliwy wzrost stopy procentowej. Jeśli zwrócić uwagę na wyciągu każdego miesiąca, to pewnie zauważył, że minimalna wpłata może zmieniać się od jednego miesiąca do następnego.
Ponieważ minimalna wpłata może zmieniać się każdego miesiąca, to może być trudne do budżetu na płatności, chyba że wiesz, jak płatność minimalna jest obliczana.
Gdy wiesz, jak wystawca karty kredytowej oblicza minimalną kwotę można oszacować własne minimalnej wpłaty przewidzieć, ile trzeba zapłacić za pomocą karty kredytowej każdego miesiąca.
Metoda 1: Procent Balance
Niektórzy emitenci kart kredytowych obliczyć minimalne płatności jako procent salda, zwykle od 2% do 5%, na koniec cyklu rozliczeniowego.
Na przykład: minimalna wpłata wynosi 2% od salda i masz saldo $ 1,000. Minimalna wpłata jest obliczana jako: 1000 x .02 = $ 20.
Metoda 2: Procent salda + Finance Charge
Minimalna wpłata może być obliczana poprzez podjęcie procent stanu na koniec cyklu rozliczeniowego i dodanie miesięcznych kosztów finansowych.
Na przykład: minimalna wpłata wynosi 1% swojej wagi. Saldo karty kredytowej jest 1000 $. Twoja karta kredytowa APR 12% a koszt finansowania w miesiącu wynosi 10 $. Zakładając, że jesteś winien żadnych opłat, minimalna wypłata będzie 10 $ + $ 10 = 20 $.
Dodatki do minimum wypłaty
Opłaty karne i przeterminowanych płatności mogą być dodawane do zwykłej minimalnej płatności rosnącej ilości swojego minimalnego wynagrodzenia za dany miesiąc.
Ponadto wystawca karty kredytowej może dodać dowolną kwotę, która przekracza limit kredytowy do minimalnej wpłaty. Na przykład, jeśli saldo wynosi $ 1050 i limit kredytowy wynosi 1000 $, płatność minimalna może być 2% salda = $ 21 + $ 50 = $ 71.
Po dogonić, zapłacić zaległą kwotę i przynieść równowagę poniżej limitu kredytowego, minimalna płatności powinny zmniejszać.
Jak jest minimalna Płatność Obliczone?
Można dowiedzieć się, która metoda wystawca karty kredytowej używa czytając swoją umowę karty kredytowej. Spójrz na części zatytułowanej „Jak minimalna płatność oblicza” lub „dokonywanie płatności.” Jeśli czytasz elektroniczną wersję umowy karty kredytowej, można użyć funkcji wyszukiwania (Ctrl + F lub Cmd + f) znajduje się słowa „minimalnej płatności.” Przedstawiciel obsługi klienta może również pomóc dowiedzieć się, w jaki sposób obliczany jest minimalna wpłata.
Powodów minimalna Płatność może zwiększać
Istnieje kilka powodów, płatność minimalna może wzrosnąć.
Byłaś późno na poprzedniej płatności.
Saldo wzrosło.
Masz ponad limitu kredytowego.
Stopa procentowa wzrosła.
Wystawca karty kredytowej zmienił procentową stosowaną w obliczeniach, albo jako zasada firmie lub dlatego, że stwarzają większe ryzyko kredytowe.
Twój Pełna Waga może być minimalna Płatność
W niektórych przypadkach, wystawca karty kredytowej może wymagać, aby spłacić saldo w całości.
Jeśli saldo jest poniżej pewnej kwoty, jak $ 25 na przykład, minimalna wpłata może być pełna równowaga.
Jeśli Twoje konto jest pobierana wyłączona, nie będziesz już mieć luksus dokonywania płatności miesięcznych oraz z wystawcą karty kredytowej będzie wymagać pełnej równowagi.
Jeśli masz karty opłat, minimalna wpłata to pełna saldo na karcie kredytowej. Z natury ładować karty nie pozwalają nosić saldo karty kredytowej z miesiąca na miesiąc, więc nie wolno nam zapłacić tylko część salda każdego miesiąca.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Es gibt Menschen, die Kreditkarten und die Menschen lieben, die sie hassen. Die Menschen auf beiden Seiten der Kreditkarte Zaun haben einen Punkt. Wenn Sie versuchen, zu entscheiden, ob eine Kreditkarte zu erhalten, oder ob Kreditkarten überhaupt nichts, betrachten Sie diese Vor- und Nachteile.
Vorteile von Kreditkarten
Weitere Kaufoptionen über das Telefon, über das Internet und persönlich. Wenn Sie nur Geld haben, sind Sie , wenn Sie Einkäufe persönlich Käufe begrenzt.
Schneller zu bedienen . Auch im Vergleich zu Bargeld und vor allem mit einem Scheck zu schreiben, Kreditkarten sind schneller müssen zu verwenden. Swipe Ihre Karte und Sie sind in wenigen Sekunden erledigt.
Die Fähigkeit , in Raten zu zahlen . Während es am besten zu Ihrer Kreditkarte Gleichgewicht in voller jeden Monat zu zahlen, haben Sie die Möglichkeit , Ihre Balance über einen Zeitraum von Zeit zu tilgen. Die Ausnahme ist , mit Charge – Karten, die Sie benötigen , in vollem Umfang zu zahlen Ihre Karte in einem guten Ruf zu halten.
Das Kredit – Boost . Bei richtigen Anwendung – Ihre Zahlungen auf Zeit und halten Sie Ihre Balance niedrig – Kreditkarten helfen Ihnen ein gutes Kredit – Score zu bauen , die Sie verwenden können , für eine Hypothek oder Auto – Kredit zu qualifizieren.
Die Finanzierung für Notfälle . Zwar nicht die beste Option zum Abdecken eines Notfall kann eine Kreditkarte helfen Ihnen , ein unerwartet Kosten zu decken , wenn Sie es nicht von Einsparungen leisten können zu zahlen.
Die Fähigkeit , Belohnungen zu verdienen , die für Bargeld, Geschenkkarten verwendet werden können, Meilen oder andere Waren. Je mehr verwenden Sie Ihre Kreditkarte, desto mehr Prämien erhalten Sie. Sie können Ihre Prämien einlösen , wie Sie für eine größere Erlösung gehen oder speichern.
Fähigkeit , Gegenstände kostenlos zu finanzieren , wenn Sie die Vorteile von Interesse Promotions nehmen. Viele Kreditkarten kommen mit 0% Zinsen auf Käufe und Balance Transfers für eine Einführungsphase von mindestens sechs Monaten. Dies gibt Ihnen die bequeme Möglichkeit , Ihre Balance im Laufe der Zeit zu tilgen , ohne zusätzliche Kosten für die Bequemlichkeit entstehen.
Kein Verlust von Geldern nach betrügerischen Einkäufen . Wenn ein Dieb Zugang zu Ihrem Girokonto bekommt, haben sie die Möglichkeit , die ganze Geld zu entwässern , und Sie haben für die Bank warten , um Ihren Betrug Bericht zu verarbeiten und die Mittel zu ersetzen. Mit einer Kreditkarte, können Sie für den Kartenaussteller warten müssen , um den Betrug zu klären, aber zumindest noch Zugriff auf Ihre wichtigste Finanzierungsquelle in der Zwischenzeit haben.
Das Recht , die Zahlung für Abrechnungsfehler einzubehalten – solange Sie schriftlich bestreiten. Wenn es ein Fehler auf Ihrer Aussage, haben Sie das Recht , es mit dem Kreditkartenunternehmen zu bestreiten. In der Zwischenzeit, müssen Sie nicht für diesen Kauf bezahlen , es sei denn, nachdem Sie schriftlich bestreiten, wird die Kreditkarte Emittenten Untersuchung gegen Ihren Gunsten auf.
Keine Notwendigkeit zu tragen Bargeld . Die Mehrheit der Plätze akzeptieren Kreditkarten, was bedeutet , Sie müssen nicht von der ATM stoppen Bargeld zu ziehen vor dem Ausgehen. Aber bedenken Sie, dass einige Orte nicht zulassen , können Sie per Kreditkarte kippen.
Nachteile von Kreditkarten
Mit allen Vorteilen, die mit der Verwendung von Kreditkarten kommen, gibt es einige Nachteile, die Sie ausschalten können.
Temptation mehr ausgeben , als Sie sich leisten können . Kreditkarten eröffnen zusätzliche Kaufkraft und geben Ihnen die Illusion , dass Sie mehr Geld haben , als Sie wirklich tun. Studien haben gezeigt , dass die Menschen eher bereit sind , mit Kreditkarten zu verbringen als andere Formen der Zahlung.
Sie reduzieren Ihre zukünftigen Einkommen . Jedes Mal , wenn Sie eine Kreditkarte benutzen – oder jede Form von Schulden – Sie leihen von Geld , das Sie nicht verdient haben. Ein Teil Ihrer zukünftigen Einkommen hat in Richtung Rückzahlung Ihrer Kreditkarte Gleichgewicht zu gehen, wenn Sie Ihren Kredit schützen mögen.
Die Begriffe können verwirrend sein . Eine Person, die nicht lesen Kreditkartenverträgen verwendet wird leicht durch die Phrasierung und den Jargon verwechselt werden. Kreditkarte Begriffe zu verstehen , ist wichtig , um die Kreditkarte in einer Weise zu verwenden , die Sie nicht von Gebühren gefährden.
Gebühren und Zinsen können teuer sein . In Abhängigkeit von der Kreditkarte und wie Sie es verwenden, Ihr Kredit kann Hunderte von Dollar im Laufe eines Jahres kosten. Aus diesem Grunde ist die Begriffe Kreditkarte zu verstehen , so wichtig ist – damit Sie wissen , wie Kreditkartengebühren zu vermeiden.
Potential für Kreditkartenbetrug . Nur mit einer Kreditkarte bringt Sie mit einem Risiko von Kreditkartenbetrug. Diebe müssen nicht Ihre Kreditkarte stehlen Ihre Informationen zu erhalten. Sie können speichern hacken , wo Sie einkaufen oder Websites , die Sie Ihre Kreditkarte verwendet haben Ihre Kartendaten zu stehlen und es verwenden , betrügerische Einkäufe zu machen. (Sie sind normalerweise nicht haftbar gemacht, solange Sie die Gebühren sofort melden.)
Potenzial für die Schulden . Sie erstellen Schulden jedes Mal , wenn Sie Ihre Kreditkarte benutzen. Sie können die Schulden halten wachsen , indem Sie Ihre Balance jeden Monat zahlt sich aus, aber wenn man nur das Minimum bezahlen und halten Einkäufe, Ihre Schulden wachsen.
Missbrauch kann Ihr Kredit – Score ruinieren . Ihr Kredit – Score ist gebunden direkt an , wie Sie Ihre Kreditkarte benutzen. Wenn Sie große Salden laufen und zahlen Sie Ihre Kreditkarte spät, Ihre Kredit – Score beeinflusst werden.
Während Kreditkarten einige negative Aspekte haben, können sie so lange minimiert werden, wie Sie mit den Karten schlau sind Sie sie mit Bedacht wählen und verwenden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Consejos sobre cómo decidir y cómo hacer que funcione En estos días, no es necesariamente un hecho que los recién casados se fusionarán sus cuentas corrientes individuales en una cuenta corriente conjunta. Las finanzas son a menudo complicados por matrimonios anteriores, manutención o pensión alimenticia, préstamos estudiantiles, hipotecas existentes o saldos de tarjetas de crédito, y otras cuestiones como el sentido de la autonomía y la independencia financiera.
A veces la combinación de todos los ingresos en una cuenta corriente conjunta puede enturbiar las aguas, añadir confusión y complicaciones, y causar resentimiento y luchas de poder. Por lo tanto, lo que es una pareja a hacer?
Antes de atar el nudo, hablar sobre cómo se mezclará su dinero. Con calma expresar sus opiniones y discutir las ramificaciones de las diferentes opciones:
Una cuenta conjunta
Una opción es poner cada uno todas sus ganancias en una cuenta corriente conjunta. Si los dos están cómodos con este enfoque, es sin duda el más fácil de vista logístico. Si uno de ustedes es profundamente en deuda o es notablemente malos para hacer el seguimiento de los cheques y retiros en cajeros automáticos, esto puede no ser el mejor método para usted.
El One-Two Método (Una cuenta conjunta Plus dos cuentas separadas)
Muchas parejas hoy establecen una cuenta corriente conjunta, manteniendo sus cuentas corrientes separadas. Cada uno de ellos pagan un acuerdo sobre la cantidad en la cuenta corriente conjunta cada mes y utilizar esta cuenta para pagar las facturas del hogar.
Una de las grandes ventajas de este método es que cada persona mantiene su propia autonomía e independencia financiera, lo que ayuda a evitar el uso del dinero como poder en la relación.
Si se utiliza el método de uno-dos, llegar a un método para determinar la cantidad de cada uno de ustedes contribuirá a la cuenta corriente conjunta.
Para hacer esto:
Establecer un presupuesto para saber cuáles son sus gastos mensuales son compartidos y cuánto tendrá que ir a la cuenta corriente conjunta.
Si ambos ganan más o menos la misma cantidad, que tiene sentido para cada uno contribuye la misma cantidad de dinero a la cuenta conjunta. Si uno de ustedes gana sustancialmente más que el otro, es más justo para contribuir sobre una base porcentual. Para más detalles sobre la forma de calcular sus contribuciones basadas en la base porcentual, ver el ejemplo al final de este artículo.
Configurar una cuenta de ahorros conjuntos que cada uno contribuye a para sus objetivos financieros compartidos, como ahorrar para la jubilación, la inversión, la compra de un vehículo nuevo, tomar unas vacaciones, pagar por la educación universitaria de sus hijos, etc.
Continuar pagando su propia deuda preexistente de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, y otras obligaciones financieras de sus cuentas de cheques personales.
Ninguno de estos métodos es correcto o incorrecto. Resentimiento por el dinero puede fester y, finalmente, envenena una relación si no se aborda de una manera que satisfaga a cada socio, por lo que lo correcto es lo que funciona para ustedes como pareja. Es importante para su relación a largo plazo que cada uno de ustedes se siente bien acerca de cómo funciona el dinero en su relación.
Ejemplo: Usted gana $ 25.000 por año. Su cónyuge gana $ 50.000 por año, para un total de 75.000 US $ ingresos conjuntos. Determinar la contribución mediante la realización de los cálculos siguientes:
Añadir su ingreso anual al ingreso anual de su cónyuge.
Divida el salario más bajo por el total de los salarios combinados para obtener un porcentaje para el cónyuge pagado inferior. $ 25.000 / $ 75.000 = .33 o 33%
Multiplicar este momento porcentuales la cantidad de dinero que necesita en la cuenta conjunta mensual para pagar sus cuentas compartidas. Esta es la contribución mensual de los más bajos de las esposas que ganan. 0.33 x $ 3.000 = $ 990
Restar esta cantidad de la cantidad de dinero necesaria en la cuenta mensual. Esta es la contribución de cónyuge más alto de ingresos. 3.000 $ – $ 990 = $ 2,010.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vi se pare oportun ca rambursare a creditului student de „sezon“ începe atât de repede după Halloween? Dupa obtinerea speriat de case bantuite și creaturi înfiorător, absolvenți de colegiu au ceva chiar mai rău să se teamă – sosirea primelor facturi student împrumut. Gemete care provin din cutia poștală poate fi mai rău decât cele care au auzit în ajunul All Hallows’. Dar, nu te teme, student împrumuturi nu rambursarea are pentru a obține curse de sânge.
Luați în considerare aceste strategii de rambursare Student Împrumut
Ia organizat: Cel mai bun lucru de făcut în fața fricii este de a prelua controlul asupra situației. Adună informații despre împrumuturi pentru studenți existente, a stabili dacă acestea sunt federale sau private, asambla o listă de servicers de împrumut, pentru a afla când și cum să înceapă efectuarea plăților de împrumut, și să fie conștienți de ceea ce trebuie să faceți dacă aveți plăți probleme de luare.
Determina dacă aveți de fapt , pentru a începe să efectueze plăți acum: Există mai multe situații în care nici măcar nu s – ar putea avea pentru a începe să efectueze plăți pe acele student împrumuturi imediat. Dacă veți continua educația sau care intră în serviciul militar activ taxe, de exemplu, ați putea fi eligibil pentru o amânare. Dacă vi se acordă o amânare nu va trebui să efectueze plăți pe împrumuturi pentru studenți, iar guvernul federal poate plăti dobânda pe dvs. Federal Perkins de împrumut, împrumut subvenționat direct, și / sau Subvenționată Federal Stafford împrumut în acest timp. Guvernul nu va plăti dobânda la împrumuturi nesubvenționat, orice împrumuturi PLUS părinții tăi s – ar fi împrumutat, sau orice împrumuturi private de student. Acesta nu este un proces automat, și va trebui să depună o cerere de amânare a dvs. împrumut de service. Dacă nu puteți efectua plățile de împrumut, dar nu se califică pentru o amânare, ar putea fi eligibil pentru a obține o toleranță. Acest lucru vă va permite să se oprească efectuarea plăților sau pentru a reduce plata lunară timp de până la 12 luni, dar interesul va continua să se acumuleze pe ambele împrumuturi subvenționate și nesubvenționat.
Preia controlul asupra planului de plată: Dacă nu faceți nimic, vi se va atribui un plan standard de rambursare de 10 ani pentru creditele dvs. federal student, dar aveți o anumită flexibilitate atunci când vine vorba de aceste planuri. Multe planuri sunt disponibile , care pot întinde termenul de rambursare, alinia mai îndeaproape plata lunară cu venitul real, sau treptat și intensifice sumele de plată pe măsură ce timpul trece, dar aceste opțiuni nu sunt automate. Trebuie să preia controlul, discutați cu împrumut service, discuta despre situația dumneavoastră financiară specifică, și se aplică pentru planul de rambursare a creditului de student , care este tocmai potrivit pentru tine
Gândiți -vă de împrumut de consolidare: Se poate obține pur și simplu prea confuz încercarea de a ține evidența tuturor plăților lunare pentru unii elevi, astfel încât s – ar putea avea sens să ia în considerare împrumut de consolidare. Există anumite avantaje și dezavantaje asociate cu acest proces, dar beneficiul principal este faptul că aceasta combină toate creditele dvs. federal student într – un singur împrumut de consolidare directă. Acest lucru face mult mai ușor să rămână pe drumul cel bun cu plățile, deși împrumuturi private de student nu pot fi consolidate în această plată. Se poate lucra direct cu împrumut pe service de împrumut de consolidare, și nu trebuie să plătească nici o taxă pentru acest lucru. Doar asigurați – vă că continuați să efectuați plăți obișnuite , astfel de împrumut dvs. nu merge în incapacitate de plată.
Fă – l ușor pe tine: Puteți plăti întotdeauna prin poștă, dar mai mulți studenți aleg să aibă plățile lunare debitate în format electronic , astfel încât acestea nu trebuie să vă faceți griji despre asta.
Nu vă fie teamă de a cere ajutor: Dacă nu găsiți – vă într – un pic de un bind financiare, nu încerca să se lupte singur sau ignora problema, deoarece ambele sunt strategii proaste. Discutați cu împrumut imediat de service, explicați situația și să faceți tot ce puteți pentru a rămâne pe drumul cel bun.
Temerile noastre schimba pe masura ce imbatranim.
Când erai în liceu, s-ar putea fi fost frică de a plăti pentru colegiu, completarea FAFSA, sau de învățare despre un ajutor financiar. Acum, că sunteți un absolvent de facultate, să preia controlul acestor temeri student împrumut.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se snaží přijít s stovky nebo dokonce tisíce dolarů udržet si od otevření investičního účtu? Nemělo by. V minulosti to bylo téměř požadavek mít dost peněz k dispozici, aby vaše počáteční investice do podílového fondu nebo otevření makléřské účet. Dnes věci jsou zcela odlišné. Nyní můžete začít investovat s velmi málo peněz dopředu. Zde je návod.
Přímé plány koupi akcií
Je-li vaším cílem investice do jednotlivých podniků, možná budete chtít, aby zvážila Direct plány nákupu nebo DPPS pro krátké.
Stejně jako jeho název napovídá, je nákup těchto akcií přímo od společnosti. Není makléřské účet, bez zprostředkování, a budete pracovat přímo s firmou, která vydává akcie. Jednou z nevýhod je, že ne každá společnost nabízí DPP, takže může být poněkud omezen ve svém výběru.
Společnosti se nesmí inzerovat své vlastní přímé plány na nákup, takže je jen na vás je najít. Pravděpodobně budete muset strávit trochu času na návštěvě webové stránky společnosti a při pohledu přes jejich části Vztahy s investory, zda nebo ne oni nabízejí přímý plán nákupu a jak začít.
Skutečným přínosem DPP je, že nejste platit pádný provizi makléřem a vy dána možnost zakoupit zlomků akcií. Řekněme například, že společnost chcete investovat do obchoduje za 100 $ za akcii, ale máte jen 50 $, aby investovaly v tuto chvíli. No, a to prostřednictvím programu DPP můžete obvykle koupit jen polovinu podílu a pak byste mohli i nadále používat malé množství peněz na nákup dalších akcií v průběhu času.
Můžete to udělat s tradičním makléř.
Makléři umožnit malým Investice
Dalším způsobem, jak začít investovat s malým množstvím peněz, je přihlásit se s něčím, jako ShareBuilder prostřednictvím ING Direct. Za pouhé 4 $ můžete vytvořit automatickou investiční plán, který vám pomůže začít budovat své portfolio.
Mějte na paměti, že mohou ukládat určitá omezení účtu a poplatky, ale obecně lze říci, že je to skvělý způsob, jak začít investovat dnes, aniž by hodně peněz.
pomocí ETF
Přemýšlíte o investování do něčeho jako podílový fond, takže můžete dosáhnout okamžité diverzifikaci, ale nemají vysokou počáteční vklad, aby se to stalo? Možná budete chtít uvažovat o nákupu akcií ETF. Na rozdíl od podílového fondu, který může stanovit minimální počáteční investice, obchod ETFs jako zásoby. Mají konkrétní ceny akcií a je možné zakoupit přes prakticky jakékoliv makléře. Takže s ETF si můžete koupit jen pár akcií, pokud máte dostatek peněz na nákup akcií.
Ale ETFs nepřijdou bez nevýhod. Za prvé, budete muset koupit celý podíl, pokud děláte to prostřednictvím účtu, jako je ShareBuilder. Za druhé, budete obvykle zaplatit Trading Commission pokaždé, když provedete obchod. Vzhledem k tomu, provize může obecně běžet kdekoli od $ 4,50 až $ 11 Toto se může rychle jíst do vaší investice. Ale pokud si koupíte ETF méně často a mírně větší množství peněz, můžete své transakční náklady dolů.
Fond firem nabízejících Nízké Minima
Jedním z největších a nejznámějších firem naprázdno fondů tam je Vanguard.
Ale Hádej co? Pro většinu ze svých prostředků, které vyžadují minimální investice $ 3,000 jen proto, aby mohli začít. Pro mnoho lidí to může trvat skoro rok naspořit tolik peněz, pokud investují poprvé, a to je právě ke koupi jediného fondu! Vanguard není sám a většina velkých společností fondu mají strmé počáteční investiční minima
Naštěstí existují nějaké jiné naprázdno fondů rodiny, kteří tam obstarávají nové investory a takovou podmínku neukládají vysoké limity. Například, můžete se podívat na Charles Schwab , který nabízí $ 100 minimální nedostatek vlastních prostředků naprázdno a T. Rowe Price , který nemá alespoň na svých vlastních prostředků, pokud si otevřít účet s nimi. Jedná se o dvě velké nízkonákladové rodiny fondů, které usnadňují pro nového investora, aby mohli začít.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
När du vill ha fler försäljning behöver du rätt typ av författare.
Förr i tiden fanns det bara en självklara valet – en copywriter. Idag, saker är inte så enkelt. Innehålls specialister har kommit in på marknaden. Beroende på dina behov, kan de vara överlägsna alternativet.
Jag ska visa dig hur man gör rätt val.
Vid tiden du har läst, kommer du att förstå skillnaden mellan en copywriter och ett innehåll specialist. Inte bara det, men du vet exakt vilka en att anställa för att maximera försäljningen i tre vanliga reklam situationer.
Första saker först …
Vad är skillnaden mellan ett Content Specialist och en copywriter?
Både innehåll specialister och copywriters arbetar inom den direkta ramen svar. Detta innebär att de skriver med avsikt att generera ett specifikt svar, såsom en sociala medier som eller dela, nyhetsbrev sign-up, webinar RSVP eller ett köp. Vad som skiljer dessa författare är den taktik som de använder för att få det önskade svaret.
För att vara tydlig, när du hyr en författare, du inte bara vill anställa någon författare; snarare en författare som specialiserat sig på inte bara skriva, men att skriva på ett sätt som är bevisat att få dina potentiella kunder och kunder att vidta åtgärder. Vad är poängen med att skapa innehåll och kopiera om det inte genererar intäkter?
Innehålls specialister använder innehåll för att bygga varumärkeskännedom och verka för åtgärder. Sociala medier uppdateringar, blogginlägg nyhetsbrev artiklar och advertorials eller ”native” reklam är deras lekplats. Deras uppmaning ibland självklart, men oftare är det en subtil push. Detta hjälper till att hålla din produkt eller varumärke i minnet i önskad marknaden och ”varm” en potentiell publik för senare försäljning.
Copywriters, å andra sidan, är rena sälj författare. Även om de kan skriva innehåll, copywriters föredrar kopia som leder till en försäljning. PPC annonser, e-post och autosvar sekvenser, landningssidor, kort eller lång-form försäljning brev, video försäljning bokstäver … det är där en copywriter skiner.
Med tanke på dessa skillnader, som författare bör du anlita? Det beror på din situation och mål. Låt mig gå igenom tre av de vanligaste PR situationer att visa dig vad jag menar …
Även i de flesta fall är det bättre att lägga ut din kopia skall en professionell, tror jag att varje företag ägare bör ha en grundläggande förståelse för vad bra och effektiv kopia. Detta gör att du har möjlighet att utvärdera innehållet och kopiera du outsourcing och avgöra om du arbetar med en kompetent författare.
Scenario 1: en befordran till din egen “House” File
För denna första scenariot, låt oss fokusera på en av de vanligaste utmaningarna marknadsförare står inför – att främja produkter och tjänster till din befintliga e-postlistan och kunder.
Här har du en publik som redan är bekant med ditt företag. De har köpt något eller höjt sin hand som varma utsikter genom att prenumerera på din lista.
Nu vill du dem att ta nästa steg och köpa ytterligare varor eller tjänster.
Vem ska du hyra?
Det bästa copywriter du har råd med!
En top-notch copywriter hantverk engagerande e-post och försäljning sidor att dra ytterligare intäkter från din befintliga hus fil. Och även om du e-posta din lista dagligen, kan en erfaren copywriter göra din försäljning e-post något publiken köper från regelbundet.
När du skriver kopia, särskilt till ditt eget hus lista, är det viktigt att kopian är skriven i “röst” så det finns en konsekvent ton till meddelanden. En bra copywriter kommer att vilja intervjua dig och granska tidigare material för att få en känsla för vad din röst är.
Scenario 2: Attraktion och “Värmer upp” Cold Traffic
Att attrahera och vinna över kall trafiken är hård.
Oavsett om du får denna trafik från organiskt sök eller betald praktik, måste du göra ett bra första intryck.
Här ger ett innehåll specialist dig fördelen. Varför? Moderna webbläsare är både sofistikerade och skygg. Sniffa ut försäljningsargument och köra iväg – snabbt – är vad de gillar bäst. För att komma runt deras försvar, måste du ge dem något de längtar … högkvalitativt innehåll.
Tänk på det som en ”ge för att få” value proposition …
Du ger engagerande, informativt innehåll. Din målgrupp blir hooked. De börjar känna, liksom, och lita på ditt varumärke. Relationen blommar och värms upp, vilket ger dig en vänlig miljö där läsare är mycket sannolikt att bli din bästa och mest värdefulla köpare.
Detta blir mer och mer viktigt eftersom människor blir blinda för rakt upp reklam på sociala medier. Du vill använda en tvåstegsmetod där man erbjuder värde först, sedan flytta dem i din försäljningsprocess.
Scenario 3: Ny produkt Launch
Att en ny produkt på marknaden är en stor investering. Det finns mycket pengar, tid och resurser på linjen. Så vilken författare bör du anlita för bästa resultat?
Både!
För lanseringar, innehåll specialister och copywriters arbeta tillsammans för att maximera svar. Här är hur…
Ditt innehåll specialist ”pre-värmer” din målgrupp med ett förskott kampanj för sociala medier retar och artiklar. Bitar som belyser fördelarna med produkten utan att nämna själva produkten kan generera betydande intresse innan de första reklammaterial gå allmänheten.
De reklammaterial själva – målsidor, försäljning bokstäver, och följa upp e-sekvenser – göra ”tunga lyft” som behövs för att stänga försäljning. Här kommer du ha en mycket skicklig copywriter. Få det bästa du har råd för kopiering som krokar läsaren på första raden och inte låta dem gå tills de har köpt.
Med kopian skriven kan ett innehåll specialist förlänga livslängden på din lansering också. Använd dem för att koppla ihop en etablerad försäljning skrivelse med en stadig ström av färsk skriftliga advertorials eller mini-fallstudier. Detta kommer att dra nya ekologiska intresse och trafik till ditt erbjudande.
En sista varning, när det gäller att anställa en copywriter du vanligtvis får vad du betalar för. Inte luras in till låga artikel författare och copywriters. I allmänhet, de är billiga eftersom de helt enkelt inte kan skriva kopiera innehåll som ger resultat.
Vill du veta mer om hur att anställa och få det mesta av innehåll specialister och copywriters?
I korthet har täckt skillnaderna mellan ett innehåll specialist och en copywriter. Du har sett hur var och en kan hjälpa dig med vanliga PR-insatser. Men beroende på din marknadsföring behov, kan du fortfarande har frågor.
För svar, besöka amerikanska författare och konstnärer, Inc (www.awaionline.com). Vår omfattande bibliotek av gratis innehåll täcker alla delar av kopierings innehåll relation. Dessutom, om du är ute efter att hyra en välutbildad copywriter eller innehåll specialist just nu, är AWAI s DirectResponseJobs webben främsta privata jobb ombord för experter från båda typerna. Det finns ingen avgift för att lägga upp en annons och bara AWAI utbildade författare har tillgång till den.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De flesta av oss introduceras till kreditkort långt innan vi någonsin använda dem. Men, titta på någon annan använda ett kreditkort är lura. Det verkar som magi när någon swipes sina kreditkort går iväg med sina inköp utan att någonsin betala några pengar. Tekniken som gör kreditkort arbete är imponerande, men kort är inte magi – du fortfarande måste betala för vad du köper, du bara betala för det senare.
Vad är ett kreditkort?
Ett kreditkort är plastkort som ger dig tillgång till kreditgränsen kreditkortsutgivaren ger dig. En kreditgräns är som ett lån. Men i stället för att ge dig full lån i kontanter, kan banken du tar en stor del av äran som du vill ha på en gång.
Hur kreditkortsköp Work
Varje gång du gör ett köp, går din tillgängliga krediter minskade med samma belopp. Om du har en $ 100 kreditgräns och du gör en $ 25 inköp, har du $ 75 tillgänglig kredit till vänster och du är skyldig banken $ 25. Om du lånar en annan $ 50 innan du betalar tillbaka $ 25 du lånat, skulle du skyldig banken totalt $ 75 och har $ 25 tillgänglig kredit kvar.
Vad gör ett kreditkort skiljer sig från en vanlig lån är att din kreditgräns är tillgänglig igen när du betalar tillbaka balansen. I exemplet innan, när du betalar tillbaka de $ 75 du är skyldig, har du $ 100 av tillgänglig kredit igen. Men om du bara betala tillbaka $ 25 $ 75 är skyldig, skulle du bara har $ 50 tillgänglig kredit.
Du kan spendera och betala så mycket du vill så länge du följer kreditkorts emittenter villkor, till exempel att göra dina betalningar i tid och inte ta ut mer än din kreditgräns. Eftersom du kan hålla upplåningen mot kreditgränsen över tiden, kreditkort ibland kallas roterande konton och öppna avslutade konton.
Kostnaden att ta ut en kreditkortsskuld
Den kreditkortsutgivare ger dig en viss tid att betala tillbaka allt vad du har lånat innan de tar ut ränta. Denna tidsperiod kallas frist och är vanligtvis mellan 20 och 25 dagar. Om du inte betala din hela saldot före utgången av grace period, en så kallad avgift en ränta läggs till ditt saldo. Den ränta är baserad på din ränta och ditt saldo.
Kreditkort har en ränta som är den årliga du betalar för att låna pengar på ditt kreditkort. Räntorna är i allmänhet baserade på marknadsräntor, din kredithistorik, och vilken typ av kreditkort du har. Om du har en bra historia av att betala tillbaka ditt kreditkort räkningar, du brukar kvalificera sig för lägre räntor än andra kreditkort användare.
Du måste betala din balans i sin helhet före utgången av fristen om du vill undvika att betala ränta. Men kreditkortsutgivaren oftast inte kräver att du betala tillbaka allt vad du är skyldig på en gång, men du måste betala minst den inställda minsta betalning senast på förfallodagen för att undvika en sen straff. Betala bara det minsta är den långsammaste och dyraste sättet att betala av ditt kreditkort balans.
Efter en genomgång av ditt kreditkort aktivitet
Varje månad kommer Kreditkortsutgivaren skicka dig en kontoutdrag som innehåller din minsta betalning, förfallodagen, och en lista över de transaktioner som har bokförts på kontot sedan ditt senaste kontoutdrag. Det är en bra idé att se över dessa transaktioner för att se till att de är alla transaktioner som du gjort. Du vill också se till att din senaste betalning tillämpades korrekt på ditt konto. Om några avgifter har lagts till ditt saldo, se till att de är legitima.
Andra typer av plast
Fysiskt är ett kreditkort en plastbit som mäter 3-1 / 8 inches med 2-1 / 8 inches. Normalt finns det 16 siffror präglade på framsidan (15 siffror för ett American Express-kort). Observera att det finns andra typer av kort som passar denna beskrivning som inte är kreditkort, men efterlikna ett kreditkort i att du dra för att göra ett köp.
Till exempel kommer en check eller betalkort också ha 16 siffror tryckt på framsidan. Men inköp på ett betalkort som tagits från ett checkkonto. Även ett förbetalt kort ser ut och fungerar väldigt mycket som ett kreditkort, men inköpen dras från saldot på förbetalt konto. Detsamma gäller för presentkort från de stora kreditkortsnätverk.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
προσφορές πιστωτικών καρτών είναι παντού – στο γραμματοκιβώτιό σας, στο διαδίκτυο, στα καταστήματα ψωνίζετε. Είναι εύκολο να υποβάλουν αίτηση για μια πιστωτική κάρτα μόνο και μόνο επειδή η συμφωνία φαίνεται καλό ή επειδή σας προσφέρεται έκπτωση, αλλά έχετε πραγματικά σταματήσει να σκεφτούμε αν αυτή είναι η σωστή κάρτα για σας. Μπορείτε να αποθηκεύσετε εκατοντάδες, ίσως και χιλιάδες δολάρια από ψώνια γύρω για μια πιστωτική κάρτα.
Πριν επιλέξετε μια πιστωτική κάρτα, να πάρει τις απαντήσεις σε μερικά βασικά ερωτήματα.
Οι απαντήσεις στα περισσότερα από αυτά τα ερωτήματα μπορεί να βρεθεί στην αποκάλυψη που περιλαμβάνεται με την εφαρμογή της πιστωτικής κάρτας.
Τι είδους κάρτα είναι αυτό;
Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι πιστωτικών καρτών για να επιλέξουν από: την τακτική πιστωτικές κάρτες, πιστωτικές κάρτες ανταμοιβών, και πιστωτικές κάρτες σπουδαστών, για να αναφέρουμε μερικές. Κατανοήστε τι είδους κάρτα που υποβάλλουν αίτηση για πριν τη συμπλήρωση της αίτησης.
Πώς σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική κάρτα;
Σκοπεύετε να πληρώσετε την ισορροπία σας πλήρως κάθε μήνα; Αν ναι, μια κάρτα επιβάρυνση μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή. Αυτό είναι, αν έχετε την άριστη πίστωση που απαιτείται να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια κάρτα χρεώνεται. Θα μπορείτε να χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για μεταφορά υπολοίπου; Θα πρέπει να κοιτάξουμε για μια κάρτα με επιτόκιο με χαμηλό επιτόκιο για μεταφορά υπολοίπου. Σκοπεύετε να φέρετε μια ισορροπία από τον ένα μήνα στον επόμενο; Μια πιστωτική κάρτα με επιτόκιο χαμηλό επιτόκιο είναι ιδανικό.
Ποιο είναι το συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο;
Το συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο, ή το ΣΕΠΕ, είναι το ποσοστό που εφαρμόζεται για τα υπόλοιπα που σας μεταφέρουν πέρα από την περίοδο χάριτος.
Όσο υψηλότερη είναι το ΣΕΠΕ, το υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης σας θα είναι όταν έχετε μια περιστρεφόμενη ισορροπία και τόσο περισσότερο θα πληρώσετε για τη χρήση σας την πιστωτική κάρτα. Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες έχουν μια διαφορετική ΣΕΠΕ για τις αγορές, μεταφορές υπολοίπου και αναλήψεις μετρητών. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε το ΣΕΠΕ για το καθένα.
Πόσο καιρό είναι η περίοδος χάριτος;
Η περίοδος χάριτος είναι ο χρόνος που πρέπει να πληρώσετε την ισορροπία σας πλήρως πριν προστεθεί μια χρηματοοικονομική επιβάρυνση.
Η περίοδος είναι συνήθως εκφράζεται σε ημέρες από την ημερομηνία χρέωσης, δηλαδή «σε 28 ημέρες από την ημερομηνία χρέωσης.» Οι μεγαλύτερες περίοδοι χάριτος είναι καλύτερα επειδή σας δίνουν περισσότερο χρόνο για να πληρώσετε το λογαριασμό σας, χωρίς να συνεπάγεται δαπάνη για την ευκολία της χρήσης πιστωτικής. Αν έχετε ήδη μια ισορροπία στην πιστωτική κάρτα, νέες αγορές μπορεί να μην έχει περίοδο χάριτος.
Ποια είναι τα τέλη;
Θα πρέπει να γνωρίζουν το ύψος των τυχόν αμοιβές και τις συνθήκες υπό τις οποίες εφαρμόζονται τα τέλη. Οι πιο κοινοί τύποι των τελών περιλαμβάνει το ετήσιο τέλος, αργά τέλους, και over-the-όριο αμοιβής. Μπορείτε επίσης να αξιολογηθεί η προμήθεια για την πληρωμή του λογαριασμού σας από το τηλέφωνο κατά την καταληκτική ημερομηνία, ζητώντας επιπλέον αντίγραφα της δήλωσης σας, ή με επιταγή σας επιστραφεί.
Πώς υπολογίζεται το κόστος χρηματοδότησης;
Μέθοδος της εταιρείας πιστωτικών καρτών για τον υπολογισμό του τέλους χρηματοδότησης έχει επιπτώσεις επί του ποσού του τέλους. Μερικές μέθοδοι λαμβάνουν υπόψη μόνο την ισορροπία του τρέχοντος μήνα, ενώ άλλοι θεωρούν ισοζύγια των τρεχουσών και των προηγούμενων μηνών. Αρχικός μπορεί ή δεν μπορεί να περιλαμβάνονται στον υπολογισμό.
Τι είναι το πιστωτικό όριο;
Το πιστωτικό όριο επηρεάζει την αγοραστική σας δύναμη. Εάν είστε νέοι στην πίστωση, είναι σοφό να ξεκινήσετε με ένα χαμηλό πιστωτικό όριο για να εξοικειωθείτε με την ευθύνη συνήθειες πιστωτική κάρτα.
Μερικές οικονομικές καταστάσεις επιτρέπουν ένα υψηλότερο πιστωτικό όριο. Να είστε επιφυλακτικοί με no-limit πιστωτικές κάρτες, επειδή μερικές φορές μπορεί να φαίνονται φτάσει στο όριο στην πιστωτική έκθεσή σας. Αυτό μπορεί να έχει αρνητική επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Ποια είναι τα οφέλη;
Μερικές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν ανταμοιβές για τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει πλήρως τη δομή ανταμοιβής και οι αγορές που απαιτούνται για να λάβουν την ανταμοιβή
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μερικά προειδοποιητικά σημάδια μιας μετοχής μπορεί να είναι Trading Στο επικίνδυνο έδαφος
Με τα χρόνια, πολλοί επενδυτές έχουν με ρώτησε πώς να πει πότε ένα απόθεμα είναι υπερτιμημένες. Είναι ένα σημαντικό ζήτημα, και ένα που θέλω να πάρει κάποιο χρόνο για να διερευνήσει σε βάθος, αλλά πριν φτάσουμε σε αυτό, είναι απαραίτητο για μένα να θέσει κάποια φιλοσοφική βάσεις, έτσι ώστε να κατανοήσουν το πλαίσιο μέσω του οποίου θα δείτε την κατανομή κεφαλαίων, χαρτοφυλακίων επενδύσεων κατασκευή, και ο κίνδυνος αποτίμησης. Με αυτόν τον τρόπο, μπορούμε να ελαχιστοποιήσουμε παρεξηγήσεις και μπορείτε καλύτερα να αξιολογήσετε πού έρχομαι από τη στιγμή που συζητάμε αυτό το θέμα? οι λόγοι πιστεύω αυτό που πιστεύω.
Η Φιλοσοφία διαθέσιμα κεφάλαια
Επιτρέψτε μου να ξεκινήσω με την τεχνική εξήγηση: Πρώτα απ ‘όλα, είμαι ένας επενδυτής αξία. Αυτό σημαίνει ότι θα προσεγγίσουμε τον κόσμο πολύ διαφορετικά από την πλειοψηφία των επενδυτών και των ανθρώπων που εργάζονται στη Wall Street. Πιστεύω ότι η επένδυση είναι η διαδικασία για την αγορά των κερδών. Η δουλειά μου ως επενδυτή είναι να οικοδομήσουμε μια συλλογή των στοιχείων ενεργητικού δημιουργίας ταμειακών ροών που παράγουν ολοένα αυξανόμενη ποσά των κερδών πλεόνασμα ιδιοκτήτη (μια τροποποιημένη μορφή της ελεύθερης ταμειακής ροής), έτσι ώστε ετήσιο παθητικό εισόδημα αυξάνεται μου την πάροδο του χρόνου, κατά προτίμηση σε ποσοστό σημαντικά υψηλότερο από ό, τι το ποσοστό του πληθωρισμού. Επιπλέον, έχω επικεντρωθεί στα ποσοστά κινδύνου προσαρμοσμένο της επιστροφής. Δηλαδή, ξοδεύω πολύ χρόνο να σκεφτόμαστε την ασφάλεια της σχέσης κινδύνου / απόδοσης μεταξύ ενός συγκεκριμένου περιουσιακού στοιχείου και την αποτίμηση της και ανησυχώ κυρίως με την αποφυγή αυτό που είναι γνωστό ως μόνιμη βλάβη του κεφαλαίου. Ενδεικτικά αναφέρεται ότι, όλα τα άλλα ίσα, θα έπαιρνα ευχαρίστως ένα σταθερό ποσοστό 10% της επιστροφής σε υψηλής ποιότητας αποθέματα blue chip που είχε μια εξαιρετικά χαμηλή πιθανότητα πτώχευσης, η οποία θα μπορούσε κάποια μέρα δώρο για το μέλλον των παιδιών και των εγγονιών μου μέσα από την πάτησε -up βάση παραθυράκι (τουλάχιστον για το τμήμα κάτω από το φόρο ακίνητης περιουσίας απαλλαγής), από ό, τι κάνατε με ένα ποσοστό 20% της απόδοσης των κοινών μετοχών σε μια περιφερειακή αεροπορική εταιρεία.
Αν και η τελευταία μπορεί να είναι ένα πολύ κερδοφόρο εμπόριο, αυτό δεν είναι αυτό που κάνω. Παίρνει μια εξαιρετική περιθώριο ασφάλειας για μένα να μπουν στον πειρασμό σε τέτοιες θέσεις και, ακόμη και τότε, είναι ένα σχετικά μικρό ποσοστό του κεφαλαίου, επειδή γνωρίζω το γεγονός ότι ακόμη και αν όλα τα υπόλοιπα είναι τέλεια, το μόνο που δεν σχετίζονται με εκδήλωση, όπως ένα την 11η Σεπτεμβρίου, μπορεί να οδηγήσει στο εγγύς στιγμιαία πτώχευσης της εκμετάλλευσης.
Δούλεψα πολύ σκληρά για να χτίσει τον πλούτο νωρίς στη ζωή και δεν έχουν κανένα συμφέρον να το αφανίστηκαν, ώστε να έχω λίγο περισσότερο από ό, τι έχω ήδη κάνει.
Τώρα, επιτρέψτε μου να παρέχουν εξηγήσεις των λαϊκών είναι: Η δουλειά μου είναι να καθίσει στο γραφείο μου όλη την ημέρα και να σκεφτούμε ευφυείς πράγματα να κάνουμε. Με τη χρήση δύο κουβάδες μου – χρόνο και χρήματα – Κοιτάζω γύρω από το έργο και να προσπαθήσουμε να σκεφτούμε τρόπους μπορώ να επενδύσει τους πόρους ώστε να παράγουν ένα άλλο ρεύμα προσόδου για μένα και την οικογένειά μου για τη συλλογή? ένα άλλο ποτάμι των χρημάτων που έρχονται σε 24 ώρες την ημέρα, 7 ημέρες την εβδομάδα, 365 ημέρες το χρόνο, που φθάνουν το αν είμαστε ξύπνιοι ή κοιμάται, στις καλές εποχές και σε κακές στιγμές, ανεξάρτητα από το πολιτικό, οικονομικό ή πολιτιστικό κλίμα. Στη συνέχεια να λάβει αυτά τα ρεύματα και να τις αναπτύξουν σε νέα ρεύματα. Πλύνετε. Ξεπλύνετε. Επαναλαμβάνω. Είναι η προσέγγιση που είναι υπεύθυνη για την επιτυχία στη ζωή μου και μου επέτρεψε να απολαύσετε οικονομική ανεξαρτησία? μου έδωσε την ελευθερία να επικεντρωθεί σε αυτό που ήθελα να κάνω, όταν ήθελα να το κάνω, χωρίς να χρειαστεί να απαντήσω σε κανέναν άλλο, ακόμη και ως φοιτητής, όταν ο σύζυγός μου και εγώ ήμασταν κερδίζοντας έξι στοιχεία από την πλευρά έργων παρά το γεγονός ότι η πλήρης -Ώρα φοιτητές.
Αυτό σημαίνει ότι είμαι πάντα ψάχνει γύρω για ρεύματα προσόδου που μπορεί να δημιουργήσει, να αποκτήσει, τέλεια, ή σύλληψη.
Δεν φροντίζουν ιδιαίτερα εάν ένα νέο δολάριο της ελεύθερης ταμειακής ροής προέρχεται από ακίνητα ή μετοχές, ομόλογα ή πνευματικά δικαιώματα, διπλώματα ευρεσιτεχνίας ή εμπορικά σήματα, διαβούλευση ή arbitrage. Με το συνδυασμό έμφαση στην λογικό κόστος, φορολογική αποτελεσματικότητα (με τη χρήση των πραγμάτων όπως πολύ παθητικό, μακροπρόθεσμα περιόδους που κατέχουν και στρατηγικές τοποθέτησης του ενεργητικού), πρόληψη απώλειας (σε αντίθεση με τις διακυμάνσεις στην τιμή της αγοράς, η οποία δεν με ενοχλεί καθόλου υπό την προϋπόθεση ότι το υποκείμενο εκμετάλλευσης αποδίδει ικανοποιητικά), και, σε κάποιο βαθμό, προσωπική, ηθική ή ηθικά ζητήματα, είμαι ικανοποιημένος για τη λήψη αποφάσεων που πιστεύω ότι θα, κατά μέσο όρο, να οδηγήσει σε μια ουσιαστική, και το υλικό, την αύξηση της καθαρής παρούσας αξίας των μελλοντικών κερδών μου. Αυτό μου επιτρέπει, σε πολλούς τρόπους, για να αποσπαστούν σχεδόν εξ ολοκλήρου από την ταραχώδη κόσμο της χρηματοδότησης.
Είμαι τόσο συντηρητική ότι έχω ακόμη και την οικογένειά μου που είναι κάτοχοι αξιών τους σε μετρητά μόνο για λογαριασμούς, αρνούνται να ανοίξουν λογαριασμούς περιθωρίου λόγω του κινδύνου rehypothecation.
Με άλλα λόγια, μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, ακίνητα, ιδιωτικές επιχειρήσεις, πνευματικής ιδιοκτησίας … είναι όλα απλά σημαίνει ότι στο τέλος της. Ο στόχος, ο στόχος, είναι η αύξηση της πραγματικής αγοραστικής δύναμης, το μετά-πληθωρισμού ταμειακές ροές μετά από φόρους, που εμφανίζεται στους λογαριασμούς μας, έτσι ώστε να επεκτείνεται δεκαετία μετά δεκαετία. Τα υπόλοιπα είναι κατά ένα μεγάλο μέρος του θορύβου. Δεν είμαι συνεπαρμένος με κάποια συγκεκριμένη κατηγορία στοιχείων ενεργητικού. Είναι απλώς τα εργαλεία για να μου δώσει αυτό που θέλω.
Γιατί υπερτίμηση παρουσιάζει ένα τέτοιο πρόβλημα
Όταν καταλάβετε ότι αυτό είναι ο φακός μέσω του οποίου θα δείτε την επένδυση, θα πρέπει να είναι σαφές ως προς το γιατί τα θέματα υπερτίμηση. Αν η επένδυση είναι η διαδικασία για την αγορά των κερδών, όπως υποστηρίζω ότι είναι, είναι αυτονόητο μαθηματική αλήθεια ότι η τιμή που πληρώνετε για κάθε δολάριο των αποδοχών είναι ο κύριος καθοριστικός παράγοντας τόσο της συνολικής απόδοσης και σύνθετο ετήσιο ποσοστό αύξησης σας αρέσει .
Δηλαδή, η τιμή είναι υψίστης σημασίας. Αν πληρώνετε 2 φορές για τα ίδια καθαρές ταμειακές ροές παρούσα αξία, την επιστροφή σας θα είναι το 50% από αυτό που θα είχε κερδίσει αν είχε καταβληθεί 1x, αντ ‘αυτού. Η τιμή δεν μπορεί να διαχωριστεί από το επενδυτικό ερώτημα που υπάρχει στον πραγματικό κόσμο. Μόλις κλειδώσει στην τιμή σας, ο κύβος ερρίφθη. Για να δανειστώ από ένα παλιό ρητό λιανικής πώλησης που χρησιμοποιείται μερικές φορές στην επένδυση αξίας κύκλους, «και αγόρασε είναι καλά πωλούνται». Αν απόκτηση περιουσιακών στοιχείων που τιμολογούνται στην τελειότητα, δεν υπάρχει εγγενώς μεγαλύτερος κίνδυνος του χαρτοφυλακίου σας, γιατί θα πρέπει πάντα να πάτε δεξιά για να απολαύσετε μια αποδεκτή απόδοση. . (Ένας άλλος τρόπος για να σκεφτώ ότι προήλθε από τον Benjamin Graham, ο πατέρας της επένδυσης αξίας Graham ήταν ένας μεγάλος υποστηρικτής ότι οι επενδυτές αναρωτιούνται – και είμαι παραφράζοντας εδώ – «σε ποια τιμή και με ποιους όρους;» κάθε φορά που θα τοποθετήσετε τα χρήματα. Και τα δύο είναι σημαντικά. Δεν θα πρέπει να αγνοηθεί.)
Όλα αυτά είπε, ας φτάσουμε στην καρδιά του θέματος: Πώς μπορείτε να πείτε εάν ένα απόθεμα είναι υπερτιμημένες; Εδώ είναι μια χούφτα των χρήσιμων σημάτων που μπορεί να υποδεικνύει μια πιο προσεκτική ματιά είναι δικαιολογημένη. Φυσικά, εσείς δεν πρόκειται να είναι σε θέση να ξεφύγουν από την ανάγκη να βουτήξει στην ετήσια έκθεση, 10-K κατάθεση, κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, ισολογισμού, και άλλες αποκαλύψεις, αλλά κάνουν ένα καλό τεστ πρώτης διόδου με τη χρήση εύκολα προσβάσιμες πληροφορίες . Επιπλέον, ένα υπερτιμημένο απόθεμα μπορεί πάντα να γίνει ακόμη πιο υπερτιμημένο. Κοιτάξτε τη φούσκα του 1990 dot-com ως μια τέλεια εικόνα. Αν δώσετε μια ευκαιρία επένδυσης, διότι είναι μια χαζή κίνδυνο και να βρείτε τον εαυτό σας δυστυχισμένη γιατί έχει πάει μέχρι και ένα άλλο 100%, 200%, ή (στην περίπτωση της φούσκας των dot-com), 1,000%, που δεν είναι κατάλληλες για καιρό -Term, πειθαρχημένη επένδυση. Είσαι σε ένα τεράστιο μειονέκτημα και μπορεί ακόμη και να θέλετε να εξετάσει την αποφυγή των αποθεμάτων συνολικά. Σε μια σχετική σημείωση, αυτό είναι ένας λόγος για να αποφευχθεί βραχυκυκλώματος απόθεμα. Μερικές φορές, οι εταιρείες που προορίζονται για την πτώχευση καταλήγουν να συμπεριφέρονται με έναν τρόπο που, σε σύντομο χρονικό διάστημα, μπορεί να σας αναγκάσει να πάει σε πτώχευση τον εαυτό σας ή, τουλάχιστον, να υποστεί προσωπικά καταστροφική οικονομική ζημία όπως αυτή που υπέστη από τον Joe Campbell, όταν έχασε $ 144,405.31 εν ριπή οφθαλμού.
Ένα απόθεμα μπορεί να είναι υπερτιμημένη εάν:
1. Η PEG ή μερισμάτων ρυθμισμένη αναλογία PEG Exceed 2
Αυτά είναι δύο από τα γρήγορα-και-βρώμικο, υπολογισμοί back-of-the-φάκελο που μπορεί να είναι χρήσιμη στις περισσότερες περιπτώσεις, αλλά θα έχουν σχεδόν πάντα μια σπάνια εξαίρεση που αναδύεται από καιρό σε καιρό. Κατ ‘αρχάς, να δούμε την προβλεπόμενη αύξηση μετά από φόρους στα κέρδη ανά μετοχή, πλήρως κατανεμημένο, κατά τα επόμενα χρόνια. Στη συνέχεια, να δούμε την αναλογία τιμής προς κέρδη για τη μετοχή. Χρησιμοποιώντας αυτά τα δύο στοιχεία, μπορείτε να υπολογίσετε κάτι που είναι γνωστό ως η αναλογία PEG . Εάν το απόθεμα πληρώνει μέρισμα, ίσως να θέλετε να χρησιμοποιήσετε το μέρισμα προσαρμοσμένο δείκτη PEG.
Το απόλυτο ανώτατο όριο που οι περισσότεροι άνθρωποι θα πρέπει να εξετάσει είναι ένας λόγος 2. Στην περίπτωση αυτή, ο μικρότερος είναι ο αριθμός τόσο το καλύτερο, με οτιδήποτε σε 1 ή κάτω θεωρείται μια καλή συμφωνία. Και πάλι, μπορεί να υπάρχουν εξαιρέσεις – μια επιτυχημένη επενδυτής με μεγάλη εμπειρία μπορεί να εντοπίσει μια ανάκαμψη σε μια κυκλική επιχειρήσεων και αποφασίζουν τα κέρδη προβλέψεις είναι πολύ συντηρητική και έτσι η κατάσταση είναι πολύ rosier από ό, τι φαίνεται με την πρώτη ματιά – αλλά και για το νέο επενδυτή, αυτή τη γενική κανόνας θα μπορούσε να προστατεύουν από πολλές περιττές απώλειες.
2. Η μερισματική απόδοση είναι το χαμηλότερο 20% του Long-Term Ιστορική Περιοχή του
Εκτός αν μια επιχείρηση ή τομέα ή κλάδου διανύει μια περίοδο βαθιάς αλλαγής είτε στο επιχειρηματικό της μοντέλο και τις θεμελιώδεις οικονομικές δυνάμεις στο χώρο εργασίας, ο πυρήνας λειτουργική μηχανή της επιχείρησης πρόκειται να παρουσιάζουν κάποιο βαθμό σταθερότητας την πάροδο του χρόνου όσον αφορά την συμπεριφορά μέσα μια αρκετά λογική σειρά των αποτελεσμάτων, υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Δηλαδή, η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να είναι ασταθείς, αλλά η πραγματική εμπειρία της λειτουργίας των περισσότερων επιχειρήσεων, κατά το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, είναι πολύ πιο σταθερό, τουλάχιστον όπως μετράται σε ολόκληρο τον οικονομικό κύκλο από ό, τι η τιμή της μετοχής θα είναι.
Αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί προς όφελος του επενδυτή. Πάρτε μια εταιρεία όπως η Chevron. Κοιτάζοντας πίσω σε όλη την ιστορία, η μερισματική απόδοση ανά πάσα στιγμή Chevron έχει γίνει κάτω από 2,00%, οι επενδυτές θα πρέπει να είναι προσεκτικοί, καθώς η εταιρεία ήταν υπερτιμημένο. Ομοίως, κάθε φορά που πλησίασε το εύρος 3,50% έως 4,00%, είναι δικαιολογημένη μια άλλη ματιά ήταν υποτιμημένη. Η μερισματική απόδοση, με άλλα λόγια, χρησίμευσε ως σήμα . Ήταν ένας τρόπος για τους λιγότερο έμπειρους επενδυτές για την προσέγγιση των τιμών σε σχέση με τα κέρδη των επιχειρήσεων, απογύμνωση μακριά ένα μεγάλο μέρος της συσκότισης που μπορεί να προκύψουν όταν ασχολείται με τα πρότυπα GAAP.
Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι να καταγράψουμε τις ιστορικές αποδόσεις μερισμάτων μιας εταιρείας κατά τη διάρκεια των δεκαετιών, και στη συνέχεια, χωρίζουν το διάγραμμα σε 5 ίσες κατανομές. Κάθε φορά που η μερισματική απόδοση πέφτει κάτω από τον πυθμένα πεμπτημόριο, να είναι επιφυλακτικοί.
Όπως και με τις άλλες μεθόδους, αυτό δεν είναι τέλειο. Οι επιτυχημένες εταιρείες τρέχουν ξαφνικά σε μπελάδες και να αποτύχει? κακή επιχειρήσεις να στραφούν όλο και ανεβάζουν στα ύψη. Κατά μέσο όρο, όμως, όταν ακολουθείται από μια συντηρητική επενδυτή ως μέρος μιας καλά διοικούμενο χαρτοφυλάκιο υψηλής ποιότητας, blue chip, μέρισμα πληρώνουν τα αποθέματα, η προσέγγιση αυτή έχει δημιουργήσει κάποια πολύ καλά αποτελέσματα, μέσα από παχύ και λεπτό, έκρηξη και προτομή, τον πόλεμο και την ειρήνη. Στην πραγματικότητα, θα ήθελα να πάω τόσο μακριά ώστε να πω ότι είναι το ενιαίο καλύτερο στερεότυπη προσέγγιση από την άποψη του πραγματικού κόσμου αποτελέσματα για μεγάλο χρονικό διάστημα που έχω συναντήσει ποτέ. Το μυστικό είναι ότι αναγκάζει τους επενδυτές να συμπεριφέρονται με μηχανικό τρόπο παρόμοιο με το κατά μέσο όρο το κόστος τρόπο δολαρίων σε κεφάλαια δεικτών κάνει. Ιστορικά, έχει επίσης οδηγήσει σε ένα πολύ μικρότερο κύκλο εργασιών. Μεγαλύτερη παθητικότητα σημαίνει καλύτερη φορολογική αποδοτικότητα και χαμηλότερο κόστος οφείλεται σε μεγάλο μέρος προς όφελος της αξιοποιώντας αναβαλλόμενων φόρων.
3. Είναι σε μια κυκλική βιομηχανία και τα κέρδη είναι καθόλου χρόνο ψηλά
Υπάρχουν ορισμένες μορφές εταιρειών, όπως κατασκευαστές κατοικιών, οι κατασκευαστές αυτοκινήτων και τους μύλους χάλυβα, που έχουν μοναδικά χαρακτηριστικά. Αυτές οι επιχειρήσεις βιώνουν έντονη πτώση των κερδών κατά τις περιόδους οικονομικής ύφεσης, και μεγάλες αιχμές των κερδών κατά τις περιόδους της οικονομικής επέκτασης. Όταν το τελευταίο συμβαίνει, ορισμένοι επενδυτές προσελκύονται από ό, τι φαίνεται να είναι ταχέως αναπτυσσόμενη κέρδη, χαμηλό p / e αναλογίες, και, σε ορισμένες περιπτώσεις, το λίπος μερίσματα.
Αυτές οι καταστάσεις είναι γνωστές ως παγίδες αξίας. Αυτοί είναι πραγματικοί. Είναι επικίνδυνο. Εμφανίζονται στο τέλος της ουράς των κύκλων οικονομικής επέκτασης και από γενιά σε γενιά, παγίδα άπειρους επενδυτές. Οι σοφός, έμπειρος κατανεμητές κεφάλαιο γνωρίζουν ότι οι δείκτες τιμής προς κέρδη των εν λόγω επιχειρήσεων είναι πολύ, πολύ υψηλότερο από ό, τι φαίνεται.
4. Ο Κέρδη Απόδοση είναι μικρότερη από 1/2 η απόδοση του 30-Year Treasury Bond
Αυτό είναι ένα από τα αγαπημένα μου δοκιμές για ένα υπερτιμημένο απόθεμα. Βασικά, όταν ακολουθείται σε ένα ευρέως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, θα μπορούσε να προκληθεί μπορείτε να χάσετε μερικές μεγάλες ευκαιρίες, αλλά, στην ισορροπία, που έχει οδηγήσει σε μερικά φανταστικά αποτελέσματα, καθώς είναι σχεδόν ένας εξασφαλισμένος τρόπος για να αποφύγει την καταβολή πάρα πολύ για την ιδιοκτησία στοίχημα. Κάποιος που χρησιμοποίησε αυτό το τεστ θα έπλευσε μέσω του 1999-2000 φούσκα σε μετοχές, όπως αυτές θα έχουν παρακαμφθεί μεγάλες εταιρείες όπως η Wal-Mart ή διαπραγμάτευσης της Coca-Cola για ένα παράλογο 50x κέρδη!
Τα μαθηματικά είναι απλή:
30 Έτος Treasury Bond Απόδοση ÷ 2 ——— (διαιρούμενο δια) ——— πλήρως κατανεμημένο κέρδος ανά μετοχή
Για παράδειγμα, εάν μια εταιρεία κερδίζει $ 1,00 ανά μετοχή σε απομειωμένα κέρδη ανά μετοχή, και 30-Year Treasury Bond αποδόσεις είναι 5,00%, η δοκιμή θα αποτύχει αν πληρώσατε $ 40.00 ή περισσότερο ανά μετοχή. Αυτό θα πρέπει να στείλετε μια μεγάλη κόκκινη σημαία που ίσως να τα τυχερά παιχνίδια, δεν επενδύουν, ή ότι οι υποθέσεις επιστροφής σας είναι εξαιρετικά αισιόδοξες. Σε σπάνιες περιπτώσεις, αυτό μπορεί να δικαιολογηθεί, αλλά είναι κάτι που είναι σίγουρα έξω από τον κανόνα.
Κάθε φορά που η απόδοση ομολόγων του Δημοσίου υπερβαίνει την απόδοση των κερδών από 3-σε-1, τρέχει για τους λόφους. Έχει συμβεί μόνο μερικές φορές κάθε δύο χρόνια, αλλά δεν είναι σχεδόν ποτέ ένα καλό πράγμα. Αν αυτό συμβεί σε αρκετά αποθέματα, η χρηματιστηριακή αγορά στο σύνολό της κατά πάσα πιθανότητα θα είναι εξαιρετικά υψηλό σε σχέση με το Ακαθάριστο Εθνικό Προϊόν, ή το ΑΕΠ, το οποίο είναι ένα σημαντικό προειδοποιητικό σημάδι ότι οι αποτιμήσεις έχουν αποκολληθεί από την σοβούσα οικονομική πραγματικότητα. Φυσικά, θα πρέπει να προσαρμοστούν για οικονομικούς κύκλους? π.χ., κατά τη διάρκεια της μετα-11 του Σεπτεμβρίου ύφεση του 2001, που είχε πολλά διαφορετικά υπέροχα επιχειρήσεις με τεράστια εφάπαξ διαγραφές που οδήγησε σε σοβαρή κατάθλιψη κέρδη και μαζικά υψηλής p / e αναλογίες. Οι ίδιες οι επιχειρήσεις διορθωθεί στα χρόνια που ακολούθησαν, επειδή δεν μόνιμη ζημιά είχε γίνει στις βασικές δραστηριότητές τους στις περισσότερες περιπτώσεις.
Πίσω στο 2010, έγραψα ένα κομμάτι για την προσωπική μου blog που ασχολήθηκε με τη συγκεκριμένη προσέγγιση αποτίμησης. Ονομαζόταν, αρκετά απλά, «θα πρέπει να επικεντρωθεί στις μετρήσεις αποτίμησης στο Χρηματιστήριο!». Οι άνθρωποι δεν το κάνουν, όμως. Νομίζουν ότι τα αποθέματα δεν είναι τόσο τα περιουσιακά στοιχεία ταμειακών ροών είναι (ακόμα κι αν ένα απόθεμα δεν πληρώνει μερίσματα, εφ ‘όσον το ποσοστό ιδιοκτησίας που κατέχει παράγει κέρδη ματιά-μέσω, ότι η τιμή θα βρει το δρόμο του πίσω σε σας, τα περισσότερα πιθανόν με τη μορφή μιας υψηλότερης τιμής της μετοχής την πάροδο του χρόνου με αποτέλεσμα τα κέρδη κεφαλαίου), αλλά ως μαγική λαχεία, η συμπεριφορά των οποίων είναι τόσο μυστηριώδες όσο τα μουρμουρητά του Μαντείου των Δελφών. Για την κάλυψη του εδάφους που έχουμε ήδη περπατήσει μαζί σε αυτό το άρθρο, είναι όλα ανοησίες. Είναι απλά τα μετρητά. Είστε μετά μετρητά. Αγοράζετε ένα ρεύμα των σημερινών και των μελλοντικών λογαριασμούς δολαρίων. Αυτό είναι. Αυτή είναι η κατώτατη γραμμή. Θέλετε το ασφαλέστερο, υψηλότερη επιστροφή, σταθμισμένα κατά τον κίνδυνο συλλογής των στοιχείων ενεργητικού δημιουργίας ταμειακών ροών μπορείτε να βάλετε μαζί με το χρόνο και τα χρήματά σας. Όλα αυτά τα άλλα πράγματα είναι μια απόσπαση της προσοχής.
Τι πρέπει να αποτελεί Επενδυτή κάνει όταν αυτός ή αυτή ανήκει μια υπερτιμημένη Χρηματιστήριο;
Έχοντας πει όλα αυτά, είναι σημαντικό να γίνει κατανοητή η διάκριση μεταξύ αρνούνται να αγοράσουν ένα απόθεμα που είναι υπερτιμημένες και αρνείται να πωλήσει ένα απόθεμα που τυχαίνει να θεωρηθεί ότι έχει πάρει προσωρινά μπροστά από τον εαυτό της. Υπάρχουν πολλοί λόγοι για μια έξυπνη επενδυτής δεν μπορεί να πουλήσει ένα υπερτιμημένο μετοχών που είναι στο χαρτοφυλάκιό του, πολλά από τα οποία αφορούν το εμπόριο-off αποφάσεις σχετικά με το κόστος ευκαιρίας και φορολογικές ρυθμίσεις. Τούτου λεχθέντος, αυτό είναι ένα πράγμα που πρέπει να κρατήσει κάτι που θα μπορούσε να έχει εξαντληθεί το 25% πριν από συντηρητικές εκτιμήσεις σχήμα εγγενή αξία σας και ένα άλλο εντελώς αν κάθεστε στην κορυφή της πλήρους παραφροσύνης στο ίδιο επίπεδο με αυτό που έχουν οι επενδυτές σε ορισμένες φορές στο παρελθόν.
Ένα μεγάλο κίνδυνο βλέπω για νέους επενδυτές είναι η τάση στο εμπόριο. Όταν έχετε μια μεγάλη επιχείρηση, η οποία ενδέχεται να υπερηφανεύεται για μια υψηλή απόδοση ιδίων κεφαλαίων, υψηλή απόδοση των περιουσιακών στοιχείων και / ή υψηλής απόδοσης που χρησιμοποιούνται για τους λόγους που μάθατε για το μοντέλο της DuPont κατανομή ROE κεφαλαίου, η πραγματική αξία είναι πιθανό να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου . Είναι συχνά ένα φρικτό λάθος στο μέρος με την ιδιοκτησία των επιχειρήσεων που κατέχουν, επειδή θα μπορούσε να πάρει λίγο ακριβός από καιρό σε καιρό. Ρίξτε μια ματιά στις αποδόσεις των δύο επιχειρήσεων, η Coca-Cola και η PepsiCo, κατά τη διάρκεια της ζωής μου. Ακόμα και όταν η τιμή της μετοχής πήρε μπροστά του τον εαυτό, θα έχουν γεμίσει με λύπη είχε δώσει μέχρι το ποντάρισμά σας, παραίτηση δολάρια για τις πένες.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
