Ahmad Faishal – Page 1640

Izvairieties no Jūsu kredītkarte soda likmes, tas var ilgt Forever

Federālais likums ļauj kredītkaršu emitentiem noteikt soda procentu likmi, ja jūs kļūstat vairāk nekā 60 dienas likumpārkāpumu jūsu kredītkartes maksājumu. Kā norāda nosaukums, tas ir sava veida sods par neatbildētajiem kredītkaršu maksājumiem. Jūs zaudējat procentu likme pašlaik bauda, pat tad, ja tas ir reklāmas likmi, un jūsu finanšu izmaksas tiks aprēķinātas saskaņā ar daudz augstāku soda likme vismaz sešus mēnešus.

Pašreizējā noziedzība prasība 60 dienu daudz labāk nekā nozares normu no pirms dažiem gadiem, kad kredītkaršu izsniedzēji varētu ieviest soda likmi pēc tam tikai viens garām maksājumu. Palielināta periods likumpārkāpumu pirms soda likmi varētu piemērot, bija viens no patēriņa kredīta karšu aizsardzība iekļauta 2009. kredītkarti Act .

Nepilnības, lai sešu mēnešu soda likmes Derīguma noteikuma

Sods likme nebūs mūžīgi, kā tas bija iepriekšējos gados. Izsniedzēji ir nepieciešami, lai samazinātu savu soda likmi atpakaļ uz parasto procentu likmi, pēc tam, kad esat veicis sešus secīgus savlaicīgus maksājumus, bet tas attiecas tikai uz atlikumu, kas pastāvēja, kad sankcija uzlikta likme. Tas neattiecas uz pirkumiem, kas veikti pēc tam, kad soda likme stājās spēkā. Daudzas kredītkaršu emitentiem saglabājot soda likmi jauniem pirkumiem un turpina sodīt jums par divu mēnešu kļūdas, kamēr izmanto šo karti.

Lasīt jūsu kredītkartes noteikumi (atrodams pie jūsu kredītkartes izsniedzējs tīmekļa vietnē, kas pieejami pēc pieprasījuma, vai arī Federālās datubāzē kredītkaršu līgumus), lai uzzinātu jūsu soda ātrumu un vai kartes izsniedzējs atstāj to spēkā jaunajiem pirkumiem. Sadaļā ar nosaukumu “Jūsu soda likmi, un, ja tas attiecas” norāda, ja tas ir piemērojams, vai jūsu soda likmi var piemērot bezgalīgi.

Pārliecinieties, ka jūs saprotat, ko izraisa soda likmi, piemēram, kuri kavē maksājumus, kam ir maksājumu atpakaļ, iet pār jūsu kredīta limitu vai visu iepriekš minēto. Ja jums ir vairākas kredītkartes vai aizdevumi ar vienu aizdevēju, nepilda kādu no šiem kontiem var izraisīt soda likmi uz citu kontu. Ņemiet vērā, ka kredītkaršu izdevēji vairs ļāva paaugstināt savu likmi, pamatojoties uz jūsu darbībām ar kontiem ar citiem kreditoriem un aizdevējiem (šī prakse bija pazīstama kā universālu noklusējuma).

Soda kursi no lielākajām kredītkaršu izsniedzēji

Šeit ir sods likme panti no dažiem lielākajiem kredītkaršu emitentiem (no 2013. gada novembra):

American Express : Ja tiek piemērots sods aprīlis, tas attieksies uz vismaz 6 mēnešus. Mēs izskatīsim jūsu konta ik pēc 6 mēnešiem pēc tam, kad tiek uzlikts sods aprīlis Soda nauda aprīlis turpinās piemērot līdz brīdim, kad esat veicis savlaicīgus maksājumus, bez atgrieztajiem maksājumiem 6 mēnešos tiek pārskatīta. Soda nauda aprīlis attieksies uz esošajiem atlikumiem tikai tad, ja maksājums ir vairāk nekā 60 dienas par vēlu.

Bank of America : Ja jūsu GPL tiek palielināts, tad sods aprīlis attieksies uz nenoteiktu laiku. Jūsu Sods aprīlis nepārsniedz 29,99% no jaunajiem darījumiem. Nav Sods aprīlis uz esošajiem atlikumiem.

Capital One : Ja GPL tiek palielināts par maksājumu, kas ir par vēlu, tad sods aprīlis var piemērot bezgalīgi. Capital One periodiski pārskatīs līmeņa pieaugumu savā kontā iespējamai likmes samazināšanās.

Chase : Ja jūsu GPL tiek palielināts, lai kāds no šiem iemesliem, Sodu aprīlis attieksies uz nenoteiktu laiku. Iemesli ir nespēja veikt minimālo samaksu par laiku, kas pārsniedza minimālos maksājumus (ja piemērojams), kuru maksājuma atpakaļ vai veicot kādu no šīm lietām ar citu Chase kontu.

Citi : Ja jūsu GPL tiek palielināts par vienu no šiem iemesliem, Sodu aprīlis var piemērot bezgalīgi. Ar pilsonisku, tad iemesli soda likme ir vēlu vai atgriezta maksa.

Atklājiet : Nav soda likme attiecībā uz to atrast kartēm

PenFed ir viens no labvēlīgāks Soda APR klauzulas: Ja minimālais maksājums netiek saņemts 60 dienu laikā, viss jūsu konts var mainīties no nemainīgā Līgumsods APR.

Soda nauda aprīlis būs spēkā līdz brīdim, kad jūs veicat trīs secīgus ikmēneša maksājumus vai pirms termiņa.

IberiaBank un Wells Fargo nav uzskaitīt soda APR viņu kredītkaršu līgumiem.

Ja Jūs Get soda likmes, kas nebeidzas

Ja jūs izraisīt soda likmi par kredītkarti, kas atstāj to spēkā uz nenoteiktu laiku, saprast, ka visi jūsu jaunie pirkumi būs jāmaksā procenti augstāka GPL, pat pēc soda likme beidzas jūsu iepriekšējo bilanci. Jūsu jaunie maksājumi būs daudz lielākas finanses maksu un būs dārgāk jāmaksā off. Tas arī nozīmē, ka jums būs kas atlikumus ar dažādām procentu likmēm, un maksājumi ir pakļautas maksājumu piešķiršanas noteikumiem. Minimālie maksājumi dosies uz atlikumu ar zemāku procentu likmi. Tikai maksājumus virs minimumam samazinās augstāku likmi līdzsvaru.

Būt, ka soda likme bieži ir tuvu 30%, un dažreiz augstāk, radot jaunus atlikumus ar šo procentu likmi, nav gudri, ja jūs plānojat, lai samaksātu atlikumu pilnā apmērā katru mēnesi.

Pārliecinieties, ka jūs saprotat, kādas darbības radīs soda likmi, lai jūs varētu izvairīties no tā uzlikts vispār, pat tad, ja tas beidzas pēc 6 mēnešiem par jūsu kredītkarti. Kredītkartes, kas nav soda likmi, jāapzinās, ka var būt soda maksa, nevis, piemēram, vēlu maksājumu samaksu, kas ir tikpat nepievilcīga.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

In caso di investire il tuo breve termine di risparmio?

Un sacco di gente odia l’idea di mantenere i soldi in un conto di risparmio. Si sentono come se fosse solo seduto lì, guadagnando quasi nulla, e che stanno perdendo su come ottenere un rendimento migliore altrove.

Avete mai sentito in quel modo?

E ‘una sensazione che fa un sacco di senso. Dopo tutto, non c’è davvero alcun motivo per accontentarsi di rendimenti peggiori, quando si potrebbe fare meglio altrove. Un ritorno migliore significa raggiungere i vostri obiettivi più velocemente, e non è che l’intero punto di risparmio di denaro?

Ovviamente è. Ma c’è sempre un trade-off.

Investire fa un sacco di senso per gli obiettivi a lungo termine come l’indipendenza finanziaria, perché il rovescio della medaglia è minimo e il rialzo è di grandi dimensioni. Se fai il duro lavoro di attaccare con il vostro piano attraverso gli alti e bassi, è molto probabile che uscire in anticipo.

Ma è molto più oscura quando si guarda a obiettivi finanziari a breve termine, come la casa acconto vuoi fare in un paio di anni o il risparmio di emergenza si potrebbe aver bisogno in qualsiasi momento. Vuol investendo ha senso in queste situazioni? Come si può ottenere rendimenti ragionevoli, senza sacrificare gli obiettivi che si desidera raggiungere?

Ecco il mio prendere.

Tre ragioni per non investire a breve termine risparmi

Nella maggior parte dei casi, un conto di risparmio o semplici CD è il miglior investimento a breve termine per i soldi di cui ha bisogno entro i prossimi tre anni.

Lo so, lo so. Non è eccitante, non è sexy, e certamente non vi renderà ricchi. Ci sono tre buone ragioni per cui investimenti a breve termine non sono solo vale la pena quando la timeline è così breve.

1. C’è troppa incertezza

Il grande trade-off con l’investimento è l’incertezza. Certo, si possono trovare te in crescita del 10% per l’anno, ma si potrebbe altrettanto facilmente trovare se stessi in calo del 20% o più. E dal momento che non si ha il controllo su che tempi, è molto difficile fare piani definitivi a breve termine. Che cosa succede se il mercato azionario precipita un paio di mesi prima che si desidera acquistare la tua casa? Che fare allora?

Con un conto di risparmio, si sa esattamente quanto è necessario salvare e quando si raggiunge l’obiettivo. Sapete anche che il denaro sarà sicuramente essere lì quando ne avete bisogno. Rende pianificare la vostra vita facile e certa.

2. La differenza non è così grande come si pensa

Su periodi di tempo brevi, l’importo che si salva questioni molto più di quanto il ritorno che si ottiene. Anche le grandi differenze in cambio probabile che non importa più di tanto.

Diciamo che si desidera $ 24.000 un acconto su una casa che si desidera acquistare in due anni. Se si salva $ 1.000 al mese e guadagnare l’1% in un conto di risparmio contro l’8% in un conto d’investimento, dopo due anni si dovrà:

$ 24,231.41 nel conto di risparmio
$ 25,933.19 nel conto degli investimenti

Questa è una differenza di circa $ 1.700. O di vedere le cose in un altro modo, si potrebbe risparmiare $ 65 meno al mese ed ancora raggiungere il tuo obiettivo se si ottiene un rendimento dell’8% invece di un ritorno 1%. Ma ci sono alcune parole di cautela:

Se si ha realmente bisogno l’extra di $ 1.700 si potrebbe garantire che contribuendo un extra di 70 $ al mese per il conto di risparmio.
Se si salva meno ogni mese e / o si salva per un periodo di tempo più breve, la differenza tra i due rendimenti sarà più piccolo.
Quel ritorno 8% non è garantita. Si potrebbe effettivamente finire con meno soldi da investire se il mercato prende una giusta caduta quando si ha bisogno di ritirare tali fondi.

La linea di fondo è questa: Sì, Investimenti ti dà la possibilità di avere più soldi alla fine di esso. Ma non stiamo parlando di essere ricchi rispetto a essere poveri. Stiamo parlando di abbastanza piccole differenze relative ai vostri obiettivi finanziari.

3. È possibile evitare l’ottovolante emotivo

E ‘una cosa da guardare i numeri e pensare a te stesso che il lato negativo è la pena di rialzo, ma in realtà vivendo gli alti e bassi di investire è tutta un’altra cosa.

Come vi sentirete se i serbatoi di borsa e si vede il vostro fondo acconto tagliata a metà – il potenziale rinviare il vostro sogno di una casa di proprietà per anni? Cosa fare se la fondo di emergenza perde improvvisamente $ 4.000 in un momento in cui ti senti incerto circa la stabilità del lavoro attuale?

Ricordate, un migliore ritorno non è l’obiettivo. Gli obiettivi reali sono le cose che vuoi fare della tua vita, e investire significa che sarete sempre essere preoccuparsi se o non sarete in grado di fare loro.

Quando investimenti a breve termine ha senso

Con tutto ciò detto, non è come investire è male. Investire è un fantastico strumento nelle situazioni giuste, e qui ci sono due casi in cui si può fare un sacco di senso per investire i tuoi risparmi a breve termine.

1. Il vostro Timeline è flessibile

Forse che ci si piace di acquistare una casa in due anni – ma non è un grosso problema se si deve aspettare tre anni. Se la linea temporale è flessibile e che stai bene con la possibilità di dover attendere più tempo per raggiungere il vostro obiettivo, allora il potenziale di rialzo di investire può essere utile.

2. Hai più di Risparmio di cui avete bisogno

Diciamo che è necessario $ 30.000 a eguagliare un fondo di emergenza di sei mesi, e si dispone di $ 60.000 salvato. In tal caso, si potrebbe investire il denaro, la speranza per un ritorno migliore, e probabilmente ancora avere abbastanza soldi sul tuo conto, anche se il mercato azionario tankato destra quando ne avevi bisogno.

In altre parole, se si può permettere di perdere una quantità significativa di vostri risparmi e di essere ancora in pista per i tuoi obiettivi, allora il rialzo di investimento può essere valsa la pena.

Che cosa state risparmio per?

Ogni volta che si sta facendo una decisione come questa, è utile fare un passo indietro e ricordare a te stesso del risultato specifico si sta effettivamente sperando in.

In questo caso, si sta salvando per un obiettivo personale specifica, perché vi piace di più migliorerà la vostra vita in qualche modo. Questo è il risultato che stai cercando. Il ritorno si ottiene è rilevante solo nella misura in cui aiuta a raggiungere questo obiettivo.

Ahmad Faishal

Δεύτερη Στεγαστικά δάνεια: πώς λειτουργούν, Πλεονεκτήματα και Μειονεκτήματα

Μια δεύτερη υποθήκη είναι ένα δάνειο που σας επιτρέπει να δανειστεί ενάντια στην αξία του σπιτιού σας. Το σπίτι σας είναι ένα περιουσιακό στοιχείο, και την πάροδο του χρόνου, αυτό το περιουσιακό στοιχείο μπορεί να αποκτήσει αξία. Δεύτερη υποθήκες, γνωστή και ως γραμμές εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης (HELOCs) είναι ένας τρόπος για να χρησιμοποιεί το εν λόγω περιουσιακό στοιχείο για άλλα έργα και στόχους, χωρίς την πώλησή του.

Τι είναι μια δεύτερη υποθήκη;

Μια δεύτερη υποθήκη είναι ένα δάνειο που χρησιμοποιεί το σπίτι σας ως ασφάλεια, παρόμοιο με ένα δάνειο που θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για να αγοράσει το σπίτι σας.

Το δάνειο είναι γνωστή ως «δεύτερη» υποθήκη, επειδή δάνειο αγορά σας είναι συνήθως το πρώτο δάνειο που εξασφαλίζεται με ενέχυρο στο σπίτι σας.

Δεύτερη υποθήκες αξιοποιήσει τη δικαιοσύνη στο σπίτι σας, η οποία είναι η αγοραία αξία του σπιτιού σας σε σχέση με τυχόν υπόλοιπα των δανείων. Ίδια Κεφάλαια μπορεί να αυξήσει ή να μειώσει, αλλά ιδανικά, αναπτύσσεται μόνο την πάροδο του χρόνου. Ίδια Κεφάλαια μπορούν να αλλάξουν με ποικίλους τρόπους:

Όταν κάνετε μηνιαίες πληρωμές για το δάνειό σας, μπορείτε να μειώσει το υπόλοιπο του δανείου σας, η οποία αυξάνει την καθαρή θέση σας.
Αν το σπίτι σας κέρδη αξίας, λόγω της ισχυρής αγοράς ή ακινήτων βελτιώσεις που κάνουν τα σπιτικά σας μετοχικό κεφάλαιο αυξάνεται.
Χάνετε ίδια κεφάλαια όταν το σπίτι σας χάνει την αξία ή να δανειστείτε ενάντια στο σπίτι σας.

Δεύτερη υποθήκες μπορούν να έρθουν σε πολλές διαφορετικές μορφές.

Εφάπαξ: Ένα πρότυπο δεύτερη υποθήκη είναι ένα one-time δάνειο που παρέχει ένα κατ ‘αποκοπή ποσό των χρημάτων που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για ό, τι θέλετε. Με αυτό το είδος του δανείου, θα αποπληρώσει το δάνειο σταδιακά με την πάροδο του χρόνου, συχνά με σταθερή μηνιαίες πληρωμές.

Με κάθε πληρωμή, θα πληρώσει ένα μέρος των εξόδων τόκων και ένα μέρος του υπολοίπου του δανείου σας (η διαδικασία αυτή ονομάζεται απόσβεση).

Γραμμή πίστωσης: Είναι επίσης δυνατό να δανειστεί χρησιμοποιώντας μια γραμμή πίστωσης, ή μια πισίνα των χρημάτων που μπορείτε να αντλήσει από. Με αυτό το είδος του δανείου, δεν πρόκειται να υποχρεούνται να λαμβάνουν χρήματα, αλλά έχετε τη δυνατότητα να το πράξει, αν θέλετε να.

δανειστής σας θέτει ένα ανώτατο όριο δανεισμού, και μπορείτε να συνεχίσετε δανεισμού (πολλές φορές) μέχρι να φτάσετε το εν λόγω ανώτατο όριο. Όπως και με πιστωτική κάρτα, μπορείτε να επιστρέψει και να δανειστεί ξανά και ξανά.

Επιλογές Τιμή: Ανάλογα με το είδος του δανείου που χρησιμοποιείτε και τις προτιμήσεις σας, το δάνειό σας μπορεί να έρθει με σταθερό επιτόκιο που σας βοηθά να σχεδιάσετε τις πληρωμές σας για τα επόμενα χρόνια. Δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου είναι επίσης διαθέσιμες και είναι ο κανόνας για τις γραμμές πίστωσης.

Πλεονεκτήματα της δεύτερης Υποθήκες

Ποσό δανείου: Δεύτερη υποθήκες επιτρέπουν σε σας για να δανειστεί σημαντικά ποσά. Επειδή το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με το σπίτι σας (που είναι συνήθως αξίζει πολλά χρήματα), έχετε πρόσβαση σε περισσότερα από ό, τι θα μπορούσε να πάρει χωρίς τη χρήση του σπιτιού σας ως ασφάλεια. Πόσο μπορείτε να δανειστείτε; Εξαρτάται από το δανειστή σας, αλλά μπορείτε να περιμένετε να δανειστεί έως και 80% της αξίας του σπιτιού σας. Ότι η μέγιστη θα μετρήσει το σύνολο των στεγαστικών δανείων σας, συμπεριλαμβανομένου του πρώτου και του δεύτερου υποθήκες.

Επιτόκια: Δεύτερη υποθήκες συχνά έχουν χαμηλότερα επιτόκια από ό, τι τα άλλα είδη του χρέους. Και πάλι, η εξασφάλιση του δανείου με το σπίτι σας βοηθά, επειδή μειώνει τον κίνδυνο για το δανειστή σας. Σε αντίθεση με τα ακάλυπά προσωπικά δάνεια, όπως πιστωτικές κάρτες, δεύτερη επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι συνήθως σε μονοψήφια.

Τα φορολογικά οφέλη (ιδιαίτερα Προ-2018): Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα πάρετε μια έκπτωση για τόκους που καταβάλλονται σε δεύτερη υποθήκη. Υπάρχουν πολλές τεχνικές που πρέπει να γνωρίζει, προκειμένου να ζητήσει τη φορολογική σας παρασκευαστή προτού αρχίσετε να παίρνετε εκπτώσεων. Για περισσότερες πληροφορίες, να μάθουν για την έκπτωση τόκων στεγαστικών δανείων. Για φορολογικές χρόνια μετά το 2017, οι φορολογικές ελαφρύνσεις και Πράξη θέσεις εργασίας καταργεί την έκπτωση, εκτός αν χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για «σημαντικές βελτιώσεις» σε ένα σπίτι.

Μειονεκτήματα της δεύτερης Υποθήκες

Τα οφέλη έρχονται πάντα με συμβιβασμούς. Το κόστος και οι κίνδυνοι σημαίνει ότι τα δάνεια αυτά θα πρέπει να χρησιμοποιούνται με σύνεση.

Κίνδυνος αποκλεισμού: Ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα με δεύτερη υποθήκη είναι ότι πρέπει να βάλετε στο σπίτι σας στη γραμμή. Αν σταματήσει να κάνει τις πληρωμές, ο δανειστής σας θα είναι σε θέση να πάρει το σπίτι σας μέσω του αποκλεισμού, η οποία μπορεί να προκαλέσει σοβαρά προβλήματα για εσάς και την οικογένειά σας.

Για το λόγο αυτό, σπάνια έχει νόημα να χρησιμοποιούν μια δεύτερη υποθήκη για το κόστος «κατανάλωση ρεύματος». Για τα έξοδα παραστάσεως και τακτική ζωή, απλά δεν είναι βιώσιμη ή αξίζει το ρίσκο να χρησιμοποιήσει ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης.

Κόστος: Δεύτερη ενυπόθηκα δάνεια, όπως το δάνειο της αγοράς σας, μπορεί να είναι ακριβό. Θα πρέπει να πληρώσετε πολλά έξοδα για τα πράγματα όπως πιστωτικών ελέγχων, αξιολογήσεων, τα τέλη προέλευση, και πολλά άλλα. Το κόστος κλεισίματος μπορεί εύκολα να προσθέσετε έως και χιλιάδες δολάρια. Ακόμα κι αν είστε υποσχέθηκε μια «χωρίς κόστος κλεισίματος» δάνειο, είστε ακόμα πληρώνουν, απλά δεν βλέπουν τα έξοδα αυτά με διαφάνεια.

Έξοδα από τόκους: Κάθε φορά που θα δανειστεί, πληρώνετε τόκους. Δεύτερον επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι συνήθως χαμηλότερα από τα επιτόκια πιστωτικών καρτών, αλλά είναι συχνά ελαφρώς υψηλότερο από το ποσοστό πρώτο σας δανείου. Δεύτερον δανειστές ενυπόθηκων δανείων αναλάβουν μεγαλύτερο κίνδυνο από ό, τι τον δανειστή ο οποίος έκανε την πρώτη του δανείου σας. Αν σταματήσει να κάνει τις πληρωμές, το δεύτερο ενυπόθηκος δανειστής δεν θα πληρωθείτε έως ότου ο κύριος δανειστής παίρνει όλα τα χρήματά τους πίσω. Επειδή αυτά τα δάνεια είναι τόσο μεγάλη, το συνολικό κόστος ενδιαφέρον μπορεί να είναι σημαντική.

Κοινές χρήσεις του δευτέρου Υποθήκες

Επιλέξτε με σύνεση το πώς θα χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια από το δάνειο σας. Είναι καλύτερο να βάλει τα χρήματα προς κάτι που θα βελτιώσει την καθαρή αξία σας (ή την αξία του σπιτιού σας) στο μέλλον. Θα πρέπει να αποπληρώσει τα δάνεια αυτά, είναι επικίνδυνη, και κοστίζουν πολλά χρήματα.

Αρχική βελτιώσεις είναι μια κοινή επιλογή, διότι η υπόθεση είναι ότι θα εξοφλήσει το δάνειο, όταν πωλούν το σπίτι σας με μια υψηλότερη τιμή πώλησης.
Αποφυγή ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών (PMI) μπορεί να είναι δυνατή με ένα συνδυασμό των δανείων. Για παράδειγμα, μια στρατηγική 80/20 ή δάνειο «piggyback» χρησιμοποιεί μια δεύτερη υποθήκη για να κρατήσει λόγος σας δανείου προς αξία πάνω από 80 τοις εκατό για την πρώτη του δανείου σας. Απλά βεβαιωθείτε ότι είναι λογικό σε σχέση με την καταβολή και, στη συνέχεια, ακυρώνοντας-PMI.
Η σταθεροποίηση χρέους: Μπορείτε να πάρετε συχνά ένα χαμηλότερο ποσοστό με δεύτερη υποθήκη, αλλά ίσως να είναι η μετάβαση από ακάλυπτων δανείων σε ένα δάνειο που θα μπορούσε να σας κοστίσει το σπίτι σας.
Εκπαίδευση: Ενδέχεται να μπορείτε να ρυθμίσετε τον εαυτό σας για ένα υψηλότερο εισόδημα. Αλλά όπως και με άλλες καταστάσεις, είστε δημιουργώντας μια κατάσταση όπου θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν τον αποκλεισμό. Δείτε αν τυπική φοιτητικά δάνεια είναι μια καλύτερη επιλογή

Συμβουλές για να πάρει μια δεύτερη υποθήκη

Το κατάστημα γύρω και να πάρει αποσπάσματα από τουλάχιστον τρεις διαφορετικές πηγές. Να είστε βέβαιος να περιλαμβάνουν τα ακόλουθα στην αναζήτησή σας:

Μια τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση
Ένας μεσίτης υποθηκών ή εντολέα του δανείου (ρωτήστε το κτηματομεσίτη σας για τις προτάσεις)
Ένα online δανειστή

Πάρτε προετοιμασμένοι για τη διαδικασία του να πάρει τα χρήματα στις σωστές θέσεις και να πάρει τα έγγραφά σας είναι έτοιμη. Αυτό θα καταστήσει τη διαδικασία πολύ πιο εύκολη και λιγότερο αγχωτική.

Προσοχή στα επικίνδυνα χαρακτηριστικά του δανείου . Τα περισσότερα δάνεια δεν έχουν αυτά τα προβλήματα, αλλά αξίζει κρατώντας ένα μάτι έξω για αυτούς:

πληρωμές μπαλόνι που θα προκαλέσει προβλήματα κάτω από το δρόμο
κυρώσεις προπληρωμή που εξαφανίσουν τα οφέλη από την εξόφληση του χρέους σας νωρίς

Ahmad Faishal

Sådan Gå tidligt på pension og sænke dit Health Care Omkostninger

Hvis du overvejer at gå på pension før det fyldte 65. år, er du sandsynligvis at balancere spændingen af mulighederne for, hvad der ligger forude i dit liv i løbet af denne store overgang med nogle legitime bekymringer. En af disse bekymringer er, hvordan man betale for en af de største udgifter i løbet af din pension år-ud af lommen sundhedsudgifter.

Udgifterne til sundhedsvæsenet er allerede dyrt for de fleste husstande. Som pensionering nærmer, er udsigterne ikke meget bedre.

I virkeligheden, ifølge Fidelity i gennemsnit et par kan forvente at bruge $ 275.000 på sundhedsudgifter i hele deres otium. Dette tal er baseret på en 2017 estimat og repræsenterer en 6 procent stigning fra året før ($ 260,000 i 2016).

Problemet med disse typer af estimater er, at de er baseret på en forventet pensionsalder på 65 år Så hvad sker der, hvis du går på pension tidligt? Som du måske har forventet, går på pension før 65 år kan øge dine forventede udgifter til sundhedspleje.

Hvor meget vil din anslåede udgifter til sundhedspleje stige, hvis du går på pension før Medicare berettigelse i en alder af 65? Du kan anslå din sundhedspleje omkostninger ved hjælp af denne regnemaskine fra AARP:

AARP Health Care Omkostninger Lommeregner

Hvor får du sygeforsikring

Proaktiv sygesikring planlægning er nødvendig for at forsøge at holde dine udgifter til lægebehandling så lave som muligt. Gennemgang din sygesikring muligheder vil hjælpe dig med at bevæge sig fremad med tillid med dine planer om at gå på pension på dine vilkår.

Her er de sygesikring muligheder for medarbejdere accepteret en førtidspensioneringsprogram incitament:

Opnå dækning gennem din ægtefælles arbejdsgiver-sponsorerede sundhedsplan. Hvis din ægtefælle stadig fungerer, og er berettiget til sygeforsikring gennem deres arbejdsgiver, kan processen med at finde en backup forsikring være en nem løsning.

Dette skyldes, at når en ægtefælle mister sygesikring dækning efter at have taget et tilbud førtidspension dette betragtes som en kvalificerende begivenhed med henblik på at blive føjet til en eksisterende plan. Sørg for at starte processen med at diskutere din pension muligheder så tidligt som muligt, hvis du er gift, så du kan koordinere timingen for, når du forlader arbejdsstyrken.

Opnå dækning citater fra privat forsikring markedsplads. Hvis du er relativt sund, bør du gennemgå dine muligheder i det private forsikringsmarked markedsplads. Jo tidligere startdatoen for din pension, jo større er sandsynligheden det vil gavne dig at shoppe rundt efter den rigtige forsikring. Den private forsikring markedsplads tilbyder en bredere vifte af dækning muligheder. Men familie og individuel sygesikring planer kan ende med at koste dig flere penge. Det er sagt, det gør ikke ondt at tage et kig på de private forsikringsselskaber muligheder og shoppe rundt.

Du kan komme i gang sammenligne forsikring planer og priser ved hjælp af en online markedsplads. Nogle eksempler på nyttige hjemmesider omfatter ehealthinsurance.com og gohealthinsurance.com. En anden anbefalede løsning omfatter arbejde direkte med en forsikringsmægler. Bare husk på, at hvis du ender beslutter at få sygeforsikring under COBRA eller Affordable Care Act, er det stadig anbefales, at du shoppe rundt og sammenligne præmien omkostninger og dækning beløb.

Udforsk dækning muligheder under den overkommelige Care Act (ACA). Når du mister din arbejdsgiver-forudsat dækning det skønnes en kvalificerende begivenhed med henblik på at opnå dækning under ACA. Det betyder, at du kan få dækning uden for det normale åben tilmelding periode. For førtidspensionister, dette er vigtigt på grund af det faktum, at indkomst-baserede tilskud er tilgængelige under overkommelige Care Act. Afhængig af størrelsen af din nye husstandsindkomst beløb efter efterløn kan du kvalificere dig til et tilskud på forsikringspræmier. Disse tilskud er baseret på din ændrede justeres bruttoindkomst i løbet af året, at politikken er i kraft. Du kan begynde at sammenligne de politiske muligheder i din tilstand ved HealthCare.gov . Du kan også vurdere, om du vil kvalificere sig til indkomst baserede tilskud ved hjælp af Health Insurance Marketplace regnemaskine tilgængelige via Kaiser Family Foundation.

Check med din nuværende eller tidligere arbejdsgiver for at se, om du er berettiget til pensionist sundhed dækning. Andelen af pensionister er omfattet af arbejdsgiver-forudsat folkepensionist sygesikring er faldet betydeligt i de seneste par årtier. Ifølge Kaiser Foundation kun 16 til 25 procent af pensionister havde supplerende Medicare dækning. Hvis du har pensionist sygesikring til rådighed, skal du sørge for at være opmærksom på service-datoer og alder krav til berettigelse. Det er også vigtigt at finde ud af, hvordan disse fordele ændrer som du alder.

Brug COBRA at opretholde gruppe dækning for 18 måneder. Når du går på pension, du kan vælge at fortsætte din gruppe dækning under COBRA i 18 måneder. Men din præmier vil sandsynligvis stige betydeligt, siden du nu skal betale den fulde præmie selv. En undtagelse ville være, hvis du har pensionist sundhed plan dollars til rådighed til at kompensere for de omkostninger, hvis du har adgang til en pensionist sundhedsplan. Husk, at hvis du har en sundhedsmæssige besparelser konto, kan du bruge midler fra HSA til at betale for præmier til sundhedspleje fortsættelse dækning gennem COBRA. Fordelen ved at vælge COBRA dækning er, at din forsikringsdækning, og du ikke bliver nødt til at skifte udbyder. Ulempen er, at du nu er ved at miste arbejdsgiveren baserede tilskud og vil betale de samlede omkostninger af dit helbred forsikringspræmie.

I tilfælde af at du har en allerede eksisterende tilstand og vil gå på pension inden for 18 måneder at dreje 65, kan COBRA ende med at blive din bedste mulighed i denne periode med usikkerhed. Så længe du fortsætter med at betale dine præmier, vil du være i stand til at opretholde dækning, indtil du er berettiget til Medicare. Hvis du ikke har en allerede eksisterende tilstand, vil vælge COBRA give dig lidt ekstra tid til at finde ud af dine næste skridt for forsikring. Men det er muligt, at mindre omkostninger uoverkommelige dækning vil blive fundet, når du får dækning under ACA.

Søge deltidsarbejde, der giver adgang til sygesikring dækning. Nogle arbejdsgivere er mere gavmilde end andre i fordele afdelingen. Hvis du overvejer at deltidsarbejde under pensionering, kan du være i stand til at generere ekstra indkomst, mens få sygesikring dækning. Du vil sandsynligvis stadig nødt til at dække alle eller de fleste af udgifterne til din sygesikring. Men ved at deltage i en gruppe plan, du kan få adgang til mere omfattende dækning,. Kontroller, om potentielle arbejdsgivere i dit område giver sundhedsforsikringer til deltidsansatte.

Måder at tage kontrol over din fremtid Health Care Omkostninger

Her er nogle andre ting at overveje, der vil hjælpe til at sænke din ud af lommen sundhedsudgifter:

Udnyt en sundhedsmæssige besparelser konto, mens du stadig arbejder. Hvis du er omfattet af en høj fradragsberettigede sundhedsplan, kan du spare op til fremtidige udgifter til sundhedspleje i en Health Savings Account (HSA). Sundhed bankbog er meget gavnligt, fordi de tilbyder tredobbelt skattefritagelse. De penge, du har lagt i HSAs sænker din nuværende skattepligtige indkomst, vokser skatte-udskudt, og kommer ud af din konto skattefri, så længe du bruger den til sundhedsrelaterede udgifter.

Udvikle sundhedsvaner, der vil hjælpe før og efter du når pensionsalderen. Undgå problemadfærd såsom rygning og fedme kan hjælpe dig med at undgå at blive på stien til høje nuværende og fremtidige omkostninger. Det er også vigtigt at blive en informeret patient. Ifølge sundhed læse- udbydere såsom EdLogics, fokus på uddannelse i mere end 50 høje omkostninger betingelser, herunder metabolisk syndrom, hjertesygdomme og diabetes vil hjælpe bemyndige enkeltpersoner til at gribe ind og forbedre deres generelle sundhed og velvære. En Bank of America Merrill Lynch undersøgelse viste, at næsten to tredjedele ikke spare så meget i deres pensionsordninger på arbejde på grund af udgifter til sundhedspleje. Smart helbred vaner kan hjælpe med at holde dine omkostninger nede under pensionering. Men en sund livsstil kan også være nøglen til at opbygge en større pensionering reden æg.

Opret en budgetplan for pensionering. Oprettelse af et sætte skøn over din livsstil bekostning behov og ønsker kan hjælpe dig fuldt ud at vurdere dine ønskede pensionering indkomst behov i dagens dollars. Dette kan også være nyttigt, når man undersøger virkningen af de forskellige udgifter, der kan ændre sig, når du forlader dit job (sundhed forsikringspræmier, rejser osv).

Forøg dine Cash Reserver. De fleste finansielle planlæggere anbefaler at opretholde mindst 3 til 6 måneder af leveomkostninger i en nødfond. Hvis du går på pension tidligt, bør du overveje at spare mere end dette ballpark skøn. Opbygning af kortsigtede flydende besparelser i regnskabet som en opsparingskonto, renter kontrol, pengemarkedsfond, kort varighed cd’er eller skatkammerbeviser kan hjælpe dig med at dække forventede maksimale ud-af-lomme sundhedspleje omkostninger. Denne ekstra besparelser kan også være nyttige i at holde din skattepligtige indkomst så lav som muligt. Sygesikring tilskud er baseret på modificeret justerede bruttoindkomst for det år, du ønsker dækning.

Brug smarte indkomstskat planlægning teknikker til at holde din præmie omkostningerne nede. Du ville sandsynligvis ikke gå på pension før første etablering af en grundlæggende indkomst planen. På samme måde skal du have en grundlæggende skat plan for at hjælpe dig med at finde ud af måder at strukturere din pensionsindkomst i en skat smarte måde. For førtidspensionister er afhængige af den garanterede forsikringsdækning gennem sundhedsvæsenet markedsplads, kan skatteplanlægning også hjælpe dig med at nedsætte din præmier. Skattefri indkomst fra en Roth 401 (k), Roth IRA, eller HSA kan være en værdifuld del af din skat planen. Som tidligere nævnt, de ACA forsikring subsidier indkomst baseret for nuværende præmie år. Effektiv skatteplanlægning kan hjælpe dig med at opfylde livsstil bekostning mål og samtidig minimere udgifterne til sygeforsikring.

Ahmad Faishal

קניות עבור ביטוח חיים ציטוטים

מציאת ציטוטי ביטוח חיים הגדול יכולה לעזור לך לחסוך אלף!

אז, שהחלטת לעשות קניות ברחבי עבור ביטוח חיים ציטוטים. רוצים לחסוך כמה אלפי דולרים על פוליסת ביטוח החיים הבא שלך? ובכן, לחשוב על כמה זמן אתה משלם עבור ביטוח חיים וכמה הבדל הצעת מחיר לביטוח חיים של 5 $ לחודש יעשה על פוליסת ביטוח חיים מונחים 30 שנים. עכשיו לקחת דמות כי ($ 1800) ולחשוב על אחת כמה וכמה זה יהיה אם היה נגזר עליה להשקיע.

זה באמת מוסיף למעלה!

אנשים רבים אינם מבינים עד כמה עלייה קטנה פרמיה בביטוח חיים יכולה להסתכם במהלך פוליסת ביטוח חיים. מה שקורה לעתים קרובות כאשר אחד קניות ברחבי עבור ביטוח חי ציטוטים הוא שהם לא טורחים לדאוג רק הבדל חודש 5 $, אבל כפי שאתה יכול לראות מלמעלה, משתלם לקחת הנמוך ביותר של ציטוטי פוליסת ביטוח החיים שלך.

עכשיו שאתה יודע לשים לב כל דולר כאשר קניות עבור ביטוח חי הציטוטים שלך, בואו נסתכל על כמה דרכים לעשות קניות ברחבי עבור ביטוח חי הציטוטים הטובים ביותר, כך שתוכל להתחיל אלף חיסכון על פוליסת ביטוח החיים הבאה שלך!

1. קבע את צרכיך:

ראשית אתם תרצו לקבל מושג טוב של כמה ביטוח אתה צריך. אם אתה לא צריך לקחת את הזמן כדי לחקור את הצרכים שלך אז אתה לא יהיה מסוגל לקבל החלטה מושכלת כאשר סוכן הביטוח או החברה שאתה רוכש ציטוטי הביטוח מפני כניסות צרכימי ביטוח החיים שלך.

2. פיק ביטוח החיים שלך:

Term או כל החיים? אלו הם שני סוגים בסיסיים של ביטוח להשתנות וכיצד הם פועלים. מחקר בחירות אלו כך שוב, אתה יכול לקבל החלטה מושכלת בעת רכישת ביטוח חיים ציטוטים שלך.

3. חנות מקוונת מקומי עבור ביטוח החיים הטוב ביותר ציטוטים:

אל תניחו באינטרנט הוא תמיד את העסקה הטובה ביותר.

זה יכול להיות נוח אך גם שיש את הנוחות של סוכן מקומי יכול להיות מועיל. בעת קביעת איפה ניתן לקבל הצעות ביטוח החיים שלך לקחת את הזמן כדי לפנות לחברות רבות. כמובן מחיר השורה התחתון לא צריך להיות הגורם המכריע בבחירה שלך, אבל באמצעות העלות של ביטוח חי הציטוטים הוא מקום טוב להתחיל השוואה. להיות מוכן לכל שאלות רפואיות בדיקה רפואית ואל תדאגו … רק בגלל חברה אחת עלולה למנוע ממך את זה לא אומר חברה אחרת תעשה זאת. כמו כן, ודא שאתה יודע את האיתנות הפיננסית של חברות שבחרו להשוות.

4. בדוק עבור והנחות נוספות:

ברגע שיש לך למצוא קומץ של חברות שיש להן ביטוח חי ציטוטים נמוכים דומים, עכשיו זה זמן לחפור עמוק יותר ולהשוות מוצרי ביטוח חיים שלהם בפרט. תחום אחד השוואה טובה הוא להעריך את תכונות חיסכון נוספות השונות המוצעות על ידי כל חברה. אלה כוללים הנחות טיוטות אוטומטיות, חברויות ארגון, חבילות ביטוח מרובות מאותה חברה (חיים ונכות).

5. להבין את פוליסת ביטוח החיים:

וכמובן, כאשר קניות עבור הצעת מחיר לביטוח חיים שלך והשוואת חברות, אתם תרצו לוודא שאתה משווה תפוחים לתפוחים.

לדוגמא, כמה חברות ביטוח חיים עשויות לתת לך מחיר ציטוט 3 חודשים וחלקם עשוי לתת לך מחיר ציטוט 6 חודשים. באזורים אחרים לחפש השוואת פוליסות ביטוח חיים באותה מידה הם: פרמיות קבועות (פרמיה נשארת זהה לאורך כל המדיניות), החזרת הפרמיה (הפרמיה שלך תוחזר בסוף המדיניות אם בשימוש), מובטחת מדיניות מתחדשת (תרצו יוכלו לחדש את הפוליסה לאחר שתוקפו פג), ואת ההכללות (הטבות שאינן כלולות). כמו כן, להיות מודע הזמן “מבט חופשי”. זהו הזמן שבו אתה יכול לשנות את דעתך לאחר רכישת הפוליסה, בדרך כלל איפשהו בתוך 10 ימים.

אתה רכשת פוליסת ביטוח משתלמת חיים, עכשיו מה?

שמור על פוליסת ביטוח החיים שלי? כן! זה נהדר שמצאת פוליסת ביטוח חיים סבירה אך רכישת פוליסת ביטוח חיים הסבירה שלך היא רק הצעד הראשון להיות בעל פוליסת ביטוח חיים אחראי.

אם אתה רוצה להפיק את המרב של פוליסת ביטוח החיים שלך ואתה רוצה את זה כדי להגן על יקיריכם כמו שצריך, יש שלבים שאתה צריך לעשות כדי לוודא פוליסת ביטוח החיים שלך תהיה מעודכנת ובטוחה.

Ahmad Faishal

Kaip Laikykis atostogų biudžetą

Atostogos gali būti smagi ir jie gali būti labai slegiančios. Tai suteikia, kuris dažnai reiškia, kad jis taip pat yra išlaidų sezoną sezoną. Vienas iš geriausių dalykų, kuriuos galite padaryti, siekiant padėti švenčių daug mažiau streso yra sukurti ir laikytis atostogų biudžetą. Kurti atostogų išlaidų planą palengvins jūsų streso ir įsitikinkite, kad jums nereikia eiti į skolą šį atostogų sezoną.

Prasidedančius sąrašas Holiday išlaidų

Pirma, jums reikia padaryti visų atostogų išlaidas, turėsite sąrašą.

Tai apima dovanų, kad jums reikia pirkti, korteles, vyniojamasis popierius, kelionės išlaidas, dovanų mainus darbe, labdara ir dekoracijas. Tai suteiks Jums pagrindinę idėją dalykų, kad jums reikia uždengti. Daugelis žmonių galvoja tik apie dovanas ir įdomu, kodėl pinigai yra toks trumpas gruodį, net jei jie saugomi iki pinigų už dovanas.

Nuspręskite išlaidų limitas

Nustatyti, kiek turite galimybę padengti Kalėdų išlaidas šiais metais. Kai galvojate šią sumą būti tikri, kad jūs naudojate tik pinigų, kad jūs panaikinti Kalėdas ar papildomų pinigų, kad jūs galite rasti savo biudžeto.

Susieti Money kiekvienos kategorijos

Padalinti pinigus virš skirtingų kategorijų, kad jūs turite. Tai reiškia, priskiriant tam tikrą sumą už kiekvieną dovana. Tai taip pat naudinga, kai jūs Brainstorm dovanų idėjų. Atsižvelgdama nustatytą sumą padeda jums rasti idėjų per tą kainų diapazonu.

Padaryti pirkinių sąrašą

Sukurti sąrašą Jūsų atostogų apsipirkti.

Jūs turėtumėte turėti vieną ar dvi idėjas per savo kainų intervalas kiekvienam individui. Jei laiko ieškoti pardavimo dokumentus galite rasti puikių dovanų už mažiau pinigų, nei jūs biudžete ar jums gali būti suteikta galimybė gauti, kad žmogui gražią dovaną.

Sekti savo išlaidas

Tada pradėti apsipirkti su savo sąrašą.

Jūs taip pat turėtų imtis savo biudžeto lapą su jumis. Kaip jums įsigyti kiekvieną elementą kirsti jį išjungti savo sąrašą ir atimti ją iš savo veiklos Kalėdų biudžeto iš viso. Tai leis jums sužinoti, kaip jūsų biudžetas daro visais laikais ir, kad būtų lengviau atlikti koregavimus tarp kategorijų, jei reikia. Sekti savo išlaidas yra didžiausias raktas į prilipti prie savo biudžeto.

patarimai:

Ar sau paslaugą ir klijuoti prie tik grynaisiais sistema. Eksploatacijos dovanas ant kredito kortelės lengviau išlaidauti. Tai tikrai gali padėti jums laikytis savo biudžeto šventes. Tai puiki strategija, jei esate trumpas pinigų ir jūs padaryti savo pirkinių daug parduotuvėje.
Pasinaudokite Juodasis penktadienis pardavimus. Durų Buster pasiūlymai gali jums sutaupyti daug pinigų. Peržiūrėję jūsų sąrašą ir iš anksto pardavimai gali padėti jums padidinti savo santaupas čia.
Apsipirkimas internete gali jums sutaupyti pinigų ir laiko, kiek Jums palyginimus parduotuvėje. Nepamirškite ieškoti Nemokamas pristatymas kodus ir tam daug laiko už jūsų dovanos atvykti. Daugelis internetinių parduotuvių siūlo papildomų taupymo ir nemokamą pristatymą visame Juodasis penktadienis savaitgalį. Būtinai patikrinkite Cyber pirmadienis pardavimus per daug.
Visada pridėti keletą papildomų dovanų į savo pirkinių sąrašą. Šios dovanos turi būti bendrinis atveju gausite netikėtą dovaną ar pamiršti parduotuvė kažkas. Tai gali palengvinti savo mintis ir išgelbėti jus nuo stengiamasi rasti kažką ne paskutinę minutę.
Jūs galite uždirbti papildomų pinigų padengti savo atostogų išlaidas, atsižvelgiant į atostogų darbo. Tai gali būti gera trumpalaikis sprendimas, jei Jūs pamiršote biudžeto tais metais atostogas.
Pradėti taupyti sausio padaryti apsipirkti per Kalėdas lengviau. Jei atidėti pinigų kiekvieną mėnesį padengti savo kalėdines išlaidas Jums nereikės nerimauti ieškant pinigus už dovanų ar keliones, kad jūs norite perimti atostogų sezoną. Pažvelkite į sumą, kurią išleisite šiemet ir padalinsime jį į dvylika. Tai suma, kurią reikia išsaugoti kiekvieną mėnesį. Jei norite, kad būtų galima išleisti daugiau, tada bandykite panaikinti šiek tiek daugiau kiekvieną mėnesį. Taupymo $ 50 papildomų dolerių kiekvieną mėnesį duos jums 600 $ per Kalėdas, o taupyti $ 100 kiekvieną mėnesį duos jums papildomų $ 1200.

Ahmad Faishal

Рента проти страхування життя: який є правильним для пенсійного доходу?

У той час як ануїтети та страхування життя обидва мають схожість, вони не те ж саме. Перед тим, як можна зрозуміти відмінності і визначити, який план може бути правильним для Вас у зв’язку з планом пенсійного доходу, ви повинні спочатку зрозуміти ключові елементи кожного.

Страхування життя : життя плани страхування забезпечують дохід для ваших утриманців , якщо ви помрете раніше , ніж очікувалося. Більшість планів страхування життя можна розділити на будь-який термін життя або всього страхування життя. Термін страхування життя політика охоплює певний період часу, як правило , 10, 20 або більше років, в той час як вся політика страхування життя для усього життя страхувальника. Деякі страхові поліси терміну життя пропонують можливість бути перетворені в цілому поліс страхування життя , коли закінчується термін.

Багато поліси страхування життя пропонують грошову вартість і варіанти отримання доходу, а також інші живі переваги, як варіант критичного покриття по догляду; Однак, це не основна функція поліса страхування життя. Його основною функцією є турбота про ваших утриманців після вашої смерті і платити за вичерпаним терміном експлуатації / остаточних витрат.

Ануїтет : плани ануїтетів призначені для забезпечення пенсійного доходу для власника плану , якщо він живе за межами очікуваного терміну служби. Рента надати податкові відкладені заощадження для пенсійного доходу. У той час як ануїтет дійсно є смерть користь бенефіціарів, не обкладається податком. Рента , як правило , називають відкладеним, безпосередніми або довголіття планів ануїтету.

Відкладений ануїтет : Відкладений ануїтет так само , як це звучить. Дохід майбутніх періодів після премії не виплачуються більш пізній термін, можливо , кілька років. Відстрочені ануїтети розбиті на фіксований (традиційний , Fixed індексованого (FIA) і в змінний ануїтет. Основні відмінності в типах відкладених планів ануїтету в тому , як заробляється інтерес і є людина шукають , щоб зробити безпечні інвестиції або шукаю ринок , як повертається з великим потенціалом значення накопичення.
Негайний ануїтет : Безпосередня ануїтет виплачує допомогу , починаючи не пізніше , ніж за один рік після того, як ви заплатили премію до страхової компанії. Більшість безпосередніх ануїтетів купуються з одноразовим, оплати одноразової і призначені , щоб почати не платити не пізніше , ніж через один рік після того, як премія була виплачена. Цей план ануїтету призначений для тих , хто хоче , щоб гарантований дохід для життя.
Довговічність ануїтет : План довголіття ануїтет тип ануїтет з фіксованим доходом , який може бути виданий в будь-якому віці з доходами майбутніх періодів до 45 років. Як правило, плани такого типу не планується, поки власник не 80 років і старше. Подумайте про це в якості додаткового пенсійного плану , який може штовхнути в один раз ваш звичайний пенсійний план може бути зниження в його виплати або припинили взагалі.

Який план краще?

Ключовим у визначенні, який план є правильним для Вас – ануїтет або страхування життя – це подивитися на вашої мети. Якщо ваша головна мета полягає в тому, щоб допомогти Вашій родині і інші бенефіціарам платити за остаточні витрати, рахунки і решту грошей залишилися жити, вашим найкращим вибір страхування життя, так як це передається без справляння податків ваших одержувачів.

З іншого боку, якщо ви шукаєте план, який пропонує вам пенсійний дохід, то ви повинні розглядати ануїтети. Ануїтет пропонує податкові відкладені заощадження і пенсійний дохід. Простіше кажучи – страхування життя захищає своїх близьких, якщо ви передчасно вмирають в той час як ануїтет захищає ваш дохід, якщо ви живете довше, ніж очікувалося.

Обидва плану надає переваги смерті, але кожен з них дуже різних опцій з різними цілями. Якщо вам потрібна допомога в ухваленні рішення, якщо план страхування життя або ануїтет є правильним для вас, зверніться страхування життя або планування ануїтет консультанта, щоб обговорити всі варіанти.

Де можна купити / ануїтет план страхування життя для пенсійного доходу?

Є багато авторитетних компаній, що пропонують як страхування життя і плани ануїтету. Ви можете знайти компанію, або самостійно, або через свій власний страховий агент. Якщо робити результати пошуку самостійно, розглянемо деякі з цих кращих компаній, що пропонують як плани при порівнянні ставок: AIG, Symetra, Sagicor, Америко, American Fidelity, New York Life, Bankers Life і нещасних випадків, і багато іншого. Будьте впевнені, щоб перевірити рейтинги фінансової стійкості компанії і запис обслуговування клієнтів із страховими рейтинговими організаціями, такими як AM Best і JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Planification de la retraite 101: Tout ce que vous devez savoir sur Épargner pour la retraite

Pour la plupart d’entre nous la qualité de notre retraite dépendra de combien d’argent nous avons économisé. Même si vous avez un revenu de retraite sous forme de sécurité sociale ou d’une pension, plus souvent qu’autrement, il ne suffit pas. Cela signifie qu’il est à vous de planifier et de mettre un peu d’argent de côté pour la retraite. Voici ce que vous devez savoir pour obtenir votre retraite sur la bonne voie.

1. La planification de votre avenir retraite

Avoir la retraite de vos rêves prend la planification. Dans de nombreux cas, vous pouvez avoir 30 ans ou plus pour réfléchir sérieusement à ce que vous voulez faire à la retraite et comment vous allez y arriver. Le temps peut être soit votre plus grand atout ou votre pire ennemi. Si vous commencez tôt, le temps est de votre côté et votre argent peut travailler dur pour vous. Si vous attendez jusqu’à ce que la retraite est à quelques années de là, vous avez très peu de temps pour rattraper son retard.

2. Combien d’argent Vous avez besoin à la retraite

Telle est la question de millions de dollars. Combien d’argent avez-vous besoin d’avoir effectivement économisé pour la retraite? Le problème est que ce nombre n’est pas le même pour tout le monde. Cela dépend entièrement de ce que vous voulez faire à la retraite, à quel âge vous avez l’intention de prendre sa retraite, et quel genre de vie vous attendent à avoir. Certaines personnes peuvent prendre leur retraite avec très peu sauvé alors que d’autres ont besoin de beaucoup d’argent dans la banque. Apprenez à calculer ce que votre objectif d’épargne de retraite devrait être.

3. Les erreurs à éviter Planification de la retraite

Nous faisons tous des erreurs, mais faire une erreur avec votre régime de retraite peut avoir des conséquences durables et graves. Que ce soit un encaissant 401 (k) lorsque vous quittez un emploi ou ne pas investir votre argent correctement, une chose simple en apparence peut se transformer en un problème majeur au cours de vos années d’or. Voici quelques erreurs de retraite que vous devriez éviter de vous assurer que vous êtes sur votre chemin à la retraite de vos rêves.

4. Le 401 (k)

L’un des avantages les plus populaires que les employeurs offrent est un plan 401 (k). C’est un régime de retraite qui vous permet de diriger une partie de votre salaire dans un compte de placement. L’idée est que vous économiser de l’argent sur les impôts en faisant ces contributions avant impôts tout en choisissant aussi des investissements qui vont croître au fil du temps afin que vous puissiez prendre sa retraite avec une belle somme d’argent. Il y a quelques avantages et les inconvénients de la 401 (k), afin d’apprendre comment vous pouvez utiliser le vôtre si vous en avez un.

5. Le traditionnel IRA

Si vous êtes intéressé à avoir un contrôle total sur vos placements de retraite, alors un IRA est pour vous. Ces comptes de retraite individuels offrent un grand nombre des mêmes avantages d’un 401 (k) tout en vous donnant le contrôle complet de l’endroit où placer votre argent. Bien sûr, tous ne sont pas admissibles, et les limites de cotisation plus faibles, donc savoir si un IRA traditionnel est bon pour vous.

6. Trouver une perte Pension

Avez-vous travaillé pour un employeur dans le passé qui aurait pu fermé ou fait faillite? Ou si votre employeur actuel pense à la clôture et vous devait une pension? Ne vous inquiétez pas, votre pension est probablement toujours en sécurité. Voici ce que vous devez savoir si vous traquer une pension et comment votre pension peut être protégé en cas de votre employeur va sous.

Planifiez tôt et souvent

Le régime de retraite qui fonctionne le mieux pour vous ne pouvez pas être identique à ce qui convient à quelqu’un d’autre. Quelle que soit la façon dont vous abordez la planification de la retraite, il y a un dénominateur commun: la planification précoce et revisiter votre plan régulièrement peut vous aider à assurer un avenir financier plus à l’aise dans vos années plus tard.

Ahmad Faishal

Estate Planning: 16 ting å gjøre før du dør

Mens mange av oss liker å tro at vi er udødelige, er den gamle spøk at bare to ting i livet er sikkert: døden og skatter. Ikke bare er det viktig at du har en plan på plass i tilfelle av din død – du må også implementere planen og sørge for at andre vet om det og forstå dine ønsker. Som Benjamin Franklin berømte sitat går: “Ved å unnlate å forberede, er du klar til å mislykkes.”

Legendariske sangeren Prince døde inte – noe som resulterer i en lang kamp mellom slektninger å avgjøre hvem som arvet sin enorme formue. Hvis du har procrastinated på å bestemme hvem som arver din eiendom, vil denne artikkelen hjelpe deg å komme i gang i riktig retning.

1. Gjør en fysiske elementer Lager

For å starte ting ut, gå gjennom innsiden og utsiden av ditt hjem og lage en liste over alle elementer verdt $ 100 eller mer. Eksempler er hjem selv, fjernsynsapparater, smykker, samleobjekter, kjøretøy, våpen, datamaskiner / laptoper, gressklipper, el-verktøy og så videre.

2. Følg med en ikke-fysiske elementer Lager

Deretter begynne å legge opp ikke-fysiske eiendeler. Dette inkluderer ting du eier på papir eller andre rettigheter som er betinget på din død. Elementer som er oppført her vil inkludere: megling kontoer, 401k planer, IRA eiendeler, bankkontoer, livsforsikringer, og alle andre eksisterende forsikringer som langsiktig omsorg, huseiere, auto, funksjonshemming, helse og så videre.

3. Sett sammen et kredittkort og gjeld Liste

Her vil du lage en egen liste for åpne kredittkort og annen gjeld. Dette bør omfatte alt som auto lån, eksisterende boliglån, hjem egenkapital linjer med kreditt, åpen kredittkort med og uten balanserer og annen gjeld du kanskje skylder. En god praksis er å kjøre en gratis kreditt rapporten minst en gang i året. Det vil identifisere eventuelle kredittkort du kanskje har glemt du har.

4. Lag en Organisasjon og veldedige Medlemskap Liste

Hvis du tilhører visse organisasjoner som AARP, The American Legion, Veteran foreninger, AAA Auto Club, College Alumni, etc, bør du lage en liste over disse. Ta med eventuelle andre veldedige organisasjoner som du stolt støtter eller gjøre donasjoner til. I noen tilfeller, flere av disse organisasjonene har utilsiktede livsforsikring ytelser (uten kostnader) på sine medlemmer, og de begunstigede kan være berettiget. Det er også en god idé å la de begunstigede vet hvilke veldedige organisasjoner er nær hjertet ditt.

5. Send en kopi av dine eiendeler listen til Estate Administrator

Når listene er ferdig, bør du date og signere dem og gjøre minst tre eksemplarer. Originalen bør gis til din eiendom administrator (vi skal snakke om ham eller henne senere i artikkelen). Den andre kopien skal gis til ektefellen din (hvis du er gift) og plassert i en safe. Hold den siste kopi til deg selv på et trygt sted.

6. Gjennomgå IRA, 401 (k) og andre pensjonister kontoer

Kontoer og retningslinjer der du fører opp mottaker betegnelser passere via “kontrakt” til den personen eller enheten som er oppført på din død. Uansett hvor du fører opp disse kontoene / politikk i din vilje eller tillit, spiller det ingen rolle fordi mottaker notering vil ha forrang. Kontakt kundeservice eller plan administrator for en oppdatert liste over betalingsmottakeren valg for hver konto. Vurdere hver av disse kontoene til å sørge for at de som nyter godt er oppført nøyaktig som du vil.

7. Oppdater Livsforsikring og livrenter

Livsforsikring og livrenter vil passere kontrakt også, så det er like viktig at du tar kontakt med alle livsforsikringsselskaper der du vedlikeholde retningslinjer for å sikre at de begunstigede er riktig oppført.

8. Tildel TOD betegnelser

TOD står for overføring på døden. Mange kontoer som banksparing, CD-kontoer og individuelle megling kontoer er unødvendig probated hver dag. Tinglysing er en unngåelig domstol prosess der eiendeler er fordelt per domstol instruksjon, noe som kan være kostbart. Mange av de kontoene som er nevnt ovenfor kan settes opp med en funksjon transfer-on-døden for å unngå skifteretten prosessen. Ta kontakt med din vaktmester eller banken for å sette dette opp på dine konti.

9. Velg et Ansvarlig Estate Administrator

Din eiendom administrator vil være ansvarlig for å følge reglene for din vilje i tilfelle din død. Det er viktig at du velger en person som er ansvarlig og i en god mental tilstand til å ta avgjørelser. Ikke umiddelbart anta at din ektefelle er det beste valget. Tenk på alle kvalifiserte personer og hvordan følelser knyttet til din død vil påvirke denne personens beslutningsevne.

10. Lag en Will

Alle over 18 år bør ha en vilje. Det er regelboka for distribusjon av dine eiendeler, og det kan hindre kaos blant dine arvinger. Wills er ganske billig eiendom plandokumenter til utkast. De fleste advokater kan hjelpe deg med dette for mindre enn $ 1000. Hvis det er for rik for blodet, er det flere gode vilje-making programvarepakker tilgjengelig på nettet for hjemmedatabruk.

Sørg for at du alltid signere og datere din vilje, har to vitner signere det og få en notarization på det endelige utkastet.

11. Omtale og oppdatere dokumenter

Gjennomgå vilje for oppdateringer minst en gang hvert annet år, og etter noen store livsforvandlende hendelser (ekteskap, skilsmisse, fødsel av barn, og så videre). Livet er i stadig endring og din inventarliste vil sannsynligvis endres fra år til år også.

12. Send Kopier av din vilje til å Your Estate Administrator

Når din vilje er ferdig signert, vitne og attestert, vil du ønsker å sørge for at din eiendom administrator får en kopi. Du bør også beholde en kopi i en bankboks og på et trygt sted hjemme.

13. Besøk en finansiell planlegger eller en eiendom advokat

Selv om du tror at du har dekket alle veier, er det alltid en god idé å ha en full investering og forsikring plan gjøres minst en gang hvert femte år.

Etter hvert som du blir eldre, kaster livet nye curveballs på deg, for eksempel å finne ut om du trenger langsiktig omsorg forsikring og beskytte din eiendom fra en stor skatteregning eller lange rettsprosesser. Tips som å ha en akuttmedisinsk kontaktkort i vesken eller lommeboken er små ting mange mennesker aldri tenke på som en ekspert kan hjelpe deg å lære.

Hvis du ikke er ute etter å bruke penger for profesjonell hjelp – eller ønsker å minimere hva det koster – lesing kan hjelpe deg å begynne å få økonomiske plan og eiendom i sjakk.

14. Start Viktige Estate-plandokumenter

Utsettelse er den største fienden til eiendom planlegging. Mens ingen av oss liker å tenke på å dø, er det faktum i saken at feil eller ingen planlegging kan føre til familietvister, eiendeler kommer i gale hender, lange rettstvister og enorme mengder dollar i føderal skatt.

På minimum, bør du lage en vilje, fullmakt, helse surrogat, og levende vilje – og tildele vergemål for barn og kjæledyr. Hvis du er gift, skal hver ektefelle opprette en egen vilje, med planer for gjenlevende ektefelle. Pass også på at alle berørte enkeltpersoner har kopier av disse dokumentene.

15. Forenkle din økonomi

Hvis du har byttet jobb i løpet av årene, er det ganske sannsynlig at du har flere ulike 401 (k) -type pensjonsordninger fortsatt åpne med tidligere arbeidsgivere eller kanskje flere forskjellige IRA kontoer. Selv om dette vanligvis ikke vil skape et stort problem mens du er i live (bortsett fra masse ekstra papirarbeid og kontoadministrasjon), kan det være lurt å vurdere å konsolidere disse kontoene til én enkelt IRA-konto for å dra nytte av bedre investeringsmuligheter, lavere kostnader, et større utvalg av investeringer, mer kontroll og mindre papirarbeid / enklere administrasjon når eiendeler er konsolidert.

16. Dra nytte av høgskolen finansiering kontoer

Den 529 plan er en unik skatt-fordelaktig investering konto for college besparelser. I tillegg har de fleste universiteter ikke vurdere 529 planer i økonomisk støtte / stipend beregningen hvis en besteforelder er oppført som vaktmester. Den virkelig fin funksjon er at vekst og uttak fra kontoen (hvis brukt for “kvalifisert” utdanning utgifter) er skattefrie. Hvis du har barnebarn og eiendeler å gjøre det, bør du vurdere å åpne en plan for hvert barnebarn.

Bunnlinjen

Nå har du ammunisjon til å få en ganske god hoppe-start på å gjennomgå det samlede økonomiske og eiendom bildet; resten er opp til deg. Mens du sitter rundt i huset å se favorittlaget eller TV-show, trekke ut en tablett eller laptop og begynne å lage lister.

Du vil bli overrasket over hvor mye “ting” du har samlet gjennom årene. Du vil også finne at inventar og gjeld lister vil komme godt med for andre oppgaver som huseiere forsikring og får et godt grep om dine utgifter.

Ahmad Faishal

Perché è la vostra assicurazione auto così in alto? (E come si può abbassare i tassi?)

I vostri tassi di assicurazione auto può sembrare alto, ma probabilmente c’è un motivo per questo. Ecco perché la vostra assicurazione auto è così alta ed i passi si possono adottare per abbassarlo.

Sembra che i tassi di assicurazione auto solo a mantenere sempre più in alto.

E per una buona ragione: sono.

I dati dal 2016 mostra che i tassi di assicurazione auto sono in aumento al tasso più veloce in 13 anni.

Ma perché?

In questo articolo, vi mostrerò che cosa determina il vostro tasso di assicurazione auto, perché il tasso è così alto, e che cosa si può fare per ridurlo.

Quali fattori determinano il costo della mia assicurazione auto?

Ci sono molti fattori che determinano il premio che si paga per l’assicurazione auto. In realtà, State Farm Insurance delinea sette fattori primari che cercano per determinare il premio di assicurazione auto:

Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Questo è il mio numero uno raccomandazione . Se stai pagando troppo per l’assicurazione, molte volte il posto migliore per iniziare è da shopping in giro.

Sommario

E ‘facile capire perché i tassi di assicurazione auto potrebbero essere alle stelle. Ma ora che avete le conoscenze necessarie per identificare dove ti manca il potenziale di risparmio, rompere con i social media per una notte e trascorrere qualche ora ottenere gli sconti che vi meritate!

Ahmad Faishal