Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
ביטוח הטרור הוא משהו שאנחנו שומעים יותר ויותר על ימים אלה. רוב הסיכויים הם, לפני הפיגועים של 9/11, אתה אף פעם לא שמעו על ביטוח הטרור. הסיבה לכך היא שלפני הפיגועים במגדלי התאומים במרכז הסחר העולמי בניו יורק, כיסוי ביטוחי הטרור נכלל רוב בעלי הבתים ואת פוליסות הביטוח של בעל עסק. אחרי 9/11, חברות ביטוח נשלל כיסוי טרור מפוליסות אלו והפכו אותה מדיניות עליך לרכוש בנפרד.
ביטוח סיכוני טרור טרור
חוק ביטוח סיכוני טרור (TRIA) של 2002 נחתם החוק על ידי הנשיא ג’ורג ‘בוש ב -26 בנובמבר, 2002, כדי לסייע בהבטחת חברות הביטוח יש את היכולת לספק כיסוי לסיכוני טרור. תחת ההוראה, שם משותף פיצוי פרטי וציבורי להפסדי מבוטחים של מעשי הטרור.
הממשלה בעצם הפך תומך חברת ביטוח משנה לחברות ביטוח רגיל במקרה של אירוע טרור בקנה מידה גדול עם קטסטרופליים. המעשה הוארך ב 2005 ושוב ב -2007 פעולת טרור אחת חייבת לגרום 5 $ ב הפסדים מבוטחים לפני במוקדמות כאקט של טרור תחת הוראת TRIA. את התוסף הנוכחי של החוק הזה עומד לפוג ב -31 בדצמבר, 2014. הקונגרס לוקח בחשבון או לא להאריך את חוק ביטוח סיכוני הטרור שוב.
סטטיסטיקה נזק טרור
נזקי הפיגוע של 9/11 כבר נאמד ב -40 מיליארד $ בשני רכוש נזק ואובדן חיים.
כמעט 3000 אנשים קיפחו את חייהם במהלך התקפה זו בניו יורק, פנסילבניה, וושינגטון, DC קטסטרופליים אלה אילצו מבטחי המשנה (זו היא חברת הביטוח של חברת הביטוח כביכול) מחוץ לשוק. ללא גיבוי על ידי חברות ביטוח משנה וחוסר יכולת במדויק לתמחר סיכוני טרור אלה, חברות ביטוח נאלצו להוציא כיסוי לטרור.
מי צריך ביטוח הטרור?
קבלנים מסוימים להשכרה עשויים להידרש על ידי לקוחותיהם לבצע ביטוח טרור כתנאי בחוזה להשלמת עבודה או מלווה עשוי גם לדרוש כיסוי לטרור להשקעות. כמו כן, בתי עסק הממוקמים בהם מעשים ידוע הטרור התרחשו ייתכן גם שיהיה צורך לבצע ביטוח טרור. במקרה של ספק, לבדוק עם סוכן הביטוח שלך ולשאול אם אתה נדרש על פי חוק לבצע ביטוח טרור. יתרה מכך, לבדוק עם מחלקת הביטוח של המדינה שלך. אם אתה לא יודע איך ליצור קשר עם מחלקת המדינה שלך של ביטוח אתה יכול ללכת זה האיגוד הלאומי של הקישור של המפקח על הביטוח (NAIC) עבור מדינות בארה”ב מחלקות של ביטוח .
רוב חברות הביטוח מציעות פוליסת ביטוח טרור למרות שהוא בדרך כלל לא חובה למעט ביטוח לפיצוי עובדים. הסיבה לכך היא ביטוח לפיצוי עובדים מוסדר על ידי פסלי מדינה מציין מעסיקים חייבים לספק פיצוי עבור on-the-עבודת פציעות ללא פגם. עובד פוליסות פיצוי אינן כפופות לאותו סוגים של הכללות כמו סוגים אחרים של ביטוח בשל תקנות המדינה הללו.
גם אם אתם לא נדרשים לבצע ביטוח בטרור, זה יכול להיות רעיון טוב בשבילך לשאת כיסוי זה אם אתה גר באזור מטרופולין גדול, אזור הידוע פיגועים לפני אפילו אם אתה רק רוצה לוודא שאתה, המשפחה, החפצים ונכסי עסק שלך מבוטחים נגד כל הפסדים הנובעים פיגוע טרור.
איך לקנות ביטוח הטרור
אתה יכול לקנות פוליסת ביטוח הטרור עצמאית רב של ספקי ביטוח קווים הרגילים. רוב חברות הביטוח מסוגלות למכור כיסוי לכם על ביטוח טרור אם אתה מרגיש שאתה צריך את זה או נדרש לרכוש אותו עבור עצמך, את העבודה שלך או הפעילות העסקית שלך.
היכן ניתן לרכוש ביטוח הטרור
ישנן חברות ביטוח אשר מציעות ביטוח טרור או כמדיניות עצמאית או כחלק מתכנית כיסוי חבילה.
הנה כמה חברות אתה יכול לבדוק עם לברר מה אפשרויות לכל אחד יש כיסוי ביטוחי טרור; צ’אב ו XL Group PLC עזיבת ארגוני דירוג הביטוח לוודא חברת הביטוח שלך היא מכובדת ויש לו דירוג חוסן הפיננסי טוב. ניתן גם לבדוק את שיא שירות לקוחות של חברת ביטוח עם Better Business Bureau או דרך JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Inwestowanie w małej firmie ma, jest i najprawdopodobniej zawsze będzie jednym z najbardziej popularnych sposobów osoby i rodziny zaczynają swoją podróż do niezależności finansowej; sposób, aby tworzyć, pielęgnować i rozwijać zasób, że kiedy inteligentnie prowadzony w odpowiednich warunkach, zrzuca nadmiar gotówki, aby zapewnić nie tylko wysoki standard życia, ale do finansowania innych inwestycji. Mimo to, nie jest niczym niezwykłym, przynajmniej w krajach posiadających historii przedsiębiorczości, takich jak Stany Zjednoczone, nie za mały właściciel firmy, aby posiadał udział w publicznym obrocie akcji lub funduszu , decydując się zamiast tego umieścić wszystko w ich restauracja, Pralnia chemiczna, pielęgnacja trawników biznesu, lub sklep z artykułami sportowymi.
Często to mała firma rośnie do reprezentowania najważniejszy zasób finansowy rodzina posiada, inny niż ich pierwotnego miejsca zamieszkania.
Dziś, małe inwestycje biznesowe są często skonstruowane albo jako spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki komandytowej, przy czym ten pierwszy jest najbardziej popularna konstrukcja ze względu na fakt, że łączy w sobie wiele najlepszych cech korporacji i spółek. W ubiegłych latach, spółek jednoosobowych lub spółek jawnych były bardziej popularne, choć nie zapewniają one ochronę aktywów osobowych właścicieli poza firmą.
Czy rozważa inwestowanie w małej firmie poprzez założenie od podstaw lub zakup w istniejącej spółki, nie są zwykle tylko dwa rodzaje stanowisk, jakie można podjąć: kapitałowych lub dłużnych. Choć nie może być niezliczone wariacje, wszystkie inwestycje wrócić do tych dwóch fundamentach.
Inwestycje kapitałowe w małych przedsiębiorstwach
Podczas dokonywania inwestycji kapitałowych w małej firmie, kupujesz własności udziałów – „kawałek tortu”. inwestorów kapitałowych zapewnienia kapitału, prawie zawsze w formie gotówki w zamian za procent zysków i strat.
Firma może skorzystać z tej gotówki do różnych rzeczy, w tym nakładów finansowych, aby rozwinąć, bieganie codzienne operacje, redukując dług, wykupienie innych właścicieli, płynności budynku lub zatrudniania nowych pracowników.
W niektórych przypadkach, odsetek działalności inwestor otrzymuje jest proporcjonalna do całkowitego kapitału on lub ona zapewnia.
Na przykład, jeśli kopać w $ 100,000 gotówki i innych inwestorów kopać w $ 900.000, na łączną kwotę 1.000.000 $, można spodziewać się 10% wszelkich zysków lub strat, ponieważ podałeś 1/10 z całkowitej ceny. W innych przypadkach, zwłaszcza gdy mamy do czynienia z siedzibą firmy lub jednym razem wzięte przez Key Manager, to nie byłoby prawdą. Rozważmy partnerstwa inwestycyjne Warren Buffett prowadził w jego 20-tych i 30-tych. Miał komandytariusze przyczynić się prawie cały kapitał, ale zyski zostały podzielone 75% do komandytariuszy, proporcjonalnie do ich łącznego udziału w kapitale i 25% dla niego jako komplementariusza, pomimo znosić bardzo mało własnej pieniądze. Komandytariuszy były w porządku z tym układzie, ponieważ Buffett było dostarczenie wiedzy.
Inwestycją kapitałową w małej firmie może doprowadzić do większych zysków, ale chodzi ręka w rękę z najbardziej zagrożone. Jeżeli koszty uruchomienia wyższa niż sprzedaż, straty są przydzielane do ciebie. Zły kwartał lub rok, a może zobaczyć firma nie lub nawet zbankrutować. Jednakże, jeśli wszystko pójdzie dobrze, przywracany może być ogromna. Praktycznie wszystkie badania na milionerów w Stanach Zjednoczonych pokazuje, że największym klasyfikacja milionerów jest self-made właścicieli firm.
Statystycznie, jeśli chcesz zaliczają górnym 1% bogatych, posiadaniem rentownej działalności w niszy rynkowej, która bańkach dywidendy każdego roku jest najlepsza szansa.
Inwestycje dłużne w małych przedsiębiorstwach
Po dokonaniu inwestycji zadłużenia w małej firmie, to pożyczyć mu pieniądze w zamian za obietnicę dochodu z odsetek i ewentualnej spłaty kapitału. kapitał obcy jest najczęściej dostarczana w formie bezpośrednich kredytów z regularnej amortyzacji lub zakup obligacji emitowanych przez przedsiębiorstwa, które zapewniają półroczne odsetki wysłane do obligatariusza.
Największą zaletą jest to, że dług ma uprzywilejowane miejsce w strukturze kapitalizacji. Oznacza to, że jeśli firma idzie biust, dług ma priorytet nad akcjonariuszy (inwestorów kapitałowych). Ogólnie rzecz biorąc, najwyższy poziom długu jest pierwszym hipotecznych zabezpieczone więź, która ma prawo zastawu na określonej kawałek cennego majątku lub aktywów, takich jak nazwa marki.
Na przykład, jeśli pożyczyć pieniądze do lodziarni i podano zastawu na nieruchomości i budownictwa, można wykluczać na niej w przypadku, gdy spółka implodes. Może to trochę czasu, wysiłku i pieniędzy, ale powinieneś być w stanie odzyskać cokolwiek netto wpływy można uzyskać ze sprzedaży nieruchomość stanowiącą że skonfiskować. Najniższy poziom długu jest znany jako skryptu dłużnego, który jest zabezpieczony dług nie konkretnego składnika, lecz raczej, ale dobre imię firmy i kredytu.
Co jest lepsze: AN Equity Investment lub dług inwestycyjny?
Jak wiele rzeczy w życiu i działalności, nie ma prostej odpowiedzi na to pytanie. Gdybyś był jednym z pierwszych inwestorów w McDonald i kupił kapitał, chcesz być bogaty. Jeśli kupił obligacje, dokonując inwestycji długiem, byś zdobył przyzwoity, ale bynajmniej nie spektakularne, powrócić na swoje pieniądze. Z drugiej strony, jeśli kupisz w biznes to zawiedzie, Twoja najlepsza szansa uciec bez szwanku jest właścicielem długu, a nie praw własności.
Wszystko to jest dodatkowo skomplikowane przez obserwację, że wartość słynny inwestor Benjamin Graham wykonane w jego przełomowej pracy, analiza zabezpieczeń . Mianowicie, że kapitał własny w przedsiębiorstwa, które jest wolne od długu nie może stanowić żadnego większego ryzyka niż inwestycje zadłużenia w tej samej firmie, ponieważ w obu przypadkach osoba będzie pierwszy w kolejce w strukturze kapitalizacji.
Hybrydowa Preferred własny dług
Czasami małe inwestycje biznesu plasujące grunt między inwestycji kapitałowych i inwestycji dłużnych, modelowanie akcji uprzywilejowanych. Daleko od oferując najlepsze z obu światów, akcje uprzywilejowane wydaje się łączyć najgorsze cechy zarówno kapitału własnego i długu; mianowicie ograniczony potencjał wzrostu długu, w randze niższej kapitalizacji słuszności. Nie zawsze są wyjątki od tej reguły.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Om du har en inteckning i ditt hem, har du förmodligen undrade om det skulle vara värt att betala ner i förtid. Och i så fall är du inte ensam. Debatten om huruvida förskottsbetalning din inteckning har bestått i privatekonomi världen under en tid nu, och det kommer inte bort någon gång snart.
Den goda nyheten är att det finns betydande fördelar och nackdelar som kommer vissna antingen strategi. Det finns också en psykologisk komponent att överväga som kan göra antingen val en bra beroende på omständigheterna.
Skulle du betalar i förskott din inteckning? Tänk på matematik och de potentiella fördelarna innan du bestämmer dig.
Betala av dina lån eller investera? Math säger …
När det gäller huruvida eller inte prepay din hypotekslån, det finns vissa människor som bara kommer att harpa på de ekonomiska konsekvenserna av detta beslut. På ena sidan av ekvationen, har du experter som säger att du inte ska betala i förskott dina lånekostnader om du är låst in på en låg ränta. Deras resonemang: Du skulle vara bättre att investera dina pengar på aktiemarknaden där en någorlunda diversifierad aktieportfölj kan räkna med att tjäna minst 7% i genomsnitt under loppet av ett decennium eller mer.
Med andra ord skulle du inte vill betala ner en inteckning på 4% april när du kan tjäna en större avkastning genom att investera i aktier och obligationer genom ett mäkleri konto eller stöta upp din pension bidrag. Lägg i ränteavdrag du kan ta på din federala skatter och de säger, du skulle vara dumt att förskottsbetala din hypotekslån och miste om dessa förmåner.
När det gäller människor som ser inteckning förskottsbetalning fråga i svart och vitt, är frågan bara om matematik. När allt kommer omkring, varför skulle du betala i förskott ett lån på 3% eller 4% och förlorar på en del av en värdefull skatteavdrag när du kan investera dessa pengar i stället och tjäna betydligt mer?
Men det finns en känslomässiga sidan att prepaying din inteckning, Too
Fortfarande finns det gott om människor som struntar matten och gå framåt med sina hypotekslån förskottsbetalning planer. Mina föräldrar föll rakt i den kategorin. Istället för att ta de vanliga 30 år att betala av sina lån, de betalade bort det på mindre än 20 år.
Fråga dem om de bryr sig om skatteavdraget de gått miste om, och de kommer förmodligen titta på dig som en galen person. Varför? Eftersom beslutet att förskottsbetalning var aldrig om matten till dem; det handlade om deras ekonomiska frihet. Och matematik åt sidan, de har aldrig ångrat sitt beslut att betala av sina hem och bli helt skuldfri.
Och en hel del människor håller med om känslan. För vissa människor, som mina föräldrar, det hela handlar om att det faktum att de bara inte gillar skuld. Så enkelt är det.
Jag är också följer i deras fotspår. Vi tog ut en 15-årig inteckning för fyra år sedan och jag har arbetat hårt för att betala det sedan dess. Vi lever i vår evigt hem, trots allt, men det betyder inte att jag vill betala för evigt. När detta skrivs, har jag en betalning för att göra på mitt lån innan vi kommer att vara helt skuldfri. Vid tiden du läser detta, kommer jag att ha nått mitt mål. Be mig om ett år om jag beklagar det och jag garanterar att jag kommer att säga ”nej”.
Ändå andra föredrar en djupare analys. Oavsett om du är ett matematiskt person eller någon som bara avskyr skuld, det finns andra fördelar och nackdelar att överväga också.
Analysera och nackdelar
Den första är ränteavdrag många människor hävdar att göra när de lämna sina skatter. Med detta i åtanke, låt oss ta en titt på vad ränteavdrag egentligen innebär.
Det enklaste sättet att räkna ut din ränteavdrag är att titta på din effektiva skattesatsen. Säg din totala skattesatsen är 22%, till exempel. I genomsnitt minskar ränteavdrag din skatt med $ 22 för varje $ 100 du betalar i räntekostnader.
Det är en ganska trevlig perk, men det finns en varning. Din ränteavdrag gäller endast för det belopp du dra utöver schablonavdrag, som är tillgänglig för skattebetalare som inte specificera sina avkastning. Från och med 2018, är schablonavdrag $ 24.000 för gifta par och $ 12.000 för individer. Även den nya reformen skattsedel passerade i år placerat en $ 750.000 cap på räntekostnader avdraget, vilket innebär att du kan bara dra av räntan på bostadslån mängder under detta lock.
Så vad betyder det? Från och med 2018, en högre schablonavdrag innebär färre och färre människor kommer att specificera sina skatter. Och om du inte specificera din skatt, är ditt ränteavdrag värt någonting. Och även om du gör det, det är bara värt vad det hjälper dig att spara över schablonavdrag som alla kan ta. I många fall detta minskar drastiskt värdet av ränteavdrag till den punkt där det är knappt värt att överväga.
Men hur de förlorat investera avkastning? När man frågar folk om de prepay sina hypotekslån och varför, hittar du massor av skeptiker som balk på idén att bära långfristig skuld till förmån för att investera sina extra dollar på aktiemarknaden. Och när det gäller vem som är ”fel” eller ”rätt” det finns flera sätt att se på det.
Eftersom aktiemarknaden har utvecklats väl historiskt, matte gynnar de som väljer att hålla fast låg ränta inteckningar och investera sina extra dollar i stället.
Men till skillnad från aktiemarknaden, som inte är garanterad, den ränta du sparar genom prepaying din inteckning är en ”säker sak.” Många människor är glada prepaying och bank de extra pengar de sparar på intresse, även om det är mindre än de kan ha tjänat genom att investera sina extra dollar i stället.
En väl avvägda strategin
Som någon som älskar matte men föraktar skuld, ser jag båda sidor av frågan. Och det är därför min familj har tagit en balanserad strategi. Min strategi har alltid inblandade maxing ut vår pension konton först och främst och sedan kasta ett par extra hundra dollar på inteckning varje månad. Visst är vårt hem nästan lönat sig, men det är bara för att vi har investerat mycket hela tiden, maxade ut våra pensionskonton, och träffade alla våra andra finansiella mål.
Vi kunde ha betalat vårt hem utanför snabbare, men jag ville inte spara mindre för pension att göra det. Så har vi tagit ett ”alla ovanstående” synsätt och gjort saker på vår egen tid.
Vid slutet av dagen, bara du kan bestämma hur man skall närma ditt hem låneskulden. När du hatar skuld, du vill lägga den bakom dig en gång för alla, och det är förståeligt. Men det är också förståeligt för någon att göra sina beslut enbart baserat på siffrorna. När allt kommer omkring är det svårt att argumentera med matematik.
Så ska du betalar i förskott din inteckning? Det är, och har alltid varit, upp till dig. Se bara till att alla beslut du gör är ett välgrundat en.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zweet niet de kleine dingen! Houd geld beschikbaar voor uw geld noodgevallen.
Het leven in een maatschappij waarin de uitgaven aanmoedigt, kan het moeilijk zijn om de kracht van het hebben van besparingen herinneren. Cash, echter, schept kansen dat de uitgaven niet kan. Een noodsituatie kas is gewoon een spaarrekening, en met een in de juiste hoeveelheid zal uw leven veranderen ten goede. Waarom?
Als er iets onverwachts komt, uw noodfonds beschermt uw andere beleggingen op lange termijn.
Je gebruikt je noodfondsen, zodat u niet hoeft terug te trekken uit een pensioen-account (zoals een 401 (k) of IRA) en betaal vroegtijdige terugtrekking boete belasting, of zo je hoeft niet op lange termijn beleggingen te verkopen (zoals voorraad indexfondsen of obligatiefondsen) op een slecht moment.
Ook, contant geld brengt u in een positie om te kopen wanneer iedereen wil verkopen, zodat u om geld te verdienen in goede en slechte tijden. Om deze reden, ik moedigen mensen aan om een ”Opportunity Fund” evenals een noodfonds. De mogelijkheid fonds is geld gereserveerd die u kunt gebruiken om te investeren in slechte tijden in de onroerend goed of aandelenmarkten.
Ten eerste moet je de opbouw van uw noodfonds.
Hoeveel moet je hebt in een noodsituatie Cash Fund?
Goed: Op een minimum, moet je drie maanden van de kosten van levensonderhoud in uw noodfonds. Dit betekent dat als u $ 3.000 per maand om uw basisbehoeften te dekken, zoals uw hypotheek of huur, elektriciteit, gas en voedsel, dan moet je $ 9.000 in uw noodfonds.
Beter: Als je mensen die afhankelijk zijn van u financieel, als kinderen of een echtgenoot hebben, uw noodfonds moet zes maanden waarde van de kosten van levensonderhoud, tot een minimum te zijn. Bovendien, als je werkt in een carrière die hoge omzet of een hoge percentage letsels heeft, wil je het dubbele van de hoeveelheid noodfonds als iemand die werkt in een vaste aanstelling carrière, waar ontslagen zelden voorkomen hebben.
Best: Als je beter op het redden van te krijgen, werken aan het verzamelen van 12 maanden van de kosten van levensonderhoud in een spaarrekening. Als u een hoge kostwinner bent gaan voor de $ 100.000 uitdaging: Krijg $ 100.000 van de besparingen geparkeerd in een veilige belegging. Te veel hoge inkomens de behoefte voelen om te investeren alles-wat hen geen liquide middelen over voor noodgevallen of kansen verlaat.
Waar moet je investeren Uw Emergency Cash Fund?
Waar moet u uw cash reserves investeren? In een veilige, gemakkelijk toegankelijke account. Niet in aandelen. Niet in iets dat terugtrekking boetes of grote fiscale gevolgen voor het verzilveren in heeft. In het maken van veilige investeringen, bespreken we zes regels te gebruiken op veilig te investeren. De sleutel is uw noodfonds moet in iets met een laag risico.
Getting Gemotiveerd om geld te besparen
Als je wat motivatie nodig om een beetje meer op te slaan, drukt u de top 10 redenen waarom de onderstaande lijst en tape aan uw deur van de koelkast, zet een kopie op uw bureau op het werk, of hou het in uw auto.
Lees het vaak, totdat u de kracht van kan voelen cash-tot besparing voelt zich beter en krachtiger dan de uitgaven.
Top 10 Redenen om een Emergency Cash Fund Have
Beschermt uw familie in het geval van een verlies van baan
Biedt reserves voor de gezondheid of andere familie noodsituaties
Geeft u de mogelijkheid om aantrekkelijke investeringsmogelijkheden te oefenen als ze langs komen
Helpt u onderhandelen over lagere prijzen op de belangrijkste aankopen
Houdt u van geld te verliezen omdat je niet nodig om andere investeringen in neergaande markten te verkopen
Hiermee kunt u fiscale boetes te vermijden van het hebben om geld te vroeg te trekken uit pensioen rekeningen
Vermindert stress, die de gezondheid en het welzijn verhoogt
Elimineert talrijke echtelijke argumenten
Maakt een kussen om te gebruiken voor grote huishoudelijke reparaties
Hiermee kunt u koopje te kopen na te streven ten koste van iemand anders (iemand die wanhopig geld nodig heeft)
Heeft u nog moet een Emergency Cash Fund Zodra u gepensioneerd bent?
Eenmaal gepensioneerd, als je ouder bent dan 59 1/2 u kunt trekken uit IRAS, 401 (k) s, 403 (b) s en andere vormen van pensioen rekeningen; eventuele intrekking is onderhevig aan belastingen, maar geen straf belastingen.
Veel mensen denken dat omdat ze kunnen terugtrekken op wil, ze niet langer een noodfonds nodig. Dit is niet waar.
Hopelijk heb je een grondige pensioen budget opgesteld, maar altijd wordt u mist een aantal kostenposten-en noodsituaties zal nog gebeuren. De meest voorkomende onvoorziene kosten zie ik optreden met pensioen is wanneer iemand volwassen kind heeft een noodsituatie.
Zelfs in pensioen, zult u geld dat je niet als onderdeel van uw officiële pensioenplan heeft opgenomen wilt, en je wilt dat ze opzij te zetten in geld, voor het geval.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nesu čia sluoksniuotos iki nekilnojamojo turto investuoti, nei įtikinti žmones, kad jie gali gauti turtingas greitai į verslą. Tačiau yra žmonių, gauti gana gražiai kompensuojama nekilnojamojo turto investicijų, nes yra daug būdų, kaip priartėti prie verslą. Vienas iš būdų patekti ir net sėkmingai ilgą laiką yra tapti nekilnojamojo turto didmenininkas. Yra keletas tikrai pagrindiniai privalumai didmeninės nekilnojamojo turto per didmeninė prekyba mažmenininkams.
Jums nereikia pirkti inventorių dideliais kiekiais iš gamintojų.
Jums nereikia pirkti ar išsinuomoti sandėlį erdvę saugoti visus šio inventoriaus, kol dalyti jį mažmenininkams.
Jums nereikia sunkvežimius krepšelis savo inventorių aplink.
Jums nereikia darbuotojų skaičiuoti, saugus ir transportuoti savo inventorių.
Jums nereikia draudimo ir darbdavio mokesčius padengti visą šį didelių investicijų.
Jūsų inventoriaus yra nuolatinis ir vietą, nereikia būti vežami bet kur, ir jums nereikia darbuotojų ar net draudimo apsaugoti savo investicijas. Nekilnojamojo turto didmeninės dažniausiai reikalauja išsamų išsilavinimą turto vertinimo, taip pat rinkodaros ir derybų įgūdžius. Visi šie dalykai, kuriuos galite išmokti.
Taigi, ką yra nekilnojamojo turto didmeninės? Galite tapti viduriniosios asmuo, kuris atitinka iki nelaimę ar neįvertintas objektą su laiminga pirkėjui. Kas pirkėjas? Daugeliu atvejų, tai bus arba Fix & Flip investuotojas ar ilgalaikė nuoma investuotojas.
Kas vertė Jūs pristatyti, kaip tai reikalaujama, jei jūs ketinate gauti pelno šiame versle? Jūs pareikšti savo laiką ir gebėjimus ieškant nuvertintas savybes, kontroliuoti ar jas pirkti, ir parduoti juos į savo pirkėjų, kurie nebūtų žinomi apie juos kitaip.
Kadangi jūs parduodate investuotojams, pirmasis svarbus veiksnys sėkmingai nekilnojamojo turto didmeninės prekybos verslą yra tai, kad jūs suprantate, kad jie nori pirkti NT žemiau jų dabartinę rinkos vertę.
Išminties investuotojas supranta, kad nekilnojamojo turto investicijų sėkmingai prasideda žemiau nekilnojamojo dabartinės vertės pirkimą. Kitaip tariant, kai pelnas egzistuoja momentą jūs paliekate uždarymo lentelę.
Turint tai omenyje, jūsų darbas yra surasti ir kontrolė / pirkimo savybes, kurios pakankamai toli žemiau dabartinės rinkos vertės, kad jūs galite patenkinti savo pirkėjų poreikius ir dar kambarį pelno viduryje. Jei jūs parduodate su fix & atvirkštinė investuotojo, jums reikia žinoti, pakankamai apie renovacijos išlaidų ir remontas, kad būtų galima žinoti, kad jis gali būti reabilituotas ir kad ARV, po remonto Vertė, vis dar bus pakankamai didelis, jums ir jūsų pirkėjas, kad uždirbti pinigus.
Jei jūs parduodate į Ilgalaikė nuoma investuotojo, jūs turite suprasti savo vietos nekilnojamojo turto rinkoje, gyventojų demografiniai ir nuomos perspektyvas ir nuomos. Jums reikia, kad būtų galima apskaičiuoti, kiek jūsų pirkėjas gali gauti už nuomą, jų išlaidas už turtą, jei jie perka pinigais arba naudojant hipotekos, ir ką jie turėtų apsvarstyti tinkamą pinigų srautus.
Aš eisiu į smulkmenas kitų straipsnių, bet dalykas, kad daro nekilnojamojo turto didmeninės tokios viliojančios, kad jūs galite daryti visa tai su labai mažai arba visai be pinigų iš savo kišenės. Naudojant priskyrimo sutartis, jūs galite kontroliuoti turtą per uždarymo su savo pirkėju tik nedidelė nuoširdžiai pinigų deponavimo.
Pelnas gali būti padidinta, jei jūs iš tikrųjų sutartis pirkti turtą ir atlikti “dvigubą arti.” Tam reikia naudoti sandorio finansavimą. Šie Sandorio skolintojai teikti lėšas, kad uždarytumėte pirkti su jumis, kaip pirkėjui, ir jie gauna grąžinta valandas ar dieną ar tiek vėliau, kai jūs parduodate savo pirkėjui.
Tai yra didmeninės prekybos pagrindai, ir mes į jį patekti išsamiau kituose straipsniuose.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Le persone che amano la scrittura sono ora in grado di convertire questa passione in dollari in modo rapido, grazie a Internet. Più in particolare, l’innovazione cambiare il gioco è conosciuto come il blogging.
Fortunatamente, il blogging non richiede molta magia tecnica, se del caso. Se siete in grado di mettere giù copia stimolante, scegliere quella giusta piattaforma di blogging, e raccogliendo le giuste tattiche di marketing, è anche possibile fare soldi.
Curioso di sapere come si fa? Diamo un’occhiata a cinque modi si può costruire il proprio pubblico e fare soldi blogging.
1. Costruire il tuo blog pubblico
Utilizzare le strategie di marketing preferiti e più efficaci per portare la gente al tuo blog. Costruire un pubblico non è un trivial pursuit, quindi non esitate a imparare correttamente le tecniche di marketing e pubblicità on-line, se si è appena agli inizi.
Inizia con qualcosa di semplice, come l’utilizzo di link al tuo blog da piattaforme di social media come Facebook, Twitter e LinkedIn. Procedere ad altre opzioni come video marketing (YouTube), e-mail marketing, e la ricerca di tecniche di ottimizzazione dei motori come il pubblico cresce.
2. Consentire ai vostri visitatori di comprare o Donate
Se si scrive su argomenti specifici (ad esempio il giardinaggio, addestramento del cane, golf) che facilmente si prestano a fare acquisti online, prendere in considerazione la creazione di un conto commerciante PayPal o l’equivalente. In questo modo, i lettori motivati può mostrare apprezzamento immediato per i vostri consigli e guadagnare denaro dai prodotti originali o di affiliazione (vedi sotto).
D’altra parte, se si è diffidare di vendita e marketing per il profitto, perché non lasciare una tazza di caffè per raccogliere le donazioni per vostra informazione eccellente e intuizioni geniali? Non si guadagnano tanti soldi come il marketing di affiliazione o annunci contestuali, ma il numero delle donazioni può dare un’idea del potenziale di guadagno.
3. Fare soldi con il marketing di affiliazione
Affiliate marketing è dura quando si deve inseguire nuovi clienti uno alla volta. Tuttavia, con un blog, è possibile posizionare strategicamente grandi prodotti di fronte ad un pubblico fedele che sono in grado di conoscere, come e fiducia.
Se si sceglie elementi da ClickBank o singole società, in modo che questi elementi sono di alta qualità e sono allineati con i propri valori e quelli del vostro pubblico. Controlla le regole per guadagnare commissioni (ad esempio, primo anello contro gli acquisti ultimo anello, i requisiti di completezza di informazione, etc.) al fine di garantire che siano adeguatamente ricompensati da ciascun programma.
4. Fare soldi Blogging con pubblicità contestuale
Gli annunci contestuali darvi un modo per monetizzare i tuoi contenuti eccellente, mostrando annunci pertinenti ai lettori che li può interessarti. Se si fa clic su attraverso, si guadagna una piccola tassa (commissione) a titolo di risarcimento per aver ospitato l’annuncio. Le piccole tasse che si aggiungono nel tempo …
Il servizio fa in modo efficace tutto il lavoro una volta impostato i parametri: quantità di annunci, la dimensione, il posizionamento sul tuo blog, ecc La tua selezione di parole chiave determinerà la qualità degli annunci che appaiono, e di conseguenza la quantità di soldi che fanno.
5. Contenuto originale è re
Fare soldi dai blog è grande, e un certo numero di persone che sono in grado di guadagnare un reddito a tempo pieno da esso. Soprattutto, però, il tuo blog è pensato per fornire informazioni significative ai lettori, in modo da mantenere la vostra integrità come vostri reddito aumenta.
Ciò significa attenersi a contenuti originali, tra cui recensioni di articoli che hai effettivamente utilizzato e può raccomandare con tutto il cuore. Quelli Detto questo, utilizzare tutte le tecniche creative ed etiche per attirare l’attenzione le vostre offerte di prodotti (ad esempio link incorporati nel testo e / o immagini).
Conclusione
Fare soldi da blogging può comprendere diversi livelli di compensazione finanziaria, che vanno dal cambiamento caffè settimanale per un business online a tempo pieno. Qualunque siano i vostri obiettivi di reddito sono, sono ottenibili con un po ‘di lavoro, un po’ di fortuna, e la volontà di far crescere il vostro pubblico di lettori mirata con tecniche di marketing collaudati.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mennesker med gambling problemer og ludomani ofte ender i dyb gæld. Når gambling gæld bliver et problem, er gælden ofte gået ud over penge skylder kasinoer eller flodbåde. I stedet kan du have kreditkort gæld, lån gæld, og endda hjem egenkapital gæld alle forbundet med spilleproblemer. Der er måder at håndtere al den gæld, du har oprettet gennem gambling.
Behandl Gambling Addiction
Før du handler med gambling gæld, du har brug for at behandle ludomani .
Det er blevet sagt, at ludomaner er mindre villige til at indrømme, at de har en ludomani end narkomaner. For din skyld og af hensyn til din familie og kære, tage lidt tid til at se på din situation og vurdere, om du har en ludomani. For eksempel kan du have en ludomani, hvis du nogensinde har spillet bort regning eller mad penge.
Skær din finansieringskilde . Hvis du har været gambling med kreditkort, skal du lukke dem. Normalt lukker et kreditkort er ikke en god ting for din kredit score. Hvis lukke dine kreditkort holder dig fra at skabe mere gæld, så er det dog hvad du skal gøre. Du kan sætte en fastfrysning af din kredit rapport til at gøre det sværere at åbne nye kreditkort eller lån konti. Du bliver nødt til at frigive din kredit rapport til at åbne enhver type konto, kræver en kredit check.
Indse, at flere spil ikke kommer til at løse problemet . Mange spillere tror, de kan vinde penge nok til at betale tilbage den gæld, men tværtimod sker.
Du skal kun ender med at skabe mere gambling gæld til at tilbagebetale. Og selv hvis du gjorde vinde penge nok til at betale din gæld, chancer er du vil spille, at penge væk også, tænker hvis du vandt en gang du kan vinde igen.
Få behandling for din ludomani . Dit helbred forsikringsselskab kan betale for behandling for ludomani.
Check med dit forsikringsselskab for at se, hvilke muligheder der findes. Nogle stater vil endda dække udgifterne, hvis forsikringen ikke betaler for det. Din tilstand forbrugeranliggender kontor kan have mere information om statslige programmer for gambling kokainmisbrug.
Betalende Off Gambling Gæld
Når du handler med den afhængighed, så kan du fokusere på gælden. Start med at skrive en liste over alle, du skylder. Nogle af din gambling gæld kan være på kreditkort. Du kan have overtræk bankkonti. Eller du kan selv skylder kasinoer. Sæt alle den gæld, du kan tænke på på listen. Hvis du lærer nye gambling gæld, føje dem til listen. Det centrale er at vide, hvem og hvor meget du skylder, så du kan tage affære.
Hvis du skylder bookmakerne eller lånehajer, kan du nødt til at låne penge fra en ven eller et familiemedlem til at betale gambling gæld, især hvis du bliver truet til at betale op snart. Låne penge fra en elsket betyder sandsynligvis du bliver nødt til at ‘Fess op til dit spilleproblem, men til gengæld kan du få en støtteordning for at afhjælpe den afhængighed en gang for alle.
Du kunne sælge værdifulde aktiver og bruge dem til at betale din gambling gæld. Det er, hvis du ikke allerede har solgt dem til at få flere penge til gambling. Møbler, elektronik, smykker, endda din bil er alle ting, du kunne sælge til at betale din gambling gæld.
Få et andet job for at hjælpe med at betale din gæld. Arbejde adskillige ekstra timer hver uge kan hjælpe dig komme med flere penge, end hvis du udelukkende afhang af din primære indtægtskilde. Hvis du ikke kan finde et job, kan du have en pengemaskine hobby, som du kan udvikle sig til en lille deltid forretning.
Dine kreditorer kan være villige til at acceptere et forlig betaling på din gambling gæld, hvis du kan komme op med en procentdel af, hvad du skylder inden for få dage.
Gambling gæld, herunder gæld, der afholdes fra kasinoer eller opkræves på kreditkort og lån, kan udledes i konkurs. Det er vigtigt at vide, at enhver kreditor kan gøre indsigelse mod konkurs arkivering ved at hævde dig afholdt gælden under falske forudsætninger eller gennem svindel. For eksempel, hvis du tog ud et kreditkort kontant forskud vide, du ikke har penge til at tilbagebetale forskuddet, når du har lånt det, kan kreditor anmode retten om ikke at aflade gæld.
kreditor skal dog bevise, at du har begået bedrageri. Konkurs kan være din eneste mulighed for at behandle en gambling gæld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zlé úvery vám zabráni nákupu domov, financovanie svoje vzdelanie, a dokonca aj získanie zamestnania. To je dôvod, prečo je tak dôležité vytvoriť dobrý kredit.
Počnúc vašej prvej kreditnú kartu, všetko, čo robíte, ktorý zahŕňa úverové stane súčasťou vašej kreditnej histórii. Ak chcete mať dobrú úverovou históriou, budete musieť použiť úver zodpovedne. Ale to, čo sa počíta ako s použitím kreditnej zodpovedne?
1. Požičať Len čo si môžete dovoliť
Keď sa dostanete do zvyku len to, čo si môžete dovoliť nabíjania, to umožňuje budúce veritelia a veritelia vedieť, že ste zodpovedný dlžník. Zistíte, že je ľahšie si požičať peniaze a získať nový úver, keď sa ukáže, že viete, ako len si požičať, čo môžete splatiť. Nielen, že nabíjanie iba to, čo si môžete dovoliť vám pomôže vyhnúť sa nadmerné zadlženie.
To isté platí pre úvery. brať len toľko úver, ako si môžete dovoliť splácať, bez ohľadu na to, čo veriteľ hovorí, máte nárok na. Než si kúpite na úver, skontrolovať svoj rozpočet, aby videli, čo mesačná platba, ktorú si môžu dovoliť. Uistite sa, že vaša platba úver nepresiahne sumu, ktorú ste prísť s.
2. Použite len malé množstvo z úveru máte k dispozícii
Maxing svojej kreditnej karty, alebo dokonca blíži, je nezodpovedné, najmä ak nemáte v pláne zaplatiť celý zostatok off v priebehu jedného mesiaca. Veritelia vedia, že dlžníci, ktorí max out svojich karty majú často problémy s splácaním, čo si požičal. Zostať pod 50 percent úverového limitu je múdry, nižšia ako 30 percent, je najlepšie vytvoriť dobrý kredit.
3. Začnite len s jednou kreditnou kartou
Mnoho užívateľov kreditných kariet prvýkrát, hromadia kolekcia kreditných kariet v rámci svojich prvých rokoch používania úveru. Nerobia chybu otvára príliš veľa kreditnej karty príliš skoro. Čím viac úver máte, tým viac budete skončiť s použitím a tým ťažšie to bude držať krok so svojimi zostatkov a platieb. Okrem toho príliš veľa otázok do vašej kreditnej a príliš veľa nových kreditných kariet môžu negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre. Naučte sa byť zodpovedný s kreditom, ako budete žiadať o dodatočné kreditných kariet.
4. uhradiť nedoplatok kreditnej karty v plnej výške
Ak nabíjanie iba to, čo si môžete dovoliť zaplatiť, nebudete mať problém platiť svoj celý zostatok každý mesiac. Spláca svoj zostatok každý mesiac ukazuje, že ste schopní platiť účty, niečo veritelia a veritelia chcú vidieť. Pretože veľká časť vašej kreditnej skóre zahŕňa včasnosť platieb, platiť svoje zostatky na čas zlepší svoj kredit.
5. vykonávať všetky platby včas
Nie všetky vaše mesačné platby sú uvedené na vašej kreditnej správy, takže nemajú vplyv na vašej kreditnej tak dlho, ako budete platiť včas. Ale každý bill môžu potenciálne skončiť na vašej kreditnej správy, ak sa stanete delikventné a účet je poslaný do zberného agentúry. Udržiavať žiadne negatívne účty z vašej kreditnej správy vybudovať dobrú kreditnej skóre. Vážna delikvencia ako vymáhanie pohľadávok môže byť ťažké prekonať.
6. Ak vykonať bilanciu, robiť to správna cesta
Majúce rovnováhu kreditnej karty nemusí byť nutne zlé, ako dlho, ako to urobiť správnym spôsobom. Platiť viac, než je minimum každý mesiac splatiť zostatok tak rýchlo, ako je to možné. Zabrániť tomu, aby neskoré platby kreditnou kartou a naďalej udržiavať rovnováhu na primeranej úrovni (pod 30 percent úverového limitu). Ak budete postupovať podľa týchto zásad nesie rovnováhu nebude bolieť váš kredit.
7. Let Vaše účty Vek
Čím dlhšie ste mali úveru, tým lepšie je to pre vašej kreditnej skóre. Nechajte svoje najstaršie účty otvorené, pretože pomáhajú zvýšiť svoje kreditné vek a budovať dobrý kredit. Uzavretie účtu nebude okamžite odstrániť z vašej kreditnej správy. Ale po niekoľkých rokoch úverovými inštitúciami budú nakoniec padať staré, uzavreté účty z vašej kreditnej správy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
В какой-то момент в вашей жизни вы почти наверняка разбили идею страхования жизни как инвестиции.
Шаг будет звучать хорошо. Это будет звучать как вы получаете гарантированный доход, с практически без риска снижения, и что эти деньги будут доступны для всего, что вы хотите в любое время.
Ну, я здесь, чтобы сказать вам, что вещи не всегда то, что они, кажется, и что с несколькими редкими исключениями, вы должны избегать страхования жизни как инвестиции. Вот почему.
Во-первых, Быстрый Грунтовка по страхованию жизни
Перед тем, как во всех причин, почему страхование жизни не является хорошим вложением, давайте шаг назад и быстро взглянуть на два основных вида страхования жизни:
Срок страхования жизни: страхование жизни Срок является установленное количество покрытия , которое длится в течение определенного периода времени, часто от 10 до 30 лет. Это недорогое и нет инвестиционной составляющей к нему. Это чистая финансовая защита от ранней смерти.
Постоянное страхование жизни: Постоянное страхование жизни приходит в самых разных формах и размерах, но в основном она обеспечивает освещение , которое длится в течение всей жизни , и она имеет компонент экономии , который может быть использован как на инвестиционный счет. Вы также будете слышать его называют всю жизнь , универсальную жизнь , переменную жизнь , и даже справедливости индексированных жизней . Это все различные виды постоянного страхования жизни.
Там целая дискуссия , которая будет иметься о сроке страхования жизни против постоянного страхования жизни от страховой точки зрения, но это тема другого поста. (Подсказка: Большинство людей никогда не понадобятся срок страхования жизни.)
Здесь мы сосредоточимся на компоненте сбережения постоянного страхования жизни, который часто скатная как фантастическая возможность для инвестиций.
Вот семь причин, почему страхование жизни почти никогда не хорошая инвестиция.
1. Гарантированный возврат не то, что кажется
Одно из самых больших преимуществ, указанных в целом страхования жизни является то, что вы получите гарантированный минимальный доход, который часто называют около 4% в год.
Это звучит удивительно, правда? Это гораздо больше, чем вы получите от какого-либо сберегательного счета в эти дни, и это только минимальный возврат. Существует, конечно, возможность для того, чтобы быть лучше.
Проблема заключается в том, что вы на самом деле не получают 4% прибыли, независимо от того, что они говорят. Целая жизнь Проекция я рассмотрел недавно один, что «гарантировано» 4% прибыли, фактически показал 0,30% прибыли, когда я побежал номера. Это намного меньше, чем то, что вы получите от простого онлайн сберегательного счета, даже в этой среде с низкими уровнем процентных ставок.
Я честно не знаю , почему они позволили гарантировать возвращение , что вы на самом деле не получить, но я предполагаю , что возвращение IS 4% … прежде чем все виды сборов учитываются в уравнении.
Независимо от того, что, хотя, вы не получаете в любом месте рядом с возвращением они обещающими.
2. Вы будете быть отрицательным для While
Чуть выше я сказал , что гарантированный доход от этой политики оказались только 0,30%. Ну, это было только тогда , когда страхователь ждал 30 лет , прежде чем принимать какие – либо деньги. Возвращение было гораздо меньше, а часто отрицательны, за все годы до этого.
Смотрите, когда вы платите в целом полис страхования жизни, большая часть ваших первоначальных взносов идут на сборы. Там же стоимость самой страховки, других административных расходов, и, конечно, большая комиссия, которая должна быть выплачена агенту, который продает вам политику.
Что это означает, что она занимает много времени, часто 10 или более лет, только чтобы сломать даже на инвестиции. До этого, ваш гарантированный доход является отрицательным. И даже после этого, она занимает много времени , прежде чем возвращение начинает приближаться что – то разумное.
Вам нравится идея инвестировать в то, что, скорее всего, чтобы получить отрицательную отдачу в течение следующего десятилетия или больше?
3. Это дорого
Страхование жизни в целом стоит дорого в двух крупных способами:
Премии являются гораздо выше, чем срок страхования жизни на ту же сумму покрытия. Это часто целых 10 раз дороже.
Есть много текущих платежей, большинство из которых являются скрытыми и не указано.
Помните, что стоимость является лучшим предсказателем будущих инвестиционных доходов. Ниже стоимость, тем выше вероятность того, что из-производительности.
Как правило, все страхование жизни является одним из самых дорогих инвестиций там.
4. Налоговые сбережения завышены
Одним из заявленных преимуществ всего страхования жизни является то, что это еще один налог благополучных счетов. И это верно до такой степени:
Ваш инвестиционный счет растет налог.
Вы можете «снять» деньги от налогов.
Оба эти имеют некоторые большие уловы, хотя.
Во-первых, в то время как ваши деньги не растут облагаемый налогом, ваши взносы не облагаются налогом. В этом смысле, это вроде как Невычитаемый ИР, без всех преимуществ либо Roth IRA или традиционных ИР.
Во- вторых, требование безналоговых снятия невероятно заблуждение. То , что вы на самом деле делаете , когда вы снимать деньги с вашего полиса страхования жизни является кредитованием денег для себя. Вы берете кредит, и кредит аккумулирует интерес для до тех пор , пока вы не оплатить его обратно в политику.
Так нет, вы не облагаются налогом на эти изъятия, но …
Вы платите проценты, которые по сути заменяющие налоговую стоимость (хотя это может быть более или менее).
В некоторых случаях вы можете снять слишком много денег, и в этом случае вам придется положить деньги обратно в политику (возможно, не часть вашего пенсионного бюджета) или позволить политике истечь.
Такого рода осложнения приходят все время с политикой, как это, и редко объяснены фронт.
5. Это недиверсифицированное
Диверсификация является ключевой характеристикой хорошей инвестиционной стратегии. По сути, речь идет о распространении своих денег в течение нескольких различных инвестиций, так что вы получаете выгоду от каждого без какой-либо одной конкретной части вашего инвестиционного портфеля будучи в состоянии потопить вас.
Страхование жизни в целом по своей сути недиферсифицированности. Вы инвестировать значительную сумму денег, с одной компанией, опираясь как на их инвестиционном мастерстве и их доброй воле, чтобы произвести возврат для вас.
Они должны быть хорошими достаточно активными инвестиционными менеджерами опережения рынка (маловероятно). И они должны решить , кредитовать достаточно тех возвращается к вам, после учета всех затрат и управления инвестициями и управления их страховых обязательствами.
Это много яйца в одной корзине.
6. Гибкость Недостатками
Экономия денег на постоянной основе является наиболее важной частью инвестиционного успеха. Так что в идеале вы сможете настроить ваши ежемесячные сбережения и продолжать их до бесконечности, или даже увеличить их в течение долгого времени.
Но жизнь бывает, и гибкость является полезной, когда он делает.
Допустим, что вы потеряете работу. Или, может быть, вы хотите, чтобы вернуться в школу. Или, возможно, вы получите наследство, которое означает, что вы больше не придется сэкономить.
Если вы вклад в то, как 401 (к) или ИРА, вы можете просто приостановить или уменьшить ваши регулярные взносы, чтобы освободить денежные потоки. В то же время, деньги, которые вы уже сохранили будет продолжать расти, и вы можете превратить ваш вклад обратно в любое время.
У вас нет такой гибкости при страховании жизни. Если вы не продолжать платить свои взносы, сбережения вы накопили будут использованы для оплаты их для вас. И когда деньги закончатся, ваша политика будет недействительной.
Это означает, что любые изменения в финансовых обстоятельствах могут означать, что вы потеряете все прогресс вы сделали с целым полисом страхования жизни. Там не много гибкости там толочь воду в ступе, пока все не наладится.
7. У вас есть лучшие варианты!
Если вы спросите только о каком-либо финансовом планировщике, который не имеет долей в продаже всего страхования жизни, они почти всегда будут рекомендовать максить все другие пенсионные счета налоговых благополучными, прежде чем даже с учетом страхование жизни как инвестиции, просто потому, что они предлагают лучший налог брейки, больше контроля над инвестициями, и часто более низкие сборы.
Это означает, что максить ваши 401 (к), IRAs, сберегательные счета здравоохранения, а также самозанятые пенсионные счета в первую очередь. И даже после того, что, принимая во внимание такие вещи, как 529 плана или даже обычный старый налогооблагаемого инвестиционного счета.
Если вы еще не в полной мере использовать эти другие пенсионные счета, используя страхование жизни как инвестиции должны быть последней вещью на уме.
Когда ли Постоянное страхование жизни имеет смысл?
Для большинства людей, страхование жизни никогда не будет иметь смысл в качестве инвестиций. Но это не значит, что постоянное страхование жизни бесполезно.
Вот несколько ситуаций, в которых может иметь смысл:
У вас есть ребенок с особыми потребностями и хотите, чтобы убедиться, что он или она всегда будет иметь достаточно финансовых ресурсов, независимо от того, что.
У вас есть миллионы долларов потенциально плательщиком налога на имущество и вы хотите использовать страхование жизни как способ сохранить деньги, когда он перешел к своей семье.
Вы уже максить ВСЕ другие счета налоговых благополучным, вы хотите сохранить больше для выхода на пенсию, и ваш доход достаточно высок, что налоговые льготы, предоставляемые страхования жизни являются привлекательными.
Во всех трех из этих случаев вы хотели бы работать со специалистом, который мог бы разработать политику, чтобы удовлетворить ваши конкретные потребности, минимизировать сборы, и максимизировать сумму денег, которая остается в кармане. Вся политика страхования жизни большинство агентов предлагают не будут соответствовать этим критериям.
«Слишком хорошо, чтобы быть правдой» обычно
Все страхование жизни шаг звучит хорошо. Гарантированный возврат, облагаемый налог рост, безналоговое снятие денег, и деньги для какой-либо необходимости в любое время.
Кто не говорит нет, что?
Конечно, когда что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это обычно бывает, и это не является исключением. Страхование жизни, как правило, не является хорошей инвестицией, и в большинстве случаев вы будете лучше избегать его.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aici sunt 7 lucruri de fiecare cuplu ar trebui sa faca Newlywed
Astăzi, ca vârsta medie pentru prima căsătorie este în continuă creștere, mulți tineri căsătoriți combină gospodăriile deja stabilite și finanțele personale, care pot lua unele considerații suplimentare speciale. Dar dacă ai 19 ani sau 90, există o serie de elemente financiare care ar trebui să fie pe lista de fiecare tineri căsătoriți lui „To Do“, după excitare de nunta moare în jos.
1. Schimbarea Beneficiarii dvs.
După legarea în mod legal nodul, asigurați-vă că prin toate conturile de investiții, conturile de economii, 401 (k) planuri, IRAS, polite de asigurare (de viață, de sănătate, auto, proprietarii de case), precum și alte conturi și revizuirea denumirilor beneficiare dacă doriți dvs. nou soț să dețină aceste active ar trebui să se întâmple ceva cu tine.
Deși puteți desemna, de asemenea, aceste active într-un testament, păstrând informațiile beneficiarului până la data este cel mai simplu mod de a se asigura că aceste active de tranziție fără probleme soțului sau soției, atunci când treci.
2. Asigurați-un Will sau actualizarea va dvs. existent
De-a lungul aceleași linii de a asigura că beneficiarii pe toate conturile dvs. sunt actualizate, asigurați – vă că aveți , de asemenea , o voință. Deși majoritatea oamenilor nu anticipează o moarte timpurie, este întotdeauna cel mai bine să fii pregătit. În cazul în care testamente sunt un subiect necunoscut pentru tine, vă puteți referi la articol, de ce ai nevoie de un Will . Acesta vă va oferi câteva informații de bază privind testamentele și modul de a începe, dar lecția principală veți învăța este că da, aveți nevoie de o voință.
3. Revizuirea de asigurări sociale de acoperire
În timp ce aveți acele polițe de asigurare afară, mergeți mai departe și să le revizuiască pentru sub-acoperire, duplicat de acoperire, sau lipsuri în acoperire. Aceasta ar putea include orice, de la proprietar sau de asigurare arendatorului la asigurare de viață de asigurări de sănătate.
S-ar putea salva, de asemenea, pe primele de asigurare auto dacă combina politici. Dacă ați combinat gospodării, vei fi probabil in scadere politica de asigurare arendatorului Proprietarul unei case sau, dar asigurați-vă că politica rămasă are o acoperire suficientă pentru a proteja bunurile de uz casnic combinate, în special elemente care sunt, de obicei limitate, cum ar fi bijuterii, echipamente de calculator , de colecție, etc.
Dacă amândoi au o acoperire de asigurări de sănătate, să revizuiască planurile îndeaproape pentru a vedea dacă are mai mult sens financiar sau dintr-un punct de vedere beneficii pentru a anula unul dintre planurile sau să păstrați ambele. Ai de obicei 30 de zile după căsătoria ta pentru a adăuga soțul dumneavoastră ca dependentă, fără a furniza dovezi de a fi asigurate.
4. Calculați dvs. în valoare mixt net
Este important să știi unde stai punct de vedere financiar ca un cuplu și să cunoască și să înțeleagă situația reciproc financiare personale. Exercițiul de calcul în valoare de net va face doar asta. Utilizați declarații bancare, declarații de investiții, extrasele de card de credit și alte documente pentru a lista activelor dvs. combinate și datoriile combinate pentru a obține un „instantaneu“ al situației dumneavoastră financiare, pe care îl va pune în poziția de a realiza „a face“ numărul cinci. Dacă nu ați făcut-o deja, acum este, de asemenea, timpul pentru a obține copii ale rapoartelor de credit personale și de a le studia împreună. Contact Experian la (888) 397-3742, Equifax la (800) 685-1111, și TransUnion la (800) 888-4213.
5. Revizuirea dvs. obiectivele financiare
Aceasta este, probabil, una dintre cele mai importante financiare „To Do“, pentru un cuplu proaspăt căsătorit și prea puțini cuplu au aceste conversații. Într-o lume perfectă, tu și noul tău soț ar fi avut această conversație înainte de a lega nodul.
Te-ar fi divulgat activelor dvs. (și pasive) și discutate filozofiile voastre de economisire, carduri de credit, obiectivele financiare pentru viitor, și alte lucruri care vor afecta viața ta financiară împreună ca dacă sau nu aveți de gând să aibă copii. Dacă nu ați avea aceste conversații înainte de a spune „eu“, nici un moment este mai bună decât acum pentru a începe. Profitați de această ocazie pentru a stabili noi obiective pe termen scurt și pe termen lung, ca un cuplu să fie ei cu privire la reducerea datoriei, cumpararea unei case sau planificarea de pensionare.
Dintre cele mai frecvent citate motive pentru divorț este „prea mult argumentand.“ Și ceea ce este una dintre cele mai mari surse de argumente? Ai ghicit, bani. Ceea ce ne aduce la următorul nostru „Pentru a Do.“
6. Elaborarea unui buget comun
Nu sunt sigur de unde să încep? Iată o foaie de lucru buget și guide.You’ll doresc să calculeze veniturile combinate și scade cheltuielile lunare combinate și plata datoriilor.
Din fericire, vei avea ceva ramas pentru a construi un fond de urgență, se adaugă la economii, sau să investească. Doar asigurați-vă că pentru a discuta și de a fi pe aceeași pagină ca și în cazul în care la orice surplus va merge.
7. Decide pe mecanica pentru Gestionarea dvs. afaceri financiare
Acum, că aveți o imagine completă a finanțelor comune, o înțelegere și acord cu privire la obiectivele financiare, și le-ați construit un buget comun pentru a menține, este timpul pentru a decide asupra mecanicii de gestionarea finanțelor împreună. Urcă-te pe aceeași pagină în ceea ce privește modul în care se va ocupa de finanțe comune și separate pentru a progresa. Va deschide un cont comun de la care să plătească facturile comune? Vei menține în continuare conturi bancare separate? Cât de mult va tine atât salva? Decide care dintre voi va fi responsabil pentru plata facturilor și având grijă de alte sarcini financiare. Cel mai bun mod de a face acest lucru este prin identificarea punctelor forte ale fiecărei persoane și atribuirea de sarcini în consecință.
Cele mai bune gânduri. Iată în speranța că banii nu vine niciodată între tine!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
