Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quando si tratta di pagare per il college, prima si comincia, meglio è. Ma per iniziare può essere schiacciante. Il costo del collegio è in aumento, è destinato a raddoppiare nei prossimi 10 anni, e c’è una miriade di altre incognite per pianificare. università pubblica o privata? In-Stato o in un altro stato? Sarà il vostro bambino ottenere borse di studio? E la scuola grad?
Per fortuna, non è necessario conoscere le risposte a tutte queste domande per iniziare a risparmiare.
Qui ci sono alcune delle strategie più utili per decidere quanto risparmiare per il college.
1. Scegliere un obiettivo finale
Uno dei modi più comuni per impostare un obiettivo di risparmio si basa sul costo previsto di college. Essa aiuta a iniziare utilizzando uno dei calcolatori là fuori per aiutare a stimare il costo del collegio per il vostro bambino, in base a fattori come l’età di tuo figlio, il tipo di scuola che ci si aspetta il suo bambino a partecipare, e il previsto aumento del costo di college. Si dovrebbe anche considerare se c’è una scuola specifica che si conosce già il bambino vuole partecipare.
Ottenere un po ‘scossa? La buona notizia è che se si sta salvando per in-stato, out-of-stato, o privata, non c’è bisogno di pianificare per l’intero importo.
Molti consulenti finanziari consigliano invece un risparmio di circa un terzo del costo del college, con l’aspettativa che il resto verrà da aiuti finanziari, borse di studio, e padre corrente e / o di reddito degli studenti (ad esempio, lo studio di lavoro).
Questo può rendere l’obiettivo di risparmio per il college si sentono più realistico e realizzabile.
Diciamo, per esempio, che il vostro bambino è nato nel 2017 e si è pronti per iniziare a risparmiare ora (buon per voi!) Al fine di pagare per ⅓ il costo previsto del collegio, il vostro obiettivo finale potrebbe essere $ 73.700 per un in- pubblico università statale, $ 116.800 per un pubblico, out-of-stato della scuola, e $ 145.100 per un college privato.
2. Impostare il destro mensile Obiettivo per il tuo risparmio strumento
È un po ‘troppo difficile immaginare l’obiettivo finale, anni da oggi? Considerare camminare di nuovo ad un importo mensile contributo. Basta ricordare che il modo di salvare farà un grande impatto su quanto si risparmia per il momento il bambino comincia college.
Molti esperti consiglia di utilizzare un piano di risparmio 529 college, un conto d’investimento con agevolazioni fiscali che funziona come un Roth IRA per il college. Un piano di 529 offre crescita e prelievi per qualificati spese di istruzione superiore, che comprendono tasse scolastiche e tasse, vitto e alloggio, libri, computer, e le spese di educazione speciale esente da imposte.
Che cosa significa questo per te? La scelta di un piano di 529 potrebbe significare un contributo mensile molto più basso, in quanto il denaro cresce nel tempo. Con un piano di 529, i contributi mensili consigliati per un bambino nato nel 2017 sarebbe di circa $ 165 per una scuola pubblica di stato, $ 260 per pubblico out-of-stato, o $ 325 un’università privata.
Se avete intenzione di risparmiare utilizzando un conto di risparmio tradizionale o di un conto d’investimento tassato, ti consigliamo di regolare il contributo mensile di conseguenza. Ad esempio, l’attuale tasso di interesse medio sui conti di risparmio è 0,06 per cento APY.
Di questo passo, in un conto di risparmio, avresti bisogno di contribuire circa 300 $ al mese per 18 anni a pagare per 1/3 del costo previsto di un pubblico, in-State College, circa $ 500 per out-of-stato, e circa $ 600 al mese per un’università privata.
Quasi il doppio del risparmio richieste rispetto ad un 529!
Utilizzando un conto d’investimento tassato può produrre rendimenti significativamente migliori sui vostri risparmi. Con un rendimento medio del 7 per cento, un contributo mensile di circa $ 190 coprirebbe il costo previsto di un’università pubblica in-stato, $ 300 per out-of-stato, o circa $ 390 per un college privato. Tuttavia, vi perdete relativa alle franchigie fiscali del piano 529 su dividendi e plusvalenze.
3. Decidere in base a ciò si può permettere
Infine, è possibile impostare un obiettivo di risparmio mensile per il college in base a ciò che la vostra famiglia può permettersi. Questo è un buon approccio se non c’è molto spazio di manovra nel vostro budget.
Naturalmente, ciò che è conveniente varierà ampiamente da una famiglia all’altra. Se non siete sicuri di ciò che è fattibile per la vostra famiglia, provare scomponendola utilizzando la Regola di Lumina Fondazione 10 formula.
Anche se originariamente inteso come un punto di riferimento per le università che cercano di ampliare l’accesso all’istruzione superiore, la formula può certamente essere utilizzato dalle famiglie. Questo approccio suggerisce che le famiglie pagano per il college con i parametri di riferimento:
Le famiglie risparmiano il 10 per cento del loro reddito discrezionale;
Le famiglie risparmiano per un periodo di 10 anni; e
Gli studenti lavorano 10 ore a settimana mentre frequentava il college.
reddito discrezionale è in genere definito come reddito complessivo al netto delle imposte, meno tutte le spese di sopravvivenza minime come il cibo, la medicina, l’alloggio, utenze, assicurazioni, trasporti, ecc
La Fondazione Lumina afferma che ai fini di questi parametri di riferimento, qualsiasi reddito di sopra di 200 per cento del livello federale di povertà è “discrezionale”. Per una famiglia di 4 nel 2017, che sarebbe alcun reddito superiore a $ 49.200.
A seguito di questa formula, una famiglia facendo una media di $ 100.000 ogni anno potrebbe risparmiare il 10 per cento dei rimanenti $ 50.800, o $ 423 al mese. In 10 anni, che è quasi $ 51.000 salvato per il college. Con uno studente che lavora 10 ore alla settimana per 50 settimane all’anno per l’attuale $ 7.25 salario minimo, che è un ulteriore $ 3.625, per un contributo totale di $ 14.500 in 4 anni.
Naturalmente, se il vostro reddito aumenta o diminuisce, i vostri contributi possono essere regolati di conseguenza. E si può sempre fare questa metodologia andare più lontano utilizzando uno strumento di risparmio con agevolazioni fiscali per far crescere il vostro denaro nel tempo.
Ad esempio, se una famiglia con un bambino di 8 anni ha iniziato il risparmio $ 423 mesi in un piano di 529 risparmio, tale importo potrebbe crescere fino a $ 75.300 in 10 anni. Questo sarebbe sufficiente a coprire il ⅓ dei costi che gli esperti raccomandano per una scuola pubblica-out-of-stato, o circa ½ il costo di un universitario in-stato.
Pensieri finali
Mentre è facile da ottenere scossa da alle stelle i costi del college, ricordare che la quantità è necessario salvare probabilmente molto più basso.
La cosa importante è iniziare il più presto possibile, e per essere coerente con il risparmio. Tuttavia, se il bambino è più vecchio, niente panico, è ancora possibile risparmiare una notevole quantità in un lasso di tempo più breve.
Gli aiuti finanziari, borse di studio, il lavoro degli studenti, il vostro reddito, mentre il bambino frequenta il college, e contributi di famiglia possono contribuire a rendere il resto.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud jste to štěstí, že mají čisté jmění dostatečně vysoko, aby vám umožní přístup k individuálně spravovaného účtu vedeného společnosti spravující aktiva, šance jsou dobré, že budete dělat většinu svého investování prostřednictvím souhrnné struktury, jako je vzájemná fond.
Pro tuto chvíli, v tomto článku se chci zaměřit na skutečné how . Konkrétně, jak byste jít o koupi akcií v podílovém fondu poté, co učinil rozhodnutí, které jste chtěli vlastnit zvláštní fond. Tím, doufám, že se vám širší pochopení mechanismu podílejí.
Můžete si koupit akcie podílového fondu prostřednictvím svého brokera
Máte-li účet makléřské, Roth IRA a tradiční IRA, nebo jiný účet na akciový makléř, jako Charles Schwab nebo Merrill Lynch, můžete si koupit většinu podílových fondů stejně jako byste podíl akcií. Vy prostě jít na webové stránky brokera, chodit do nejbližší pobočky, nebo se obraťte na kancelář na telefonu a říct jim burzovní symbol vzájemného fondu, který chcete koupit a celkové množství peněz, které chcete investovat.
(Burzovní symbol je krátký kód přidělený burzou reprezentovat investici. Pokud jste byli kupovat akcie Coca-Cola, například burzovní symbol je KO. Podílové fondy, jako jsou akcie, mají své vlastní přidělené ticker. )
Většina makléři budou účtovat provizi nebo jiné poplatky na nákup akcií podílových fondů.
Často, pokud podílový fond je strukturován jako obchodovaných na burze fondu, nebo ETF, budou platit stejnou provizi, které obvykle dělat zásoby. V ostatních případech budou posuzovat paušální poplatek, obvykle $ 49.95 nebo něco srovnatelného, které si můžete odečíst z hlavní investice, máte v úmyslu vyrobit nebo nechat přidán tak, že plná hlavní investiční dostane investovala. V případě zatížení podílových fondů, provize může běžet jak vysoce jak 5.75% ročně s dodatečnými náklady. Avšak v případech zatížení podílových fondů, je možné, že zatížení je vyvážen poměr nákladů nižší podílového fondu tak, že investor je lépe po delší časové období, které záležitosti, pokud užíváte přístup buy-and-hold, ale já osobně udržet tam je téměř nikdy důvod platit vzájemná obchodní fondů zatížení v dnešním světě, když si můžete najít lepší nebo srovnatelný výrobek bez dalších nákladů.
Je důležité si uvědomit, že v některých případech, váš broker může mít rodinu proprietárních fondů nebo síť finančních prostředků, se kterými je nějakým způsobem přidružen, která způsobuje, aby měli motivaci se dostat vás do nich investovat. Dohodu přisladit, mnoho makléři nabízejí tyto finanční prostředky bez provize. V některých případech je nejnovější vztek bylo také nabídnout to, co se zdá být nákladovost rock-bottom ale vyžadují základní fond držet určitou úroveň hotovosti – řekněme 5% nebo tak, – aby správce fondu skutečně dostane k použití jako zdroj plováku se úrokové výnosy jsou primárním zdrojem kompenzace.
I když je to do značné míry bez povšimnutí ze strany investorů v současné době vzhledem k prostředí nízkých úrokových sazeb, byli jsme někdy vrátit k úrokovému prostředí, které bylo více v souladu s historickými normami, mohlo by to být výhra pro správcovské společnosti, zatímco investoři byli přesvědčeni, oni byli stále platí nízké poplatky a výdaje; případ poměrně brilantní účetní trik, který využívá skutečnosti, že většina lidí jsou zapojeny soustředit na explicitní náklady spíše než náklady ušlé příležitosti.
Můžete si koupit akcie z podílového fondu přímo z podílového fondu společnosti
Pokud víte, že chcete, aby vaše peníze investované do určitého podílového fondu nebo do podílových fondů, které tvoří součást širší rodiny podílových fondů, často si můžete otevřít účet přímo samotným podílového fondu. Budete vyplňovat papíry on-line, poštou v šek (nebo, v těchto dnech, zahájení on-line přenos), a říci společnost, zda chcete otevřít běžný účet, nebo zvláštní účet, jako je odchod do důchodu Roth IRA nebo tradiční IRA ,
Dokonce si můžete nastavit tak, že podílový fond automaticky dělá investice pro vás pravidelně výběr peněz z kontroly nebo spořicí účet každý měsíc! Tato technika, nazývaná dolar náklady průměrování, může být užitečný způsob, jak vyhladit průměrnou cenu, kterou zaplatíte za vaše podílových listů fondů a jako myšlení jde ačkoli je nějaká akademická otázka na to, pomoci snížit riziko, že vám dát všechny své peníze na trh na vrcholu, jako je například den před dot-com zhroucení nebo kolapsu Wall Street, který začal Velkou recesi v roce 2008.
Největší výhodou k nákupu podílových listů přímo ze společného fondu samotnou společností je to, že často nebude nabíjet standardní zprostředkovatelskou provizi, což znamená více peněz jde do svých investic a pracuje pro vás. Nevýhodou nákupu akcií podílových fondů přímo ze společného fondu samotnou společností je, že může být obtížnější přenášet své podíly později nebo diverzifikovat do dalších cenných papírů, včetně nákupu akcií jiných podílových fondů nabízených jinými finančními institucemi.
Můžete si koupit akcie podílového fondu přes 401 (k), nebo jiné Retirement Plan při práci
Pokud pracujete ve firmě s více než několik desítek zaměstnanců, šance jsou dobré, že máte 401 (k) plán, nebo něco podobného. Téměř ve všech případech, bude společnost umožní investovat do akcií podílových fondů prostřednictvím plánu. Nevýhodou je, jste pravděpodobně při pohledu na omezené nabídce potenciálních investic do podílových fondů, z nichž některé mohou být sub par. Nicméně přítomnost zápasu zaměstnavatel může ještě dělat to atraktivní za správných okolností, iv případě, že nelze získat přístup k low-cost index fond obsahující který sleduje hlavní index akciového trhu, jako je Dow Jones Industrial Average a S & P 500.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
الفواتير الشهرية تأتي بسبب وانك لا تملك المال لدفع كل منهم. إذا كنت مثل كثير من الناس، على اتخاذ قرار التخلي عن واحد أو أكثر من مشاريع القوانين، ولكن أي واحد لا تخطيت؟
وتظهر استطلاعات الرأي الناس أكثر عرضة لتخطي فاتورة بطاقة الائتمان من فائدة أو فاتورة الهاتف الخليوي، وأكثر عرضة لتخطي دفع الرهن العقاري على الدفع ببطاقات الائتمان. قبل اتخاذ قرار حول تأجيل الفواتير حتى الشهر المقبل، والتفكير في ما سيحدث في كل حالة.
يغيب الرهن العقاري الخاص بك الدفع
المقرض الخاص بك يبدأ عملية الرهن. بعض المقرضين تبدأ عملية بعد دفع غاب واحد في حين أن آخرين سوف تعطيك 90 يوما. في كلتا الحالتين، يتم تضمين التأخر في السداد في تقرير الائتمان الخاصة بك وسوف تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. الشهر المقبل، سيكون لديك لدفع اثنين من دفع أقساط الرهن العقاري بالإضافة إلى الراحل رسوم أن ننشغل.
يغيب عن بطاقة الائتمان الخاصة بك الدفع
بعد الدفع الخاص بك هو 30 يوما في وقت متأخر، والدائن الخاص بالإبلاغ عن التأخر في السداد إلى مكاتب الائتمان. سوف تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك. أواخر الرسوم الخاصة بك يمكن أن تصل إلى 25 $ أو 35 $ إذا كنت قد تم في وقت متأخر مرة أخرى في الأشهر الستة السابقة. إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك لديها برنامج المكافآت، قد لا تكون قادرا على استخدام المكافآت الخاصة بك حتى يمكنك اللحاق بالركب. مرة واحدة كنت أفتقد دفعتين، يمكن أن معدل الفائدة الخاص زيادة وقد تفقد أية حال الترويجية على شراء أو تحويل الرصيد.
يغيب لديك أداة الدفع
ستحصل على فرض رسوم في وقت متأخر.
ومعظم شركات المرافق العامة لا فصل الخدمة بعد دفعة واحدة في وقت متأخر. ومع ذلك، إذا كنت أفتقد أكثر من دفعة واحدة، والخدمات الخاصة بك لخطر قطع الاتصال. قد تضطر إلى دفع رسوم استعادة لخدماتك استعادتها.
يغيب لديك قرض السيارات الدفع
المقرض سوف بالإبلاغ عن التأخر في السداد إلى مكاتب الائتمان بعد 30 يوما.
فإن التأخر في السداد يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. عليك أن تكون رسما في وقت متأخر ومعدل الفائدة الخاص يمكن أن يزيد. المقرض ربما لن تبدأ عملية التملك بعد دفع غاب واحد. ومع ذلك، إذا كنت لا ننشغل سيارتك في خطر.
يغيب لديك الهاتف الخليوي الدفع
ستحصل على فرض رسوم في وقت متأخر. مزود الخدمة الخاص بك قد قطع الخدمة مؤقتا ورسما إعادة الاتصال.
يغيب لديك طالب القرض الدفع
وسيتم إدراج التأخر في السداد في تقرير الائتمان الخاصة بك ويعكس في درجة الائتمان الخاصة بك. عليك أن تكون رسما في وقت متأخر ومعدل الفائدة الخاص يمكن أن ترتفع.
كلما كنت أفتقد الدفع، يمكنك الاعتماد على اتهامه رسم في وقت متأخر. عندما يكون مشروع القانون الخاص بك المقبل المقرر، سيكون لديك لجعل شهرين من المدفوعات بالإضافة إلى الراحل رسوم. وبسبب ذلك اللحاق بالركب يمكن أن يكون صعبا وانها أكثر صعوبة وارتفاع المدفوعات الشهرية الخاصة بك. لهذا السبب، والرهن العقاري وقروض السيارات المدفوعات وغالبا ما تكون أصعب أن ننشغل جرا.
في محاولة لتجنب تخطي المدفوعات تماما من خلال التخطيط المسبق والعيش داخل وسائل الخاص بك.
إذا وجدت أنك لا يمكن إجراء الدفع، لا مجرد القفز عليها. استدعاء الدائن، المقرض، أو مزود الخدمة الخاص بك واجعلهم يعرفون سيكون لديك صعوبة في جعل الدفع الشهري.
أسأل ما إذا كان يمكن أن يكون تاريخ استحقاق تمديد والرسوم المتأخرة رفعها. بذل كل جهد ممكن لدفع أولئك الدائنين والمقرضين أن يقدم تقريرا إلى مكاتب الائتمان – الرهن العقاري الخاص بك، طالب القرض، وبطاقات الائتمان، أو قروض السيارات. وإلا، سيتم يصب درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت أفتقد الدفع. لاحظ أن جميع المدفوعات المتأخرة يمكن أن الرياح في نهاية المطاف على تقرير الائتمان الخاصة بك إذا ذهبوا إلى الوضع الافتراضي أو تنتقل إلى وكالة تحصيل الديون.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Keegi tahab ärgata ühel päeval ja tunne, nagu aastate neist mööduda. Aga sa tead, mis on veel hullem? Ärgates ning mõistes, et olete langenud liiga kaugele maha oma pensioniea planeerimiseks.
Kahjuks see positsioon liiga palju ameeriklasi on. Keskmine pensionile konto saldo on lihtsalt $ 12.000 eest peaaegu pensionile kodumajapidamiste vastavalt National Institute on Retirement Security.
Pole ime, et viimased Retirement Usaldus Survey alates Töövõtjate hüvitised Research Institute (EBRI) teatab, et lihtsalt 22 protsenti töötajatest on väga kindel nad on turvaline pensionile.
Kui te leiate end selles asendis, on aeg lõpetada murettekitav ning midagi teha.
John Sweeney, asepresident pensionile ja investeerimine strateegiate Fidelity Investments, võrdleb seda sõiduplaani visiidil oma arstile pärast läheb liiga kaua vahel kohtumisi. “Tead nad ilmselt ei ütle teile, et muuta oma toitu ning rohkem liikuma,” ütleb ta. “Aga põhjus Arst ütleb teile, et on, sest sa ei saada tagasi õigele teele.”
Vaatleme neid nõuandeid oma retsepti võttes tagasi kontrolli oma rahalist tulevikus.
Saa kava
Mis on suurim erinevus neile inimestele, kes tunnevad kindel oma pensionipõlve, ja need, kes ei usalda? Vastavalt EBRI see osalemine töökoht pensionisüsteemiga, nagu 401 (k).
See on loogiline. Kui sul on töökoht kava, säästad automaatselt, raha tulevad välja iga Palk. Kui teil on plaan olemas ja sa oled ei käi, helista kasu juht täna.
Kui sul ei ole plaani saadaval, saate teha seda ise IRA või Roth IRA, ja ehita nii, et raha on elektrooniliselt üle välja oma pangakonto ja oma pensionisäästude igakuiselt.
Kui olete alla 50, igakuine panus $ 458,33 sulle täieliku $ 5500 IRA panus aasta lõpus; kui sa oled 50-pluss, teie number on $ 551,66 (sest teie max on $ 6500, sealhulgas $ 1,000 järelejõudmine panus).
Ja kui sa ei ole kindel, kuhu investeerida, et raha? Otsi sihtmärk-date pensionifond, mis vali sobivam investeeringute oma vanuse ja hinnangulised pensionilejäämise kuupäeva.
Töö enam
Beyond automaatne salvestamine, kõige tõhusam asi, mida saate teha sel hetkel on suurendada aja jooksul, mis te töötate.
Oletame olete 55 ja eesmärgiks pensionile 62. Kui sa oled hakanud nüüd salvestada, võid kahekordistada oma panuse 20 protsenti oma sissetulekust järgmise seitsme aasta – kuid see ikka ei ole nii mõjusad tööpäeva veel kolm aastat, kuni 65, ütleb Sweeney, või kaheksa aastat, kuni 70. eluaastat Mitte ainult see, et veel kolm või kaheksa aastat raha, et saate aidata oma pensionifond, kuid see on ka vähem pensionipõlve, mille eest teile vaja tulu.
Teine nõrguma ootab kuni 70 pensionile? Paksemaks kontrolli Social Security. Iga aasta paned maha alustades Sotsiaalkindlustuse alates 62. eluaastast kuni 70, seal on kaheksa protsenti tasu suurenemine saate.
Edasilükkamine kõik viis 62-70 lisab kuni 50 protsenti kasvu oma igakuise kontrolli.
Parem Suurus
Selleks ajaks, kui pensionile, mida soovite, et oleks võimalik asendada enamiku oma püsikulud ennustatavate tulu. See tulu pärineb Sotsiaalkindlustuse, mingeid pensione teil olla, ja on võimalik tagasi umbes neli protsenti oma pensionisäästude aastas. (Kui te ei hoia oma turult umbes neli protsenti, oma säästud peaks kestma 30 aastat, mis on piisavalt pikk, kõige rohkem.) Aga kui te vaatate oma numbreid ja sa oled ikka lühike? Siis on aeg õige suurusega oma elu.
See võib tähendada, liiguvad väiksema kodu, mis peaks tähendama säästa oma üüri või hüpoteegi maksed; Teie kommunaalkulud ja hooldus võib minna samuti. See võib tähendada, vabaneda auto ja ühistranspordi kasutamisega asemel.
See võib tähendada, läheb kahe puhkus aastas ühele.
Ärge oodake, kuni te pensionile muuta need käigud. Käigu kui oled ikka töötab võimaldab teil panna lisaraha ära pensionile.
Tee järelejõudmine Sissemaksed
Inimesed oma viiekümnendate on võime teha pensionitagatisele “järelejõudmise” panuse igal aastal. Me märkis täiendava $ 1000 saab kaasa IRA. Aga sa võid ka kaasa ekstra $ 6000 oma 401 (k), ja kui sa oled 55-pluss, extra $ 1000 oma tervise hoiuarve või HSA.
Aga leida, et lisaraha, sa lähed vaja leida ruumi oma eelarvest. Ja jah, kui te ei ole elavad eelarvest, on aeg alustada.
Kahjuks 60 protsenti inimesi ei tee kunagi eelarve ja kõige kunagi teha arvutus, kas neil on piisavalt elada pensionipõlves, ütleb Dallas Salisbury, elavad mehe ja president emeriitprofessor töötajate hüvitiste Research Institute.
Blokeerida aega oma kalendris, vala endale klaasi veini ja hinga sügavalt sisse. Siis võtab kõva pilk oma tulud ja kulud (tasuta rakendusi nagu Mint aitab teil jälgida viimane.) Vaata iga kulu kategooria ja küsi endalt, kus saab lõigata vabastada rohkem raha panna ära homme. Iga dollar, et te leiate, ajastada automaatse ülemineku et raha tegelikult liigub läbi oma kulutusi konto ja sisse kokkuhoid. Nii on teil usaldus, teades, et see tegelikult juhtub.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lyginant augimui ir vertė požiūris į vertybinių popierių Investavimas
Kaip investuotojas, svarbu nepamiršti, kad yra daugiau nei vienas protingas būdas užsidirbti pinigų į akcijų rinką. Tuo Wela, jie dideli pajamų investuoti, bet ieškant investavimo strategija, tai geriausia būtų informuojami apie galimą riziką ir skirtumus tarp kiekvieno požiūrio. Čia mes daugiausia dėmesio bus skiriama augimo ir vertės investuoti, du esminius procesus, atpažinti akcijų investuoti.
Abu šie rinkos strategijas siekia suteikti geriausias įmanomas grąžą, todėl realus skirtumas tarp šių dviejų yra jų požiūris.
Investuotojas ieško įsipareigoti savo portfelio dalį už labai ilgą laiką turėtų pažvelgti į augimo investuoti. Šios investicijos neduos greitų grąžą, bet kai jie atsiperka, ji gali būti verta laukti. Augimo atsargos yra įmonių akcijos su stipriu postūmiu, naudojant kiekvieną išteklių plėsti savo produktą ar paslaugą generuoti daugiau pajamų ir dominuoti toje konkrečioje rinkoje. Investuotojai perka šias akcijas su lūkesčiais jie bus nuolat pabrangtų, o grynasis tvarkinga pelno, kai parduotas.
Du dabartiniai pavyzdžiai šių išteklių “Amazon” ir “Netflix”. Abi bendrovės prioritetus technologinės pažangos ir infrastruktūros plėtrą per pelno, stengiantis dominuoti savo kategorijas. Jų sėkmė paskatino jų akcijų vertę aukštyn per pastaruosius dvejus decades.These įmonėms gali matyti didesnes kainos-uždirbimu santykį ir kainos-knygos santykį kuri rodo rinkos tikrumo įmonės sugebėjimo tęsti padidinti pelną.
Nors augimo atsargos turi galimybę teikti didesnę investicijų grąžą, lyginant su verte atsargų, jie linkę turėti daugiau volatility.The rizika yra staigus kainų kritimas sandėlyje dėl neigiamų pajamų ar blogų naujienų apie įmonę. Taigi nepamirškite, kintamumas yra dalis augimo žaidimą – didesnis potencialas aukštyn kojom ateina su didesne rizika smukimo, bet laukinių svyravimai yra dalis važiuoti.
Vertė investicijos apibrėžiamos kaip įmonės, kurių akcijų kainos nebūtinai atspindi savo vertę. Vertė investuotojai aktyviai medžioti akcijų, jų nuomone, yra nepakankamai įvertintas, rinkoje, tačiau vis dar turi didelį potencialą didėti. Šios atsargos yra analizuojami lyginant įmonės tikrąją vertę jo dabartinę rinkos vertę. Tvarkanti įmonėms “tikroji vertė nustatoma įvertinant pagrindinį aspektą bendrovės, įskaitant savo verslo modelį, valdymą, finansinių ataskaitų ir konkurencinę padėtį. Kai įmonė savo paskatų vertė yra didesnė nei dabartinės jų rinkos vertės, akcijų laikoma vertė.
Anksčiau šiais metais Talpinti truputi išleido ketvirčio ataskaitą, kurioje 50 proc metai iš metų padidinti pajamas ir iš tolesnio pajamų augimo prognozę 2016 m Tačiau, kadangi bendrovė aktyviai investavo į MTTP, vienai akcijai tenkantis pelnas sumažėjo dėl metų -į metų atitinkamu laikotarpiu. Tai lėmė, kad 19 proc sumažėjo Fit bit akcijų kaina, kuri sukūrė puikią galimybę už vertės investuotojai įsigyti tvirtą vertės atsargų bent didele nuolaida.
Pakartoti, augimo investuotojai turi nepamiršti, kad šie ištekliai turėtų būti dalis ilgalaikės strategijos. Perkant savo akcijas, pasirinkite įmonėms su produktų ar paslaugų tikite ir klijuoti su jais, kai rinka sūpuoklės.
Pirkti ir parduoti šias akcijas, remiantis nuosmukio rinkoje kainuos jums pinigus arba faktinių nuostolių ar pelno iš būsimų malonumu sandėlyje. Kaip ir su bet investicijų ir prieš pirkdami bet kokį atsargų, būtinai ištirti visus įmonės aspektus padaryti protingesni investicinius sprendimus savo portfelį.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
REIT это аббревиатура для «инвестиций в недвижимость доверия.» ЗПИФН, как взаимный фонд, который владеет индивидуальными свойствами, а не акции или облигации. REIT отвечает за приобретение и управление недвижимостью, что он владеет.
В качестве инвестора, цель состоит в том, чтобы получить арендный доход от свойств и участвовать в оценке цен. Преимущество инвестиций в недвижимости через ЗПИФН это вы получите подвергание диверсифицированного портфеля недвижимости, и вы не должны управлять им самостоятельно.
Нормативно-правовые акты
Правила регулируют инвестиционные трасты и требуют, чтобы REIT распределить по крайней мере 90 процентов своего налогооблагаемого дохода акционерам. Эти распределения выплачиваются в качестве дивидендов. Поскольку REITs выплачивает дивиденды , они часто продается как приносящие доход пенсионными инвестиции. Дивидендные выплаты , как правило, попадают в диапазон от 5 до 8 процентов , но не гарантируется. В трудные экономические времена, все свойства не могут быть сданы в аренду. Если не хватает арендный доход доступен, REIT , возможно , придется уменьшить или устранить его выплаты дивидендов.
Типы инвестиционных трастов
ЗПИФН попадают в одну из двух категорий; долевые ЗПИФН или ипотечный REITs.
Долевые REITs обычно владеют крупные коммерческие здания, торговые витрины или жилые дома, хотя есть также специальные REITs, которые владеют гостиницы или другие свойства в индустрии гостеприимства, и есть ЗПИФН, которые сосредоточены на долгосрочных учреждениях или других свойств в медицинских промышленность.
Примером коммерческой недвижимости в собственности ЗПИФН будет большой, несколько этажей офисных зданий, часто используется в качестве штаб-квартиры для средних и крупных размеров компаний.
Пример розничных свойств витрины принадлежит ЗПИФНА бы магазинам, как Walmart, Petsmart или Окончательной электроника. Многие из этих компаний в аренду своих мест магазина, а не владеть ими.
Ипотечный REITs владеет задолженностью по свойствам, а не сама собственности. Они, как взаимный фонд, который владеет закладными и собирает платежи.
Государственные и частные
ЗПИФН может быть публично торгуемых, что означает, что они имеют тикер, и вы можете легко найти свою цену акций и дивидендную доходность в Интернете.
Другой REITs является частным и не торгует на бирже. Несмотря на то, что они все еще именную ценную бумагу, частный REITs не имеет тикер. Вы должны купить акции напрямую от компании недвижимости, предлагая им или через одну из своих торговых представителей. Частный REITs часто платит высокие комиссионные финансовые продавец, которые предлагают их. Они часто трудно выйти как там не публичный рынок, где вы можете легко продать свои акции. Большинство частных REITs имеет стратегию выхода, где они планируют пойти общественности, но это не всегда работает. В 2008/2009 многих инвесторов, находящихся в собственности частных инвестициях в недвижимость было отмечено значительное сокращение их доходов в виде дивидендов, а не могли бы продать свои инвестиции в течение длительного времени. Их деньги в основном в ловушке инвестиций.
В качестве части портфеля
ЗПИФН лучше всего использовать в рамках диверсифицированного портфеля, а не в качестве одной инвестиции. Они не сильно коррелируют с акций или облигаций, что означает, что делает акции или облигации на рынке будет иметь практически ничего общего с стоимости REIT.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ako zarobiť peniaze tým, že investovanie do nehnuteľností
Pokiaľ ide o zarábaní peňazí do nehnuteľností investovať, tam sú naozaj len hŕstka spôsobov, ako to urobiť. Hoci pojmy sú ľahko pochopiteľné, nenechajte sa zmiasť myslieť, že je možné ľahko implementovať a popravený. Chytiť notebook a ceruzku, pretože v nasledujúcich desiatich minútach, ja ťa prejsť stručný prehľad, ktorý vám pomôže pochopiť základy nehnuteľností a ako úspešný realitný investori spolupracovať s cieľom maximalizovať svoje zisky.
Tri primárne spôsoby, ako zarobiť peniaze z Real Estate Investments
Existujú tri základné spôsoby, ako investori zarobiť peniaze z nehnuteľností:
Zvýšenie hodnoty nehnuteľnosti,
Príjmy z prenájmu zhromažďujú prenajímať nehnuteľnosti na nájomcu, a
Ziskom z obchodnej činnosti, ktoré závisia na nehnuteľnosti.
Stručne povedané, že je to. Samozrejme, tam sú vždy iné spôsoby, ako priamo alebo nepriamo zisk z predaja nehnuteľností, ako učiť sa špecializujú na viac ezoterických oblastiach, ako sú daňová pohľadávka certifikátov, ale tieto tri položky tvoria prevažnú väčšinu pasívny príjem, a konečné bohatstvo, ktoré boli vykonané v oblasti realít. Učenie, ako využiť ich pre svoje vlastné portfólio, môžete pridať ďalšiu triedu aktív, aby vaše celkové alokácie aktív, čo zvyšuje aj diverzifikáciu, a ak by bola vykonaná obozretne, čo znižuje riziko.
1. Zarábanie peňazí z nárastu vlastníctva hodnoty vášho Real Estate Investments
Po prvé, je dôležité, aby ste pochopili, že majetkové hodnoty, nie vždy zvyšuje.
To môže byť bolestne zrejmé počas obdobia ako neskoré 1980 a čoskoro 1990, a kolaps 2007-2009 nehnuteľností. V skutočnosti, v mnohých prípadoch, majetkové hodnoty len zriedka poraziť infláciu. Napríklad, ak máte vlastné a $ 500,000 kus nehnuteľností a inflácia predstavuje 3%, váš majetok mohol predávať za $ 515.000 ($ 500,000 x 1,03%), ale nie sú o nič bohatší, než ste boli v minulom roku.
To znamená, že stále môžete kúpiť rovnaké množstvo mlieka, chlieb, syr, olej, benzín, a ďalších komodít (Je pravda, že syr môže byť mimo prevádzky tohto roka a benzínu, ale váš životná úroveň zostala zhruba rovnaká). Dôvod? Na $ 15,000 zisk nebolo reálne. Bolo nominálnej.
To sa deje preto, že vláda musí vytvoriť peniaze, keď minú viac, než by sa dovnútra daní. Všetko ostatné rovnaké, v priebehu času, čo má za následok každú existujúcu dolár stráca hodnotu a stáva sa stojí menej, než tomu bolo v minulosti.
Jedným zo spôsobov, že savviest realitné investori môžu zarobiť peniaze do nehnuteľností, je využiť situáciu, ktorá vyzerá, že sa vyskytnú raz za niekoľko desaťročí: Keď sa premieta miera inflácie prekročí súčasnú mieru dlhodobého dlhu, môžete nájsť ľudí ochotných riskovať tým, že získa vlastnosti, požičiavanie peňazí na financovanie nákupu, a potom čakať na zvýšenie inflácie. Týmto spôsobom môžu splatenie hypotéky s dolármi, ktoré stoja oveľa menej. To predstavuje transfer z sporiteľov k dlžníkom. Videl si veľa realitných investorov zarábaní peňazí týmto spôsobom v roku 1970 a na začiatku 1980 ako inflácia začal vymkne kontrole pred Paul Volker vzal 2×4 na chrbát a priniesol ju pod kontrolou drasticky zvýši úrokové sadzby.
Trik je kúpiť, keď cyklicky upravené ceny čiapky sú atraktívne, alebo ak si myslíte, že existuje zvláštny dôvod, že konkrétny kus nehnuteľností bude niekedy byť v hodnote viac ako súčasné rýchlosti cap sám naznačuje, že by malo byť. Napríklad talentovaní developeri sa pozrieť na správnom projekte v správnom čase, za správnu cenu, a to doslova vytvárať budúce príjmy z prenájmu, aby podporila ocenenie, ktoré by inak mohli objaviť bohatý na základe súčasných podmienkach, pretože rozumie ekonómii, trhové faktory, a spotrebiteľov.
V mojom starom rodnom meste, sledoval som hrozný starý hotel na veľkom pozemku dostať premenená na rušného nákupného centra s kancelárskymi budovami chrlia značné nájomné na majiteľa. Neprítomnosť tieto peňažné toky, prítomné alebo čistá súčasná hodnota, sa špekuluje do určitej miery alebo iný, bez ohľadu na to, čo poviete si, bez ohľadu na to, ktoré banky schváliť svoje pôžičky, a bez ohľadu na to, čo spoločnosť okolo vás hovorí.
Budete potrebovať buď značnú infláciu v nominálnej mene (ak používate dlhu na financovanie nákupu) na kauciu vás alebo nejakej nízke pravdepodobnosti udalosti prísť vo svoj prospech.
2. Zarábanie peňazí z výnosov z prenájmu generované vaším Real Estate Investments
Zarábaní peňazí z zbieranie nájomné je tak jednoduché, že každý šesťročný, kto niekedy hral hru Monopoly chápe na viscerálny úrovni, ako sa základy práce. Ak máte vlastný dom, bytový dom, kancelárska budova, hotel, alebo akékoľvek iné investície do nehnuteľností, si môžete účtovať ľuďom požičať výmenou za čo im umožňuje použiť vlastnosť alebo zariadenia. Samozrejme, jednoduchý a ľahko nie sú to isté. Ak vlastníte bytových domov alebo nájomných domov, môžete zistiť sami zaoberajúca sa všetkým, čo z rozvrátených toaliet nájomníkom, ktorí prevádzkujú meth laboratória.
Ak máte vlastný strip centier a kancelárskych budovách, možno budete musieť vysporiadať s firmu, ktorá prenajatom od vás úpadku. Ak vlastníte priemyselné sklady, môžete zistiť sami čeliť environmentálnym vyšetrovanie pre rokovania nájomníkov, ktorí využili svoj majetok. Ak máte vlastný pamäťové jednotky, krádeže môžu byť problémom. Investície do nehnuteľností nie sú typ, môžete zavolať do a očakávajú, že všetko, čo ísť dobre.
Dobrou správou je, že existujú dostupné nástroje, ktoré robí porovnanie medzi potenciálnymi investícií do nehnuteľností jednoduchšie. Jeden z nich, ktorý sa stane neoceniteľným vám na vašej ceste k zarábaní peňazí z predaja nehnuteľností je špeciálny finančný pomer nazýva rýchlosť cap, čo je skratka pre “miera aktivácie”. Ak je nehnuteľnosť zarobí $ 100,000 ročne a predáva za $ 1,000,000, mali by ste rozdeliť zisk ($ 100,000) pomocou cenovka ($ 1,000,000) a získať 0,1, alebo 10%. To znamená, že miera cap nehnuteľnosti je 10%, alebo že by ste získať očakávaný 10% z vašej investície, ak ste zaplatili za nehnuteľnosti úplne v hotovosti a bez dlhov.
Rovnako ako akcie, je v konečnom dôsledku len stojí za to čistá súčasná hodnota jej diskontovaných peňažných tokov, nehnuteľnosti je konečná hodnota kombinácia 1.) nástroj generuje pre svojho majiteľa a 2) čistá súčasná peňažné toky vytvára vo vzťahu k cena, ktorá bola na investície zaplatené. Príjmy z prenájmu môže byť miera bezpečnosti, ktoré vás chráni počas zrúti. Určité typy investícií do nehnuteľností sú vhodnejšie pre tento účel.
Ak sa chcete vrátiť k našej predchádzajúcej diskusii o výzvach, ako zarobiť peniaze z predaja nehnuteľností, kancelárskych budov, aby poskytli jednu ilustráciu, zvyčajne zahŕňajú dlhé viacročné zmluvy o prenájme. Kúpiť za správnu cenu, v správny čas a na správnom nájomcom a prenájom splatnosti, a tie by mohli plávať cez realitnú kolaps zberného nadpriemerné nájomných kontrolám, že spoločnosti leasing od máte stále poskytovať (vzhľadom k nájomná zmluva oni podpísali), aj keď sú k dispozícii inde nižšie sadzby. Si to zle, aj keď, a tie by mohli byť zavretý v na nižšej ako par vracia dlho potom, čo sa trh zotavil.
3. Zarábanie peňazí z obchodu s nehnuteľnosťami operácie
Konečný spôsob, ako zarobiť peniaze z investícií do nehnuteľností zahŕňa osobitné služby a obchodné aktivity. Ak vlastníte hotel, môžete predávať filmy na vyžiadanie, aby vaše hostí. Ak vlastníte budovu, budete zarábať peniaze z automatov a garáží. Ak vlastníte umývačku, môžete zarábať peniaze z časovo riadené vysávačov.
Tieto typy investícií takmer vždy vyžadujú sub-špecialita znalosti; napríklad, tam sú muži a ženy, ktorí trávia celý svoj kariéru špecializujúca sa na projektovanie, budovanie, vlastníctvo a prevádzku umývačky. Pre tých, ktorí stúpajú na vrchol svojom odbore a porozumieť zložitosti určitom trhu, príležitosť, aby sa peniaze môžu byť nekonečné.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jos olet kokenut vähemmän kuin-tähtien palvelua, maksaa kuukausittain tilimaksujen, tai on ollut muita ongelmia pankkitilisi (kuten ylityksestä palkkiot), Saatat pohtia siirtymistä pankeille. Muista, et loukkuun pankkisi ja siellä on aina muita vaihtoehtoja.
Ennen kuin teet päätöksen vaihtaa pankkia, sinun on selvitettävä, mikä aiheutti ongelman, ja jos se oli pankin vika tai vika. Jos asiat olet kokenut pankkisi ovat seurausta ei hallita rahaa oikein, niin ongelmat vain seuraa sinua toiseen pankkiin. Siinä tapauksessa, se on jopa voit muuttaa huonon taloudellisen tottumukset.
Kuukausittain palvelumaksuja
Jos veloitetaan kuukausittaista palvelumaksua, sinun kannattaa harkita vaihtamista pankeille. Mutta ennen kuin teet kytkin, soittaa pankkiin ja nähdä, jos ne tarjoavat sinulle tilin ilman kuukausittaista palvelumaksuja. Esimerkiksi, saatat olla tili korkealla vähintään tasevaatimusta sekä siirtymällä tilin minimiarvon tasevaatimusta säästää rahaa kuukausittain palvelumaksuja.
Siirtyessään uuden pankkitilin voi kumota joitakin nykyisiä etuisuuksia, kuten ilmainen maksumääräykset tai matkasekit, kysy itseltäsi, jos todella käyttää näitä ominaisuuksia tarpeeksi, jotta maksaa kuukausimaksu arvoista.
Se voi myös olla hyödyllistä nähdä, jos pankki luopuu tilille maksu, jos saat säännöllisesti suoraan tallettaa tilillesi. Jos näin on, haluat ehkä nähdä, jos työnantaja on valmis tarjoamaan suoraan tallettaa.
Saatat myös olla halukkaita vaihtamaan pankkia saadakseen korkojen lasku kiinnitystä tai autolainan. Tämä voi tarjota merkittäviä säästöjä ja se on ehdottomasti harkitsemisen arvoinen.
Rikkoa Limiittivastuut Cycle
Jos olet päässyt sykli palautusten tai että ylittyneet, voit vaihtaa pankkia aloittaa alusta. Mutta pitää muistaa, että tämä ei ratkaise ongelmaa, jos ylitys kuukaudesta. Sinun täytyy tulla enemmän vastuussa rahalla ja tee se tapa seurata menoja samalla kiinni kuukausibudjettiasi. Kuitenkin jos uusi pankki tarjoaa tilinylityksestä suoja sekä nykyisen pankki ei, se voi olla hyödyllistä vaihtaa.
Tekin ehkä harkita sijoittamista taloudellinen ohjelmiston, jotta voit seurata menoja ja kiinni budjetin koko kuukauden. On myös tärkeää huomata, että pankkitilisi on oltava mustia, ennen kuin voit vaihtaa pankkia.
Huono asiakaspalvelu
Jos haluat vaihtaa pankkia, koska kokemus on huono asiakaspalvelu, tämä on pätevä syy tehdä liikkua. Muita syitä kannattaa harkita siirtämällä pankit voivat olla, että ei ole tarpeeksi paikkoja tai liikut ja ei ole sivuliikettä lähellä uuden kodin.
Saatat myös harkita pienemmän pankki, koska heillä on usein parempaa asiakaspalvelua. Lisäksi luotto-osuuskunnat ovat erittäin asiakasystävällinen. Voit vertailla eri tilejä ja maksuja verkossa. Kuitenkin, jos sinulla on ollut ongelmia asiakaspalvelun aiemmin, voit käydä lähimmässä pankit päättämään, jos uusi pankki on hyvä sovi sinulle.
Ostamassa uutta Bank
Jos päätät avata uutta tiliä kannattaa ostoksia noin pankki, joka parhaiten sopii tarpeisiisi. Kun etsit uutta pankille miettiä tileistä tarjotaan ja maksuja niihin liittyviä. Katsokaa pankki ja pankkiautomaatti sijainnit sekä pankin koko.
Mieti myös ominaisuuksia, jotka ovat sinulle tärkeitä, kuten asiakaspalvelua, tilinylityksestä suoja sekä erityisiä etuisuuksia, jotka ovat sinulle tärkeitä. Jos esimerkiksi haluat tehdä kaikki pankkiasiansa verkossa, niin tiili-ja laasti pankki ei ehkä sinulle tärkeää ja voit harkita verkkopankkiin. Tai voit etuisuuksia kuten ilmainen kahvi, tarkastuksia tai ei kuukausittain palvelumaksuja.
Miten vaihtaa uuteen Bank
Jos olet päättänyt siirtyä uuteen pankkiin, älä kiire, ja pitää mielessä, että sinun ei tarvitse sulkea vanhan tilin heti. Itse asiassa se on parempi antaa sille hieman aikaa keskeyttää kaiken toiminnan vanhan tilisi ja varmista, että kaikki maksut on selvitetty.
Odottaessasi, voit aloittaa siirtotapa suorat talletukset ja automaattinen nostoja uuteen tiliin. Tämä tarkoittaa, että on tilejä useissa pankeissa lyhyen aikaa, mutta se on helpompi siirtää kaikki maksut uudelle tilille.
Sinun täytyy olla varma siirtyä kaikki kuukausittaiset siirrot, automaattinen luonnoksia, ja suorat talletukset. Kun suljet pankkitilin, sinun täytyy tehdä se henkilökohtaisesti tai kirjallisesti. Se voi viedä aikaa, ja se on hyvä olla kaikki maksut ja talletukset siirretään hieman ennen kuin itse sulkea tilin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sužinokite, kaip netapti dalis vis didėjančią skolos statistikos Amerikoje
Daugelis suaugusiųjų, ir net paaugliai, turi kredito korteles savo piniginėse. Swiping yra lengviau nei skaičiuoti pinigus mokėti, ir tai patogiau, nes galite pirkti internetu.
Be to, jūs galite įkrauti tam tikrą pinigų sumą, o ne mokėti pilną sumą atgal iš karto.
Skamba puikiai, ar ne?
Negerai.
Deja, tai yra spąstai, kad daugelis žmonių su kredito kortelės skola patenka į. Jie nenaudoja savo kortelės teisę, ir tada jie galų gale nerimauja, kaip jie ketina sumokėti milžinišką pusiausvyrą, kuri išaugo.
Jei norite išvengti kredito kortelės skola, ar norite, kad būtų išvengta grįžta į ją, šie veiksmai bus parodyti jums, kaip naudoti plastiko atsakingai.
Sumokėti savo balansą Full … kas mėnesį
Galbūt girdėjote, kad paliekant mažai pusiausvyrą jūsų kredito kortelės padeda padidinti savo kredito. Na, tai tik mitas. Jūs neturėtumėte palikti pusiausvyrą jūsų kredito kortelės, jei turite pinigų, kad sumokėti juos išjungti.
Kodėl? Nes jei palikti pusiausvyrą (kuris dažniausiai atsitinka, jei jūs mokate tik minimumą), tada jums reikės mokėti palūkanas. Kredito kortelės turi apie 15% balandis vidutiniškai, tai reiškia, jums bus sumokėti daugiau už pirkinius pabaigoje. Tai geriau tiesiog sumokėti visą likutį prieš arba mokėjimo datos.
Iš tiesų, jei galite, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę kelis mokėjimus per mėnesį, kaip kartą per savaitę. Yra net žmonių iš ten, kurie padaryti už jų kortelė, kai kiekvieną kartą perkant jie padaryti.
Jei tai padarysite, tiesiog įsitikinkite, kad nėra bausmė už daugiau nei X suma įmokų į jūsų kortelę per mėnesį.
Ką daryti, jei turite atlygiai korteles ir bando uždirbti taškų? Tai tas pats sandoris. Jums nereikia palikti likutį kortelėje ir jūsų taškai eiti per. Jie paprastai paskelbtas kitą mokėjimo ciklą.
Įsteigtas Priminimai mokėjimams (arba Automatinis mokėjimas)
Vienas iš blogiausių būdų baigti kredito kortelės skola yra tiesiog pamiršti, kad jūs skolingi kažką.
Gal jūs neturite pažvelgti į savo kredito kortelės sąskaitos ataskaitas dažnai arba prisijunkite į savo sąskaitą internetu. Kad reikia keisti (ypač dėl to, kad taip pat palieka jus pažeidžiami sukčiavimo).
Yra keletas būdų, kaip įsitikinti, kad jūs nesate vėlai mokėjimą (kuris taip pat turi neigiamų pasekmių). Pirmasis yra pasirinkti į automatinių mokėjimų, kuriuos galite padaryti internetu arba paskambinus numeriu kortelės pusėje.
Keičiant nustatymus internete, ieškoti “Mokėjimai”, kad turėtų būti kažkas arti “valdantys mokėjimus” ar “autopayments” po juo.
Su automatinių mokėjimų, paprastai turi keletą pasirinkimų. Tu gali:
Padaryti minimalią sumą, reikalingą
Sumokėti savo balansą visiškai
Mokėkite dabartinį atskaitomybės balanso
Pastarieji du variantai gali būti įvairūs dydžiai, priklausomai nuo to, kada jūsų paskutinis mokėjimas parašė, ir jei jūs atlikote pirkimą arti jūsų datos.
Nors tai yra puiki idėja tiems, kurie turi buferius jų tikrinti sąskaitas, tai nėra taip puikiai tinka tiems, kurie svyruoja banko likučius. Jūs nenorite pasirinkti į visiškai automatinis mokėjimų, o tada netyčia pereikvoti sąskaitos, nes jūs pamiršote mokėjimas buvo išgyvena.
Yra keletas gerų alternatyvų, jei tai yra jūsų atveju.
Pirma, jūs galite nustatyti savo priminimus per kalendorinius app savo telefone. Antra, galite pasirinkti gauti laiškus iš jūsų kredito kortelės kompanija, kai tam tikri įvykiai atsitikti, pavyzdžiui, kai mokėjimas X dienų skaičių. Šios pašto pranešimai yra paprastai randama paskyros nustatymus.
Jei priminimus neveikia už jus visus, ir jūs neturite linkę imti daug savo sąskaitas, tada galvoti apie bent pasirenkant padaryti minimalią sumą, todėl jūs esate saugus.
Vienas paskutinis patarimas-didžiąją laiko dalį, jūs galite pakeisti savo kredito kortelę, dėl datos, kuri gali būtų lengviau jums, jei jums moka nereguliariai.
Gydyti jūsų kredito kortelės kaip jūsų debeto kortelės
Priešingai populiarių įsitikinimų, kredito kortelės ne vienodą laisvų pinigų. Jūs niekada neturėtų pirkti kažką, kad jūs negalite sau leisti su pinigais.
Paprastesnis būdas pažvelgti į tai gydyti jūsų kredito kortelės kaip jūsų debetine kortele. Jūs nepirktų kažką $ 500, jei jūs neturite, kad 500 $ į savo banko sąskaitą, tiesa? Priešingu atveju, jūs susiduria su overdrafto mokestį.
Esmė yra ta, jūs niekada neturėtų imti daugiau, nei galite sau leisti mokėti ne pirkimo metu. Taigi, jei jūs turite $ 1.000 pusiausvyrą savo banko, jums neturėtų būti perkant kažką, kuris kainuoja $ 1100.
Laikykis savo biudžetą
Nesvarbu, ar turite “oficialų” linija elementas biudžetą, arba sekti 80/20 biudžetą, pabandykite ir lazdas į jį kiek įmanoma. Skolų paprastai yra impulsų pirkimai rezultatas, todėl, jei jums likti kelyje jūs nustatote sau kiekvieną mėnesį, jums neturėtų būti išleisti daugiau, nei jūs uždirbti.
Tai veda mus į …
Atskirti poreikius ir norus
Ar kova su sakydamas “ne” ką jūs norite pirkti, biudžeto ar ne biudžetą? Tada ji gali būti naudinga gauti aiškiai, kas būtina ir kas pirkimo.
Jei turite, eikite atgal į pagrindai ir tik imti, ką reikia pirkti, pavyzdžiui, bakalėja, dujų, draudimo, komunalinių paslaugų ir pan Naudokite pinigus už savo išlaidas poilsiui, todėl jūs ne pagunda braukti kaskart pamatyti ką jūs negalite atsispirti.
Negaunate Apdovanojimai kortelę, nebent esate disciplinuotas
Apdovanojimai kortelės yra skirtingi žvėrys, ir tai dar labiau svarbu juos naudoti teisingai, kitaip jums prarasti.
Šios kredito kortelių tipai tik tiems, kurie yra labai drausmingas naudojantis kredito, nes tai labai lengva gauti pasivijo įkrovimo pirkinius tik uždirbti taškų.
Galbūt net matyti kai reklamos, kurie skatina tai. Jie rodo asmenį moka kažkam kitam, nes tai reiškia, kad “papildomų taškų.” Štai nėra teisingas būdas naudoti bet kokį kredito kortelę, ir tai negerai mąstyseną būti. Atminkite, kad jums reikia tik imti, ką galite sau leisti.
Geriausias būdas galite naudoti atlygių kortelę (ir gauti registracijos premiją) yra planuojamas pirkinius. Galbūt jūs rekonstruoti savo namus, pirkti naujus baldus, gauti padaryta ant jūsų automobilio darbą, ar mokate už Padorus draudimo įmokų visus iš karto. Tai yra dalykai, kuriuos jau biudžete už, ir leis jums susitikti su išlaidų reikalavimas gauti premiją užsiregistruoti taškų.
Vėlgi, turi būti labai atsargūs, kai naudojate atlygiai kortelės, kaip jie linkę turėti didesnes MN nei reguliariai kredito kortelės. Jei neturite sumokėti savo balansą visiškai, jums reikia mokėti daugiau palūkanų, o paneigia atlygį arba pinigų atgal jūs uždirbote.
Be to, įsitikinkite, kad esate protingas, apie kuriuos apdovanoja korteles kai užsiregistruosite. Kai kurie griežtai grynųjų pinigų atgal korteles, o tai reiškia, jūs galite išpirkti savo taškus už grynųjų pinigų arba pareiškimo kreditų. Kiti kelionių Apdovanojimai kortelės, ir jūs galite išpirkti savo taškus už lėktuvų ar viešbučių viešnagėms.
Nenaudokite savo kortelę Visi
Žinoma, paprasčiausias sprendimas siekiant išvengti kredito kortelės skola yra išvengti naudojant savo kortelę ne visos išlaidos … bent jau tol, kol gausite savo išlaidas kontroliuoti.
Kai kurie žmonės užšaldyti savo kredito korteles ledo bloko, todėl jie gali juos naudoti, kai jie jaučiasi labiau pasitikintys, tuo tarpu kiti gali sumažinti iki savo kortelę ir uždrausti save nuo naudojant kreditą už ilgą laiką.
Tai iki jums žinoti savo ribas ir pasirinkti atitinkamai.
Tai nėra sunku išvengti kredito kortelės skola
Tol, kol jūs esate supranta savo išlaidų įpročius, atlikite savo biudžetą, ir patikrinti, kad pamatyti, kiek iš pusiausvyros turite savo kortelę, jums turėtų būti suteikta galimybė išvengti kredito kortelės skola be didelių pastangų. Tai tik tada, kai pradeda krauti viską ir nieko visiškai neatsižvelgiant į tai, ką jūs turite banke, kad esate ne rizika. Atlikite šiuos veiksmus aukščiau ir mėgautis mažiau streso aplink mokėjimus kredito kortele.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Upplåning gör en massa saker möjliga. Om du inte har råd att betala kontant för ett hus (eller något annat med en hög prislapp) gör ett bostadslån dig att köpa ett hem och börja bygga eget kapital. Men att låna kan vara dyrt, och det kan även förstöra din ekonomi. Innan du får ett lån, bekanta sig med hur lån fungerar, hur man låna till de bästa priserna, och hur man undviker problem.
låna klokt
Lån göra det mesta mening när du gör en investering i din framtid eller köpa något som du verkligen behöver och kan inte köpa med kontanter.
Vissa människor tänker i termer av ”bra skuld” och ”osäkra fordringar”, medan andra ser alla skulder som dåliga. Det är lätt att identifiera osäkra fordringar (dyra avlöningsdag lån eller en semester finansieras helt och hållet på ett kreditkort), men bra skuld är mer komplicerat.
Vi kommer att beskriva mekaniken av lån nedan. Innan du kommer in bultar och muttrar, är det viktigt att utvärdera exakt varför du lånar.
Utbildning kostnader har ett ganska bra rykte: Du ska betala för grader och färdigheter som öppnar dörrar för dig professionellt och ger avkastning. Detta är oftast korrekt, men allt är bäst med måtta. Som studielån standard nå all-time toppar, är det värt att utvärdera hur mycket du betalar mot den potentiella payoff. Välj ämnesområde klokt och hålla upplåning till ett minimum.
Bostad ses också som en bra användning av skulden. Ändå bostadslån var ansvariga för bolånekrisen 2008, och husägare alltid lättad över att göra sin sista inteckning betalning. Bostad kan du ta kontroll över din omgivning och bygga eget kapital, men bostadslån är stora lån – så att de är särskilt riskabelt.
Bilar är bekvämt, om inte nödvändigt, på många områden. De flesta arbetstagare måste fysiskt gå någonstans för att försörja sig, och kollektivtrafik kanske inte ett alternativ där du bor. Tyvärr är det lätt att överutnyttjas på en bil, och begagnade fordon får ofta förbises som billiga alternativ.
Starta och växande företag kan vara givande, men det är riskabelt. De flesta nya företag misslyckas inom några år, men väl utforskade ventures med en frisk injektion av ”sweat equity” kan vara framgångsrika. Det finns en risk och belöning avvägning i näringslivet, och låna pengar är ofta en del av affären – men du behöver inte alltid behöver låna stora belopp.
Lån kan användas för något annat, (förutsatt att din långivare inte begränsar hur du använder medlen). Oavsett om det är vettigt att låna är något du måste noggrant utvärdera. I allmänhet låna för att finansiera dina löpande utgifter – som din bostad betalning, mat och räkningar – är inte hållbart och bör undvikas.
Var kan man få ett lån
Du kan förmodligen låna från flera olika källor, och det lönar sig att shoppa runt eftersom räntor och avgifter varierar från långivare till långivare. Få offerter från tre olika långivare och gå med erbjudandet som tjänar dig bäst.
Bankerna kommer ofta att tänka på först, och de kan vara ett bra alternativ, men andra typer av långivare är definitivt värt en titt. Bankerna inkluderar stora välkända namn och samhälls banker med lokal inriktning.
Kreditkassor är mycket lika till banker, men de ägs av kunder i stället för utomstående investerare. Produkterna och tjänsterna är ofta i stort sett densamma, och priser är och avgifter är ofta bättre på att kreditföretag (men inte alltid).
Kreditkassor tenderar också att vara mindre än storbankerna, så det kan vara lättare att få ett lån officer att personligen granska din låneansökan. En personlig tillvägagångssätt förbättrar dina chanser att få godkänt när det finns oegentligheter som också är komplicerat för automatiserade program för att ta itu med.
Online långivare är relativt nya, men de är väl etablerade på denna punkt. Medel för online-lån kommer från en rad olika källor. Personer med extra pengar kan ge pengar genom peer-to-peer-långivare och andra långivare än banker (som stora investeringsfonder) levererar också medel för lån. Dessa långivare är ofta konkurrenskraftiga och de kan godkänna ditt lån utifrån olika kriterier än de som används av de flesta banker och kreditinstitut.
Inteckning mäklare är värt att titta på när man köper ett hem. En mäklare arrangerar lån och kan kunna handla bland många konkurrenter. Fråga din fastighetsmäklare för förslag.
Hårda pengar långivare tillhandahålla finansiering till investerare och andra som köper fastigheter – men som inte är typiska husägare.
Dessa långivare utvärdera och godkänna lån baserade på värdet av den egendom som du köper och din erfarenhet, och de är mindre intresserade av inkomstförhållanden och kredit poäng.
Den amerikanska regeringen finansierar några studielån, och de låneprogram kanske inte kräver kredit poäng eller inkomster för att få godkänt. Privata lån är också tillgängliga från banker och andra, men du måste kvalificera sig med privata långivare.
Finansbolag gör lån för allt från madrasser till kläder och elektronik. Dessa långivare är ofta bakom butiks kreditkort och ”inget intresse” erbjudanden.
Auto återförsäljare kan du köpa och låna på samma ställe. Återförsäljare normalt samarbetar med banker, kreditföretag eller andra långivare. Vissa återförsäljare, särskilt de som säljer billiga begagnade bilar, hantera sin egen finansiering.
Typer av lån
Du kan låna pengar för en mängd olika användningsområden. Vissa lån är utformade (och endast tillgänglig) för ett visst ändamål, medan andra lån kan användas för nästan vad som helst.
Lån utan säkerhet erbjuder större flexibilitet.
De kallas oprioriterade eftersom det inte finns några tillgångar som säkrar lån: du behöver inte ställa säkerhet som en garanti för långivaren. Några av de vanligaste lån utan säkerhet (även känd som personliga lån) inkluderar:
Kreditkort är en av de mest populära typer av lån utan säkerhet. Med ett kreditkortskonto, får du en kredit som du spenderar emot, och du kan betala och låna flera gånger. Kreditkort kan bli dyrt (med hög räntor och årliga avgifter), men på kort sikt ”teaser” erbjuder är vanliga.
Signatur lån är personliga lån som garanteras endast genom din signatur: du bara gå med på att betala tillbaka, och du behöver inte erbjuda någon säkerhet. Om du misslyckas med att betala tillbaka, är alla långivare kan göra skada din kredit och vidta rättsliga åtgärder mot dig (som så småningom kan leda till garnering din lön och ta pengar ur bankkonton).
Konsolideringslån är utformade för att kombinera befintliga skulder, vanligtvis med målet att sänka dina lånekostnader eller din månatliga betalningar. Till exempel, om du har saldon på flera kreditkort, kan en konsolidering lån befria dig från hög räntor och förenkla återbetalning.
Studielån är en typ av lån utan säkerhet som betalar för utbildningsrelaterade kostnader. Dessa lån är i allmänhet endast tillgängliga för personer inskrivna i vissa utbildningsprogram, och de kan användas för undervisning, avgifter, böcker och material, uppehälle och mycket mer. Den amerikanska regeringen ger studielån med låntagaren vänliga funktioner, och privata långivare erbjuda ytterligare finansieringsmöjligheter.
Auto lån kan du göra små månatliga betalningar på bilar, husvagnar, motorcyklar och andra fordon. Typiska återbetalningsvillkor är fem år eller mindre. Men om du slutar att göra de nödvändiga betalningar på billån, kan långivare återta fordonet.
Bostadslån är utformade för de stora summor som behövs för att köpa en bostad. Standard lån varar 15 till 30 år, vilket resulterar i relativt låga månatliga betalningar. Bostadslån vanligtvis säkras genom en kvarstad mot egendom du lånar för och långivare kan utestänga på fastigheten om du slutar göra betalningar. Variationer på en vanlig hem inköp lån är:
Home eget kapital (topplån): låna mot värdet av ett hem som du redan äger. Låntagare får ofta ta ut för hem förbättringar, kostnader utbildning och andra användningsområden.
Statliga låneprogram: Enklare examen med en mindre handpenning eller lägre kredit poäng. Långivare har extra säkerhet eftersom lån backas upp av den amerikanska regeringen. FHA lån är bland de mest populära bostadslån tillgängliga.
Konstruktion lån: Betala för byggandet av ett nytt hem, inklusive kostnader för mark, byggmaterial, och entreprenörer.
Affärs lån ge medel för att starta och växande företag. De flesta långivare kräver att företagare personligen garantera lån om verksamheten har betydande tillgångar eller en lång historia av lönsamhet. Den amerikanska Small Business Administration (SBA) garanterar också lån för att uppmuntra bankerna att låna ut.
Mikrolån är extremt småföretag lån. För mager kläder och småföretagare, kan dessa lån vara lättare att kvalificera sig för – speciellt om du inte har kredit, inkomster, och erfarenhet som traditionella långivare letar efter.
Hur Lån Work
Lån kan tyckas enkel: du låna pengar och betala tillbaka senare. Men du måste förstå mekaniken av lån för att göra smarta lånebeslut.
Intresset är det pris du betalar för att låna pengar. Du kan betala ytterligare avgifter, men majoriteten av kostnaden bör vara räntekostnader på ditt lån balans. Lägre räntor är bättre än höga priser, och den effektiva räntan (APR) är en av de bästa sätten att förstå din lånekostnader.
Månatliga betalningar är den mest synliga delen av ett lån – du ser dem lämna ditt bankkonto varje månad. Din månatliga betalningar kommer att bero på hur mycket du har lånat, din ränta och andra faktorer.
Kreditkorts lån (och andra revolverande lån) har en minsta betalning som beräknas utifrån ditt kontosaldo och din långivare krav. Men det är riskabelt att bara betala ett minimum eftersom det kommer att ta år att eliminera din skuld och du betalar en betydande mängd i ränta.
Avbetalning lån (de flesta auto, hem, och studielån) får betalt ned över tiden med en fast månatlig utbetalning. Du kan räkna ut att betalning om du vet några detaljer om ditt lån. En del av varje månatlig betalning går mot ditt lån balans, och en annan del täcker räntekostnaderna för lånet. Med tiden mer och mer för varje månatlig betalning tillämpas på ditt lån balans.
Längden på ett lån (i månader eller år) avgör hur mycket du betalar varje månad och hur mycket total ränta du betalar. Långsiktiga lån kommer med mindre betalningar, men du betalar mer intresse under hela löptiden för lånet. Även om du har en långfristigt lån kan du betala bort det tidigt och spara på räntekostnader.
En handpenning är pengar du betalar up-front för vad du ska köpa. Down betalningar är standard med hem och auto inköp och de minska mängden pengar du behöver låna. Som ett resultat kan en handpenning minska mängden intresse du betalar och storleken på din månatliga betalningar.
Se hur lånen fungerar genom att titta på siffrorna. När du förstår hur intresset är laddad och betalningar tillämpas på ditt lån balans, vet du vad du får in.
Se hur amortizing lån får betalt ned över tiden (de flesta auto, hem, och studielån)
Använd ett kalkylprogram för att beräkna betalningar och kostnader för ett lån du funderar
Se hur betalningar och räntekostnader arbeta med roterande konton (kreditkort)
Hur att få godkänt
När du ansöker om ett lån, kommer långivare att utvärdera flera faktorer. För att underlätta processen, utvärdera dessa samma objekt själv innan du ansöker – och vidta åtgärder för att förbättra något som behöver åtgärdas.
Din kredit berättar om din upplåning historia. Långivare undersöka ditt förflutna för att försöka förutsäga huruvida du ska betala av nya lån du ansöker om. För att göra det, de granska information på dina kreditupplysningar, som du också kan se dig själv (gratis). Datorer kan automatisera processen genom att skapa en kredit värdering, vilket är bara en numerisk poäng baserat på den information som finns i dina kreditupplysningar. Höga poäng är bättre än låga poäng och en bra poäng gör det mer troligt att du kommer få godkänt och få en bra hastighet.
Om du har dålig kredit eller om du aldrig har haft möjlighet att upprätta en betalningsanmärkningar, kan du bygga upp din kredit genom att låna och betala tillbaka lån i tid.
Du behöver inkomster för att betala tillbaka ett lån, så långivare är alltid nyfiken på dina inkomster. De flesta långivare beräkna en skuld till intäktsrelation för att se hur mycket av din månadsinkomst går mot skuldåterbetalning. Om en stor del av din månadsinkomst får ätas upp av lån betalningar, de är mindre benägna att godkänna ditt lån. I allmänhet är det bäst att hålla din månatliga skyldigheter enligt 31 procent av din inkomst (eller 43 procent om man räknar bostadslån).
Andra faktorer är också viktiga. Till exempel:
Säkerheter kan hjälpa dig att få godkänt. För att använda säkerheter, du ”löfte” något att långivaren kan ta och sälja för att tillfredsställa din obetalda skulder (förutsatt att du sluta göra de nödvändiga betalningar). Som ett resultat, tar långivaren mindre risk och kan vara mer villiga att godkänna ditt lån.
Belåningsgrader på din säkerhet är viktiga. Om du lånar 100 procent av köpeskillingen, långivare ta större risker – de måste sälja varan för topp dollar för att få sina pengar tillbaka. Om du gör en handpenning på 20 procent eller mer, är lånet mycket säkrare för långivare (delvis eftersom du har mer hud i spelet).
En cosigner kan förbättra din ansökan. Om du inte har tillräckligt med kredit eller inkomst för att kvalificera sig på egen hand, kan du be någon att ansöka om lån med dig. Denna person (som bör ha god kredit och tillräckliga inkomster för att hjälpa) lovar att återbetala lån om du inte gör det. Det är en enorm – och riskabelt – favör, så både låntagare och medundertecknare måste tänka noga innan man går vidare.
Kostnader och risker av lån
Det är lätt att förstå fördelarna med ett lån: du får pengar, och du kan betala tillbaka senare. Ännu viktigare, du får vad du vill köpa, till exempel ett hus, en bil, eller en termin i skolan. För att få hela bilden, hålla nackdelarna med upplåning i åtanke när du bestämmer hur mycket att låna (eller huruvida ett lån är vettigt alls).
Betalningar: Det är nog ingen överraskning att du behöver för att återbetala lånet, men det är en utmaning att förstå vad återbetalning kommer att se ut. Speciellt om betalningar inte kommer att starta under flera år (som med vissa studielån), är det frestande att anta att du ska räkna ut det när det är dags. Det är aldrig roligt att göra lån betalningar, särskilt när de tar upp en stor del av din månadsinkomst. Även om du lånar klokt med överkomliga betalningar, kan saker och ting förändras. Ett jobb klippa eller en förändring i familjens utgifter kan lämna dig beklagar den dag du fick ett lån.
Kostnad: När du återbetala ett lån, du betala tillbaka allt du lånat – och du betalar extra. Det extra kostnad är oftast intresse och med några lån (som hemma och auto lån), dessa kostnader är inte lätt att se. Intresset kan bakas in i din månatliga betalning osynligt, eller det kan vara en rad på ditt kreditkort räkningen. Hursomhelst, ökar intresset kostnaden för allt du köper på kredit. Om du räkna ut hur dina lån fungerar (se ovan), kommer du att ta reda på exakt hur mycket ränta frågor.
Credit: din kredit värderingar är beroende av ett lån historia, men det kan bli för mycket av det goda. Om du använder lån konservativt, du kan (och förmodligen kommer) fortfarande har utmärkta kredit poäng. Men om du lånar för mycket, din kredit så småningom kommer att drabbas. Dessutom ökar du risken för försumliga på lån, som verkligen kommer att dra ner dina poäng.
Flexibilitet: Pengar köper alternativ och få ett lån kan öppna dörrar för dig. Samtidigt, när du lånar, du har fastnat med ett lån som måste betalas ut. Dessa betalningar kan fånga dig i en situation eller livsstil som du hellre komma ur, men förändringen är inte ett alternativ tills du betala av skulden. Till exempel, om du vill flytta till en ny stad eller slutar fungera så att du kan ägna tid åt familjen eller ett företag, det är lättare när man är skuldfri.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
