Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πώς να Δώστε προτεραιότητα του προϋπολογισμού σας

Πώς να Δώστε προτεραιότητα του προϋπολογισμού σας

προϋπολογισμός σας σας το τράβηγμα σε ένα εκατομμύριο διαφορετικές κατευθύνσεις: την επισκευή του αυτοκινήτου σας, να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση, να πληρώσει μακριά τις πιστωτικές κάρτες σας, να αγοράσετε ένα νέο σύνολο ρούχα σχετίζονται με την εργασία και την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση κολλεγίων των παιδιών σας.

Πώς μπορείτε να ισορροπήσει αυτές τις ξεχωριστές τους στόχους αποταμίευσης, τα οποία απαιτούν διαφορετικές ποσότητες μετρητών και έχουν διαφορετικές προθεσμίες;

1: Συνταξιοδότηση έρχεται πρώτα

Ας είμαστε σαφείς: δεν υπάρχει απολύτως κανένα τέρμα που είναι πιο σημαντική από την εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότησή σας.

Οι περισσότεροι άνθρωποι αγνοούν συνταξιοδότησης για δύο λόγους-ένα, φαίνεται πολύ μακριά, και δύο, υποθέτουν ότι μπορούν μόνο να συνεχίσουμε να δουλεύουμε σε 70 τους.

Δυστυχώς, δεν είναι όλες οι συνταξιοδοτήσεις είναι εθελοντική. Απολύσεων, των διακρίσεων λόγω ηλικίας σε βάρος των ηλικιωμένων εργαζομένων, οικογενειακές υποχρεώσεις φροντίδας και θέματα υγείας μπορεί να αναγκάσει τους ανθρώπους σε πρόωρη συνταξιοδότηση. Μην σκεφτείτε «συνταξιοδότηση» ως επιλογή? σκεφτείτε από το ως κάτι που στην ιδανική περίπτωση είναι μια επιλογή, αλλά θα μπορούσε να είναι το αποτέλεσμα της αναγκαστικής ανεργίας.

Αν ο εργοδότης σας προσφέρει μια «συμβολή ταιριάζουν,» να επωφεληθούν πλήρως από αυτό. Ορισμένοι εργοδότες θα συνεισφέρουν 50 σεντς για κάθε δολάριο, μέχρι ένα μέγιστο ποσό, που θα συμβάλλουν σε ένα συνταξιοδοτικό ταμείο. Άλλοι εργοδότες μπορεί ακόμη και να ταιριάζει δολάριο-για-δολάριο.

Αυτή είναι η μόνη περίπτωση κατά την οποία θα κερδίσουν μια εγγυημένη «επιστροφή» της επένδυσής σας. Μεγιστοποίηση της συμβολής σας ταιριάζουν, ακόμη και αν έχετε το χρέος πιστωτικών καρτών. Συνταξιοδότησή σας έρχεται πρώτη.

Αν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει μια συμβολή που ταιριάζουν, ή αν έχετε ήδη συναντηθεί το όριο σας, στη συνέχεια, την επόμενη προτεραιότητά σας είναι …

2: αποπληρώσει το χρέος πιστωτικών καρτών

Δεν είναι όλα τα χρέη είναι κακό. Μπορεί να υπάρχουν στρατηγικούς λόγους για τους οποίους θα επιλέξετε να κάνετε μόνο τις ελάχιστες πληρωμές σε ένα χαμηλό επιτόκιο, φόρο επιδοτούμενα υποθήκη ή φοιτητής δανείου.

Αλλά αν κρατάτε το χρέος πιστωτικών καρτών, να πληρώσει κάτω ακόμα κι αν οι πιστωτικές κάρτες σας προσφέρει σήμερα ένα επιτόκιο μηδέν τοις εκατό «teaser». Είναι μόνο θέμα χρόνου πριν από αυτή την ανεβάζει στα ύψη ποσοστό teaser στο διψήφια.

Να πληρώσει μακριά τις πιστωτικές κάρτες σας δίνει ένα εγγυημένο «επιστροφή», το οποίο το καθιστά πολύ πιο ελκυστική επιλογή από το να επενδύσουν τα χρήματα αλλού ή να αποθηκεύσετε να αγοράσουν κάποιο άλλο στοιχείο.

3: Έναρξη ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης

Αυτή η συμβουλή συνδέεται στενά με τον υπερκείμενο: αποφευχθούν στο μέλλον το χρέος πιστωτικών καρτών, με τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης. Το ταμείο αυτό θα σας βοηθήσει να καλύψουν απρόβλεπτες δαπάνες όπως ένα σημαντικό ιατρικό λογαριασμό ή έξοδα που αφορούν στην απώλεια θέσεων εργασίας.

Οι ειδικοί διαφωνούν σχετικά με το πόσο μεγάλο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να είναι. Μερικοί λένε ότι θα πρέπει να είναι όσο το $ 1.000. Άλλοι λένε θα πρέπει να αποθηκεύσετε 3 μήνες τα έξοδα διαβίωσης. Και όμως, άλλοι πάνε στο σημείο να συστήσει την εξοικονόμηση 6-12 μήνες το κόστος διαβίωσης. Το πιο σημαντικό πράγμα, όμως, είναι ότι μπορείτε να αναιρέσει κάτι.

4: Κρατήστε τα Ταμεία για Αναμενόμενες, Περιοδικά Έξοδα

Ξέρετε ότι κάποια μέρα, στέγη σας θα διαρρεύσει. πλυντήριο πιάτων σας θα σπάσει. Θα πρέπει να καλέσετε έναν υδραυλικό. μηχανή του αυτοκινήτου σας θα εκραγεί. Θα χρειαστεί νέα ελαστικά. Ένας βράχος θα πετάξει μέσα από το παρμπρίζ σας.

Αυτά δεν είναι «έκτακτης ανάγκης» ή «απρόβλεπτες δαπάνες». Αυτά είναι αναπόφευκτα έξοδα.

Θα ξέρετε ότι θα χρειαστεί το σπίτι και την αυτόματη επισκευές. Απλά δεν ξέρω πότε.

Να αναιρέσει ένα ταμείο για αυτές τις αναπόφευκτες σπίτι και auto επισκευές. Αυτό είναι ξεχωριστό από το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Αυτό είναι απλά ένα ταμείο συντήρησης για προβλέψιμη, αναπόφευκτα έξοδα που συμβαίνουν σε τυχαία χρονικά διαστήματα.

Επίσης, σας γνωρίζουμε ότι θα μίας ημέρας πρέπει να αγοράσετε ένα άλλο αυτοκίνητο. Έτσι ξεκινούν κάνοντας μια πληρωμή αυτοκίνητο για τον εαυτό σας. Αυτό θα σας αποτρέψει από το να χρειάζεται να χρηματοδοτήσει το επόμενο όχημά σας.

5: Κάντε μια λίστα των απομένει Γκολ

Καταιγισμός ιδεών μια λίστα με όλα τα υπόλοιπα στόχο που θέλετε να αποθηκεύσετε για: 10-ημερήσια εκδρομή στο Παρίσι, ένα αναδιαμορφώνει κουζίνα από ανοξείδωτο χάλυβα-and-γρανίτη, καθώς και πλούσια δώρα διακοπών για τους γονείς σας.

Σε αυτό το στάδιο, δεν παύση να αναρωτιέμαι πώς θα πληρώσει γι ‘αυτό. Απλά καταιγισμό ιδεών στη λίστα.

Στη συνέχεια, γράψτε την ημερομηνία-στόχο για κάθε έναν από αυτούς τους στόχους.

Μην ανησυχείτε για το αν είναι «ρεαλιστικό» -you’re ακόμα brainstorming.

6: Tally των δικαστικών εξόδων

Στη συνέχεια, γράψτε τα ποσά στόχου δίπλα σε κάθε στόχο. διακοπές των ονείρων σας στο Παρίσι θα κοστίσει $ 5.000. Μια αναδιαμορφώνει κουζίνα θα κοστίσει $ 25.000. Πλούσια δώρα διακοπών θα κοστίσει $ 800.

7: Διαίρεση

Χωρίστε το κόστος κάθε στόχο από την προθεσμία της. Αν θέλετε ένα ταξίδι $ 5.000 έως Παρίσι μέσα σε ένα έτος (12 μήνες), για παράδειγμα, θα χρειαστεί να εξοικονομήσει $ 416 ανά μήνα. Αν θέλετε ένα αναδιαμορφώνει κουζίνα $ 25.000 σε δύο χρόνια (24 μήνες), θα χρειαστεί να εξοικονομήσει $ 1.041 ανά μήνα.

Σε αυτό το σημείο, είστε πιθανώς να σημειωθεί ότι δεν μπορεί να ικανοποιήσει όλους τους στόχους σας με στόχο τους προθεσμία, ειδικά μετά από παράγοντα για τη συνταξιοδότηση, την εξόφληση του χρέους και την οικοδόμηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, οι οποίες είναι τρεις κορυφαίες προτεραιότητές σας.

Έτσι, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε την επεξεργασία αυτών των στόχων. Μπορείτε να κόψετε μερικούς στόχους εντελώς, ίσως δεν χρειάζεται ένα ανακαινισμένο κουζίνα, μετά από όλα. Μπορείτε επίσης να αλλάξετε την προθεσμία για κάποιο γκολ, ίσως το Παρίσι μέσα σε ένα χρόνο είναι ρεαλιστικό, αλλά το Παρίσι σε 18 μήνες ($ 277 ανά μήνα) αισθάνεται πιο εφικτό.

8: Κερδίστε Περισσότερα

Θυμηθείτε: διαχείριση των χρημάτων είναι μια εξίσωση αμφίδρομη. Ο ευκολότερος τρόπος για να αυξήσετε το ποσοστό αποταμίευσης σας, κερδίζοντας περισσότερα. Ψάξτε για πρόσθετες θέσεις εργασίας που θα μπορούν να αντιμετωπίσουν τα βράδια και τα Σαββατοκύριακα. Αποθηκεύστε κάθε δεκάρα που κερδίζουν από δεύτερη εργασία σας. Πολύ σύντομα, θα είστε σε μια πτήση για το Παρίσι.

Långt efter på pensionssparande? Så här ikapp

Långt efter på pensionssparande? Här är hur att komma ikapp.

Ingen vill vakna upp en dag och känns som år har gått dem förbi. Men du vet vad som är ännu värre? Att vakna upp och inse att du har fallit för långt efter på din pension planering.

Tyvärr är det läge för många amerikaner är i. Balans Median pension konto är bara $ 12.000 för nära pension hushåll enligt National Institute on pension Security.

Inte undra på att den senaste Retirement Confidence Survey från Ersättningar till anställda Research Institute (EBRI) rapporterar att bara 22 procent av arbetstagarna är mycket säkra på att de kommer att ha en trygg pension.

Om du befinner dig i detta läge, är det dags att sluta oroa och göra något.

John Sweeney, vice VD för pension och investerar strategier på Fidelity Investments, jämför den med schemaläggning ett besök med din läkare efter att ha gått alldeles för lång tid mellan möten. ”Du vet att de förmodligen kommer att berätta för dig att ändra din kost och motionera mera”, säger han. ”Men anledningen till att läkare kommer att säga att är att du kan komma tillbaka på rätt spår.”

Överväga dessa tips ditt recept för att ta tillbaka kontrollen över din ekonomiska framtid.

Få en plan

Vad är den största skillnaden mellan de människor som känner tillförsikt inför sin pension och de som saknar förtroende? Enligt EBRI det deltagande i en arbetsplats pensionsplan, som en 401 (k).

Det känns logiskt. När du är i en plan arbetsplats sparar du automatiskt med pengar som kommer ut varje lönecheck. Om du har en plan tillgängliga för dig och du är inte inskriven, ring fördelar manager idag.

Om du inte har en plan som finns, kan du göra det själv med en IRA eller Roth IRA, och ställa in det så att pengar elektroniskt överföras från ditt lönekonto och in ditt pensionssparande på månadsbasis.

Om du är under 50, kommer ett månatligt bidrag på $ 458,33 får du en fullständig $ 5500 IRA bidrag i slutet av året; Om du är 50-plus, är ditt nummer $ 551,66 (eftersom din max är $ 6500, inklusive en $ 1000 catch-up bidrag).

Och om du inte är säker på var att investera dessa pengar? Leta efter ett mål-date pensionsfond som hämtar en lämplig blandning av investeringar för din ålder och beräknade tidpunkten.

arbeta längre

Bortom automatiskt sparande, det mest effektiva man kan göra vid denna tidpunkt är att öka den tid under vilken du arbetar.

Låt oss säga att du är 55, och siktar på pension vid 62. Om du börjar spara nu, kan du dubbla dina bidrag till 20 procent av din inkomst under de kommande sju åren – men som ändå inte kommer att vara lika effektfulla som arbetar ytterligare tre år fram till 65 års ålder, säger Sweeney, eller åtta år till ålder 70. Inte bara är att ytterligare tre eller åtta år för att tjäna pengar som du kan bidra till din pensionsfond, men det är också färre pension år som du kommer behöver inkomster.

En annan anledning att vänta tills 70 att gå i pension? Fetare kontroller från Social Security. För varje år du skjuta upp börjar Social Security från 62 års ålder till 70, det finns en ökning av betalning du får åtta procent.

Skjuta hela vägen 62-70 uppgår till 50 procent ökning av din månatliga kontroller.

Rätt storlek

Vid tiden du går i pension, du vill kunna ersätta de flesta av dina fasta kostnader med förutsägbara intäkter. Att intäkterna kommer från Social Security eventuella pensioner du kan ha, och att kunna dra sig tillbaka ungefär fyra procent av ditt pensionssparande årligen. (Om du håller dina uttag cirka fyra procent, bör dina besparingar senaste 30 åren som är tillräckligt lång för de flesta.) Men om du tittar på dina siffror och du fortfarande kort? Då är det dags att rätt storlek ditt liv.

Det kan innebära att flytta till ett mindre hem, vilket bör innebära att spara på din hyra eller amorteringar, dina verktyg och underhåll kan gå ner också. Det kan innebära att bli av med en bil och använda kollektivtrafik istället.

Det kan innebära att gå från två semester per år till en.

Vänta inte tills du går i pension att göra dessa rörelser. Nedväxling medan du fortfarande arbetar gör att du kan lägga ytterligare pengar undan till pensionen.

Gör catch-up Bidrag

Människor i femtioårsåldern har förmågan att göra pensionsplan ”catch-up” bidrag varje år. Vi noterade ytterligare $ 1000 du kan bidra till en IRA. Men du kan också bidra med en extra $ 6000 till 401 (k), och, om du är 55-plus, en extra $ 1000 för din hälsa sparkonto eller HSA.

Men för att finna att extra pengar, du kommer att behöva hitta rum i din budget. Och ja, om du inte bor på en budget, är det dags att börja.

Tyvärr 60 procent av människor aldrig göra en budget, och de flesta aldrig göra en beräkning av om de har tillräckligt att leva på i pension, säger Dallas Salisbury, bosatt karl och president emeritus vid den anställde Research Institute.

Blockera ut tid i din kalender, häll dig ett glas vin och ta ett djupt andetag. Så en ordentlig titt på dina inkomster och utgifter (fria program som Mint kan hjälpa dig att spåra den senare.) Titta på varje utgiftskategori och fråga dig själv där du kan klippa att frigöra mer pengar att lägga undan för i morgon. För varje dollar som du hittar, schemalägga en automatisk överföring så att pengarna verkligen går ut ur dina utgifter konto och i besparingar. På så sätt har du förtroende för att veta att det faktiskt kommer att hända.

¿Quién debe ser su beneficiario seguro de vida?

¿Quién debe ser su beneficiario seguro de vida?

Tomar un seguro de vida es una de las mejores maneras de proteger financieramente a sus hijos deben algo imprevisto suceda a usted. Y, cuando se está configurando la política, seleccionando el beneficiario puede parecer un detalle menor. Pero si usted no tiene cuidado acerca de su elección, que puede dar lugar a una serie de consecuencias no deseadas.

Y si sus hijos son todavía muy joven, esta decisión adquiere una importancia adicional.

No sólo sus niños pequeños

A menudo, los padres hacen a sus hijos de los beneficiarios de una política, y sin pensarlo mucho. Pero por la ley, las compañías de seguros no pueden repartir dinero a menores de edad. Por lo que el tribunal tendría que designar a un tutor para supervisar los activos en su nombre. Eso puede ser un proceso largo, y uno que normalmente requiere múltiples fechas de corte. También corroe el beneficio de seguro de vida, debido a que su pariente más próximo es probable que tenga que contratar a un abogado para que los represente en todas las fechas de corte.

Si está felizmente casado, la opción obvia es hacer que su cónyuge el destinatario principal de cualquier beneficio de muerte (suponiendo, por supuesto, que usted está seguro de su capacidad para manejar una gran suma global). Pero lo que si usted es un solo padre – o si desea planear para la posibilidad de que usted y su cónyuge muere prematuramente, dejando huérfanos a sus hijos?

 

La opción más fácil, y por lo general menos costosa es designar a un adulto de confianza (un amigo cercano o familiar) para supervisar el desembolso del dinero del seguro para ellos. Si usted va esta ruta, tenga en cuenta que usted está poniendo mucha fe en el juicio de esta persona. Él o ella tiene mucha discreción en cuanto a cómo se gastan los fondos. La elección de este tipo de administrador sólo tiene sentido si usted tiene un montón de confianza en la capacidad de la persona para manejar tanto dinero con prudencia y respetar sus valores y deseos en la crianza de sus hijos.

Cuándo crear una cuenta UTMA

Una forma de evitar complicaciones innecesarias es la creación de una Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA) cuenta. En virtud de esta disposición, los beneficios del seguro van directamente a la cuenta, y se asigna un custodio para administrar los activos en nombre de su descendencia. Cuando su hijo llega a la edad adulta – 18 a los 25 años, dependiendo del estado – que reciben los fondos restantes.

El mayor problema con las cuentas UTMA es que no proporcionan mucha flexibilidad. Supongamos que usted no desea que su hijo reciba una pila gigante de dinero en efectivo cuando él o ella cumpla 18 años ¿Qué, pues?

Por esa razón, estas cuentas tienen más sentido si usted tiene una ventaja de muerte relativamente modesto – por ejemplo, $ 100,000 o menos – y los niños son relativamente jóvenes. En ese caso, la mayor parte del dinero es probable que se gasta durante su crianza. Por lo tanto hay menos temor de salir de los adultos jóvenes con más dinero de lo que realmente puede manejar.

Todos los estados excepto Carolina del Sur actualmente reconoce las cuentas UTMA. Todo lo que tiene que hacer es ponerse en contacto con su proveedor de seguros de vida; La mayoría están equipadas para crear una para usted.

Cuando un fideicomiso es mejor

Otra alternativa es crear un fideicomiso que se convierte en el beneficiario de su póliza de seguro.

La ventaja es que tiene una mayor discreción en cuanto a cómo y cuando el dinero se distribuye. Digamos, por ejemplo, que tiene dos hijos que están de pie a cada uno recibirá $ 200,000 de su contrato de seguro de vida. Prefiere que no llegue el dinero de una sola vez, y no hasta que haya alcanzado la edad adulta. Se puede ordenar al fiduciario – la persona que administra la confianza – para dispensar $ 50.000 dólares en su 20 º , 25 º , 30 º y 35 º cumpleaños.

Si hay un inconveniente a los fideicomisos, que es su precio. Normalmente usted tendría un abogado dibujar uno, un proceso que puede costar más de $ 1.000. Hay maneras menos costosas para la creación de un fideicomiso: los productos de software legales, incluyendo Quicken WillMaker y LegalZoom, por ejemplo. O se puede tomar lenguaje normalizado, que está disponible en línea, y personalizarlo con su información personal.

Los fideicomisos también pueden incurrir en costos administrativos o de custodia en curso. Pero, si usted está dejando atrás una política con un valor nominal bastante grande, puede ser una herramienta valiosa, y los pocos cientos en los gastos a ser insignificante en el largo plazo.

Encontrar un buen supervisor

No creo que se necesita para encontrar un experto financiero para ser su custodio o fiduciario. La persona que elija tiene la oportunidad de contratar a profesionales que pueden asesorar sobre cómo invertir y gestionar la herencia. Su principal reto es encontrar a alguien que no sólo es digno de confianza, pero tiene el sentido común para obtener ayuda exterior cuando sea necesario.

Idealmente, esta es la misma persona que va a servir como tutor de sus hijos en el caso de su muerte, a pesar de que no tiene que ser. Si la persona que designe para el cuidado de sus hijos es propenso a tomar decisiones financieras pobres, podría ser una buena idea para encontrar a alguien más para el papel de administrador de la propiedad. Sólo saben que las mejores estas dos personas se llevan bien, el mejor de sus hijos será.

Actualizar el papeleo

Independientemente de cómo se configura su voluntad, usted tiene que asegurarse de que el papeleo beneficiario de la aseguradora es exacta. De lo contrario, no hay garantía de que la persona con la que desea recibir los fondos en realidad conseguirlos.

Si necesita modificar el contrato para reflejar un beneficiario diferente, solicitar un formulario de cambio de beneficiario de su agente. Hacer la actualización suele ser un proceso bastante simple.

Tenga en cuenta que debe nombrar secundaria, o contingentes, los beneficiarios también. De esta manera, cuando el beneficiario primario muere antes o al mismo tiempo que lo hace, el beneficio de seguro aún puede evitar la legalización.

La línea de fondo

La selección de los beneficiarios puede parecer un detalle menor cuando configura su póliza de seguro de vida. Pero no comprender las implicaciones de esa decisión puede conducir a un resultado muy diferente de la que te gustaría.

Si usted no tiene cuidado acerca de su elección de beneficiario, que puede tomar un tiempo antes de que su descendencia en realidad recibe ningún dinero. O los fondos podrían terminar en manos de alguien que está preparado para manejar la responsabilidad.

Зворотний іпотечного За і проти

Зворотний іпотечного За і проти

Зворотній іпотека є інструментом – фінансовий інструмент. Там немає причин, щоб перейти до висновків про те, що зворотна іпотека є поганий. Справді, я думаю, що для багатьох пенсіонерів зворотної іпотеки плюси значно переважують мінуси.

Один з поширених зворотної іпотеки міф; багато дітей батьків, які розглядають зворотну іпотеку бояться, що їх успадкування може скорочуватися геть, якщо мама або тато бере таку іпотеку.

Насправді, використовуючи до власного капіталу замість того, щоб витрачати більше коштів ІРА може фактично зберегти більше багатства для спадкоємців. У деяких випадках це може також надати додаткові податкові пільги для спадкоємців. Наприклад, якщо батьки диктують юридично вони хочуть додому, щоб піти з дітьми для майбутнього продажу, спадкоємці успадковують податкове вирахування накопичених несплачених відсотків. Це один з багатьох невідомих «профі» в зворотній іпотеці. Додаткові плюси і мінуси нижче.

Зворотний іпотечні профі

  • Не потрібно ніяких щомісячних платежів
  • Немає доходів або активів вимоги
  • Немає Мінімальний рахунок кредиту
  • Ніяких обмежень на використання коштів
  • Вона забезпечує неоподатковуваний дохід
  • Кредит без регресу: ви ніколи не повинні більше, ніж вартість майна
  • Ніякі особисті гарантії не потрібно
  • Може бути названий на довіру або довічним майна (наприклад, відкличний живого довіри або безвідкличний траст)
  • Забезпечує гарантований дохід для життя.
  • Зворотні іпотечні програми федерально мандата, тому витрати і терміни узгоджуються з кредиторам
  • Уряд гарантує вашу зворотну іпотеку, так що якщо ваша заставна вартість піднімається вгору за межі вартості вашого будинку кредитор не може прийняти ваш будинок і ви не зобов’язані різниці, ні робить вашу сім’ю
  • Коли ви продаєте свій будинок, так само, як з будь-яким іпотечним кредитом, іпотека отримує окупилася і будь-який додатковий капітал належить вам
  • Ви можете взяти десь між 55% і 70% від вартості вашого будинку
  • Зворотній іпотека не впливає на ваш рахунок кредиту
  • Ви володієте власністю в будь-який час

Використання зворотної іпотеки

  • В якості кредитної лінії для забезпечення ліквідності
  • Для того, щоб знизити ризик активів живуть довше
  • Щоб надати грошові кошти, так що ви можете перенести ваш номер соціального страхування дати початку
  • Для фінансування довгострокового страхування по догляду
  • Для того, щоб погасити існуючу іпотеку і усунути ваші іпотечні платежі
  • Для того, щоб платити за догляд на дому пізніше в житті

Зворотний іпотечні мінуси

  • Якщо ви рухаєтеся протягом декількох років приймати вашу зворотну іпотеку зборів ви платите не може коштувати вигод ви отримуєте
  • Ви повинні платити податки на нерухомість і зберегти будинок або кредит може бути викликаний
  • Ви повинні бути принаймні 62, щоб вийняти зворотну іпотеку (для пар, вік визначається молодшим з двох)

Коли зворотна іпотека не є гарною ідеєю

  • Ти помреш завтра
  • Ви рухаєтеся на наступному тижні
  • Ви схильні витрачати надто багато, можливо, через надання своїм дітям, і, таким чином, може в кінцевому підсумку не в змозі продовжувати платити податки на нерухомість один день
  • Якщо ви маєте право на Medicaid, в деяких випадках доходи від зворотної іпотеки може вплинути на ваше право, так що ваші роботи додому першим.

Коли ваш зворотний іпотечний кредит став через?

  • Так само, як і будь-який іпотеки, коли майно продається
  • Коли позичальник проходить (останній залишився позичальник), то нерухомість має термін до одного року, щоб погасити кредит
  • Коли позичальник більше не займає будинку протягом більше 12 місяців, то у вас є до одного року, щоб погасити кредит за рахунок продажу будинку, рефінансування, або просто платити позику.

3 фактори визначають, скільки ви можете отримати

  • Вік позичальника – молодший ви тим менше ви можете отримати
  • Вартість майна – максимум $ 625 500 значення, яке використовується
  • Тип зворотного іпотечної програми ви вибираєте

Оцініть , скільки ви можете отримати з зворотним іпотечним калькулятором .

Як готівкові гроші з вашої зворотної іпотеки отримали?

  • загальна сума
  • Термін щомісячних платежів
  • Кредитна лінія
  • Або будь-яка комбінація з вищепереліченого

Деякі люди кажуть, що одна зворотна іпотека проти є те, що вони є дорогими

Якщо ви чули, що зворотна іпотека коштує дорого, ви повинні запитати «дорого в порівнянні з чим?»

Це інструмент для використання власного капіталу у вас є. Продаж будинку є ще одним інструментом, який можна використовувати, щоб звільнити будинки справедливості. Продаж дорого занадто. Нижче наведені орієнтовні витрати на продажу $ 400,000 додому:

Оціночні витрати на продажу $ 400,000 додому:

  • Realtor @ 5%: $ 20 000
  • Головна ремонт: $ 10 000
  • Рухаючись витрати: $ 5000
  • Разом: $ 35 000

Порівняйте це з передбачуваними витратами на зворотну іпотеку на $ 400,000 додому:

  • HUD «MIP» @ 2%: $ 8000 (це авансом іпотечного страхування премії ПБІ)
  • Окуляри (шкала): $ 6000.
  • Закриття витрати: $ 3500.
  • Разом: $ 17500

Якщо врахувати податки, зворотна іпотека може коштувати дешевше, ніж ліквідація інвестицій або вилучення надлишкових коштів з ІРА.

Де я можу знайти знає зворотний офіцеру іпотечного кредиту?

Перевірте iReverse Головна Кредити  онлайн. Вони забезпечують функцію пошуку , щоб допомогти вам знайти дорогу назад іпотечний фахівець.

Пам’ятайте, перш ніж зробити зворотний іпотечний кредит, зробити ваші дослідження і переконайтеся, що ви розумієте, як це працює. Поки розумію, немає ніяких підстав, слід вважати поганим або небезпечним.

Τι να κάνετε όταν Δανείου σας πωλείται

Τι να κάνετε όταν Δανείου σας πωλείται

Όταν παίρνετε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι, μπορείτε να περάσετε πολύ χρόνο κοιτάζοντας τα στεγαστικά δάνεια, επιτόκια, κόστος το κλείσιμο, και τον καθορισμό πόσο όλα θα καταλήξει σας. Μπορείτε έρευνα εταιρείες ενυπόθηκων δανείων, μάθετε τη φήμη τους, και συνήθως εγκαθίστανται σε ένα που έχει τα πιο ευνοϊκούς όρους, το χαμηλότερο ενδιαφέρον, και ένα ισχυρό οικονομικό υπόβαθρο.

Και στη συνέχεια, λίγο μετά το σπίτι και η πώληση έχει περάσει, θα παρατηρήσετε ότι το όνομα του δανειστή είναι εντελώς διαφορετική από την εταιρεία που έχετε επιλέξει.

Μετά από όλα αυτά η έρευνα και συζήτηση, το στεγαστικό σας έχει πωληθεί.

Μπορεί να είναι δύσκολο, και λίγο αποθαρρυντικό. Εδώ είναι τι μπορείτε να περιμένετε.

Τρία τμήματα σε Δανείου

Όταν κάνετε αίτηση για μια υποθήκη, υπάρχουν τρεις πτυχές αυτής της υποθήκης.

  • Ο Εντολέας Δανείου
  • Ο δανεισμός της Εταιρείας
  • Η εταιρεία συντήρησης

Το πρόσωπο που θα ασχοληθεί με το πρόσωπο που είναι ο δημιουργός του δανείου: Θα κάνει όλη τη γραφική εργασία, και θα σας βοηθήσει να υποβάλουν αίτηση για το δάνειο. Ο εντολέας αποστέλλει την αίτηση στην εταιρεία δανεισμού. Αν συμμορφώνονται με τις οδηγίες τους, εγκρίνουν το δάνειο και τώρα έχετε τα χρήματα για να αγοράσει το σπίτι. Η εταιρεία δανεισμού μπορεί να λειτουργήσει ως εταιρεία συντήρησης, καθώς, αλλά περισσότερο από πιθανό ότι θα το πουλήσει σε άλλη εταιρεία. Η εταιρεία εξυπηρέτησης είναι που γράφετε μηνιαία επιταγή σας, προκειμένου να εξοφλήσει το σπίτι.

Γιατί Δανείου σας θα πωληθούν

εντολέα του δανείου σας πληρώνεται μια προμήθεια για κάθε υποθήκη που αυτός ή αυτή τοποθετεί.

 Ο δανειστής και ο τεχνικός της, ωστόσο, πρέπει να κάνουν τα χρήματά τους πίσω πιο αργά, συνήθως κατά τη διάρκεια των 15 έως 30 ετών.

Αν ο δανεισμός της εταιρείας εξυπηρετούνται κάθε δάνειο που θα χρηματοδοτηθούν, θα πρέπει να έχουν πολλά δισεκατομμύρια δολάρια για το χέρι για να εξασφαλιστεί ότι είχαν τα χρήματα διαθέσιμα για την παροχή των εν λόγω δανείων.

Οι περισσότερες τράπεζες και τα ιδρύματα θα γρήγορα να δένονται για μετρητά και αν εξυπηρετούνται κάθε δάνειο. Αντ ‘αυτού, θα τις τοποθετήσετε μαζί (συνήθως μια δέσμη των δανείων με παρόμοια επίπεδα κινδύνου), και να τα πωλούν σε επενδυτές (συχνά κρατικές υπηρεσίες, όπως Fannie Mae και Freddie Mac). Αυτές οι επενδυτικές εταιρείες να πωλούν τα ομόλογα (που μπορεί να έχετε ακόμη κάποια του χαρτοφυλακίου σας που επενδύονται σε αυτά). Με την πώληση του δανείου, η εταιρεία δανεισμού έχει πλέον χρήματα που μπορούν να δανείζουν σε άλλο υποψήφιο αγοραστή.

Τι να περιμένουμε με το νέο σας Συντήρηση Εταιρείας

Είναι μια κοινή πρακτική για το δανειστή να πουλήσει την υποθήκη, και είναι απολύτως νόμιμο για αυτούς να το κάνει χωρίς τη συγκατάθεσή σας. Αυτό που πρέπει να κάνουμε, όμως, είναι να σας δώσει μια προειδοποίηση ότι το δάνειό σας θα εξυπηρετούνται από διαφορετική εταιρεία.

Τόσο το παλιό ιδιοκτήτη του δανείου και ο νέος ιδιοκτήτης του δανείου πρέπει να στείλει ειδοποίηση που δεν είναι λιγότερο από 15 ημέρες πριν από τη μεταβίβαση. Ο νέος δανειστής πρέπει να παρέχει τα στοιχεία επικοινωνίας εντός 30 ημερών από την ολοκλήρωση της μεταφοράς, ώστε να ξέρετε πού να στείλετε την πληρωμή, και πώς να έρθετε σε επαφή, εάν χρειάζεστε βοήθεια. Και μην ανησυχείτε αν στείλετε την πληρωμή στο παλιό δανειστή! Μπορείτε να πάρετε μια περίοδο χάριτος 60 ημερών, έτσι ώστε το δάνειό σας δεν θα είναι εγκληματίας, αν κάνετε κάποιο λάθος με αυτό τον πρώτο έλεγχο θα τη νέα εταιρεία.

Τι γίνεται με τις λεπτομέρειες της υποθήκης; Η πληρωμή σας θα παραμείνει η ίδια (εκτός και αν έχετε ένα δάνειο ARM, οπότε το ενδιαφέρον θα μπορούσε να ρυθμίσει). του δανείου σας θα συνεχίσουν να λειτουργούν με τον ίδιο, όπως έπραξε με την παλιά δανειστή, οπότε αν είχε 19 χρόνια που απομένουν μέχρι να εξοφληθεί, θα εξακολουθούν να έχουν 19 χρόνια που απομένουν. Η μόνη διαφορά θα είναι το όνομα της εταιρείας που γράφετε σχετικά με τον έλεγχο (και τη διεύθυνση όπου μπορείτε να το στείλετε).

Ένα πράγμα που μπορεί να έχει μεγάλη επίδραση στα οικονομικά σας είναι οι όροι για την τροποποίηση δανείου. Υπάρχουν διαθέσιμα προγράμματα που σας επιτρέπουν να συνεργαστεί με το δανειστή σας για να τροποποιήσει τους όρους του δανείου σας, έτσι ώστε να είναι ευκολότερο για σας να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας (το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί, η διάρκεια του δανείου μπορεί να παραταθεί, ή το δάνειο μπορεί να μετατραπεί από μεταβλητό έως σταθερού ενδιαφέροντος).

Αν το δάνειό σας πωλείται κατά τη διάρκεια του χρόνου, όταν θα έχετε την ευκαιρία μέσα από τη διαδικασία τροποποίησης, θα πρέπει πιθανότατα να ξεκινήσει πάνω από όλα.

Πώς να αποφύγετε την υποθήκη σας Sold

Αλλά μετά από όλη αυτή η εργασία εύρεση ακριβώς η σωστή εταιρεία που θέλετε να συνεργαστείτε μαζί, είναι κάτι που μπορείτε να κάνετε εκεί; Ποια είναι τα δικαιώματά σας ως οφειλέτης, όταν πρόκειται να έχουν πωληθεί το δάνειό σας;

Όταν υπογράψει τη σύμβαση για το δάνειό σας, υπάρχει μια ρήτρα στα περισσότερα από αυτά που λένε ότι έχουν το δικαίωμα να πωλήσει την υποθήκη σε άλλη εταιρεία εξυπηρέτησης. Εάν παίρνετε μια ειδοποίηση ότι το δάνειό σας πωλείται, έχετε βασικά δύο επιλογές: να πάει μαζί με αυτό, ή να αναχρηματοδοτήσουν με άλλη εταιρεία.

Αν έχετε ακόμα να υπογράψει τα χαρτιά, υπάρχουν τρόποι που μπορείτε να εγγυηθείτε ότι το δάνειό σας θα ανήκει και εξυπηρετείται από το οποίο προέρχονται εταιρείας. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να ρωτήσετε. Συχνά μεγάλες δανειστές ενυπόθηκων δανείων, όπως και σε εθνικό επίπεδο οι τράπεζες, δεν θα κάνει αυτή την υπόσχεση. Αλλά οι μικρότερες και πιο τοπικό δανειστές, όπως οι πιστωτικές ενώσεις, θα. Αν θέλετε να αποφύγετε την υποθήκη σας πωλούνται, ξεκινήστε την αναζήτησή σας με τις τοπικές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις.

Υποθήκες πωλούνται κάθε μέρα

Η ουσία είναι ότι η υποθήκη σας είναι πιθανό να πωληθούν. Βοηθά να κρατήσει τα επιτόκια ανταγωνιστική, σπιρούνια την οικονομία, και σε όλη την επικαιρότητα δεν είναι πολύ πιθανό να δούμε τις όποιες αρνητικές συνέπειες της πώλησης. Αλλά να έχετε κατά νου ότι τα λάθη συμβαίνουν. Η διαδικασία είναι γενικά ομαλή, αλλά συμβαίνουν λάθη. Εάν παρατηρήσετε ότι η πληρωμή σας έχει αλλάξει, οι όροι έχουν αλλάξει, ή κάτι τέτοιο απλά δεν φαίνεται σωστό, ξεκινήστε καλώντας τη νέα εταιρεία εξυπηρέτησης των δανείων. Εάν αυτό δεν λειτουργήσει για να πάρει τα πράγματα ρυθμιστούν, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση μέσω του Γραφείου Οικονομικών Προστασίας των Καταναλωτών.

Top 10 Gründe für Ihre Kfz-Versicherung Prämien So Darn hoch sind

Top 10 Gründe für Ihre Kfz-Versicherung Prämien So Darn hoch sind

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Aus diesem Grunde ist eine Versicherungsgesellschaft Ihre Adresse und Führerschein benötigt zahlen, damit sie Ihr potenzielles Risiko einschätzen können. Doch einige Anbieter, wenn zuerst Sie ein Angebot geben, nicht suchen Ihre Geschichte erst, nachdem Sie sich mit ihnen auf. Das bedeutet, wenn Sie ein paar Unfälle und Karten haben da draußen, und sie waren nicht am Start erkannt, Ihre Prämie zu erhöhen, wenn es Zeit zu erneuern.

Was Sie tun können: Immer die Person unter Angabe Sie fragen , ob sie Ihre Aufzeichnung verwenden Ihr Preis zu bestimmen. Verbessern Sie Ihre Aufzeichnung. Und wenn Sie einen Unfall haben , das ist nicht deine Schuld, stellen Sie sicher , dass es als „kein Fehler“ Unfall eingereicht wird.

L’attuazione di programmi di fidelizzazione della clientela

L'attuazione di programmi di fidelizzazione della clientela

E costa molto meno per mantenere i clienti esistenti che per guadagnare nuovi. Uno dei modi migliori per mantenere i clienti ritornare per più è stabilendo una fidelizzazione efficace o programma di premi nel tuo negozio di vendita al dettaglio. I programmi di maggior successo sono accuratamente sviluppati per appello ai migliori clienti di una società, quindi è fondamentale per mettere un sacco di pensiero e di pianificazione nel processo.

Comprendere i vantaggi dei programmi di fidelizzazione

Prima del calcio d’iniziare un nuovo programma di fidelizzazione, familiarizzare con i vantaggi più convincenti di mettere uno in azione.

programmi di ricompense ben eseguiti possono incoraggiare i clienti fedeli a spendere di più, e possono attrarre nuovi clienti con premi interessanti e di valore. Essi possono anche riportare clienti redditizi che hanno disertato per altre marche. Tali programmi forniscono informazioni indispensabili in abitudini di spesa dei clienti, e queste informazioni possono essere utilizzate per affinare la strategia di marketing

Phase One: Pianificazione Programma Fedeltà

Il successo del vostro programma di fidelizzazione dipende da come avete deciso di fare fuori. I passi avrete bisogno di prendere può variare a seconda del vostro business, ma in genere comprendono:

  • Stabilire obiettivi: Quali sono le tue motivazioni per lo sviluppo di un programma di fidelizzazione? Se si dispone di una grande piscina di clienti fedeli e profittevoli, il vostro obiettivo primario potrebbe essere quella di effettuare transazioni con loro ancora più redditizio. Se hai perso clienti in precedenza fedeli ai concorrenti, il vostro obiettivo principale potrebbe essere quello di attirare di nuovo con premi mirati. Poi di nuovo, si potrebbe semplicemente voler raccogliere i notevoli vantaggi di monitoraggio acquisti e le transazioni dei clienti su un livello più dettagliato.
  • Identificare Clienti chiave: Identificare chi sono i vostri migliori clienti sono. La redditività è ciò che conta qui. Solo perché un cliente acquista da voi regolarmente non significa che stai facendo molto fuori tali operazioni. Il modo più semplice per identificare i clienti più fedeli e redditizi è attraverso un sistema di CRM. Questo sistema sarà anche rivelarsi utile come si sceglie di implementare e gestire il tuo programma di fidelizzazione.
  • Determinare quali clienti sui vostri prodotti: Con la comprensione che cosa i vostri clienti più fedeli, come i vostri prodotti, si sarà in grado di sviluppare le ricompense che in realtà si rivolgono a loro. E ‘fondamentale per il continuo successo del programma di fidelizzazione. Mentre si è in esso, cercare di capire quali prodotti sono in genere acquistati insieme. Tali intuizioni possono aiutare a sviluppare ricompense avvincenti che mantengono i vostri clienti tornare per ulteriori informazioni.
  • Scegli un tipo di programma: Considerate le abitudini di spesa dei vostri clienti di capire un programma di fidelizzazione che meglio si adatta alle loro esigenze. Mentre il programma di fidelizzazione può e deve aiutare a ottenere importanti intuizioni, deve essere user-centric di sopra di tutto. Il vostro programma di essere a disposizione di tutti i clienti, o sarà solo su invito? Saranno i clienti accumulano punti che possono essere convertiti in offerte speciali? E ‘generalmente meglio scegliere un programma che consente di combinare diversi aspetti in base alle preferenze dei clienti.
  • Decidere come si terrà traccia di partecipazione: Che cosa intende fare con le informazioni che si guadagna attraverso il vostro programma di fidelizzazione? Software CRM (customer relationship management) può essere usato per dare un senso a tutto con rapidità e precisione. Capire come si intende misurare il successo del vostro programma per garantire che non si sprechi tempo e denaro per niente.

Fase Due: Sviluppo del Programma di fedeltà

E ‘dove la pianificazione attenta pagherà. Durante la fase di sviluppo, si elaborare i dettagli più fini del vostro programma. Un paio di cose da considerare come si sviluppa si includono:

  • Regole: Il tuo programma di fidelizzazione dovrebbero comprendere norme chiare e semplici. Tutti i dipendenti devono essere messi a conoscenza di loro. Essi dovrebbero anche essere di facile comprensione per i clienti.
  • Ricompensa Valuta: Come pensate di premiare i clienti per la partecipazione nel programma di fidelizzazione? Molte aziende utilizzano carte da regalo; altri hanno premi e buoni stampati su ricevute. Ancora, altri usano coupon elettronici o dare ai clienti la possibilità di stampare certificati e cedole da casa. Scegli una moneta che è facile da gestire. Come sempre, mantenere le abitudini dei vostri clienti in mente. Se non sono particolarmente esperto di tecnologia, per esempio, è probabilmente meglio attaccare con le cose tangibili come carte regalo e coupon di carta.
  • Comunicazione: Usa quello che sai sui vostri clienti più fedeli a stabilire un mezzo efficace ed efficiente di comunicazione delle informazioni sul programma di fidelizzazione a loro. In questi giorni, molti rivenditori consentono ai clienti di creare conti on-line che possono essere utilizzati per tenere traccia delle ricompense. Se si vuole essere sul filo di lama, però, prendere in considerazione lo sviluppo di una strategia mobile per il vostro programma di premi. Si apre nuove opzioni come il check-in e coupon mobili. E consente al cliente di utilizzare il proprio dispositivo preferito per fare acquisti.

Terza fase: Verifica del programma fedeltà

Anche se hai progettato e sviluppato il vostro programma di fidelizzazione con estrema cura, le cose possono e andare a monte nelle prime fasi. Pertanto, numerosi test deve essere eseguito. In caso contrario, si corre il rischio di non recuperare i soldi che hai speso, danneggiare il vostro marchio, di fronte a problemi legali o addirittura di perdere la buona volontà dei tuoi migliori clienti.

  • Inizia con un programma pilota: Avviare il programma di fidelizzazione su piccola scala, rendendo disponibile per un numero limitato di persone in un primo momento. Questo programma pilota dovrebbe essere offerto ai clienti migliori e più redditizie per assicurarsi che sia sulla strada giusta.
  • Correggere i bug: Una cosa è certa: ci saranno bug con il vostro programma di fidelizzazione in un primo momento. Loro lavorano fuori prima di fare il programma a disposizione di un pubblico più ampio.
  • Vai in diretta: Dopo aver testato il programma di premi e di lavoro qualunque problemi che ha scoperto, sarai pronto come possibile. Nei giorni e nelle settimane precedenti l’esordio del programma, di mercato ampiamente. Hanno dipendenti promuovono a persone al check-out, e fare in modo che continuano a farlo una volta che è andato in diretta.

Fase quattro: Gestire e migliorare la vostra programma fedeltà

Non v’è alcun traguardo quando si tratta di programmi di fidelizzazione. I programmi di maggior successo e utili sono continuamente monitorati e migliorati nel corso del tempo. Come si guadagna nuove informazioni sui clienti attraverso le loro attività con il programma, sarete in grado di sviluppare nuovi modi di interagire con loro per favorire le operazioni più redditizie.

  • Mettere i dati raccolti a buon uso: I dati si raccolgono può essere utilizzato in modi apparentemente illimitate. Usalo per tenere traccia di quali clienti rispondono più favorevolmente alle offerte specifiche. Identificare gli elementi che vengono acquistati insieme e utilizzare tali informazioni per promuovere la cross-acquisto. Creare nuovi livelli di spesa e di sviluppare le ricompense che incoraggiano i clienti a muoversi in loro. Sviluppare premi personalizzati in base alle abitudini di spesa dei singoli clienti. Non c’è fine alle possibilità quando si tratta di utilizzare queste informazioni in modo approfondito.
  • Misurare i risultati: Mai riposare sugli allori dopo l’implementazione di un programma di fidelizzazione efficace. Garantire che i clienti inizia ad accumulare premi non appena si iscrivono. Vi darà una migliore idea di quanto bene il programma sta funzionando. Come impegnati sono i vostri clienti? Stanno diventando sempre più fedeli, meno fedeli o rimanere circa lo stesso?
  • Apportare miglioramenti e modifiche necessarie: Con qualsiasi programma di fidelizzazione, alcuni premi e le offerte avranno successo, e altri cadranno piatto. Come misurare e monitorare i risultati, adeguare e migliorare il vostro programma in modo da assicurare che mantiene offrendo vantaggi per l’azienda.

C’è molto di più per lo sviluppo di un programma di fidelizzazione efficace di quanto inizialmente soddisfa l’occhio. Tuttavia, tutti la noia sarà valsa la pena quando si è in grado di mantenere i clienti più fedeli, ottenere nuovi e riportare quelli che hanno lasciato. Con un programma di fidelizzazione ben sviluppato, ognuno vince: è ottenere informazioni preziose che aiutano a migliorare la vostra strategia di marketing, e dei vostri clienti avere un motivo fantastico per rimanere fedeli al vostro business.

Ubezpieczeń na życie można użyć jako emerytalne inwestycji?

Ubezpieczeń na życie można użyć jako emerytalne inwestycji?

W pewnym momencie w swoim życiu będzie prawie na pewno rozbił ideę ubezpieczeń na życie jako inwestycję.

Murawa będzie brzmieć dobrze. To brzmi jak dostajesz gwarancję zwrotu, z niewielkim lub wręcz zerowym ryzykiem minus, i że pieniądze będą dostępne do czegokolwiek chcesz w dowolnym momencie.

Cóż, jestem tu, by powiedzieć, że rzeczy nie zawsze są takie na jakie wyglądają, a to z kilkoma rzadkimi wyjątkami należy unikać ubezpieczenia na życie jako inwestycję. Dlatego.

Po pierwsze, Quick Primer ubezpieczeń na życie

Przed wejściem do wszystkich powodów, ubezpieczenia na życie nie jest dobrą inwestycją, niech krok do tyłu i szybko spojrzeć na dwa główne rodzaje ubezpieczeń na życie:

  1. Terminowe ubezpieczenie na życie:  termin ubezpieczenia na życie jest ustalona kwota pokrycia, które trwa przez określony czas, często od 10 do 30 lat. Jest to tani i nie ma do niego komponent inwestycyjny. To czysta ochrona finansowa przed przedwczesną śmiercią.
  2. Stałe ubezpieczenia na życie:  Stałe ubezpieczenia na życie jest w wielu różnych kształtach i rozmiarach, ale przede wszystkim zapewnia to zasięg, który trwa przez całe życie i ma komponent oszczędności, które mogą być używane jak rachunek inwestycyjny. Będziesz także usłyszeć to nazywa całe życie , Życie Uniwersalne ,  zmienny życie , a nawet życie kapitałowe indeksowane . Są to wszystkie rodzaje stałych ubezpieczeń na życie.

Jest cała dyskusja się musiał o termin ubezpieczenia na życie wobec stałego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym perspektywy, ale to jest przedmiotem innego posta. (Podpowiedź: Większość ludzi tylko kiedykolwiek potrzebować termin ubezpieczenia na życie).

Tutaj będziemy koncentrować się na oszczędności składnika stałego ubezpieczenia na życie, który jest często dwuspadowym jako fantastyczne możliwości inwestycyjne.

Oto siedem powodów, dla których ubezpieczenie na życie prawie nigdy nie jest dobrą inwestycją.

1. Gwarantowany zwrot Is Not What It Seems

Jedną z największych zalet wymienionych całego ubezpieczeń na życie jest to, że masz zagwarantowaną minimalną stopę zwrotu, którą często określa się na około 4% rocznie.

Brzmi to niesamowite, prawda? To znacznie więcej niż dostaniesz od jakichkolwiek oszczędności stanowią te dni, i to tylko minimalny zysk. Istnieje, oczywiście, szansa na to, aby być lepiej.

Problemem jest to, że nie jesteś w rzeczywistości uzyskanie zwrotu 4%, bez względu na to, co mówią. Cały występ życie Sprawdziliśmy niedawno, że jeden „gwarantowany” zwrot 4%, faktycznie wykazał zwrot 0,30% tylko wtedy, gdy wpadłem numery. To znacznie mniej niż to, co można uzyskać z prostego rachunku oszczędnościowego na forum, nawet w tym środowisku niskich stóp procentowych.

Szczerze mówiąc, nie jestem pewien, dlaczego oni mogą zagwarantować zwrot, że nie faktycznie otrzymane, ale zakładam, że powrót IS 4% … przed wszelkiego rodzaju opłaty te zostały uwzględnione w równaniu.

Bez względu na to jednak, że nie jesteś nigdzie w pobliżu zamian są one obiecujące.

2. Będziesz Negative na chwilę

Tuż powyżej powiedziałem, że gwarantowany zwrot z tej polityki okazała się jedynie 0,30%. Dobrze, że było tylko w przypadku gdy ubezpieczający czekał 30 lat przed podjęciem jakichkolwiek pieniędzy. Zwrot był znacznie niższy, a często negatywne, dla wszystkich lat wcześniej.

Zobacz, kiedy płacisz w całej polisy na życie, większość początkowych składek iść do opłat. Jest to koszt samego ubezpieczenia, innych kosztów administracyjnych i oczywiście duża komisja, która musi być zapłacona do agenta, który sprzedaje ci politykę.

Co to znaczy, że to zajmuje dużo czasu, często 10 lat lub więcej, tylko do  progu rentowności inwestycji. Wcześniej swoją gwarantowany zwrot jest ujemny. I nawet po tym, to zajmuje dużo czasu, zanim zacznie się powrót zbliżyć coś rozsądnego.

Czy podoba Ci się pomysł inwestując w coś, co prawdopodobne do uzyskania ujemnego zwrotu w następnej dekadzie lub więcej?

3. Jest to kosztowne

Cały ubezpieczenia na życie jest drogie w dwóch dużych sposoby:

  1. Składki są znacznie wyższe niż w okresie ubezpieczenia na życie dla tej samej kwoty ubezpieczenia. Jest to często aż 10 razy droższe.
  2. Istnieje wiele bieżących opłat, które w większości są ukryte i niejawne.

Pamiętaj, że koszt jest najlepszy predyktorem przyszłych zysków z inwestycji. Im niższy koszt, tym większe prawdopodobieństwo out-wydajność.

Zazwyczaj cały ubezpieczenia na życie to jedna z najdroższych inwestycji tam.

4. Podatek Oszczędności są zawyżone

Jednym z wymienionych zalet całego ubezpieczeń na życie jest to, że inne konto podatkowe uprzywilejowanych. I to prawda w stopniu:

  1. Twój rachunek inwestycyjny rośnie wolna od podatku.
  2. można „wycofać” wolne od podatku pieniądze.

Oba te mają kilka dużych połowów chociaż.

Po pierwsze, podczas gdy pieniądze nie rosną wolna od podatku, twoje składki nie można odliczyć od podatku. W tym sensie, że to trochę jak niepodlegający odliczeniu IRA, bez pełnych korzyści płynących z obu Roth IRA lub tradycyjnych IRA.

Po drugie, twierdzenie wolnocłowe wypłat jest bardzo mylące. Co ty właściwie robisz, kiedy wycofać pieniądze z polisy na życie jest pożyczanie pieniędzy dla siebie. Bierzesz pożyczkę, a pożyczka jest gromadzenie zainteresowanie tak długo, jak nie płacić go z powrotem do polityki.

Więc nie, nie są opodatkowane na tych wypłat, ale …

  1. Opłaty naliczane są odsetki, które w istocie zastępuje kosztów podatkowych (choć może być więcej lub mniej).
  2. W niektórych przypadkach można odstąpić zbyt dużo pieniędzy, w takim przypadku trzeba by wpłacić pieniądze z powrotem do polityki (prawdopodobnie nie część swojego budżetu emerytalnego) lub pozwolić na wygaśnięcie polityki.

Tego rodzaju powikłań wymyślić cały czas z polityką, takich jak ten, i rzadko są wyjaśnione góry.

5. To Undiversified

Dywersyfikacja jest kluczową cechą dobrej strategii inwestycyjnej. Zasadniczo polega ona rozprzestrzenia swoje pieniądze na wiele różnych inwestycji, aby uzyskać korzyści z każdego bez jednej konkretnej części swojego portfela inwestycyjnego jest w stanie zatopić cię.

Cały ubezpieczenia na życie jest z natury undiversified. Jesteś inwestują znaczne kwoty pieniędzy z jednej firmy i opierając się zarówno na ich umiejętności inwestycyjnych i ich firmy do produkcji powróci do was.

Muszą być wystarczająco dobre aktywnych menedżerów inwestycyjne szybciej niż rynek (mało prawdopodobne). I muszą zdecydować się na kredyt na tyle z tych powraca do ciebie, po uwzględnieniu wszystkich kosztów zarówno zarządzających inwestycji i  zarządzaniu ich zobowiązań ubezpieczeniowych.

To dużo swoich jajek w jednym koszyku.

6. brak elastyczności

Oszczędność pieniędzy na stałe jest najważniejszym elementem sukcesu inwestycyjnego. Więc idealnie będziesz mógł ustawić swoje miesięczne oszczędności i kontynuować je w nieskończoność, lub nawet zwiększyć je w czasie.

Ale życie się dzieje, a elastyczność jest pomocne, gdy to robi.

Powiedzmy, że stracisz pracę. A może chcesz wrócić do szkoły. Albo może pojawić się dziedziczenia to oznacza, że ​​nie muszą już uratować jak najwięcej.

Jeśli przyczynia się do czegoś takiego jak 401 (k) lub IRA, można po prostu wstrzymać lub zmniejszyć regularne składki, aby zwolnić trochę przepływ gotówki. W międzyczasie, pieniądze zostały już zapisane będzie nadal rosnąć, a można włączyć swoje składki z powrotem w dowolnym momencie.

Nie trzeba, że ​​elastyczność z ubezpieczenia na życie. Jeśli nie trzymać płacąc składki, oszczędności już zgromadzone zostaną wykorzystane do zapłaty je dla Ciebie. A kiedy zabraknie pieniędzy, polisa wygasa.

Co oznacza, że ​​wszelkie zmiany w sytuacji finansowej może oznaczać utratę wszystkich postępów już wykonanej z całej polisy na życie. Nie ma tam dużo elastyczność bieżnika wodę aż wszystko wraca do normy.

7. masz lepsze opcje!

Jeśli zapytać tylko o planowania finansowego, który nie posiada udziały w sprzedaży cały ubezpieczenia na życie, będą prawie zawsze polecam maxing wszystkich innych kont emerytalnych podatkowe uprzywilejowanych przed nawet biorąc pod uwagę ubezpieczenia na życie jako inwestycję, po prostu dlatego, że zapewniają one lepszą podatku przerw, większą kontrolę nad swoimi inwestycjami, a często niższe opłaty.

Oznacza to, że maxing swoje 401 (k), IRA, rachunki oszczędnościowe zdrowia i na własny rachunek rachunki emerytalne pierwszy. I nawet po tym, biorąc pod uwagę takie rzeczy jak 529 plan czy nawet zwykłej starej opodatkowania rachunku inwestycyjnym.

Jeśli nie jesteś już w pełni korzystać z tych innych kontach emerytalnych, za pomocą ubezpieczenia na życie jako inwestycja powinna być ostatnią rzeczą, na głowie.

Kiedy Stałe Ubezpieczenia na życie z sensem?

Dla większości ludzi, ubezpieczenia na życie nie ma sensu jako inwestycja. Ale to nie znaczy, że stałe ubezpieczenie na życie jest bezużyteczne.

Oto kilka sytuacji, w których może mieć sens:

  1. Masz dziecko ze specjalnymi potrzebami i mieć pewność, że on lub ona będzie zawsze mają dużo środków finansowych, nie wiem co.
  2. Masz miliony dolarów potencjalnie podlega podatków od nieruchomości i chcesz korzystać z ubezpieczenia na życie jako sposób na zachowanie tych pieniędzy, kiedy to przeszedł do swojej rodziny.
  3. Jesteś już maxing wszystkich innych kont podatkowych uprzywilejowanych, chcesz oszczędzać na emeryturę, a dochód jest na tyle wysoki, że korzyści podatkowe oferowane przez ubezpieczenia na życie są atrakcyjne.

We wszystkich trzech przypadkach, że chcesz pracować ze specjalistą, który mógł zaprojektować politykę do swoich specyficznych potrzeb, zminimalizowania opłat i maksymalizacji ilości pieniędzy, które pozostaje w kieszeni. Całe polis ubezpieczeniowych na życie większość agentów oferta nie będzie spełniać te kryteria.

‘Too Good To Be True’ jest zwykle

Cały pitch ubezpieczenie na życie brzmi dobrze. Gwarantowane powraca, wolne od podatku wzrostu, wolne od podatku wypłat i pieniądze dostępne dla jakiejkolwiek potrzeby w dowolnym momencie.

Kto mówi, że nie ma do tego?

Oczywiście, gdy coś brzmi zbyt dobrze by mogło być prawdziwe, to zwykle jest, a to nie jest wyjątkiem. ubezpieczenia na życie nie jest zazwyczaj dobra inwestycja w większości przypadków będziesz lepiej uniknąć.

Сколько вы должны снять с вашего пенсионных счетов?

Сколько вы должны снять с вашего пенсионных счетов?

С 1994 года, когда Уильям П. Bengen опубликовал свое исследование, показывающее, что пенсионер может уйти около 4% своего пенсионного портфеля, скорректировать его ежегодно с учетом инфляции, и по-прежнему быть уверены, переживет свои деньги, это руководство имеет несколько стать отраслевого стандарта как безопасная скорость вывода на пенсию. Но, как и любое другое правило, определенные проблемы представлены, когда руководство посмотрел на внимательно.

Давайте посмотрим на некоторых из нынешних представлений о безопасной скорости вывода пенсионного счета.

Безопасное снятие ставки: больше, чем эмпирическое правило?

Как Майкл Китсес совместно с сообществом финансового консультанта в Разрешая Paradox – это безопасное Выведение Оценить Иногда слишком безопасно? (Май, 2008), сценарий , в котором две пары с одинаковыми портфелями уединиться в один год может привести к неожиданным и несколько нелогичных результатов , в зависимости от того, что происходит на рынке соответствующих лет пары уединиться. Если рынок были увеличить или существенно уменьшить в течение года , когда одна пара выбывает , а другой не имеет, каждая пара, вероятно , будет предупреждена довольно разных количествах безопасно абстиненции над остальной частью их жизни , основанной на верховенстве на 4% введенной Bengen, даже если сравнительно, рекомендуемое количество абстиненции противоречивы. Это происходит , несмотря на тот же стартовый портфель.

В соответствии с правилом 4%, только сроки их дата выхода на пенсии и учетной стоимость пары в момент выхода на пенсию диктует резкое различие в предлагаемом устойчивом уровне жизни. При отсутствии других соображений не делается, правило 4% только просто не дает жесткий и быстрый ответ, имеющей устойчивый уровень пенсионного дохода.

Это всего лишь отправная точка. Рассмотрим пару, например, который вышел в отставку незадолго до медвежьего рынка финансового кризиса 2008 года. Согласно правилу на 4%, они должны разумно иметь возможность снять ту же сумму, которую они отозвали год до того, с поправкой на инфляцию. Но в том, что сумма выплаты по-прежнему устойчивым после того, как ударил их портфель принял в 2008 году? Вопрос просто не ответил только на 4% правило.

Итак, что такое Безопасный выход на пенсию Выход Сумма?

Не уверен, что безрисковая решение для безопасной скорости вывода не существует. Каждое предложение имеет либо риск, что вы тратите слишком много и слишком быстро и выбежать или что вы тратите слишком мало, и, в конце жизни, разочаровался вы не потратили более раньше во время выхода на пенсию. Одним из вариантов является предложение использовать правило на 4% в качестве отправной точки, помня о некоторых ключевых факторов, которые могут направлять вас тратить больше или меньше в любой год в течение вашего выхода на пенсию, в том числе следующие:

  • Ваше здоровье может ухудшиться , как вы становитесь старше. Рассмотрим расходы больше в начале выхода на пенсию по пунктам , как путешествия и отдых, зная , что ваш бюджет путешествия рано на пенсию может очень хорошо должны быть перераспределены в свой бюджет здравоохранения позже на пенсию.
  • Рынок может занять серьезный спад вскоре после выхода на пенсию.  Если это произойдет с вами , как это было пенсионерам только до 2008 года, считают храповой назад расходы в первые годы , чтобы дать свои инвестиции шанс вернуться , а не понимая ваши потери за счет продажи при относительной низкой точке.
  • Вы можете пережить свою живую продолжительность.  Сегодня многие пенсионеры живут хорошо в их девяностых и другие должны взять на себя дополнительные расходы на более длительный срок службы наряду с другими бюджетных убийц , как долгосрочного ухода. Для того , чтобы хеджировать риск переживая ваши активы, считает борьбу с возможностью путем покупкой немедленного аннуитета или долголетие аннуитета , чтобы убедиться , что вы охвачены. Длительное страхование долгосрочного ухода также заслуживает внимания.

Отставка Выведение Цена не является Sure Thing

Даже с этой ограниченной информации, вы, вероятно, может понять, почему это практически невозможно дать точные указания, сколько вы можете позволить себе потратить в данном году во время выхода на пенсию.

Есть просто слишком много неизвестных. Тем не менее, как люди жаждут облегчение от более сложной концепции выхода на пенсию, правила могут быть полезны. Лично я буду стараться, чтобы начать на 4% один день, зная, что есть куча переменных, многие из которых я не могу контролировать, что может изменить мое окончательное соотношение расходов из года в год. Переоценка моего портфеля и бюджета будет просто часть уравнения каждого года.

Нижняя линия

Определение безопасного пенсионного дохода на основе вашей стоимости портфеля просто не так просто, как ставки один абстинентного. Но тщательный мониторинг вашего портфеля и расходов, возможно, с компетентным финансовым консультантом на вашей стороне, может дать вам уверенность, чтобы комфортно провести на элементы, которые вы действительно хотите с синхронизацией, что имеет смысл, учитывая ваши общие цели для выхода на пенсию. Пожалуй, наиболее важной стратегией планирования пенсионного дохода, чтобы принять это, чтобы создать план, прежде чем начать выстукивать в ваших пенсионных инвестиций.

Making Money käyttäminen Osinko kasvu Investointi Strategia

Aloittelijan opas yksi vanhimmista ja suosituimmista Sijoitustekniikat

Making Money käyttäminen Osinko kasvu Investointi Strategia

Olet varmaan kuullut osingon investoimalla strategia – ostamalla osakkeita yrityksistä, jotka maksavat hyvää, laatu osingot ja istuu takaisin kerätä tarkastuksia postitse tai suoraan tallettaa omaan Kaupintatiliä kuin elät pois passiivisia tuloja. Tiesitkö on erityinen alaryhmä osingon sijoittajille, jotka harjoittavat jotain tunnetaan osinko kasvun investoimalla strategia? Se on ainutlaatuinen käänne vanhoja halu olla vastaanottavana virrasta rahaa, joka voi tuottaa paljon vaurautta perheellesi jos oikein ymmärretty, oppinut ja teloitettiin.

Vaikka se poikkeaa harjoittajan, Käydyn osingon kasvusta lähestymistapa pyrkii ottamaan joitakin yhdistelmä seuraavista:

  • Rakentaa kokoelma suurta yritystä, jotka lisäävät osingon nopeudella yhtä suuri tai selvästi yli inflaation vuosittain.
  • Pitää kiinni asentoa pitkiä aikoja, usein vuosikymmeniä, hyödyntää laskennallisten verojen koska se mahdollistaa enemmän pääomaa kunnossa, mikä tarkoittaa lisää osinkoja pumpataan perheellesi.
  • Monipuolistaa eri toimialoilla ja sektoreilla joten osingon virta ei ole liian riippuvainen yhden talouden alueella, kuten öljyn, pankki- tai kaivos.
  • Varmista osinko kasvu rahoitetaan pääosin suurempia todellisia taustalla voittoa, ei alati laajeneva velkaa.
  • Omistaminen kokoelma kantoja eri maista, joten keräät osinkoja useita valuuttoja vähentää tukeutumista yhden valtion.

Jos tarvitset visuaalinen kuva siitä, mitä hyvää osinkoa kasvuosakkeiden näyttää, katsokaa sveitsiläistä ruokaa jättiläinen Nestle, joka on lisännyt käteisosinko 0,10 CHF per osake 2,30 CHF per osake (lokakuussa 2017) viime vuosikymmeniä. Sijoittajalle, joka ei ole koskaan ostanut yhden ylimääräisen osuuden varastossa jälkeen ensimmäinen hankinta on kirjaimellisesti ollut yhä summia hänelle suodaan hänen osuutensa kahvi, tee, suklaa, pakastepizzoja jäätelöä, äidinmaidonkorviketta, vilja, kuohuviini vettä, ja kissanruokaa myydään lähes jokaisessa maassa maapallolla.

Se on kaunis näky. Se on yksi syy siihen, että olen melkein aina netto-ostaja Nestle ja täysin odottaa, poissa odottamattomat olosuhteet, että mieheni ja minä joskus jättää ne hyvin osakkeita lastemme lapset rahastoa, jolla kielletään niiden myynti.

Otetaan muutama hetki keskustella joistakin mielenkiintoisimmista seikoista osingon kasvua sijoittajat käyttävät.

Menee Biggest Stream nykyarvon Osingot

Kuvittele valita ostaa kaksi eri kantojen. Kumpi olisit mieluummin oman sijoitussalkun?

  • Varastossa on osinkotuottoa 3,00%. Hallitus on perinteisesti lisännyt osinko 5% vuodessa ja osinkosuhteelle on tällä hetkellä 60%.
  • Stock B on osinkotuottoa 0,50%. Yhtiö on kasvanut nopeasti siihen pisteeseen, että 20% + hyppää laimennettu osakekohtainen tulos eivät olleet harvinaisia ​​viiden viime vuoden aikana. Osinko on lähes aina kasvaa vastaavasti. Varastossa on tällä hetkellä osinkosuhdetta 10%.

Jos seuraat osingon kasvua investoimalla strategia, olet todennäköisesti menossa valita Stock B, kaikki muu yhtäläinen. Se voi tuntua counter-intuitiivinen, mutta päädyt lunastettaessa suurempi yhteenlaskettu osinko tarkastuksia omistamisen kuin tulet Kanta A edellyttäen kasvua voidaan ylläpitää riittävän pitkän venytys aikaa.

 Koska tulos kiivetä, ja osinko kasvaa rinnalla voittoja, sato vs. kustannus alkaa ohittaa hitaammin kasvava yritys. Tulee piste, jossa ydinliiketoimintaa on täydessä vauhdissa, ja suuri osa ylijäämästä vuosittain voida järkevästi sijoitetaan uudelleen. Kun tuo hetki saapuu, osakkeenomistaja ystävällinen johto palauttaa ylimääräiset rahat omistajille käynnistämällä kanavayhdettä ja lähetys varoja ulos ovesta osinkoina tai Osta selkänsä.

Historiallisesti yritykset kuten McDonald’sin ja Wal-Mart tarjoavat erinomaisen tapaustutkimuksia. Alkuvuosina, kun nämä yritykset marssivat eri puolilla Yhdysvaltoja (ja myöhemmin, maailma), osinko tuotot eivät olleet kovin korkealla. Kuitenkin oli olet ostanut varastossa, olisit itse keränneet melko rasvaa osinkotuotto kustannuksia periaattein 5-8 vuotta riippuen ajan.

Jos haluat avata sanomalehden takaisin vuonna 1970 tai 1980, tarkistetaan vain osakenoteeraus, sinun on jäänyt tämän tärkeän totuuden, koskaan ostavat joko yrityksen, koska he olivat alati alle tuottoisia (ensisilmäyksellä) hitaammin kasvavien blue chip varastot.

Kasvu on osoitus Terve Toimintaympäristö (ja mitta Safety)

Missä tapauksessa voit nukkua paremmin yöllä: omistava yritys, joka voi maksaa sinulle pienemmän osingon tänään, mutta nauttii korkeammat myynnin ja voiton vuosi vuodelta tai yritys, joka maksaa teille suuren osingon tänään näkee hidas, ehkä huomattavia , lasku ydinliiketoimintaansa? Jos tuntuu, että on jonkin verran lisätty suojelun menestyvää yritystä, sinun kannattaa harkita tätä investoimalla strategiaa.

On olemassa jonkin verran viisautta tätä lähestymistapaa. Yhdysvalloissa erityisesti hallituksen tuskin nostaa osingon jos he uskovat täytyy kääntyä ympäri ja leikkaa se. Siten lisääntynyt osinkoon on osakekohtainen perusta on usein edustaa luottamuslause ihmisiä, jotka ovat joitakin lähimpänä pääsyä tuloslaskelmaan ja taseeseen. Se ei ole idioottivarma – edes onnistunut miehiä ja naisia, jotka ovat päteviä tarpeeksi tullakseen valituksi tällaiseen arvostetun asema eivät ole immuuneja itsepetosta, kun sen sopii oman etunsa – mutta se on kunnollinen indikaattori useammin kuin ei.

Vapaa, Soft-Form Synteettinen Perään Stop joutumatta myymään Osakkeet

Pysäytysmääräys on eräänlainen tapahtuman voit tulla omalla Meklariliike joka on suunniteltu lukita voittoja varastossa arvostaa. Kun osakekurssit liikkuu korkeampi, pysäytysmääräys asettuu niin, että jos osakkeen hinta laskee joko tietyn määrän tai tietyn prosenttiosuuden, sinun osakkeita realisoidaan. Kuten kerroin:

Kuvitella ostit 500 osaketta Hershey at $ 50 per osake. Nykyinen hinta on $ 57. Haluat lukita ainakin $ 5 osakekohtainen tulos olet tehnyt vaan haluavat jatkaa pitämällä kalusto, toivoen hyötyä enää kasvaa. Vastaamaan tavoitteen voit sijoittaa pysäytysmääräys kanssa pysähtyä arvo on $ 2 per osake.

Käytännössä tässä on se, mitä tapahtuu: Tilauksesi istua välittäjän kirjoja ja säätää automaattisesti ylöspäin hintaa Hershey kantaosakkeiden kasvaa. Tuolloin oman pysäytysmääräys asetettiin, välittäjä tietää myymään HSY jos hinta laskee alle $ 55- ($ 57 nykyinen markkinahinta – $ 2 perään pysäkki tappio = $ 55 myyntihinta).

Kuvitella Hershey kasvaa tasaisesti $ 62 prosenttia osake. Nyt sinun pysäytysmääräys on automaattisesti pysynyt ja muuntaa markkinatoimeksianto klo $ 60 myyntihinta ($ 62 nykyinen osakekurssi – $ 2 perään pysäkki arvo = $ 60 osake myyntihinta). Näin saadaan kaupasta $ 10 per osake, ellei ole jonkinlainen sijoiltaan tapahtuman tai äkillinen lasku hinnoittelu (esim varastossa voi mennä suoraan $ 62 prosenttia osakkeelta $ 40 osake ilman koskaan ylittävät $ 60 Yhteisöjen oikeissa olosuhteissa, on tosiasia menetetty monia uusia sijoittajia).

Osinko varastot on ainutlaatuinen etu, että osinkotuotto luo pehmeän lattian alle osakkeita. Vaikka se ei ole niin ehdoton kuin perään stop, niin kauan kuin osinko pidetään turvallisena – että on, ei juurikaan ole mahdollisuutta hallituksen on leikata tai vähentämiseksi – on piste, jossa osinkotuotto tulee niin houkuttelevia suhteessa mitä voidaan ansaitut pankkitalletuksiin, rahamarkkinat tai joukkovelkakirjoja, että sijoittajat pyrkivät tulla markkinoille ja hyödyntää tuottoisa maksuja, pysäyttämisessä. Esimerkiksi jos olisit energiaa analyytikko ja tiesit kertoimella öljyn jättiläinen leikkaamaan osinkoa olivat hyvin, hyvin pieni, mutta kaluston kaatui siihen pisteeseen osinko saatiin 8% maailmassa lähes 0% korko se on erittäin epätodennäköistä, ja ihmisiä kuten sinä, menossa huilata ja anna osakkeet laskuun siihen pisteeseen he myötäilemään 20%. Jo ennen tätä piste on saavutettu, sinä, asiakkaasi, työnantajan, perheesi, ja kaikki ympärilläsi joka ymmärtää taloustieteen aikoo tavoitella shekkivihko ja aloittaa ostot.

Pidä enemmän oman Passiivinen tulo, koska se voi aiheuttaa alhaisemmat verot

Vaikka viime osingon veronkorotukset ovat kärsineet jonkin verran tuloja sijoittajat kovaa, nostaa ylhäältä efektiivinen osinkotuotto veroaste liittovaltion tasolla 15%: sta 23,8%, passiivisia tuloja syntyy osinkona kasvuosakkeisiin johtaa paljon rahaa pysyä taskussa kuin monet vertailukelpoisia sijoitusomaisuus. Tämä pätee erityisesti, kun tavallisessa korkojen ympäristössä, jossa hinnat säästämisen tuotteet ovat houkuttelevia; esimerkiksi vertailla historiallista verojen jälkeisten jokaista $ 1 tuotot osingon kasvuosakkeisiin $ 1 tuottojen yrityslainoihin, sijoitustodistukset, rahamarkkinat tilit, rahamarkkinarahastot, säästötilien, tarkkailun tilit, voittoa myymällä kultaa, hopeaa , muita hyödykkeitä tai keräilyesineitä, eläketuloa, jne

Yhtä tärkeää, osakkeella pidettiin tavallista, verotettava meklaritoimet nauttia tehostetut kustannusten perusteella kun kuolet ja jättää ne omaan perillisiä. Se tarkoittaa, että jos olet ostanut $ 10000 arvosta Starbucks IPO ja katseli sen mennä $ 750000 +, kun katoavat, ei ainoastaan ​​lapsesi menevät perintövero-vapaan (edellyttäen olet alle perintövero rajoissa), The liittovaltion ja osavaltioiden hallitukset avulla he voivat teeskennellä ne maksanut $ 750000 siitä. Tämä tarkoittaa sitä, jos he myivät sen $ 750000 tänään, he velkaa mitään pääomavoittojen verotusta.