Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ваш кредитний карта мінімальний платіж менше суми, яку ви можете оплатити до вашого балансу кредитної карти, не карають з пізнім збором і можливим підвищенням відсоткової ставки. Якщо ви звернете увагу на виписку щомісяця, ви, мабуть, помітили, що ваш мінімальний платіж може змінюватися від одного місяця до іншого.
Так як ваш мінімальний платіж може змінюватися щомісяця, це може бути важко бюджет для оплати, якщо ви не розумієте, як розраховуються ваш мінімальний платіж.
Після того, як ви знаєте, як емітент вашої кредитної картки обчислює мінімальний платіж, ви можете оцінити свій власний мінімальний платіж, щоб передбачити, скільки вам доведеться заплатити за допомогою кредитної картки кожен місяць.
Метод 1: Відсоток балансу
Деякі емітенти кредитних карт розрахувати мінімальний платіж у відсотках від балансу, як правило, від 2% до 5%, в кінці розрахункового циклу.
Наприклад: Ваш мінімальний платіж становить 2% від вашого балансу і у вас є $ 1000. балансу в. Ваш мінімальний платіж розраховується як 1000 X .02 = $ 20.
Спосіб 2: Відсоток Бухгалтерського + Фінанси Charge
Ваш мінімальний платіж може бути обчислений, беручи відсоток залишку в кінці розрахункового циклу і додавання щомісячних фінансів заряду.
Наприклад: Ваш мінімальний платіж становить 1% від вашого балансу. Ваша кредитна карта баланс становить $ 1000.. Ваша кредитна карта квітня складає 12%, а ваша фінансова плата за місяць становить $ 10. Припускаючи, що ви не зобов’язані ніякої плати, ваш мінімальний платіж буде $ 10 + $ 10 = $ 20.
Доповнення до мінімальної оплати
збори Штрафні та прострочені платежі можуть бути додані до звичайного мінімального платежу збільшуючи суму Вашого мінімального платежу за цей місяць.
Крім того, емітент вашої кредитної картки може додати будь-яку кількість, яке перевищує кредитний ліміт на ваш мінімальний платіж. Наприклад, якщо ваш баланс становить $ 1050 і ваш кредитний ліміт становить $ 1000, ваш мінімальний платіж може бути 2% від залишку = $ 21 + $ 50 = $ 71.
Після того, як ви наздогнати, оплатити прострочену суму, і привести свій баланс нижче кредитного ліміту, ваші мінімальні платежі повинні зменшитися.
Як розраховується Ваш мінімальний платіж?
Ви можете дізнатися, який метод емітент вашої кредитної картки використовує, прочитавши вашу згоду кредитної картки. Подивіться на розділ під назвою «Як ваш мінімальний платіж розраховується» або «Здійснення платежів.» Якщо ви читаєте електронну версію вашого договору кредитної картки, ви можете використовувати функцію Find (Ctrl + F або Ctrl + F), щоб розташовані слова «мінімальний платіж». Представник обслуговування клієнтів також може допомогти вам зрозуміти, як розраховується ваш мінімальний платіж.
Причини, за якими Ваш мінімальний платіж може збільшити
Є кілька причин, ваш мінімальний платіж може збільшитися.
Ви спізнилися на попередній оплати.
Ваш баланс збільшився.
Ви над вашим кредитним лімітом.
Відсоткова ставка збільшилася.
Емітент кредитної картки змінився відсоток, який використовується при розрахунку, або як принцип компанії або тому, що ви ставите більший кредитний ризик.
Ваш повний баланс може бути вашим мінімальним платежем
У деяких випадках, емітент вашої кредитної картки може зажадати від вас оплатити залишок у повному обсязі.
Якщо ваш баланс нижчу від визначеної суми, як $ 25, наприклад, ваш мінімальний платіж може бути повний баланс.
Якщо Ваш рахунок списуються, ви більше не будете мати розкіш робити щомісячні платежі і емітент кредитної картки буде вимагати повного балансу.
Якщо у вас є кредитна картка, ваш мінімальний платіж повний баланс по кредитній карті. За своєю природою, стягують картки не дозволяють провести залишок кредитної картки з місяця в місяць, так що вам не дозволено платити тільки частину балансу щомісяця.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En anden pant er et lån, der lader dig låne mod værdien af dit hjem. Dit hjem er et aktiv, og over tid, kan dette aktiv vinde værdi. Anden realkreditlån, også kendt som hjem egenkapital kreditlinjer (HELOCs) er en måde at bruge aktivet til andre projekter og mål-uden at sælge det.
Hvad er en anden pant?
En anden pant er et lån, der bruger dit hjem som sikkerhed, svarende til et lån, du måske har brugt til at købe dit hjem.
Lånet er kendt som en ”anden” pant, fordi dit køb lån er typisk det første lån, der er sikret ved pant på dit hjem.
Anden realkreditlån udnytte egenkapital i dit hjem, som er markedsværdien af dit hjem i forhold til eventuelle lån balancer. Egenkapitalen kan forøge eller formindske, men ideelt set, det vokser kun over tid. Egenkapitalen kan ændre sig i en række forskellige måder:
Når du foretager månedlige betalinger på dit lån, du reducere din saldo på lånet, hvilket øger din egenkapital.
Hvis dit hjem gevinster værdi på grund af et stærkt marked-eller fast ejendom forbedringer, du foretager af hjemmelavet din egenkapital øges.
Du mister egenkapital, når dit hjem mister værdi, eller du låne mod dit hjem.
Anden realkreditlån kan komme i flere forskellige former.
Fast beløb: En standard anden pant er en engangs-lån, der giver en fast sum penge, du kan bruge til hvad du vil. Med denne type lån, vil du tilbagebetale lånet gradvist over tid, ofte med faste månedlige betalinger.
Med hver betaling, du betaler en del af omkostningerne renter og en del af din saldo på lånet (denne proces kaldes amortisering).
Kassekredit: Det er også muligt at låne ved hjælp af en linje af kredit, eller en pulje af penge, som du kan trække fra. Med denne type lån, er du aldrig forpligtet til at tage nogen penge-men du har mulighed for at gøre det, hvis du vil.
Din långiver sætter en samlet låneramme, og du kan fortsætte med låntagning (flere gange), indtil du når det maksimale grænse. Som med et kreditkort, kan du tilbagebetale og låne igen og igen.
Bedøm valg: Afhængig af type lån, du bruger og dine præferencer, kan dit lån kommer med en fast rente, der hjælper dig med at planlægge dine betalinger i mange år fremover. Variable lån er også tilgængelige og er normen for kreditlinjer.
Fordele ved anden realkreditlån
Lånebeløb: Second realkreditlån giver dig mulighed for at låne betydelige mængder. Fordi lånet er sikret ved dit hjem (hvilket er normalt en masse penge værd), har du adgang til mere end du kunne få uden at bruge dit hjem som sikkerhed. Hvor meget kan du låne? Det afhænger af din långiver, men du kan forvente at låne op til 80% af dit hjem værdi. Denne maksimale ville tælle alle dine boliglån, herunder første og anden realkreditlån.
Renter: Second realkreditlån har ofte lavere rente end andre typer af gæld. Igen, sikring af lånet med dit hjem hjælper dig, fordi det reducerer risikoen for din långiver. I modsætning til usikrede personlige lån såsom kreditkort, anden pant rentesatser er almindeligt i de enkelte cifre.
Skattefordele (især før 2018): I nogle tilfælde får du et fradrag for renter betalt på en anden pant. Der er mange teknikaliteter at være opmærksom på, så spørg din skat tilberedningsvirksomheden før du begynder at tage fradrag. For mere information, lære om rentefradraget. Af skattemæssige år efter 2017, skattelettelserne og job lov fjerner fradraget, medmindre du bruger pengene til “væsentlige forbedringer” til et hjem.
Ulemper ved anden realkreditlån
Fordele altid kommer med kompromiser. De omkostninger og risici betyder, at disse lån skal bruges med omtanke.
Risiko for afskærmning: Et af de største problemer med en anden pant er, at du er nødt til at sætte dit hjem på linjen. Hvis du holder op med at foretage betalinger, vil din långiver være i stand til at tage dit hjem gennem afskærmning, som kan forårsage alvorlige problemer for dig og din familie.
Derfor er det sjældent giver mening at bruge en anden pant for ”strømforbrug” omkostninger. Til underholdning og regelmæssig leveomkostninger, det er bare ikke holdbar eller risikoen værd at bruge et hjem ansvarlig lånekapital.
Omkostninger: Second realkreditlån, ligesom dit køb lån, kan være dyrt. Du skal betale adskillige omkostninger for ting som kredit kontrol, vurderinger, stiftelsesprovisioner, og mere. Afsluttende omkostninger kan nemt tilføje op til tusindvis af dollars. Selv hvis du lovet en ”ingen afsluttende omkostninger” lån, er du stadig betale-du bare ikke se disse omkostninger gennemsigtigt.
Renteudgifter: Hver gang du låner, er du betale renter. Andet pant satser er typisk lavere end kreditkort rentesatser, men de er ofte lidt højere end dit første lån kurs. Andet pant långivere tage mere risiko end långiveren der foretaget din første lån. Hvis du holder op med at foretage betalinger, vil den anden pant långiver ikke betalt, medmindre og indtil den primære långiver får alle deres penge tilbage. Fordi disse lån er så store, kan de samlede renteomkostninger være betydelige.
Almindelige anvendelser af anden realkreditlån
Vælg med omhu, hvordan du bruger penge fra din lån. Det er bedst at sætte de penge i retning af noget, der vil forbedre din nettoformue (eller dit hjem værdi) i fremtiden. Du skal tilbagebetale disse lån, de er risikabel, og de koster en masse penge.
Hjem forbedringer er et fælles valg, fordi den antagelse er, at du vil tilbagebetale lånet, når du sælger dit hjem med en højere salgspris.
Undgå private pant forsikring (PMI) kunne være muligt med en kombination af lån. For eksempel, en 80/20 strategi eller ”piggyback” lån bruger en anden pant for at holde dine lån-til-værdi forholdet over 80 procent på dit første lån. Bare sørg for at det giver mening i forhold til indbetaling og derefter annullere-PMI.
Konsolidering af gælden: Du kan ofte få en lavere sats med en anden pant, men du kan være at skifte fra ikke-sikrede lån til et lån, der kan koste dig dit hus.
Uddannelse: Du kan være i stand til at sætte dig op for en højere indkomst. Men som med andre situationer, er du skaber en situation, hvor man kunne stå afskærmning. Se om standard studielån er en bedre løsning
Tips til at få en anden pant
Shoppe rundt og få tilbud fra mindst tre forskellige kilder. Sørg for at medtage følgende i din søgning:
En lokal bank eller kreditforening
En pant mægler eller lån ophavsmand (spørg din ejendomsmægler til forslag)
En online långiver
Få forberedt til processen ved at få penge ind de rigtige steder og få dine dokumenter klar. Dette vil gøre processen meget lettere og mindre stressende.
Pas på risikable lån funktioner . De fleste lån ikke har disse problemer, men det er værd at holde øje med dem:
Balloon betalinger, der vil give problemer nede ad vejen
Forudbetaling sanktioner der udslette fordelene for at betale din gæld tidligt
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hoe de markt veranderend klimaat van invloed is op uw beleggingsportefeuille
De rente is op de stijging. Dat is meer dan een financieel nieuws kop. Het zou een reële impact op uw beleggingsportefeuille.
De rentetarieven zijn gestegen een volle 1 procent ten opzichte van de afgelopen 5 maanden na het raken van een all-time low in juli. Een groot deel van die stijging werd ingegeven door de verkiezing van Donald Trump’s, als de markten een geloof dat de voorgestelde economische beleid Trump zowel de economische groei en de inflatie zou aansporen tot uitdrukking.
Er is ook een wijdverbreid gevoel dat deze stijgende rente zal inluiden in een bear markt voor obligaties. Dat is logisch. Wanneer de rente stijgt dan voor een langere prijzen periode obligaties dalen, als de twee bewegen in een wip patroon. Langlopende obligaties, die met 10-30 jaar looptijden zwaarder worden beïnvloed door rentewijzigingen dan kortlopende obligaties met 1-3 jaar looptijden.
Wat te doen als de rente omhoog
Grote snelheid gyrations, in zowel de korte als lange termijn, kan een aanzienlijke invloed hebben op de balans in uw portefeuille. En, net als in koorddansen, de balans is cruciaal voor het succes in investeren. Dus, wat beweegt moet u er nu dat de rente naar boven drijven?
Rentebewegingen zijn notoir moeilijk te voorspellen. Maar het lijkt waarschijnlijk dat de tarieven hoger zal drijven in de komende maanden als optimisme zwelt dan Trump en zijn pro-groeibeleid. Die opwaartse trend wordt verder aangewakkerd nu dat de Federal Reserve de benchmark Fed funds rate is toegenomen.
Maar kijk naar de rente dan afvlakken omdat beleggers beseffen dat er geen structureel probleem inflatie nog, zo echt GPD en de lonen zijn gewoon te laag te houden prijzen op te drijven. Op de langere termijn kunnen we zien een langzaam omhoog ploeteren als de economische groei wordt beperkt door de trage groei van de bevolking en de schuld die nog steeds beperkt het vermogen van veel gezinnen om grote aankopen te doen.
Natuurlijk, er komt een punt in onze altijd-cyclische economie wanneer een hogere rente uitgegroeid tot een slechte zaak. Niemand kan aanwijzen die exacte niveau, maar veel economen zet het in de 3 procent-3,5 procent bereik. Buiten dat, de inflatoire druk omlaag slepen bedrijfswinsten genoeg om een recessie te activeren en, ja, stuur de rente lager.
In een periode van stijgende rente, zal obligaties lijden. Als bewijs november was de slechtste maand voor de obligaties in 12 jaar! Maar houd dat in perspectief zetten. De totale obligatie-index daalde 2,4 procent. De voorraden zijn veel meer volatiel. De S & P’s slechtste maandelijkse performance in 12 jaar was 16,9 procent dia in oktober 2008. De ergste tot nu toe in 2016? Een daling van 5 procent in januari. Dit is waarom je zou moeten bezitten obligaties: Voor een constante inkomsten en tot volatiliteit van de portefeuille te dempen. In periodes van onzekerheid, zoals de huidige na de verkiezingen overgangsperiode, obligaties echt verdienen hun levensonderhoud.
Voorraden, integendeel, zal in het algemeen profiteren van de stijgende tarieven als ze suggereren een sterkere economische groei. Cyclische sectoren, zoals financiële instellingen, industriële bedrijven en energieleveranciers zal het beter doen, terwijl de RUST – REITs, nutsbedrijven, consument defensief, telecommunicatie – sectoren van de aandelenmarkt zal waarschijnlijk dip.
Het komt neer op
Het antwoord op hoe je moet investeren in het huidige klimaat is zeer Zen. Je moet op dezelfde manier moet je altijd moeten investeren investeren. Dat betekent dat het opbouwen van een gediversifieerde portefeuille van kwaliteit aandelen en obligaties die je inkomen zal betalen via de ups en downs van de markten en de wereld. Om een lijn uit de film lenen Benjamin Button , we weten nooit wat er gaat komen voor ons. Het beste wat we kunnen doen is aandachtig beheer van onze portefeuilles aan de keerzijde te beperken en te verhogen opwaarts potentieel als de markt gaat over zijn onvoorspelbare zaken. Diversificatie is de beste manier om dat te doen – ongeacht waar de tarieven worden geleid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
10 Viktige faktorer når man sammenligner Health Care Plans
Rimelige helsetjenester er i forkant av våre sinn i disse dager. Ifølge National Patient Advocate Foundation (NPAF), shopping for helseforsikring er svært viktig for å finne rimelige helsetjenester alternativer og spare penger på en helseforsikring plan.
Hvordan velge mellom helsevesenet plan alternativer
Å måtte velge mellom flere helsetjenester planer kan være en krevende oppgave. Foruten å forstå ulike alternativer, og hva begrepene betyr i din helse forsikring, er det noen viktige områder du bør sammenligne når du velger et helsevesen plan.
Her er 10 viktige områder å vurdere når du trenger å finne den beste helsevesenet plan:
1. legen: Noen helsetjenester planer krever at du bruker sitt nettverk av leger. Hvis du har en lege som du ønsker å fortsette å se, så sjekk først for å se om legen er inkludert i helsevesenet plan du vurderer. Hvis du må velge en ny lege fra helsevesenet plan vurdere å forske legenes legitimasjon ved å ringe legekontoret de fungerer, kan du lese online lege anmeldelser og sjekke med American Medical Association ( AMA ). Plassering og tilgjengelighet er andre faktorer å vurdere når du velger en lege. Finn ut timene av anlegget der legen fungerer og se om legen er tilgjengelig alle de timer eller bare noen få.
2. Spesialist: Dersom du har spesielle medisinske tilstander eller tror at du må bruke spesialister i fremtiden, finne ut om du vil være i stand til å bruke en spesialist og hva prosedyren er.
Sjekk om du alltid må ta kontakt med fastlegen først, og hvis du allerede har en spesialist, hvis de vil bli akseptert.
3. Pre-eksisterende forhold eller venter perioder: Noen ganger i forvirringen av å velge helsevesenet planer om mange glemmer å bekrefte hvordan pre-eksisterende forhold vil bli dekket, og om det er venteperioder.
Sørg for og gjennomgå disse detaljene.
4. Emergency og Hospital Care: Finn ut hva akuttmottak og sykehus er dekket på planen. I tillegg finner ut hva som utgjør en “krise”. Noen ganger din definisjon av en nødssituasjon kan ikke være det samme som helsevesenet plan du vurderer, og det kunne ikke bli dekket. Sjekk også for å se om du trenger å kontakte din primære omsorg lege før du får legevakt.
5. Regelmessig Physicals og helse Visning: Hvis du liker å bli regelmessige physicals og helseundersøkelser sørge for at de er dekket. De fleste klarte omsorg planer dekke disse typer filmvisninger årlig, men noen uavhengige forsikringsordningene ikke dekke dem i det hele tatt. Hvis du har barn finne ut om vel-baby kontroller og vaksinasjoner er dekket.
6. Prescription Drug Dekning: Hvis du bruker reseptbelagte legemidler på regelmessig basis, eller tror du kanskje må i fremtiden sjekke detaljene reseptbelagte stoffet dekning. Vi har listet opp noen gode tips om reseptbelagte stoffet dekning inkludert tips fra NPAF i vår artikkel om å spare penger på helse care.This dekning type kan variere enormt fra plan til plan.
7. OB-GYN: Hvis du regelmessig ser en fødselslege eller gynekolog, finne ut om legen er dekket i planen du vurderer.
Hvis du vurderer fertilitetsbehandling eller vil i fremtiden, se hva som kan dekkes som noen planer er nå inkludert varierende typer fruktbarhet dekning. Det samme vil gjelde for graviditet dekning: finne ut hvor mye du må betale ut-av-lomme for svangerskap og fødsel forsiktighet hvis du er gravid eller bestemme seg for å planlegge å bli gravid i fremtiden.
8. Tilleggstjenester: Vurder hva tilleggstjenester er dekket når man sammenligner helseplaner. Noen eksempler på tilleggstjenester som kan være viktig for deg er: Drug and Alcohol rehabilitering, psykisk helsevern, Counseling, Home Health Care, Nursing Home Care, Hospice, Eksperimentelle behandlinger, alternative behandlinger, Chiropractic Care.
Husk at det er også politikk som kritisk sykdom eller langsiktig omsorg forsikring som kan være lurt å se på mens du vurdere din helseforsikring alternativer, disse vurderes supplerende helseforsikring.
9. Kostnader: Finn ut hva egenandeler du må betale før helsepolitikk vil betale. Finn ut hva prosent helsevesenet vil betale etter egenandelen, samt hva prosent de vil betale hvis du trenger å bruke en lege, sykehus eller spesialist som er ute av nettverket. Finn ut om det vil være co-betalinger, disse er de avgifter du må betale når du besøker din lege, sykehus eller legevakten. Til slutt, kjenner dine grenser. Noen planer har levetid grenser for hvor mye helsevesenet planen vil betale og noen har levetid grenser sammen med årlige grenser.
10. Unntak: Den siste hensynet er ekskluderingslisten. Du vil ønske å gjennomgå hver planens utelukkelser listen for å finne ut hva som ikke dekkes, og for å se om noen betingelse du har eller forventer å ha i fremtiden, er inkludert på denne listen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Le temps d’ouvrir un compte bancaire, mais vous ne savez pas quelle banque choisir? La sélection de votre compte suivant est un choix important. Parce que les banques de commutation est une douleur, ce n’est pas quelque chose que vous voulez faire à nouveau bientôt.
Pour choisir la meilleure banque pour vos besoins, vous familiariser avec les options disponibles, puis choisissez l’institution la mieux adaptée à vos besoins.
Que devez-vous aujourd’hui? Dans cinq ans?
Pour l’instant, vous avez probablement des besoins immédiats qu’une banque doit satisfaire. Par exemple, vous devrez peut-être un endroit pour déposer votre chèque de paie, ou peut-être que vous voulez une banque qui facture des frais plus bas que votre banque actuelle. Par tous les moyens, obtenir ces besoins satisfaits, mais effectuer un zoom arrière et de réfléchir sur la façon dont vos besoins peuvent changer dans les années à venir.
Lorsque vous évaluez les banques, examiner si oui ou non vous allez grandir hors d’une institution, ou si les banques excellent dans les domaines où vous anticiper les besoins futurs. Par exemple:
Voulez-vous rester au même endroit?
La banque offre des services robustes en ligne ou mobile?
Si vous démarrez une entreprise, peut gérer la banque d’affaires des comptes?
Si vous prévoyez d’obtenir un prêt hypothécaire ou refinancer, ne l’offre bancaire des rabais aux clients qui utilisent d’autres services?
Bien qu’il soit sage de planifier à l’avance, les choses changent, et il est difficile de prédire l’avenir, la plupart des gens commencent en se concentrant sur la vérification et des comptes d’épargne.
Tarifs et frais
Examiner les taux d’intérêt et les frais de compte que vous magasinez pour une banque: Combien allez-vous gagner dans votre épargne (en supposant que vous gardez une quantité importante là-bas, combien allez-vous payer pour les prêts, et ce que l’entretien et les frais de transaction existez?
Pour la vérification et des économies, des frais peu élevés sont particulièrement importants. Un taux d’intérêt légèrement différent sur l’ épargne ne va pas vous faire ou casser financièrement, alors ne soyez pas attirés par la plus haute APY à moins que vous êtes parmi les riches. Mais les frais d’entretien mensuels et des pénalités sévères peuvent faire découvert une brèche sérieuse dans votre compte, ce qui coûte des centaines de dollars par an.
Exemple: Quand il vient à gagnerintérêts surépargne oucertificats de dépôt (CD), même une différence de 1cent APY pourrait ne pas être si impressionnant. En supposant que vous gardez 3 000 $ d’économies, qui est une différence de seulement 30 $ par année entrebanques. Siune de ces banques facture 10 $ par mois juste pour garder votre compte ouvert, le choix évident est de choisir la banque avecfrais moins élevés.
Lorsque l’emprunt d’ argent, rappelez – vous que vous ne devez pas nécessairement d’emprunter auprès de votre banque. Vous pouvez obtenir un prêt d’une marque nouvelle caisse lorsque vous achetez une voiture, par exemple ( l’ achat d’un distributeur particulier pourrait vous rendre admissible à devenir membre de cette caisse). Les prêteurs en ligne sont également en valeur un regard, car ils peuvent payer moins que les banques locales et les coopératives de crédit. Si vous empruntez pour acheter une maison, un courtier hypothécaire peut (et devrait) magasiner parmi de nombreux prêteurs pour vous, et vous ne devez pas être un client avec chaque banque potentiel.
Types de banques
Vous pouvez choisir parmi plusieurs types différents de « banques » pour les services financiers. La plupart d’entre eux offrent des produits et services similaires (surtout si vous êtes à la recherche pour le contrôle ou des comptes d’épargne et une carte de débit pour les dépenses), mais il y a des différences.
Les grandes banques sont les noms nationaux que vous connaissez. Vous pouvez voir de nombreuses branches sur les coins de rue occupés dans les grandes villes, et vous entendrez probablement à leur sujet dans les nouvelles. Ces institutions ont des opérations nationales (et multinationales).
Produits et services disponibles comprennent presque tout ce que vous pouvez imaginer (et plus).
Les frais ont tendance à être du côté élevé, mais il est possible d’obtenir la dispense des frais (par la mise en place dépôt direct, par exemple).
Les taux sur l’ épargne et les CD ne sont généralement pas les plus élevés.
Succursales et guichets automatiques sont nombreux si vous vous souciez bancaires en personne.
Les banques locales opèrent dans des zones géographiques plus petites. Ils ont tendance à avoir plus d’un foyer communautaire, et ils sont une partie essentielle de votre économie locale.
Produits et services disponibles sont généralement suffisantes pour la plupart des consommateurs. Ces institutions devraient avoir tout ce dont vous avez besoin personnellement, bien que les grandes entreprises et les ultra-riches peuvent avoir besoin d’obtenir des services spécialisés auprès d’ autres fournisseurs.
Les frais ont tendance à être raisonnable, et dispense des frais sont souvent disponibles.
Les taux sur l’ épargne et les CD varient, mais vous pouvez accrocher un accord avec la publicité « promotions ».
Direction et emplacements des guichets automatiques sont disponibles sur place, mais vous pouvez avoir à payer les frais hors du réseau si la banque ne participe pas à un réseau ATM national.
Les coopératives de crédit sont des organismes sans but lucratif avec un fort accent communautaire. Pour ouvrir un compte, vous devez qualifier et rejoindre en tant que « membre » , mais ce processus est souvent plus facile que vous le pensez.
Produits et services devraient être suffisants pour la plupart des consommateurs et les petites entreprises. Les plus petits coopératives de crédit pourraient offrir un peu moins, mais vous pouvez trouver presque toujours les comptes chèques, comptes d’épargne et de prêts.
Les frais ont tendance à être faible, et il est relativement facile de trouver la vérification gratuite.
Les taux sur l’ épargne et les CD sont souvent plus élevés que les grandes banques, mais plus bas que les banques en ligne.
Direction et emplacements des guichets automatiques peuvent être plus étendues que vous attendez. Si votre caisse populaire participe à la ramification partagée ( la plupart d’entre eux), vous avez accès à des milliers d’emplacements libres dans tout le pays.
Les banques en ligne se sont imposés comme une option solide, et il vaut la peine d’ avoir un compte en ligne seulement , même si vous ne l’ utilisez pas régulièrement. Cela dit, allant de 100% en ligne avec votre argent peut être des endroits difficiles physiques ont encore de la valeur.
Produits et services disponibles comprennent les comptes chèques et d’ épargne libre comme l’attraction principale, mais d’ autres produits peuvent être disponibles.
Les frais ont tendance à être faible. La plupart des comptes sont gratuits , sauf si vous demandez des chèques ou rebondir certaines opérations (comme les virements, par exemple).
Les taux sur l’ épargne et les CD sont souvent plus élevés que vous ne pouvez trouver nulle part ailleurs.
Direction générale et l’ emplacement des GAB sont inexistants, mais les banques en ligne , soit participent à des réseaux nationaux solides ou ils remboursent les frais de GAB (jusqu’à certaines limites).
comptes de gestion de trésorerie sont une légère variation des comptes bancaires en ligne. Ce sont généralement des comptes de paiement offerts par les maisons de courtage, afin de vérifier si et quand votre argent est assuré par le gouvernement fédéral. Certains comptes paient des taux d’intérêt généreux et fournir des cartes de débit et chéquiers pour dépenser.
Technologie et commodité
Comme vous affinez votre liste, rechercher des caractéristiques importantes que vous êtes susceptible d’utiliser au jour le jour. Vous ne voulez pas traiter avec votre banque pour être une expérience malheureuse.
Dépôt à distance: Si jamais vous êtes payé avec un chèque physique, la meilleure façon de le déposer est de prendre une photo avec l’application de votre banque.
Banque de virements bancaires: Recherchez les banques qui offrent des transferts électroniques gratuits vers d’ autres comptes bancaires. Ce standard avec la plupart des banques en ligne, mais les banques de briques et de mortier peut le faire aussi. Les transferts font beaucoup plus facile de gérer vos banques d’argent et de changement.
Mini – messages et alertes email: Nous sommes tous occupés, et il est agréable d’avoir une tête de votre banque quand quelque chose se passe dans votre compte. Vous pouvez également une mise à jour rapide sur votre solde bancaire sans avoir besoin de se connecter à votre compte. Les banques avec des options de textos et des alertes automatiques bancaires font facilement.
Dépôts ATM: Aller à une branche pendant les heures bancaires n’est pas toujours possible (ou pratique). Dépôts ATM vous permettent de miser sur votre emploi du temps et même ajouter des fonds à certaines banques en ligne.
Heures Banque: Si vous préférez la banque en personne, sont les heures adapté à vos besoins? Certaines banques et coopératives de crédit offrent des heures de week – end et le soir (au moins au drive-through).
Un mot sur la sécurité
Les banques sont censées être un endroit sûr pour votre argent. Assurez-vous que tout compte que vous utilisez est assuré, de préférence par le gouvernement des États-Unis:
Les banques devraient être soutenues par une assurance FDIC.
les coopératives de crédit fédéral assurés devraient être soutenus par le NCUSIF.
Si une union bancaire ou de crédit échoue, vous ne devriez pas perdre de l’argent aussi longtemps que vos dépôts sont inférieurs aux limites maximales (actuellement 250 000 $ par déposant et par établissement, et il est possible d’avoir plus de 250 000 $ de « votre » argent couvert dans un établissement) .
Comment ouvrir un compte
Une fois que vous choisissez un compte, il est temps de passer par les formalités d’ouverture et de son financement. Certaines institutions vous permettent de tout faire en ligne, ce qui est une option rapide et facile si vous êtes férus de technologie. Sinon, planifier une visite à la branche, et apporter l’identification et un dépôt initial (en espèces peut travailler, ou vous pouvez écrire un chèque ou faire un virement électronique).
Changer de banque: Si vous vous déplacez à une nouvelle banque, utiliser une liste de contrôle pour assurer que rien ne tombe à travers les mailles du filet. Vous ne voulez pas manquer de paiements ou de payer des frais pour des erreurs.
Pouvez-vous avoir plusieurs comptes?
Il n’y a probablement pas un seul meilleur compte bancaire là – bas. Différentes banques ont des forces différentes. Les banques en ligne paient les taux d’intérêt les plus élevés sur votre épargne. Les prêteurs en ligne et les coopératives de crédit sont une excellente option pour les prêts personnels et les prêts automobiles.
Il est normal d’avoir plus d’un compte bancaire. En fait, il est sage d’obtenir les meilleures caractéristiques où vous pouvez les trouver. Tant que vous ne payez pas les frais multiples à plusieurs banques, vous pouvez avoir autant de comptes bancaires que vous le souhaitez.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I mercati sarebbe facile prevedere se non sono stati coinvolti gli esseri umani
Se hai mai comprato o venduto azioni, c’è una possibilità potrebbe essere fatto sulla base di sentimenti ed emozioni, piuttosto che a freddo, prove concrete.
Si consiglia di credere che è il commercio sulla base di informazioni oggettive, tenendo d’occhio concentrato intensamente sui vostri obiettivi di investimento. Ma sei umano. Si acquista uno stock perché avete visto un discorso esperto su di esso in televisione. Mettere in vendita uno stock perché è perso un po ‘il valore e si sta fuori di testa.
Probabilmente avete comprato o venduto azioni semplicemente perché ci si sente bene a fare una transazione.
Anche se non si sono scambiati sulla base di emozioni, ci possono essere altri casi in cui non hai fatto la scelta ottimale di investimento a causa della mancanza di informazioni.
La finanza comportamentale è un nuovo campo di studio che esamina questo fenomeno. Si guarda la psicologia e l’emozione, e cerca di spiegare il motivo per cui i mercati non sempre vanno su o giù il modo in cui ci si potrebbe aspettare.
Finanza convenzionale o tradizionale
Le persone hanno studiato business e della finanza per anni. Di conseguenza, ci sono molte teorie e modelli che utilizzano dati oggettivi per prevedere come i mercati reagiranno in determinate circostanze. Il Capital Asset Pricing Model, ipotesi di mercato efficiente, e altri hanno un ragionevolmente buon track record di prevedere i mercati. Ma questi modelli assumono alcune cose improbabili, come ad esempio:
Gli investitori hanno sempre informazioni complete e accurate a loro disposizione
Gli investitori hanno una ragionevole tolleranza per il rischio, e che la tolleranza non cambia.
Gli investitori saranno sempre cercare di fare più soldi al maggior valore.
Gli investitori saranno sempre fare le scelte più razionali.
Come risultato di questi presupposti errati, modelli di finanziamento tradizionali non hanno un track record perfetto.
Infatti, nel corso del tempo, accademici ed esperti di finanza ha cominciato a notare anomalie che modelli convenzionali non poteva spiegare.
strano Stuff
Se gli investitori si comportano razionalmente, ci sono alcuni eventi che non dovrebbero accadere. Ma lo fanno. Si consideri, per esempio, alcune prove che le scorte avranno maggiori ritorni sugli ultimi giorni e primi giorni del mese. O il fatto che gli stock sono stati conosciuti per mostrare rendimenti più bassi il lunedì.
Non esiste una spiegazione razionale per questi avvenimenti, ma si spiega con il comportamento umano. Si consideri il cosiddetto “effetto gennaio”, che suggerisce che molti stock sovraperformare nel corso del primo mese dell’anno. Non esiste un modello tradizionale che prevede questo, ma gli studi mostrano che le scorte impennata nel mese di gennaio, perché gli investitori hanno venduto fuori gli stock prima della fine dell’anno per motivi fiscali.
Contabilizzazione delle anomalie
La psicologia umana è complessa, ed è ovviamente impossibile prevedere ogni mossa irrazionali investitori potrebbero fare. Ma, quelli che hanno studiato finanza comportamentale hanno concluso che ci sono una serie di processi di pensiero che ci spingono a prendere decisioni di investimento meno-che-perfetto.
Questi includono:
Attenzione Bias: Non ci sono prove che suggeriscono che la gente investire in aziende che si trovano in prima pagina, anche se le aziende meno note offrono la promessa di rendimenti migliori. Chi di noi non ha investito in Apple o Amazon, semplicemente perché sappiamo tutto su di loro?
Nazionale Bias: Un americano sta per investire in società americane, anche se le scorte offrono un rendimento migliore all’estero.
Underdiversification: C’è una tendenza per gli investitori di sentirsi più a suo agio in possesso di un numero relativamente piccolo di titoli nel loro portafoglio, anche se più ampia diversificazione li renderebbe più soldi.
Sfrontatezza: Gli investitori vogliono credere che sono bravi in quello che fanno. Essi non sono suscettibili di modificare le strategie di investimento, perché non hanno fiducia in se stessi e il loro approccio. Allo stesso modo, quando le cose vanno bene, che sono suscettibili di prendersi il merito quando infatti i loro buoni risultati provengono da fattori esterni o pura fortuna.
Come può aiutare
Se vuoi diventare un investitore meglio, si vuole diventare meno umano. Che suona duro, ma si andrà a beneficio per fare il punto dei propri pregiudizi e riconoscere dove il vostro modo di pensare difettosa ti ha fatto male in passato.
Considero chiedendo domande difficili, come: “Ho sempre pensato che ho ragione?” Oppure “Devo prendere di credito per le vittorie di investimento e di biasimo fattori esterni per le mie perdite?” Chiedi, “ho mai venduto uno stock in rabbia, o comprato un titolo basato su un semplice istinto?”
Forse ancora più importante, è necessario porsi se si dispone di tutte le informazioni necessarie per fare le scelte di investimento giusto. E ‘impossibile sapere tutto su un magazzino prima di acquistare o vendere, ma un bel po’ di ricerca contribuirà a garantire che si sta investendo sulla base logica e conoscenza oggettiva, piuttosto che i propri pregiudizi o emozioni.
Si consideri un Robo-Advisor
Una delle ultime tendenze in investendo è l’uso di robo-consulenti, in cui una società gestisce i vostri investimenti con pochissimo intervento umano. Il denaro viene invece gestita attraverso istruzioni matematiche e algoritmi. Alcuni importanti mediazioni di sconto, tra cui Vanguard, E-Trade e Charles Schwab hanno servizi di robo-consulenti, e ci sono un certo numero di aziende più recenti, tra cui miglioramento e capitale personale.
La giuria è ancora fuori se robo-consulenti offrono rendimenti superiori alla media. Ma in teoria, utilizzando un robo-advisor aumenterà le possibilità di prendere decisioni ottimali e razionali di investimento. Inoltre, come più gli investitori si rivolgono a questo approccio automatizzato, possiamo vedere i modelli di finanziamento tradizionali diventano più preciso come il comportamento umano gioca un ruolo minore nel modo in cui svolgono i mercati.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tātad, jūs esat pavadījuši mēnešus vai varbūt pat gadiem meklējot perfektu mazo biznesa ideja, un tagad jūs domājat, ka esat atradis. Jūs esat gatavi ienirt tiesības, atmest savu darbu, un veltīt sevi, lai uzsāktu savu biznesu.
Pirms veicat jebkādus dzīvības nemainot izmaiņas, kas nevar viegli atsaukt, aizņemt kādu laiku, lai vispirms izvērtētu savu biznesa ideju, lai redzētu, vai tas ir kājas jūs ceram, ka tā dara. Pats pirmais solis šajā procesā ir darīt kādu pētījumu un analīzi, lai bakstīt potenciālu savu ideju.
Šeit ir daži veidi, kā iegūt jums sākusies.
Identificēt mērķa tirgus
Svarīgākais solis kvalificēties biznesa ideja ir noteikt, kas būs iegādāties jūsu produktu vai pakalpojumu. Jums ir nepieciešams, lai radītu priekšstatu par savu ideālo klientu. Apsveriet faktorus, piemēram, vecuma, dzimuma, izglītības līmeņa, ienākumu un atrašanās vietu. Jo vairāk jūs varat sašaurināt priekšstatu par savu ideālo klientu, jo labāk. Jūs nevarēsiet lai noskaidrotu, vai tur ir tirgus jūsu produktu vai pakalpojumu, kamēr jums ir ļoti skaidrs priekšstats par to, kas pārdod to.
Tad jums ir nepieciešams, lai veiktu tirgus analīzi – pētījumu, lai noteiktu, cik liels ir tirgus, kā piesātināti tas ir, un, ja ir iespējams, lai jūs varētu pievienot savu produktu vai pakalpojumu, sajauc.
Tas var būt arī noderīgi, lai izveidotu testa segments savu mērķa tirgu un veikt fokusa grupu vai aptauju, lai noskaidrotu, kas viņi patiesībā ir.
Pēc tam, jūs varat izlemt, vai tas ir jēga, lai uzsāktu savu biznesu segmentā savu tirgus novērtētu reakciju, pirms pilnībā apņemoties savu biznesa ideju.
Zināt, kas padara jūsu produkts / pakalpojums Dažādas
savu pētījumu laikā, jūs, iespējams, atklāsiet, ka ir arī citi uzņēmumi jau piedāvā tādus pašus vai līdzīgus produktus un pakalpojumus, lai jūsu mērķa tirgū.
Tas nebūt nenozīmē, jums nebūs veiksmīga, ja jūs uzsākt savu biznesu, bet tas, protams, nozīmē, ka jums ir nepieciešams, lai noteiktu, kas padara savus produktus un pakalpojumus, kas atšķiras no konkurences. To var izdarīt, izveidojot unikālu pārdošanas piedāvājums (USP).
USP nosaka to, kas padara jūsu biznesa atšķirīgs, un kāpēc jūsu mērķa klienti jāizvēlas jums pār konkurenci. Jūsu USP var būt ļoti efektīvs līdzeklis, kas palīdz jums noteikt savu zīmolu, un padarīt jūsu biznesa neaizmirstamu.
Pētniecība Konkurences
Tāpat kā jums ir nepieciešams zināt, kas ir jūsu ideāls klients ir, jums arī jāzina, kas vēl mūs tur mārketinga viņiem. Tas ir iemesls, kāpēc tas ir ļoti svarīgi, lai iegūtu priekšstatu par to, kas jūsu konkurenti ir pirms jums virzīties uz priekšu ar savu biznesa ideju.
Divi lieliski instrumenti, pētot jūsu konkurenci, ir konkurētspējīgs analīze un SVID analīze.
Veikt finansiālā pamatojuma analīze
Vēl viens ļoti svarīgs faktors, kas spēlē uz derīguma maza biznesa ideja ir nauda. Ko tas maksā, lai saņemtu savu biznesa pie zemes? Kur tas kapitāls nāk no? Kādas ir jūsu start-up un pašreizējie izdevumi? Kāds ir jūsu peļņas potenciāls, kad jūs esat izveidota un darbojas?
Kā jūs pārvarētu finansiālo plaisu starp uzsākšanas procesu un rentabilitāti?
Šis ceļvedis veicot finanšu analīzi, kas palīdzēs jums uzsākt apkopot finanšu datus. Jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka jūs uzskatāt, visas iespējamās kapitāla avotiem, kamēr jūs domājat par to, kā jūs varat Sākumpalaišanas un ierobežot vajadzīgos ieguldījumus uzreiz.
Tas viss var šķist daudz darba, bet jums būs priecīgs jūs to. Ja konstatējat, ka jūsu biznesa ideja nav dodas uz darbu, jums var būt vīlušies, bet jums būs izvairīties no izšķērdēt laiku un naudu par iespējamo nespēju. Ja izskatās, ka jūsu mazo uzņēmumu idejai ir potenciāls, kad jūs esat darījuši savu pētījumu, jums būs darbojas sākums nākamajam solim uzņēmējdarbības uzsākšanas process – veidojot biznesa plānu. Lai saņemtu palīdzību, lasīt: veidojot biznesa plānu.
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Scheint Vorsorgen kompliziert? Vergessen Sie all die verwirrende Geschwätz über Renten und Asset Allocation. Hier ist alles, was Sie brauchen, um über Vorsorgen in sechs einfachen Schritten kennen.
Finde heraus, wie viel Sie brauchen
Berechnen Sie, wie viel Geld Sie Ihre Kosten für die Lebenshaltung unterstützen müssen, wenn Sie in Rente gehen.
Eine allgemeine Regel-of-Daumen sagt, dass Sie 80 Prozent Ihres derzeitigen Einkommens darauf abzielen sollte. Wenn Sie $ 100.000 pro Jahr, zum Beispiel, sollten Sie für den Ruhestand Einkommen von 80.000 $ anstreben.
Aber ich stimme nicht mit diesem Konzept. Eine Person , die $ 100.000 pro Jahr macht jeden Cent und verbringt ist anders als eine Person , die $ 100.000 pro Jahr macht und das Leben auf 30 Prozent seines Einkommens.
So empfehle ich einen anderen Ansatz: Basis Ihrer Annahme auf , wie viel Sie zur Zeit verbringen , nicht , wie viel Sie derzeit verdienen.
Es sei angenommen, dass der Betrag, den Sie gerade jetzt zu verbringen, um die Menge etwa gleich sein, Sie verbringen, wenn Sie in Rente gehen. Sicher, Sie können von einigen laufenden Ausgaben wie Ihre Hypothek während Ihres Ruhestands Jahre frei sein, aber Sie werden wahrscheinlich auch neue Ausgaben wie Reise- und zusätzliche Kosten im Gesundheitswesen abholen.
Multiplizieren von 25
Multiplizieren Sie den Betrag, den Sie jedes Jahr in den Ruhestand brauchen um 25. Dies ist, wie groß Ihr Portfolio sein sollte, vorausgesetzt, Sie keine anderen Quellen der Alterseinkommen haben.
Wenn Sie auf $ 40.000 pro Jahr leben wollen, zum Beispiel, benötigen Sie einen $ 1 Million Portfolio ($ 40.000 x 25). Wenn Sie auf $ 60.000 pro Jahr leben möchten, müssen Sie einen $ 1.500.000 Portfolio.
Entdecken Sie, was die soziale Sicherheit Will Pay
Zur offiziellen Social Security Website ihres Schätzer Tool zu verwenden, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie in dem Ruhestand sammeln werden.
Fügen Sie diese Zahl auf andere Quellen der Alterseinkommen, die Sie können, wie eine Rente oder Mieteinnahmen. Dann zieht er von der Jahreseinkommen wünschen Sie, wenn Sie in Rente gehen.
Zum Beispiel, Sie wollen sich auf $ 60.000 in den Ruhestand leben. Soziale Sicherheit erhalten Sie $ 20.000 pro Jahr zahlen, während eine kleine Rente Sie pro Jahr $ 5.000 bezahlen.
Das bedeutet, $ 25.000 Ihr Einkommen aus „anderen“ Quellen kommt. Nur $ 35.000 Bedürfnisse aus Ihrem Portfolio kommen.
Daher müssen Sie einen 875.000-Portfolio $ ($ 35.000 x 25), nicht ein Portfolio $ 1,5 Millionen (obwohl es nicht über vorbereitet tut nicht weh zu sein).
Verwenden Sie einen Ruhestand-Rechner
Verwenden Sie einen Ruhestand-Rechner, um herauszufinden, wie viel Geld werden Sie jedes Jahr sparen müssen, um Ihre Zielportfolio akkumulieren.
Stellen wir uns vor, dass Sie 30. Sie haben sind $ 20.000 zur Zeit gespeichert. Sie wollen im Alter in den Ruhestand 65. Sie ein Renteneinkommen von 70.000 $ wollen, davon 25.000 $ von der Sozialversicherung kommen und die anderen $ 45.000 wird aus Ihrem Portfolio kommen. Sie gehen von einem 4 Prozent Inflationsrate, 25 Prozent Steuersatz und 7 Prozent Rendite auf Ihren Portfolio-Investitionen.
Unter diesen Bedingungen müssen Sie beiseite 24.000 $ pro Jahr setzen einen guten Schuss auf Ihren Ruhestand Portfolio haben dauernd, bis Sie 99 drehen, nach Ruhestand Rechner US News.
Crunch die Zahlen für Ihre Situation, um zu sehen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.
Sparen!
Setzen Sie Ihren Plan in die Tat umzusetzen!
Starten Sie Geld socking entfernt. Schneiden Sie Ihre Lebensmittel Rechnung, Sie essen nicht in Restaurants so oft, nehmen Sie einen sparsamen Urlaub und nutzen viele andere kostensparende Taktik, um Ihnen mehr Geld in Ihre Rentenkonten schaufeln.
variieren
Investieren Sie das Geld, das in Ihren Ruhestand Portfolio basiert auf Ihrem Alter, Ihrer Risikobereitschaft, und Ihr Einkommen Ziele. Als allgemeine Faustregel gilt: 110 minus Lebensalter ist die Menge an Geld, das Sie in Aktien (Aktien), der Rest in Anleihen und Zahlungsmitteläquivalente halten sollte. Wenn Sie 30 sind, zum Beispiel, halten 110-30 = 80 Prozent Ihres Portfolios in Aktien, den Rest in Anleihen und Bargeld und jährliche Neuverteilung.
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Como poupar para seus objetivos financeiros com sucesso
Quanto dinheiro você deve guardar todos os meses? Há muitas maneiras de responder a esta pergunta.
A resposta curta é que você deve guardar um mínimo de 20 por cento de sua renda. Pelo menos 12 por cento a 15 por cento do que deve ir em direção a suas contas de aposentadoria. Os outros 5 por cento para 8 por cento do que deve ir em direção a uma combinação de construir um fundo de emergência, a criação de outras economias a longo prazo, e pagar as dívidas.
Enquanto isso é uma boa regra de ouro para seguir, não é a única resposta. Se você quer uma resposta mais detalhada, continue a ler.
Quais são seus objetivos financeiros?
Para dar um mergulho em profundidade para descobrir o quanto você deve economizar a cada mês, começar por olhar para seus objetivos.
Grosso modo, seus objetivos financeiros vai quebrar em três baldes:
Despesas que estão chegando em menos de um ano
Despesas que estão chegando em menos de uma década
Muito despesas de longo prazo que são de uma década ou mais de distância
Curto prazo objetivos financeiros
Despesas chegando em menos de um ano são coisas como tirar umas férias para a praia, a compra de presentes de Natal, certificando-se de que você tem dinheiro suficiente na mão para pagar seus impostos, e manter poupança para uma festa de aniversário.
Outro exemplo de um objetivo financeiro de curto prazo está salvando-se a pena de despesas de seis meses em um fundo de emergência. Você poderia fazer isso em menos de um ano. Se você quer economizar US $ 5.000 em nove meses, você precisa colocar US $ 555 por mês para este objetivo.
Metas de longo prazo financeiros
Sob a menos de uma categoria década, incluem despesas como substituir seus aparelhos, fazer grandes reparações em casa, comprar um carro novo (de preferência, pagando em dinheiro para ele), ou fazer um pagamento em uma casa.
Extremamente metas de longo prazo financeiros
Sob o guarda-chuva de mais de uma década, seus objetivos podem incluir a construção de um considerável fundo de poupança da faculdade para seus filhos ou comprar uma segunda casa.
Claro, você também deve incluir a meta de poupança de longo prazo final: aposentadoria.
Criar uma lista de, Plano, e calcular
Nós já cobrimos o tema da reforma, assim você pode deixar que fora do quadro para agora.
Na lista de despesas que você está salvando atualmente para, incluem tudo o resto, como casamentos, reparos domésticos, feriados, viagens e poupança da faculdade.
Agora anote o seu objectivo de poupança ideal e dentro do prazo. Faça isso para cada gol único em sua lista.
Em seguida, dividir esse tempo pela quantidade de dinheiro que você precisa para cada meta.
Por exemplo, digamos que você quer construir US $ 10.000 em poupança para um casamento, e você está pensando em se casar dentro dos próximos dois anos. Você precisará reservou US $ 416 por mês durante o período dos próximos 24 meses para chegar a sua meta de US $ 10.000.
Executar esse cálculo com todas as metas em sua lista. No momento em que estiver pronto, você provavelmente vai perceber que você não pode suficiente. Heck, a primeira vez que eu tentei este exercício, meus objetivos de poupança acabou sendo maior do que o meu rendimento.
O que fazer quando a sua poupança Metas Exceed sua renda
O que você pode fazer quando isso acontece? Primeiro, modificar ou cortar alguns de seus objetivos. você pode comprar um carro mais barato? Jogar um casamento menos caro? Comprar uma casa menos dispendiosa, o que exigirá um pagamento menor para baixo?
Em seguida, olhar para maneiras que você pode cortar seus gastos correntes. Cancelamento de televisão por cabo pode permitir que você salvar um extra de $ 50 ou US $ 60 por mês, que você pode colocar em direção a um de seus muitos objetivos de poupança.
Então veja se você pode estender a linha do tempo para qualquer um dos seus objetivos. Você precisa substituir seus aparelhos de cozinha este ano, ou você pode viver com seus aparelhos atuais para mais alguns anos?
Finalmente, olhar maneiras que você pode ganhar mais dinheiro, como através de freelancer na lateral.
Em resumo, existem duas maneiras de responder à pergunta: “Quanto devo estar salvando?”
Se você gostaria de uma resposta sob medida específica a esta pergunta, você precisa gastar pelo menos 30 minutos escrever seus objetivos e antecipando compras de grande valor. Se você quer uma regra rápida e suja de resposta polegar, em seguida, certifique-se que você está salvando pelo menos 20 por cento de sua renda.
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Узнайте, как бюджет и тратить при сохранении отдельных счетов
Как пара на справедливой основе разделить расходы, если каждый из них получают разные суммы? Некоторые пары объединить все свои деньги вместе в фонд, что это совместно «наши». Но что, если вы не хотите, чтобы сделать это? Некоторые пары предпочитают держать свои деньги отдельными, даже после того, как они поженились. Они каждый чип платить за определенные общие расходы, как ипотеки или аренды.
Однако, расщепляющие затраты на сырье долларов – например, разделив пункт в размере $ 100 в $ 50 приращений каждого – это не устойчивое решением, если два человека имеют дико разные зарплаты.
Если один партнер делают $ 200000 в год, в то время как другие делают $ 20000 в году, это может быть жестким, чтобы попросить каждый партнер на долю в стоимости ипотеки. Что ты можешь сделать?
Как вести отдельные счета, но все еще быть Fair
Если вы намерены поддерживать отдельные счета, попробуйте эту тактику: Разделить ваши расходы основаны на определенный процент от вашего дохода. Например, вы могли бы согласиться, что каждый из вас будет скинуться 35 процентов вашего дохода на покрытие расходов на жилье.
Чем выше зарабатывающих партнер будет платить больше долларов (в сырых денег), а нижний зарабатывающих партнер будет платить меньше сырых долларов. Но оба партнера будут платить такой же процент от своего дохода. Вы можете сделать это с каждой категории бюджета – пищевые продукты, коммунальные услуги, ветеринарную помощь и многое другое.
Какие другие варианты у нас есть?
Помните, что этот совет относится к парам, которые хотят поддерживать отдельные счета и оба чипа в общедоступных расходы.
Это не единственная стратегия, которая пары используют для поддержания «отдельных» пулов денег.
Вот некоторые другие способы, которыми пары могут поддерживать отдельные деньги:
Пособие: Каждый партнер получает «пособие». Это может быть либо такое же количество денег (в сырых долларов), или он может быть пропорционален их доходам. Это позволяет каждому партнеру тратить свое пособие на то , что они хотят, сохраняя при этом большую часть своих денег в общий пул. Это особенно полезно , если стратегия один из супругов является шопоголика , а другой имеет тенденцию быть более бережливыми.
Выбор: Каждый партнер платит за определенные законопроекты. Один партнер платит ипотеку, в то время как другой партнер платит за продукты питания и страхование автомобиля. Если один партнер зарабатывает больше , чем другие, то он или она может выбрать для оплаты более дорогих счетов.
Производительность Бонус: Один партнер фокусируется на обеспечении как можно больше денег в отношениях , как это возможно, в то время как другой, низший заработав партнер фокусируется на сокращении затрат, насколько это возможно. Таким образом, партнер , чье время «стоит больше» может увеличить доход, в то время как нижеоплачиваемый партнер может осуществлять умеренность и помочь дуэту сохранить как можно больше. Партнер , который фокусируется на экономию средств должны вести учет того , сколько он или она спасла каждый месяц, и получить «пособие» или «бонус производительности» на основе этой суммы. В конце концов, спасенный пенни это заработанный пенни.
Супружеские Зарплата: Что делать , если один партнер является штатным родителем, в то время как другой партнер работает вне дома, но оба партнера хотят сохранить отдельные счета? Партнер , который получает доход может заплатить «зарплату» в полный рабочий день родителей. Это звучит радикальным, я знаю, но я слышал истории успеха от счастливых пар , которые любят , поддерживая отдельные счета, даже если один партнер фокусируется на внутреннюю работе полного рабочий день.
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