Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kui New College Grads Pay Down Õppelaenud või Alustage investeerimine?

Kui New College Grads Pay Down Õppelaenud või Alustage investeerimine?

Loe isiklikke rahanduse saidi ja sa lähed leida sama nõuanne ikka ja jälle: Alusta salvestamist ja investeerida nii varakult ja tihti kui võimalik. 

See on hea nõu. Lihtsalt raha säästa on üks parimaid investeeringuid te kunagi teha, ja varem teil alustada seda parem.

Aga see ei ole alati lihtne nõu järgida, eriti kui sa oled viimastel kolledži grad õppelaenu ja algtaseme tulu.

Olen rääkinud palju inimesi, et täpse olukorra, kes on arusaadavalt stressis. Nad tahavad olla säästmise ja investeerimise, vaid et õppelaenu kohustus takistab ja nad tunnevad, nagu nad langevad maha.

Mida sa siis teed? Kuidas te tasakaalu vajadust investeerida vajadust maksta ette oma õppelaenu? Kuidas peaks prioriteediks need kaks suurt eesmärki?

Vaatame seda samm-sammult koos.

Samm 1: Know Your Investment Valikud

Enne, kui saate teha mingit otsust, mida sa pead teadma, mida teie valikud on. Alustame investeeringult pool asju.

Esimene koht, kust otsida on oma tööandja. Kas teie firma pakkuda pensionitagatisele? Kas tööandja mängu oma panuse? Kas hea, odav investeering võimalusi? Te võite paluda oma HR rep vastuseid nendele küsimustele, ja te saate ka taotleda kokkuvõte kava kirjeldus kaevama üksikasju.

Ükskõik mis Teie tööandja pakub, siis tõenäoliselt on juurdepääs mõnele teisele maksusoodustusega investeeringute kontosid samuti:

  • IRAS ja Roth IRA : Pensionikontode on nagu 401 (k), välja arvatud, et sa neid avada ise.
  • Tervis säästukonto ilmselt parim pensionile konto olemas, kui teil on õigus ühe.
  • Füüsilisest isikust kontod:  Kui te teenida raha küljel, siis võib olla võimalik avada oma pensionile konto lisatasu panuse.

Etapp 2: Korralda oma õppelaenu

On kolm kriitilist tükki andmeid, mida peaks teadma iga oma õppelaenu:

  1. Teie jooksev saldo (kui palju sa võlgned)
  2. Teie minimaalne kuumakse
  3. Teie intressimäära

Föderaalse õppelaenu, saad kõik andmed läbi National Student Loan Data System. See annab teile ka informatsioon tüüpi õppelaenu pead, mis on oluline hiljem kui uurida tagastamise ja konsolideerimise võimalusi.

Era- õppelaenu, saad selle teabe, tõmmates tasuta koopia oma krediidi aruande annualcreditreport.com.

Samm 3: maksta vähim All Õppelaenud

Ükskõik mida, maksma vähemalt minimaalne kõigi oma õppelaenu. See hoiab teie krediidiajalugu heas korras, hoiab teid välja vaikimisi ja säilitab oma sobivust võimalike laenukahjumite andestust.

Automatiseerida teie minimaalne maksed nii, et see juhtub iga kuu ilma sinuta isegi mõelda seda.

Kiire märkus: See oleks hea aeg vaadata oma sobivust tulu juhitud tagasimaksmist. Isegi kui sa ei saa endale rohkem maksma iga kuu registreerimisega üks neist tagasimaksmise plaanid võivad teile lisatakse paindlikkust, mis võivad olla väärtuslikud mööda teed.

Samm 4: maksimeerida oma tööandja Match

Kui teie tööandja pakub vaste panuse oma ettevõte pensionisüsteemiga, tahad kaasa piisavalt saada, et kogu mängu.

Oletame, et teie tööandja vastab 50% oma panust kuni 6% oma palgast (päris tüüpiline). See tähendab, et kui te kaasa 6% iga Palk oma 401 (k), tööandja aitab veel 3%.

See on 50% kohest ja garanteeritud tulu oma investeeringuid iga kord, kui oma panuse anda. Te ei leia sellist tulu kusagil mujal, nii et see on midagi, mida peaks ära samas saate.

Kiire märkus: Teie tööandja mängu võidakse midagi, mida nimetatakse garanteeritud, mistõttu see tagasi ei oleks 100% garanteeritud, kui te vastama teatud nõuetele – näiteks ettevõttes töötamist vähemalt viis aastat. Saate teada, kas teie firma teeb seda küsib oma HR rep või lugedes kava kokkuvõte kava kirjeldus.

Samm 5: Eelistada Suure intressivõlg

Esimesed neli samme siin on päris külm-ja kuiv. Aga see on koht, kus see hakkab natuke vähem kindel.

Ei ole selget õige tee sellest punktist edasi, nii et parim, mida saate teha on mõista kompromisse oma erinevaid võimalusi ja teha parim otsus oma konkreetsed eesmärgid ja vajadused.

Hea koht alustamiseks on suunatud mis tahes suure huvi õppelaenu esimene. Ei ole lõplikku lõpp-punkt, mis määratleb “suurt huvi,” aga 7% on hea võrdlusalus.

Siin on põhjendused:

  • Pikemas perspektiivis aktsiaturg on toodetud tagasi keskmiselt umbes 9,5%. See on olnud veidi madalam hiljuti küll, ja paljud eksperdid ootavad pikaajalisi naaseb olla 7% -8% vahemikus läheb edasi.
  • Kuigi aktsiaturg on alati tõusnud pikas perspektiivis, see on ikka ole garanteeritud ning seal on palju tõrkeid.
  • Iga lisamakse poole võla 7% intressimäära tähistab garanteeritud 7% investeeringutasuvus .
  • See garantii, ja asjaolu, et see on võrreldav sellega, mida võite oodata aktsiaturg niikuinii, on raske loobuda.

Üks teine ​​võimalus on teil tegemist kõrge intressiga laene on refinantseerimise, kuid pead olema ettevaatlik. Refinantseerimise eralaenu madalama intressimäära saab teha palju mõistust, kuid refinantseerimise föderaalse laenu tähendab loobumist mitmeid väärtuslikke kaitstud. Lihtsalt veenduge, et saate aru, kõik kompromissid enne allkirjastamist paberisse.

Samm 6: Mix and Match

Alates sellest hetkest, selle asemel, et mõelda selle otsuse kas / või miks mitte proovida nii / ja?

Võtke lisaraha teil on ja pane 50% poole oma investeeringuid ja 50% suunas oma õppelaenu. Nii teete pidevalt edusamme on võla vaba ja ära börsil.

Muidugi, see ei pea olema 50/50. See võib olla ükskõik mis vahekorras soovite, ja ma kutsun teid mõtlema emotsionaalne mõju oma otsuse lisaks matemaatika. Kui üks marsruut viiks rohkem õnne või vähem stressi oma elus, ärge kartke, et kallutada asjad selles suunas.

Mis tahes edusamme Hea Progress

See on stressirohke maksma alla oma õppelaenu, kui tunned, nagu sa tuleks säästa ja investeerida. Ma tean palju inimesi, kes tunnevad, nagu nende võlg teeb need langevad üha kaugemale maha.

Võti on meeles pidada, et investeerida ja maksta ette võla on kaks külge ühe mündi . Mõlemad jõupingutusi sulle lähemale rahaline sõltumatus, nii et kõik edusammud teete kas ees on hea edu.

Perché gli studenti di credito società di carte di destinazione universitari

Perché gli studenti di credito società di carte di destinazione universitari

Uno su quattro studenti universitari lascia con più di $ 5.000 nel debito, un TrueCredit.com studio mostra. Uno su 10 lascia con oltre $ 10.000 in debito. Quando si è appena laureato all’università, portare il tuo primo vero lavoro, e cercando di farlo da soli, il debito della carta di credito è l’ultima cosa che dovete preoccuparvi.

Avrete affitto e utenze da pagare, eventualmente, una nota auto, prestiti agli studenti e se li è stato utilizzato. Questo è più che sufficiente per un 20-qualcosa, appena uscito dal college, per pensare ogni mese.

Prima di testa fuori al campus questo autunno, assicurarsi di aver compreso alcuni principi fondamentali che vi aiuteranno a rimanere fuori del debito di carta di credito.

Carta di credito Gli studenti universitari Aziende Amore

Gli studenti universitari sono primi prospettiva di una società di carta di credito. (Se non avete visto il documentario Maxed Out , guardarlo prima di mettere piede nel campus.) A loro piace farti mentre sei giovane per un paio di motivi. In primo luogo, essi hanno una forte sensazione che i tuoi genitori trarvi d’impaccio se si esegue il vostro conto della carta di credito. In secondo luogo, si dispone di una lunga vita di credito di fronte a voi. Ciò significa che un sacco di anni di pagamenti di interessi per le società di carte di credito.

In passato, le società di carte di credito erano così affamati per gli studenti universitari, hanno approvato le applicazioni anche quando gli studenti non hanno soddisfatto i criteri. Ad esempio, uno studente di college potrebbe ottenere una carta di credito senza lavoro, senza reddito verificabile, nessuna storia di credito, e anche senza un co-firmatario. Le recenti modifiche di legge carta di credito ora richiedono le società di carte di credito per verificare il reddito di uno studente prima di dare una carta di credito loro una carta di credito.

Gli studenti senza reddito deve ottenere un cofirmatario per qualificarsi.

Se si vede una società di carte di credito sul proprio campus, hanno probabilmente pagato gli amministratori di college, a pagamento, a volte milioni di dollari, per la possibilità di commercializzare le carte di credito a voi. Collegi anche ottenere una tangente da ogni carta di credito ha aperto e, talvolta, una percentuale delle spese fatte.

società di carte di credito pagano per vendere le carte di credito per gli studenti perché sono bancario sugli studenti che costituiscono per essa in spese di interesse e le spese.

Tattiche di marketing di aziende di carte di credito

società di carte di credito veramente capire il collegio demografico. Si può dire per le tattiche di marketing che utilizzano per attirare i giovani adulti nella richiesta di nuove carte di credito. Queste tattiche riguardano soprattutto dando via qualcosa per “libero”.

Aspettiamo di vedere i rappresentanti della società di carta di credito su o vicino campus dando fuori roba gratis per le applicazioni di carta di credito. Legge vieta loro di dare via gli oggetti tangibili come t-shirt o frisbee sulla città universitaria, ma la legge non vieta elementi immateriali, come un buono per un panino gratis in un ristorante locale o di un credito dichiarazione sulla tua nuova carta di credito.

E le aziende di carte di credito può anche regalare oggetti tangibili, proprio in una posizione che è fuori dal campus. Cose gratis sono belle, ma questo non è il modo di firmare per una carta di credito. Non dovresti essere sospettosi di una società che piega le regole per cercare di dare un prodotto? Non è solo un panino gratuito che stai ricevendo quando ti iscrivi per una carta di credito. Stai firma per un biglietto per il musical di Broadway del debito interpretato da voi. Sia che si frequentano o no, sta a voi.

Faresti meglio Shop Around

Quando sei pronto per una carta di credito, non firmare per il primo che viene il vostro senso. Invece, il confronto negozio il modo in cui si farebbe per una nuova auto. Guardate alcune carte di credito differenti e scegliere quello che è il miglior affare. Come minimo, la vostra carta di credito non dovrebbe avere alcun canone annuale e un basso tasso di interesse. Tavoli e cabine su e vicino campus sono solo a senso unico le società di carte di credito cercano di ottenere per gli studenti. Ora, hanno iniziato a inviare email agli studenti e sollecitando carta di credito iscrizioni su Facebook.

Legge federale sulle carte di credito per gli studenti universitari

società di carte di credito sono vietati dal dare carte di credito per studenti e giovani adulti sotto i 21 anni che non hanno un reddito costante o di un garante. Tuttavia, la legge non specifica che cosa si qualifica come reddito o che tipo di prova società di carte di credito deve ricevere per carte di credito.

La linea di fondo – non importa quanto attraente la scheda o il dono gratuito può sembrare, è meglio cercare la propria carta di credito. Imparare ad usare di credito in modo responsabile non sei l’uno su quattro che i laureati con migliaia nel debito della carta di credito.

Miten budjetti epäsäännöllisten tuloja?

Miten budjetti, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai freelancer

Miten budjetti, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai freelancer

Miten voit budjetti, jos sinulla on epäsäännöllinen tuloja?

Sanotaan, että olet freelancer, urakoitsija tai olet muuten itsenäisiä ammatinharjoittajia. Et saa säännöllistä paychecks kahden viikon välein. Sen sijaan, saat satunnaista maksut tulossa satunnaisin väliajoin.

Joitakin kuukausia teet kaksinkertaisen mitä teit edellisen kuukauden aikana. Muina kuukausina teet puolet siitä, mitä teit edellisen kuukauden aikana. Miten ihmeessä voit säilyttää budjetin kaikkine sattumanvaraisuus elämässäsi?

Tässä muutamia vinkkejä, joiden avulla budjetin vaikka oman epäsäännöllisiä tuloja.

Vaihe yksi:  Käy läpi tallenteita kahden viimeisen vuoden tuloista.

Mikä on paljon rahaa, että olet tehnyt tietyn kuukauden? Mikä on vähiten rahaa, että olet tehnyt tietyn kuukauden? Ja mikä on keskimääräinen?

Tällä hetkellä aiomme keskittyä pienin määrä, vähiten, että olet tehnyt tietyn kuukauden.

Vaihe kaksi:  Käytä näitä budjetointi laskentataulukot luoda budjetin perusteella ainakin summa, jonka olet tehnyt tietyn kuukauden aikana kahden viime vuoden aikana.

Koska tämä oli vähiten teit, voit useimmiten olettaa voit tehdä hieman enemmän kuin tämän kuukaudessa eteenpäin. Mutta sinun pitäisi perustaa oman budjetin vähiten että olet tehnyt pitämään turvamarginaali.

Kulkevat kaikki kulut – mukaan lukien muuttuvat ja kiinteät kulut – ja katso jos voit tehdä nämä mahtua budjetin perusteella vähiten että olet ansainnut kuukaudessa.

Jos et pysty, niin aloita listalle kulut järjestyksessä tärkein vähiten tärkeä.

Tämä työlista auttaa kävelee kaikki tarpeet. Tarpeet ovat määritelmän mukaan tärkeimmät kohteet luettelosta. Niihin kuuluvat päivittäistavarat, asuminen, sähkö, vesi, ja muita asioita, joita et voisi kohtuudella elää ilman.

Harkinnanvarainen kohteita, toisaalta, ovat vähiten tärkeä menot listaa. Nämä ovat kuluja, että sinun täytyy leikata, jos yrität tehdä budjetin sopivaksi tuloa.

Kolmas vaihe:  Luo suunnitelma sinun “ylimääräinen” rahaa.

Muista, olet budjetointi perustuu vähiten että olet ansainnut kuluneiden kahden vuoden aikana. Jos edellinen muut 23 kuukautta ovat mitään viitteitä, voit ansaita ylimääräistä rahaa lähes koko tämän ajan.

Luoda suunnitelma nyt, mitä aiot tehdä, että ylimääräistä rahaa. Muuten vaarana on puhaltamista.

Haluatko säästää rahat suuntaus ostaa seuraavan auton käteisellä? Haluatko avata college säästöt varoja lapsillesi? Haluatko luoda suuria eläkkeelle säästötilille tai laittaa rahat kohti maksaa velkansa?

Nimetä tavoitteet ja laittaa kaikki ylimääräinen raha sitä kohti.

Neljäs vaihe:  Jos testi ei tullut, jakaa sen ylös perustuu budjetointia luokkia.

Oletetaan esimerkiksi, että olet luonut viiden luokan budjetin. Olet päättänyt, että olet valmis maksamaan 35% rahaa asumiseen, 15% velan loppuratkaisu, 10% säästö, 15% kuljetuksista, ja toinen 25% kaikesta muusta.

Kun saat shekin asiakkaan välittömästi jakaa, jotka tarkistavat oikeisiin luokkiin (kuluttua kumoamisen sopiva verot).

 Voisit jopa niin pitkälle, että käteistä tarkistaa ja laittaa rahaa kirjekuoret niin, että käytät kirjekuoressa budjetoinnin strategiasta.

Jakamalla jokainen tarkistaa joka tulee, voit varmistaa, että budjetti on linjassa ihanteellinen prosenttiosuudet. Toisin sanoen, et aio ottaa riskiä menojen 50% rahaa harkinnanvaraisia ​​kohteita ja joilla ei ole tarpeeksi jäljellä päivittäis.

Viides vaihe:  Rakenna iso käteistä tyyny.

Jos sinulla on epäsäännöllinen tuloja, The “käteisellä tyyny” on paras ystäväsi.

Ylläpitämällä tasapainoa useita tuhansia dollareita tilisi, sinun on hieman liikkumavaraa selviytyä kuukausia, kun asiakkaat ovat hitaita maksaa sinulle.

Käteisellä tyyny poikkeaa hätärahasto. Tyynyn on olemassa vain varmistaa, että voit maksaa kaikki laskut, kun olet odottaa satunnaista ja epäsäännöllisiä tuloja näkyvän postilaatikkoon.

 Hätärahaston on kuitenkin erillisen tilin, jota et voi koskettaa ellei pahimmassa tapauksessa etenee.

Всичко, което трябва да знаете за Животозастраховане

Всичко, което трябва да знаете за Животозастраховане

Животозастраховането е договор между застрахователна компания и индивидуално, в която застрахователната компания се съгласява, че ако физическото лице ( “застрахования”) трябва да умре по време на срока на животозастрахователната полица, застрахователната компания ще плати определената сума пари до избраното от застрахования при смъртта им бенефициента.

Застраховка живот може да бъде закупен за предварително определен срок, обикновено от 5-30 години, или за постоянно.

Причини да купя Животозастраховане

Хората купуват застраховка живот по много причини. Най-честата причина за това е, за да оставите малко пари за семейството си в случай, че ти ще умреш, така че те да не се озове в финансова криза поради загубеното ви доход. Все пак, има няколко други причини, за да си купят застраховка живот, може да искате да се помисли:

  1. За да се покрият разходи за погребение
  2. За да се гарантира вашата ипотека, вместо да купуват застраховка през банката
  3. За да се изплати кредитните задължения или други заеми, така че вашият имот или семейството не се заби с дълговете си
  4. За да се плащат данъци имоти
  5. За да се защити начин на живот съпруга или съпругата си, дори и да не разполагате с деца
  6. За да се защити бъдещето на вашия начин на живот, като го заключите в по-ниска степен по общо застраховане, докато сте млади, здрави, и нямат никакъв проблем с медицински преглед
  7. За да се изгради богатство, като част от финансовата си стратегия

Животозастраховане факти, които може да ви изненада

Според 2016  Тенденции в Животозастраховане Собственост  проучване:

  • 84% от американците, че повечето хора се нуждаят от застраховка живот
  • 70% заявяват, че е необходимо застраховка живот, но 41 процент от американците не го има
  • Millennials надценява цената на $ 250 000 застраховка живот с по 3 или 4 пъти на действителните разходи
  • 83 процента от американците чувствах, че ще помисли за застраховка живот, ако тя е по-лесно да се разбере,

Данните, а след това, показва, че има някои неща за застраховка живот, които са объркващи за обикновения човек. Ще изясним някои от погрешните схващания, обясни някои животозастрахователни основи, и да отговори на няколко ключови въпроси като:

  • Наистина ли трябва застраховка живот?
  • Кога трябва да го купя?
  • Какъв вид застраховка живот е най-добре?
  • Как да се спестят пари за застраховка живот?

Какви са различните видове Животозастраховане?

Да започнем от разхождах из различните видове застраховки живот, както и предимствата и недостатъците на всеки от тях.

  • Срок Животозастраховане: застраховка живот Срок е достъпна опция, която ви позволява голяма гъвкавост по отношение на това колко дълго искате политиката за, както и за срока на застраховката. Тъй като това е за определен срок, може да поиска и с фиксиран лихвен процент, който ви позволява да бюджет плащанията си за дадения период. Срок застраховка започва от 5 години и може да стигнат до 30. Това е най-евтиния вариант.
  • Цялата Животозастраховане: Цялата застраховка живот е постоянна форма на застраховка живот, защото ви покрива за срока на живота си. За разлика термин застраховка, чийто срок изтича след избрания размер на години сте се осигуряват за. Недостатък за някои хора в цяла политика на живота е, че премиите са обикновено по-високи.
  • Universal Life Insurance:  Универсален живот е вид целия живот застрахователна полица. В миналото историческия изпълнението на универсалната живот причина много хора да бъдат внимателни, в резултат на инвестициите фактор на част от премиите. Тя може да бъде интересна опция, ако се информира за ползите, като например възможността за по-късно заемане на пари от вашия живот застрахователна полица.

Преобразуване Срок Life Insurance за цял живот

Ако не сте сигурни каква политика ще работи най-добре за вас, вие също трябва да помисли, че иска ако закупите по-евтино, по-евтина опция като застрахователна полица термин живот, ако вие ще имате възможността да се превърнат в едно цяло живот политика по-късно.

Къде можете да получите Животозастраховане?

Можете да си купите застраховка живот директно чрез застрахователно дружество, чрез застраховка живот брокер или финансов плановик, или чрез групови или членство асоциации. Все повече хора купуват застраховка живот онлайн или директно чрез застрахователни компании. Понякога това изглежда като бързо и лесно решение, но не могат да бъдат намалени най-доброто покритие за цената, която плащате. Винаги проверявайте на няколко места или да работят с финансово планиране или брокер, за да получите някои съвети за вашата обстоятелство.

4 Съвети за да спестят пари за застраховка живот

Освен избора на дългосрочна политика, има начини да се спестят пари на вашата застраховка живот.

  1. Магазин наоколо за вашата застраховка живот, за да намерите най-добрите цени. Помислете за използване на животозастраховането брокер, който може да се провери много различни животозастрахователни компании и политики за вас и ще ви предложи различни варианти. С помощта на брокер или финансов съветник също ще ви даде предимство на работа с някой, който ще анализира вашите нужди и излезе с решения, които работят за вас. Намерете някой, можете да се доверите и да се насладите на работа с който отговори на всички ваши въпроси. Животозастрахователните цени се регулират, така че не се чувстват като трябва да се обадите на много брокери – просто се справят с този, който като най-доброто, вие ще получите същите цени.
  2. Купи застраховка живот, когато са по-млади и здрави. Животозастрахователните цени са въз основа на възрастта и здравословното Ви състояние. Ти не знаеш какво ще се случи в бъдеще, така че, ако сега сте здрави, помислете за получаване на политиката, където можете да премине медицински преглед и да получите най-ниската цена заключен вътре. Не забравяйте да попитате за премии гарантирано ниво, така че да можете да се възползват от последователен курс през целия срок на политиката, за да изберете и нямат никакви изненади. Ако имате здравословни условия, уверете се, и пазаруват, вижте първата точка по-горе за използването на брокер, защото някои животозастрахователни компании ще даде по-добри цени за определени медицински състояния, при които други ще таксуват по-скъпо. Финансов съветник ще бъде в състояние да ви помогне.
  3. Да не се пуши. Непушачите получават по-ниски цени за животозастраховане, отколкото непушачите. Ако пушите, помислете за отказване. Въпреки че може да си купи политика като пушач, ако можете да се откажат за период от 12 месеца, най-общо застраховане ще се коригират ставките, след като са били без тютюнев дим. Но не се отложи закупуване на застраховка живот, докато не се откажат от тютюнопушенето, особено ако го има в тези планове; просто да си политика, и да разберете какво ще бъде цената, след като ти си свободна от тютюнев дим. Това може да ви помогне да мотивира в дългосрочен план, както и на семейството си, ще бъдат защитени, докато работите върху него.
  4. Попитайте дали има по-добър процент за плащане на премията си на годишна база, а не ежемесечно. Някои компании ще предлагат по-добри цени при заплащане на годишна база.

Животозастраховане Чрез работата си: тя е достатъчно?

Според най-добрите тарифи Life 2017 проучване , една трета от американците, които имат застраховка живот има само политика животозастраховането група. Въпреки че е по-добре от нищо, има няколко причини, поради които не трябва да разчитат на животозастраховането да получите чрез работа:

  1. Можете да го загубят, когато смените работата си
  2. Вие ще трябва да се вземе нов медицински преглед, ако решите да получите нова политика
  3. Границата на вашата застрахователна група живот чрез работа е ограничена – например, може да е само два пъти заплатата си (или по-малко). Това няма да е достатъчно, в повечето случаи, за да помогне на семейството си, или за покриване на дълговете си и финансови отговорности в дългосрочен план.

Погрешни схващания за Животозастраховане, Развенчана

Застраховка живот често се счита за ненужни разходи или такава, която получава отлага. Ето някои неща, които може да искате да мисля за преди да решите застраховка живот не е за вас точно сега.

“Хората, които не работят, не е нужно Животозастраховане”

Дори и да не работят, смъртта ти все още ще има финансови последици, ако изпълните отдаване на грижи или домакинство задължения, като партньор работи. Ако нещо се случи с вас, за да няма загуба на доход, но няма да има драстично увеличение на разходите. Грижи за деца разходи и разходите за стопанисване, например, може да се наложи, ако изведнъж изчезна. Ако бихте искали семейството ви да поддържа начина си на живот и да има неща, които се погрижили по подобен начин, което правите в момента, вие ще трябва да погледнем разходите за наемане на хора, за да поеме тези задачи, за да се даде възможност на партньора си да продължат да работят и да печелите доходи.

“Хората без деца или съпрузи не е нужно Животозастраховане”

Ако нямате издръжка или са деца, но планираме да имам семейство по-късно в живота, може да помислите за купуването застраховка живот по-рано в живота, докато сте млади. Животозастрахователните разходи се основават на редица фактори, включително и вашата възраст и здравословно състояние. Когато сте по-млад, ще имат значително по-ниски цени, отколкото когато най-накрая да се оженят и да имат, че семейството.

Живот “е твърде скъпо”

В очакване да плати дълговете, преди да закупят застраховка живот звучи като добра идея, но ако нещо се случи с теб утре, ще напуснат вашия дълг към семейството си. Щяха ли да е в състояние да покрие тези дългове и да компенсирате изгубеното доход се дължи на ваше отсъствие?

Има възможности за евтина застраховка живот, които могат да бъдат закупени за по-малко няколко долара на ден. Като малко количество от животозастраховането вече може да позволи по-добра мрежа за сигурност за вашето семейство.

Колко време ще отнеме да получа Животозастраховане?

Като цяло, процесът на животозастраховането включва 3 стъпки и че обикновено може да бъде завършен през 4-6 седмици от момента на попълване на заявлението:

  1. Обсъждане опции и след попълване на заявление за застраховка живот
  2. Като медицински изпит
  3. Получаване на резултатите от медицинско изследване и последващо одобрение, за настройка на скоростта, или отказ на обезщетения

Ще Животозастраховане изплати веднага, след като го купя?

Много компании ще “държат ви е предмет” при животозастрахователните ползи от момента, в който да подадат заявление за условията, че:

  • Всичко е обявен по прилагането
  • Медицинският изпита идва с нова информация.

Посъветвайте се с Вашия животозастрахователна компания за това по време решите да закупите на политиката и да подпише заявлението. Разберете, ако покритие започва веднага или ако има период на изчакване. Също така, пазете се от изключвания в политиката, като клаузата за самоубийство и периода на конкурентността.

Forskellige typer af fast ejendom investeringer, du kan gøre

En ny Investor Guide til de typer af investeringer i fast ejendom

Forskellige typer af fast ejendom investeringer, du kan gøre

Fast ejendom er en af ​​de ældste og mest populære aktivklasser. De fleste nye investorer i fast ejendom ved det, men hvad de ikke ved er, hvor mange forskellige typer af investeringer i fast ejendom eksisterer. Det siger sig selv, at hver type investering i fast ejendom har sine egne fordele og faldgruber, herunder unikke særheder i cash flow cyklusser, udlån traditioner og normer for, hvad der anses for passende eller normal, så du ønsker at studere dem godt før du begynder at tilføje dem til din portefølje.

Som du afdækker disse forskellige typer af investeringer i fast ejendom og lære mere om dem, er det ikke usædvanligt at se nogen opbygge en formue ved at lære at specialisere sig i en bestemt niche.

Hvis du beslutter dette er et område, hvor du måske ønsker at afsætte betydelige tid, kræfter og ressourcer til i din egen søgen efter økonomisk uafhængighed og passiv indkomst, vil jeg gerne gå dig gennem nogle af de forskellige former for fast ejendom investerer så du kan få en generel lå på jorden.

Før vi taler om ejendomsinvesteringer …

Før vi dykker ned i de forskellige typer af investeringer i fast ejendom, der kan være tilgængelige for dig, jeg har brug for at tage et øjeblik til at forklare, at du næsten aldrig skal købe investering i fast ejendom direkte i dit eget navn. Der er et utal af grunde, nogle har at gøre med personlig aktiv beskyttelse. Hvis noget går galt, og du finde dig selv står noget utænkeligt som en retssag afvikling, der overstiger din forsikringsdækning, du og dine rådgivere har brug for evnen til at sætte den enhed, der holder fast ejendom i konkurs, så du har en chance for at gå væk for at kæmpe en anden dag.

 Et vigtigt redskab i at strukturere din anliggender involverer korrekt valg af juridisk enhed. Stort set alle erfarne ejendomsselskaber bruge en speciel juridisk struktur kendt som en Limited Liability Company, eller LLC for korte, eller et kommanditselskab, eller LP for korte. Du bør seriøst tale med din advokat og revisor om at gøre det samme.

 Det kan spare dig ubeskrivelige økonomiske problemer nede ad vejen. Håber på det bedste, plan for det værste.

Disse særlige juridiske strukturer kan opsættes for kun et par hundrede dollars, eller hvis du bruger en velrenommeret advokat i et anstændigt mellemstore by, et par tusinde dollars. De papirarbejde arkivering krav er ikke overvældende, og man kunne bruge en anden LLC for hver investering i fast ejendom, du ejede. Denne teknik kaldes “adskillelse af aktiver”, fordi, igen, det hjælper med at beskytte dig og dine bedrifter. Hvis en af ​​dine egenskaber kommer i problemer, kan du være i stand til at sætte det i konkurs uden at såre de andre (så længe du ikke underskrev en aftale om det modsatte, såsom et gældsbrev, at cross-sikrede dine passiver).

Med det af vejen, lad os komme ind i hjertet af denne artikel, og fokusere på de forskellige typer af fast ejendom.

Fra Lejlighed Bygninger til lagerenheder, Kan du finde den type af fast ejendom projekt, der appellerer til din personlighed og Ressourcer

Hvis du er opsat på at udvikle, erhverve, eller eje, eller spejlvende fast ejendom, kan du bedre komme til en forståelse af de særlige forhold, hvad du står ved at dividere fast ejendom i flere kategorier.

  • Boliginvesteringerne fast ejendom er egenskaber såsom huse, boligblokke, rækkehuse og sommerhuse, hvor en person eller familie betaler dig for at leve i ejendommen. Længden af opholdet er baseret på lejeaftalen, eller den aftale, de tilmelder med dig, kendt som leasingaftalen. De fleste boliglejemål er på en tolv-måneders basis i USA.
  • Kommercielle ejendomsinvesteringer består for det meste af ting som kontorbygninger og skyskrabere. Hvis du skulle tage nogle af din opsparing og konstruere en lille bygning med individuelle kontorer, kan du leaser dem ud til virksomheder og små virksomhedsejere, der ville betale du lejer til at bruge ejendommen. Det er ikke usædvanligt, at erhvervsejendomme at inddrage flerårige lejemål. Dette kan føre til større stabilitet i cash flow, og endda beskytte ejeren, når leje satser tilbagegang, men hvis markedet varmer op og leje satser stige væsentligt i løbet af en kort periode, er det måske ikke muligt at deltage som kontorbygningen er låst fast i de gamle aftaler.
  • Industrielle ejendomsinvesteringer  kan bestå af alt fra industrielle lagerbygninger udlejet til firmaer som distributionscentre end langsigtede aftaler til lagerenheder, bilvask og andre særlige formål fast ejendom, der genererer salg fra kunder, der midlertidigt bruger anlægget. Industrielle investeringer i fast ejendom har ofte betydelige gebyr og service indtægtskilder, såsom at tilføje mønt-opererede støvsugere på en bilvask, for at øge afkastet af investeringerne for ejeren.
  • Detail investeringer i fast ejendom består af indkøbscentre, striben indkøbscentre, og andre private butiksfacader. I nogle tilfælde, udlejer modtager også en procentdel af salget genereres af lejeren butik i tillæg til en base husleje at tilskynde dem til at holde ejendommen i top-notch tilstand.
  • Blandet anvendelse investeringer i fast ejendom er dem, nogen af de ovennævnte kategorier i en enkelt projekt. Jeg kender en investor i Californien, der tog flere millioner dollars i besparelser og fundet en mid-size by i Midtvesten. Han nærmede en bank for finansiering og bygget en blandet anvendelse tre-etagers kontorhus omgivet af detailbutikker. Banken, som lånte ham penge, tog en lejekontrakt i stueetagen, genererer betydelige lejeindtægter for ejeren. De de øvrige etager var udlejet til en sygeforsikring selskab og andre virksomheder. De omkringliggende butikker blev hurtigt leaset af en Panera brød, et medlemskab motionscenter, en hurtig service restaurant, en upscale detailbutik, en virtuel golf rækkevidde, og en frisørsalon. Blandet anvendelse investeringer i fast ejendom er populære for dem med betydelige aktiver, fordi de har en grad af indbygget diversificering, hvilket er vigtigt for at styre risikoen.
  • Ud over dette, er der andre måder at investere i fast ejendom, hvis du ikke ønsker at faktisk beskæftige sig med selv de egenskaber.  Fast ejendom investeringsforeninger, eller REITs, er særligt populære i investeringen samfund. Når du investerer gennem en REIT, er du køber aktier i et selskab, der ejer fast ejendom ejendomme og distribuerer næsten alle sine indtægter som udbytte. Selvfølgelig er du nødt til at beskæftige sig med nogle skattemæssige kompleksitet – dine udbytte er ikke berettiget til den lave skattesatser du kan få på fælles bestande – men alt i alt, kan de være en god tilføjelse til højre investors portefølje, hvis købt på den rigtige værdiansættelse og med en tilstrækkelig sikkerhedsmargin. Du kan endda finde en REIT til at matche netop din ønskede industrien; f.eks,. hvis du ønsker at eje hoteller, kan du investere i hotellets REITs.
  • Du kan også komme ind i mere esoteriske områder, sådan en skat pant certifikater . Teknisk set låne penge til fast ejendom anses også for fast ejendom investere, men jeg synes, det er mere hensigtsmæssigt at betragte dette som en fast investering indkomst, ligesom en obligation, fordi du generere din investering afkast ved at låne penge i bytte for renteindtægter. Du har ingen underliggende aktiepost i påskønnelse eller rentabiliteten af en ejendom ud over det renteindtægter og tilbagelevering af din hovedstol.
  • Ligeledes købe et stykke af fast ejendom eller en bygning og derefter lease det tilbage til en lejer , såsom en restaurant, er mere beslægtet med fast indkomst investere snarere end en sand investering i fast ejendom. Du er hovedsagelig finansiering af en ejendom, selv om dette noget skræver over hegnet af de to, fordi du i sidste ende vil få ejendommen tilbage og formentlig den påskønnelse tilhører dig.

Kāpēc es a Car Insurance anulēšana vēstule

Kāpēc es a Car Insurance anulēšana vēstule

Auto apdrošināšanas segums nav greznība – tā ir nepieciešamība. Ar ļoti dažiem ievērojamiem izņēmumiem, tā ir juridiska prasība vadītājiem Amerikas Savienotajās Valstīs. Ja esat nesen nozvejotas braukšanu bez tā, jūs zināt, ka sodi var izraisīt reālu galvassāpes un veikt liels kodums no jūsu izdevums.

Bet pieņemsim, ka jūs esat atbildīgs vadītājs, un ir auto apdrošināšanas polise. Jūs zināt, ka risks, kam to ir lielākas nekā ieguvumi, un jūs esat pieņēmis savu likteni.

Bet tik daudz, cik jums nepatīk maksāt augšu, kļūst vēstuli no sava apdrošinātāja, informējot, ka tas ir atceļot savu politiku, var būt mazliet mulsinoša. Pirms tas rada reālu paniku, lai gan, tā ir laba ideja, lai saprastu, tikai to, ko atcelšana nozīmē un kā ar to tikt galā. Lūk, ko darīt pēc tam saņemot apdrošināšanas atcelšanas vēstuli.

Kāpēc mana politika tiek atcelts?

Ticiet vai nē, tas ir faktiski diezgan neparasts, lai apdrošinātājs atcelt vienu no tās politiku. Vairumā jurisdikciju, apdrošinātājs var atcelt politiku gandrīz jebkāda iemesla dēļ pirmajās 30 vai 60 dienām, tas ir spēkā laikā. šā sākotnējā periodā, apdrošinātājs var atcelt politiku, ja tā atklāj informāciju par apdrošinātā vai nu netiek izpausta vai pieteikšanās procesā maldinoši ar viņu. Pēc sākotnējā perioda atcelšana no politikas, ko pārvadātājs kļūst, saskaņā ar likumu, ir daudz grūtāk. Tas ir ir labs iemesls, lai to izdarītu.

Līdz šim lielākais atcelšanas iemesls ir nespēja samaksāt savu prēmiju (saprotamu iemeslu dēļ). Tas varētu arī tikt atcelts, ja jums ir apkrāpis uzņēmumu – ja jūs slēpt jebkuru informāciju, lai gūtu finansiālu labumu, tas ir krāpšana. Ja licence tiek anulēta, apturēta vai atsaukta, vai kāds no vadītājiem par savu politiku, ir tas notiks ar tiem jūsu apdrošināšanas uzņēmums var anulēt savu politiku, too.

Tāpat par būtisku nelaimes gadījumu skaitu un pārvietojas pārkāpumiem. Visbeidzot, ja jums ir diagnosticēta ar nosacījumu, ka padara braukšanu nedrošu, piemēram, epilepsija, Jūsu apdrošinātājs var atcelt segumu.

Atcelšana vs Nepagarināšana

Atcelšana notiek politikas periodā. Nepagarināšana ir tas, kas notiek beigās vienas politikas perioda un pirms jauna politika perioda sākuma. Ir daudz iemeslu, kāpēc apdrošinātājam nolemj neatjaunot apdrošina politika, un galvenais no tiem ir šādi: izmaiņas apdrošinātā braukšanas ieraksts, piemēram, DUI vai uzkrāšanos pārvietojas pārkāpumus, vairākas pretenzijas pret politiku, vai apdrošinātā pāriet uz valsts, kurā apdrošinātājam nav rakstīt politiku. Jūsu apdrošinātājs ir nepieciešams, lai informētu jūs par savu nodomu pirms pašreizējā politika ir izveidota, lai dotu jums laiku meklēt automašīnas apdrošināšanas segumu citur neatjaunot jūsu politika izraudzīta dienu skaits (noteikts ar likumu).

Ko darīt, ja saņemat Anulēšanas Brīdinājums

Ja saņemat auto apdrošināšanas atcelšanas vēstuli, iespējams, ka jums bija diezgan laba ideja tā nāk. Tas ir tāpēc, ka apdrošināšanas sabiedrības veic atcelšanu diezgan nopietni, un tie, iespējams, nodrošinās jūs ar vienu vai vairākiem brīdinājumiem, pirms faktiski atceļot savu politiku.

Piemēram, ja jums ir aiz jūsu prēmiju maksājumiem, apdrošinātāji gandrīz vienmēr nodrošinās jūs ar labvēlības periodu, lai panāktu. Vai arī, ja viņi atklāj, ka ir vadītājs savā mājsaimniecībā, kas nav uzskaitīti politiku, viņi, iespējams, sniedz jums iespēju pievienot viņam vai viņai. Gadījumos, kad saņemat iespēja labot problēmu, labākais padoms ir to darīt pēc iespējas ātrāk.

Hoeveel Life Insurance moet je dragen?

Hoeveel Life Insurance moet je dragen?

Zeer weinig mensen genieten van het denken over de onvermijdelijkheid van de dood. Minder maar nemen genoegen met de mogelijkheid van een toevallige dood. Als er mensen zijn die afhankelijk zijn van u en uw inkomen, maar het is een van die vervelende dingen die je moet overwegen. In dit artikel zullen we het onderwerp van levensverzekeringen te benaderen op twee manieren: ten eerste, zullen we wijzen op een aantal van de misvattingen en dan zullen we kijken hoe hoeveel evalueren en wat voor soort levensverzekering u nodig hebt.

Heeft iedereen nodig Life Insurance?

Het kopen van levensverzekeringen heeft geen zin te maken voor iedereen. Als u geen personen ten laste en voldoende middelen om uw schulden en de kosten van het sterven (begrafenis, honoraria landgoed advocaat, enz.) Te dekken, dan verzekering is een onnodige kosten voor u. Als je wel ten laste en je hebt genoeg vermogen om voor hen na uw overlijden (investeringen, trusts, enz.), Dan heb je geen leven verzekering nodig.

Echter, als je ten laste (vooral als je de primaire provider) of significante schulden die uw vermogen opwegen tegen hebt, dan heb je waarschijnlijk zal verzekering nodig om ervoor te zorgen dat uw nabestaanden verzorgd zijn als er iets met je gebeurt.

Verzekeringen en Age

Een van de grootste mythes dat agressieve leven verzekeringsagenten bestendigen is dat “verzekering is moeilijker te kwalificeren voor als je ouder wordt, zodat u beter krijgen, terwijl je jong bent.” Om botweg te zeggen, verzekeringsmaatschappijen geld verdienen door te wedden op hoe lang je zult leven. Als je jong bent, zal uw premies relatief goedkoop zijn. Als u plotseling sterven en het bedrijf heeft uit te betalen, je was een slechte gok. Gelukkig zijn er veel jonge mensen overleven tot op hoge leeftijd, het betalen van hogere en hogere premies als ze ouder worden (het verhoogde risico van hen sterven maakt de kans minder aantrekkelijk).

Insurance is goedkoper als je jong bent, maar het is niet gemakkelijk te kwalificeren voor. Het simpele feit is dat verzekeringsmaatschappijen hogere premies om de kansen op ouderen te dekken zal willen – het is een zeer zeldzaam dat een verzekeringsmaatschappij dekking zal weigeren om iemand die bereid is om de premies te betalen voor hun risicocategorie. Dat gezegd hebbende, krijg verzekering als je het nodig hebt en wanneer je het nodig hebt. Geen verzekering te krijgen, omdat je bang van niet later in aanmerking komen in het leven.

Is Life Insurance een investering?

Veel mensen zien levensverzekeringen als een investering, maar in vergelijking met andere beleggingsvehikels, verwijzend naar de verzekering als een investering gewoon niet zinvol. Bepaalde types van levensverzekeringen worden aangeprezen als voertuigen voor het opslaan of het investeren van geld voor hun pensioen, algemeen genoemd cash-waarde beleid. Dit zijn verzekeringen waarin u het opbouwen van een pool van kapitaal belang wint. Deze rente toekomt omdat de verzekeringsmaatschappij investeert dat geld in hun voordeel, net als banken, en betaalt u een percentage voor het gebruik van uw geld.

Echter, als je om het geld van de gedwongen spaarprogramma en het investeren in een indexfonds, zou je waarschijnlijk zien veel beter rendement. Voor mensen die de discipline beschikken om regelmatig te investeren, kan een cash-waarde verzekering nuttig zijn. Een gedisciplineerd investeerder, aan de andere kant, heeft geen behoefte aan restjes van de tafel van een verzekeringsmaatschappij.

Cash Value vs. Term

Verzekeringsmaatschappijen houden cash-waarde beleid en hen zwaar te bevorderen door het geven van commissies aan agenten die dit beleid te verkopen. Als u probeert om het beleid (vraag uw spaargeld gedeelte rug en de verzekering op te zeggen) over te geven, zal een verzekeringsmaatschappij vaak stel voor dat u een lening van uw eigen spaargeld te blijven betalen van de premies. Hoewel dit lijkt misschien een simpele oplossing, zal deze lening kost je, zoals u zult hebben om rente aan de verzekeringsmaatschappij te betalen voor het lenen van je eigen geld.

Term verzekering is verzekering puur en simpel. U koopt een beleid dat betaalt een vast bedrag als je sterft tijdens de periode waarop het beleid van toepassing. Als je niet sterft, krijg je niets (niet teleurgesteld worden, bent u in leven na alle). Het doel van deze verzekering is om u op te houden totdat u een eigen verzekering door uw vermogen kan worden. Helaas zijn niet alle overlijdensrisicoverzekeringen is even wenselijk. Ongeacht de specifieke kenmerken van de situatie van een persoon (lifestyle, inkomen, schulden), zijn de meeste mensen het meest gediend met duurzame en converteerbare beleid overlijdensrisicoverzekeringen. Ze bieden net zo veel dekking en zijn goedkoper dan cash-waarde, en, met de komst van internet vergelijkingen rijden over de premies voor vergelijkbare beleid, kunt u ze tegen concurrerende tarieven aan te schaffen.

De hernieuwbare clausule in een term levensverzekering betekent dat de verzekering bedrijf zal u toelaten om uw polis op een vast tarief te vernieuwen zonder het ondergaan van een medische. Dit betekent dat als een verzekerde is gediagnosticeerd met een dodelijke ziekte net zoals de term op is, zal hij of zij in staat zijn om het beleid tegen een concurrerend tarief te vernieuwen, ondanks het feit dat de verzekeringsmaatschappij zal zeker hebben om uit te betalen.

De converteerbare verzekeringspolis biedt de mogelijkheid om de nominale waarde van de polis te veranderen in een cash-waarde beleid aangeboden door de verzekeraar voor het geval u te bereiken 65 jaar en zijn niet financieel veilig genoeg om te gaan zonder verzekering. Ook al wordt u van plan in de hoop van het niet hebben om deze optie te gebruiken, is het beter om veilig te zijn en de premie is meestal vrij goedkoop.

Evalueren van uw verzekeringen

Een groot deel van het kiezen van een levensverzekering is het bepalen hoeveel geld uw nabestaanden nodig heeft. Het kiezen van de nominale waarde (het bedrag dat uw polis betaalt als je sterft) is afhankelijk van:

  • Hoeveel schuld heb je : al uw schulden moeten worden afbetaald volledig, met inbegrip van autoleningen, hypotheken, creditcards, leningen, enz. Als u een $ 200.000 hypotheek en een $ 4.000 auto lening, heb je minimaal $ 204.000 in uw beleid om uw schulden te dekken (en misschien een beetje meer te zorgen voor de rente alsmede duren).
  • Income Vervanging : Een van de grootste factoren voor het leven verzekering is voor vervangend inkomen, die een belangrijke determinant van de grootte van uw beleid zal zijn. Als u de enige provider voor uw nabestaanden en brengen u in $ 40.000 per jaar, ontvangt u een beleid uitbetaling dat groot genoeg is om uw inkomen plus een beetje extra te beschermen tegen de inflatie te vervangen nodig. Om het zekere voor het veilige kant, gaan ervan uit dat de forfaitaire uitbetaling van uw polis wordt belegd op 8% (als u niet uw nabestaanden vertrouwen om te investeren, kunt u trustees benoemen of koos voor een financieel planner en het berekenen van zijn of haar kosten als onderdeel van de uitbetaling). Gewoon om uw inkomen te vervangen, ontvangt u een $ 500.000 beleid nodig. Dit is geen vaste regel, maar het toevoegen van uw jaarinkomen terug in het beleid (500.000 + 40.000 = 540.000 in dit geval) is een redelijk goede bescherming tegen inflatie. Vergeet niet, je moet dit $ 540.000 aan wat uw totale schulden op tot toe te voegen.
  • Toekomstige verplichtingen : Als je wilt betalen voor het college van uw kind collegegeld of uw echtgenoot te verplaatsen naar Hawaii als je weg bent, moet u de kosten van die verplichtingen te schatten en voeg ze toe aan het bedrag van de dekking die u wilt. Dus, als een persoon heeft een jaarlijks inkomen van $ 40.000, een hypotheek van $ 200.000, en wil zijn of haar kind te sturen naar de universiteit (laten we zeggen dat dit kost $ 80.000), deze persoon zou waarschijnlijk willen een $ 820.000 beleid ($ 540.000 jaarlijks inkomen te vervangen + $ 200.000 voor de hypotheek kosten + $ 80.000 universiteit te bekostigen). Heeft u de gewenste nominale waarde van uw verzekeringsmaatschappij te bepalen, kunt u beginnen rond te shoppen voor het juiste beleid (en een goede deal). Er zijn veel online verzekering schatters die u kunnen helpen bepalen hoeveel verzekeringen die u nodig heeft.
  • Verzekeren Anderen : Uiteraard zijn er andere mensen in je leven die belangrijk voor je en kun je je afvragen als je ze zou moeten verzekeren. In de regel moet je alleen verzekeren mensen wiens dood zou een financieel verlies voor u betekenen. De dood van een kind, terwijl emotioneel verwoestende, niet een financieel verlies opleveren omdat de kinderen geld kosten te verhogen. De dood van een inkomen-verdienende partner echter wel een situatie creëren met zowel emotionele en financiële verliezen. In dat geval volgt u de inkomensvervangende truc wij meegemaakt hebben eerder (van uw echtgenoot inkomen / 8% + inflatie = hoeveel je nodig hebt om uw echtgenoot te verzekeren voor). Dit geldt ook voor elke zakelijke partners waarmee u een financiële relatie (bijvoorbeeld een gedeelde verantwoordelijkheid voor de hypotheek betalingen op een co-eigendom).

Alternatieven voor Life Insurance

Als u krijgt levensverzekeringen puur om schulden te dekken en hebben geen personen ten laste, is er een andere manier om te gaan over. Kredietverlening instellingen hebben de winsten van de verzekeringsmaatschappijen zien en te krijgen op de handeling. Credit card bedrijven en banken bieden verzekeringen eigen risico op uw uitstaande saldi. Vaak komt dit neer op een paar dollar per maand en in het geval van uw overlijden, zal het beleid te betalen dat bepaalde schuld volledig. Als u kiest voor deze dekking van een kredietinstelling, zorg ervoor om die schuld af te trekken van de berekeningen die u maakt voor levensverzekeringen – als dubbel verzekerd is een onnodige kosten.

Het komt neer op

Als u levensverzekering nodig hebt, is het belangrijk om te weten hoeveel en wat voor soort je nodig hebt. Hoewel verzekering algemeen hernieuwbare termijn voldoende is voor de meeste mensen, je moet kijken naar uw eigen situatie. Als u ervoor kiest de verzekering te kopen via een agent, beslissen over wat je vooraf je nodig hebt om te voorkomen dat vast komen te zitten met onvoldoende dekking of dure dekking die je niet nodig hebt. Net als bij beleggen, het opleiden van jezelf is essentieel voor het maken van de juiste keuze.

Sollten Sie einen persönlichen Kredit können Sie Off Kreditkarten-Schulden bezahlen?

Sollten Sie einen persönlichen Kredit können Sie Off Kreditkarten-Schulden bezahlen?

Ertrinken unter einem Stapel von teueren Kreditkarten-Schulden? Haben das Geld keine große Scheck zu schreiben , es lohnt sich? Sind die ausgereizt-out – Karten zu töten Ihre FICO und Vantages Kredit – Scores? Wenn ja, sind Sie sicherlich nicht allein. Landesweit stieg insgesamt Kreditkartenschuld 1 Billion $ im vergangenen Jahr über, nach dem Nilson Bericht .

Es ist kein Geheimnis, dass Schulden übermäßige Kreditkarte oft schwerwiegende finanzielle Probleme vorweg. In der Tat, wenn Sie derzeit mehr auf Ihre Kreditkarten verdanken, als Sie in diesem Monat auszahlen kann es sich leisten, dann sind Sie bereits in Schwierigkeiten und verschwenden Sie Ihr Geld. Um noch schlimmer zu machen, dass ausstehenden Kreditkartenschulden, die Ihren Geldbeutel weh könnte auch sein, Ihre Kredit-Scores zu verletzen.

Warum Credit Card Debt Hurts Credit Scores

Viele Verbraucher finden es überraschend, dass auch „on-time“ Kreditkartenkonten Kredit-Scores beschädigen können. Die Wahrheit ist es viel mehr als gute Bezahlung Geschichte nimmt ein großes Kredit-Score zu verdienen. Payment Geschichte ist nur ein Teil des viel größeren Puzzles. Ausstehende Kreditkartenschulden können eine negative Auswirkung Kredit-Score haben, auch wenn Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen bei Fälligkeit zu machen.

Kredit-Scoring-Modelle wie FICO und Vantages sind entworfen, um zu vergleichen, wie viel Kreditkartenschulden Sie (Salden) schulden, mit wie viel Sie sind berechtigt, (Grenzen) zu verbringen. Diese Beziehung zwischen Ihrer Kreditkarte Guthaben und Grenzen als Ihren Schulden-to-Limit-Verhältnis oder Ihrem revolvierenden Nutzungsverhältnis bezeichnet.

Sie können Ihren revolvierenden Nutzungsgrad auf einem Kreditkartenkonto, indem man das Gleichgewicht durch das Kreditlimit und multipliziert diese Zahl mit 100 berechnen, wenn Sie ein Kreditkartenkonto mit einem $ 5.000 Limit und ein ausgewogenes Verhältnis von $ 2.500 haben, dann revolvierenden Nutzungsgrad liegt bei 50% (2,500 ÷ 5,000 = 0,5 x 100 = 50%). Zahlen, dieses Gleichgewicht auf $ 1.000, und Ihr neuer revolvierende Nutzungsgrad würde 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Je höher dieser Prozentsatz, der Ihr Kredit-Scores senken … es ist so einfach.

Das Personal Loan Lösung

Natürlich, wenn Sie sich leisten können, einen großen Scheck zu schreiben und alle oder einen großen Teil Ihrer Kreditkarten-Schulden tilgen, dann sollten Sie vielleicht so tun. Doch wenn Sie Ihre Kreditkarte Schuldentilgung auf einmal nicht möglich ist, gibt es noch einige andere intelligenten Möglichkeiten, um Ihre Kreditkarte Schulden zu behandeln. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden mit einem persönlichen Kredit ist eine solche Lösung. Hier sind zwei große Gründe, warum:

1. Es kann billige Schulden.

Kreditkarte Zinssätze sind in der Regel unter den höchsten Raten, die Sie jemals bezahlen. Es ist nicht ungewöhnlich für den allgemeinen Gebrauch Kreditkarte (American Express, Discover, Mastercard, Visa) Zinsen deutlich über 15% steigen, auch für Menschen mit guter Bonität. Die Zinssätze für Einzelhandelsgeschäft Kreditkarten sind fast immer gut in den 20er Jahren.

Im Vergleich dazu sind persönliche Darlehen Zinsen oft viel weniger teuer, vor allem wenn Sie anständigen Kredit. (Es versteht sich, dass ein Hoch Interesse persönliche Darlehen – sie auch über 20% für Bewerber mit mittelmäßigen Kredit klettern können -. Nicht sehr hilfreich sein)

2. Es ist fast garantiert, um Ihr Kredit-Scores verbessern.

Persönliche Darlehen sind ungesicherte Ratenkredite, nicht revolvierende Konten wie Kreditkarten. Als Ergebnis, wenn Sie die ausstehenden Schulden auf einem Ratenkredit tragen, werden Ihre Ergebnisse nicht in der gleichen Art und Weise negativ beeinflusst, wie sie sind, wenn Sie hervorragende revolvierenden Schulden tragen. In der Tat zählt das Gleichgewicht Sie auf einem Ratenkredit tragen typischerweise gegen Sie nur sehr wenig, wenn überhaupt, von einem Kredit-Scoring-Standpunkt.

Und denken Sie daran, dass die mathematische Problem, das wir oben nur wenige Momente vor getan hat? Wenn Sie waren Ihre revolvierenden Kreditkartenschulden in Rate Schulden konvertieren, dann ist die „Dreh utilization“ Problem hört auf zu existieren, weil Rate Schulden nicht in das mathematische Problem berücksichtigt wird.

In der Tat sind, wenn Sie Ihre Kreditkarte Schulden über mehrere Karten mit einem Ratenkredit zu tilgen, Ihre Schulden-to-Limit-Verhältnis gehen kann sehr gut auf Null, und Ihre Ergebnisse werden wahrscheinlich durch das Dach schießen – vorausgesetzt, Sie halten bis zu Datum auf Zahlungen mit Ihrem neuen persönlichen Kredit.

La implementación de programas de fidelización de clientes

La implementación de programas de fidelización de clientes

Cuesta mucho menos para mantener a los clientes existentes que ganar nuevos. Una de las mejores maneras de mantener a los clientes vuelvan a por más es mediante el establecimiento de una lealtad efectiva o programa de recompensas en su tienda al por menor. Los programas más exitosos son cuidadosamente desarrollados para atraer a los mejores clientes de una empresa, por lo que es crucial para poner un montón de pensamiento y planificación en el proceso.

La comprensión de los beneficios de los programas de fidelidad

Antes de poner en marcha un nuevo programa de fidelización, familiarizarse con los beneficios más atractivos de poner uno en acción.

programas de recompensas bien ejecutadas pueden animar a los clientes leales a gastar más, y pueden atraer nuevos clientes con premios interesantes y valiosos. Incluso pueden traer de vuelta a los clientes rentables que han desertado a otras marcas. Tales programas proporcionan información indispensables en los hábitos de consumo de los clientes, y esta información se puede utilizar para afinar su estrategia de marketing

Primera etapa: Planificación de su programa de lealtad

El éxito de su programa de fidelización depende de lo bien que va hacia fuera. Los pasos que tendrá que tomar puede variar dependiendo de su negocio, sino que suelen incluir:

  • Establecer Objetivos: ¿Cuáles son sus motivaciones para el desarrollo de un programa de fidelización? Si usted tiene un gran número de clientes leales y rentables, su objetivo principal puede ser la de realizar transacciones con ellos aún más rentable. Si ha perdido clientes previamente leales a los competidores, su objetivo principal puede ser para atraerlos de vuelta con recompensas específicas. Por otra parte, es posible que quieran cosechar los beneficios considerables de seguimiento de las compras y transacciones de los clientes en un nivel más detallado.
  • Identificar Clientes llave: Identificar quiénes son sus mejores clientes. La rentabilidad es lo que cuenta aquí. El hecho de que un cliente compra de usted con regularidad no significa que usted está haciendo mucho fuera de esas transacciones. La forma más fácil de identificar a sus clientes más leales y rentables es a través de un sistema de CRM. Este sistema también será muy útil al implementar y administrar su programa de fidelización.
  • Determinar qué clientes como sobre sus productos: Al entender lo que sus clientes más fieles como sobre sus productos, usted será capaz de desarrollar recompensas que realmente les atraen. Es crucial para el éxito continuo de su programa de fidelización. Mientras estás en ello, tratar de averiguar qué productos son comprados usualmente juntos. Estas ideas pueden ayudarle a desarrollar recompensas atractivas que mantienen a sus clientes vuelvan a por más.
  • Elija un tipo de programa: Considere los hábitos de consumo de sus clientes para averiguar un programa de fidelización que mejor se adapte a sus necesidades. Mientras que su programa de fidelización puede y debe ayudar a obtener información importante, debe estar por encima de todo lo demás centrado en el usuario. Estará disponible para todos los clientes de su programa, o será sólo por invitación? ¿Los clientes acumulan puntos que pueden ser canjeados por ofertas especiales? Por lo general es mejor elegir un programa que le permite mezclar y combinar varios aspectos basados en las preferencias de los clientes.
  • Decidir cómo se hará un seguimiento de la participación: ¿Qué vas a hacer con la información que se obtiene a través de su programa de fidelización? Software de CRM (Customer Relationship Management) se puede utilizar para dar sentido a todo con rapidez y precisión. Averiguar cómo se va a medir el éxito de su programa para asegurarse de que no pierda tiempo y dinero para nada.

Segunda fase: El desarrollo de su programa de fidelización

Es donde su planificación cuidadosa dará sus frutos. Durante la fase de desarrollo, que va a trabajar en los detalles más finos de su programa. Un par de cosas a tener en cuenta a medida que desarrolle Incluye:

  • Reglas: Su programa de fidelización deben incluir reglas claras y directas. Todos los empleados deben ser conscientes de ellos. También debe ser fácil para los clientes a comprender.
  • Recompensar Moneda: ¿Cómo va a recompensar a sus clientes para participar en su programa de fidelización? Muchas empresas utilizan tarjetas de regalo; otros tienen recompensas y cupones impresos en los recibos. Aún así, otros utilizan cupones electrónicos o de dar a los clientes la opción de imprimir los certificados y cupones de casa. Elija una moneda que sea fácil de manejar. Como siempre, mantener hábitos de sus clientes en mente. Si no están particularmente conocedores de la tecnología, por ejemplo, es probable que sea mejor quedarse con las cosas tangibles, como las tarjetas de regalo y cupones de papel.
  • Comunicación: Usa lo que sabes acerca de sus clientes más fieles para establecer un medio eficaz y eficiente para la comunicación de información sobre el programa de lealtad a ellos. En estos días, muchos minoristas permiten a los clientes crear cuentas en línea que pueden ser utilizados para realizar un seguimiento de las recompensas. Si quieres estar a la vanguardia, sin embargo, considerar el desarrollo de una estrategia móvil para su programa de recompensas. Se abre nuevas opciones tales como registros de entrada y cupones móviles, así. Y permite que su cliente usar su dispositivo favorito para ir de compras.

Tercera etapa: Prueba de su programa de lealtad

Incluso si usted ha planeado y desarrollado su programa de fidelización con extremo cuidado, las cosas pueden y van a ir mal en las primeras etapas. Por lo tanto, numerosas pruebas debe ser realizada. De lo contrario, se corre el riesgo de no recuperar el dinero que ha gastado, dañando su marca, frente a problemas legales o incluso perder la buena voluntad de sus mejores clientes.

  • Comience con un programa piloto: iniciar su programa de fidelización a pequeña escala por lo que es disponible para un número limitado de personas en un principio. Este programa piloto se debe ofrecer a sus mejores y más rentables a los clientes para asegurarse de que está en el camino correcto.
  • Corregir los errores: Una cosa es segura: No habrá errores con su programa de fidelización al principio. Trabajar a cabo antes de hacer el programa disponible a un público más amplio.
  • ¡En vivo: Después de probar su programa de recompensas y la elaboración de cualesquiera cuestiones que has descubierto, podrás tan preparado como sea posible. En los días y semanas previos al debut de su programa, ampliamente comercializarlo. Tienen empleados promueven a la gente al momento de pagar, y asegurarse de que continúan haciéndolo una vez que se ha ido en directo.

Fase cuatro: la gestión y mejora su programa de fidelización

No hay ninguna línea de meta cuando se trata de programas de fidelidad. Los programas más exitosos y útiles son monitoreados continuamente y mejorado con el tiempo. A medida que adquiera nueva información sobre sus clientes a través de sus actividades con el programa, usted será capaz de desarrollar nuevas formas de involucrar con ellos para fomentar las transacciones más rentables.

  • Poner los datos que recopila un buen uso: Los datos que se reúnen se puede utilizar de una manera aparentemente ilimitadas. Utilizarlo para realizar un seguimiento de lo que los clientes responden más favorablemente a las ofertas específicas. Identificar artículos que se compran juntos y utilizar esa información para fomentar entre sus compras. Crear nuevos niveles de gasto y desarrollar recompensas que animar a los clientes a entrar en ellos. Desarrollar recompensas personalizadas basadas en los hábitos de consumo de los clientes individuales. No hay fin a las posibilidades cuando se trata de usar esta información en profundidad.
  • Medir sus resultados: Nunca dormirse en los laureles después de la implementación de un programa de fidelización eficaz. Asegúrese de que los clientes comienzan a ganar premios tan pronto como se inscriban. Se le dará una mejor idea de lo bien que su programa está funcionando. ¿Cuán comprometidos son sus clientes? Están llegando a ser más leal, menos fieles o permanecer sobre la misma?
  • Realizar mejoras y ajustes que sean necesarios: Con cualquier programa de fidelización, algunos premios y ofertas tendrán éxito, y otros caerán plana. Al medir y monitorear sus resultados, ajustar y mejorar su programa según sea necesario para asegurar que se mantiene la entrega de beneficios para su negocio.

Hay mucho más para el desarrollo de un programa de fidelización eficaz que inicialmente parece a simple vista. Sin embargo, todo el trabajo estará bien vale la pena cuando usted es capaz de retener a sus clientes más fieles, atraer a otros nuevos y traer de vuelta los que han dejado. Con un programa de fidelización bien desarrollado, todo el mundo gana: Usted obtener información inestimable que le ayudan a mejorar su estrategia de marketing, y sus clientes tienen un excelente motivo para permanecer fieles a su negocio.

Kaj pa, če nimate posebnega varčevanje cilja?

Kaj pa, če nimate posebnega varčevanje cilja?

Bralec me vprašal veliko vprašanje:

“Kako naj prihranim, če nimam posebnega cilja v mislih?”

“Vaš proračuna predloga priporoča ugotoviti, kaj so vaši cilji in proračun opira okoli njega.”

“Ampak jaz nimam nobenih posebnih ciljev – nič sem varčevanje za. Torej, kako naj rešim? “

Velika vprašanje. Najprej nekaj ozadja za druge bralce:

Temelj proračuna je poskušal ugotoviti, kaj so vaši cilji, ugotoviti, kaj je vaš časovni okvir za temi cilji so, in nazaj delo od tam.

Če želite vrgel 10.000 $ poroko v 20 mesecih, ki jih je treba rešiti 500 $ na mesec.

Če želite prispevati $ 30.000 do vašega otroka izobraževanja, in vaš otrok bo šel na univerzo v 10 letih, kar potrebujete za proračun 3000 $ na leto, ali 250 $ na mesec.

Toda kaj se zgodi, če nimaš ciljev?

# 1: Shrani sklad za nujne primere.

To je denar v blagajni – na varčevalni račun -, ki ga lahko pokrije v primeru nepričakovanega zgodi – kot ste izgubili službo. Ali si zlomil nogo in zaključi z veliko bolnišnici co-plačila.

Če nimate nobenih vzdrževane, mora vaš sili sklad bo 3-6 mesecev življenjske stroške. Če imate vzdrževane družinske člane ali če delate v nestabilnem industriji, razširiti, da 6-12 mesecev.

# 2: Predvidevanje svoje prihodnje stroške.

Sčasoma se bo vaš avto pokvaril. To bo potrebno popravila in nekega dne bo treba zamenjati. To ne bi smelo priti iz svojega sklada za nujne primere; To mora priti iz posebnega sklada, ki ste v prahi proti avto popravila in zamenjave.

Seveda, boste želeli stisniti vsak zadnji kilometer iz vašega avtomobila. Si želite voziti, dokler kilometrskega vrhovi 300.000 kilometrov. Ampak na koncu, boste potrebovali novo – tako začeli delati mesečna plačila avto zase.

Uporabi to isto disciplino za vse predmete, ki jih potrebujete za zamenjavo: računalnika, streho, preprogo, vaš bojler.

# 3: Naložbe za upokojitev

To sta dve najbolj pomembna dejstva zapomniti o upokojitvi:

Mlajši ste, več koristi boste dobili od vsakega dolarja boste vlagali v račun upokojitev.

-and-

Nikoli ne boste mlajši, kot ste danes.

Dovolj povedanega.

# 4: Think Short-Term, vmesni in Long-Term

Vi bi morali usmeriti denar glede na to ali ste za varčevanje za kratek čas, vmesno ali dolgoročni cilj.

Gol kratkoročnih prihrankov (nekaj, kar se bo zgodilo v naslednjih 1-5 letih), je treba postaviti v varčevalni račun, lestvičastega potrdila o vlogah ali sklad denarnega trga.

Srednjeročni cilj (5-10 let), se lahko nalagajo v obveznice ali konzervativnih vzajemnih skladih.

Dolgoročni cilj (10-15 let ali več), imajo lahko večjo izpostavljenost borzi.

Če nimate določen cilj varčevanja v mislih, poskusite tako, da svoje prihranke enako v vseh treh časovnih okvirih.

Ampak samo to naredili, ko ste zaključili zgornje tri korake: graditi svoj sklad v sili, predvidevanje vaše prihodnje stroške in čim svoje upokojitve računi.