Ahmad Faishal – Page 1612

Personal Finance 101: Wat is een Cash Advance?

Dus je wat geld nodig, en je moet het snel. Mocht u een voorschot in contanten van uw creditcard te nemen?

Het proces lijkt makkelijk genoeg, maar dat kan een deel van het probleem zijn. Het krijgen van snel geld met een voorschot in contanten kan lijken aantrekkelijk, maar u betaalt uit de neus als je deze optie elke keer dat je in een snuifje te gebruiken. Als je je afvraagt waarom cash voorschotten zijn zelden een goed idee, blijven lezen om meer te leren.

Wat is een Cash Advance?

Laten we beginnen met het definiëren van de term “voorschot”, zullen we? Kortom, een voorschot in contanten is een lening wordt aangeboden via uw credit card. Bij de meeste credit cards, je bent in staat om geld te lenen tot een bepaalde limiet. Deze limieten variëren per kaart, maar ze zullen meestal een stuk lager dan uw kredietlimiet. U kunt het geld gemakkelijk: bij de bank, uit een geldautomaat, of door het invullen van een van die gemak controles die uw kaartuitgever stuurt periodiek.

3 redenen om te voorkomen dat een Cash Advance uw creditcard

Kasvoorschotten komen met steile vergoedingen die u kunt vermijden als u van plan uw cash flow beter.
In aanvulling op de steile kosten, dan heb je ook betalen een hogere rente op contante voorschotten.
Je verliest ook uw aflossingsvrije periode bij het afsluiten van een voorschot in contanten, wat betekent dat u zult beginnen met rekken tot rentelasten vanaf de eerste dag.

Het afsluiten van een voorschot in contanten klinkt zeker handig, en het is! Echter, de prijs die u betaalt voor het gemak van deze gemakkelijk geld is extreem hoog. Dit is waarom:

Reden # 1: Steile cash-voorschot vergoedingen

Helaas, een credit card kasvoorschot is een zeer dure manier om geld te krijgen. Uw credit card maatschappij rekent een flinke vergoeding voor de dienst: Zo kan je ofwel 5% van de transactie of $ 10, te betalen indien dat meer is. En als je een out-of-netwerk ATM gebruiken voor uw voorschot in contanten, zult u ATM betalen, ook.

Reden # 2: Hoge rente

Zodra je over de sticker schok van de vooruitbetaling van uw voorschot in contanten, je bent nog niet klaar te betalen. De overgrote meerderheid van credit cards rekenen een hogere dan normale rente voor een voorschot in contanten. Dus zelfs als je alleen bent het betalen van een 12% of 15% APR op uw aankopen, je zou kunnen worden een gemiddelde van bijna 24% betalen op uw voorschot in contanten.

Reden # 3: Geen aflossingsvrije periode

Wanneer u een aankoop met uw creditcard te maken, heb je meestal ongeveer een maand om terug te betalen het geld zonder betaling van rente. Deze aflossingsvrije periode maakt het mogelijk verantwoordelijk leners om te profiteren van het gemak credit cards’ te nemen en bouwen hun credit score, zonder te glijden naar een wankele financiële grondgebied. Maar als je een voorschot in contanten te krijgen, heb je geen bedenktijd. Je begint meteen te betalen die hoge rente.

De werkelijke kosten van een Cash Advance

Laten we eens kijken naar een voorbeeld van hoe duur een voorschot in contanten kan worden.

Misschien moet je $ 800 in een snuifje voor een cash-only aankoop – misschien om iets af te kopen Craigslist of om een vriend te betalen voor playoff tickets. Als u uw handen op dat geld te krijgen, moet je eerst naar de pony boven $ 40 (5% van de transactie) voor de vooruitbetaling. Dan, zodra je het geld hebt, de klok begint te tikken op een 24,9% voorschot in contanten april

Wat gebeurt er als je kunt alleen veroorloven ongeveer $ 50 per maand terug te betalen de rekening? Tussen beide hoofdsom en rente, zul je uiteindelijk betaalt ongeveer $ 1.000 meer dan 20 maanden voor uw voorschot in contanten. Voeg de kosten, en u zult ongeveer $ 1040 hebben betaald om je handen te krijgen op slechts $ 800.

Cash Advance Alternatieven voor Probeer

In dit gedeelte gaan we ervan uit dat je geld nodig voor iets dat je niet kunt opladen met uw creditcard. Als dat niet het geval is, met alle middelen, gebruik maken van uw credit card. U betaalt geen een upfront betaling, zal uw april lager zijn, en u zult uw normale aflossingsvrije periode om u een kans om terug te betalen het saldo renteloze geven hebben.

Optie # 1: Uw noodfonds

Als uw bankrekening droog is uitgevoerd, tikt u uw noodfonds voor het afsluiten van een voorschot in contanten. Heeft een noodfonds niet? Nu is het tijd om te beginnen met sparen. Doel om ten minste $ 1.000 in een plek die is gemakkelijk te bereiken, zoals een spaarrekening te houden. Zodra je dat doel hebt geraakt, probeer om te bouwen tot zes maanden van de kosten van levensonderhoud, ervan uitgaand dat je ook niet proberen af te betalen een veel hoge rente schulden.

Optie # 2: Een lening van vrienden of familieleden

Het is misschien uw trots om te vragen pijn doen, maar als je echt je in een jam, misschien iemand die je kent en vertrouwt kunt u geld lenen. Maar vergeet niet dat je relatie met die persoon zuiden snel kan gaan als je niet goed op de belofte om terug te betalen de lening in een snelle manier kan maken. Voor sommigen zou die te groot van een risico te nemen.

Optie # 3: Een voorschot op uw salaris

Als je een goede relatie met uw werkgever, kunnen zij in staat om u te helpen door het geven u een voorschot op uw volgende salaris. U betaalt gewoon de rug van de vooraf met uw volgende salaris, of verspreiden over meerdere uw volgende loonstrookjes.

In een klein bedrijf, kan je alleen maar dankbaar voor de vrijgevigheid van uw werkgever te danken. Grote werkgevers kan een gevestigd proces op zijn plaats voor deze aanvraag, en kunnen een vergoeding. Hoe het ook zij, net als vragen om geld van vrienden en familie, wees voorzichtig een gewoonte van het niet te maken.

Optie # 4: Een persoonlijke lening van een bank, credit union, of online kredietverstrekker

Persoonlijke leningen komen in veel vormen, maar de persoonlijke leningen we aanbevelen zijn onbeveiligde (wat betekent dat ze geen onderpand te verkrijgen) met een vaste rente en een vaste vergoeding. Ze kunnen meestal worden gebruikt voor welk doel dan ook, in tegenstelling tot hypotheken, autoleningen, en dergelijke.

Het belangrijkste nadeel? U zult meestal moeten bovengemiddelde credit aanmerking te komen voor een ongedekte lening met een redelijke rente van een gerenommeerde geldschieter hebben.

Veel banken en credit unions maken persoonlijke leningen, net als online geldverstrekkers waaronder peer-to-peer-reuzen zoals Prosper en Lending Club. Credit Unions zijn bijzonder de moeite waard een kijkje, omdat ze vaak meer ruimte met hun kredietverlening criteria.

3 stappen te vermijden Andere Predatory Leningen

Er zijn een paar andere manieren om snel geld te krijgen, maar geloof het of niet, deze financiële zonden zijn meestal nog erger dan het nemen van een voorschot in contanten van uw creditcard. Hoewel deze opties lijkt misschien voor de hand liggende keuzes te vermijden, wilden we ze toch te markeren. Het maakt niet uit wat je doet, moet u deze kasvoorschot alternatieven mijden als de pest.

Stap 1: Vermijd payday leningen

Wat je ook doet, sturen duidelijk van payday leningen. Deze kleine, kortlopende leningen zijn makkelijk voor iedereen met een bewijs van inkomen, ongeacht van credit score te halen. Schrijf een cheque voor het geleende bedrag plus rente, en de betaaldag geldschieter houdt tot na uw volgende betaaldag. Makkelijk, toch? Ja, maar het gemak factor is waar de voordelen van betaaldag leningen te beëindigen.

Als u denkt dat contante voorschotten zijn duur, vasthouden aan je hoed: Je zou kunnen betalen $ 10 tot $ 30 te lenen slechts $ 100 met een typische twee weken payday loan, volgens de Consumer Finance Protection Bureau. In feite is de gemiddelde april is gewoon verlegen van 340%.

Maar wacht: De payday geldschieter laat je gewoon de rente en roll over uw lening te betalen, zodat je meer geld kunt krijgen. Klinkt leuk, maar veel leners worden afhankelijk van de payday loan, glooiende het over voor onbepaalde tijd, omdat ze niet kunnen veroorloven om terug te betalen de hoofdsom. Een kwart van de leners danken payday kredietverstrekkers voor 80% van het jaar, heeft de CfPB gevonden.

Stap 2: Blijf uit de buurt van de auto titel leningen

Auto titel leningen ook prooi op kredietnemers die geld nodig hebben in een snuifje, maar hebben niet de credit score voor een meer gerenommeerde lening. Deze kortlopende leningen vereisen dat u uw auto als onderpand voor de lening te krijgen, maar je bent meestal alleen in staat om veel minder dan de auto eigenlijk waard is lenen. Met behulp van uw auto als onderpand betekent ook dat u uw auto te verliezen als je niet terug te betalen de lening op tijd.

Net als payday leningen, kunnen auto titel leningen extreem hoge APRs tot of meer dan 300%, volgens het Center for Responsible Lending. Deze kredietverstrekkers ook laten kredietnemers continu vernieuwen van de lening door het betalen alleen rente, het opsluiten ze in een cyclus van schuld.

Stap 3: lenen nooit uit uw pensioen-account

Als je geld weg socked in een 401 (k) heeft, kan uw plan bieden u de mogelijkheid om te lenen tot de helft van je saldo tegen een lage rente en de terug te betalen binnen vijf jaar. Klinkt aantrekkelijk, maar er zijn twee grote problemen: 1) Uw geld kan niet groeien als het niet in uw account, en 2) je bent waarschijnlijk blijven doen, wat het eerste probleem verbindingen bent.

Als uw fondsen in een IRA, je kan technisch niet een korte termijn lening te krijgen. U kunt geld zonder te betalen belastingen en boetes op het tijdens een rollover, maar het geld moet terug in een IRA binnen 60 dagen. Nieuwe regels dicteren ook dat u dit alleen per jaar kan doen een keer, ongeacht hoeveel IRAS je hebt.

Lenen van een pensioen-account kan zinvol zijn als een laatste redmiddel voor grotere noodsituaties, of voor eenmalige gebeurtenissen in het leven zoals het kopen van een huis. Echter, het is waarschijnlijk het beste om te voorkomen dat naar beneden gaat dit konijnenhol voor kleinere cash-flow problemen die een voorschot in contanten zou repareren.

Gebruik Cash Voorschotten Sparingly – en Responsibly

Als je snel geld nodig heeft voor een echt wezenlijke reden, je hebt uw opties gewogen en een voorschot in contanten lijkt nog steeds als de beste route, kunt u de schade door de volgende stappen te minimaliseren:

Zorg ervoor dat jij de kosten, april, en de limiet voor uw voorschot in contanten.
Alleen maar een voorschot in contanten voor wat je absoluut nodig – dit is niet de manier waarop u wilt extra krijgen “geld te spelen.”
Heeft een voorschot in contanten met een creditcard die al een hoge balans krijgen. Het gebruik van te veel van uw beschikbare krediet kan een negatieve invloed op uw credit score te hebben.
Terug te betalen het voorschot zo snel als je kunt. Vergeet niet, je hebt geen renteloze aflossingsvrije periode.
Maak geen kasvoorschotten een gewoonte. Beginnen met sparen wat je kunt om ervoor te zorgen u een noodfonds om de volgende keer dat je geld nodig te boren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Вы должны использовать персональный кредит, чтобы погасить задолженности кредитной карточки?

Утопление под грудой дорогой задолженности кредитной карточки? Не было денег , чтобы написать большой чек , чтобы оплатить его? Являются ли максимизирован выход карты убийства вашего FICO и кредитные баллы VantageScore? Если да, то вы , конечно , не в одиночку. Национально, общая сумма задолженности кредитной карточки выросла до более чем $ 1000000000000 в прошлом году, согласно отчету Нильсон .

Ни для кого не секрет, что чрезмерная задолженность по кредитной карте часто предвещает серьезные финансовые проблемы. В самом деле, если вы в настоящее время должны больше на ваших кредитных карт, чем вы можете себе позволить, чтобы погасить в этом месяце, то вы уже в беде, и тратить деньги. Чтобы добавить оскорбление раны, что непогашенной задолженности кредитной карточки, что больно ваш кошелек также может быть больно ваши кредитные баллы.

Почему задолженности кредитной карточки Hurts кредитных баллов

Многие потребители считают, что удивительно, что даже «по времени» кредитных карты счет может повредить кредитные баллы. Истина заключается в том, что занимает гораздо больше, чем хорошая история платежей, чтобы заработать большой счет кредита. История платежей только одна часть гораздо большей головоломки. Просроченная задолженность кредитной карты может иметь негативные последствия счет кредита, даже если вы делаете все ваши ежемесячные платежи по сроку.

Кредитный скоринг модель, как FICO и VantageScore предназначена для сравнения, сколько задолженности кредитной карточки вы обязаны (баланс) с тем, как много вы имеете право тратить (лимиты). Эта связь между вашей кредитными карточками и лимитами называются ваше отношением долга к пределу или вашему револьверному коэффициентому использования.

Вы можете рассчитать свой оборотный коэффициент использования на счет кредитной карты пути деления баланса по кредитному лимиту и умножив это число на 100. Например, если у вас есть счет кредитной карты с лимитом в $ 5000 и баланс $ 2500, то ваш оборотные коэффициент использования составляет 50% (2500 ÷ 5000 = 0,5 & bull; 100 = 50%). Обратите, что баланс до $ 1000, и ваш новый коэффициент вращающихся использования будет 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 X 100 = 20%). Чем выше этот показатель, тем ниже ваши кредитные баллы … это так просто.

Персональный кредит Решение

Естественно, если вы можете себе позволить, чтобы написать большой чек и погасить все или большую часть вашего долга по кредитной карте, то вы, вероятно, следует сделать это. Тем не менее, если погашение задолженности кредитной карточки все сразу невозможно, есть еще некоторые другие умные способы справиться с вашей кредитной карты задолженности. Погашение задолженности кредитной карточки с личным кредитом является одним из таких решений. Вот две большие причины, почему:

1. Это может быть дешевле долг.

Кредитные карты процентные ставки, как правило, один из самых высоких ставок вы будете когда-либо платить. Это не является необычным для общего использования кредитной карты (American Express, Discover, MasterCard, Visa) процентные ставки расти более чем на 15%, даже для людей с хорошей кредитной. Процентные ставки по розничному магазину кредитных карт почти всегда хорошо в 20-й года.

Для сравнения, личного кредита процентные ставки зачастую гораздо дешевле, особенно если у вас есть приличный кредит. (Само собой разумеется, что высокий процент личного кредита – они также могут подняться мимо 20% для заявителей с посредственной кредит. – не будет очень полезно)

2. Это почти гарантировано ваши кредитные баллы улучшится.

Личные кредиты необеспеченные кредиты в рассрочку, а не револьверные счета, как кредитные карты. В результате, когда вы носите непогашенной задолженности в рассрочку кредита, ваши баллы не будут затронуты в той же негативной, как они, когда вы носите выдающийся возобновляемый долг. На самом деле, баланс переноске в рассрочку кредита, как правило, рассчитывает на вас очень мало, если вообще, с точки зрения кредитного скоринга.

И помните, что математическую задачу мы сделали выше всего несколько минут назад? Если вы должны были конвертировать возобновляемую задолженность по кредитной карте в рассрочку долга, то проблема «вращающаяся использование» перестает существовать, потому что рассрочка долг не учитываются в этой математической задачи.

В самом деле, если вы должны были погасить задолженность по кредитной карте через несколько карт с рассрочкой кредитом, ваше отношение долга к пределу вполне может перейти к нулю, и ваши результаты, вероятно, стрелять через крышу – если вы держите до дата выплаты с вашим новым личным кредитом.

Ahmad Faishal

Πόσο καιρό θα μου Money Τελευταία στη συνταξιοδότηση;

Κάθε επερχόμενη συνταξιούχος θέλει να ξέρει πόσο καιρό τα χρήματά τους θα διαρκέσει κατά τη συνταξιοδότησή τους. Για να καταλήξουμε σε μια απάντηση, θα πρέπει να αντιμετωπίσει όλα τα επτά στοιχεία σε αυτή τη λίστα.

1. Ποσοστό επιστροφής

Το πρώτο από τα επτά είδη είναι το ποσοστό απόδοσης που κερδίζετε.

Το ποσοστό απόδοσης που κερδίζουν τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις θα έχουν μεγάλη επίδραση στο πόσο καιρό τα χρήματά σας διαρκεί. Υπήρξαν μεγάλες χρονικές περιόδους όπου ασφαλείς επενδύσεις (όπως τα CD και τα κρατικά ομόλογα) κέρδισε ένα αξιοπρεπές επιτόκιο, και χρονικά διαστήματα (όπως τώρα), όπου τα επιτόκια είναι πολύ χαμηλά. Ίδιο με τα αποθέματα. έχουν υπάρξει εδώ και δεκαετίες, όπου τα αποθέματα που προβλέπονται εξαιρετική αποδόσεις και δεκαετίες, όπου οι αποδόσεις ήταν περίπου το ίδιο με αυτό που θα πάρετε αν είχε κολλήσει με ασφαλείς επενδύσεις. Δεν υπάρχει τρόπος να γνωρίζουμε ακριβώς τι ποσοστό απόδοσης που θα κερδίσουν τα χρήματά σας κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Βασίζοντας την επιτυχία του σχεδίου σας μόνο κατά μέσο όρο αποδόσεις δεν είναι μια καλή ιδέα. Κατά μέσο όρο νοείται η ώρα που θα κερδίσει κάτι κάτω του μέσου όρου.

Τι να κάνετε: Ελέγξτε τις ιστορικές αποδόσεις, εξετάζοντας τόσο καλύτερη περίπτωση και χειρότερη έκβαση υπόθεσης. Μερικές χρονικές περιόδους 20 ετών δούμε μεγάλη? άλλοι δεν το κάνουν. Θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το σχέδιό σας λειτουργεί ακόμα και αν έχετε ένα αποτέλεσμα που είναι κάτω του μέσου όρου. Στη συνέχεια μπορείτε να εκτελέσετε τα σενάρια που σας δείχνει διαφορετικές επιλογές έτσι ώστε να ξέρετε τι να προσαρμόσει το σχέδιό σας (όπως δαπάνες) εάν αποσυρθεί σε μια χρονική περίοδο που αποδίδει κάτω του μέσου όρου αποδόσεις.

2. Ακολουθία των Επιστροφές

Όταν παίρνετε τα χρήματα από τους λογαριασμούς, η ακολουθία των αποδόσεων, ή σειρά με την οποία αντιμετωπίζετε αποδόσεις, τα θέματα. Αυτό αναφέρεται ως κίνδυνος αλληλουχία. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι τα πρώτα 5 έως 10 χρόνια της συνταξιοδότησης σας όλες τις επενδύσεις σας οφείλεται καλά, και έτσι δεν έχετε μόνο το ποσό που πρέπει να αποσυρθεί, αλλά εκτός από την κύρια ισορροπία σας μεγαλώνει. Σε αυτήν την περίπτωση, οι πιθανότητες να τελειώνουν τα χρήματα πηγαίνουν προς τα κάτω. Από την άλλη πλευρά, εάν οι επενδύσεις σας κάνει κακή πρώτη σας χρόνια της συνταξιοδότησης, μπορεί να χρειαστεί να περάσουν μερικά από τα κύρια σας για να καλύψει τα έξοδα διαμονής σας. Θα είναι πιο δύσκολο για τις επενδύσεις σας να ανακτήσει σε εκείνο το σημείο.

Τι να κάνετε: Ελέγξτε το σχέδιό σας πάνω από πολλά πιθανά αποτελέσματα. Αν μια κακή σειρά επιστρέφει εμφανίζεται νωρίς στη συνταξιοδότηση, σκοπεύετε να κάνετε μια προσαρμογή προς τα κάτω τις δαπάνες και τον τρόπο ζωής σας για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας διαρκεί καθ ‘όλη χρόνια της συνταξιοδότησής σας.

3. Πόσο Μπορείτε Ανάληψη

Τα παραδοσιακά προγράμματα συνταξιοδότησης με βάση κάτι που ονομάζεται ρυθμός απόσυρσης. Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 100.000 και να πάρουν $ 5.000 ετησίως, ποσοστό απόσυρσης σας είναι πέντε τοις εκατό. Πολλές έρευνες έχουν γίνει σε αυτό που ονομάζεται ένα βιώσιμο ποσοστό απόσυρσης? δηλαδή πόσο μπορείτε να αποχωρήσει χωρίς να τελειώνουν τα χρήματα κατά τη διάρκεια ζωής σας. Διαφορετικές μελέτες θέσει αυτό τον αριθμό σε οποιοδήποτε σημείο από περίπου τρία τοις εκατό σε περίπου έξι τοις εκατό το χρόνο, ανάλογα με το πώς τα χρήματά σας επενδύονται, τι χρονικό ορίζοντα θέλετε να προγραμματίσουν για (30 έτη έναντι 40 ετών για παράδειγμα) και πώς (ή αν) αυξήσει τις αναλήψεις σας για τον πληθωρισμό.

Τι να κάνετε: Δημιουργήστε ένα πρόγραμμα που υπολογίζει προβλεπόμενο ποσοστό ανάληψης σας όχι μόνο χρόνο με το χρόνο, αλλά και ως μετράται κατά τη διάρκεια ολόκληρου του χρόνου συνταξιοδότησης ορίζοντα σας. Ανάλογα με το πότε Κοινωνικής Ασφάλισης και συντάξεις ξεκινήσει, μπορεί να υπάρχουν κάποια χρόνια όπου θα πρέπει να αποσύρουν περισσότερο από άλλους. Αυτό είναι εντάξει, αρκεί να λειτουργεί όταν προβάλλονται στο πλαίσιο ενός προγράμματος πολλών ετών.

4. πόσα ξοδεύετε – Και όταν ξοδεύετε

Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη συνταξιοδότησης βλέπω ανθρώπους να κάνουν είναι ανακριβή εκτίμηση τι θα περάσουν κατά τη συνταξιοδότησή τους. Οι άνθρωποι ξεχνούν ότι κάθε λίγα χρόνια μπορεί να επιφέρουν έξοδα επισκευής σπίτι. Ξεχνούν για την ανάγκη να αγοράσει ένα καινούργιο αυτοκίνητο κάθε τόσο. Μπορούν επίσης να ξεχάσετε να βάλετε μεγάλες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης στον προϋπολογισμό τους.

Ένα άλλο λάθος που κάνουν οι άνθρωποι? ξοδεύουν περισσότερο όταν οι επενδύσεις πάνε καλά από νωρίς. Όταν αποσυρθεί, εάν οι επενδύσεις εκτελέσει αρκετά καλά την πρώτη σας χρόνια της συνταξιοδότησης είναι εύκολο να υποθέσουμε ότι σημαίνει ότι μπορείτε να περάσετε το πλεόνασμα κέρδη. Δεν λειτουργεί απαραίτητα με αυτόν τον τρόπο? μεγάλες αποδόσεις από νωρίς θα πρέπει να κρύψει μακριά σε δυνητικά επιδότηση κακή απόδοση που μπορεί να προκύψουν αργότερα. Κατώτατη γραμμή: εάν αποσύρει πάρα πολύ πάρα πολύ σύντομα μπορεί να σημαίνει ότι το 10 με 15 χρόνια κάτω από το δρόμο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σας θα είναι σε μπελάδες.

Τι να κάνετε: Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης και μια προβολή του μέλλοντος διαδρομή θα ακολουθήσει τους λογαριασμούς σας. Στη συνέχεια, παρακολουθεί την κατάσταση συνταξιοδότησή σας σε σύγκριση με προβολή σας. Αν το σχέδιό σας δείχνει ότι έχετε ένα πλεόνασμα, μόνο τότε μπορείτε να περάσετε λίγο περισσότερο.

5. Ο πληθωρισμός

Δεν τίθεται θέμα γι ‘αυτό, τα πράγματα κοστίζει περισσότερο τώρα από ό, τι πριν από είκοσι χρόνια. Ο πληθωρισμός είναι πραγματική. Αλλά πόσο αντίκτυπο θα έχει για πόσο καιρό τα χρήματά σας διαρκεί κατά τη συνταξιοδότηση; Ίσως δεν είναι τόσο μεγάλη επίπτωση, όπως μπορείτε να σκεφτείτε. Η έρευνα δείχνει, όπως οι άνθρωποι φτάνουν τα επόμενα χρόνια της συνταξιοδότησής τους (ηλικίας 75 +) δαπάνες τους τείνει να επιβραδύνει κατά τρόπο που να αντισταθμίζει την αύξηση των τιμών. Ειδικότερα, οι δαπάνες για ταξίδια, ψώνια και φαγητό πηγαίνει προς τα κάτω.

Έχει αποδειχθεί ότι ο πληθωρισμός θα έχει μικρότερο αντίκτυπο στο υψηλότερο νοικοκυριά χαμηλού εισοδήματος, δεδομένου ότι ξοδεύουν περισσότερα χρήματα σε μη ουσιώδη και έτσι έχουν «έξτρα» που μπορεί να δοθεί, εάν οι ρυθμοί πληθωρισμού πάρει υψηλή.

Ο πληθωρισμός έχει μεγαλύτερο αντίκτυπο στις νοικοκυριά χαμηλού εισοδήματος. Θα πρέπει να τρώτε, καταναλώνουν ενέργεια και να αγοράσουν είδη πρώτης ανάγκης. Όταν οι τιμές αυξάνονται σε αυτά τα στοιχεία στα νοικοκυριά χαμηλού εισοδήματος δεν έχουν άλλα πράγματα στον προϋπολογισμό τους, που μπορεί να κοπεί. Πρέπει να βρούμε έναν τρόπο για να καλύψει τις ανάγκες.

Τι να κάνετε: Παρακολούθηση των αναγκών δαπάνες και αναλήψεις σε ετήσια βάση και να προβεί σε προσαρμογές ανάλογα με τις ανάγκες. Αν είστε ένα νοικοκυριό με χαμηλό εισόδημα, να εξετάσει την επένδυση σε ένα ενεργειακά αποδοτικό σπίτι, ξεκινώντας έναν κήπο και ζει κάπου με εύκολη πρόσβαση στα μέσα μαζικής μεταφοράς.

6. Έξοδα Φροντίδα Υγείας

Υγειονομική περίθαλψη μετά τη συνταξιοδότηση δεν είναι δωρεάν. Medicare θα καλύψει μερικές από τις ιατρικές δαπάνες σας – αλλά σίγουρα δεν είναι όλα. Κατά μέσο όρο, αναμένουν Medicare για να καλύψει περίπου το 50 τοις εκατό των δαπανών που σχετίζονται με την υγεία σας θα υποστεί κατά τη συνταξιοδότησή τους. συνταξιούχους με χαμηλό εισόδημα μπορούν να περιμένουν να περάσουν σχεδόν 30 τοις εκατό των δαπανών διαβίωσής τους κατά τη συνταξιοδότησή τους σε συναφή είδη υγειονομικής περίθαλψης.

Οι εκτιμήσεις αυτές προέρχονται από εξεταστεί το σύνολο των δαπανών υγειονομικής που σχετίζονται με την υγεία, που περιλαμβάνει τα ασφάλιστρα για Medicare Μέρος Β, Medigap πολιτικές ή ένα πρόγραμμα Medicare Advantage, καθώς και συν-πληρώνει και τις επισκέψεις του γιατρού, εργαστήριο εργασία, συνταγές, και τα χρήματα για την επ ‘ακροατηρίου συζήτηση, οδοντιατρικές και φροντίδα των ματιών.

Τι να κάνετε: Πάρτε το χρόνο για να εκτιμηθεί το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότησή τους. Είναι καλύτερο να υποθέσουμε ότι θα είναι υψηλό και ότι θα πρέπει να περάσουν την πλήρη σας εκπίπτουν κάθε χρόνο. Αν δεν επιβαρύνονται με τα έξοδα, τότε θα είναι ελεύθερος να δαπανήσει τα χρήματα για κάτι άλλο. Σχεδιασμός με αυτόν τον τρόπο σας αφήνει περιθώρια για extras. Είναι πολύ καλύτερα από ό, τι έρχεται απότομα.

7. Πόσο καιρό ζείτε

Κατά μέσο όρο, μπορείτε να περιμένετε να ζήσετε μέχρι τα μέσα σας 80. Αλλά να θυμάστε, κανείς δεν είναι κατά μέσο όρο. Οι μισοί από τους ανθρώπους να ζουν περισσότερο από τον μέσο όρο? μερικές φορές πολύ περισσότερο. Είναι καλύτερα να χτίσει το σχέδιό σας με την προϋπόθεση να ζουν περισσότερο από τον μέσο όρο.

Αν είστε παντρεμένοι, θα πρέπει να λογοδοτήσουν για την πιθανή διάρκεια ζωής των όποια από εσάς θα πρέπει να ζήσουν τη μεγαλύτερη αντί να βλέπουμε τα πράγματα σαν να ήταν ενιαία. Αν έχετε μια διαφορά ηλικίας θα πρέπει να σκεφτούμε για το προσδόκιμο ζωής των νεότερων και των δύο σας. Όσο περισσότερο τα χρήματά τη συνταξιοδότησή σας θα πρέπει να διαρκέσει, η πιο προσεκτικοί θα πρέπει να είναι σχετικά με την παρακολούθηση για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο.

Τι να κάνετε: Εκτίμηση του προσδόκιμου ζωής και να βάλει μαζί μια προβολή συνταξιοδότησης, το οποίο είναι ένα έτος-από-έτους χρονοδιάγραμμα των εσόδων και εξόδων. Επεκτείνετε αυτό το χρονοδιάγραμμα σε περίπου ηλικία 90.

Ahmad Faishal

Wie eine Bank wählen – Welche Bank ist die beste?

Zeit, um ein Bankkonto zu eröffnen, aber Sie sind nicht sicher, welche wählen Bank? Ihr nächstes Konto Auswahl ist eine wichtige Wahl. Da Schalt Banken ein Schmerz ist, ist dies nicht etwas, das Sie bald wieder tun wollen.

Um die beste Bank für Ihre Bedürfnisse auswählen, machen Sie sich mit den verfügbaren Optionen und wählen Sie dann die Institution am besten Ihren Bedürfnissen entspricht.

Was Sie tun müssen heute? In fünf Jahren?

Vorerst haben Sie wahrscheinlich unmittelbare Bedürfnisse, die eine Bank erfüllen muss. Zum Beispiel können Sie einen Platz Ihr Gehalt deponieren, oder vielleicht wollen Sie eine Bank, die niedrigeren Gebühren als die aktuellen Bankgebühren. Mit allen Mitteln, erhalten diese Bedürfnisse erfüllen, aber verkleinern und darüber nachdenken, wie Ihre Bedürfnisse in den kommenden Jahren ändern können.

Wie Sie Banken bewerten, prüfen, ob Sie aus einer Institution wachsen werden, oder wenn die Banken zeichnen sich in Bereichen, in denen Sie zukünftige Bedürfnisse frühzeitig zu erkennen. Beispielsweise:

Werden Sie in der gleichen Position bleiben?
Bietet die Bank robuste Online oder Mobile Services?
Wenn Sie ein Unternehmen gründen werden, kann die Bank Geschäftskonten handhaben?
Wenn Sie eine Hypothek zu bekommen planen oder zu refinanzieren, hat die Bank bieten Rabatte für Kunden, die andere Dienste nutzen?

Zwar ist es ratsam, im Voraus zu planen, die Dinge zu ändern, und es ist schwer, die Zukunft vorherzusagen, so beginnen die meisten Menschen auf Giro- und Sparkonten durch die Fokussierung.

Preise und Gebühren

Untersuchen Sie die Zinsen und Kontogebühren, wie Sie für eine Bank kaufen: Wie viel werden Sie in Ihre Ersparnisse verdienen (vorausgesetzt, Sie dort eine erhebliche Menge halten, wie viel Sie für Darlehen zahlen, und welche Wartungs- und Transaktionsgebühren existieren?

Zur Kontrolle und Einsparungen, sind niedrige Gebühren besonders wichtig. Ein etwas anderer Zinssatz auf Einsparungen wird für Sie nicht finanziell zu machen oder zu brechen, so gelockt wird nicht durch die höchste APY , wenn Sie unter den Reichen sind. Aber monatliche Wartungsgebühren und steif Überziehungs Strafen können eine ernsthafte Delle in Ihrem Konto machen, jährlich Hunderte von Dollar kosten.

Beispiel: Wenn es darum geht Interesse zu verdienen auf Spar- oder Einlagenzertifikaten (CDs), sogar eine Differenz von 1 Prozent APY vielleicht nicht so beeindruckend sein. Vorausgesetztdass Sie in Einsparungen $ 3.000 halten, das ist ein Unterschied von nur $ 30 pro Jahr zwischenBänken. Wenn einer dieser Bänke nur $ 10 pro Monat belastet Ihr Konto offen zu halten, ist die offensichtliche Wahldie Bank mit niedrigeren Gebühren zu wählen.

Wenn Geld zu leihen, denken Sie daran , dass Sie nicht unbedingt von Ihrer Bank leihen. Sie können ein Darlehen von einer brandneuen Kredit – Gewerkschaft bekommen , wenn Sie ein Auto kaufen, zum Beispiel (von einem bestimmten Händler zu kaufen könnten Sie ein Mitglied dieser Kredit – Gewerkschaft zu werden förderfähig machen). Online – Kreditgeber sind auch einen Blick wert, da sie als lokale weniger erheben können Banken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie leihen , um ein Haus zu kaufen, kann ein Hypotheken – Broker (und sollte) unter zahlreichen Kreditgeber für Sie einkaufen, und Sie müssen nicht ein Kunde mit jedem potentiellen Bank.

Arten von Banken

Sie können für Finanzdienstleistungen von mehreren verschiedenen Arten von „Banken“ wählen. Die meisten von ihnen bieten ähnliche Produkte und Dienstleistungen (vor allem, wenn Sie suchen nur für die Überprüfung oder Sparkonten und eine Debitkarte für Ausgaben), aber es gibt Unterschiede.

Grossbanken sind die nationalen Namen , die Sie mit vertraut sind. Sie können zahlreiche Niederlassungen auf stark befahrenen Straßenecken in den großen Städten sehen, und Sie wahrscheinlich über sie in den Nachrichten hören. Diese Institutionen haben nationale (und multinationale) Operationen.

Produkte und Dienstleistungen umfassen fast alles , was man sich vorstellen kann (und mehr).
Die Gebühren sind in der Regel auf der hohen Seite sein, aber es ist möglich , Gebühren zu erhalten verzichtet (durch direkte Einzahlung einrichten, zum Beispiel).
Die Preise werden auf Spar- und CDs sind in der Regel nicht die höchste.
Niederlassung und Geldautomaten sind zahlreich , wenn Sie über das Bank persönlich kümmern.

Lokale Banken arbeiten in kleineren geografischen Gebieten. Sie neigen dazu , eher eine Gemeinschaft Fokus haben, und sie sind ein wesentlicher Bestandteil der örtlichen Wirtschaft.

Produkte und Dienstleistungen sind in der Regel ausreichend für die meisten Verbraucher. Diese Institutionen sollen alles , was Sie brauchen , persönlich, obwohl große Unternehmen und die ultra-reichen können spezialisierte Dienstleistungen von anderen Anbietern erhalten müssen.
Die Gebühren sind in der Regel angemessen, und Gebührenbefreiungen sind oft zur Verfügung.
Die Preise werden auf Spar- und CDs variieren, aber Sie könnten einen Deal mit beworbenen verhaken „Specials“ .
Zweig und Geldautomaten ist vor Ort zur Verfügung, aber Sie können out-of-Network – Gebühren zu zahlen haben , wenn die Bank in einem nationalen ATM – Netz nicht beteiligt.

Credit Gewerkschaften sind nicht-for-Profit – Organisationen mit einem starken Gemeinschaft Fokus. Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie qualifizieren und kommen als „Mitglied“ , aber dieser Prozess ist oft einfacher , als Sie denken.

Produkte und Dienstleistungen für die meisten Verbraucher und kleine Unternehmen ausreichend sein. Die kleinsten Kreditgenossenschaften könnten etwas weniger bieten, aber man kann fast immer Girokonten, Sparkonten und Kredite finden.
Die Gebühren sind in der Regel gering, und es ist relativ einfach , frei Kontrolle zu finden.
Die Preise werden auf Spar- und CDs sind oft höher als Großbanken, aber niedriger als Online – Banken.
Zweig und Geldautomaten kann umfangreicher als man erwarten würde. Wenn Ihre Kredit – Gewerkschaft in gemeinsamer Verzweigung beteiligt ( die meisten von ihnen tun), haben Sie Zugang zu Tausenden von freien Positionen im ganzen Land.

Online – Banken haben sich als solide Option etabliert, und es lohnt sich ein Online-Konto nur mit , auch wenn Sie es nicht regelmäßig verwenden. Das heißt, 100% online mit Ihrem Geld gehen kann tückisch-physische Standorte haben Wert noch sein.

Produkte und Dienstleistungen beinhalten die kostenlose Überprüfung und Sparkonten als Hauptattraktion, aber auch andere Produkte zur Verfügung stehen.
Die Gebühren sind in der Regel gering. Die meisten Konten sind kostenlos , es sei denn Sie Schecks oder fordern bestimmte Transaktionen (wie Überweisungen, zum Beispiel) abprallen.
Die Preise werden auf Spar- und CDs sind oft höher als man anderswo finden können.
Zweig und Geldautomaten sind nicht existent, aber Online – Bänke entweder mit bei robusten landesweiten Netzen oder sie erstatten ATM Gebühren (bis zu bestimmten Grenzen).

Cash-Management-Konten sind eine leichte Variation von Online-Bankkonten. Diese sind in der Regel Zahlungskonto angeboten durch Brokerhäuser, so überprüfen, ob und wann Ihr Geld vom Bund versichert. Einige Konten zahlen großzügige Zinsen und bieten Debitkarten und Scheckbücher zu verbringen.

Technologie und Convenience

Wie Sie Ihre Liste verengen, suchen Sie nach wichtigen Funktionen, die Sie wahrscheinlich sind, an einem Tag zu Tag Grundlage verwenden. Sie wollen nicht mit Ihrer Bank zu tun eine elende Erfahrung zu sein.

Fern Anzahlung: Wenn Sie schon einmal mit einem physischen Scheck bezahlen, ist der einfachste Weg zu deponiert es ist ein Bild mit Ihrer Bank App zu schnappen.

Bank, Banküberweisungen: Geben Sie für Banken , die kostenlose elektronische Überweisungen auf andere Bankkonten anbieten. Dies ist Standard bei den meisten Online – Banken, sondern Ziegel und Mörtel Banken können es auch tun. Transfers machen es viel einfacher , Ihr Geld und Wechsel Banken zu verwalten.

Texting und E – mail: Wir werden alle damit beschäftigt, und es ist schön , ein Heads – up von Ihrer Bank zu erhalten , wenn etwas in Ihrem Konto geschieht. Vielleicht haben Sie auch ein kurzes Update auf Ihr Bankkonto wollen , ohne dass in Ihrem Konto anmelden. Banken mit SMS – Optionen und automatische Benachrichtigung machen Banking einfach.

ATM Einlagen: während der Banköffnungszeiten auf einen Zweig zu gehen ist nicht immer möglich (oder praktisch). ATM Ablagerungen können Sie sich auf Ihren Zeitplan Bank und sogar Geld zu einigen Online – Banken hinzuzufügen.

Bank Stunden: Wenn Sie persönlich Bank bevorzugen, sind die Stunden für Ihre Bedürfnisse? Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten Wochenende und Abendstunden (zumindest am Drive-Through).

Ein Wort zur Sicherheit

Die Banken sollen ein sicherer Ort für Ihr Geld. Stellen Sie sicher, dass jedes verwendete Konto wird versichert, vorzugsweise von der US-Regierung:

Die Banken sollten durch FDIC Versicherung gesichert werden.
Föderativ versichert Kreditgenossenschaften sollten vom NCUSIF gesichert werden.

Wenn eine Bank oder Credit Union ausfällt, sollten Sie kein Geld verlieren, solange Ihre Einlagen unter den Höchstgrenzen sind (derzeit 250.000 $ pro Institution pro Einleger, und es ist möglich, mehr zu haben als $ 250.000 von „Ihren“ Geld bei einer Einrichtung abgedeckt) .

Wie ein Konto eröffnen

Sobald Sie ein Konto wählen, ist es Zeit, über die Formalitäten der Öffnung zu gehen und die Finanzierung es. Einige Institutionen können Sie alles online tun, was eine schnelle und einfache Möglichkeit ist, wenn Sie technisch versierte. Wenn nicht, planen für einen Besuch in der Filiale und bringen Identifikation und eine erste Einzahlung (bar arbeiten kann, oder Sie können einen Scheck oder eine elektronische Überweisung machen).

Schalt Banken: Wenn Sie auf eine neue Bank in Bewegung sind, eine Checkliste verwenden , um sicherzustellen , dass nichts zu machen fällt durch die Ritzen. Sie wollen nicht , Zahlungen verpassen oder Gebühren für Fehler zu zahlen.

Können Sie mehrere Konten haben?

Es gibt wohl keine einzige beste Bankkonto gibt. Verschiedene Banken haben unterschiedliche Stärken. Online – Banken zahlen die höchsten Zinsen für Ihre Ersparnisse. Online – Kreditgeber und Kreditgenossenschaften sind eine gute Option für die persönliche Darlehen und Autokredite.

Es ist in Ordnung, mehr als ein Bankkonto zu haben. In der Tat ist es ratsam, die besten Eigenschaften zu bekommen, wo Sie sie finden können. Solange Sie nicht mehrere Gebühren auf mehrere Banken zu zahlen, können Sie so viele Bankkonten haben, wie Sie wollen.

Ahmad Faishal

Πού να επενδύσετε τα χρήματά σας; 10 Βήματα για την οικονομική επιτυχία

Μαθαίνοντας πώς και πού να επενδύσουν μπορεί να είναι ένα πολύ δύσκολο έργο για αρχάριους. Η επένδυση μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διάφορους λόγους, όπως η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ή να βοηθήσει να χρηματοδοτήσει την εκπαίδευση κολλεγίων του παιδιού. Ωστόσο, η επένδυση μπορεί να είναι επιβλαβής και να προκαλέσει την απώλεια χρημάτων ή ταμιευτηρίου, αν γίνει απερίσκεπτα.

1. Καθορισμός προφίλ κινδύνου

Το πρώτο βήμα για την επένδυση είναι να καθοριστεί ένα προφίλ κινδύνου, η οποία είναι η ανοχή σας για τον κίνδυνο σε σχέση με την κύρια διακύμανση. Οι επενδυτές με υψηλό επίπεδο ανοχής κινδύνου μπορεί να αντέξει μεγαλύτερες μακροπρόθεσμες διακυμάνσεις και μπορεί να αντέξει ψυχικά pullbacks στην αγορά. Οι επενδυτές με πολύ μικρή ανοχή κινδύνου μπορεί να είναι δύσκολη και τον πανικό στο ίδιο σενάριο και να προσφέρουν μεγαλύτερη ασφάλεια του κεφαλαίου.

2. Η κατανόηση των κινδύνων έναντι Επιστροφή

Όταν πρόκειται για την επένδυση, την κατανόηση της σχέσης κινδύνου έναντι επιστροφής είναι πολύ σημαντική. Οι επενδύσεις που μεταφέρουν περισσότερους κινδύνους προσφέρουν μεγαλύτερες δυνατότητες για την επιστροφή. Αντίθετα, χαμηλότερες επενδύσεις κίνδυνο προσφέρουν ένα χαμηλότερο ποσοστό απόδοσης. Στο τέλειο σενάριο, ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που έχει υψηλή απόδοση με μικρό κίνδυνο είναι ο στόχος στόχος για κάθε επενδυτή.

3. Επενδύσεις Στόχοι

Οι επενδυτές πρέπει να καθορίσει τι ο απώτερος στόχος είναι πίσω από την επένδυση. Είτε πρόκειται για συνταξιοδότηση ή την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση του παιδιού, κάθε στόχος πρέπει να καθιερωθεί. Αυτό βοηθά στο να καθοριστεί το καλύτερο επενδυτικό όχημα για να χωρέσει αυτό το στόχο. Για παράδειγμα, κατά την αποθήκευση για συνταξιοδότηση, ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου αναβαλλόμενη φορολογική, όπως ένα παραδοσιακό IRA, θα πρέπει να χρησιμοποιούνται. Για ένα κολέγιο εκπαιδευτικός στόχος, θα πρέπει να θεσπιστεί ένα σχέδιο 529. Καθορισμός του στόχου των προτέρων βοηθά στην δημιουργία του πιο αποτελεσματικός τρόπος για την επένδυση είναι δυνατόν.

4. Χρονικός ορίζοντας

Η καθιέρωση απευθείας ένα χρονικό ορίζοντα σχετίζεται με το προφίλ κινδύνου και επενδυτικών στόχων ενός επενδυτή. Χρονικός ορίζοντας είναι το μήκος του αναμενόμενου χρόνου το επενδυτικό σχέδιο εξακολουθεί να είναι άθικτη. Μια νεότερη αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση των επενδυτών θα μπορούσε να έχει χρονικό ορίζοντα 20 έως 30 ετών. Από αυτό θεωρείται μακροπρόθεσμα, ο επενδυτής είναι σε θέση να αναλάβουν μεγαλύτερο κίνδυνο με τις επενδύσεις. Κάποιος που έχει προγραμματιστεί να συνταξιοδοτηθούν σε πέντε χρόνια έχει βραχυπρόθεσμο ορίζοντα και θα πρέπει να είναι σημαντικά ασφαλέστερες επενδύσεις με λιγότερο κίνδυνο για την κύρια.

5. Είδη Επενδυτικά Προϊόντα

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι των επενδυτικών προϊόντων που είναι διαθέσιμα. Οι μετοχές και τα ομόλογα είναι οι δύο πιο απλές μορφές της επένδυσης. Τα αποθέματα θεωρούνται πιο επικίνδυνες επενδύσεις, αλλά έχουν υψηλότερα μακροπρόθεσμες αποδόσεις. Ομόλογα μπορεί να είναι πιο σταθερή, αλλά προσφέρουν λιγότερο από μια επιστροφή με τη μορφή τόκων.

Για όσους δεν θέλουν να κάνουν την έρευνα για να πάρει τα κατάλληλα επιμέρους μετοχές ή ομόλογα θα πρέπει να χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια ή κεφάλαια εισηγμένα στο χρηματιστήριο (ETFs). Αυτά είναι τα καλάθια των αποθεμάτων ή / και ομόλογα που έχουν σχεδιαστεί για να προσφέρουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο σε μια επένδυση. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι επαγγελματική διαχείριση, αλλά χρεώνουν μια εσωτερική τέλους ονομάζεται αναλογία δαπάνης. Τα ETFs θεωρούνται παθητικές επενδύσεις και έχουν σχεδιαστεί για να αντανακλά ένα δείκτη, όπως είναι οι S & P 500. ETFs προσφέρουν διαφοροποίηση σαν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, αλλά σε χαμηλότερη αναλογία δαπάνης.

6. Η σωστή Κατανομή Ενεργητικού

Η διαφοροποίηση είναι χρήσιμο για τους επενδυτές να διατηρούν ένα χαρτοφυλάκιο με υψηλότερες αποδόσεις και μικρότερο κίνδυνο. Είναι πάντα σημαντικό να διαφοροποιήσει μεταξύ των διαφορετικών κατηγοριών επενδύσεων των περιουσιακών στοιχείων και των τομέων. Για παράδειγμα, επενδύοντας σε ένα μόνο απόθεμα είναι πολύ επικίνδυνο για έναν επενδυτή. Ωστόσο, η επένδυση σε 10 μετοχές μειώνει τον κίνδυνο πάνω από 10 διαφορετικές εταιρείες. Η επένδυση μόνο σε φαρμακευτικές εταιρείες είναι πιο επικίνδυνο από το να επενδύσουν σε ολόκληρο το χρηματιστήριο.

Οι επενδυτές θα πρέπει να εξετάσουμε ατομικό προφίλ κινδύνου τους, τις επενδύσεις τους στόχους και τον χρονικό ορίζοντα για να καθοριστεί μια σωστή κατανομή των περιουσιακών στοιχείων. Ένα μακροπρόθεσμο επενδυτή με ένα υψηλό επίπεδο κινδύνου που επιθυμούν να χρηματοδοτήσουν τη συνταξιοδότηση θα πρέπει να επενδύσουν πλήρως σε μετοχές. Ένα βραχυπρόθεσμο επενδυτή με χαμηλό επίπεδο κινδύνου θα πρέπει να επενδύσει σε σχεδόν καμία αποθεμάτων, εστιάζοντας κυρίως σε ομόλογα ή μετρητά. Έχοντας ένα μίγμα μεταξύ των δύο μετοχών και ομολόγων είναι ένας συνηθισμένος τρόπος για να έχουμε μια διαφοροποιημένη και ισορροπημένη προσέγγιση για την επένδυση. Αν η χρηματιστηριακή αγορά πηγαίνει προς τα κάτω, τα ομόλογα θα πρέπει να συμβάλει στη σταθεροποίηση του συνολικού χαρτοφυλακίου. Καθώς ο χρονικός ορίζοντας μειώνει, το χαρτοφυλάκιο θα πρέπει να προσαρμοστεί ώστε να είναι λιγότερο επικίνδυνη.

7. Χρησιμοποιώντας ένα Χρηματιστηριακές Έκπτωση

Οι επενδυτές δεν χρειάζεται πλέον να βασίζονται στην εμπειρία ενός οικονομικού συμβούλου σε μια χρηματιστηριακή εταιρεία με πλήρεις υπηρεσίες. Πολλές σε απευθείας σύνδεση επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων των Ανόρθωση ή Charles Schwab, προσφέρουν χαμηλού κόστους, εύκολο στη χρήση επενδυτικούς λογαριασμούς. Οι ιστοσελίδες αυτές προσφέρουν δωρεάν εκπαιδευτικό οδηγούς και παρέχουν ερωτηματολόγια για να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε την κατάλληλη κατανομή των περιουσιακών στοιχείων του επενδυτή. Όσοι επιθυμούν να διαπραγματεύονται επιμέρους μετοχές ή ομόλογα μπορούν να χρησιμοποιήσουν E * TRADE ή Scottrade να αγοράζουν και να πωλούν σε χαμηλό ποσοστό προμήθειας. Οι επενδυτές μπορούν επίσης να αγοράσουν αμοιβαία κεφάλαια ή ETFs σε αυτές τις ιστοσελίδες ή να πάτε απευθείας στην ιστοσελίδα της εταιρείας, όπως η Fidelity και Vanguard.

8. Χρησιμοποιώντας ένα Χρηματιστηριακές Full Service

Εκείνοι που αισθάνονται άβολα με τις επενδύσεις τους λογαριασμούς do-it-yourself μπορεί ακόμα να πάει σε μια χρηματιστηριακή εταιρεία με πλήρεις υπηρεσίες, όπως η Morgan Stanley και Merrill Lynch. Οι επιχειρήσεις αυτές απασχολούν χρηματοοικονομικούς συμβούλους που βοηθούν τα άτομα να επενδύσουν τα χρήματα με βάση τα θέματα που καλύπτονται από τα παραπάνω. Ακόμα κι αν οι επιχειρήσεις αυτές μπορούν να παρέχουν περισσότερες υπηρεσίες ή τεχνογνωσία, που έρχονται σε υψηλότερο κόστος και μπορεί να έχει μια ελάχιστη απαίτηση επίπεδο περιουσιακό στοιχείο για να ανοίξετε ένα λογαριασμό.

9. Μένοντας Πειθαρχημένη

Είτε χρησιμοποιώντας μια έκπτωση ή πλήρη υπηρεσία χρηματιστηριακή εταιρεία, είναι σημαντικό να παραμείνουν πειθαρχημένοι και να κολλήσει με το αρχικό σχέδιο. Αυτό είναι ένα από τα πιο συνηθισμένα λάθη αρχαρίων επενδυτές κάνουν. Η επένδυση, ειδικά σε αποθέματα, μπορεί να προκαλέσει συναισθηματική πίεση και οδηγούν σε κακή χρονικά αγοράς και πώλησης. Η επιτυχής επενδυτές παραμένουν πειθαρχημένοι και να μην επηρεάζονται από μέρα σε μέρα διακυμάνσεις ή εξωτερικούς παράγοντες. Ο απώτερος στόχος της κάθε επένδυσης είναι να αγοράζουν και να πωλούν χαμηλού υψηλό. Ωστόσο, οι περισσότερες αποτυχημένες επενδυτές εμπόριο με συγκίνηση, εν αγνοία τους αγοράζουν υψηλά και πώληση χαμηλή.

10. Επανεξέταση και Επανισορροπήση

Μια άλλη επιτυχημένη κλειδί για την επένδυση είναι να επανεξετάζει συνεχώς και αποκατάσταση της ισορροπίας. Οι επενδύσεις θα πρέπει να επανεξετάζονται τουλάχιστον σε ετήσια βάση. Οι μεμονωμένες επενδύσεις μέσα σε ένα χαρτοφυλάκιο μπορεί να αναπτυχθεί σε διαφορετικούς ρυθμούς. Αν το τμήμα απόθεμα κάνει πολύ καλά, θα μπορούσε να είναι μια καλή ιδέα να ανακατανείμει την ανάπτυξη νέου σε ομόλογα. Διαφορετικά, μπορεί να αυξήσει τον συνολικό κίνδυνο του χαρτοφυλακίου. Επανεξέταση των επενδύσεων είναι επίσης μια καλή ιδέα για τη μέτρηση της επιτυχίας. Αν το χαρτοφυλάκιο δεν συμβαδίζει με την αγορά ή αναφοράς, ίσως θα πρέπει να αλλάξει τα αποθέματα ή κεφάλαια επιλέξει.

Ahmad Faishal

Експертни начини да овладеят кредитните си карти

Кредитните карти са важна част от нашия живот и финансови кредити здраве. За съжаление, много хора се учат само по правилния начин, за да управляват своите кредитни карти, след като са имали проблеми с кредитни карти. За щастие, има още информация за кредит достъпно от всякога, а потребителите могат да се научат да овладеят кредитни карти, дори преди да кандидатства за такъв. Всеки човек, който е с кредитна карта, или един ден може да имате кредитна карта, трябва да знаете, тези 22 начина да овладеете кредитни карти.

Изберете правилния кредитната карта за вас.

Има стотици кредитни карти за избор и нито един от тях може да е прав или не за вас. Преди да кандидатствате, оценява това, което искате от кредитна карта – нисък лихвен процент, туристически награди, скорост на трансфер на баланс на 0% – и се прилага за кредитни карти, които се побират на критериите.

Прочетете дребния шрифт.

На много минимална, трябва да прочетете условията на кредитни карти и условия, което обяснява ценообразуването на кредитната си карта. След като бъдете одобрени, ще получите договор за пълна кредитна карта, която е много по-дълъг договор, който в детайли всички правила на кредитната си карта. Можете да получите копие от текущото си споразумение с кредитна карта чрез обаждане на издателя на картата, като се проверяват онлайн профила си, или като посетите кредитна карта база данни съгласие CFPB му .

Разберете лихвени проценти.

Кредитните карти са с различни лихвени проценти, които се отнасят до различни видове баланси.

Важно е да се знае кои лихвен процент се прилага за кои от вашите салда. Вашите плащания с кредитни карти, особено ако ви плащат над минимума, ще бъдат разделени между салда при различни лихвени проценти. Това се прави автоматично според федерален закон и политика за разпределение на плащане на емитента кредитна карта, дори и ако искате плащането да отиде към едно равновесие.

Знайте такси.

Някои такси – като годишна такса – се таксуват автоматично само за това, че си карта. Други такси – като такса баланс трансфер – се таксуват само за определени видове сделки. Разбирането на такси за кредитната ви карта е единственият начин за свеждане до минимум на разходите за като кредит. Ако управлявате вашата кредитна карта разумно, можете да използвате вашата кредитна карта безплатно.

Прочетете извлечението по кредитната ви карта.

извлечението по кредитната ви карта съдържа богата информация за дейността на сметката си по време на предишния цикъл на фактуриране. Не приемайте за даденост, че всичко в извлечението по кредитната карта е точна. Може да откриете, плащания, които не са били приложени правилно, възвръщаемост, която никога не е публикувал в профила си, или дори измамни сделки на сметката си. И ако никога не сте чели извлечението на кредитната карта, никога няма да намерите тези грешки.

Регистрирайте се, за своя онлайн профил.

Управление на вашата кредитна карта никога не е било по-лесно. Повечето издатели на кредитни карти ви позволяват да създадете онлайн сметка за управление на кредитната си карта, което прави или насрочване на плащанията, преглеждане сделки, което потвърждава кредитния си лимит и др. Може дори да бъде в състояние да го изтеглят, смартфон или таблет, за да управлявате профила си кредитна карта, дори по-удобно.

Знай си правата.

Всеки кандидат за кредитна карта и кредитна картодържателя има специфични права на кредитни карти. Например, за издаване на кредитната карта трябва да поддържа плащане на датата на падежа си на същия календарен ден на всеки месец и да изпрати изявление за кредитната ви карта най-малко 21 дни преди датата на падежа.

Не изпадне в зависимост от кредитни карти.

зависимостта на кредитна карта е опасно и може да доведе до дълга, проблеми пари, и лоши кредити. Ако забележите, че използвате кредитни карти все повече и повече всеки месец, без да плащат на баланса в пълен размер, че е време да овладеят навиците си кредитна карта. Затворете си сметки и да ги изплати, ако ви пречи да става прекалено далеч в дълг.

Бъдете в крак с дължимите от Вас дати.

Разплащателната вашата кредитна карта навреме всеки месец е от ключово значение, за да се избегнат такси за просрочие и поддържане на добър кредитен рейтинг. Всеки плащане с кредитна карта ще се дължи на същата дата всеки месец, така че най-малко не е нужно да се справят с различни крайни дати.

Повечето издатели на кредитни карти ще ви позволят да се промени датата на падежа си, ако има друга дата, която е по-удобно за вас. Можете да използвате списък за проверка или задаване на напомняния на телефона си, за да се справи с дължимите от Вас дати.

Плащане в пълен размер е идеален.

Най-добрият начин да се управлява баланса на кредитната си карта, е да го плати в пълен размер всеки месец. При заплащане в пълен размер, можете да се избегне интерес и елиминира риска от навлизаме в дълг. Знаейки, че плащате баланса си в пълен изисква от вас да запази разходите по кредитната ви карта в шах.

Обръщайки повече от минимума е в непосредствена близост до идеален.

Ако не можете да платите салдото си в пълен размер, плащат толкова, колкото можете да прекалите минималното плащане. В противен случай, салдото ще остане само с малко, тъй като повечето от плащането ще отидат за финансови разходи. Това отнема повече време за покриване на салдото и в крайна сметка плащат повече в интерес, отколкото ако сте платили баланса си на разстояние по-бързо.

Платете си карти една по една.

Вместо да се опитва да плати няколко баланси в продължение на период от време, се фокусира върху изплащане на една кредитна карта в даден момент. Сложете всичките си допълнителни пари към които една карта, като се обръща минимума на другите си кредитни карти. Дръжте се прилага тази техника на всеки един от кредитните си карти, докато всички те се увенчаха с успех. (Това е един от малкото случаи, когато това е ОК, да плащат минимум по кредитната си карта.)

Винаги проверявайте баланс и разполагаем кредитен преди разходи.

Преди да направи нови покупки на кредитни карти, провери баланса на кредитната си карта, като се обадите или да влезете в своя онлайн профил. Това е особено важно, ако не планирате да направите много за пазаруване или сте прави голяма покупка с кредитна карта.

Съхранявайте вашите покупки в рамките на бюджета.

Ключът към запазване на баланса на кредитната си карта на ниво, което можете да си позволите да платите в пълен размер всеки месец е да се помисли за бюджета си, докато правите покупки. След като разходите по кредитната ви карта, надвишава това, което е на разположение в бюджета си, вие сте изложени на риск от невъзможност да се плащат в пълен размер за този месец.

Уверете се, че плащанията се прилагат правилно всеки месец.

Независимо дали пишете плащанията си, да ги направят онлайн на сайта на издателя на кредитната карта, или да се плати чрез онлайн законопроект заплащането на банката си, винаги трябва да се потвърди, че плащането се прилага правилно. Свържете се с издателя на картата, ако забележите нещо нередно с плащането си, особено ако тя не отговаря на банковите си извлечения.

Не приемайте по аванси или използвайте проверки удобство.

Парични аванси са едни от най-скъпите видове транзакции с кредитни карти. Не само, че паричните аванси винаги дължи такса, вие също не се получи гратисен период. Интерес започва да се начислява веднага, така че няма значение колко бързо може да изплати си аванс, че винаги ще плаща лихва. И ако имате друг вид баланс на вашата кредитна карта, плащането може да бъде разделена между салдата и авансовото плащане в брой ще отнеме повече време, за да се отплати.

Не се притеснявайте да се свържете за обслужване на клиенти.

Можете да – и трябва – свържете се с издателя на картата с някакви въпроси или притеснения относно профила си кредитна карта. Свържете се с издателя на картата, например, ако сте на място с цел измама такси по сметката си, носим си карта или да портфейла си откраднат, имам един въпрос за наградите си програма, или искате да направите заявка за по-голям кредитен лимит или по-нисък лихвен процент ,

Подавайте сигнали за подозрителни обвинения.

Свържете се с издателя на картата, ако забележите сделки на профила си, които не са направили независимо от размера. Понякога, крадци “марка” кредитни карти, като направите малки покупки първо да потвърди кредитната карта е валидна. Крадците по-късно удари кредитната карта, за по-големи покупки. Федералните политики право и кредитни карти обикновено ограничават вашата отговорност за фалшифициране на такси, но предотвратяване на кражба ви спестява неудобството обвиненията обърнати.

Не са твърде много кредитни карти.

Като твърде много кредитни карти ще направи почти невъзможно да ги овладеят. Плащането крайни дати са трудно да се справи с. Има прекалено много плащания, за да правят всеки месец. И това е трудно да се знае кои са баланси и кои не. Какво се отчита като “твърде много кредитни карти” варира от човек на човек, но ако кредитните си карти стават неуправляеми, това е знак, че вече имате твърде много.

Да не забравяме, че салдото Ви кредитна карта е заем.

Проучвания многократно показват, че хората са склонни да харчат повече, отколкото с кредитни карти с пари в брой. Но, това увеличава разходите е това, което кара хората дълбоко в дългове. Докато използвате вашата кредитна карта, винаги имайте предвид, че ще трябва да платите обратно всяка покупка с кредитна карта, което правите. Всяка покупка с кредитна карта да направите е заеми от бъдещата си доход.

Внимавайте за по-добри сделки от картите, които имате.

издателите на кредитни карти постоянно освобождаване на по-добри кредитни карти или подобрени условия за кредитни карти. Както вашата кредитна подобрява, може да се квалифицира за по-добра кредитна карта от тази, която вече имате. Ако плащате по-висок лихвен процент или кредитната ви карта не разполага с програма за големи награди, внимавай за по-добра кредитна карта. ток Издателят кредитна карта могат да бъдат готови да ви даде по-добра сделка, за да ви предпази от преминаване, но ако се класират за нещо по-добро, няма причина да не продължат напред.

Не се страхувайте да отмените карта, която не е по-дълъг ползи вас.

Закриване на кредитна карта може да повлияе на своя кредитен рейтинг, но обикновено можете да се възстанови от това, ако имате силна кредитна история. Ако кредитната ви карта е с висока годишна такса, нисък кредитен лимит, или абсурдно висок лихвен процент, това е ОК, за да затворите тази кредитна карта. Уверете се, че ви се изплати баланса и да се провери кредитната си доклад за потвърждаване на кредитната карта е била затворена.

Ahmad Faishal

Quale tipo di conto bancario è meglio per il vostro denaro?

Mentre la maggior parte di noi capire l’importanza del risparmio di denaro, questo non significa che noi sappiamo dove salvarlo. Purtroppo, cercando di capire quale tipo di conti di risparmio che funziona meglio è spesso la parte più difficile di iniziare.

La buona notizia è, ci sono almeno quattro diversi tipi di conti di risparmio che potrebbero misura la fattura. I tipi più popolari di conti per il vostro denaro includono conti correnti, conti di risparmio, certificati di deposito (CD), e conti del mercato monetario.

Mentre ciascuno di questi conti di solito offrire l’assicurazione FDIC sui depositi fino a $ 250.000, il giusto tipo di conto di risparmio per voi dipende dal vostro stile di risparmio e obiettivi personali.

Quattro tipi di conti di risparmio da considerare

Se si sta inclinando di risparmiare più soldi rispetto allo scorso anno, o semplicemente cercando il posto migliore per riporre in modo sicuro i tuoi risparmi a breve termine, qui ci sono quattro tipi di conti bancari da considerare:

Conto corrente

Se siete alla ricerca di un accesso facile e frequente al vostro denaro, un conto corrente potrebbe essere la soluzione migliore. Con un conto corrente, è possibile scrivere i controlli contro il saldo da pagare per beni o servizi. Purché la vostra banca offre la gestione degli account online, è possibile anche pagare le bollette e inviare soldi online. Alcuni conti correnti offrono anche carte di debito che fanno utilizzando i fondi di conto per gli acquisti un gioco da ragazzi.

I migliori conti correnti presenti sul mercato offrono spese minime, una vasta rete di sportelli automatici dove è possibile accedere denaro rapidamente, e una bassa richiesta di saldo minimo.

Mentre i benefici di conti correnti sono sufficientemente ampia per aiutare quasi immagine finanziaria di nessuno, c’è un aspetto negativo notevole da considerare: La maggior parte dei conti correnti difficilmente pagano alcun interesse sul tuo deposito. Quindi, se si vuole guadagnare interessi e far crescere i fondi nel corso del tempo, si sarà meglio depositare i vostri soldi altrove.

Conto di risparmio

Mentre i conti di risparmio funzionano in modo simile ai conti correnti, non offrono un componente di controllo quando si tratta di accesso al tuo denaro. In generale, è possibile accedere ai fondi nel vostro conto di risparmio abbastanza facilmente attraverso un sistema di gestione account online, presso la banca stessa, o presso uno sportello automatico – anche se la legge federale si limita a sei prelievi o trasferimenti al mese, a differenza di un conto corrente.

I conti di risparmio offrono migliori spese contenute e un requisito di basso deposito minimo. Inoltre, quasi sempre rendono facile per voi di accedere soldi. La parte migliore di conti di risparmio, tuttavia, è che di solito offrono tassi di interesse più elevati rispetto conti correnti. Con conto in particolare un risparmio on-line, di solito si può guadagnare un tasso di rendimento decente e far crescere il vostro denaro nel corso del tempo.

Certificato di Deposito (CD)

Dove il controllo e conti di risparmio rendere semplificare l’accesso ai soldi quando ne avete bisogno, un certificato di deposito, o CD, lega il vostro denaro per lunghi periodi di tempo. Con un CD, si inizia scegliendo un periodo di tempo per il vostro denaro di crescere – di solito da qualche parte tra tre mesi e 10 anni. Durante questo periodo, il deposito genererà un tasso fisso di rendimento. In generale, si otterrà un tasso più elevato quanto più a lungo si blocca nel vostro denaro.

Ovviamente, ci sono aspetti negativi da considerare quando si tratta di investire in un CD. In primo luogo, i certificati di deposito non consentono di accedere facilmente il vostro denaro – si può aspettare di pagare una penale se si incassare il CD presto (anche se a volte è possibile prendere in prestito contro il denaro utilizzando un prestito CD). Inoltre, la maggior parte delle banche richiedono di depositare almeno $ 1.000 a aprire un CD, che crea una barriera di ingresso che la maggior parte nuovi risparmiatori non possono superare subito.

Al rialzo, i CD tendono ad offrire tassi di interesse più elevati di quasi qualsiasi altro tipo di investimento a basso rischio o conto di risparmio.

Conto Money Market

In molti modi, un conto del mercato monetario offre una combinazione dei benefici si trovano in altri conti di risparmio. Con un conto del mercato monetario, in genere necessario depositare $ 1.000 o più, ma si tende a guadagnare più interesse di quanto si farebbe con un risparmio tradizionali o conto corrente. A differenza dei CD, tuttavia, un conto del mercato monetario non sarà legare il vostro denaro per un certo periodo di tempo predeterminato.

Molti clienti di mercato monetario si forniscono anche con assegni o una carta di debito che lo rendono facile per accedere il vostro denaro in modo rapido e senza problemi. Se si desidera la possibilità di prelevare denaro in caso di emergenza, un conto del mercato monetario non vi impedisce di farlo.

Sulla base di regolamenti federali che limitano “ritiri di convenienza”, tuttavia, la possibilità di accedere ai contanti può essere limitata a sei volte al mese, come con un conto di risparmio. Assicuratevi di sapere quante volte si può accedere ai contanti nel vostro conto del mercato monetario, e se ci sono tasse coinvolti.

Quale tipo di conto corrente bancario dovrebbe considerare?

Quando si tratta di tipi di conti di risparmio, hai un sacco di fattori da considerare. Per trovare il miglior tipo di conto per le vostre esigenze, si dovrebbe iniziare da chiedervi alcune domande chiave:

Quanti soldi si può depositare subito? Quante volte avrete bisogno di accedere al tuo denaro? Vuoi la possibilità di scrivere i controlli contro il saldo? Inoltre, quanto è importante il tasso di interesse?

Chiederti queste e ad altre domande vi aiuterà a ridurre le scelte possibili solo il miglior tipo di conto per le vostre esigenze. Una volta capito le opzioni, è possibile testa a un tradizionale banca di mattoni e malta o hop on-line per aprire il tuo conto virtualmente.

Con il giusto tipo di conto, il risparmio per il vostro futuro sarà molto più facile.

Ahmad Faishal

Je úvěr pojistná ochrana stojí za to stojí?

Pojištění úvěru je navržen tak, aby vstoupit do hry a pokrýt měsíční splátky a chránit před výchozím nastavení v případě, že cokoli od ztráty zaměstnání na oslabující nemoc a dokonce i smrt. Zdá se to jako dobrý nápad přihlásit se na to, když si vzít půjčku, ať už je to hypotéka na nový domov, nebo osobní půjčku konsolidovat zůstatky kreditní karty, není to?

Zatímco tam jsou výhody tohoto typu ochrany, je tu také dlouhý seznam důvodů, aby pečlivě přemýšlet před podpisem na tečkovanou čáru, včetně skutečnosti, že existují lepší možnosti tam, že vás a vaši rodinu ochrání příměji a důkladně v událost nečekané.

Tyto typy politik pojištění úvěru k dispozici

Vzhledem k tomu, vysvětluje Federal Trade Commission (FTC) , existuje několik typů pojištění úvěru (také známý jako pojištění úvěru), k dispozici pro spotřebitele. Možnosti zahrnují úvěrové životní pojištění; pojištění úvěrového postižení; nedobrovolné pojištění v nezaměstnanosti a konečně pojištění úvěrového majetku.

Žádný z nich by měl být zaměňována s vlastní pojištění hypoték, jinak známý jako PMI, který je obvykle podmínkou pro kupců domů a bytů, kteří kladou méně než 20% dolů na domácí nákup.

klesající podmínky

Mezi nevýhody úvěru nebo úvěrového pojištění je klesající hodnota politiky, říká Kathleen Fish, certifikovaný finanční plánovač a prezident Fish and Associates.

Co to přesně znamená?

V nejjednodušším slova smyslu, to znamená, že budete vždy platit stejnou částku za měsíční prémie a to navzdory skutečnosti, že částka obličej nebo výhoda poskytovaná v rámci politiky klesá s každou další platbou, vysvětlil Ryba. Naznačuje, že úroveň dlouhodobé politiky, které platí v plné nominální hodnotu této politiky pro život politického hlediska jsou často lepší volbou.

Zhaneta Gechev of One Stop Životní pojištění nabízí podobnou kritiku úvěrového pojištění a říká, že je vášnivý vzdělávání spotřebitelů ohledně nedostatků těchto politik.

„Například, můžete začít s $ 200.000 politiky a jste vždy platit stejné pojistné. Nicméně, v číslech X let, vaše politika by mohla stát za polovinu toho, co jste nastupuje,“řekl Gechev. „Proč platit za stejnou cenu nižší krytí?“

politika Příjemce

Ještě jeden důležitý rozdíl pochopit, o úvěrovém pojištění je, kdo těží z politiky. Odpověď je banka nebo věřitele, ne vy, a ne vaši rodinní příslušníci.

Jinými slovy, se standardním životní pojistky, například, dostanete k výběru příjemců. „Dostanete se název příjemce, který zase může splatit půjčku a udržet ten rozdíl,“ řekl Ryba.

Ale s úvěrového pojištění, banka nebo věřitele je jediným příjemcem. Chcete-li tento bod jasnější, pokud se pominou před Vaší hypotéky se vyplatila, například, bude hypoteční pojištění zaplatí dlužné částky na domácnost. A je to.

„Ale to nemusí být to, co vaše rodina potřebuje v danou chvíli,“ vysvětlil Gechev. „Váš manžel nebo rodiče nebo děti budou potřebovat peníze na platit za pohřeb. A jak všichni víme, že nejsou levné.“

Přežívající členové rodiny se mohou také muset platit účty za lékařskou péči a další náklady.

„Pro mě, jako spotřebitele, chci udržet kontrolu rozhodnutí o tom, jak jsou finanční prostředky vynakládány,“ pokračoval Gechev. A tím se rozhodly pro úvěrové pojištění, spíše než tradiční životní pojištění nebo zdravotního postižení politiky, ztratíte, že kontrola, protože příjemce je půjčující instituce.

Post-Nárok upisování

Pro všechny peníze budete platit do úvěrového pojištění, není žádná záruka, že bude skutečně vás krýt v čase potřeby, říká Angela Bradford, světové finanční skupiny.

„Společnosti rozhodnout v době reklamace v případě, že osoba byla pojistit. Ne vždy vyplatit,“řekla. „Většina z nich je takto nastaven. V době, kdy se něco děje, je, když se společnost rozhodne, jestli jdou vyplatit půjčku či hypotéku … V případě, že klient měl v minulosti zdravotní problémy, firmy odejít bez placení ven.“

Chcete-li se vyhnout toto úskalí, ještě před registrací pro politiky žádat o upisování postupy společnosti, konkrétně zda politiky jsou upsány při aplikaci pro nebo jsou-li nároky podána, řekl Sarah Jane Bell, finanční poradce s Sun Life Financial.

„Často se to uzavřít po bodu, takže pokud jste měl zdravotní problém není popsán na použití, může být žádost zamítnuta, i po zaplacení pojistného spolu,“ řekl Bell.

Ty už možná krytí, které potřebujete

Mnozí spotřebitelé si neuvědomují, že oni už mají pokrytí nutné zaplatit hypotéku nebo jiný úvěr v případě nouze.

Toto krytí je dodáván v podobě dalších politik (myslím: Životní pojištění, invalidní pojištění) a často se tyto ostatní politiky mají navíc tu výhodu, že nevyžaduje finanční prostředky budou použity výhradně na splacení vašeho úvěru, jak již bylo diskutováno.

„Při nákupu pojištění schopnosti úvěr, nejprve zkontrolovat aktuální životní pojištění, invalidní pojištění a další pokrytí zjistit, jestli budete opravdu potřebovat další pokrytí pro váš úvěr,“ naznačuje Kathryn Časná, pojišťovací specialista TermLife2Go.com.

Většina zaměstnavatelů, například nabízejí zaměstnancům možnost podepsat-up pro krátkodobé invalidity a pojištění v nezaměstnanosti v průběhu on-stravování a může nabídnout dlouhodobé politiky v oblasti zdravotního postižení, jakož řekl Časná.

Minimálně nakupovat za pojištění úvěru

Pokud si přesto rozhodnout, že politika ochrany půjčka je nejlepším řešením pro vás, je důležité, aby se mohli porozhlédnout, identifikace nejlepší cenu a správné pokrytí pro danou situaci.

Mnoho ochrana úvěr pojistné plány stojí kolem 0,2% na 0,3% z výše úvěru nebo hypotéky, řekl Jared Weitz, CEO a zakladatel společnosti United Capital Source.

„Cena se bude lišit v závislosti na době trvání plánu, velikosti a úrovně krytí,“ vysvětluje Weitz.

Také jako součást výzkumného procesu, ujistěte se, že jste stále správný typ politiky, řekl Časná.

„Úvěrové životní pojištění vyplácí pouze tehdy, pokud zemřete. Credit invalidity vyplácí pouze tehdy, pokud nemůže pracovat z důvodu zdravotního postižení, zatímco nedobrovolná pojištění v nezaměstnanosti vyplácí, pokud ztratíte práci z jakéhokoli důvodu, že to není vaše vina,“vysvětlil Časná.

Zkontrolujte své politiky pečlivě, aby zajistily, že bude pokrývat své obavy. Některé politiky úvěr postižení, například, nebude platit, jestli budete pracovat na částečný úvazek, jsou osoby samostatně výdělečně činné, nebo vaše neschopnost práce je vzhledem k dříve existující zdravotní stav.

„Přečtěte si drobným písmem před registrací, musíte být vědomi toho, co politika skutečně kryje a na základě jakých důvodů jste schopni podat stížnost,“ řekl Weitz.

Ahmad Faishal

Jei Jūs konsoliduoti savo pensijų sąskaitos?

Jei jau taupyti pensijai už keletą metų, visą laiką plečiant savo karjeros ir juda tarp darbo vietų, jūs galite turėti skirtingo pensinio skaičius sąskaitas paskirstyti visoje įvairių įmonių skaičius.

Tvarkyti visi šių sąskaitų gali gauti paini. Galite pradėti prarasti sekti, kur kiekviena sąskaita, kuri iš jų jūs prisidėti prie, ir kaip jūs investuoti per kiekvieną iš jų.

Jis taip pat gali būti neveiksmingas. Išlaikyti kelis planus gali nuolat investavo į didesnes išlaidas investicinių fondų, nei kitur yra prieinamos, taip pat todėl sunku tiek įgyvendinti norimą investicinį planą ir iš naujo subalansuoti laikui bėgant rinkos perkelti, kurie visi gali padaryti jį sunkiau jums pasiekti savo galutinio investavimo tikslus.

Konsoliduoti savo pensijų sąskaitas gali išspręsti šių problemų daug, bet suprasti, kai konsoliduoti ir kaip įtvirtinti teisingą kelią ne visada lengva. Šis pranešimas padės jums suprasti jį.

Kuris Senatvės sąskaitos Jūs Leidžiama Konsoliduoti?

Prieš gaunant į sprendimo apie tai, ar nėra konsoliduoti savo pensijų sąskaitas, tai naudinga suprasti kuris sudaro jūs net leido įtvirtinti pirmoje vietoje.

Yra daug skirtingų tipų pensijų sąskaitos, ir jūs galite spustelėti čia išsamią lentelę iš IRS , kad rodo jums tiksliai, kuris gali būti derinamas tipų sąskaitas. Tačiau yra du bendri scenarijai, kad daugelis žmonių dažnai patiria.

Pirmasis bendras scenarijus, turintys vieną ar daugiau pensijų kaupimo sąskaitas iš senų darbdavių, paprastai 401 (K) s ir / arba 403 (B) S. Jūs turite keletą variantų, kai kalbama apie šių sąskaitų:

Palikite juos ten, kur jie yra.
Roll vieną ar daugiau iš jų daugiau nei į esamą darbdavio 401 (K) arba 403 (B), tol, kol ji priima gaunamus žymeklis.
Roll vieną ar daugiau iš jų daugiau nei į IRA su investiciniu teikėjas savo nuožiūra.

Antrasis bendras scenarijus yra turėti keletą IRAS su bet tuo pačiu teikėjo ar skirtingų paslaugų teikėjų. Jums gali būti atidarytas juos skirtingu laiku, arba galite turėti kelis apsivertimo IRAS, kurie buvo atidaryti, siekiant priimti žymeklis iš senų darbdavių planus. Ši situacija taip pat pristato Jums keletą variantų:

Palikite juos ten, kur jie yra.
Roll vieną ar daugiau iš jų daugiau nei į esamą darbdavio 401 (K) arba 403 (B), tol, kol ji priima gaunamus žymeklis.
Sujungti juos į vieną IRA su tuo pačiu teikėjo. Laimikis, kad, jei jūs norite daryti Roth konversiją ir mokėti susijusius mokesčius, tradicinės iras turėtų būti derinama tik su kitais tradiciniais iras ir Roth iras turėtų būti derinama tik su kitais Roth iras.

Idealus konsolidavimas būtų palikti jus su tarp vieno ir trijų pensijų sąskaitos – kai kombinaciją: pensijų planą su jūsų dabartinio darbdavio, tradicinį IRA ir Roth IRA.

Tačiau maksimalus konsolidavimas yra ne visada geriausias būdas. Kartais jūs turite rinktis tarp konsolidavimo ir optimizavimas. Kuris mus į …

Penki faktoriai Prieš sujungdami pensijų sąskaitos

Iš konsoliduoti savo pensijų sąskaitos tikslas paprastai yra dvejopas:

Supaprastinimas: Sumažinus pensiją skaičių sudaro turite valdyti, lengviau sekti viską ir nuosekliai įgyvendinti norimą investicinį planą.
Optimizavimas: Iki konsoliduoti savo pinigus prieinamas jums geriausius pensijų sąskaitos, galite padidinti pinigų sumą, kuri investavo į geriausių investavimo galimybes turite.

Laimikis, kad šie du tikslai ne visada eina koja kojon. Kartais galite sujungti visus savo pensijų sąskaitos į vieną, kad siūlo geriausius investavimo galimybes ir mažiausias sąnaudas, kurios yra win visą kelią aplink. Bet kartais išlaikyti prieigą prie geriausių investavimo galimybes reikės išlaikyti keletą sąskaitų atvira, tokiu atveju jūs turite padaryti kai kuriuos sunkius sprendimus.

Čia yra pagrindiniai veiksniai, jums turėtų būti svarsto, kaip jums nuspręsti, ar konsoliduoti savo pensijų sąskaitas.

1. Investicinės pasirinkimas

Pirmiausia, jums reikia, kad būtų galima įgyvendinti norimą investicinį planą. Taigi, prieš įtvirtinant, yra du dideli klausimai jums reikia užduoti:

Kuris pensijų sąskaitos pasiūlyti investavimo galimybes, kad tilptų savo planą?
Kuris pensijų sąskaitos siūlome šias investicines galimybes mažiausiomis sąnaudomis?

Vienas iš riedėjimo senų darbdavys pensijų planų į IRA nauda yra ta, kad jūs turite pilną kontrolę jūsų investavimo galimybes, todėl galite pasirinkti aukštos kokybės nebrangius lėšas.

Tačiau kai kurie 401 (K) s pasiūlyti dar geriau ir mažesnius investiciniai fondai, nei jūs galite gauti iš IRA ar iš jūsų dabartinio darbdavio planą, tokiu atveju jums gali būti geriau palikti tuos pinigus, kur ji yra, o ne konsoliduoti.

2. Kiti mokesčiai

Be to, išlaidų, susijusių su atskirų investavimo galimybes, kai 401 (k) s, o iras ateiti su administraciniais mokesčiais ir valdymo mokesčius, kad įtraukti į savo investicijų sąnaudų ir vilkite žemyn savo deklaracijas.

Jei galite išvengti šių mokesčius arba sukti savo pinigus iš senos pensijų planą arba perkeliant į naują IRA teikėjas, jums gali pagerinti jūsų šansai yra sėkmė.

3. Patogumas

Kuo mažiau pensinio sąskaitas turite, tuo lengviau išlaikyti savo bendrą investicinį planą kelyje. Kai kuriais atvejais, tai netgi gali būti verta sumokėti šiek tiek daugiau, siekiant turėti visus savo pensijos pinigus į vieną, lengva valdyti sąskaitą.

4. Backdoor Roth Teisė

Jei jūsų pajamos yra per didelės reguliariai Roth IRA įmokų, jums gali būti domina naudojant “Backdoor Roth IRA” strategiją.

Laimikis su šia strategija yra tai, kad paprastai, jums reikia Neturime pinigų tradicinių IRA, bent jau, jei norite išvengti mokesčių. Taigi, jei tai, ką jūs norite daryti, galbūt pirmiausia reikia perkelti savo tradicinį IRA pinigus į savo dabartinio darbdavio planą, ar bent išvengti sukti senus darbdavių planams tradicinių IRA.

5. Kreditorius apsauga

Jei turite pensinio daug pinigų sutaupė ir norite apsaugoti jį nuo kreditorių bankroto atveju, jums reikia atsižvelgti į įvairius apsaugos lygius siūlomų skirtingų tipų pensijų sąskaitos.

401 (k) s, o kitas darbdavys planus pasiūlyti neribotą kreditorių apsaugą, o iki 1.283.025 $ per iras yra apsaugotas bankroto metu, su kai variacijos nuo valstijos, kalbant apie bendrojo kreditorių apsaugos.

Jei turite didelių santaupų pensijai, ribotas apsauga gali būti priežastis pagalvoti prieš valcavimo savo darbdavio planą į IRA.

Konsoliduoti Smart Way

Klausimas, ar konsoliduoti savo pensijų sąskaitas klausimas tikrai nužengia į balansavimo paprastumas su optimizavimas. Daugeliu atvejų konsoliduoti leis jums pasiekti abu tikslus, tuo pačiu metu, tačiau kiti gali tekti paaukoti vieną remti kitas.

Tuo dienos pabaigos, ten dažnai bent kai pensinio sąskaitos konsolidavimo kad abu daro jūsų gyvenimas būtų lengvesnis ir iškelia daugiau savo pinigus į geresnių investicijų lygis. Tai, kad reta laimėtų, kad tikrai verta tyrinėti.

Ahmad Faishal

Как Заемането на заем Въздействие на вашия кредитен рейтинг

Как за заем се отразява вашата кредитна

Кредитът е пари, което е било дадено от едно лице (кредитор) в друга (кредитополучателя) с обещанието да изплати. Когато назаем заем, обикновено подпише договор съгласи да направи определен брой плащания за определен период от определена дата всеки месец.

В широк смисъл, кредит е доверието или убеждението, че ще изплати парите, които заемат. Ти си казва, че има добър кредит, когато кредиторите смятат, че ще изплати дълговете си и други финансови задължения в срок.

Въпреки това, лоши кредити показва, че не сте склонни да плащат сметките си навреме.

Вашите плащания по заем и дори по заеми на самия заем оказва въздействие върху кредитната си, по-специално на вашия кредитен рейтинг, която е цифровата снимка на вашата кредитна история в даден момент от време.

Искания за кредит въздействие вашата кредитна

Просто кандидатстване за кредит може да понижи кредитния си рейтинг, дори ако това е само от няколко точки. Причината е, че 10% от кредитния си рейтинг идва от броя на кредитните базирани приложения, които правите. Всеки път, когато кандидатствате за кредит, запитване се поставя на кредитната си доклад, показващ, че фирмата е прегледал кредитната си доклад. Няколко проучвания, особено в по-кратък период от време, може да означава, че се отчаяно се нуждае от заем, или че сте като на по-заем дълг, отколкото можеш да се справиш.

Ако сте пазаруването за ипотечен кредит или заем автомобил, може да има гратисен период, през който на няколко запитвания за кредит не се отразяват на вашия кредитен рейтинг.

Дори и след като сте готови пазаруване процент, анкетите на заем, се третират като едно заявление, а не няколко. Това прозорец от време, е между 14 и 45 дни, в зависимост от това коя кредитна вкара заемодателя проверка резултатът ви използва. Стремете се да поддържате търговски заем в рамките на една малка рамка от време, за да намали влиянието на своя кредитен рейтинг.

Навременни плащания по кредитите ще увеличим кредитния рейтинг

След като бъдете одобрени за заем, това е важно, че можете да направите вашите месечни плащания, в срок. Вашите плащания по кредитите ще имат значително влияние върху вашия кредит. От историята на плащане е 35% от кредитния си рейтинг, извършване на плащания по време е от съществено значение за изграждането на добър кредитен рейтинг. Дори един-единствен пропусна плащане може да навреди на вашия кредитен рейтинг.

Навременни плащания по кредитите ще ви помогнат да подобрите своя кредитен рейтинг, правейки ви по-атрактивна кредитополучател. Въпреки това, закъснели плащания по заеми могат да повредят вашия кредитен рейтинг. Липсва плащане заем може да доведе до поредица от забавени плащания, последвани от по-сериозен недостатък като възстановяване на собствеността и възбрана.

Високите Салда по заеми могат да навредят на кредити

Балансът на вашия кредит влияе вашия кредит. Ще се сдобият с кредитен рейтинг точки, колкото платите салдото си надолу. По-голямата разликата между оригиналния си размер на кредита и текущото си салдо заем, толкова по-добре за кредитната оценка ще бъде.

Вашият кредит и своя дълг към приходи Ratio

Вашият заем като ги сравнява с доходите си не е включена в кредитна оценка, която се продава от FICO и кредитните бюра. Но, много кредитори смятат доходите фактор в способността си да изплати заем, така че техните собствени кредитни оценки могат да използват вашия съотношение дълг към доход като кредит внимание.

Вашият дълг към доход съотношение сравнява всичките си кредити и кредитни карти на общия му доход. Голямото съотношение дълг към доход може да повиши резултата си риск със заемодателя и да сте забранили за заеми.

Ahmad Faishal