Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cuando debe usted tener seguro de vida? ¿Cuáles son las diferentes opciones?

Su estrategia de Seguro de Vida – ¿Cómo saber si usted necesita seguro de vida

Todo lo que usted necesita saber sobre el seguro de vida

El seguro de vida está diseñado para proteger a su familia y otras personas que pueden depender de su apoyo financiero. El seguro de vida paga un beneficio por muerte al beneficiario de la póliza de seguro de vida.

Con los años, el seguro de vida también ha evolucionado para proporcionar opciones para la creación de riqueza o libres de impuestos las inversiones.

¿Quién necesita un seguro de vida Preguntas

Es un seguro de vida sólo para las personas que tienen una familia que mantener? ¿Cuándo se debe comprar un seguro de vida? Vamos a ir a través de estas preguntas y situaciones comunes de la vida cuando el seguro es una buena idea comprar en base a diferentes situaciones. Esta lista le ayudará a decidir si es el momento para que usted pueda ponerse en contacto con su asesor financiero y empezar a buscar a sus opciones de seguros de vida.

¿Necesito un seguro de vida si no tengo dependientes?

Hay casos en que el seguro de vida puede ser beneficioso incluso si no tiene dependientes, el más básico de lo que estar cubriendo sus propios gastos del funeral. Puede haber muchas otras razones también. Aquí hay algunas pautas para ayudarle a decidir si el seguro de vida es la opción correcta para usted:

¿En qué etapa de vida debería comprar seguro de vida?

La primera cosa que hay que saber sobre el seguro de vida es que cuanto más joven y saludable se encuentre, menos caro es.

El mejor seguro de vida opción para usted dependerá de:

  1. ¿Por qué desea que el seguro de vida (para crear riqueza, para proteger los activos, proveer para su familia?)
  2. Cuál es su situación
  3. ¿En qué etapa de la vida que se encuentra (¿tiene hijos, estás en la escuela, estás comenzando un negocio, comprar una casa, casarse, etc.)
  4. Cuantos años tienes
 

10 diferentes situaciones y posibilidades de uso de seguro de vida

Aquí está una lista de personas que podrían necesitar un seguro de vida en diferentes etapas de la vida, y por qué usted quiere comprar un seguro de vida en estas etapas. Esta lista le ayudará a considerar varias razones para la compra de seguros de vida y ayudar a determinar si es el momento para que usted pueda ver en la compra de seguros de vida o no.

Un asesor de seguros de vida o representante financiero también puede ayudarle a explorar diferentes opciones de seguros de vida y siempre debe ser consultado por sus opiniones profesionales para ayudarle a tomar una decisión.

1. Las familias Empezando

El seguro de vida se debe comprar si usted está pensando en iniciar una familia. Sus tasas serán más baratos ahora que cuando te haces mayor y sus hijos en el futuro será en función de sus ingresos. Más información en los padres: ¿Cuánto seguro de vida necesita?

2. Las familias establecidas

Si usted tiene una familia que depende de usted, usted necesita un seguro de vida. Esto no incluye sólo el cónyuge o compañero de trabajo fuera del hogar. El seguro de vida también debe tenerse en cuenta para la persona que trabaja en el hogar. Los costos de sustituir a alguien para hacer las tareas domésticas, presupuestos hogar, cuidado de los niños y pueden causar importantes problemas financieros para la familia sobreviviente. Más información en los padres: ¿Cuánto seguro de vida necesita?

3. Los jóvenes adultos solteros

La razón por un solo adulto que normalmente necesita un seguro de vida sería para pagar sus propios gastos de funeral o si ayudar a mantener a un padre anciano u otra persona a la que pueden cuidar de vista financiero.

También puede considerar la compra de un seguro de vida mientras son jóvenes para que en el momento que lo necesite, usted no tiene que pagar más debido a su edad. Cuanto más viejo sea, el seguro de vida se vuelve más caro y el riesgo de ser rechazado si hay problemas con el examen médico de seguros de vida.

De lo contrario, si uno tiene otras fuentes de dinero para un funeral y no tiene otras personas que dependen de sus ingresos a continuación, el seguro de vida no sería una necesidad.

4. Los propietarios de viviendas y las personas con hipotecas u otras deudas

Si usted planea comprar una casa con una hipoteca, se le preguntará si desea adquirir un seguro de hipoteca. La compra de una póliza de seguro de vida que cubra su deuda hipotecaria protegería el interés y evitar tener que comprar un seguro de hipoteca adicional con la compra de su primera casa.

El seguro de vida puede ser una manera de asegurar que sus deudas se pagan si usted muere. Si se muere con deudas y no hay manera de su patrimonio para pagar ellos, sus activos y todo lo que trabajó para se pueden perder y no sea traspasada a un ser querido. En su lugar, su patrimonio puede quedar con la deuda, lo que podría ser pasado a sus herederos.

5. Las parejas no el niño que trabaja

Tanto las personas en esta situación tendría que decidir si quieren un seguro de vida. Si ambas personas están trayendo un ingreso que se sienten cómodos viviendo en paz si su pareja tiene que pasar, a continuación, seguro de vida no sería necesario, excepto si querían cubrir sus gastos de funeral.

Pero, tal vez en algunos casos uno de los cónyuges de trabajo contribuye más a las rentas o querría dejar a su pareja en una mejor posición financiera, a continuación, siempre y cuando la compra de una póliza de seguro de vida no sería una carga financiera, que podría ser una opción. Para una opción de seguro de vida de bajo costo mirar en seguro de vida o de considerar en primer lugar-a-morir pólizas de seguros de vida en las que paga por una sola política y el beneficio de muerte va a la primera en morir.

6. Las personas que tienen seguro de vida a través del trabajo

Si usted tiene un seguro de vida a través de su trabajo, usted debe comprar su propia póliza de seguro de vida. La razón por la que no sólo se debe confiar en los seguros de vida en el trabajo es que podría perder su trabajo, o si decide cambiar de trabajo y una vez hecho eso, se pierde esa póliza de seguro de vida. No es estratégicamente conveniente dejar su seguro de vida a manos de un empleador. Cuanto más viejo sea el más caro de su seguro de vida se convierte. Usted es mejor comprar una póliza de copia de seguridad pequeña para asegurarse de que siempre tenga un seguro de vida, incluso si usted pierde su trabajo.

7. socios comerciales y propietarios de negocios

Si usted tiene un socio de negocios o dueño de un negocio y hay personas que dependen de usted, usted puede considerar la compra de un seguro de vida independiente a los efectos de obligaciones de la empresa.

8. Adquisición de seguro de vida de sus padres 

La mayoría de la gente no piensa en esto como una estrategia, compra se ha utilizado y puede ser una cosa elegante a hacer. El seguro de vida de sus padres asegura un beneficio de muerte a que si se pone a sí mismo como el beneficiario de la póliza se toma sobre ellos. Si usted está pagando sus primas tendrá que asegurarse de que usted se hace un beneficiario irrevocable para asegurar su camino investment.This cuando sus padres mueren, a asegurar el importe de la póliza de seguro de vida. Si lo hace, mientras que sus padres son lo suficientemente jóvenes, puede ser una inversión financiera sólida.

También es posible que desee proteger su propia estabilidad financiera examinado la compra de cuidado a largo plazo para ellos, así que sugiere o se ven en ella. A menudo, cuando los padres se enferman a medida que envejecen la carga financiera de sus hijos es enorme. Estas dos opciones pueden proporcionar protección financiera que usted no podría haber pensado de otra manera.

9. Seguro de vida para los niños

La mayoría de las personas sugieren que los niños no necesita un seguro de vida porque no tienen a cargo, y en el caso de su muerte, aunque sería devastadora, seguro de vida no sería beneficioso.

3 razones para comprar un seguro de vida para los niños 

  1. Si usted se preocupa por sus hijos finalmente contraer una enfermedad. Algunas familias tienen preocupaciones sobre la salud a largo plazo de sus hijos debido a los riesgos hereditarios. Si los padres temen que con el tiempo, esto puede hacer que se asegurables más tarde en la vida, entonces se podría considerar la compra de su seguro de vida para que los niños no se preocupan por no haber exámenes médicos más tarde cuando necesitan un seguro de vida para sus propias familias. Algunas personas ven seguro de enfermedad crítica para los niños también.
  2. Algunas personas compran seguro de vida para los niños a medida que alcanzan la edad adulta temprana para ayudarles a obtener una ventaja en la vida. Una póliza de seguro de vida permanente puede ser una manera de construir un ahorro para ellos y darles la oportunidad de tener una póliza de seguro de vida que se paga solo por el tiempo que tienen una familia propia, o si quieren utilizar la parte en efectivo a prestado en contra de una compra importante. El seguro de vida para los niños puede ser comprado como un regalo para ellos.
  3. Si usted quiere recibir algún tipo de beneficio de muerte para ayudarle a lidiar con la muerte de un niño y cubrir los gastos del funeral si algo llegara a suceder a ellos. La pérdida de un hijo es devastador y aunque los niños no proporcionan apoyo financiero, que juegan un papel importante en la familia y su pérdida puede tener efectos sobre la pérdida de muchos levels.The puede hacer que sea muy difícil para que usted pueda trabajar, y usted puede sufrir pérdidas financieras, requieren ayuda psicológica, o requieren ayuda para sobrevivir a los niños como resultado de su paso.
 

Los niños, en su mayor parte, no necesitan seguro de vida, pero si es parte de una estrategia, un seguro de vida para los niños puede ser algo que se tiene en cuenta por las razones anteriores. Siempre sopesar la opción de las razones anteriores con las otras posibilidades de ahorro o seguros se podría considerar para sus hijos.

10. Mayores

Mientras que usted no tiene la gente en función de sus ingresos para el apoyo, seguro de vida en esta etapa de la vida no sería necesario, a menos que usted no tiene ningún otro medio para pagar sus gastos de funeral o decide que quiere dejar dinero como una legado. Una cosa útil sobre el seguro de vida si son mayores, son los elementos de ahorro de impuestos si desea conservar el valor de su patrimonio. Usted debe hablar con un abogado de bienes o planificador financiero para entender si la compra de un seguro de vida en sus últimos años puede proporcionar beneficios fiscales.

La compra de un seguro de vida a esta edad puede ser muy costoso.

El seguro de vida como una estrategia de protección y base de la fortuna

Al comprar un seguro de vida que busca proteger el estilo de vida de su familia o dependientes si usted muere.

Si este es su objetivo principal entonces el seguro de vida de bajo costo puede ser un buen punto de partida para usted.

También puede buscar en ella como una manera de construir su o su familia de la riqueza, ya sea a través de potenciales ventajas fiscales o si desea dejar el dinero como un legado, al igual que en el caso de los seguros de vida Supervivencia.

También puede comprar un seguro de vida como una manera de asegurar su propia estabilidad financiera, en el caso del seguro de vida entera, o pólizas de seguro de vida universal que también ofrecen valores en efectivo e inversiones. Estos tipos de políticas, además de los seguros de vida de supervivencia también ofrecen la posibilidad de pedir prestado dinero de su póliza de seguro de vida.

Является ли кредитная карта Проценты Tax Франшиза?

Является ли кредитная карта Проценты Tax Франшиза?

Когда налог приходит время вокруг, вы, несомненно, ищут способы, чтобы уменьшить сумму налога, которую вы должны или увеличить возврат вы будете получать. Интерес кредитной карты будет сделать хорошие франшизы расходов, особенно если вы заплатили сотни долларов на процентах в течение года. К сожалению, многие потребители не смогут вычитать проценты по кредитной карте оплачиваемых.

Нет Вычет интересов личной кредитной карты

Если вы родились в 1960-х годах или ранее, вы можете вспомнить время, что вы могли бы вычитать проценты кредитной карты на вашей налоговой декларации.

Это не важно, что бы вы приобрели с вашей кредитной картой, все проценты вы заплатили, могут быть вычтены на вашей налоговой декларации.

В 1980 – е годы произошли существенные изменения в Налоговый кодекс с принятием  Закона о налоговой реформе 1986 года . Одним из таких изменений было устранением личного кредитной карты интереса как вычет. Нет больше вы могли бы вычитать проценты вы оплатили для компаний кредитных карт для повседневных покупок по кредитным картам. Вы не можете даже вычитать проценты по кредитной карте , если вы использовали кредитную карту для покупки , чей интерес будет подлежать вычету , если вы использовали другой долговой инструмент, как недвижимость, обустройство дома, или обучение в колледже.

Личный интерес выходит за проценты по кредитным картам. Она также включает в себя проценты по автокредитам и других неоплаченных счетов.

Исключение для предприятий и самозанятых лиц

процентная кредитная карта может быть удержана в качестве бизнес-счет для предприятий, подрядчиков и других самозанятых лиц.

Лучше всего использовать отдельную кредитную карту для деловых расходов. В противном случае, если вы используете кредитную карту, которую вы использовали для личных и деловых покупок, вы должны рассчитать сумму процентов, которую вы заплатили за эти бизнес-покупки.

Вы можете вычесть проценты по кредитной карте, уплаченные за расходы бизнеса, даже если кредитная карта не конкретно бизнес кредитной карты.

Для хранения записей целей, спиливать ваши покупки квитанций и выписки по кредитной карточке, детализирующие интерес, так что вы имеете их, когда пришло время, чтобы подать налоговую декларацию. Ваши налоговые составители (даже если вы готовите свои собственные налоги) будут вам благодарны за то, что так организованно.

Виды интересов, которые могут быть вычтены

В то время как интерес к личной кредитной карты не могут быть вычтены, существуют и другие типы интересов, которые вы можете быть в состоянии вычесть, по словам Уильяма Perez, Налоговой США планирования эксперт.

  • ипотечный процент
  • студенческий кредит проценты
  • процентная маржа по инвестициям

Для того, чтобы удержать этот тип интереса, вы должны заплатить проценты по ипотечному кредиту или студенческий кредит, а не кредитной карты, используемой для этих расходов.

Вы можете использовать кредит собственного капитала, чтобы погасить кредитные карты, а затем вычесть проценты по вашей домашней справедливости кредита. Это может быть на пользу вам в долгосрочной перспективе, так как дома справедливости кредиты часто имеет более низкую процентную ставку. Но, помните, что ваш дом находится на линии, если вы по умолчанию на платежи.

Проконсультируйтесь с налоговым специалистом о вашей налоговой ситуации, чтобы получить конкретные советовать о том, проценты вы заплатили налог к ​​вычету.

Pensioen Strategieën voor Small Business Owners

Pensioen Strategieën voor Small Business Owners

Als een kleine ondernemer, u volledig verantwoordelijk voor uw eigen pensioen planning. Als u werknemers hebt, kunt u verantwoordelijk voor hen te helpen plan voor een succesvolle pensioen te voelen. De overwegingen en pensioenspaarplannen dat je werkt, als een klein bedrijf eigenaar, moet voorop staan ​​bij de planning voor zowel uw eigen pensioen en dat van uw medewerkers.

Kies een traditionele Pensioen Strategie

Er zijn een aantal andere dan het gebruik van uw kleine bedrijf aan uw pensioen te financieren traditionele opties, zoals IRAS en 401 (k) s, die fungeren als extra bronnen van andere dan de liquidatie van uw kleine bedrijf pensioeninkomen.

Opzetten van een EENVOUDIGE IRA:  De besparingen incentive wedstrijd plan voor de werknemers of SIMPLE IRA, is een pensioenplan beschikbaar zijn voor kleine bedrijven. In 2018 kunnen werknemers maximaal uitstellen tot $ 12.500 van hun salaris, voor belastingen, en degenen die 50 jaar of ouder kan maximaal uitstellen tot $ 15.500 door te profiteren van een $ 3.000 catch-up bijdrage. Echter, kunnen werknemers die deelnemen aan andere werkgever gesponsorde plannen bijdragen niet meer dan $ 18.000 in alle plannen werkgever gesponsord gecombineerd.

Werkgevers kunnen overeenkomen werknemer bijdragen aan een EENVOUDIGE IRA tot 3% van de vergoeding van de werknemer. Omgekeerd kan de werkgever ten hoogste 2% van de vergoeding van maximaal $ 270.000 in 2018. De werkgeversbijdragen elke in aanmerking komende werknemer zijn fiscaal aftrekbaar.

Het opzetten van een september IRA:  Een vereenvoudigde werknemer pensioen (SEP) is een ander type van de individuele pensioen-account (IRA), waaraan eigenaren van kleine ondernemingen en hun werknemers kunnen bijdragen. In 2018, het laat medewerkers maken voor belastingen bijdragen van maximaal 25% van het inkomen of $ 55.000, als dat minder is. Net als een eenvoudig plan, een september laat eigenaren van kleine bedrijven te maken fiscaal aftrekbaar bijdragen ten behoeve van in aanmerking komende werknemers, en werknemers zullen niet belasting betalen over de bedragen die een werkgever draagt namens hen, totdat zij uitkeringen uit het plan te nemen wanneer ze met pensioen gaan.

Bijna elk klein bedrijf kan een september vast te stellen. Het maakt niet uit hoe weinig werknemers je hebt of dat uw bedrijf is gestructureerd als een eenmanszaak, maatschap, vennootschap of non-profit. Elk jaar kunt u bepalen hoeveel een bijdrage te leveren ten behoeve van uw medewerkers, zodat je niet opgesloten in het maken van een bijdrage als uw bedrijf heeft een slecht jaar. Eigenaren van de onderneming worden ook beschouwd als medewerkers en kunnen werknemers bijdragen aan hun eigen accounts te maken.

Over het geheel genomen SEP plan is een betere optie voor veel kleine bedrijven, omdat het zorgt voor grotere bijdragen en een grotere flexibiliteit.

IRAS en Solo 401 (k) s: Als je in een competitief veld en willen het beste talent aan te trekken, zou je nodig hebt om een pensioenplan te bieden, zoals de twee hierboven beschreven. Echter, zijn werkgevers niet verplicht om pensioenuitkeringen te bieden aan hun werknemers. Als je dat niet doet, een manier kunt u sparen voor uw eigen pensioen zonder tussenkomst van uw medewerkers is door middel van een Roth of traditioneel IRA, die iedereen met een inkomen uit arbeid kunnen bijdragen aan.

U kunt ook een bijdrage leveren aan een IRA namens uw echtgenoot. Roth IRAS kunt u een bijdrage leveren na belastingen dollars en neem belastingvrije uitkeringen in pensionering; traditionele IRAS laat je voor belastingen dollars te dragen, maar je belasting betalen over de distributies. De meest u kunt bijdragen aan een IRA in 2018 is $ 5.500 ($ 6.500 als je 50 jaar of ouder bent).

Ten slotte, als uw kleine bedrijf heeft geen andere dan uw echtgenoot in aanmerking komende werknemers, kunt u bijdragen aan een Solo 401 (k).

Ontwikkel een exit-strategie voor uw bedrijf

Het lijkt misschien vreemd dat de ontwikkeling van een bedrijf exit-strategie een van uw eerste overwegingen moeten zijn bij de planning voor het pensioen. Maar beschouw dit: de kleine bedrijven die u besteedt uw leven gebouw kan uw grootste troef geworden. Als u wilt dat uw pensioen te financieren – en te stoppen met werken – je nodig hebt om uw investering te liquideren. Voor te bereiden om te verkopen uw kleine bedrijf op een dag, die het nodig heeft om te kunnen opereren zonder jou. Het is nooit te vroeg om te beginnen na te denken over hoe dat doel te bereiken en hoe u de beste koper voor uw kleine bedrijf te vinden.

De marktomstandigheden zal invloed hebben op uw vermogen om uw bedrijf te verkopen. Je zou willen flexibiliteit in te bouwen in uw pensioen plan, zodat je het spel kunt verkopen tijdens een sterke markt of langer werken als een recessie raakt. U zeker wilt een gedwongen verkoop te voorkomen: Een van de problemen die je tegenkomt als je wacht tot de laatste minuut om af te sluiten uw bedrijf is dat uw naderende pensionering de indruk van een gedwongen verkoop bij potentiële kopers zullen maken en u zult niet in staat zijn om verkopen van uw bedrijf op een premie.

Het komt neer op

Meer dan een derde van de kleine ondernemers ondervraagd in 2014 zeiden dat ze niet willen met pensioen te gaan, een kwart zei dat ze niet van plan met pensioen te gaan, meer dan een derde zei dat ze van plan om hun pensioen tijd tussen werk en vrije tijd, en nog veel meer te verdelen dan de helft zei dat ze zou vinden het moeilijk om volledig te stoppen met werken. Zelfs als je een van de vele eigenaren van kleine bedrijven die van plan zijn om te blijven werken, tot vaststelling van een pensioenplan voor uw kleine bedrijf bent is een goed idee, want het geeft u opties – en het hebben van opties betekent dat je meer tevreden met welk pad je kiest voelen .

Действительно ли это Smarter использовать дебетовую карту или кредитную карту?

Действительно ли это Smarter использовать дебетовую карту или кредитную карту?

Несмотря на то, что они могут выглядеть точно так спрятаны внутри вашего кошелька, кредитные карты и дебетовые карты представляют собой два совершенно разные типы методов оплаты.

Использование дебетовой карты аналогично оплате наличными или чеком старый старинке бумаги. Дебетовая карта (которая также отличается от предоплаченной дебетовой карты) привязана к банковскому счету, и когда вы делаете покупки, средства будут выведены из доступного баланса.

Кредитные карты, с другой стороны, действуют совершенно по-разному. При использовании кредитной карты, чтобы сделать покупку, вы существенно вынимая кредит эмитентом карты кредита, который вы позже потребуется, чтобы окупить. Этот кредит взят из заранее определенного количества, официально называется ваш кредитный лимит. Это может быть возвращено, а затем вытягивает снова. Это может произойти снова и снова, как много лет, как вы хотите использовать карту.

Как и все финансовые продукты, есть плюсы и минусы, связанные как с дебетовыми и кредитными картами. Если у вас уже есть некоторые предвзятые представления, какой тип пластика лучше, попробуйте установить те на минуту в стороне и посмотреть на преимущества и недостатки каждого метода оплаты может предложить.

Защита от мошенничества

Кредитные карты и мошенничество дебетовой карты, к сожалению, довольно распространенное явление. Никто не застрахован. Я стал жертвой мошенничества кредитной карты слишком много раз, чтобы сосчитать. Шансы довольно приличный, что вы уже имели дело с несанкционированным списанием средств в какой-то момент, возможно, несколько раз. К счастью, когда данные вашей кредитной карты скомпрометирован или украден, вы очень хорошо защищены от финансовой точки зрения.

Закон Fair Credit Billing (FCBA) является федеральным законом, который защищает вас в случае, если вы испытываете кражи кредитной карты или мошенничество. Согласно FCBA, если вы сообщите о несанкционированном списании к эмитенту вашей карты в течение 60 дней, ваша ответственность за мошеннические операции ограничена в $ 50.

Поверх защиты FCBA, все четыре из крупных сетей кредитных карт (Visa, MasterCard, American Express, и Discover) имеет политику мошенничества нулевой ответственности. На самом деле, вы, вероятно, не платят ни цента, если вы сообщить о случаях мошенничества кредитной карты в кратчайшие сроки. И те деньги, которые были украдены или «используется» без вашего разрешения на самом деле не ваши деньги – это деньги кредитной карточки эмитента.

Стоит отметить, что Закон об электронных платежей (ЕАСТ) защищает вас от несанкционированных операций по дебетовым картам, а также. Тем не менее, защита ЕАСТ являются менее надежными.

Например, в рамках Европейской ассоциации свободной торговли, ваша ответственность за несанкционированные сделки поднимается до $ 500 вместо $ 50 , если вы будете ждать более двух рабочих дней , чтобы сообщить о мошенничестве. Кроме того , в отличие от мошенничества с кредитными картами, когда происходят несанкционированные дебетовые операции, это ваши деньги , которые были украдены. Это может привести к целому ряду других проблем , если, например, вы не имеете доступ к средствам , которые должны быть в вашем банковском счете , когда арендная плата, счета или другие финансовые обязательства становятся из – за.

Кредит Строительство

Еще одно преимущество открытия и использования кредитной карты ответственно является то, что делать это имеет потенциал, чтобы помочь вам построить сильный кредит. Храните ваши балансы кредитной карты с низким и предпочтительно погашена в полном объеме каждый месяц, и сделать каждый платеж в срок. Вы, вероятно, увидеть эти счета оказывают положительное влияние на ваши кредитные баллы в течение долгого времени.

Сдерживание Перерасход

Основное преимущество, что люди связывают с использованием дебетовых карт через кредитные карты является то, что дебетовые карты препятствовать перерасходу, или даже сделать его невозможным. Вы не могли бы быть большим деньгами менеджера, но если вы решили использовать дебетовую карту, по крайней мере, вы не будете идти в долг.

В то же время, некоторые 29 миллионов американцев провели баланс кредитной карты в течение двух или более лет, что свидетельствует о том, что они хронически тратить больше, чем они могут себе позволить.

Но правда заключается в том, что если у вас есть перерасход проблема, дебетовая карта не будет на самом деле это исправить. Это будет просто ограничить свои расходы на баланс в вашем текущем счете. С другой стороны, вы можете открыть счет кредитной карты с намеренно нижним пределом и, возможно, достичь те же целей, все еще пользуетесь лучшей защитой от мошенничества.

Пенсійні Податки: 5 способів заощадити гроші

Пенсійні Податки: 5 способів заощадити гроші

Ви наполегливо працювали, щоб зібрати гроші на пенсію, але це тільки частина битви.

Після того, як ви на пенсію і покладатися на ці гроші в якості основного джерела доходу, остання річ, яку ви хочете, щоб уряд, щоб отримати великий шматок цього. Більшість людей вступить на пенсію з меншою кількістю грошей, ніж їм потрібно, тому податки повинні бути зведені до мінімуму. Насправді, навіть якщо ви зберегли багато грошей, ви все одно хочете платити найнижчі податки.

Ми поставили кілька фінансових консультантів, щоб зважити на те, як платити менше податків уряду і заощадити гроші для вас і вашої родини.

1. знати, що Оподатковуваний

Це легко – просто про все податком. Питання полягає в тому, коли воно оподатковується? Якщо у вас є інвестиції за межами податкових благополучних пенсійні рахунки, вони оподатковуються щороку, якби ви були на пенсію чи ні. Вони можуть включати в себе регулярні брокерські рахунки, нерухомість, ощадні рахунки і деякі інші.

Більшість пенсійного відведеному дохід, з іншого боку, не обкладається податком, поки ви насправді не піти. Тоді це. Запозичені з традиційних МРК, 401 (к) s і 403 (б) s – і виплати з ануїтетів, пенсій, військових пенсійних рахунків і багато інших – можуть обкладатися податком.

Рот ІРА, тим часом, є гібридом. Гроші ви поклали на рахунок, підлягає оподаткуванню, перш ніж зробити депозит, але інвестиційні доходи не обкладаються податком, якщо ви чекаєте, щоб зняти їх, поки ви не відчуєте «кваліфікаційний подія.» Включення 59½ один кваліфікаційний подія; , деякі дослідження самостійно або за допомогою фінансового консультанта допоможе вам з’ясувати, інші, а також які інші активи підлягають оподаткуванню.

2. Знай свого кронштейна

За словами Натана Гарсіа, CFP, керуючий директором або Вестбурн Investments, «Найпростіший спосіб знизити податки є збереження вашого доходу в податковому кронштейні, що податки довгострокових доходів від приросту капіталу в розмірі 0%. Як пара це означає, що дохід менше $ 75300. Це також буде тримати ваші звичайні податки на прибуток в 15% кронштейн. Багато планування повинен піти в правильно виконуючи цю стратегію, тому що ви повинні включити соціальне забезпечення, пенсії та інші джерела доходу, а також будь-яких пенсійних рахунків. Ви або ваш консультант повинен мати чітке уявлення про вашу основі в ваших некваліфікованих інвестиційних рахунках «.

 

Він продовжує: «Для того, щоб правильно виконати цю стратегію, ви повинні прийняти дистрибутиви до верхньої граничної податкової дужки (до $ 75300, як пара), навіть якщо вам не потрібні засоби для існування. Це допоможе вам створити буфер для майбутніх років, коли вам потрібні засоби для існування. Якщо ви виявите, що вам потрібно більше доходу, ніж $ 75300 ви можете взяти ці гроші з рахунку Roth «.

3. Виконайте перетворення Roth

Пам’ятайте, податки Roth IRA тепер ви замість того, щоб, коли ви знімаєте гроші. Сплата податків зараз, в той час як ви все ще працюєте, усуває податкове навантаження пізніше в житті, коли вам потрібні всі гроші, які ви можете отримати.

Джош Трабоу, CFP, чуттєвих фінансового планування сказав, «Не припускаючи будь-яких змін до Податкового кодексу в майбутньому, роблячи переходи Roth в маловодні роки доходів стратегія для сплати податків на нижчу податкову категорію, зрушуючи, коли ви усвідомлюєте дохід. Ми визначаємо, скільки клієнт повинен перетворити на основі рік за роком, щоб заповнити вгору нижні податкові дужки і платити податки за нижчою ставкою (в даний час), ніж якби вони чекали, і відкликали коштів на рік, коли вони » буде в вищестоящому податковому кронштейні «.

4. Податкова Диверсифікація

Так само, як ви повинні диверсифікувати свій інвестиційний портфель, щоб уникнути великих втрат, ви повинні зробити те ж саме з вашими податками, тому що ваша податкова дужка, швидше за все, коливатися в різний час у вашому житті.

Кріс Ковалик з ProFeds, федеральний експерт пенсійного і часто виступає на федеральних службовців з фінансового планування, каже, «диверсифікація є податок поняття, яке в різні економічні часи, пенсіонер має кілька відер грошей на вибір. Коли податки відносно високі, пенсіонер може вибрати брати доходи з рахунків безподатковими. Коли податки відносно низькі, пенсіонер може вибрати взяти дохід від оподатковуваного рахунку «.

5. Розглянемо Moving

Ви ніколи не замислювалися, чому Флорида є таким популярним місцем для пенсіонерів? Це не тільки пляжі – це відсутність державного прибуткового податку. Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон, Вайомінг і Аляска все не мають прибутковий податок штату, а також.

Ентоні D Кріскуоло, CFP, Palisades Hudson Financial Group, говорить: «Ця стратегія може працювати, але це не єдине рішення. Одним з варіантів є інвестування в державні спеціальні фонди муніципальних облігацій. Але перш ніж зробити що-небудь, зрозуміти, як державні та місцеві податки будуть впливати на вашу пенсійну заначку «.

Суть

Ключ повинен тримати ваші пенсійні податки з низьким НЕ не чекати до виходу на пенсію, щоб почати будувати плани. Замість цього, будувати плани задовго до того, ви повинні покладатися на свої пенсійні заощадження в якості основного джерела доходу. Фінансове планування не є легким завданням. Найкраще звернутися за порадою фінансового консультанта з досвідом в розробці планів з управління активами податків ефективним.

Reverse Hypotheek Basics: Wat is een omgekeerde hypotheek?

Wat is een omgekeerde hypotheek? Omgekeerde hypotheek Basics

Een omgekeerde hypotheek is een soort lening dat geld levert het gebruik van uw home equity. Dit is niet de meest flexibele (of de minst dure) manier om te lenen, dus het is de moeite waard het evalueren van alternatieven voor het gebruik van een. In de juiste situatie, deze leningen bieden een krachtige manier om te profiteren van de waarde van uw huis.

De basis

Net als een standaard hypotheek, een omgekeerde hypotheek is een lening die uw huis gebruikt als onderpand. Echter, deze leningen zijn verschillend op verschillende manieren, wat leidt tot de “reverse” deel van de naam.

  1. U ontvangt geld in plaats van het betalen van geld aan uw geldschieter elke maand
  2. Het bedrag van uw lening groeit na verloop van tijd, in tegenstelling tot krimpen bij elke maandelijkse betaling

Het concept is vergelijkbaar met een tweede hypotheek of een home equity lening. Echter, omgekeerde hypotheken zijn alleen beschikbaar voor huiseigenaren 62 jaar en ouder, en je over het algemeen niet nodig om deze leningen terug te betalen totdat je uit je huis te verplaatsen.

Reverse hypotheken kan geld voor alles wat je wilt. Zolang je aan de eisen (zie hieronder), kunt u de middelen te gebruiken als aanvulling op uw andere bronnen van inkomsten of besparingen die u hebt verzameld. Echter, niet alleen springen op het vooruitzicht van gemakkelijk geld – deze leningen zijn ingewikkeld (vooral om te ontspannen), en ze verminderen de middelen voor uw erfgenamen.

Er zijn verschillende bronnen voor omgekeerde hypotheken, maar we zullen vooral betrekking hebben op de Home Equity Conversion Mortgage (hecm) beschikbaar via de Federal Housing Administration.

Een hecm is over het algemeen minder duur voor leners als gevolg van steun van de regering, en regels voor deze leningen maken ze relatief consumentvriendelijke.

Hoeveel kunt u krijgen?

De hoeveelheid geld die je krijgt hangt af van verschillende factoren en is gebaseerd op een berekening dat bepaalde veronderstellingen over hoe lang de lening zal duren maakt.

Equity: hoe meer vermogen u in uw huis, hoe meer je kunt nemen. Voor de meeste kredietnemers, het werkt het beste als u al het betalen van uw lening gedurende vele jaren en uw hypotheek is bijna volledig afbetaald.

Rente: lagere rente zorgen ervoor dat u meer van een omgekeerde hypotheek te krijgen.

Leeftijd: de leeftijd van de jongste kredietnemer op de lening zal ook van invloed op hoeveel je krijgt, en ouder kredietnemers kan langer duren. Als je in de verleiding om uit te sluiten dat iemand jonger om een hogere uitbetaling te krijgen, wees voorzichtig – een jongere echtgenoot zou hebben om uit te gaan bij de dood van een ouder lener als de jongste persoon die niet is opgenomen in de lening.

Uw keuze van hoe om het geld te krijgen is ook belangrijk. U kunt kiezen uit verschillende betalingsmogelijkheden.

Forfaitaire: de eenvoudigste optie is om al het geld in een keer nemen. Met deze optie uw lening heeft een vaste rente, en uw lening saldo groeit gewoon in de tijd als rente begint te lopen.

Periodieke betalingen: u kunt er ook voor kiezen om regelmatig betalingen te ontvangen (maandelijks, bijvoorbeeld). Deze betalingen kan duren voor je hele leven, of voor een bepaalde tijd (10 jaar, bijvoorbeeld). Als uw lening verschuldigd omdat alle leners uit het huis zijn verhuisd, de betalingen te beëindigen. Met levenslange betalingen, is het mogelijk om meer uit te nemen dan u en uw geldschieter verwacht als je een uitzonderlijk lang leven.

Lijn van het krediet: in plaats van onmiddellijk het nemen van contant geld, kunt u kiezen voor een lijn van het krediet, waarmee u om fondsen te trekken indien en wanneer je ze nodig hebt. Het voordeel van deze aanpak is dat u betaalt alleen rente over het geld dat je daadwerkelijk hebt geleend, en uw kredietlimiet zou kunnen groeien in de tijd.

Combinatie: kan niet beslissen? U kunt een combinatie van de bovenstaande programma’s te gebruiken. Bijvoorbeeld, zou u een klein bedrag ineens te nemen aan de voorkant en houdt een kredietlijn voor later.

Om een schatting van hoeveel u kunt nemen, probeer dan de Nationale Reverse Mortgage Lenders Association rekenmachine . Toch zal de werkelijke koers en de vergoedingen die door uw geldschieter afwijken van de veronderstellingen.

Reverse hypotheekrente Kosten

Zoals met elk ander huis lening, zult u rente en kosten betalen om een ​​omgekeerde hypotheek te krijgen. Vergoedingen hebben in het verleden notoir hoog geweest, maar het gaat steeds beter.

Toch moet je aandacht besteden aan de kosten en te vergelijken aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers.

Vergoedingen kunnen zijn (en vaak) gefinancierde of ingebouwd in uw lening. Met andere woorden, schrijf je niet een cheque – zodat je niet het gevoel deze kosten, maar dat je ze nog steeds betalen. Vergoedingen vermindering van de hoeveelheid van het eigen vermogen links in uw huis, die vertrekt minder uw woning (of voor u, als u verkoopt het huis en de aflossing van de lening). Als u de beschikbare middelen, kan het verstandig zijn uit eigen zak in plaats van het betalen van de rente op die vergoedingen voor de komende jaren te betalen.

Afsluiting van de kosten: u zult een aantal van dezelfde afsluiting van de kosten die nodig zijn voor een huis te kopen of te herfinancieren te betalen. Bijvoorbeeld, krijg je een beoordeling nodig heeft, zult u ingediende documenten nodig hebben, en uw geldschieter zal uw credit herzien. Sommige van deze kosten buiten je controle, maar anderen kunnen worden beheerd en vergeleken. Bijvoorbeeld, vergoedingen voor het initiëren variëren per geldgever, maar uw provincie opname kantoor rekent hetzelfde, ongeacht wie je gebruiken.

Onderhoud kosten: u kunt sticker schok als je ziet maandelijkse kosten die eten in uw maandelijkse inkomen van een omgekeerde hypotheek. Er zijn maximale grenzen aan hecm kosten, maar het is altijd de moeite waard rond te shoppen.

Verzekeringspremies: omdat HECMs worden ondersteund door de FHA (die het risico vermindert voor uw geldschieter), betaalt u een premie aan de FHA. Uw initiële hypotheek verzekeringspremie (MIP) ligt tussen 0,5 procent en 2,5 procent, en je krijgt een jaarlijkse vergoeding van 1,25 procent van uw lening balans.

Interesse: natuurlijk betaal je rente over geld je hebt genomen door middel van een omgekeerde hypotheek.

Terugbetaling

Je hoeft niet te maken maandelijkse betalingen op een omgekeerde hypotheek. In plaats daarvan, de lening saldo is het gevolg wanneer de lener permanent verplaatst uit het huis (meestal bij overlijden of wanneer de woning verkoopt). Echter, je bent te nemen op de schuld die moet worden terugbetaald – je gewoon niet merken.

Uw totale schuld zal de hoeveelheid geld die u in contanten plus de rente op het geld dat u geleend. In de meeste gevallen is uw schuld groeit na verloop van tijd – omdat je geld lenen en niet het maken van alle betalingen (je zou zelfs kunnen lenen meer per maand).

Als uw lening komt te wijten, moet worden terugbetaald. De lening is over het algemeen te wijten wanneer alle leners hebben “permanent” verhuisd. Echter, omgekeerde hypotheken kan ook te wijten zijn als u niet aan de voorwaarden van uw overeenkomst beantwoorden – als u niet uw woning belastingen te betalen, bijvoorbeeld.

De meeste omgekeerde hypotheken krijgen terugbetaald door de verkoop van de woning. Bijvoorbeeld, na uw overlijden, het huis gaat op de markt, en u contant geld die kunnen worden gebruikt om de lening af te betalen ontvangen. Als u minder verschuldigd bent dan u het huis te verkopen voor, krijg je om het verschil te houden. Als u meer verschuldigd bent dan u het huis te verkopen voor, u hoeft niet naar het verschil betalen met een hecm (met andere woorden, je “winnen”).

In sommige gevallen zal uw erfgenamen besluiten om het huis te houden. In die gevallen wordt het volledige bedrag van de lening is toe te schrijven – zelfs als de lening saldo hoger is dan de waarde van het huis. Uw erfgenamen zullen moeten komen met een grote som geld om het huis te houden in de familie.

Vereisten

Om een ​​omgekeerde hypotheek te krijgen, moet u een aantal fundamentele criteria voldoen.

Basisregels:

  • Het huis is uw hoofdverblijfplaats (u kunt geen gebruik maken van een woning, bijvoorbeeld)
  • Je bent minimaal 62 jaar oud
  • U bent niet delinquent op een schuld aan de federale overheid

Voldoende vermogen: omdat je het nemen van geld uit van uw huis, moet u een aanzienlijke hoeveelheid van het eigen vermogen in uw huis om uit te putten. Er is geen loan to value berekening alsof je met een “forward” hypotheek zou moeten.

Lopende kosten: moet u de mogelijkheid om te blijven betalen lopende uitgaven met betrekking tot uw huis te hebben (die je nodig hebt om te bewijzen dat je in staat zijn van het bijhouden van de kosten bent). Dit zorgt ervoor dat het pand zijn waarde behoudt en dat Blijft u eigenaar van het pand. Bijvoorbeeld, zult u voortdurend onderhoud kosten, en je kan nodig zijn om grondbelasting en verzekeringspremies te betalen.

Inkomen: je hoeft niet inkomen hoeven te komen voor een omgekeerde hypotheek, want je bent niet verplicht om de betalingen op de lening te maken.

Counseling: vóór uw hecm wordt gefinancierd, moet u een “consument infosessie” met een HUD-goedgekeurde hecm counselor bij te wonen. Dit is verondersteld om onpartijdige informatie over het product te verschaffen.

Eerste hypotheek: als je nog geld verschuldigd bent over uw huis, kunt u nog steeds een omgekeerde hypotheek (sommige mensen doen het met het oog op de bestaande maandelijkse betalingen te elimineren). Toch zal de omgekeerde hypotheek nodig hebben om het eerste pandrecht op het onroerend goed. Voor de meeste kredietnemers, dat betekent dat de aflossing van uw resterende hypotheekschuld met een deel van uw omgekeerde hypotheek. Dit is het gemakkelijkst als je ongeveer 50% eigen vermogen in uw huis (of meer).

Eğer banka ve kredi kartları ile harcama mı?

Eğer banka ve kredi kartları ile harcama mı?

plastikle ödeme kolaydır, ancak plastik sağ türünü seçmek önemlidir. Online alışveriş ve hatta fatura ödeme, gündelik harcamaları: Neredeyse her şey için banka kartları ve kredi kartları hem de kullanabilirsiniz. Ama kartın hangi tip en iyisidir?

Eğer çek hesabı koruma konusunda endişeleriniz özellikle – – Kredi kartları banka kartları üzerinde birçok avantajı var ama banka kartları onların yeri vardır.

(size farklı amaçlar için farklı kartları kullanabilirsiniz beri yapmak gerekmez) kartın tek tip taahhüt önce, her tür olumlu ve olumsuz yanlarını bilmek yararlı olur.

Banka Kartı Avantajları

Hiçbir borç:  Birçok kişi için banka kartı itiraz onlar borç içine gitmesine izin kalmamasıdır. Sen çek hesabı hangilerinin kullanılabileceğini geçirmesine izin, ve bu kadar ediyoruz. Eğer kaydolmak sürece  isteğe bağlı  kredili koruma para bitince, kart gerçekten çalışmayı durdurur ve bir sert zaman harcamalarınızı kontrol varsa o yararlı olur. Orada hala bakiye yetersiz ücretleri ile vurmak alabilirsiniz birkaç durum vardır, ancak bu vakalar oldukça nadirdir. Sen borç kendinizi derin bulamazlar ve her ay yüksek faiz ücretleri ile uğraşmak zorunda kalmazsınız.

Ödediğiniz Maliyetleri:  Borç kartların kullanımı ucuzdur. Kredi kartları aksine, banka kartları, yıllık ücret yoktur.

Eğer bir feragat için hak yok, ama bir çek hesabı pratikte bir zorunluluk ise şarj bakım ücretleri (standart bir banka kartı için gerekir) Bazı kontrol hesapları – Kredi kartı değildir. Artı, muhtemelen başka bir yerde serbest denetimi bulabilirsiniz. Eğer ATM’den nakit gerekiyorsa, banka kartınızla ücretsiz olarak alma şansı var, ama kredi kartı nakit avans herkesin bildiği pahalıdır.

Tüccarlar ödeme Maliyetleri: Borç kartları da perakendeciler için ucuz olabilir. Tüccarlar ödeme işlemi için ücret ödemek ve (istisnalar olsa da) banka kartı tokatlamak ücretleri genellikle kredi kartı ücretleri çok daha düşük. Sonuç olarak, bazı tüccarlar (örneğin, bir 10 $ minimum) bir kredi kartı kullandığınızda minimum satın alma eşiklerini karşılamanızı zorunlu kılar. Eğer bir banka kartı ile ödeme olduğunda favori işletmelerin maliyetlerini düşük tutmaya yardımcı olabilir.

Basitlik:  Sizin banka kartı çek hesabı ile gelir ve böylece sadece mali bir karmaşıklık katmanı ekliyor karışıma bir kredi kartı ekleyerek, bir cari hesap gerekiyor. Yani bir daha kullanıcı adı ve şifresi, çalınan alabilirsiniz başka kartı numarası, ve ekstra ödeme her ayın üstünde kalmak gerekir. Sizin banka kartı hemen hemen her yerde kredi kartı çalışmalarını çalışacaktır.

Hiçbir kredi gerekli:  Borç kartlar Kötü (ya da hiç) kredi varsa almak daha kolaydır. Eğer bir çek hesabı alabilirsiniz, bir banka kartı alabilirsiniz. Bir banka hesabı alma bir seçenek değilse bile ön ödemeli banka kartı kullanabilirsiniz. Eğer borç fikrini sevmiyorum ya da borç ürünlerinin onay almak edemez olsun, banka kartları, kredi kartları sakınmak edelim.

Bütün bunlar, kredi kartları farklı avantajları vardır.

Kredi Kartları Avantajları

Daha az riskli:  Eğer bir banka kartı kullandığınız zaman, para hemen çek hesabı çıkar. Bir kredi kartı ile, (veya kart numarası ile hırsızlar) bankanın para harcamak ve ödeme zamanından önce ayrıca ek süre tanınacaktır. Bozulmamış çek hesabı tutarken – Bu size hataları fark edip onları itiraz için daha fazla zaman verir. Kredi kartları da (gönüllü “sıfır yükümlülük” kapsama en bankamatik kartları benzer olsa da) dolandırıcılığa karşı daha iyi koruma sağlar: kredi kartları ile, dolandırıcılık $ ‘dan fazla 50 kaybetmemeliyiz, ancak banka kartları ile, sizin sorumluluk altında potansiyel olarak sınırsızdır Federal yasa.

Ek koruma:  Sıfır sorumluluk politikaları (o çek hesabı içinde parayı geri almak için gereken süreyi göz ardı) kredi kartları gibi banka kartları neredeyse güvenli hale ederken, kredi kartları ek avantajlar sunar.

Orada bir sorun, ve bazı kredi kartları satın öğeler üzerinde uzatılmış garanti yanı sıra sınırlı seyahat sigortası sunuyoruz eğer masrafları anlaşmazlık daha kolay.

Yapı ve kredi korumak:  K – veya iyi durumda kredi tutmak kredi kartı hesabı açık eeping güçlü bir kredi geçmişi oluşturmak yardımcı olur. Banka kartları, çoğunlukla, kredi etkilemez. Bazı inatçı banka kartı kullanıcıları ödünç gerek kalmayacak çünkü kredi puanlarını umurumda değil demek, ancak bu puanlar önemlidir. Sen ödünç isteyebilirsiniz  birgün  (örneğin, bir ev veya otomobil satın almak) ve sıfırdan başlamak zordur. Tam her ay kredi kartı bakiyeleri ödemek durumunda herhangi faiz ödemelisiniz olmayacak ve bazı kartlar hayır yıllık ücretler var, bu yüzden kaybedecek çok az var.

Ödüller:  Eğer biraz ekstra isteyen türü iseniz, kredi kartları (yani geri indirimler erişimi, nakit anlamına olmadığına veya seyahat puan) banka kartları daha iyi ödüller sunuyoruz.

Yüksek sınırları:  Kredi kartı sıklıkla kontrol tutmak nakit miktarından daha büyüktür sınırlar ile birlikte gelir. Sonuç olarak, nedeniyle yetki ve tutan Limitinizi isabet konusunda endişelenmenize gerek yok. Sen pompa kiralık arabalar, oteller, benzin için kartı kullanarak daha az sorun var ve olacak (ön provizyon sen kartı ile ödeme olsun ya da olmasın, birkaç gün boyunca fon kilitlemek tutan) yemek.

Diğer avantajlar: durumunuza (ve kartı veren) bağlı olarak, kredi kartlarını kullanarak başka faydalar da olabilir. Örneğin, bazı araba kiralama acenteleri de, kredi kartı ödeme kabul edilebilir tek şeklidir.

Hangisi daha iyi?

Sonuçta ön önemli karar gerekecek. her iki dünyanın en iyisini, her iki kartları kullanın:

Kredi kartı en alımları için en iyisidir. Online veya yüz yüze alışveriş yaparken, kredi kartı bir banka kartı edemez çeşitli şekillerde korur (Çek hesabını, genişletilmiş garanti barınma dahil ve daha fazla). Anahtar finans giderlerden kaçınmak için her ay tamamen kartın dengesini ödemek etmektir.

Bir banka kartı nakit çekme ve borç bırakmamak için en iyisidir . ATM’lerinden nakit çekme için, banka kartı iyi seçenektir. Bir minimumda ücretlerini devam edeceğiz ve güvenli ATM’ler sopa eğer Kart bilgileriniz çalınmasınaizin olası değildir. Bir kredi kartı borç dağının almaya teşvik edecek olursa, bir banka kartı ile sopa. Ama sonuçta, harcamalarınız (sizin için bunu yapamaz kullanmak kartın türüne) yükünü almak gerekir. Bunu yapmazsanız, hile ve ne olursa olsun cüzdan içinde ne size gerekenden daha fazla harcama yollarını bulacaksınız.

Debit Cards Ön Ödemeli

Sadece karar veremiyorsanız, ön ödemeli banka kartları, kredi kartları ve banka kartları hem avantajlarından bazıları sunuyoruz.

Kredi kartları gibi , dünyanın maruz kalmasını birincil çek hesabı tutun. Orada bir hata var ya da birileri kart numaranızı çalarsa, bir kullanılabilecek tek para kartta yükledim paradır. Ancak, (siz gerekebilir) bu paraları harcamak mümkün olmayacaktır ve yavaş ve zor bir süreç olabilir değiştirilir fon alma edeceğiz.

Banka kartları gibi , ön ödemeli kartlar borç geçmesini engelleyebilir. Yalnızca kartta yüklü ettik fonları geçirebilirsiniz. Paranın tükendikten sonra, kart çalışmayı durdurur.

Сколько Аренда для зарядки Арендаторов

5 советов, чтобы установить правильную цену

Сколько Аренда для зарядки Арендаторов

Цены на прокат правильно поможет вам привлечь арендаторов, когда у вас есть вакансии в вашей собственности. Это может быть трудно решить, сколько взимать плату, потому что вы хотите, чтобы сделать больше денег возможно, но вы также не хотите, цена настолько высока, что он держит потенциальных арендаторов от вызова. Узнайте пять советов, которые могут помочь вам решить, сколько заряда.

1. населённого Помощь Определить Направо Rent

Не устанавливать стандартную цену для всех одной спальни, или установить стандартную разницу в цене между одной спальни и две спальни.

Если блоки не являются точно такими же, эта стратегия будет больно в конце концов. Вы должны зарядить немного разные арендную плату в зависимости от того желательно устройство.

Установить арендную плату по:

  • Вид – Квартиры с видом на сад более желательны , чем те , с видом на автостоянке.
  • Обновления -единица с обновленной техникой, паркетными полами или другими удобствами более желательна , чем без нее .
  • Метража – это 1000 квадратных футов одна спальня является более желательным , чем 700 квадратных футов одной спальни.
  • Компоновка – квартиры железной дороги в стиле менее желательны , чем другие макеты.
  • Уровень пола – верхние этажи более желательны. Исключением является прогулка, где после третьего этажа, вам придется начать снижение цен , потому что люди не хотят идти вверх и вниз все лестницы.
  • Дополнительный шкаф, балкон или окно делает устройство более желательным.

Например:

У вас есть дом с двумя блоками с одной спальней в аренду.

Один блок находится на уровне земли, а другой блок находится на втором этаже. Блоки идентичны за исключением того, что они находятся на разных этажах и блок на втором этаже имеет дополнительный шкаф для хранения, за исключением.

Вы можете подумать, что установка такой же цену аренды для обоих блоков будет иметь смысл, но это не так.

Потенциальные арендаторы, которые видят оба будут прыгать на втором устройстве пола с дополнительным шкафом, потому что они думают, что они получают больше за свои деньги. Зарядка дополнительных пять-десять долларов в месяц для второго блока пола было бы разумно.

2. Конкуренция помогает определить, сколько Аренда для зарядки

Проверьте местные газеты и интернет-объявления о продаже квартир в вашем районе, которые похожи на ваши. Это даст вам представление о том, идущей в аренде в вашем районе. Делайте это в течение нескольких недель. Следите за которых квартиры становятся арендованными быстро, что квартиры снизили арендную плату и какие из них были перечислены в течение многих недель.

Если вы видите несколько помещиков в вашем рынке, предлагающих прокат стимулы для привлечения арендаторов, таких как бесплатный ТВ, это может означать, что ваша область перенасыщена арендой, и вы не можете быть в состоянии получить арендную плату вы рассчитывали.

Вы даже можете пойти проверить некоторые из квартир лично и сравнить их с вашего устройства. Попросите хозяин, если есть большой интерес в собственности. Вы должны также поговорить с риэлтерами или другими помещиками в вашем районе, чтобы узнать, что они думают, что справедливая цена на Ваш прибор. После того, как вы смотрели на эти факторы, вы можете регулировать арендную плату соответственно.

3. Право аренды Привлекает Арендаторы

Кто-нибудь взглянуть на вашу собственность? Если нет, то цена аренды может быть виноват. Если арендная плата установлена ​​слишком высокая или слишком низкая, потенциальные арендаторы будут держаться подальше.

Хотя люди часто приравнивают более высокую цену со статусом, если ваша квартира не имеет места или удобства, чтобы поддержать более высокую цену, потенциальные арендаторы не будут иметь никакого желания видеть свою собственность. Если прокат будет стоить слишком низко для области, верить этому или нет, люди не придут, потому что они могут думать, что-то не так с вашей собственностью. Для того, чтобы преуспеть в качестве арендодателя, вам нужно будет найти идеальный ценовой пункт.

4. Рынок Спрос определяет Right Rent

Вы не просто установить одноразовую цену на за аренду, а потом забыть об этом. Вы должны постоянно смотреть на рынок и регулировать арендную плату по требованию.

Например, когда экономика плохо, спрос на аренду может пойти вверх, потому что люди больше не могут позволить себе свои дома и вынуждены арендовать вместо этого. Плохая экономика может также привести к увеличению спроса на более мелкие, более дешевые квартиры, потому что люди должны сократить. Другой пример, в летнее время, спрос на большие квартиры может быть больше, потому что семьи пытаются двигаться до начала учебного года.

Основное правило заключается в том, когда есть повышенный спрос для конкретного блока, вы можете взимать более высокую арендную плату. Когда есть меньше спрос, возможно, придется снизить арендную плату, чтобы привлечь арендаторов.

5. Право аренды ведет к прибыли

Каждый человек имеет различные цели, когда владение собственности. Вне зависимости от вашего желания, право аренды должна, как минимум, быть достаточно, чтобы покрыть все свои расходы на имущество. Арендная плата должна охватывать:

  • Ваш ипотечный платеж пити (если есть),
  • Техническое обслуживание и ремонт на имущество и
  • Затраты на вакансии.
  • В дополнение к этому, домовладельцы могут быть в состоянии поставить, в среднем, ноль на шесть процентов арендной платы в кармане каждый месяц, как прибыль.

Имейте в виду, что многие владельцы недвижимости, особенно с большими закладных или кредиты на строительство, не видят реальную прибыль, пока они не продают свою собственность или пока они владели собственности в долгосрочной перспективе. Независимо от того, если блок не приносит пользы вам в какой-то мере каждый месяц (выплат по ипотеке, пожиная налоговые льготы, вкладывать деньги непосредственно в карман), вы не установили правильную арендную плату, или еще хуже, у вас есть более инвестированы в недвижимость.

Wie mit den finanziellen Auswirkungen der Scheidung Deal

Seien Sie bereit: Kennen Sie Ihre finanzielle Verpflichtungen und wie Sie sich schützen

Wie mit den finanziellen Auswirkungen der Scheidung Deal

Die wohl verheerendsten Kosten der Scheidung ist seine Wirkung auf die Familie, aber Scheidung kann auch finanziell sehr kostspielig. Einige Forscher schätzen, dass geschiedene Ehegatten würden im Durchschnitt mehr brauchen als eine 30% ige Erhöhung ihres Einkommen den gleichen Standard zu halten Leben sie zu ihrer Scheidung vor hatten. Wissen Sie Ihre Rechte und Pflichten und schließlich wie man am besten schützen Sie sich es weniger teuer machen und vielleicht ein wenig weniger schmerzhaft.

Was sind Ihre finanziellen Verpflichtungen: Child Support und Alimente

Wenn es Kinder beteiligt, ihr Wohlbefinden sollten beide der Eltern primäre Anliegen sein. Leider ist dies nicht immer der Fall. Die ehemalige Ehegatte manchmal zahlt das Gefühl, dass der Freiheits Ex-Partner ist das Alimente Geld „Vergeudung“, oder dass die beauftragte Kindergeld ist exorbitant. Obwohl Unterhaltszahlungen vom Staat berechnet werden, in dem die Scheidung gewährt wurde, versuchen die meisten staatlichen Richtlinien für die Faktoren zu berücksichtigen, wie beide Eltern das Einkommen, die Anzahl der beteiligten Kinder, und die Verwahrung und die Zeit, jeder Elternteil mit den Kindern verbringt.

Trotz einer gesetzlichen Verpflichtung der Eltern vom Gericht beauftragt, Kindergeld zu zahlen, nur die Hälfte der vom Gericht bestellte Kindergeld in den Vereinigten Staaten tatsächlich bezahlt, und nur die Hälfte davon wird in voller Höhe gezahlt. Wenn Alimente Teil Ihrer Scheidungsvereinbarung ist, sind Sie rechtlich und moralisch verpflichtet, sie zu bezahlen.

 Im Falle einiger signifikante Änderung in einem Elternteil die finanzielle Situation (wie der Verlust des Arbeitsplatzes) oder eine Änderung in der Verwahrungsvertrag, kann die Menge der Alimente überprüft und angepasst werden.

Eine weitere mögliche finanzielle Verpflichtung in einer Scheidung kann spousal Unterstützung sein oder. Obwohl Alimente finanziell lebensrettend sein kann für die Ehegatten, die es gewährt wird, kann es an die Ehegatten ebenso verheerend sein, die sie zahlen müssen.

In Ermangelung eines Ehevertrages ist Alimente von Kindergeld getrennt und wird in der Regel auf die weniger begünstigten Ehegatten gezahlt. Obwohl es in der Regel als vorübergehende Maßnahme gesehen wird ein Ehegatten „Aufenthalt auf ihre Füße“ während und unmittelbar nach der Trennung zu helfen, wie Alimente berechnet wird, ist überraschend subjektiv und nicht variiert nur von Staat zu Staat, sondern von Gericht zu Gericht. Um am besten eine äußerst unfaire Entscheidung im Hinblick auf potenzielle Alimente zu vermeiden, einige Profis schlagen zu vermeiden, das Gericht zusammen und entscheiden sich für alternative Streitbeilegungsverfahren wie Mediation oder Schlichtung. Aber im Menschen Scheidungsverfahren, werden diese Methoden einfach nicht funktionieren.

Aufteilung des Vermögens in einer Scheidung

In Ermangelung eines Ehevertrages, die Gesetze in Ihrem Land bestimmen, wie Ihr Vermögen in einer Scheidung aufgeteilt werden. Insgesamt neun Staaten (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, und WI) sind Staaten Gemeinschaftseigentum, die erworbenen Vermögenswerte während der Ehe von beiden Ehegatten bedeutet sind gemeinsame eheliche Vermögen betrachtet und wird in der Regel aufgeteilt werden ebenso in einer Scheidung. Die übrigen Staaten basieren auf „gerechte Verteilung“, die nicht notwendigerweise eine „equal“ Verteilung bedeuten. Das Gericht wird viele materiellen und immateriellen Werten prüfen, eine Entscheidung in den kommenden, wie Vermögenswerte zu teilen.

Was sind Ihre Familienvermögen?

Bevor wir auf einen Schiedsrichter, Schlichter oder Anwalt, sollten Sie Ihre Hausaufgaben machen. Liste Ihrer Familienvermögen und erhalten Gutachten bei Bedarf (Kunst, Antiquitäten, etc.). Sie erhalten einen Griff auf den Werten der Vermögenswerte wie diejenigen aufgelistet auf der folgenden Liste haben möchten. Sie werden auch Kenntnis von einer gemeinsamen Schulden oder Verbindlichkeiten sein wollen.

  • Haus
  • Autos
  • Boote
  • Altersvorsorge
  • Barwertes Lebensversicherungen
  • Aktien, Anleihen, Investmentfonds
  • Aktienoptionen
  • Steuerrückzahlungen
  • Kumulierte Urlaubsgeld
  • Vielflieger-Meilen
  • Kredite an andere
  • Kunstwerk oder Antiquitäten
  • Collectibles, Werkzeuge

Berechnen Sie, wie viel Kindergeld Nahrung zu decken wird benötigt, um, Wohnen, Kindergarten, Kleidung, Schulmaterial und Aktivitäten sowie sonstige Aufwendungen. Erhalten Sie eine schriftliche Bestätigung von Ihrem Ehepartner des Arbeitgebers des Ehegatten Gehalt, Urlaub Gleichgewicht, Boni und Aktienoptionen.

Haben Sie eine gute Idee von Ihrem Ehegatten Einkommen Potenzial durch die Erforschung, was sein Beruf für mehr Erfahrung zahlt und welche Vorteile sind typisch.

Direkte und indirekte finanzielle Auswirkungen der Scheidung

Scheidung kann mehr von einer finanziellen Auswirkungen auf Ihrer Zukunft hat , als ein Haus oder eine Planung für den Ruhestand zu kaufen. Nicht freiwillig aufgeben , was Sie ein Recht hat, vor allem , wenn Sie das Sorgerecht für Kinder haben , wie Ihre finanzielle Situation sie auch direkt auswirken. In vielen Fällen lohnt es sich , das Geld ausgeben , um einen Finanzplaner zu konsultieren den realen Wert Ihres Vermögens zu beurteilen, unter steuerlichen Konsequenzen in Betracht zieht, und vor einer Scheidungsvereinbarung Beratung Finanzplanung zu suchen.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner nicht über die Bedingungen Ihrer Scheidung zu einer gütlichen Einigung kommen, werden Sie jeweils höchstwahrscheinlich einen Anwalt konsultieren. Sie können jedoch wollen Mediation oder Schlichtung zu prüfen, die weniger kostspielig sind als einen Anwalt mit Ihren Differenzen beizulegen und nicht Erscheinen vor Gericht erforderlich.

Wie sich finanziell in einer Scheidung zu schützen

Der beste Weg, um sich von den finanziellen Auswirkungen einer Scheidung zu schützen ist die Prävention, die im Falle der Ehe entweder Mittel bleiben verheiratet oder einen Ehevertrag ausgeführt wird. Wenn keiner von denen sind machbar Optionen, ist der beste Schutz Wissen. Es ist eine bedauerliche, aber wirkliche Sorge, dass in den meisten traditionellen heterosexuellen Beziehungen, der Mann mehr über die Familie finanzieller Angelegenheiten zu wissen, neigt als seine Frau. Während es immer wichtig, als Partner in der Ehe vor allem zu handeln, wenn es um Finanzen geht, ist es besonders wichtig, dass jeder Ehepartner sich über die Finanzen im Fall einer Scheidung zu erziehen. In jeder Ehe sollten beide Parteien ihre Steuererklärung verstehen und bleiben Sie informiert ihre Schulden, Investitionen und Familieneinkommen und andere Vermögenswerte einschließlich, wie sie betitelt sind.

Sobald klar ist, dass eine Scheidung in der Herstellung ist, bricht alle gemeinsamen Bankkonten und individuelle Konten eröffnen. Brechen Sie alle Kreditkarten und neue in Ihrem eigenen Namen bekommen. Schließen Sie alle nicht genutzten Kreditkonten, und benachrichtigen Sie Ihre Gläubiger Ihrer Änderung in Familienstand.

Wenn Ihre Scheidung ist endgültig und Vermögenswerte sind rechtlich aufgeteilt, ändern Namen auf Haus Taten, Aktien und Anleihen, und Auto-Titel, wie nötig. Ändern Begünstigten auf Investitionen, Altersvorsorge, Lebensversicherungen und Sparkonten. Vergessen Sie nicht, Ihren Willen zu aktualisieren. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht, um sicherzustellen, Ihr Ehepartner hat sich seit Ihrer Scheidung oder Trennung nicht entstandenen Schulden in Ihrem Namen.

Scheidung kann auf eine oder beide Parteien verheerend finanziell, sondern sich selbst zu erziehen und ein paar Vorsichtsmaßnahmen können die finanziellen Auswirkungen auf Sie und Ihre Kinder reduzieren.

CD مقابل حساب التوفير: أيهما أفضل؟

CD مقابل حساب التوفير: أيهما أفضل؟

حسابات التوفير و شهادات الإيداع (سي دي) الحفاظ على المال الخاص بك آمنة ودفع الفائدة. انهم على حد سواء اختيارا ممتازا للحصول على أموال قد تحتاج إلى قضاء في غضون السنوات القليلة المقبلة، ولكن لديهم ميزات مختلفة التي تعتبر مهمة لمعرفة. لذا، الذي هو أفضل لأموالك؟

الجواب يعتمد عادة على عاملين:

  1. سهولة الوصول: حسابات التوفير أكثر مرونة من الأقراص المدمجة. يمكنك سحب الأموال من دون عقوبة في أي وقت، ويمكنك جعل الودائع الجارية لحساب التوفير. ولكن هذا لا يعني أن عليك أن يستبعد أقراص مدمجة.
  2. أسعار الفائدة: أقراص مدمجة توفر معدل الفائدة مضمونة التي عادة لا يتغير. إذا كنت تعتقد أن أسعار الفائدة سترتفع قريبا، حساب التوفير قد يكون أكثر منطقية. ولكن إذا كنت راضيا عن سعر الفائدة على CD وكنت على استعداد لحبس المال الخاص بك، وCD يمكن أن تعمل بشكل جيد.

الأقراص المدمجة يأجرك ​​على الالتزام

الأقراص المدمجة الودائع لأجل التي تتطلب منك أن تلتزم ترك أموالك في حساب الحد الأدنى للمدة من الزمن. على سبيل المثال، يمكنك شراء الأقراص المدمجة لفترات قصيرة قدر ثلاثة أشهر، وطالما خمس سنوات. في المقابل، البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان عروض لدفع أسعار أعلى كما أن تلتزم فترات أطول.

أفضل الاستخدامات: الأقراص المدمجة مثالية للحصول على أموال التي تحتاج إليها في وقت لاحق محدد. على سبيل المثال، إذا كنت تعرف عليك دفع الرسوم الدراسية في 19 شهرا، وهو CD-18 شهرا قد تساعدك تعظيم الأرباح اهتمامك. بدلا من ذلك، إذا كان لديك النقدية الإضافية التي تريد الاحتفاظ بها آمنة، مع عدم وجود نية لانفاق المال في وقت قريب، قد يكون من المفيد CD.

ارتفاع معدلات: البنوك تدفع عادة ارتفاع أسعار الفائدة على شهادات الإيداع مما هي عليه لحسابات التوفير. وهذا ينطبق بشكل خاص كما تذهب مع فترات أطول (أ CD-2 سنة يجب أن يدفع أكثر من CD-3 أشهر). كل الأمور الأخرى متساوية، تميل أسعار الغرف التي تكون أعلى على أقراص مدمجة مقابل حسابات التوفير.

اسعار مضمونة: مع CD، يمكنك التنبؤ بالضبط كم سوف تكسب. تعيين معظم البنوك معدل حسابك في بداية CD، وهذا المعدل لا يتغير أبدا. الذي يعمل في صالحك إذا كانت معدلات الفائدة تبقى نفسها أو انخفاض، ولكن قد تفوت على أرباح إضافية إذا ارتفعت أسعار بشكل كبير.

عقوبات المسألة: يمكنك النقدية عادة في وقت مبكر، والتي قد تكون ضرورية إذا كنت بحاجة النقدية الطارئة تتجاوز ما لديك في صندوق يوم ممطر. ولكن عليك دفع عادة عقوبات الانسحاب المبكر، والتي يمكن أن تمحو أي اهتمام تكسب وأكل في إيداع الرئيسي الأصلي. بعض الأقراص المدمجة والأقراص المدمجة المعروفة باسم السائلة، تسمح لك لسحب الأموال في وقت مبكر، ولكن تأكد من أنك تفهم التفاصيل قبل استخدام تلك الصكوك.

استراتيجيات تساعدك على تجنب المشاكل: الأقراص المدمجة حبس المال الخاص بك، وكنت قد تتعثر مع انخفاض معدل إذا ارتفعت أسعار الفائدة. ولكن يمكنك استخدام الاستراتيجيات مثل سلالم CD والحدائد للحد من المخاطر والحصول على أقصى استفادة من الأقراص المضغوطة.

حساب التوفير إبقاء الخيارات مفتوحة

حسابات التوفير تسمح لك لإيداع وسحب مع الحد الأدنى من القيود، على الرغم من أن القانون الاتحادي يحد سحب معينة لستة شهريا. انهم من السهل العمل مع وسهلة الفهم.

أفضل الاستخدامات: حسابات التوفير هي مثالية للنقد قد تحتاج إلى الوصول في أي وقت، وكذلك المال كنت تخطط لقضاء خلال الأشهر الستة المقبلة أو نحو ذلك. على سبيل المثال، حساب التوفير هو مكان ممتاز لصندوق الطوارئ صغير أو وسادة النقدية التي قمت بنقل إلى فحص لتجنب السحب على المكشوف.

لا الحد الأدنى: حسابات التوفير تسمح لك لتبدأ صغيرة، بحيث تعمل بشكل جيد عندما يكون لديك أموال محدودة. بعد ذلك، لا يوجد شيء خاطئ مع الحفاظ على أرصدة كبيرة في التوفير، طالما كنت تفعل ذلك عن قصد. الأقراص المدمجة، من ناحية أخرى، في بعض الأحيان متطلبات الحد الأدنى للإيداع. قد تتطلب البنوك الطوب وقذائف هاون لك لاستثمار ما لا يقل عن 1000 $، ولكن العديد من البنوك على الانترنت تقدم أقراص مدمجة مع عدم وجود الحد الأدنى الأولية.

تعويم أسعار الفائدة: وعلى عكس الأقراص المدمجة وحسابات التوفير ميزة أسعار الفائدة التي يمكن أن تتغير مع مرور الوقت. البنوك بتعديل أسعار حساب التوفير في استجابة للبيئة الاقتصادية، والمنافسة، ورغبتهم في أخذ على الودائع. وإذا كانت معدلات ترتفع، قد دفع حساب التوفير الخاص بك الشهر المقبل أكثر من يدفع الآن (على الرغم من أن البنوك تكون بطيئة لزيادة الأسعار). ولكن إذا انخفضت معدلات بشكل حاد، البنوك عادة ما تستجيب عن طريق دفع أقل، في حين أن أرباحك لن تتغير لو كنت في CD.

جميع أو لا شيء؟

لحسن الحظ، لم يكن لديك لاختيار بين الأقراص المدمجة مقابل حسابات التوفير. يمكنك استخدام كليهما، ويمكن أن البدائل الأخرى أيضا تلبية الاحتياجات الخاصة بك.

  • حافظ على ما يكفي من المال في حساب التوفير لتلبية أي احتياجات على المدى القريب. سيكون لديك سهولة الوصول إلى تلك الأموال، وأنك لن تواجه عقوبات إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال في بعض الأحيان.
  • النظر في استخدام الأقراص المدمجة لبعض من الفائض النقدي الخاص بك إذا كان لديك ما يكفي من النقود في الادخار، وتريد أسعار الفائدة CD، وأنت لا تشعر بالقلق إزاء ارتفاع معدلات.
  • انظروا إلى بدائل أخرى إذا أقراص مدمجة شديدة التقييد لحساباتك طعم، ولكن التوفير لا تدفع بما فيه الكفاية. حسابات سوق المال لديها ميزات كل من الأقراص المدمجة وحسابات التوفير: وهي تسمح انسحابات محدودة، لكنها غالبا ما تدفع أكثر قليلا من حسابات التوفير القياسية. ويمكن أيضا تقديم حسابات إدارة النقد أرباح أعلى. فقط تأكد أن أموالك هي FDIC المؤمن إذا السلامة هو مهم بالنسبة لك (التأمين NCUSIF في الاتحادات الائتمانية هو مجرد آمنة و).