Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vil du spare penge bundling forsikring? Ikke altid

Vil du spare penge bundling forsikring? Ikke altid

Du har sikkert hørt det ”bundle og gem” linje fra forsikringsselskaber, lovende store rabatter, hvis du får alle dine politikker fra samme transportvirksomhed.

Det er ofte tilfældet, at få to eller flere policer fra samme selskab vil betyde rabatter – op til 25% rabat en husejere politik – afhængigt af forsikringsselskabet. Plus, bundling forsikringer er praktisk, fordi kan tilgås oplysninger fakturering og dækning detaljer fra den samme konto til alle politikker.

Men at bekvemmelighed gør det nemt at glemme alt om din forsikring, og det er en sikker måde at ende med at betale for meget.

Ja, bundling sparer normalt penge

Virksomheder, der tilbyder bundling tendens til at give en 5-25% rabat på hver politik. Husejere forsikring får typisk den største rabat, da dit hjem værdi er sandsynligvis langt større end bilens.

”De fleste virksomheder er virkelig ikke interesseret” i at sælge bare husejere politikker, siger Michael McCartin, formand for Joseph W. McCartin Insurance i Beltsville, Maryland, som sælger politikker fra flere luftfartsselskaber, hvis politik er tilgængelige i regionen.

Bærere ”har rejst satserne for husejere forsikring, men tilbyder en enorm rabat når du bundt alt sammen,” McCartin siger. Den Bilforsikring rabat er ofte mindre procentdel, men det varierer fra selskab, siger han.

For eksempel, hvis dit hjem og auto forsikring er bundtet, kan du få rabat på 10% på din auto politik og 15% på din husejere forsikring. Hvis du pakkede din Bilforsikring med en lejere politik i stedet, kan du se op til en 5% rabat.

Hvad sker der, når du ikke er på udkig

Bundling politikker fremmer en ”sæt det og glemme det” mentalitet, men automatisk forny år efter år med den samme virksomhed kunne komme til en pris. Du er mindre tilbøjelige til at tjekke konkurrenternes priser, hvis du er nødt til at skifte to politikker i stedet for én, især hvis man er betalt automatisk via et realkreditlån spærret konto.

Priserne har tendens til at stige på politisk fornyelse tid, og de kan tommer op langt ud over hvad du ville betale med et andet selskab, hvis du ikke tjekke priser online eller via telefon.

Selvfølgelig er det ikke alle forsikringsselskaber øge præmierne indtil deres kunder overpaying, og satser er bundet til at stige over tid med ethvert produkt. Det, der virkelig betyder noget, er, om din nuværende selskab ville gøre det – og hvis du ikke kontrollere, vil du aldrig vide.

Forskellige folk, stater og priser

Spørgsmålet om, hvorvidt at bundle går dybere end bekvemmelighed: Forsikring prisfastsættelse er meget individuel, og meget afhænger af hvor du bor, din kredit historie (i de fleste stater) og værdien af ​​de elementer, du forsikrer.

”Virkeligheden er, at det forsikringsselskab, der kan give dig de laveste omkostninger hjem forsikring er sandsynligvis ikke den, der kan tilbyde dig de laveste omkostninger Bilforsikring,” siger Kyle Nakatsuji, administrerende direktør for Clearcover, en Bilforsikring opstart.

Sig din situation kan oversættes til en meget dyr auto politik – måske du kører en sportsvogn eller haft en nylig ved-fejl ulykke – men dit hus er beskeden og kræver lidt dækning. Hvis din udbyder giver dig den billigste bilforsikring muligt, selv om husejere sats er ikke så lav som det kunne være, er du sandsynligvis stadig spare med pakken.

Men scriptet er vendt hvis operatørens Bilforsikring er dyr sammenlignet med andre muligheder i dit område. En rabat på en billig boligejere politik – selv 25% – kunne blegner i sammenligning med de større besparelser, du ville få ved at bryde bundt og vælge den billigste Bilforsikring. Efter shopping og sammenligne satser for begge, kan du holde dit hjem politik den samme, men få din Bilforsikring andetsteds.

Vær opmærksom på, at nogle auto forsikringsselskaber tilbyder rabatter for at have en husejere politik på plads og omvendt – ”så du stadig får fordelene ved bundling uden bundtet”, selv om det ikke er fra dem, Nakatsuji siger,

Hvad du kan gøre

Du kan prøve at undgå sats krybe ved shopping rundt for politikker, både hver for sig og bundtet:

  • Hvert andet år.
  • Hvis du ser en forhøjelse på 10% eller mere på fornyelse.
  • Når du har en stor forandring i deres liv, herunder ægteskab, skilsmisse eller en flytning.
  • Hvis din kredit er blevet bedre eller værre. I de fleste stater, kan dårlig kredit forhøje satserne mere end en dårlig kørsel rekord. (Undtagelser er Californien, Hawaii, og Massachusetts, hvor det er ulovligt for forsikringsselskaberne at overveje dit kredit, når indstillingen satser.)
  • Lige efter den treårige årsdagen for en færdselsbøde, billet eller ulykke. McCartin siger din pris vil afspejle din status på den dag du handler, og den treårige mærke er typisk, når satser gå ned igen.

Når man sammenligner citater online, søge efter pakkeydelser og politikker, og kigge efter den samme dækning som din nuværende forsikring.

Du kunne også tale med en uafhængig forsikringsagent ligesom McCartin, der kan sammenligne politikker og finde æbler-til-æbler dækning. Vid, at uafhængige agenter ikke kan få hver citat tilgængelig – nogle virksomheder sælger politikker kun ved deres egne ansatte eller online.

Sådan Budget Ligesom en enkelt Super Mom

Sådan Budget Ligesom en enkelt Super Mom

At være en enlig mor ofte kommer med nogle unikke udfordringer, især i den finansielle arena. Efter alt, øge børn ikke kommer billige. Ifølge USDA , det koster $ 233.610 i gennemsnit at opdrage et barn til 18 år.

I et to-forælder husstand, kan der være to indkomster til at håndtere bekostning. Enkelte mødre, på den anden side, er mere tilbøjelige til at være at gøre det arbejde på én indkomst alene. Det er, hvor en enlig mor budget bliver kritisk.

Et budget kan være en redningskrans, især når der er børn i billedet. Hvis du er en super enkelt mor, kan disse tips hjælpe dig med søm dit budget og få mest ud af dine penge hver måned.

1. Start med din indkomst

Der er to primære tal, du har brug for at lave en enkelt mom budget: samlede indtægter og samlede udgifter.

Når du planlægger dit budget, begynde med at tilføje op din månedlige indkomst. Den nemmeste måde at gøre det, uanset om du arbejder en regelmæssig 9 til 5 gig eller kontrollere flere job, er at tjekke dine lønsedler. Hvis du tjener det samme beløb hver uge eller hver anden uge, kan du bruge denne indtægt som din baseline.

Dernæst tilsættes i enhver indkomst, du optjener fra en side trængsel eller deltidsarbejde. Dette kan være mere uregelmæssig, afhængigt af hvordan du ofte du laver deltid eller side arbejde.

Endelig tilsættes i enhver børnebidrag eller underholdsbidrag, du modtager regelmæssigt. Hvis du modtager disse betalinger, men det er ikke konsekvent, kan du ikke ønsker at inkludere dem i din indkomst i alt.

2. Flyt på dit forbrug

Det næste skridt er at tilføje op, hvad du bruger hver måned. Du kan opdele dette i to kategorier: essentiel udgifter til at vedligeholde din levestandard og “ekstra”.

Så hvad er vigtigt? Din liste kan omfatte ting som:

  • Boliger
  • Hjælpeprogrammer
  • Mobiltelefon og internet service
  • børnepasning
  • Bleer og formel, hvis du har en baby
  • Dagligvarer
  • Gas
  • Forsikring
  • tilbagebetaling af gælden
  • Kid-relaterede fornødenheder som skole frokost gebyrer, skoleuniformer eller aktivitet gebyrer for extracurriculars
  • Opsparing

Hvorfor er besparelser opført her? Det er simpelt. Hvis du er en enlig mor, en nødfond er noget du ikke har råd til at undvære. Emergency besparelser kan komme i handy, hvis du har en uventet bil reparation eller dit barn bliver syg, og du har brug for at gå glip af en dag med arbejde. Selv hvis du er kun budget $ 25 om måneden for besparelser, kan små mængder tilføje op. Behandling af besparelser som et lovforslag sikrer, at pengene bliver lagt væk med jævne mellemrum.

Dernæst gå videre til den ekstra listen. Det er her, du vil medtage udgifter, du behøver ikke nødvendigvis. For eksempel kan du have:

  • Spise ude
  • Underholdning
  • Tøj
  • Rejse
  • Kabel TV
  • Gym medlemskab

Træk alle dine udgifter (essentielle og ekstramateriale) fra din samlede indkomst. Ideelt set bør du have penge tilovers. Det er penge, du kunne føje til opsparing eller bruge til at betale din gæld, hvis du transporterer studielån, en bil lån eller kreditkort balancer.

Hvis du ikke har noget tilovers, eller endnu værre, du er benægtende, skal du finjustere dit enlig mor budget ved at reducere dine udgifter.

3. Finde Besparelser i dit budget

Når du har fået din oprindelige budget færdig, kan du tage et andet udseende for at finde besparelser. Her er nogle specifikke tips til at skære ned på udgifterne og frigøre kontanter i dit budget:

Reducer børnepasning omkostninger. Den gennemsnitlige udgifter til dagpleje for et spædbarn kører mellem $ 5.547 og $ 16.549, afhængigt af den tilstand du bor i. Det bryder ned til $ 106 til $ 318 per uge. Dagpasning bistand er tilgængelig for nogle enlige mødre, der opfylder visse krav indkomst, men hvis du ikke er berettiget, kan der være andre måder at reducere omkostningerne.

For eksempel kan du være i stand til at finde et familiemedlem, der er villige til at tilbyde børnepasning til en nedsat pris. Eller du kan oprette en børnepasning swap med en anden mor, hvis tidsplan er modsat din. Selv reducere din børnepasning omkostninger ved $ 50 per måned kunne tilføje $ 600 om året tilbage til dit budget.

Brug apps til at føje til din opsparing. Uanset om du er ude efter dagligvarer, tøj eller noget midt imellem, er der en app, der kan spare dig penge.

Ibotta , for eksempel, tilbyder rabatter på dagligvarer indkøb, så du ikke behøver at klippe kuponer. Den gennemsnitlige bruger sparer $ 240 om året. RetailMeNot er et godt sted at finde promo koder og udskrives kuponer til forhandlere som Amazon, Sears og Macy er. Kidizen er designet til mødre, der ønsker at købe (og sælge) børnenes tøj.

Udnyt dit kreditkort belønninger for besparelser. Et belønninger kreditkort kan være enorme, når det kommer til at spare, især hvis du tjener penge tilbage. Ifølge en 2017 WalletHub rapport , kan de bedste belønninger kreditkort give op til $ 1.634 i besparelser værdi i løbet af de første to år. Det tal omfatter belønninger optjent fra indkøb, samt en indledende bonus.

Så hvad slags belønninger kort er bedst for din enlige mor budget? Det afhænger af, hvordan du typisk bruger. Hvis de fleste af dine indkøb foretages på købmandsforretninger, engros klubber, stormagasiner eller benzinstationer, ville du ønsker et kort, der giver flest point eller cash back muligt for disse indkøb. På den anden side, hvis du rejser med dine kiddos regelmæssigt, kan en rejse belønninger kortet være det bedste valg.

Bare husk at holde øje med det årlige gebyr og årlige omkostninger i procent, hvis du har tendens til at bære en balance på dit kort. Gebyrer og renter kan gnaske løs på værdien af ​​din opsparing.

Overvej en bankkonto switch. Den gennemsnitlige checkkonto afgifter $ 97,80 om året i gebyrer. Det lyder måske ikke meget, men det kan tilføje op til næsten $ 1.000 i løbet af et årti. Hvis du ikke har gennemgået din banks gebyrer sidst, tage en anden til at gøre det. Hvis du får nikkel og dimed, overveje at flytte dine penge til en netbank eller traditionel bank, der er gebyr-venlige at øge din opsparing i alt.

Фондова Торгова проти опціонної торгівлі: Греки Варіанти Чи не Stocks

Фондова Торгова проти опціонної торгівлі: Греки Варіанти Чи не Stocks

Якщо ви трейдер або інвестор, ваша мета полягає в тому, щоб робити гроші. І ваша вторинна мета полягає в тому, щоб зробити це з мінімальним прийнятним рівнем ризику.

Одна з основних труднощів для нових варіантів трейдерів виникають тому, що вони дійсно не розуміють, як використовувати можливості для досягнення своїх фінансових цілей. Звичайно, всі вони знають, що купувати щось зараз і продавати його за вищою ціною, це шлях до прибутку.

Але цього не достатньо хороший для опціонних трейдерів, тому що ціни опціонів не завжди поводяться, як очікувалося.

Наприклад, досвідчені трейдери акції не завжди купують акції. Іноді вони знають, короткі продажі – в надії отримати прибуток, коли ціна акцій знижується. Занадто багато початківці трейдери варіант не розглядають концепцію продажу варіанти (хеджувати обмежити ризик), а не купувати їх.

Варіанти дуже спеціальні інвестиційні інструменти , і є набагато більше , трейдер може зробити , ніж просто купувати і продавати індивідуальні варіанти. Параметри мають характеристики, які не доступні в іншому місці в інвестиційній всесвіту. Наприклад, існує безліч математичних інструментів ( « греки ») , які трейдери використовують для вимірювання ризику. Якщо ви не розумієте, наскільки це важливо, думати про це:

Якщо ви можете виміряти  ризик (тобто ,, максимальний виграш або збиток) для даної позиції, то ви можете. Переклад: Трейдери можуть уникнути неприємних сюрпризів, знаючи , скільки грошей може бути втрачено , коли відбувається найгірший сценарій.

Точно так же, трейдери повинні знати потенційну нагороду за будь-яку позицію для того, щоб визначити, чи є шукає, що потенційне винагороду варто ризику потрібно.

Наприклад, кілька факторів, які опціонні трейдери використовують, щоб оцінити ризик / винагорода потенціалу:

  • Утримання позиції в протягом певного періоду часу. В відміну від акцій, всі варіанти знецінюватися з плином часу. Грецька літера « Тета » використовується для опису того, як проходження одного дня впливає на вартість опціону.
  • Delta міра , як зміна ціни – вище або нижче – для базових акцій або індексу впливає на ціну опціону.
  • Продовження зміна ціни. Як запас продовжує рухатися в одному напрямку, швидкість , при якій прибуток або збитки накопичуються зміни. Це ще один спосіб сказати , що варіант Delta не постійна, а змінюється. Грецька, Gamma описує швидкість , з якою змінюється Delta.

    Це дуже відрізняється для штока (незалежно від того, ціна акцій, вартість однієї частки акцій завжди змінюється на $ 1, коли зміни ціни акцій на $ 1) і поняття щось, з яким новий варіанти трейдер повинен бути зручним.

  • Змінюється мінливість середу. При біржової торгівлі, більш мінливий ринок переводить в великі щоденні зміни цін на акції. У світі опціонів, зміна волатильності грає велику роль в ціноутворенні опціонів. Vega  виміряти , наскільки ціна опціону змінюється , коли оцінюється зміни волатильності.

Хеджування з Спред

Параметри часто використовуються в поєднанні з іншими варіантами (тобто купити і продати інший). Це може здатися дивним, але загальна ідея проста: Якщо у вас є очікування для базового активу, таких як:

  • бичачий
  • ведмежий
  • Нейтральний (очікує ринку діапазону палітурки)
  • Ставши набагато більше, або набагато менше, летючий

Ви можете побудувати позиції, які заробляють гроші, коли ваші очікування виправдалися.

Число можливих комбінацій велике, і ви можете знайти інформацію про різні опціонних стратегіях , які використовують  розвороти . Спреди мають обмежений ризик і обмежені вигоди. Тим НЕ менше, в обмін на прийняття обмеженою прибутку, торгівля опціонами має свої власні нагороди, такі як збільшення ймовірність заробляння грошей. Кілька консервативний інвестор має велику перевагу , коли це може мати позиції , які приходять з гідною потенційного прибутку – і високу ймовірність отримання цього прибутку. Сток торговці не мають нічого схожого на опціонні спреди.

Опціони біржова торгівля. Для освіченого опціонного трейдера, що це хороша річ, тому що опціонні стратегії можуть бути розроблені, щоб отримати вигоду з широкого спектра результатів на фондовому ринку. І це може бути досягнуто з обмеженим ризиком.

Hogyan állítsa fontossági sorrendbe olcsó

Hogyan állítsa fontossági sorrendbe olcsó

A költségkeret húz meg egy millió különböző irányba: javítási autóját, kivéve nyugdíjazás fizeti ki a hitelkártyát, vesz egy új munkával kapcsolatos ruhát, és mentse a gyermekek főiskolai oktatás.

Hogyan lehet egyensúlyt ezeket külön megtakarítási célokat, amelyek előírják a különböző mennyiségű készpénzt és különböző határidők?

1: Visszavonul Jön az első

Tisztázzuk: egyáltalán nincs cél, hogy ez sokkal fontosabb, mint a megtakarítás a nyugdíjas.

A legtöbb ember figyelmen kívül hagyja öregségi két okból-on, úgy tűnik, messze, és két, azt feltételezik, hogy ők is csak folyamatosan dolgoznak a 70-es.

Sajnos nem minden nyugdíjazások önkéntes. Job elbocsátások, életkoron alapuló hátrányos megkülönböztetés ellen az idősebb munkavállalók, a családi gondozási kötelezettségek és egészségügyi kérdések lehet kényszeríteni az embereket a korai nyugdíjba vonulást. Ne gondolj „nyugdíjazás”, mint a választás; gondolni rá, mint valami, ami ideális esetben egy választás, de lehet, hogy az erőltetett munkanélküliség.

Ha a munkáltató kínál „megfelelő hozzájárulást,” teljes mértékben kihasználni azt. Egyes munkáltatók hozzájárulnak 50 cent minden egyes dollár, maximum összeg, amit hozzájárulhatnak a nyugdíjalapba. Más munkaadók is egyezik dollár-dollár.

Ez az egyetlen helyzet, amelyben akkor keresni egy termék „visszatérés” a befektetés. Maximalizálja a megfelelő hozzájárulást, akkor is, ha hitelkártya-tartozás. Az öregségi előbb.

Ha a munkáltató nem nyújt megfelelő hozzájárulást, vagy ha már találkozott a korlátot, majd a következő prioritás …

2: Pay Off hitelkártya-tartozás

Nem minden adósság rossz. Lehet, hogy stratégiai okokból, hogy miért lenne lehetősége van csak, hogy a minimális kifizetések alacsony kamatok, adózás támogatott jelzáloghitel vagy diákhitel.

De ha mondjuk hitelkártya-tartozás, fizet le, még ha a hitelkártyák jelenleg kínál a „teaser” nulla százalékos kamat. Ez csak idő kérdése, mielőtt hogy teaser árfolyam skyrockets a két számjegyű.

Fizet ki a hitelkártyát ad egy garantált „visszatérés”, ami egy sokkal vonzóbb lehetőség, mint befektetés a pénzt máshol, vagy mentés, hogy vásároljon néhány más elemet.

3: Indítsa el a sürgősségi alap

Ez az ötlet szorosan kapcsolódik a felette: a jövőben ne hitelkártya-tartozás azáltal, hogy egy sürgősségi alap. Ez az alap segít fedezni a váratlan költségek, mint az egyik legnagyobb egészségügyi számlát, vagy kapcsolatos költségeket a munkahely elvesztése.

A szakértők nem értenek egyet, hogy mekkora a sürgősségi alap legyen. Egyesek azt mondják, hogy legyen kisebb, mint 1000 $. Mások azt mondják, meg kell menteni a 3 hónapos megélhetési költségek. És mégis, a többi menni, amennyire csak ajánlani megtakarítás 6-12 hónapos megélhetési költségek szerint. A legfontosabb dolog azonban az, hogy félre valamit.

4: Ne alapok várható, az időszakos költségek

Tudja, hogy egy nap, a tető szivárog. A mosogatógép eltörik. El kell hívni egy vízvezeték-szerelő. Az autó motorja fog robbanni. Szükséged lesz új gumi. A szikla repül át a szélvédőre.

Ezek nem „vészhelyzet”, vagy „nem várt kiadásokat.” Ezek elkerülhetetlenek költségek.

Azt tudom, hogy az otthoni és az automatikus javítás lesz szükség. Csak azt nem tudom, mikor.

Tegyük félre egy alap e elkerülhetetlen otthon és az automatikus javítást. Ez független a sürgősségi alap. Ez egyszerűen egy karbantartási alap kiszámítható, elkerülhetetlen költségeket, hogy megtörténjen véletlenszerű időközönként.

Hasonlóképpen, ha tudjuk, hogy akkor egy nap meg kell vásárolni egy másik autó. Így kezdődik, hogy egy autó kifizetést magad. Ez megakadályozza, hogy kelljen finanszírozására a következő jármű.

5: Készíts egy listát a fennmaradó célok

Brainstorm egy listát minden megmaradt célt szeretne menteni az: a 10 napos utazás Párizsba, rozsdamentes acél és gránit konyha átalakítani, és pazar üdülési ajándék a szülőknek.

Ebben a szakaszban nem szünetelteti, hogy vajon hogyan fog fizetni ezért. Csak ötletroham a listán.

Ezután írja a céldátuma minden ezeket a célokat.

Ne aggódj, hogy ez a „reális” -Te mindig brainstorming.

6: Tally költségek

Ezután írjuk be a cél összegek mellett minden célhoz. Álmai nyaralás Párizsba kerül 5000 $. A konyha alakítsa kerül $ 25,000. Pazar ünnep ajándékok kerül $ 800.

7: Divide

Osszuk a költségek minden egyes kaput a határideje. Ha szeretne egy $ 5,000 párizsi útja egy éven belül (12 hónap), például, meg kell menteni $ 416 havonta. Ha szeretne egy $ 25,000 konyha alakítsa két év (24 hónap), akkor meg kell menteni $ 1041 havonta.

Ezen a ponton, akkor valószínűleg észre, hogy nem tudja teljesíteni a célokat a tervezett határidőre, különösen azután, ha tényezője nyugdíjazás adósságait és az épület egy sürgősségi alap, amely a három legfontosabb.

Tehát itt az ideje, hogy elkezd szerkeszti ezeket a célokat. Akkor vágott egy pár célok teljesen talán nem kell, egy felújított konyha, elvégre. Azt is megváltoztathatja a határidő egyes célok talán Paris egy év nem reális, de Paris 18 hónap ($ 277 havonta) úgy érzi, több megvalósítható.

8: többet keresnek

Ne feledje: a pénz kezelése kétirányú egyenlet. A legegyszerűbb módja, hogy növelje a megtakarítási ráta a kereső tovább. Keresse további munkahelyek meg tudják oldani esténként és hétvégén. Menteni minden fillért, amit keresnek az Ön másodállást. Hamarosan, akkor egy járat Párizsba.

Dans quel ordre dois-je payer mes dettes?

Dans quel ordre dois-je payer mes dettes?

L’une des questions les plus courantes que je me pose par les lecteurs concerne l’ordre dans lequel ils devraient commencer à rembourser leurs dettes. Habituellement, ils énumèrent plusieurs dettes et me demandent de leur dire l’ordre dans lequel ils devraient chercher à les payer.

Je leur dis souvent que ce n’est pas tout à fait facile.

Tout d’ abord, ils ont généralement pas pris des mesures de base pour réduire leurs dettes. Ont – ils consolident leurs prêts étudiants? Ont – ils fait des transferts de solde de taux d’intérêt zéro? Ont – ils regardé l’option des prêts personnels? Ont – ils demandé des réductions de taux d’intérêt sur leurs cartes de crédit? Ce sont toutes les mesures personnes devraient prendre lors de l’ examen de leur situation de la dette.

En second lieu , ce qui est peut – être plus important encore, il existe différentes stratégies pour payer vos dettes, chacun avec des avantages différents, et différentes stratégies fonctionnent le mieux pour différentes personnes et situations différentes. Certaines personnes sont plus orientées vers le succès en utilisant une méthode, tandis que d’ autres pourraient être dans une situation de la dette qui les incline fortement vers une méthode complètement différente.

Plutôt que d’expliquer chacune de ces idées, je pensais que je vous les montrerai en travaillant par exemple.

Disons que vous avez cinq dettes:

  • Dette # 1 (carte de crédit) : 5 000 $, 19,9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 7 000 $
  • Dette # 2 (prêt étudiant) : 20 000 $, le taux d’intérêt de 7,5%, pas de limite de crédit
  • Dette # 3 (carte de crédit) : 7 000 $, 24.9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 15 000 $
  • Dette # 4 (prêt personnel) : 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit
  • Dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, le taux d’intérêt de 4%, pas de limite de crédit

Commandée par l’équilibre

La première stratégie mérite d’être discuté est de les commander en équilibre. Telle est la stratégie popularisée par l’animateur de radio Dave Ramsey et est la base de sa stratégie de « boule de neige de la dette ».

L’idée derrière cette stratégie est de commander les dettes de leur solde courant, avec le plus bas solde venant en premier. Une fois que vous avez commandés, vous effectuer des paiements minimums chaque mois sur l’ensemble des dettes, mais le haut sur la liste, alors vous faites le plus grand paiement possible, vous pouvez vers cette dette supérieure.

En utilisant cette méthode, vous allez atteindre le point de paiement de la dette de votre solde le plus bas relativement rapide, et donc vous allez profiter du sentiment de réussite qui vient de rembourser une dette assez rapidement.

Ce sentiment de réussite psychologique de rembourser une dette peut être un gros problème pour certaines personnes. Il peut se sentir vraiment qui change de vie, car il est la preuve pour beaucoup de gens qu’ils peuvent faire.

Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez commander vos dettes comme celle-ci:

Debt # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $
Debt # 3 (carte de crédit): 7 000 $, 24.9% d’ intérêt taux, limite de crédit de 15 000 $
dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, le taux d’intérêt de 7,5%, aucune limite de crédit de la
dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, 4% des taux d’intérêt, pas de limite de crédit

Étant donné que la dette # 4 a un petit équilibre, vous devriez être en mesure d’éliminer assez rapidement et donc le succès de frapper une dette de votre liste. Vous aurez également plus de fonds disponibles pour faire un gros paiement sur la prochaine dette.

Ordonné par taux d’intérêt

Une autre approche pour rembourser les dettes est de simplement les commander par taux d’intérêt, de haut au plus bas. Comme avec l’approche précédente, vous faites simplement les paiements minimums sur toutes les dettes, mais vous faites le plus grand possible paiement supplémentaire que vous pouvez sur la dette haut sur la liste.

La logique derrière cet ordre est que cela conduira mathématiquement le total des paiements globaux les plus bas de toute approche. En termes de dollars et en cents premières, c’est l’approche qui vous donnera les meilleurs résultats.

Alors, quel est l’inconvénient? Selon la façon dont vos dettes sont structurées, parfois votre dette plus élevé d’intérêt peut avoir un équilibre vraiment important et prendre beaucoup de temps pour rembourser. Cela peut rendre cette méthode se sentir comme un très long slog avant de commencer à voir tout succès, ce qui peut décourager certaines personnes.

Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez commander vos dettes comme cela :

Dette # 3 (carte de crédit): 7 000 $, le taux d’intérêt de 24,9%, limite de crédit de 15 000 $
Dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $
Dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, 7,5% taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, le taux d’intérêt de 4%, pas de limite de crédit de la
dette # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit

Commandée par la limite de crédit

Une troisième approche consiste à commander simplement les dettes de la façon dont il vous arrive près d’être à la limite de crédit de cette dette, généralement en pourcentage. L’effet de cela est qu’il pousse les cartes de crédit en haut de la liste, les vous faire remboursez d’abord, puis les autres dettes (celles sans limite de crédit – en d’autres termes, vos dettes plus traditionnelles) viennent plus tard dans un ordre de votre choix.

Maintenant, pourquoi voudriez-vous cette approche? Cette approche est préférable si vous essayez de maximiser votre crédit au cours de l’année prochaine. Si votre objectif est d’avoir le plus grand honneur possible marquer six ou douze mois à partir de maintenant pour améliorer les chances d’obtenir, par exemple, un prêt hypothécaire, vous pouvez envisager cette approche.

Pourquoi cela aidera votre pointage de crédit? Un élément important de votre pointage de crédit est votre utilisation du crédit, ce qui est le pourcentage de votre limite globale de crédit disponible que vous arrive d’utiliser en ce moment. Donc, si vous avez une seule carte de crédit avec une limite de 10.000 $ et vous avez un solde de 8000 $ sur, votre utilisation du crédit est de 80% – beaucoup plus élevé que les prêteurs voudraient. Votre pointage de crédit diminue lorsque ce pourcentage devient élevé et il récupère lorsque ce pourcentage est faible – de préférence de moins de 20% à 30% – donc si vous êtes concentré sur votre pointage de crédit, vous allez vouloir frapper directement les lignes de crédit .

Quel est l’inconvénient? Pour un, vous aurez probablement envie de revoir la liste régulièrement le pourcentage de votre limite de crédit utilisée changera régulièrement vos dettes de carte de crédit. Un mois, vous pourriez avoir une dette sur le dessus; le mois prochain, une autre dette pourrait avoir un pourcentage plus élevé utilisé.

Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez les commander comme cela :

Dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $
Dette # 3 (carte de crédit): 7 000 $, 24,9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 15 000 $

… et les trois derniers peut aller dans l’ordre qui fonctionne pour vous … ici, je nouveau taux d’intérêt.

Dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, 7,5% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, 4% des taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, aucune limite de crédit

Lequel est le meilleur?

Donc, ce qui est le mieux pour vous?

Si vous avez du mal à coller avec des objectifs qui ne vous montrent pas des succès réguliers , vous allez vouloir aller avec la première méthode, les commander par solde avec le moins cher. Cela vous donnera votre premier succès le plus rapide et étaler les succès assez régulièrement au cours de votre voyage de paiement de la dette. Pour beaucoup de gens, ayant un succès rapide peut faire toute la différence en termes de coller avec elle.

Si vous vous concentrez surtout sur la récupération de votre pointage de crédit pour un prêt hypothécaire potentiel ou d’un prêt de voiture à l’avenir relativement proche , commandez vos dettes par le pourcentage de la limite de crédit que vous utilisez et mettre ceux sans limite de crédit (c. -à- celles qui ne sont pas une carte de crédit ou une marge de crédit) au fond. Avec cette stratégie, vous allez améliorer votre utilisation du crédit aussi vite que possible, ce qui est un élément clé de votre pointage de crédit.

Sinon, je commande les dettes de taux d’intérêt, le taux d’intérêt le plus élevé. Ceci est la méthode qui donne le montant total des intérêts payés le plus bas au fil du temps, ce qui signifie plus d’ argent sur le long terme qui reste dans votre poche. Ceci est la méthode que j’ai utilisé pour mon propre rétablissement de la dette et cela a fonctionné comme un champion.

Dernières pensées

Comme pour tout dans les finances personnelles, il existe différentes solutions qui fonctionnent le mieux pour différentes personnes. Pas tout le monde est dans la même situation. Pas tout le monde a la même psychologie. Pas tout le monde a les mêmes obstacles ou possibilités.

Plus que tout, cependant, le succès financier ne se résume pas à choisir le meilleur chemin – bien que cela soit utile – mais de choisir un chemin positif et en le poussant aussi dur que vous le pouvez en réduisant les dépenses personnelles et l’utilisation de cet argent pour réduire vos dettes .

Après tout, peu importe ce plan que vous choisissez, réduisant considérablement vos dépenses et effectuer des paiements plus importants supplémentaires à la dette haut sur votre liste va faire plus que d’avoir votre liste parfaitement ordonnée. La liste aide, mais votre bonne conduite et bonne journée à des choix de jour aider encore plus.

Bonne chance!

6 Moves Dumb Money qui semble intelligent

6 Moves Dumb Money qui semble intelligent

Avez-vous déjà essayé de « temps » le marché boursier? Avez-vous acheté une maison avant que vous étiez vraiment prêt, parce que la propriété est maison un bon investissement? Gardez-vous un solde sur votre carte de crédit pour améliorer votre pointage de crédit?

Ce sont tous les mouvements d’argent commun, et si vous avez fait l’un d’eux, vous avez sans doute pensé que vous suiviez essayé et vraie sagesse finances personnelles. Mais comme beaucoup de sagesse conventionnelle, ils ne sont pas presque aussi intelligent que le son.

Voici un peu d’argent stupide déplace vous devez fossé de votre arsenal, peu importe combien il peut sembler logique.

Déplacer Dumb: Ne pas avoir une carte de crédit, car elle conduira à la dette.

Il a été près de huit ans depuis la grande récession, et plus de deux tiers des personnes âgées de 18 à 29 ans n’ont pas les cartes de crédit, selon un sondage Bankrate. « Il semble intelligent, parce que vous n’êtes pas à risque de la dette, mais ce n’est pas intelligent, parce que vous n’êtes pas la construction de votre crédit » , explique Sarah Newcomb, auteur de « Loaded: l’ argent, la psychologie, et comment faire son chemin sans quitter vos valeurs derrière. » Un grand nombre de ces millennials – ainsi que les gens d’autres générations qui n’ont pas les cartes de crédit en leur nom propre – ont ce qu’on appelle « les fichiers minces de crédit »C’est parler de crédit industrie pour avoir peu à aucun crédit. l’ histoire, et il peut vous retenir lorsque vous voulez demander un prêt hypothécaire ou en voiture. Il peut aussi vouloir dire payer plus que nécessaire pour les propriétaires et l’ assurance automobile.

Initiative intelligente: Si vous pensez que vous êtes susceptible d’être irresponsable avec ce premier morceau de plastique, demandez à la banque émettrice de maintenir la limite de crédit artificiellement bas. Ensuite, mettre un ou deux projets de loi automatique sur la carte et le calendrier des paiements automatiques de votre compte de chèques pour les couvrir. Vous ne serez jamais en retard, et votre crédit permettra d’ améliorer.

Et si vous avez été refusé pour une carte? Une carte sécurisée – où vous faites un petit dépôt auprès de la banque émettrice – est la carte avec des roues de formation qui peuvent vous mettre sur la voie d’une histoire forte de crédit.

Déplacer Dumb: Garder un équilibre sur une carte de crédit pour construire de crédit.

L’ un des grands contributeurs à votre pointage de crédit est l’ utilisation du crédit. Votre utilisation est le pourcentage de votre limite de crédit que vous êtes en train de l’ aide, et il compte pour environ 30 pour cent de votre score. Si vous avez une limite de 1 000 $ et votre facture est de 550 $, vous utilisez 55 pour cent. C’est trop élevé – il est préférable pour votre score si vous utilisez plus de 30 pour cent de votre limite de crédit à tout moment. Et un solde de mois en mois et le paiement des intérêts ne contribue pas à votre score du tout, mais il fait mal votre porte – monnaie: Le taux d’intérêt de carte de crédit moyenne est d’ environ 15 pour cent. Sur un solde de 3000 $, qui vous coûterait 450 $ par année.

Initiative intelligente: Idéalement , vous allez payer vos cartes de crédit chaque mois, vous épargnant des paiements d’intérêts. Et si votre utilisation typique vous a surutilisation votre limite, vous pouvez résoudre le problème de deux façons: Vous pouvez demander une augmentation de votre limite de crédit et ne pas utiliser la capacité supplémentaire, ou vous pouvez payer votre facture plus d’une fois par mois .

Déplacer Dumb: Remboursement anticipé de prêts aux étudiants tout en lésiner sur les cotisations de retraite

Vous avez des prêts étudiants et que vous voulez les payer aussi vite que possible, de sorte que l’argent supplémentaire que vous avez à la fin du mois va vers payer au-delà de vos factures mensuelles et grignote au bureau principal. Votre urgence est compréhensible; ne serait pas la vie mieux si elles étaient tout simplement disparu? Mais prépayer les prêts étudiants ne sont pas une sage décision si elle vient à un coût à votre épargne à long terme, comme contribuant à votre 401 (k) (surtout si vous recevez dollars correspondants de l’employeur) ou le remboursement de la dette de carte de crédit à taux élevé, dit Newcomb .

Mouvement intelligent: Remboursez vos prêts étudiants lentement et régulièrement pendant que vous construisez votre avenir et de tirer parti des rendements des marchés boursiers. Il peut même être préférable d’opter pour des plans de remboursement en fonction du revenu (qui abaissent vos paiements mensuels), même si le paiement des intérêts pendant plus d’ années signifie payer plus d’ intérêt au total.

Regardez le coût de votre dette de prêt étudiant, il faut soustraire la déduction fiscale, et les comparer à la déclaration que vous obtiendriez en mettant votre argent pour travailler dans d’autres façons.

déplacer Dumb: Obtenir le premier emploi et l’augmentation plus tard.

Est-ce que vous négociez votre salaire pour votre emploi actuel? Sinon, vous n’êtes pas seul. Quelque 41 pour cent des personnes n’a pas, selon Salary.com . Beaucoup craignent que le marchandage sur le salaire de départ les conduira hors de la course pour le travail tout à fait. Mais pas pour la négociation d’ un salaire compétitif au début d’un nouvel emploi vous commence sur la mauvaise situation financière, parce que tous les bonus et les élever vous aller de l’ avant sera probablement un pourcentage basé ce chiffre à partir.

Mouvement intelligent: Ne prenez pas la première offre. Vous avez le plus d’ influence quand ils veulent vous, mais ne vous ont pas encore – et il est important de reconnaître et de profiter de ce moment. « Les gens pensent que vous devez demander ce qui est acceptable, mais vous devez vous demander: « Que dois – je besoin de gagner pour que je n’ai pas à vous soucier de l’ argent? C’est ce que votre temps vaut la peine « , dit Newcomb. Vous devez aussi comprendre que l’attente de l’autre côté de la table est que vous demanderez plus. Une étude de CareerBuilder montre 45 pour cent des employeurs sont prêts à négocier votre offre d’emploi initiale, et en fait vous attendre à le faire. Vous ne vous laisser tomber si vous ne le faites pas.

déplacer Dumb: L’achat d’une maison parce qu’il est un « investissement ».

Conseiller financier Carl Richards, auteur de « The Gap comportement » rappelle les temps les gens lui ont dit de leurs maisons: « Il est le meilleur investissement que j’ai jamais fait! » Sa réplique: « Est – ce parce qu’il est le seul investissement que vous » avez jamais organisé sur? » Il a un point. Il y avait une croyance de longue date que les valeurs de propriété ne descendent jamais … Puis vint 2008 et effondrement du marché du logement. En réalité, la valeur des maisons gardent historiquement le rythme de l’ inflation. Et le coût de possession – sans parler de l’ emménagement, l’ ameublement, les taxes, les assurances et l’entretien qui va de 1 à 2 pour cent de la valeur de la maison par an, selon le Centre commun de Harvard for Housing Studies – est élevé.

Mouvement intelligent: Acheter un que vous voulez vivre – ou continuer à louer pour l’ instant. Cette liste de blanchisserie des coûts signifie qu’il n’a pas de sens d’ en acheter un tout si vous ne vous attendez pas à rester pendant au moins cinq ans.

Si vous restez à long terme, l’équité que vous construire en remboursant (ou hors) votre prêt hypothécaire devient un compte d’ épargne supplémentaire compte que vous pouvez utiliser pour la retraite. Mais vous ne devriez jamais étirer pour acheter une maison que vous ne pouvez pas vraiment se permettre juste parce que vous pensez que les valeurs des propriétés sont dues à la pop. Si vous le faites, vous n’êtes ni l’ achat ni l’ investissement –  vous spéculant. Et à moins que vous êtes un investisseur immobilier professionnel, qui est une mauvaise idée.

Déplacer Dumb: Essayer de temps le marché.

La synchronisation du marché se résume à savoir deux choses: quand sortir, et quand revenir dans la première est vraiment difficile à clouer, et le second est encore plus difficile.. Alors que nous avons tous entendu des histoires des investisseurs ordinaires qui ont obtenu dans au bon moment, Richards est sceptique. « Ne croyez pas les histoires », dit-il. « Croyez les données. » Et les données dit que vous ne pouvez pas gagner à ce jeu.

Smart Fix: Achetez régulièrement, et depuis des années. Richards dit arracher une page du livre de jeu de Warren Buffett: « La meilleure chose que vous pouvez faire est d’ être paresseux – et nous devrions célébrer ce fait. » Et pendant que vous y êtes, ne pas essayer trop dur pour battre le marché. Alors que les actions individuelles et gérées fonds communs de placement sont très intéressants, il est d’ investir régulièrement dans des fonds indiciels ennuyeux fonds négociés en bourse (qui sont aussi moins cher d’acheter et propre) qui sont plus susceptibles de vous faire un multi-millionnaire sur le long terme. Si vous êtes assez paresseux, c’est.

Nasveti za nakup vaš prvi Home Insurance Policy

Prihranite denar s temi nasveti

Nasveti za nakup vaš prvi Home Insurance Policy

Odločanje za nakup prvega doma, je res razburljivo; Pogosto te odločitve prišel povezana z drugimi velikimi življenjske odločitve, kot ženi ali imajo otroke, ampak bolj in bolj, ljudi se zaveda, da je vlaganje denarja v svojo lastnino, namesto da bi ga porabili za najemnino samo smiselno dolgoročno.

Iskanju načinov, da prihranite denar, ko ste kupili svoj prvi dom postane velika prednost za prvič homeowners.

Ali kupujete stanovanju ali hiši, boste želeli, da bi našli zavarovanje, ki bo ustrezno zaščito vaše naložbe, kot tudi svoje osebne predmete, medtem ko prihranek denarja.

Koliko stane Prva stran zavarovanje stalo?

Glede na vrednost Penguin mer doma zavarovanja znašajo v povprečju 952 $ na leto, z nekaj dražjih držav, ki se razteza vse do $ 2000. Imejte v mislih, da te cene odražajo povprečne stopnje domov zavarovanje, ki bi običajno vključujejo popuste za splošno populacijo, kot so starost popusti, zahtevki za prostoročno popuste, in v nekaterih primerih, popuste zvestobe.

Za prvič doma kupca, ti popusti ne sme uporabljati. To je razlog, zakaj je pomembno, da se pripravi in ​​preuči možnosti, da pridejo ven na vrhu. Denar boste prihranili pri stroških zavarovanja bi lahko šel v svojo hipoteko ali v doma izboljšave.

Ko smo že na lokalni zavarovanja delavec pred nakupom doma bi vas opozoril na morebitne težave in visoke stroške.

Zavarovalne strokovnjaki, ki so specializirani za zavarovanje doma glej svoj delež terjatev in imajo dostop do ocen zavarovalnica na različnih področjih.

Kaj bi lahko Make Your Home zavarovanje dražje?

  • Če ste zahtevke v skladu s prejšnjim zavarovalne police, kot so politiki, najemniki, da ne bi bili upravičeni do škodnega prosti popusta, ki bi lahko povzročila, da plača bistveno več na domačem zavarovanju
  • Če ne izkoristijo združevanje vaš dom in avtomobilsko zavarovanje, boste plačali več za zavarovanje doma, kot nekdo, ki postavlja vse svoje zavarovanje pri eni družbi. Boste želeli oceniti skupne stroške obeh politik z isto zavarovalnico. Včasih, če pogledaš na skupne stroške zavarovanja, lahko svojo ceno avtomobilsko zavarovanje dražje z domačo zavarovalnico, ampak popust boste dobili na dom lahko skupne stroške vašega zavarovanja manj. Vedno ovrednotiti svoje zavarovanje kot celoten paket in ne ena na ena. Bodite strateški in uporabiti vse svoje zavarovanje za pogajanja.
  • Če še niste imeli prejšnje zavarovanje na prebivališče, ali če ste imeli vrzel v zgodovini zavarovalnice.
  • Če ste bili že preklical zavarovalnice zaradi neplačevanja (tudi vaš avto zavarovanja lahko računajo)
  • Če je vaš dom posebne značilnosti ali pogoje, kot če ima posebne materiale, ki se uporabljajo v gradbeništvu, če je na območju z veliko zahtevkov, ali ima večje tveganje, kot če je v območju poplav ali je pri višjih tveganj zaradi močnega vetra in tornadi.

5 nasvetov za varčevanje denarja na svoj prvi dom Zavarovanje stroškov

Obstaja več načinov, da lahko ukrepajo pred svojo prvo domačo nakupu prihranite denar z dodatkom do sto dolarjev na vaše zavarovanje in prvi domači nakup.

1. Ne puščajte Home Insurance Nakup do zadnje minute

Obstaja veliko več za domače zavarovalno kritje kot samo prijavite za politiko. Morda boste presenečeni, koliko ljudi se tako odnesejo z izbiro svojega prvega doma, že vnaprej odobrili za hipoteko, domači pregled, in pogajanj, ki so zapustili zavarovanje na svojem novem domu v zadnjem trenutku. Kaj se zgodi, ko to stori, je, da boste imeli omejene možnosti. Čutili boste pritisk odločiti hitro, in ne boste niti skrbi za kritij, ki jih dobite z domačo politiko. Ne sebe dal v ta položaj.

Nasvet: Ko boste dobili ponudbo za zavarovanje doma, da bo temeljil na stavbe ali stanovanja vrednosti, nekateri novi lastniki stanovanj, so presenečeni, da bi našli realne vrednosti nepremičnin svojega doma ni vedno enaka stanovanja vrednost.

 To pogosto povzroča nepotrebnih presenečenj, stroškov ali težav.

Izdelava slabe zavarovanja odločitev lahko stalo več sto dolarjev na kratek rok (ki je dovolj slabo), vendar se lahko dejansko stalo na tisoče dolarjev in veliko stresa na dolgi rok. Ko izberete zavarovanje, samo zato, ker je poceni, se pogosto ne videti, kako se bodo ti plačani v zahtevku. Si pozabil na zavarovanju, ko ste se preselili v svoj novi dom, in potem, ko zahtevek se zgodi, da je, ko ljudje na koncu plačate najbolj.

Ali nekaj raziskav o najboljši domači zavarovanja v vašem območju, in ne pozabite, da zavarovalnice usmeriti svoje izdelke na podlagi, kdo je njihov cilj profil stranke ali tveganju. Najboljši avto zavarovalnica ne sme biti tisti, ki je najbolj primerna za zavarovanje vašega novega doma ali življenjski slog. Želite, da bi našli enega, ki vam ponuja najbolj popolno pokritost za stvari, ki jih potrebujete.

Nasvet: Ko se premaknete v svoj novi dom, se lahko stroški avtomobilskega zavarovanja tudi povečala. Avtomobilsko zavarovanje stopnje temeljijo na uporabi, vozi na delo, in območja, kjer je vozilo garažirano ponoči, z drugimi besedami, kjer živijo. Ne pozabite, da proračun za morebitne spremembe, tudi tam, ali pa uporabite avtomobilsko zavarovanje kot pogaja dejavnik, da bi dobili nižje stroške zavarovanje doma.

2. ne prevzemajo stroškov Your zavarovanja bo enako kot sedanji lastnik je

Mnogi ljudje vprašajo prejšnji homeowner, koliko so bili stroški električne energije, davki šole, premoženjskih davkov in drugih stroškov pri odločanju o nakupu doma. Odgovor na to, koliko so plačani v zavarovanje ni dober pokazatelj, koliko boste plačali. Če je doma v visoki poplavnem območju ali na območju, kjer so številni neurja ali tornado terjatve, lahko te podatke lahko najti ven; Vendar pa bo osnova, kako se stroški njihovega zavarovanja izračuna povsem nejasno.

Zavarovalne police upoštevati zelo osebne podatke, da bi ugotovili strošek. Oseba, ki je starost, bonitetna ocena, poklic in druge osebne izbire, v kakšno zavarovanje se odločil, da ne bo predstavljala svoj položaj. Get zavarovanja ceno, preden zaprete posel.

3. hipotekarno zavarovanje je lahko cenejši prek agenta zavarovanja, kot je S svojo hipotekarnega posojilodajalca

Vaš hipotekarni posojilodajalec ali banka lahko ponudimo hipotekarnega zavarovanja. Razlog za to počnejo zato, ker želijo zagotoviti, da če se kaj zgodi, da vas, da dobijo svoj denar nazaj. Njihove cene se lahko posplošimo, da se ujemajo njihove povprečne stranke. To lahko na koncu stanejo več denarja. Morda imate prednosti pred povprečnega človeka. Na primer, če ste mlajši od 35 let in v dobrem zdravstvenem stanju, lahko vaša stopnja bistveno nižja. Pogovorite se finančni svetovalec ali vaš agent življenjskega zavarovanja, preden bo posel.

4. Ne Skip Domači inšpekcija; Uporabite ga, da prihranite denar dolgoročno

Domača pregled je vaš največji namig na morebitne težave z doma. Ob dom v slabem stanju, lahko stane veliko denarja. Domov inšpektorji lahko potencialno pomagajo ugotoviti skrite težave in vas opozori, da popravila, ki jih bodo morali narediti, da bo vaš dom varen pred poškodbami.

Vaš dom pregled lahko tudi vam nasvete o tem, kako izboljšati svoje stalno prebivališče na način, ki vam bo dala popuste na vaše stroške zavarovanja. Predstavnik zavarovanje doma vam lahko pomaga oceniti to kot dobro.

5. Vzpostavitev Vaš zavarovanja Zgodovina vnaprej

Ob nekdaj zavarovanja lahko ste upravičeni do terjatev prostih popuste in celo popuste zvestobe. To lahko dodate do prihrankov več kot 20%. Obstajata dva načina lahko izkoristijo ustanovitvi zgodovino zavarovanja, preden kupiš svoj prvi dom ali stanovanju.

  • Če ste živeli z nekom, ki je imel zavarovanja, kot so starši, pred nakupom vaš dom, se obrnite na svojo zavarovalnico, da vidim, če bodo prepoznali zgodovino zavarovanja si tam že uveljavljeno. Lahko tudi pustite, da vam nova zavarovalnica ve, da če ste bili živi, ​​preden ste bili zavarovani v skladu s svojo domačo politiko starše (če ne bi bilo nobenih zahtevkov), ni zagotovljena, vendar pa bo delovala, ker ste bili v teoriji “zavarovanec” kot družinskega člana, ki živi v tej prebivališča.
  • Get najemniki politiko kjerkoli živite pred nakupom doma

Ob najemnike in najemodajalce Zavarovanje je mogoče znižati stroške Ko kupiš svoj prvi dom

Obstaja veliko prednosti za pridobivanje najemodajalcev zavarovanje zgodaj v življenju, ne le ščiti pred nepričakovanih finančnih bremen, če gre za nenadno krajo ali požar, vendar pa vas bo, da prihranite denar na vaš dom ali stanovanju zavarovanja, ko je končno kupil svoj prvi dom.

Zavarovalnice ponujajo popuste za ljudi, ki lahko pokažejo izgube brez škodnih zgodovino. Če ste čakali, dokler ne boste kupili svoj prvi dom za nakup zavarovanja, bi lahko plačevali do 25% več za vaš dom stopnjo zavarovanja, v primerjavi z nekom, ki je prej imela najemodajalcev zavarovanje za nekaj let.

Po podatkih Nacionalnega združenja zavarovalnih komisarjev ( SIC) , povprečni stroški najemodajalcev zavarovanja je približno $ 187 na leto. To se razlikuje od države do države, pa tudi v najdražjih področij, bi lahko dobili osnovno kritje za pod $ 20 na mesec.

Torej, si predstavljajte, da plačate za najemodajalcev zavarovanje za obdobje treh let, in nimajo nobenih zahtevkov. Recimo, da to deluje na 600 $. Potem se prijavite za zavarovanje na svojem prvem domu. S pomočjo te številke, če lahko prihranite 25% ali več od stroškov vašega novega doma zavarovanja, ki ima zgodovino škodnega prostoročno že v žepu, boste z lahkoto bi svoj denar nazaj, ali podvojitev, v primerih višje zavarovalne ocenjeno države. Prihaja z manj kot dolarjem na dan, za najemnika zavarovanje, ne bo samo vas ščiti pred finančnimi izgubami, medtem ko v najem, vendar pa postane finančna naložba v nižjih stroških Homeownership na dolgi rok.

Was Sie nicht zu tun, wenn Ihr Haus zu verkaufen

Was nicht zu tun, wenn Ihr Haus zu verkaufen

Ich werde nie ein offenes Haus vergessen, die ich im Jahr 2008 besucht.

Ich bat unsere Makler für einige größere Häuser schauen Sie sich um – möglicherweise ein zweistöckiges Geschäft oder eine geräumige Ranch mit einem Keller. Ich war begeistert, als sie mit einer Liste von sechs Häusern kam für uns in einem Tag zu sehen – „Coke House“ von denen ich das nenne

Es ist nicht das, was Sie vielleicht denken. Die Ziegel Ranch war nicht die Heimat von Drogenkonsumenten oder arbeitslos wannabes Anschlagen Kokain. Nein, es war ein Haus, dessen untere Ebene wurde mit Coke Erinnerungsstücke bis zum Rand gefüllt. Vom Boden bis zur Decke, hatte die gesamte Erdgeschoss Coca-Cola Wandbekleidungen, Softdrink-inspirierten Tisch und Stuhl setzt, und Coke tchotchkes.

Das Haus war groß anders, aber wir haben nie über den grell Dekor. Und wirklich, wer könnte?

Verkauf Ihres Hauses? Machen Sie nicht diese Fehler

Verlassen spezifische Einrichtung intakt, wenn Sie Ihr Haus verkaufen ein großer Fehler ist, aber es ist eine, die oft abspielt. Hausbesitzer wissen nicht immer ihr spezifischer Stil nicht auf die Massen nicht ansprechen – oder vielleicht auch nur nicht kümmern sie.

Natürlich ist unkonventionell Dekor nicht der einzige Fehler Verkäufer machen, wenn ein Haus zu entladen versuchen. Ich griff auf mehrere Immobilienprofis aus dem größten Fehler, um herauszufinden, sie sehen Verkäufer machen. Hier ist, was sie sagte:

Fehler # 1: je auf der Fotografie.

Im Zeitalter der Online-Angebote, ein paar Bilder auf Ihrem iPhone aufgenommen wurden, nicht wirklich geschnitten, und das ist wahr, egal wie groß sie sind. Dennoch haben wir alle Häuser mit unprofessionell Fotos vermarktet gesehen, dass die Immobilie in seinem besten Licht nicht zeigen.

„Die Menschen, ihre Entscheidung zu treffen in der Liebe mit Ihrem Hause mit Bildern über das Internet zu fallen“, sagt Immobilieninvestor Chad Carson. Es wäre eine Schande, zu verpassen, auf Vollpreis verkaufen, weil Sie zu billig waren große Bilder zu bekommen.

Carson schlägt die Einstellung einen professionellen, eine gute Arbeit geleistet, um Ihre Wohnung zu inszenieren, und dafür, dass Sie ideale Beleuchtung haben die perfekten Aufnahmen zu bekommen. Wenn Sie dies nicht tun, sagt er, der perfekte Käufer kann nicht einmal die Mühe zu Hause zu besuchen.

Fehler # 2: Die Ausgaben zu viel auf Upgrades.

Gemeinsame Weisheit sagt, dass es klug ist Ihr Haus zu reparieren zu verkaufen, oder zumindest sicherstellen, dass keine großen Probleme behoben werden, bevor die Auflistung. Aber können Sie es zu weit nehmen? Nach Lee Huffman, einem Investoren California Immobilien, die für DLH Partner arbeitet, gibt es auf jeden Fall ein Punkt des abnehmenden Ertrags.

„Sie können Gold-Platte alles und haben Verbesserungen, die in Fünf-Sterne-Resorts gehören würde, aber wenn Ihr Haus wird beurteilen nicht für den vereinbarten Kaufpreis, müssen Sie auf den Preis kommen, wenn Sie wollen, um zu schließen Übertragungsurkunde,“sagt Huffman.

Statt sich auf Upgrades Luxus Mehrausgaben, das Beste, was Sie tun können, ist sicherzustellen, dass Ihr Haus sauber und gepflegt. Ein großer Teil der Zeit, werden die Käufer wollen das Haus zu aktualisieren, nach ihrem eigenen Geschmack sowieso.

Fehler # 3: Verlassen viele Familienbilder um.

Ihre Familienfotos verstreut im ganzen Haus zu haben, ist in Ordnung, wenn Sie setzen bleiben wollen. Aber wenn Sie verschieben wollen, können sie verursachen Verwirrung für Ihre Käufer.

„Vermeiden Sie persönliche Fotos auf Ihrem Home-Tour präsentiert, sagt Loria Hamilton-Field, Chicago Managing Broker von Owners.com.

„Wenn Familienfotos drängen zu Hause, potenzielle Käufer von Eigenheimen leicht ablenken können, und es wird schwieriger für sie, das Haus zu erinnern“, sagt sie. „Sie wollen sicher sein, dass die Käufer selbst dort leben zu sehen -. Und die persönlichen Elemente, die Sie haben, desto schwieriger werden die“

Fehler # 4: hohe Preise Ihr Zuhause.

Ein erfahrener Makler einen Listenpreis vorschlägt basierend auf Ihrem Home aktuellen Wert, die vergleichbaren Umsatz in der Nähe und historische Daten. Wenn Sie mehr zu hören und fragt sich weigern, als Ihr Haus wert ist, könnte man einen noch geringeren Gewinn erwirtschaften riskieren, wenn alles gesagt und getan ist.

„Die Verkäufer sind in der Regel in ihrem Haus als das schönste zu sehen, klügste und schönste Haus auf dem Block“, sagt California Makler Wendy Gladson. Leider kann ein Verkäufer Liebe zu ihrer Heimat ihrer Wahrnehmung der Realität auswirken.

„Das einzige Schlimmste, was man als Verkäufer tun kann, ist eine emotionale Entscheidung in Bezug auf Preis zu machen“, sagt Gladson. „Teuer Ihr Eigentum und Sie werden den Markt nach unten und am Ende des Verkauf für weniger jagen, als Sie Sie es zum Marktwert bewertet hätten.“

Fehler # 5: Sein ein Ärgernis bei Vorführungen.

Ob Sie besorgt oder einfach nur neugierig sind, dann wollen Sie nicht während der Vorführungen verlassen – wir es bekommen. Leider wollen potenzielle Käufer nicht Sie verweilen in ihrer Zukunft zu Hause sehen.

„Wenn ein Käufer oder Makler plant einen Auftritt, stellen Sie sicher, dass Sie 5 Minuten verlassen, bevor sie ankommen“, sagt Texas Makler Diego Corzo. „Innerhalb des Hauses Aufenthalt macht es unangenehm für die Käufer ihre Meinung zu sagen und was sie denken über die Heimat wirklich. Außerdem können sie bleiben nicht so lange, weil sie Fehler wollen nicht an den Verkäufer. Der Käufer muss so angenehm wie möglich fühlen.“

Fehler # 6: Erzwingen Ihre Lieblingsmannschaft oder eine Marke auf Käufer.

Ähnlich wie die Besitzer des „Coke“ Hauses, das ich oben erwähnt, einige Leute nicht wissen, wo die Grenze mit Themen Dekor zu zeichnen. Kevin Lawton, Makler und Gastgeber des Real Estate Deal auf 107,7 FM in New Jersey, hat viel Umsatz gesehen fallen durch, wenn Sportfanatiker sich weigern, ihre Einrichtung zu erleichtern.

„Ich hatte einen Verkäufer, der mit einem bestimmten Baseball-Team besessen war, und das Team Erinnerungsstück und Logo war im ganzen Hause – aus einem Glas Team-Logo über die Haustür auf den gesamten Teppich im Wohnzimmer mit Baseballs auf mich grün zu sein “, sagt Lawton.

„Sie luden mich über sie zu sagen, was für den Verkauf von prep zu tun; Ich sagte Ihnen, die Menge des Baseballs Sachen zu reduzieren haben überall – sie hatten sogar Spielers Zahlen an den Wänden des Kellers gemalt – und sie weigerten sich,“Lawton fort. „Sicher genug, es war eine große Abzweigung für Käufer, die alle von ihr abgelenkt wurden. Einige waren begeistert und verpasst den Rest des Hauses, und einige waren Fans eines rivalisierenden Teams, das einen sauren Geschmack in ihrem Mund verlassen!“

Fehler # 7: Nicht in neutralen Farben zu malen, die jedem gefallen kann.

Es ist okay, Ihr Haus neongrün zu malen, während Sie dort leben, aber es ist eine schreckliche Idee, wenn Sie bereit sind, zu verkaufen. Warum? Laut Trina Larson, ein Makler mit Berkshire Hathaway, verrückt Farbe oder Tapete bedeutet nur Arbeit für potenzielle Käufer.

„Ich habe keine grell out-of-date Farbe oder Tapete an Ihren Wänden“, sagt Larson. „Dekorieren ist eine sehr persönliche Sache, und es kann Tausende von Dollar kosten, ein Haus zu malen.“ Der Gedanke an vielen Tapeten Strippen oder ein ganzes Haus neu zu streichen kann ein echter Deal-Breaker für Käufer.

„Die Käufer gehen in und beginnen, herauszufinden, was sie ausgeben, um das Haus in Ordnung zu bringen“, sagt Larson. Wenn es eine Menge Arbeit dauern wird, Geld oder beides, das Farbschema richtig zu machen, könnten sie in ein anderes Haus umziehen auf oder fragen Sie einen erheblichen Preisnachlass für die zusätzliche Arbeit gut zu machen.

Fehler # 8: Vergessen Sie Ihre Unordnung wegpacken.

Es gibt nichts Schlimmeres als ein Haus zu verkaufen, die von jemand anderem Zeug voll ist. Nicht nur ist es schwieriger für die Käufer zu Hause als ihre vorstellen, wenn Ihr Mist ganz über den Platz ist, aber es macht Sie zu Hause erscheint chaotisch und kleiner als es tatsächlich ist.

„Lassen Sie Unordnung nicht herum, immer“, sagt Connecticut Makler Emily Restifo. „Agents können Ihnen sagen, ihre Kunden können direkt daran vorbei sehen, aber sie können nicht … zumindest nicht, ohne sie zu ihrer Wahrnehmung von Wert zu beeinflussen. Ein überladenes Haus kann ein Hinweis auf nicht genügend Platz sein, oder nicht genug Sorgfalt, aber es sendet ein Signal, dass es nicht die perfekte Unterkunft.“

Fehler # 9: Nicht zu Hause Inszenierung.

Sie können mit Ihrem ginormous pleather Couch, Verdunklungsvorhänge in der Liebe sein, und Gaming-Station, aber wenn Ihr Makler empfiehlt Ihnen, es zu ändern, sollten Sie.

Während ein einzigartiges Möbel-Set-up für Ihre Familie perfekt funktionieren kann, mögen Sie etwas, das für alle Käufer anspricht. In einigen Fällen können Sie die Möbel mit einfach bewegen einen besseren Fluss zu schaffen, wegzukommen. Aber manchmal müssen Sie stattdessen Ihr Zuhause mit geliehenen Möbeln inszenieren.

„Sie lehnen nicht Staging Einrichtung oder beleidigt werden, wenn Ihr Agent Inszenierung empfiehlt“, sagt California Makler Wendy Hooper. „Staging ist die Dekoration nicht – es ist der Akt der strategisch neutral, aber elegante Einrichtung Platzierung Aufmerksamkeit auf die Merkmale Ihres Hauses zu ziehen.“

Fehler # 10: Vergessen Sie die Details Ihres Verkauf zu dokumentieren.

Egal was, löschen Sie keine E-Mails von jedem Profi, der mit Ihnen nach Hause Verkauf beschäftigt. Dazu gehören E-Mails von Ihrem Makler, Ihre Käufer Makler, und jemand mit dem Darlehen zu tun.

„Im Falle eines Rechtsstreits, werden diese E-Mails sehr wertvoll erweisen“, sagt Lauren Bowling, Autor von „The Millennial Hausbesitzer.“

„Als mein Haus zu verkaufen, wollte der Käufer nach der Due Diligence Periode wieder heraus geschlossen hatte, unter Berufung auf sie Schwierigkeiten hatte Finanzierung zu bekommen. Sie wollten das Angeld halten, auch wenn sie einen Monat vor der Schließung Rückzieher gemacht hatte“, sagt Bowling.

Weil sie ihre E-Mails gespeichert, sie konnte sie nie ein Wort über die Finanzierung sagte beweisen und hatte die ganze Zeit mit ihrer in Kommunikation gewesen. Als Ergebnis konnte sie ihre Handgeld halten für ihre verlorene Zeit aufzuholen.

The Bottom Line

Wenn Ihr Ziel ist Ihr Haus zu verkaufen, das Beste , was Sie tun können , ist ein qualifizierten Makler mietet mit dem Verkauf zu helfen –  und dann auf ihren Rat hören. Die meisten Realtors sind sich der verschiedenen Bewegungen , die Käufer ausschalten und können Sie sie vermeiden helfen.

Oder können Sie das System Buck und Dinge tun, Ihren Weg. Aber wenn Ihre rosa Wände und Leoparddruck Teppich Käufer ausschalten, nicht sagen, wir hätten Sie nicht gewarnt.

¿Cuánto de mi dinero debe estar en acciones en comparación con los bonos?

Acciones o bonos? Aquí hay algunas maneras de dividir el fondos hacia arriba.

Planificación de la jubilación: ¿Cuánto de mi dinero debe estar en acciones en comparación con los bonos?

Cuando se construye una cartera, uno de los primeros pasos que debe seguir es determinar cuánto de su dinero que desea invertir en acciones en comparación con los bonos. La respuesta correcta depende de muchas cosas, incluyendo su experiencia como inversor, su edad, y la filosofía de inversión que se va a utilizar.

Para la mayoría de la gente, que ayuda a eliminar el criterio de que la inversión es de por vida, y su horizonte de tiempo es la esperanza de vida.

Al adoptar un punto de vista a largo plazo, puede usar algo que se llama asignación estratégica de activos para determinar qué porcentaje de sus inversiones debe estar en acciones en comparación con los bonos.

Con un enfoque estratégico de asignación de activos, a elegir su combinación de inversiones basado en medidas históricas de las tasas de rendimiento y niveles de volatilidad (riesgo medido por subidas a corto plazo y bajos) de diferentes clases de activos. Por ejemplo, en las últimas acciones han tenido una tasa de rendimiento más alta que los bonos (cuando se mide durante períodos de tiempo largos, tales como más de 15 años), pero más volatilidad en el corto plazo.

Las cuatro muestras de asignación a continuación se basan en un enfoque estratégico – lo que significa que está buscando en el resultado durante un largo período (de 15 años). Cuando se invierte para la vida, que no se mide el éxito examinado vuelve diaria, semanal, mensual o incluso anual; en su lugar nos fijamos en los resultados durante varios períodos de tiempo del año.

Ultra Aggressive Allocation: 100% Stocks

Si su objetivo es lograr una rentabilidad del 9% o más, tendrá que asignar el 100% de su cartera de acciones.

Debe esperar que en algún momento usted experimentará un solo trimestre calendario en su cartera se ha reducido tanto como 30%, y tal vez incluso todo un año calendario en que su cartera se ha reducido tanto como 60%. Eso significa que por cada $ 10.000 invertidos; el valor podría caer a $ 4.000. A lo largo de muchos, muchos años, históricamente los años abajo (que ocurrieron alrededor del 28% de las veces) deben ser compensados ​​por los años positivos (que se han producido alrededor del 72% de las veces).

Asignación Moderadamente agresivo: 80% en acciones, 20% Bonds

Si desea dirigirse a un tipo a largo plazo del rendimiento del 8% o más, tendrá que asignar el 80% de su cartera de acciones y 20% en efectivo y bonos. Debe esperar que en algún momento usted experimentará un solo trimestre calendario en su cartera se ha reducido tanto como 20%, y tal vez incluso todo un año calendario en que su cartera se ha reducido tanto como 40%. Eso significa que por cada $ 10.000 invertidos; el valor podría caer a $ 6.000. Lo mejor es volver a equilibrar este tipo de asignación de aproximadamente una vez al año.

Asignación Crecimiento Moderado: 60% en acciones, 40% Bonds

Si desea orientar una tasa a largo plazo de retorno de 7% o más, tendrá que asignar el 60% de su cartera de acciones y 40% en efectivo y bonos. Debe esperar que en algún momento usted experimentará un solo trimestre y todo un año calendario en que su cartera se ha reducido tanto como 20% en valor. Eso significa que por cada $ 10.000 invertidos; el valor podría caer a $ 8.000. Lo mejor es volver a equilibrar este tipo de asignación de aproximadamente una vez al año.

Las asignaciones conservadores: menos de 50% en acciones

Si usted está más preocupado con la preservación del capital que lograr una mayor rentabilidad, a continuación, invertir más del 50% de su cartera en acciones.

De todas maneras tendrá volatilidad y podría tener un año o trimestre calendario, donde su cartera se ha reducido tanto como 10%.

Y los inversores que quieren evitar el riesgo por completo tienen que seguir con inversiones seguras como los mercados de dinero, CDs y bonos, que significa evitar las acciones en conjunto.

Las asignaciones anteriormente proporcionan una guía para aquellos que aún no se retiró. El objetivo de un modelo de asignación es maximizar el rendimiento, manteniendo la cartera supere un cierto nivel de volatilidad o riesgo. Estas asignaciones pueden no ser adecuado para usted cuando usted cambia a la jubilación en el que tendrá que tomar retiros regulares de sus ahorros e inversiones.

Al entrar en la fase de desacumulación, donde se empieza a hacer retiros, los cambios objetivo de inversión de maximizar los retornos a la entrega de ingreso confiable para la vida.

Una cartera construido para maximizar el rendimiento puede no ser tan eficaz en la generación de ingresos constante para la vida. Recuerde, ya que su fase de vida y metas cambian, su cartera tiene que cambiar. Si está cerca de la jubilación, usted querrá echa un vistazo a algunos de los enfoques alternativos, como tiene que ser hecho de manera diferente en esta etapa de la vida inversión para el retiro. Por ejemplo, en el retiro, es posible calcular la cantidad que necesita para retirar en los próximos cinco a diez años, y que se convierte en la parte de su cartera para asignar a los bonos, y el resto invertido en acciones.

Para todos los inversores, que puede ser fácil quedar atrapado en la última tendencia, tales como la transferencia de fondos a oro, o las acciones tecnológicas, o de bienes raíces. Hay un beneficio de tener una cartera diseñada a propósito, en lugar de una cartera diseñada en la última moda. Se pega con un modelo de asignación, y podrá mantener su cartera fuera de problemas.

Dan moet u uw kind op uw creditcard?

Het maken van uw kind een geautoriseerde gebruiker op uw Credit Card

Het maken van uw kind een geautoriseerde gebruiker op uw Credit Card

De Catch-22 van krediet voor jongvolwassenen: je kunt niet over een creditcard te krijgen, omdat je geen krediet hebt, maar je kunt genoeg krediet in aanmerking te komen niet bouwen, omdat u een creditcard niet kunt krijgen. Het is moeilijker voor jonge volwassenen jonger dan 21 om een ​​creditcard op hun eigen, omdat de federale wetgeving vereist nu uitgevers van creditcards om hun persoonlijke inkomen te controleren voordat de toekenning van een credit card te krijgen. Ouders kunnen helpen hun kinderen te voorkomen dat dit raadsel door het toevoegen van het kind om een ​​van hun bestaande creditcards.

uw kind toe te voegen aan een van uw creditcards geeft u de mogelijkheid om hen te onderwijzen over krediet en hen te helpen beginnen met het opbouwen van een goede credit score zonder dat ze de verantwoordelijkheid van het hebben om credit card betalingen te doen ten volle te geven.

Veel uitgevers van kredietkaarten kunt u een geautoriseerde gebruiker toe te voegen aan uw account – dat is een persoon die is gemachtigd om de heffingen over de rekening te maken. De geautoriseerde gebruiker krijgt het voordeel van de creditcard zonder de officiële verantwoordelijkheid (zoals ze zouden hebben met een gezamenlijke credit card). Voordat u uw kind een geautoriseerde gebruiker op uw credit card, zorg ervoor dat jullie allebei klaar om die stap te nemen.

Is uw kind Klaar om een ​​geautoriseerde gebruiker?

Is uw kind vertrouwen? Het hebben van een creditcard is een grote verantwoordelijkheid. Omdat je uiteindelijk bent op de haak voor de aankopen op uw credit cards, moet je in staat om uw kind te houden aan wat termen die u voor de credit card te stellen vertrouwen.

Heeft uw kind volgen meestal regels die u hebt ingesteld? Is uw kind verantwoordelijk met geld? Als u geen ja antwoord op deze vragen, kan uw kind niet klaar om een ​​geautoriseerde gebruiker op uw creditcard zijn.

Stel een paar richtlijnen

Voordat u opnemen om uw kind toe te voegen aan uw kaart, zorg ervoor dat je een aantal richtlijnen voor de manier waarop de creditcard moet worden gebruikt instellen.

  • Hoeveel kan uw kind door te brengen?
  • Wat mogen ze aan te schaffen?
  • Moeten ze uw toestemming vragen alvorens een aankoop? Of u laten weten nadat zij de aankoop gedaan?
  • Wie gaat betalen? Wanneer?
  • Hoe lang is de geautoriseerde gebruiker regeling gaat duren?

Bespreek de gevolgen van het niet volgen van de richtlijnen, bijvoorbeeld het verwijderen van de toegang voor een maand of twee of permanent of verlagen van hun aankoop limiet. Blijf bij je woord. Als je zegt dat je gaat naar geautoriseerde gebruiker de status van uw kind te verwijderen, omdat ze te veel hebben geladen, zorg ervoor dat je dat doet. Niet in slagen om door te gaan met de gevolgen stuurt de verkeerde boodschap. Schuldeisers zijn niet mild met fouten, dus moet je je kind leren dat er ernstige gevolgen van misbruik van een credit card.

Welke rekening moet u gebruiken?

Het kan beter zijn om een ​​aparte rekening te openen of om ze toe te voegen aan een creditcard die u zelden gebruiken. Op die manier worden uw transacties niet gecomingeld. Of, als u een creditcard met uw kind te delen, zorg ervoor dat je een buffer aan beschikbaar krediet te verlaten, zodat uw kind aankopen niet het saldo over de kredietlimiet te duwen.

Als u besluit om uw kind toe te voegen aan een van uw bestaande credit cards, kies er een die een goede krediet geschiedenis heeft.

Bij sommige credit cards, wordt de gehele account geschiedenis op krediet rapport van de geautoriseerde gebruiker zodra ze zijn toegevoegd aan de rekening. Het zou contraproductief zijn om ze toe te voegen aan een account dat is doorzeefd met late betalingen en andere negatieve items. Deze zouden om uw kind credit verslag worden toegevoegd en pijn in plaats van hulp.

Primaire en Geautoriseerde gebruiker Card Verantwoordelijkheden

Eenmaal toegevoegd aan de rekening, zal uw geautoriseerde gebruiker een aparte credit card te ontvangen in zijn of haar naam. Sommige uitgevers van kredietkaarten uitgeven zelfs verschillende rekeningnummers voor geautoriseerde gebruikers. Zelfs met hun eigen kaart, wordt de geautoriseerde gebruiker alleen toegestaan ​​om aankopen op de rekening te maken. contante voorschotten of saldooverdrachten – Ze kunnen meestal geen andere transacties te maken. Ze kunnen ook geen wijzigingen aanbrengen in het account aan te maken, bijvoorbeeld de account af te sluiten, vraag dan een kredietlimiet te verhogen, of gebruikers toe te voegen aan de rekeningen.

Houd er rekening mee dat u verantwoordelijk bent voor alle kosten gemaakt op uw kaart, zelfs als ze door een geautoriseerde gebruiker, en zelfs als de geautoriseerde gebruiker heeft mondeling overeengekomen om te betalen voor hun kosten bent. Als de primaire rekeninghouder, de creditcardmaatschappij houdt over het algemeen ben je verantwoordelijk voor de creditcard saldo.

Will It Boost hun credit score?

Credit score boosts van geautoriseerde gebruiker accounts waren bijna geëlimineerd wanneer FICO besloten dat zij niet langer onder andere geautoriseerde gebruiker accounts in hun credit scoring model. De beslissing was gebaseerd op het aantal mensen die de maas in de wet had uitgebuit door de aankoop van de toegang tot geautoriseerde gebruiker accounts. Het wegwerken van geautoriseerde gebruiker accounts zou hebben gekwetst miljoenen consumenten, dus FICO plaats getweaked hun meest recente credit score model – FICO 08 – om alleen legitieme geautoriseerde gebruiker accounts.

De VantageScore 3.0 is ook van mening geautoriseerde gebruiker accounts bij het berekenen van een score.

Het beëindigen van de geautoriseerde gebruiker Relationship

Zodra uw kind kan in aanmerking komen of krediet op hun eigen, er is niet echt een noodzaak om deze als een geautoriseerde gebruiker te houden. Het verwijderen van uw kind geautoriseerde gebruiker privileges is net zo eenvoudig als een telefoontje naar uw creditcardmaatschappij.