Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Amerikanerne har investeret i investeringsforeninger gennem deres 401 (k) plan på arbejde, deres Roth IRAS, deres traditionelle IRAS, deres 403 (b) s, deres SEP-IRAS, deres enkle IRAS, eller andre typer af pensionskonti, så meget så de udgør en stor andel af aktiverne i dem. Desværre er der mange nye investorer, såvel som utallige pensionering kontohavere, kan faktisk ikke fortælle dig, hvad en investeringsforening er, hvordan en investeringsforening fungerer, eller hvordan nogen rent faktisk gør penge fra at eje en investeringsforening.
Hvad er gensidige fonde
Før du kan forstå, hvordan investorerne tjene penge at investere i investeringsforeninger, er du nødt til at forstå, hvad en investeringsforening er, og hvordan det genererer overskud. Du kunne starte med at læse en masse artikler, men hvis du er presset på for tiden, her er den kondenserede definition.
Blot anført, en investeringsforening er et begreb, der anvendes til at beskrive en type virksomhed, der ikke gør noget selv, men snarere det ejer investeringer. Virksomheden, der er den gensidige fond, hyrer en portefølje manager og betaler ham eller hende et administrationsgebyr, der ofte svinger mellem 0,50% og 2,00% af aktiverne. Den porteføljeforvalter investerer de penge rejst af fonden i henhold til den procedure, der i et dokument, kaldet den gensidige fond prospekt strategi.
Nogle investeringsforeninger er specialiserede i at investere i aktier, hvoraf nogle i obligationer, nogle i fast ejendom, nogle i guld. Listen praktisk bliver ved og ved med gensidige fonde organiseret for næsten enhver form for investering strategi eller niche, du kan forestille dig.
Der er endda midler designet til folk, der kun ønsker at eje udbytte lagre i S & P 500, der har øget udbyttet hvert år i de sidste 25 år! Det er sikkert at sige, at der er en investeringsforening for næsten enhver objektiv du måtte ønske at opnå.
Hvordan gensidige fonde kan tjene penge til dig
Den type investeringsforening, hvor du investeret vil bestemme, hvordan du generere kontanter.
Hvis du ejer en bestand fond, du allerede lært, at de største kilder til potentiel gevinst er en stigning i aktiekursen (kapitalgevinster) eller kontant udbytte udbetalt til dig for din forholdsmæssige andel af selskabets udloddet udbytte. Hvis afdelingen fokuserer på at investere i obligationer, kan du være at tjene penge gennem renteindtægter. Hvis fonden har specialiseret sig i at investere i fast ejendom, kan du være at tjene penge fra husleje, ejendom påskønnelse, og overskud af forretningsdrift, såsom automater i en kontorbygning.
De tre nøgler til at tjene penge gennem investeringsforening investerer
Der er tre store nøgler til at tjene penge gennem investeringsforening investere. Disse er:
Kun Invester i investeringsforeninger Du Forstå Hvis du ikke kan forklare, hurtigt, kortfattet, og med specificitet, præcis hvordan en investeringsforening investerer, hvad de underliggende beholdninger er, hvad risikoen for den gensidige fond investeringsstrategi er, og hvorfor du ejer en bestemt gensidig fond, du burde nok ikke have det i din portefølje. Det er meget lettere at måle, indeholde, og sætter pris på risiko, når du holder tingene enkle.
Tænk i perioder med 5 år eller mere Det er meget lettere at lade din rigdom forbindelse, hvis du kan ride de til tider kvalmende bølger af markedets volatilitet, der er en del af at investere i aktier eller obligationer. Hvis du ejer, siger, en egenkapital gensidig fond, være forberedt på det at falde med 50% i et givet år. Disse ting sker. Formodning du har udarbejdet en velunderbygget, lyd plan baseret på sund fornuft, grundlæggende matematik, og strategier for risikostyring forsigtige, tillade dig selv at blive følelsesmæssigt og sælge dine produktive aktiver på det værst tænkelige tidspunkt er ikke sandsynligt, at få dig til at bygge langvarig generationsskifte rigdom.
Betal rimelige udgifter Bortset fra den gensidige fond omkostningsprocent, er det også vigtigt at overveje en håndfuld andre omkostninger. Skat effektivitet spørgsmål. Indkomst behov noget. Risiko eksponering betyder noget. Alt skal vejes op mod hinanden og andre relevante faktorer. Pointen er at sikre, at du får værdi for hvad du betaler.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Niezależnie od tego czy kupujesz lub sprzedajesz coś, przekazem pieniężnym może być najlepszym rozwiązaniem (lub jedyną opcją) do zapłaty. Są one uważane za „bezpieczne” forma płatności, dzięki czemu są popularną alternatywą dla kontroli. Ale ważne jest, aby zrozumieć zalety i wady korzystania z nakazów i pieniądze, gdy inne metody płatności są lepszym wyborem.
Co to pieniężny?
Zlecenie pieniądze to dokument papierowy, podobny do czeku, wykorzystywane do dokonywania płatności.
przekazy pieniężne są prepaid, więc są one wydawane tylko po kupujący płaci za przekaz pieniężny z gotówką lub innej formie środków gwarantowanych.
Środki gwarantowane: Ponieważ emitenci żądać zapłaty z góry, przekazy pieniężne są uważane za stosunkowo bezpieczne, gwarantowane lub „” formy płatności. Nie powinny one odbijać podobną osobistej kontroli potęgę.
Specyficzny odbiorca: nazwa odbiorcy (odbiorca przekazu pieniężnego) oraz nazwę instytucji finansowej, która wydała rozkaz pieniądze pojawią się na każdym przekazem pieniężnym. Przy zakupie przekaz pieniężny, będzie można określić, kto powinien otrzymać fundusze poprzez wypełnienie nazwisko osoby lub organizacji, którą chcesz zapłacić. To sprawia, że trudne dla złodziei do kradzieży urządzenia i uzyskać pieniądze.
Zagrożenia: Należy pamiętać, że przekazy pieniężne są czasem wykorzystywane w oszustwach, ale są one również wykorzystywane do celów zgodnych z prawem. Będziemy szczegółowo kilka typowych oszustw poniżej.
Gdzie kupić: przekazy pieniężne są dostępne z kilku źródeł, w tym:
Supermarkety i sklepy spożywcze
Banki i SKOK
Realizacja czeków, przelewu i wypłaty pożyczki sklepów
Stany Zjednoczone Urzędy pocztowe
Jak kupić: Aby kupić pieniądze rozkaz, musisz zapłacić ze środków gwarantowanych.
Płatność: w banku, można przelać środki z kontroli lub konta oszczędnościowego. U sprzedawcy, płacisz gotówką, transakcję przy użyciu karty debetowej PIN lub zaliczkę na karcie kredytowej. Należy pamiętać, że pożyczki gotówkowe karty kredytowej są drogie, bo płacić dodatkowych opłat i wysokie oprocentowanie tych bilansów , więc starają się unikać takiej możliwości.
Ilość i odbiorca: Powiedz emitenta pieniądze rozkaz ile którą chcesz pieniądze rozkaz dla, a oni wydrukować dokument dla Ciebie. Musisz napisać w imieniu swojego odbiorcę na linii z napisem „Zapłać z rzędu.”
Prowadzenia ewidencji: zachować paragon i wszelkie inne szczegóły dotyczące zakupu. Jeśli coś pójdzie nie tak, trzeba będzie te informacje do śledzenia lub anulowania zamówienia pieniądze.
Koszt: Expect zapłacić niewielką opłatą, aby dostać pieniądze rozkaz. Ceny są zazwyczaj tańsze w supermarketach i sklepach typu convenience-około 1 $ lub tak za przekazem pieniężnym. Banki i SKOK często ładować 5 $ do 10 $. Więcej informacji na temat opłat można znaleźć listę miejsc z cenami.
Zakup kwot: przekazy pieniężne mają maksymalny limit, często 1.000 $ za przekazem pieniężnym. To sprawia, że nadaje się do mniejszych zakupów, ale jeśli potrzebujesz więcej, można kupić wiele przekazów pieniężnych (i zapłacić kilka opłat). Alternatywnie, można użyć innej metody jak czeku.
Pierwsze pieniądze: Jeśli otrzymasz pieniądze rozkaz, można spieniężyć go lub złożyć go jak czeku. Aby to zrobić, trzeba na ogół potwierdzają odwrotną kolejności pieniędzy podpisując swoje nazwisko. Najlepiej, aby zarobić pieniądze rozkazy w tym samym miejscu, że zostały zakupione (biurku Western Union lub MoneyGram lub banku lub spółdzielczej, które je wydało).
Jeśli nie potrzebujesz gotówki teraz, że to mądry, aby wpłacić środki na konto bankowe za przechowanie.
Dlaczego warto korzystać z pieniędzy rozkazy?
przekazy pieniężne są jednym z wielu opcji dokonywania płatności. Więc kiedy to robi najwięcej sensu używać pieniądze rozkaz?
Alternatywą dla gotówki: Zlecenie pieniądze mogą być wystawione na określoną osobę, która zmniejsza ryzyko kradzieży. Jeśli pieniądze rozkaz zostaje zgubiony lub skradziony, można je anulować i uzyskać zastępstwo.
Jeśli stracisz pieniądze, to odszedł na dobre. Mailing gotówki jest po prostu zbyt ryzykowne, więc przekazy pieniężne są dobrym rozwiązaniem, gdy jesteś mailing płatności. Co więcej, można śledzić płatności i udowodnić, że adresat został faktycznie zapłacony.
Nr konta bankowego potrzebne: Jeśli nie masz konta w banku, czy nie chcesz jednego lub nie można zakwalifikować do jednego zlecenia pieniądza może być najlepszym rozwiązaniem dla dokonywania płatności.
Można płacić rachunki jak rachunki za media, składek ubezpieczeniowych i opłat telefonicznych z telefonów przekazów pieniężnych w każdym miesiącu. Jednak koszt zakupu przekazów pieniężnych dodaje. Że koszty i czas potrzebny do zakupu przekazów pieniężnych miesiąc po miesiącu, może motywować do otwarcia lokalnego konta bankowego.
Zachować swoje informacje sekret: Kiedy piszesz czek, że check zawiera poufne informacje. Na przykład, często sprawdza pokazać swój adres domowy, numer telefonu, numery kont bankowych, a nazwiska wszystkich współwłaścicieli konta (takie jak małżonka lub partnera, jeśli w ogóle). Jeśli nie wiesz, czy zaufać osobie płacisz, pieniądze rozkaz ukrywa te informacje.
Wymagane przez sprzedającego: Niektórzy sprzedawcy żądać płacisz z przekazem pieniężnym. Oni nie chcą skorzystać z możliwości przyjmowania prywatnego czek, i to dość często można żądać pieniędzy rozkazy. Czek dałoby taki sam poziom bezpieczeństwa, ale pieniędzy rozkazy wydają się być korzystne, i są one mniej kosztowne dla kupujących.
Wysyłanie pieniędzy za granicą: Jeśli trzeba wysłać pieniądze za granicę, przekazy pieniężne są bezpieczne i niedrogi sposób, aby to zrobić. Odbiorca może łatwo przekształcić pieniądze rozkaz do lokalnej walucie, a przekazy pieniężne USPS są dobrze traktowane w wielu krajach na całym świecie.
Alternatywy do pieniędzy Zleceń
przekazy pieniężne nie są jedynym sposobem, aby zapłacić. Inne opcje oferują „gwarantowana” funduszy, a niektóre są nawet bezpieczniejsze niż przekazy pieniężne.
Kontrole Kasjera są podobne do przekazów pieniężnych. Są zarówno papierowych dokumentów wydawanych do konkretnego odbiorcy i gwarantowane przez emitenta. Jednak kontrole-NOT banki i SKOK-wydanie Kasjera za sklepy spożywcze i sklepy pieniądze. Ponadto, kasjerów czekach są dostępne w większych ilościach w dolarach, więc są one lepszym wyborem dla dużych wypłat. Dowiedz się więcej o tym, jak kasjerów czekach za porównać do przekazów pieniężnych.
Przelew bankowy jest przelew elektroniczny środków gwarantowanych. Ponownie, sprzedający mogą być pewni nawet bardziej pewni siebie niż gdyby dostać nakaz, że pieniądze są one uzyskania zapłaty. Przelewy są droższe (około $ 35 w większości przypadków) i bardziej uciążliwe, ale nie mogą być sfałszowane lub anulowane jak przekazów pieniężnych. Dowiedz się więcej o korzystaniu z przelewów wysłać pieniądze.
Płatności elektroniczne funduszy niegwarantowanymi są również opcja. Jeśli dopiero płacenie rachunków, usługi płatności online rachunek Twojego banku może wysłać fundusze niemal wszędzie, zazwyczaj za darmo. Nawet jeśli nie masz konta w banku, wiele przedpłacone karty debetowe oferują te same usługi, czy można płacić przy użyciu numeru karty. Usługi internetowe i aplikacje mogą także wysyłać pieniądze (najlepiej tylko do osób, którym ufasz) bez żadnych opłat.
Czeki osobiste , natomiast staromodny, często są wystarczająco dobre. Billers jak przedsiębiorstwa użyteczności publicznej i usługodawców telefon nadal akceptuje czeków osobistych. Sprzedawców online i inne (takie jak ty do czynienia z obcymi na Craigslist) może zażądać pieniądze rozkaz dla zwiększenia bezpieczeństwa.
Uważaj na Oszustwa
przekazy pieniężne są ogólnie uważane za bezpieczne, ale mogą być wykorzystane w oszustwie. W rzeczywistości, przekonanie, że są one bezpieczne jest dokładnie to, co sprawia, że są idealne do oszustw.
Oglądając wspólnych czerwonymi flagami pomoże Ci uniknąć kłopotów. Być bezpiecznym:
Nigdy nie wysyłaj „ekstra” pieniądze z powrotem do kogoś, kto płaci za dużo z przekazem pieniężnym, to prawie na pewno oszustwo. Bądź ostrożny przekazując dodatkowe pieniądze na „spedytorów”.
Zweryfikować fundusze na dowolnej kolejności pieniądze, które masz wątpliwości, zanim podejmie on do banku.
Uniknąć płacenia nikogo z przekazem pieniężnym, jeśli myślisz, że kiedykolwiek trzeba odwrócić płatności. Można jedynie anulować przekazy pieniężne zanim zostały one zrealizowane.
Ograniczenia pieniędzy Zleceń
Teraz, że znasz podstawy, można docenić zalety i wady korzystania z przekazów pieniężnych. Niektóre z głównych wad przekazy pieniężne są opisane poniżej.
Maksymalne limity: przekazy pieniężne są zazwyczaj wydawane maksymalnie 1000 $. Niektórzy emitenci zamów pieniądze używać nawet dolną granicę (na przykład, międzynarodowe przekazy pieniężne USPS są ograniczone do $ 700). Jeśli kwota zakupu wynosi więcej niż 1000 $, trzeba wiele przekazów pieniężnych. Następnie rzeczy stają się uciążliwe, i tak samo drogie, jak inne formy płatności.
Wygoda: przekazy pieniężne są łatwe do zdobycia. Wystarczy udać się do punktu serwisowego klient w supermarkecie lub odwiedzić oddział banku. Ale inne formy płatności są znacznie łatwiej pracować. Aby kupić pieniądze rozkaz, często trzeba uzyskać gotówkę, czekać w kolejce, czekać na przedstawiciela biura obsługi klienta (który robi ich najlepszy), aby zakończyć transakcję i uzyskać nakaz pieniądze na poczcie. Czeki osobiste i płatności elektronicznych wyeliminować większość lub wszystkie z tych kroków.
Zaufanie: Większość ludzi wierzy, że przekazy pieniężne są bezpieczne. Sprzedawcy liczyć na emitenta (zamiast jednostki) wydawanie funduszy. Jednakże, przekazy pieniężne mogą podnieść czerwone flagi, ponieważ jesteś one często wykorzystywane do oszustw. W niektórych przypadkach, przekazy pieniężne są zakazane, albo powodują dodatkowych prac administracyjnych i opóźnień. Na przykład, niektóre instytucje finansowe (takie jak firmy ubezpieczeniowe i domy maklerskie) nie akceptują przekazy pieniężne, ponieważ mogą one być wykorzystane w operacji prania pieniędzy. Podobnie, banki mogą nie pozwala na korzystanie z urządzenia mobilnego do złożenia zlecenia pieniądze, ale kontrole nie są problemem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Toda inversión tiene riesgos, incluso los que piensa que son seguros
Todas las inversiones tienen riesgo, incluso las más seguras. Usted está expuesto a los siguientes riesgos con inversiones seguras:
Posibilidad de perder capital.
Pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación.
La falta de liquidez – el pago de una pena de llegar a su dinero.
Vamos a echar un vistazo a cómo estos tres riesgos afectan a cómo puede utilizar inversiones seguras en su plan.
1. posibilidad de perder Principal con una inversión segura
Aunque es poco probable, de vez en cuando la gente pierde dinero en inversiones seguras.
¿Cómo? A continuación se presentan algunas posibilidades.
Su banco pasa por debajo
Sus depósitos en el banco están cubiertos por el gobierno a través del seguro de la FDIC. Hay un límite a la cantidad que está cubierto. Normalmente, la primera por cada cuenta de $ 250.000, por institución está asegurado. Antes de 2008, este límite era de $ 100.000, pero durante la crisis financiera se incrementó el límite y ese aumento se hizo permanente.
Si usted tiene fondos en exceso de los límites de cobertura, hay algunas maneras de obtener cobertura adicional:
Trabajar con su banco para crear múltiples títulos de cuentas, como por ejemplo una cuenta titulada a nombre de la esposa, una en nombre del marido, uno que se titula de manera conjunta, etc.
Difundir sus fondos a través de múltiples instituciones. Algunos bancos incluso hacer esto para usted por participar en un programa que les permitirá colocar su dinero en certificados de depósito con otros bancos.
Utilice una cuenta de corretaje y dentro de ella la compra de CDs de diferentes bancos. Usted tiene $ 250.000 de cobertura en cada institución, así que si tenía cuatro CDs de cuatro bancos, cada uno vale $ 250.000, usted tendría un millón de dólares cubiertos.
Su Money Market Fund pierde valor
Fondos del mercado monetario propias inversiones a corto plazo; algunas de estas inversiones, tales como papel comercial, son muy préstamos a corto plazo entre empresas. Ellos se consideran seguros debido a la posibilidad de que una empresa va a ir a la quiebra en los 30-120 días antes de que el préstamo se vence es muy pequeña.
En septiembre de 2008, la seguridad de estos fondos fue cuestionada, ya que la salud financiera de muchas empresas fue objeto de escrutinio. Para aliviar las preocupaciones, el Tesoro emitió una garantía temporal a las personas que tenían depósitos en fondos del mercado monetario. La institución que emite el fondo de mercado de dinero tenía que pagar para participar en este programa de garantía. Ese programa ya no está en su lugar.
fondos del mercado monetario están destinados a mantener un precio estable de $ 1.00 por acción. Además se pagan intereses, aunque en el actual entorno de bajos tipos de interés, muchos fondos están pagando casi ningún interés en absoluto.
Su compañía de seguros se declara en bancarrota
Las compañías de seguros están obligados por ley a mantener cantidades importantes de capital que permanecen disponibles para pagar las reclamaciones. Cuanto mayor sea la calificación de la compañía de seguros, el seguro de su posición financiera, y por lo tanto mejor será su capacidad para pagar las reclamaciones.
Si la empresa que ha emitido una política de anualidad fija se hunde, la Organización Nacional de Seguros de Vida y Salud Asociaciones de Garantía (NOLHGA) asegura que las pólizas de seguro se transfieren a una aseguradora de salud. Mientras se produce este proceso, su anualidad podría ser congelada, y la renta y el director puede no estar disponible para usted hasta que se haya completado la transferencia de activos a la nueva compañía.
Los activos de una anualidad variable se consideran activos de la titular de la política, no los activos de la compañía de seguros, y por lo tanto los activos en una anualidad variable no están disponibles para los acreedores de la compañía de seguros en caso de quiebra de la empresa de seguros.
2. La pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación
Cuando se decide hacer una inversión segura significa que su principal objetivo es preservar la inversión director, incluso si eso significa que la inversión le proporciona menos ingresos o el crecimiento. Si hay poco margen de intereses, en realidad se puede perder poder adquisitivo con el tiempo.
Por ejemplo, si su inversión segura ganaba 2% al año, y la inflación fue del 4% al año, a pesar de que su director es seguro, cuando se va a gastar ese dinero no va a comprar tanto los bienes y servicios, ya que solía . Esto significa que en realidad se está perdiendo poder adquisitivo.
La mayoría de la gente considera que el riesgo de perder capital a ser el mayor riesgo. Sin embargo, si usted tiene un largo período de tiempo, la pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación puede funcionar como la erosión y causar el mismo daño. Si usted tiene un largo período de tiempo, para evitar la pérdida de poder adquisitivo, considerar el traslado de algunos de sus inversiones a largo plazo en las opciones de crecimiento o ingresos produciendo.
3. La falta de liquidez – pagar una multa para llegar a su dinero seguro
Muchas inversiones seguras contienen cargas de la entrega, lo que significa que tendrá que pagar una cuota si desea tener acceso a sus fondos antes de la fecha de vencimiento. Cuanto más lejos esté la fecha de vencimiento, la menor liquidez de la inversión.
En el caso de los certificados de depósito (CD), la penalidad por retiro anticipado puede ser pequeña, tales como una tarifa de tres meses de valor de interés. En el caso de las anualidades fijas, la penalidad por retiro anticipado puede ser grande, como un cargo de rescate tan alto como diez de los quince por ciento del monto de su inversión.
Una de las ventajas de las cuentas de ahorro bancarias y fondos de mercado de dinero es que el dinero permanece en estado líquido, lo que significa que está disponible para usted en cualquier momento, sin pago de penalidad. Si usted está dispuesto a atar su dinero hasta por períodos más largos de tiempo, tal vez mediante el uso del CD o anualidades, normalmente gana una tasa de interés corriente más alta de lo que ganará en las inversiones más líquidas y seguras como cuentas de ahorro o del mercado monetario.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Megtanulják, hogyan Dodge díjak és fizet semmit a hitelkártya
1. Válassz egy hitelkártya nélkül Éves vagy havi díjakat.
Ha a hitelkártya Éves vagy havi karbantartási díj, akkor a végén fizet a hitelkártya hogy használ-e vagy sem. Néhány hitelkártyák éves díjakat, amelyek lemondtak, amikor, hogy egy bizonyos dollár összeget díjak egy éven belül. Ha ez a minimum összeg kívül a szokásos töltési határértékeket, akkor egy nehéz időmérő hitelkártya ingyenes.
2. Győződjön meg róla, hogy hitelkártya türelmi idő.
Az egyenlegét a türelmi időn belül, hogy ne kamatot fizet a mérleg. A második leggyakoribb hitelkártya díj a pénzügyi költség adunk minden hónapban, amikor magánál az egyensúlyt. A türelmi idő az az időtartam, ameddig meg kell kifizessék az egyensúlyt és elkerülje a pénzügyi költség. Ha a hitelkártya nincs türelmi idő, akkor soha nem lesz képes, hogy egy ingyenes hitelkártya, mert akkor merülnek kamatterhek napjától kezdve, hogy egy díjat.
3. Mindig időben fizessenek.
Ha egy késői hitelkártya, akkor meg kell fizetnie a szabad késésért. Fizető időben azt jelenti, hogy legalább a minimális fizetés esedékessége előtt. De ne feledd, ha meg akarja tartani a hitelkártya ingyenes, akkor küldje el a teljes egyenleget az esedékesség napja előtt.
4. Ne menjen át a hitelkeretet.
A hitelkeret az a maximális összeg töltheti nélkül töltődik a büntetést. Egyes hitelkártya-kibocsátók megszüntették over-the-limit díjakat, amelyeket fizetnie, ha túllépi a hitelkeretet. Ha leiratkozott over-the-limit díjak bármilyen tranzakció, amely meghaladja a hitelkeretét elutasításra kerül. Ne vegyen hazárdjáték mégis. Alatt maradt a hitelkeretet is biztosítja az egyensúlyt elég alacsony ahhoz, hogy meg tudja fizetni teljes egészében.
5. Győződjön meg róla, hogy folyószámla fedezi a fizetést.
Ha írsz egy csekket a bankkártyás fizetés, és, hogy a bejelentkezés pattog, a hitelkártya kibocsátója számol fel visszatért csekket díjat. Ez a díj $ 35 és $ 39 többféle hitelkártyát. Mielőtt egy csekket a bankkártyás fizetés, erősítse nem lesz elég pénz a folyószámla fizetni a csekket után is minden függőben lévő tranzakciók mentek keresztül.
6. Kerülje készpénzelőlegek és transzferek egyenlege.
Készpénzelőlegek és transzferek egyenlege olyan tranzakció felmerülő díjak automatikusan. Ha egy készpénz vagy át az egyensúlyt, akkor automatikusan díj és ez jellemzően százalékában a tranzakciót. Ritkán hitelkártya-kibocsátók ezektől díjakat. A másik ok, hogy ne előleget azért van, mert nincs türelmi idő – akkor kezdenek el gyűlni kamatot a készpénz azonnal.
7. Olvassa a kártya megállapodás, hogy megtanulják a díjakat.
Hitelkártya jöhet egyéb díjak, mint a hitelkeret növelése díj, ami kell fizetnie, ha az Ön által kért hitelkeret növelése. A legjobb módja annak, hogy megtudja, melyik díjat a hitelkártya díjak olvasni a hitelkártya közzététel tartalmazza a hitelkártya igénylés, vagy a hitelkártya szerződést.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Er du forvirret om hvor mye penger du trenger å pensjonere seg?
Er du klar over hvor mye penger du trenger til pensjonisttilværelsen, men overveldet av ideen om å spare en så stor sum?
Hvis du svarte “ja” på noen av disse spørsmålene, sjekk ut disse fire pensjonisttilværelse besparelser tips rettet for alderen 40 og-over mengden.
Det første tipset vil hjelpe deg å finne ut hvor mye penger du trenger for pensjonering, mens resten av tipsene hjelpe deg å finne måter å tjene mer penger.
Hvor mye penger trenger jeg å pensjonere seg?
Måke så mye penger inn i pensjonisttilværelse besparelser som du kan. Hvis du begynner å spare til pensjonisttilværelsen i tjueårene, er den generelle tommelfingerregel sier at du kan komme unna med å spare bare 10 – 12 prosent av take-hjem betale.
Hvis du begynner i førtiårene, generell tommelfingerregel sier at du trenger å øke spareraten til 15-20 prosent.
Betyr det høres skremmende? Så prøv dette: i stedet for å fokusere på hvor stor prosentandel av hjemme betale som du bør spare, bestemme hvor mye penger du ønsker å leve på per år i løpet av pensjonisttilværelsen. Multipliser med 25 å finne ut hvor mye du må spare.
Å leve på $ 40.000 per år i pensjonisttilværelsen, for eksempel, vil du trenger $ 40 000 x 25 = $ 1 million i din pensjon portefølje.
$ 1 million kan høres ut som mye, men husk: Du trenger ikke å tjene $ 1 million på din ni-til-fem jobb, du trenger bare å vokse $ 1 million gjennom dine investeringer.
Den mest kritiske faktoren for å hjelpe deg å oppnå dette er en lang tidshorisont. Jo lenger pengene er investert i et pensjonsfond, jo mer vil det vokse. Faktisk, med en aggressiv besparelser strategi, kan du lage en $ 1 million portefølje i så lite som 17-20 år.
Hvorfor? I et nøtteskall, er jo lenger penger investert, jo mer kan du dra nytte av compounding interesse.
Etter nok tiden går, vil rentes rente kan du doble eller tredoble pengene dine.
Se etter strømkilder inntekt
Hvis din nåværende jobb ikke betaler nok til å gjøre deg i stand til å spare 1500 $ – $ 2000 per måned eller mer, bør du kanskje vurdere å finne måter å tjene penger på siden.
Små mengder gjøre en stor innvirkning. Hvis du kan tjene en ekstra $ 100 per uke – kanskje ved å klippe plener, barnevakt, rådgivning, undervisning eller freelancing – og du kan også trimme en ekstra $ 100 per uke fra forbruksvaner, vil du spare en ekstra $ 10 400 per år.
Finn Future inntektskilder
I tillegg til å tjene mer, bruke mindre og bygge din million-dollar portefølje, kan du også se etter inntektskilder i pensjonisttilværelsen.
Jeg kjenner en pensjonist som har huset er helt nedbetalt; han er boliglån fritt. Han leier ut hjemmet sitt til leietakere. Han bruker en del av leieinntektene til å betale sin leie til en billigere sted, og han bor på resten av leieinntektene, som supplerer hans liten pensjon og trygd.
Saken hans er ekstrem fordi folk flest ikke er villige til å flytte ut av hjemmene sine. Men en modifisert versjon av dette kan være å leie ut en del av hjemmet, for eksempel kjeller eller svigermor hytte.
Det er bare ett eksempel på de utallige måter du kan tjene ekstra penger mens du er pensjonert.
Du kan også lære klasser, ta kontakt, kjøre en barnehage, eller fungere som en barnepike.
forsinkelse Retirement
Hvis du er i din 40-tallet, har du fortsatt nok tid til å samle en $ 1 million portefølje. Du har minst 20 år igjen til pensjonsalder din date.
Men hva hvis du er i din 50-tallet eller 60-tallet, og du innser at du har dramatisk underfinansiert din pensjon portefølje? Fortsett å jobbe.
Med mindre sjefen din eller din helse tvinger deg til å pensjonere seg, holde seg i arbeidslivet så lenge du kan. Hver ekstra år i arbeidsstyrken vil gi deg mer penger som du kan spare til pensjonisttilværelsen, og investeringene vil ha mer tid til å vokse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
קשה לנווט בעולם של היום עם אשראי רע בהתחשב במספר חברות משתמשות האשראי שלך כדי להחליט אם לעשות איתך עסקים ולקבוע השיעורים שלך. צרכנים עם היסטוריית אשראי בעייתית לעתים קרובות מבקשים לתקן את האשראי כדי לשפר את האשראי שלהם יש זמן קל יותר מבחינה כלכלית. שכירת חברת אשראי לתקן נראית לעתים כמו האפשרות הטובה ביותר, אבל הוא בדרך כלל הבחירה הפחות הקיימא.
כפי שאתה לנווט תיקון אשראי ולהעריך את האפשרות הטובה ביותר עבור האשראי שלך, הנה הדברים הקריטיים ביותר לדעת על תיקון אשראי.
1. אתה יכול לעשות זאת בעצמך.
אנשים רבים חושבים כי חברות האשראי לתקן רק יכולות לעזור אשראי תיקון, אבל האמת היא שחברת תיקון אשראי יכולה לעשות כלום בשבילך שאתה לא יכול לעשות בעצמך. יש שפע של מידע זמין בספרים ובאינטרנט שאתה יכול להשתמש בו כדי לחנך את עצמך על איך עובד אשראי ומה אתה יכול לעשות כדי לתקן את האשראי שלך.
הסרת מידע שלילי, למשל, ניתן לעשות זאת עם טכניקות כמו סכסוכי דו”ח אשראי, אימות חוב, לשלם עבור מחיקה, ומכתבי מוניטין. רבים מאלה הם אותם לתקן חברות האשראי אסטרטגיות להשתמש כדי לקבל מידע שלילי יוסר בדו”ח האשראי שלך. עושה זאת בעצמך לא רק חוסך לך כסף, אלא גם נותן לך כוח ושליטה על היסטוריית האשראי שלך.
יתכנו פעמים אחרות בעתיד שלך שאתה צריך כדי לשפר את האשראי שלך ברגע שאתה יכול לעשות את זה בעצמך, אתה לא צריך לקבל עזרה מחברה.
2. תיקון אשראי הוא על דוח האשראי שלך, לא ניקוד האשראי שלך.
כשאת מתקנת האשראי שלך, אתה בעצם עובד כדי לשפר את המידע על דוח האשראי שלך.
זה מה שבסופו של דבר משפיע אם יש לך אשראי טוב או רע אשראי הוא הבסיס של ניקוד האשראי שלך.
בדיקת דוח האשראי שלך היא הדבר הראשון שאתה צריך לעשות כאשר אתה מוכן להתחיל לעבוד על האשראי שלך. אתה יכול לקבל עותק חינם של דו”ח האשראי שלך פעם בשנה מכל אחד לשכות האשראי הגדולות – Equifax, Experian, ו TransUnion – על ידי ביקור www.annualcreditreport.com .
אם יש לך אשראי טוב או רע מתבסס על המידע בדו”ח האשראי שלך. עם זאת, קשה להסתכל בדו”ח האשראי שלך ולהגיד אם האשראי שלך הוא טוב או רע. לכן צופה ניקוד האשראי שלך הוא שימושי תיקון אשראי. ניקוד אשראי נמוך מצביע על היסטוריית אשראי גרועה שצריכה עבודה. כמו ניקוד האשראי שלך משתפר, וזה סימן לכך היסטוריית האשראי שלך משתפרת.
ניקוד האשראי שלך מבוסס על חמש קטגוריות של מידע: היסטוריית תשלומים, סכום חוב, גיל היסטוריית אשראי, סוגי חשבונות האשראי, ויישומים אחרונים עבור אשראי. שיפור האשראי שלך בכל אחד מהתחומים הללו יהיו לשפר את ציון האשראי שלך.
אם היית לרכוש ניקוד האשראי שלך בכל פעם שאתה רוצה לבדוק את תקינות האשראי שלך, זה יקבל די יקר.
באמצעות שירות ניקוד אשראי בחינם כמו אשראי קארמה או אשראי סומסום יאפשר לך לעקוב אחר התקדמות האשראי שלך ללא עלות. כאשר אתה שנרשם שירות ניטור אשראי, לחפש אחד כי לא לבקש כרטיס אשראי. אחרת, יש סיכוי שאתה יכול להיות שנרשם למעשה למינוי ניסיון בחינם כי יתחיל לחייב אותך כל חודש עד שתבטלו את שירותיו.
4. הסרת מידע מדויק שלילי היא קשוחה.
דגש על מדויק . לשכות אשראי הם חוקיים רק מחויבים להסיר את המידע שדווח באופן לא מדויק בדו”ח האשראי שלך. אם אי דיוקים אלה הם חיוביים או שליליים אין חשיבות. זהו למעשה המידע אינו מדויק המאפשר לך להסיר אותו דוח האשראי שלך, לא שזה שלילי.
כאשר מידע שלילי דיווח במדויק כואב האשראי שלך, זה קשה יותר להסיר את המידע הזה, כי לשכות האשראי נמצאות במרחק זכויותיהם לדווח על מידע זה.
למעשה, את תקינות מערכת האשראי תלוי לשכות האשראי דיווח על כל מידע מדויק, אפילו מידע זה שלילי.
ישנן כמה אסטרטגיות כדי להסיר מידע שלילי מדויק – כמו חשבון גבייה עבור חוב שאתה חייב לגיטימי. אסטרטגיות אלה עשויות לקחת יותר זמן ומאמץ מאשר מחלוקת דוח אשראי פשוטה. עבור סוגים אלה של אימות חוב חשבונות (סוכנויות אוסף), לשלם עבור מחיקה, ולאחר בקשות מחיקת מוניטין הן האפשרויות הטובות ביותר.
5. עושה כלום יכול להיות אסטרטגיה.
מידע שלילי לא יישאר על דוח האשראי שלך לנצח. רוב המידע השלילי יישאר רק על דוח האשראי שלך במשך שבע שנים. ישנם כמה יוצאים מן הכלל. שעבודי פרק 7 פשיטת רגל ומס השכר יכולים להישאר על דוח האשראי שלך לתקופה של עד 10 שנים. פסקי דין שלא שולם עשויים להישאר על דוח האשראי שלך באמצעות החוק של מדינת מגבלות עבור סוג זה של חוב אם החוק הוא יותר משבע שנים.
אם חשבון מתקרב מגבלת זמן דיווח אשראי, מחכה שהוא ייפול עשוי להיות פחות מלחיץ זמן רב יותר מאשר מנסה להסיר את החשבון עם אותיות מחלוקת או אסטרטגיות דומות.
בניגוד לאמונה רווחת, נקיטת פעולה על חשבון שלילי אינו חלה מגבלת זמן דיווח אשראי. אז, אם אתה משלם את אוסף חוב שישה בן, למשל, זה עדיין יהיה להשיל בדו”ח האשראי שלך אחרי השנה ושבע.
6. סגירת חשבונות לא יעזרו.
יש אמונה רווחת כי חשבונות פתוחים רק כלולים בדו”ח האשראי של אדם, כי סגירת חשבון תסיר אותה דוח האשראי שלהם. מצטער לאכזב אותך אם היית מקווה כי תוכל לחסוך האשראי שלך על ידי סגירת חשבון זה נותן לך בעיות. במקרים מסוימים, סגירת חשבון יכול באמת לפגוע ניקוד האשראי שלך.
סגירת חשבון לא תסיר אותם בדו”ח האשראי שלך. כל הפרטים על החשבון הסגור ימשיכו להיות רשומים על דוח האשראי שלך כפי שדווחו על ידי הנושים שלך.
“לפני [סגירת חשבונות], הצרכנים צריכים לשקול שיקולים אחרים שהם ציונים אשראי, כגון משך הזמן שהחשבון נפתח,” אומרת ננסי Bistritz, יחסי ציבור מנהל והתקשורת של פתרונות לצרכן גלובל ב Equifax, אחת שלוש לשכות האשראי הגדולות. “אם אתה כבר הצגת את הסוגים הנכונים של התנהגות במשך תקופה הוקמה זמן עם חשבון (כלומר, משלם על זמן בכל פעם), ואז סוגר חשבון כי לא הגיוני.”
אם החשבון הוא במצב טוב או ניתן להביא בחזרה על ניהול תקין של התעדכנות האיזון בעבר בשל, עזיבתך את החשבון הפתוח ממש יכול לעזור לך לתקן האשראי שלך. תצטרך חשבונות פתוחים, פעילים עם היסטורית תשלום חיובית כדי לשפר ניקוד האשראי שלך. פתיחת חשבונות חדשים עם ניקוד אשראי רע יכולה להיות קשה כל כך שיקום החשבונות שכבר פתחת יכול להיות הרבה יותר קל.
7. חברות תיקון אשראי הן בדרך כלל לא אמינות.
חברות אשראי תיקון לעשות עבודה נהדרת לקדם את שירותיהם צרכנים פגיעים שרוצים אשראי טוב יותר אבל גם לא מבינות לחלוטין כיצד עובד אשראי או כמה השפעה יש להם על פני עשרות האשראי שלהם.
חברות תיקון אשראי רבים להבטיח הבטחות נשגבים – לעתים קרובות מבטיח שהם לא יכולים למלא – גובים תשלום מראש ולא מצליחים לספק על שירותיהם. כל אלה אסורים על פי החוק הפדרלי, אך צרכנים שאינם מכירים את החוק לא מבינים שהם ניצלו אותה עד שיהיה מאוחר מדי.
במהלך השנים האחרונות, נציבות הסחר הפדרלית קידמה עשרות חברות תיקון אשראי אשר עברו על החוק. חברות אלה נדרשות לעתים לשלם קנסות כבדים ובמקרים מסוימים אסורים בעשיית עסקים בתעשיית תיקון אשראי.
כמה סימנים אתה מתעסק עם חברה לתיקון אשראי מפוקפקת: הם שואלים אותך לשלם מראש לפני שירותים כלשהם להתחיל, מצטטים פועלים בשיתוף עם הממשלה או מערכת יחסים מיוחדים עם לשכות האשראי, מבטיח ציון אשראי ספציפי, מבטיחים למחוק מידע מדויק מ דוח האשראי שלך, לא מצליח להודיע לך על זכותך לחלוק מידע ישירות עם לשכות האשראי, או לבקש ממך לוותר על זכויותיך על פי חוק ארגוני תיקון אשראי.
8. אתה לא יכול לצפות לתוצאות בן לילה.
זה לוקח זמן לבנות מחדש היסטוריית אשראי גרועה. ניקוד האשראי שלך רואה היסטוריית האשראי האחרונה שלך יותר משמעותי מאשר פריטים ישנים. היסטוריית אשראי טובה בדרך כלל יש מספר מינימאלי של ערכים שליליים והרבה מידע אשראי חיובי האחרון. כמה חודשים של תשלומים בזמן הוא צעד בכיוון הנכון, אבל זה לא ייתן לך אשראי מצוין מייד. ככל שהזמן עובר ואת המידע השלילי נופל או מתבגר, ואתה להחליף אותו עם מידע חיובי, תראה האשראי שלך לשפר בהדרגה.
תיקון אשראי רע לוקח זמן, ולכן חשוב להיות סבלני עם התהליך. משך הזמן שנדרש יכול להשתנות מאדם לאדם בהתאם את המידע על דוח האשראי שלך ואיך אתה הולך על תיקון אשראי. ייתכן שיראה מגביר מיידית כשמשהו נמחק דוח האשראי שלך.
יתר על כן, ניקוד האשראי שלך עשוי להשתנות במהלך תהליך תיקון אשראי כפי במידע השינויים בדו”ח האשראי שלך. אל תיבהל ידי טיפות ניקוד האשראי שלך. פוקוס על המגמה הכללית של ניקוד האשראי שלך על פני תקופה של זמן ולא בתנודות היומיות.
9. האשראי השתפר שלך לא יחזיק מעמד אם לא לשנות את ההרגלים שלך.
אנשים רבים עוברים תיקון אשראי – אם עושה זאת בעצמם או שכירת חברה – כדי שיוכלו ללוות כסף, עבור משכנתא או הלוואה אוטומטית, למשל. אין שום דבר רע עם זה. אנשים רבים, לצערי, מוצאים את עצמם בחזרה באותו המצב, כי הם לא לווים באופן אחראי, לגמור עם חוב יותר ממה שהם יכולים להתמודד ו להחליק חזרה להרגלי תשלומים חסרים.
אם אתה רוצה אשראי הטוב שלך להימשך, אתה צריך לאמץ הרגלים כי ישמרו אשראי טוב. משמעות הדבר היא ללוות רק את מה שאתה יכול להרשות לעצמך מציאותי להחזיר (ואולי אפילו קצת פחות). לשלם את החשבונות שלך בזמן הוא אולי אחד הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות עבור האשראי שלך.
ננסי Bistritz אומר, “כשמדובר אשראי, ככלל גדול של אגודל שיש לזכור הוא לשלם את החשבונות שלך בזמן בכל פעם. מלווים ונושים רוצים לדעת כי היית מסוגל לספק התחייבויות הכספיות שלך על זמן בכל פעם. לכן, לשלם חשבונות בזמן מהווה התנהגות חשובה, יסוד להקים בשלב מוקדם.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ați auzit, probabil, de tip „pachet și de a salva“ linia de la companiile de asigurări, promițând reduceri mari dacă aveți toate politicile de același operator de transport.
Este adevărat că de multe ori obtinerea de două sau mai multe politici de la aceeasi companie va insemna reduceri – la fel de mult ca 25% reducere la o politică de proprietari – în funcție de asigurător. În plus, gruparea polite de asigurare este convenabil, deoarece informațiile de facturare și detalii de acoperire pot fi accesate din același cont pentru toate politicile.
Dar acest confort este ușor să uităm de asigurare, și că este un mod sigur de a ajunge să plătiți prea mult.
Da, de obicei, economisește bani balotare
Companiile care oferă vânzare legată au tendința de a obține o reducere de 5-25% pe fiecare politică. Proprietarii de case de asigurare devine de obicei, cea mai mare reducere din moment ce valoarea casa dvs. este probabil mult mai mare decât mașina ta.
„Cele mai multe companii nu sunt cu adevărat interesați“ în politicile de vânzare doar proprietarii de case, spune Michael McCartin, presedintele Joseph W. McCartin Asigurări în Beltsville, Maryland, care vinde politici de mai mulți transportatori ale căror politici sunt disponibile în regiune.
Transportatorii „au ridicat ratele de asigurare proprietari, dar oferă un discount imens atunci cand totul pachet impreuna“, spune McCartin. Reducerea asigurare auto este de multe ori un procent mai mic, dar diferă în funcție de companie, spune el.
De exemplu, în cazul în care de asigurare acasă și auto este furnizată împreună, s-ar putea beneficia de reduceri 10% la politica dvs. auto si 15% pe dumneavoastră de asigurare proprietari. Dacă la pachet de asigurare auto dvs. cu o politică de chiriașii în schimb, s-ar putea vedea până la o reducere de 5%.
Ce se întâmplă atunci când nu sunteți în căutarea
Grupare politici încurajează un „set și uitați-l“ mentalitate, dar reînnoiește automat an după an, cu aceeași companie ar putea veni la un cost. Ai mai puțin probabil pentru a verifica tarifele concurenților dacă trebuie să comutați două politici în loc de una, mai ales în cazul în care unul este plătit în mod automat printr-un cont escrow ipotecar.
Prețurile tind să crească la timpul de reînnoire a politicilor, și pot inch până mult dincolo de ceea ce ar plăti cu o altă companie, dacă nu verificați tarifele on-line sau prin telefon.
Desigur, nu toate companiile de asigurări crește primele până când clienții lor sunt overpaying, iar ratele sunt obligate să crească în timp, cu orice produs. Ceea ce contează cu adevărat este dacă compania dumneavoastră curentă ar face acest lucru – și dacă nu verifica, nu vei ști niciodată.
oameni buni, diferite state și tarife
Întrebarea dacă la pachet merge mai adânc decât comoditate: de stabilire a prețurilor de asigurare este foarte individuală, și mult mai depinde de locul unde locuiți, istoricul dvs. de credit (în cele mai multe state) și valoarea elementelor pe care le asigurând.
„Realitatea este că asigurătorul care vă poate oferi de asigurare de origine cel mai mic cost este cel mai probabil, cel care va poate oferi de asigurare auto cele mai mici costuri“, spune Kyle Nakatsuji, CEO al Clearcover, o pornire de asigurare auto.
Spune situația dumneavoastră se traduce într-o politică de auto foarte scump – poate tu conduci o mașină sport sau a avut un recent accident la-vina – dar casa ta este modestă și necesită puțină acoperire. Dacă operatorul dvs. vă oferă cea mai ieftina asigurare masina este posibil, chiar și în cazul în care rata de proprietari nu este la fel de scăzută, deoarece ar putea fi, esti, probabil, încă de economisire cu mănunchiul.
Dar script-ul este oglindită în cazul în care de asigurare auto operatorului dvs. este scumpe în comparație cu alte opțiuni din zona dumneavoastră. O reducere la o politică de proprietarii de case ieftin – chiar și 25% – ar putea pălesc în comparație cu economiile mai mari le-ar obține prin spargerea mănunchi și alegerea cea mai ieftina asigurare auto. După cumpărături și compararea ratelor pentru ambele, ați putea dori să păstreze politica de acasă la fel, dar obține asigurare auto în altă parte.
Fiți conștienți de faptul că unele societăți de asigurare auto ofera reduceri pentru a avea o politică de proprietarii de case în loc și vice-versa – „astfel încât să primiți în continuare beneficiile de vânzare legată, fără a mănunchiului“, chiar dacă aceasta nu este de la ei, Nakatsuji spune,
Ce poti sa faci
Puteți încerca să evite rata târî prin cumpărături în jurul valorii de politici, atât separat, cât și la pachet:
Orice alt an.
Dacă vedeți o creștere a ratei de 10% sau mai mult la reînnoire.
Ori de câte ori aveți o schimbare majoră de viață, inclusiv căsătorie, divorț sau o mutare.
În cazul în care dvs. de credit a ajuns mai bine sau mai rău. În cele mai multe state, săraci de credit poate ridica ratele de mai mult decât un record de conducere slabă. (Excepțiile sunt California, Hawaii, si Massachusetts, în cazul în care este ilegal pentru asigurători să ia în considerare dvs. de credit la stabilirea ratelor.)
Imediat după aniversarea de trei ani a unei încălcări în mișcare, bilet sau accident. McCartin spune prețul va reflecta statutul dumneavoastră pe zi magazin, iar marca de trei ani este, de obicei atunci când ratele de du-te înapoi în jos.
Atunci când se compară citate on-line, caută politicile incluse și cu acces necondiționat și să caute aceeași acoperire ca și asigurare curentă.
Ai putea, de asemenea, vorbi cu un agent de asigurare independent, cum ar fi McCartin, care pot compara politicile și găsi mere-la-mere de acoperire. Știu că agenții independenți nu pot obține fiecare cotație disponibile – unele companii vând politici doar prin agenții proprii sau online.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Um olhar sobre a divisão da propriedade, Dívida, Fundos de Aposentadoria e Impostos em divórcio
O divórcio é estressante emocionalmente, mentalmente, fisicamente, e sim, financeiramente. Durante um divórcio, você e seu cônjuge será forçado a fazer e aceitar decisões que têm um impacto importante sobre a sua atual e futura situação financeira e segurança. Não vá para eles ignorante e sozinho. Enquanto muitas pessoas optam por consultar um advogado de direito de família em seus processos de divórcio, muito poucos envolver a perícia de um planejador financeiro e / ou CPA.
Para entender alguns dos princípios básicos, aqui está um guia para algumas das maiores preocupações financeiras de um divórcio.
Dividindo a propriedade no divórcio
Seu casamento está chegando ao fim. Quem recebe a antiga espelhar a sua mãe-de-lei lhe deu no Natal passado? Quem recebe os estoques na GE? E sobre os móveis? Você carro? Como você dividir os pertences acumulados de anos de casamento? Propriedade de mergulho pode ser tanto decidida por lei estadual ou tribunal ordem, pois é compromisso e acordo entre você e seu cônjuge. Atualmente, há total de nove estados nos Estados Unidos (ou seja, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA e WI), que são de propriedade da comunidade estados. Esses estados têm leis que sustentam que todos os ativos adquiridos durante o casamento por qualquer dos cônjuges são considerados bens conjugais conjuntas.
bens conjugais conjuntas são geralmente divididos igualmente entre os cônjuges em um divórcio. Além das leis únicas em estados de propriedade da comunidade, existem várias outras rotas tomadas para a divisão de bens do casal.
Surpreendentemente, muitas pessoas chegar a um acordo relativamente amigável sobre a divisão da propriedade, mas se houver desacordo sobre um ou mais itens, há uma série de métodos justos para decidir quem recebe o quê.
Um dos mais comuns é o escambo, onde um dos cônjuges tem alguns itens em troca de outros. Por exemplo, a mulher pode pegar o carro e móveis em troca do marido recebendo o barco. Outro método utilizado na divisão de bens é vender a propriedade civil e dividir os lucros de forma igual. Muitas vezes, podem também ser utilizados vezes, mediadores ou árbitros.
Certifique-se de se familiarizar com as leis que regem a divisão da propriedade em seu estado. Você pode encontrar informações sobre seu estado em DivorceNet.com . Para informação detalhada sobre como poupar dinheiro em taxas legais, dividindo a propriedade de si mesmo, consulte FAQs divórcio do Central sobre Assuntos Financeiros do divórcio , que inclui, entre outras coisas, uma excelente discussão sobre a melhor maneira de lidar com a casa da família em um divórcio .
Dividindo Dívidas em divórcio
Muitas vezes ainda mais difícil do que dividir a propriedade em um divórcio é decidir quem será responsável por qualquer dívida que o casal tenha incorrido durante o casamento. A fim de fazer isso, você precisa saber quanto você deve. Mesmo se você confiar em seu cônjuge plenamente, faça um favor e encomendar o seu relatório de crédito comum de cada uma das três agências de crédito relatórios. Os povos foram conhecidos para executar a dívida sem o conhecimento de seu cônjuge, especialmente quando eles estão pensando em sair do casamento.
Com vista para esta etapa poderia custar-lhe anos de pagamento da dívida.
Em seguida, vá através dos relatórios de crédito e identificar qual a dívida é compartilhada e que é apenas em nome de seu cônjuge. Neste ponto, é importante parar a dívida de crescer qualquer maior, enquanto você está no processo de se divorciar. A melhor maneira de fazer isso é para cancelar a maioria de seus cartões de crédito, deixando talvez um para usar para emergências.
Depois de identificar suas dívidas e tomadas medidas para garantir que eles não aumentam, é hora de decidir quem será responsável pelo que dívida. Existem várias maneiras de fazer isso, incluindo:
Se possível, pagar as dívidas agora. Se você tem poupança ou ativos que você pode vender, este é o método mais limpo. Você não precisa se preocupar que seu cônjuge vai deixá-lo responsável por seu / sua parte da dívida, e você pode começar a sua nova dívida livre de vida.
Concorda em assumir a responsabilidade pelas dívidas em troca de receber mais ativos da divisão de sua propriedade.
Concordar em deixar o seu cônjuge assumir a responsabilidade pelas dívidas em troca de receber mais ativos da divisão de bens.
Concorda em dividir a responsabilidade pelas dívidas da mesma forma. Embora à primeira vista esta escolha parece mais “justo”, que deixa ambos os mais vulneráveis. Legalmente, você ainda é responsável se o seu ex-cônjuge não pagar, mesmo se ele / ela assina um acordo assumindo a responsabilidade pela dívida.
Questões fiscais em divórcio
As pessoas às vezes pego na mais óbvia e falou sobre questões de divórcio, como a divisão da propriedade e da dívida, que terá a custódia das crianças, etc. Como resultado, muitos não pensar nas implicações fiscais de seu divórcio , um descuido que pode custar milhares de dólares ou mais. Isto é onde um contador público certificado (CPA) vem em muito útil como uma parte de sua equipe de divórcio. questões fiscais que podem surgir de divórcio podem incluir:
Quem terá a isenção fiscal para dependentes?
Quem será capaz de reivindicar Chefe de estado do agregado familiar?
Que os honorários advocatícios são dedutíveis?
Como você pode ter certeza de que os pagamentos “manutenção” será dedutível?
Como você pode evitar o erro de ter apoio à criança ser não-dedutível?
Para uma discussão completa sobre essas questões, não deixe de ler Dicas de imposto de 10 Divórcio e Divórcio e questões fiscais . Claro que, como mudanças na lei fiscal e sua situação original pode exigir atenção especial, certifique-se também consultar um profissional do imposto.
Questões plano de aposentadoria em divórcio
Se o seu cônjuge tem poupança de aposentadoria, você provavelmente tem direito, por lei, a metade. Esse dinheiro pode ser usado para sua própria aposentadoria ou para um pagamento em uma casa, despesas de deslocação, ou outras despesas correntes. Para evitar a multa de 10% sobre retirada antecipada, não se esqueça de seguir os regulamentos do IRS, como coberto de divórcio e ativos de aposentadoria: conseguir o dinheiro sem obter o 10% IRS Tax Penalty . O principal problema com uma divisão de ativos de aposentadoria é que, enquanto os ativos podem ou não ter sido suficiente para as suas necessidades de aposentadoria conjuntas, mais do que provável suas necessidades individuais de aposentadoria será muito maior. Como resultado, não só você deve considerar como esses ativos serão divididos, mas como você vai continuar a contribuir para eles, a fim de garantir seu futuro financeiro na aposentadoria (mesmo que o seu futuro próximo pode estar em questão também).
Eduque-se
O divórcio pode trazer o pior em algumas pessoas, e você precisa estar ciente de que mesmo o mais honesto de pessoas podem tentar enganar quando se trata de resolver-se financeiramente em um divórcio. Cônjuges podem sub-relatório renda, pedir um empregador para atrasar um grande bônus ou aumento salarial, entre outros comportamentos desonestos. Os mais vulneráveis são aqueles cujo cônjuge possui um negócio de capital fechado. A melhor defesa frente às preocupações financeiras de um divórcio é o conhecimento. É particularmente importante para ambos os cônjuges para educar-se sobre suas finanças conjuntas para que nada permanece um segredo para ser esquecido. Em caso de divórcio, a ignorância não é felicidade.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
K 50-30-20 Rozpočet požaduje sme samostatné chce z potrieb
Jeden z najťažších aspektov o rozpočte je oddeľuje chce z potrieb. Mnoho ľudí sa mylne zaradiť niektoré položky, ktoré “musí”, pretože si nevedia predstaviť život bez neho. Ale keď príde na vec, mnoho našich potrieb sú vlastne chce.
Potreba je v Eye of the Beholder
Poviem vám krátky príbeh, ktorý ilustruje mlhavé povahu medzi potrebou a potreby:
K dispozícii je klasický epizóda detského televízneho programu Sesame Street, v ktorom Elmo, červená muppet, učia, ako ušetriť peniaze.
Ron Lieber, peňazí spisovateľ pre New York Times, akonáhle rozhovor Elmo o rozdiele medzi potrebami a chce.
opýtal Lieber: “Keď Cookie Monster naozaj hladní po cookie, znamená to, že ho potrebuje, alebo ho chce?”
Elmo neminul jediný takt.
“Chce to,” odpovedal Elmo, ” ale keď sa spýtate Cookie monštier , on (myslí) to potrebuje.”
Že hovorí za všetko. Niekedy naše chce, sú tak silné, že si nedokážeme predstaviť život bez tejto položky. Radi by sme pocit, že netvor Cookie bez cookie.
Ale – Ospravedlňujem sa, že tú novinu, netvor Cookie – cookie je umiestniť, nie je potreba, bez ohľadu na to, ako veľmi ju milujete.
Čo je potreba sú naozaj chce?
Vo svojich rozpočtov listov, mám samostatné kategórie pre potreby a priania, ale niektorí ľudia námietky k položkám v “chce” kategórii.
Internet na doma, napríklad, je klasifikovaný ako chcú, a nie potreba. Väčšina ľudí spája internet ako “núdzi.” Ale ak ste pracovať z domácej kancelárie (v takom prípade, váš domov internet by mohla byť obchodné náklady ), je tu dobrá šanca, domáci internet je chcú.
(Ak ju používate, v prvom rade skontrolovať Facebook, sledovať videá na YouTube, kde nájdete recepty a nahrávať fotografie, je to chcú.)
To isté platí aj pre káblovú televíziu. Vaše Netflix predplatné. Váš iPhone. Váš farbenie vlasov. Sú to všetko chce, nie potreby. Ak by prišlo na to, mohol by ste prežiť bez týchto vecí.
Sú to nie je nevyhnutné k životu, tak bolestivé, ako by to mohlo byť o ne prídete.
Cross-kategórie potreby a priania
Samozrejme, chce a potrebuje nehodí sa úhľadne do malých skupín. Je to príliš zjednodušujúce, napríklad povedať, že váš obchod s potravinami výdavky treba .
Váš celý obchod s potravinami zákona je kombináciou prianiam a potrebám. Chlieb, mlieko, vajcia a celé ovocie a zelenina sú potrebné.
Čipy a cookies (ehm, netvor Cookie) sú umiestniť. Ovocná šťava je umiestniť, a to najmä v prípade, je to upscale odrody. Tieto rezy $ 6-per-libru mäsa sú dopyt.
Rovnako tak základné celozrnné pečivo môže byť potrebné, ale premium 12 obilia organický med napustená chlieb je chcú. Mlieko je potreba, ale ekologicky vyprodukované mlieko je chcú. Vidíte, kam idem s tým?
Čo Lekcia sa môžem prihlásiť do môjho života?
Rozpočet 50/30/20 hovorí, že 50 percent svojho po-daňových príjmov by mala byť vynaložená na “potreby”, 30 percent by malo ísť na “chce”, a 20 percent by malo ísť k úsporám a zníženie dlhu.
To znamená, že na tom nie je nič kupovať ozdobný chlieb a mlieko alebo predplatenia Netflix zle. Pravidlo 50-30-20 rozpočtu palca vám umožní stráviť 30 percent svojho take-home platu na veci, ktoré chcete.
Kľúčom k úspechu je oddeliť vaše chce z vašich potrieb , takže ste viac self-vedomí toho, ako budete míňať peniaze.
Rozlišovanie “chce” z “potrieb” vám pomôže uvedomiť si, ako veľkú moc a kontrolu máte nad svojím vlastným rozpočtom. Ak ste sa rozhodli utrácať peniaze na praje, môžete ľahko zvoliť nie kupovať tieto položky, a re-nasmerovať svoje peniaze inde.
Koniec koncov, rozpočtovanie, vo svojom jadre, nie je o chrumkavý čísla. Rozpočtovanie je umenie zladiť svoje výdavky so svojimi hodnotami.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Самые известные в мире туристических направлений может быть интригующим, но многие из них также дороги, чтобы достичь. Если у вас есть огромный притон мили авиакомпаний и пунктов путешествия, вы, вероятно, придется заплатить за авиаперелет и какой-то жилье, даже если вы выбираете общежитие или что-то дешевое. И даже тогда, вам все еще нужно, чтобы покрыть продукты питания, деятельности, а также транспортные расходы, как такси и поезда. В конце концов, эти расходы и другие делают путешествие привилегии не многие могут позволить себе без посторонней помощи.
Не удивительно, что многие начинающие путешественники одолжить деньги, которые они должны видеть мир. Как правило, они делают это с помощью либо личного кредита или кредитной карты, хотя они могут также занимать деньги у родственников и друзей.
Заимствует деньги для поездки хорошая идея? Обычно нет, но это не останавливает некоторых людей, которые полны решимости продолжать свою страсть к путешествиям. Если вы собираетесь брать деньги на поездки, самое лучшее, что вы можете сделать, это установить некоторые основные правила и исследования лучшие варианты кредита доступны.
Проблема с Заимствование денег для путешествия
Здравый смысл говорит, что вы должны брать деньги только за высокую оценку активов, как дома или бизнес. Путешествие хуже, чем противоположна-обесцениванием активов. Это не что-то материальное вы можете увидеть или почувствовать, и это ничего не стоит никому, кроме вас.
Но, насколько ваши воспоминания на самом деле стоит? Если вы собираетесь брать деньги на поездки, они должны стоить много.
Это потому, что, в зависимости от того, сколько вы занимаете, вы могли бы погасить свой кредит или баланс кредитной карты в течение многих лет.
Кроме того, помните, что это не только то, что вы занимаете, вам придется заплатить. Вы также будете на крючок интереса и соответствующих сборов.
Так как средняя кредитная карта теперь в процентной ставке 17 процентов, эти расходы могут сложить быстро.
Если вы занимаете $ 5000 для месячной поездки в Таиланд или в путешествие по Европе и принять десять лет, чтобы оплатить его обратно в таком случае, к примеру, вам придется заплатить 90 $ в месяц в течение 120 месяцев на общую сумму $ 10811.
Правильный путь Занять деньги для путешествия
Перед тем, как брать деньги на поездки, он платит , чтобы спросить себя , если долгосрочные затраты будут на самом деле стоит. Как вы действительно хотите , чтобы сделать платежи на круизе по Средиземному морю через пять лет , когда вы можете экономить на дом или пытаться создать семью? Возможно нет.
Но, если вы собираетесь получить кредит путешествия, вы можете также сделать это правильно с самого начала. Вот несколько советов, которые могут помочь вам остаться на трассе:
Использование Rewards для покрытия расходов
Если у вас есть хороший кредит и способность планировать заранее рано, вы можете также опираться на награды точек для покрытия части вашей поездки. Можно заработать достаточно очков и мили, чтобы ваши гостиницы и перелет покрыты, если у вас есть стратегия и придерживаться его. Исследовать награды карт и их возможности, и вы можете сэкономить деньги на любой поездки по всему миру.
Установить бюджет Вы можете придерживаться
Хотя вы не можете точно знать , сколько вам нужно потратить на разные расходы во время вашего путешествия, вы можете и должны установить бюджет.
Начните с отелей и авиабилетов и выяснить, сколько они будут стоить. Оттуда, сделать некоторые исследования, чтобы выяснить средние продукты питания и активности затрат для вашего назначения.
После того, как вы знаете, как о том, сколько ваше путешествие установит вам обратно, вы можете работать на обеспечение денег вы на самом деле нужно. Это достаточно плохо, чтобы занимать деньги для поездки в первую очередь, так что вы не хотите, чтобы занять больше, чем требуется.
Сравните персональные кредиты и кредитные карты
Два наиболее популярных методов финансирования для поездок являются персональные кредиты и кредитные карты. В то время как личный кредит предлагает фиксированную процентную ставку, фиксированный график погашения, и фиксированный ежемесячный платеж, кредитная карта позволит вам зарядить вашу поездку, как вы идете и погашать только сумму, которую вы одолжить. Кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем персональные кредиты, но и финансовые продукты легко применить в Интернете.
Одним из преимуществ путешествия кредитных карт специально, что вы можете получить ценные преимущества путешествия, как поездка отмены / страхование прерывания, страхование задержки багажа, и без каких-либо сборов иностранных операций. Вы также можете получить путешествие награду или возврат денег на ваши расходы на поездки, которые вы можете использовать, чтобы покрыть ваши расходы или накопить на новое приключение.
Тем не менее, путешествия кредитных карт приходят с высокими процентными ставками, которые могут сделать стоимость поездки возрастет значительно. По этой причине, вы можете быть лучше с низкой процентной кредитной карты или тот, который предлагает 0 процентов годовых на покупки в течение ограниченного времени.
Если вы решите по кредитной карте или личного кредита, убедитесь, чтобы сравнить все варианты и как они складывают в плане вознаграждений, льгот, процентных ставок и вознаграждений. Мир ждет, но лучшая поездка одна, которая не испортит ваши финансы.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
