Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

4 raisons pour l’utilisation de banques en ligne

4 raisons pour l'utilisation de banques en ligne

Si vous ne l’avez jamais utilisé une banque en ligne, vous pouvez vous demander ce que l’expérience est. Pourquoi sont-ils populaires, et ce qui les distingue de la banque de briques et de mortier que vous utilisez actuellement? Il y a beaucoup de similitudes, mais quelques différences rendent les banques en ligne particulièrement attrayante pour les consommateurs web-savvy.

gratuit Checking

Les banques en ligne sont votre meilleur pari à obtenir le contrôle gratuit. vérification libre utilisé pour être donné à presque toutes les banques, mais il devient plus difficile à trouver.

Dans la plupart des cas, vous devez vous qualifier pour le contrôle gratuit dans les établissements de briques et de mortier en ayant déposé votre chèque de paie automatiquement ou en gardant un solde dans votre compte.

Ce n’est pas le cas la plupart des banques en ligne offrent-ils des comptes de contrôle vraiment gratuits à toute personne avec au moins un dollar pour déposer. De plus, vous pourriez être en mesure de gagner des intérêts sur l’argent dans votre compte si vous utilisez une banque en ligne. Le taux d’intérêt est généralement pas aussi élevé qu’un compte d’épargne à taux d’intérêt, mais il est beaucoup plus que vous gagnez dans les banques traditionnelles.

Certaines banques de briques et de mortier et les coopératives de crédit offrent également une vérification gratuite, et peut même payer des intérêts des comptes de contrôle de récompense. En général, vous devez trouver les petits établissements pour profiter de ces avantages. Si vous ne vous sentez pas comme la recherche, les grandes banques en ligne peuvent prendre soin de vous.

La hausse des taux d’intérêt

Les banques en ligne sont connus pour payer des taux d’intérêt plus élevés (ou APY) sur les comptes d’épargne et les certificats de dépôt (CD).

L’idée est qu’ils ne doivent pas payer les frais généraux liés à la construction et l’ entretien d’ une succursale, afin qu’ils puissent payer un peu plus. Dans les premiers jours de la banque en ligne, des taux plus élevés ont été l’ attraction principale – et vous êtes toujours susceptible de trouver de meilleurs taux en ligne – même si vous deviez attendre le courrier pour obtenir les chèques déposés.

Si vous cherchez le taux d’intérêt le plus élevé absolu disponible, une banque en ligne est probablement où vous le trouverez. Il suffit de ne pas être déçu de constater qu’une autre banque bat votre taux dans un proche avenir. Certaines personnes tiennent des comptes ouverts à un certain nombre de banques en ligne et transférer de l’argent entre les comptes que les taux changent. Cette stratégie peut payer, mais assurez-vous de faire attention à tous les jours de « transfert » au cours de laquelle votre argent est en aucun compte gagner des intérêts.

La technologie

Les banques en ligne conduisent généralement en matière de technologie bancaire. Ils ne sont pas toujours en premier lieu, mais ils ont tendance à offrir de nouvelles fonctionnalités avant que les banques stodgier de briques et de mortier font. Par exemple, le dépôt de chèque mobile est un excellent moyen de financer les comptes bancaires en ligne sans avoir à envoyer par la poste des dépôts (ce qui signifie que vous pouvez commencer à gagner ce taux d’intérêt élevé plus rapidement). Certaines petites banques et les coopératives de crédit offrent ce service avant même les plus grandes banques en ligne. Donc, vous ne pouvez pas obtenir la plus récente technologie d’abord, mais vous l’aurez assez tôt.

Les banques en ligne vous permettent également d’obtenir des fonctionnalités que vous pourriez ne pas avoir accès autrement. Si votre banque ne permet toujours pas payer la facture en ligne gratuit ou paiements de personne à personne, il y a une bonne chance que vous pouvez trouver une banque en ligne qui offre ces programmes.

Vous pouvez également profiter d’un réseau ATM plus, selon l’endroit où vous vivez, ce qui rend plus facile d’effectuer des retraits gratuitement.

Sauter la Direction générale

En fin de compte, les comptes bancaires en ligne sont sur le point de prendre soin de vous-même les choses, sans avoir besoin de visiter une succursale. Si vous avez besoin d’aide, la plupart des banques offrent un service à la clientèle en ligne (via le chat ou e-mail) et par les lignes téléphoniques sans frais. Alors que la concurrence a augmenté, a donc la qualité du service à la clientèle.

Vous pourriez vraiment être heureux d’éviter les succursales bancaires. Lorsque vous utilisez une banque en ligne, vous ne devez pas souffrir des argumentaires de vente que vous trouvez souvent dans les succursales bancaires; vous pouvez simplement compléter votre transaction et de passer votre journée. De plus, les gens dans les petites collectivités peuvent apprécier l’anonymat, ils peuvent profiter d’une banque en ligne: personne en ville a besoin de savoir sur vos transactions financières.

Les banques en ligne parfaite?

Les banques en ligne sont un excellent ajout au monde bancaire, mais ils ne sont pas parfaits. Si vous préférez travailler avec les gens en personne, vous pouvez coller à une institution de briques et de mortier. Vous devez également être à l’aise avec les ordinateurs, et vous avez besoin d’une compréhension de base de la sécurité Internet (en gardant vos systèmes à jour, éviter les escroqueries de phishing, etc.). De temps en temps, vous pouvez rencontrer des problèmes techniques, mais les autres avantages, nous l’espérons l’emportent sur les inconvénients.

Je Life Insurance dobrá investícia pre vás a vašu rodinu?

Je Life Insurance dobrá investícia pre vás a vašu rodinu?

Možno ste považovaný vrátane životného poistenia v minulosti, ale rozhodol proti nej kvôli vnímaným vysokým nákladom. Skutočnosť, že vec je, že v mnohých prípadoch, ľudia si myslia, že životné poistenie je drahšie než v skutočnosti je.

Podľa 2015 Insurance Barometer štúdie , uskutočnenej celosvetového výskumu finančných služieb a poradenská firma Limra a neziskové poisťovací vzdelávacie skupiny Life stane, 80 percent spotrebiteľov majú mylné predstavy o skutočné náklady na životné poistenie.

Millennials veria životnej poistky sú viac ako trikrát drahšie ako v skutočnosti sú, nadhodnotenie nákladov pomocou 213 percent. Gen Xers preceňovať náklady o 119 percent.

Uvádzanie iných priorít pred Life Insurance

Vzhľadom na obavy z nákladov na životné poistenie, mnoho ľudí sa rozhodnú minúť svoje peniaze v oblastiach, kde sú vidieť viac okamžité finančné potreby. Štúdia Barometer ukázalo nasledujúce:

  • 29 percent Millenials citovaný sporenia na dovolenku za prioritu nad vrátane niektorých alebo viac životné poistenie;
  • 23 percent Gen Xers povedal platí pre rekreačné aktivity, ako je ísť von k jedlu, filmy či nakupovanie bolo prioritou cez vrátane niektorých alebo viac životné poistenie;
  • 49 percent z tých 65 a staršie citovanej platiť za náklady, ako je internet, káblové a mobilné telefóny ako prioritu nad vrátane niektorých alebo viac životné poistenie a 60 percent Millenials povedal to isté.

Životné poistenie môže chrániť svojich blízkych

Životné poistenie je sporné témy – k tomu dobrý dôvod. Často sa tvrdí, že ak múdro investovať peniaze, ktoré platíte poistného na vašej životnej poisťovne, váš majetok po vašej smrti by stálo viac. Avšak, jeden nemôže predpovedať budúcnosť a v prípade predčasnej smrti, životné poistenie by mohlo finančne zabezpečiť svoju rodinu, a zabrániť im znášať značné finančné ťažkosti.

Skutočným prínosom životného poistenia prichádza s vedomím, že ste si vzali všetky možné kroky chrániť vašu rodinu a blízkych v prípade živote nejde podľa plánu.

3 veci na zapamätanie pri nákupe životné poistenie

Ak máte k záveru, že nákup životné poistenie je vhodné pre vaše potreby a potreby svojej rodiny, tu je niekoľko vecí, na pamäti:

1. Je dôležité, aby sa mohli porozhliadnuť po pravom poskytovateľom a pravej politiky.

Pred vykonaním akejkoľvek veľkej životné poistenie rozhodnutie, je dôležité urobiť si domáce úlohy a hovoriť s licencovaným agentom. Budete chcieť mať solídne znalosti o možnostiach a aký druh politiky je možné najlepšie riešiť vaše konkrétne potreby. K dispozícii bude niekoľko faktorov, ktoré budú mať vplyv na cenu vašej politiky, tie najočividnejšie bytia vek a zdravotný stav. Ale majte na pamäti, že iné faktory, ako sú kreditné histórii, vodičské záznamy, koníčky a životný štýl môže tiež ovplyvniť náklady na vašej politiky.

2. Vaše poistné môže zvyšovať s vekom. 

V mnohých prípadoch budú poistné ísť hore, ako v tvojom veku stúpa. Dôvodom je to, že ako človek starne, môže čeliť ďalšie zdravotné problémy, čo robí nákup životné poistenie drahšie. To môže byť ťažké, aby zvážila platiť za životné poistenie, ak ste len vo svojich 20 rokov alebo 30 rokov, ale ak máte rodinu a blízkych chrániť, mohlo by to byť tiež stojí za to.

Ideálny čas na nákup životné poistenie môže byť práve teraz, keď ste mladý a zdravý.

3. Uvedomte si, že vaše potreby sa môže zmeniť. 

Ak sa rozhodnete pre nákup životné poistenie, uistite sa, aby preskúmali svoje politiky na ročnom základe a keď dôjde k významnej životnej udalosti. Míľniky, ako je manželstvo, kúpu nového domu a majú deti sú všetko faktory pri určovaní primerané množstvo pokrytie.

Už ste nedávno kúpil životné poistenie? Spíte v noci lepšie s vedomím, že máte zvýšenú ochranu pre svoju rodinu?

Hvordan å møte pensjon inntekt Utfordringer – Slik Slå Savings Into Retirement Income

Forstå hvordan du slår Savings Into Retirement Income

Hvordan å møte pensjon inntekt Utfordringer - Forstå hvordan du slår Savings Into Retirement Income

Hvis du er bekymret for hvordan du slår din pensjonisttilværelse besparelser i inntekt når du pensjonere du er i godt selskap. Ifølge Center for Retirement Forskning ved Boston College, bare litt over halvparten av alle husholdninger i Amerika er i fare for ikke å kunne erstatte deres nåværende livsstil utgifter under avgang. Den gode nyheten er at pensjon tillit har bedret seg gradvis siden den store Tilbakeslag.

På overflaten, planlegging for pensjonister eller “økonomisk uavhengighet” dreier seg utfordringen å kunne ta ut nok penger til å leve videre uten å ta ut så mye at din pensjonisttilværelse besparelser utløper før du gjør. Den “4 prosent regelen” er en felles regel som brukes av mange finansielle planleggere å hjelpe abstinens strategier. Denne regelen er basert på studier som indikerte du kunne ha historisk trukket om lag 4 prosent av den opprinnelige verdien av en pensjonisttilværelse portefølje består av 50 prosent aksjer og 50 prosent obligasjoner og trygt økt de uttak med inflasjonen hvert år i 30 år.

Problemet med dette generell retningslinje er at dagens “bærekraftige frafall” kan være betydelig lavere på grunn av en rekke faktorer, inkludert lav rente miljø. Forskere som Wade Pfau har nylig brakt oppmerksomhet til de risikoer av “4 prosent regelen”. Den nåværende pensjon inntekt realitet at mange pre-pensjonister nå står overfor er nærmere en 3 prosent sikker eller bærekraftig frafall i hele sin pensjonisttilværelse.

Evan Inglis , en kar med Society of Actuaries, har tatt til orde for en lignende endring i den tradisjonelle “4 prosent regelen” som han refererte til som “feel-free” utgifter regelen. Denne enkle tilpasning tar pensjonister alder og deler det med 20 for å få en generell retningslinje for hvor mye av besparelsene kan bli brukt i løpet av et gitt år.

For eksempel, en 70-åring kunne tenkt på å bruke 3,5% av innsparinger (70/20 = 3,5).

Hvordan vil endringer knyttet til mengden av bærekraftig oppgjørskonto uttak påvirke dine planer?

Enten du er i akkumulering fasen av pensjonisttilværelsen planlegging reise eller i slutten av stadier av din karriere, er det noen strategier for å hjelpe øke sannsynligheten for suksess for din pensjon inntekt plan. Her er argumenter for og imot av disse alternativene:

Jobbe lengre, spar mer og betale ned gjeld

Pros: Arbeide lenger kan bidra til å øke livsinntekt fra trygd og pensjon. Det gir også din sparing og investeringer for å vokse og samtidig redusere antall år du må trekke ned disse eiendelene for å møte dine inntekter behov. For eksempel, hvis du har akkumulert $ 300k i pensjonisttilværelse eiendeler på 4 prosent tilbaketrekking retningslinjen vil resultere i $ 12k inntekt per år. Men ved å bruke den samme scenario det lov å utsette pensjonering 5 år og maxing ut 401 (k) bidrag på $ 24k per år ville gi over $ 177k i ekstra pensjon investeringer forutsatt en 3 prosent ekte annualisert avkastning. Dette vil generere over $ 19k i årlig inntekt ved hjelp av fire prosent regelen. Ved hjelp av den reviderte 3 prosent frafall ekstra besparelser ville bidra til å levere rundt $ 14k av inntekt.

Et par ekstra år i arbeidslivet kan også gi mer tid til å hjelpe betale ned et boliglån, studielån eller kredittkort før avgang. I tillegg til å ha mer tid til å akkumulere flere pensjonisttilværelse eiendeler, kan evnen til å redusere fremtidige gjeldsutgifter være en forskjell maker.

Negativt: Den største ulempen med denne planen er muligheten for at jobben kan ikke lenger være der (eller du kan ikke være villig eller i stand til å fortsette å arbeide). Mens et økende antall ansatte har tenkt å arbeide utover fylte 65 år, forblir median pensjonsalder på 62 år Working senere er ikke et alternativ du bør stole på. Hvis du setter opprinnelige planene for en pensjonsalder på den nedre enden av omfanget av potensielle alternativer noen ekstra år kan bidra til å gi deg en feilmargin. Siden helse og arbeidsgivere ikke alltid samarbeide med våre planer den beste strategien er å spare så mye som mulig i skatt-fordelaktig kontoer (401ks, IRAS og Roth IRAS) og komme inn i spillet så tidlig som mulig.

Vurdere en inntekt annuitet

Pros : En annuitet er en kontrakt mellom et forsikringsselskap og du som til slutt utviklet for å betale deg ut en jevn strøm av inntekter for livet. Men ikke alle årsavgiftene er skapt like. Mens faste og variable livrenter får mest oppmerksomhet og er mer sannsynlig å bli solgt, inntekt livrenter gi en garantert inntektsstrøm fra dine eiendeler. For eksempel, en rask sitat søk på ImmediateAnnuities.com avslører en 65 år gammel kvinne i Florida kunne få levetid inntekt på $ 1522 per måned ($ 18 264 per år) bruker samme $ 300k av eiendeler fra forrige eksempel. Hvis din arbeidsgivers pensjonsordning tilbyr et alternativ til å kjøpe en livrente kan du sammenligne betalingsmåter og gå med høyest betalings mulig.

Et annet alternativ er å kjøpe en utsatt inntekt livrente, også referert til som en levetid annuitet. Utsatt inntekt livrenter ikke begynne å betale ut inntekter på et senere tidspunkt. Fordelen er at det krever en mindre mengde av din pensjonisttilværelse besparelser å få samme mengde inntekt. Skattelovgivningen nå tillate deg å bruke en del av IRA og / eller 401 (k) for å kjøpe en utsatt inntekt annuitet. En viktig fordel er at den utsatte inntekten livrente vil ikke telles når man skal avgjøre de nødvendige minimum fordelinger så lenge annuitet begynner å betale etter alder 85. Hovedtanken bak forsinket utbruddet er at livrente beskytter deg fra å kjøre ut av inntekt i tilfelle du bruke alle dine pensjonisttilværelse besparelser innen den tid.

Cons:  Kjøpet av en umiddelbar annuitet fjerner fleksibiliteten til denne eiendelen til å fortsette å vokse, være tilgjengelig, eller bli videre til arvinger. Dette er grunnen til at du bør forsøke å opprettholde nok penger utenfor livrente for å dekke eventuelle nøds utgifter eller planlagt større innkjøp. En annen potensiell ulempe er at kjøp av flere ryttere som inflasjon beskyttelse vil redusere innledende betalinger. Siden inntekten er garantert av et forsikringsselskap, din evne til å samle inn betaling for liv avhenger av den finansielle stabiliteten i forsikringsselskapet. Av den grunn, vil du ønsker å vurdere økonomisk vurdering av selskapet og diversifisere kjøp av livrenter fra ulike selskaper for å minimere risikoen.

Ta ut en omvendt boliglån

Pros:  Mange pensjonister finner ut at en betydelig andel av sin totale formue er funnet i sine hjem. Hjem egenkapital er en potensiell ressurs som kan brukes til å forbedre dine pensjonisttilværelse inntekt alternativer. En omvendt boliglån skiller seg fra tradisjonelle boliglån produkter i at det er ingen månedlige utbetalinger kreves. Som et resultat, kan du i hovedsak slå en del av ditt hjem til et engangsbeløp eller trygd. Etter kjølvannet av boligkrisen nye reformer for å reversere boliglån produkter har gjort omvendt boliglån mer attraktivt.

Negativt: Den største ulempen med å bruke en omvendt boliglån som en pensjonisttilværelse inntekt alternativ er at du trenger å være et hus med tilstrekkelig egenkapital i ditt hjem. En annen con er at omvendt boliglån må tilbakebetales ved eierens død eller hvis du flytter. Dette gir en hindring hvis du planlegger å overføre hjem til sine kjære. Mens livsforsikring kan bidra til å lindre denne bekymringen en annen måte å holde et hjem i familien er å ha arvinger kvalifisere for et tradisjonelt boliglån. Det kan imidlertid vise seg å være utfordrende for noen familiemedlemmer til å selv kvalifisere for et boliglån. Dette kan ikke være et problem hvis du ikke har planer om å holde hjemmet i familien. Men de potensielle ulempene er at mange mennesker ofte se omvendt boliglån som en siste utvei. Når det gjelder å forbedre pensjonsalder resultater de kan gi mye nødvendig fleksibilitet og hjelpe deg å redusere risikoen for å ta penger ut av pensjonisttilværelse kontoer hvis du forlater arbeidet under en markedsnedgangen.

בצע עבודת החזר המס שלך בשבילך

בצע עבודת החזר המס שלך בשבילך

עונת החזר מס היא כאן! עד עכשיו, אתה צריך טענת כל ניכוי מס שאתה זכאי על פי חוק לתבוע. אם שלך הניכוי-ההילולה הרוויחה לך החזר מס – למה לא לשים אותו לעבוד!

ישנם עשרות דרכים חכמות כדי להתמודד עם החזר המס שלך. יש לשקול שימוש החזר המס שלך כדי לשלם את החוב שלך, לחסוך עבור מכללה, להשקיע, או להתחיל עסק צדדי.

בואו ללמוד קצת יותר על אפשרויות החזר המס שלך.

לשלם את החוב

ישנן שתי דרכים שאתה יכול לשלם את החוב שלך – או להחיל החזר המס שלך כלפי החוב עם הריבית הגבוהה ביותר או להחיל החזר המס שלך כלפי החוב עם המאזן הקטן ביותר.

לשלם את החוב הגבוה ביותר הריבית תחסוך לך הכי הרבה כסף, אבל לשלם את היתרה הקטן עשוי לספק את התחושה הפסיכולוגית של ניצחון, כי אתה שומר מוטיבציה להמשיך לשלם את החובות שלך.

שמור על המכללה

אתה יכול להשקיע את החזר המס כולו כסכום חד פעמי ב תוכנית החיסכון 529 המכללה כי שתגדיר לעצמך, הילד שלך או בן משפחה. אתה יכול גם להישאר ההחזר לתוך חיסכון מיוחד חשבון, כי אתה כבר המיועד להוצאות אתם תסתבכו במהלך שנתי הסטודנט שלך כי לא יכול להיות 529 Plan-זכאי, כמו העלות לשלם עבור ביטוח רכב.

לבנות קרן החירום שלך

זהו כנראה הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות כדי לשמור על בריאות פיננסית חזקה ולמנוע עצמך מפני הזזה לתוך החוב.

קרן החירום שלכם צריכה להכיל 3 עד 6 חודשים של הוצאות מחייה ויש מוחזקות בחשבון נוזל בקלות-נגיש, כמו חשבון חיסכון או חשבון כסף לשוק.

תשקיע פרישה

אם כבר מדבר על מסים, למה לא להשתמש החזר המס שלך כדי להפחית חשבון המס העתידי שלך?

אתה יכול לתרום 17,000 $ של המשכורת שלך בשנה כדי 401k שלך אם אתה 49 או צעיר יותר, תוספת 5500 $ אם אתה 50 או יותר. תרומה זו מוכרת לצורכי מס.

לחלופין, אתה יכול לתרום 5000 $ כדי רוט IRA שלך אם אתה 49 או צעיר יותר, או 6000 $ אם אתה 50 פלוס. לא כל אחד זכאי לתרום IRA רוט, אם כי. כתבי ויתור הזכאות בהתבסס על ההכנסה שלך ואת מצבי ההגשה המשפחתיים שלך.

בשנת 2012, זוג נשוי הגשה במשותף יכול לתרום תרומה מלאה אם ​​ההכנסה מהיגיעה האישית שלהם היא 173,000 $ או פחות. פילר אחד יכול לתרום תרומה מלאה אם ​​הכנסה מיגיעה אישית היא 110,000 $ או פחות. מעבר לאלו רמות הכנסה, הסכום שאתה מסוגל לתרום פוחת בהדרגה עד שתחצה סף שאחריו אתה לא יכול לתרום רוט IRA בכלל.

התחל עסק צדדי

הפתגם “זה לוקח כסף כדי להרוויח כסף” נכון. כעיוור לזרוק כסף על עסק הוא תכנית רעה, אבל השקעה אסטרטגית עסק צדדי עשויה להרוויח תגמולים מוצקים בהמשך הדרך.

אתה יכול להשקיע החזר המס שלך אספקה ​​היית צריך להתחיל למכור תכשיטים או רהיטים ריפוד מחדש. ניתן להירשם לאתר ולהתחיל למכור מוצרים באינטרנט.

אתה יכול לקנות מכסחת דשא או עלים מפוח ולהתחיל עסק סופשבוע עושה תחזוקה בחצר בשכונה. אתה יכול לחסוך עבור כמקדמה על נכס מניב.

בשורה התחתונה

אין לרוץ לקניון הקרוב עם החזר המס שלך – לשמור אותו ולהשקיע בו! עבדת קשה בשביל זה החזר מס. עכשיו הגיע הזמן לעשות את העבודה ההחזר בשבילך!

(אגב, יש טיעון חזק נגד מקבל החזר מס, במיוחד אם אתם נושאים חוב בריבית גבוהה, כגון חוב כרטיס אשראי או הלוואה לרכב)

Kuidas otsustada oma igakuist krediitkaardi makse

Kuidas otsustada oma igakuist krediitkaardi makse

Kui teete krediitkaardi osta, siis tee seda arusaamist, et sa tagasi maksta, et osta. Sõltuvalt teie krediitkaardi lepingu, võite maksma tasakaalu tagasi kõik korraga või pikema aja jooksul.

Iga kuu, kui sa istuda maksta oma arveid, sa pead otsustama parim summa saata oma krediitkaardi – kas see on minimaalne, täielik tasakaal või midagi vahepealset. Pane mõned tõsiselt arvesse, kui palju maksad mitte tulla suvalise arvu.

Tasulised Full Tasakaal on parim

Ideaalis peaks tasuma saldo täielikult iga kuu ja seal on mõned eelised, et teeme seda nii. Esimese saate ära oma krediitkaardi ajapikendust ja mitte maksta intressi tasakaalu. Teiseks, sa ei pea kunagi tegelema krediitkaardi võlg. Lõpuks, pöörates oma tasakaalu täielikult lahkub teie krediidilimiit avatud ja saadaval uus ostud.

Kui sa ei maksa oma täielikku tasakaalu, siis on teil rahanduse eest oma järgmise laskutuserittelyssä. Mida kauem kulub, et maksta ära oma tasakaalu, seda rohkem saad maksta intressi.

Makse minimaalne on vähim sa peaksid pöörama

Kui teil on krediitkaart, krediitkaardi väljastaja ei nõua teilt saldo tasumiseks täielikult iga kuu. Selle asemel, siis on teil võimalus teha väiksemaid, igakuised maksed iga kuu kuni tasakaalu on täielikult makstud.

Vähemalt, siis tuleb maksta vähim teie krediitkaardid iga kuu.

Minimaalne makse on vajalik, et vältida pöörates viivist kaardi ja vältida hilinenud makse oma krediitkaardi aruanne.

See on laialt levinud müüt, et see on ok lihtsalt maksma kõik saab, isegi kui see on väiksem kui minimaalne makse. See lihtsalt ei ole tõsi. Sa ei saa lihtsalt talle $ 10 makset teie võlausaldaja ja loodavad, et mõista, et sul on probleeme sel kuul.

Kui te ei saa maksta vähemalt peaksite ühendust oma krediitkaardi ja teha muid kokkuleppeid.

Kui te ei suuda maksta Full

Vahel kõige (täielik tasakaal) ja vähemalt ideaalne (miinimum) krediitkaardi summad on summa, mida ei saa endale lubada maksta poole oma tasakaalu. Vaadake oma tulud ja kulud ja otsustada, kui palju on reaalselt kasutusele poole oma tasakaalu ilma ponnistus ise rahaliselt. Midagi üle minimaalse aitab vähendada oma tasakaalu. Mida rohkem seda parem.

Kui te olete ära maksta oma võlga

Kui maksad välja mitu krediitkaardid korraga, ühendada need strateegiad makstes nii palju kui saate ühe krediitkaardi ja minimaalse kõiki teisi krediitkaarte. See on kõige tõhusam viis vabaneda oma krediitkaardi võlg. Sul kaotada oma tasakaalu ükshaaval, kuid see on parem kui maksab natuke poole oma võlad iga kuu ja palju parem kui maksab vaid minimaalne kõiki oma kontosid.

Võite kasutada krediitkaarti tagastamise kalkulaator aitab teil otsustada, mida krediitkaardi teil on vaja teha, et maksta ära oma võlg. Enamik kalkulaatorid näitab teile igakuise maksegraafiku põhineb kas maksete kogusumma saate endale teha või tähtaeg, mille soovite olla võla tasuta.

Mõtle oma Credit Score

Kuigi oma krediitkaardi ei mõjuta otseselt oma krediidi skoor, see võib mõjutada teie skoor (ja teie viimaste maksesumma teatatud krediidiinfo). Teie krediitkaardi ei mõjuta teie krediidi kasutamise, suhe oma krediitkaardi tasakaalu ja oma krediidilimiiti, tegur, mis oluliselt mõjutab teie krediidiskoor. Parim krediidi hinded kuuluvad tarbijad madalaima krediidi kasutamise, tavaliselt alla 30% kasutamise.

Nagu te otsustada, mida krediitkaardi teha, mõelda, kui palju on vaja, et tuua oma krediitkaardi tasakaalu allpool 30% krediidilimiiti.

Alumine joon

Siin on rusikareegel otsustada oma krediitkaardi makse: tasuda kogu tasakaalu või nii palju tasakaalu kui saad endale lubada. Kui te üritate, et maksta ära mitu krediitkaardid, maksta nii palju kui saate poole ühe krediitkaardi ja minimaalse ka kõik teised.

Aga kui sa hädas ja ei saa endale lubada maksta palju teha vähemalt minimaalne.

Penkios priežastys, į kuriuos reikia atsižvelgti investuoti savo neatidėliotinos pagalbos fondo

Penkios priežastys, į kuriuos reikia atsižvelgti investuoti savo neatidėliotinos pagalbos fondo

Jūs tikriausiai jau žinote, kad labai svarbu turėti avarinį fondą. Žinai, pinigus, kad Jus iš skolos ir ant kelio, net kai gyvenimas meta jums Curveball.

Jūs tikriausiai taip pat girdėjau, kad jums turėtų išlaikyti šiuos pinigus į taupomąją sąskaitą, saugi ir patikima, todėl galite būti tikri, tai yra, kai jums reikia.

Ir nors jūs tikrai norite tai pinigai turi būti saugus, tikriausiai jis toks ir klaidas galite bent šiek tiek, kad savo taupomosios sąskaitos yra uždirbti beveik nieko. Galų gale, jūs sunkiai dirbo, kad sutaupyti tuos pinigus, ir tai būtų malonu, jei jis dirbo už jus, taip pat.

Taigi didelis klausimas yra toks: Ar tai prasminga investuoti savo neatidėliotinos pagalbos fondo?

numatytojo atsakymo, turėtų beveik visada ne. Avarinio fondo pagrindinė funkcija yra būti ten, kai jums reikia, ir investuoti jį iš esmės atskleidžia jums bent šiek tiek rizikos lygį. Be to, jūs galite laikyti jį internete taupomosios sąskaitos, kad bent paleidžiama jums 1% grąžą, o tai tikrai geriau nei nieko.

Taigi, ypač jei esate ankstyvosiose stadijose kurti savo neatidėliotinos pagalbos fondo, jums reikia įdėti jį reguliariai senų taupomąją sąskaitą ir nustoti nerimauti apie tai.

Tačiau yra keletas svarių argumentų naudai investuoti savo neatidėliotinos pagalbos fondo, ir šį postą mes ištirti, kodėl jūs galbūt norėsite apsvarstyti ją.

Paaiškinimas # 1: Jis vis dar Neįgaliesiems

Bent jau, jums reikia, kad būtų galima prieiti prie savo neatidėliotinos pagalbos fondo greitai, jei prireikia.

Ir nors jums gali paprastai galvoti apie investuojant į pensijų sąskaitos ir visų susijusių apribojimų kontekste, tiesa yra tai, kad yra daug būdų, kaip investuoti taip, kad išlaiko savo pinigų prieinama.

Paprasčiausias yra naudoti reguliariai maklerio sąskaitą. Galite investuoti kaip tai darytumėte per išėjimo į pensiją sąskaitą, su priemoka, kad galite atsiimti kai kuriuos arba visus savo pinigus bet kuriuo metu, jei avarinis ateina.

Jūs netgi galite laikyti savo neatidėliotinos pagalbos fondo į Roth IRA, kuri leidžia jums atsiimti iki sumos jūs prisidėjo bet kuriuo metu ir dėl bet kokios priežasties.

Esmė yra ta, kad investavimas nėra automatiškai užrakinti savo pinigus toli už ilgą laiką. Yra būdų, kaip investuoti, kad vis dar leidžia patekti į pinigus greitai, jei reikia.

Paaiškinimas # 2: gauti didesnį pelną

Nors nieko garantuoja, investavimas suteikia jums galimybę uždirbti daug geresnių rezultatų nei jūs galite gauti iš taupomosios sąskaitos.

Išbėgau kai numerius pamatyti, kaip didelis skirtumas tai padaryti. Aš prielaidą, kad jūs prisidėjo $ 200 savo neatidėliotinos pagalbos fondo kiekvieną mėnesį, kol buvo išgelbėtas $ 24,000, pakankamai padengti 6 mėnesių “išlaidų už 4000 $ per mėnesį. Tada aš manyti, kad jums būtų uždirbti 1% per metus taupomąją sąskaitą ir 6% investicijų sąskaitą. Aš ignoravo mokesčius.

Ką radau, kad po 10 metų jūs turite $ 5628 daugiau investuoti. Po 20 metų jis būtų $ 27.481 daugiau. Ir po 30 metų skirtumas būtų $ 68.438.

Dabar, yra daug prielaidų daug čia, ir garantuoja nieko. Bet aiškiai investavimas suteikia jums galimybę baigti su daug daugiau pinigų, nei laikant jį taupomosios sąskaitos.

Paaiškinimas # 3: Geresnės sėkmės šansai

Vienas iš dažniausiai cituojamų priežasčių prieš investuojant savo neatidėliotinos pagalbos fondo yra didelis rinkos griūtį dešinėje rizika, kai jums reikia pinigų. Ir tai tikrai yra rizika.

Tačiau naujausi tyrimai rodo, kad investuoti savo neatidėliotinos pagalbos fondo tikrųjų padidina apie turintys pakankamai pinigų kasoje padengti ekstremalią situaciją tikimybę. Jie turi daug skaičių ir diagramas atsargines savo išvadas, tačiau jos esmė yra tai, kad tikrieji avarijų yra gana reti ir kad gausesnį gausite iš investicinės savo pinigus tuo tarpu labiau tikėtina, kad jūs turėsite pakankamai apima tuos ekstremalioms situacijoms, kai jie įvyktų.

Tai turbūt mažiau tinka klientams, kurie uždirba mažiau pinigų, ir todėl turi mažiau kraipyti kambarį atlikti pakeitimus mažesnių netikėtų išlaidų atveju. Bet bent jau kalbant apie planuoti didesnių avarijų, kaip darbo praradimas ar negalios, tai bent įmanoma, kad investuoti savo neatidėliotinos pagalbos fondo suteikia jums didesnį saugumą.

Paaiškinimas # 4: turite kitų pinigų

Atsižvelgiant į tai, kad dideli situacijų yra palyginti reti, reikia atsižvelgti į tai, kad kiti sąskaitos nenorite liesti gali tarnauti kaip atsarginį planą, jei jūs kada nors rasti sau tobulos audros, kuriems pinigus pačiame rinkos nuosmukio viduryje, kad išeikvoti savo specialų neatidėliotinos pagalbos fondo.

Pavyzdžiui, idealiame pasaulyje tai būtų ne liesti savo 401 (k) iki išėjimo į pensiją. Bet jei tu susiduria didelį finansinį ekstremalią situaciją, yra Išimtiniai nuostatos ir paskolų nuostatos , kad leistų jums pasiekti, kad pinigų, jei jums reikia ją.

Kitaip tariant, investuoti savo neatidėliotinos pagalbos fondo neigiama gali būti ne visiškai trūksta lėšų, kai jums jų reikia. Tai gali būti tiesiog turintys prieigą prie lėšų norite, o palikti nepaliesti.

Ir jei nelyginant geriau grąžą ir daugiau pinigų, kad rizika gali būti verta.

Paaiškinimas # 5: Jūs turite daugiau nei jums reikia

Tarkime, kad jums reikia $ 24,000 už šešių mėnesių neatidėliotinos pagalbos fondo. Ir tarkime, kad jūs turite $ 50,000 sutaupė už pensijų sąskaitos.

Pagrįstas nykščio taisykle yra tikėtis, kad galite prarasti 50% pinigų, kuriuos investavo į akcijų rinkoje bet kuriuo metų. Tai būtų ypač bloga metų – kaip, 2008-2009 blogai – bet tai gali atsitikti.

Naudojant šią nykščio taisykle, galite įdėti visą savo $ 50,000 į akcijų rinkoje ir vis dar bus gana tikras, turintys šešis mėnesius vertės išlaidų ant rankų, net per rinkos griūtį.

Taigi, jei turite daugiau pinigų ant rankų, nei tikitės, kuriems įvykus avarijai, jums gali būti suteikta galimybė investuoti be iš tikrųjų rizikuoja daug ką.

Investuoti ar neinvestuoti?

Su visais, kad sakė, yra gerų argumentų daug už savo neatidėliotinos pagalbos fondo ir reguliariai taupymo sąskaitą. Tai saugu, tai patogu, ir jūs galite gauti bent protingą palūkanų norma interneto taupomosios sąskaitos.

Yra net tyrimai rodo, kad turintys pinigai kasoje koreliuoja su bendra laimės ir pasitenkinimo gyvenimu , o kas nemėgsta, kad!

Tačiau jei esate pasirengę šiek tiek drąsus, ir, jei galite padengti mažesnis netaisyklingos išlaidas, pavyzdžiui, automobilių ir namų remonto su kitais fondais, jums gali būti suteikta galimybė išeiti į priekį ir per trumpą laiką ir ilguoju laikotarpiu investuojant jūsų neatidėliotinos pagalbos fondas.

كيف تستثمر المال للمبتدئين

مبتدئين يجب ان يلتزم الثلاثة الرئيسية فئات الأصول الإنتاجية

مبتدئين يجب ان يلتزم الثلاثة الرئيسية فئات الأصول الإنتاجية

اذا حكمنا من خلال البريد أتلقى وموقع النشاط، فإن عبارة “كيف تستثمر المال”، في حين مفتوح للجميع تقريبا إلى نقطة يجري تخويف، بشكل واضح على الكثير من عقولكم. في حين أنه هو موضوع كبير بشكل مذهل، وأعتقد أنه قد يكون من المفيد أن نبدأ من أساسيات جدا لتوجيهك في الاتجاه الصحيح بحيث يكون لديك فكرة عن من أين نبدأ بناء على حالتك الشخصية والموارد.

 في حين أن بناء مجموعة متكاملة قد يبدو مهمة مستحيلة، أن تطمئن إلى أن أرباح الأسهم والفوائد، والإيجارات تستحق العناء.

في معظم الحالات، وأفضل مكان لإطلاق رحلتك إلى الاستقلال المالي من خلال الاستثمار هو الذي يقرر فئات الأصول كنت ترغب في امتلاك. الركيزة الأساسية لمفهوم إدارة المحافظ المعروف باسم توزيع الأصول. وهذا ضروري لأن من العقارات والأسهم، والدخل الثابت … كل له مخاطر فريدة من نوعها، والفرص، هيكل التسعير والجمارك السوق، ونماذج التقييم والهياكل القانونية والمصطلحات، والقواعد الضريبية. بعضها أكثر عرضة للقوات الثروة تدمير مثل التضخم حين أن البعض الآخر أكبر حواجز لدخول هذا يعني سيكون لديك لتوفير المال لفترة أطول قبل أن تتمكن من القفز في بكلتا القدمين. ما يجعل الأمر أكثر إثارة للاهتمام هو أن ليس فقط سوف تميل إلى الانجذاب نحو فئات الأصول المحددة بناء على السمات الخاصة بك، وستجد أن فئات الأصول المختلفة تلبي احتياجات مختلفة في أوقات مختلفة في حياتك.

مثال: إذا كنت متقاعد في السبعينات، فإنه لا يجعل الكثير من معانيها لتولي مناصب الأسهم ضخمة إلا إذا كنت تخطط لتمرير العقارات لائق الحجم إلى الورثة أو خيرية. بدلا من ذلك، وكنت من المرجح أن تكون أفضل حالا تتمتع بأمان نسبي واستقرار إيرادات الفوائد من السندات ذات جودة عالية.

 وبهذه الطريقة، إذا كانت البلاد تنحدر إلى الكساد العظيم، احتمالات الخاص للحفاظ على مستوى المعيشة الخاصة بك سوف تتحسن كثيرا.

الآن، دعونا ننظر في الثلاث الكبرى: أعمال الملكية، إقراض المال، والعقارات. تقريبا جميع الأصول الرئيسية التي من المرجح تفكر عندما كنت أسأل كيفية استثمار المال سقوط تحت واحدة من هذه الفئات.

1. كيف تستثمر المال عن طريق الحصول على حصة ملكية في عمل

عندما تستثمر المال في الأعمال التجارية، وتقوم بإنشاء أو شراء إلى نظام إنتاجي، كنت آمل، ويولد صافي الربح عن طريق بيع منتج أو خدمة لأكثر من يكلف لتسليم العميل. تاريخيا، كانت ملكية مشروع تجاري ناجح أكبر مصدر للتراكم الثروة للرجال والنساء عصامي، متجاوزا أعلى فئة من فئات الأصول والعقارات المقبل.

هناك عدة طرق لاستثمار أموالك في ملكية الأعمال التجارية. تستطيع:

  • بدء شركتك الخاصة، وغالبا من خلال إنشاء ملكية فردية، والشراكة العامة والشراكة المحدودة، شركة محدودة المسؤولية أو شركة. إذا كان لديك الموهبة والمهارة والانضباط، وإلى حد ما، الحظ عامل ممتازة، فإنه غالبا ما يكون الطريق الأكثر ربحا لثروات الاستثمار لأنه يمكنك شراء حصة في شركة بالقيمة الدفترية بمعدل يضاعف بك يساوي عودة على حقوق المساهمين، أو العائد على حقوق المساهمين.
  • شراء إلى شخص آخر هو القطاع الخاص الذي عقد الشركة أو الشراكة، وغالبا في مقابل مبالغ نقدية أو العمل، وفقا لشروط التفاوض سرا. تتخصص بعض المستثمرين في ما يسمى الأسهم الخاصة، وتقييد أنفسهم لقطاعات معينة من الاقتصاد حيث يشعرون أن لديهم ميزة، مثل التكنولوجيا أو التصنيع.
  • شراء حصة في شركة مساهمة عامة، في معظم الأحيان عن طريق شراء الأسهم العادية في الشركة المتداولة في السوق دون وصفة طبية أو على واحدة من البورصات مثل بورصة نيويورك، بورصة ناسداك، تورونتو للأوراق المالية، بورصة لندن، طوكيو بورصة، الخ

معظم الناس سوف تقع في الفئة الأخيرة لأن لديهم يوم عمل والمهتمين في تعلم كيفية استثمار الاموال التي تراكمت في حساباتهم وساطة، 401 الخطط (ك)، الحمراء روث أو الحمراء التقليدية، خطط شراء الأسهم مباشرة وحسابات صناديق الاستثمار المشترك.

تقريبا في جميع الحالات، والطريقة الفعلية يمكن أن تستثمر المال – وهذا هو، مع الأرصدة النقدية التي جمعوا وتحويله إلى ملكية الأعمال التجارية.  

2. كيف تستثمر المال عن طريق الإقراض مدخراتك

إقراض المال في كل من الاشتقاقات وأشكالها هي قديمة قدم الحضارة نفسها. مستثمر يوفر ما يصل له أو ثروتها ومن ثم يسمح للآخرين الاقتراض لأغراض خاصة بهم على وعد السداد بالإضافة إلى الفائدة على أساس المخاطر المتوقعة، ومعدل التضخم المتوقع، ومدة القرض. هناك عدد لا يحصى من الطرق التي يمكن أن تستثمر أموالك في هذه الفئة من الأصول بما في ذلك:

  • اتخاذ الخاص القرض عن طريق التفاوض المباشر، مع المقترض على أساس عقد مكتوب أو شفهي تفاصيل الأحكام والشروط وجدول السداد، وسعر الفائدة
  • تقديم قروض الند للند من خلال منصات السوق مثل الإقراض نادي أو تزدهر حيث يمكنك المزايدة على نسبة ضئيلة من قرض معين، وتمويل قطعة منه
  • شراء السندات التي تصدرها الحكومات ذات السيادة (على سبيل المثال، سندات الخزانة أو سندات الادخار) والبلديات والشركات والمنظمات غير الربحية، أو الكيانات الأخرى
  • الحصول على شهادة FDIC المؤمن من الودائع في بنك أو مؤسسة مالية أخرى

بالمعنى الحقيقي للغاية، تماما مثل استثمار الأموال في الأعمال التجارية، وعند إقراض المال، ومعدل نمو سنوي مركب يمكنك كسب يعتمد على، في جزء منه، على مجموعة من المهارات الخاصة بك. أنا أعرف متقاعد يبلغ من العمر 80 عاما الذي، في عالم من أسعار الفائدة قرب الصفر في المئة، بعناية، يكتسب بدهاء، وبحكمة المنازل في الأحياء، ثم يستأجر بها على الإيجار إلى نفسه شروط تكافح العائلات أنها تريد أن إلا أن الذين خلاف ذلك لا يمكن التأهل للحصول على الرهن العقاري. بعد ضبط عوامل مختلفة، لها معدل الحد الأقصى يعادل هو شمالي 13٪ سنويا والقروض المضمونة ما يكفي من الإنصاف أن إيا يحدث الافتراضية، وقالت انها تعاني أي خسارة. في حالات قليلة، عندما انخفض أسرة مكونة من ستة أشهر أو أكثر وراء على دفعات قروضهم بسبب ظروف الحياة كارثي، وانها اختارت أن يغفر كامل المبلغ لأنها تجعل الكثير من المال من ما هو الآن هواية جانبها في السنوات الشفق من حياتها.

لا أحد يعلن عن هذه الاستثمارات. أنها تخلق لهم من العدم. ترى فرصة وباستخدام قلم، وهو محام وكاتب العدل، ومدخراتها وجدت طريقة لحل احتياجات الشعوب الأخرى. آخر مرة كنت في زيارة لها، وأخذنا إلى مطعم حيث كانت قادرة على استخدام قسائم لتناول الطعام مجانا. “يا أواخر صديقها تمويل الأعمال التجارية”، قالت. “كان واحدا من حيث فاوض نصف دزينة من وجبات مجانية شهريا من أنها لا تزال تعطيني بعد وفاته.” الرجل الذي قد يعود قبل وفاته في بلاده 80 – نفسه المليونير على الرغم من عدم إشارات خارجية من ذلك – جاء من عصر الكساد الكبير، أيضا. انه استخدم القروض وقدم لرجال الأعمال كوسيلة للضغط على 72 وجبات مجانية في السنة. كنت أبدا لتجد أن المدرجة على ورقة المخزون السندات في شركة سمسرة الأوراق المالية المحلية.

3. كيف تستثمر المال في عقارات

وراء إقراض المال، تحقيق ربح من امتلاك العقارات من بين الأنشطة المالية أقدم المسجلة في كل من الحضارة الإنسانية المسجلة. من مصر القديمة إلى العصر الحديث في مدينة نيويورك، إذا كنت تملك خاصية – سواء كانت الإقامة، مكتب، أو قطعة أرض – يمكنك السماح لشخص آخر استخدامها في مقابل دفع المعروفة باسم الإيجار. أنواع معينة من المستثمرين يفضلون الملكية العقارية على جميع فئات الأصول الأخرى نظرا لطبيعتها دائمة. وعلى سبيل المثال، الطبقة الأرستقراطية في بريطانيا العظمى ويتركز ذلك في القطاع العقاري أن مجرد 0.6٪ من كامل البلاد تمتلك 50٪ من  جميع  العقارات في الريف الحقيقي في البلاد.

في الاقتصاد الحديث، وهناك العديد من الطرق للحصول على العقارات لمحفظة الاستثمار الخاص. وتشمل هذه، ولكنها لا تقتصر على:

  • شراء منزل لعائلتك، والتي هي أكثر من تخفيف التكلفة وأقل للاستثمار ولكن يقع ضمن هذه الفئة مع ذلك
  • شراء عقار صريح وتأجيره للمستأجرين
  • شراء عقار، تحسين و / أو تطوير في بعض الطريق، وبيعها
  • التأجير التمويل / معاملات إعادة الشراء
  • تجميع المال مع مستثمرين آخرين لشراء العقارات من خلال شركات حظا ضريبة خاصة معفاة من الضرائب على الشركات في معظم الظروف. وتعرف هذه الشركات كما صناديق الاستثمار العقاري، أو صناديق الاستثمار العقاري، وغالبا ما يمكن الحصول عليها تماما مثل أي غيرها من الأوراق المالية من خلال حساب وساطة. هناك صناديق الاستثمار المتداولة حتى وصناديق الاستثمار المشتركة التي تتخصص في صناديق الاستثمار العقاري.

المزيد من الأفكار حول كيفية استثمار اموالهم

في حين أن هناك العديد من أنواع أخرى من الأشياء التي يمكنك الحصول على إذا كنت تريد أن تستثمر أموالك وكسب نسبة جيدة من عودة – في حياتي الخاصة، على سبيل المثال، واستغلال ما يعرف الأسهم الاصطناعية لجعل الكثير من أموالي في وقت مبكر – هو ربما هو غير مناسب لمستثمرين جدد للنظر في أي شيء ولكن هذه فئات الأصول الثلاثة. فهي أكثر من كافية للتقاعد الأغنياء، ويعيش بشكل مريح، وترك الأطفال وأحفادكم الأموال محشوة الثروة التي يمكن أن تحافظ عليها على مدى عقود، إن لم يكن للفترة المتبقية من حياتهم الثقة. لا تحاول الإفراط في تعقيد من قبل القفز الى الأشياء التي لا أفهم في البداية مثل سيده شراكات محدودة. اتبع نصيحة من واحد من أكبر المستثمرين في التاريخ. لا تحيد عن KISS، أو ” يبقيه بسيط، غبي ” وكنت على الأرجح سوف تواجه نتائج أفضل بكثير، مع عدد أقل بكثير من الليالي الطوال، مما كنت على خلاف ذلك تكون لديكم.

Šesť Dlh Options Vrátenie: Možnosti splácania svojich dlh

Šesť Dlh Options Vrátenie: Možnosti splácania svojich dlh

Ak chcete splatiť svoj dlh, budete musieť vykonať niektoré ťažké rozhodnutia. Prvým z nich je to, ktorú možnosť splácania dlhov budete vyberať. K dispozícii sú výhody a nevýhody jednotlivých možností a ten, ktorý je pre vás najlepšie, závisí na váš dlh, váš príjem, vaše mesačné výdavky, význam vašej kreditnej rating, a koľko z dlhu, ktorú chcete splatiť. Tu je šesť možností splácania dlhu, aby zvážila.

Platiť On Your Own

Platenie na vlastnú päsť zahŕňa posúdenie svoj dlh, dávať dohromady plán, ako splatiť svoj dlh, a robiť plán práce. Možno sa budete musieť zavolať svojho veriteľa a veriteľa, aby vypracovať splátkový kalendár, alebo požiadať o nižšie úrokové sadzby. Si zodpovedný za zasielanie mesačných platieb na všetky vaše veriteľov. Ako a kedy budete platiť z vášho dlhu záleží na vás. Váš dlh splácanie plán bude obsahovať aj vaše zaistené a nezabezpečené dlhy.

Consumer Credit poradenstvo

Kreditné poradenská agentúra bude typicky pracovať v rámci svojho rozpočtu prísť s prijateľnou mesačné platby za všetky vaše nezabezpečeného dlhu. Úverové poradenstvo agentúra vás postaví na riadenie dlhu plánu (DMP), ktorý zvyčajne zahŕňa nižšiu minimálnu platbu za každú zo svojich veriteľov a nižšie úrokové sadzby. Úverové poradenstvo zvyčajne trvá asi tri až päť rokov. Tie sú nie je dovolené používať svoje kreditné karty, keď ste na DMP. Keď vaše kreditné správa bude aktualizovaná ukázať, že ste v úverové poradenstvo, nebude to bolieť vašej kreditnej skóre.

konsolidáciu dlhu

konsolidáciu dlhu spočíva v kombinácii všetky svoje dlhy do jednej mesačnej platby. Niektoré typy konsolidačných programov dlhu zahŕňať novú dlhu úveru, ktorý je použitý na splatenie vášho nezabezpečeného dlhu. To bude vyžadovať, aby ste mali dosť dobrý kreditnej skóre získať nové pôžičky. Iné programy fungujú skôr ako úverové poradenstvo pre spotrebiteľov tým, že kombinuje svoje mesačné platby.

vyrovnanie dlhov

V prípade úspechu, o vyrovnanie dlhu môže znížiť celkový dlh až o 40% až 60%. Platíte mesačný poplatok za vyrovnanie obchodov s cennými papiermi dlhu, ktorý rokuje o paušálnu sumu, ktorá je nižšia ako v plnej výške, ktorú dlhujete. Keď bolo dosiahnuté vyššie vyrovnanie sa vyrovnanie dlhov firma používa peniaze, ktoré ste odosielanie zaplatiť vyrovnanie. vyrovnanie dlhov vyžaduje, aby ste byť za na vaše platby. Neexistuje žiadna záruka, vaše veritelia a dlh kolektory prijme ponuku na vysporiadanie. Môže alebo nemusí poskytnúť náhradu v prípade, že vyrovnanie nie je úspešná.

Kapitola 7 Konkurz

Kapitola 7 konkurzu je spôsob, ako získať úplné oslobodenie pre všetky alebo niektoré z vašich nezabezpečených dlhov. Budete musieť zložiť skúšku prostriedky a prejsť úverové poradenstvo ukázať, že nemáte dostatok peňazí splatiť svoje dlhy na vlastnú päsť. Podľa zákona vášho štátu, budete musieť vzdať svoj majetok splatiť niektoré zo svojich dlhov. To zahŕňa vášho domova či auto, ak máte vlastný kapitál. Väčšinu svojho nezabezpečeného dlhu môže byť zničený, alebo vypúšťané v konkurze. Avšak, dieťa podpory, daňových dlhov, a študentské pôžičky nemôže byť v konkurze.

Kapitola 13 konkurze

Kapitola 13 bankrot je typ bankrotu, ktorý vám umožní splatiť svoje dlhy do troch až piatich rokov. Všetky pohľadávky, ktoré zostalo po vašej Kapitola 13 konkurze je dokončená bude prepustený. Dalo by sa súbor Kapitola 13 konkurze, keď urobíte príliš veľa peňazí na súbor Kapitola 7, alebo keď máte majetok, ktorý si chcete ponechať. Musíte tiež prejsť úverové poradenstvo podať kapitole 13 bankrotu. V kapitole 13, budete musieť platiť alimenty a výživné, niektoré daňové dlhy, žiadne mzdy dlhuje zamestnancom, svoje pravidelné platby dom a auto, a všetky platby zadné máte na dom a auto.

Opi kysyä kortin voidaan peruuttaa

Opi kysyä kortin voidaan peruuttaa

Luottokorttiyhtiösi on oikeus peruuttaa luottokorttisi milloin tahansa. Et voi edes saada varoituksen, kun luottokortti peruutetaan ja epämukavan oppia kortti on peruutettu, kun se laski klo rekisteristä. Jos mietit, miksi Luottokorttiyhtiöösi kumoavat luottokorttia, tässä on muutamia syitä.

1. Lopetit kortilla.

Luottokorttiyhtiöitä eivät saa periä lepotilan tai toimettomuuden maksu kortinhaltijoihin jotka eivät käytä luottokortteja useita kuukausia. Vaikka jotkut kortin myöntäjän periä vuosimaksu, joka voidaan luopua, jos käyttää luottokorttia, toiset ohita maksu ja peruuta luottokorttisi jos lopetat sen.

Luottokorttisi ehdot voivat kertoa, miten usein sinun täytyy käyttää luottokorttia, jotta se pysyy auki. Voit olla turvallisella puolella, käyttää kaikkia luottokortteja välein kolme tai neljä kuukautta pitää ne auki ja aktiivisia.

2. Lopetit maksuihin.

Säännöllinen vähintään maksut ovat vaatimus luottokortin sopimus. Ei monet velkojat peruuttaa luottokorttisi jälkeen vain yksi jäi maksuja. Jotkut keskeyttää yksinkertaisesti oman latauksen etuoikeuksia, jos olet 60 tai 90 päivää ja voit aloittaa latauksen uudelleen, kun viet tilin nykyinen. Kuitenkin luottokortin veloitetaan pois ja suljetaan kokonaan 180 päivän jälkeen tai kuusi kuukautta maksamatta jättämistä.

3. luotto-pisteet laskivat.

Äskettäin tehdyn muutoksen luottokortin laissa kielletty yleinen oletus – käytäntö, jossa luottokortin myöntäjä lisäisi korkoa koska maksuviivästystapauksen toisen luottokortin myöntäjä. Vaikka velkojat eivät voi lisätä korkoa maksuviivästysten vuoksi muiden tilien (ellei tilillä on kyseisen luottokortin myöntäjä), he voivat sulkea tilisi kokonaan.

Jos luotto pisteet alkaa liukastumisen, älä ihmettele, jos luottokorttiyhtiösi aloittaa sulkemalla luottokortteja.

4. Voit hylkäsi nopeuden noston tai muu muutos.

Ennen luottokortin myöntäjä voi nostaa nopeuden tai vuosimaksua, ne on annettava sinulle 45 päivää etukäteen. Tuona ikkunasta voit hylätä ehdot ja päättää maksaa pois tilisi vanhan ehdoin. Kuitenkin monet luottokorttiyhtiöitä sulkea tilin, jos päätät hylätä uudet ehdot.

5. Luottokorttiyhtiöösi on päästä eroon luottokortti.

Luottokorttiyhtiöitä jatkuvasti tarkastaa luottokortin portfolio ja päästä eroon luottokortteja, jotka eivät enää sovi. Tällöin luottokorttiyhtiösi todennäköisesti lähettää ennakkotiedon ennen sulkemisaikaa luottokortin ja kertoa vaihtoehdoista. Voit ehkä siirtää tilisi toiseen luottokortin alle kortinmyöntäjän tarjontaa.

6. Pankki sulkeutuu.

Valitettavasti jotkut luottokorttiyhtiöitä on pakko sulkea toimia, kun ne eivät enää ole kannattavaa. Monet luottokorttiyhtiöitä myymään luottokorttien tilejä uuden luottokortin myöntäjään. Uuden kortin myöntäjä voi sulkea luottokortin ja vaativat voit hakea uuden tilin, jos haluat tehdä kauppaa heidän kanssaan.

Mitä merkitsee olla luottokortin peruutettu

Peruutettua luottokortti harvoin on hyvä tulos. Luotto-pisteet voi laskea, varsinkin jos luottokortti on edelleen tasapainossa, koska se nostaa luotto hyödyntämistä. Hyvä uutinen on, että luotto-pisteet voi parantaa ajan mittaan, kun vähentää luottokortin saldot.

Как создать стратегию эффективного пенсионного дохода

Как создать стратегию эффективного пенсионного дохода

Первое правило планирования пенсионного дохода является: Никогда не кончатся деньги. Второе правило: Никогда не забуду первый. Внимательный читатель заметит, что нет никакого конфликта между правилами.

Но, есть много конфликтов между необходимостью обеспечения безопасности и необходимостью роста хеджировать инфляции за жизнь пенсионера. Поскольку инфляция и процентные ставки настолько тесно отслеживать друг друг, безопасный инвестиционный портфель с нулевым риском будет неуклонно подрывать значение заначки над жизнью портфеля, даже при очень скромном снятии. Мы можем все, но гарантировать, что нулевые портфели риски не будут удовлетворять любые разумные экономические цели.

С другой стороны, долевой только портфель имеет высокую ожидаемую доходность, но приходит с волатильностью, что рискует самоликвидацию, если водозабор продолжается в течение вниз рынков.

Соответствующая стратегия уравновешивает два противоречащих друг другу требований.

Мы разработаем портфель, который должен сбалансировать требования либерального дохода с достаточной ликвидностью, чтобы противостоять вниз рынкам. Мы можем начать путем деления портфеля на две части с конкретными целями для каждого:

  • Можно более широкое разнообразие снижает летучесть части акционерного капитала до минимального практического предела обеспечивая при этом долгосрочный рост необходимо хеджировать инфляцию, и отвечает совокупный доход, необходимый для снятия средств.
  • Роль фиксированного дохода является обеспечение сохранения стоимости для финансирования распределения и снижения общей волатильности портфеля. Портфель с фиксированным доходом разработан, чтобы быть рядом волатильности денежного рынка, а не пытаться растянуть по урожайности за счет увеличения продолжительности и / или снижения качества кредитов. производство дохода не является главной целью.

Total Return Инвестирование

Обе части портфеля способствует достижению цели создания либерального устойчивому вывода в течение длительных периодов времени. Обратите внимание на то, что мы специально не вкладывая для получения дохода; а мы инвестируем для полного возврата.

Ваши дедушки и инвестированы на доходы и забита свои портфели, полные акций дивидендов, привилегированные акции, конвертируемые облигации и более общие облигации. Мантра жить на доходы и никогда не вторгаются принципала. Они выбрали отдельные ценные бумаги на основе их больших толстых сочных урожаи. Это звучит, как разумная стратегия, но все они получили был портфелем с более низкой доходностью и более высоким риском, чем это необходимо.

В то время никто не знал, что лучше, так что мы можем простить их. Они сделали все, что могли в рамках преобладающих знаний. Кроме того, дивиденды и проценты были вовремя деда намного выше, чем сегодня. Таким образом, в то время как далеко от совершенства, стратегия работала после моды.

Сегодня есть гораздо лучший способ думать об инвестировании. Вся направленность современной финансовой теории является изменение фокуса от индивидуального выбора безопасности для распределения активов и портфеля строительства, и сосредоточиться на общей прибыли, а не доход. Если портфель должен сделать распределение по какой-либо причине, например, для поддержки жизни после выхода на пенсию, мы можем выбирать между классами активов сбрить акций в зависимости от обстоятельств.

Total Return Инвестиционный подход

Совокупный доход инвестирование оставляет искусственные определения дохода и основной суммы, которые привели к многочисленным бухгалтерским и инвестиционным дилеммам. Она производит портфель решений, которые гораздо более оптимальным, чем старый протокол доход поколения. Распределения финансируются оппортунистический из любой части портфеля без учета бухгалтерской прибыли, дивидендов или процентов, прибыли или убытки; мы могли бы охарактеризовать распределение, как «синтетические дивиденды.»

Общий возврат инвестиции подход общепризнанный академической литературой и институциональной передовой практикой. Это требует Единый Закон о благоразумных инвестиций (УзАПИ), Закон о пенсионном обеспечении наемных работников (ERISA), общий закон и нормативные акты. Различные законы и правила, все изменились с течением времени, чтобы включить современную финансовую теорию, включая идею, что инвестиции для получения дохода является несоответствующей инвестиционной политикой.

Тем не менее, всегда есть те, которые не получают слова. Слишком много индивидуальных инвесторов, особенно пенсионеров или те, которые нуждаются в регулярных распределениях, чтобы поддержать их образ жизни, все еще втянуты в инвестиционной политике деда. Учитывая выбор между инвестициями с 4% дивидендной и ожидаемого роста на 2% или 8% ожидаемой доходности, но без дивидендов, многие выбирают бы для инвестиций дивидендов, и они могли бы выступать против всех имеющихся доказательств того, что их портфель является «безопасным «. Это явно не так.

К сожалению, в среде с низкой процентной ставки, спрос на приносящей доход продукции высок. Фонд компания и менеджеры спешат принести решение дохода на рынок в целях максимизации своих доходов. стратегии дивидендные являются любимцами продавца, всегда готовы «толкать их так, как они опрокидывание.» И, пресса полна статьи о том, как заменить потерянный процентный доход в мире нулевой доходности. Ни одно из этого не служит инвесторов хорошо.

Итак, как инвестор может генерировать поток снятия, чтобы поддержать его потребность образа жизни от совокупного дохода портфеля?

Пример

Начните с выбора устойчивых темпов вывода. Большинство наблюдателей считают, что ставка 4% является устойчивым и позволяет портфель расти с течением времени.

Сделать распределение верхнего уровня активов на 40% до краткосрочных, высококачественных облигаций, и баланс диверсифицированного глобального портфеля ценных бумаг, может быть от 10 до 12 классов активов.

Денежные средства для распределения могут быть сгенерированы динамически в зависимости от ситуации. В нисходящем рынке, распределение облигаций 40% может поддерживать распределения в течение 10 лет до любого изменчивых (акционерного капитала) активов должно быть ликвидировано. В хороший период, когда долевые активы оценены, распределения могут быть сделаны бреют акции, а затем, используя любые излишки повторно баланс обратно в модель 40% / 60% облигаций / акций.

Ребалансирование внутри классов акций будет постепенно повышать производительность в долгосрочной перспективе пути обеспечения дисциплины продажи высоких и покупке цены производительности между различными классами меняется.

Некоторые склонны к риску инвесторы могут выбрать не сбалансировать между акциями и облигациями во время вниз рынков акций, если они предпочитают хранить свои безопасные активы нетронутыми. В то время как это защищает будущие распределения в случае затяжной вниз рынка ценных бумаг, речь идет по цене издержек. Тем не менее, мы признаем, что спать хорошо это законное беспокойство. Инвесторы должны будут определять свои предпочтения для восстановления баланса между безопасными и рискованными активами в рамках своей инвестиционной политики.

Нижняя линия

Общий объем инвестиций политика возврата добьется более высокой прибыли с меньшим риском, чем дивиденды или доходом политика менее оптимальной. Это приводит к более высокому потенциалу распределения и увеличения терминальных ценностей, снижая вероятность портфеля иссякает средства. Инвесторы имеют много получить, охватывая общую политику возврата инвестиций.