Decidere se prendere un prestito personale è una decisione “personale”, ma è anche uno che è piena di rischi. Se si prende in prestito il denaro non si può pagare indietro, si può finire con tutti i tipi di conseguenze che rendono la vita più difficile. Ciò potrebbe includere credito in rovina, a costi supplementari e gli interessi, e addirittura il fallimento.

Ma, questo non significa che i prestiti personali sono un cattivo affare per tutto il tempo. In realtà, qualsiasi prestito può essere uno strumento finanziario utile se utilizzato con saggezza e in modo responsabile – e con un piano in mente.

Eppure, è opportuno prendere in considerazione quando un prestito personale avrebbe beneficio, quando si dovrebbe evitare di prendere in prestito denaro, e quando un prodotto finanziario diverso può essere solo un affare migliore.

Quando si dovrebbe ottenere un prestito personale

Prima di premere il grilletto su un prestito personale, è necessario assicurarsi di aver capito come un prestito potrebbe beneficiare voi o farti del male . Qui ci sono alcuni segni questo prodotto finanziario può essere perfetto per le vostre esigenze:

Si vuole prendere in prestito denaro con un tasso di interesse fisso e il pagamento fisso mensile.

Uno dei più grandi vantaggi di prestiti personali è il fatto che offrono un programma di rimborso fisso e un tasso di interesse fisso. Questo significa che sarete in grado di accettare un set avanti pagamento mensile di tempo, e non sarai mai essere sorpreso da un disegno di legge più grande del solito.

Se hai bisogno di prendere in prestito denaro, ma non volete sorprese lungo la strada, un prestito personale può essere esattamente quello che ti serve.

È necessario prendere in prestito denaro per uno scopo specifico e pagare il basso nel corso del tempo.

Sebbene sia possibile utilizzare i fondi da un prestito personale per coprire qualsiasi spesa che si desidera, questi prestiti sono i migliori per le persone che hanno una grande spesa hanno bisogno di tempo per pagare. Questo potrebbe includere le spese mediche a sorpresa, un nuovo motore per la vostra auto, o di un tetto non aveva idea che avrebbe bisogno di sostituire quest’anno.

Con un prestito personale, è possibile prendere in prestito una certa quantità di denaro poi pagare di nuovo per diversi anni. La maggior parte dei prestiti personali sono offerti in quantità fino a $ 35.000, e il tasso di interesse potrebbe essere a partire da 3%, a seconda del merito di credito.

Hai usato una calcolatrice prestito personale per capire il nuovo pagamento mensile, e sei sicuro che si può permettere.

Solo perché si qualificano per un prestito personale, questo non significa che si può permettere. Prima di stipulare un prestito personale, è necessario utilizzare un calcolatore di prestito per scoprire il pagamento mensile futuro in base a quanto si vuole prendere in prestito e il tasso di interesse si può beneficiare di.

Da lì, si può dare un’occhiata al vostro budget e le spese per vedere se il pagamento di prestito che si allunga troppo sottile. Se lo fa, probabilmente si dovrebbe tenere fuori su come ottenere un prestito personale – almeno per ora.

Il credito è in buona forma, in modo da poter beneficiare di un prestito con un attraente rapporto e il prestito termini.

Mentre è possibile beneficiare di un prestito personale, se avete povero di credito o di un profilo di credito sottile, si paga un tasso di interesse molto più alto per il privilegio di prestito. Quanto? Alcuni prestiti personali per le persone con cattive di credito sono dotati di un TAEG di oltre il 35%!

Se hai male di credito, si consiglia di mettere il vostro prestito personale fino a quando si può prendere misure per aumentare il vostro punteggio di credito. Inizia a ricevere tutte le fatture in ritardo si hanno fino a data e assicurarsi che si fanno tutti gli altri pagamenti mensili in tempo. Pagamento di debito e carta di credito saldi può anche avere un effetto marcato sul tuo credito, dal momento che il vostro utilizzo costituisce il 30% del tuo punteggio FICO.

Se avete bisogno di accesso al credito per migliorare il vostro punteggio di credito, si può anche considerare una carta di credito garantito o un prestito costruttore di credito.

Si vuole consolidare il debito alto interesse in un nuovo prestito con un tasso inferiore.

Uno dei migliori usi di un prestito personale entra in gioco quando si hanno un sacco di debito ad alto interesse. Naturalmente, questo è per lo più solo vero se il credito è abbastanza buono per qualificarsi per un prestito personale con una grande Aprile

Se si consolidare il debito alto interesse in un nuovo prestito personale con un tasso di interesse fisso più basso, potrai iniziare a risparmiare soldi destra fuori del blocco. Andando da diversi pagamenti per un solo ogni mese può anche semplificare le vostre finanze e effettuare il rimborso del debito che molto più facile da sopportare.

Quando si deve saltare un prestito personale

Mentre uno dei motivi di cui sopra sono buoni se si vuole prendere un prestito personale, ci sono molte ragioni per saltare prestiti personali – o qualsiasi altro tipo di prestito – del tutto. Ci sono anche scenari in cui un prodotto finanziario diverso sarebbe più vantaggioso.

Alcuni dei motivi un prestito personale non può essere per voi sono:

Stai lottando per tenere il passo con i debiti e hanno bisogno di più soldi per rimanere a galla.

Se stai lottando per effettuare pagamenti sulle carte di credito, prestiti agli studenti, o di altre fatture, ci sono buone probabilità prendere in prestito più denaro non aiuterà. Infatti, prendendo in prestito più denaro solo per rimanere in cima ai vostri spese potrebbe portare a una spirale del debito in fretta. Dopo tutto, l’aggiunta di un pagamento mensile per di più la tua vita è probabilmente una cattiva idea quando non è possibile tenere il passo con i pagamenti che già avete.

Se siete veramente lottando per tenere le luci accese come è, è probabilmente saggio prendere uno sguardo olistico alle vostre finanze prima di prendere in prestito denaro. Considerate dove si poteva tagliare per migliorare il flusso di cassa e se è necessario passare a un budget ossa nude per un po ‘.

Se è possibile tagliare la spesa in qualsiasi modo, si può essere in grado di migliorare la vostra situazione finanziaria senza prendere in prestito di più.

Hai bisogno di soldi per finanziare le tasse universitarie.

Mentre non c’è niente di sbagliato con il prestito di denaro per il college, un prestito personale è raramente la migliore offerta. La maggior parte dei mutuatari sarebbe molto meglio prendere prestiti agli studenti federale a pagare per la scuola in quanto offrono tassi di interesse fissi inferiori e protezioni federali come differimento e di tolleranza.

prestiti agli studenti federale si qualificano anche per i piani di rimborso di reddito-driven che vengono con bassi pagamenti mensili e, in alcuni casi, l’eventuale perdono dei vostri prestiti dopo 20 a 25 anni.

Volete spendere per una vacanza o mobili nuovi.

Se volete spendere per qualcosa di costoso, prendendo a prestito denaro potrebbe lasciare in un mondo di dolore. Una vacanza alle Hawaii può suonare come qualcosa che non ve ne pentirete prestito per. Tuttavia, pagando quel viaggio per i prossimi anni sarebbe sicuramente cambiare la vostra aria tre o quattro anni dopo.

Non c’è niente di sbagliato in una pazzia, ma si dovrebbe cercare di risparmiare i soldi per pagare in contanti se volete concedervi. Fidati di noi; l’acquisto di qualcosa che si vuole veramente è molto più divertente quando si paga con i soldi che hai già.

Si vuole rifinanziare una piccola quantità di debito.

Abbiamo già menzionato come un prestito personale può essere utilizzata per consolidare i debiti di alto interesse in un prodotto finanziario migliore. Tuttavia, questo è soprattutto vero quando si hanno un sacco di debito per rifinanziare e bisogno di diversi anni per pagare il basso.

Se dovete solo una piccola quantità di debito si potrebbe pagare giù in pochi anni o meno, si può essere molto meglio con una scheda di trasferimento di equilibrio. carte equilibrio trasferimento offrono TAEG 0% sui trasferimenti di equilibrio per un massimo di 21 mesi. Alcuni addirittura sono senza alcun costo di trasferimento di equilibrio, che può aiutare a pagare il debito, senza alcun costo aggiuntivo.

Si desidera rimodellare la vostra casa.

Se si desidera rimodellare la vostra casa, un prestito personale può assolutamente funzionare. Ancora, si dovrebbe anche prendere in considerazione un prestito a casa. Questi prestiti funzionano in modo simile ai prestiti personali che offrono un tasso di interesse fisso e un pagamento fisso mensile per un insieme specifico di tempo. La differenza è, home prestiti sono garantiti – il che significa i tuoi atti casa come garanzia, rendendolo meno rischioso per il creditore – in modo che di solito offrono tassi di interesse più bassi di quanto si può ottenere altrove.

Un’altra opzione è un HELOC, o una linea di equità domestica di credito. Questi prestiti funzionano come una linea di credito è possibile prendere in prestito contro, e tendono a venire con tassi variabili. Ancora una volta, i tassi su questi prestiti tendono ad essere più bassi dal momento che si sta utilizzando la vostra casa come garanzia.

Tasse per prestiti partecipativi sia a casa e HELOCs tendono ad essere bassi, ma si dovrebbe guardare fuori per origination tasse e costi di chiusura. Anche tenere a mente che alcuni prestiti per la casa e HELOCs sono offerti senza costi e tassi estremamente bassi.

La linea di fondo

Un prestito personale potrebbe aiutarvi a raggiungere gli obiettivi finanziari miriade, ma potrebbe anche causare tanti problemi quanti ne risolva. Prima di applicare per un prestito personale, fare il punto della vostra situazione finanziaria e assicurarsi di sapere cosa si sta entrando. Prestiti personali possono essere strumenti finanziari di valore, ma possono anche portare ad anni di stress e di debito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.