Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Naimattomuus esittelee joitakin ainutlaatuisia taloussuunnittelu haasteita. Olitpa yhden valinnan tai seurauksena äskettäin hajoamiseen tai avioero, on olemassa muutamia asioita, sinun täytyy pitää mielessä, kun hallinnassa rahaa vain itse. Koska olet ainoa ansaita tuloja ja sinulla on vielä laskut maksaa, sinun täytyy olla varma, että teet kaiken mitä olet, kun siellä ei ole kumppania turvautua.
Luo budjetti
Budjetointi on välttämätöntä kaikille riippumatta heidän tilanteestaan, mutta se on vieläkin tärkeämpää, kun olet yksi. Jokainen dollari teet olisi otettava huomioon, ja sinun täytyy olla selkeä käsitys siitä, mihin rahat menevät ja miten voit kohdistaa rahaa taloudelliset tavoitteet.
Parasta olisi olla alapuolella elävien teidän tarkoittaa kuukausittain, eli sinulla on rahaa jäljellä säästää, investoida tai velan lyhentämiseen. Jos olet tilanteessa, jossa rahaa on menossa kuin tulossa, on aika muuttaa talousarvion sen mukaisesti. Se tarkoittaa vähentää tai poistaa ei-välttämättömiä menoja. Käyttämällä budjetointi sovellus voi helpottaa pitää silmällä kuluja.
Mutta mitä jos sinulla ei ole budjetti? Ensimmäinen vaihe on luoda yksi. Yksinkertaisin tapa tehdä se on laskemalla kaikki kulut, sitten verrataan niitä tuloja. Budjetin pitäisi olla mahdollisimman yksityiskohtaisia ilman ylivoimainen.
Jotkut ihmiset kokevat se on hyödyllistä seurata jokaisen pennin, kun taas toiset pitävät riittävää seurata asioita kannalta yleisen menoluokissa. Tee mikä toimii parhaiten sinulle, koska jos löydät se on liian paljon työtä pitää budjetin, sinun vain lopeta sitä ja että ei ole mitään apua.
Säästää eläkkeelle
Eläkkeelle lepää suoraan oman olkapäät, kun olet sinkku.
Vaikka saattaa olla jonkin verran täydentävää korkotulojen sosiaaliturva-, joka ei yksin riitä. Ja mahdollisuudet ovat sinulla ei ole eläkettä, joten se on jopa voit suunnitella tulevaa. Jos olet nuori ja yhden, eläkkeelle on luultavasti kauimpana asia mieltäsi, mutta jos viivästyttää suunnittelu oman eläkkeelle jopa vain muutaman vuoden löydät olet menojen loppuelämäsi työelämän pelissä kiinni ylös.
Avain eläkesäästäminen on tehdä automaattisia, joten sinun ei tarvitse huolehtia siitä. Jos sinulla on 401 (k) tai 403 (b) suunnitelma, jossa hän työskentelee, ilmoittautua. Nämä suunnitelmat ovat asetettu niin, että rahat otetaan suoraan ulos palkka ennen kuin edes nähdä sitä. Jos se ei osu pankkitilisi, et voi käyttää sitä, ja et voi unohtaa tehdä, että talletuksen. Sillä ei ole väliä, jos olet vain voi tallentaa $ 20 a week, tämäkin on parempi kuin ei mitään. Ja mitä enemmän aikaa rahaa on kasvaa, sitä paremmin olet.
Jos sinulla ei ole eläkejärjestelmään töissä, sinun täytyy perustaa IRA. Jos haluat saada etupainotteisesti verohelpotusta, harkitse perinteinen IRA, joka mahdollistaa verovähennyskelpoisia maksuja. Jos olet oikeutettu ja haluaisit verovapaita nostot eläkkeelle, ajatella Roth IRA sijaan.
Jälleen nopeammin alkaa laittaa rahaa sivuun, sitä kauemmin on kasvaa, ja sitä paremmin voit olla eläkkeellä.
Luo hätärahaston
Yksi haitat naimattomuus on, että jos rahoituskriisi tulee esiin, se on jopa voit ratkaista se. Jos menetät työsi, se tarkoittaa, että ei tuloja, koska et voi olla puolison tai kumppanin kanssa työtä, joka vielä tuo vähän rahaa. Siksi se on niin tärkeää, että joku, joka on yksittäinen olla hätärahasto.
Viimeinen asia, jonka haluat tehdä hätätilanteessa on kääntyä luottokortteja tai ottaa enemmän velkaa vain saada läpi. Tämä voi vain pahentaa asioita. Joten, jos voit varattu edes vähän rahaa se voi auttaa, kun jokin ei keksiä. Aivan kuten säästäminen eläkkeelle, paras tapa luoda hätärahasto on tehdä automaattinen prosessi.
Luomalla automaattisen säästösuunnitelma voit alkaa säästää rahaa pienellä vaivalla.
Kuinka suuri pitäisi hätärahasto olla? Jos olet yksi, ehkä vähemmän kuluja ja tulla toimeen pienemmällä määrällä. Yleensä kuitenkin on suositeltavaa, että olet piilottaa kolme kuusi kuukautta arvosta kulujen nestemäisessä säästötili, että voit helposti käyttää, kun sateinen päivä tulee noin.
Opi Cook
Kuinka paljon käytät rahaa vuosittain menossa ulos syömään? Jos et ole koskaan laskettu sitä, varmaan olisi yllättynyt. Mieti tätä: vaikka vain viettää $ 10 a day tarttumalla lounaan tai illallisen ulkona ravintolassa, olet menojen $ 3650 vuodessa. Jos käyttävät keskimäärin $ 25 päivässä kaikki ateriat, joka on yli $ 9000 vuodessa! Ja tämä on vain yksi henkilö. Jos kotiin palkka on $ 35.000 vuodessa saatat hyvinkin olla menoja 25% tuloistasi ruokaan.
Ilmeisesti, kun olet yhden, menee ulos syömään voi olla hyvin yleisiä. Sinun täytyy viettää aikaa ystävien ja voidaan mahdollisesti vuodelta, ja menee ulos on yksi yleisimpiä muotoja viihdettä. Valitettavasti se voi myös olla yksi suurimmista paineita budjetin.
Ota siis aikaa opetella kokki ateriat kotona. Pienellä käytäntö ja älykäs ruokaostokset, voit tehdä ravintola laadukkaat ateriat vain murto-osalla kustannuksista. Vaikka olisit korvaa kaksi päivää viikossa kotiruokaa, voit säästää muutamia tuhansia dollareita vuodessa. Lataaminen kuponki sovellus mobiililaitteeseen voi lisätä rahaa säästät, jota voit käyttää siirtää rahaa eläkkeelle tai rakentaa oman hätä säästöjä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Durante anos, os investidores foram informados de que os estoques foram o melhor veículo para a poupança de longo prazo, e que o sentimento persiste até hoje, mesmo na sequência de duas falhas de mercado até agora no milênio. Mas aqueles que menosprezam o papel de títulos pode ser perder oportunidades significativas. Na verdade, as ligações são tão importantes hoje como sempre. Aqui está um breve resumo de quatro razões importantes a considerar uma alocação a obrigações:
Renda
Enquanto muitos investimentos fornecer alguma forma de renda, laços tendem a oferecer os fluxos de renda mais altos e mais confiáveis. Mesmo nos momentos em que as taxas vigentes são baixos, há ainda uma abundância de opções (tais como títulos de alto rendimento ou dívida de mercados emergentes) que os investidores podem usar para construir uma carteira que irá satisfazer as suas necessidades de renda. Mais importante, uma carteira de obrigações diversificada pode proporcionar rendimentos decentes com um menor nível de volatilidade do que acções, e com rendimentos mais elevados do que os fundos do mercado monetário ou instrumentos bancários. Bonds são, portanto, uma opção popular para aqueles que precisam viver fora de sua renda de investimento.
Diversificação
Quase todos os investidores já ouviu a frase “não colocar os ovos na mesma cesta.” Pode ser um clichê, mas o seu tempo-testado sabedoria, no entanto. Ao longo do tempo, uma maior diversificação pode oferecer aos investidores com melhores retornos ajustados ao risco (em outras palavras, a quantidade de retorno em relação à quantidade de risco) do que carteiras com um foco mais estreito.
Mais importante, as ligações podem ajudar a reduzir a volatilidade – e preservar o capital – para os investidores de capital próprio durante os momentos em que o mercado de ações está caindo.
Proteção do Principal
investimentos de renda fixa são muito úteis para as pessoas que se aproximam do ponto onde eles terão de usar o dinheiro que investiram – por exemplo, um investidor dentro de cinco anos de aposentadoria ou alguém que precisa de tocar fundo de faculdade do seu filho para pagar a escola.
Embora as ações podem experimentar enorme volatilidade em um curto período de tempo – como o crash de 2001-2002 ou a crise financeira de 2008 – uma carteira de obrigações diversificada é muito menos propensos a sofrer grandes perdas em um curto período. Como resultado, os investidores muitas vezes aumentar a alocação de renda fixa, e diminuir a sua alocação a acções, como eles se movem mais perto de seu objetivo.
Vantagens fiscais potenciais
Certos tipos de títulos também pode ser útil para aqueles que precisam para reduzir os seus encargos fiscais. Enquanto a renda sobre instrumentos bancários, a maioria dos fundos do mercado monetário, e ações são tributáveis, a menos mantidas em conta de impostos diferidos, os juros sobre títulos municipais é em nível federal tax-free e, para os investidores que possuem um título municipal emitida pelo estado em que residem, em nível estadual também. Além disso, os rendimentos de títulos do Tesouro dos EUA está nos níveis estadual e local livre de impostos. Embora nem sempre é sábio para investir em títulos com vantagem de impostos, especialmente para investidores em escalões inferiores, o universo de renda fixa oferece uma série de veículos investidores pode usar para minimizar sua carga fiscal.
The Bottom Line
Bonds não fazem para uma conversa interessante em jantares, e eles não recebem cobertura proporcional na imprensa financeira em relação aos estoques.
Ainda assim, os títulos podem servir uma vasta gama de utilizações para os investidores de todos os matizes.
Disclaimer : As informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão, e não deve ser interpretada como conselho de investimento. Sob nenhuma circunstância é que esta informação representam uma recomendação de comprar ou vender valores mobiliários. Fale com um conselheiro e imposto financeiro profissional antes de investir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rīkojoties Gudri Vai atslēga ilgtermiņa portfelī Success
Mācīšanās pārvaldīt savu naudu un veidot investīciju portfeli, var būt grūts uzdevums daudziem jauniem investoriem. Dažiem cilvēkiem, tas ir vienkārši jautājums, kam nav laika, lai sniegtu pienācīgu uzmanību tam, kā viņu bagātība ir ieguldīts, un riskiem, kuriem viņi pakļaujot savu grūti nopelnīto ietaupījumus. Attiecībā uz citiem, tas nāk uz leju, lai trūkst interese ieguldīt, finanšu un naudas pārvaldība. Šiem ļaudīm varētu būt gudrs, strādīgs un pat izcili citās dzīves jomās, bet viņi gribētu darīt kaut ko citu, nevis runāt par skaitļiem un skaitļiem – viņi nevēlas rakt gada ziņojumus, forma 10-K skaidas, ieņēmumu deklarācijām , bilances, ieguldījumu fondu prospektos vai starpniekservera paziņojumus.
Par ne-nenozīmīgs procentos investoriem, tas ir par temperamenta un emocionālu reakciju. Neskatoties uz to vislabākajiem nodomiem, tie ir, bez šaubām, to pašu sliktāko ienaidniekiem, iznīcinot bagātību izmantojot optimālo lēmumu un blaknēm, kas ir balstīti uz sajūta, nevis faktu.
Es uzskatu, ka dažas lietas var palīdzēt investors labāk izprast mērķi un raksturu kapitāla piešķiršanas procesu. Lai gan šos padomus nevar garantēt rezultātus, mana cerība ir, ka, izceļot un apspriežot dažas kopīgas kļūdas, un aizmirst kļūdas, tas būs vieglāk, lai jūs varētu pamanīt tos reālajā pasaulē.
Izvairieties Ieguldījumi kaut tu nesaproti
Cilvēki, šķiet, aizmirst šo pamata patiesību, ja tie nav atgādināja. Es gribētu destilēt to uz leju nedaudz paziņojumiem, kas var kalpot jums labi, ja jūs paturiet tos atpakaļ jūsu prātā.
Jums nav jāiegulda kādā vienā konkrētā ieguldījumu. Neļaujiet kāds pārliecināt savādāk. Tā ir jūsu nauda. Jums ir ne tikai tiesības teikt tagad, bet tiesības to darīt, pat ja jūs nevarat izskaidrot savu argumentāciju.
Daudz iespēju nāks līdzi dzīvē. Neļaujiet bailes izlaižot iemesls jums darīt dumjš lietām.
Ja jūs vai persona, kura pārvalda savu naudu nevar aprakstīt pamata tēzi investīcijas – kur un kā nauda tiek ģenerēts, cik daudz jūs maksājat par šo straumi naudu, un kā tas naudas galu galā atrast savu ceļu atpakaļ jūsu kabatā – tad jums nav ieguldīt. Jūs esat spekulācijas. Tā var izstrādāt jūsu labā, bet tas ir bīstami, spēle, kas ir labākais nesaņemtos, vai vismaz, tikai uz mazu, izolētu daļa no jūsu portfolio, kas nav saistītas ar tādu rezervi.
Milzīgs daudzums sāpēm un ciešanām, var izvairīties, ja šīs pamata trīs doktrīnas ir cienījams. Nelietojiet tās noraidīt, jo tie izklausīsies veselo saprātu. Kā Voltērs īsi un precīzi ievēroti, “Veselais saprāts nav tik bieži.”
Saprast, ka tirgus vērtības un Patiesā vērtība esam atšķirīgi
Iedomājieties, ka esat iegādājies biroju ēku Midwest, maksājot skaidrā naudā, bez hipotekāro parādu pret īpašumu. Jūsu iegādes cena bija $ 1 miljonu. Ēka atrodas lieliskā vietā. Īrnieki ir finansiāli spēcīgas un bloķēta ilgtermiņa nomu, lai nodrošinātu šo nomas pārbaudes glabāt plūst jau daudzus gadus. Jūs savākt $ 100,000 gadā brīvo naudas plūsmu no ēkas pēc tam aptverot lietas, piemēram, nodokļiem, uzturēšanu un kapitāla izdevumu rezervēm.
Dienu pēc tam, kad iegādāties ēku, banku nozare sabrūk. Investori nevar saņemt rokas uz komerciālo hipotēku kredītiem, un, kā rezultātā, īpašuma vērtības ieslīgt depresijā. Nākamo gadu, ēkas, kas pārdod par $ 1 miljonu, tagad iet tikai $ 600,000, jo tikai cilvēki, kuri var atļauties veikt iegāde ir naudas pircēji.
Nav šaubu, šajā scenārijā, ka, ja jūs mēģināt to pārdot, iespējamā tirgus vērtība Jūsu īpašumam būs daudz mazāka nekā cena, ko samaksājis.
Jūs varētu saņemt $ 600,000, ja jūs dump to atvērtajā tirgū. Jums varētu būt iespēja iegūt daudz labāku cenu, ja jūs esat spējīgi un vēlas veikt privāti sarunu hipotēku, kurā jūs faktiski darbojas kā bankas pircējam, kurš uztur novirzīt daļu no nomas ienākumu procentu veidā par hipotēku piezīmi jums pēc tam, kad esat pārdevis ēku, uz kuru jūs tagad turēt apgrūtinājumu. Tomēr, ja jums bija iespēja uzvilkt kotētās tirgus vērtības uz nekustamā īpašuma ieguldījumu, tu būsi noteikti ļoti nozīmīgā veidā uz papīra. Tas būtu brutāla.
Attiecībā uz ilgtermiņa investori, tas nav īpaši nozīmīgi, jo patiesie investori vārdiem Benjamin Graham, leģendārā tēvs vērtības investīcijām, patiesie investori reti spiesti pārdot savus aktīvus. Tā vietā, viņi vada savas finanses piesardzīgi pietiekami, ka viņi var sēdēt uz depresīvajos vērtējumu gadiem vienlaicīgi, zinot, ka tie joprojām ir nopelnīt labu peļņas normu , mērot, kā naudas plūsmas, kas viņiem pieder, salīdzinot ar cenu, ko tie maksāja viņu īpašumtiesību akciju .
Tādā gadījumā, vai jūsu ēkas varētu atnest $ 600,000 vai jebkurš cits skaitlis izsolē ir neizriet, salīdzinot ar to, jums ir savākt $ 100,000 brīvā naudas plūsma no sava īpašuma. Tas ir ekonomikas dzinējspēks. Tas ir avots, patiesās vai patieso vērtību. Graham runāja par muļķību kļūt sajukums situācijā, piemēram, tas tāpēc, ka tas bija ļaut sevi būt emocionāli noskumuši par citu cilvēku kļūdām spriedumā. Tas nozīmē, ka jums nevajadzētu meklējat tirgus cenu, lai informētu jūs par patieso vērtību jūsu īpašumu. Jums vajadzētu zināt patieso vērtību jūsu īpašumu un jāspēj aizstāvēt savu aprēķinu, izmantojot piesardzīgi, paredzamā, pamata math. Domājiet par tirgus cenu, kā kaut ko jūs varat izmantot, ja jums tā izvēlēties – nekas vairāk, nekas mazāk.
Šis jēdziens joprojām ir taisnība, vairākās aktīvu klasēm. Ja jums ir uzņēmuma akciju fantastisks bizness ar lielu atdevi uz kapitālu, spēcīgu konkurences stāvoklis, kas padara to grūti atņemt mandātu savā konkrētajā nozarē vai nozarē, un valde, kas ir akcionārs draudzīgs, tai nevajadzētu radīt jums jebkurš īpaši ciešanas skatīties jūsu saimniecībām samazināsies par 50 procentiem vai vairāk uz papīra.
Tas ir īpaši patiesi tad, ja tā ir vēsture, atalgojot jums saprātīgi izpildītiem akciju atpirkšana un labi argumentēti dividenžu pieaugumu, un tu maksā saprātīgu cenu attiecībā uz caurskatāmības peļņa – vai vairāk uzlabotas investoriem, kuri ir pazīstami ar grāmatvedības un finanses, “īpašnieks peļņa,” bezmaksas naudas plūsmu korekciju aprēķina, novērtējot darbības uzņēmumi, es zinu, es atkārtoju to bieži, bet jums vajadzētu internalizēt to, ja jūs vēlaties, lai izvairītos no iznīcinot savu bagātību muļķīgi pārdod augstas kvalitātes, ilgtermiņa aktīvi, jo par to, kas gandrīz vienmēr izrādās gaistoša bailes.
Uzziniet jādomā neto pašreizējās vērtības
ASV dolāru, kas ir ne tikai ASV dolāru, un Šveices franks ir ne tikai Šveices franks.
No jūsu viedokļa, kā investors, tas ir pašreizējā neto pirktspēja, ka jautājumus. Nelietojiet nonākt lamatas domāšanas ziņā nominālā valūtas risks slavens ekonomists Irving Fisher aprakstīta viņa 1928. šedevrs, The Money Illusion .
Ja jums ir $ 100 rēķinu kabatā šodien vērtība šī $ 100 rēķinu ir atkarīga no daudziem faktoriem. Ja jums ir pietiekami ilgs posms laiku un var nopelnīt apmierinošus atdeves lielumu, sarežģījot var strādāt savu maģiju un pārvērst to par $ 10,000. Ja neesat ēst divas dienas, lietderība nākotnes naudas ir praktiski neeksistē, salīdzinot ar iespēju izmantot šo naudu tagad. Veiksmīga ieguldot aptuveni izdarot izvēli. Frame savus izdevumus un ieguldījumus lēmumus šādā veidā. Nauda ir līdzeklis, – tas arī viss. Atceroties tas var palīdzēt jums izvairīties kļūda, ka daudzi vīrieši, sievietes un ģimenes veikt, upurējot savu patieso ilgtermiņa vēlmes viņu īstermiņa vēlas.
Pievērsiet uzmanību, lai nodokļiem, izmaksām un noteikumiem
Mazas lietas svarīgi, jo laika gaitā, pateicoties spēkiem salikto, ka mēs esam apspriests. Ir visu veidu stratēģijas, jūs varat izmantot, lai saglabātu vairāk jūsu grūti nopelnītās naudas kabatā, ieskaitot lietas, piemēram, aktīvu izvietošanu. Domājiet par fiksētā ienākuma investora saimniecības beznodokļu pašvaldību obligāciju apliekamo brokeru kontiem un korporatīvajās obligācijās nodokļa patversmēm, piemēram, Roth IRA. Viņš zina, kā izmantot to, kādas summas pozitīvu sviras efektu, piemēram, uzņemot bezmaksas naudu, jums, kad jūsu darba devējs atbilst iemaksas jūsu 401 (k) vai 403 (b) pensiju plānu. Ir vērts savu laiku un pūles, lai atklātu tos. Tikai ar tiny tweaks, jo agri sarežģījot procesu, jums ir iespēja mainīt savu potenciālo izmaksu jēgpilni. Dažas lietas dzīvē ir tik vērts savu laiku.
Pārliecinieties, ka jūs sver vērtību, ko jūs saņemat pret izmaksām. Esmu redzējis daudz nepieredzējušu ieguldītāju koncentrējoties uz lietām, piemēram, izdevumu rādītājus un pārvaldības izmaksas, izslēdzot visu pārējo. Viņi galu galā maksā sevi daudz vairāk lietām, piemēram, mēms nodokļu kļūdām vai sāpīgām riska faktoriem, kas izraisa viņu konti eksplodēt.
Piemērs Man patīk izmantot, ir trasta fondu pārvaldību. Veikt Vanguard, piem. Tajā laikā es rakstīja šo rakstu, Vanguard uzticība nodaļa būtu palaist to, ko bija ļoti vienkāršs trasta fondā par 500,000 $ – nekas komplekss, vienkārši vaniļas. Jūs nevarētu saņemt individuālus vērtspapīrus, bet jūs tā vietā pieder pats kopfondu visi pārējie pieder. Tur nav daudz plānošanas elastību, kas, – atkarībā no veiktās atlases aktīvu sadales procesu, – summas, lai all-in efektīvu izskatu, izmantojot maksu starp 1,5 un 1,6 procentiem gadā, kad jūs aprēķināt lietas, piemēram, trasta maksas un to pamatā pārvaldības maksas.
Tas ir fantastisks darījums, ko jūs saņemat. Esmu noskatījos cilvēki pūst sešu un septiņu ciparu mantojumus ātrāk, nekā jūs varat mirgot, no kuriem visi varēja izvairīties bija nauda tika bloķēta uzticību un devējs ir gatavs maksāt nodevas. Citiem vārdiem sakot, iznomātājs maksā vairāk uzmanību uz kaut ko, kas nav nozīmes – proti mēģina pievērst 0.05 procentiem maksas gadā, darot to pats, nevis 1,5 līdz 1,6 procentiem, piesaistot to kādam citam. Salīdziniet to ar daudz atbilstošāku faktoru: emocionālo stabilitāti un finanšu drošsirdība saņēmējam. Šī informācija ir svarīga. Jūsu investīciju portfelis neeksistē mācību grāmatas. Reālā pasaule ir netīrs un cilvēki ir sarežģīta.
Nekad domāt par Veiktspēja Alone, neņemot vērā riska darījumu vērtības
Tāpat kā daudzi uzņēmēji, es domāju par risku ir daudz. Mans temperaments ir dīvains sajaukums salīdzināmajās varbūtības aprēķinu sajaukts ar optimismu. Kad mans vīrs un es uzsāka mūsu Letterman jaka apbalvošanas uzņēmumu vairāk nekā pirms desmit gadiem, mēs rūpīgi izstrādāta izmaksu struktūru tādā veidā, ka mēs uzvarējām ar gandrīz jebkuru scenāriju. Kad sākām mūsu globālo aktīvu pārvaldības uzņēmums pārtikušiem un turīgām privātpersonām, ģimenēm un iestādēm, kas vēlējās ieguldīt kopā ar mums, mēs nodrošinājām mūsu atklāšana sākotnējie forma ADV iekļauta diskusijas par dažiem riskiem.
Tas ir neticami bīstams signāls, kad investori sāk runāt par savu “lielo” atgriešana neapspriežot , cik šie ienākumi tika radīts. Riska ekspozīcija, kurai pakļauts savu kapitālu, ko mēra ne svārstīgums tirgus kotācijas, bet cena samaksāta, salīdzinot ar patieso vērtību ar korekcijas potenciālu WipEout, ir reāls noslēpums ēkas bagātību ilgtermiņā. Viens no vēstures slavenākajiem investoriem ir sajūsmā par norādot, ka tas nav svarīgi, cik liela atdeve ir – ja ir viena “nulle”, kas reizināšanas, jūs zaudējat visu. Tas sakāms ne tikai par sava portfeļa ieguldījumu pārvaldīšanu, bet par visu uzņēmumu darbības vadībā. No AIG sabrukums, agrāk viens no pasaules spēcīgākajām finanšu institūcijām un cienījamākajām blue chip krājumu , ir ideāls gadījums, pētījums, ka katrs nopietns investors ir gatavi uzņemties.
Personīgi, es esmu par uzskatu, ka tas var tikt destilēts šādām vadlīnijām:
Maksāt par Jūsu ieguldījumu, pilnībā un ar skaidru naudu.
Tikai pirkt akcijas vai obligācijas, kuru labprāt savu nākamajiem pieciem gadiem, ja akciju tirgus slēgts, un jūs nevarētu saņemt kotētas tirgus novērtējumu par to.
Izvairieties izsniegti atsevišķos sektoros, rūpniecības vai līnijām uzņēmējdarbības vērtspapīrus, jo īpaši, ja tie ir tālāk pa kapitāla struktūru. Piemēram, ja nebūtu daži neparasti reti apstākļi, daudz vērtību investori parasti neinteresē kopējā krājumu aviosabiedrības par jebkuru cenu, ja tā kalpo kā maza spekulatīvu palielināt līdz plašākam diversificētu portfeli. Viņi domā vērtēšanas pamato to. Pat tad, viņi joprojām var iet prom no iespējām. Iemesls? Kopumā, aviosabiedrībām, kas ir uzskatāms par nemainīgu, var-būt-izraisīja-at-jebkurā laikā bankrotu risku. Tas ir bizness, kas redz ieņēmumu līmenis kristies gadījumā kara, katastrofu vai vispārējiem ekonomiskajiem apstākļiem. Pāris, ka ar augstu ekspluatācijas izmaksu struktūru un preču cenām, un, ar vienu galveno izņēmumu, tas ir finansiāli postoša ilgtermiņa īpašniekiem.
Tas prasa apskatot jūsu portfolio atšķirīgi. Jūsu portfelis nedrīkst būt avots uztraukums vai emocionālo asumiem tāpat kājām uz grīdas un kazino Lasvegasā ir daudz cilvēku. Veiksmīga investīcijām bieži līdzinās skatoties krāsas sausa. Jūs atradīsiet lielu īpašumu, jāmaksā saprātīgas cenas par tām, tad jūs sēdēt uz jūsu aiz muguras pāris gadu desmitiem, bet kapitālisms un salikto duša jūs ar atlīdzības. Iemest dažas dažādošanu, tāpēc neizbēgama bankrota vai traucējumi no viena vai vairākiem komponentiem, pa ceļam nav kaitēt jums pārāk slikti. Vēsturiski tas ir bijis sapnis kombinācija. Lai gan tā ir taisnība, ka vēsture nevar atkārtoties, tiem, kas saprot izredzes, tas nav grūti apgalvot, ka tas ir iespējams tikai inteliģents veids uzvesties.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Der er flere teorier om, hvordan man kan besvare dette spørgsmål. Jeg anbefaler at gå gennem alle disse øvelser, så du får en bred idé om, hvorvidt du er på rette spor.
Hvis du kører gennem alle disse regler-of-tommelfinger, og de fleste giver dig en tommelfinger-up resultat (at sige, at du er på-spor), er du sikkert okay. Men hvis flere lakmusprøver fortælle dig, at du ikke er på sporet, kan det være et advarselssignal om, at du skal øge din pensionsbidrag.
Med det sagt, så lad os tage et kig:
# 1: Procent
Den første regel-of-thumb er enkel: du sparer mindst 15% af hver lønseddel i pensionskonti, ligesom en 401k, 403b eller IRA?
Husk, at arbejdsgiver kampe kvalificerer mod denne total. Hvis din arbejdsgiver matcher de første 5% af dit bidrag, for eksempel, så du kan spare 10% af din indkomst, din arbejdsgiver chips i en anden 5%, og du gemmer i alt 15%.
# 2: Erstat 70 til 85 procent
En populær regel-of-tommelfinger er, at du bør være i stand til at erstatte 70 til 85 procent af din nuværende indkomst i alderdommen. Hvis du og din ægtefælle tjene $ 100.000 kombineret, for eksempel, skal du generere $ 70.000 til $ 85.000 om året i pension.
Dette er ganske vist en fejlbehæftet regel-of-thumb, da det afhænger af den antagelse, at dit forbrug (udgifter) er tæt korreleret til din indkomst. (Den uudtalte forudsætning er, at du bruger det meste af, hvad du gør).
Jeg anbefaler at ændre denne taktik, ved at granske dine løbende udgifter.
Hvilket fører til den næste tip …
# 3: Skøn via dit løbende udgifter
En anden måde at gribe dette: vurdere, hvor mange penge du har brug for i pension.
Start med at kigge på din nuværende udgifter. Dette er en tæt tilnærmelse af, hvor mange penge (i inflationskorrigerede dollars), du ønsker at bruge i pension.
Ja, du har udgifter i dag, at du ikke vil have i pension, så som din pant. (Ideelt set, der vil blive betalt ud af den tid, du går på pension). Men du vil også have pensionering omkostninger, som du ikke bærer i dag, ligesom visse out-of-pocket sundhed og end-of-life pleje omkostninger. Og ideelt set, vil du også rejse mere, nyde flere hobbyer, og forkæl dig selv lidt.
Som et resultat, kan du ønsker at budgettet til pensionering ved at antage, du vil bruge omtrent det samme beløb, du bruger nu.
Lad os gennemgå et eksempel, for at illustrere dette. Lad os antage, at du og din ægtefælle i øjeblikket bruger $ 60.000 om året (uanset din indkomst), og at du gerne vil leve på et budget på $ 60.000 om året i pension.
Dit næste skridt er at se på dine forventede Social Security udbetalinger, som du kan få fra Social Security Administration hjemmeside. Dette agentur vil vise dig, hvor mange penge du er på vej til at modtage. Du kan også bruge Estimator værktøj på SSA hjemmeside, hvis du ikke kan logge ind på din personlige konto.
Lad os antage, at du klargøres til at få $ 20.000 pr år fra SSA. Det betyder, at du skal bruge en pensionering portefølje, der kan skabe de andre $ 40.000 om året (for at nå en $ 60.000 i alt).
For at generere $ 40.000 per år, skal du have mindst $ 1 million i din portefølje.
Dette giver dig mulighed for at trække porteføljen med en hastighed på 4 procent årligt, som typisk betragtes som en sikker tilbagetrækning sats.
Perfekt. Nu kender du dit mål mål.
Brug en online pensionering regnemaskine at se, om dine nuværende bidrag lægger dig på vej til at opbygge en $ 1 million portefølje. Hvis det ikke er, så bliver du nødt til at investere mere i dine pensionskonti.
(Hvis du gemmer $ 2.500 per måned, for eksempel i en skat-udskudte konto, der vokser med en 7 procent årsrate, vil du blive en millionær i 17 år. Hvis du kun kan spare $ 400 per måned, vil det tage dig 39 år at skabe, at millioner.)
Afsluttende tanker
Er du sparer nok op til pensionen? Hvis du afsætte mindst 15 procent af din indkomst, så den korte og nem svaret ja.
Men for at få en mere omfattende idé om, hvorvidt du gemmer nok, vurderer dine omkostninger under pensionering, så få en idé om, hvor meget af disse omkostninger skal genereres fra din investeringsportefølje. Derefter skal du blot se på, hvorvidt dit bidrag lægger dig på vej til at generere disse penge fra din portefølje.
Hvis du er bekymret for, at du ikke gemmer nok, det skader aldrig at booste dit bidrag bare en lille smule. Om ikke andet, vil de ekstra besparelser give dig ekstra ro i sindet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Il pensionamento anticipato è una possibilità per Frugal risparmiatori e pianificatori estreme
Mentre il pensionamento anticipato può sembrare un’idea peregrina per la maggior parte di noi, è una possibilità reale se si è disposti a mettere il vostro viaggio verso l’indipendenza finanziaria sulle rotaie ad alta velocità.
In generale, la fiducia la pensione rimane bassa, con quasi la metà di tutte le famiglie degli Stati Uniti che sono a rischio di non avere abbastanza soldi in pensione. Per i risparmiatori estreme con obiettivi ambiziosi di raggiungere l’indipendenza finanziaria da 40 anni, la generale mancanza di preparazione di pensionamento in questo paese non pregiudica il loro desiderio di sfidare la saggezza convenzionale.
Il pensionamento anticipato è un sogno molte persone vorrebbero raggiungere. Ma la realtà è che la transizione a un pensionamento anticipato crea alcune sfide di pianificazione finanziaria. La prima sfida sta cercando di capire quanti soldi si sarà davvero bisogno di avere salvato una volta raggiunto 1 giorno di indipendenza finanziaria. La risposta: Dipende da come si definisce la pensione.
Pensionamento anticipato: Quanto risparmio è sufficiente?
Una linea guida generale per la maggior parte dei risparmiatori di pensionamento è quello di sforzarsi di sostituire circa l’80 per cento del reddito pre-pensionamento. Questo obiettivo di sostituzione del reddito è una quantità obiettivo fissato per mantenere il vostro stesso stile di vita confortevole durante la pensione. benchmark di pensionamento come questo può funzionare per la maggioranza dei lavoratori di pianificazione su un più tradizionale data di inizio ritiro nel loro anni 60. Tuttavia, tradizionali punti di riferimento di risparmio di pensionamento sono meno efficaci se state pensando di un pensionamento anticipato. Questo perché prepensionati sono probabilmente già utilizzati per richiedere molto inferiore al 100 per cento del reddito per coprire le spese di soggiorno.
Altre sfide includono la realizzazione che le fonti di reddito la pensione come la sicurezza sociale non saranno disponibili fino a 62 al più presto. Quando prepensionati sono ammissibili per la sicurezza sociale dei benefici effettivi saranno probabilmente ridotti a causa di una storia di lavoro ridotto. Questo perché i benefici di sicurezza sociale si basano su una media di guadagni mensili indicizzati durante i 35 anni in cui hai guadagnato il reddito più imponibile.
Qualsiasi anni di prepensionamento con zero o limitati guadagni abbassare il beneficio mensile previsto.
La maggior parte dei prepensionati vista prospettica di sicurezza sociale come un ulteriore vantaggio. Ammettiamolo, se avete la possibilità di salvare in modo aggressivo abbastanza per la pensione e il desiderio di transizione verso l’indipendenza finanziaria nei tuoi 40 anni molto probabilmente non potrà contare sulla sicurezza sociale solo se non del tutto. La possibilità di allontanarsi dal mondo del lavoro alle vostre condizioni (o almeno avere la libertà di andare in pensione quando si è pronti a) in genere richiede una combinazione dei seguenti ingredienti: sopra rapporti medi risparmio e reddito, di vita frugale, ed eliminando le problematiche debito.
Ecco alcuni ulteriori suggerimenti sui modi di posizionarsi per il pensionamento anticipato:
Salvare quanto più possibile in 401 (k), IRA, e gli investimenti imponibili. La chiave per raggiungere il pensionamento anticipato di solito è centrata attorno aggressivamente risparmio di quanto più denaro possibile. Questo può sembrare un gioco da ragazzi e la maggior parte dei pianificatori finanziari già suggerire risparmio massimizzando. Ma si vuole anche mettere a fuoco sul risparmio nei posti giusti o posizione patrimoniale. Contribuire fino all’importo massimo possibile in piani 401 (k), conti pensionistici individuali, e conti di intermediazione contribuisce a creare un senso di diversificazione dei redditi.
In generale, conti pensionistici, come un 401 (k) o IRA hanno una sanzione di ritiro precoce del 10 per cento per le distribuzioni prima di 59 ½ età. norme fiscali speciali come Internal Revenue codice 72 (t) può contribuire ad evitare tali sanzioni. Ma prepensionati in ultima analisi, hanno bisogno di fattore di implicazioni fiscali relativi a dove si genererà reddito di pensione.
Mantenere spese di soggiorno che non corrispondono vostro livello di reddito. Dove si è scelto di vivere e le vostre scelte di vita avranno una forte influenza sulla vostra capacità di risparmiare. Questo perché, senza grandi quantità di reddito discrezionale quei sogni di pensionamento rimarranno sogni. Le spese di soggiorno durante gli anni di lavoro devono anche essere una buona misura per il tuo stile di vita di pensionamento desiderata. Concetti minimalismo e di vita frugale rimangono popolari in un gruppo crescente di persone interessate più ad accumulare esperienze di vita significative, piuttosto che roba.
Se si riesce a realizzare importanti obiettivi di vita pur richiedendo un pezzo più piccolo dei tuoi guadagni si sarà probabilmente già essere utilizzato per un tasso di sostituzione del reddito più basso in pensione, pur mantenendo vostro stile di vita stesso confortevole.
Eliminare alto interesse debito dei consumatori e di mantenere un basso rapporto debito-reddito. Obbligazioni di debito più basso in aiuto pensione liberare reddito per i bisogni di base e le spese di stile di vita. La maggior parte dei prepensionati condividono un legame comune di diventare senza debiti prima della loro transizione pensione. Obbligazioni di debito gestibile per attività reali, come una residenza primaria o in locazione sono un’eccezione a condizione che i pagamenti mensili di debito sono bassi. Un rapporto debito-reddito del 20 per cento o più basso è un orientamento suggerito se avete intenzione di andare in pensione nel vostro ’40.
Se il risparmio almeno la metà del suo reddito non è una barriera di potenziale per i vostri piani indipendenza finanziaria, ci sono altre cose da considerare. Per uno, Medicare ammissibilità non calci fino a quando 65 anni Ciò significa che sarà necessario prendere in considerazione modi alternativi per ottenere l’assicurazione sanitaria a prezzi accessibili.
Il calcolo semplice: moltiplicare il vostro reddito desiderato “pensionamento anticipato” del 25
Quanto risparmio pensionamento si ha realmente bisogno per la pensione? Prendete le vostre spese annuali proiettate durante la pensione e moltiplicare tale importo per il numero 25. Questo vi aiuterà a stimare quanto sarà necessario per raggiungere il tuo obiettivo pensionamento anticipato. Il benchmark risparmio di pensione presuppone che è possibile il ritiro il 4 per cento dei vostri investimenti ogni anno senza sostanziale rischio di rimanere a corto di denaro.
Ecco un breve esempio della linea guida recesso 4 per cento in azione. Supponiamo che il vostro obiettivo reddito di pensione è quello di generare $ 40.000 dei redditi da capitale all’anno. Per raggiungere questo obiettivo, si avrebbe bisogno di risparmiare circa $ 1 milione alla tua età desiderata del pensionamento. Ora diamo un’occhiata a un guadagno di 25 anni, $ 50.000 all’anno con la possibilità di salvare la metà del suo reddito per 15 anni. Ipotizzando un 7 per cento tasso medio annuo moderatamente aggressivo di rendimento, $ 25.000 investiti all’anno sarebbe crescere fino a poco più di $ 628.000.
La Regola 4 per cento fornisce una guida per quanto si potrebbe potenzialmente ritirare ogni anno una volta che sei in pensione. Nell’esempio precedente, all’inizio del pensionato anticiperebbe avere un po ‘più di $ 25.000 in reddito annuale utilizzando una stima ballpark.
E ‘importante notare che la regola di ritiro 4 per cento è più di una linea guida di una garanzia. ricerca accademica recente ha sfidato la regola del 4 per cento per il sostenibili conto dei ritiri ritiri. tassi di recesso bassi hanno dimostrato di aumentare i tassi di probabilità che il gruzzolo di pensionamento sarà lì durante i vostri anni di pensione. La realtà per i prepensionati con un lungo periodo di recesso è che il futuro è incerto ed è importante mantenere una certa flessibilità nella creazione di un piano di reddito di pensione.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Soberheid, is op zich een goede zaak. Maar toen tot in het extreme, kan soberheid in feite averechts werken, kost je meer geld dan u opslaat.
Hier zijn 6 grote manieren al te veel van een vrek kun je eigenlijk financieel kwetsen.
1. U bent uw tijd verspillen
Als u uren per week te besteden het knippen van coupons, het vergelijken store circulaires en gaan van winkel naar winkel om addertje onder het gras wat er ook te koop die week, kunt u niet krijgen van een goed rendement op uw investering.
De tijd die je uitgaven probeert een fractie hier op te slaan en een fractie kon er eigenlijk beter worden besteed aan zaken als meer uren werken, de verkoop van een deel van uw ongewenste spullen of het starten van die kant bedrijf dat u altijd al over gesproken. Zorg ervoor dat de tijd dat je bent te investeren is echt de payoff u krijgt waard.
2. U bent niet kopen van Quality
U kunt in staat zijn om een paar koopje bin trainers te kopen voor een prikkie, maar de deal zal niet zo groot zijn als ze slijten in een paar maanden en hoef je alleen maar naar een ander paar te kopen.
Als het gaat om zaken als kleding, schoenen, grote elektronica en auto en thuis reparaties, zorg ervoor dat je krijgt zowel een goede prijs en een product dat u zal duren voor de komende jaren. Soms is het de moeite waard meer te betalen voor kwaliteit.
3. U bent te gevoelig om een “Good Deal”
Als je gewoon niet kan de verleiding van een koopje weerstaan, kon je de uitgaven meer dan je nodig hebt om.
Als je een goede prijs op iets dat je al van plan de aankoop kan vinden, dat is fantastisch.
Maar niet iets kopen, alleen maar omdat het lijkt alsof “te goed van een deal om te laten liggen.” Dat is precies wat winkels hopen dat je zult doen.
4. U bent Cutting Corners
Soms moet je geld uitgeven om geld te besparen. Dit omvat zaken als het nemen van uw auto voor regelmatig geplande onderhoud en het inhuren van een professional om reparaties rond het huis je niet voelt dat je jezelf goed doen.
Verwaarlozing deze dingen, en je kon vinden het terug te komen om u te achtervolgen (en kost je) in de toekomst.
5. U bent niet wordt Gezonde
Het kan goedkoper zijn om de lunch te eten van het menu waarde bij McDonald’s, maar dat betekent niet dat het een slimme keuze. Investeren in je gezondheid kunt u besparen honderden (of meer) in de medische zorg langs de lijn, dus zorg ervoor dat je niet te offeren voeding.
Je hoeft ook niet willen beknibbelen op de jaarlijkse check-ups met uw arts en tandarts, of op de volgende instructies geven ze je.
6. U het gevoel beroofd
Als uw budget is zo streng je het gevoel dat je nooit plezier te hebben, je bent kwetsen van uw relaties of je nooit jezelf trakteren op iets, draai dan een beetje.
Succesvol beheer van geld betekent dat het gebruik van uw geld op een manier die u toelaat om het leven dat je wilt leiden. Maak wat ruimte voor het plezier of je mist het merk.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kyllä, menossa töihin maksaa. Selville, kuinka paljon.
Luulet tietäväsi, kuinka paljon ansaitset. Teet $ 35000 tai $ 50000 tai $ 75000 tai $ 95000 vuodessa, plus 3 prosentin eläke ottelussa.
Olet edes laskea tuntitaksa. Teet $ 18 tai $ 25 tai $ 36 tai $ 52 tunnissa.
Mutta et ole vielä valmis. Nyt sinun täytyy selvittää kuluja.
“Mutta työni korvaa minulle kuluja kun kuljen töihin.”
Ei, se ei ole, mitä tarkoitan. Olen viittaavat oman ei-korvattavat kulut.
Työkustannukset. Kustannukset pitää työsi.
Kuvaamaan työkustannukset, Katsotaanpa hypoteettinen esimerkki.
Kustannukset Suoritusesimerkki 1
Allison tarvitsee käyttää kivoja vaatteita töihin – ei räätälöityjä pukuja, välttämättä, mutta “business” pukea kuten silkki paidat, lyijykynä hameet, ja korot. Hän ei yleensä ostaa näitä vaatteita, jos hän ei ole tätä työtä.
Hän ostaa uuden kohteen työstään vaatekaappi kerran kuukaudessa, ja se maksoi noin $ 100: lla. Hän viettää $ 1200 vuodessa työvaatteita. Hän myös viettää 3 tuntia kuukaudessa tai 36 tuntia vuodessa, ostokset työvaatteita.
Allison myös kättelee asiakkaita, joten hänen kynnet tarvitse etsiä ammattilainen. Hän saa manikyyri kahdesti kuukaudessa, hintaan $ 25 per manikyyri. Hän ei yleensä tee tätä, jos hän ei toiminut. Hän viettää $ 600 euroa tähän, ja se vie hänet vielä 3 tuntia kuukaudessa tai toisella 36 tuntia vuodessa.
Hän myös ajaa 25 minuuttia töihin ja 25 minuuttia takaisin, menot 4,16 tuntia viikossa työmatkat.
Se on 208 tuntia vuodessa, olettaen kahden viikon loma. Hän myös kuluttaa $ 25 viikossa, tai $ 1250 vuodessa, polttoainetta liittyy suoraan hänen työmatkaliikenteen kustannuksia.
Kulutusta ja-repeämä autonsa maksoi hänelle ylimääräinen $ 400 vuodessa.
Allison ostaa lisää valmisruokia, koska hän työskentelee. Hän viettää ylimääräinen $ 20 viikossa Ruokaostokset, verrattuna määrään hän halua kuluttaa, jos hän ei toiminut ja ollut aikaa kokata tyhjästä.
Se on toinen $ 1000 per vuosi.
Hän kiire aamuisin. Normaalisti hän yrittää keittää kahvia kotona, mutta kerran viikossa hän myöhässä ja ostaa 3 $ kahvia. Se on toinen $ 150 vuodessa.
Hänen kaksi lasta ovat kolmannella ja neljännellä luokalla. He menevät koulun jälkeen ohjelmia viisitoista, kun koulu päästää, kunnes kahdeksantoista, kun Allison tulee töistä kotiin. Lapset nauttivat koulun jälkeen ohjelmia, ja he haluavat osallistua ohjelmiin riippumatta siitä, onko Allison toimii niin, että kustannukset on neutraali. Se pysyy samana.
Mutta kesäisin, kun koulu on pois, Allison tarvitsee laittaa kaksi lasta kesäisin Day Camp. Tämä maksaa $ 1500 euroa lasta kesällä, tai $ 3000 yhteensä.
Kaikkiaan Allison kuluttaa $ 7600 vuodessa työkustannukset. Hän myös viettää ylimääräinen 280 tuntia työmatkaliikenne ja ostavat liiketoiminnan vaatteita.
Mikä hänen Tuntihinta?
Hän ansaitsee $ 55.000 euroa vuodessa plus 3 prosentin eläke ottelu, joka on arvoltaan $ 1500. Hänen yritys tukema sairausvakuutus, jos hän osti sen avoimilla markkinoilla maksaisi hänelle $ 250 kuukaudessa, tai $ 3000 vuodessa, joten hänen “yhteensä korvaus” on $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000 tai $ 59650.
Hän viettää $ 7600 annetun työkustannukset, joten hänen “net” palkka on $ 52050.
Hän työskentelee 40 tuntia viikossa, 50 viikkoa vuodessa, plus hän viettää vielä 280 tuntia vuodessa työmatkaliikenne ja ostavat liiketoiminnan vaatteita, yhteensä 2280 tuntia vuodessa.
Tämä tarkoittaa hänen “net tuntitaksa” on $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 per tunti.
Kokeillaan toista hypoteettinen esimerkki.
Kustannukset Suoritusesimerkki 2
Bob tarvitsee puvut, vyöt ja kiiltävät kengät töihin. Kukin puku maksaa hänelle $ 300 km. Hän omistaa noin neljä maata, ja hän korvaa yhden vuoden, koska ne saavat kuluneet tai sairastut istuva.
Hän myös ostaa noin kuusi mekko paidat, kaksi hihnaa, useita sukkia, yhdet kengät ja kaksi uutta siteitä kunkin vuoden vuotuista ylimääräistä yhteensä $ 400 euroa. Se tarkoittaa, että hän kuluttaa $ 700 vuodessa liiketoiminnan pukea. Hän viettää 10 tuntia vuodessa ostavat liiketoiminnan vaatteita.
Hän tarvitsee myös saada hänen puvut kuivapestä. Tämä maksaa ylimääräistä $ 40 a kuukaudessa, tai $ 480 vuodessa.
Hän viettää 30 minuuttia kuukaudessa (6 tuntia vuodessa) poistuvat ja poimien kuivapesu.
Hänen odotetaan näy siisti näköinen auto, kun hän ajaa tavata asiakkaita, joten hän saa auton pesun viikoittain. Jos hän ei toimi, hän yleensä ikinä tekisi sitä. Viikoittainen autonpesu maksaa $ 5 yhteensä $ 250 vuodessa.
Bob joskus nappaa lounaan paikalliselta nopeasti ruokapaikka, kun hän unohtaa tuoda lounaan töihin. Hän tekee tämän kahdesti viikossa, on $ 7 a lounas yhteensä $ 700 euroa vuodessa.
Hänellä on 45 minuutin työmatkan molempiin suuntiin. Olettaen kahden viikon loma, hän viettää 375 tuntia vuodessa työmatkoja. Hän myös kuluttaa $ 800 ajoneuvoon kulumista ja-repeämä ja $ 2500 bensiinin vuodessa työmatkaliikenteen kustannuksia.
Kaikkiaan Bobin työkustannukset on $ 5430 vuodessa.
Hän tekee samaa tahtia Allison – $ 55000 vuodessa 3 prosentin eläke pelattu ja yritysten sairausvakuutus, joka muuten maksaa $ 250 kuukaudessa, jos hän osti sen omana suunnitelma. Se on yhteensä korvaus paketti $ 59650.
Hänen “net” palkka on kuitenkin $ 54220. Hän myös viettää 391 tuntia vuodessa työmatkoja, putoilevat kemialliset pesulat ostavat liiketoiminnan vaatteita.
Olettaen hän toimii myös 40-tuntinen työviikko, tuntipalkasta on $ +22,67. Mikäli hän työskentelee 45 tuntia viikossa, tuntipalkasta on $ +20,53. Ja jos hän työskentelee 50 tuntia viikossa, hänen hinta on $ +18,75 tunnissa.
Bottom Line
Aina laskea työkustannukset. Käytä tätä selkäranka budjetin.
Tietenkin voit aina etsiä tapoja leikata työkustannuksia. Voit lupaan tehdä lounasta töihin joka päivä. Voit lopettaa ostamassa kahvia ulos. Voit etsiä halvempia liiketoiminnan vaatteita.
Mutta joitakin kustannuksia, kuten työmatkakulujen ja lastenhoitoon, ei laantua. Voit halutessasi vähentää nämä kustannukset oman “tulot”, kun luot budjetin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Budowanie bogactwa może być jednym z najbardziej ekscytujących i nagradzanie przedsiębiorstw w życiu człowieka. Oprócz zapewniając bardziej komfortową pracę z dnia na dzień, znaczna wartość netto może zmniejszyć stres i niepokój, ponieważ uwalnia od martwienia się o wprowadzenie żywności na stole lub jest w stanie zapłacić rachunki. Dla niektórych, że sam jest na tyle motywacji, aby rozpocząć podróż finansową. Dla innych, to nic więcej jak gra; pasja początku, gdy otrzymują oni najpierw sprawdzić dywidendy z akcji są właścicielami, lokaty odsetki od obligacji one nabyte lub sprawdź wynajęcia od lokatora mieszkającego w ich własności.
Podczas gdy tysiące artykułów mam napisane na przestrzeni lat są nastawione, aby pomóc Ci dowiedzieć się, jak stać się bogatym, chciałem skupić się na filozoficznym aspekcie zadania poprzez dzielenie się z wami pięć prawd, które mogą pomóc lepiej zrozumieć naturę wyzwania twarz jak ustawić zadanie gromadzenie nadwyżki kapitału.
Zmienić sposób myślenia o pieniądze
Ogólnej populacji ma miłości / nienawiści relacji z bogactwa. Niektóre żal tych, którzy mają pieniądze, jednocześnie mając nadzieję na to sami. Jednak nieobecny pewne dość specyficzne wyjątki, w dostatniego i wolnego społeczeństwa, powodem zdecydowana większość ludzi nigdy nie gromadzą znaczną skarbonkę dlatego, że nie rozumieją naturę pieniędzy i jak to działa. Jest to, po części, jedną z przyczyn, że dzieci i wnuki bogaci mają tak zwaną „szklaną podłogę” pod nimi.
Są utalentowany wiedzę i sieci, które pozwalają im podejmować lepsze decyzje długoterminowe, nawet nie wiedząc o tym. Fascynujący przykład pochodzi z dziedziny ekonomii behawioralnej i wiąże się absolwenci uczelni pierwszej generacji gromadzenia niższy poziom wartości netto za każdego dolara dochodu wynagrodzenia z powodu nie wiedząc o podstawowych pojęć, takich jak jak wykorzystać 401 (k) dopasowywania.
Im większe jest to, że główny kapitał, jak człowiek, jest żywą istotą. Kiedy budzisz się rano i iść do pracy, ty sprzedajesz produkt – samodzielnie (lub dokładniej, poród). Kiedy zdajesz sobie sprawę, że każdego ranka obudzić swoje aktywa i mają ten sam potencjał do pracy, jak to zrobić, można odblokować potężny klucz w swoim życiu. Każdy dolar zapisać to jak pracownika. Z biegiem czasu, celem jest, aby pracownicy ciężko pracują, a ostatecznie, będą one wystarczająco dużo pieniędzy, aby zatrudnić więcej pracowników (środki pieniężne).
Kiedy stałeś się naprawdę udane, nie trzeba już sprzedać swoją pracę, ale może żyć z pracy swoich aktywów. W moim własnym życiu, cała moja kariera została zbudowana na wstanie z łóżka rano i próbuje utworzyć lub nabycia aktywów wypracowujących środki pieniężne, które produkują coraz więcej funduszy dla mnie przesunięcie na inne inwestycje.
Rozwijać zrozumienie potęgi małych ilościach
Największym błędem większość ludzi zrobić, gdy próbuje dowiedzieć się, jak dostać się bogaty jest to, że myślą, że muszą zacząć całej armii Napoleona podobnego środków będących w ich dyspozycji. Cierpią z „nie dość” mentalności; mianowicie, że jeśli nie są one podejmowania 1000 $ lub 5000 $ inwestycji w czasie, będą one nigdy stać się bogatym. Co ci ludzie nie zdają sobie sprawy, że całe armie są zbudowane jednego żołnierza w czasie; tak też jest ich arsenał finansowy.
Członek rodziny kopalni kiedyś znał kobietę, która pracowała jako zmywarki i jej torebki wykonane ze zużytych butelek detergentów płynnych. Ta kobieta zainwestowała i zapisane wszystko, co miała, mimo to nigdy nie jest więcej niż kilka dolarów na raz. Teraz jej portfel jest wart miliony milionów dolarów, z których został zbudowany na małych inwestycji. Nie sugeruję, że stajesz oszczędny, ale lekcja jest nadal bardzo cenne. Że lekcja: Nie gardzą dzień małych początków!
Z każdego dolara można zaoszczędzić, jesteś Zakup Yourself Freedom
Kiedy można umieścić go w tych warunkach, widzicie jak spędzeniu 20 $ i 40 $ tu nie może stanowić ogromną różnicę w dłuższej perspektywie. Biorąc pod uwagę, że pieniądze ma możliwość pracy w swoim miejscu, tym bardziej go zatrudnić, tym szybsze i większe ma szansę rozwoju. Wraz z większą ilością pieniędzy przychodzi więcej wolności – wolność do pozostania w domu z dziećmi, swobodę emeryturę i podróż dookoła świata, albo wolność, aby zakończyć pracę. Jeśli masz jakieś źródło dochodu, to jest możliwe, aby rozpocząć budowanie bogactwa dziś.
To może być tylko $ 5 lub $ 10 at jakiś czas, ale każdy z tych inwestycji jest kamień w fundament swojej wolności finansowej.
Jesteś odpowiedzialny za Gdzie jesteś w swoim życiu
Lat temu, przyjaciel powiedział mi, że nie chce inwestować w akcje, bo „nie chciał czekać dziesięć lat być bogaty …” ona raczej cieszyć się jej pieniądze teraz. Szaleństwo z tego typu myślenia jest to, że kursy są, masz zamiar żyć w ciągu dziesięciu lat. Powstaje pytanie, czy nie będzie lepiej po przyjeździe tam. Gdzie jesteś teraz jest sumą decyzji zostały dokonane w przeszłości. Dlaczego nie przygotować grunt dla swojego życia w przyszłości w tej chwili?
To nie są puste słowa, dobre samopoczucie lub upomnienia. Mam zamiar powtórzyć to jeszcze raz: Gdzie jesteś teraz jest sumą decyzji zostały dokonane w przeszłości. Twoje życie odzwierciedla jak spędzasz swój czas i pieniądze. Te dwa wejścia są twoje przeznaczenie.
Rozważmy Stając się właścicielem rzeczy, które Zrozumieć jako pierwszy krok do budowania bogactwa
Jedną z wielkich ludzi intelektualny i emocjonalny hangups wydaje się, że gdy nie są one narażone na bogactwo lub bogatych rodzin sprawia, że połączenia między aktywów wytwórczych i ich codzienne życie. Oni nie rozumieją, na poziomie trzewnego, że jeśli właścicielem akcji spółki, takie jak Diageo, za każdym razem ktoś bierze łyk Johnnie Walker lub Captain Morgan, część tych pieniędzy jest toruje sobie drogę z powrotem do kasy korporacyjnych do ostatecznego podziału między nimi w formie otrzymania.
Oni nie rozumieją, że jeśli naprawdę stoją na zewnątrz bramy w Disneylandzie i oglądać ludzie chodzą do parku, jeśli właścicielem The Walt Disney Company, korzystają oni swój udział w ewentualnych zyskach generowanych z tych gości.
Bogaci mężczyźni i kobiety mają zwyczaj używania nieproporcjonalnie procent swoich dochodów w celu nabycia aktywów produkcyjnych, które powodują ich przyjaciół, członków rodziny, współpracowników i współobywateli stale łopata pieniądze do kieszeni. Zastanów się, jak to czytasz, to prawdopodobnie nigdy nie spotkała mnie. Jednak jeśli kiedykolwiek jadłem Bar a Hershey lub Reese masło orzechowe kubek, ty pośrednio wysłał mi prawdziwą gotówkę. Jeśli kiedykolwiek podjąć łyk Coca-Cola lub spożywane Big Mac, masz pośrednio wysłał mi prawdziwą gotówkę.
Jeśli kiedykolwiek podjąć pożyczkę studencką lub pożyczonych pieniędzy na zakup domu z banku jak Wells Fargo, ty pośrednio wysłał mi prawdziwą gotówkę. Jeśli kiedykolwiek zamówił kawę w Starbucks, masz pośrednio wysłał mi prawdziwą gotówkę. Jeśli kiedykolwiek zakupione Colgate pasta do zębów lub jamy ustnej Listerine umyć używany, przeciągnął się Visa lub MasterCard lub wypełnić swój samochód benzyną ze stacji Exxon Mobil, masz pośrednio wysłał mnie prawdziwa gotówka. I nie był obdarzony te udziały właścicielskie. Nie dziedziczą te udziały właścicielskie.
Zacząłem z niczego i podjął decyzję, że mój najwyższy, a pierwszy priorytet finansowy był do nabycia własności aktywów wytwórczych we wczesnym okresie życia. Była to kwestia priorytetów. Szanując każdego dolara, że popłynęła przez moje ręce, i dokonując świadomego, świadomą decyzję o tym, jak chciałem, aby umieścić go do pracy, cud mieszania zrobił dźwiganie ciężarów.
Kiedy to zrozumiesz, można zrozumieć, że w społeczeństwach, takich jak Stany Zjednoczone, gdzie trend na kilka stuleci był niższy i niższe stawki milionerów i miliarderów są wykonane z pierwszej generacji, self-made bogaty, bogactwo budynku jest często produktem ubocznym wzorców zachowań, które sprzyjają budowaniu bogactwa. To podstawowe matematyka. Replikować zachowanie i wartości netto ma tendencję do gromadzenia się.
InvestoGuru nie przewiduje podatku, inwestycji lub usług finansowych i porady. Informacje są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału.
# 6: Badanie i podziwiać Sukces i Ci, którzy osiągnęli to … Potem emulować
Bardzo mądry inwestor powiedział kiedyś wybrać cechy podziwiasz i lubię najbardziej o swoich bohaterach, a następnie zrobić wszystko co w twojej mocy, aby rozwijać cechy, które lubisz i odrzucić te, które nie. Kształtować się na kim chcesz się stać. przekonasz się, że inwestowanie w siebie pierwsze, pieniądze zaczną płynąć w swoim życiu. Sukces i bogactwo spłodzić sukcesu i bogactwa. Musisz kupić sobie drogę do tego cyklu, a to zrobić budując swoją armię jednego żołnierza w czasie i oddanie pieniędzy, aby pracować dla Ciebie.
# 7: Uświadom sobie, że więcej pieniędzy nie jest odpowiedzią
Więcej pieniędzy nie rozwiąże problemu. Pieniądze to szkło powiększające; będzie przyspieszać i ujawni swoje prawdziwe nawyków. Jeśli nie są w stanie obsługiwać pracę płacą $ 18.000 lat, najgorszą możliwą rzeczą, jaka mogła się przydarzyć to, aby zarobić sześć cyfr. To cię zniszczy. Poznałem też wielu ludzi, zgarniając $ 100.000 lat, którzy żyją od wypłaty do wypłaty i nie rozumiem, dlaczego to się dzieje. Problemem nie jest wielkość ich czekowej, to sposób, w jaki zostały one nauczane w użyciu pieniędzy.
# 8: Jeśli twoi rodzice byli bogaci, Nie Czy to, co zrobili
Definicja szaleństwa robi to samo w kółko i spodziewa się innego wyniku. Jeśli twoi rodzice nie żyli życiem chcesz potem żyć nie rób, co zrobili! Musisz zerwać z mentalnością minionych pokoleń, jeśli chcesz mieć inny styl życia niż mieli.
Aby osiągnąć wolność finansową i sukces, że twoja rodzina może lub nie mieli, trzeba zrobić dwie rzeczy. Po pierwsze, dokonać zdecydowanego zaangażowania, aby wydostać się z długów. Po drugie, upewnij oszczędzania i inwestowania najwyższy priorytet finansowy w swoim życiu; Jedną z technik jest zwrócenie się w pierwszej kolejności.
Zakup kapitał ma zasadnicze znaczenie dla sukcesu finansowego jako jednostki, czy jesteś w potrzebie dochodów pieniężnych lub pragną uznanie długoterminowej wartości akcji. Nigdzie indziej nie pieniądze zrobić tyle dla ciebie, jak podczas używania go do inwestowania w firmy, która ma wspaniałe perspektywy długoterminowe.
# 9: Nie martw się
Cud życia jest to, że nie ma znaczenia, tyle tam, gdzie jesteś, nie ma znaczenia, gdzie idziesz. Po dokonaniu wyboru, aby przejąć kontrolę z powrotem w swoim życiu poprzez budowanie wartości netto, nie dać namysłu do „co IFS”. Każda chwila, która przechodzi przez, jesteś coraz bliżej do ostatecznego celu – kontroli i wolności.
Każdy dolar, który przechodzi przez ręce to nasienie do swojej przyszłości finansowej. Bądź pewny, jeśli jesteś sumienny i odpowiedzialny, dobrobyt finansowy jest nieuniknione. Nadejdzie dzień po dokonaniu ostatniej płatności w samochodzie, domu, czy cokolwiek innego to jesteś winien. Do tego czasu, cieszyć się proces.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aylık fatura ödemelerinin yaklaşması ve sadece hepsini ödemek için para yok. Çoğu insan gibi iseniz, faturaları birini veya birkaçını vazgeçmek bir karar, ancak hangisini başa çıkacağız?
Anketler insanlar fayda veya cep telefonu faturası ve kredi kartı ödeme üzerinde ipotek ödeme atlamak için daha muhtemel bir kredi kartı faturası atlamak için daha olasıdır gösteriyor. Gelecek aya kadar faturaları erteleyerek hakkında bir karar vermeden önce, her durumda ne olacağını düşün.
Sizin Mortgage Payment özledim
Sizin borç verenin haciz işlemine başlar. Diğerleri 90 gün verecek süre Bazı kredi tek cevapsız ödeme yapıldıktan sonra işlemi başlatmak. Her iki durumda da, geç ödeme kredi raporda yer alır ve kredi puanı etkileyecektir. Önümüzdeki ay ödemek gerekecek iki ipotek ödemeleri artı gecikme bedeli yakalanmak.
Kredi Kartı ile Ödeme özledim
Ödeme 30 gün geç sonra, alacaklı kredi bürolarına geç ödeme bildirir. Kredi puanı etkilenecektir. Eğer önceki altı ay içinde geç başka bir zaman oldum ederseniz gecikme bedeli kadar 25 $ veya 35 $ için olabilir. Kredi kartı bir ödül programı varsa, size yetişmek kadar ödülleri kullanmak mümkün olmayabilir. Eğer iki ödeme kaçırma sonra, faiz artırabilir ve satın alma veya denge transfer promosyon oranını kaybedebilir.
Kişisel Fayda Ödeme özledim
Sen geç bir ücret alırsınız.
Çoğu dağıtım firmalarının tek geç ödeme sonra hizmet kesmek olmaz. Birden fazla ödeme özledim Ancak, sizin hizmetler kesildi kalma riski altındadır. Eğer hizmet restore olması bir geri yükleme ücreti ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Kişisel Oto Kredisi Ödeme özledim
Borç veren 30 gün sonra kredi bürolarına geç ödeme bildirir.
Geç ödeme kredi puanı etkileyecektir. Sen geç bir ücret kesilir ve faiz oranı artırabilir. Borç veren muhtemelen tek cevapsız ödeme yapıldıktan sonra haciz işlemini başlatmak olmaz. Eğer yakalanmak istemiyorsanız Ancak, araç risk altında.
Cep Telefonu Ödeme özledim
Sen geç bir ücret alırsınız. Servis sağlayıcınız geçici olarak Internet bağlantınızı ve yeniden bağlantı ücreti olabilir.
Kişisel Öğrenci Kredi Ödeme özledim
Geç ödeme kredi raporunda yer ve kredi puanı yansıtılacaktır. Sen geç bir ücret kesilir ve faiz oranı gidebiliriz.
Bir ödeme özledim zaman, sen geç ücreti ödemek güvenebilirsiniz. gelecek fatura nedeniyle olduğunda, iki ödemeler ay artı geç ücreti yapmak gerekecek. Bu nedenle zor olabilir yetişmeye ve aylık ödemelerdir yüksek daha zordur. Bu nedenle, ipotek ve oto kredisi ödemeleri sıklıkta yakalanmak en zordur.
öncesi planlama ve kendi imkanları ölçüsünde yaşayarak tamamen ödemeleri atlama kaçının.
Eğer bir ödeme yapamaz bulursanız, sadece atlamayın. senin alacaklı, borç veren veya servis sağlayıcı Çağrı ve onlara zorluk aylık ödeme yapmanın gerekecek bildirin.
Eğer vadesi uzatılmış ve geç ücretleri muaf olabilir diye sor. ipotek, öğrenci kredisi, kredi kartları veya araç kredileri – bu alacaklılar ve borç verenlerin kredi büroları rapor ödemek için her türlü çabayı. Bir ödeme kaçırırsanız Aksi takdirde, kredi puanı zarar görmez. onlar varsayılan bir durumu içine gitmek veya bir koleksiyon ajansı boyunca iletilir eğer tüm gecikmiş ödemelerin sonunda kredi raporda kadar rüzgar unutmayın.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Die gute Nachricht über Single zu sein, wie Sie den Ruhestand gehen, dass Ihre Altersvorsorge weniger komplex typischerweise weit ist als vergleichbare Planung für Paare. Sie müssen in Bezug auf Ihre Lebenserwartung und Einkommen Bedürfnisse denken und können dies tun, ohne Sorge darüber, wie Sie Ihre Auswahl eines Partners beeinflussen.
Hier sind vier Vorsorgen Entscheidungen, die Singles wollen, betrachten in einer anderen Art und Weise als Paare werden.
1. Sehen Sie sich das Leben nur Annuities und Pension Optionen
Wenn Sie das Glück haben, eine Rente zur Verfügung zu haben, müssen Sie zunächst entscheiden, ob Sie einen Pauschalbetrag oder Rente nehmen wollen. Je länger Sie denken, Sie könnten leben, desto mehr Sinn die Rente Wahl wird in der Regel machen.
Wenn die Rente Wahl der richtigen für ist für Sie die Single-Leben-only-Option. Diese Option bietet maximale Einkommen für Sie. Sie könnten auch eine sofortige Rente mit einer lebens einzige Option in Betracht ziehen. Diese sind nicht große Auswahl für Paare, da die Versicherungsgesellschaften zahlen weniger, wenn sie eine gemeinsame Lebenserwartung zu decken haben. Aber Singles können die Vorteile der höheren Lebens nur Auszahlungsoptionen, die aktiviert werden.
Long Term Care Insurance 2. Betrachten
Viele Paare sind aufeinander angewiesen für später im Leben caregiving. Als Single kann man die Sicherheit, wollen Sie Versicherungsschutz an der richtigen Stelle Kosten Abdeckung Pflege zu helfen. Sie sind viel eher die Pflege suchen, die Sie benötigen, wenn Sie eine langfristige Pflege Politik an der richtigen Stelle, um die Kosten zu decken.
Sie sind nicht billig, aber sie bringen die Sicherheit, dass Sie nicht über Abdeckung später Leben Bedarf an Gesundheitsversorgung betont werden, die entstehen können.
3. Soziale Sicherheit Claiming Ist Einfachere
Wenn Sie eine einzige ohne vorherige Ehen, die 10 Jahre dauerte oder mehr dann Ihre soziale Sicherheit behaupten, Entscheidungen sind ziemlich einfach.
Sie werden weit mehr erhalten, indem bis 70 warten, um zu behaupten. Für die meisten Single, wird es nur sinnvoll, früher zu fordern, wenn Sie Grund haben, Ihre Lebenserwartung ist kürzer als der Durchschnitt zu glauben.
Wenn Sie behaupten, bevor Sie Ihren vollen Rentenalter erreicht haben und Sie weiterhin arbeiten, achten Sie auf die Grenze der sozialen Sicherheit das Ergebnis; Sie könnten Geld auf Grund zurück beenden, wenn Sie zu viel machen. Sobald Sie mit den vollen Rentenalter sind nicht die Einkommensgrenze entfallen ist.
Wenn Sie eine frühere Ehe Single und haben, die zehn Jahre oder länger sind Ihre soziale Sicherheit Entscheidungen ein wenig komplexer. Sie können eine spousal Nutzen Ihr Ex ist auf Rekordergebnis basierend Anspruch können, und später auf Ihrem eigenen Nutzen Betrag wechseln. Wenn Sie einen verstorbenen Ex-Ehepartner haben, können Sie für ein Witwen- / Witwergeld auf ihrem Rekordergebnis basiert in Betracht. Überprüfen Sie alle Ihre Möglichkeiten, bevor Sie behaupten.
4. Sehen Sie sich Alternate Lebensstil
Als Single kann man auf ein neues Abenteuer zu jeder Zeit den Kopf aus. Jemals über das Leben dachte in Übersee? Werfen Sie einen Blick darauf, wie viel Ruhestand im Ausland kosten kann; Sie werden überrascht sein, einige sehr preiswerte Optionen zu finden. Was über das Leben auf der RV-Stil in den Ruhestand Fahrstraße? Sie können Gruppen finden, mit Freundschaft und Spaß zu reisen.
Sie könnten auch einen Raum aus in Ihrem Hause mieten in anderen Leuten durch den Aufenthalt Häuser in einigen zusätzlichen Einkommen oder Reise zu bringen. Oder vielleicht möchten Sie einfach in einen anderen Zustand bewegen. In einigen Staaten zahlen Rentner weit weniger Steuern als in anderen. Diese sind alle Entscheidungen, die sind leichter zu machen als Single.
Alles ist möglich, so halten sich nicht zurück. Beginnen Sie Ihren Ruhestand Reiseplanung.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
