Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lær det grundlæggende i at foretage et budget, der virker for dig
Budgetter har en tendens til at være stor i aktion, men vanskelig i teorien.
Det er fordi mange af os behandle budgetter mere som ønskesedler (den måde, vi ville gerne at bruge vores penge, i en perfekt verden) snarere end reality-baserede retningslinjer (den måde, vi har brug for at bruge vores penge til at opfylde vores finansielle mål).
For at oprette et budget, der fungerer og giver dig mulighed for at leve et behageligt og lykkeligt liv, du har brug for at få et fast greb om, hvad du i øjeblikket bruger, hvad du kan tillade sig at bruge, og hvad dine prioriteter er.
Uanset om du har problemer med at holde sig til dit budget eller ikke har formået at skabe en, her er en nem, trin-for-trin guide til at hjælpe dig med at oprette et budget du vil være i stand til at følge.
Find et system Du vil blive trygge ved at bruge
Hvis du ønsker at spore alt selv for at se præcis, hvor dine penge går, oprette et regneark i Excel og bruge formler, så du ikke behøver at holde tilføje tingene op i hånden. En bemærkning indsamle kvitteringer og regninger i slutningen af dagen (eller uge) for at opdatere dine numre.
Hvis du foretrækker at overvåge dit forbrug uden at investere en masse tid ved at bruge et site som Mint.com, som giver dig mulighed for at tilslutte dine bankkonti og kreditkort, så dine daglige transaktioner automatisk filtreres ind forudindstillede budgetkategorier. Du kan se et overblik, hvor dine penge kommer uden at skulle spore alting selv.
Uanset hvilket system du vælger, sørg for at det er en, der føles brugervenlig for dig .
Jo lettere det er for dig at vedligeholde og overvåge, jo mere sandsynligt vil du være at holde sig til det.
Beregn din samlede indkomst
Hvor mange penge er i øjeblikket kommer i? Det er din netto nettoløn efter ting som skat og 401K fradrag fratrækkes. Medtag regelmæssige lønsedler, side job, supplerende indkomst mv
Beregn din samlede (nødvendigt) Udgifter
Hvor mange penge går i retning af nødvendigheder? Det omfatter forsyningsselskaber, husleje eller prioritetslån, bil betalinger, medicinske omkostninger og dagligvarer.
Nogle udgifter, ligesom dit realkreditlån eller bil betaling, vil blive fastsat, hvilket betyder at du betaler det samme beløb måned efter måned. Andre, som dagligvarer, er variable og vil være lidt sværere at beregne. Giv dit bedste skøn over, hvor meget du bruger på månedsbasis, og husk, at du altid kan justere dette senere. (Se trin # 7.)
Skøn Out Your diskretionære udgifter
For at oprette et budget, der ikke vil gøre dig ulykkelig-og en du er mest tilbøjelige til at følge du nødt til at give dig selv nogle ”sjove” penge. Hvor meget afhænger af, hvad din nuværende økonomiske situation ser ud, samt hvilke ting bringe dig den mest glæde.
Måske den mest du kan tillade dig selv lige nu er en billig Redbox leje hver weekend. Måske kan du afsætte $ 50 / uge for en dejlig middag.
Beslut hvilke skønsmæssige indkøb er de vigtigste for dig, og finde ud af hvordan du kan få plads til dem. Du må ikke interesserer overhovedet TV eller tøj, for eksempel, men beslutter, at du ønsker at gøre plads til teater og rejser.
Glem ikke Lejlighedsvis Udgifter
Ikke alle faste udgifter er månedlige udgifter.
Ting som kvartalsvise vandregningen og årlige indregistreringer kan ikke være på din månedlige radar, men de er stadig forudsigelig, så du bør gøre plads til dem i dit budget.
For at sikre, at du ikke socked med uventede omkostninger, skabe en slot i dit månedlige budget for disse lejlighedsvise udgifter. Afsæt lidt hver måned, så når din kvartalsvis eller årlig regningen kommer, har du penge til rådighed til at betale for det.
Lav en Spot til besparelser
Hver måned, skal du være at sætte penge i retning af tre store besparelser mål:
Nødfond (3-6 måneders indtægt for uventede udgifter som sygdom eller ulykker)
Pensionsfond (401K, IRA, etc.)
Personlige mål (sparer for en familieferie, et indskud på et hus, dine børns kollegium fond, osv)
Beslut hvor meget du kan med rimelighed har råd til at bidrage til hvert mål, og om nødvendigt justere nogle af dine variable og diskretionære udgifter, så du kan spare endnu mere.
Lagring er noget for mange mennesker sat på lavt blus og derefter fortryde nede ad vejen. Vær proaktiv og lave en plan for at spare som en del af din almindelige budget.
Anmeldelse og Tweak
Omstændighederne ændrer sig. Vores prioriteter skift, vi skifter job, vi bevæger os, vi har børn. Lav en aftale med dig selv hver par måneder til at sætte sig ned med dit budget og sørg for at det arbejder for dine nuværende mål og realiteter.
Hvis du har allerede fået dine numre tilsluttet et program eller et websted, er det nemt at lege med dit budget kategorier for at se, hvor du kan oprette ekstra værelse eller prioritere én ting frem for en anden.
Husk, dit budget behov for at arbejde for dig, ikke den anden vej rundt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Başarılı mali en önemli anahtarı nedir? Para konusunda düşünme biçimlerini değiştirin.
para zihniyet kapalıysa, gerçekten 30.000 $ bir yıl veya 300.000 $ getirmek ister “öne geçmek” muktedir asla. Eğer perspektif anlaşalım sonra, geliyor para maksimize etmek daha kolay olacaktır.
Burada düşmekten ve bunların nasıl akıl tuzaklar kurtulmak için olabilir altı ortak kirli para zihniyet vardır.
Şimdi 1. Yaşam (Yalnızca)
Bu sadece şu anda en kolay ve en çekici ne odaklanmış yaparken para streç yapmak zordur. evde yapmak için, ancak bu 5 $ lattes fazladan öğrenci kredi ödeme kadar katkı sağlayabileceğini daha Tabii, bu halindeyken bir kahve kapmak için hızlıdır. son akıllı telefon seni çağıran olabilir, ancak geçen ayın modeli ile yaşamaya istekli iseniz, acil tasarruf bina yönelik o para koymak olabilir.
demektir altında yaşamanın ne anlamı var? Tek kelimeyle: özgürlük. aracın arızalanması dahaki sefer fon çabalıyorlar kendinizi bulamazsınız. Eğer beklenmedik bir tıbbi faturası ile vurmak dahaki sefere, kendinizi geceleri uykularım bulamazlar. Aksine şimdiki anı sadece yaşamaktan daha, gelecekteki kendini zevk için bir kenara ekstra ayarlayın.
2. Aşırı Tutumluluk
Kelepir bulma bir şeydir; Ucuz olan başka bir şeydir. fiyat etiketi üzerinde tamamen odaklanmayın. Bunun yerine, kalite ve toplam değeri hakkında düşünüyorum.
fazladan 20 $ veya 30 $ ödemek ve sezon sonunda unravels yıldır süren ayakkabı çifti yerine birini alabilir. taze ev yapımı yemek için malzemeler satın ziyade yerel sürücüye ‘si de dolar menüden yaşayan ve sağlık üzerindeki olumlu etkileri, gelecekteki tıbbi faturaları binlerce kurtarabilir için Bahar.
Aynı şekilde, pennies tutam çalışırken değerli vakit kaybetmeyin. para bilinçli olmak iyidir de, zaman en önemli varlık olduğunu unutmayın. Bir anlaşma peşinde ek bir saat veya rahatsızlık ikisini gerektirir ve sadece 5 $ tasarruf ederse, o zaman ayırmaya değmez.
3. Kişisel araçlar dışında Yaşayan
Kredi kartı borcu yıllardır mali Kelepçeli tutabilir. Eğer göze alamaz şeyleri “hak” Kendini söz etme. Ne olduğunu kendinize hatırlatın gerçekten hak size ödeme faturaları tutmak için 80 yaşına kadar çalışmak zorunda olmadığı bir hayat.
kredi tüketici ürünleri satın etmeyin. Eğer gerçekten göze bir öğeye kendinizi tedavi edebilirsiniz Bunun yerine, önceden tasarruf.
4. winging O
Cüzdan kaçar bilmiyorum eğer yapmak ne kadar para önemli değildir. Eğer bir bütçe yoksa, bir hikayen – Statini. Aynı acil fon bina ve bir emeklilik tasarruf planı oluşturmak için de geçerli. Paranızı nereye gittiğini izlemez zaman, senden uzak hızlı almak için bir eğilimi var.
“Gelecekteki kendini öde” en iyi yolu bir bütçe haline getirmiştir. Ama bu çeşitli biçimler alabilir. Bir geleneksel satır maddelik bütçesini deneyebilirsin. Bir değiştirilmiş beş kategori bütçesini deneyebilirsin.
Geleneksel bütçeleme size hitap etmiyorsa Ve anti-bütçe deneyin.
5. Hating Bu
“Bütçeleme” kirli bir kelime olmak zorunda değildir. Ne “tasarruf” veya yok “emeklilik planlamasını.” Omuzlarınızı kapalı zor işi almak ve hatta bir oyun (ya da en azından eğlenceli bir meydan okuma) içine para maksimize edecek kadar çok uygulamalar ve araçlar orada vardır. çok daha kolay gelecektir sana ve para yönetimine en sezgisel hissediyorum araçları bulun.
6. Vergi yok sayılması
Vergileri ardı cazip gelebilir. Onlar sıkıcı ve karmaşık görünebilir. Ama bunlar cebinizde kalır paranın miktarında büyük bir fark yaratabilir. Vergi planlama bütçeleme, yatırım ve finansal yönetimin diğer tüm formları kadar önemlidir.
düşük vergi faturası konusunda bir EBM konuşun ve yaptığınız kararların vergi uygulamaları hakkında düşünmek.
bunun genel bütçesini nasıl etkileyeceği, dolayısıyla ve – Başka mahalle veya devlete taşımaya karar verirseniz, örneğin, bu hamle vergi faturası nasıl etkileyeceğini düşünün.
Son düşünceler
Para stresli veya sıkıcı olması gerekmez. Eğer gelecekteki kendisiyle vermek hediye olarak akıllı para yönetimi bak. olumsuz tutum ve para doğru duyguları kendinizi özgür bırakın. para zihniyet geliştirilmesi başarılı bir mali gelecek yaratmaya ilk ve en önemli adımdır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Finne gjeld løsninger når du har dårlig kreditt er tøff. Låne penger, selv for å konsolidere gjeld, krever vanligvis at du har en god kreditt score. Gjeld konsolidering lån alternativer for dårlig kreditt eksisterer, men priser og betingelser kan ikke være så attraktivt. Bruk litt tid på shopping rundt for å finne de beste betingelsene du kan kvalifisere for. Unngå å velge en dårlig lån ut av desperasjon – det kan ende opp med å koste deg mer i det lange løp.
Sammenligne gjeld konsolidering lån
Bruke en tjeneste som LendingTree.com å søke etter långivere som tilbyr lån til forbrukere med kreditt score. Et lån sammenligning tjeneste vil vise deg alternativer fra flere långivere og tillater deg å sammenligne vilkårene.
Vær forberedt på alternativer med høyere rente. Aprs på gjeld konsolidering lån for dårlig kreditt kan være så høyt som 36 prosent i enkelte tilfeller, noe som gjør konsolidere din gjeld dyrt. Du kan forvente lånebetingelser for å variere fra 24 til 60 måneder. Jo lengre nedbetalingstid, vil redusere utbetalingene være, men jo mer interesse du betaler.
For eksempel, en $ 10 000 lån på 35,99 prosent apr nedbetales over 5 år ville ha en månedlig utbetaling på $ 361,27. Du vil betale mer enn doble dette beløpet i renter – $ 11 676 for å være nøyaktig. Hvis kreditt score bare lar deg kvalifisere for høy rente lån, er det best å vurdere andre alternativer.
Bruk Peer-to-Peer Lending
Peer-to-peer utlån bruker crowdfunding å tillate deg å låne penger fra private investorer. Disse investorene ser gjennom profil og program, og bestemme om du vil låne ut til deg. Din forespørsel om lån kan oppfylles ved flere investorer, men du vil fortsatt bare nødt til å lage en enkelt utbetaling hver måned. LendingClub.com, Prosper.com, og oppkomling er noen peer-to-peer utlån plattformer du kan vurdere å få tilgang til en gjeld konsolidering lån med dårlig kreditt. Som andre lån sammenligning områder, peer-to-peer utlån nettverk presentere deg med flere alternativer for å sammenligne og velge mellom.
Noen selv kan du sjekke priser uten å gjøre en vanskelig trekke på kreditt.
Overføre beløp til et nytt kredittkort
Det er vanskelig å kvalifisere seg eller en null prosent saldo overføring kredittkort når du har dårlig kreditt. Du kan imidlertid være i stand til å overføre beløp til et eksisterende kredittkort hvis du har nok tilgjengelig kreditt. Selv om du ikke får fordelen av en lavere rente, konsolidere kredittkort balanserer gjør det enklere å betale dine regninger. Jo mer du kan kombinere din saldo, jo færre betalinger du har, og du kan fokusere på å betale ut færre gjeld.
Ta i ditt hjem egenkapital
En av fordelene ved eierskap er muligheten til å benytte seg av egenkapital du har fått gjennom årene. Avhengig av metode og utlåner, kan du være i stand til å benytte seg 80 til 90 prosent av ditt hjem egenkapital for å konsolidere din gjeld.
Hjem egenkapital linje med kreditt
Et hjem egenkapital linje av kreditt er en linje av kreditt som er sikret med ditt hjem. I løpet av de første årene av ditt HELOC, er du bare nødvendig å foreta månedlige renteutgifter på kredittgrense. Når denne “tegne” perioden er over, vil du ha en viss tid til å betale det utestående beløpet i sin helhet. Den utlåner vil vurdere din gjeld, inntekt og kreditt når du søker om HELOC.
Second Mortgage
En annen boliglån er et nytt lån, atskilt fra din primære boliglån, basert på egenkapital du har i ditt hjem. Andre boliglån er mer risikofylt og har en tendens til å ha høyere standard priser, så de bære høyere rente enn primære boliglån. Dette er noe du bør vurdere når du veier alternativene.
Cash Out Refinance
Med en cash ut refinansiere, refinansiere du ditt boliglån til en ny en, ta ut egenkapital du har tjent som kontanter. Du kan deretter bruke pengene til å betale ned gjeld. Fordelen med en cash ut refinansiere, er at du fortsette å betale på bare ett lån i stedet for å ta på seg en ekstra type gjeld. Den utlåner vil vurdere kreditt score, gjeld, og inntekten når du søker om kontanter ut refinansiere.
Sammenligne renter, lånevilkår, og månedlige betalingsbeløp for å avgjøre hvilket alternativ som kan være den beste for deg. Du ønsker å holde renten og betalinger så lavt som mulig slik at du ikke setter ekstra belastning på din økonomi.
Når du konsolidere din gjeld med hjem egenkapital, er du setter ditt hjem på linjen. Hvis du ikke klarer å foreta innbetalinger på noen av hjemme-baserte lån produkter, risikerer du å foreclosure.
Pass opp for gjeld konsolidering svindel
Som du handler alternativene, må du holde deg klar av gjeld konsolidering svindel. Eventuelle lån som garanterer godkjenning eller ber deg betale penger før du har brukt er sannsynligvis en svindel. Gjøre de riktige due diligence for å unngå å bli tatt nytte av.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
O privire de ansamblu de a investi în obligațiuni pentru începători
Împreună cu stocuri și imobiliare, investiții în obligațiuni este unul dintre conceptele de bază va fi nevoie pentru a înțelege cum de a începe construirea portofoliul dumneavoastră. Dacă v-ați dorit vreodată să întreb, „Ce este o legătură?“ sau „Cum să investească în obligațiuni?“ acest articol a fost scris special pentru tine. În următorul minut sau două, aveți de gând pentru a obține o imagine de ansamblu a modului de funcționare obligațiuni, care (și de către cine), acestea sunt emise, recursul de bază de a investi în obligațiuni, iar unele dintre cele mai importante considerațiile pe care veți dori să factor în orice decizie de alocare a capitalului ar trebui să vă decideți să adăugați obligațiuni sau titluri cu venit fix similare cu portofoliul dumneavoastră.
Ce este un Bond?
Primul lucru este mai întâi: Ce este o legătură? După cum ați învățat în Obligațiuni 101 – Ce sunt și modul de lucru , o legătură, în forma sa de bază, o legătură de vanilie simplu este un tip de împrumut. Un investitor ia sau banii lui și temporar dă – l la emitentul de obligațiuni. In schimb, investitorul primește veniturile din dobânzi la o rată predeterminată (rata cuponului) și la momente prestabilite (data cuponului). Legătura are o dată de expirare (data scadenței) , moment în care trebuie să fie returnat valoarea nominală declarată a legăturii. În cele mai multe cazuri, cu o excepție notabilă fiind anumite obligațiuni de economii ale Guvernului Statelor Unite , cum ar fi obligațiunile de economii Seria EE, o legătură încetează să mai existe la maturitate.
O ilustrare simplificată ar putea ajuta. Imaginează-ți Coca-Cola Company a vrut să împrumute 10 miliarde de $ de la investitori pentru a achiziționa o companie de ceai mare în Asia. Se consideră că piața va permite să stabilească rata cuponului la 2,5% pentru data de maturitate dorită, care este de 10 de ani în viitor.
Acesta emite obligațiuni la fiecare o valoare nominală de 1.000 $ și promite să plătească dobânzi pro-rata semi-anual. Printr-o bancă de investiții, se apropie investitorii care investesc în obligațiuni. În acest caz, Coca-Cola are nevoie să vândă 10000000 obligațiuni la fiecare 1.000 $ pentru a ridica de dorit $ 10 miliarde înainte de a plăti taxele le-ar suporta.
Fiecare legătură de 1.000 de $ va primi $ 25,00 pe an, în interesul. Având în vedere că plata dobânzii este semi-anual, se va ajunge la $ 12.50 la fiecare șase luni. Dacă totul merge bine, la sfârșitul de 10 ani, original $ 1000 vor fi returnate la data scadenței și legătura va înceta să mai existe. În cazul în care, în orice moment, o plată a dobânzii sau valoarea nominală la scadență nu este primită de către investitor la timp, legătura este declarat a fi în mod implicit. Acest lucru poate declanșa tot felul de remedii pentru deținătorii de obligațiuni în funcție de contractul juridic care reglementează emisiunea de obligațiuni. Acest contract legal este cunoscut ca o crestatura legătură. Din păcate, investitorii de retail găsi, uneori, aceste documente foarte greu de găsit, spre deosebire de 10k sau raportul anual al unei cote de stoc. Brokerul dvs. ar trebui să fie în măsură să vă ajute să urmăriți în jos pilitura necesare pentru orice obligațiuni specifice care atrage atenția.
Care sunt diferitele tipuri de Obligatiuni un investitor poate dobândi?
Deși specificul orice legătură particulară poate varia salbatic – la sfârșitul zilei, o legătură este de fapt doar un contract încheiat între emitent (debitor) și investitorul (creditor), astfel încât orice prevedere legală pe care le-ar putea de acord ar putea fi, teoretic, pus în legătură indenture – anumite obiceiuri și tipare obișnuite au apărut în timp.
Obligațiunilor de stat Sovereign – Acestea sunt obligațiuni emise de guvernele suverane. În Statele Unite, acest lucru ar fi lucruri , cum ar fi facturile de trezorerie SUA, obligațiuni și note, care sunt susținute de credința deplină și creditul țării, inclusiv puterea de impozitare, pentru a -și îndeplini obligațiile impuse prin Constituție. În plus, guvernele suverane emit adesea tipuri speciale de obligațiuni în afară de obligațiile lor primare. Obligațiuni agenție, care sunt emise de către agențiile guvernamentale, de multe ori să -și îndeplinească un mandat specific și în ciuda bucurându -se de presupunerea implicită de suport din partea guvernului însuși, de multe ori oferă randamente mai mari. De asemenea, obligațiuni de economii, pe care le – am discutat deja, poate fi deosebit de interesant în condițiile potrivite; de exemplu, seria I obligațiuni de economii atunci când inflația este un risc. Dacă sunteți un cetățean american care are rezerve mari de numerar cu mult peste cerințele de asigurare FDIC, singurul loc acceptabil pentru parc fonduri este un cont TreasuryDirect. Ca regulă generală, cel mai bine este să se evite să investească în obligațiuni străine.
Obligațiuni municipale – Acestea sunt obligațiuni emise de guvernele de stat și locale. În Statele Unite, obligațiuni municipale sunt de multe ori duty – free pentru a realiza două lucruri. În primul rând, permite municipalității să se bucure de o rată a dobânzii mai mică decât ar trebui altfel să plătească (pentru a compara o legătură municipale , cu o legătură impozabilă, trebuie să calculeze randamentul echivalent impozabile, care este explicat în articolul legat mai devreme în acest paragraf) , ușurând sarcina de a elibera mai mulți bani pentru alte cauze importante. În al doilea rând, încurajează investitorii să investească în proiecte civice care îmbunătățesc civilizația , cum ar fi drumuri de finanțare, poduri, școli, spitale și multe altele. Există mai multe moduri diferite de a elimina obligațiuni municipale potențial periculoase. De asemenea , doresc să vă asigurați că niciodată nu a pus obligațiuni municipale în dvs. Roth IRA.
Obligatiuni corporative – Acestea sunt obligațiuni emise de societăți, parteneriate, societăți cu răspundere limitată, și alte întreprinderi comerciale. Obligațiuni corporative oferă adesea randamente mai mari decât alte tipuri de obligațiuni , dar codul fiscal nu este favorabil pentru ei. Un investitor de succes s – ar putea ajunge să plătească 40% până la 50% din venitul său total de interes pentru federale, de stat și guvernele locale sub formă de taxe, ceea ce le face mult mai puțin atractive decât dacă un fel de lacune sau scutiri pot fi utilizate. De exemplu, în condițiile potrivite, obligațiuni corporative ar putea fi o alegere atractivă pentru achiziție într – un aparat SEP-IRA, mai ales atunci când acestea pot fi achiziționate cu mult mai mică decât valoarea lor intrinsecă datorită lichidărilor de masă într – o panică pe piață, cum ar fi cea care a avut loc în 2009.
Care sunt principalele riscurile de a investi în obligațiuni?
Deși departe de a fi o listă exhaustivă, unele dintre riscurile majore de a investi în obligațiuni includ:
Riscul de credit – Riscul de credit se referă la probabilitatea de a nu primi principalului dvs. promită sau interes în momentul garantat prin contract din cauza incapacității sau refuzului de a distribui la tine emitentului. Riscul de credit este frecvent administrat prin sortarea obligațiuni în două grupuri largi – obligațiuni grad de investiții și obligațiuni nedorită. Absolută cea mai mare grad obligațiuni de investiții este o legătură triplă evaluat AAA. Sub aproape toate situațiile, rating mai mare obligațiunii, cea mai mică șansă de incapacitate de plată, prin urmare , scăderea ratei dobânzii, proprietarul va primi ca alți investitori sunt dispuși să plătească un preț mai mare pentru plasa de siguranță mai mare, măsurată prin rapoarte financiare , cum ar fi numărul de ore fixe obligații sunt acoperite de câștigurile nete și a fluxului de numerar sau a ratei de acoperire a dobânzii.
Inflația de risc – Există întotdeauna posibilitatea ca guvernul va adopta politici, intenționat sau neintenționat, care duc la inflație pe scară largă. Dacă nu dețineți o legătură cu rată variabilă sau legătura în sine are un fel de protecție integrată, o rată ridicată a inflației poate distruge puterea de cumpărare așa cum s -ar putea găsi te într – o lume în care prețurile pentru bunurile și serviciile de bază sunt mult mai mari decât ați anticipat de timp veti primi principalul returnat la tine.
Riscul de lichiditate – Obligatiuni poate fi mult mai puțin lichide decât cele mai mari stocuri blue chip. Acest lucru înseamnă că, odată dobândită, este posibil să aveți un moment dificil pentru a le vinde la dolar de top. Acesta este unul din motivele pentru care este aproape întotdeauna cel mai bine să se limiteze achiziționarea de obligațiuni individuale pentru portofoliul dumneavoastră pentru obligațiuni pe care intenționați să dețină până la maturitate. Pentru a oferi o ilustrare viața reală, am lucrat recent pentru a ajuta pe cineva vândă unele obligațiuni pentru un magazin mare , din Statele Unite, care sunt programate să se maturizeze în 2027. Obligațiunile au fost de preț la $ 117.50 la momentul respectiv . Am făcut un apel la biroul de obligațiuni – nu se pot tranzactiona cele mai multe legături on – line – și au pus o cerere de ofertă pentru noi. Cel mai bun oricine era dispus să ofere a fost de $ 110.50. Această persoană a decis să dețină obligațiuni , mai degrabă decât o parte cu ei , dar nu este neobișnuit pentru a întâlni o astfel de discrepanță între valoarea de obligațiuni cotate la un moment dat și ceea ce se poate de fapt obține pentru ea; o diferență cunoscută ca o răspândire de obligațiuni, care poate afecta investitorii în cazul în care nu sunt atenți. Este aproape întotdeauna cele mai bune pentru comerț obligațiuni în blocuri mai mari pentru acest motiv , după cum puteți obține oferte mai bune de la instituții.
Reinvestirea de risc – Atunci când investiți într – o legătură, știi că este , probabil , va fi să vă trimită veniturile din dobânzi în mod regulat (unele obligațiuni, cunoscute sub numele de obligațiuni cu cupon zero, nu distribuie veniturile din dobânzi sub formă de cecuri sau de depozit directe , dar, în schimb , sunt emise la o reducere în mod specific, calculată la valoarea nominală și se maturizeze la valoarea lor nominală cu interesul efectiv se impute în timpul perioadei de deținere și sunt plătite dintr -o dată când sosește la maturitate). Există un pericol în acest sens, deși, în sensul că nu se poate prezice înainte de timp rata precisă la care va fi în măsură să reinvestească banii. În cazul în care ratele dobânzilor au scăzut considerabil, va trebui să rotunjiți veniturile din dobânzi în stare proaspătă pentru a lucra în obligațiuni care dau randamente mai mici decât ai fi fost bucură.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Отрабатывает на Сезонная Основы кредитной карты может помочь вам не тратить Ловушки
Праздник торговый сезон официально стартует в Черную пятницу и в этом году, он подсчитал, что средний американец потратит $ 967,13 на праздник покупок. В то время как некоторые покупатели планируют платить наличные, 50 процентов потребителей говорят, кредитные карты являются их предпочтительным способом оплаты покупок праздника.
Проблема заключается в том, что с помощью кредитной карты праздника в магазине может легко привести к задолженности похмелью в новом году.
Использование карты ответственно и зная, какие подводные камни вы должны избегать можете сделать свой опыт покупки праздник как можно более гладко.
Праздник кредитной карточки Do: Know Thy Награды программы
Вознаграждение кредитной карты будет кладезь для экономии на праздник покупок. Если у вас есть карта, которая предлагает наличные деньги обратно, когда вы покупки в Интернете или в универмагах, например, вы могли бы применить награды вы заработаете в качестве кредита заявление позже. Это фактически то же самое, как получить скидку на вещи, которые вы покупаете.
Вы также можете использовать награды за праздник покупок по-другому. Например, если у вас есть карта, которая платит баллы на покупки, вы можете обменять их на подарочные карты или товаров из розничных партнеров.
Или, вы можете увеличить количество наград вы зарабатывающие по магазинам торгового портала вашей карты онлайн. Эти порталы могут предложить очки или наличные деньги назад бонус, или большие скидки, когда вы ходите по магазинам с купцами партнеров.
Если это было некоторое время, так как вы рассмотрели программу поощрений вашей карты, сейчас хорошее время, чтобы освежить в память о том, как вы можете заработать (и выкупить) свои награды.
Праздник кредитной карты Не: Чейз скидки с карты магазина
Во время курортного сезона, это может показаться, что вы предлагаются новую кредитную карту в каждом магазине вы ходите по магазинам.
Розничные торговцы могут предложить большие скидки на первую покупку или других стимулах, чтобы соблазнить вас подписать вверх, но покупатель остерегается.
В то время как розничные магазинные карточки могут предложить некоторые начальные сбережения, они не могут быть столь же полезны, как традиционная награды кредитной карты в долгосрочной перспективе, особенно если вы не часто, что магазин часто. Другой потенциальный недостаток центров затрат. Розничные магазинные карточки могут взимать более высокую годовую процентную ставку для покупок, чем обычной кредитной карты, стоить вам больше, в течение долгого времени, если вы носите баланс.
Наконец, следует помнить, что в то время как предложение кредита праздника карты может быть заманчиво, каждый запрос на новый кредит показывает на своем кредитном отчете. Применение нескольких кредитных карт на праздниках может стекать очки от вашего кредитного балла.
Праздник кредитной карты Do: Установить бюджет для финансирования расходов
С помощью кредитной карты не повод, чтобы делать покупки, не отказываться от более праздников. Психологически, кредитная карта может помочь вам избежать боли платя, который часто ассоциируется с использованием наличных денег, но это может привести вас тратить больше в результате.
Не есть бюджет расходов праздник кредитной карты? Начните с составления списка всех, кого вы планируете купить подарки и сколько вы бы в идеале хотели бы провести. Затем просмотрите свой ежемесячный доход и расходы.
Сколько вы могли бы разумно позволить себе потратить и все еще быть в состоянии оплатить счет кредитной карты в полной мере, когда она приходит? Значит ли это соответствует тому, что вы в бюджет?
Если нет, то вам, возможно, придется сократить на сумму, которую вы тратите на подарки. Перенос баланса на карту с 0% годовых на после праздников также может быть одним из вариантов. Но, вам нужно рассчитать, хотите ли вы быть в состоянии оплатить остаток в полном объеме до рекламных цен истекает, чтобы избежать начисления процентов.
Отдых Кредитные карты: Не Макс ваших карт
Ваше отношение использования кредита играет важную роль в определении вашего кредитного балла. Это соотношение показывает, как много доступного кредита вы используете в любой момент времени. Проведение высоких остатков может отвлекать внимание от вашего кредитного балла в большом пути.
Хороший способ избежать максить несколько карт на праздники, чтобы выбрать только одну карту, чтобы использовать для совершения покупок.
Это может быть карта, которая предлагает самый высокий уровень вознаграждений по закупкам. Или это может быть карта, которая имеет низкую текущую APR для покупок.
В любом случае, палка с одной картой и контролировать свой баланс, чтобы убедиться, что вы остановились на бюджете. Самый простой способ сделать это путем создания текстовых или по электронной почте оповещения, когда ваш баланс достигнет определенного уровня.
Отдых Кредитные карты Do: магазин Безопасно и мониторинг ваших учетных записей
Мошенничество с кредитными картами может произойти в любое время, но это может быть особенно распространена во время праздников, когда американцы ударяя свои кредитные и дебетовые карты или покупки в Интернете чаще. Семьдесят пять процентов американцев говорят, что они обеспокоены быть затронуты в результате нарушения данных, происходящее во время праздников.
Если вы планируете использовать кредит для покупки в магазине или в Интернете, вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы оставаться в безопасности:
Всегда «провал» чип безопасности EMV вашей карты, так как ударяя полосу не обеспечивает такой же уровень защиты безопасности.
Рассмотрим связывании карты для безопасного мобильных приложений оплаты, как Apple, Pay или Google Wallet.
При совершении покупок в Интернете, придерживаться безопасных веб-сайтов и всегда проверять наличие сертификата безопасности SSL.
Избегайте использования вашей кредитной карты, чтобы сделать покупки в Интернете через публичные Wi-Fi сети.
Следует соблюдать осторожность при совершении покупок по кредитным картам от третьих сторон через Amazon, eBay или подобные сайты. Проверьте данные продавца перед передачей вашей кредитной карты.
Настройка уведомлений аккаунта на уведомления о новых покупках и проверить заявления регулярно на наличие признаков возможного мошенничества.
Вы можете подписаться на бесплатные услуги кредитного мониторинга, если у вас есть несколько счетов кредитных карт. Даже если вы используете только одну карту, чтобы делать покупки, важно следить на все ваши счета, чтобы убедиться, что вор идентичности не пытается испортить праздничное настроение.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
לא משנה כמה חזק התקציב שלך, להשאיר מקום להצעות חוק אלו …
יש הרבה דרכים אתה יכול לחסוך כסף. אתה יכול להפסיק אוכל במסעדות, להפסיק לקנות בגדים חדשים, לחתוך הטלביזיה בכבלים שלך או אפילו שירותי האינטרנט.
אבל מה פריטים צריכים בהחלט אתה לעולם לא לחתוך את התקציב שלך, לא משנה כמה קשור במזומן אתה עלול להרגיש כרגע?
הנה רשימה של פריטים שאתה לא צריך לחתוך, לא משנה עד כמה הם תפרנים אתה מרגיש. ודא כי אתה מבלה עד הפרוטה האחרונה לשלם עבור הוצאות אלה, גם אם אתה צריך לקחת עבודה נוספת כדי לממן את זה.
# 1: ביטוח בריאות
הידעת כי שני שלישים מכלל פשיטות הרגל קשורים ישירות חשבונות רפואיים? אין גבול לגובה שטרות החולים שלך יכול למתוח.
אם אתה להרוס מכונית, הכי הרבה הכסף אתה צפוי להפסיד הוא הערך של המכוניות (לא כולל, כמובן, חשבונות רפואיים כלשהם הקשורים בתאונת הדרכים.) כלומר, החסרון שלך עשוי להיות לא יותר מ 20,000 $ .
אבל חשבונות חולים, יכולים די בקלות, למתוח לתוך סימן שש ספרות. אם יש לך פציעה או מחלה קשה, החשבונות הרפואיים שלך עלולים למתוח לתוך מ’. זה נפוץ יותר ממה שהיית מצפה.
אם המעסיק שלך אינו מציע ביטוח בריאות, לקנות תוכנית אישית משלך. אם אתם חשים כי תוכניות בודדות הם יקרות מדי, לשקול את העלות לא שיש אחד. אם אתה באמת נאבק לבצע תשלומים, לבחור תכנית שיש השתתפות עצמית גבוהה.
לאחר שסיימתי את הקולג ‘, קניתי תכנית ביטוח בריאות עם השתתפות עצמית 5000 $.
ברור, מעולם לא סמכתי על תכנית זו עבור חיסון נגד שפעת, עדשות מגע, או כל ביקור במשרד סטנדרטי אחר. ידעתי שאם אני חליתי והיה צריך ללכת לרופא, הייתי צריך לשלם את השטר לכיס.
אבל עם תוכנית השתתפות עצמית גבוהה 5000 $ שלי, הייתי צריך את השקט הנפשי של הידיעה כי “החיסרון” שלי היה כתרים.
אם חליתי או נפצעתי קשה, הכי הרבה הכסף היה צריך לשלם יהיה 5000 $. זה לא יהיה כיף לבצע תשלומים אלה, אבל זה בהחלט יהיה טוב יותר את הצורך לשלם 40,000 $ או יותר.
# 2: בעלי בתים הביטוח
לאחר עלויות הקשורות לבריאות שלך, הצעת החוק חד הגדול השני ייתכן אי פעם צריך לשלם היא העלות של הבית שלך.
אם שביתות קטסטרופה בביתך מקבל נהרס – אולי על ידי אש, טורנדו, רעידות אדמה, או כל אסון אחר – אתה תהיה על הקרס משלם בשביל זה הפסד, אלא אם כן יש לך ביטוח דירה. ואם אתה חושב תשלומי משכנתא קשים כעת, פשוט לחכות עד שאתה משלם שתי משכנתאות: אחד עבור הבית שבו אתם גרים, ואחד עבור הבית שנהרס.
מלווים רבים וחברות משכנתאות רוצים להגן על נכסיהם, כך הם אוספים ביטוח כמו חלק המשכנתא שלהם. במילים אחרות, כאשר אתה משלם משכנתא שלך, אתה עלול להיות כבר משלם ביטוח. אבל פעמים לבדוק מסמכי ההלוואה שלך כדי לוודא.
כמו כן, להעריך מחדש את פוליסת הביטוח שלך לפחות פעם בשנה כדי לוודא שיש לך סכום של כיסוי הולם. לאחר ביטוחי מספיק כמעט גרוע כמו שיש בכלל.
# 3: ביטוח רכב
אני יודע, אני יודע: אני כל הזמן מדבר על הביטוח.
אבל זה בגלל שזה כל כך חשוב.
זה נגד החוק לנהוג בלי לפחות כמות מינימום מדינת מנדט של ביטוח רכב. זה לא עולה הרבה יותר כדי להביא לך קצת הכיסוי הנוסף כי תשלם עבור נזקים לשני המכונית שלך ואת הרכב של הצד השני. מומלץ גם אחריות להגנה כי יכסה נזקי גוף במקרה של תאונה.
זכור: פגיעה גופנית היא הצעת חוק בריאות קשורה, ועלויות אלו יכולות להיות אסטרונומים.
# 4: מחזירים חובות
אם אתה משלם באמצעות כרטיס אשראי חוב בריבית גבוהה, כגון 29 אחוז מדמי כרטיס אשראי אפר, קשה לך להרשות לעצמך לא לשלם בחזרה כי כמה שיותר מהר. כל חודש אתה משלם הלוואה בריבית גבוהה, אתה שוקע יותר ויותר לתוך חור.
עם זאת, אם יש לך חוב בריבית נמוכה יותר, כגון משכנתא סבירה או הלוואה לרכב חד ספרתית-שיעור, אתה לא צריך להיות כמה שיותר ממהר לפרוע הלוואה.
לפני שאתם ממהרים לשלם את אלה חובות בריבית נמוכה, אתה צריך להתמקד בבניית קרן חירום ושמירה על פרישה. מה שמוביל לנקודה הבאה שלי …
# 5: קרן החירום שלך
אתה תהיה מופתע מהשקט-של-נפש כי תחווה כשאתה יודע שיש לך משכורת כמה חודשים להפריש להתמודד עם כל מצבי חירום שעלולים לצוץ.
אם משהו לא צפוי קורה כי בעבר היה מחייב אותך לשבור את כרטיסי האשראי – כגון צינורות מתפוצצים האמבטיה שלך – תוכל לשלם את החשבונות מיד, מבלי להיכנס כל חוב.
המשך הוספה לקרן החירום שלך, רק אחרי שאתה ראשון למקסם 401 שלך במשחק (k). מה שמוביל לנקודה הבאה שלי …
# 6: התאמת מעסיק 401k שלך
אם הבוס שלך תואם תרומות שלך 401 (k), ניצל היטב את ההזדמנות הזו. אם אתה מקבל התאמה 50 סנט על כל דולר שתשקיע, עד 6 אחוז הראשונה, אתה למעשה אתה מרוויח 50 אחוז “מובטחת ריבית” על 6 אחוז המשכורת שלך. זה משמעותי.
לאחר ממוקסם המשחק המעסיק שלך, להתמקד בבניית קרן חירום ופירעון חוב בריבית גבוהה. בינתיים, לוודא שאתה לא לקמץ על תוכניות הביטוח שלך. ביטוח הוא ההגנה הטובה ביותר שיש לך נגד שוקע עוד יותר לתוך חוב.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De acordo com o relatório de janeiro de 2017 inscrições abertas , 8,7 milhões de pessoas foram se inscreveu para 2017 Affordable Care Act (ACA) cobertura através HealthCare.gov. Desde então, todos nós temos ouvido variando relatórios sobre como cuidados de saúde pode mudar ou está mudando sob Trumpcare, e definitivamente é fazer as pessoas pensar duas vezes sobre o futuro dos planos de saúde e como encontrar cobertura acessível, independentemente de planos de governo. Nós aprendemos ao longo dos últimos dois anos que ter acesso a um plano de saúde não significa automaticamente que estamos recebendo o plano mais barato ou o melhor plano para as nossas necessidades. Se você é como muitos, você pode estar encontrando os custos crescentes de alarmante saúde. Nós vamos ajudá-lo, fornecendo alguns dos melhores dicas e truques para encontrar o seguro de saúde acessível – não importa o que acontece em seguida.
“1 em cada 5 famílias americanas vai lutar para pagar uma conta médica este ano”, Fundação advogado paciente Nacional (NPAF).
Reduzindo os custos de seguro de saúde e Obtendo Acessível Medical Care
Reduzindo os custos de seguro de saúde está na vanguarda das mentes de muitos americanos. Embora tenha havido inúmeros benefícios para Obamacare, houve também muitas críticas que têm nos levado a um ponto onde o futuro dos cuidados de saúde acessíveis é uma preocupação.
Os custos de saúde são a causa número um de falência. Estar doente e precisando de cuidados médicos é ruim o suficiente, mas se preocupa com débito médico porque você saltar a obtenção cuidado adequado, torna-se cada vez mais importante para encontrar maneiras de cortar custos de seguro de saúde por encontrar serviços de saúde acessíveis.
Como encontrar boas Planos de Saúde
Independentemente do que o futuro dos planos de saúde do governo têm na loja para nós, existem algumas maneiras testadas e verdadeiras para você economizar dinheiro em seus custos de seguro de saúde e encontrar benefícios de saúde que vão trabalhar para você e sua família.
Uma vez que muitas pessoas estão questionando o futuro dos cuidados de saúde, é um bom momento para adotar algumas estratégias para ter certeza de obter suas necessidades médicas cobertas, não importa o que o futuro traz.
Como comprar seu seguro de saúde, Whatever Happens Next
Estas 10 dicas vão ajudá-lo a certificar-se de que você está recebendo o melhor valor para o seu dinheiro em seu plano de seguro de saúde atual ou quando cerca de compras para encontrar uma opção cuidados de saúde acessíveis , independentemente das mudanças que podem vir.
1. O Plano de Seguro de Saúde é o melhor?
Cuidado: prémios mais baixos pode não ser a opção mais acessível
Você não quer julgar um plano de saúde pelo preço. Mesmo que a primeira coisa que queremos saber quando comprar um plano é o quanto isso vai custar-nos, a verdadeira resposta para a pergunta nem sempre é óbvia. Dependendo de suas necessidades de status e familiares financeiros, a linha de fundo em seu seguro de saúde não pode ser o prémio mensal que você paga.
Por exemplo, se você escolher uma política de alta dedutíveis, você vai pagar menos em prêmios. Em uma reclamação, você vai pagar muito mais, devido à franquia. Se você está de boa saúde, não tem quaisquer acidentes, e todos em seu plano é a sorte de ficar saudável, em seguida, um prémio inferior e superior plano de franquia vai funcionar grande. Se o contrário acontece, porém, você pode acabar pagando muito mais. Para avaliar o custo do seguro de saúde, você realmente precisa de olhar para o quanto você terá pago até o final do termo política, uma vez que todas as suas consultas médicas, medicamentos, cuidados preventivos ou emergências foram tidas em conta.
Considere opções como:
O que subsídios ou créditos fiscais pode receber
Quanto você pode dar ao luxo de pagar fora do bolso
O que as reais necessidades de sua família estão
“Famílias com crianças pequenas, jovens casais começando, ou idosos, todos eles terão preocupações diferentes médicos. Adaptar suas escolhas para o que você precisa e reavaliar ao longo do tempo.”
Não basear suas decisões sobre o prémio, basear sua decisão sobre o quanto você está realmente indo para sair de seu plano.
Quanto de um subsídio de seguro de saúde que você pode obter?
Você pode ter uma idéia de que tipo de subsídio que você se qualificar para usando uma ferramenta como esta calculadora online subsídio de cuidados de saúde . É apenas uma maneira de obter uma idéia do que você qualifica para, continue lendo para realmente maximizar como e onde você pode economizar.
Verifique todas as suas opções antes de comprar
Antes de adquirir um plano de saúde, certifique-se também explorar todas as opções disponíveis para você. Por exemplo, se você não é casado, mas tem um parceiro doméstico, descobrir se você pode ser coberto por seu plano de saúde. Leis mudaram nos últimos anos e as opções podem estar disponíveis para você que você não percebeu.
Comparar a cobertura dos planos existentes
Uma coisa que as pessoas muitas vezes ignoram está analisando como dois planos de saúde diferentes podem trabalhar juntos. Por exemplo, se você é casado ou tem um parceiro interno, entendendo a cobertura em ambos os planos e comparando as vantagens de cada plano pode ajudar a reduzir custos.
Você também pode olhar para a coordenação de benefícios para maximizar restituições para despesas médicas, leia mais sobre a coordenação de benefícios e várias apólices de seguro de saúde aqui.
Renúncias seguro de saúde
Depois de analisar sua situação, você pode decidir que você quer assinar um termo de seguro de saúde com uma seguradora grupo se depois de comparar os planos e os custos com o seu cônjuge, você determina que um irá oferecer-lhe mais vantagens.
Algumas pessoas são mesmo capazes de obter uma indemnização alternativa de seu empregador, como resultado da renúncia do plano de saúde em favor de ser adicionado a uma esposa de.
Que sobre Planos de Poupança Saúde? Eles ainda são uma boa idéia?
Falamos com Caitlin Donovan, Diretor de Divulgação e Relações Públicas na Fundação Nacional do advogado paciente , e ela tinha este conselho para oferecer,
“Se você tem uma conta de poupança de saúde, continuar a colocar dinheiro para ele. Os republicanos tiveram um grande interesse em não só manter HSAs mas expandindo seu uso, então isso pode ser um grande benefício para você.”
Outras maneiras de cortar custos em cuidados de saúde Seguro
Os pontos que irão cobrir a seguir irão ajudá-lo a compreender os diferentes aspectos do que faz um plano mais rentável do que o outro, e dar-lhe recursos adicionais para ajudá-lo a decidir.
2. Obter um corretor de seguro de saúde que podem ajudar você
O mercado não significa sempre os melhores preços. regulamentações governamentais desde o mercado foi introduzida ter colocado políticas no lugar que têm ajudado milhões de americanos obter cobertura. No entanto, navegar no mercado pode ser confuso e as pessoas ainda precisam de tomar o tempo para comparar opções com cuidado. Além de opções de mercado, também existem outras opções para explorar.
Ter alguém ajudar com o trabalho braçal que entende o que você precisa pode fazer uma grande diferença. Esta pode ser a maneira mais fácil de trabalhar dentro de um orçamento sem ter de fazer compras e fazer todo o trabalho sozinho.
As companhias de seguros só pode ajudá-lo com os seus produtos, os corretores podem ajudá-lo através de muitas seguradoras e discutir as opções com você
Corretores não trabalham para as companhias de seguros, corretores de seguros de saúde são obrigados a trabalhar para você. Eles estão do seu lado.
Não faz mal entrar em contato com um seguro de saúde profissional e ver o que eles podem encontrar para você. Os corretores são normalmente pagos pela companhia de seguros, assim você não terá que se preocupar com este aspecto do custo. Alguns corretores podem cobrar taxas, mas, em geral, eles fazem seu dinheiro fora da companhia de seguros pela comissão.
Como um corretor pode ajudá-lo
Além de ter vasto conhecimento sobre os tipos de planos disponíveis, eles também podem explicar as diferenças fundamentais para você e ajudar a encontrar um plano que faz sentido para você ou sua família.
Eles vão estar em uma posição para explicar as diferenças nos tipos de planos, como HMO e PPO para que você não tem que descobrir as coisas por conta própria. Um bom corretor de seguro de saúde pode comparar seus desejos e necessidades para que você pode obter para o seu orçamento.
Health Insurance Claims Ajuda
Além disso, quando chega a hora de fazer uma reivindicação de seguro de saúde, eles estão lá para ajudá-lo e defender as suas necessidades com a companhia de seguros para que você não são deixados por conta própria para descobrir tudo. Consulta com um corretor é uma boa maneira de descobrir onde você pode economizar dinheiro e maximizar seus benefícios. Este é o seu trabalho e algo que você deve explorar. Eles podem ajudá-lo a cada passo do caminho.
Quando você olha quanto tempo usando os serviços de um corretor pode economizar, em comparação com os benefícios que você pode ganhar de usar sua experiência e conhecimento do mercado, esta pode ser uma das maneiras mais fortes para encontrar opções para salvar em seus custos de seguro de saúde .
Se precisar de ajuda para encontrar um corretor ou quer aprender mais sobre o que um corretor pode fazer por você, você pode conferir a Associação Nacional de Saúde Underwriters
3. Gerencie seus custos de saúde: Verifique Faturamento Médico, Cuidado com faturamento Balance
Estudos têm mostrado que há uma alta taxa de erro no faturamento médico . Embora você não pode pensar que este é o seu problema se você tem seguro de saúde, considere que você está muitas vezes pagando uma porcentagem de suas contas médicas através copays, co-seguro e franquias.
Quando Medical custos sobem, Health Insurance taxas de crescimento
Aumento dos custos para as companhias de seguros de saúde são passadas aos consumidores por meio de aumentos de tarifas em geral. Verificando suas contas médicas para erros não só potencialmente salvar-lhe dinheiro com o que você está pagando fora do bolso, mas vai ajudar a manter os custos gerais de seguro de saúde para baixo.
Ao rever suas contas médicas, para pedir uma facturação discriminada que lista os suprimentos, medicamentos ou procedimentos que estão sendo faturados. E certifique-se de verificar novamente todas as informações para o melhor de sua capacidade, incluindo copays e franquias listadas.
Os erros podem acontecer, e esses erros podem custar-lhe dinheiro.
Cuidado com faturamento Equilíbrio, Conheça os seus direitos como paciente
Entre as várias dicas Ms. Donovan fornecidos, um que muitas pessoas podem não estar ciente era uma questão de equilíbrio de faturamento:
Qual é o equilíbrio faturamento?
“Equilíbrio Billing é quando um prestador contas de um paciente para o equilíbrio que sobraram depois que ele é pago pela companhia de seguros, ela explicou,” Conheça os seus direitos. Alguns estados têm leis contra o equilíbrio faturamento, Se este tipo de cobrança “surpresa” acontecer com você, sempre verificar para ver se você legalmente tem que pagar. “
4. Alternativas às opções de seguros de saúde tradicionais
Em nosso artigo, Como fazer um seguro de saúde sem emprego ou pouco dinheiro, cobrimos vários recursos que são alternativas para o mercado ACA. Há todos os tipos de opções para você e sua família que podem lhe poupar muito dinheiro.
seguro de saúde é algo que é muito baseado em circunstâncias individuais, assim verificando a lista e explorar opções gerais poderia ser benéfico para você.
Opções de seguro de grupo você pode ser capaz de obter como um indivíduo
Um monte de pessoas não percebem que eles são elegíveis para o grupo benefícios do tipo de seguro como indivíduos simplesmente através de associações de membros profissionais ou outras. Um plano-tipo de associação é The Farm Bureau seguro de saúde . Muitas pessoas pensam que isso está disponível apenas para os agricultores, mas o plano de seguro é baseado na comunidade, para que possa juntar-se como um membro e ser elegível.
Como descobrir sobre a doença programas específicos e Assistência
“Peça ajuda. Hospitais em particular pode ter programas para ajudá-lo se você se depara com um grande projeto você pode não ser capaz de pagar. Há também organizações, alguns, que oferecem assistência financeira e programas de bolsas específica da doença.” – Cailtin Donovan, Fundação Nacional do advogado paciente
5. Compreender os conceitos básicos em um seguro de saúde ajudará você a economizar
Entender o que o seguro de saúde vários termos significam e como eles afetam você vai ajudá-lo a tomar decisões mais fortes e poupar dinheiro em seus custos de seguro de saúde.
Ao avaliar suas opções de seguro de saúde, loja e comparar os copay, co-seguro, franquias e outros fatores como a máximos vida.
contas de poupança de saúde são uma boa maneira de planejar o futuro. Mas se você ainda não construiu a poupança em um desses planos, você pode estar em uma posição muito difícil se você não compreender totalmente o seu plano.
6. Custos de negociação de serviços e descontos
Nós nem sempre estão na melhor mentalidade quando estamos doentes. Pensando em pedir um desconto no meio de uma emergência médica não é a nossa prioridade como um paciente necessitando de ajuda imediata.
No entanto, como os consumidores de cuidados de saúde, podemos negociar e pedir descontos. A chave é planejar com antecedência.
Como obter um desconto em seus custos médicos
departamentos de faturamento, médicos e unidades de saúde podem estar abertos a negociação, especialmente se você oferecer para fazer algo que vai fazer o seu trabalho mais fácil.
Pergunte se você pode obter um desconto para pagar com antecedência se você tem um procedimento chegando em uma data futura.
Pergunte se eles têm uma política onde podem permitir um desconto para pagar em dinheiro.
Fale com seu médico sobre suas preocupações de saúde, se você tem uma alta questões dedutíveis ou outros, o médico pode ter suas finanças em consideração e reduzir taxas.
Cada centavo ajuda quando você está olhando para economizar dinheiro. Certifique-se e explorar estas opções e fazer essas perguntas parte dos seus critérios para decidir qual a saúde prestadores de serviços pode dar-lhe as maiores vantagens financeiras enquanto estiver sob seus cuidados.
7. Plano de Saúde Descontos para usando a tecnologia gosto da aptidão Trackers
Como a tecnologia torna os dados sobre o estado da nossa saúde facilmente disponíveis, muitas seguradoras estão começando a olhar para usando ferramentas como trackers aptidão para minimizar o risco. Como resultado, alguns provedores de seguros podem oferecer descontos ou planos de incentivo que você vai economizar dinheiro, ou dar-lhe vantagens financeiras.
Pergunte a um corretor ou seu gerente de benefícios dos empregados sobre os planos que dão descontos usando novas tecnologias ou com incentivos de saúde. Um exemplo é “UnitedHealthcare Motion” , que oferece incentivos reembolso financeiro de até US $ 1.500 por ano. Estes tipos de planos oferecem boas oportunidades para a poupança.
As empresas também podem oferecer opções de contribuir para uma saúde conta poupança como um dos benefícios destes tipos de programas.
Certifique-se de perguntar sobre as possibilidades a cada ano, uma vez que este tipo de programa se tornarão mais comuns ao longo do tempo.
8. Poupar dinheiro em medicamentos prescritos com o seu plano de seguro de saúde
Antes de escolher um fornecedor seguro de saúde ou renovação de cobertura, descobrir onde estão com a prescrição de medicamentos que você normalmente tomar. Se você tem certas prescrições que você regularmente precisará preencher, pedir uma lista a partir do provedor de seguros de saúde e ver onde esses medicamentos estão em sua lista. Descubra que tipo de cobertura de seu novo plano irá fornecer para os seus medicamentos prescritos; se existem limitações que podem afetar você, você pode querer procurar outras opções por cerca de compras.
Muitas vezes há várias opções para medicação que irá classificar em diferentes custos na lista de medicamentos da sua seguradora. Ao trazer a lista de seguradoras para o seu médico que pode ser capaz de escolher as opções que são mais rentável para você.
Fabricantes de programas que oferecem prescrição droga Descontos
Embora possa parecer impossível obter um desconto sobre os seus medicamentos na farmácia, Ms. Donovan tinha alguns bons conselhos para oferecer quando se trata de medicamentos e ofertas de encontrar,
“Verificar diferentes farmácias para ver quem oferece o melhor preço para sua prescrição. Se você cair abaixo de um determinado nível de renda, o fabricante pode ter um programa para que você possa ajudá-lo a aceder a essa medicação. Nunca fere para pedir ajuda e pode certamente ajudar “.
9. Reduzir em médicas desnecessárias testes, compromissos ou Procedimentos
Os médicos muitas vezes realizar vários testes como precauções. Pergunte ao seu médico como necessário, os testes ou procedimentos que estão recomendando são. Às vezes há alternativas mais rentáveis, que podem poupar dinheiro.
Por ter uma discussão com o seu médico sobre o que é medicamente necessário vs. precaução, você também vai deixar o seu médico em no fato de que estes são relativas a fatores para você. comunicação aberta com o seu médico vai ajudar o trabalho médico com a sua situação melhor e também pode reduzir os custos.
Comente seus gastos passado em custos médicos para cuidados preventivos para si e sua família, e tentar planejar com antecedência com a ajuda de seu médico para futuras visitas preventivas, como check-ups e outros serviços regulares para ver se você pode negociar as taxas, como discutido na nosso próximo ponto abaixo. Ter uma compreensão do que você pode esperar pode ajudá-lo a encontrar um plano que funciona bem para você.
10. Negociar e Compare Opções de Serviços de Saúde
Escolhendo médicos e centros de serviços médicos por cerca de compras e taxas comparando poderia poupar-lhe uma grande quantidade de dinheiro.
Esta estratégia para economizar dinheiro depende de dois fatores. Uma delas é a disponibilidade de serviços de diferentes fornecedores em sua área, ea segunda é se o seu plano de saúde irá permitir-lhe escolher entre diferentes fornecedores.
Muito disso depende do tipo de plano de seguro de saúde que você tem . Se o seu plano de seguro de saúde limita suas opções, então você também vai ser limitada a onde você pode obter serviços e pode pagar mais.
Depois de saber quais são suas opções para os serviços, chamar ao redor e descobrir o que a taxa indo é para procedimentos ou serviços que você vai usar.
Você não terá tempo para fazer isso no meio de uma emergência médica. Aproveite o tempo para descobrir suas opções, antes de ocorrer uma emergência médica.
A sala de emergência pode ter custos mais elevados do que uma clínica local, mas se você não verificar em serviços locais com antecedência, você não vai estar em uma posição para salvar-se dinheiro quando uma situação urgente acontece.
Reduzindo os custos de seguro de saúde e Encontrar uma boa cobertura
Para entender as opções de cobertura de seguro de saúde é confuso. Tomar medidas para garantir que você tenha acesso a ajuda médica e cuidados regulares irá manter você e sua família saudável, tanto física como financeiramente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Būt vientuļā māte bieži nāk ar dažas unikālas problēmas, jo īpaši finanšu arēnā. Galu galā, paaugstinot bērni nenāk lēti. Saskaņā ar USDA , tas maksā 233610 $ vidēji paaugstināt bērnu līdz 18 gadu vecumam.
Ar divu vecāku mājsaimniecības, var būt divi ienākumi rīkoties ar rēķina. Single moms, no otras puses, ir vairāk iespējams, ir padarīt to darbu vienā ienākumiem vien. Tas ir, ja viena mamma budžets kļūst kritiska.
Budžeta var lifesaver, it īpaši, ja ir bērni, kas attēlā. Ja esat super viena mamma, šie padomi var palīdzēt jums nagu jūsu budžetu un veikt lielāko daļu savu naudu katru mēnesi.
1. Sākt ar jūsu ienākumiem
Ir divi galvenie skaitļi jums ir nepieciešams veikt vienu mamma budžetu: kopējie ienākumi un kopējie izdevumi.
Kā jūs plānojat savu budžetu, sākt ar pievienojot savu ikmēneša ienākumiem. Vieglākais veids, kā to darīt, vai jūs strādājat regulāru 9 līdz 5 kabriolets vai pārbaudot vairākas darba vietas, ir pārbaudīt savu maksāt raksti. Ja jūs nopelnīt pašu summu reizi nedēļā vai reizi divās nedēļās, jūs varat izmantot šo ienākumu kā savu bāzes.
Tālāk, pievienot jebkuriem ienākumiem jūs nopelnīt no sānu grūstīšanās vai nepilna laika darbu. Tas var būt neregulāras, atkarībā no tā, cik bieži jūs darāt nepilnu darba laiku vai sānu darbu.
Visbeidzot, pievienot jebkuru bērnu atbalstu vai alimentu jūs regulāri saņem. Ja jūs saņemt šos maksājumus, bet tas nav konsekventi, jūs nevēlaties, lai iekļautu tos savā ienākumu kopā.
2. Pārvietot uz Jūsu tēriņi
Nākamais solis ir pievienot to, ko jūs tērēt katru mēnesi. Jūs varat sadalīt to divās kategorijās: būtisks izdevumus, lai saglabātu savu dzīves līmeni un “ekstras”.
Tātad, kas ir svarīgi? Jūsu saraksts var ietvert lietas, piemēram:
apvalks
Utilities
Mobilo telefonu un interneta pakalpojumu
Bērnu aprūpe
Autiņbiksītes un formula, ja jums ir bērns
Pārtikas preces
gāze
apdrošināšana
Parādu atmaksa
Kazlēnu saistītu vajadzībām, piemēram, skolas pusdienu maksas, skolas uniformas vai aktivitātes maksas extracurriculars
ietaupījums
Kāpēc ietaupījumi šeit? Tas ir vienkārši. Ja tu esi viena mamma, ārkārtas fonds ir kaut kas jūs nevarat atļauties iztikt bez. Avārijas ietaupījums var noderēs, ja jums ir negaidīts auto remonts vai Jūsu bērns kļūst slims un jums ir nepieciešams, lai garām darba dienu. Pat ja jūs esat tikai budžets $ 25 mēnesī par ietaupījumiem, nelielas summas var pievienot augšu. Apstrādājot ietaupījumus, piemēram, rēķinu, nodrošina, ka nauda tiek likts prom regulāri.
Tālāk, pāriet uz ekstras sarakstam. Tas ir, ja jūs iekļaut izdevumus, jums nav obligāti nepieciešams. Piemēram, var būt:
ēšana ārpus
Izklaide
apģērbs
ceļot
Kabeļtelevīzija
Sporta zāle dalība
Atņemt visus savus izdevumus (ēterisko un ekstras), no jūsu kopējiem ienākumiem. Ideālā gadījumā jums vajadzētu būt nauda paliek pāri. Šī ir nauda, jūs varētu pievienot ietaupījumiem vai izmantot, lai samaksāt noteikto savu parādu, ja nēsājat studentu aizdevumiem, auto aizdevumu, vai kredītkaršu atlikumus.
Ja jums nav kaut kas paliek pāri, vai pat vēl ļaunāk, tu esi noraidoša, jums būs nepieciešams, lai noregulētu savu viena mamma budžetu, samazinot savus izdevumus.
3. Meklējot Ietaupījumi savu budžetu
Kad esat ieguvuši jūsu sākotnējais budžets izdarīts, jūs varat veikt otru apskatīt, lai atrastu ietaupījumu. Šeit ir daži specifiski padomi samazinot tēriņus un atbrīvojot naudu savā budžetā:
Samazināt bērnu aprūpes izmaksas. Vidējās izmaksas dienas aprūpes par zīdaini kursē starp $ 5547 un $ 16.549, atkarībā no valsts, kurā tu dzīvo. Tas noārda līdz 106 $, lai nedēļā 318 $. Dienas aprūpes palīdzība ir pieejama dažām vienu moms, kas atbilst konkrētiem ienākumu prasībām, bet, ja jums nav saņemt, tur var būt arī citi veidi, kā samazināt izmaksas.
Piemēram, jums var būt iespēja atrast ģimenes loceklis, kurš ir gatavs piedāvāt bērnu aprūpi ar atlaidi. Vai jūs varētu izveidot bērnu aprūpes mijmaiņas ar citu mammu, kura grafiks ir pretējs jums. Pat samazinot savu bērnu aprūpes izmaksas, $ 50 mēnesī varētu pievienot gadā 600 $ atpakaļ uz savu budžetu.
Izmantojiet lietotnes, lai pievienotu jūsu ietaupījumus. Vai jūs esat iepirkšanās par pārtikas, apģērba vai neko starp, tur ir app, kas var ietaupīt naudu.
Ibotta , piemēram, piedāvā atlaides par pārtikas iepirkumiem, lai jums nav klipu kuponiem. Vidējais lietotājs saglabā 240 $ gadā. RetailMeNot ir lieliska vieta, lai atrastu promo kodus un izdrukājamu kuponus mazumtirgotājiem, piemēram, Amazon, Sears un Macy ‘s. Kidizen ir paredzēts moms, kuri vēlas pirkt (un pārdot) bērnu drēbes.
Uzlabojiet savas kredītkartes atlīdzību par ietaupījumiem. Atlīdzības kredītkartes var būt milzīgs, kad runa ir par ietaupīt, jo īpaši, ja jūs nopelnīt naudu atpakaļ. Saskaņā ar 2017. gada WalletHub ziņojumu , labākās atlīdzības kredītkartes var dot līdz pat 1634 $ ar uzkrājumu vērtība pirmajos divos gados. Šis skaitlis ietver atlīdzību, kas nopelnīti no pirkumiem, kā arī sākotnējo bonusu.
Tātad, kāda veida atlīdzības karti ir labākais jūsu viena mamma budžetu? Tas ir atkarīgs no tā, kā jūs parasti tērēt. Ja lielākā daļa no jūsu pirkumiem tiek veikti pārtikas veikalos, vairumtirdzniecības klubi, lielveikalos vai degvielas uzpildes stacijās, jūs vēlaties karti, kas piedāvā visvairāk punktus vai naudu atpakaļ iespējams šiem pirkumiem. No otras puses, ja jūs ceļojat ar savu kiddos regulāri, ceļojumu atlīdzības karti var būt labāka izvēle.
Tikai atceraties, lai noskatītos, kas paredzēti gada maksu un gada procentu likmi, ja Jums ir tendence veikt līdzsvaru uz jūsu karti. Maksas un procenti var just prom vērtību jūsu ietaupījumus.
Apsveriet bankas konta slēdzi. Vidējā norēķinu kontu maksa gadā 97,80 $ in maksu. Tas var nešķiet daudz, bet tas var pievienot līdz gandrīz $ 1000 vairāk nekā desmit gadus. Ja neesat jāpārskata sava bankas maksu pēdējā laikā, ņem otru to darīt. Ja saņemat niķeli un dimed, apsveriet iespēju pārvietot savu naudu uz tiešsaistes banku vai tradicionālo bankā, kas ir maksa draudzīgas, lai uzlabotu jūsu ietaupījumus kopā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
יש כל כך הרבה שירותי מנוי משכנעים בחוץ בימים אלה, כל עם תגי מחיר חודשיים סבירים למדי.
אתה צריך בחירתך בין משלוח הארוחה, שירותים בספר או ספרי שמע, תוכנות מחשב, מנוי משחק, שירותי הזרמת מוסיקה, משלוח בגדים, והרשימה עוד ארוך.
שירותי מנוי הם בכל מקום שאתה מסתכל, והם בדרך כלל לפרסם משהו של נוחות.
אתה לא צריך ללכת לקניות מכולת – פשוט לקבל שירות משלוח ארוחה! אתה לא צריך ללכת לספרייה – פשוט להירשם לשירות ebook חודשי ללא הגבלה! כל במחיר סביר בכל חודש … נכון?
למרבה הצער, כמו משכנע כמו הצעות אלה עשויים להישמע, שירותי מנוי יכולים להרוס הרס רציני על התקציב שלך אם אתה לא זהיר.
“Creep המנוי” קורה בקלות
החרב פיפיות בשירותי מנוי היא שהם נוחים. כמעט מדי נוח. רוב לחדש אוטומטית מדי חודש, כך שאם אתה לא מעקב אחר ההוצאות שלך באופן קבוע, אתה כנראה לא מבין את ההשפעה שהם עורכים על התקציב שלך.
פעמים אחרות, מנויים יכולים לקרות בלי שתדע. אולי חשבנו שאנחנו בוחרים לתוך מערכת תשלום חד פעמי, או אולי את התנאים השתנו בשלב מסוים שלא הבחנו. חמור מכך, אם אתה הוא מנוי על משהו, המחיר עלול להשתנות.
אם אתה לוקח שום דבר אחר מן המאמר הזה, יש לזכור כי ההגנה הראשונה שלך כדי לוודא שאתה להישאר על מסלול עם התקציב שלך עוקב ההוצאות שלך. אם אתה, אז סביר להניח שאתה לא חווית שרץ מנוי, או לכל הפחות, שאתם מנויים בלבד לשירותים שמספקים ערך רב יותר מאשר הם עולים.
עם כי הדרך, בואו נסתכל מדוע שירותים אלה כנראה שאינם מספקים תמורה כי.
שירותים מנויים האם לא דיל נהדר שהם כמלאים
מה היית מעדיף לעשות: לשלם 120 $ מראש שתהיה שווה של גישה של שנה להזרמת מוסיקה, או לשלם 10 $ בכל חודש במשך שנה?
רוב האנשים היו בוחרים באפשרות לחודש 10 $ כי זה נראה זול. זה לא כמו מכריע. אולי אתה לא צריך 120 $ להוציא עכשיו, אבל 10 $ הוא בהחלט בר ביצוע.
זה כמעט כמו שימוש בכרטיס האשראי שלך כדי לקנות דברים שאתה לא יכול להרשות לעצמך את הרגע. אין לך 200 $ עבור ארנק חדש, אבל כרטיס האשראי שלך עושה, ואת אתה רק תצטרך לבצע תשלומי מינימום מדי חודש כדי לשלם את זה. מה עסקה!
זה לא נכון בדרך של הסתכלות כיצד להשתמש בכרטיס אשראי, וכן באותם קווים, תשלומים חודשיים חוזרים יכולים להיות הדרך הגרועה ביותר לשלם עבור דברים.
למרבה הצער, שירותי חודשים בונים על חשיבה לטווח קצר זה, וחשיבה לטווח קצר הוא מעולם טובה כספינו.
אז אתה ממשיך שנרשם השירותים הללו – 10 $ לחודש כאן, 15 $ לחודש שם, 50 $ לחודש כאן – בגלל בנפרד, זה לא נראה כמו הרבה. אבל במוקדם או במאוחר, אתה מוצא את עצמך משלם הרבה יותר ממה שחשבת.
בשלב זה, עד שאולי בעצם עדיף ללכת עם דגם “לשלם מראש”.
מנוי חודשי יכול לצאת משליטה בקלות כאשר אתה בפניך אפשרויות כמו לשלם 600 $ מראש למשך שנה לעומת מחיר חודשי נמוך של 50 $. בהקשר זה, 50 $ נראה כמו הרבה, אבל כשאתה להתרחק בתמונה הגדולה, כל העסקאות 50 $ אתה כבר מנוי יכול לעלות לך המון בטווח הארוך.
שירותים מנויים יכולים לעלות לך יותר ממה שאתה חושב
בואו לשכוח שיש אפשרות תשלום שנתי עבור השני. חלק מהשירותים, כמו נטפליקס, לא מציעים אפילו אחד – הם פשוט מציעים חיוב חודשי חוזר על הכרטיס שלך. אם זה המקרה, ייתכן שלא מחושב אפילו כמה כסף שירות עולה לך בשנה מכיוון שלא חל עליו ממוסגר ככה על הדברים שכתב.
תגיד שאתה נשאר מנוי נטפליקס עבור 5 שנים במחיר / חודש תקן 10 $.
זה 120 $ / שנה, וב 5 שנים, שתשלם 600 $. לא רעים, חשבונות כבלים בהתחשב יכולים להיכנס מאה דולרים מדי חודש, נכון?
ובכן … בואו לנקוט בגישת תמונה גדולה כאן. מה אם אתה כל הזמן כי מנוי הולך כל הדרך אל הפרישה? זוהי הוצאת שנת 120 / $ תצטרך לתת דין וחשבון על החיסכון שלך.
הכלל של 25 הוא פופולרי להערכה כמה כסף תצטרך לשמור על פרישה: 25 x הוצאות השנתיות שלך. במקרה זה, 25 * 120 = 3000 $. זה אומר שאתה צריך כדי לחסוך 3000 $ רק כדי לכסות מנוי נטפליקס שלך פרישה.
מה אם אתם רשומים מספר שירותים כי סך 100 $ לחודש? 25 * 1200 = $ 30,000 עליך לשמור לכיסוי הוצאות אלה ב פרישה. כאשר מסתכלים על זה מנקודת המבט הזה יכול לתת לך הרבה תובנות לגבי גובה ההוצאות שלך באמת יעלה לך, במיוחד במונחים של חופש שלך.
דרך נוספת להסתכל על זה – עלות אלטרנטיבית
אולי אתה לא מעוניין חיסכון לגיל פרישה, או את הרעיון של צורך לשמור תוספת 3000 $ או 30,000 $ הוא לא עניין גדול לך.
יש דרך אחרת להסתכל על ההוצאות שלך: כמה אתה יכול להרוויח אם אתה משקיע את הכסף במקום. במילים אחרות, מה העלות האלטרנטיבית של ההוצאות כי 10 $ או 100 $ לחודש לעומת השקעה זה בשוק?
אולי אתה לא חושב שהשקעה 10 $ לחודש הוא שווה את זה, אבל בואו נסתכל על מה יקרה אם ניסית, באמצעות מחשבון ריבית דריבית חודשית. בהנחה שאתה מתחיל עם איזון 10 $ ולהשקיע 10 $ בכל חודש במשך 30 שנים, אם הכסף שלך גדל בריבית 7 אחוזים, היית מקבל סך של 12,280.87 $ בסוף 30 השנים האלה. זה לא נשמע יותר טוב ממה שיש להציל תוספת 3000 $?
מה יקרה אם התחלת עם 100 $, והמשיך לתרום 100 $ לחודש בתנאים אותם? היית בסופו של דבר עם 122,808.75 $ לאחר 30 שנים. רוב האנשים מעדיפים בהחלט יש סוג כזה של צמיחה מאשר לבלות 1200 $ בכל שנה.
מה לעשות במקום
לאחר קריאת דוגמאות אלה, אתה צריך להבין איך שירותי מנוי נוראים יכולים להיות הוא בתקציב הנוכחי שלך ואת ההוצאות, וכן לצמיחה העתידית שלך.
החדשות הטובות הן שרוב השירותים אינם חתומות על הסכמים, כלומר אתה חופשי לבטל בכל עת שתרצה. כן, ייתכן השקעת מאה דולרים כבר, אבל אל תתנו עלות אבודה להפריע לשיפור העתיד הפיננסי שלך.
לבטל כל וכל מנויים שאינם משתלבים התקציב שלך או שאתה לא משתמש לעתים קרובות, לבחון באופן ביקורתי את אלו שאתה נהנה.
שאלו את עצמכם אם המחיר מוצדק, בשל השימוש שלך. לדוגמה, אם אתה משלם 100 $ לחודש עבור שירות משלוח ארוחה, האם זה למנוע ממך לאכול בחוץ במסעדות? האם באמת תהיה מבלה יותר על מזון ללא שירות? אם כך, לחשוב על שמירה על אותה.
בנוסף, אם יש לך את האפשרות, משלם מראש הוא בדרך כלל זול יותר בגלל הנחות מוצעות לשלם במלואו כפי שזה יותר נוח לספק שירות. הם מעדיפים לקבל תשלום מלא מאשר תשלום חודשי קטן. זה נפוץ במקרה של ביטוח רכב.
אז אם אתם במקרה רואים שירות אתה מעוניין, או אם אתה יכול לשנות מעל ל תשלום חד-פעמי, בחום לשקול תקצוב עבור אותו ולשלם סכום גדול יותר, במיוחד אם זה יחסוך לך כסף בטווח הארוך.
לבסוף, זה רעיון טוב כדי לוודא שאתה לא יכול לקבל את אותו שירות או דומה במקום אחר בחינם. אם אתה כבר נאבק כדי לחסוך כסף או לשלם את חוב צריך את מרחב תמרון הנוסף בתקציב שלך, זה עשוי להיות שווה ביצוע חתך זמני על ידי ביטול מנוי או לצאת לסיבוב אופציה בחינם.
לדוגמה, אולי יש לך נטפליקס, Audible, Spotify, או מנוי לחדר כושר. חלופות חינם יהיה להשכיר עונות של תוכניות טלוויזיה וסרטים בספרייה שלך, שאילת ספרים מהספריה, האזנה לרדיו באינטרנט או להירשם לפודקאסטים מוסיקה, הליכה, ריצה, או עושה תרגילים במשקל גוף שאינם דורשים ציוד.
כך או כך, בכל פעם שאתה לקצץ כמה כסף יש לך לצאת בכל חודש, אתה יוצר עוד מקום בתקציב למטרות שלך, ואתה לכרות כמה כסף תצטרך לתמוך הוצאות בשנים הבאות.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ahorrar para la jubilación puede ser un reto suficiente, pero puede ser aún más para las mujeres mayores de 18 años del milenio a 34.
De acuerdo con una encuesta reciente de la NFCC , el 39 por ciento de las mujeres en la lucha generación del milenio sólo para mantenerse al día con el pago de sus facturas mensuales regulares de tiempo. Las mujeres son dos veces más propensos a sentir que su deuda de préstamos estudiantiles es difícil de manejar, en comparación con los hombres. Y, por supuesto, la brecha salarial de género significa que las mujeres ganan el 82 por ciento de lo que ganan los hombres, en promedio, añadiendo a sus problemas financieros.
Creación de seguridad de la jubilación en la cara de esos obstáculos puede parecer un camino cuesta arriba para las mujeres milenarias. Es, sin embargo, es posible con la estrategia correcta.
Consejos de planificación de jubilación para las mujeres Milenio
Conseguir planificación de la jubilación derecho de la mujer del milenio significa hacer un balance de los activos y recursos, además de ser clara sobre las metas y objetivos a largo plazo. En conjunto, esto puede ofrecer perspectiva sobre lo que las mujeres deben estar trabajando hacia.
Comenzar con el cuadro grande, entonces Acercar
Un paso importante en la planificación de la jubilación para las mujeres más jóvenes es establecer una línea de base para su meta de ahorro de destino. El número que elija en última instancia depende del tipo de estilo de vida que está buscando en el retiro.
Por ejemplo, las mujeres milenarias que necesitan viajar pueden necesitar más dinero para retirarse de aquellos que planean reducir su tamaño en una pequeña casa o seguir trabajando a tiempo parcial en el retiro. Si usted no ha tenido tiempo para desarrollar una visión clara de jubilación, es importante hacer que más temprano que tarde.
Una calculadora de jubilación puede ser útil para determinar la cantidad de dinero que tendrá que retirarse para financiar su estilo de vida elegido. A continuación, puede comparar esa cantidad con lo que ha guardado para ver cuánto de un vacío que hay que llenar. Y puede ser considerable; según una encuesta de 2018 , el 45 por ciento de las mujeres tienen menos de $ 10,000 a un lado para el retiro.
Eliminar los obstáculos al ahorro
En conjunto, las mujeres deben más de dos tercios de la nación de casi $ 1.5 billones de dólares en deuda de préstamos estudiantiles. En comparación con los hombres del milenio, las mujeres milenarias son tres veces más propensos a reportar no entender completamente las implicaciones de tomar prestado para financiar su educación universitaria. En general, las mujeres tienen milenarias $ 68,834 mil de la deuda en promedio, incluyendo los préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otras deudas.
Cuando la deuda se interpone en el camino de encontrar dinero extra para ahorrar, deshacerse de ella debe ser una prioridad. La refinanciación puede ser una gran ayuda para las mujeres del milenio, cuando las tasas de interés altas les impiden obtener ninguna tracción.
estudiante privada refinanciación del préstamo puede resultar en una tasa de interés más baja y también puede agilizar los pagos mensuales. Mientras que los préstamos federales pueden ser refinanciados en los préstamos privados, hacerlo significa perder ciertas protecciones federales, tales como períodos de aplazamiento o indulgencia.
Antes de considerar cualquier opción de refinanciación, ya sea para los préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito u otras deudas, las mujeres del milenio deben comparar las tasas de interés de un prestamista y ofertas las tasas que cobran para asegurarse de que van a obtener el mejor trato posible.
Las reglas del juego con ventajas impositivas Oportunidades de Ahorro
Un plan de jubilación patrocinado por el empleador puede ser de gran ayuda para las mujeres milenarias pero la investigación sugiere que son menores de utilizarlos. Según una encuesta, la mujer promedio tiene $ 38.000 guardado en su 401 (k), en comparación con $ 74.000 para los hombres.
Como mínimo, las mujeres del milenio deben estar ahorrando al menos lo suficiente en el plan de su empleador para tener derecho a una contribución equivalente completa, si se ofrece. Desde allí, se puede comenzar a trabajar hacia el ahorro de 10 a 15 por ciento (o más) de sus ingresos. Auto-escalamiento es una forma relativamente fácil de lograr eso.
Auto-escalamiento le permite aumentar su tasa de contribución automáticamente cada año en un porcentaje preestablecido. Si, por ejemplo, las mujeres milenarios esperan recibir un aumento anual del 1 por ciento, podrían aumentar correspondientemente su tasa de ahorro anual de un 1 por ciento. Eso les permite crecer sus ahorros más rápido, sin sentir una pizca de estilo de vida significativa.
Una cuenta de ahorros de salud es otra forma útil para guardar. HSA se asocia con los planes de salud de alto deducible y ofrecen beneficios fiscales triples: contribuciones deducibles de impuestos, el crecimiento de impuestos diferidos y los retiros libres de impuestos para los gastos del cuidado de la salud. Aunque técnicamente no son una cuenta de jubilación, las mujeres que se quedan milenarias saludable puede recurrir a sus ahorros en el retiro de los gastos sanitarios o no sanitarios. Después de 65 años de edad, que sólo pagarían impuestos sobre los retiros no médicos.
Por último, las mujeres milenarias pueden y deben considerar una cuenta de retiro individual Roth para el ahorro. Una cuenta IRA Roth ofrece el beneficio de los retiros calificados libres de impuestos en el retiro, que pueden ser importantes para las mujeres que esperan estar en un nivel de impuestos mayores ingresos. Un IRA tradicional, en comparación, sería totalmente gravable al momento del retiro, pero ofrece la ventaja de contribuciones deducibles de impuestos.
No se demore Planificación de la jubilación
Las mujeres milenarias lo más importante puede hacer cuando se trata de la planificación de la jubilación es comenzar simplemente donde están. El tiempo puede ser un factor de influencia poderosa en la determinación de su capacidad para ahorrar y acumular riqueza a través del interés compuesto. Comenzando – incluso si eso significa empezar poco a poco – es fundamental para conseguir planificación de la jubilación en el camino correcto.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
