Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
При составлении бюджета большинство людей начинают, собрав все свои счета вместе , а затем сесть и выяснить , где деньги должны идти каждый месяц. Многие люди основывают свой бюджет только на счетах , которые они платят , и добавить в стоимости продовольственных товаров, а потом удивляются , почему их бюджет кажется , никогда не сработает. Есть семь общих категорий , которые люди часто оставляют из своих бюджетов. Добавляя их в вас может быть в состоянии сделать это лучше отслеживать ваши расходы и получать ваши расходы под контролем .
1. Питание Out
Большинство людей не забудьте положить продукты в их бюджете. Питание имеет важное значение для выживания, но они либо сваливать на питание вне дома и походов в категорию вместе или нет бюджета для еды на всех. Если вы едите, даже один раз в месяц, вам нужно включить этот пункт в вашем бюджете. Обеды на работе , возможно , придется разбить в отдельную категорию. Ломая , где еда деньги идут даст вам больше контроля и мотивации , чтобы ограничить свои расходы в этих категориях. Если вы понимаете , что вы тратите сотни долларов в неделю на ваших рабочих обедов, вы можете решить , что упаковка обед стоит экономить вы получите.
2. Выберите Me Up Тратить
Это расходы, которые вы делаете на регулярной основе, чтобы помочь вам получить через день. Для некоторых людей это может быть поездка в местном кафе по дороге на работу каждое утро. Или это может быть поездка в магазин удобства для содовой и моноблока на пути домой или во время обеденного перерыва. Это может быть дополнительный Моноблок вы проскользнуть в вашу тележку, когда вы бежите в продуктовом магазине. Это может быть дополнительная книга, которую вы покупаете каждую неделю для вашего коммутируют или прокат DVD. Вы не обычный бюджет для этого, потому что сумма расходов невелика, как правило, менее чем за пять долларов, но это может сложить быстро, если вы делаете это на ежедневной основе. Это одна очень распространенная область, где люди имеют бюджет слабость, и это необходимо решать. Вам не нужно, чтобы остановить этот тип проводить все вместе, но вы должны включить его в свой бюджет, так что вы можете выяснить, сколько вы хотите потратить на него каждый месяц.
3. Расходы развлечения
Ночь на баре, или ходить в кино с друзьями, безусловно, должна быть частью вашего бюджета. Многие люди будут урезать резко на эту категорию, а затем в конечном итоге либо перерасхода или чувство разочарования, потому что они не могут позволить себе сделать что-нибудь. Вы должны иметь категорию развлечений, которая позволит Вам провести время, делая вещи, которые помогут вам расслабиться. Вы, возможно, придется сократить до одного или двух ночей в месяц и искать менее дорогие альтернативы.
4. Одежда
Если вы не любите ходить по магазинам для одежды, вы можете оставить этот пункт из вашего бюджета. Если вы сосредоточены на получении из долгов, вы можете быть отвлекая все свои деньги на дополнительные выплаты долга . Оставив одежду из вашего бюджета означает , что необходимость новой пары обуви или новые штаны могут бросить весь свой бюджет в неисправном состоянии . Бюджет немного каждый месяц , и позволить баланс расти , так что вы можете покрыть элементы , которые необходимо , когда вы нуждаетесь в них.
5. Ежегодные платежи
Еще одна область, которая вызывает проблемы для многих людей являются платежи, которые из-за один или два раза в год. В первоначальном бюджете вы можете просто забыть включить его в свой бюджет, пока не будут представлены счета. Еще одна распространенная вещь, которую вы можете забыть ежегодные налоги на дом, налоги автомобилей и регистрация. Один простой способ планировать для этих элементов, чтобы сложить итог вы оплатили в прошлом году, а затем разделить его на двенадцать. Отложите эту сумму каждый месяц, так что вы будете иметь деньги, чтобы покрыть будущие счета. Вы должны также установить категорию для покрытия нерегулярных расходов, как стоимость посещения свадьбы друга. Это может помочь вам создать ежегодный бюджет, который на самом деле помогает вам достичь ваших финансовых целей.
6. Чрезвычайные ситуации
Чрезвычайные вещи, которые вы не планируете для, как ваш автомобиль разваливается, поездка в отделение неотложной помощи или счет неожиданного водопроводчика. Эти расходы могут быстро и сделать его трудно платить за них. Вы можете настроить тонет средства для некоторых расходов, таких как ремонт автомобиля, и бюджетные деньги, чтобы положить в сторону чрезвычайного фонда для покрытия этих расходов.
7. Подарки
Хотя, вы можете быть в состоянии обрабатывать случайный подарок на день рождения, вы действительно должны иметь бюджет категорию для подарков. Вы можете отдельно на рождественские подарки и расходы и один для общих подарков. Друзья женятся может стекать подарки бюджет, поэтому важно планировать это слишком
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Então, você passou meses ou talvez até mesmo anos procurando a ideia de negócio pequeno perfeito, e agora você acha que encontrou. Você está pronto para mergulhar na direita, sair do seu trabalho, e dedicar-se a começar seu próprio negócio.
Antes de fazer quaisquer alterações que mudam a vida que não podem ser facilmente desfeitas, levará algum tempo para avaliar primeiro sua ideia de negócio para ver se ele tem as pernas que você espera que ele faz. O primeiro passo do processo é fazer alguma pesquisa e análise para cavar o potencial de sua idéia.
Aqui estão algumas maneiras para você começar.
Identificar um mercado alvo
O passo mais importante de se classificar uma ideia de negócio é determinar quem vai comprar o seu produto ou serviço. Você precisa criar uma imagem de seu cliente ideal. Considere fatores como idade, sexo, nível de escolaridade, renda e localização. Quanto mais você pode diminuir a imagem de seu cliente ideal, melhor. Você não será capaz de descobrir se existe um mercado para seu produto ou serviço até que você tenha uma idéia muito clara de quem está vendendo-a.
Então, você precisa realizar uma análise de mercado – investigação para determinar o quão grande é o mercado, como saturada que é e se há espaço para que você adicione seu produto ou serviço à mistura.
Ele também pode ser útil para criar um segmento de teste do seu mercado-alvo e conduzir um grupo de foco ou uma pesquisa para descobrir quem elas realmente são.
Então, você pode decidir se faz sentido para lançar o seu negócio a um segmento de seu mercado para avaliar a resposta antes de se comprometer totalmente a sua ideia de negócio.
Saiba o que torna o seu produto / serviço diferente
Durante sua pesquisa, você provavelmente vai descobrir que existem outras empresas já oferecem os mesmos produtos ou similares e serviços para o seu mercado alvo.
Isso não significa necessariamente que você não será bem sucedido se você iniciar o seu negócio, mas certamente significa que você precisa identificar o que torna os seus produtos e serviços diferentes da concorrência. Você pode fazer isso através da criação de uma única venda proposição (USP).
A USP identifica o que faz o seu negócio diferente, e por que seus clientes-alvo deve escolher sobre a competição. Seu USP pode ser uma ferramenta muito eficaz que ajuda a definir a sua marca e fazer o seu negócio memorável.
Pesquisar a concorrência
Assim como você precisa saber quem é seu cliente ideal, você também precisa saber quem mais nós lá fora marketing para eles. É por isso que é realmente importante para ter uma idéia de quem são seus concorrentes antes de avançar com a sua ideia de negócio.
Dois excelentes ferramentas para pesquisar a sua concorrência é uma análise competitiva e uma análise SWOT.
Conduzir uma Análise de Viabilidade Financeira
Outro fator muito importante que desempenha na validade de uma idéia pequena empresa é dinheiro. Qual será o custo para obter o seu negócio fora da terra? Onde que o capital vem? Quais são as suas start-up e despesas em curso? Qual é o seu potencial de ganhos uma vez que está instalado e funcionando?
Como você vai preencher a lacuna financeira entre o processo de start-up e rentabilidade?
Este guia para a realização de uma análise financeira vai ajudar você a começar a coleta de dados financeiros. Você vai querer certificar-se de que você considerar todas as fontes de capital potenciais, enquanto você pense sobre como você pode inicializar e limitar o investimento necessário na frente.
Isso tudo pode parecer um monte de trabalho, mas você será feliz que você fez isso. Se você determinar que sua ideia de negócio não está indo para o trabalho, você pode se decepcionar, mas você vai evitar o desperdício de tempo e dinheiro em uma falha provável. Se parece que sua idéia pequena empresa tem potencial, uma vez que você tenha feito sua pesquisa, você terá uma funcionando de início para a próxima etapa do processo de start-up de negócios – a criação de um plano de negócios. Para obter mais ajuda, leia-se: a criação de um plano de negócios.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ak úver bolo jednoduché, potom každý bude mať VantageScore alebo FICO skóre 850. Ale nie je to tak jednoduché, a chyby sa stalo. Vaša úloha ako spotrebiteľ úveru má byť dosť chytrý, aby rozlišovať medzi tým, čo je správne a čo je chyba, takže môžete vyhnúť sa im za každú cenu.
Credit Chyba č.1: Co-Podpísanie
Nie, nie, nie – nie vždy to. Čo-podpis je jedným z najväčších chýb, ktorých sa, pokiaľ ide o ochranu ich úverové správy a skóre. Keď sa čo-znamenie pre úverového záväzku, beriete zodpovednosť za dlh, rovnako ako by ste boli primárny dlžník. Okrem toho, úver alebo kreditnú kartu, pre ktorú spoločne podpísali takmer určite nájde cestu do vašej kreditnej správy v priebehu niekoľkých mesiacov po otvorení účtu.
Keď sa čo-znamenie, šanca popálenie vašej štedrosti sú znepokojujúco vysoká – 40%, podľa prieskumu vykonaného v roku 2016. bod je, ak ste ochotní garantovať platbu na úver alebo kreditnú kartu, ktorého hlavným dlžník nemôže vzťahovať na jeho alebo jej vlastné, potom je lepšie vyčleniť finančné prostriedky, aby sa platby – pretože môže byť vyzvaný, aby tak urobili. A nemožno jednoducho schovať za skutočnosť, že ste “len” čo-signatár, pretože čo-signatár je rovnako zodpovedná ako primárny dlžník.
Fix: Bohužiaľ, nie sú tam žiadne jednoduché opravy v prípade, že vaše kreditné bol poškodený v dôsledku spoločného podpise gone bad. Niekedy sa môžete opýtať svojho ko-dlžníka k refinancovanie alebo splatiť dlh, ale to môže byť ťažká úloha, ak ste ochotní a schopní urobiť.
Ak nemôžu splatiť finančný záväzok alebo refinancovať dlh zo svojho mena, potom sa vaše zostávajúce možnosti zahŕňajú (a) za predpokladu, že o platobnom styku sami, (b) presviedča svoju spoluprácu dlžníka predať aktíva s cieľom splatenia dlh, alebo (c) v tých najhorších podmienkach, možno dokonca s ohľadom na bankrot. To je dôvod, prečo som sa vždy radí ľuďom, aby jednoducho povedať nie, pokiaľ ide o čo-podpisu.
Credit Chyba č.2: Uzavretie kreditnej karty
Uzavretie kreditnej karty má určite potenciál poškodiť vaše kreditné skóre. Nestratíte úver na starobu účte, akonáhle bude uzavretý (to je mýtus), ale tie by mohli mať negatívny vplyv na to, čo sa označuje ako váš “otočnú vyťažením” – v podstate, koľko dostupného úverového limitu nemáš vyčerpaná – uzavretím nepoužívaný účet.
Modely credit scoring venovať osobitnú pozornosť tomuto pomeru pri výpočte svoje skóre. Keď zavriete nepoužívané kreditnú kartu, môžete potenciálne spôsobiť pomer liezť do pochybným územia, pretože stratíte hodnotu nevyužité úverového limitu. Pomer sám sa vypočíta vydelením vašej agregátny dlhy z kreditných kariet od celkových úverových limitov na otvorených účtov kreditných kariet.
Napríklad, povedzme, že máte štyri kreditnej karty s $ 5,000 limit na každý a nedoplatok medzi všetkými štyrmi kartami je $ 5,000. Ak zavriete jednu kartu, váš dispozícii úverový limit zmenšuje od $ 20,000 na $ 15,000, a váš pomer využitie by okamžite vyskočí z 25% na 33%.
Fix : Ak je váš účet kreditnej karty bolo uzavreté kvôli chybe alebo dokonca svoj vlastný žiadosť, mali by ste byť schopní presvedčiť vydavateľa kreditnej karty znovu otvoriť účet. Je pravda, že toto riešenie je dlhý záber, ale nikdy neuškodí sa opýtať.
Ak je vaša vydavateľ karty je ochotný znovu otvoriť uzavretý účet, sa môžu stále vrátiť akúkoľvek škodu spôsobenú kreditnej skóre z vyšší pomer dlhu k hranici zaplatí off zostatky na zostávajúce plastu. V prípade, že si nemôžete dovoliť jednoducho napísať veľký šek, môžete byť schopní zmierniť svoje škody tým, že žiada svoje existujúce vydavateľom kariet k zvýšeniu limitov na svojich účtoch.
Credit Chyba číslo 3: Použitie pre maloobchodný predaj kreditných kariet
Ako orientačné pravidlo, je najlepšie požiadať o a otvoriť nový účet iba vtedy, ak naozaj potrebujete, aby tak urobili. Takže, keď prázdnin valí okolo a vy súhlasíte otvoriť predajňu kreditnej karty s cieľom získať 15% z transakcie, ktorá by mohla veľmi pravdepodobné, že to bola chyba. Obyčajný akt podania žiadosti a otvorenie novej predajne karty by mohli riadiť svoje kreditné skóre dole kvôli novej úverovej šetrenia a reštriktívnych úverových limitov maloobchodných kariet.
Maloobchodného predaja kreditnej karty sú notoricky známe pre športové vysoké úrokové sadzby a nízke limity. Výsledkom je, že je ľahké cez využitie v maloobchode kartu – a, ako je uvedené vyššie, keď vaše dlhu k limitu pomer stúpa, vaše kreditné skóre všeobecne spadajú.
Fix: Ak ste už urobil chybu otvorením zbytočné maloobchodné predajne kreditnej karty, nemali by ste nutne vybehnúť k uzavretiu účtu – viď Mistake č 2 vyššie. Uzavretie účtu nebude vrátiť dopad vyšetrovania a nebude odstrániť účet z vašej kreditnej správy. Bytie, škoda už bola vykonaná bod.
Je však dôležité, aby všetky maloobchodné vyplatila v plnej výške každý mesiac obchod kreditnej karty. Otáčavé rovnováhu medzi jednotlivými mesiacmi takmer určite poškodí svoje skóre aspoň do určitej miery. Dokonca aj malé $ 300 Zostatok na maloobchodnej predajne karty s $ 300 hranica by mohli mať významný vplyv (a nie v dobrom slova zmysle) na vašej kreditnej skóre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nájdenie najlepšie kreditnú kartu pre svoje peňaženke nie je vždy jednoduché. Nielen, že by ste mali zvážiť, čo chcete na karte, budete tiež musieť premýšľať o tom, aké sú vaše kreditné potrebám.
Tu je to, čo mám na mysli: Niektoré kreditnej karty sú určené pre ľudí, ktorí sa snažia budovať svoje kreditné histórii, zatiaľ čo iné sú zamerané na tých, s vynikajúcou kredit už. Niektoré karty ponúkajú cestovné alebo cash-back odmeny, zatiaľ čo iní prichádzajú s nižšími úrokovými sadzbami, ktoré môžu pomôcť ľuďom ušetriť peniaze, alebo dostať z dlhov.
Tieto faktory a iní všetci vstupujú do hry, ako si kúpite kartu – ale kde začať? Táto príručka vás prevedie procesom výberu novú kreditnú kartu, krok za krokom.
Krok 1: Skontrolujte, či vaše kreditné skóre.
Vzhľadom k tomu, typ kreditnej karty, ktorú možno kvalifikovať zvyčajne závisí na celkovej úverovej zdravie, kontrolu vašej kreditnej skóre by mala byť vaša prvý krok. Ak chcete získať odhad vašej FICO skóre, môžete sa zaregistrovať na bezplatné služby, ako CreditKarma alebo CreditSesame. Capital One Nová CreditWise služba tiež ponúka bezplatnú odhad vášho skóre FICO, akonáhle sa zaregistrujete k účtu zdarma (nemusíte byť držiteľ karty).
Ak máte záujem o podrobné informácie o vašej aktuálnej kreditnej správy, mali by ste sa pozrieť AnnualCreditReport.com. Podporovaný federálnou vládou, táto webová stránka umožňuje získať zadarmo kópiu vašej kreditnej správy zo všetkých troch úveru spravodajské agentúry – Experian, Equifax a TransUnion – raz za rok.
Ak máte dobré alebo výborné úveru, možno všeobecne nárok na takmer všetky kreditné karty na trhu. Ak je váš úver je priemerná alebo zlá, môžete kvalifikovať pre najlepšie odmeny kariet na trhu – alebo ak tak urobíte, možno narazíte s vyššími úrokovými sadzbami. Ak je vaše kreditné skóre je nízka, môže byť nutné požiadať o kreditnú kartu pre zlou úverovou – alebo dokonca aj zabezpečené kreditnej karty. Či tak alebo onak, je dobré vedieť, kde stojíte a pred inštaláciou, čo očakávať.
Krok 2: Určte svoje priority.
Teraz, keď viete, kde stojíte, pokiaľ ide o vašej kreditnej skóre, môžete sa rozhodnúť o niektorých úverových cieľov. Chcete získať cestovné odmeny alebo cash back? Prenos rovnováhu a splácanie dlhov? Vybudovať úver od nuly?
Bez ohľadu na vaše priority, je tu karta – alebo dokonca niekoľko kariet – určený práve pre svoje ciele. Všeobecne možno povedať, že väčšina kreditných kariet spadajú do jednej z týchto kategórií:
Karty, ktoré vám pomôžu vybudovať úveru: Dostatok “začiatočníkov” kreditných kariet existujú preto, aby pomohol ľuďom budovať svoje kreditnej histórii. To zahŕňa ako nezabezpečené kreditnej karty, ktoré rozširujú rad úveru a zabezpečené kreditnej karty, ktoré vyžadujú hotovosti. Študent kreditnej karty môže tiež pomôcť mladým ľuďom budovať úveru, keď ste prvý začínate.
Odmeňuje kreditnej karty: Odmeny kreditnej karty umožňujú ľuďom zarobiť cash back alebo bodov pri každom nákupe, ktoré môžu byť vymenené za letecké míle, hotel body, alebo iné výhody.
Karty s nízkymi úrokovými sadzbami: Low-úrokové kreditnej karty ponúkajú veľkorysé úrokové sadzby, ktoré pomáhajú spotrebiteľom ušetriť peniaze v prípade, že očakávajú, že vykonať bilanciu na veľký nákup, alebo je potrebné splatiť dlh. Niektoré kreditné karty ponúkajú aj špeciálne zavádzacie ponuky s 0% RPMN pre kdekoľvek od 12 do 21 mesiacov. Tieto karty umožňujú spotrebiteľom previesť svoje zostatky, ako ušetriť peniaze na záujmu, a prípadne splácanie dlhov rýchlejšie.
Krok 3: Pýtajte sa a porovnávať ponuky pre zúžiť výber.
Akonáhle budete vedieť, aký typ kreditnej karty môže fungovať najlepšie, mali by ste porovnať ponuky nájsť najlepšiu ponuku. Pozrite sa na karty, ktoré ponúkajú najviac z toho, čo hľadáte, či už je to lukratívne odmeny program extrémne nízke úrokové sadzby, alebo užitočná ponuka prevod zostatku, ktorý vám pomôže ušetriť peniaze. Niektoré karty môžu dokonca ponúkajú Bonus v hodnote až niekoľkých stoviek dolárov na odmeny bodov.
V závislosti od typu karty, ktorú si vyberiete, kladenie správnych otázok vám môže pomôcť orezávať sa vaše voľby ešte ďalej. Tu sú niektoré otázky, spýtajte sa v závislosti od typu karty, ktorú ste po:
Ak chcete vytvoriť úveru:
Stavebný úver od nuly nie je vždy ľahké, ale niektoré karty umožňujú. Študentské kreditné karty, zamerané predovšetkým na mladých ľudí, aby bolo jednoduché vytvoriť úverovou históriou s malým úverové linky a flexibilné termíny. Zaistené kreditnej karty, na druhej strane, majú malý úverovú linku, keď ste položil hotovosti ako záruky. Niektoré otázky sa pýtať:
Má táto karta má ročný poplatok?
Musím dať dole zabezpečenie? Ak áno, koľko?
Môžem upgradovať túto kartu neskôr?
Čo úroková sadzba budem platiť?
Ak chcete získať odmeny:
Odmien kreditnej karty ponúkajú celý rad výhod, ktoré môžu závisieť na vydavateľa karty a odmeny samotného programu. Väčšina ľudí zaregistrovať odmeny kariet zarobiť letecké míle, hotel body, flexibilné úver cestovné alebo cash back. Tu je niekoľko otázok sa pýtať:
Aký typ odmeny budem zarábať, a môžem použiť? Napríklad sa môže letecká spoločnosť míle nemusí byť užitočné, ak sa hnusí lietania, alebo len zriedka cestujú.
Má táto karta má ročný poplatok? Ak áno, sú potenciálne odmeny stojí za poplatok?
Ako veľký záujem budem platiť, keď vykonať bilanciu?
Má táto karta príde s cestovnou výhody, ako zrušenie zájazdu / prerušenia poistenia, prenájom automobilu, poistenie alebo stratenú batožinu náhradu?
Ak chcete ušetriť peniaze na úroky z kreditných kariet:
Niektoré kreditné karty ponúkajú nízke priebežné úrokové sadzby alebo špeciálne akcie, ktoré vám pomôžu ušetriť peniaze v krátkodobom horizonte. Niektoré karty dokonca ponúkajú 0% apríla na obmedzenú dobu. Tu je niekoľko otázok sa pýtať, ako ste preskúmať tieto možnosti:
Znamená to karty účtovať ročný poplatok?
Aká je moja úroková sadzba, a ako dlho to vydrží?
Aká bude moja úroková sadzba po úvodnej ponuku?
Keď som prenosu rovnováhu, budem musieť zaplatiť poplatok za prevod zostatku?
Krok 4: Vyberte kartu s najlepšou kombináciou dávok.
Porovnaním ponuky a klásť správne otázky, je najlepší spôsob, ako skončiť s perfektnou kartou pre vašu peňaženku. Po dokončení tohto procesu by ste mali mať dobrú predstavu o tom, ktorá karta ponúka tú správnu množstvo výhod pre vaše potreby, a to, či sa môžete kvalifikovať.
záverečné myšlienky
Správna kreditnej karty môže byť veľmi užitočné bez ohľadu na to, aké sú vaše finančná situácia vyzerá. Či už chcete vytvoriť úveru, preniesť rovnováhu a ušetriť peniaze z úrokov, alebo jednoducho získať odmeny, ako je cash back alebo voľného cestovania, najlepšie kreditnej karty na trhu môže pomôcť.
V rovnakom duchu, kreditné karty môže spôsobiť zmätok na svoje financie, ak si nedáte pozor. Ak budete tráviť viac, než si naplánoval a vykonať bilanciu každý mesiac, môžete bojovať s úrokmi z kreditných kariet a dlhu za roky. Než sa zaregistrujete pre akúkoľvek novú kreditnú kartu, uistite sa, že máte plán, ktorý vám pomôže maximalizovať prínosy úveru bez zanechania vás v dlhoch.
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Du vet at du ønsker å starte å investere, og kanskje du har fått øye på noen spesifikke aksjer som du synes er lovende. Men når du ser på noen av kursene der ute, plutselig ser det ikke ut gjennomførbart. Mange børsnoterte selskaper har aksjekursene nord for $ 100, og noen, som Amazon og Alphabet Inc. (morselskapet til Google), er over $ 1000. Hvordan har du tenkt å investere hvis du ikke har råd til å kjøpe en eneste aksje?
Den gode nyheten er at du ikke trenger å kjøpe en hel del om gangen. En strategi kalt brøk investere lar deg kjøpe deler av en aksje. Slik fungerer det.
Hva er en brøk Share?
Som du sikkert utledes, er en brøk del en brøkdel av en full aksje. Avhengig av selskapet du investerer i eller megleren du bruker, er det mulig å kjøpe en del av en aksje. Så hvis en aksje koster $ 100, og du bare har $ 25 til å investere, kan du være i stand til å by en fjerdedel av en aksje. Du kan fortsatt komme til å investere i selskapet, men du trenger ikke å vente til du har spart opp nok til å kjøpe en hel lager.
Brøkdeler av aksjer også skyldes lager deler og fusjoner og oppkjøp. Men med mindre du allerede eier aksjer i et selskap som tilbyr en delt, eller som er involvert i noen annen transaksjon, disse metodene for å skaffe brøkdeler av aksjer sannsynligvis ikke gjelder for deg.
En av de enkleste måtene å kjøpe brøkdeler av aksjer er gjennom utbytte reinvestering planer.
Hvis du mottar utbytte på en aksje, aksjefond eller ETF, noen meglere og selskaper har automatiske planer som reinvestere utbyttet for å kjøpe flere aksjer. I mange tilfeller kan du få $ 15 i utbytte. Utbyttet reinvestering vil automatisk kjøpe delvis aksjer, basert på dagens aksjekurs.
Fordeler med brøk Investering
Når du investerer ved hjelp av brøkdeler av aksjer, drar du nytte av fleksibilitet og effektivitet. Du kan begynne å tjene avkastning på pengene dine tidligere. Avhengig av megleren du bruker, og de selskapene du har tilgang til, er det også mulig å begynne å investere med så lite som $ 5 når du ansetter en brøk investere strategi. Som du vet, jo tidligere du begynner å investere (og dra nytte av sammensatte avkastning), jo bedre du er i det lange løp.
Plus, med brøk investere, har du en sjanse til å investere i selskaper som du ikke kan være i stand til å ha råd til. Mange av oss kan ikke bare kjøpe en andel av den høyeste prisen lager. Delvis investere gir deg muligheten til å eie et lite stykke av slike selskaper-og fordel i en liten vei fra deres suksess.
Å gjøre bruk av utbytte reinvestering planer kan være en spesielt effektiv måte å bygge din portefølje med brøk investere. Utbytte er en del av et selskaps overskudd. Du får en utbetaling basert på hvor mange aksjer du eier. Hvis du tillater for automatisk reinvestering, kjøper du flere aksjer for hver utbetaling av utbytte. Og, som du kjøper flere brøkdeler av aksjer med utbytte, øker du størrelsen på neste utbetaling.
Det er en selvforsterkende syklus som fordeler deg litt om gangen.
Hvordan kjøpe brøkdeler av aksjer
Mange online rabatt meglere som tilbyr automatiske investeringsplaner også tillate deg å delta i brøk investere. Hvis du godtar å investere et bestemt beløp penger hver måned, vil megleren automatisk kjøpe så mye som mulig (basert på pris) av ditt valg av individuelle, ETF, eller fondsandeler. Det kan bety brøkdeler av aksjer hvis beløpet du investerer er ikke nok til å kjøpe en hel del.
Finn ut om online megler du velger gir mulighet for brøk investere. Innser imidlertid at mange av disse plattformene vil bare tillate det hvis du registrerer deg for en automatisk plan. Hvis du bytter til, kan du ikke være i stand til å kjøpe en brøkdel av en aksje.
Du kan også komme i gang med robo-rådgivere og brøk startups som gjør det enkelt for deg å investere når du bare har noen få dollar per måned.
Selskaper som Better, Motif, Stash og Stockpile alle tilbyr brøk investere.
Hvis du bare starte opp som investor, men kan det være fornuftig å begynne med indeksfond, slik som en S & P 500 ETF. Mens det er ikke helt det samme som å eie Apple eller Alphabet Inc. (morselskapet til Google) lager, investere i et indeksfond som inkluderer disse bestandene tillater deg å dra nytte av at aksjen stige. I tillegg drar du nytte av ytelsen til et bredere skjærer av markedet, snarere enn å se din portefølje leve eller dø av hvor en håndfull aksjer utføre.
Bruk brøkdeler av aksjer å begynne å investere i dag, og bygge et grunnlag for din portefølje. Som du lære mer om å investere, og som du begynner å se tilbake, kan du justere din strategi for å inkludere ulike typer aktiva, og selv begynne å kjøpe hele aksjer i noen av de dyrere aksjer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si usted tiene un crédito delgada, mal crédito, o las ganancias complicados, programas computarizados de aprobación pueden ser rápido para rechazar su solicitud. Sin embargo, todavía es posible conseguir su aprobación con la suscripción manual. El proceso es más complicado, pero es una opción para los prestatarios que no encajan en el molde estándar.
Si tienes la suerte de tener un alto puntaje de crédito y un montón de resultados, verá su solicitud de préstamo se mueven con relativa rapidez.
Pero no todo el mundo vive en ese mundo.
Cómo Manual de Obras de suscripción
Aseguramiento manual es un proceso manual (a diferencia de una automatizado proceso) de evaluar su capacidad para pagar un préstamo. Su prestamista le asignará una persona para revisar su aplicación, incluidos los documentos que apoyan su capacidad para pagar (tales como estados de cuenta bancarios, recibos de pago, y más). Si el asegurador determina que usted puede permitirse el lujo de pagar el préstamo, usted será aprobado.
¿Por que debe de Aseguramiento Manual
La mayoría de los préstamos para la vivienda son aprobados, más o menos por un ordenador: si cumple con ciertos criterios, el préstamo será aprobado. Por ejemplo, los prestamistas están buscando para las puntuaciones de crédito por encima de un cierto nivel. Si su puntuación es demasiado baja, se le denegó. Del mismo modo, los prestamistas normalmente quieren ver la deuda a tasas de ingresos inferiores a 31/43. Sin embargo, “ingreso” puede ser difícil de definir, y su prestamista podría no ser capaz de contar todos sus ingresos.
modelos computarizados están diseñados para trabajar con la mayoría de los prestatarios y los programas de préstamos que utilizan con más frecuencia.
Estos sistemas automatizado de suscripción (AUS) hacen que sea más fácil para los prestamistas para procesar numerosos préstamos al tiempo que garantiza los préstamos cumplen con las directrices para los inversores y los reguladores.
Por ejemplo, FNMA y préstamos de la FHA (entre otros) requieren que las hipotecas se ajustan a un perfil determinado, y la mayoría de las personas encajan claramente dentro o fuera de la caja.
Además, los prestamistas pueden tener sus propias reglas (o “superposiciones”) que son más restrictivos que los requisitos de la FHA.
Si todo va bien, el ordenador escupir a cabo una aprobación . Pero si algo anda mal, su préstamo recibirá una recomendación “Consulte”, y va a tener que ser revisado fuera del AUS.
Lo que podría descarrilar su aplicación?
Estilo de vida libre de deuda: La clave para grandes cuentas de crédito es una historia de préstamos y el reembolso de los préstamos. Sin embargo, algunas personas optan por vivir sin deuda, que puede ser más simple y menos costosa. Por desgracia, su crédito con el tiempo se evapora junto con sus costos de interés. No es que usted tiene mal crédito – usted no tiene crédito en absoluto (bueno o malo). Aún así, es posible obtener un préstamo sin puntuación FICO si vas a través de suscripción manual. De hecho, tener ningún crédito puede ser mejor que tener elementos negativos como la quiebra en sus informes de crédito.
Nuevo al crédito: La construcción de crédito lleva varios años. Si usted todavía está en ese proceso, es posible que tenga que elegir entre esperar para comprar y suscripción manual. Con un préstamo de vivienda en sus informes de crédito, puede acelerar el proceso de construcción de crédito, ya que está añadiendo a la mezcla de préstamos en su archivo.
Problemas financieros recientes: Obtener un préstamo después de la quiebra o ejecución no está fuera de la cuestión.
Bajo ciertas programas de HUD, que puede ser aprobado dentro de un año o dos – sin suscripción manual. Sin embargo, la suscripción manual proporciona aún más opciones para pedir prestado, especialmente si sus dificultades financieras eran relativamente reciente (pero que está de vuelta en sus pies). Obtener un préstamo convencional con un puntaje de crédito por debajo de 640 (o incluso más que eso) es difícil, pero la suscripción manual puede hacer que sea posible.
Bajo nivel de deuda a tasas de ingresos: Es aconsejable mantener el gasto bajo en relación con sus ingresos, pero son algunos casos, cuando una deuda superior a la proporción de ingresos tiene sentido. Con la suscripción manual, puede ir más arriba – que a menudo significa que tiene más opciones disponibles en los mercados locales de vivienda. Sólo ten cuidado de estirar demasiado y comprar una propiedad cara que te van a dejar “casa pobre.”
Cómo obtener la aprobación
Dado que usted no tiene la calificación de crédito estándar o perfil de ingreso para ser aprobado, ¿qué factores ayudar a su aplicación?
Usted necesita básicamente a utilizar todo lo que pueda para demostrar que usted está dispuesto y es capaz de pagar el préstamo. Para hacerlo, realmente tiene que ser capaz de pagar el préstamo – que necesita ingresos suficientes, los activos, o alguna forma de demostrar que puede manejar los pagos.
Alguien va a tomar un examen muy detenido de sus finanzas y el proceso va a ser frustrante y consume mucho tiempo. Antes de empezar, asegúrese de que realmente tiene que pasar por el proceso (ver si usted puede conseguir aprobado con un préstamo convencional). Haga un inventario de sus finanzas de manera que se puede discutir con los requisitos de su prestamista, y de manera que se obtiene una ventaja en la recopilación de la información que necesitan.
Historial de pagos: ¿Se puede demostrar que usted ha estado haciendo otros pagos a tiempo en el último año? Los informes de crédito miran su historial de pagos (entre otras cosas), y se le tienen que mostrar el mismo comportamiento de pago a través de diferentes fuentes. Pagos más grandes, como alquiler de vivienda y otros pagos son las mejores, pero las utilidades, afiliaciones, y primas de seguros también pueden ser útiles. Lo ideal es identificar al menos cuatro pagos que usted ha estado haciendo a tiempo durante al menos 12 meses.
Sana abajo: Un pago inicial reduce el riesgo de su prestamista. Demuestra que tienes la piel en el juego, y se les da un buffer – si tienen que llevar a su casa en ejecución de una hipoteca, es menos probable que pierda dinero cuando se hace un pago inicial más grande. Cuanto más se pone por el mejor, y el 20 por ciento se considera a menudo un buen pago inicial (aunque es posible que pueda hacer menos). Con menos del 20 por ciento, es posible que también tenga que pagar el seguro hipotecario privado (PMI), que sólo hace las cosas más difíciles para usted y su prestamista. Para consejos sobre cómo dar con ese dinero, leer más sobre el uso y ahorrar para un pago inicial.
La deuda a tasas de ingresos: La aprobación es siempre más fácil con bajas relaciones. Dicho esto, la suscripción manual se puede utilizar para obtener la aprobación con proporciones más altas – posiblemente tan altas como 40/50, dependiendo de su crédito y otros factores.
Programas de préstamos del gobierno: sus posibilidades de aprobación son mejores con los programas de préstamos del gobierno. Por ejemplo, los préstamos de la FHA, VA y USDA son menos riesgosos para los prestamistas. Recuerde que no todos los prestamistas hacen suscripción manual, por lo que puede que tenga que darse una vuelta por un prestamista que hace – y que trabaja con el programa de gobierno específica que está viendo. Si se obtiene un “no”, que podría ser alguien más por ahí.
Las reservas de efectivo: es probable que tengas que poner un gran trozo de cambio como pago inicial, pero es aconsejable tener reservas adicionales a mano – y las reservas pueden ayudar a obtener la aprobación. Los prestamistas quieren ser cómodo que puede absorber sorpresas menores, como un calentador de agua caliente o en su defecto de gastos médicos inesperados.
Los factores de compensación
“Los factores de compensación” hacer su aplicación más atractiva, y que podrían ser necesarios . Éstas son las pautas específicas definidas por los prestamistas o los programas de préstamos, y cada uno cumple con hace que sea más fácil de obtener aprobación. Los consejos anteriores deben trabajar en su favor, y los detalles de la FHA suscripción manual se enumeran a continuación.
En función de su puntuación de crédito y la deuda a tasas de ingresos, puede que tenga que satisfacer uno o más de estos requisitos para la aprobación de la FHA.
Reservas: Los activos líquidos que cubran sus pagos de hipoteca durante al menos tres meses. Si va a comprar una propiedad más grande (de tres a cuatro unidades), tendrá suficiente para seis meses. El dinero que recibe como regalo o préstamo no se puede contar como reservas.
Experiencia: Su pago (si se aprueba) no puede exceder los gastos de vivienda actual por el menor de 5 por ciento de $ 100. El objetivo es evitar un aumento espectacular ( “choque de pago”) o un pago mensual que usted no está acostumbrado.
Sin deuda discrecional: Si usted paga todas sus tarjetas de crédito en su totalidad, usted no está realmente en la deuda – pero usted ha tenido la oportunidad de acumular la deuda si se quería. Por desgracia, un estilo de vida completamente libre de deudas no le ayuda aquí.
Ingresos adicionales: En algunos casos, la suscripción automatizado no puede contar las horas extraordinarias, las ganancias de temporada, y otros artículos como parte de sus ingresos. Sin embargo, con la suscripción manual, es posible que pueda demostrar un ingreso más alto (el tiempo que se puede documentar los ingresos y se puede esperar que continúe).
Otros factores: En función de su préstamo, otros factores podrían ser útiles. En general, la idea es mostrar que el préstamo no será una carga y se puede pagar. La estabilidad en su trabajo nunca está de más y más reservas que los requeridos también puede hacer una diferencia.
Consejos para el Proceso
Planificar un proceso lento y laborioso. Una verdadera persona tiene que ir a través de los documentos suministrados por el usuario y determinar si usted califica para el préstamo – esto lleva tiempo.
Gran cantidad de papeleo: Conseguir una hipoteca siempre requiere documentación. Aseguramiento manual requiere aún más. Esperar a desenterrar todos los documentos financieros imaginables, y guardar copias de todo lo que envíe (en caso de tener que volver a presentar). Usted necesitará los recibos de pago habituales y estados de cuenta bancarios, pero también puede ser necesario para escribir o para proporcionar cartas que explican su situación y ayudan a su asegurador de verificar los hechos.
Proceso de compra: Si va a hacer una oferta, la construcción con tiempo de sobra para la suscripción antes del cierre. Incluir una contingencia financiera para que pueda obtener su dinero de vuelta serio si su solicitud es rechazada (hablar con su agente de bienes raíces para entender las opciones). Especialmente en los mercados calientes, puede ser menos atractiva como comprador si está utilizando la suscripción manual.
Explorar alternativas: Si la suscripción manual no funciona para usted, puede haber otras maneras de conseguir vivienda. Prestamistas de dinero duro puede ser una solución temporal mientras se está construyendo de crédito o en espera de los elementos negativos que se caen de su informe de crédito. Un prestamista privado, co-prestatario o fiador (cuando se elige de manera responsable) también podrían ser una opción. Por último, es posible determinar que tiene más sentido para alquilar hasta que sea capaz de obtener aprobación.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Відчуваючи застрягли з вашими заощадженнями? Ось що робити
Ви хочете зберегти більше грошей, вносять більший внесок у відставку, і створити великий резервний фонд.
Але ви відчуваєте застрягли, бо ви боретеся з купою заборгованості кредитної картки.
Шо тобі варто зробити? Ось кілька порад:
Знайте, що ви не самотні
Приблизно один з трьох американців – близько 34% – тримати поновлюваний борг по кредитній карті, відповідно до The Simple Dollar.
Коли ми говоримо про поновлюваного боргу по кредитній карті, ми не говоримо про використання своєї улюбленої пластикової карти обдзвонювати покупки і швидко йти додому, щоб оплатити рахунок в повному обсязі.
Ми маємо на увазі людей, які тримають баланс місяць протягом місяця і платити відсотки по цьому балансу.
Згідно з дослідженням, проведеним MagnifyMoney, 76% людей, які тримають заборгованість по кредитній карті платять процентні ставки в розмірі 15% або вище. Якщо ви серед цих людей тримає баланс і платити занадто багато, просто пам’ятайте, що ви не тільки один.
створення плану
Не просто зробити мінімальні платежі і сподівається, що ваш борг буде чарівним чином зникне. Створити певний тип плану, який дозволить вам погасити свої борги.
Ви можете вирішити кредитну карту, яка має найменший баланс першого, або ви можете погасити залишок на карті з високою процентною ставкою.
Який би ви вважаєте за краще до вас. Візьмемо який з цих двох процесів є найбільш мотивуючим і почати посилення свій ремінь. Це приводить нас до наступного пункту.
вирізати Назад
Поставте себе на касовій тільки дієти, так що ви не набереш будь-який додатковий борг.
Скоротити на будь-яких непотрібних предметів, таких як одяг, взуття, меблі, ресторанне харчування, алкоголь, сигарети, печиво, поп, картопляні чіпси, кабельне телебачення – все, що не є строго необхідним.
переосмислення Необхідності
Тепер, коли ви скоротили свої дискреційні елементи думати трохи більш глибоко, чи варто залишилися ваших витрат, так званих «необхідних витрати» дійсно необхідно.
Чи є у вас витрачати стільки грошей на бензин, або ви могли б ходити, їздити на велосипеді, або сісти на автобус, найчастіше?
Чи потрібно продовжувати жити в своєму гарному будинку, або ви могли б скоротити в меншу квартиру і здавати в оренду своє поточне житло?
Шукайте способи, щоб заробити додаткові гроші
Продаємо деякі з ваших старих речей на eBay або Craigslist. Знайти позаштатний або консультаційний гіг генерувати побічний дохід.
У разі необхідності, підібрати кілька нянь робочих місць, в ідеалі, в якому ви можете привести свої дитина до дому в той час як ви дивитеся Чужі, дитина. Ви будете заробляти гроші протягом декількох годин, проведених робити те, що ви зробили в будь-якому випадку.
Моніторинг вашої кредитної
Перегляньте свій кредитний звіт, щоб переконатися, що немає ніяких ознак шахрайства або несанкціонованих платежів.
Якщо ви бачите будь-якої, зверніться з емітентом кредитної картки, щоб скасувати карту і оскаржити звинувачення. Підпишіться на безкоштовний кредитний моніторинг на веб-сайті, таких як кредитні Карми або кредитну Сезам.
Почніть заощаджувати гроші на щорічні витрати
Ви вже знаєте, що вам потрібно витратити один раз на рік на день народження, свята, канікули, більш високий нагрів або охолодження законопроекти, які відбуваються сезонно, і так далі.
Почніть заощаджувати гроші протягом усього року, так що ви будете готові, коли ці витрати розгортатися.
Як ви знаєте, скільки заощадити? З’ясуйте, що ви проводите на кожному даному щорічному заході і розділити на 12.
Наприклад, якщо ви проводите приблизно $ 800 кожен курортний сезон на квитки на літак, щоб відвідати свою сім’ю, а також кілька подарунків, розділіть $ 800 на 12. Це стосується в цілому $ 66 в місяць, що сума, яку ви повинні зберегти, щоб бути готовими до цього річного рахунку.
Збереження протягом усього року буде тримати вас від попастися зненацька, коли ви повинні платити ці одноразові рахунку.
Відстежуйте свої доходи і витрати
Один з кращих способів, щоб отримати собі на вірному шляху є ретельно контролюючи кожну копійку, яка приходить і йде.
Після того як ви більше перепочинку в межах вашого бюджету, і ви заборгованість безкоштовно, ви не можете зробити це. На даний момент, ви повинні бути ретельно відстежують всі ваші доходи і витрати, так що ви знаєте, де ваші гроші йдуть.
Ви можете приборкати свої пориви на ваших найбільших фінансових витоків, теж.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
El seguro de vida es una parte importante, pero a menudo mal entendido del proceso de planificación financiera. Sabiendo que necesita un seguro de vida, cómo funciona y los diferentes tipos de seguros puede ayudar a los consumidores a tomar decisiones informadas acerca de este producto.
¿Quién necesita seguro de vida?
Las personas que tienen un cónyuge o hijos que dependen de ellos económicamente necesitan un seguro de vida. Además, cualquier persona que tenga un ex-cónyuge, compañero de vida, los padres o hermanos económicamente dependientes económicamente dependientes también debe comprar un seguro de vida. Las personas que son económicamente independientes y no tienen cónyuge o sus hijos no es probable que necesite un seguro de vida.
¿Por qué Riesgo Seguro de Vida Coberturas
El seguro de vida no debe ser visto como una inversión, sino más bien como una herramienta de gestión de riesgos y una protección contra las consecuencias financieras de la pérdida de la vida. Por lo tanto, en la compra de una política, tenga en cuenta los costes de los seres queridos que se enfrentarían si murió. Por ejemplo, una persona con una gran deuda pendiente, tales como hipotecas y préstamos estudiantiles, o una familia grande, probablemente requiere una política más grande que una persona con una familia más pequeña y pocas obligaciones financieras.
¿Quién necesita seguro de término?
La mayoría de los seguros de vida cae en una de dos categorías: seguro de vida y seguro de vida permanente . De vida a término es el seguro de vida más asequible y ampliamente disponible. Políticas a largo plazo, que a menudo son proporcionados por un empleador, dan cobertura a un individuo por un plazo fijo o un período de tiempo. Un término típico podría ser de 10, 20 o 30 años. Una política a largo plazo paga un beneficio sólo si el asegurado muere durante el término. La mayoría de las pólizas de seguro de vida a término pagan el mismo beneficio a través del término, aunque con algunas políticas, el beneficio por muerte cae sobre el curso de la vigencia de la póliza.
El seguro temporal es una buena opción para las personas más jóvenes y familias que necesitan una protección asequible para un período de tiempo determinado en el caso de una fuente de ingresos primaria muere. Al final del período, el individuo puede ser financieramente más seguro y menos necesidad de cobertura, de modo seguro a largo plazo proporciona una forma de gestionar el riesgo para las personas más jóvenes, más vulnerables económicamente. Si no se ofrece a través de un empleador, seguro a largo plazo por lo general requiere un examen médico. Otra ventaja de un seguro temporal es su simplicidad y transparencia. El mercado de seguro de término es competitivo, por lo que los consumidores pueden comprar y comparar fácilmente los precios.
¿Quién necesita un seguro permanente?
A diferencia de un seguro temporal, que sólo proporciona cobertura por un tiempo determinado, generalmente un seguro permanente proporciona protección para toda la vida del asegurado. El seguro permanente acumula un valor en efectivo, los que el tomador puede pedir prestado contra libres de impuestos. Sin embargo, debido a la cobertura permanente es más completo, sus primas son generalmente más altos que las primas de seguro a largo plazo.
El seguro permanente puede ser una buena opción para los individuos de alto valor neto (HNWI) que necesitan dinero para pagar los impuestos federales proyectan raíces. Las personas que tienen altos niveles de deuda también pueden beneficiarse de una política permanente. Dado que algunas leyes estatales protegen beneficios de valor efectivo y muerte de las pólizas de seguro de las reclamaciones de los acreedores, los asegurados permanentes pueden utilizar los beneficios de una política permanente y sin riesgo de una sentencia o un embargo preventivo contra la política. Seguro de vida permanente también obliga a las personas a ahorrar dinero. De hecho, algunas pólizas pagan tasas de interés atractivas de impuestos diferidos a los asegurados. Jubilados, por ejemplo, puede utilizar una política de supervivencia permanente para garantizar que sus hijos recibirán una herencia mientras que tienen los fondos para retirarse. Sin embargo, la mayoría de los jubilados no necesitan seguro de vida cuando se retiran a menos que todavía tienen dependientes o tienen que pagar por los gastos del funeral.
La línea de fondo
Conocer y comprender los diferentes tipos de seguros de vida debe ayudar a los consumidores reducir sus opciones. Para empezar, las personas deben consultar con sus empleadores para ver lo que la cobertura que ya reciben. En muchos casos, este seguro no es adecuada para las personas con las familias numerosas y las obligaciones financieras considerables. Sin embargo, los individuos con políticas patrocinados por el empleador pueden complementar sus políticas con un seguro complementario patrocinado por el empleador o la cobertura a través de empresas privadas. En última instancia, la cobertura adecuada puede consistir en una combinación de varias políticas. Las personas deben hablar con un agente con licencia para evaluar sus necesidades.
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De financiële gevolgen van Living Together When You bent Ongehuwd
Het aantal niet-gehuwde paren die samen met 88% tussen 1990 en 2007 leven toegenomen en het aantal blijft maar groeien met 12% van de paren die vandaag samen leven ongehuwd en de meerderheid van paren die gaan trouwen hebben ervoor gekozen om voor het eerst samen te leven . Misschien wel het meest interessant is, is hoe divers de bevolking van samenwonende ongehuwde paren is. Maar zelfs met hun diversiteit, deze paren hebben de neiging om ten minste een gewoonte gemeen hebben: ze zijn minder geneigd om plannen te maken voor hun financiële toekomst dan gehuwden.
In werkelijkheid, samenwonende ongehuwde paren geconfronteerd met unieke geld kwesties en beslissingen als het gaat om het beheren van persoonlijke financiën. Hier zijn de top drie van personal finance problemen waarmee niet-gehuwde paren vandaag:
1. Accounts gemeenschappelijke of gescheiden en Asset Issues
De meeste financiële deskundigen adviseren dat in de vroege stadia van een relatie waarin niet-gehuwde paren eerst beslissen om samen te leven is het best te houden activa te scheiden aan eigendommen geschillen later te voorkomen. Afzonderlijke rekeningen zijn misschien nog belangrijker voor de schulden zoals leningen of creditcards. Op het einde, als beide namen op een rekening, zowel van die mensen hebben wettelijk recht op de activa van de rekening, die een goede of slechte zaak afhankelijk van de situatie kan zijn. Dit is ook het geval voor het gezamenlijk met de titel activa, zoals auto’s of huizen. Het kan in het bijzonder verleidelijk om uw vermogen te mengen en een gezamenlijke rekening openen bij een ongehuwd koppel heeft gezamenlijke uitgaven, zoals huur, elektriciteit, of boodschappen, maar totdat je dat niveau van betrokkenheid hebben gemaakt om de relatie (al dan niet die uiteindelijk omvat huwelijk) , is het best om de meeste activa gescheiden te houden.
Maar hier is een paar tips voor het beheer van de gezamenlijke financiën, terwijl de meerderheid van uw geld en activa die eerst apart:
Handhaaf afzonderlijke controle van de rekeningen voor de meerderheid van uw afzonderlijk verdiende inkomen, maar het openen van een gezamenlijke bankrekening waarop u beide bijdragen even (of proportioneel, afhankelijk van uw respectieve inkomen en uw persoonlijke overeenkomst) te betalen voor gemeenschappelijke uitgaven.
Of, een gescheiden controle van de rekeningen, maar verplaats ze naar dezelfde bank met gratis online bankieren functies die het overmaken van geld naar elkaars accounts eenvoudig.
Eigenaar zo weinig onroerend goed mogelijk gezamenlijk. geld bijdragen nooit tot de aankoop van een belangrijke troef, zoals een huis of een auto die alleen in de naam van uw partner wordt gehouden. Terwijl je financiële bijdrage zou kunnen maken, zal het actief juridisch niet van jou zijn. Indien een actief behoort u beiden, moet het in beide uw namen.
Als je besluit om samen een huis te kopen, dan moet je kiezen tussen “gemeenschappelijke eigendom rechten van de overleving” of “huurders met elkaar gemeen.” Onder mede-eigendom, als een van jullie sterft, de andere erft het onroerend goed in zijn geheel. Dit maakt de overdracht van eigendom simpel, maar kan leiden tot ernstige estate fiscale gevolgen hebben als je niet over de juiste administratie te voeren. Onder de huurders met elkaar gemeen, u elke eigen helft van de woning en als je sterft, zal uw aandeel naar wie u in uw testament of om uw nabestaanden als je sterft zonder een testament.
Sommige mensen laten zich financieel afhankelijk van hun partner, zodat zij financieel verwoeste als de relatie was tot het einde zou kunnen worden. Als u en uw partner een beslissing samen die aanzienlijk van invloed op uw individuele financiële situatie (zoals stoppen met je baan), zorg ervoor dat je zowel door de financiële gevolgen van de beslissing hebben gedacht en hebben een juridisch afdwingbare schriftelijke toestemming van de contouren van de details.
In feite, als de relatie groeit en misschien uw inkomen en vermogen begonnen toe te nemen, kunt u een advocaat van de familie in te huren om het opstellen van een overeenkomst als een binnenlandse partner overeenkomst waarin problemen met wat er gebeurt met uw vermogen als je relatie zou beëindigen door keuze. Natuurlijk moet u beiden hebben ook een wil die uw wensen schetst voor uw vermogen moet je voorbij.
2. Inkomstenbelasting Issues
Vanuit een federale inkomstenbelasting perspectief, kunnen niet-gehuwde paren uit te maken beter dan gehuwden. Hoewel er zeker fiscale voordelen te worden getrouwd, terwijl sommige echtparen ontvangen wat is algemeen bekend als het huwelijk fiscale bonus, anderen lijden het huwelijk fiscale boete. Er wordt geschat dat een aantal echtparen een “boete” van maximaal 12% van hun gezamenlijke inkomen kon betalen als ze aan de verkeerde kant of de zijden van een reeks van factoren zoals of ze kinderen hebben samen vallen, hoe ongelijksoortige hun inkomen zijn, en als ze itemize hun aftrek.
Als u deel uitmaakt van niet-gehuwde paren, blijft u uw inkomstenbelasting afzonderlijk bestand, dus zorg ervoor om te profiteren van de grotere inhoudingen en mogelijkheden om uw belastingdruk te minimaliseren:
Als je leeft met je partner, maar ongehuwd blijven, kunt u ook in staat zijn om de “hoofd van het huishouden” indienen status claimen als je een afhankelijke ondersteunen. Dit indienen status kunt u de inkomsten uit arbeid krediet als uw inkomen onder de drempel en stelt u in staat om kinderen en verzorging van afhankelijke personen credits te nemen.
Als je je geld om huishoudelijke uitgaven te delen zwembad, gebeurt dit meestal beschouwd als een niet-belastbare verdeling van de middelen. Zorg ervoor dat u met uw accountant over hoe om te profiteren van dit feit.
3. Gezondheid en gezondheid-gerelateerde financiële kwesties
Andere geld kwesties voor ongehuwde paren zijn eigenlijk de gezondheid-gerelateerde, maar hebben grote financiële gevolgen voor beide partijen. Personal finance experts het erover eens dat estate planning en medische surrogaat documenten zijn van essentieel belang voor iedereen, ook voor niet-gehuwde paren en nationale partners. De vraag hoe bepaalde beslissingen zullen worden gemaakt en hoe de activa moeten worden behandeld wanneer de ene partner overlijdt of arbeidsongeschikt wordt, mag niet worden overgelaten aan de vraag. Om voorbereid te zijn op deze mogelijkheden samen, samenwonende paren moeten overwegen het raadplegen van een advocaat en het voorbereiden van de volgende documenten:
Een duurzame volmacht kan uw partner om beslissingen te nemen – financiële of andere afhankelijk van de taal van het document – voor u als u niet in staat om ze zelf te maken bent.
Een gezondheidszorg proxy (of duurzame volmacht voor de gezondheidszorg) kan een niet-familielid om medische beslissingen voor u als u arbeidsongeschikt wordt.
Natuurlijk zijn er andere overwegingen die u en uw partner kan nodig zijn om voor te bereiden, afhankelijk van uw persoonlijke situatie, zoals voogdij, levensverzekeringen, en zelfs aangewezen als begunstigden op pensioen rekeningen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investering i fond kunne ikke vært enklere eller rimeligere
Takket være moderne datamaskiner og Internett, investere i aksjefond har aldri vært enklere, selv om det er mange viktige hensyn en investor bør ta hensyn til før du legger aksjer i et aksjefond til sin portefølje. Verdipapirfond kommer i en rekke varianter, inkludert de som fokuserer på ulike aktivaklasser, de som søker å etterligne en indeks (også kjent som indeksfond), de som fokuserer på utbytteaksjer; listen fortsetter og fortsetter som dekker alt fra geografiske mandater til de som spesialiserer seg i å investere i verdipapirer som faller innenfor en viss markedsverdi.
Ved å svare på følgende tre spørsmål, er det mitt håp at du vil få en bedre forståelse av hva verdipapirfond er, hvordan de fungerer, og hvordan de kan legges til din investeringsportefølje.
Hva er et aksjefond?
Som med alle investeringer, den første bestillingen av virksomheten er å forstå hva det er som du vurderer å anskaffe. For alle praktiske formål, fond fungere som et alternativ for investorer som ikke har råd en individuelt administrert konto. Verdipapirfond dannes når investorer med mindre mengder kapital pool pengene sine sammen og deretter leie en porteføljeforvalter for å kjøre den konsoliderte bassenget portefølje, kjøpe ulike aksjer, obligasjoner eller andre verdipapirer i overensstemmelse med fondets prospekt. Hver investor deretter får sin respektive del av kaken, mens deler utgiftene, noe som viser seg i noe som kalles aksjefond kostnadsprosenten. Verdipapirfond kan være strukturert på flere forskjellige måter; åpen-endet fond vs lukkede fond være en spesielt viktig skille.
Hvordan velger jeg et aksjefond?
Det er der du ønsker å holde fokus og gjøre litt snoking og forskning.
Antallet fond tilgjengelig for investorer rivaler nå antallet aksjer på de nordamerikanske børsene; hver og en unik, men kan kategoriseres basert på den type underliggende verdipapirer i dem. På det bredeste nivået, vil et fond faller inn under en av tre kategorier, egenkapital (aksjer), rente (obligasjoner), og pengemarkedet (tilsvarende kontanter). Aksje- og rentefond har underkategorier, som vil tillate en investor til å kaste en smal nett med sine investeringer dollar. For eksempel kan et aksjefond investor investere i en teknologi fond som kun investerer i teknologiselskaper. Likeledes et obligasjonsfond investor som søker løpende inntekter kan investere i et statspapirer fond som kun investerer i statspapirer. En såkalt balansert fond er en gjensidig fond som eier både aksjer og bindinger.
Risiko er en viktig faktor når man skal vurdere verdipapirfond. Som investor bør du gjøre vårt ytterste for å forstå hvor mye risiko du er villig til å ta, og deretter søke et fond som faller innenfor risikotoleranse. Naturligvis er du investerer med noen mål i tankene, så begrense listen over kandidater ved å konsentrere seg om midler som oppfyller investerings dine behov mens du bor innenfor dine risikorammer.
I tillegg, sjekk for å se hva minimumsbeløpet er å investere i et fond. Noen midler vil ha ulike minimumsgrenser avhengig av om det er en avgang konto eller ikke-oppgjørskonto.
Hvordan kjøper jeg et aksjefond?
Verdipapirfond er primært kjøpt i dollar mengder motsetning til aksjer, som er kjøpt i aksjer. Fond kan kjøpes direkte fra et aksjefond selskapet, en bank eller et meglerforetak. Før du kan investere, må du ha en konto hos en av disse institusjonene før du bestiller. Et aksjefond vil være enten en “last” eller “ingen belastning” fond, som er økonomisk sjargong for enten betale en kommisjon eller ikke betale en kommisjon.
Hvis du bruker en investering profesjonell til å hjelpe deg, er du sannsynligvis til å betale en belastning. Forstå at en “ingen belastning” Fondet er ikke gratis. Alle fond har interne utgifter, det vil si at en del av investeringen dollar går til å betale fondsselskapet, forvalters, og andre avgifter knyttet til drift av et aksjefond. Disse avgiftene er ofte transparent for investor og er tatt ut av eiendeler i aksjefond. Du bør vurdere alle avgifter og kostnader ved investering i aksjefond
Prosessen med å kjøpe et aksjefond kan gjøres over telefon, online eller i person hvis du arbeider med en økonomisk rådgiver. For å legge inn en bestilling, vil du angi hvor mye penger du ønsker å investere og hva aksjefond du ønsker å kjøpe. Uansett aksjefond, vil prisen du betaler for aksjene fastsettes av sluttkurs på slutten av dagen.
Den InvestoGuru gir ikke skatt, investeringer eller finansielle tjenester og rådgivning. Informasjonen blir presentert uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleranse eller økonomiske forhold av noen bestemt investor og kanskje ikke egnet for alle investorer. Historisk avkastning er ingen indikasjon på fremtidige resultater. Investere innebærer risiko herunder mulig tap av hoved.
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