Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

День виплати платні кредити: Остерігайтеся цих небезпечних кредити

День виплати платні кредити: Остерігайтеся цих небезпечних кредити

Коли вам потрібна готівка швидко, ви можете розглянути день виплати платні кредити як джерело короткострокового фінансування. День виплати платні кредити легко отримати і не вимагають будь-якої перевірки кредитоспроможності, що робить їх більш доступними, ніж особистого кредиту або навіть готівки по кредитній карті. Але, вони дійсно хороша ідея?

Як день виплати платні кредити роботи

День виплати платні кредит є по суті заздалегідь проти вашої наступної зарплати. Ви даєте зарплати кредитора вашої зарплати недопалок як доказ доходу і сказати їм, скільки ви хочете зайняти. Вони дають вам кредит на цю суму, яку ви, як очікується, погасити коли ви отримуєте зарплату.

Період погашення заснований на тому, як часто вам платять, то раз на тиждень, раз на два тижні або щомісяця. У доповненні до доведення зайнятості і розрахунковий листку, вам також знадобиться виписка з банківського рахунку або реквізити банківського рахунку для застосування. День виплати платні кредити, як правило, наносять прямо на ваш банківський рахунок, як тільки ви затверджені.

Залежно від того, як день виплати платні кредитор обробляє кредити, ви, можливо, доведеться написати пост-датований чек на суму кредиту, а також будь-які збори. Деякі держави вимагають чека датування протягом дня позичальник отримує гроші. В цьому випадку, можливо, доведеться підписати контракт про те, чек буде проходити кредитором до узгодженої дати погашення.

На сьогоднішній день кредит приходить через, ви зобов’язані погасити кредит, а також будь-які збори, день виплати платні витрати кредитора. Якщо ви не можете погасити кредит в повному обсязі, ви можете попросити зарплати кредитора продовжити, що зазвичай означає платити іншу плату.

Якщо ви за замовчуванням на день виплати платні кредиту, потенційні наслідки аналогічні неповернення кредитної картки або інший незабезпеченого боргу. Нездатність погасити може привести до кредитору загрожує кримінальне переслідування або підробці чеків.

Даунсайд Скажених грошей: Чому виплати платні кредити небезпечні

День виплати платні кредити зручні, але це зручність доводиться платити. Фінансові витрати можуть варіюватися від 15 до 30 відсотків від суми запозичуються, які можна легко зробити ефективну річну процентну ставку по кредиту в межах тризначний.

Навіть якщо у вас є тільки кредит протягом декількох тижнів, ви, ймовірно, платити набагато більше інтересу з зарплатою кредитом, ніж ви б для особистого кредиту або навіть готівки по кредитній карті. День виплати платні кредити часто є проблематичними для людей, які використовують їх, тому що вони, як правило, виступає за позичальниками, які не можуть мати готівку або інші варіанти фінансування легко доступні.

Одна з найбільших помилок, які можуть статися з день виплати платні кредити, коли позичальник потрапляє в цикл багаторазово продовжуючи їх кредиту. Вони виявляються не в змозі погасити кредит на зарплати, тому вони продовжити кредит ще на один платіжний період. Вони продовжують витрачати позикові гроші і в той же час, збори продовжують накопичуватися. Це порочне коло, і це один, який може тривати до нескінченності, так як немає ніяких обмежень на скільки разів людина може отримати цей вид кредиту.

Payday Loan Альтернативи

Найкраще, що ви можете зробити, щоб уникнути того, щоб покладатися на день виплати платні кредити, щоб створити бюджет для покриття своїх витрат. Виріз, як багато непотрібних витрат і зосередитися на додавання грошей в фонд накопичення надзвичайного, що ви можете задіяти, коли грошові кошти короткі. Навіть дрібниця знайдені навколо будинку можна поставити в заощадження.

Будівництво економія вимагає часу, проте, і якщо несподівані витрати вискакують є й інші способи, щоб впоратися з цим, за день виплати платні кредити. Наприклад, ви можете бути в змозі вирізати посередників, просто попросивши свого роботодавця за заздалегідь проти вашої зарплати. Ваш роботодавець може запропонувати це в надзвичайних ситуаціях, без справляння зборів, пов’язаних з днем ​​виплати платні кредити. Але, це не те, що ви хочете зробити звичку.

Ви могли б також розглянути кредит ломбарду. Якщо у вас є ювелірні вироби, інструменти, електроніку та інші цінні предмети, ви можете використовувати його в якості застави для отримання короткострокового кредиту ломбард. Ви отримуєте готівку для вашого пункту і ви все ще можете повернутися і погасити кредит і отримати свій товар, протягом встановленого періоду часу. Недоліком є ​​те, що якщо ви не погасити кредит, ломбард зберігає свою заставу. Але, часто це найкраща альтернатива, ніж отримати незабезпечений день виплати платні кредит і бути ураженим з непомірними податками, які призводять до небезпечного боргу спіралі.

Поки не ідеально, кредитних карт досягнення також може бути альтернативою день виплати платні позики. В ідеалі, ви б мати резервний фонд, створений для покриття фінансової кризи, але кредитна карта буде працювати в крайньому випадку, і замість того, щоб платити 300 відсотків річних на день виплати платні кредиту ви можете 25-29 відсотків річних на кредитній карті замість ,

І, нарешті, просити друзів або членів сім’ї на отримання кредиту, щоб допомогти пройти через важкий час інша можливість. У більшості людей є родичі або друзі, які будуть Loan їм грошей, необхідних, щоб допомогти з непередбаченими витратами або надзвичайними ситуаціями. Практично не інтерес, як правило, додається до цих кредитах і механізми іноді можуть бути зроблені, щоб виплатити кредит назад в розстрочку протягом довгого часу.

Просто пам’ятайте, щоб бути ясно, з людиною, ви запозичення від того, як і коли буде погашений кредит. Запозичення грошей у друзів або членів сім’ї може зруйнувати відносини, якщо не обробляється належним чином тому переконайтеся, що встановити реалістичні очікування на старті.

Cum Bucket Bugetarea poate Turbocharge Motivația pentru a salva

Cum Bucket Bugetarea poate Turbocharge Motivația pentru a salva

În ceea ce a devenit o tradiție consistentă deprimant, un studiu recent Bankrate a arătat că 61% dintre americani nu ar fi în măsură să acopere o cheltuială neplanificat $ 1.000.

Șomajul este în prezent destul de scăzut comparativ cu standardele istorice, astfel încât problema nu este faptul că oamenii nu pot câștiga bani. Este mult mai probabil ca, pentru o varietate de motive, cei mai mulți oameni nu sunt suficient de economisire de fiecare salariu pentru a stabili un fond de urgență adecvat. În acest caz, folosind un buget pentru a da startul obiceiuri de economii bune este mai important decât oricând.

Există un număr de strategii de bugetare bune acolo. Zero bugetarea sumă proporțională și bugetare sunt două alegeri foarte bune, dar există alternative mai puțin de intimidare, de asemenea.

Vreau să acopere o strategie deosebit de interesantă, care nu se ajunge prea multă atenție. Se numește „Bucket Bugetarea“, și acesta poate fi un instrument puternic pentru aceia dintre noi care pur și simplu nu pot par să ne ajute la raiding economiile noastre pentru achiziții non-esențiale sau împrumut de la o categorie să-și petreacă în alta.

Cum să pună în aplicare Bucket Bugetarea

Bucket bugetarea este tot despre utilizarea mai multor sub-conturi să pună deoparte bani pentru scopuri de economii specifice. Deci, dacă nu aveți deja, trebuie mai întâi să configurați un cont bancar on-line. Acest lucru se poate face cu tradiționale banca de cărămidă și mortar, sau cu o bancă on-line separat.

Vă recomandăm folosind o bancă on-line, care are o reputație pentru a face mai ușor de configurat mai multe conturi de economii. Deși puteți configura mai multe conturi cu o cărămidă și mortar de bancă, în experiența mea este, în general, incomod și vor exista mai multe taxe implicate.

Îmi place Ally Bank pentru acest scop, dar există o mulțime de opțiuni bune. Ca un bonus, mai multe bănci online oferă rate ale dobânzii mult mai mari decât băncile tradiționale.

Indiferent de ruta te duci, vei fi divizarea toate economiile în categorii separate, clar definite. Scopul este de a vă asigura că fiecare dolar are un scop.

De exemplu, după depunerea unui cec $ 1200 de referințe, s-ar putea părăsi 200 $ în contul dvs. de verificare și apoi să aloce restul de bani în următoarele sub-conturi:

  • Fondul de urgență: $ ​​200 de
  • de gaze viitoare și facturile electrice: $ 150 de
  • fond de nunta: $ 200 de
  • Acoperiș Nou: $ 250 de
  • Vacanță: $ ​​150 de
  • Joaca bani: $ de 50

Dacă obțineți dvs. prin depozit salariile directe, puteți face în așa fel încât banii dvs. să fie împărțit în mod automat în diferite sub-conturi cu fiecare depozit. Dacă depuneți cecurile manual la un bancomat, este un pic mai complicat pentru a automatiza, dar nu prea mult. Tot ce trebuie să faceți este să vă conectați la contul dvs. și să configurați un transfer de recurent. De exemplu, dacă sunteți plătit în prima zi a fiecărei luni, ai putea configura un transfer pentru al treilea din fiecare lună, care alocă sume specifice de bani în contul dvs. sub-conturi diferite.

(Notă: La depunerea unui cec fizic într-un ATM, trebuie să așteptați pentru a verifica pentru a șterge și apoi mutați banii în jurul valorii de manual prin intermediul contului dvs. online.)

Cu bănci precum Ally, nu există nici o limită pentru numărul de sub-conturi pe care le pot face. Dacă doriți să obțineți hiper-specifice, du-te pentru ea. Nu e nici o rușine în a avea un cont numit „fond pentru a te cauciucurile Rotit în șase luni pentru că știu că are nevoie pentru a obține făcut, dar am uitat mereu.“

Cum Bucket Bugetarea poate ajuta

Ca Bancherii Asociatia Americana director de comunicare Carol Kaplan a spus Ally , „Cercetările au arătat că , atunci când oamenii creează conturi cu un scop, ele sunt mai susceptibile de a -și atinge obiectivele.“ Psihologic, este foarte logic. La ce cont mai susceptibile de a raid dacă vă simțiți nevoia spontană de a cumpăra un nou joc video?

a) contul de economii generice cu 3.000 $ în ea
b) un sub-cont cu 200 $ în totul despre rotirea anvelopelor

Pun pariu pe opțiunea A. Prin separarea fondurilor tale, ar trebui să fie mai puțin probabil să-și petreacă frivol și o probabilitate mai mare de a spune pe drumul cel bun cu obiectivele tale.

Ca o persoană extrem de vizuală, această strategie face apel la mine. Mi-ar fi foarte ezitat să atingă fondul meu de reparații auto pentru altceva decât scopul propus. Doar înainte de a trage banii afară, cred că aș fi în stare să-și imagineze mă blocați pe marginea drumului, furios că am cumpărat „Madden 2019“, în loc de a avea cauciucuri de rotit.

Îmi place, de asemenea, ideea de a bugetării galeata pentru capacitatea sa de a motiva. Salvarea fără un scop în minte poate fi un slog. Îmi amintește de cât de mulți oameni văd de rutină, exercițiu de zi cu zi, ca o corvoadă. Dar, odată ce aceiași oameni se specifice despre obiectivele lor, rezultatele pot fi dramatice. Nu căutați mai departe de cât de mult efort oamenii pus în obtinerea in forma pentru nunta lor, dacă doriți să vedeți modul în care motivarea unui obiectiv concret poate fi.

Aceleași principii se aplică la economisirea de bani. De exemplu, dacă v-ați visat întotdeauna de a lua o excursie în Noua Zeelandă, ar fi foarte motivant pentru a viziona „Fondul de vacanță Noua Zeelandă“ cresc în fiecare lună. Aș paria că ar fi mult mai motivant și mai eficace decât a vedea un fond de economii generice să crească.

Toate în toate, găleată bugetarea vă oferă un sentiment de control asupra multor aspecte diferite ale vieții tale, și vă poate da pace de spirit în știind că toate elementele esențiale sunt luate de îngrijire.

Salvarea ca o echipă

Un alt mod elegant de a face bugetarea galeata este ca parte a unui grup. Există bănci online, cum ar fi SmartyPig, care permit ca mai multe persoane să contribuie la aceleași conturi de economii. Toate sub-conturile sunt vizibile pentru toți cei din grup, și puteți chiar și stabili obiective.

Deci, dacă tu și colegii de cameră doriți să faceți o excursie de cross country anul viitor, ați putea crea un fond numit „Road Trip“ și a stabilit obiectivul de la 1.000 $, care urmează să fie finalizat în anul următor. Dacă ați fi dorit cu adevărat să fie metodic cu privire la aceasta, ați putea stabili fiecare cu retrageri automate din salariul dvs., astfel încât o porțiune a merge spre fondul.

Această caracteristică ar putea fi, de asemenea, foarte util pentru cuplurile care aleg să păstreze finanțe separate. În cazul în care un cuplu este de economisire pentru o nunta, vacanta, sau o plată în jos pe o casa, ele pot autentifica atât separat pentru SmartyPig pentru a depune bani în acel fond special, în orice moment.

Ideea este că, prin automatizarea și divizați, sunteți luați ispită și voință de pe masă, două lucruri pe care oamenii obține, în general în probleme atunci când vine vorba de gestionarea banilor.

Rezumând

Îmi place să mă gândesc la bugetarea găleată ca versiunea de gestionare a banilor din populara carte de organizare „Viața Schimbarea Magic de dereticare.“ În această carte, scopul este de a vă asigura că fiecare element dețineți are un loc și un scop. Când știi unde totul este și de ce este acolo, viața este mai eficientă și mai ușor de gestionat.

Bucket bugetarea vă permite să facă același lucru cu banii, ceea ce face o modalitate foarte bună pentru tine pentru a obține viața ta financiară în ordine.

Top 10 Dôvody vaše auto poistné je tak sakramentsky vysoký

Top 10 Dôvody vaše auto poistné je tak sakramentsky vysoký

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

To je dôvod, prečo poisťovňa potrebuje vašu adresu a licenčné vodiča číslo, aby mohli zhodnotiť svoje potenciálne riziko. Avšak, niektorí poskytovatelia, keď ste sa prvýkrát dáva ponuku, nie prehľadávať aj histórii, kým sa prihlásite s nimi. To znamená, že ak máte málo nehôd a lístky von a oni boli na začiatku nebol detekovaný, bude vaša prémia zvyšovať, keď je čas obnoviť.

Čo môžete urobiť: Vždy sa spýtajte osoby cituje vás v prípade, že používate svoj rekord určiť si cenu. Zlepšite svoj rekord. A ak máte nehodu, ktorá nie je vaša vina, uistite sa, že dostane podaná ako “bez zavinenia” nehody.

Cómo calcular el alquiler de mercado justo para su Unidad

Cómo calcular el alquiler de mercado justo para su Unidad

Definición:

Alquiler de mercado justo es la cantidad estimada de dinero que una propiedad con un cierto número de dormitorios, en una determinada zona del país, va a alquilar para.

¿Cómo se calcula alquiler de mercado justo?

alquiler de mercado justo es una estimación bruta de alquiler que incluye la renta básica, así como los servicios públicos esenciales que el inquilino sería responsable del pago, como el gas o eléctrico. No se incluyen los servicios públicos no esenciales, tales como el teléfono, la televisión o Internet.

HUD llega a los números de cada área con la ayuda de los datos del censo y por medio de encuestas inquilino. Cada año, el HUD compila una lista de las rentas de mercado justas para los más de 2.500 condados metropolitanos y no metropolitanos.

¿Qué es el alquiler de mercado justo se utiliza?

Alquileres de mercado justos se utilizan para determinar las cantidades de vales de alquiler para los programas de vivienda de asistencia del gobierno, tales como la Sección 8 (Programa de Selección de Vivienda).

También conocido como: FMR, alquiler de mercado

Ejemplo:
En la ciudad de Newark, Nueva Jersey, el alquiler de mercado justo para un apartamento de dos dormitorios es de $ 1200. El alquiler de mercado justo para una habitación es de $ 1000.

¿Qué es la Sección 8?

Sección 8 es un programa que proporciona ayuda financiera a ciertas personas para ayudarles a pagar para alquilar una casa. El programa ofrece a los vales de vivienda a estas personas. Para calificar para recibir un vale, no se puede hacer más de una cierta cantidad de dinero cada año, basado en el número de personas en el hogar.

Si el propietario se compromete a alquilar a un inquilino de Sección 8, el programa de la Sección 8 en primer lugar inspeccionar la propiedad para asegurarse de que cumple con ciertos estándares. Si la propiedad pasa la inspección, el propietario será pagado directamente cada mes por el programa de la Sección 8.

¿Cuánto sección 8 de Pago?

Sección 8 determinará la cantidad de vales por primera averiguar el número de personas en el hogar.

A continuación, determinar el tamaño de la vivienda de la familia califica para. Por ejemplo, una familia de tres personas puede calificar para un bono de dos dormitorios.

Desde el alquiler de mercado justo para una unidad puede variar mucho dependiendo de la zona del país la unidad se encuentra en la Sección 8 a continuación, establecer la cantidad de vales mediante el alquiler de mercado justo para la región específica. En función de los ingresos del inquilino, el bono no puede cubrir el importe total de la renta mensual. El inquilino puede seguir siendo responsable del pago de una parte de la renta mensual.

Cómo establecer el precio correcto para su alquiler

Habrá una cantidad máxima que podrá cobrar por el alquiler basado en una serie de diferentes factores. Estos factores pueden incluir:

  • Ubicación:  La ubicación de su unidad juega un papel muy importante en el establecimiento de la renta. Si su propiedad se encuentra en una ciudad deseable, puede cobrar más. Si su propiedad se encuentra en el mejor distrito escolar en la ciudad, puede ser capaz de obtener una renta aún mayor. Dos unidades que están a sólo dos cuadras de distancia el uno del otro pueden comando muy diferentes rentas porque están en diferentes ciudades o en diferentes distritos escolares.
  • Tamaño:  Habrá una cantidad máxima que podrá cobrar en base a los metros cuadrados y el número de dormitorios y baños tiene su unidad.
  • Servicios:  Si su propiedad tiene una gran vista, espacio al aire libre, aire acondicionado central, o ha sido renovado recientemente, es posible que pueda cobrar más por su unidad en comparación con otras unidades en la zona que son similares en tamaño a su unidad.
  • Demanda:  Si hay muchas unidades disponibles en su área y no que muchos inquilinos interesados, puede que tenga que bajar el precio de su unidad conseguirlo alquilado.

Puede ser muy difícil fijar el precio de su alquiler correctamente. Se trata de ensayo y error. Encontrar al menos tres propiedades en su área, que son similares a la suya puede ser útil para determinar el precio correcto.

 

Kredi Kartı Faiz Vergi İndirilecek mi?

Kredi Kartı Faiz Vergi İndirilecek mi?

Vergi sefer geldiğinde, şüphesiz borçlu vergi miktarını azaltmak ya da Alacağınız iade artırmanın yollarını arıyoruz. Kredi kartı faiz yılın üzerinde ilgi yüzlerce dolar ödenen, özellikle güzel indirilebilecek giderler yapmak olacaktır. Ne yazık ki, birçok tüketici ödenen kredi kartı faiz indirimini mümkün olmayacaktır.

Kişisel Kredi Kartı İlgi için Kesintisi

Daha önce 1960’larda doğmuş veya olsaydı, size vergi iadesi kredi kartı faiz indirimini olabilecek bir zaman hatırlayabilir.

Size, kredi kartı ile satın almış ödenen tüm faiz, vergi iade mahsup ne olabilir önemli değildi.

1980’ler geçmesiyle birlikte vergi yasası büyük değişiklikler gördüm  1986 vergi reform Yasası . Bu değişikliklerden biri bir gider olarak kişisel kredi kartı faiz eleme oldu. Artık size her gün kredi kartı alımları için kredi kartı şirketleri ödenen faiz indirimini başladı. Kimin ilginizi çeken gayrimenkul, ev iyileştirmeler veya üniversite öğrenimim gibi başka borç enstrümanı kullanılırsa düşülebilir olacak bir satın alma için kredi kartı kullanılırsa Hatta kredi kartı faiz indirimini olamaz.

Kişisel ilgi kredi kartlarına ödenen faiz ötesine uzanır. Ayrıca taşıt kredisi ve diğer ödenmemiş faturalar üzerinde ödenen faizi içerir.

İşletmeler ve Serbest Çalışanlar Bireyler İstisna

Kredi kartı faiz işletmeler, müteahhitler ve diğer serbest meslek bireyler için bir işletme gideri olarak mahsup edilebilir.

Bu işletme giderleri için ayrı bir kredi kartı kullanmak en iyisidir. Eğer kişisel ve iş alımları için kullandığınız bir kredi kartı kullanmak Aksi takdirde, size bu iş alımları için ödenen faiz tutarını hesaplar gerekecek.

Kredi kartı, özellikle bir işletme kredi kartı olmasa bile sen işletme giderleri için ödenen kredi kartı faiz düşebilirsiniz.

kayıt tutma amacıyla, makbuz alımlarını ve vergi beyannamesi zamanı geldiğinde onlara sahip böylece ilgi detaylandırma kredi kartı hesap dosyalamak. Vergi hazırlayıcısı (kendi vergilerini hazırlamak bile) o kadar organize olduğun için teşekkür edecek.

Düşülecek Can İlgi Türleri

kişisel kredi kartı faiz mahsup edilemez olsa da, düşeriz mümkün olabilir ilgi diğer türleri William Perez, ABD Vergi Planlama Uzmanı göre vardır.

  • ipotek faiz
  • öğrenci kredi faiz
  • yatırımlar marjı faiz

ilgi bu tür düşeriz için, bir konut kredisi veya öğrenci kredisi, olmayanlar giderler için kullanılan bir kredi kartı faiz ödemiş olmalıdır.

Daha sonra, ev öz kredi ödenen faiz indirimini, kredi kartlarını ödemek için bir ev kredisi kullanabilirsiniz. ev özkaynak kredileri genellikle daha düşük faiz oranına sahip, bu durum uzun vadede size yarar olabilir. Ama, ev sen ödemelere varsayılan eğer hat üzerinde olduğunu unutmayın.

Eğer ödenen faiz vergiden düşülebilir olup olmadığı hakkında özel tavsiye almak için vergi durum hakkında bir vergi uzmanına danışın.

Ви повинні спільно підписати студентський кредит?

Ви повинні спільно підписати студентський кредит?

Вирішивши спільно підписати студентський кредит зводиться до того, чи можна погасити весь кредит самостійно, якщо це необхідно.

Ви повинні спільно підписати студентський кредит, тільки якщо ви можете дозволити собі оплатити його назад самостійно, тому що ви, можливо, доведеться.

Спільне підписання робить вас юридичну відповідальність, щоб погасити кредит, якщо основний позичальник не може. І якщо ви не можете дозволити собі робити платежі, ваш кредит буде пошкоджений.

Якщо ви можете дозволити собі спільно підписати, ви повинні зробити це, знаючи, ризики і як ви можете отримати з гачком для отримання кредиту в майбутньому.

Варіанти розглянути до спільного підписання

Перед тим, як подати заяву на отримання приватного студентського кредиту в якості поручителя, направити основний позичальника по відношенню до інших варіантів.

Переконайтеся в тому, що вони представили безкоштовний додаток для Федерального допомоги студентам або FAFSA, щоб претендувати на всій федеральної допомоги студентам. Це включає в себе безкоштовне або зароблену допомогу, як гранти, стипендії та роботу і навчання, а також федеральних позик студента.

Для студентів, федеральні студентські позики є кращим варіантом, оскільки вони не вимагають кредитної історії або поручителя кваліфікуватися. Більшість приватних кредитів зробити.

У порівнянні з федеральними кредитами, приватні позики, як правило, нести більш високі процентні ставки і мають менше можливостей погашення або можливості кредиту вибачення. Вони повинні розглядатися тільки після того, як вся федеральної допомоги була збільшилася.

Є кілька приватних студентських кредитів, які не вимагають поручителя. Твердження засноване на кар’єрі і доходи потенціал, але ці кредити нести більш високі процентні ставки, ніж інші приватні варіанти.

Хто може спільно підписати кредит?

Практично будь-яка людина з кредитною історією відбірковій може спільно підписати студентський кредит.

Це означає, що ви могли б спільно підписати студентський кредит для вашої дитини, онука, інший родич або навіть одним. Приватні кредитори шукають сопоручітелей зі стійким доходом і хороші і відмінні оцінки кредиту, як правило, в високих 600s або вище. Крім того, вони вважають інші борги у вас вже є.

Поручителя дає доступ позичальника до фінансування коледжу він або вона в іншому випадку не було б; вона також може допомогти студенту побудувати кредит.

Але тільки тому, що ви можете спільно підписати кредит не означає, що ви повинні.

Як спільне підписання впливає на кредит

Коли ви спільно підписати кредит, ви віддаєте ключі від кредиту до студентського позичальнику.

Вплив спільного підписання буде відчуватися ще до затвердження кредиту: ви отримаєте тимчасові дзень на ваш рахунок кредиту, коли кредитор виконує жорсткий тягнути на вашій кредитній історії під час стадії подачі заявки.

Після затвердження кредиту і його історія платежів буде відображатися на вашому кредитний звіт. Будь-які припущення платежі можуть пошкодити ваш кредит.

Якщо позичальник не може виконати платежі, і ви не можете покрити їх, кредит може йти в дефолт. Це чорна мітка, яка буде залишатися на Ваш кредитний звіт протягом семи років, в тому числі інших фінансових наслідків.

Інші ризики спільного підписання

Спільне підписання може вплинути на вашу здатність позичати кошти. Спільне підписання кредиту збільшує «борг» частину вашого відношення боргу до доходу, який може вплинути на вашу здатність отримати новий кредит для речей , як автомобіль або будинок.

Прострочені платежі можуть мати кредиторів або колектори після вас. Як тільки платіж пізній або пропустив, ви можете почути від кредитора, або ще гірше, колекціонера боргу. Для того, щоб уникнути пропущених платежів, заохочувати основний позичальник , щоб підписатися на Автооплати або спілкуватися з ними кожен місяць до виплати належать.

Ви могли б нести відповідальність в разі смерті або інвалідності. Це може здатися хворобливим, але з’ясувати політику кредитора , якщо позичальник помирає або стає інвалідом. Якщо вони не дозволяють вибачення, відповідальність , щоб зробити платежі будуть падати тільки до вас.

Що обговорити з студентським позичальником

Спільне підписання вимагає відкритого обговорення з первинним позичальником, який повинен знати ризики ви приймаєте як поручителя і як довгострокове погашення впливатиме на життя після коледжу. Це обговорення має включати в себе те, що вони вчаться, коли вони очікують отримати вищу освіту і які їхні перспективи зайнятості і потенційний дохід може бути.

Швидше за все, ви знаєте позичальника добре, так що запитайте себе: чи ця людина показав, що він або вона досить відповідальні, щоб взяти на себе зобов’язання по кредитах? Щоб завершити роки навчання? Якщо відповідь немає, то ви повинні вказати позичальник до інших варіантів.

Як залишатися на вершині спільно підписали кредит

Коли кредитор робить пропозицію, прочитати вексель за позикою повністю зрозуміти всі деталі. Наприклад, приватний кредитор Sallie Mae говорить первинний позичальник і поручитель розділяти відповідальність за здійснення платежів за часом.

Для того, щоб уникнути будь-яких майбутніх сюрпризів, з’ясувати, який рівень спілкування ви отримаєте в якості поручителя. Це може включати в себе, коли платежі здійснюються або як незабаром після пропущеного платежу, який ви будете повідомлені, а також будь-які плати, що нараховується. Запитайте кредитор, як ви будете отримувати повідомлення, такі як телефон, адреса електронної пошти або поштою.

Якщо позичальник говорить вам, що він або вона не може задовольнити платіж до настання терміну платежу, зв’яжіться з кредитором негайно, щоб дізнатися ваші варіанти. Ви можете бути в змозі отримати новий план погашення або викликати тимчасову паузу в платежах.

Як отримати звільнений від спільного підписання

Є два способи отримання звільнено від спільного підписання відповідальності: звільнення поручителя і рефінансування.

реліз поручителя є функцією, яку Ви хочете, щоб шукати в приватному студентського кредиту. Більшість кредиторів дозволяють ваше ім’я і юридична відповідальність, щоб видалити з кредиту після того, як позичальник зробив певну кількість своєчасних платежів. Це число коливається від 12 до 48 місяців, в залежності від кредитора.

Ви також можете вказати позичальник на рефінансування, яке усунуло б своє ім’я з кредиту і дозволить позичальнику об’єднати свої студентські позики в один кредит з більш низькою процентною ставкою, якщо вони мають право. Для рефінансування, вони повинні будуть відповідно до вимог кредитних і доходів, і є запис про час оплати.

Як спільно підписати приватний студентський кредит

Якщо ви готові до співпраці підписати кредит, ви і позичальник повинен порівняти пропозиції від кількох студентських кредиторів, включаючи банки, кредитні спілки та онлайн кредиторів, щоб знайти самі низькі ціни.

В якості поручителя ви хочете, щоб переконатися, що кредит має максимальну гнучкість по платежах. Розгляну характеристику кредиту як захисту позичальників – відстрочка і поблажливість – поряд з варіантами погашення і наявністю звільнення поручителя.

Qual è il modo più veloce per costruire credito

Il modo più veloce per costruire credito

Non si può costruire credito eccellente durante la notte, ma ci sono alcune strategie che si possono utilizzare per costruire il vostro credito in tempi relativamente brevi. Il modo più veloce per costruire credito è quello di essere intenzionale su come ci si avvicina a ogni account di credito, concentrandosi sulla costruzione di una storia positiva di pagamento e di evitare gli errori di credito dannosi.

Un Fondo breve su come punteggi di credito Work

Se si sta appena iniziando a costruire il vostro credito da zero, ci vorranno almeno sei mesi prima di avere un punteggio di credito a tutti.

L’algoritmo di credit scoring ha bisogno di avere almeno un account attivo per un minimo di sei mesi prima che possa generare un punteggio di credito per voi.

Il punteggio di credito si basa sulle informazioni sul vostro rapporto di credito. E ‘una sorta di un grado che indica quanto bene hai gestito credito in passato. Senza alcuna informazione sul vostro rapporto di credito, nessun punteggio di credito può essere generato per voi.

Una volta che hai avuto un conto per almeno sei mesi aperto, quindi il tuo punteggio di credito può essere generato. Punteggi di credito sono calcolati in base alla tua storia di pagamento, l’importo del debito, la quantità di tempo che hai avuto esperienza con il credito, tipi di conti avete esperienza con, e il numero di richieste di credito recenti che hai fatto.

Prima di cominciare a costruire di credito

Tutte le informazioni negative sul vostro rapporto di credito può rendere più difficile per costruire il vostro credito. Ad esempio, se si dispone di collezioni di debito vecchi o altre fatture non pagate danneggiare il vostro punteggio, è meglio per prendersi cura di questi prima di iniziare cercando di migliorare il tuo punteggio di credito.

Il diritto di un rapporto di credito accurata consente di contestare gli errori con le agenzie di credito. È possibile scoprire se ci sono errori sul vostro rapporto di credito controllando la vostra gratuitamente attraverso AnnualCreditReport.com . Se si macchia di errori, è possibile scrivere alle agenzie di credito, chiedendo loro di rimuovere elementi imprecisi dal vostro rapporto di credito.

Se avete la prova dell’errore, inviare una copia per contribuire a sostenere il vostro reclamo. (Conservare l’originale per il tuo archivio).

Modi più veloci per costruire credito

Dopo aver affrontato il conto negativo sul tuo credito, se avete qualsiasi, il passo successivo è quello di iniziare ad aggiungere informazioni positive.

Diventa un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro . Trattandosi di un utente autorizzato significa avere la possibilità di utilizzare la carta di credito di una persona, ma non la responsabilità di effettuare i pagamenti. Una volta che siete un utente autorizzato, l’intera storia account viene aggiunto al vostro rapporto di credito e scomposto nel tuo punteggio di credito. Se stai aggiunto alla carta di credito di qualcuno, si dovrebbe idealmente essere un amico o un account membro della famiglia con un basso equilibrio e senza storia di ritardi nei pagamenti.

Ottenere una carta di credito garantita o due, con limite di credito più elevato se lo può permettere . Una carta di credito garantito è più facile da ottenere approvato per se È possibile controllare il limite di credito su una carta di credito garantita con il pagamento di un deposito di sicurezza più elevato. Essere responsabile con limiti di credito più grandi aiuterà aumentare il tuo punteggio di credito e consentono di qualificarsi per le carte di credito non garantite con limiti di credito elevato.

Assicurarsi che si paga in tempo ogni mese . Una volta che si dispone di account del proprio, pagare in tempo è la cosa migliore che puoi fare per costruire un buon punteggio di credito.

storia di pagamento è il più grande fattore che influenza il punteggio di credito. I più sui pagamenti volta che si hanno, meglio è. Sul lato positivo, è sufficiente effettuare il pagamento minimo per il pagamento da considerare in tempo, in modo da puntare a pagare almeno il minimo dalla data di scadenza di ogni mese.

Mantenete il vostro carta di credito saldi basso . Il fattore di secondo più grande che influenza il tuo punteggio di credito è l’importo del debito si sta portando. Mantenendo il saldo della carta di credito sotto il 30 per cento del limite di credito è l’ideale per il credito edilizio.

Che cosa si deve evitare Mentre si sta costruendo credito

Mentre si sta lavorando per costruire il vostro credito più rapidamente, si vuole evitare errori che potrebbero ritorcersi contro.

Evitare di prendere troppe carte di credito in una sola volta , nel tentativo di costruire il tuo punteggio di credito in fretta. Avendo un sacco di carte di credito non renderà il vostro punteggio di credito sparare attraverso il tetto.

In realtà, apertura troppe carte di credito in un breve lasso di tempo possono danneggiare il tuo punteggio di credito a breve termine. Non solo, assumendo più carte di credito che è possibile gestire si mette a rischio di ritardi nei pagamenti, una mossa che sicuramente male il tuo punteggio di credito.

Stare lontano da tradelines acquisto . Alcune aziende di credito riparazione affermano di poter aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito con la vendita si tradelines-conti con storie di credito ben consolidata che si può semplicemente aggiungere il vostro nome per per una spinta di credito veloce. Società di credit scoring sono abbastanza sofisticati per dire quando sei un utente autorizzato legittima su un conto da un parente e quando sei stato aggiunto a un account per il solo scopo di aumentare il tuo punteggio di credito.

Tenete a mente, costruire il vostro credito comporta si dimostra che è possibile gestire in modo responsabile di credito. Avendo, account attivi aperti che stai pagando in tempo è il modo più veloce per costruire il vostro credito.

Come recenti laureati universitari possono investire

Student Loan debito non deve essere un impedimento di costruire un portafoglio

Come recenti laureati universitari possono investire

Si potrebbe pensare che la frase “prestito studente la povertà” è il titolo di qualche schizzo sul canale College Humor di YouTube. Ma non c’è molto divertente circa l’albatro finanziaria che deve affrontare gli studenti universitari di oggi, un livello record che ha appena colpito un livello ancora più alto, come si finito di leggere questa frase.

Una generazione in debito

Un orologio del debito studente prestito sul sito FinAid.com, che si aggiorna ogni pochi secondi, è in questo momento in chiusura su $ 1,46 trilioni di.

Per laureati universitari che sperano di investire, le ripercussioni sono strazianti. Un sondaggio di 5.000 studenti universitari attuali rilasciate nel 2016 da Allianz Global Assistance giunge a questa conclusione: “Student Loan povertà” è fin troppo reale, e non può finire presto. Dopo le lezioni, circa uno su quattro studenti hanno riferito di non avere soldi da spendere. Quasi la metà (44,6 per cento) stanno pagando per la loro educazione del tutto-e circa il 12 per cento non sanno nemmeno quanto devono.

Non hanno nemmeno bisogno di preoccuparsi di macinare quei numeri: Basta masticare su di loro per circa un minuto. Ora, vedere se si riesce a capire dove gli studenti universitari possono trovare i soldi per investire in azioni senza rubare il bilancio già scarsa per mac e formaggio.

L’indagine rivela che Allianz di quegli studenti che hanno prestiti agli studenti e conoscono l’equilibrio, il 40 per cento devo almeno $ 30.000. Questo è coerente con i dati raccolti dall’Istituto per collegio di accesso e di successo.

Per la classe del 2014, l’indebitamento per studente colpito $ 28.950 per ogni mutuatario, con sette su 10 studenti a causa di denaro. Negli ultimi dieci anni, student loan debito è cresciuto a due volte il tasso di inflazione; rette sono aumentate più o meno allo stesso tasso di andare indietro di 40 anni. Con molte stime, l’indebitamento per-allievo ha superato il segno di $ 30.000.

Quindi trovare qualcosa-qualsiasi cosa-per gli studenti universitari e neolaureati di investire in deve essere una causa senza speranza, giusto? Beh, non esattamente. Certo, la strada è potente difficile a zappare. Vai a scuola di medicina o di legge, e la tua figura debito può facilmente top $ 100.000.

Eppure è ancora possibile iniziare a inviare un portafoglio, gli esperti sostengono. E ‘questione di farne una priorità, anche se gli importi in denaro di partenza sono minuscoli.

Avvio di Piccolo

Un modo popolare per farlo è attraverso le applicazioni di investimento di smartphone, come ghiande. (Il suo fondatore, Jeff millenaria Cruttenden, ha colpito l’idea, mentre ancora al college se stesso.) Ghiande prendono tutto ciò che si spende da debito e di credito carta acquisti legati e arrotonda fino al dollaro più vicino. Il cambiamento viene investito in sei diversi fondi sulla base di tolleranza al rischio. E ‘particolarmente mirato ai giovani investitori cauti di case di brokeraggio.

Un altro modo è attraverso i siti di investimento online come miglioramento. sito web del fondatore Jon Stein segue un percorso semplice dove inserire la tua età e uno dei cinque obiettivi di investimento generale (vale a dire “creare ricchezza”, e la “rete di sicurezza”). E poi investe il denaro in una combinazione di azioni e obbligazioni: un portafoglio di investimenti completamente diversificato di 12 classi di attività a livello mondiale.

“Miglioramento è una grande piattaforma per i giovani investitori per iniziare”, dice David Weliver, fondatore ed editore di MoneyUnder30, una finanza personale e il sito web di investimento per Millennials. “Non ha alcun investimento minimo ed è facile fare piccoli investimenti mensili tramite versamento diretto.”

Ottenere quel datore di lavoro di corrispondenza

V’è la strategia di scouting con attenzione nuovi posti di lavoro per i benefici. Oppure, se avete bisogno di un cattura l’attenzione, come questo? SOLDI GRATIS! E ‘disponibile in molti luoghi di lavoro, anche se un pranzo libero non è.

“Millennials con posti di lavoro che offrono una partita 401 (k) datore di lavoro dovrebbe partecipare nella misura necessaria per ottenere la piena corrispondenza; questo è essenzialmente denaro gratis per la pensione “, dice aggiunge Anthony Criscuolo, un pianificatore finanziario e gestore di portafoglio certificata con Ft di Palisades Hudson Financial Group. Lauderdale, Florida ufficio.

La creazione di un 401 (k) o conto pensione individuale (IRA) segna un importante investimento in assoluto per i giovani lavoratori. Sì, pagare il debito prestito è importante. Ma mettendo da parte i soldi ogni anno per la pensione, soprattutto se si inizia all’età di 21 o più giovani, vi prepara per un bel gruzzolo in pensione. In realtà, si può trasformare $ 45 al mese in $ 1 milioni di semplice, se si conoscono le leggi di interesse composto.

Diciamo che qualcuno età 20 inizia plunking sotto di $ 45 al mese con un fiammifero società del 50 per cento. Se alza il contributo della stessa quantità di qualsiasi aumenti di paga che riceve, lei avrà più di $ 1 milione da aumenti di stipendio annuo del 3,5 per cento di pensionamento millantatori e un rendimento 8,5 per cento su 401 investimenti (k).

“Secondo un rapporto 2014 dal Consiglio Vantaggi americana, quasi il 80 per cento dei lavoratori a tempo pieno hanno accesso a programmi di pensione dal datore di lavoro”, dice James Capolongo, responsabile dei prodotti di deposito e dei prezzi al TD Bank e con sede a Mount Laurel, New Jersey.

Stringere la cintura e investire ciò che si salva

C’è anche la questione di liberare denaro e sì, noi vi risparmio il discorso sulle Bigbucks quotidiane Latte. Grandi decisioni, così come quelle di piccole dimensioni, possono liberare i soldi, anche se alcuni sono difficili da ignorare. Se si sceglie di prendere un posto di lavoro a San Francisco, per esempio, sarà probabilmente pagato di più, ma si sta anche andando a pagare di più in affitto. Molto più.

Le statistiche compilate dal RadPad, la ricerca appartamenti mobile e noleggiare fornitore di pagamento, dimostrano che la città del Golden Gate richiede forzieri d’oro solo per trovare un posto dove appendere il cappello.

lavoratori entry-level spenderanno il 79 per cento del loro reddito per l’affitto a San Francisco e New York, che si spenderà il 77 per cento del suo reddito entry level on niente di speciale: un appartamento con una camera da letto andare per il prezzo medio di $ 3.000 al mese .

Facendo un lavoro in Austin, in Texas, al contrario, significa appena il 36 per cento dello stipendio va verso l’affitto. E recenti grad di mente sta per accusare Austin-una delle grandi città della musica di tutto il mondo e sede del South by Southwest Festival di musica-di essere un luogo noioso in cui vivere.

Alcune di queste significa anche creativamente pensare alle spese che già avete in termini di tasso di rendimento. Se assumete un commercialista per fare le vostre tasse, per esempio, una persona con più risorse e una maggiore insieme di abilità possono essere in grado di intoppo un rimborso più grande, che potrebbe più di pagare per un aumento della tariffa oraria. E se siete in grado di rifinanziare i prestiti agli studenti a un tasso di interesse più basso, sarete mettendo molto più denaro in tasca nel lungo periodo.

Get Educated

Infine, c’è sempre il concetto di, infatti, educare te stesso.

Ottimi consigli di investimento si possono trovare tutti su Internet, e ci sono, se si vuole, una ricchezza di fonti attendibili. Forse non si può permettersi di assumere il consulente finanziario tuoi genitori usano, ma si può certamente leggere il suo blog … o anche organizzare un incontro di una volta di andare oltre la vostra situazione e capire alcuni obiettivi.

“Mentre pagare per la consulenza finanziaria può sembrare fuori portata, anche i giovani professionisti dovrebbero prendere in seria considerazione di almeno una consultazione di una volta con un professionista finanziario”, dice Criscuolo. “Proprio come vi affido la vostra salute a un medico o la vostra auto ad un meccanico, un check-up con un pro finanziaria può pagare per se stessa a stabilire un solido piano finanziario a lungo termine.”

Princípios Fundamentais para o Sucesso Finanças

Quer criar uma base financeira sólida? Estes princípios ajudarão

Princípios Fundamentais Finanças

Muitas pessoas me perguntam o que eu acho que o futuro pode trazer. “O que é o mercado vai fazer no próximo ano?” Eles dizem, ou, “Que tipo de ponta de estoque quente que você tem?”

Mas estas são as perguntas erradas para perguntar.

A manutenção de um sólido futuro financeiro não vem de seguir alguns loucos bebedouro ponta estoque. Ele vem de seguir um conjunto de princípios fundamentais que regem a forma como você administra seu dinheiro no longo prazo.

Aqui estão algumas coisas que você deve saber, a fim de criar mais sucesso financeiro em sua própria vida.

Gaste menos do que ganha

Eu sei que isso parece óbvio, mas é realmente mais difícil do que a maioria das pessoas pensa.

Gastar menos do que você ganha não é o resultado de liquidações de compras. É o resultado de evitar compras desnecessárias em primeiro lugar.

Há um monte de publicidade que é projetado para nos fazer pensar que estamos a poupar dinheiro através da compra de algo com um desconto. No entanto, tudo o que estamos fazendo é gastar dinheiro que de outra forma não teria gasto.

Além disso, gastar menos do que você ganha pode vir de se concentrar na palavra-chave no final da frase: ganhar.

Se você se concentrar em ganhar mais, mantendo a sua despesa corrente no mesmo nível, você vai aumentar o fosso entre seus gastos e sua renda. Quanto mais essa lacuna cresce, melhor a posição que você estará em.

Manter algum tipo de um orçamento

Você não necessariamente tem que manter um orçamento item de linha detalhada que detalha a quantidade de dinheiro que você gasta em pé de gato e papel higiênico.

Você pode manter um orçamento grande-retrato que se concentra em grandes categorias, em vez. Por exemplo, você poderia manter um orçamento que mostra a quantidade que você gasta em todos os custos da habitação. Isto poderia incluir seu aluguel ou hipoteca, utilitários, móveis, manutenção da casa, e qualquer outra coisa que poderia ser classificado como habitação-relacionado.

Você poderia ter uma segunda categoria que amplamente se refere a qualquer coisa que envolva o transporte. Isto poderia incluir seus pagamentos de carro, gasolina, reparos do carro, passes de metrô, e muito mais.

Então, você poderia ter uma categoria para a poupança, um para pagamento da dívida, e um para tudo o resto. Sim, isso é um orçamento extremamente amplo, mas pelo menos permite que você veja em um alto nível onde seu dinheiro está indo.

O orçamento mais amplo e mais fácil é algo que me refiro como o anti-orçamento. O conceito por trás dele é incrivelmente fácil.

-Lo a descobrir quanto dinheiro você deseja salvar cada mês, puxar o montante a partir do topo, e depois viver o resto. Contanto que você está cumprindo o seu objectivo de poupança, não importa quanto dinheiro você está gastando em toalhas contra creme dental.

Tudo o que importa é que você está em última análise, satisfazer o seu montante-objectivo na poupança. By the way, quando me refiro a economia, eu estou falando sobre qualquer atividade que aumenta seu patrimônio líquido. Exemplos incluem o reembolso de forma agressiva uma dívida, contribuindo para suas contas de aposentadoria, ou acumular poupança literais no banco.

Estar atento a taxas

Se você estiver indo para ser frugal em apenas uma área de sua vida, certifique-se que você é frugal sobre suas taxas de investimento.

Muitos fundos de cobrar os custos de compra ou os custos de resgate, o que significa que você vai pagar o dinheiro ou vai para dentro ou saindo desse fundo.

Além disso, muitos fundos têm relações de despesa em curso que são taxas anuais que saem de seus investimentos. As taxas sinto invisível porque você não tem que escrever um cheque para eles ou vê-los em suas declarações. Eles estão em silêncio deduzido de seus retornos, mas isso não torna menos real.

Seja frugal sobre suas opções de investimento. Ambos Vanguard e Charles Schwab oferecer fundos de índice baixa taxa que rastreiam um mercado amplo.

Preste atenção ao seu Três maior despesa Categorias

Estes são habitação, transporte e alimentação. Há uma boa chance de que você não está indo para gastar dinheiro em algo mais do que o montante total que você gasta com estas três categorias.

Se você pode reduzir seus habitação, trânsito e os custos dos alimentos, você vai fazer progressos enormes a melhorar o seu bem-estar financeiro.

Faça Poupança automática

Automaticamente puxar dinheiro de cada cheque de pagamento em contas de aposentadoria, contas de poupança e pagamento da dívida adicional.

O que mais você pode automatizar essas economias, em vez de fazê-lo manualmente, o mais provável que você possa manter o seu plano.

Съжаляваме, но на вашия дом не е “инвестиция”

Съжаляваме, но на вашия дом не е "инвестиция"

“Това е най-добрата инвестиция съм правил!”

“Защо не сте си купили къща все още? Вие знаете, вие просто се хвърлят пари си далеч от наем, нали? “

Има ли някой някога каза тези неща за вас? Знам, че съм ги чувал няколко пъти. От приятели. От семейство. От чужденците в интернет. От почти всички.

И докато това е вярно, че покупката на къща може да бъде умен финансово решение (макар и не толкова често, колкото вероятно мисля), вашия дом не е инвестиция във финансовия смисъл на думата, а вие не трябва да очакваме това да се извърши като един ,

Ето защо.

Какво е “инвестиция”?

Думата инвестицията се използва в много различни контексти и може да означава много различни неща. Но от чисто финансова гледна точка, това определение от речника Merriam-Webster работи добре: “очертанието на пари обикновено за доход или печалба.”

Това означава, че една инвестиция е всичко, което влагат пари в с очакването, че ще печелите пари като резултат.

Акции и облигации са инвестиции, тъй като очакването е, че ги притежава, ще можете да печелите пари. Колеж за обучение е инвестиция, когато очакваният резултат е по-голям живот заплата от цената на обучението.

Това е различно от други финансови решения, които могат да бъдат умни, но не са инвестиции.

Например, можете да изберете да си купите мебели от по-високо качество, което е по-скъпо, но сега ще ви спести пари в дългосрочен план, тъй като не е вечно. Повечето хора биха се съгласили, че това е добър финансов решение – но това не е инвестиция, защото няма Мебелите ще Ви струва пари, дори и да ви струва по-малко, отколкото алтернативата “доход или печалба.”.

С това определение се има предвид, нека да насочим вниманието си обратно към дома си.

Защо вашия дом не е инвестиция

Купуването на къща е много по-скоро купуват мебели, отколкото е като закупуването акции и облигации.

Това струва повече в предни позиции от отдаване под наем прави, което е и причината на наемане е често по-евтино, ако планирате да се движат в рамките на следващите няколко години . Но ако се направи умен покупка, а ако остане в дома си в продължение на дълъг период от време, закупуване на къща може да ви струва по-малко от отдаване под наем за дългосрочен период.

С други думи, тя може да бъде умен финансово решение. Но това не го прави добра инвестиция направи.

Ключовата дума тук е “цена”. Дори и да струва по-малко от отдаване под наем, покупка на къща все още ще Ви струва повече пари, отколкото сте прави – най-малко в продължение на много дълго време, а в много случаи завинаги.

Нека разгледаме един пример, за да видите как става това.

Работещи числата на Притежаването на дома

Да си представим, че покупката на жилище за $ 300 000. Подробностите ще се различават значително от ситуация, но за този пример нека приемем следното:

  • Можете да сключи 30-годишен ипотечен с фиксирана 4,25% лихва.
  • Можете да направите стандарт 20%, или $ 60 000, първоначална вноска.
  • Плащате 4%, или $ 12 000, в затваряне разходи.
  • Вие плащате 1% от дома си стойност всяка година в имуществените данъци.
  • Вие плащате 1% от дома си стойност всяка година на собствениците на жилища застраховка.
  • Вие плащате 1,5% от дома си стойност всяка година на поддръжка и подобрения.

И нека предположим също, че следното за растежа на стойност на Вашия дом:

След 10 години, което е доста дълго време в света на жилищна собственост, вашият дом ще се увеличи в стойност до $ 391 432, което звучи страхотно! В крайна сметка, който отказва печалба от $ 91 432? Освен това ще са платили на земята част от главницата по ипотечните си, можете да печелите допълнителен капитал.

Проблемът е в две посоки:

  1. Тъй като ипотеки се амортизират по начин, който предната зарежда дължимите лихви, ще имате само около $ 200 768 в собствения капитал в този момент. Няма да получите пълния $ 391,432 в продажба.
  2. Факторинг в застраховка, данък върху собствеността, както и поддръжка, както и лихвите по заема, ще са прекарали $ 279 315, за да купуват и притежават дом през тези 10 години.

Което означава, че вместо печалба на $ 98 326, всъщност сте загубили $ 78 546. И това дори не са взети под себестойността на продажбата на вашия дом, който може да бъде значителен. (Той също така не са взети в различните данъчни ползи от притежаването на жилище, които, макар и потенциално ценен, често се надценява.)

Това отнема 29 години преди собствения капитал в дома си изпреварва размера на парите, който сте платили в него. И дори тогава вие ще имате само $ 23 969, за да се покаже за това, което се превежда като 0,08% годишна възвръщаемост на. И отново, че не са взети под разходите за продажба на дома.

След 50 години, които включват 20 години ипотека-свободен, най-накрая ще видим прилична печалба $ 131 746 за това, което сте прекарали. Което звучи доста добре, докато не забравяйте, че това е било на 50 години и че си годишна възвръщаемост е само 0,43%.

И дори тогава, това е всичко, ако се приеме доста идеални обстоятелства. Вие оставате в същия дом завинаги. увеличава стойността на една и съща, последователен сума всяка година, над и извън инфлация (която е далеч от гарантирано). Никога не трябва да се добавят до дома или сметка за другите основни ремонти или подобрения отвъд стандартната поддръжка. Все още няма природни бедствия.

Дори и в този идеал сценарий, това отнема 50 години само за вас, за да се свърши с 0.43% годишна възвръщаемост на.

Би могло да бъде по-добро финансово решение, но това не е добра инвестиция.

Правилният начин да се мисли за закупуване на жилище

Разбира се, никой от това се случи във вакуум. Housing е най-големият разход за повечето американски домакинства, и ако не си купите дом, най-вероятно ще се плаща, за да наемете такъв, че цялото време – който носи собствените си разноски и възможности.

Всичко, което казвам, е, че закупуването на жилище трябва да се разглежда по различен начин, отколкото да инвестират на фондовата борса, както и че изчисляването на възвръщаемостта не е толкова просто, колкото изваждане покупната цена от текущата стойност.

Закупуването на дом наистина се свежда до два основни въпроса:

  1. Има ли се улесни живот, който те прави щастлив?
  2. Ще ви спести пари в дългосрочен план в сравнение с алтернативите?

С други думи, закупуване на къща е много по-скоро купуват мебели от инвестиции на фондовата борса. Тя може да бъде умен финансово решение, но това не е истинска инвестиция.