Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когато се вземат решения за това как да инвестирате пари за пенсия, образование отплаща. Вие не искате да играете с пенсионирането си пари, нито е това време, за да опитате нещо ново и недоказана. Има няколко стъпки, които можете да предприемете, за да разбера къде да поставите вашите пенсионни фондове. Ще бъде разумно да ги разглеждаме всичко, преди да вземе решение.
Комплект реалистични очаквания за инвестиционния пазар Резултати
Въпреки сътресенията на инвестиционните пазари, тези от нас, които разбират как работи инвестиращи ще ви кажат, че когато става въпрос за пенсионирането си пари няма нищо, което бие диверсифициран портфейл.
Но какво означава това? Това означава, че се развива, което се нарича модел на разпределение на активите, който ви казва колко си пари за пенсия трябва да бъде в акции срещу облигации.
Вие търсите в историческите връща и риска, свързани с вашия модел разпределение на активите, както и размера на парите, което трябва да се оттегли всяка година. След това можете ребалансират сметката си редовно и се придържате към вашата дългосрочна инвестиция план. Трябва да се разработи реалистични очаквания, че няколко години ще имат по-добра възвръщаемост в сравнение с други години, и да видите вашите инвестиции пенсиониране в течение на живота си, а не през следващите три месеца или една година.
Приемете Компромиси
Всеки иска най-доброто инвестицията; нещо безопасно, която произвежда постоянен доход и ще расте в стойност с течение на времето. Такава инвестиция не съществува. Образовайте се на инвестиционни основи за разбиране на компромисите, трябва да приемете, когато инвестират.
Има няма безплатен обяд.
Можете да поставите вашия пенсиониране пари в сигурни инвестиции и да приеме гарантирана още по-ниска норма на възвръщаемост, която те предлагат. Или можете да изберете да вземе известно ниво на инвестиционен риск и изграждане на портфейл, който предлага възможност за предоставяне на по-висока доходност от това, което безопасни инвестиции могат да доставят.
Диверсифициран портфейл притежава някои инвестиции, които са безопасни, някои, които са предназначени за производство на доходите, както и някои, които ще растат да осигурят доход десет до петнадесет години надолу по пътя.
Научете и да получите съвет
Най-доброто нещо, което можете да направите, преди да решите къде да поставите вашия пенсиониране пари се получат образование и да се потърси професионален съвет. Можете да направите това чрез четене на книги върху инвестирането, за да разберете основните инвестиционни концепции, или се абонирате за уважаван финанси списание и четене на всички статии в продължение на една година.
Можете също да гледате онлайн инвестиционни класове на YouTube, или гледам да се види какво общност класове могат да се предлагат близо до вас в местния колеж или читалище. Ако предпочитате да се делегира, а след това се интервюират няколко финансови консултанти и за някой, който е готов да ви образова, като същевременно осигурява услуги по планиране и инвестиране гледам.
Избягвайте големи грешки
Хората правят грешки с техните пари за пенсия заради алчност или невежество. Алчност ритници, когато видите инвестиция, която смятате, че ще достави над средното ниво се връща. Невежеството е фактор, когато не знаеш какво е и какво не е възможно. Това го прави лесно за някой, който да ви говоря в нещо, което не е добър избор за вас.
Когато разберете как да инвестират работи, вие знаете, че са над средните декларации не са възможни в рамките на продължителен период от време.
Поговорката “прасета се мазнини, прасета се колят” улавя тази тенденция, за да получите в беда, ако сте прекалено алчни. Много инвестиции, които се харесват на алчността ти страна да се окажат измами или Понци схеми. Ако това звучи прекалено хубаво за да е истина, стойте далеч. Както можете да получите по-близо до пенсиониране избягване на големи грешки е по-важно от това да намериш страхотни възвръщаемост на инвестициите.
Направете дългосрочен план, и го последва
Осъществяване на плана ви помага да вземат интелигентни решения за това как да се инвестира. Вашите пари има работа за вършене. Вече не става въпрос колко можете да се натрупват е; вместо това, тя е около предоставяне на надеждна месечен стаж заплата. Инвестирането на доходите е различен, и вашият подход трябва да се промени.
Решението за пенсиониране е най-големият финансов решението на живота си – по-голям от закупуване на къща и далеч по-голям от покупка на кола.
Ако финансовата неща не е лесно за вас, помислете за наемане на пенсиониране планиране. Ако ви харесва математиката и номера играят с онлайн калкулатори пенсиониране или да изготвят свой собствен план за доходи след пенсиониране в табличен формат.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vidusskolā izlaidums sezona ir tikai par vairāk, tāpēc tagad ir laiks sākt domāt par nākamo lielo soli sava skolēna turpmāko – apmeklē koledžu. Līdz šim lielākā daļa absolventu ir izvēlējies koledžā, un ir dziļi pārņemts procesā dekoratīvo viņu kopmītnes istabā. Tas var šķist klasēm nesākas uz pāris mēnešiem, bet ir viena būtiska mācība, kas jāsedz vecākiem vasarā starp vidusskolu un koledžu laikā.
Šī mācība ir vērsta uz to, cik svarīgi ir pareizi studentu aizdevumu pārvaldībai.
Tas svarīgi, protams, varētu saglabāt savu skolēnu no briesmām pār-aizņēmumiem, traģēdiju pārtēriņu, un kļūmēm pārmērīgu parādu. Par mismanaging šos aizdevumus briesmas var redzēt augstas parāds slodze tiek ziņots plašsaziņas līdzekļos šodien un absolventu skaitu cīnās ar to ikmēneša maksājumiem svara. Lai izvairītos no šīm missteps jūsu bērna nākotnei, šeit ir daži galvenie punkti, kas ietver jūsu studentu aizdevumiem 101 mācību:
Federālās vai Private – tas padara starpību
Studentu kredīti nonāk visas formas un izmēriem, un tas var iegūt mulsinoši. Tas ir svarīgi, lai gan, lai ņemtu laiku, lai uzzinātu par savām iespējām, lai jūs izdarīt vislabāko izvēli jau no paša sākuma. Pirmais aizņēmumi ceļš ir caur federālā studentu aizdevumiem, jo tie parasti ir labākas procentu likmes un maksājumu noteikumus. Ja jūs aizņemties maksimālo pieejamo summu studentu un mātes aizdevumu, jums būs nepieciešams, lai pētītu iespēju privāto studentu aizdevumiem.
Vienmēr pārliecinieties, ka rūpīgi izpētīt informāciju par maksājumu un tikai galā ar cienījamu aizdevēju.
Kļūstiet par gaišreģi Nākotnes
Noslaukiet ka kristāla bumbu darīt kādu raudzījās nākotnē. Izmantojiet absolvēšanas likmes un nodarbinātības statistiku no sava studenta koledžas prognozēt peļņas potenciāls pēc skolas beigšanas.
Koledžas grādu, iespējams, ļaus jūsu students realizēt sasist nākotnes ienākumus, bet nav likt pārmērīgu slodzi uz šī projekcija aizņemoties pārāk daudz tagad. Izmēģiniet ne aizņemties vairāk nekā gaidīts pirmā gada algas kopā, kā jūs vēlaties, lai saglabātu diapazonā atcelšanas 10% no gada algas desmit gadiem, lai veiktu maksājumus. Pēc tam varat izmantot pieejamos kalkulatori studentu aizdevumu maksājumu summām projekta ikmēneša maksājumus. Ja jūs projicēt peļņa $ 2000 mēnesī un studentu kredīta maksājumus 800 $ mēnesī, iespējams, ir dažas problēmas turēt līdzi maksājumus pēc tam, kad esat lietojis mājokli, transportu un citus izdevumus vērā. Vai tas, ko jūs varat apcirpt aizņēmuma summu tagad, vai redzēt, ja ir kāds veids, kā jūs varat kliegt savu nākotni nopelnīt potenciālo kamēr vēl skolā.
Temper Jūsu cerības ar realitāti
Kamēr karjeru mākslā var likties pievilcīgs, tas varētu nebūt ekonomiski atalgojot tiesības pie nūja. Daži grādi vienkārši nedod augstas nopelnīt darba vietas, un jūs varētu būt otrādi uz maksājumiem no paša sākuma, ja jums nav veikt skrupulozu kontrolēt, cik daudz jūs aizņemties.
Domājiet, balstoties uz rezultātiem
Lielākā daļa studentu apmeklēt koledžu, jo viņi vēlas apgūt iemaņas, kas saistītas ar labāku dzīvesveidu.
Bet tie, ar augstu parādsaistībām varētu aizkavēt pašus mērķus, viņi vēlējās, jo tie nav pietiekami daudz izmantojamo ienākumu. Aizņēmumu pārāk daudz studentu aizdevumiem vai tērētu šīs summas vieglprātīgi, var izraisīt kam aizkavēt mājas pirkuma, laulības, vai dibināt ģimeni, vai pat varētu izraisīt veikt darbu ārpus vēlamo laukā vienkārši, lai varētu samaksāt rēķinus .
Tātad, pieaug freshmen, students aizdevums klase ir sesija. Sēdēt ar saviem vecākiem vai finanšu konsultantu un uzzināt, cik vien iespējams, par realitāti naudas tagad, lai jums nav get blindsided vēlāk. Ja aprēķini neizskatās labi no sākuma, jums var būt nepieciešams domāt par alternatīviem risinājumiem, piemēram, mainot skolu, vai lielie uzņēmumi, ņemot par vairāk strādāt nepilnu darba laiku, vai arī dzīvo par stingrāku budžetu. Tas nav viegli, bet to var izdarīt, un pūles jūs nodot tagad būs labi tā vērts.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvor mye penger trenger du i pensjon? To populære tommelfingerregler skissere svaret.
Den “Multipliser med 25” regelen og “4 prosent” regelen er ofte forvekslet med hverandre, men de inneholder en avgjørende forskjell: en veileder hvor mye du bør spare, mens andre anslag hvor mye kan du trygt trekke seg.
La oss ta en grundig titt på hver av disse så du er klar på begge.
Multipliser med 25 Rule
Den Multipliser med 25 Regel anslår hvor mye penger du trenger i pensjon ved å multiplisere den ønskede årlige inntekt med 25.
For eksempel: Hvis du ønsker å ta ut $ 40.000 per år fra din pensjon portefølje, må du $ 1 million dollar i din pensjon portefølje. ($ 40 000 x 25 tilsvarer $ 1 million.) Hvis du ønsker å ta ut $ 50.000 per år, må du $ 1.25 million. For å ta ut $ 60.000 per år, må du $ 1,5 millioner.
Denne regelen-of-thumb anslår beløpet som du kan trekke deg fra din portefølje. Det tar ikke hensyn til andre kilder til pensjonisttilværelse inntekt, som alle pensjoner, utleieboliger , Social Security, eller andre inntekter.
Hvorfor så mye? Denne regelen-of-thumb forutsetter at du vil være i stand til å generere en årlig realavkastning på 4 prosent per år. Det forutsetter at bestandene, på lang sikt (15-20 år eller mer), vil produsere annualisert avkastning på om lag 7 prosent. Investering legenden Warren Buffet spår det amerikanske aksjemarkedet vil oppleve syv prosent langsiktige annualisert avkastning gjennom de neste tiårene.
I mellomtiden har en tendens til inflasjon å erodere verdien av dollaren på omtrent 3 prosent per år.
Det betyr at “realavkastning” – etter inflasjon – vil være om lag 4 prosent.
4 prosent regelen
Den fire prosent regelen blir ofte forvekslet med Multipliser med 25 regel, av åpenbare grunner – 4 prosent regelen, som navnet tilsier, forutsetter også en fire prosent avkastning.
Den fire prosent regelen, men guider hvor mye du skal ta ut årlig når du er pensjonert.
Som navnet tilsier, er dette tommelfingerregel sier at du bør trekke seg fire prosent av din pensjon portefølje det første året.
For eksempel kan du trekke deg $ 700.000 i din portefølje. I din første året av pensjon, trekke deg $ 28 000. ($ 700 000 x 0,04 tilsvarer $ 28.000.)
Året etter du ta ut samme beløp, justert for inflasjon. Antar tre prosent inflasjon, bør du ta ut $ 28 840. ($ 28000 x 1,03 tilsvarer $ 28 840).
The $ 28 840 Figuren kan være mer enn fire prosent av den gjenværende portefølje, avhengig av hvordan markedene svingt i løpet av det første året av pensjon. Ikke bekymre deg om det – trenger du bare å beregne fire prosent en gang. Retningslinjen sier at du bør ta ut 4 prosent i løpet av det første året av pensjon, og fortsette å trekke det samme beløpet, justert for inflasjon, hvert år etter det.
Hva er forskjellen?
Den Multipliser med 25 Regel anslår hvor mye du trenger i din pensjon portefølje. Den fire prosent regelen anslår hvor mye du bør trekke seg ut av porteføljen din etter at du er pensjonert.
Er disse reglene nøyaktige?
Noen eksperter kritisere disse reglene for å være for risikabelt. Det er urealistisk å forvente langsiktig annualisert 7 prosent avkastning, sier de, for pensjonister som holder mesteparten av sin portefølje i obligasjoner og kontanter.
Folk som ønsker en mer konservativ tilnærming opt for en Multipliser med 33 Regel og 3 prosent regelen.
Multiplisere med 33 forutsetter at du vil ha en “ekte” tilbake – etter inflasjon – på 3 prosent. Dette representerer en 6 prosent langsiktig vinning på årsbasis, minus 3 prosent inflasjon.
3 prosent regelen talsmenn trekke tre prosent av porteføljen i løpet av det første året av pensjon. En person med en portefølje av $ 700 000 ville trekke seg $ 21 000 i løpet av det første året av pensjonering, justert for inflasjon til $ 21 630 det andre året.
Noen avviser denne tilnærmingen som for konservative, men andre hevder at det er hensiktsmessig for dagens pensjonister som lever lenger og ønsker håndterbare nivåer av risiko i sin portefølje.
Bør du justere for inflasjon?
Her er et viktig oppfølgingsspørsmål: Har du behov for å justere disse tallene for inflasjon, spesielt hvis du er flere tiår unna pensjonisttilværelsen?
Ja. her er en “rask oppsummering”:
Hvis du er 10 år fra pensjonsalder, multiplisere med 1,48.
Hvis du er 15 år fra pensjonsalder, multipliseres med 1,8.
Hvis du er 20 år fra pensjonsalder, multiplisere med 2,19.
Hvis du er 25 år fra pensjonsalder, multiplisere med 2,67.
La oss anta at du ønsker å ta ut $ 80.000 per år fra din pensjon portefølje, og du er 25 år borte fra pensjonisttilværelsen. Multipliser $ 80 000 x 2,67 = $ 213 600. Det er ditt inflasjonsjustert mål.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Смешение деньги и эмоции редко является хорошей идеей. Он почти никогда не заканчивается хорошо.
Но есть некоторые ключевые моменты в жизни, когда это особенно верно, например, при переходе через развод, покупку дома, или после потери близкого человека и наследуя значительную сумму денег.
Это легко в эти времена, чтобы эмоции облако суждения и сделать досадные финансовые решения, которые будут преследовать вас на долгие годы. Имея это в виду, вот пять ключевых раз в жизни, когда это лучше, чтобы проверить свои эмоции в дверь, как вы делаете деньги решений.
Homebuying и продажа
Операции с недвижимостью, как правило, среди наиболее важных финансовых решений, которые люди делают в жизни, и вместе с этим приходят горки эмоций.
«Когда ставки это большие, это даже более важно, чтобы удалить эмоции от процесса принятия решений,» сказал Леон Голдфельд, соучредитель брокерского сайта недвижимости Yoreevo.
Чтобы сделать это, Голдфельд рекомендует буферный период 48 часов. Если вы нашли дом, вы любите, нажмите кнопку паузы. Проведите несколько дней думали об этом, прежде чем принять решение о покупке. В течение этого времени, задайте себе несколько ключевых вопросов.
«Вы покупаете его, потому что это„дом мечты“вашего или потому, что это по привлекательной цене?» Сказал Голдфельд. «В идеале ответ оба. Но последний должен быть обязательным требованием. Не отделяя ваши эмоции могут причинить вам переплачивать за дом и период буфера может снизить этот риск «.
При рассмотрении этих двух вопросов, быть практичными и рассмотреть большую картину, добавляет Тоня Lockamy, расположенная во Флориде агент по недвижимости.
«Так что многие покупатели принимают решения о домах на основе украшений и цветов краски они связывают с», пояснила она. «Хорошо оформленный дом будет продавать быстрее, чем пустой дом каждый раз. Покупатели должны быть умнее. Две вещи, которые очень важны при покупке дома является расположение и структура дома. Остальное легко настроить по своему вкусу «.
Не следует упускать из виду, процесс продажи дома также может быть наполнен эмоциями. В конце концов, бесчисленные воспоминания, созданные в одном доме, праздники отмечали, дети подняли, и многое другое, все из которых может буксир на сердце, когда прощались.
«Это добавляет еще одно измерение напряжения, когда начинают переговоры», сказал Lockamy. «Я видел продавцов уйти от полного ценовых предложений на чистой эмоции из-за стресса переговоров. Важно, что продавец фокусируется на условиях соглашения при рассмотрении предложения. Является ли цена справедливая? Каковы условия периода инспекции? Существуют ли какие-либо непредвиденные обстоятельства? Как долго они будут иметь к закрытию?»
Брак и развод
Вступая на новый брак счастливое время заполнены планирования, партий, и окраска в деталях ваших надежд и мечты о будущем.
Без сдачи демпфер на этот раз, он по-прежнему важно, чтобы сделать умные деньги решений и, что очень важно, чтобы получить на той же странице в финансовом отношении. График регулярных дат денег с вашим партнером, чтобы открыто говорить, реально, и честно о вашем финансовом положении и целях.
Начните думать рационально о том, действительно ли вам нужен сложный, дорогой свадьбы. Столько, сколько вы можете тосковать церемонии сказки, исследования показали, что пары, которые проводят меньше на свадьбах, реже разводиться.
Говоря о такой возможности, вы можете также рассмотреть вопрос о создании брачного договора в целях обеспечения четкого финансового плана следует конец брака, говорит Лиза Zeiderman, партнер-основатель Нью-Йорк супружеские и семейные юридической фирмы Miller Zeiderman и Видеркер. «Никто не хочет думать об идее один день подачи на развод, но это вполне возможный результат,» говорит она.
Даже если вы уже женаты, пост-Брачный договор может быть составлен правильно разделить свои активы. Кроме того, если у вас были дети, так как свадьбы, вы можете создать пост-брачное соглашение, которое включает в себя финансовое будущее ваших детей.
Предварительно nups в стороне, развод является сложным временем для пары, когда эмоции делают даже здравомыслящие у нас действует несколько расстроенными. Ключ не допустить, чтобы эти эмоции управлять процессом, говорит Стивен Вейл, президент и налоговый менеджер по RMS бухгалтерского учета в Форт-Лодердейл, штат Флорида.
«В стремлении наказать друг друга, это легко потратить слишком много на бой, чем вы можете когда-либо надеяться восстановить», говорит Вейл. «Пары, которые приходят к хорошему решению не только можно ожидать, чтобы сохранить больше денег на стол, чтобы разделить между ними, но они могут также получить исходя из пути и двигаться дальше со своей жизнью.»
наследование
В последующие дни и недели после потери любимого человека, это может быть трудно думать прямо. Решение финансовых проблем в периоды существенных изменений может быть почти невозможным.
«После любого весьма эмоционального возникновения, получая вокруг головы гаек и болтов финансовых решений может быть грозным препятствием,» сказал Майкл Кей, автор и жизнь планировщик финансового в Нью-Джерси финансовой жизни Focus. Кей предлагает ваш первый фокус должен быть на ликвидности: Есть ли у вас достаточно наличных средств, чтобы покрыть свои потребности?
Что касается определения того, как обрабатывать какой-либо непредвиденные или наследования в результате прохождения одного из членов семьи, подход зависит от ваших долгосрочных надежд и целей.
Тем не менее, Марк Живописец, CFA и основатель Нью-Джерси EverGuide Financial Group говорит, что первый шаг должен определить, какой доход может быть получен из наследства.
«Когда люди эмоциональны, они склонны делать то, что они думают, что заставит их чувствовать себя лучше. В Голливуде он изображен как кто-то ест галлон мороженого в их потеют во время просмотра фильма, но в реальной жизни это обычно означает, что делает большую покупку, что вы всегда хотели, но, возможно, не могли бы оправдать расходы «, сказал художник. «С непредвиденного, расходами обоснование выходит из окна, потому что вы обретенные денег и ваши эмоции скажут вам тратиться, а потому, что вам нужно выбрать себе.»
Ориентируясь на доходе наследство может быть заработано важно, поскольку она принимает некоторые эмоции из вашего решения. Например, если вы унаследовали $ 500000, первоначальная реакция может быть, чтобы думать, что это много денег, и будет длиться долго.
«Когда вы понимаете, что эти деньги будут производить около $ 20000 в год дохода, он не чувствует себя совершенно так же, как первоначально предполагалось. Этот простой шаг позволяет кому-то переосмыслить, что делать с деньгами, и выяснить, лучшие альтернативы,»сказал Живописец.
Еще одно соображение, в частности, при наследовании инвестиционный портфель, как справиться с этим портфелем идти вперед, говорит Дэвид Эдвардс, президент нью-йоркской компании Heron богатства.
«Типичной ошибкой является нежелание получателя изменить инвестиционную стратегию унаследованный инвестиционный портфель,» объяснил Эдвардс. «Если бы эти запасы были достаточно хороши для папы, они достаточно хороши для меня!»
В самом деле, момент наследования является идеальным моментом, чтобы начать все сначала. Часто благодетель не смогло продать акции из-за глубокие соображения прироста капитала, но с повышающим в основе на экономической основе акций в портфеле после смерти, нет налога штрафа продать, сказал Эдвардс.
Новые переговоры Зарплатные
Там очень много гордости, завернутые в своей карьере и заработной плате, которые могут повлиять, как вы справиться с задачей просить за то, что вы стоите.
Зарплатный переговоры могут быть эмоциональными, поскольку они включают беспокойство или страх связаны с проблемами о наличии достаточного дохода, чтобы заботиться о себе. Там также может быть тревога, связанная с информационной асимметрией, присущей такими переговорами, пояснила Мелисса Донохья, автор «финансового питание для молодых женщин: Как (и почему), чтобы научить девочка о деньгах.»
«Проще говоря, работодатель, как правило, имеет больше знаний, чем вы о том, что может или будет оплачена вашей позиции, что дисбаланс,» объяснила она.
Деньги переговоры также требуют , чтобы вы говорите с вашей ценности и вашей ценности, которые могут быть эмоционально сложным. «Ваш доход, скорее всего , будет огромной частью вашей финансовой безопасности путем выхода на пенсии. Эффективные переговоры о зарплате помогут вам максимизировать этот важный строитель богатства» , сказал Донахью.
инвестирование
И последнее, но не в последнюю очередь, это не редкость для эмоций, чтобы ездить на инвестиционные решения. Почти все финансовые консультанты считают, что эмоции и инвестиции должны быть в противоположных углах.
«Люди часто получают„замуж“в запасе или удержать инвестиции, потому что он имеет какую-то личную связь с членом семьи или инвестиционного догадка,» сказал Meredith Бриггс, сертифицированный специалист по финансовому планированию с Нью-Йорке Таконик Advisors. «Инвестиция не конкурс популярности или тест на верность. Когда речь заходит о ваших личных финансах, вы должны тщательно управлять рисками, и что часто означает, игнорируя то, что говорит ваше сердце и слушать к голове «.
Аарон Клейн, генеральный директор и основатель Riskalyze, платформы риски выравнивания для инвесторов, а также предостерегает от эмоций ведомых и страх связаны инвестиций, которая включает в себя получение расстроено, когда вы не делаете достаточно денег на портфель и отвергая покупки акций просто потому, что может быть недостаточно эффективно.
«Emotion отвезет нас отказаться от того, что это хорошая сделка для наших инвестиционных счетов,» сказал Клейн. «Несколько лет назад, когда Apple, падало, куча людей купили Apple, в его низкой, и они сделали очень хорошо с тех пор. Подавляющее большинство из нас реагирует с волнением и сказал: «Это плохо», и люди, которые сделали деньги, сказал: “Это сделка.»
«Как люди, мы имеем эту замечательную возможность саботировать наши инвестиции, позволяя эмоцию быть водителем,» добавил Клейн.
Это не означает, что все выгодные цену или снижающиеся запасы мудрой покупка. Но цена акции имеет мало общего с того, является ли хорошим или плохим решением покупке.
Мораль этой истории? Как и многие другие раз в жизни, держать свои эмоции в узде при инвестировании, и вы, скорее всего, плата за проезд намного лучше.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nad 40 ° C a Za pri odchode do dôchodku sporenia? Tu je 7 tipov,
Potom, čo ste otvorili svoje 40. narodeniny karty, ste si uvedomil, mali by ste sa dozvedeli o úspory na penziu. Kúpili ste si odchod do dôchodku knihu alebo časopis, ktorý povedal, že – ouha! – ste mal začať sporiť na dôchodok vo svojich dvadsiatich.
Ach, čertovsky. Ste nezačal sporenia na dôchodok čoskoro. Teraz čo?
Tu je niekoľko rád, ako postupovať sporenie na dôchodok, ak ste vstupe do hry neskoro.
Play Catch Up
Predpokladajme, že ste 40 rokov, s $ 0 úspory na penziu.
Vo vašom veku, ste zo zákona dovolené ušetriť $ 17,000 za rok vo 401k dôchodkového fondu. Ako ďaleko, že peniaze idú?
Za predpokladu, že rýchlosť 7 percent návratnosti – čo nie je náhodou, je priemerná anualizovaná miera návratnosti investície, ktoré legenda Warren Buffet predpovedá, uvidíme v najbližších desaťročiach – vaše 401k vzrastie na $ 1 milión 24 rokov a 2 mesiace. To znamená, že budete na ceste k mať $ 1 milión vo veku 64 rokov, v čase odchodu do dôchodku.
Budete potrebovať ďalšie 7 rokov majú inflácie očistené o $ 1 milión, čo zodpovedá dnešných dolároch. Inými slovami, budete mať inflácia očistené o $ 1 milión vo veku 71, za predpokladu, že budete mať prispievať $ 17,000 za rok. Vzhľadom k tomu, mnoho dôchodcov pracovať až do veku 68 alebo 70 rokov, pracoval počas ďalších 7 rokov by mohol byť realizovateľný cieľ.
Porozumieť koľko budete potrebovať
“Ale nepotrebujem milión!” môžete byť myslenia. “Chcem len jednoduchý život.”
Ach, ale jednoduchý život vyžaduje $ 1 milión v banke.
Viete, väčšina odborníkov sa zhoduje, že počas svojho odchodu do dôchodku, mali by ste vyberať nie viac ako 3-4 percent svojho odchodu do dôchodku portfólio každý rok. (Tie sú známe ako “4 pravidlá percent” a “3 percentá pravidlo”).
Tri percentá 1.000.000 $ je $ 30,000. Štyri percentá 1.000.000 $ je $ 40,000. Inými slovami, ak chcete žiť na príjem $ 30,000 – $ 40,000 za rok v dôchodku, budete potrebovať vo svojom portfóliu 1 milión minimálne $ dolárov.
(To predpokladá, že nemáte dôchodok, prenájom nehnuteľností, alebo iné zdroje príjmov pre odchod do dôchodku. To platí aj pre sociálne zabezpečenie, ktoré veľa ľudí, aby sa viac úbohý, než očakávajú.)
Neberte na seba zvýšenú mieru rizika
Niektorí ľudia robia tú chybu, že prevzatie ďalšieho investičného rizika dohnať stratený čas. Potenciálne výnosy sú vyššie: skôr ako 7 percent, je tu šanca, že vaše investície môže rásť o 10 percent alebo 12 percent.
Ale riziko, potenciál pre stratu, je tiež oveľa vyššia. Riziko by malo vždy byť vždy v súlade s váš vek. Ľudia vo svojich dvadsiatich rokov môže prijať väčšie straty, pretože oni majú viac času na zotavenie. Ľudia v ich štyridsiatych rokoch nemôže.
Neprijímajte osobitné riziko vo svojom portfóliu. Vyberte si jednu z nasledujúcich osvedčenou a pravdivé odporúčania alokácie aktív:
120 mínus váš vek v akciových fondoch, so zvyškom v dlhopisových fondoch. (Najvyššia prijateľnú úroveň rizika).
110 mínus váš vek v akciových fondoch, so zvyškom v dlhopisových fondoch. (Stredná miera rizika).
Váš vek do dlhopisových fondov, zvyšok do akciových fondov. (Najkonzervatívnejší prijateľnú úroveň rizika).
Otvoriť Roth IRA
Akonáhle dokončíte maxing svoju 401k, otvoriť IRA a maximalizovať svoj príspevok ku že rovnako.
A 40-ročný, ktorý má nárok na plne prispieť k Roth IRA môže pridať ďalšie peniaze každý rok, aby ich úspory na penziu.
Príspevky do Roth IRA porastie bez dane a môžu byť stiahnuté bez dane. Budete dokonca vyhnúť sa daň z kapitálových výnosov.
Kúpiť zodpovedajúce poistenie
Kalamity sú najväčším dôvodom, že ľudia sú nútení vyhlásiť bankrot. Znížiť riziko tým, že kúpi dostatočné zdravotné poistenie, invalidného poistenia a poistenia vozidla.
Ak máte rodinní príslušníci, zvážiť termín životné poistenie po dobu trvania času, že vaše rodinných príslušníkov sa bude opierať o vás finančne. Mnohí finanční experti hovoria, že celý životné poistenie je vo všeobecnosti nie je tak dobrý nápad, najmä ak ste začínajúci politiku vo svojich 40 rokoch.
To sú len všeobecné vyjadrenie. Hovoriť s finančný plánovač poplatok len získať osobne na mieru radu.
Pozrite sa pre projektantov, ktorí majú “povinnosť dôverníka” pre vás ako svojho klienta.
splácanie dlhov
Splatiť dlhy z kreditných kariet, pôžičky na autá a ďalšie high-záujem alebo non-hypotekárneho dlhu.
Vážiť, či je potrebné vykonať ďalšie platby na vašej hypotéky. Ak ste v počiatočnom štádiu svoje hypotéky, a mnoho z vašich platieb sú použité k záujmu, mohlo by to väčší zmysel, aby sa ďalšie hypotekárne splátky.
Ak sa však, že ste v posledných rokoch vašej hypotéky a vaše platby sú primárne používané na splnomocniteľa, môže byť lepšie investovať toľko peňazí.
Pamätať: vy a váš manžel sú na prvom mieste
Nie šetriť na dôchodkové sporenie poslať svoje deti na vysokú školu. Vaše deti majú viac možností a príležitostí než vy.
Vaše deti si môžu zariadiť študentské pôžičky. Nemôžete vziať si “odchod do dôchodku pôžičku.”
Vaše deti majú svoj celý život pred sebou. Čas je na ich strane. Čas nie je na vašej strane.
Vaše deti môžu začať sporenie na dôchodok vo veku 20 a 30 rokov. Nemôžeš.
Vaše deti sú teraz dospelých; nechal postaviť na vlastné nohy. Najlepší darček, ktorý im môže dať, je vaše vlastné finančné odchod do dôchodku zabezpečenia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Učenje, kako in kam investirati lahko zelo zastrašujoče naloga za začetnike. Naložba se lahko uporablja za različne namene, kot so varčevanje za upokojitev ali pomagali financirati otroka strokovnega izobraževanja. Vendar pa se lahko vlagajo škodljiva in če je naredil nespametno povzroči izgubo denarja ali prihrankov.
1. Določite profil tveganja
Prvi korak k vlaganju določiti profil tveganja, ki je tvoja toleranca za tveganje v zvezi z glavnim nihanja. Vlagatelji z visoko toleranco tveganja mogoče prenašati večjih dolgoročnih nihanj in lahko psihično zdržati pullbacks na trgu. Vlagatelji z zelo malo tolerance tveganja je lahko neprijetno in panike v istem scenariju in ponujajo večjo varnost glavnice.
2. razumevanje tveganja v primerjavi s Return
Ko gre za vlaganja, razumevanju razmerja med tveganjem v primerjavi donosa je zelo pomembno. Naložbe, ki nosijo večje tveganje ponujajo večji potencial za vračilo. Nasprotno, investicije nižje tveganja ponuditi nižji donos. V popolnem scenariju investicija portfelj, ki ima visok donos z malo tveganja je cilj cilj za vse vlagatelje.
3. Investicijski Cilji
Vlagatelji morajo ugotoviti, kaj je končni cilj za vlaganje. Ali je za upokojitev ali varčevanje za otrokovo izobraževanje, je treba določiti vsak cilj. To pomaga določiti najboljšo naložbeno vozila, ki ustrezajo temu cilju. Na primer, ko je varčevanje za upokojitev, varčevalni račun, davčno odloži, kot je tradicionalni IRA, je treba uporabiti. Za izobraževalni cilj kolegij, bi bilo treba vzpostaviti 529 načrt. Določitev cilja vnaprej pomaga vzpostaviti najučinkovitejši način vlaganja mogoče.
4. Čas Horizon
Vzpostavitev časovno obdobje neposredno nanaša na cilje profila tveganja in investicijskih vlagatelja. Časovni horizont je dolžina pričakovanem času od naložbenega načrta ostaja nedotaknjena. Mlajši varčevanje za upokojitev investitor bi imeli časovno obdobje od 20 do 30 let. Ker se to šteje za dolgoročno, investitor je sposobna sprejeti več tveganja z naložbami. Nekdo, ki je načrtovan, da se upokojijo v petih letih ima kratkoročno obzorje in bi morala biti bistveno varnejše naložbe z manjšim tveganjem za glavnice.
5. vrste investicijskih produktov
Obstaja veliko različnih vrst naložbenih produktov na voljo. Delnic in obveznic sta preproste oblike investiranja. Zaloge se štejejo za bolj tvegane naložbe, ki pa imajo višje dolgoročne donose. Obveznice lahko bolj stabilen, vendar ponujajo manj od donosa v obliki plačil obresti.
Za tiste, ki ne želijo delati raziskave izbrati ustrezne posamezne delnice ali obveznice, je treba uporabiti vzajemni skladi ali se trguje na borzi skladov (ETF). To so košare zalog in / ali obveznic, ki so namenjeni ponuditi razpršen portfelj v eno naložbo. Vzajemni skladi so strokovno vodenih vendar zaračuna notranji pristojbino imenovano razmerje strošek. ETF veljajo za pasivne naložbe in so namenjeni za ponazoritev indeks, kot je S & P 500. ETF nudijo diverzifikacijo, kot vzajemni sklad, vendar po nižji delež odhodkov.
6. ustrezni razporeditvi sredstev
Diverzifikacija je koristno za vlagatelje, da se ohrani portfelj z višjimi donosi in manjše tveganje. Vedno je pomembno, da se raznolikost med različnimi razredi naložb sredstev in sektorjih. Na primer, vlagajo samo v enem zalogi je zelo tvegano za vlagatelja. Vendar pa je vlaganje v 10 zalog zmanjšuje tveganje preko 10 različnih podjetij. Vlaganje v samo farmacevtskih podjetij je bolj tvegano kot vlaganje v celotnem borznem trgu.
Vlagatelji bi morali pogledati na njihovi individualni profil tveganja, naložbenih ciljev in časovnem obdobju za določitev ustreznega dodeljevanja sredstev. Dolgoročni vlagatelj z visoko stopnjo tveganja je videti, da pokojninski sklad naj bi v celoti vlagajo v delnice. Kratkoročno investitor z nizko stopnjo tveganja, bi morali vlagati v skoraj ni zalog, ki se osredotoča predvsem na obveznice ali denar. Ob mešanico med obema delnicami in obveznicami je običajen način, da imajo razpršen in uravnotežen pristop k vlaganju. Če borzi gre navzdol, je treba obveznice stabilizacijo celotnega portfelja. Ker je čas obzorje zmanjšuje, je treba portfelj prilagoditi tako, da bo manj tvegano.
7. Uporaba popust posredništva
Vlagatelji ni več treba zanašati na strokovno znanje finančnega svetovalca na polno storitev borznoposredniške družbe. Veliko spletnih podjetij, vključno izboljšav ali Charles Schwab, ponujajo cenejše, enostaven za uporabo investicijskih računov. Te spletne strani ponujajo brezplačne izobraževalne vodnike in zagotoviti vprašalnike, da bi ugotovili ustrezno dodelitev sredstev vlagateljevo. Tisti, ki iščejo v trgovini posamezne delnice ali obveznice se lahko uporabijo E * trgovino ali Scottrade za nakup in prodajo na nizki stopnji provizije. Vlagatelji lahko kupite tudi vzajemne sklade ali ETF na teh spletnih straneh ali pa pojdite neposredno na spletni strani družbe, kot je Fidelity ali Vanguard.
8. Uporaba posredništva poln Service
Tisti, ki se počutijo neprijetno računih naložb v do-it-yourself lahko vedno iti na polno storitev borznoposredniške družbe, kot je Morgan Stanley in Merrill Lynch. Ta podjetja zaposlujejo finančne svetovalce, ki pomagajo posameznikom vlagati denar, ki temelji na tem zgoraj pokriva. Čeprav lahko ta podjetja zagotavljajo več storitev ali strokovnega znanja, ne pridejo na višji ceni in lahko določa najnižje ravni sredstev za odprtje računa.
9. ostati Disciplinirana
Ali boste uporabljali popust ali polno storitev posredniško podjetje, je pomembno, da ostanejo discipliniran in se držali prvotnega načrta. To je eden izmed najbolj pogostih napak novice vlagatelji. Vlaganje, predvsem v delnice, lahko povzroči čustveni stres in vodi v slabo časovno nakupu in prodaji. Uspešni vlagatelji ostajajo disciplinirani in ne vpliva dneva v dan nihanj ali zunanjih dejavnikov. Končni cilj vsake investicije je nakup in prodaja visoko nizko. Vendar pa je večina neuspešnih vlagatelji trgujejo s čustvi, nevede nakup visoko in prodaja nizka.
10. Pregled in ponovno uravnovesiti
Še ena uspešna ključ za investiranje je, da nenehno pregledati in uravnotežiti. Naložbe je treba pregledati vsaj enkrat letno. Posamezne naložbe v portfelju lahko rastejo različno hitro. Če je stanje del pa zelo dobro, bi bilo dobro, da prerazporedi rasti nazaj v obveznice. V nasprotnem primeru se lahko poveča splošno tveganje portfelja. Pregled naložb je tudi dobra ideja za merjenje uspešnosti. Če se portfelj ne dohaja trgu ali merilo, morda bi bilo treba spremeniti v delnice ali skladi izbrane.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie ein Asset besitzen, ist es leicht zu verstehen, dass Sie Geld als der Wert der Vermögensmehrungen verdienen, und dass das Geld verloren, wenn der Wert eines Vermögenswertes abnimmt. Es ist komplizierter zu verstehen, wie Geld gemacht wird oder verloren geht, wenn der Investor ein Derivat Produkt, wie zum Beispiel eine Option besitzt.
Ein Derivat ist ein Instrument, dessen Wert in erster Linie abhängig von dem Wert eines bestimmten Vermögenswerts (wie beispielsweise ein Lager oder Terminkontrakt).
Doch oft zusätzliche Faktoren eine entscheidende Rolle bei dem Wert dieser Ableitung spielen, was es schwierig machte für einen Anfänger Investoren zu begreifen, wie ein Derivat zu besitzen in einen Gewinn oder Verlust übersetzt.
Hintergrund auf dem Wert der Optionen
Der Wert einer Option hängt von sieben Faktoren.
Der Preis des Basiswertes
Die Option Typ (Call oder Put)
Der Streik der Optionspreis
Die Anzahl der Kalendertage Rest – bevor die Option verfällt
Die Dividende, falls vorhanden
Zinsen
Die Volatilität der zugrunde liegenden Aktie
Der letzte Faktor, der den Wert Ihrer Option bestimmt, ist die Volatilität. Insbesondere eine Schätzung, wie volatil der Basiswert zwischen der aktuellen Zeit sein wird (dh, wenn Sie kaufen die Option) und die Zeit, die es abläuft. Offensichtlich ist die Zukunft unbekannt und das Beste, was wir tun können, ist die zukünftige Volatilität zu schätzen.
Da der Vergangenheit immer bekannt ist, können Sie die ‚historische Volatilität‘ für einen bestimmten Vermögenswert über eine beliebige Anzahl von Handelstagen berechnen.
Und diese historische Volatilität ist in der Regel eine vernünftige Schätzung für zukünftige Volatilität – es sei denn, es einen bestimmten Grund ist zu der Annahme besteht, dass die zukünftige Volatilität nicht seine Durchschnitt ähneln. Ein solcher Grund ist, dass es eine bekannte Nachrichtenereignis ist, die wahrscheinlich einen signifikanten Einfluss auf den Preis des Vermögenswerts haben.
Solche Ereignisse sind in der Regel die Veröffentlichung der Quartalsergebnisse des Unternehmens oder Nachrichten die Ergebnisse einer FDA-Studie für ein vorgeschlagenes neues Medikament über usw.
Beispiel für einen Call-Option Wert
Lassen Sie uns sagen, dass Sie eine 63-Tage-Call-Option besitzen, mit einem Ausübungspreis von $ 70 pro Aktie an einem bestimmten Lager, ABCD. Die Aktie notiert aktuell bei (dh der letzte Handel aufgetreten at) $ 67.50. Diese Aktie zahlt keine Dividende. Der vorherrschende Zinssatz beträgt 0,30% pro Jahr. Jeder dieser Faktoren beeinflussen den Wert der Option und sind jedem bekannt.
Für ABCD ist die geschätzte Volatilität 23. Die meisten Broker angemessene Schätzungen für die Volatilität für alle Aktien und Indizes liefern. Diese Schätzungen basieren auf den tatsächlichen Optionspreisen basieren und etwas bezeichnet als implizite Volatilität verwenden (IV). Grundsätzlich wird IV berechnet unter der Annahme, dass der aktuelle Optionspreis seinen wahren theoretischen Wert darstellt. Denn jetzt gibt es keinen Grund, in komplexe Sachverhalte zu vertiefen, wie das Verständnis IV, weil es genügend Zeit, das zu tun sein wird, wie Sie auch weiterhin über die Möglichkeiten zu erfahren.
Wenn Sie sich entscheiden, dass es sich lohnt, eine zu besitzen (oder mehrere) der Call-Optionen oben beschrieben, ist es wichtig, wie die Option Gewinn zu verstehen oder verliert Wert über die gesamte Lebensdauer.
„Lebensdauer“ endet, wenn Sie die Option, oder wenn Verfalltag ankommt verkaufen.
Da unser Beispiel eine Call-Option verwendet, wissen Sie, dass die Option mehr als der Preis des Basiswertes wert ist (ABCD) erhöht. Die Optionen Welt mit Neulingen gefüllt, die Call- oder Put-Optionen gekauft, beobachtete Veränderung des Aktienkurses, wie sie gehofft, es würde, und waren bestürzt zu sehen, dass der Marktwert der Option abgelehnt. Um zu verstehen, wie das möglich ist, müssen Sie ein klares Bild davon haben, wie eine Option bewertet.
Warum Option Werte ändern
Jeder der Faktoren, die unten beschrieben ist im Spiel zur gleichen Zeit. Einige dieser Faktoren, die den Wert der Option beeinflussen sind additiv, während andere in entgegengesetzten Richtungen arbeiten.
Bestimmte Dinge nie ändern wie der Ausübungspreis und Optionstyp (Call oder Put). Allerdings ist alles andere Änderungen vorbehalten.
Es gibt einen Weg (die Griechen) zu schätzen, wie viel der Wert der Option ändert, wenn verschiedene Dinge ändern, wie der Aktienkurs. Aber das ist nicht die ganze Geschichte. Wie die Zeit vergeht, sinkt der Wert aller Optionen um einen bekannten Betrag (Theta). Wenn das Unternehmen eine Änderung der Dividende ankündigt, führt dazu, dass Optionswerte eine bescheidene Veränderung zu unterziehen. Die Zinssätze können sich ändern, aber sie spielen eine kleine Rolle in den Wert einer Option zu bestimmen – mit der möglichen Ausnahme von sehr langfristige Optionen.
Der einzige Faktor, der Trauer neuere Option Trader verursacht ist, wie die Volatilitätsschätzung plötzlich ändern kann. Nicht nur verändern, sondern durch eine sehr bedeutende Menge ändern. Vega beschreibt, wie viel der Wert der Option ändert, wenn IV Änderungen durch einen Punkt. Zum Beispiel, wenn ein Unternehmen eine erwartete News meldet, gibt es keinen Grund mehr, erwarten, dass die Aktie einen deutlichen Kurswechsel unterzogen werden, bevor die Option verfällt. Daher neigt die geschätzte Volatilität zu stürzen, sobald die Nachricht bekannt gegeben wird. Optionen gekauft, kurz bevor das Nachrichtenereignis eine ganze Menge weniger nach den Nachrichten wert worden. Natürlich, wenn der Aktienkurs bewegt sich deutlich in Richtung erwartet Sie (bis zum Aufruf Käufer und unten für Put-Option-Inhaber), dann können Sie einen großen Gewinn erzielen, trotz der großen Rückgang der impliziten Volatilität (Erinnerung, dass die neue geschätzte Volatilität).
Ein unerwartetes Ereignis kann in einem starken Aktienmarkt Rückgang (oder Rallye) zur Folge hat. Zum Beispiel, wenn Märkte nach den 9/11 Angriffen wieder geöffnet, war die implizite Volatilität deutlich höher und alle Optionsbesitzer wurden mit zusätzlichen Gewinnen belohnt. Da der Markt Rückgang auf Black Monday (Oktober 1987), die implizite Volatilität stieg und erreichte Niveau nie wieder gesehen erhöhen fortgesetzt. Auch Optionen gewonnen Wert nennt (in einem rückläufigen Markt!), Weil IV so hoch war.
Optionen und die Unerfahrene Trader
Das Problem für einen unerfahrenen Trader tritt auf, wenn der Aktienkurs bewegt sich allmählich höher, und die Optionspreistanks. Für manche Menschen ist das unmöglich. Novizen neigt dazu zu glauben, dass das Spiel in Ordnung gebracht wird und dass der Market Maker, um sie zu betrügen waren. Nichts kann weiter von der Wahrheit sein. In Wirklichkeit verlor der Händler Geld, weil er / sie weit mehr als die Option wert war (aufgrund seiner hohen Volatilität) bezahlt. Es ist sehr wichtig, um die große Rolle, die Volatilität und insbesondere die implizite Volatilität, spielen in dem Preis einer Option auf dem Markt zu verstehen. Seien Sie vorsichtig, wenn Kauf von Optionen.
Nun nehmen Sie einen weiteren Blick auf das Beispiel. Nehmen wir an, dass keine Nachrichten anhängig ist. Es sei angenommen, dass drei Wochen vergehen und ABCD-Rallyes auf $ 64. Wenn alles andere unverändert bleibt, ändert sich der Wert der Option (CBOE Rechner) von $ 1,40 bis $ 1,57. Wenn weitere drei Wochen vergehen, ist die Option im Wert von nur 0,98 $.
Wenn Sie also Geld zu verdienen erwarten, wenn Optionen zu besitzen, ist es wichtig zu verstehen, dass die Zeit für den Aktienkurs Änderung erforderlich ist, um auftreten zu Ihrem eventuellen Gewinn oder Verlust von entscheidenden Bedeutung ist. Sicher, wenn Sie unrealistische Erwartungen haben, und hoffen, dass die Aktienkurse bewegen sich auf $ 75, dann ist die Uhr zu sehen ist unwichtig (solange der Preis erreicht wird, bevor die Optionen verfallen). Aber für normale Situationen, in denen Ihre Vorhersage für eine lange Zeit nicht wahr werden, ist es wichtig, eine Vorstellung von dem Zeitpunkt der erwarteten Preisänderung zu haben. Kaufen Sie zu viel Zeit (dh mit einem späteren Verfallsdatum eine Option besitzen) ist teuer und unerwünscht. Doch nicht genug Zeit zu kaufen (dh die Option abläuft, bevor die Preisänderung auftritt) ist noch schlimmer. Timing ist daher ebenso wichtig, um die Preisänderung zu raten, wenn Sie erwarten, Geld zu verdienen, wenn Kauf von Optionen.
Option Werte hängen von weit mehr als der Preis des Gebundenen Vermögens.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Realizarea de filme inteligente este esențială în orice etapă a vieții tale. Este important să se înceapă puternic și să facă alegeri pe care le va pregăti pentru viață oriunde te duce. Este posibil să stai singur, termina cu un partener sau de a începe o familie, dar alegerile financiare pozitive pe care le face la 20 de ani puteți seta pentru a satisface următoarea aventură și știu că viitorul este avut grijă de. Aflați zece pași pe care trebuie să le ia acum.
Planificarea pentru pensionare Start
Primul lucru pe care ar trebui să faceți este planul de pensionare. Contribuția timpurie și în mod regulat înseamnă că puteți obține prin contribuția cu un procent mai mic de ansamblu a veniturilor dvs. și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la prinderea mai târziu. Este logic să-și planifice ca și cum aveți de gând să fie responsabil pentru pensionarea pe cont propriu. Acest lucru vă permite să salvați suficient și te va lăsa pregătit. Acesta vă poate ajuta să fie în măsură să se pensioneze mai devreme. Dacă nu se califică pentru un 401 (k) încă, deschide un IRA și să înceapă să contribuie acolo. Dacă se califică pentru un 401 (k) asigurați-vă că pentru a profita de meciul angajatorului dumneavoastră, chiar dacă lucrați la alte obiective financiare.
Salvați pentru viitorul tau
În plus față de economiile de pensii, este important să pună deoparte bani pentru celelalte scopuri financiare pe care doriți să ajungă în viitor. S-ar putea veni o vreme când doriți să cumpărați propria casă sau apartament și să înceapă construirea de capital în loc de închiriere.
Salvarea pentru cheltuieli, cum ar fi achiziționarea unui automobil nou vă poate ajuta să economisi bani pe interes. Dacă doriți să începeți propria afacere în cele din urmă, economisind până capital pentru a face acest lucru ar fi un obiectiv mare.
Crearea unui plan financiar
Un plan financiar poate include totul, de la planul de cariera la planul de pensionare. În cazul în care se simte ca prea mult începe cu un plan de cinci ani.
Unde vrei să fie în cinci ani? Ce trebuie să faci punct de vedere financiar pentru a ajunge acolo? Apoi se descompun în obiective anuale și lunare și pași. Asigurați-vă că pentru a include obiective pe termen lung, cum ar fi de pensionare, ca parte a planului. Aceasta poate include merge înapoi la școală pentru a obține educația dvs. pentru a ajuta la următorul obiectiv de carieră.
Focus pe Culmile carierei
Acum este momentul să se concentreze pe scara carierei. Este nevoie de timp și de muncă asiduă pentru a vă deplasa în sus. Asigurați-vă obiective clare și de a determina ceea ce trebuie să faceți pentru a ajunge la ele. Aceasta poate însemna companii de comutare, se deplasează într-un alt oraș sau merge înapoi la școală. Aceasta poate însemna că munciți parte sau de a crea o rețea profesională și de a găsi un mentor pentru a vă ajuta să atinge acest obiectiv. Divizați pașii pentru calea de cariera pe care doriți să ia și să înceapă să le utilizeze. Este în regulă pentru a comuta direcții la un moment dat și aleg să meargă o nouă direcție dacă găsiți o potrivire mai bună pentru tine. Visele pot schimba, dar cheia este de a menține în mișcare înainte spre acest vis.
Asigurați-vă că sunteți în buget
Bugetarea este una dintre cele mai mari instrumente pentru gestionarea banilor în mod corespunzător. Când ești singur, este ușor de justificat, nu crearea unui buget. Cheltuielile tale sunt simple și dacă vă plătiți facturile ceea ce contează când și cum vă cheltuiți banii?
Cu toate acestea, bugetul dvs. vă poate ajuta să găsiți zone puteți reduc cheltuielile pentru a pune mai mulți bani spre economii sau datorii. Asigurați-vă venitul un instrument, și bugetul în mod eficient. Acest lucru nu înseamnă că nu ar trebui să te distrezi, dar determina cât de mult vă puteți permite să-și petreacă în timp ce lucra la planul financiar și stick la această sumă.
Ai grijă de credit / datoriei
credit și datoria ta poate afecta capacitatea de a lua următorul pas financiar de la cumpararea unei case pentru a lua un împrumut de afaceri pentru a deschide noua afacere. Plată datoria va elibera bani suplimentar, puteți utiliza spre economii. Plățile întârziate pot face dificilă pentru a se califica pentru un împrumut. Luând timp pentru a remedia orice greșeli din trecut și lămurirea raportul dvs. de credit va face mai ușor pentru a vă atinge obiectivele în viitor.
Asigurați-vă că aveți asigurări dreapta
Asigurare este acolo pentru a vă proteja.
Acesta poate fi frustrant pentru a vedea venitul merge la asigurare în fiecare lună, dar este acolo pentru a vă proteja. Când ești singur, pe termen scurt și de asigurare de invaliditate pe termen lung poate fi un economizor de viață, mai ales dacă nu aveți un fond de urgență salvat în sus. Această asigurare vă va proteja dacă nu sunteți în stare să lucreze dintr-o dată din cauza unei leziuni sau boli. asigurări de sănătate vă puteți păstra de la a merge în stare de faliment, atunci când sunt brusc bolnav. asigurare Chiriasului poate ajuta să evitați stresul de a înlocui tot dacă sunt jefuit. Ia timp pentru a vă asigura că sunt protejate.
Nu uitați de asigurări de viață
Când ești singur, poate părea că nu ai nevoie de asigurare de viață. Acest lucru este valabil mai ales dacă nu aveți un copil sau oricine sunteți responsabil financiar pentru. Cu toate acestea, ar trebui să aveți suficient pentru a acoperi costurile de înmormântare. Puteți evita lăsând povara acestor cheltuieli pe familia sau prietenii. Mulți angajatori oferă o politică de bază care ar trebui să acopere aceste costuri. Dacă sunteți responsabil pentru a ajuta pe cineva financiar, poate doriți să ia în considerare o politică suficient de mare încât să poată trăi în afara de interes în cazul în care au investit.
Construi fondul de urgență
Un fond de urgență este esențială dacă sunteți singur. Acesta poate fi un lucru pe care le salva de la a fi fără adăpost, dacă ar fi să-și piardă locul de muncă dintr-o dată. Aceasta poate ajuta la cheltuielile neprevăzute acoperă și să ia griji și greutatea off. Pentru persoanele care trăiesc pe un singur venit, în valoare de cheltuieli de un an este un obiectiv bun. Acest lucru vă va oferi timp pentru a găsi un nou loc de muncă, fără o presiune prea mare.
Pune totul în ordine
În cele din urmă să ia timp pentru a pune totul în ordine. Poate parea ca este prea devreme să vă faceți griji despre asta, dar având o voință și finală dorințele pot face lucrurile mai ușor pentru cei dragi dacă ar trebui să treacă în mod neașteptat sau dacă ar trebui să devină bolnav dintr-o data. Luarea deciziilor cu privire la un trai va sau DNRs, donarea de organe, planuri de înmormântare și care să contactați dacă treci nu va dura mult timp, și o dată făcut, nu trebuie să vă faceți griji despre asta din nou. Un document care include orice informații de asigurare, conturi bancare și de împrumut va fi mai ușor pentru cineva să te ajute dacă ai nevoie de ea. De obicei, un părinte este o persoană bună pentru a da aceste informații, dar dacă nu se poate da la un prieten de încredere care înțelege situația.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Облігація являє собою інвестиційний борг, в якому кредити інвестор гроші юридичної особи (як правило, корпоративного або державного), яка запозичує кошти протягом певного періоду часу при змінної або фіксованою процентною ставкою. Облігації використовуються компаніями, муніципалітетами, державами і суверенними урядами, щоб зібрати гроші і фінансування різних проектів і заходів. Власники облігацій власники боргові зобов’язання, або кредитори, емітент.
Ломка «Бонд»
Облігації зазвичай називають як фіксованим доходом цінних паперів і один з трьох основних загальних класів активів, поряд з акціями (частками) і їх еквівалентів. Багато корпоративних і державні облігації звертаються на біржах, в той час як інші торгують тільки на позабіржовому (OTC).
Як Облігації Робота
Коли компанії або інші особи, необхідно, щоб зібрати гроші для фінансування нових проектів, підтримки поточних операцій, або рефінансувати існуючі інші борги, вони можуть випускати облігації безпосередньо інвесторам замість отримання кредитів від банку. Чи зобов’язане особа (емітент) випускає облігацію, які за контрактом заявляє процентну ставку (купон), який буде виплачуватися і час, в яке повинні бути повернуті в позикових кошти (облігації) основні (дата погашення).
Випуск ціна облігації, як правило, встановлюються на одному рівні, як правило, $ 100 або $ 1000. номінальної вартості на індивідуальну зв’язок. Фактична ринкова ціна облігації залежить від цілого ряду чинників, в тому числі кредитного якості емітента, тривалість часу до закінчення терміну, а ставка купона в порівнянні із загальною середовищі процентної ставки в той час.
приклад
Через фіксованою ставкою купона облігацій буде платити такий же відсоток її номінальної вартості з плином часу, ринкова ціна облігації буде коливатися в тому, що купон стає бажаним або небажаним, враховуючи домінуючі процентні ставки в даний момент часу. Наприклад, якщо облігація видається, коли переважають процентні ставки 5% на $ 1000. номінальної вартості з річним купоном 5%, він буде генерувати $ 50 грошових потоків в рік до власника Облігацій. Облигационер б байдужий до покупки облігацій або збереження ті ж гроші, за переважаючою процентної ставки.
Якщо процентні ставки знизяться до 4%, облігації будуть продовжувати платити на 5%, що робить його більш привабливим варіантом. Інвестори будуть купувати ці облігації, торги по ціні до премії до тих пір, ефективна ставка по облігації не дорівнює 4%. З іншого боку, якщо процентні ставки підвищаться на 6%, а 5% купон більше не приваблива і ціна облігації буде зменшуватися, продажу зі знижкою, поки це не ефективна ставка 6%.
Через це механізму, ціни на облігації рухатися назад з процентними ставками.
характеристики Облігацій
Більшість облігацій мають деякі загальні основні характеристики, включаючи:
Номінальна вартість є сума грошей зв’язок буде коштувати в своїй зрілості, а також посилання кількість емітент облігацій використовує при розрахунку процентних платежів.
Ставка купона є ставка відсотка емітент облігацій буде платити за номінальною вартістю облігації, виражене у відсотках.
Дати Дисконтні є дати , на яких емітент облігацій буде виплачувати відсотки. Типові інтервали річні або піврічні купонні виплати.
Дата погашення є дата , на яку зв’язок дозріють і емітент облігацій буде платити власник облігацій номінальною вартістю облігації.
Ціна питання є ціна , за якою емітент облігацій спочатку продає облігації.
Дві особливості облігації – кредитна якість і тривалість – є основними факторами, що визначають процентної ставки по облігації. Якщо емітент має поганий кредитний рейтинг, ризик дефолту більше, і ці облігації матимуть тенденцію торгувати знижку. Кредитні рейтинги розраховуються і видані рейтинговими агентствами. Bond термін погашення може становити від одного дня або менш до більш ніж 30 років. Чим довше термін погашення облігацій, або тривалість, тим більша ймовірність побічних ефектів. Більш довга старомодна облігація також, як правило, має більш низьку ліквідність. Через ці атрибути, облігації з більш тривалим часом до погашення, як правило, отримати більш високу процентну ставку.
При розгляді питання про ризикованість портфеля облігацій, інвестори, як правило, вважають тривалість (чутливість ціни до змін процентних ставок) і опуклість (кривизна тривалості).
емітенти облігацій
Є три основні категорії облігацій.
Корпоративні облігації випускаються компаніями.
Муніципальні облігації випускаються штатами і муніципалітетами. Муніципальні облігації можуть запропонувати оподатковуваний податок купонного доходу для жителів цих муніципальних утворень .
Казначейські облігації США (понад 10 років до погашення), примітка (1-10 років) і погашення векселів (менш ніж один рік до погашення) собирательно називають просто «Treasuries.»
різновиди облігацій
Облігації з нульовим купоном не платять регулярні купонні виплати, а замість цього випускаються з дисконтом , і їх ринкова ціна в кінцевому підсумку сходиться до номінальної вартості після закінчення терміну. Знижка дисконтна облігація продається за ціною буде еквівалентна прибутковості аналогічного купонної облігації.
Конвертовані облігації являють собою боргові інструменти з вбудованим опціоном , який дозволяє власникам облігацій конвертувати свої борги в акції (акціонерний капітал) в який – то момент , якщо ціна акції підніметься на досить високому рівні , щоб зробити таке перетворення привабливим.
Деякі корпоративні облігації можуть бути відкликані, а це означає , що компанія може передзвонити облігації з власників боргових зобов’язань , якщо процентні ставки знижуватися досить. Ці облігації зазвичай торгуються з премією по відношенню до не викликає боргу з – за ризик бути відкликано , а також з – за їх відносну рідкість на сучасному ринку цінних паперів. Інші облігації з офертою, що означає , що кредитори можуть поставити заставу назад емітенту , якщо процентні ставки підвищаться досить.
Більшість корпоративних облігацій на сучасному ринку є так звані кульових облігації, без вбудованих опцій, вся номінальна вартість виплачується відразу на дату погашення.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
famílias com um único rendimento tem necessidades diferentes do que famílias de renda dupla
Você já sonhou em viver como uma família de uma renda para um dos pais pode ficar em casa? você se tornou acidentalmente uma família one-renda devido a uma dispensa ou uma doença?
Independentemente da sua situação, a verdade simples é famílias one-renda têm um conjunto diferente de necessidades financeiras do que as famílias de renda dupla.
O que você precisa saber como uma família com um único rendimento? Aqui estão 4 coisas famílias com um único rendimento nunca deve esquecer.
1. Aumentar a sua aposentadoria Contribuições
Eu sei, isso provavelmente não foi a primeira dica que você estava esperando para ler, mas pode ser o mais importante. Lembre-se que o vencedor do pão está agora fazendo contribuições de aposentadoria para duas pessoas. Isto significa que o vencedor do pão precisa compensar a perda do outro cônjuge não fazer contribuições.
Seja qual for o montante do cônjuge dona-de-casa usada para contribuir para a sua conta de aposentadoria deve agora ser correspondido, no mínimo, pelo vencedor do pão. Por exemplo, se o cônjuge dona-de-casa usada para contribuir com US $ 5.000 por ano em seu 401 (k), então o cônjuge de trabalho precisa aumentar as suas contribuições até US $ 5.000 por ano. Eu sei que isso é mais fácil dizer do que fazer, mas o seu próprio futuro vai agradecer.
2. Pegue um seguro de vida e de longo prazo deficiência seguro sobre o cônjuge não-trabalho
Muitas famílias fazem o erro de pensar que o cônjuge não-trabalho não é financeiramente contribuindo para o agregado familiar como eles não estão ganhando uma renda.
Nada está mais longe da verdade.
Se o cônjuge não-trabalho passa longe ou sofre de doença grave ou lesão que o torna incapaz de cuidar das crianças, em seguida, o cônjuge de trabalho seria necessário para terceirizar essas tarefas. O custo do que a terceirização é tremenda. É crucial para tirar tanto invalidez e seguro de vida em ambos os cônjuges, incluindo o único que não é um salário.
3. Faça uma transição lenta
Se você ainda não transferido para um estilo de vida de uma renda, começar a fazê-lo em etapas. Em primeiro lugar, ajustar seu estilo de vida de tal forma que você pode viver unicamente sobre os rendimentos de uma pessoa, poupando 100% do lucro da outra pessoa. Eu sei que isso pode parecer drástica, mas isso é essencialmente o que você vai fazer quando você transição para uma casa one-renda. Você estará vivendo em uma renda enquanto não trazer na outra.
Fingindo como se você é um casal de uma renda para vários meses (idealmente, vários anos) antes de fazer a transição, você vai desfrutar os benefícios que vêm de salvar a totalidade da renda de uma pessoa. Essas economias podem ser usados para apagar a sua dívida, construir um colchão de liquidez substancial, fazer contribuições de aposentadoria em massa, e máximo para fora contas de poupança de faculdade de seus filhos.
4. Direcione seus grandes despesas
Para muitas famílias, grandes despesas incluem uma hipoteca que é muito caro, pagamentos de carro, jantar fora, roupas e dívida de cartão de crédito. Se você pode lidar com essas despesas, você pode resolver um monte de suas preocupações financeiras.
Declarar uma suspensão de um mês, em jantar fora. Comprometer-se a comer cada refeição em casa por 30 dias e veja a diferença que faz a seu orçamento e sua cintura.
Se você tem que comer uma refeição fora de casa, saco marrom do seu almoço.
Se você tem uma hipoteca caro, considere alugar um quarto a um companheiro de casa. Se isso não é algo que agrada a você, reduzir o tamanho de uma casa menor.
Você está carregando pagamentos elevados do carro? Tente vender seu carro e comprar um -vehicle barato, usado em dinheiro. Conduzir o mesmo tipo de veículo que um estudante universitário iria conduzir. Não se sinta como se isso está abaixo de você. É uma boa jogada financeira.
No final do dia, o que é mais importante: a sua capacidade de ficar em casa com sua família, ou dirigindo um veículo novo?
Procure a tempo parcial ou trabalho temporário. Há muitos trabalhos que você pode fazer a partir do conforto da sua própria casa durante suas próprias horas. Procure por empregos online flexíveis que lhe permitem fazer uma boa vida enquanto os seus filhos estão dormindo, dormindo ou na escola.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
