Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja kredīts bija viegli, tad visi būtu VantageScore vai FICO score 850. Bet tas nav viegli, un kļūdas notikt. Jūsu uzdevums kā patērētājam kredītu, ir pietiekami gudrs, lai atšķirtu, kas ir labi un kas ir kļūda, lai jūs varētu izvairīties no tiem visas izmaksas.
Kredītu Kļūda Nr.1: Co-parakstīšana
Nē, nē, nē – nav nekad to darīt. Co-parakstīšana ir viena no lielākajām kļūdām cilvēki dara, kad runa ir aizsargāt savu kredīta ziņojumus un rādītājus. Kad co-zīmi par kredītsaistībām, jūs lietojat atbildību par parādu, tāpat kā tad, ja tu būtu primārais aizņēmējs. Bez tam, aizdevuma vai kredītkartes, par kuru jūs jāparaksta gandrīz noteikti atradīs savu ceļu uz jūsu kredīta ziņojumu dažu mēnešu laikā pēc konta atvēršanas.
Kad co-zīmi, izredzes iegūt nodedzinātas ar savu dāsnumu, ir satraucoši augsts – 40%, saskaņā ar aptauju veikta 2016. Point būtnes, ja jūs esat gatavs, lai garantētu maksājumus par aizdevumu vai kredītkarti, kuru galvenais aizņēmējs nevarētu pretendēt uz viņa vai viņas pašas, tad jums labāk atcelt līdzekļus, lai veiktu maksājumus – tāpēc, ka jums var saukt par to darīt. Un jūs nevarat vienkārši slēpties aiz to, ka jūs esat “tikai” co-parakstītājs, jo co-parakstītājs ir tikpat atbildīgs kā primāro aizņēmējs.
Fix: Diemžēl, nav viegli labojumi, ja jūsu kredīts ir bojāta, jo sadarbības parakstīšanas devusies slikti. Dažreiz jūs varat lūgt jūsu co-parādniekam refinansēt vai nomaksātu parādu, bet tas var būt grūts uzdevums, ja vien viņi vēlas un spēj to darīt.
Ja viņi nevar atmaksāties finanšu saistības vai refinansēt parādu no sava vārda, atlikušie iespējas ietver (a) pieņemot maksājumiem sevi, (b) lai pārliecinātu savu sadarbību parādniekam aktīvu pārdot, lai nomaksātu parādu, vai (c) sliktākajos apstākļos, iespējams, pat ņemot vērā bankrotu. Tas ir iemesls, kāpēc es vienmēr ieteiktu cilvēkiem vienkārši pateikt nē, ja runa ir co-parakstīšanas.
Kredītu Kļūda Nr.2: Noslēguma Credit Cards
Noslēguma kredītkarti noteikti ir potenciāls bojāt kredīta rādītājus. Jums nebūs zaudēt kredītu vecumu Tiklīdz konts ir slēgts (tas ir mīts), bet jūs varētu negatīvi ietekmēt to, kas minēta kā jūsu “atjaunojams izmantošanas koeficients” – būtībā, cik daudz jūsu pieejamā kredīta limitu esat izmantoti – par neizmantoto konta slēgšanu.
Kredītskoringa modeļi pievērst īpašu uzmanību šai attiecībai, aprēķinot savus punktus. Aizverot neizmantotu kredītkarti, jūs, iespējams, var izraisīt jūsu attiecību kāpt sājš teritorijā, jo jūs zaudējat vērtību neizmantoto kredīta limitu. Attiecība pati aprēķina izdalot kopējo kredītkaršu parādu ar kopējo kredīta limitus atvērtajām kredītkartes kontus.
Piemēram, pieņemsim, ka jums ir četri kredītkartes ar $ 5,000 ierobežojumu katram, un jūsu nesamaksāto līdzsvars starp visām četrām kartēm ir $ 5000. Ja aizverat vienu karti, jūsu pieejamais kredītlimits saraujas no $ 20,000 līdz 15,000 $, un jūsu izmantošanas koeficients uzreiz lēciens no 25% līdz 33%.
Fix : ja jūsu kredītkartes konta darbība tika pārtraukta, jo kļūdas vai pat savu pieprasījumu, jūs varētu pārliecināt kredītkartes izsniedzēju atsākt kontu. Jāatzīst, ka šis risinājums ir ilgs nošāva, bet tā nekad sāp uzdot.
Ja jūsu izsniedzējs nevēlas atvērt slēgtu kontu, jūs joprojām varētu atsaukt jebkuru kredīta score kaitējumu, ko izraisa no augstāka parāda attiecība pret limitu attiecību atmaksājas atlikumus no jūsu atlikušā plastmasas. Gadījumā, ja jūs nevarat atļauties vienkārši uzrakstīt lielu čeku, jums var būt iespēja, lai mazinātu savus zaudējumus, uzdodot savu esošo karšu izdevēju palielināt ierobežojumus saviem kontiem.
Kā noteikums īkšķis, tas ir labākais, lai pieteiktos un atvērt jaunus kontus tikai tad, kad tiešām ir nepieciešams darīt. Tātad, kad brīvdienu sezonas ruļļos apkārt, un jūs piekrītat atvērt mazumtirdzniecības veikalu kredītkarti, lai iegūtu 15% atlaidi Jūsu darījumam, kas varētu ļoti iespējams būt kļūda. Tas vien akts pieteikties un atverot jaunu mazumtirdzniecības veikala karti, iespējams, varētu vadīt savu kredīta rādītājus uz leju, jo jaunā kredīta izmeklēšanas un ierobežojošo kredīta limitiem mazumtirdzniecības kartēm.
Mazumtirdzniecības veikalu kredītkartes ir pazīstami sporta augstas procentu likmes un zema ierobežojumi. Kā rezultātā, tas ir viegli, lai vairāk izmantotu mazumtirdzniecības veikala karti – un, kā minēts iepriekš, ja jūsu parāda attiecība pret limitu attiecība climbs, jūsu kredīta rādītāji kopumā samazināsies.
Fix: Ja esat jau veicis kļūda atverot nevajadzīgu mazumtirdzniecības veikala kredītkarti, jums nav obligāti jāsteidzas, lai slēgt kontu – skat Kļūda Nr.2 iepriekš. Konta slēgšana netiks atsaukt ietekmi izmeklēšanas, un nebūs noņemt kontu no jūsu kredīta ziņojumus. Punkts ir, kaitējums jau ir izdarīts.
Tomēr ir svarīgi, lai saglabātu jebkādu mazumtirdzniecības veikalu kredītkartes atmaksājās pilnībā katru mēnesi. Apgrozības līdzsvaru no mēneša uz mēnesi, gandrīz noteikti sabojāt savus punktus, lai vismaz kaut kādā mērā. Pat neliels $ 300 atlikums uz mazumtirdzniecības veikala karti ar $ 300 robežu, iespējams, varētu būt nozīmīga ietekme (un nav labs veids) uz jūsu kredīta rādītājus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Teie netovara võib olla väga kasulik vahend mõõtmiseks oma majandusliku seisundi ja üldise rahalise edenemise aasta-aastalt. Teie netoväärtus on sisuliselt grand kokku kogu oma vara miinus oma kohustused. Teisisõnu, oma netoväärtuse on joonisel saad, kui sa lisada kuni kõik omate alates väärtust oma kodus raha pangakontole ja seejärel lahutada sellest väärtusest kogu oma võlad, mis võivad sisaldada hüpoteegiga, auto või õppelaenu või isegi krediitkaardi saldod.
Teooria arvutamine Net Worth
Teoreetiliselt oma netoväärtuse on väärtus rahas sa oleks, kui sa olid müüa kõike ise ja ära tasunud kõik oma võlad. Mõnel juhul on see number tegelikult negatiivne, mis näitab, et olete rohkem kohustused kui vara. Kuigi see ei ole ideaalne olukord, see on väga tavaline, et inimesed lihtsalt välja kolledži või hakanud oma karjääri. Sellisel juhul oma netoväärtuse on ka mõõt, kui palju võlga te ikkagi võlgu, kui te tühjendada oma pangakontodele ja müüakse kõike ise panna suunas oma võla. Kuigi kumbki on tõenäoline, mida oma netoväärtuse meetmed on olulisem kui (tavaliselt ebareaalne) tehtavad eeldused saada, et number.
Tegelikult, kui tegemist on oma varalise seisundi, niiöelda, ei ole üldlevinud magic netoväärtuse number tuleks püüdleme, aga sa peaksid kasutama oma netoväärtuse jälgida oma edusamme aastast aastasse ning loodetavasti näeme seda parandada ja kasvada.
Kuidas arvutada oma netoväärtuse
Arvuta oma netoväärtuse võib olla lihtne protsess, kuid see eeldab, et sa koguda kõik andmed selle ümbruskonna oma käibevara ja kohustusi. Enamik rahalist planeerija soovitame oma klientidele hoida turvalist kausta teabega kõikide finantsvarade ja -kohustuste tuleb ajakohastada vähemalt üks kord aastas.
Kogunemine ja korraldamine Seda teavet saab natuke tüütu töö alguses, kuid tagab, et teil (ja keegi teine, kes võiks seda vajavad, nagu teie abikaasa või finantsnõustaja) on juurdepääs teabele, kui vaja. Kuigi selline kaust on võimalik muuta palju, arvutades oma netoväärtuse vajab ainult põhi finantsnäitajatest asju omada ja võla, et sa võlgned. Siin on, kuidas alustada:
Arvuta oma vara
Alustage loetledes oma suurima vara. Enamiku inimeste jaoks, see võib sisaldada väärtust oma kodus, ükskõik kinnisvara või sõidukite nagu isiklik auto või paate. Juhul ettevõtte omanik, see nimekiri oleks ka väärtust oma äri, mis on oma keerulisem arvutus. Veenduge, et kasutate täpseid hinnanguid turu väärtused praeguse dollarit.
Järgmine, tahad koguda oma viimaseid avaldusi oma rohkem likviidseid varasid. Need varad hõlmavad kontrolli ja hoiustele, sularahas, CD või muude investeeringute, nagu vahendamine kontosid või pensionile kontosid.
Lõpuks leiavad loetletakse muud isiklikud esemed, mis võivad olla kasulikud. Need võivad sisaldada väärtuslikku ehteid, mündi kogud, muusikariistad jne Sa ei pea loetlema kõike, kuid võite proovida loetleda objekte, mis on väärt $ 500 või rohkem.
Nüüd võtab kogu vara olete loetletud esimest kolme sammu ja lisage need kokku. See number tähistab oma koguvaradest.
Arvuta oma kohustused
Jällegi alustada suuremate võlgnevused nagu tasakaalu oma hüpoteek või auto laenud. Nimekiri need laenud ja nende uusimat saldod.
Järgmine, loetleda kõik oma isiklikud kohustused nagu mis tahes saldo krediitkaardid, õppelaenu, või mis tahes muu võla võite võlgu.
Nüüd lisada kuni saldod kõik kohustused te eespool loetletud. See number tähistab oma kohustused kokku.
Arvuta oma netoväärtuse
Arvutada oma netoväärtuse lihtsalt lahutada kogu kohustused koguvaradest. Selles harjutuses, see ei ole oluline, kui suur või kui väike arv. See ei pruugi oluline, kui number on negatiivne. Teie netovara on lihtsalt lähtepunkt on midagi võrrelda vastu tulevikus.
Seda protsessi korratakse üks kord aastas ja võrrelda seda eelmise aasta number. Võrreldes kahe saate siis kindlaks teevad edusamme või saada rohkem maha oma eesmärke.
Rohkem Net Worth Tips:
Ole konservatiivne hinnangud, eriti kodu ja sõiduki väärtusi. Täispumbatud väärtus suur vara võib tunduda hea paberil, kuid ei pruugi saada täpne ülevaade oma netoväärtuse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sei stato appena accecato da un inaspettato emergenza finanziaria e non sai cosa fare? Che si tratti di una perdita di lavoro, le spese mediche, o di una riparazione di emergenza casa, un inatteso cambiamento nella vostra situazione finanziaria può essere incredibilmente stressante. Le bollette devono ancora essere pagati, le utility devono rimanere, e avete bisogno di mettere il cibo sul tavolo, in modo da come si dovrebbe far fronte ad una crisi finanziaria?
Valutare la situazione
Prendetevi un momento per sedersi e valutare attentamente la situazione.
Correre in giro in preda al panico non risolverà nulla e solo portare ad un ulteriore stress. Comprensibilmente, probabilmente avete un milione di cose che attraversa la testa e di essere freddo e raccolto è l’ultima cosa sulla vostra mente, ma la capacità di valutare attentamente la situazione garantirà a fare le scelte giuste.
In primo luogo, determinare cosa ha causato questa emergenza finanziaria. Prima di poter trovare il modo per risolvere la situazione, è necessario capire la causa. Si tratta di una improvvisa perdita di reddito? spese che non si può tenere il passo con il montaggio? Una catastrofe naturale? Mentre ogni situazione può comportare oneri simili, il vostro piano d’attacco sarà probabilmente bisogno di affrontare la radice del problema per essere efficace nel lungo periodo.
Dare priorità spese
Non tutte le spese sono creati uguali. Ci sono alcuni disegni di legge che devono essere pagati prima di altri. Alcuni degli elementi più importanti da mettere in cima alla vostra lista dovrebbe essere cibo e riparo.
Vale la pena rischiare la preclusione per mantenere il vostro cavo di corrente disegno di legge? Ovviamente no, esaminare con tanta cura tutte le spese e determinare quali sono i più importanti. Non vale la pena pagare qualcosa che vi metterà in pericolo di essere in grado di pagare per una necessità.
Una volta stabilito che le bollette sono le più importanti, si può iniziare a cercare le spese per tagliare fuori del tuo budget.
Anche se potrebbe non essere molto divertente per tagliare fuori alcune delle cose a cui siete abituati, potrebbe essere ciò che è necessario per impedirti di scivolare in un buco finanziario ancora più profondo.
Cercare modi per ridurre o eliminare completamente le cose. Pensate a quei canali di film premium o pacchetto satellitare. Forse si può fare a meno di un piano di telefono cellulare costoso, o forse eliminare completamente il vostro telefono fisso. Se regolarmente va a mangiare fuori, prendere in considerazione tagli o mangiare a casa del tutto. Non ci vuole molto. Se si dovesse trovare solo cinque modi diversi per risparmiare $ 20 ciascuno al mese, hai immediatamente liberato 100 $ può andare verso le spese importanti e necessarie.
Negoziare con Istituti di credito
Se hai problemi con le carte di credito, fatture mediche, o anche il mutuo, la prima cosa da fare è chiamare il vostro prestatore. Che ci crediate o no, è nel loro interesse per aiutarli a fare i pagamenti, anche se questo significa un tasso di interesse più basso o estendere i termini. Le persone spesso aspettare fino a quando già ottengono gravemente delinquente prima di contattare i loro istituti di credito, e da allora non sono così disposti a lavorare con voi. Se si sa che il denaro sta diventando stretto e si potrebbe aver bisogno di aiuto, chiamare prima di arrivare alle spalle.
Come chiamare la propria carta di credito può portare a un tasso di interesse più basso, e in alcuni casi può anche portare ad un temporaneo ritardo nei pagamenti. Raggiungendo fuori alla vostra azienda di ipoteca può portare a una ristrutturazione del vostro prestito. E anche quando si tratta di vostri programmi di utilità come l’elettricità e il gas, che di solito offrono programmi per aiutare a mantenere le luci accese e effettuare i pagamenti a prezzi accessibili se stai vivendo un disagio. Non aspettare per le lettere minatorie per iniziare a venire nella posta prima di agire.
Trovare soldi extra
Idealmente, si vuole avere qualche soldo messo da parte in un fondo di emergenza per contribuire a pagare per eventuali spese impreviste, ma questo non è sempre possibile. Dove ti rivolgi quando hai esaurito il tuo conto di risparmio?
Si può sempre cercare di ottenere un prestito o di utilizzare carte di credito, ma questi possono solo peggiorare il problema.
Mentre il prestito di denaro in grado di fornire un rapido accesso a denaro contante, può anche venire con alti tassi di interesse e un nuovo pagamento mensile. Se stai riscontrando una difficoltà finanziarie per un periodo prolungato di tempo, si possono trovare te in una spirale discendente che è quasi impossibile da recuperare.
Un’altra opzione potrebbe essere quella di verificare con amici e familiari. A nessuno piace a chiedere soldi, ma un po ‘di aiuto da una persona cara potrebbe essere tutto ciò che è necessario per ottenere attraverso il momento difficile. Naturalmente, questo può anche mettere a dura prova alcuni rapporti, in modo da procedere con cautela.
E, infine, si può avere qualche soldo disponibile tramite investimenti o in conti pensionistici. In generale, ritirare i soldi dai vostri clienti di pensione è una cattiva idea in quanto si può mettere la vostra sicurezza di pensione in pericolo, ma potrebbe anche essere sufficiente per impedirti di andare in ancora più difficoltà finanziarie.
Se si dispone di un 401 (k) o 403 (b) in cui si lavora, controllare per vedere se hanno una disposizione di prestito. Se si prende un prestito dal tuo conto, si può essere in grado di prendere in prestito fondi senza pagare le tasse e di evitare eventuali sanzioni a patto che si rimborsare il prestito nel corso del tempo. Se un prestito non è un’opzione, si può anche beneficiare di un ritiro di disagio o addirittura una distribuzione prematura regolare. Questi sono chiaramente l’ultima risorsa, come qualsiasi cosa ti ritiri saranno tassati, e se sei più giovane di 59 ½ età, si può anche affrontare un ulteriore 10% di penalità.
Approfittate di assistenza disponibile
Quando si tratta di una difficoltà finanziarie, ci può essere l’assistenza là fuori per voi. In caso di perdita di lavoro, si può avere diritto alle prestazioni di disoccupazione. Se il vostro lavoro prevista anche la vostra unica fonte di assicurazione sanitaria, assicurarsi che si guarda in COBRA per vedere se è possibile mantenere l’assicurazione sanitaria a prezzi accessibili. Se si sono stati feriti sul posto di lavoro, chiedere il risarcimento dei lavoratori. In alcune situazioni, si può anche beneficiare di vantaggi statali o federali come Medicaid, la sicurezza sociale Disabilità, e altro ancora.
Si aiutare a finanziare molti di questi programmi sia direttamente che indirettamente, in modo da assicurarsi che si sta approfittando se hai diritto a riceverli. Inoltre, quando si tratta di una perdita di lavoro, assicuratevi di controllare nella vostra comunità locale per le risorse per aiutare a tornare al lavoro. Si può essere in grado di trovare laboratori o classi che possono aiutare nel mettere insieme il tuo curriculum, la lucidatura vostre abilità di intervista, e anche fare un po ‘di networking per trovare eventualmente il lavoro.
La pianificazione per la prossima emergenza finanziaria
Se hai fatto attraverso momenti difficili in passato e vuole ridurre al minimo l’impatto in futuro, ci sono alcune cose che si possono fare per prepararsi. Inizia con un fondo di emergenza. Questo è esattamente il motivo per cui essi sono chiamati fondi di emergenza. Una buona regola è quella di avere un paio di mesi di valore delle spese accantonate in banca per contribuire a pagare per le spese impreviste o di pagare le bollette, se si perde il lavoro. Ovviamente, più si è salvato, meglio sarete. Ma anche un mese o due vale la pena di spese risparmiato può comprare qualche tempo, mentre a fare le cose sul binario giusto.
Anche voi volete prendere in considerazione l’assicurazione. La maggior parte delle forme di assicurazione sono una rete di sicurezza per coprire le spese. Se siete in un incidente con la vostra auto, che ci si vuole avere l’assicurazione auto. Quando si arriva malati o feriti, si vuole avere l’assicurazione sanitaria. E quando c’è un incendio in casa, si spera, avete l’assicurazione i proprietari di abitazione. Ma ci sono ancora più modi per proteggersi finanziariamente. Assicurazione invalidità può aiutare se si diventa disabili e inabili al lavoro. E di assicurazione sulla vita in grado di fornire per il vostro coniuge o ai figli in caso di tua morte prematura.
Avere un piano in atto prima di una crisi colpisce finanziari avrà un sacco di peso fuori delle vostre spalle. Conoscere ciò che le spese che hai e quanto si paga per loro farà una situazione di stress che molto più facile da affrontare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ми все робимо помилки, але деякі помилки несуть великі наслідки, ніж інші. На жаль, робить певні помилки, коли мова йде про планування вашого виходу на пенсію може мати згубні наслідки для вашого майбутнього, зокрема, як ви все ближче і ближче до бажаного пенсійного віку. Таким чином, в спробі отримати ваше планування виходу на пенсію (або його відсутність) в першокласної формі, ось шість поширених помилок люди роблять при плануванні виходу на пенсію, що ви повинні уникати.
Чи не Максимізація Вашого матчу роботодавця
Якщо вам пощастило працювати на роботодавця, який пропонує 401k або інший пенсійний план з програмою матчу, скористатися цим! Після того, як ви наділені в плані (тобто після того, як ви працювали в компанії досить довго, щоб мати абсолютне право на будь-яку частину вартості рахунку, що ваш роботодавець внесок від вашого імені), що матч роботодавця ваших гроші, але тільки якщо ви вносите свій вклад в план самостійно.
Що це зводиться до того, що матч роботодавець вільні гроші і кращий повернення на ваш долар , який ви , ймовірно , знайдете. Наприклад, якщо ваш роботодавець відповідає долар за долар до 3% від зарплати, то ви повинні вносити в НЕ менш 3% від кожної зарплати в план.
Роблячи таким чином, ви ефективно заощаджувати 6% від вашої зарплати щороку, але тільки не вистачати на 3%. Але, чи не максимізуючи матч вашого роботодавця йдуть на столі гроші, які можуть бути використані для фінансування фінансової безпеки і способом життя, який ви хочете у відставці.
Беручи кредит з Вашого рахунку пенсійного
Занадто багато людей ставляться до свого роботодавця пенсійного плану , як ощадний рахунку , якщо план дозволяє кредити, що є спільною рисою. Запозичення грошей від ваших пенсійних накопичень може бути дорогої помилкою. Коли ви платите гроші, гроші , які ви взяли в першу чергу втратили можливість зростати і з’єднання.
Коли ви розумієте, потужні ефекти компаундирования інтересу, ви повинні також визнати альтернативні витрати зриву процесу. У той час як ви можете заплатити собі назад інтерес, вона взагалі не заповнювати втрати часу.
Інший ризик ви берете при отриманні кредиту від вашого пенсійного плану виникає, якщо ви залишити свою роботу, перш ніж погасити кредит. У деяких випадках кредит може тоді розраховувати як розподіл, якщо не погашений в повному обсязі, а це значить, платити податки і, можливо, жорсткий штраф за дострокове зняття коштів з рахунку.
Чи не Диверсифікація ваших інвестицій.
Стара приказка говорить, «не класти всі яйця в одну корзину». Це хороший рада, і майже безпосередньо які стосуються Вашого підходу до вашого інвестиційного портфеля, але люди часто не слід за ним. Легко загрузнути в ваших інвестицій, коли ринок робить добре, і карбування цих великі повернень може здатися гарною ідеєю. Краще повертається рівних краще заначку. Але без належної диверсифікації, ви піддаючи себе значно вищий ризик тільки з потенціалом для підвищення віддачі.
Відсутність належної диверсифікації особливо поширене серед тих інвесторів , які отримують роботодавець акцію як частину їх вигоди або компенсації.
Хоча існує загальні правила, що оточують, коли і скільки вашого роботодавець на склад ви можете продати в даний момент часу, як правило, погана практика, щоб тримати на кожну акцію, дозволяючи йому стати більше і великою частиною від загального інвестиційного портфеля. Зрештою, правильно диверсифікований портфель допоможе вам звести до мінімуму ризик при максимізації вашого повернення.
Чи не перебалансування свого портфеля
Хоча диверсифікації ваш інвестиційний портфель має важливе значення, він не робить багато хорошого, якщо ви не регулярно збалансувати свій портфель, а також. Згодом, портфель, який почався як 50% акцій і 50% облігацій, ймовірно, не буде таким же, через кілька років або навіть місяців вниз по лінії.
Якщо запаси відчувають період значного зростання, акція частина вашого портфеля буде рости, а ваші запаси облігацій можуть тільки зростати незначно.
Ця невідповідність може перетворити ваш портфель в 70% суміш акцій і 30% облігацій, що штраф є те, що суміш підходить для вашого віку і ризики терпимості, але якщо 50/50 балансу то, що доречно, цей портфель тепер буде значно більш ризикованим, ніж це повинно бути.
Переведення в готівку з вашого плану
Коли ви залишаєте роботодавець, з яким ви провели пенсійний рахунок, у вас є кілька варіантів щодо того, що робити з вашим обліковим записом. По-перше, ви можете залишити його в плані, що ні жахливий вибір, якщо у вас немає іншого пенсійного рахунку (наприклад, ІРА), до якого ви можете згорнути засобів. По-друге, зробити довірена особа, щоб Довірчий керуючий передачі (також відомий як перекидання ІРА) на інший кваліфікований пенсійний рахунок, як ІРА або план вашого нового роботодавця.
По-третє, ви можете перевести в готівку. Тут беруть свій початок помилки. Багато людей вирішують перевести в готівку їх роботодавця пенсійний план, коли вони залишають компанію. Деякі кошти з метою реінвестувати гроші на інший рахунок, але є одна величезна різниця між переведенням у готівку та перекидання. Коли гроші з пенсійного плану у віці до 59½, ви не тільки платником податку на прибуток по всій вартості, але і здоровенний штраф за дострокове зняття коштів з рахунку. Це може бути дорогою крок. Для деяких людей, це означає, що майже відрізання значення рахунку в два рази!
Коли ви ініціювати передачу попечителя-к-попечителю, з іншого боку, ви можете пролонгувати всю вартість рахунку на інший рахунок кваліфікованого без сплати будь-яких податків або зборів. Тому, коли ви залишаєте роботодавець, ви повинні в ідеалі розглянути прокатку грошей через в ІРА. Це не тільки виключає будь-які поточні податки або штрафи, але він також відкриває свої інвестиційні можливості (401k плани зазвичай мають обмежені інвестиційні можливості) і, ймовірно, значно зменшує інвестиційні збори (401k плани, як правило, мають високу плату).
Стаючи Паралізований Виборів
Пенсійне планування повно питання. «Скільки грошей мені потрібно зберегти?» «Скільки грошей мені потрібно на пенсію?» «Які інвестиції для мене?» У той час як планування виходу на пенсію повне важливих рішень, щоб зробити, не дозволяйте собі бути перевантажені в бездіяльності.
Уникнення і бездіяльність, мабуть, найбільші помилки, які ви можете зробити при плануванні вашого виходу на пенсію. Так що беріть речі один крок за один раз. З часу (і його друг компаундирования інтерес) є найбільш цінним активом, найголовніше, що потрібно зробити, це просто почати економити і інвестувати в пенсійний рахунок, будь то план роботодавця або ІРА.
Тоді, як ваша заначка зростає, і ви отримаєте ближче до виходу на пенсію, розглянути можливість роботи з платної основою сертифікованим з фінансового планування (СФП), щоб обговорити план виходу на пенсію і варіанти, які найкраще підходить для вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
На протяжении многих лет, я ответил буквально тысячи вопросов от читателей в еженедельных чтения Mailbag статей здесь на простом долларе (эти большие вопросы и ответы появляются каждый понедельник утром), и многие из этих вопросов имеют отношение к инвестициям. Читатели получают возбуждены о возможности получить хорошую отдачу от своих денег через инвестицию, так как только они имеют немного наличные деньги в руке, они готовы вкладывать деньги. Они хотят, чтобы их деньги работать на них, и это вполне понятно.
Однако, не все в финансовом положении , где это имеет смысл инвестировать в чем – либо более рискованным , чем сберегательный счет или готовый план выхода на пенсию. Люди просто увидеть цифры , что рост фондового рынка Тушения и хотят , чтобы бросить все свои деньги в, или же они слышат какой – то апокалиптический подражатель гуру говорят им , чтобы инвестировать в золоте , и они готовы начать складывать свои деньги вниз. Часто это люди , которые не являются финансово готовы инвестировать и не имеющие мышления или знания , чтобы заставить его работать.
Не ошибитесь об этом, хотя: Задел необходимы для инвестирования является то , что любой человек может достичь с некоторого времени и усилий. Это займет немного времени, немного обучения, и немного самооценки.
Вот 10 вещей, которые вы действительно должны сделать, прежде чем вы даже рассмотреть вопрос об инвестировании в чем-либо, кроме вашего сберегательного счета или вашего пенсионного плана.
1. Ваш Net Worth должен стать первичный Личные финансы Номер Вы заботитесь о
Прежде всего, что именно «чистая стоимость»? Чистая стоимость просто означает общую стоимость всего, что вы владеете – ваш дом, ваш автомобиль, любые ценности, которые можно было бы легко перепроданы, а также остатки средств на текущий счет, сберегательные счета, и любые инвестиции, у вас есть – минус сумма любых долги у вас есть – ипотечные, кредитные карты, студенческие кредиты, и так далее. Таким образом, если бы я владел дом стоимостью $ 100000 и автомобиль, который я мог бы продать за $ 10 000, но у меня было $ 50000 в студенческих кредитов (и никаких других долгов), моя чистая стоимость составит $ 60 000.
Больше всего, ваше финансовое внимание должно быть сосредоточено на это число , и как вы можете сделать его больше. Есть много способов , чтобы сделать его больше: погашение долгов, а не тратить деньги на глупых или расточительных вещей, улучшая ваш доход, и, да, инвестиции.
Это может показаться очевидной вещью, но это не так . На более раннем этапе в моей финансовой жизни, мой основной акцент был сделан на моем балансе проверка счета . Имел ли я достаточно , чтобы свести концы с концами в течение месяца? Сколько денег я остался только потратить на то , что приходит на ум?
Лучший способ подвести итог перехода является то, что фокусировка на Ваш расчетный счет является очень краткосрочной перспективе, делая акцент на вашей чистой стоимости решительно долгосрочной перспективе. Если вы не имеете долгосрочную перспективу о вещах, вы не должны инвестировать, и если вы найдете свой баланс текущего счета, чтобы быть более важным и убедительным, чем ваш собственный капитал, вы не имеете долгосрочную перспективу еще ,
2. Вы должны погасить все свои кредитные карты и других высоких процентных долгов
Если у вас есть высокие проценты долги – ничего выше, скажем, процентная ставка 8% – нет абсолютно ничего лучше, вы можете делать с вашими деньгами, чем платить вниз, что долг. Там нет инвестиций, который предлагает ничего приближающегося стабильный долгосрочный доход, который бьет, что вы будете экономить от погашения вашей кредитной карты.
Подумайте об этом следующим образом: Создание дополнительной оплаты по кредитной карте с 15% процентной ставки функционально то же самое, что делает инвестиции, возвращающий 15% в год после уплаты налогов . Если вы платите за $ 100 из этого баланса, это $ 15 в процентах , которые вы не должны платить каждый год , пока карта не будет выплачена. Там нет инвестиций, что там может даже приблизиться к тому , что с любой последовательностью.
Мало того, что погашение вашей кредитной карты будет иметь непосредственное положительное влияние на чистую стоимость и это заставит Ваш собственный капитал , чтобы начать восхождение стабильно , потому что это не сдерживаются процентных платежей и финансовых расходов.
Мало того, что , избавившись от долгов означает меньше ежемесячных счетов, что означает , что вы будете немедленно иметь больше денег , чтобы инвестировать с чем когда – либо прежде.
Это просто: Если у вас есть высокие проценты долгов, вы должны платить те , от как вашего самого высокого приоритета, гораздо выше любого рода мысли о вложении. Мало того, что они предлагают вам большую отдачу , чем любые инвестиции, оплачивая их быстро улучшить свой собственный капитал , и это улучшит ваш ежемесячный денежный поток. Это ваш первый шаг. Позаботьтесь об этом.
3. Вы должны устранить большинство ваших худших личных покупательских привычек
Когда я смотрю на моих финансах каждый месяц, я, как правило, смотреть на него, как кучу доходов, из которых у меня есть расходы, которые вычитаются из этого дохода. То, что осталось гораздо меньше ворс. Я называю это «разрыв» – разница между моим доходом и моими расходами. Это «разрыв» это деньги, которые я могу использовать, чтобы инвестировать. Естественно, я хочу, что «разрыв», чтобы стать больше, так что я больше инвестировать, а это значит, что я смогу достичь своей цели быстрее, чем раньше!
Когда дело доходит до этого, на самом деле есть два способа , чтобы эффективно увеличить свой «пробел» . Вы можете либо тратить меньше денег или заработать больше денег. Я мог бы писать бесконечно о методах заработать больше денег – получить лучшую работу, получить повышение, начиная бизнес , – но на самом деле я собираюсь сосредоточиться на расходной части уравнения , потому что это то , что вы можете принять непосредственное действие на праве прямо сейчас и увидеть результаты практически сразу.
Дело в том, что большинство людей получают непосредственный неприятный привкус во рту , когда они считают , сокращают свои расходы. И они не должны . Причина , по которой люди получают , что негативная реакция, потому что они изначально думать о расходах , что они заботятся больше всего о , и они не хотят , чтобы сократить его. Они думают о деньгах , потраченных на несколько экстравагантных блюд с хорошими друзьями. Они думают , что последний пункт хобби , который они купили , что они действительно пользуются. Идея сокращения этих вещей кажется ужасной.
И это ужасно. Это не то , что вы должны быть резки.
То, что вы должны быть резки являются забывается вещи, покупки вы не будете помнить в день, вещи, которые просто спокойно купили и быстро забываются. Напиток в магазине. Дополнительный элемент бросил в корзину в продуктовом магазине. Цифровой элемент купил по наитию, пользовался один раз, а потом забыл о. Латте потребляться без мысли или истинное удовольствие утром. Те вещи, которые вы должны быть резки, вещи, которые вы не будете помнить день после того, как вы проводите их.
Часы для тех вещей. Будьте начеку для них. Когда вы видите себя о том, чтобы бездумно тратить деньги на то, что на самом деле не имеет значения, остановить себя. Не тратьте деньги. Вырезать, что покупка из вашей жизни. Сосредоточьтесь на устранение независимо процедуры, которая привела вас к точке принятия такой бездумной покупки.
Делайте это в течение всей жизни, и вы сможете найти себе тратить гораздо меньше денег на неважных вещах, которые высвобождают намного больше денег для инвестирования.
4. Необходимо создать фонд денежных средств Emergency
Как это или нет, жизнь иногда вмешивается в лучших планах. Вы можете иметь большой инвестиционный план, но то, что произойдет, если вы потеряете работу? Что делать, если вы заболели? Что делать, если ваш автомобиль ломается?
В таких ситуациях многие люди обращаются к кредитным картам, но кредитные карты не являются лучшим решением. Они не помогают в решении проблем кражи личных данных на всех. Если вы боретесь финансово, банки могут иногда отменить карты. Мало того, что, даже если все идет хорошо, вы все еще есть новый долг, чтобы бороться с которой еще может расстроить ваши планы.
Вот почему я призываю всех, кто инвестирует, чтобы иметь здоровый денежный фонд экстренной помощи откладывались в сберегательный счет где-то. Это там исключительно для того, чтобы чрезвычайные жизненные не расстроить ваши большие финансовые планы.
Я сторонник того, что я называю «вечный» резервный фонд. Установите учетную запись онлайн сбережения где-то с интернет-банком по вашему выбору (я люблю Алли и Capital One 360), а затем настроить автоматическую еженедельную передачу от основного проверки на этот счет какое-то небольшое количество, которое не будет убивать свой бюджет, но будет строить достаточно быстро.
Тогда забудьте об этом. Пусть денежный построить в течение долгого времени. Затем, когда вам нужны деньги для чрезвычайной ситуации – потеря работы или что-то еще – перевести деньги обратно в проверку. Я не рекомендую никогда не выключая передачу; если вы обнаружите, что баланс становится слишком высоким для ваших вкусов, взять деньги со счета и инвестировать.
Это система, которую я использую, и она работает как шарм.
5. Вы должны выяснить, что ваши большие цели жизни
Одним из основных принципов инвестирования : никогда не инвестировать без цели. Есть много причин для этого, но большой, что без определенной цели в виде, вы не можете реально оценить свой таймфрейм для инвестирования и сколько риски вы готовы взять на себя , оба из которых являются жизненно важными вопросами , когда его доходит до инвестирования.
Возьмите на фондовом рынке, например. Это очень изменчиво, а это означает , что существует значительный краткосрочный риск в инвестиции на фондовом рынке. Тем не менее, в течение длительного времени – десятилетия, другими словами – на фондовом рынке , как правило, тяготеют к достаточно стабильной 7% среднегодовой доходности. Вы просто должны быть в для долгосрочной стабильности.
Таким образом, если у вас есть краткосрочные цели, инвестирование на фондовом рынке имеет мало смысла. Тем не менее, если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, это может быть большой путь для вас.
Все это мышление должны начинаться с вашими личными целями. Почему вы инвестировать? Что вы надеетесь сделать с этими деньгами? Вы надеетесь, чтобы стать финансово независимым и жить возвращается? Это долгосрочная цель, поэтому акция инвестирование может иметь смысл. С другой стороны, может быть, вы инвестируете, чтобы купить или построить дом в течение нескольких лет. В этом случае, инвестирование в акции, вероятно, не самая лучшая идея, так как вы будете нужны деньги, достаточно скоро.
Что ваша цель? Зачем ты это делаешь? Рисунок, что, прежде чем вкладывать ни копейки.
6. Вам нужен ваш супруг на борту с вашими планами
Если вы женаты, любой инвестиционный план, который вы взять на себя следует обсудить в полном объеме с вашим супругом. Это обсуждение должно охватывать по крайней мере три ключевых момента.
Во- первых, какова цель? Почему именно этот инвестиционный план будет? На что мы надеемся достичь?
Во- вторых, что такое план? Как именно мы инвестируя для достижения этой цели? Есть инвестиционные варианты имеют смысл? Где счета , и чье имя на них?
Наконец, это то , что мы оба согласны на? Является ли цель то , что мы оба значения? Является ли план то , что соответствует нашим ценностям , а также для достижения цели?
Если вы не имеете этот разговор с вашим супругом, прежде чем начать инвестировать, вы попрошайничеством на неприятности по дороге, неприятности, которые могут начаться, как только ваш супруг замечает деньги исчезающей в инвестиционный счет.
7. Вам нужно здоровое понимание ваших инвестиционных возможностей
Еще один важный шаг, прежде чем вкладывать деньги зная, что различные варианты инвестиций доступны и как их интерпретировать. Вы знаете основы того, что акции и облигации и взаимные фонды и ETFs и индексные фонды и драгоценные металлы и недвижимость являются? Вы знаете, как сравнивать два аналогичных инвестиций друг с другом? Вы нужны эти навыки, прежде чем начать инвестировать.
Если это то , что вы не уверены, я настоятельно рекомендую собирание инвестируя книгу и дать ему полную readthrough , прежде чем принимать какие – либо инвестиционные ходы на всех. Моя личная рекомендация для действительно хорошего все-в-одном инвестиционной книги Руководство The Bogleheads’ по инвестированию на Ларимор, Lindauer и LeBoeuf. Это эффектный один-томник об инвестировании в том , как он соединяет реальные проблемы и цели инвестиционных возможностей и объясняет , как различные варианты работы и удовлетворения этих различных проблем и задач.
Даже если вы планируете иметь инвестиционный консультант обрабатывать ваши инвестиции, вы все равно должны взять время, чтобы понять то, что ваши деньги собирается вложить в. Просто доверяя кому-то еще, чтобы справиться с этим, как правило, плохой ход.
8. Вам нужно иметь банковскую, который обрабатывает интернет-банк и автоматические переводы с легкостью
Это должно быть данностью для большинства людей сегодня, но это должно быть упомянуто. Перед тем, как начать инвестирование, ваш банк должен быть оборудован, чтобы сделать его легко сделать онлайн-банкинга и установить автоматические переводы как и из банка довольно легко. Если ваш банк не предлагает эти услуги, смотрите в другом банке.
Реальность такова, что большинство банков сегодня предлагают эти вещи. Надежный интернет-банк почти стандарт сегодня, как автоматические переводы и из текущих счетов. Банки, которые не предлагают эти функции намеренно делая себя устаревшими.
Почему эти функции так важны? Для начала, вы будете нуждаться, чтобы сделать автоматические переводы, если вы хотите создать регулярный план инвестирования любого рода. Автоматизация является большим ключом к инвестированию успеха – вы хотите, чтобы ваш план в основном работать на автопилоте. Вы также будете хотеть, чтобы иметь возможность регулярно проверять и убедиться, что деньги передаются из ваших учетных записей, которые вы будете нуждаться интернет-банк для того, чтобы сделать его удобным.
Если ваш банк делает все это трудно, начать ходить по магазинам вокруг для другого банка.
9. Вам нужен социальный круг Это больше Поддерживающая Смарт финансового Перемещения Чем чрезмерные расходы
Несмотря на то, что это абсолютно важно, чтобы вы переключиться на мышление, который сосредоточены на чистой стоимости и положительное влияние на умных финансовых шагов, вы должны также иметь в виду, что вы под сильным влиянием вашего непосредственного социального круга, а также. Если они не привержены к этим вещам, это будет существенно сложнее для вас, чтобы сделать эти виды обязательств.
Посмотрите на свой круг общения. Кто те люди, которые вы видите чаще всего, особенно за пределами работы, когда у вас есть свобода, чтобы сделать этот выбор? Являются ли эти люди финансово нравом? Они делают умный выбор расходов? Или они постоянно покупать новые вещи и говорить о своих последних покупках?
Если вы попадаете в круг общения, не всегда считают умные личные финансы и постоянно говорят о последних вещах и бахвальство о своих последних расходах, вы должны сильно рассмотреть сдвигая свой круг общения. Потратьте часть своего свободного времени на собраниях людей с более сильной финансовой точки зрения. Посмотрите на инвестирование клуб на Meetup, или просто исследовать другие дружеские отношения с людьми , которых Вы не могли бы когда – либо вывешенные раньше. Вы будете строить новые отношения с течением времени, те, которые поддерживают положительный финансовый прогресс.
10. Вам нужны здоровые отношения с желанием и потребностями
Это окончательная стратегия готовится инвестировать и это большой один. Вы должны иметь сильную власть над своими желаниями и желаниями. Вы должны управлять ими; они не должны быть господствующими вас.
Это неизбежно, чтобы хотеть вещи иногда. Такова человеческая природа. Мы видим, вкусные продукты, вкусные вина, предметы, связанные с нашим хобби и интересы, и мы хотим их.
Вопрос заключается в том, что же нам делать? Должны ли мы идти вперед и купить этот товар, как только это возможно? мы помещаем ли до фасада думать об этом на некоторое время, прежде чем покупать? Или мы не потерпим этого желания, давая импульс достаточно времени, чтобы исчезнуть, прежде чем решить, что это стоит обратить внимание?
Импульс управление является одним из самых мощных инструментов, которые инвестор может иметь в своем арсенале, и один из наиболее очевидных способов, которые вы можете видеть, есть ли у вас или нет, когда вы рассматриваете покупку, что вы хотите. У вас есть самоконтроль необходимое, чтобы не дать в каждой сиюминутной нужды и желания? Если да, то вы не только легко найти и иметь ресурсы, необходимые для инвестиций, вы также найдете ее легче иметь самоконтроль, необходимый для терпеть взлеты и падения рынка.
Последние мысли
Я часто удивлялся, как много людей хотят, чтобы погрузиться в инвестиции, не имея вещи в этом списке хорошо в руке. Они делают ошибку, хотят ли они услышать это или нет.
Конечно, я понимаю , почему люди хотят , чтобы начать инвестирование. Они слышат все положительного спина на инвестиции по каналам , как Fox Business Network и CNBC. Они взволнованы о возможности получить большую отдачу от своих денег. Они слышат постоянно о том , как фондовый рынок вырос на 1% сегодня , и на самом деле хотите , чтобы попасть на борт с теми видами доходов.
Там всегда есть улов, хотя, и улов в том, что если вы не имеете оснований для того, любое здание, вы собираете только собирается рушиться прямо на землю.
Получите ваш фундамент в порядке. Выполните следующие десять шагов и быть готовыми для инвестирования. Начните с правой ноги, и вы никогда не будете спотыкаться.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Csak egy-egytized százalékát (0,1%), akik file csőd valaha megpróbálja ellátni diákhitelt. De az adósok, akik nem próbálja mentesíti a csőd, és 40% -uk sikeres megszerzése legalább részleges, ha nem egy teljes mentesítést a hallgatói hitel kötelezettségeit.
Szerint a szakasz 523 (a) a csőd kódex
A mentesítést. . . nem mentesíti az egyéni adós bármely debt– (8), kivéve, ha az ilyen kivételével tartozást mentesítés e bekezdés szerinti róna egy Méltánytalan az adós és az adós által eltartott, a
(A) (i) az oktatási ellátás túlfizetés vagy kölcsön után, a biztosított vagy biztosított a kormányzati egység, vagy tett bármely finanszírozott program teljes egészében vagy részben egy kormányzati egység vagy nonprofit szervezet; vagy (ii) köteles visszafizetni visszatérítés kapott, mint nevelési segély, ösztöndíj, ösztöndíj vagy; vagy
(B) bármely más oktatási kölcsön szakképzett oktatás kölcsön, szakaszban meghatározott 221 (d) (1) Az Internal Revenue Code 1986 felmerült adós, aki az egyén.
(Kiemelés tőlünk).
Igazságtalan nehézség
A két legfontosabb szava az Alapokmány „Méltánytalan.” Sajnos, a csődeljárási törvénykönyv nem árulja el, mit jelent a „Méltánytalan” is. Bíróságok küzdött a meghatározás évtizedek óta.
1976 előtt, a diákhitelek voltak dischargeable mint bármely más fedezetlen adósság. A ’70 -es évek elején, azonban a kongresszus kezdték megkérdőjelezni, hogy a korlátlan mentesítés megfelelő volt a diákok, akik nem csak elővett magas egyenlege hitelek fizetni szakmai képzések, hanem megvan a lehetősége, hogy a magas dollár jövedelemmel. Ennek következtében 1976-ban a Kongresszus szabályozás, amely megtiltotta a mentesítés diákhitelt kevesebb, mint öt év, kivéve azokat, amelyek miatt „Méltánytalan”, hogy az adós vagy az adós által eltartott.
Tizenegy évvel később, 1987-ben a szövetségi második Circuit Fellebbviteli Bíróság megvizsgálta az eset Marie Brunner, egy szociális munkás New Yorkban, akik nem voltak képesek, hogy biztosítsák a teljes munkaidős állást.
Lásd Brunner vs. New York állam felsőoktatási Services Corp. , 831 F.2d 3985 (1987). Ne felejtsük el, abban az időben, diákhitel, amelyek öt évnél régebbi volt dischargeable. Ms. Brunner nem volt olyan öreg.
A bíróság szerint a Brunner esetben ez az, amit „Méltánytalan” a következőket jelenti:
Az adós nem tudja fenntartani, amely a jelenlegi bevételek és kiadások, a „minimális” életszínvonalat magának és eltartott ha kénytelen visszafizetni a kölcsönöket
További körülmények állnak fenn, jelezve, hogy ez a helyzet valószínűleg továbbra is fennáll egy jelentős része a törlesztési időszak a diákhitel; és
Az adós tett jóhiszemű erőfeszítéseket kell visszafizetni a kölcsönöket
A Brunner vizsgálat, ahogy azt a múltban alkalmazott, benne a követelmények nem csuklós az alapszabály is, beleértve a „minimális” életszínvonal, a bemutató további körülményeket, és különösen a „jóhiszemű” erőfeszítéseket szabvány.
A Tough Brunner standard gyengülhet
Ma már a legtöbb szövetségi bíróság ezt a tesztet, hogy a diákhitel kiürülési esetben. De vannak olyan jelek, hogy a szigorú értelmezése a jogszabály is változik.
Fontos, hogy a csőd ügyvéd tudja, hogy abban az időben a Brunner esetében először úgy döntött, 1987-ben, a diákhitelek még dischargeable mintha öt éves, amikor a csőd esetén nyújtották be, és hogy a mentesítés automatikus volt, ami azt jelenti, hogy a adós nem kell pert a csőd esetén annak meghatározására kiürülési. A 28 év óta Brunner döntöttek, a szabályok mentesítési megváltoztak. Először is, a kongresszus korlátozta a mentesítést hitelek több mint hét év, ezután a kormány által támogatott hitelek nem dischargeable függetlenül attól, hogy idős vannak, feltéve, hogy az indokolatlan mentesítés szabvány.
Végül 2005-ben a Kongresszus úgy látta jónak, hogy privát kölcsönöket is nondischargeable.
Sok kérdés, hogy a Brunner teszt lehetne dönteni ugyanúgy ma, ha a bírók tervez különböző tényeket, amely tartalmazta a hitelek emelkedő kamatok, melyek a hitelfelvevő is felelősek maradnak a nyugdíjas éveiket.
Az elmúlt években több szövetségi fellebbviteli bíróságok és a fellebbviteli Csőd panelek úgy döntöttek esetben úgy tűnik, hogy chip-re, a durva Brunner szabvány vagy legalább kritikus belőle. Néhány ilyen esetet gyűjtött egy kiváló cikket a Journal of the American Institute csőd, Diákhitel mentesítő határozatok lök lyukak a Brunner Test.
További fontos szempont
Teljes vagy részleges mentesítés
Egyes bíróságok arra a következtetésre jutottak, hogy vannak olyan körülmények, amelyek között helyénvaló, hogy megadja részleges kisülés helyett egy teljes mentesítés a diákhitel tartozás.
Például, a bíróság megállapította, hogy az adós is, hogy néhány kifizetés minden hónapban egy ideig, és a többi lesz bocsátva.
Nem határidejére a Diákhitel mentesítés Suit
Nincs határidő keresetindítási meghatározni a csőd mentesítés diákhitelt. Ellentétben néhány fajta mentesítést, ha a határidő létezik pert indított a csőd esetén, nincs határidő pert indított a diákhitelt. Tény, hogy ez elméletileg lehetséges, hogy indítsák újra a csőd esetén, hogy lezárták évekig az egyedüli célja kérve a bíróságot, hogy megállapítsa, a kiürülési a hallgatói hitel.
Sőt, akkor is, ha hozott mentesítési pert a diákhitelt egy korábbi csőd esetén és az elveszett vagy nem kapta meg a teljes mentesítés a tartozás, ha a körülmények megváltoznak később is petíciót a bíróságtól, hogy nyissa meg újra az ügyet, és egy új meghatározása alapján a jelenlegi körülmények között.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kertaa vuokralainen voi rikkoa vuokrasopimuksen ilman rangaistusta
Useimmissa tapauksissa vuokrasopimus on oikeudellisesti sitova sopimus, joka ei voi rikkoa ennen vuokra-ajan päätyttyä. On kuitenkin tiettyjä aikoja, jolloin vuokralainen pystyy murtamaan vuokrasopimuksen pelkäämättä rangaistusta. Syyt vuokralainen voi rikkoa vuokrasopimuksen vaihtelee riippuen oman valtion vuokranantaja vuokralainen lakeja. Seuraavassa on viisi syytä vuokralainen voi laillisesti irtisanoa vuokrasopimus.
Kyetä ylläpitämään Fit ja Asuinkelpoinen Toimitilat
Yksi tärkeimmät tehtävät jokaisella vuokranantajalla on on velvollisuus säilyttää omaisuutta.
Joitakin yleisiä velvoitteisiin kuuluu:
Varmistaen omaisuus on Running vettä koko ajan.
Tarjoamalla Oikea jätesäiliöön.
Pitää yhteisen puhtaana ja hyvässä kunnossa.
Korjaus-.
Seuraavat terveys- ja turvallisuusvaatimuksia.
Jos vuokralainen uskoo, että on olemassa merkittävä terveyden tai turvallisuuden rikkomisesta kiinteistössä, vuokralainen voi tehdä valituksen paikallisen terveyden tai turvallisuuden osaston tai muuta omaisuutta tarkastuslaitoksen tai tehdä valituksen suoraan vuokranantajan kanssa.
Valitti terveydelle tai turvallisuudelle Organization:
Jos vuokralainen päättää mennä suoraan rakennuksen osaston tai muiden terveyden tai turvallisuuden järjestö, tämä organisaatio yleensä tulevat ulos omaisuuden tarkastaa omaisuus onko tämä väite ei mitään ansioita. Jos organisaatio päättää vaatimus on pätevä, niin se antaa vuokranantaja rikkomusilmoituksen että vuokranantaja tarvitsee korjata ongelman tietyn määrän päiviä.
Valitti Vuokranantaja:
Jos vuokralainen mielestä on ihmisten terveyden tai turvallisuuden rikkomisesta, hän voi ilmoittaa kirjallisesti vuokranantajalle että rikkominen on korjattava. Osavaltioiden lait vaihtelevat siitä, kuinka kauan vuokranantaja joutuu vastaamaan ja korjata rikkomisesta.
Useimmissa jäsenvaltioissa, jos vuokranantaja ei vahvistaa merkittävästi terveyden tai turvallisuuden rikkomisesta, ei pelkkä korjaus, vuokralainen voidaan laillinen oikeus rikkoa vuokrasopimuksen.
Vuokralaisella tyypillisesti on annettava vuokranantajalle kirjallinen ilmoitus, että vuokralainen aikoo lopettaa vuokrasopimus. Riippuen valtion lakia, tämä kokouskutsu olisi annettava tietty määrä päiviä ennen vuokralainen voisi liikkua pois, ellei terveyden tai turvallisuuden rikkomus oli niin vakava, että se edellyttää, että vuokralainen muuttaa pois välittömästi.
Laiton Vuokranantaja Entry
Vuokranantajat on tarjoavat vuokralaisille vähintään 24 tunnin varoitusajalla ennen vuokranantajalla on oikeus päästä vuokralaisen vuokra-yksikkö. Vuokranantaja voi myös osallistua vain oikeudellisista syistä, kuten tarkastaa yksikön, tehdä korjauksia tai näyttää yksikön mahdollisille vuokralaisille.
Jos vuokranantaja tekee yrittää antaa vuokralaisen vuokra yksikkö syistä, jotka eivät ole oikeudellisesti sallittua, tekee jatkuvasti yrittää antaa vuokralaisen laitetta ilman asianmukaista ilmoitusta tai häiritsee vuokralainen, vuokralainen voi olla oikeus rikkoa vuokrasopimuksen. Vuokralaisen on yleensä saavat oikeuden saadakseen vuokranantaja pysäyttää käyttäytymistä. Jos vuokranantaja rikkoo oikeuden määräys ja kieltäytyy lopettaa käyttäytymistä, niin vuokralainen voi antaa ilmoituksen, että hän aikoo irtisanoa vuokrasopimuksen.
Aktiivinen puolustusvoimien
Palvelun jäsenet Civil Relief Act, joka tunnetaan myös SCRA, tarjoaa tiettyjä suojausten aktiivinen velvollisuus sotilashenkilöitä.
Se suojaa näitä jäseniä, kun he saavat muutos aseman tilauksia.
Jos palvelu jäsen allekirjoittaa vuokrasopimus ja vastaanottaa tilauksia, jotka edellyttävät jäsen muuttamaan ajaksi vähintään 90 päivää, vuokralainen voi tarjota vuokranantajalle kirjallisen ilmoituksen niiden tarve irtisanoa vuokrasopimus. Tämä ilmoitus on yleensä oltava vähintään 30 päivää ennen halutun päättymispäivää. Vuokralainen on myös todistettava, kuten kopio muutos aseman tilauksia tai sotilaallisen läsnäolon.
Perheväkivallan uhreja
Vuokralaisille, jotka ovat joutuneet perheväkivallan on oikeus irtisanoa vuokrasopimus ilman rangaistusta monissa osavaltioissa. Teko väkivallan täytyy tavallisesti on tapahtunut viime aikoina, yleensä kolmen viimeisen kuuteen kuukauteen.
Vuokralaisen on annettava vuokranantajalle kirjallisen ilmoituksen halustaan rikkoa vuokrasopimuksen perheväkivallan vuoksi.
Tämä ilmoitus on oltava vähintään 30 päivää ennen haluttua päättymispäivää. Jotkut valtiot vaativat yli 30 päivää ennen kokousta. Vuokralainen on vastuussa vain maksaa vuokraa päivään saakka vuokrasopimuksen päättymisestä.
Vuokranantajalla on oikeus pyytää todistusta tämän teon perheväkivaltaa. Vuokralainen voi yleensä noudattaa tämän tarjoamalla kopion tilauksen suojan tai rikosilmoituksen joka dokumentoi tapahtuman.
laiton Asunto
Jos käy ilmi, että huoneiston vuokralainen vuokrasi ei ollut laillinen vuokra yksikkö, vuokralainen voi irtisanoa vuokrasopimuksen ilman rangaistusta. Valtion lakeja vaihtelevat, mutta vuokralainen on usein oikeus paluuta ainakin osan vuokrasta ne ovat maksaneet yli elämään vuokrasopimuksen. Ne voivat jopa olla oikeus ylimääräistä rahaa vuokranantaja auttaa heitä löytämään toinen asunto vuokrata.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Življenjsko zavarovanje je pomemben, vendar pogosto napačno razumljen del procesa finančnega načrtovanja. Vemo, ki potrebuje življenjsko zavarovanje, kako deluje in različne vrste zavarovanja lahko pomagajo potrošnikom informirano odločitev o tem izdelku.
Kdo potrebuje življenjsko zavarovanje?
Ljudje, ki imajo zakonec ali otrok, ki so odvisni od njih finančno potrebujete življenjsko zavarovanje. Poleg tega je vsak, ki ima bivši zakonec, življenjski partner za finančno odvisne starše ali finančno odvisne brate in sestre naj bi nakup tudi življenjsko zavarovanje. Ljudje, ki so finančno neodvisni in nimajo zakonec ali otrok, verjetno ne bodo potrebovali življenjsko zavarovanje.
Zakaj Life Insurance Hedgis tveganja
Življenjsko zavarovanje ne bi smeli gledati kot na naložbo, temveč kot orodje za obvladovanje tveganj in zavarovanje pred finančnimi posledicami izgube življenja. Zato pri nakupu politiko, upoštevati stroške ljubljene bi se srečujejo, če si umrl. Na primer, posameznik z velikim neporavnanega dolga, kot so hipoteke in študentska posojila, ali velike družine, verjetno zahteva večjo politiko kot posameznika z manjšo družino in nekaj finančnih obveznosti.
Kdo potrebuje Term zavarovanje?
Večina življenjsko zavarovanje spada v eno od dveh kategorij: izraz življenjskega zavarovanja in trajna življenjska zavarovanja . Izraz življenje je najbolj dostopna in široko dostopne življenjsko zavarovanje. Izraz politike, ki so pogosto, ki jih delodajalec daje kritje za posameznika za določeno obdobje ali časovno obdobje. Tipičen izraz je lahko 10, 20 ali 30 let. Izraz politika plačuje nadomestilo le, če zavarovanec umre v času trajanja. Večina izraz življenjskega zavarovanja plačajo enako korist v celotnem obdobju, čeprav z nekaterimi politikami, smrt korist pade tekom mandata te politike.
Izraz zavarovanje je dobra izbira za mlajše posameznike in družine, ki potrebujejo cenovno ugodno zaščito za navedeno obdobje v primeru primarnega dohodka hranilca umre. Ob koncu mandata, se lahko posameznik bolj finančno varno in manj potrebujejo pokritost, tako da izraz zavarovanje zagotavlja način za obvladovanje tveganja za mlajše, bolj finančno ranljivih posameznikov. Če ni na voljo prek delodajalca, izraz zavarovanje ponavadi zahteva zdravniški pregled. Še ena prednost izraz zavarovanje je njegova preprostost in preglednost. Pojem zavarovalni trg je konkurenčen, tako da lahko potrošniki nakupujejo in primerjajo cene enostavno.
Kdo potrebuje stalni zavarovanje?
Za razliko od izraza zavarovanje, ki zagotavlja le kritje za določeno dobo, trajno zavarovanje praviloma zagotavlja zaščito zavarovanca vse življenje. Stalna zavarovanje kopiči denarno vrednost, ki lahko zavarovalec izposodi proti neobdavčene. Vendar, ker je stalno pokritost je bolj celovit, njegove premije so običajno višje od premij za čas zavarovanja.
Stalni zavarovanje je lahko dobra izbira za visoko neto vrednostjo posameznikov (HNWIs), ki potrebujejo denar za plačilo predvidenih davkov zvezni nepremičnin. Posamezniki, ki imajo visoko stopnjo dolga, lahko koristi tudi od stalne politike. Ker nekateri državni zakoni ščitijo denarni vrednosti in smrti koristi zavarovalnih polic iz terjatev upnikov, ki so imetniki stalne politike uporabljajo ugodnosti iz stalne politike brez tveganja sodbe ali zastavno pravico nad politiko. Stalna življenjsko zavarovanje prisili tudi posameznike, da prihranite denar. Dejstvo je, nekatere politike plačati privlačne davki odloženi obrestne mere za zavarovance. Upokojencev, na primer, lahko uporabite preživelih, stalno politiko, da se zagotovi, da njihovi otroci dobijo dediščino, medtem ko imajo sredstva, da se upokojijo. Vendar pa večina upokojencev ne potrebujejo življenjskega zavarovanja, ko se upokojijo, če imajo še vedno vzdrževane družinske člane ali pa morajo plačati za pogrebne stroške.
Spodnja črta
Poznavanje in razumevanje različnih vrst življenjskih zavarovanj naj bi potrošnikom pomagala zmanjšati svoje odločitve. Za začetek bi morali posamezniki, se posvetujte s svojim delodajalcem, da vidim, kaj pokritost jih že prejeli. V mnogih primerih, to zavarovanje ne zadoščajo za posameznike z velikimi družinami in precejšnje finančne obveznosti. Vendar pa se lahko posamezniki s politikami zaposlovalcev sponzorira dopolnijo svoje politike z zaposlovalcev sponzorira dodatnega zavarovanja ali zavarovanja preko zasebnih podjetij. Konec koncev, lahko pravico pokritost sestavljen iz kombinacije različnih politik. Posamezniki morajo govoriti z licenco sredstvom za oceno njihovih potreb.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
كم من المال سوف تحتاج في التقاعد؟ قاعدتين الشعبية التجربة توضح الجواب.
في “ضرب من قبل 25″ حكم و”4 في المئة” القاعدة هي كثيرا ما يخلط مع بعضها البعض، ولكنها تحتوي على الفرق الحاسم: واحد يهدي كم يجب أن تحفظ، في حين أن تقديرات أخرى مدى يمكنك سحب بأمان.
دعونا نلقي نظرة متعمقة في كل من هذه لذلك كنت واضح على حد سواء.
تتضاعف بحلول 25 القاعدة
وضاعف بنسبة 25 قاعدة ويقدر حجم الاموال التي سوف تحتاج في التقاعد بضرب الدخل السنوي المطلوب بنسبة 25.
على سبيل المثال: إذا كنت ترغب في سحب 40،000 $ سنويا من محفظة التقاعد الخاص بك، تحتاج إلى 1000000 $ دولار في محفظة التقاعد الخاص بك. ($ 40،000 × 25 يساوي 1000000 $.) إذا كنت ترغب في سحب 50،000 $ سنويا، تحتاج 1250000 $. لسحب 60،000 $ سنويا، تحتاج 1.5 مليون $.
وتقدر هذه القاعدة من بين الإبهام المبلغ الذي يمكنك الانسحاب من محفظتك. فإنه لا عامل عن مصادر أخرى للدخل التقاعد، ومثل أي المعاشات التقاعدية، واستئجار العقارات ، الضمان الاجتماعي، أو الإيرادات الأخرى.
لماذا كثيرا؟ تفترض هذه القاعدة من بين الإبهام عليك أن تكون قادرا على توليد العائد الحقيقي السنوي من 4 في المئة سنويا. يفترض أن الأسهم وعلى المدى الطويل (15-20 سنة أو أكثر)، سوف تنتج عوائد سنوية تبلغ نحو 7 في المئة. وتتوقع الاستثمار أسطورة وارين بوفيت وسوق الأسهم الأمريكية تشهد عوائد سنوية بنسبة 7 في المائة على المدى الطويل من خلال العقود القليلة القادمة.
وفي الوقت نفسه، والتضخم يميل إلى تآكل قيمة الدولار بنحو 3 في المئة سنويا.
وهذا يعني بك “العائد الحقيقي” – بعد حساب التضخم – سيكون حوالي 4 في المئة.
4 في المئة القاعدة
وكثيرا ما يخلط في المادة 4 في المئة مع ضرب 25 قاعدة، لأسباب واضحة – 4 في المئة القاعدة، كما يوحي اسمها، كما يفترض عودة 4 في المئة.
القاعدة 4 في المئة، ومع ذلك، أدلة كم عليك أن تسحب سنويا بمجرد الانتهاء من المتقاعدين.
كما يوحي الاسم، وهذا بحكم التجربة تقول يجب سحب 4 في المئة من محفظة التقاعد الخاص بك في السنة الأولى.
على سبيل المثال، ان يعتزل مع 700،000 $ في محفظتك. في السنة الأولى من التقاعد، لسحب $ 28،000. ($ 700،000 س 0.04 يساوي $ 28،000).
في العام التالي كنت سحب نفس المبلغ، أخذ التضخم في الاعتبار. على افتراض التضخم 3٪، يجب سحب $ 28840. ($ 28،000 س 1.03 يساوي $ 28840).
قد يكون هذا الرقم $ 28840 أكثر من 4٪ من محفظتك المتبقية، اعتمادا على كيفية تقلبت الأسواق خلال السنة الأولى من التقاعد. لا تقلق بشأن ذلك – تحتاج فقط لحساب 4٪ مرة واحدة. يقول التوجيهي يجب سحب 4 في المئة خلال السنة الأولى من التقاعد، ومواصلة سحب نفس المبلغ، أخذ التضخم في الاعتبار، في كل عام بعد ذلك.
ماهو الفرق؟
وضاعف بنسبة 25 قاعدة ويقدر كم ستحتاج في محفظة التقاعد الخاص بك. وتقدر المادة 4 في المئة كم عليك أن الانسحاب من محفظتك بعد الانتهاء من المتقاعدين.
هي تلك القواعد دقيقة؟
بعض الخبراء انتقاد هذه القواعد بأنها مخاطرة كبيرة جدا. من غير الواقعي أن نتوقع على المدى الطويل أساس سنوي 7 في المئة عوائد، كما يقولون، للمتقاعدين الذين يحافظون على أكثر من محافظهم في السندات والنقد.
الناس الذين يرغبون في اختيار نهج أكثر تحفظا لضرب من قبل 33 قاعدة و3 في المئة القاعدة.
ضرب من قبل 33 يفترض سيكون لديك “الحقيقي” العودة – بعد حساب التضخم – من 3 في المئة. وهذا يمثل ارتفاعا بنسبة 6 في المائة على المدى الطويل على أساس سنوي، ناقص 3 في المئة التضخم.
وتنص المادة 3 في المئة دعاة سحب 3٪ من محفظتك خلال السنة الأولى من التقاعد. والشخص مع مجموعة من 700،000 $ تنسحب $ 21،000 خلال السنة الأولى من التقاعد، وتعديل للتضخم إلى 21630 $ في السنة الثانية.
بعض رفض هذا النهج محافظا جدا، ولكن يرى آخرون أنه من المناسب للمتقاعدين اليوم الذين يعيشون لفترة أطول وترغب مستويات يمكن التحكم فيها من المخاطر في محافظهم.
يجب عليك ضبط للحصول على التضخم؟
وهنا سؤال مهم المتابعة: هل تحتاج إلى ضبط هذه الأرقام للتضخم، وخاصة إذا كنت عدة عقود بعيدا عن التقاعد؟
نعم فعلا. وهنا “ملخص سريع”:
إذا كنت 10 سنوات من التقاعد، وتتضاعف بنسبة 1.48.
إذا كنت 15 عاما من التقاعد، وتتضاعف بنسبة 1.8.
إذا كنت 20 عاما من التقاعد، وتتضاعف بنسبة 2.19.
إذا كنت 25 عاما من التقاعد، وتتضاعف بنسبة 2.67.
لنفترض أنك تريد سحب 80،000 $ سنويا من محفظة التقاعد الخاص بك، وكنت 25 عاما بعيدا عن التقاعد. مضاعفة $ 80،000 س 2.67 = $ 213600. ومن المستهدف المعدلة حسب التضخم الخاص بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Borstelen op vakantie Credit Card Basics kan u helpen voorkomen dat de uitgaven valkuilen
De vakantie winkelen seizoen officieel van start op Black Friday en dit jaar, wordt geschat dat de gemiddelde Amerikaan zal besteden $ 967,13 op vakantie winkelen. Terwijl sommige kopers van plan om te betalen met contant geld, 50 procent van de consumenten zegt dat creditcards zijn hun favoriete betaalmiddel voor vakantie aankopen.
Het probleem is dat het gebruik van een vakantie credit card om te winkelen kan gemakkelijk leiden tot een schuld kater in het nieuwe jaar.
Het gebruik van uw kaart op verantwoorde wijze en weten welke valkuilen u moet vermijden u uw vakantie shopping ervaring zo soepel mogelijk te maken.
Holiday Credit Card Do: Ken uw Rewards Program
Een creditcard beloningen zijn een goudmijn voor besparingen op vakantie winkelen. Als je een kaart die cash back biedt wanneer u online of bij warenhuizen winkel hebben, bijvoorbeeld, kon je de beloningen die je later verdienen als een verklaring krediet toe te passen. Dat is in feite hetzelfde als het krijgen van een korting op de dingen die je koopt.
U kunt ook profiteren van beloningen voor het vakantie winkelen op een andere manier. Bijvoorbeeld, als je een kaart die punten betaalt op aankopen hebben, kunt u in staat om hen te verlossen voor cadeaubonnen of koopwaar partner retailers.
Of u kunt het aantal beloningen die je verdient door te winkelen uw kaart online shopping portal bent verhogen. Deze portalen kunnen een puntensysteem aanbieden of cash back bonus, of grote kortingen, als je winkel met partner handelaren.
Als het al een tijdje geleden dat u van uw kaart beloningen programma beoordeeld, is het nu een goed moment voor een opfriscursus over hoe je kunt verdienen (en inwisselen) uw beloningen.
Holiday Credit Card Niet doen: Chase Kortingen met Store Kaarten
Tijdens de feestdagen, kan het lijken alsof je wordt een nieuwe creditcard worden aangeboden bij elke winkel u winkelt.
Winkeliers kunnen een grote korting op uw eerste aankoop of andere prikkels om u te verleiden aan te melden, maar kopers opgepast.
Terwijl de winkel kaarten aantal initiële besparingen kunnen aanbieden, kunnen ze niet zo nuttig als een traditionele creditcard beloningen in de lange termijn, vooral als je niet frequent die winkel vaak. Een ander mogelijk nadeel centra op de kosten. Winkel kaarten kunnen een veel hogere jaarlijkse kosten voor aankopen dan een gewone creditcard, kost je meer in de tijd als je een balans te dragen.
Tot slot, bedenk dan dat terwijl een credit card aanbieding vakantie verleidelijk kunnen zijn, elk onderzoek naar nieuwe credit verschijnt op uw credit verslag. Het aanvragen van meerdere creditcards tijdens de feestdagen weg kan punten van uw credit score af te tappen.
Holiday Credit Card Do: Stel een begroting voor uitgaven
Met behulp van een credit card is geen excuus om zonder winkelen te verlaten tijdens de feestdagen. Psychologisch kan een credit card u helpen voorkomen dat de pijn van het betalen die wordt vaak geassocieerd met het gebruik van contant geld, maar het kan leiden u naar meer als een resultaat te brengen.
Heeft een budget voor vakantie creditcard-uitgaven niet hebben? Begin met het maken van een lijst van iedereen die je van plan bent om cadeaus te kopen voor en hoeveel je zou idealiter willen besteden. Dan, controleer uw maandelijkse inkomsten en uitgaven.
Hoeveel kun je redelijkerwijs veroorloven om te besteden en nog steeds in staat zijn om uw credit card rekening te betalen in volle wanneer het aankomt? Heeft die overeenkomen met wat je hebt begroot?
Zo niet, dan kan het nodig zijn om te bezuinigen op het bedrag dat u uitgeeft aan geschenken te snijden. Het overbrengen van het saldo aan een kaart met een 0% APR na de vakantie kan ook een optie zijn. Maar, moet u berekenen of je zou in staat zijn om de balans af te werpen in volle voor de promotionele tarief afloopt aan rentelasten te vermijden.
Holiday Credit Card Niet doen: Maximum uit uw Cards
Uw krediet gebruik ratio speelt een belangrijke rol bij het bepalen van uw credit score. Deze ratio geeft aan hoeveel van de beschikbare krediet u gebruikt op een bepaald moment. Het dragen van hoge saldi kan afbreuk doen aan uw credit score in een grote weg.
Een goede manier om te voorkomen maxing meerdere kaarten over de vakantie is om gewoon een kaart te gebruiken om te winkelen te kiezen.
Dit kan de kaart die de hoogste beloningen rente op aankopen aanbiedt. Of het kan een kaart die een lage lopende april heeft voor de aankoop zijn.
Hoe dan ook, de stok met één kaart en monitor uw saldo om ervoor te zorgen dat je verblijf op budget. Een gemakkelijke manier om dit te doen is door het opzetten van tekst of e-mail alerts wanneer uw saldo een bepaald niveau bereikt.
Holiday Credit Card Do: Winkel Veilig en bewaken van uw accounts
Credit card fraude kan gebeuren op elk gewenst moment, maar het kan vooral alomtegenwoordig zijn tijdens de feestdagen, wanneer Amerikanen vegen hun creditcards en betaalkaarten of winkelen steeds vaker online. Vijfenzeventig procent van de Amerikanen zeggen dat ze bezorgd over het feit dat getroffen door een inbreuk op de gegevensbeveiliging optreedt tijdens de feestdagen bent.
Als u van plan bent om een krediet te gebruiken om te winkelen in de winkel of online, hier zijn een paar dingen die je kunt doen om veilig te blijven:
Altijd “dip” van de kaart EMV beveiligingschip, omdat Inlezen de streep biedt niet dezelfde mate van beveiliging.
Denk aan het koppelen van uw kaarten om een veilig mobiel betalen app, zoals Apple Pay of Google Wallet.
Bij het online winkelen, vasthouden aan websites beveiligen en controleer altijd voor een SSL beveiligingscertificaat.
Vermijd het gebruik van uw creditcard om online aankopen via openbare WiFi-netwerken te maken.
Wees voorzichtig bij het maken van een creditcard aankopen van derden via Amazon, eBay of soortgelijke sites. Controleer of de gegevens van de verkoper voor het overhandigen van uw credit card gegevens.
Instelling van het account waarschuwingen om u te informeren over nieuwe aankopen en controleer uw verklaringen regelmatig op tekenen van mogelijke fraude.
U kunt zich aanmelden voor gratis krediet monitoring diensten als u meerdere credit card accounts. Zelfs als je alleen via een kaart om te winkelen, is het belangrijk om tabs op al uw rekeningen te houden om ervoor te zorgen dat een identiteit dief is niet proberen om uw vakantie juichen bederven.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
