Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Uzman Yolları Kredi Kartları Master

Kredi Kartları Usta Yolları

Kredi kartı finansal hayatımızda ve kredi sağlığının kritik bir parçasıdır. Ne yazık ki, birçok kişi yalnızca kredi kartı sorunları yaşadım sonra kendi kredi kartlarını yönetmek için uygun şekilde öğrenmek. Neyse ki, her zamankinden ve tüketicilerin bile biri için uygulamadan önce kredi kartlarını ana öğrenmek olandan fazla kredi bilgileri var. bir kredi kartı var, yoksa bir gün bir kredi kartına sahip olabilecek her kişi, kredi kartları master bu 22 yolu bilmelidir.

sizin için doğru bir kredi kartı seçin.

kredi kartlarından yüzlerce seçim ve bunlardan herhangi biri sizin için doğru ya da yanlış biri olabilir vardır. Düşük faiz oranı, seyahat ödülleri% 0 bakiye aktarım hızı – – Uygulamak önce, bir kredi kartından istediğini değerlendirmek ve ölçütlere uyan kredi kartlarına geçerlidir.

Ayrıntılı açıklamaları okuyun.

Çok En azından, kredi kartı fiyatlandırma açıklıyor kredi kartı şartları ve koşulları okumalısınız. Kabul edildikten sonra, kredi kartının tüm kuralları ayrıntılı çok daha uzun sözleşmedir tam kredi kartı anlaşması alırsınız. Çevrimiçi hesabınızı kontrol veya ziyaret ederek, kredi kartı düzenleyicinize arayarak mevcut kredi kartı sözleşmesinin bir kopyasını almak CFPB kredi kartı anlaşması veritabanını .

senin faiz oranlarını anlayın.

Kredi kartı bakiyeleri farklı türde için geçerli farklı faiz oranları ile birlikte gelir.

Bu sizin dengelerinin hangi uygulandığı faiz oranı bilmek önemlidir. Eğer asgari üzerinde ödeme özellikle kredi kartı ödemeleri, farklı faiz oranları ile dengeler arasında bölünecektir. Bu, ödeme sadece bir dengeye doğru gitmek istiyorum bile, otomatik olarak gösteren Federal yasa ve kredi kartı veren kuruluşun ödeme ayırma politikasını yapılır.

Ücretlerinizi bilin.

Yıllık ücreti gibi – – Bazı ücretler kartınızı sahibi olmak için otomatik olarak tahsil edilir. Diğer ücretleri – bir denge transferi ücreti gibi – sadece işlemlerin belirli türleri için ücret uygulanır. Kredi kartı ücretleri anlama kredi sahip maliyetini en aza indirmek için tek yoldur. akıllıca kredi kartı yönetiyorsa, ücretsiz kredi kartı kullanabilirsiniz.

Kredi kartı deyimi okuyun.

Kredi kartı ekstresinde önceki faturalandırma döngüsü sırasında hesabınızla etkinlikle ilgili bilgiler bir zenginlik içeriyor. Kredi kartı ekstresinde her şeyin doğru olduğunu hafife almayın. Doğru uygulanmadı ödemeler, hesabınızdaki hatta hileli işlemlerin hesabınıza gönderilmeden veya hiçbir zaman döner bulabilirsiniz. Kredi kartı ekstresi okumadı Ve eğer bu hataları bulmak asla.

online hesap için kaydolun.

Kredi kartını yönetme kolay olmamıştı. Çoğu kredi kartı veren kuruluşlar size, kredi kartı yönetmek yapmadan veya ödeme zamanlama işlemlerini incelemek, kredi limitini onaylayan ve daha fazlası için çevrimiçi bir hesap oluşturmak için izin verir. Hatta daha kullanışlı kredi kartı hesabı yönetmek yapmak için bir akıllı telefon veya tablet uygulamasını indirmek mümkün olabilir.

Haklarını bil.

Her kredi kartı başvuru ve kredi kart sahibinin belirli kredi kartı haklara sahiptir. Örneğin, kredi kartı veren kuruluş her ay aynı takvim gününde son ödeme tarihini tutmak ve en az 21 gün vade tarihinden önce kredi kartı ekstresi göndermek zorunda.

kredi kartlarına bağımlı hale vermeyin.

Kredi kartı bağımlılık tehlikelidir ve borç, para sorun ve kötü kredi yol açabilir. Eğer bakiyenin tamamını ödemeden daha fazla ve daha her ay kredi kartlarını kullandıklarının farkına varsa, kredi kartı alışkanlıkları dizginlemek zamanı. Hesaplarınızı kapatın ve borç içine çok uzakta almanızı devam ederse onları ödemek.

senin yüzünden tarihleri ​​takip edin.

her ay zamanında kredi kartınızdan ödeme gecikme ücreti kaçınarak ve iyi bir kredi puanı koruyarak anahtarıdır. Her kredi kartı ödeme yani en azından farklı ödeme tarihlerini uğraşmak zorunda değilsiniz, aynı tarihte her ay yapılacağını olacaktır.

Çoğu kredi kartı veren kuruluşlar sizin için daha uygun olan başka bir tarih varsa size son tarihini değiştirmek izin verir. Eğer ödeme tarihlerini yetişmek için telefonunuzda bir kontrol listesi ya da set hatırlatıcı kullanabilirsiniz.

tam olarak ödeme idealdir.

Kredi kartı bakiyesi yönetmenin en iyi yolu her ay tam teşekküllü şekilde ödeyecek. tam olarak ödeyerek, ilgi önlemek ve borç girmeden riskini ortadan kaldırır. Tam da dengesini ödeme yapıyorsanız bilerek kontrol altında kredi kartı harcama yapması gerektirir.

minimum tutardan fazla ödeme ideale yanındadır.

Eğer tam olarak bakiyenizi ödeme yapamıyorsanız minimum ödemeyi aşırı gibi, kadar öderler. Ödemeniz en finansman gideri doğru gidecek beri Aksi takdirde, bakiyesi sadece biraz aşağı gidecek. Bu sizin dengesini ödemek için daha uzun sürer ve daha hızlı dengesini karşılığını ise daha ilgi fazla ödeme yapmanız yeterli.

Bir anda kartlar birini öde.

Aksine belli bir süre boyunca birden bakiyelerini ödemeye çalışmak yerine, her seferinde bir kredi kartı amorti odaklanır. Diğer kredi kartlarına asgari ödeme yaparken bu bir karta doğru tüm ekstra para koy. hepsi karşılığını oluncaya kadar kredi kartlarına her birine bu tekniği uygulayarak tutun. (Bu, kredi kartında asgari ödeme Tamam birkaç kez biridir.)

Her zaman harcamaları önce bakiyenizi ve kullanılabilir kredi kontrol edin.

Yeni kredi kartı alışveriş yapmadan önce, arayarak veya online hesabınıza giriş yaparak kredi kartı dengesini kontrol edin. Bu alışveriş bir sürü yapmak planlıyorsanız ya da büyük bir kredi kartı satın alma eğer özellikle önemlidir.

bütçeniz dahilinde alışverişlerinizi tutun.

Tam her ay ödemeyi göze bir seviyede kredi kartı dengesini tutmanın anahtarıdır Eğer alışveriş yapmak bütçenizi dikkate almaktır. Kredi kartı harcama bütçeniz hangilerinin kullanılabileceğini aşması halinde, o ay tam olarak ödemek mümkün olma riski var.

Ödemeleriniz her ay doğru uygulanır emin olun.

ödemelerinizi posta olsun, kredi kartı veren kuruluşun web sitesinde online olarak yapmak veya çevrimiçi banka fatura ödeme ile ödeme, her zaman ödeme doğru bir şekilde uygulandığını teyit edilmelidir. Eğer banka kayıtlarıyla eşleşmiyor, özellikle eğer ödeme ile yanlış bir şey fark ederseniz kredi kartını veren kuruluşa başvurun.

nakit avans almak veya kolaylık kontrolleri kullanmayın.

Nakit avans kredi kartı işlemleri en pahalı türlerinden biridir. Sadece nakit avans hep bir ücret tahakkuk yok, ayrıca bir ek süre alamadım. Faiz hemen toplamaya başlamasından bu yüzden olursanız olun nakit avans ödemek ne kadar hızlı her zaman ilgi ödeyeceğim. Eğer kredi kartı bakiyesinin başka tür varsa, ödeme dengeleri arasında bölünebilir ve nakit avans ödemek için daha uzun sürer.

Müşteri hizmetleri ile iletişim konusunda çekingen olmayın.

Sen – ve gereken – kredi kartı hesabı hakkında herhangi bir soru veya endişeniz kartı veren kuruluşla iletişime geçin. Hesabınızda hileli ücretleri nokta Kartınızı kaybetmeniz ya da cüzdan çalınmış varsa, örneğin kredi kartı düzenleyicinize iletişime geçin ödül programı hakkında bir sorum var, yoksa daha büyük bir kredi limitini veya düşük faiz oranı talep etmek istiyorum .

Şüpheli ücretleri bildirin.

Eğer olursa olsun miktarın yapmadığını hesabınızda işlem fark ederseniz kredi kartını veren kuruluşa başvurun. Bazen küçük alımlar yaparak hırsızları “işareti” kredi kartları ilk kredi kartı geçerlidir onaylayın. hırsızlar daha sonra daha büyük alımlar için kredi kartı çarptı. Federal yasalar ve kredi kartı politikaları genellikle hileli ücretleri için sorumluluk sınırı, ancak hırsızlığı önlemede size ters ücretleri güçlük kaydeder.

Çok fazla kredi kartları yok.

Çok fazla kredi kartlarını alarak onları usta neredeyse imkansız hale getirecektir. bitiş tarihleri, ödeme yetişmek zordur. her ay yapmak için çok fazla ödemeler vardır. Ve bu dengeleri var ve hangilerinin başarısız olduğunu bilmek zor. “Çok fazla kredi kartları” olarak sayılır Ne kişiden kişiye değişir, ancak kredi kartları yönetilemez hale gelmektedir, eğer zaten çok var bir işarettir.

Kredi kartı bakiyesi bir kredi olduğunu unutmayın.

Çalışmalar defalarca insanların para ile daha kredi kartları ile daha fazla harcama eğilimi göstermiştir. Ancak bu artış harcama derin borç içine insanları alır budur. Kredi kartı kullanmak gibi, her zaman geri yaptığınız her kredi kartı satın alma ödemek zorunda unutmayın. Yaptığınız Her kredi kartı satın gelecekteki gelir onlardan kredi alıyor.

Sahip kartları daha iyi fırsatlar için izleyin.

Kredi kartı veren kuruluşlar sürekli daha iyi kredi kartları veya geliştirilmiş kredi kartı koşullarını yeniliyor. Kredi geliştikçe, zaten var olandan daha iyi bir kredi kartı için uygun olabilir. Eğer yüksek bir faiz oranı ödeyen veya ediyorsanız kredi kartı, büyük bir ödül programı var, daha iyi bir kredi kartı için dışarı görünmüyor. Geçerli kredi kartı veren kuruluş size anahtarlama sizi korumak için daha iyi bir anlaşma vermeye istekli olabilir, ancak daha iyi bir şey hak kazanırsanız, üzerinde taşımak için hiçbir neden yoktur.

bu artık faydaları sizi bir kart iptal etmek korkmayın.

Kredi kartı Kapanış kredi puanı etkileyebilir, ancak güçlü bir kredi geçmişi varsa genellikle bundan ribaund olabilir. Kredi kartı yüksek yıllık ücret düşük kredi limiti veya gülünç yüksek faiz oranına sahipse o kredi kartını kapatmak için Tamam. Eğer denge ödemek ve kredi kartı kapatıldı onaylamak için kredi raporunu kontrol edin.

Плюсы и минусы Заплатить Ипотека До выхода на пенсию

Плюсы и минусы Заплатить Ипотека До выхода на пенсию

Если у вас есть финансовые активы, чтобы погасить ипотечный рано, но решили не делать так, вы в действительности выбирают инвестировать заемные средства. Это имело бы смысл, если после рассмотрения рисков и налогов, норма прибыли на ваших вложенных средств превышает процентную стоимость ипотеки. Для большинства людей это не так.

Плюсы на погашение Вашего ипотечного

Один из плюсов в погашение ипотечного кредита является то, что это гарантировано, без риска возвращения.

Вы можете инвестировать в надежные, безрисковых инвестиций, как банк застрахованные депозитных сертификатов и казначейских ценных бумаг в, но редко вы зарабатываете более высокую доходность по этим видам инвестиций, чем процентная ставка, которую вы платите по ипотеке.

Если вы готовы взять на себя риск, и подход, инвестируя с долгосрочной перспективой, вам нужно будет вкладывать деньги в акции (предпочтительно фондовый индекс фонды), чтобы иметь лучший шанс зарабатывать доход, который превысит стоимость ипотеки ,

При этом вы занимаете деньги от банка инвестировать на фондовом рынке; стратегия чреват риском – основной риск является нерациональной этими инвестициями. Например, средние инвесторы зарабатывают ниже среднего возвращается на рынке, потому что они делают эмоциональные, а не рациональные, инвестируя решения.

Исследование Завершает Большинство Пенсионеров должны платить свои ипотечные кредиты

После того, учитывая количество риска инвестор должен принять , чтобы разумно ожидать , чтобы получить доход выше , чем стоимость их ипотеки, Центр пенсионного исследований пришли к выводу в своем исследовании под названием « Вы должны нести Ипотека в отставку » , что при поиске на пенсию домохозяйствах « все , кроме этого небольшого меньшинства будет лучше погашать свои ипотечные кредиты .» небольшое меньшинство , они имели в виду были готовы вложить сумму в акции , которая была равна или превышала сумму , которую они заимствовали за их ипотеки.

Это исследование изучало как риск и налогов и пришел к выводу, что большинство людей, вышедших на пенсию будет лучше погасить свои ипотечные кредиты, если они имели финансовые активы, чтобы сделать это.

Минусы для погашения ипотеки

Самый большой жулик, чтобы погасить ипотеку досрочно снижается ликвидность. Это гораздо проще получить доступ к фондам, сидя в инвестиционном счете или банковский счет, чем средства доступа в виде собственного капитала.

Рассмотреть вопрос о создании собственного капитала кредитной линии, как только ваш ипотечный погашается таким образом у Вас есть дополнительная ликвидность, или получить доступ к своим средствам, если это необходимо.

Какие активы вы должны использовать, чтобы погасить ипотечный кредит?

Если вы вышли на пенсию и хотят, чтобы погасить ипотечный кредит досрочно, как вы идете о ликвидации активов, чтобы сделать это? В следующем порядке:

  • Во-первых, ликвидировать безрисковые инвестиции в налогооблагаемых счетов. Зачем? Вы по существу торговать один инвестиции без риска для другого; банковский сберегательный счет для не заложенного дома, например.
  • Во-вторых, ликвидировать рискованные инвестиции в налогооблагаемых счетов. Здесь вы наживаетесь инвестиции, которые имеют потенциал, чтобы заработать более высокую прибыль и торговать ими в течение дома, который принадлежит свободно и ясно.
  • В-третьих, если вы старше 59 ½ вы можете рассмотреть вопрос о снятии инвестиций от налогов отложено счетов, чтобы погасить часть ипотечного кредита, но будьте осторожны, делая это. Изъятия из налогов отложено счетов включены в налогооблагаемый доход в год вы берете вывод. Это означает, что если взять большой кусок денег из ИРА или 401 (к), дополнительный доход может поднять вас в вышестоящий налоговый кронштейн. Вы потенциально можете избежать этого, разбивая большие изъятия в небольшие приращения отозванным в течение нескольких календарных лет.

Прежде чем погасить ипотечный рано вы также хотите, чтобы рассмотреть налоговые последствия ипотечного кредита.

Strategii inteligente care pot ajuta la Cuceriți datoriei

Ieși de sub grămada de datorii cu aceste sfaturi rapide

Strategii inteligente care pot ajuta la Cuceriți datoriei

Încerci să ramburseze mai multe datorii?

Poate ai student împrumuturi, datorii card de credit, și un credit auto. Poate că datorez bani unui prieten sau membru al familiei. Poate ai un credit de nevoi personale de la o bancă.

Indiferent de tipul de datorii te transporta, esti, probabil, încercând să dau seama cum să se ocupe de mai multe datorii tale.

S-ar putea fi sub impresia că cel mai bun mod de a rambursa datoria ta este prin atacarea cea cu cea mai mare rată a dobânzii mai întâi.

De exemplu, vă permite să presupunem că aveți patru datorii:

  • Card de credit, rata dobânzii de 10%, $ de 24000 de echilibru
  • Student împrumut, rata dobânzii de 7%, $ 6.000 de echilibru
  • împrumut auto, rata dobânzii de 3%, $ 12.000 de echilibru
  • Împrumut de la mama ta, rata dobânzii 0%, $ de 10.000 de echilibru

Privind la această listă de datorii, s-ar putea presupune că ar trebui să ramburseze împrumutul dobânzii de 10% în primul rând. Acest lucru face cel mai punct de vedere financiar, nu?

Nu neaparat.

Există de fapt trei moduri pe care le-ar putea aborda datoria. Nici unul dintre ei sunt „drept“ sau „greșit“ – aveți nevoie pentru a alege cel care lucreaza pentru tine.

Trei abordări pentru plata datoriilor

Abordarea # 1: plăti datoriile pe baza de echilibru, de la cel mai mic la cel mai mare. În exemplul de mai sus, împrumutul de student (cu cel mai mic echilibru) este plătit-off în primul rând, care vă oferă fiorul psihologic de victorie, care te ține motivat.

Abordarea # 2: plăti datoriile bazate pe cele mai emoțional-iritant. In exemplul de mai sus, poate că banii ai împrumutat de la mama ta te face să te simți vinovat și deprimat.

Acest lucru ar putea fi primul care ar trebui să ramburseze, chiar dacă este fără dobândă.

Abordare # 3: plăti datoriile de la cel mai mare interes pentru cel mai mic interes.

Nu există nici o abordare „cea mai bună“. Alege cel care lucreaza pentru tine.

Singura mea sfat este că, dacă ați încercat deja una dintre aceste tactici și veți găsi că nu faci progrese mult cu strategia datoriei pe care le-ați ales, să ia una diferită.

Unul dintre prietenii mei, de exemplu, a petrecut ani încercând să rambursa datoria sa bazat pe ratele dobânzilor și timp de mai mulți ani nu au făcut progrese mult pe oricare din datoriile sale. În clipa în care a schimbat strategiile și a început să acorde prioritate datoria cu cea mai mică echilibru, viața sa schimbat.

De fiecare dată când scrie una dintre datoriile sale de pe lista lui, el a simțit un fior mic, o victorie pic psihologic. Acest lucru ia dat motivația de a continua.

Dupa ce a petrecut ani de luptă și în imposibilitatea de a rambursa toate datoriile sale, el a fost capabil să devină complet fără datorii în termen de un an, datorită în întregime schimbarea strategiei sale atunci când este vorba de datoria pe care el prioritate de rambursare mai întâi.

Dar, din nou, această abordare a lucrat pentru el. Acesta poate sau nu poate lucra pentru tine.

Trebuie să luați o privire la datoriile și să decidă care dintre ele va deveni ținta principală. Asigurați-vă plățile minime pe toate datoriile, desigur, și apoi aruncați în fiecare ban liber la acea țintă o datorie.

„Nu am Orice Dimes de rezervă!“

Te lupți să vină cu destui bani pentru a plăti mai mult decât the minim? Aceste următoarele sfaturi ar putea ajuta.

În primul rând, să ia o privire greu la bugetul. Tăiați marea majoritate a cheltuielilor dvs. discreționare.

Anulează cablu, nu mai mananca la restaurante, și reducerea dimensiunii la o casa sau un apartament mai mic, dacă ești un chiriaș.

Dacă sunteți un proprietar sau nu se pot deplasa cu ușurință într-o casă nouă, să ia într-o colega de camera sau un housemate.

Purtați haine magazin de cumpătare. Înlocuiți mașina cu o mașină mai veche folosită – tipul care un elev de liceu ar putea conduce – și de mers pe jos, plimbare cu bicicleta, și să ia transportul public ori de câte ori este posibil.

Găsiți un anumit tip de Hustle laterale, cum ar fi câștiga bani online, în timpul seara și în weekend, și de a salva fiecare ban din acest venit suplimentar după impozitare.

Atunci toți acești bani suplimentare pe care sunteți atât de câștig și de economisire, si arunca-l la o datorie pe care le-ați vizat. Vei începe să urmăriți acest declin echilibru și declin, până când în cele din urmă l felii departe în întregime.

Încă nu se poate plăti datoriile tale?

Dacă ați încercat să-ți plătești datoriile și ai nevoie de ajutor, aici sunt trei organizații cu un rating + de Better Business Bureau.

Două dintre aceste trei sunt organizații caritabile (non-profit).

InCharge este o organizație non-profit 501 (c), și are un rating A + Better Business Bureau. Ele vă pot ajuta să consolideze facturile de credit într-o singură plată lunară. Ele pot ajuta la planul cum să plătească datoria mai repede, scăderea ratelor dobânzilor dvs., opriți apeluri de colectare, și de a construi un buget realist și un plan financiar. Potrivit site-ului InCharge „clienții care finalizează programul de gestionare a datoriei plăti datoria în 3-5 ani.“ Acestea oferă consultații gratuite, consiliere buget, și servicii de educație financiară.

Pioneer consiliere de credit este un A + Better Business Bureau companie de consiliere datoriei, care este, de asemenea, o organizație 501 (c) non-profit. Ele oferă în mod specific studenților consiliere datoriei de împrumut și ei vor, de asemenea, se întâmplă să fie un furnizor pentru aplicația pentru mobil gratuit numit Trusted, care oferă Liniile de asistență de sprijin financiar și consiliere pentru toate dificultățile financiare ale vieții.

ClearOne Advantage este o altă companie A + Better Business Bureau, care este o alegere bună pentru consolidarea datoriilor. Ei nu percepe nici un comision up-front, dar va trebui să plătească o dată ce ești din datorii și a făcut cu programul lor. Rețineți că ClearOne Advantage nu este o organizație non-profit.

Podstawy Nieruchomości sprzedaży HURTOWEJ

Podstawy Nieruchomości sprzedaży HURTOWEJ

Nie jestem tutaj, aby nadymać się inwestowania w nieruchomości, ani przekonać ludzi, że mogą szybkie wzbogacenie się w branży. Istnieją jednak ludzie coraz całkiem ładnie kompensowane w inwestycjach w nieruchomości, ponieważ istnieje wiele sposobów podejścia do biznesu. Jednym ze sposobów, aby wejść i nawet odnieść sukces długoterminowy jest stać się hurtownikiem nieruchomości. Istnieje kilka naprawdę główne zalety hurtowni nieruchomości na sprzedaży hurtowej do detalistów.

  • Nie trzeba kupić inwentaryzacji w ogromnych ilościach od producentów.
  • Nie trzeba kupić lub wynająć powierzchnię magazynową do przechowywania wszystkich tych zasobów, aż Parcel go do detalistów.
  • Nie trzeba ciężarówki do koszyka ekwipunku dookoła.
  • Nie trzeba pracownikom liczyć, bezpieczne i transportować swoje zapasy.
  • Nie trzeba ubezpieczeniowe i pracodawców podatki na pokrycie wszystkich tej ważnej inwestycji.

Twój inwentarz jest stała w miejscu, nie musi być transportowany w dowolnym miejscu i nie trzeba nawet ubezpieczenia pracowników lub, aby zabezpieczyć swoją inwestycję. Prawdziwe hurtowego nieruchomości przeważnie wymaga gruntownego wykształcenia w zakresie wyceny nieruchomości, a także marketingu i negocjacji umiejętności. Wszystkie te rzeczy można się nauczyć.

Tak, tylko to, co jest hurtowego nieruchomości? Stajesz się osobą środkowy, który dopasowuje się udzielenie lub niedoceniane nieruchomość szczęśliwego nabywcy. Kim jest nabywca? W zdecydowanej większości przypadków będzie to być albo fix & przerzucania inwestor lub wynajem długoterminowy inwestor.

 Jakie wartości należy dostarczyć, jako że jest to wymagane, jeśli masz zamiar skorzystać w tym biznesie? Wnieść swój czas i umiejętności w zlokalizowaniu niedoceniane właściwości, kontrolowania lub kupując je i sprzedaje je do nabywców, którzy nie wiedziałby o nich inaczej.

Ponieważ jesteś sprzedaży do inwestorów, pierwszy krytyczny czynnik udanego biznesu hurtowni nieruchomości jest, aby zrozumieć, że chcą kupować nieruchomości poniżej ich aktualnej wartości rynkowej.

 Bystry inwestor rozumie, że udana inwestycja nieruchomości zaczyna się od zakupu poniżej rzeczywistej wartości prądu. Innymi słowy, istnieje jakiś zysk momentu opuszczenia stołu zamknięcia.

Mając to na uwadze, twoim zadaniem jest znalezienie i właściwości sterowania / zakupu, które są na tyle daleko poniżej aktualnej wartości rynkowej, które można zaspokoić potrzeby nabywców i jeszcze miejsce dla zysku w środku. Jeśli sprzedajesz do fix & przerzucania inwestora, trzeba wiedzieć wystarczająco dużo o kosztach renowacji i naprawy, aby móc wiedzieć, że może być zrehabilitowany i że ARV, Po Wartość remontowy, nadal będzie wystarczająco wysoka dla ciebie i dla kupującego, aby zarabiać pieniądze.

Jeśli sprzedajesz do wynajmu długoterminowego inwestora, musisz zrozumieć lokalnego rynku nieruchomości, dane demograficzne ludności, a perspektywy wynajmu i czynszów. Musisz być w stanie obliczyć, jakie kupujący może dostać do wynajęcia, ich kosztów nieruchomości, jeśli kupujesz gotówką lub za pomocą kredytu hipotecznego, a to, co uznają za odpowiedni przepływ gotówki.

będę wchodzić w szczegóły w innych artykułach, ale co sprawia, że ​​nieruchomość hurtowej tak kuszące jest to, że można zrobić to wszystko z bardzo małym lub bez pieniędzy z kieszeni. Korzystanie z umów przypisania, można kontrolować właściwości poprzez zamknięcie z kupującym tylko z małą serio wpłacić pieniądze.

 Zysk może być zwiększona, jeśli rzeczywiście umowy na zakup nieruchomości i zrobić „double-close”. Wymaga to za pomocą środków transakcyjnych. Te transakcyjne kredytodawców zapewnić fundusze, aby zamknąć zakup z wami jako nabywca, a oni zarabiać powrotem godzin lub dzień lub dwa później, kiedy sprzedać do kupującego.

To są podstawy handlu hurtowym, a my się do niej bardziej szczegółowo w innych artykułach.

Mikä on Distressed Velka Satsataan miten se toimii?

Mikä on Distressed Velka Satsataan miten se toimii?

Kun yritykset ovat taloudellisissa vaikeuksissa, usein kuulla sijoittajat välttelevät mojova summia. Tämä tuntuu counterintuitive, mutta se johtuu siitä, että sijoittajat ovat ostaneet yhtiön velkaa, eikä sen varastosta.

Tämä on usein kutsutaan ahdistuneita velkaa investointien ja se on yleinen käytäntö vipurahastojen ja monet institutionaaliset sijoittajat.

Kanssa ahdistuneita velkaa sijoittamisessa sijoittaja tietoisesti ostaa velan levottoman yrityskohtaisen usein alennuksella-ja pyrkii voittoa, jos yhtiö kääntyy ympäri.

Monissa tapauksissa sijoittajat silti kävellä pois maksut, vaikka yritys menee konkurssiin, ja joissakin tapauksissa, ahdistuneita velkasijoittajasuhteiden todella päätyvät omistajina levottoman yritys.

Getting Velka halvalla

Ei ole tiukkoja sääntöjä, kun luokittelemaan velka ”ahdistunut”, mutta se yleensä tarkoittaa, että velka on kaupankäynnin merkittävä alennus sen nimellisarvon. Niinpä esimerkiksi voit ehkä ostaa $ 500 bond $ 200 asti. Tässä tapauksessa alennus tulee koska lainansaaja on vaarassa jättämisestä. Ja todellakin, sijoittajat voivat menettää rahaa, jos yritys menee konkurssiin. Mutta jos sijoittajat uskovat, että voi olla käänne ja lopulta osoittautunut oikeaksi, he voivat nähdä arvoa velan nousevat dramaattisesti.

Sijoittaja, joka ostaa osakkeet yrityksen sijaan velka voi tehdä enemmän rahaa kuin velkasijoittajasuhteiden jos yritys kääntyy itsensä ympäri. Mutta, osakkeet voivat menettää koko arvoa, jos yritys menee konkurssiin.

Velka, toisaalta, edelleen on jotain arvoa, vaikka käänne ei tapahdu.

Saada Ohjaus

Kun sijoittaja ostaa yrityksen ahdistunut velka, niitä ei vain tehdä ostoksen mutta päätyvät usein joidenkin haltuunsa liikkeen. Kokonaisuuksia, kuten hedge-rahastot, jotka ostavat suuria määriä levoton velan usein neuvottelemasta joiden avulla he voivat ottaa aktiivisen roolin kanssa levoton yritys.

Lisäksi ahdistunut velka sijoittajat voivat saavuttaa ensisijaisiksi vuonna maksetaan takaisin, jos yritys menee konkurssiin.

Kun yritys ilmoittaa Luku 11 konkurssiin, tuomioistuin yleensä määrittävät etujärjestys velkojiin velkaa. Osallistuvien ahdistuneita velkaa ovat usein joitakin ensimmäisistä ihmisistä maksaa takaisin, ennen osakkeenomistajien ja jopa työntekijöitä. Joskus tämä voi johtaa siihen, että velkojat todella ottaisivat yrityksen omistaminen. Kun näin tapahtuu, ahdistunut velka sijoittajat voivat rikastua, jos ne ovat onnistuneet kääntämällä yhtiön ympärillä.

Riskienhallinta

Milloin sijoittaja ostoksia velkaa, kuten muodossa hallitus tai Yrityslainamarkkinat, he ovat vaarassa, että lainansaaja. Siksi useimmat sijoittajat kehotetaan tutkimaan luottokelpoisuuden lainanottajan määrittää todennäköisyys saada rahansa takaisin. Luottoriskin vuoksi myös velan vähemmän luottokelpoinen organisaatiot tuottavat suuremman tuoton sijoittajalle.

Kanssa ahdistuneita velkaa investoimalla, on olemassa todellinen vaara, että sijoittajan kävely pois mitään, jos yritys menee konkurssiin.

Sijoittajat, jotka harjoittavat ahdistuneita velkaa investoimalla, varsinkin suurempien vipurahastojen usein toimivat erittäin selkeiden analyysien riskin käyttämällä kehittyneitä ja skenaarioissa.

Lisäksi nämä varat ovat usein hyvin taitava ripustus riskien ja mahdollisuuksien mukaan yhteistyötä muiden yritysten joten niitä ei ylivalottuneet jos yksi investointi oletusarvot.

Tärkeintä on, osaava vipurahastojen varainhoitajien ymmärtää arvon monipuolistaminen investointeja. On epätodennäköistä, että ahdistuneita velka muodostavat merkittävän prosenttiosuuden hedgerahastojen täyden salkun.

Ahdistuneita Velat Keskimäärin Sijoittajat

Yleisesti ottaen keskimääräinen Joe ei tule olla mukana ahdistuneita velkaa investointeja. Useimmat ihmiset ovat paremmassa asemassa Osakesijoittaminen ja vakio joukkovelkakirjojen, koska se on yksinkertaisesti ja paljon vähemmän riskialtista. Mutta se on mahdollista yksittäisen pääsyn tähän markkinoiden halutessaan. Jotkut yritykset tarjoavat rahastoihin, jotka sijoittavat ahdistuneita velkaa tai sisällyttää ahdistunut velan osana salkun.

Franklin Mutual Quest rahaston Franklin Resources [NYSE: MQIFX], sisältää esimerkiksi ahdistuneita velkaa omistuksensa yhdessä aliarvostettuja yrityksiä ja käteistä. Oaktree Capital on toinen yritys tarjoaa yksittäisen sijoittajille pääsyn ahdistuneita velkaa kautta yksityisautoilua.

On hyödyllistä sijoittajille ymmärtää mahdollisuuksia ahdistuneita velkaa tarjoaa, mutta se harvoin järkevää tyypillisessä eläkkeelle salkun. Kiinni varastot, sijoitusrahastot ja investment grade -lainat on turvallisempi ja järkevältä tavalta vaurautta useimmille ihmisille.

Hypothèque inversée Avantages et inconvénients

Hypothèque inversée Avantages et inconvénients

Un prêt hypothécaire inversé est un outil – un instrument financier. Il n’y a aucune raison de sauter aux conclusions qu’un prêt hypothécaire inversé est mauvais. En fait, je pense que pour beaucoup de retraités inverse avantages hypothécaires dépassent de loin les inconvénients.

Un mythe hypothécaire inversé commun; de nombreux enfants de parents qui envisagent l’hypothèque inversée craignent que leur héritage soit dépérir si maman ou papa prend une telle hypothèque.

En fait, en utilisant des fonds propres à la maison au lieu de dépenser plus actifs de l’IRA peut effectivement conserver plus de richesse pour les héritiers. Dans certains cas, il peut également offrir des avantages fiscaux supplémentaires pour les héritiers. Par exemple, si les parents dictent la loi qu’ils veulent la maison pour aller aux enfants pour une vente future, les héritiers héritera de la déduction fiscale pour les intérêts impayés accumulés. Ceci est l’un des nombreux inconnus « pros » d’un prêt hypothécaire inversé. Plus d’avantages et les inconvénients sont ci-dessous.

pros hypothèque inversée

  • Aucun paiement mensuel requis
  • Aucune exigence de revenu ou d’actifs
  • Pas de cote de crédit minimale
  • Aucune restriction sur l’utilisation du produit
  • Il fournit un revenu libre d’impôt
  • Prêt est sans recours: vous ne pouvez jamais devoir plus que la valeur de la propriété
  • Aucune garantie personnelle est nécessaire
  • Peut être intitulé dans votre fiducie ou une succession de vie (comme une fiducie révocable ou irrévocable confiance)
  • Fournit un revenu garanti à vie.
  • les programmes de prêt hypothécaire inversé sont mandatés par le gouvernement fédéral, de sorte que les dépenses et les conditions sont conformes à travers les prêteurs
  • Le gouvernement assure votre prêt hypothécaire inversé si votre valeur hypothécaire monte au-delà de la valeur de votre maison le prêteur ne peut pas prendre votre maison et vous ne devez pas la différence, ni votre famille ne
  • Lorsque vous vendez votre maison, tout comme avec une hypothèque, l’hypothèque est payé au large et tout fonds propres supplémentaires vous appartient
  • Vous pouvez emprunter quelque part entre 55% et 70% de la valeur de votre maison
  • Les prêts hypothécaires inversés ne touchent pas votre pointage de crédit
  • Vous possédez la propriété à tout moment

Utilisations d’un prêt hypothécaire inversé

  • En marge de crédit pour fournir des liquidités
  • Pour réduire le risque des actifs vivent plus longtemps
  • Pour fournir de l’argent afin que vous pouvez reporter la date de début de la Sécurité sociale
  • Pour financer l’assurance soins de longue durée
  • Pour rembourser votre prêt hypothécaire existant et éliminer votre paiement hypothécaire
  • Pour payer les soins à domicile plus tard dans la vie

contre hypothèque inversée

  • Si vous vous déplacez dans quelques années de prendre votre prêt hypothécaire inversé les frais que vous payez peut ne pas être vaut l’avantage que vous recevez
  • Vous devez payer vos impôts immobiliers et de maintenir la maison ou le prêt peut être appelé
  • Vous devez avoir au moins 62 pour prendre un prêt hypothécaire inversé (pour les couples, l’âge est déterminé par le plus jeune des deux)

Quand un prêt hypothécaire inversé est pas une bonne idée

  • Vous mourez demain
  • Vous vous déplacez la semaine prochaine
  • Vous avez tendance à passer trop, peut-être en donnant à vos enfants, et peut ainsi finir par ne pas être en mesure de continuer à payer les impôts fonciers une jours
  • Si vous êtes admissible à Medicaid, dans certains cas, produit d’un prêt hypothécaire inversé peut affecter votre admissibilité, alors faites votre travail à domicile en premier.

Quand votre prêt hypothécaire inversé deviennent exigibles?

  • Tout comme une hypothèque lorsque la propriété est vendue
  • Lorsque l’emprunteur décède (dernier emprunteur restant), la succession a jusqu’à un an pour rembourser le prêt
  • Lorsque l’emprunteur n’occupe plus la maison pendant plus de 12 mois, vous avez jusqu’à un an pour rembourser le prêt en vendant la maison, le refinancement, ou simplement payer le prêt.

3 facteurs déterminent à quel point vous pouvez obtenir

  • L’âge de l’emprunteur – Plus vous êtes jeune et moins vous pouvez recevoir
  • Valeur de la propriété – valeur maximale 625500 $ utilisée
  • Le type de programme de prêt hypothécaire inversé vous choisissez

Estimez combien vous pouvez obtenir avec une calculatrice hypothécaire inversé .

Comment l’argent de votre prêt hypothécaire inversé reçu?

  • Montant forfaitaire
  • Terme paiements mensuels
  • Ligne de credit
  • Ou toute combinaison de ce qui précède

Certaines personnes disent un con hypothécaire inversé est qu’ils sont chers

Si vous avez entendu dire qu’un prêt hypothécaire inversé est cher, vous devez demander « cher par rapport à ce que »?

Il est un outil pour utiliser la valeur nette de la maison que vous avez. La vente de la maison est un autre outil que vous pouvez utiliser pour libérer l’équité à domicile. La vente est trop cher. Ci-dessous des coûts estimés pour la vente d’un 400 000 $ à la maison:

Les coûts estimés de 400 000 $ la vente d’une maison:

  • Agent immobilier @ 5%: 20 000 $
  • Réparations à domicile: 10 000 $
  • frais de déménagement: 5 000 $
  • Total: 35 000 $

Comparez que les coûts estimés pour un prêt hypothécaire inversé sur 400 000 $ à la maison:

  • HUD « MIP » @ 2%: 8 000 $ (ce qui est la prime d’assurance prêt hypothécaire initial de HUD)
  • Points (échelle mobile): 6 000 $
  • Les frais de clôture: 3 500 $
  • Total: 17 500 $

Lorsque vous tenez compte des impôts, un prêt hypothécaire inversé peut aussi coûter moins de liquidant des investissements ou de retirer les fonds excédentaires d’un IRA.

Où puis-je trouver un agent de prêt hypothécaire inversé bien informé?

Consultez iReverse Accueil prêts en  ligne. Ils fournissent une fonctionnalité de recherche pour vous aider à trouver un spécialiste hypothécaire inversé.

Rappelez-vous, avant de vous faire un prêt hypothécaire inversé, faites vos recherches et assurez-vous de comprendre comment cela fonctionne. Tant que le comprendre, il n’y a aucune raison pour laquelle il devrait être considéré comme mauvais ou dangereux.

Η 50/30/20 κανόνας για Προϋπολογισμού

50-30-20 Κανόνας Elizabeth Warren μπορεί να σας βοηθήσει Οδηγός του προϋπολογισμού σας

Η 50/30/20 κανόνας για Προϋπολογισμού

Συγχαρητήρια, έχετε δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό. Είσαι επίγνωση του πόσα χρήματα ξοδεύετε για το σπίτι σας, το αυτοκίνητό σας και το συνταξιοδοτικό ταμείο σας. Αλλά πώς χρηματοδότηση σας σε σύγκριση με το ποσό που ιδανικά θα πρέπει να περάσουν και να σώσει;

Χάρβαρντ πτώχευση ειδικός Elizabeth Warren – το όνομά του από το περιοδικό TIME ως ένας από τους 100 πιο σημαντικούς ανθρώπους στον κόσμο – και η κόρη της, Amelia Warren Tyagi , επινόησε τον κανόνα του αντίχειρα στο βιβλίο που συνέγραψε μαζί 50/30/20, ” Όλα Αξίζει σας: Το απόλυτο Lifetime σχέδιο Money «.

Η 50/30/20 σχέδιο επισημαίνονται τα εξής τέσσερα στάδια:

Βήμα πρώτο: Υπολογίστε μετά από φόρους σας Εισοδήματος

μετά από φόρους σας εισόδημα είναι το ποσό που θα εισπράξει μετά από φόρους λαμβάνονται από paycheck σας, όπως η φορολογική κατάσταση, τοπικό φόρο και φόρο Medicare και Κοινωνικών Ασφαλίσεων.

Αν είστε ένας εργαζόμενος με ένα σταθερό μισθό, μετά από φόρους σας εισόδημα είναι εύκολο να καταλάβουμε. Αν υγειονομική περίθαλψη, τις εισφορές συνταξιοδότησης ή τυχόν άλλες μειώσεις λαμβάνονται από paycheck σας, απλά προσθέστε τα πίσω μέσα.

Εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι, μετά από φόρους σας εισόδημα είναι ίσο με το ακαθάριστο εισόδημά σας, μείον την επιχείρησή σας έξοδα (όπως το κόστος του φορητού υπολογιστή ή αεροπορικά εισιτήρια σε συνέδρια), μείον το ποσό που θα διατεθεί για τους φόρους.

Βήμα δεύτερο: Περιορίστε τις ανάγκες σας σε 50 τοις εκατό

Εξετάστε τον προϋπολογισμό σας. Σημειώστε πόσα ξοδεύετε για τις «ανάγκες», όπως παντοπωλεία, στέγαση, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, την ασφάλιση υγείας και ασφάλισης αυτοκινήτων. Το ποσό που ξοδεύετε για αυτές τις «ανάγκες» θα πρέπει να είναι όχι περισσότερο από το 50 τοις εκατό του συνόλου των αποδοχών σας, μετά από φόρους, σύμφωνα με τον κανόνα του αντίχειρα 50/30/20.

Τι είναι μια ανάγκη και αυτό είναι μια ανάγκη; Αυτό είναι το ερώτημα εκατομμυρίων δολαρίων. Κάθε πληρωμή που μπορείτε να παραιτηθεί με μικρές μόνο ενόχληση, όπως το καλώδιο λογαριασμό σας ή back-to-σχολείο ρούχα, είναι μια ανάγκη. Κάθε πληρωμή που θα έχει σοβαρό αντίκτυπο στην ποιότητα της ζωής σας, όπως τα φάρμακα της ηλεκτρικής ενέργειας και τη συνταγή, είναι μια ανάγκη.

Εάν δεν μπορείτε να παραιτηθεί από την πληρωμή, όπως τουλάχιστον την επιστροφή σε μια πιστωτική κάρτα, θεωρείται επίσης μια «ανάγκη», σύμφωνα με τον Warren και Tyagi. Γιατί; Επειδή το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα επηρεαστεί αρνητικά αν δεν πληρώσει το ελάχιστο.

Βήμα τρίτο: Περιορίστε σας θέλει έως 30 τοις εκατό

Στην επιφάνεια, Βήμα τρίτο ακούγεται μεγάλη. Τριάντα τοις εκατό των χρημάτων μου μπορεί να τεθεί προς θέλει μου; Γεια σας, όμορφα παπούτσια, ταξίδι στο Μπαλί, κουρέματα σαλόνι και ιταλικά εστιατόρια.

Περιμένετε! Οχι τόσο γρήγορα. Θυμηθείτε πόσο αυστηροί είμαστε με τον ορισμό της «ανάγκης»; Σας «θέλει» να περιλαμβάνει απεριόριστο το σχέδιό σας γραπτά μηνύματα, νομοσχέδιο το καλώδιο του σπιτιού σας, και τα καλλυντικά (μη-μηχανική) επισκευές στο αυτοκίνητό σας.

Μερικές φορές θα αγοράσει ένα «ανάγκη» που αναβαθμίζει σε «θέλει». Το ψωμί είναι ανάγκη? Oreo cookies είναι μια ανάγκη. Ναι, από όπου και αν οι δύο χαρακτηρίζονται ως «παντοπωλεία», αλλά ένα είναι σαφώς διακριτική.

Μπορείτε να δαπανούν περισσότερα για την «θέλει» από ό, τι νομίζετε. Ένα φθαρμένο τουλάχιστον ζεστά ρούχα είναι μια ανάγκη. Οτιδήποτε πέρα ​​από αυτό – όπως ψώνια για ρούχα στο εμπορικό κέντρο και όχι στην έξοδο έκπτωση – μπορεί να θεωρηθεί ως ένα θέλουν.

Βήμα τέταρτο: Περάστε τουλάχιστον 20 τοις εκατό για Ταμιευτήριο και το χρέος επιστροφές

Περάστε τουλάχιστον 20 τοις εκατό μετά από φόρους σας εισόδημα αποπληρωμή των χρεών και την εξοικονόμηση χρημάτων στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας και τους λογαριασμούς τη συνταξιοδότησή σας.

Αν έχετε μια ισορροπία πιστωτικών καρτών, η ελάχιστη καταβολή είναι μια «ανάγκη», το οποίο μετρά προς το 50 τοις εκατό. Οτιδήποτε πέρα ​​από αυτό είναι ένα επιπλέον αποπληρωμής του χρέους, που πληροί τις προϋποθέσεις προς αυτή 20 τοις εκατό. Εάν έχετε μια υποθήκη ή ένα δάνειο αυτοκινήτων, η ελάχιστη καταβολή είναι «ανάγκη» και τυχόν πρόσθετες πληρωμές μετράνε για σας «αποταμιεύσεις και την αποπληρωμή του χρέους.»

Як захистити себе від ризику викупу

Що робити, якщо ви знайшли себе в фінансових проблемах з вашим будинком

Як захистити себе від ризику викупу

Купівля будинку, як правило, щаслива подія. Ви перетнули головний поріг. Ви досягли життя кордону. Ви відчуваєте, оптимізм і впевненість в майбутньому.

Я не маю на увазі, щоб кинути холодну воду на вашому боці, але я хотів би висловити застереження.

Реальність така, що мільйони домовласників виявилися у викупі. Багато з цих людей колись відчував, як щасливі і оптимізм з приводу їх покупки, як ви робите.

Зрештою, коли ви купуєте будинок, ідея про те, що будинок може підлягати відчуженню один день, мабуть, останнє, що на думці.

Як ви можете уникнути цього ризику? Читайте далі.

Чому Домовласники втрачають свої будинки?

Більшість будинків потрапляють у втраті права викупу після власника за замовчуванням – або припиняє робити повну оплату – на їх іпотечного кредиту. Як же це відбувається?

Іноді це відбувається тому, що власник затягнутий, купувати більше вдома, ніж вони могли б розумно дозволити. Крім того, кредитор також запропонував кредит некваліфікованого покупця; хтось, хто не повинен був нагороджений кредит будинку такого розміру. (До економічного спаду багато кредиторів не перевіряв дохід людини до надання кредиту. Не дивно, що багато заявники кредиту вдавали, що вони заробили більше грошей, ніж вони насправді.)

Інші часи, власник за умовчанням після того, як вони потрапили з серією несподіваних життєвих подій, таких як втрата роботи або стикаються з серйозними медичних рахунків, які впливають на їх здатність робити свої щомісячні виплати по іпотеці.

У деяких випадках, власник дістав другий іпотечний кредит і витратив гроші на зобов’язання (а не приносять дохід активів), які знизили загальну чисту вартість і шкодять їх здатність погашати на другий ноті.

В інших випадках власник приймає іпотеки з регульованою швидкістю, за умови, що вони будуть в змозі задовольнити платіжне зобов’язання, якщо ставка підвищується.

(Федеральний закон вимагає кредитора розкривати максимальну процентну ставку, що власник може оплатити відповідно до умов їх регульованою процентною ставкою іпотечної ноти.) Власник має низькі вступні процентні ставки на деякий час, але коли піднімаються ці ставки, власник виявляє, що задоволення цих платежів важче, ніж вони очікували, і потрапляє в борги.

І в багатьох випадках, домовласник розуміє, що він або вона «під водою» на їх іпотеки (поняття ми обговоримо нижче), і приходить до висновку, що відходячи є найбільш розумним вибором.

Як ви можете бачити, Є багато причин, чому власники відстають від своїх платежів.

Як захистити себе?

Ніхто не любить думати про процес потенційно загрожує позбавлення права викупу. Але ми повинні звернути пильну увагу на факторах ризику, які можуть призвести нас до загрози втрати права викупу, якщо ми хочемо розвивати сильний, відповідальний підхід до наших особистих фінансів.

Крім того, ми також повинні розуміти, як процес викупу працює так, що якщо наше майбутнє взяло зміну на гірше, ми мали б деяке уявлення про те, що може лежати попереду. Це допоможе нам дізнатися, що інші варіанти ми можемо вибрати.

У цій статті ми спочатку розглянемо основні фактори ризику, які можуть призвести до втрати права викупу, а потім зануритися в реальний процес.

Ризики, які призводять до втрати права викупу

Близько 7 мільйонів людей втратили свої домівки під час Великої рецесії, за даними CBS News .

У той час як число викупу сповільнилося з тих пір, багато домовласників все ще знаходяться в біді. Станом на кінець 2015 року, близько 4300000 домовласники були під водою, а це означає, що домовласник володіє будинком, що коштує менше, ніж сума, яку вони повинні на свої іпотечні кредити.

Перебуваючи під водою на вашому будинку є одним з найбільших факторів ризику із зазначенням викупу. Зрештою, якщо будинок коштує менше, ніж залишок заборгованості, то можна зробити висновок про те, що він просто має сенс, щоб піти.

Перед тим, як прийняти це рішення, хоча, ось попередження: відходячи має серйозні наслідки для вашого кредиту. Це може пошкодити вашу здатність купити інший будинок в майбутньому, а також на можливість оренди будинку, відкриті кредитні карти, позики від інших видів кредитів, і навіть претендувати на певні робочі місця.

Що потрібно робити, якщо ваш будинок знаходиться під водою? Ви можете тримати на вдома і чекати майна, щоб повернути його вартість. Якщо вам потрібно перемістити, ви можете орендувати будинок для орендаря. З іншого боку, якщо ви повинні продати будинок, ви можете попросити ваш кредитор для короткого затвердження продажу (ми обговоримо це нижче) або принести готівку для закриття таблиці.

Що робити, якщо ви не під водою, але ви з усіх сил, щоб зробити платежі?

По-перше, перш ніж купити будинок, купити менш дорогий будинок, ніж той, для якого ви маєте. Вам не потрібно, щоб купити будинок за ціною максимальної суми кредиту, що ви маєте право отримати.

Багато в галузі нерухомості говорять, що сама по собі іпотека повинна зжерти одну третину вашої руки винагороди. Ця цифра не включає в себе ремонт, технічне обслуговування, комунальні послуги та інші допоміжні витрати. Проте, ця цифра може бути занадто високою. Спробуйте цей підхід, замість цього: як загальне правило, спрямовані на всі ваші будинки, пов’язані з платежами, включаючи комунальні послуги, ремонт і технічне обслуговування, щоб прийти до приблизно 25 до 30 відсотків вашого забирати додому платити.

Крім того, підтримувати резервний фонд, який охоплює принаймні, шість місяців ваших витрат. Зберігайте цей резервний фонд в касовій основі ощадного рахунку, а не в будь-яких видах інвестицій (наприклад, акція). Чи не стукайте це на свята, дні народження, або щорічні витрати. Зберегти це тільки для справжніх надзвичайних ситуацій.

Якщо ви боретеся, щоб зробити платежі, починає різко скорочення витрат в різних областях вашого життя. Ви перебуваєте в розпал фінансової кризи; витрачати, як це. Не просто відрізати кабель; продати весь телевізор. Не просто коричнево-мішок ваш обід; переключитися на студент коледжу рисових і боби дієту, поки ви не на ногах. Заробити додаткові гроші в кожну вільну секунду вашого вечора і у вихідні дні з позаштатної роботи, які ви можете обробляти в мережі з дому в той час як ваші діти сплять. Дивіться, якщо ви маєте право на рефінансування в іпотеку більш низької процентної ставки.

Якщо ви відставати від ваших платежів і ви не думаєте, ви можете надолужити згаяне, прийшов час, щоб продати свій будинок. Продаж вашого будинку набагато краще викуп.

Якщо ваш будинок коштує менше, ніж сума, яку ви повинні зробити, вам необхідно схвалення вашого кредитора для короткого продажу. Короткий продаж є продажем будинку, в якому позичальник отримує менше, ніж в даний час вони повинні. Кредитор втрачає різницю.

Якщо кредитор розуміє, що вони мають більше шансів компенсувати свої втрати через короткі продажі, ніж через традиційний процес викупу, вони дозволять позичальникові продовжити список їх власності, як короткі продажі.

Короткі продажу є одним із способів, щоб уникнути зустрічей кредитного наслідки повномасштабного викупу, але вони не ідеальні. Майте це на задній кишені, як в крайньому випадку.

З усім, що було сказано, давайте поговоримо про сам процес викупу. Як ви збираєтеся бачити, процес викупу є досить тривалим і є безліч можливостей в рамках цього процесу, в якому ви можете спробувати звільнити свій будинок через короткі продажі, а не викуп.

Давайте подивимося на процес, так що ви можете зрозуміти, що відбувається на кожному кроці шляху.

процес викупу

По-перше, відмова від відповідальності: процес варіюється від штату до штату. У деяких штатах, кредитор має право продажу і може проводити «позасудові права викупу.» Наступний процес, викладений нижче, є вельми узагальненим описом судового процесу викупу в деяких штатах. Якщо ви опинитеся перед можливою втратою права викупу, поговорити з адвокатом.

Після того, як позичальник за замовчуванням на свої іпотечні платежі, кредитор може потім подати повідомлення громадськості за замовчуванням, також відомий як повідомлення про невиконання або дення. Це публічно подав повідомлення сповіщень за замовчуванням позичальникові, що мало місце порушення угоди.

Після того, як позичальник отримав повідомлення про невиконання, вони мають пільговий період, визначається законом штату, в якому вони можуть відновили свій кредит, погашення простроченого видатний балансу і попастися на сьогоднішній день їх іпотечних платежі. Пільговий період відомий як попередній викуп.

Попереднє звернення стягнення є періодом часу між повідомленням про невиконання і коли майно може бути повернуто або продано на відкритому аукціоні. Протягом цього пільгового періоду позичальник має кілька варіантів, щоб отримати в курс їх кредит:

  1. Позичальник може здійснювати платежі уточненого і відновити їх кредит шляхом сплати прострочених залишків.
  2. Вони можуть подати заявку на кредит модифікації, щоб знизити свої іпотечні платежі.
  3. Вони можуть спробувати продати майно третіх осіб, щоб уникнути втрат права викупу.
  4. Вони можуть дозволити нерухомість для продажу в заздалегідь викуп публічних торгів.

Якщо позичальник не в змозі відновити свій кредит, кредитор має можливість вступити у володіння власності і брати на себе відповідальність з метою перепродати власність. Властивості, які були REPOSSESSED кредитором (як правило, банк) став відомий як Real Estate Належить (REO).

Суть

Дотримуйтесь кілька основних керівних принципів, щоб зменшити ризик облицювальних особистий іпотечна криза: купити значно менше, ніж удома ви можете собі дозволити. Тримайте резервний фонд, по крайней мере, шість місяців на суму витрат.

Створення декількох потоків доходів, так що якщо одне джерело висихає, ваш дохід не впаде до нуля. Уникайте без іпотечних боргів споживачів, як автокредит або заборгованість кредитної картки. Розуміння того, як працює процес, так що ви не будете потрапляти в будь-які сюрпризи.

З цим сказаним, користуються будинки. Переважна більшість домовласників не відчуває втрати права викупу. Ви досить здорового глузду, щоб зайняти проактивний погляд на основні фактори ризику, які призводять до цього нещасного досвід, так що ви можете захистити від них. І ці гарантії, за великим рахунком, обертаються навколо позачасового особистого принципу фінансування життя нижче ваших коштів.

Jak konstruowanie budżetów do współmałżonka

Uzyskaj współmałżonka na tej samej stronie finansowej jak ty

Jak konstruowanie budżetów do współmałżonka

Jesteś entuzjastą tworzenia budżetu i zarządzania swoimi pieniędzmi starannie. Współmałżonek jęczy na myśl. Co możesz zrobić?

Wiele osób znaleźli się w tej sytuacji dokładnym codziennie. Jeden małżonek lub partner ma tendencję do fiskalnie poglądach, podczas gdy druga nie zwraca uwagi na ceny i drwi z idei drastycznie ograniczyło.

Jak można dwaj z was osiągnie harmonię finansową? Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc uzyskać współmałżonka lub partnera na pokładzie z ideą budżetu.

1. Ustaw wspólny cel

Nie otwierać rozmowę mówiąc: „Kochanie, myślę, że trzeba wyciąć z powrotem na X.” oświadczenie tak ramek ideę budżetowania i oszczędność w kategoriach negatywnych. To sprawia, że ​​wygląd zarządzania finansami jak struna zamówień i wyrzeczeniami.

Zamiast otworzyć rozmowę, mówiąc: „Kochanie, porozmawiajmy o niektórych celów, które chcemy osiągnąć w ciągu najbliższych 5 do 10 lat. Co chcielibyśmy zrobić?”

Dwaj z was powinien mieć długą rozmowę o tym, co idealnie wygląda życie razem. Nie dyskutuj pieniędzy w tym momencie – wystarczy mówić o widzeniu. Oto kilka pomysłów na dobry początek:

  • Chciałbyś spędzić jeden miesiąc podróży po Europie razem?
  • Chcesz kupić jacht i spędzić kilka miesięcy na Karaibach?
  • Czy chciałbyś, aby zaliczki na dom lub handlować się z bieżącej rozrusznika domu do domu zawsze ładniejszy?
  • Chcesz spłacić kredyt w całości, lub zapłacić za następny pojazd?
  • Chciałbyś funduszy uczelni dziecka za $ 25.000 pełniejsze?
  • Chcesz przejść na emeryturę po 55 roku życia, rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej lub stworzenie nowej organizacji non-profit w swojej społeczności?

Omów swoje cele bez dotykania na aspekcie finansowym. Dowiedzieć się, co wizje i cele wy dwie akcje na przyszłość.

2. Podłącz wartości pieniężnych do swoich celów

Po zgodził się na swoje cele na przyszłość, wprowadzają pojęcie pieniądza i wyrażenia w nim realistycznych szacunków.

Zaliczki 20% na $ 200,000 domu, na przykład, przychodzi do 40.000 $. Jednomiesięczny podróż po Europie dla dwóch osób może przyjść do 4000 $ – 10.000 dolarów, w zależności od poziomu luksusu szukasz.

Płacąc gotówką za następny pojazd może kosztować od $ 8.000 $ 20.000 w zależności od typu pojazdu chcesz.

Przejście na wcześniejszą emeryturę może zależeć maxing swoje 401 (k) każdego roku.

W tym momencie masz numery i masz terminie. Prosty podział może pomóc zrozumieć, jak dużo pieniędzy trzeba odłożyć co miesiąc, aby osiągnąć swój cel.

Zapisywanie 40000 $ w ciągu najbliższych pięciu lat, na przykład, wymaga zapisywania 8.000 $ rocznie lub 665 $ miesięcznie. Jeśli chcesz zapisać tę kwotę zaliczki na domu, teraz już wiesz, ile trzeba odłożyć co miesiąc.

3. Dyskusja o oszczędności

Teraz, że masz konkretny cel miesięczne oszczędności, należy zastanowić się, jak znaleźć te pieniądze. Zaproponuj cięcia z powrotem na kilka wydatków, zarabiać dodatkowe pieniądze na boku, lub kombinacja obu, aby uderzyć swoje miesięczne cel oszczędności.

Współmałżonek może być nieco bardziej na pokładzie teraz bo rozmowa nie jest oprawiony w zakresie ograniczania wydatków.

Rozmowa jest oprawiony w kategoriach handel jeden wydatek na inny. Można też wydać 600 $ miesięcznie stołować się w restauracjach, lub może masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zaliczki na domu w ciągu pięciu lat. Przy aktualnym poziomie dochodów, nie można koniecznie mieć obie, więc co wolisz?

Poprzez kształtowanie rozmowę pod względem kompromisów, a nie ofiary, twój małżonek jest o wiele bardziej prawdopodobne, aby być otwarci – zwłaszcza, jeśli pracujesz w kierunku celów współmałżonek jest podekscytowany.

Jeśli dwaj z was nie zdecydowali, na których celem jest skupienie się na, niech twój małżonek mówić o tym, co on lub ona zakłada. Będziesz w stanie powiedzieć, jakie są najbardziej podekscytowani przez bramki przynoszą się najczęściej. Cel ten jest prawdopodobnie jedną oni będą najbardziej szczęśliwy, aby zapisać na.

Top 3 Persönliche Finanzen Bedenken für Unverheiratete Paare

Die finanziellen Auswirkungen des Zusammenlebens Wenn Sie sind nicht verheiratet

Top 3 Persönliche Finanzen Bedenken für Unverheiratete Paare

Die Zahl der unverheirateten Paare, die zusammen um 88% zwischen 1990 erhöht leben und 2007, und die Zahl weiterhin nur mit 12% der Paare wachsen, die heute leben zusammen ledig zu sein und die Mehrheit der Paare, die immer zuerst leben gewählt geheiratet zu haben zusammen . Vielleicht am interessantesten ist, wie vielfältig die Bevölkerung nicht verheirateten Paare von cohabitating ist. Aber auch mit ihrer Vielfalt, diese Paare haben eine Tendenz, mindestens eine Gewohnheit gemeinsam zu teilen: sie sind weniger wahrscheinlich, dass ihre finanzielle Zukunft als Ehepaare planen.

In der Realität konfrontiert cohabitating nicht verheirateten Paaren einzigartige Geld Fragen und Entscheidungen, wenn es um die Verwaltung von persönlichen Finanzen geht. Hier sind die Top drei persönlichen Finanzfragen nicht verheirateten Paaren heute konfrontiert:

1. Gemeinsame oder getrennte Konten und Vermögensfragen

Die meisten Finanzexperten raten, dass in den frühen Stadien einer Beziehung, in der nicht verheiratete Paare entscheiden, zuerst zusammen zu leben ist es am besten Vermögen getrennt zu halten später Eigentum Streitigkeiten zu vermeiden. Separate Konten sind vielleicht sogar noch wichtiger für Schulden wie Darlehen oder Kreditkarten. Am Ende, wenn beide Namen auf einem Konto sind, haben diese beiden Menschen gesetzliches Recht auf das Vermögen auf dem Konto, das eine gute oder eine schlechte Sache, je nach Situation sein kann. Dies ist das auch der Fall für die gemeinsamen Titel Vermögenswerte wie Autos oder Häuser. Es kann besonders verlockend, Ihr Vermögen zu mischen und ein gemeinsames Konto zu eröffnen, wenn ein unverheiratetes Paar gemeinsame Ausgaben wie Miete, Strom oder Lebensmittel hat, aber bis man das Niveau der Verpflichtung die Beziehung gemacht haben (ob oder nicht, die letztlich Ehe umfasst) es ist, am besten die meisten Vermögenswerte getrennt zu halten.

Aber hier ist ein paar Tipps für die Verwaltung der gemeinsamen Finanzen, während die Mehrheit der Ihr Geld zu halten und Vermögenswerte zunächst getrennt:

  • Pflegen getrennte Girokonten für die Mehrzahl Ihrer separat Einkommen, sondern eröffnet ein gemeinsames Girokonto, auf die Sie tragen beide gleich (oder proportional in Abhängigkeit von Ihren jeweiligen Einkommen und Ihrer persönlichen Vereinbarung) für gemeinsame Ausgaben zu bezahlen.
  • Oder halten getrennte Girokonten, sondern sie an die gleichen Bank mit kostenlosen Online-Banking-Funktionen bewegen, die einfach Geld zu jedem der anderen Konten machen zu übertragen.
  • so wenig Eigentum wie möglich gemeinsam arbeiten. Nie trägt Geld für den Kauf eines großen Vermögens, wie ein Haus oder ein Auto, das nur im Namen des Partners gehalten wird. Während Sie finanzielle Beiträge leisten könnten, nicht rechtlich der Vermögenswert Ihnen gehören. Wenn ein Gewinn für beide von Ihnen gehört, sollte es in Ihre beiden Namen sein.
  • Wenn Sie ein Haus zusammen kaufen entscheiden, werden Sie zwischen „Miteigentum mit Rechten des Überlebens“ oder zu entscheiden haben „Mieter gemeinsam.“ Unter Miteigentum, wenn einer von euch stirbt, erbt der andere die Eigenschaft in seiner Gesamtheit. Dies macht die Übertragung von Eigentum einfach, kann aber schwerwiegende Erbschaftssteuer Auswirkungen haben, wenn Sie nicht die richtige Aufzeichnungen haben. Unter Mietern gemeinsam, Sie jede Hälfte aus nach Hause, und wenn Sie sterben, gehen Sie Ihren Anteil wem auch immer Sie in Ihrem Testament angeben oder auf Ihre nächsten Angehörigen, wenn Sie ohne Willen sterben.
  • Manche Menschen lassen sich finanziell auf ihrem Partner abhängig werden, so dass sie finanziell am Boden zerstört sein könnten, wenn die Beziehung zu beenden waren. Wenn Sie und Ihr Partner eine Entscheidung zusammen, dass erhebliche Auswirkungen auf Ihre individuelle finanzielle Situation machen (wie Ihre Arbeit beenden), stellen Sie sicher, dass Sie sowohl über die finanzielle Auswirkungen der Entscheidung gedacht haben, und haben eine einklagbare schriftliche Vereinbarung die Einzelheiten die Umrisse.
  • In der Tat, wie die Beziehung zu erhöhen , wächst und vielleicht beginnen , Ihr Einkommen und Vermögen, können Sie eine Familie Anwalt beauftragen eine Vereinbarung wie eine auszuarbeiten inländische Partners Vereinbarung , die Adressen , was Ihr Vermögen geschehen wird , wenn Ihre Beziehung durch Ende ist Wahl. Natürlich sollten Sie beide auch einen Willen haben , die Ihre Wünsche für Ihr Vermögen umreißt sollten Sie weitergeben.

2. Einkommensteuerfragen

Aus der Bundeseinkommensteuer Sicht kann nicht verheirateten Paaren machen besser als verheiratete Paare. Obwohl es sicherlich steuerliche Vorteile sind verheiratet zu werden, während einige Ehepaare erhalten, was gemeinhin als die Ehe Steuerbonus bekannt ist, leiden andere die Ehe Steuerstrafe. Es wird geschätzt, dass einige Ehepaare könnten eine „Strafe“ von bis zu 12% ihres gemeinsamen Einkommens zahlen, wenn sie auf der falschen Seite oder Seiten einer Reihe fallen Faktoren bestimmen, wie, ob sie Kinder zusammen haben, wie disparate ihr Einkommen ist, und wenn sie einzeln aufführen ihre Abzüge.

Wenn Sie einen Teil eines unverheirateten Paares sind, werden Sie weiterhin Ihr Einkommen Steuern separat einreichen, so sicher sein, die Vorteile der größeren Abzüge und Möglichkeiten, um Ihre Steuerlast zu minimieren:

  • Wenn Sie mit Ihrem Partner leben, aber bleiben ledig, können Sie auch in der Lage sein, den „Leiter des Haushalts“ Einreichung Status zu fordern, wenn Sie eine abhängige unterstützen. Diese Anmeldung Status ermöglicht es Ihnen, die Erwerbseinkommen Kredit zu nehmen, wenn Ihr Einkommen unter der Schwelle liegt und ermöglicht es Ihnen, Kind und Pflegebedürftigen Kredite zu nehmen.
  • Wenn Sie Ihr Geld bündeln Haushaltskosten zu teilen, ist dies in der Regel als nicht steuerpflichtige gemeinsame Nutzung von Ressourcen betrachtet. Achten Sie darauf, mit Ihrem Steuerberater zu prüfen, wie sich diese Tatsache zunutze zu machen.

3. Gesundheit und gesundheitsbezogenen Finanzfragen

Andere Geldausgaben für nicht verheiratete Paare sind tatsächlich gesundheitsbezogenen, aber haben große finanzielle Auswirkungen für beide Seiten. Persönliche Finanzexperten sind sich einig, dass die Nachlassplanung und medizinische Surrogat Dokumente wesentlich sind für alle, auch für unverheiratete Paare und inländischen Partnern. Die Frage, wie bestimmte Entscheidungen getroffen und werden wie Vermögenswerte zu behandeln, wenn ein Partner verstirbt oder wird deaktiviert sollte die Frage nicht verlassen werden. Um diese Möglichkeiten gemeinsam vorbereitet zu werden, Paare cohabitating sollte Beratung durch einen Anwalt und die Vorbereitung der folgenden Dokumente betrachten:

  • Eine dauerhafte Vollmacht ermöglicht es Ihren Partner, Entscheidungen zu treffen – finanzielle oder sonstige abhängig von der Sprache des Dokuments – für Sie, wenn Sie nicht in der Lage sind, sie selbst zu machen.
  • Ein Gesundheits Proxy (oder dauerhafte Vollmacht für das Gesundheitswesen) ermöglicht eine nicht-relative medizinische Entscheidungen für Sie zu machen, wenn Sie arbeitsunfähig werden.

Natürlich gibt es andere Überlegungen, für die Sie und Ihr Partner müssen je nach Ihren persönlichen Situationen wie Obsorge, Lebensversicherung, und sogar benannten Empfänger auf Rentenkonten vorzubereiten.