Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 asja välja jätsite oma eelarve

Veenduge, et teie eelarve on koos Need 10 Kulud

10 asja välja jätsite oma eelarve

Kui tegemist on hoida oma rahanduse õigele teele pärast eelarve on absoluutselt kriitiline. Aga kui teie eelarve ei kaasa kõik oma kulud, võite leida ennast läheb üle iga kuu teadmata miks.

Veenduge, et teie eelarve ei ole puudu mõni neist sageli tähelepanuta kategooriad tagada sa eraldades oma raha korralikult:

1. mänguraha

Sa pead ravida ennast iga nüüd ja siis, et hoida oma eelarvet tunne lämmatava.

“Ravima” võib olla midagi nii vähe kui ajakiri kassasse koridori või väljamõeldud latte nurgast kohvik.

Jaotada ise teatud “lõbu raha” iga kuu, et saate kulutada aga palun, ja leiad lihtsam jääda oma eelarve teistes kategooriates.

2. söömine / Meelelahutus

Samamoodi, siis tuleb ka lubada endale mõned raha asju nagu söömine, nähes filmi või haarates mõned joogid sõpradega. Kui eelarve neid asju, sa oled võimeline laiutamine (mõistlikkuse piires) ilma süü.

3. rõivad

Kui sa ei ole suur kandekott, võib teil olla võimalik lahkuda line off oma eelarve kokku, kuid enamik meist teha vähemalt natuke riideid shopping, isegi kui see on lihtsalt garderoob värskenda kevadel ja sügisel või uue paari saapad talveks.

Mis iganes on Sinu kulutused riided (ja kingad, tarvikud ja käekotid), veenduge, et ka see oma eelarvest.

Võite anda endale teatud summa iga kuu või panna veidi kõrvale iga kuu poole oma aastasest ostud.

4. tellimused / Memberships

See on lihtne meeles pidada, igakuised kulud nagu kommunaalkulud, kuid asjad nagu ajakirja tellimise ja jõusaal liikmemaksud sageli tähelepanuta. Kui see on midagi, mis tulema välja oma rahakoti, peate eelarve seda.

Et eelarve aastane tasu, jagada oma kulu 12 ja tühistada nii palju iga kuu ehitada piisavalt, kui nad uuendamise. Need eelarve töölehed võivad aidata teil läbi selle.

5. Mitte-igakuised arved

Ära unusta arved, mis on tavalised, kuid mitte iga kuu. Kasutage sama “lõhe 12” meetod raha kõrvale oma iga-aastased maksed (nagu vara maksud) ja kvartali maksed (nagu veearvet või maksud, kui oled vabakutseline).

6. Kingitused / Erilised sündmused

Sünnipäevad, pühad ja tähtpäevad kerkib igal aastal, nii et see on lihtne eelarve neile. Lisa kuni kõik oma iga-aastase erilistel puhkudel ja jagada neid 12. tegur mitte ainult kulude esitleb, kuid lisakulutusi nagu võttes keegi silma kena sööki või hosting poole.

Muud sündmused nagu pulmad, peaks ka tulla piisavalt arenenud teade saate töötada neid oma eelarve lähikuudel.

7. Kodu hooldus

Mõned kodu hoolduskulud on ettearvatav. Tead teil puhastada vaibad igal kevadel ja osta uued lilled ja multši oma aeda, nii eelarve nende aastane esemeid.

Kõigi ülejäänud (nagu ettenägematute remonti), eraldada teatud iga kuu katmiseks asju, kui need tekivad.

(Kui olete olnud majaomanik tahes palju aega, sa tead, et midagi paratamatult on tekkinud, siis võib samuti planeerida seda.)

8. Pet Care

Ära unusta oma karvase sõbrad! Factor kõike toitu peibutamise aastane loomaarst külastused ja vaktsineerimised. Kui soovite rikkuda oma lemmikloomad, lisada mõned ekstra kohtleb, mänguasjad ja turgutust.

9. Travel

Sa peaksid eelarve iga päev sõitmisest kulud (gaas, parkimine, metroo läheb), samuti mis tahes aastase reisi nagu puhkus või külastades pere (mis sisaldab bensiini, toidu reis, hotellimajutuse, jne).

10. Savings

Viimase, kuid kindlasti mitte vähem kindlasti ka rida teie igakuine eelarve kokkuhoid. Mõned inimesed teevad, et nad on piisavalt selle iga kuu “pöörates end esiteks” või luua automaatne mahaarvamisi iga Palk nende hoiuarve, et nad ei leia ise “otsa raha”, enne kui nad saavad panna ükskõik kaugusel.

Major kokkuhoidu eelarve: hädaolukordade fond, eesmärk-erivahendeid (näiteks salvestama kuni puhkust või oma laste haridus) ja pikaajaliste säästude (st pensionile).

 

Vier Schuldenconsolidatielening Opties voor Bad Credit

Vier Schuldenconsolidatielening Opties voor Bad Credit

Het vinden van de schuld oplossingen wanneer u slecht krediet is hard. Geld lenen, zelfs om de schuld te consolideren, meestal vereist dat u een goede credit score. Schuld consolidatie lening opties voor slecht krediet te doen bestaan, maar de prijsstelling en de voorwaarden kan niet zo aantrekkelijk. Breng wat tijd rond te shoppen om de beste voorwaarden kunt u in aanmerking te vinden. Vermijd het kiezen van een slechte leningen uit wanhoop – het kan uiteindelijk kost je meer op de lange termijn.

Vergelijk Schuldconsolidatieleningen

Gebruik een dienst als LendingTree.com om te zoeken naar geldschieters die leningen aan consumenten te bieden met uw credit score. Een lening vergelijking dienst zal u opties van meerdere kredietverstrekkers en kunt u de voorwaarden te vergelijken.

Wees voorbereid voor opties met een hogere rente. APRs op de schuld consolidatie leningen voor slecht krediet kan oplopen tot 36 procent in sommige gevallen, waardoor het consolideren van uw schuld duur zijn. U kunt verwachten leningsvoorwaarden om van 24 tot 60 maanden. Hoe langer de periode van terugbetaling, zal hoe lager uw betalingen, maar hoe meer rente die u betaalt.

Bijvoorbeeld, een lening van $ 10.000 op 35,99 procent april afgelost meer dan 5 jaar zou een maandelijkse betaling van $ 361,27 te hebben. $ 11.676 om precies te zijn – Je zou meer dan het dubbele van dat bedrag aan rente te betalen. Als uw credit score alleen kunt u in aanmerking komen voor een hoge rente leningen, is het best om andere opties te overwegen.

Met Peer-to-Peer Lenen

Peer-to-peer leningen maakt gebruik van crowdfunding, zodat u om geld te lenen van individuele investeerders. Deze beleggers persoonlijk uw profiel en sollicitatie beoordelen en beslissen of te lenen aan u. Uw lening verzoek kan worden voldaan door meerdere investeerders, maar je zult nog steeds slechts om een ​​enkele betaling per maand. LendingClub.com, Prosper.com en Parvenu zijn een paar peer-to-peer leningen platforms kunt u overwegen om toegang te krijgen tot een schuld consolidatie lening met een slechte krediet. Net als andere lening vergelijkers, peer-to-peer leningen netwerken presenteren u met meerdere opties te vergelijken en uit te kiezen.

Sommige zelfs laten u uw tarieven te controleren zonder het doen van een harde ruk aan uw krediet.

Transfer Saldi naar een nieuwe creditcard

Het is moeilijk om of een nul procent evenwicht overdracht creditcard in aanmerking wanneer u slecht krediet. U kan echter in staat zijn om saldi over te dragen aan een bestaande creditcard als je voldoende beschikbare krediet. Zelfs als je niet het voordeel van een lagere rente te krijgen, het consolideren van credit card saldi maakt het makkelijker te betalen uit uw facturen. Hoe meer je kunt uw saldo combineren, des te minder betalingen die u hebt en je kunt concentreren op de aflossing van minder schulden.

Tik Into Your Home Equity

Een van de voordelen van eigendom is het vermogen aan te boren in de aandelen die je hebt opgedaan door de jaren heen. Afhankelijk van de methode en de geldschieter, kunt u in staat om te profiteren van 80 tot 90 procent van het eigen vermogen van uw huis om uw schuld te consolideren.

Home Equity Line of Credit

Een home equity lijn van het krediet is een kredietlijn die wordt beveiligd door uw huis. Tijdens de eerste jaren van uw heloc, je bent alleen nodig om de maandelijkse rentebetalingen op de kredietlijn te maken. Zodra deze “tekenen” voorbij is, heb je een vast bedrag van de tijd om uw openstaande saldo volledig te betalen hebben. De kredietgever zal uw schuld, inkomen en krediet te overwegen wanneer u een aanvraag voor de heloc.

tweede Hypotheek

Een tweede hypotheek is een nieuwe lening, los van uw primaire hypotheek, op basis van het eigen vermogen dat u in uw huis. Tweede hypotheken zijn risicovoller en hebben de neiging om hogere default rates, zodat ze dragen een hogere rente dan de primaire hypotheken. Dit is iets om te overwegen wanneer u uw opties bent wegen.

Uitbetalen herfinancieren

Met een cash out herfinancieren, u herfinancieren uw hypotheek in een nieuwe, het nemen van de eigen vermogen dat je hebt verdiend als contant geld. U kunt dan gebruik maken van het geld om uw schulden af ​​te betalen. Het voordeel van een cash out herfinancieren is dat je blijven betalen op slechts een lening in plaats van het nemen van een extra vorm van schuld. De kredietgever zal overwegen uw credit score, uw schuld, en uw inkomen als je solliciteert naar de cash out herfinancieren.

Vergelijk de rente, leningsvoorwaarden, en de maandelijkse betaling bedragen om te beslissen welke optie het beste voor u kunnen zijn. U wilt uw rente en betalingen zo laag mogelijk te houden, zodat u geen extra spanning op uw financiën.

Wanneer u uw schuld te consolideren met uw home equity, je bent het zetten van uw huis op de lijn. Als u niet in staat om betalingen te doen op een van uw home-based lening producten bent, loopt u het risico afscherming.

Pas op voor Schuld Consolidatie Scams

Als u uw opties voor winkelen, zorg ervoor dat u op de hoogte van de schuld consolidatie oplichting blijven. Elke lening die goedkeuring garandeert of u vraagt ​​geld te betalen voordat je hebt toegepast is het waarschijnlijk een oplichterij. Doe de juiste zorgvuldigheid om te voorkomen dat gebruik gemaakt van.

So verhindern Sie jeden Monat zu verschulden

So verhindern Sie jeden Monat zu verschulden

Wenn Sie Ihre Kreditkarten jeden Monat verwenden und nicht das Gleichgewicht in voller Höhe bezahlt, dann werden Sie weiter in jedem Monat Schulden. Dies ist eine schlechte Situation zu sein, weil Sie Ihre finanzielle Situation noch schlimmer machen. Es ist wichtig, die Kontrolle über Ihre Finanzen sofort zu ergreifen, damit Sie Ihre finanzielle Zukunft ändern können, in eine positive. Wenn Sie ernsthaft Ausgaben Probleme haben, müssen Sie sie zusätzlich zu nehmen, diese Schritte zu adressieren.

Starten Sie durch Ihre Einnahmen und Ausgaben Listing

Der erste Schritt ist eine Liste Ihrer Einkommen und Ihre Ausgaben zu erstellen. Sie müssen sicherstellen, dass Sie genug machen Ihre Bedürfnisse zu decken. Diese Dinge gehören Ihr Essen, Ihre Unterkunft, Ihre Dienstprogramme und Ihre Kleidung (aber nicht Designer-Labels). Wenn Sie diese Grundausgaben nicht genug, um zu decken, dann müssen Sie Ihr Einkommen bringen und alle andere Kosten in Ihrem Budget zu senken. Sie können in Ihren Wohnkosten suchen müssen, um zu sehen, wenn Ihr Haus Zahlung mehr als fünfundzwanzig Prozent Ihres Einkommens einnimmt. Wenn es müssen Sie in Bewegung betrachten.

Erstellen Sie ein Monatsbudget

Als nächstes müssen Sie ein monatliches Budget erstellen. Dieser Schritt ist wichtig, weil es gibt Ihnen die Kontrolle darüber, wo Ihr Geld geht. Es hilft Ihnen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, so dass Sie Ihre Problemzonen finden, und Ihre Ausgaben Gewohnheiten beheben. Es hilft Ihnen auch die Ausgaben zu stoppen, wenn Sie das Geld für den Monat sind.

Wenn Ihr Einkommen ein echtes Problem ist, müssen Sie auf einem extra Job zu übernehmen oder zusätzliche Stunden abholen, so dass Sie Ihre Bedürfnisse zu decken. Ihr Budget sollte in der Lage sein, alle Ihre Kosten zu decken, die benötigt werden, und Sie dann auf die Dinge zurück geschnitten, die Sie wollen, bis Sie nicht mehr über jeden Monat verbringen.

Finden Sie Wege, um wieder auf Temptation und Impuls-Ausgaben

Sie wollen viele nur in Bargeld ändern oder Umschlag Budget, wenn Sie Probleme Festhalten an Ihre Grenzen haben. Wenn Sie Geld wechseln, ist es leicht, die Ausgaben zu stoppen, weil man sehen kann, wenn man kein Geld mehr gibt. Der Schlüssel, um diese Arbeit zu machen, ist nicht auf Ihren Debit- oder Kreditkarten zu verlassen, wenn Sie diese Grenze getroffen. Lassen Sie Ihre Kreditkarten zu Hause, vor allem wenn man in der Mall geleitet werden oder irgendwo anders, wo man Geld ausgeben würde.

Sparen Sie einen Notfallfonds

Viele Menschen verlassen sich auf ihre Kreditkarten, wenn es um unerwartete Ausgaben kommt. Ein Notfall-Fonds kann Ihnen helfen, diese zu stoppen tun. Eine gute Menge liegt zwischen $ 1000 und ein Monatsgehalt. Dies wird die meisten Autoreparaturen und andere Notfälle abzudecken. Sobald Sie aus der Schulden sind, können Sie auf Arbeit ein Jahr im Wert von Kosten sparend und einen größeren Notfall-Fonds.

Finden Sie zusätzliches Geld auf Ihre Schulden Put

Sie müssen auch zusätzliches Geld aufzubringen, um Ihre aktuellen Schulden zu finden. Dies bedeutet, dass Sie benötigen auf Ihrem Kabel und Handy-Plan, um wieder oder Ihre Fitness-Studio-Mitgliedschaft kündigen, so dass Sie kümmern sich um diese Schulden zu nehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht Luxus wie Notwendigkeiten zählen, wenn Sie auf Schneiden Kosten arbeiten.

 Sie können auch einige Gegenstände verkaufen wollen oder einen temporären zweiten Job aus den Schulden zu bekommen. Je mehr Geld Sie können je früher finden oder heben Sie aus den Schulden sein. Ein Schuldenzahlungsplan wird es leichter sein, die Schulden zu bezahlen, weil es Ihnen, Ihre Zahlungen zu lenken erlaubt nur eine Schuld zu einem Zeitpunkt. Dies beschleunigt, wie schnell Sie aus den Schulden sein, was Ihnen mehr Geld auf die Dinge zu verbringen geben Sie wollen.

Starten Sie für größere Anschaffungen Speichern

Sobald Sie aus den Schulden sind, müssen Sie für die großen Einkäufe Sparen beginnen, so dass Sie nicht für sie in Schulden gehen Sie. Zum Beispiel können Sie für Ihr Auto mit Bargeld oder für zu Hause Reparaturen und Verbesserungen mit Bargeld bezahlen. Darüber hinaus sollten Sie einen Notfall-Fond von drei bis sechs Monaten des Einkommens sparen, so dass Sie nicht in Schulden gehen werden, wenn ein Notfall eintritt.

Denken Sie daran, Disziplin Key

Disziplin ist wichtig, um die Kontrolle über Ihre Finanzen. Es braucht Opfer und harte Arbeit aus den Schulden zu bekommen, aber es ist es wert. Sobald Sie aus den Schulden sind, können Sie beginnen, um Vermögen aufzubauen. Dies wird Ihnen helfen, Ihr Geld zu verwalten und geben Ihnen wahre finanzielle Freiheit. Ihr Budget ist der beste Weg Sie die Kontrolle über Ihr Geld und Änderungen an Ihre finanzielle Situation nehmen.

Neue Wege finden, um Geld zu sparen

Versuchen Sie, diese fünfzehn Möglichkeiten Speichern heute zu beginnen. Dies wird helfen, zusätzliches Geld in Ihrem Haushalt frei, um Ihre Bedürfnisse zu decken. Statt Einkaufen und Kauf Dinge, die Sie nicht brauchen, verbringen Zeit versuchen, Geld auf die Dinge zu speichern, die Sie in regelmäßigen Abständen kaufen müssen. Kochen zu Hause, nehmen Sie ein Mittagessen zu arbeiten und einkaufen für die zweite Hand-Artikel können Sie Geld auf die Dinge helfen, sparen Sie jeden Tag benötigen. Leute, die verfügbar gerne einkaufen können einige der besten Schnäppchenjäger werden.

Comment calculer votre paiement hypothécaire: fixe, variable et plus

Comprendre votre prêt hypothécaire vous aide à prendre de meilleures décisions financières. Au lieu de simplement prendre en espérant pour le mieux, il est utile de regarder les chiffres derrière tout particulièrement un prêt ratio prêt important comme un prêt à domicile.

Pour calculer un prêt hypothécaire, vous aurez besoin de quelques détails sur le prêt. Ensuite, vous pouvez tout faire à la main ou utiliser des calculatrices en ligne gratuits et des feuilles de calcul à croquer les chiffres.

La plupart des gens se concentrent uniquement sur le paiement mensuel, mais il y a d’autres détails importants que vous devez prêter attention.

Cet article vous montre:

  • Comment calculer le paiement mensuel de plusieurs prêts immobiliers différents.
  • Combien vous payez l’intérêt mensuel, et sur la durée du prêt.
  • Combien vous payez réellement hors ou combien de votre maison, vous aurez réellement propriétaire, à un moment donné.

les entrées

Démarrez le processus en recueillant les informations nécessaires pour calculer vos paiements et d’autres aspects du prêt. Vous avez besoin des informations suivantes:

  • Le montant du prêt ou « principal « . Ceci est le prix d’achat d’ une maison, moins tout acompte, bien que d’ autres frais peuvent être ajoutés au prêt.
  • Le taux d’intérêt sur le prêt. Ce n’est pas nécessairement l’APR, qui comprend également les frais de clôture.
  • Le nombre d’années que vous devez rembourser, également connu sous le terme
  • Le type de prêt : taux fixe, intérêt seulement, réglable, etc.
  • La valeur marchande de la maison
  • Votre revenu mensuel

Les calculs pour les prêts différents

Le calcul que vous utilisez dépendra du type de prêt que vous avez.

La plupart des prêts immobiliers sont des prêts à taux fixe. Par exemple, la norme de 30 ans ou les prêts hypothécaires de 15 ans conservent le même taux d’intérêt et le paiement mensuel pour la durée du prêt.

Pour ces prêts, la formule est:

Loan Payment = Montant / Facteur d’ actualisation
ou
P = A / D

Vous utiliserez les valeurs suivantes:

  • Nombre de paiements périodiques ( n ) = paiements par année fois nombre d’années
  • Taux d’intérêt périodique ( i ) = Taux annuel divisé par le nombre de paiements par
  • Facteur d’ actualisation ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [i (1 + i) ^ n]

Exemple:  Supposonsvous empruntez 100 000 $ à 6cent depuis 30 ans, à rembourser mensuellement. Quel est le paiement mensuel ( P )? Le paiement mensuel est 599,55 $.

  • n =  360  (30 ans fois 12 versements mensuels par an)
  • i =. 005  (6 pour cent ont exprimé chaque année en .06, divisé par 12 versements mensuels par an. Pour plus de détails, voir comment convertir les pourcentages en format décimal)
  • D =  166.7916  (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
  • P = A / D = 100 000 / = 166,7916  599,55

Vérifiez vos calculs avec la feuille de calcul d’amortissement de prêt Calculatrice disponible en ligne.

Combien d’intérêts Payez-vous?

Votre paiement hypothécaire est important, mais il faut aussi savoir combien vous perdez d’intéresser chaque mois. Une partie de chaque paiement mensuel va vers vos frais d’intérêt, et le reste paie le solde de votre prêt. Notez que vous pourriez avoir aussi des taxes et d’assurance inclus dans votre paiement mensuel, mais ils sont séparés de vos calculs de prêt.

Un tableau d’amortissement peut montrer mois par mois exactement vous- ce qui se passe à chaque paiement. Vous pouvez créer des tables d’amortissement à la main, ou utiliser une calculatrice en ligne gratuit et d’un tableur pour faire le travail pour vous.

Jetez un oeil à la façon dont tout l’intérêt que vous payez sur la durée de votre prêt. Avec cette information, vous pouvez décider si vous voulez économiser de l’argent par:

  • Empruntant moins (en choisissant une maison moins chère ou de faire un paiement plus bas)
  • Payer chaque mois supplémentaire
  • Trouver un taux d’intérêt inférieur
  • La sélection d’un prêt à court terme (15 ans au lieu de 30 ans, par exemple)

Intérêt seule formule de calcul de paiement du prêt

prêts d’intérêt seulement sont beaucoup plus faciles à calculer. Pour le meilleur ou le pire, vous ne payez pas réellement le prêt avec chaque paiement requis. Cependant, vous pouvez généralement payer chaque mois supplémentaire si vous voulez réduire votre dette.

Exemple:  Supposonsvous empruntez 100 000 $ à 6cent,moyenun prêt d’intérêt uniquement avecpaiements mensuels. Quel est le paiement ( P )? Le paiement est500 $.

Prêt paiement = Montant x (Taux d’ intérêt / 12)
ou
P = A xi

P = 100.000 $ x (0,06 / 12)

P = 500 $

Vérifiez vos calculs avec l’intérêt Calculatrice de disponible en ligne sur Google Sheets.

Dans l’exemple ci-dessus, le paiement des intérêts seulement est de 500 $, et il restera le même jusqu’à ce que:

  1. Vous effectuez des paiements supplémentaires, au-dessus et au-delà du paiement minimum requis. Cela permettra de réduire le solde de votre prêt, mais votre paiement requis pourrait ne pas changer tout de suite.
  2. Après un certain nombre d’années, vous devez commencer à effectuer des paiements pour éliminer la amortissables dette.
  3. Votre prêt peut exiger un paiement de ballon pour rembourser entièrement le prêt.

Réglable prêt hypothécaire à taux Calcul de paiement

les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) sont assortis de taux d’intérêt qui peuvent changer, entraînant un nouveau paiement mensuel. Pour calculer le paiement:

  1. Déterminer combien de mois ou les paiements sont laissés.
  2. Créer un nouveau tableau d’amortissement pour la durée restante.
  3. Utilisez le solde impayé du prêt que le montant du nouveau prêt.
  4. Entrez le nouveau taux d’intérêt (ou futur).

Exemple: Vous avez un solde de prêt hybride ARM de 100 000 $, et il y a dix ansgauche sur le prêt. Votre taux d’intérêt est surde s’adapter à 5cent. Qu’estce que le paiement mensuel est? Le paiement sera 1,060.66 $.

Savoir combien vous le propriétaire (Equity)

Il est crucial de comprendre combien de votre maison que vous possédez réellement. Bien sûr, vous êtes propriétaire de la maison, mais jusqu’à ce qu’il soit payé, votre prêteur a un intérêt ou un privilège sur la propriété, il est donc pas libre et claire. Le montant que le vôtre est, connu sous le nom de votre capital d’origine, est la valeur marchande de la maison, moins le solde impayé du prêt.

Vous pouvez calculer votre capital pour plusieurs raisons.

Votre  prêt-à-valeur (RPV)  est critique parce que les prêteurs recherchent un ratio minimum avant d’ approuver les prêts. Si vous voulez refinancer ou de savoir la taille de votre acompte doit être sur votre prochaine maison, vous devez connaître le ratio LTV.

Votre valeur nette  est basée sur la quantité de votre maison que vous possédez réellement. Avoir un million de dollars à la maison ne fait pas beaucoup de bien si vous devez 999000 $ sur la propriété.

Vous pouvez emprunter sur votre maison en  utilisant une deuxième hypothèque et  les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) . Les prêteurs préfèrent souvent un LTV inférieur à 80 pour cent d’approuver un prêt, mais certains prêteurs aller plus haut.

Pouvez-vous payer le prêt?

Les prêteurs offrent généralement vous le prêt le plus important qu’ils vous approuvent pour l’ utilisation de leurs normes pour un acceptable  ratio dette-revenu . Cependant, vous n’avez pas besoin de prendre la totalité du montant et il est souvent une bonne idée d’emprunter moins que le maximum disponible.

Avant de demander des prêts ou des maisons de visite, regardez votre budget mensuel et de décider combien vous êtes à l’aise sur les dépenses d’un paiement hypothécaire. Une fois que vous avez pris une décision, commencer à parler aux prêteurs et regarder les ratios dette-revenu. Si vous le faites dans l’autre sens, vous pourriez commencer à magasiner pour des maisons plus chères (et vous pourriez même acheter un qui affecte votre budget et vous laisse vulnérable aux surprises). Il est préférable d’acheter moins et profiter de la marge de manœuvre que de lutter pour suivre les paiements.

Clever strategier, der kan hjælpe dig med at erobre gæld

Komme ud fra under den bunke af gæld med disse hurtige tips

Clever strategier, der kan hjælpe dig med at erobre gæld

Forsøger du at tilbagebetale flere gæld?

Måske har du studielån, kreditkort gæld, og en bil lån. Måske du skylder penge til en ven eller et familiemedlem. Måske har du et personligt lån fra en bank.

Uanset hvilken form for gæld du bærer, er du sandsynligvis forsøger at regne ud, hvordan man håndterer dine flere gæld.

Du kan være under det indtryk, at den bedste måde at tilbagebetale din gæld er ved at angribe den ene med den højeste rente først.

For eksempel, lad os sige du har fire gæld:

  • Kreditkort, 10% rente, $ 24.000 balance
  • Student lån, 7% rente, $ 6.000 balance
  • Bil lån, 3% rente, $ 12.000 balance
  • Lån fra din mor, 0% rente, $ 10.000 balance

Ser man på denne liste af gæld, kan du antage, at du skal tilbagebetale 10% i rente lån først. Det gør det mest økonomisk mening, ikke?

Ikke nødvendigvis.

Der er faktisk tre måder, du kan nærme din gæld. Ingen af ​​dem er “rigtige” eller “forkert” – du skal vælge den ene, der virker for dig.

Tre tilgange til at afdrage gælden

Fremgangsmåde nr 1: Betal din gæld baseret på balance, fra mindste til største. I ovenstående eksempel, får studerende lån (med den mindste balance) betalt-off første, som giver dig psykologisk thriller af sejr, som holder dig motiveret.

Fremgangsmåde nr 2: Betal din gæld baseret på mest følelsesmæssigt-irriterende. I eksemplet ovenfor er måske, at penge, du har lånt fra din mor gør du føler sig skyldig og deprimeret.

Dette kan være den første, du skal tilbagebetale, selvom det er rentefrit.

Tilgang # 3: Betal din gæld fra højeste interesse for laveste rente.

Der er ingen “bedste” tilgang. Vælg en, der virker for dig.

Mit eneste råd er, at hvis du allerede har prøvet en af ​​disse taktikker, og du opdager, at du ikke gør store fremskridt med gælden strategi, som du har valgt, at tage en anden.

En af mine venner, for eksempel, har brugt år på at forsøge at tilbagebetale sin gæld baseret på rentesatserne og i flere år ikke gøre store fremskridt på nogen af ​​hans gæld. I det øjeblik, at han skiftede strategier og begyndte at prioritere gælden med den mindste balance, hans liv ændret.

Hver gang han skriver en af ​​hans gæld ud af sin liste, følte han en lille gys, lidt psykologisk sejr. Det gav ham motivation til at holde ud.

Efter at have tilbragt år kæmper og ude af stand til at tilbagebetale hele sin gæld, var han i stand til at blive helt gældfri inden for et år, takket være helt at flytte sin strategi, når det kommer til hvilken gæld, han prioritere tilbagebetale først.

Men igen, denne tilgang arbejdede for ham. Det kan eller kan ikke arbejde for dig.

Du er nødt til at tage et kig på din gæld og beslutte, hvilke man vil blive din primære mål. Foretag de mindste betalinger på alle dine gæld, naturligvis, og derefter kaste alle reservedele skilling ved at en gæld mål.

“Jeg har ikke nogen uudnyttet Dimes!”

Er du kæmper for at komme med penge nok til at betale mere end den-minimum? Disse følgende tips kan hjælpe.

Først tage et hårdt kig på dit budget. Klip langt størstedelen af ​​din diskretionære udgifter.

Annuller dit kabel, stoppe med at spise på restauranter, og downsize til en mindre hjem eller lejlighed, hvis du er en lejer.

Hvis du er en boligejer, eller du kan ikke nemt flytte til et nyt hjem, tage i en roommate eller en bofælle.

Bær genbrugsforretning tøj. Erstat din bil med en ældre brugt bil – den type, en gymnasieelev kunne køre – og gå, ride din cykel, og tage offentlig transport når det er muligt.

Find en vis form for side trængsel, såsom at tjene penge online i løbet af aftenen og i weekenderne, og gemme every dime af denne ekstra indtægt efter skat.

Så kan alt dette ekstra penge, som du er både indtjening og besparelse, og smide det på den ene gæld, som du har målrettet. Du vil begynde at se denne balance tilbagegang og tilbagegang, indtil til sidst det skiver væk helt.

Stadig ikke kan tilbagebetale din gæld?

Hvis du har prøvet at tilbagebetale din gæld, og du har brug for hjælp, er her tre organisationer med A + ratings fra Better Business Bureau.

To af disse tre er velgørende (ikke-for-profit) organisationer.

InCharge er en 501 (c) nonprofit organisation, og har en A + Better Business Bureau rating. De kan hjælpe dig med at konsolidere dine kredit regninger i en månedlig betaling. De kan hjælpe med at planlægge, hvordan du betale din gæld hurtigere, sænke dine renter, stop indsamling opkald, og opbygge et realistisk budget og finansieringsplan. Ifølge InCharge hjemmeside, ”klienter, der gennemfører den gæld Management Program afbetale deres gæld i 3-5 år.” De giver gratis konsultationer, budget rådgivning og tjenester af finansiel viden.

Pioneer Credit Counseling er en A + Better Business Bureau gæld rådgivning virksomhed, der er også en 501 (c) non-profit organisation. De tilbyder specielt studerende lån gæld rådgivning, og de vil De sker også at være en leverandør til den gratis mobil app kaldet Trusted Telefonhjælpelinjer der tilbyder økonomisk støtte og rådgivning til alle livets økonomiske vanskeligheder.

ClearOne Advantage er en anden A + Better Business Bureau virksomhed, der er et godt valg for konsolidering af gælden. De har ikke opkræve up-front gebyrer, men du bliver nødt til at betale, når du er ude af gæld og gjort med deres program. Bemærk, at ClearOne Advantage er ikke en non-profit organisation.

Разберете къде трябва да се пенсионират

Научете как да се реши на най-доброто място за живеене в пенсиониране

Научете как да се реши на най-доброто място за живеене в пенсиониране

Ти ни спаси и планирани и се радваме на пенсиониране. Сега идва въпросът: Къде трябва да се пенсионират? Ако имаше едно отлично място за да отговарят на нуждите на всеки пенсионер, да реши къде да се заселят ще бъде просто. Но никое място не мечта се вписва всеки сън-и има много очарователни и удобни възможности в цяла карта. Независимо от вашата идеална, или вашите сделка прекъсвачи, има няколко основни неща, за да се търси, когато решават къде да живее в пенсиониране.

Какво да търсите в пенсиониране Spot

Преди поколение, основната грижа за пенсионери, които търсят ново място беше климат. Днес, финансови съображения тежат много по-тежко. Ниските разходи за живот и високите цени на жилищата са важни за повечето от нас, както и факторите, които ще гарантират, можете да излезе цяло при промяна на обстоятелствата (след смъртта на съпруга, се нуждаят от по-практически живеят съоръжение, или просто промяна на сърцето).

Специалистите препоръчват, търсещи райони с население по-голямо от 10 000, като по-малко гъсто населени райони могат да имат по-ниски нива на човешките услуги. Районът трябва да се разраства и да имат качества, които привличат новодошлите, например, природни забележителности, като за отдих земя, който се вижда историята като знакови сгради и исторически паметници, както и процъфтяваща икономика, където хората могат да намерят работа. Също така трябва да има нисък процент на престъпност, и да е сравнително близо до добър пазаруване на дребно и основен медиен пазар.

Може да си мислите, което искате да се движат далеч от цивилизацията, но можете лесно да започнете да се чувствате изолиран. Най-важното за възрастни хора, с пълен набор от лечебното заведение трябва да бъде в рамките на разумно разстояние от шофирането.

С културни, образователни и рекреационни ресурси, както и достъп до първокласни университетски болници, колежи градове са все по-популярни дестинации за пенсиониране.

Университети привличат новодошлите по дизайн, както и градовете, които ги заобикалят, често имат по-добри на обществения транспорт, системи и по-ниски разходи за живот в сравнение с други градове. Плюс това, те обикновено имат най-добрите пазари за наем в страната. Можете да придобият собственост преди пенсиониране и да го отдават под наем на студенти. Държавни столици също често се срещат голяма част от посочените по-горе критерии, и са склонни да бъдат относително рецесия доказателство.

Данъци и пенсионирането Дестинация

За повечето хора, данъци са друг решаващ фактор. В момента седем държави (включително и Флорида и Тексас)  не разполагат с данъци личен държавни доходи , но други 20 (включително Колорадо, Джорджия и Ню Йорк) предлага благоприятни данъчни облекчения върху доходите пенсиониране. Избор на област с по-малък данък почивка, но по-ниска цена на живот или по-ниски данъци върху имуществото може да ви постави на прага на играта. Независимо от това, се фокусира върху планирането на живота над данъчно планиране: къде и как искате да прекарате времето си? Ако не отговори на този въпрос на първо място, ниски данъци, не е задължително да те направя щастлива.

Посетете най-добрите си места да се пенсионират

Ако много части на страната изглеждат привлекателни, да се измъкнем и да ги види. Започнете години преди пенсиониране за посещение до пет или шест места. След като сте се стесни избора си до три или по-малко, харчат до три седмици във всяка внимателно да се претеглят плюсовете и минусите на живот ден за ден.

Не прекарвайте цялото си време в близост до хотела в центъра-вместо да се измъкнем и да посетите квартали, за да се получи усещане на хората. Най-важното е, че не се основава на решение на средните цени на жилищата са намерени в интернет, които често се занижават. Запознайте се с брокери в района, за да се получи усещане за реалните цени на жилищата, и се намери някой да ви помага да намерите правилното място.

Помислете Пенсионирането на местно ниво

Разбира се, преди вземане на всяко решение, предварително пенсионери трябва първо да се определи дали даден ход е необходимо. За някои, това не може да бъде. Според най-новите статистически данни за населението от Бюрото за преброяване на САЩ, 49 от 50 души над 65 години престой там, където са те. Ако текущата си роден град е достъпен, в близост до приятелите и семейството си, както и в близост до занимания и забавления, които ви харесват, защо ход заради преместването?

Вместо това помислете дали необходимостта от промяна могат да бъдат удовлетворени чрез по-чести кратки почивки, или чрез закупуване или евтина почивка през уикенда у дома.

Някои предварителни пенсионери избират да се опита на място при непълно работно време, с един апартамент в града и къща в страната. За тези, които разполагат с необходимите средства, закупуване на втори ваканционен дом през работно си години може да предложи срок предпенсионна процес. Дори по-добре, да наемете къща в разгара на сезона и от редовни посещения в извън сезона. По този начин ще може да направи малко повече пари и прецени жалбата за живот там на пълен работен ден.

Проучете най-добрите места да се пенсионират

Преди да направите каквито и да било решения за това къде искаш да живееш, тя помага да се направят някои изследвания. Ето от къде да започна.

  • Население, икономика, атракции и обща информация:  Посетете сайта на местната  търговска камара  и  Агенцията за икономическо развитие  , за да се получи усещане за местната икономика и промишленост. Повечето градове имат и посетителските центрове в интернет, която ще ви даде усещане за населението, качество на живот и местните забележителности. Също така, проверете Travel, където можете да получите вътрешна информация от местните жители, които знаят най-добре от площите.
  • Климат:  Ако наистина искате да Geek върху климатични данни, разгледайте  интерактивни инструменти за данни в климата  от Националния център за климатични данни (NCDC).
  • Издръжката на живота:  Съветът за Общността и икономически изследвания използва данни от годишния си разходи за живот индекс за захранване удобен  разходите за живот сравнение калкулатор . Той измерва разходите за живот в повече от 300 градските райони.
  • Нива на престъпността:  годишна ФБР е  престъпността в Съединените щати: Единни криминални доклади  може да ви даде полезен преглед на престъпността във всички, но най-малките американски градове и градове. Можете също така лесно достъп до отчетите местни престъпни след като веднъж сте се стесни търсенето.
  • Здравеопазване:  US News публикува  ръководство за най-добрите болници  с база данни, можете да търсите по местоположение и / или специалност.

Jak se rozpočet a plán pro své dítě College

Chcete-li pomoci svému dítěti dovolit vysokou školu, tady je návod, jak se připravit

Jak se rozpočet a plán pro své dítě College

Chcete-li vytvořit rozpočet a plán platit za svého dítěte vysokoškolské vzdělání. Jsi prostě není jistý, jak na to.

College školné bylo lezení každoročně v míře, která je rychlejší než inflace. Jak můžete případně plánovat jaké koleji bude stát, když vaše dítě je připraven zapsat se do svého prvního ročníku?

Zde je několik tipů a rad.

1. Pomocí Dnešní školné a poplatky Ceny jako Benchmark

Ano, školné činí růst rychleji než inflace, tak jak můžete zjistit budoucí náklady?

Můžete alespoň využít dnešní ceny jako výchozí bod pro stanovení nákladů na vzdělávání v budoucnosti.

Průměrná publikoval školné a poplatek cenu pro studenty a státem na veřejných vysokých škol čtyřletých je v současné době $ 9.410 za rok od roku 2015 do roku 2016 školního roku, v závislosti na College Board. Pokud byste měli platit za to ven z kapsy, které by přijít k celkem 784 $ měsíčně.

Použití této skutečnosti jako výchozí bod, pozpátku. Kolik měsíců se vám zbývá, než vaše dítě chodí na vysokou školu? Kolik peněz budete muset vyčlenit každý měsíc? To by mělo být investováno do účtu, který má míru návratnosti, která drží krok s inflací.

Příklad

Například, řekněme, že je vaším cílem ušetřit dost peněz na pokrytí dnešní průměrné školné a poplatky pro všechny čtyři roky, což by bylo $ 37.640.

Řekněme také, že vaše dítě se chystá jít na vysokou školu 10 let od nynějška – 120 měsíců.

Rozdělit cílové částky ($ 37.640) do doby (120 měsíců), a přijedete na $ 313,66.

To znamená, že každý měsíc v tomto konkrétním případě byste ušetřit $ 314 na investiční účet. Dát peníze do určitého typu indexu, který alespoň udrží krok s inflací. Měl by mít s výhodou historii porazit inflaci, aniž by k přílišnému riziku.

Například, někteří lidé mohou vybrat celkový akciový index, který v podstatě sleduje celý celkový americký trh, vyvážený s celkovým indexem trhu dluhopisů.

Oni by pak přispívají k 314 $ za měsíc, každý měsíc, bez ohledu na to, zda se trh pohybuje nahoru nebo dolů.

2. Pomocí daní zvýhodněny plány

Existují dva typy daní zvýhodněny plánů kolej spoření. Jedním z nich je označována jako 529 plánu a druhý se nazývá Coverdell ESA, což je zkratka pro vzdělávací spořicí účet.

Oba tyto typy účtů konstrukcí nabízejí daňové výhody a měla by být hlavním cílem vašich univerzitních investičních úspor dolarů.

3. Výběrem správných půjčky

Při hledání finanční pomoci, studenti mají několik různých možností na výběr. Prvním krokem k zajištění podpory je nutnost vyplňovat FAFSA rozhodování o způsobilosti.

Jakmile budete vědět, kolik pomoc máte nárok, budete vědět, který úvěr je pro vás to pravé. Existuje několik federální půjčky k dispozici, včetně:

  • Federální Direct Stafford / Ford půjčky (přímé Dotované úvěry)
  • Federální Přímý nedotovanou Stafford / Ford Půjčky (Direct nedotovanou úvěry)
  • Federální Přímý Plus Půjčky (Direct PLUS úvěry) -pro rodiče a postgraduální studenty nebo odborné
  • Federální Přímé Konsolidace půjček (přímé konsolidace půjček)

Pokud nemáte nárok na federální úvěry, můžete také požádat o soukromé studentské půjčky. Tyto úvěry mají obvykle mnohem vyšší a variabilní úrokové sazby.

Pokud je to možné, snaží se zajistit federální úvěr, který bude mít pevnou úrokovou sazbu, jakož i další flexibilní možnosti splácení.

Obligaties Beleggen: Wat zijn Sovereign obligaties?

Alles wat u moet weten over Staatsobligaties

Alles wat u moet weten over Staatsobligaties

Heb je je ooit afgevraagd hoe overheid geld in te zamelen voor infrastructuurprojecten, sociale programma’s, of andere uitgaven te financieren wanneer de belastinginkomsten is gewoon niet genoeg?

Nationale overheden obligaties uitgeven die bekend staat als  de staatsobligaties , die kan worden uitgedrukt in een van beide lokale valuta of wereldwijde reserve valuta’s, zoals de Amerikaanse dollar of de euro. In aanvulling op de financiering van de overheidsuitgaven programma’s, kunnen deze obligaties worden gebruikt om oudere schulden die kunnen rijpen terug te betalen of gewoon te dekken rentebetalingen komen verschuldigd.

In dit artikel zullen we een kijkje nemen op een aantal belangrijke concepten om te weten wanneer het gaat om obligaties (zoals rendementen, ratings, en kredietrisico) soeverein, evenals hoe de investeerders ze kunt kopen.

De rente op staatsobligaties

De rente op staatsobligaties zijn de rente die de overheid betalen op hun schulden. Net als bedrijfsobligaties, deze obligatierendementen zijn afhankelijk van het risico voor de kopers. In tegenstelling tot bedrijfsobligaties, deze risico’s omvatten voornamelijk de wisselkoers (indien de obligaties zijn geprijsd in lokale valuta), economische risico’s en politieke risico’s die kunnen leiden tot een mogelijke wanbetaling op de rentebetalingen of hoofdsom.

Hier volgt een korte samenvatting van de drie belangrijkste determinanten van de rente op staatsobligaties:

  • Kredietwaardigheid – kredietwaardigheid is het waargenomen vermogen van een land om terug te betalen zijn schulden gezien de huidige situatie. Vaak beleggers vertrouwen op ratingbureaus te helpen bepalen de kredietwaardigheid van een land op basis van groeipercentages en andere factoren.
  • Country Risk – Sovereign risico’s zijn externe factoren die kunnen ontstaan en in gevaar brengen het vermogen van een land om zijn schulden af te lossen. Zo kan vluchtige politiek een rol spelen bij het verhogen van het risico van een standaard in sommige gevallen, als een onverantwoordelijke leider aantreedt.
  • Wisselkoers – Wisselkoersen hebben een groot effect op de staatsobligaties in lokale valuta luiden. In feite, hebben sommige landen hun weg opgeblazen uit van schulden door gewoon meer valuta afgifte, waardoor de schuld minder waardevol.

Sovereign Bond Ratings

Standard & Poor’s, Moody’s en Fitch zijn de drie meest populaire aanbieders van staatsobligaties ratings. Hoewel er veel andere boutique agentschappen, de “grote drie” ratingbureaus dragen het meeste gewicht onder beleggers wereldwijd. De upgrades en downgrades die door deze bureaus kunnen leiden tot significante veranderingen in de rente op staatsobligaties in de tijd.

Staatsobligaties ratings zijn gebaseerd op verschillende factoren, waaronder:

  • Het inkomen per hoofd
  • Bruto Binnenlands Product Growth
  • Inflatie
  • buitenlandse schulden
  • Geschiedenis van Onbetaalde
  • Economische ontwikkeling

Sovereign Bond Defaults

Soevereine kredietrisico’s zijn niet vaak voor, maar ze hebben vele malen in het verleden gebeurde. Een van de meest recente aanzienlijke wanbetalingen was in 2002, toen Argentinië was niet in staat om zijn schuld terug te betalen na een recessie in de late jaren 1990. Aangezien de valuta van het land is gekoppeld aan de Amerikaanse dollar, zou de overheid zijn weg niet op te blazen uit de problemen en uiteindelijk in gebreke.

Twee andere populaire voorbeelden waren in Rusland en Noord-Korea. Rusland beantwoordt aan zijn staatsobligaties in 1998 en schokte de internationale gemeenschap, die verondersteld dat grote wereldmachten niet in gebreke zou blijven op hun leningen. En in 1987, Noord-Korea beantwoordt aan zijn schulden na mismanagement van de industriële sector en de uitgaven te veel geld aan de militaire expansie.

Het kopen van Staatsobligaties

Beleggers kunnen kopen staatsobligaties via diverse kanalen. US Treasury obligaties kunnen direct worden aangeschaft via het Amerikaanse ministerie van Financiën, via TreasuryDirect.gov, of binnen de meeste Amerikaanse brokerage accounts. Echter, het kopen van buitenlandse staatsobligaties kan aanzienlijk moeilijker voor beleggers gevestigd in de VS, vooral als ze willen gebruiken Amerikaanse beurzen.

Buitenlandse uitgegeven staatsobligaties zijn eenvoudigste gekocht via exchange-traded funds (ETF’s). Sovereign bond ETF’s kunnen beleggers staatsobligaties te kopen in een eigen vorm die gemakkelijk kan worden verhandeld op de Amerikaanse beurzen. Deze gediversifieerde ETF’s houden doorgaans een aantal obligaties op verschillende looptijden en zorgen voor een meer stabiel investeringsklimaat dan individuele staatsobligaties.

Key Takeaway Points

  • Soevereine obligaties zijn obligaties uitgegeven door nationale overheden in een lokale valuta of een internationale valuta, zoals de Amerikaanse dollar of de euro.
  • De rente op staatsobligaties worden voornamelijk beïnvloed door de kredietwaardigheid, landenrisico’s en wisselkoersen.
  • Staatsobligaties ratings worden meestal uitgegeven door Standard & Poor’s, Moody’s en Fitch, en bieden beleggers een idee van het risico van een soevereine obligatie.
  • Beleggers kunnen overheidsobligaties makkelijkst te kopen via de beurs verhandelde fondsen verhandeld op Amerikaanse beurzen.

Deux types de placements que vous pouvez faire dans une petite entreprise

Deux types de placements que vous pouvez faire dans une petite entreprise

Investir dans une petite entreprise a, est, et très probablement sera toujours l’ un des individus et des familles des moyens les plus populaires commencent leur voyage vers l’ indépendance financière; un moyen de créer, entretenir et développer un actif qui, lorsqu’il est exécuté intelligemment dans les bonnes conditions, jette l’ argent excédentaire pour fournir non seulement un bon niveau de vie , mais pour financer d’ autres investissements. Pourtant, il est pas rare, du moins dans les pays avec une histoire d’ entreprise comme les États-Unis, pour un propriétaire de petite entreprise d’avoir jamais possédé une part cotée en bourse actions ou d’ un fonds commun de placement , optant plutôt, de mettre tout en leur restaurant, entreprise de nettoyage à sec, entreprise d’entretien des pelouses, ou un magasin d’articles de sport.

Souvent, cette petite entreprise se développe pour représenter la ressource financière la plus importante de la famille est propriétaire, autre que leur résidence principale.

Aujourd’hui, les investissements des petites entreprises sont souvent structurés soit comme une société à responsabilité limitée ou d’une société en commandite, le premier étant la structure la plus populaire en raison du fait qu’il combine plusieurs des meilleurs attributs des sociétés et des partenariats. Dans les années passées, individuelles ou de sociétés générales étaient plus populaires, même si elles ne fournissent aucune protection pour les biens personnels des propriétaires à l’extérieur de l’entreprise.

Si vous envisagez d’investir dans une petite entreprise en créant un à partir de zéro ou l’achat dans une entreprise existante, il y a généralement deux types de positions que vous pouvez prendre: actions ou obligations. Bien qu’il y ait d’innombrables variations, tous les investissements reviennent à ces deux fondations.

Les investissements en actions dans les petites entreprises

Lorsque vous effectuez un placement en actions dans une petite entreprise, vous achetez une participation de propriété – un « morceau de la tarte. » Les investisseurs en actions fournissent des capitaux, presque toujours sous la forme d’argent, en échange d’un pourcentage des profits et des pertes.

L’entreprise peut utiliser cet argent pour une variété de choses, y compris les dépenses en capital de financement pour développer, en cours d’exécution des opérations quotidiennes, réduire la dette, l’achat d’autres propriétaires, la liquidité du bâtiment, ou l’embauche de nouveaux employés.

Dans certains cas, le pourcentage de l’entreprise que l’investisseur reçoit est proportionnelle au capital qu’il fournit.

 Par exemple, si vous botter en 100 000 $ en espèces et d’autres investisseurs de 900 000 $ coup, totalisant 1.000.000 $, vous pourriez vous attendre 10% des profits ou des pertes parce que vous avez fourni 1 / 10ème du montant total. Dans d’autres cas, en particulier lorsqu’ils traitent avec une entreprise établie ou un mis en place par un gestionnaire de clés, ce ne serait pas le cas. Tenir compte des partenariats d’investissement Warren Buffett a couru dans ses années 20 et 30. Il avait les commanditaires contribuent presque la totalité du capital, mais les bénéfices ont été divisés 75% aux commanditaires, au prorata de leur part globale du capital et 25% pour lui en tant que partenaire général, bien qu’ayant mis en place très peu de sa propre argent. Les commanditaires ont été très bien avec cet arrangement parce que Buffett fournissait une expertise.

Un placement en actions dans une petite entreprise peut se traduire par les plus gros gains, mais il vient main dans la main avec le plus grand risque. Si les frais courent plus que les ventes, les pertes s’affectées. Un mauvais trimestre ou l’année, et vous pouvez voir l’entreprise échouer ou même faire faillite. Cependant, si les choses vont bien, vos déclarations peuvent être énormes. La quasi-totalité de la recherche sur les millionnaires aux Etats-Unis montre que la principale classification des millionnaires est propriétaires d’entreprise self-made.

Statistiquement, si vous voulez classer parmi les 1% des riches, propriétaire d’une entreprise rentable sur un marché de niche qui barattes dividendes chaque année est votre meilleure chance.

Les investissements de la dette dans les petites entreprises

Lorsque vous faites un investissement de la dette dans une petite entreprise, vous prêt, il l’argent en échange de la promesse de revenus d’intérêts et le remboursement final du capital. le capital de la dette est le plus souvent fourni soit sous forme de prêts directs avec l’amortissement régulier ou l’achat d’obligations émises par l’entreprise, qui fournissent des paiements d’intérêts semestriels envoyés par la poste au détenteur d’obligations.

Le plus grand avantage de la dette est qu’il a une place privilégiée dans la structure de capitalisation. Cela signifie que si l’entreprise fait faillite, la dette est prioritaire sur les actionnaires (les investisseurs en actions). D’une manière générale, est une première obligation hypothécaire garanti le plus haut niveau de la dette qui a un privilège sur une partie spécifique de biens de valeur ou d’un actif, comme un nom de marque.

 Par exemple, si vous prêter de l’argent à un magasin de crème glacée et donne un privilège sur l’immobilier et la construction, vous pouvez saisir sur elle dans le cas où la société implose. Il peut prendre du temps, des efforts et de l’argent, mais vous devriez être en mesure de récupérer tout produit net, vous pouvez obtenir de la vente de la propriété sous-jacente que vous confisquez. Le niveau le plus bas est connu de la dette comme une obligation, qui est une dette non garantis par un actif spécifique, mais plutôt, mais bon nom et de crédit de la société.

Vaut-il mieux: un placement en actions ou un investissement de la dette?

Comme beaucoup de choses dans la vie et les affaires, il n’y a pas de réponse simple à cette question. Si vous aviez été un des premiers investisseurs de McDonald achetant des actions, vous seriez riche. Si vous aviez acheté des obligations, faisant un investissement de la dette, vous auriez gagné une vie décente, mais certainement pas spectaculaire, le retour sur votre argent. D’autre part, si vous achetez dans une entreprise qui échoue, votre meilleure chance d’échapper sain et sauf est de posséder la dette, et non pas l’équité.

Tout cela est encore compliquée par une observation que l’ investisseur de valeur célèbre Benjamin Graham a fait dans son ouvrage,  analyse de la sécurité . A savoir, que l’ équité dans une entreprise qui est libre de toute dette ne peut pas constituer un risque supérieur à un investissement de la dette dans la même entreprise parce que, dans les deux cas, la personne serait en première ligne dans la structure de capitalisation.

Les actions privilégiées de la dette hybride

Parfois, les investissements des petites entreprises enjambent le terrain entre les placements en actions et titres de créance, la modélisation des actions privilégiées. Loin d’offrir le meilleur des deux mondes, des actions privilégiées semble combiner les pires caractéristiques de l’équité et de la dette; à savoir, le potentiel de hausse limitée de la dette, avec le rang de la capitalisation inférieure des capitaux propres. Il y a toujours une exception à la règle.

Hoe om te sparen voor pensioen When You hadden een late start

Meer dan 40 en Achter op Retirement Savings? Hier zijn 7 tips

Hoe om te sparen voor pensioen When You hadden een late start

Nadat u uw 40ste verjaardag kaarten geopend, besefte je dat je moet leren over pensioensparen. Je kocht een pensioen boek of tijdschrift, waarin stond dat – oeps! – je moet zijn begonnen met sparen voor het pensioen in de jaren twintig.

Ah, verdorie. Je hebt niet beginnen met sparen voor het pensioen vroeg. Wat nu?

Hier zijn een paar tips om u te begeleiden door middel van sparen voor het pensioen als u het spel laat invoert.

Speel Catch Up

Laten we aannemen dat je bent 40 jaar oud, met $ 0 pensioensparen.

Op jouw leeftijd, bent u wettelijk toegestaan ​​om $ 17.000 per jaar besparen in een 401k pensioenfonds. Hoe ver zal dat geld naartoe?

Uitgaande van een 7 procent rendement – die, niet toevallig, is het gemiddelde rendement op jaarbasis dat investeren legende Warren Buffet voorspelt we zullen zien in de komende decennia – je 401k zal groeien tot $ 1 miljoen in 24 jaar en 2 maanden. Dat betekent dat je op weg om van $ 1 miljoen hebben door de leeftijd van 64, in de tijd voor hun pensioen.

Je krijgt een extra 7 jaar nodig hebt om een ​​inflatie gecorrigeerde $ 1 miljoen, gelijk aan dollars van vandaag. Met andere woorden, heb je een inflatie gecorrigeerde $ 1 miljoen in de leeftijd van 71 jaar, ervan uitgaande dat je blijven bijdragen $ 17.000 per jaar. Aangezien veel gepensioneerden te werken tot de leeftijd van 68 of 70, die voor een extra 7 jaar zou een haalbare doelstelling zijn.

Begrijp hoeveel je nodig hebt

“Maar ik heb geen miljoen nodig!” zou je kunnen denken. “Ik wil gewoon een eenvoudig leven.”

Ah, maar een eenvoudig leven vereist $ 1 miljoen op de bank.

U ziet, de meeste deskundigen het erover eens dat u tijdens uw pensioen, moet je niet meer dan 3 terug te trekken – 4 procent van uw pensioen portefeuille per jaar. (Deze staan ​​bekend als de “4 procent regel” en de “3 procent Rule”.)

Drie procent van de $ 1 miljoen $ 30.000. Vier procent van de $ 1 miljoen $ 40.000. Met andere woorden, als je wilt om te leven op een inkomen van $ 30.000 – $ 40.000 per jaar met pensioen, zult u een portefeuille van ten minste $ 1 miljoen dollar nodig.

(Dit veronderstelt dat u geen pensioen, huurwoningen, of andere bronnen van inkomen na pensionering te hebben. Het sluit ook de sociale zekerheid, die veel mensen vinden meer schamele dan ze verwachten te zijn.)

Neem niet meer risico

Sommige mensen maken de fout van het nemen van bijkomende beleggingsrisico te maken voor de verloren tijd. De potentiële opbrengsten zijn hoger: in plaats van 7 procent, is er een kans dat uw investeringen 10 procent of 12 procent kan groeien.

Maar het risico, de kans op verlies, is ook veel hoger. Uw risico moet altijd, altijd worden afgestemd op uw leeftijd. Twintigers kunnen grotere verliezen te aanvaarden, omdat ze meer tijd hebben om te herstellen. Veertigers niet kan.

Neem geen extra risico in uw portefeuille niet aanvaarden. Kies een van de volgende geprobeerd en ware aanbevelingen asset allocation:

  • 120 minus uw leeftijd in voorraad fondsen, met de rest in obligatiefondsen. (Hoogste aanvaardbaar risiconiveau.)
  • 110 minus uw leeftijd in voorraad fondsen, met de rest in obligatiefondsen. (Matig risiconiveau.)
  • Je leeftijd in obligatiefondsen, terwijl de rest in aandelen fondsen. (De meeste conservatieve aanvaardbaar risico.)

Open een Roth IRA

Zodra je klaar bent met het ver boven wat je 401k, opent u een IRA en het maximaliseren van uw bijdrage aan dat ook.

Een 40-jarige die in aanmerking komt om volledig bijdragen aan een Roth IRA kan extra geld elk jaar toe te voegen aan hun pensioen sparen.

Bijdragen aan een Roth IRA groeien tax-free en kan worden ingetrokken tax-free. Je krijgt zelfs te voorkomen vermogenswinstbelasting.

Koop een adequate verzekering

Calamiteiten zijn de grootste reden dat mensen worden gedwongen om faillissement te verklaren. Beperken van het risico door het kopen van een adequate ziektekostenverzekering, invaliditeitsverzekering, en autoverzekeringen.

Als u personen ten laste hebt, overweeg dan overlijdensrisicoverzekeringen voor de duur van de tijd dat uw nabestaanden zal rekenen op u financieel. Veel financiële experts zeggen dat het hele leven verzekering is over het algemeen niet zo goed van een idee, vooral als je het beleid in uw 40’s je begint.

Dit zijn slechts algemene opmerkingen. Praat met een fee-only financiële planner om persoonlijk advies op maat krijgen.

Kijk voor planners die hebben een “fiduciaire plicht” om u als hun cliënt.

Betalen van de schuld

Pay off credit card schulden, autoleningen en andere hoge rente of niet-hypothecaire schuld.

Weeg of u extra betalingen op uw hypotheek zou moeten maken. Als je in de vroege fase van uw hypotheek, en veel van uw betalingen worden toegepast in de richting van belang, is het misschien zinvol om extra hypotheek betalingen te doen.

Indien echter, je bent in de laatste jaren van uw hypotheek en uw betalingen worden voornamelijk toegepast op de opdrachtgever, kan je beter af te investeren dat geld zijn.

Vergeet niet: u en uw echtgenoot de eerste plaats komen

Niet beknibbelen op pensioensparen om uw kinderen naar de universiteit. Uw kinderen hebben meer opties en mogelijkheden dan jij.

Uw kinderen kunnen nemen leningen voor studenten. Je kunt niet uit een “pensioen lening.”

Uw kinderen hebben hun hele leven voor hen. De tijd is aan hun kant. Tijd is niet aan uw kant.

Uw kinderen kunnen beginnen met sparen voor het pensioen in hun jaren ’20 en ’30. Je kan niet.

Uw kinderen zijn nu volwassenen; laat ze staan ​​op hun eigen benen. Het beste geschenk dat je kunt ze geven is uw eigen financiële pensioen veiligheid.