Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
כהורה, ובחירה בחשבון החיסכון לקולג הנכון יכולה להרגיש מכרעת. ישנן מספר אפשרויות, כל עם ערכות ייחודיות של כללים מורכבים. זה יכול להיות קשה אפילו לדעת מאיפה להתחיל, אבל מה שהופך את הבחירה הנכונה כאשר הילד שלך הוא צעיר יחסוך לכם הרבה חרדות בהמשך הדרך כשמדוברת פונה לקבלת סיוע כספי מחפשים מלגות. את הסוג הנכון של חשבון חיסכון לקולג לעתים קרובות יכול להתגלות על ידי שואל כמה שאלות פשוטות:
# 1 שאלה: מה אתם מעדיפים – שיעור בטוח אבל נמוך השיבה, או משהו שעשוי לצמוח מהר יותר, אבל יכול לכלול הפסדים פוטנציאליים?
אם הבטיחות היא הדאגה העיקרית שלך, לברר אם המדינה שלך מציעה תוכנית שכר לימוד מראש סעיף 529. תוכניות אלה מאפשרות לך לקנות את שכר הלימוד בדולרים של היום, והם בערבות המדינה המנפיקה לתת לך כמות שווה של שכר הלימוד בשלב כלשהו בעתיד. לא סביר כי תוכניות אלה ישיגו ביצועים טובים יותר בשוק המניות, אבל אתה עלול למצוא נחמה בידיעת הכסף שלך בטוח.
אם אתם מחפשים שיעור תשואה גבוה, אז אתה צריך לקבוע אם המדינה שלך מציעה תכנית שכר לימוד השקעות סעיף 529. תוכניות אלה מעניקות לך אפשרויות מחברות השקעה מכובדות. אם השוק עולה, ההשקעה שלך תגדל בהתאם, אבל זה גם יכול לרדת אם השוק סובל האטה.
אג”ח סדרה א ‘א’ וסדרה שאני היסטורית הרוויחו 3-6%, מה שמשאיר אותם מפגרת אחרי תוכניות הלימוד מראש סעיף 529.
קניית אג”ח פרטיים בחשבון UGMA / UTMA עלול להביא לך קרוב החזרת תוכנית הלימוד מראש, אך יהיה כפוף למיסוי על כל עניין שנצברו מעל סכום מסוים. באמצעות קרנות נאמנות אג”ח בכל תכניות החיסכון האחרות עשויה להציע שיעור היסטורי שווה שיבה, אלא גם יהיה כפוף לתנודתיות והפסדים פוטנציאל.
מאז תוכניות רוב המדינות בעיקר לכסות מכללות ציבוריות ואוניברסיטות, אולי כדאי לך לשקול את התכנית העצמאית סעיף 529 אם אתה חושב שהילד שלך יהיה ללמוד בבית ספר פרטי.
שאלה מס ‘2: איפה אתה גר?
מדינות רבות מציעות תמריצים כספיים משמעותיים עבור שימוש בסעיף ב-מדינתם 529 חיסכון בתכנית. בהתחשב בכך במדינות מסוימות לשים בעצם מזומנים לכיס שלך לשימוש תוכניתם, שזה יראה טיפשי לא לנצל את זה. אתה עשוי להיות זכאי לקבל ניכוי או זיכוי על דוח המס למדינה שלך, או המדינה שלך באמת עשויה להתאים התרומות שלך לתכנית, עד גבול מסוים, אם אתה תושב.
מאז מדינות רבות מציעות לפחות טובה אחת או שתי אפשרויות בשוק המניות לטווח ארוכות בתוכניות החיסכון שלהם, זה כנראה שעדיף לקחת את “כסף חינם.” גם אם אין לך גישת קרן הנאמנות האהובה עליך, דחיפה ראשונית זו תהיה להרים תשואות לאורך זמן.
# 3 שאלה: האם אתה יכול לחסוך יותר או פחות מ 2000 $ לילד לשנה?
אם אתה יכול לחסוך יותר מ 2000 $ לשנה, תכנית חיסכון סעיף 529 יכולה להיות הבחירה הטובה ביותר שלך. הכיפות רק להציב על להפקיד בתכנית חיסכון סעיף 529 הם סיכומים “בחיים” עבור כל ילד. עם המרביים לכל חיים נעים בין $ הנמוכים 100,000 של מעל 300,000 $, רוב ההורים יכולים לתרום כאוות נפשם.
אפילו יותר טוב, סכומים אלה לגדול מס נדחה ו ניתן למשיכה פוטנציאלית פטור ממס. והכי חשוב, חשבונות סעיף 529 לאפשר הנכסים להישאר תחת השליטה של הורה או התורם לנצח. הם אפילו מותר לך לקחת את הנכסים בחזרה לשימוש אישי.
אם אתה לא יכול לחסוך 2000 $ בשנה, ומצד שני, אז ESA Coverdell יכול להיות טוב בשבילך. Coverdell ESA מציעה חופש בבחירת ההשקעות שלך, כמו גם הרבה תקנים רופפים יותר על אופן שבו הכסף מקבל בילו (כולל שכר לימוד לכיתות K-12). המקרה עבור Coverdell מקבל אפילו יותר חזק אם יש לך ילדים מרובים. זה נובע מהעובדה כי אתה יכול להעביר כספים שאינם בשימוש למטה לחשבון אחר Coverdell, או להשתמש בכספי להקים אחד חדש עבור בני משפחה אחרים, כולל הנכדים.
שאלה מס ‘4: מה לגבי UGMAs, UTMAs, IRAs רוט, וקרנות?
בעוד כלי רכב אלה מציעים כמה הזדמנויות תכנון ייחודיות, הם לא ישרתו רוב המשפחות כמו גם סעיף 529 תוכניות או Coverdell ESAs. חשבונות משמורת UGMA ו UTMA לספור כמעט פי ארבעה בכבדות נגד סיוע פיננסי, ודורשים הנכסים להימסר לילד לא יאוחר מעשרים ואחד הגיל. ESA Coverdell או חשבון סעיף 529 מציע כמעט את אותן הטבות המס כפי רוט IRA, בלי לבזבז הזדמנות יקרה ערך כדי לשמור על הפרישה שלך. נאמנויות אולי נשמעות מרשימות, אבל הם יקרים מאוד להקים ולהפעיל. אל תחשבו אחד אלא אם כן אתה רוצה לחרוג ממגבלת תרומת תכנית הסעיף המרבית המוותרת 529.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Har du ofte drømmer om den dagen når du ikke lenger trenger å dukke opp på jobb? Vellykket avgang utfall krever ofte flere tiår å spare og planlegge hva du kan potensielt gjøre med din tid, talenter og ressurser. Men noen ganger uventede muligheter oppstår som et tilbud fra arbeidsgiver med spesielle incentiver til å fratre tidligere enn du opprinnelig antatt.
Mange bedrifter gir ansatte førtidspensjoner å oppfordre til frivillig avgang.
Hvis du finner deg selv i denne situasjonen det kan høres tiltalende. Men det er viktig å spørre deg selv følgende spørsmål før du bestemmer om du bør akseptere eller avslå en førtidspensjons pakke tilbud:
Er du klar til å forlate din arbeidsgiver?
Før du kjører noen pensjonisttilværelse inntekt projeksjoner, være ærlig med deg selv og vurdere de følelser som ligger bak avgjørelsen. Hvis du er genuint fornøyd med din nåværende rolle og din jobb er en sentral del av din identitet, deretter en stor slutt tilbudet ikke kan være nok til å be deg om å pensjonere seg tidlig med mindre du kan gjøre noe lignende i et annet selskap. Du kan også ha et sterkt sosialt nettverk med venner og kolleger på jobben. Men kanskje den største emosjonell utfordring er ofte knyttet til hvordan du har tenkt å fordele din tid når jobben er ikke lenger rundt.
Det er også viktig å vurdere den generelle tilstanden av arbeidsgivers fremtid.
Hvis du er bekymret for den langsiktige levedyktigheten til virksomheten eller du tror jobben kan potensielt være i fare som kan være en annen grunn til å ta et tilbud om å dra tidlig.
Hvis du ikke allerede har etablert en klar visjon om hva du ser frem til å gjøre det meste under avgang må du begynne å ta opp dette problemet så snart som mulig.
Bare husk at du ikke trenger å finne det ut på en gang. Mange ansatte bruker en tidlig pensjonisttilværelse pakken som en mulighet til å gå over til en annen rolle på en annen bedrift eller lansere en ny oppstart idé.
Kan du realistisk råd til Fully fratre akkurat nå?
Kjøre en grunnleggende pensjon inntekt projeksjon for å se om du har råd til å pensjonere seg på dine vilkår er noe vi alle bør gjøre minst en gang per år. Denne analysen bør være basert på hva du har lagret så langt, andre kapitalinntekter (utleie fast eiendom og / eller næringsinntekt), og antatt inntekt fra trygd og eventuelle pensjoner. Det å drive en grunnleggende pensjon kalkulator tar på seg større mening med en økt følelse av at det haster når du står overfor en førtidspensjons avgjørelse. Som en generell retningslinje, anbefaler mange finansielle planleggere sette en inntekt erstatning målet om 60-90 prosent av pre-pensjon inntekt å opprettholde samme livsstil i løpet av din pensjonisttilværelse år.
Problemet med bruk av denne generelle regelen er at pensjonisttilværelse inntekt behov og ønsker varierer betydelig, basert på inntekt og andre faktorer som ønsket livsstil. Når den planlagte tidspunktet for pensjonering nærmer seg 5- til 10-års-vinduet, må du begynne å seriøst tenker om fremtiden din livsstil og inntekt for å finansiere pensjonisttilværelsen ved å opprette en generell plan utgifter til pensjon – uansett hvordan du velger å definere dette stadiet av livet.
Lag et budsjett plan for Retirement å vurdere fullt ut dine ønskede pensjonsalder inntekter behov i dagens dollar. Dette kan også være nyttig når undersøke virkningen av de ulike utgifter som kan endres når du forlater din jobb (helseforsikring premiene, reiser, etc.).
Hvordan vil du få Affordable Health Insurance?
Det er ikke en komplett shocker at helseforsikring er dyrt mens du arbeider, og i løpet av din pensjonisttilværelse år. Den gjennomsnittlige totale kostnaden for familien dekning er over $ 18 000 per år. Men hvis du har deltatt i en gruppe helseplan din arbeidsgiver er mest sannsynlig å plukke opp en stor del av de faktiske kostnadene for helseforsikring. Akseptere en førtidspensjons pakke betyr vanligvis at du trenger å finne rimelige helsetjenester dekning til du er 65 år og kvalifisert til å delta i Medicare.
Gjennomgang helseforsikring alternativer vil hjelpe deg å gå videre med tillit. Her er helseforsikring alternativer for utmelding en førtidspensjons program insentiv:
Oppnå dekning gjennom ektefellens arbeidsgiver-sponset helseplan. Hvis din ektefelle er fortsatt arbeider og kvalifisert for helseforsikring dekning gjennom en arbeidsgiver å finne en backup forsikring kan være en enkel løsning. Når en ektefelle mister helseforsikring dekning etter å ha tatt en tidlig pensjonisttilværelse tilbud er det ansett som en kvalifiserende arrangement i forbindelse med blir lagt til en eksisterende plan.
Utforsk dekning alternativer under Care Act Affordable (ACA). Å miste din arbeidsgiver-forutsatt dekning er ansett som en kvalifiserende arrangement i forbindelse med å skaffe dekning under ACA utenfor åpen påmelding perioden. Inntektsbasert subsidier er tilgjengelig under Affordable Care Act. Avhengig av hvor mye den nye husholdningsinntekt beløpet etter førtidspensjonering, kan du kvalifisere for en subsidie av forsikringspremier. Disse tilskuddene er basert på din inntekt i løpet av året at politikken er i kraft. Du kan begynne å sammenligne politiske valg i staten på HealthCare.gov.
Bruk COBRA å opprettholde gruppen dekning i 18 måneder. I noen situasjoner kan arbeidsgivere tilbyr en førtidspensjons pakke velge å dekke de månedlige COBRA premie som en del av en sluttpakke. I denne situasjonen, vil COBRA ofte bli et mer kostnadseffektivt alternativ. Men det er mulig at mindre kostnads uoverkommelige dekning vil bli funnet under ACA.
Når vil du begynne å motta inntekter fra trygd?
Det er fristende for snart å være pensjonister å begynne å motta trygd inntekt i en alder av 62. Faktisk en rapport fra Senter for Retirement Forskning viser at nesten halvparten av alle kvinner og over 40 prosent av mennene begynner å motta trygdeytelser som tidlig som mulig. Avhengig av faktorer som planlagt levealder og dine faktiske avgang besparelser dette kan koste deg penger over lang tid.
De fleste arbeidstakere som mottar førtidspensjoner i år vil normalt være kvalifisert til å motta sine fulle trygdeytelser i en alder av 66 eller 67. Dersom du bestemmer deg for å kreve dine fordeler tidlig vil de bli redusert basert på lengre utbetaling. Velger å utsette Social Security startdato før full pensjonsalder (eller muligens så sent som 70 år) vil øke den månedlige trygdeytelser. Her er noen viktige faktorer å vurdere når du bestemmer når du skal begynne å motta ditt personnummer.
Vil du trenger ekstra inntekt for å få endene til å møtes? Undersøke budsjettet plan for pensjonister vil gi deg svar på dette spørsmålet. I noen tilfeller forsinke Social Security er ikke et alternativ hvis du absolutt trenger inntekter. Men hvis du kan få av på mindre eller med hjelp av noen ekstra inntekter fra deltidsarbeid vil du være i stand til å motta økte månedlige fordeler ved å utsette Social Security.
Har du forventer å tjene noen inntekt fra arbeid eller din ektefelle fortsatt jobber? Hvis familien inntektene overstiger $ 15 720 i 2016 vil du miste $ 1 for hver $ 2 du tjener over grensen. Men ikke fortvil, fordelen er ikke helt tapt siden det er ingen begrensning på hvor mye penger du kan tjene og fortsatt får full trygd utgjør når du når full pensjonsalder.
Hva er status for din helse? Hvis du har noen pågående helsemessige bekymringer eller andre gode grunner til å tro at en over gjennomsnittlig levetid er ikke i fremtiden, kan du velge å begynne å motta trygdeytelser tidlig. Hvis du er i god helse, vil forsinke ofte være mer fornuftig.
Hvor lenge har nære familiemedlemmer levde? Hvis du har lang levetid i familien som er en gyldig grunn til å utsette startdato for Social Security. Dette gjelder spesielt hvis noen i din nærmeste familie har bodd i deres 90-tallet eller til 100. breakeven point er vanligvis rundt 80 år hvis du har tenkt å bruke personnummer for å finansiere utgifter i pensjonisttilværelsen.
Hvilke andre eiendeler er tilgjengelige? Hvis du har en 401 (k), pensjon, IRA, sparing, eller megling konto for å benytte seg bør du veie fordeler og ulemper med å gjøre det. Generelt er det en 8 prosent økning i inntektene for hvert år du utsetter å motta trygd. Det er vanskelig å finne noen garantert investering.
Bestemme om en førtidspensjons pakke fornuftig for deg er en personlig beslutning som kan enten være en slam dunk beslutning eller et komplisert rot. Det hele avhenger av hvordan du innlemme dine muligheter til en samlet økonomisk liv plan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quando la maggior parte della gente pensa di vantaggi delle carte di credito, pensano di tassi a basso interesse e ricompense . Certo, quelli sono impressionanti, ma molte carte di credito sono dotati di vantaggi aggiuntivi che i titolari di carta potrebbero non essere a conoscenza. Approfittando di questi vantaggi può aiutare a ottenere di più dalla vostra carta di credito e si può risparmiare denaro nel processo.
Protezione 1. Prezzo
Come fastidioso è di acquistare un oggetto a un prezzo e poi vedere pubblicizzato per un prezzo inferiore solo pochi giorni dopo? Se è stato acquistato l’elemento con carta di credito, si può essere in grado di ottenere la differenza di prezzo rimborsato attraverso beneficio protezione dei prezzi di carta di credito. L’articolo basso prezzo deve essere identica a quella acquistata.
Protezione prezzo non è automatico. A seconda della vostra carta di credito, potrebbe essere necessario registrare il prodotto al momento dell’acquisto o di un reclamo per ricevere la differenza di prezzo. Potrebbe anche essere necessario la ricevuta o un estratto conto della carta di credito contenente l’acquisto.
L’arco di tempo varia da 60 a 90 giorni a seconda della vostra carta di credito. Ci può essere un limite per il massimo beneficio. Ad esempio, Discover offre una protezione di prezzo fino a $ 500 per sinistro e $ 2.500 per anno. Alcuni elementi non possono essere coperti, come beni di consumo, gioielli, oggetti rari, veicoli a motore, e articoli pubblicizzati come paghi uno prendi due.
Alcune carte di credito con la protezione di prezzo: tutti scoprire le carte, tutto Citi Cards, alcuni Mastercards, Chase Sapphire preferiti, e Chase Libertà.
2. Protezione Acquisto
E ‘una tale rottura di comprare qualcosa e di avere più tardi è danneggiato o rubato. Una buona notizia se si è acquistato il prodotto con carta di credito: si può beneficiare di protezione degli acquisti.
Avrete probabilmente bisogno di un vostro ricevuta e carta di credito che mostra l’acquisto. Se l’articolo è stato rubato, avrete anche bisogno di un rapporto della polizia. L’articolo deve essere stato acquistato negli ultimi 90 giorni, o 120 giorni per MasterCard (tranne che per i residenti di New York).
Tutte e quattro le principali reti di carte di credito offrono una qualche forma di protezione degli acquisti, ma i benefici esatte possono variare a seconda della emittente della carta di credito. Non è necessario registrarsi per la protezione; avete solo bisogno di fare un reclamo per ricevere il beneficio. La copertura è secondaria a qualsiasi altra assicurazione che avete. Ad esempio, è necessario presentare un reclamo con la vostra compagnia di assicurazione primaria prima di cercare benefici dalla vostra emittente della carta di credito.
3. Early Access per Biglietti per i concerti
Alcune carte di credito offrono biglietti in prevendita per i titolari di carta. Mentre non si può risparmiare sui prezzi dei biglietti, avrete almeno la possibilità di acquistare i biglietti in-demand davanti al pubblico in generale fa. Questo vi dà un cambiamento per afferrare buoni posti a sedere o acquistare i biglietti prima che la ventola è esaurito.
Il vantaggio varia a seconda del caso, può essere offerta solo per le carte emesse da alcune società, e può richiedere l’acquisto di biglietti attraverso Ticketmaster utilizzando la tua carta di credito ammissibile e un codice promozionale.
4. Autonoleggio Assicurazione
Quando si affitta un veicolo, sarà quasi sempre chiesto di firmare per la copertura assicurativa supplementare. È possibile risparmiare denaro sul vostro prezzo totale di locazione dal calo questa copertura e se si affitta con una carta di credito, ci si può comunque avere una copertura. Tutte e quattro le principali reti di carte di credito offrono almeno qualche assicurazione auto a noleggio, ma si deve pagare l’intero costo del noleggio sulla carta di credito e il declino tutto ciò che l’assicurazione viene offerto dalla società di noleggio.
Assicurati di controllare con l’emittente della carta di credito per confermare la vostra carta di credito comprende l’assicurazione per il tipo di veicolo che si sta affittando. Esotico, costoso, Auto d’epoca, camion, veicoli con letti aperti e veicoli off-road non sono coperti da una delle quattro reti principali. American Express non copre alcuni SUV. La copertura è esclusa per noleggio di più di 31 giorni e molti affitti internazionali.
Scopri di CardHub.com assicurazione auto a noleggio Studio per una ripartizione di copertura di noleggio attraverso le quattro reti principali. Leggi il tuo contratto di carta di credito per ottenere dettagli specifici in materia di assicurazione noleggio per la carta di credito specifica.
5. Bagagli smarriti Protezione
Se le vostre offerte di carte di credito hanno perso la protezione dei bagagli, il vostro bagaglio smarrito o rubato è coperto se si ha finanziato l’intero acquisto con carta di credito – i biglietti acquistati utilizzando ricompense miglia non possono essere ammissibili.
Controllato e bagaglio a mano può essere coperto fino ad un certo importo, ad esempio $ 3.000 per le carte di credito Visa Signature. La copertura è secondaria a tutta l’assicurazione primaria si può avere e tutti i benefici offerti dal vettore.
Alcuni elementi non possono essere coperti o possono avere un massimo di importi di copertura: e occhiali da vista, oggetti spediti prima che le carte della data del viaggio, di denaro, di credito e debito, elementi aziendali, gioielli e telefoni cellulari.
Avrete bisogno di diversi pezzi di documentazione per presentare un reclamo e ricevere i benefici. Questo include il modulo di richiesta, una copia della carta di credito con l’acquisto, il vostro itinerario o carta di imbarco, etichette per il bagaglio controllato, e altra documentazione come richiesto dalla scheda di rete o l’emittente della carta di credito.
6. Garanzia estesa
È possibile abbassare l’estensione della garanzia offerta dal rivenditore quando si paga per un grande apparecchio o elettronica con una carta di credito. Molte carte di credito aggiungono un ulteriore anno per la garanzia del produttore, ma è necessario aver acquistato il prodotto con la vostra carta di credito.
Non c’è nessuna iscrizione o richiesta la registrazione, ma è necessario conservare la ricevuta. Una volta che un reclamo, la rete di carta di credito deciderà se sostituire, riparare, o rimborsare per la voce. MasterCard e Discover non coprono danni causati da usura. American Express e Visa copriranno gli oggetti che sono stati acquistati ristrutturato. Alcuni elementi non possono essere protetti.
2014 Carta di credito di studio garanzia estesa di CardHub.com fornisce un confronto tra garanzie estese attraverso le quattro principali reti di carte di credito. Controlla il tuo contratto di carta di credito per i dettagli completi sulla garanzia estesa per la carta di credito specifica.
Garanzia 7. Return
politiche di rimpatrio negozio può impedire di sfruttare un elemento nuovo al deposito dopo un certo lasso di tempo. Alcune carte di credito rimborserà i prezzi di acquisto quando il negozio non prenderà il tuo ritorno, ma fino ad un certo importo e entro un certo lasso di tempo.
Scopri rimborserà l’acquisto fino a $ 500 in articoli intesi entro 90 giorni dall’acquisto. Citi offre una garanzia di restituzione di 60 giorni fino a $ 250 per articolo restituito e fino a $ 1.000 l’anno. American Express rimborserà l’intero prezzo di acquisto in articoli intesi entro 90 giorni dalla data di acquisto fino a $ 300 per ogni elemento e la massima di 1000 $ per ogni carta per anno civile. Alcuni elementi potrebbero non essere idonei per la protezione di ritorno.
Tenete a mente che si ha il diritto di contestare le spese di fatturazione per la merce che non fu mai consegnato o che non era nella condizione che vi aspettavate quando l’avete ricevuto. Hai 60 giorni per contestare queste accuse per iscritto.
8. Assicurazione annullamento viaggio
Se si dispone di annullare, il ritardo, o interrompere un viaggio, si può essere in grado di recuperare una parte dei costi, fino a quando si inserisce il viaggio su una carta di credito che offre l’assicurazione annullamento viaggio. Chase preferito, per esempio, i titolari di carta rimborsa fino a $ 10.000 se un viaggio è stato annullato o interrotta dalla malattia, maltempo, o di un’altra situazione coperto.
Leggere il tuo accordo di carta di credito per i vostri Perks
La maggior parte delle persone perdere questi vantaggi delle carte di credito perché sono inclusi nel contratto di carta di credito – un lungo documento che immediatamente viene gettato o archiviato.
Tenete a mente, questi vantaggi variano con carta di credito dell’emittente. Tirare una copia del contratto di carta di credito dal sito web della vostra carta di credito di un emittente di vedere che cosa vantaggi grande potreste aver perso su. La prossima volta che un commerciante non risolverà un problema di prodotto o si deve annullare un viaggio, girare sulla vostra carta di credito per recuperare i costi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sajaukt par to, cik daudz jums vajadzētu plānot dzīvot vecumdienās? Jūs esat ne tikai viens. Šeit ir 5 lietas, jums vajadzētu zināt, ja jūs nosakot savu ideālo pensiju ienākumu mērķus.
4 Percent anulēšana noteikums
Šis noteikums saka, jūs varat droši izņemt 4 procentus no savas pensijas portfolio katru gadu bez pietrūkt naudas. Piemēram, ja jums ir $ 1 miljons jūsu pensijas portfolio, jūs varat izņemt gadā 40000 $.
(Pēdējā laikā dažas konservatīvākas finanšu eksperti ir sākuši norādīt cilvēkiem uz 3 procentus atsaukšana pantu, atsaucoties palēninot ekonomiku kā faktors).
85 procenti noteikums
Daudzi eksperti saka, jums ir nepieciešams, lai saglabātu pietiekami daudz naudas, tāpēc jums ir 85 procenti no jūsu pirmspensijas ienākumiem. Piemēram, ja jūs nopelnīt $ 50,000 gadā jūsu dienas darbu, jums vajadzētu saglabāt pietiekami, lai radītu ikgadējo pensijas ienākumus no 42500 $. (Citi finanšu eksperti saka 75-80 procentiem no jūsu pirmspensijas ienākumiem ir pietiekami. Viņi apgalvo, cilvēki mēdz tērēt mazāk naudas savos 80. un 90.).
Multiply-by-25 noteikums
Kad esat aprēķina savu ideālo pensijas ienākumus, jums ir nepieciešams, lai izmantotu šos datus, lai noskaidrotu izmēru jūsu ideālo pensijas portfolio. Tas ir vienkārši: vienkārši pavairot savu ikgadējo ienākumus vecumdienās mērķi, 25, lai uzzinātu, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai sasniegtu 4 procentiem noteikums. Šajā piemērā, $ 42500 x 25 = $ 1.060.000, kas jūs ir nepieciešams, lai saglabātu pensijas uzkrājumus.
(Ja vēlaties pamatot savas prognozes par drošāku 3 procentiem Parasti pavairot jūsu ienākumus vecumdienās mērķi līdz 33.)
Domstarpības par noteikumiem
Daži finanšu eksperti saka, jums vajadzētu saņemt savu ideālo pensiju ienākumus, pamatojoties uz pašreizējām izmaksām , nevis jūsu pašreizējo ienākumiem. Ja jums nopelnīt gadā 50000 $, bet tikai tērēt $ 30000, un pēc tam jūsu aprēķini, pamatojoties uz $ 30.000 numuru.
(Ja esi parādos un pelna mazāk, nekā jūs esat izdevumu, iegūstiet tēriņiem pārbaudi vispirms. Tad projekts pensijas, balstoties uz jūsu faktisko izdevumu.)
Sociālā drošība
Neaizmirstiet, jūsu pensijas portfelis ir tikai viena kāja no trīs kāju pensijas uzkrājumu izkārnījumos. Abi pārējie “kājas” ir pensijas un sociālās drošības ienākumiem. Jūs var vai nevar saņemt pensiju. Aptuveni 2 / 3rds amerikāņi nesaņem vienu. Ja jums ir tiesības uz pensiju, tā lielums un noteikumi būs atkarīgi no sava darba devēja. Tikmēr Sociālās drošības ienākumi ir grūti prognozēt, jo īpaši, ja tu esi jauns. Tieši tāpēc – lai plānošanas nolūkos – mēs gribētu koncentrēties uz gabalu puzzle, ka jūs varat kontrolēt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Føderale lovgivning tillader kreditkort udstedere at pålægge en sanktion rente, hvis du bliver mere end 60 dage kriminelle på dit kreditkort betaling. Som navnet antyder, er det en slags straf for dine ubesvarede kreditkortbetalinger. Du mister den rente, du i øjeblikket nyder, selvom det er en salgsfremmende sats, og dine finansiere afgifter vil blive beregnet i henhold til den meget højere straf sats for i mindst seks måneder.
Den nuværende 60-dages kriminalitet kravet langt bedre end branchen normen fra et par år siden, da kreditkort udstedere kunne vedtage straffen sats efter bare én savnet betaling. Den øgede periode af kriminalitet, før en straf sats kunne pålægges var en af forbrugeren kreditkort beskyttelser inkluderet i kreditkort Act of 2009 .
Smuthul til den seks måneders sanktionsrente Udløb Regel
Straffen sats vil ikke vare evigt, som det gjorde i de forløbne år. Kortudstedere er forpligtet til at sænke din sanktionsrente tilbage til den almindelige rente efter du har lavet seks på hinanden følgende rettidig betaling, men at det kun gælder for den balance, der eksisterede, da straffen satsen blev pålagt. Det gælder ikke for køb foretaget, efter at straffen sats trådte i kraft. Mange kreditkort udstedere holder straffen sats for nye indkøb og fortsætter med at straffe dig for din to-måneders fejl, så længe bruge det kort.
Læs dine kreditkort vilkår (findes på din kreditkortudsteder hjemmeside, til rådighed på anmodning, eller i Forbundsrepublikken database over kreditkortaftaler) for at lære din straf sats og om din kortudsteder overlader det i kraft for nye køb. Afsnittet hedder “Din straf sats og når det gælder” vil angive, om det gælder, uanset om din straf sats kan anvendes på ubestemt tid.
Sørg for at du forstår, hvad der udløser straffen sats, fx betale for sent, at have en betaling returneres, gå over dit kreditmaksimum eller alle de ovennævnte. Hvis du har flere kreditkort eller lån med en enkelt långiver, misligholder en af disse konti kan udløse straf rente på din anden konto. Bemærk, at kreditkort udstedere ikke længere lov til at hæve din sats baseret på dine handlinger med konti i andre kreditorer og långivere (denne praksis var kendt som universel standard).
Strafrenter fra Major kreditkort udstedere
Her er de straf sats klausuler fra nogle få store kreditkort udstedere (i november 2013):
American Express : Hvis Penalty apr er anvendt, vil det gælde i mindst 6 måneder. Vi gennemgår din konto hver 6. måned efter, at Penalty ÅOP er anvendt. Den Penalty april vil fortsat gælde, før du har gjort rettidig betaling, uden returnerede betalinger i de 6 måneder at blive gennemgået. Den Penalty april vil gælde for eksisterende saldi kun, hvis en betaling er mere end 60 dages forsinkelse.
Bank of America : Hvis dine aprs øges, vil Penalty april gælder på ubestemt tid. Din Penalty april vil ikke overstige 29,99% på nye transaktioner. Der er ingen straf apr om eksisterende ligevægt.
Capital One : Hvis aprs øges til en betaling, der er for sent, kan straffen april gælder på ubestemt tid. Capital One vil regelmæssigt gennemgå enhver rentestigning på din konto for en mulige pris fald.
Chase : Hvis dine aprs øges for nogen af disse grunde vil Penalty april gælder på ubestemt tid. Årsagerne er undladelse af at den mindste betaling til tiden, der overstiger dine minimum betalinger (hvis relevant), der har en betaling tilbage, eller gør nogen af disse ting med en anden Chase konto.
Citi : Hvis dine aprs øges for nogen af disse grunde, kan straffen april gælder på ubestemt tid. Med Citi, årsagerne til en straf sats er en sen eller returneres betaling.
Oplev : Ingen straf sats for de opdager det kort
PenFed har en af de mere generøse Penalty APR klausuler: Hvis din mindste betaling ikke er modtaget inden for 60 dage, hele din konto kan blive ændret til den ikke-variable Penalty april
Den Penalty april vil forblive på plads, indtil du foretager tre på hinanden følgende månedlige betalinger på eller før forfaldsdatoen.
IberiaBank og Wells Fargo ikke liste en Penalty APR deres kreditkort aftaler.
Hvis du får en straf sats, der ikke udløber
Hvis du udløse straf rente på et kreditkort, der efterlader det i kraft på ubestemt tid, indser, at alle dine nye indkøb vil blive opkrævet renter på højere ÅOP, selv efter straffen sats udløber til din tidligere saldo. Dine nye afgifter vil have langt højere finansierer afgifter og vil blive dyrere at betale. Det betyder også du skal bære saldi med forskellige rentesatser og dine betalinger er underlagt regler allokering betaling. Minimum betalinger vil gå i retning af balance med den lavere rente. Kun betalinger over minimum vil reducere den højere sats balance.
Er, at straffen sats er ofte tæt på 30%, og nogle gange højere, hvilket skaber nye saldi i henhold til nævnte rente er ikke klogt, medmindre du har planer om at betale din saldo i fuld hver måned.
Sørg for at du forstår, hvad handlinger vil medføre, at straffen sats, så du kan undgå at have det pålagt overhovedet, selv om den udløber efter 6 måneder på dit kreditkort. For kreditkort, der ikke har en straf sats, være opmærksom på, at der kan være straffende gebyrer i stedet, fx en sen betaling gebyr, der er lige så uinteressant.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Фирмите, които ще ви позволи да правят други неща и да правят пари Твърде
Защо са тези на най-добрите бизнес непълно работно време? Поради потенциалния гъвкавостта, която предоставят.
Ако сте като повечето хора мислят за започване на бизнес, на непълно работно време, това не е за забогатяване; става въпрос за вземане на пари, докато е в състояние да правят други неща.
Може би искате да прекарват повече време с децата си. Или зимата някъде по-топло като Аризона. Или може би имате работа, която искате да запазите, но някои допълнителни пари би било хубаво.
Дясната бизнеса на непълно работно време може да направи възможно всички тези неща.
За ваше удобство, аз съм разделена възможности в две категории; сезонен и несезонен.
9 фирми Best Сезонна на непълно работно време
Сезонните бизнеси имат много работно време през сезона, но може да ви даде цяло извън сезона, където можете да правите каквото си искате, като например да е наркоман.
1. лодка, paddleboard, каяк или велосипеди под наем. Dive предавка . Каквато и да е дейност, винаги ще има хора, които предпочитат да го отдават под наем, отколкото да го купя и да го съхранява над извън сезона.
2. сезонна храна камиони или щандове , като например риба такос на брега на морето, сладолед или сладолед и т.н. И не забравяйте справедливо храна. Предоставяне на храни за посетителите в един голям панаир или поредица от панаири през лятото може да бъде много печеливша, а когато на панаирите се направи, така че да сте.
3. косене и поддръжка двор . По-малко хора, отколкото някога искате да направите това сами. (Имайте предвид, че лесно може да се превърне това в изцяло целогодишно бизнес, като предлага услуги снегоринни твърде много места.)
4. Напояване монтаж и поддръжка на системата . Подучастъци са главни продажни зони за тях. Пролет / лято ще бъде зает сезон.
5. Местен доставчик турне . В зависимост от локал, може да предложи на природата екскурзии като преходи с водач, каяк обиколки, кон и карета обиколки или нещо съвсем различно като призрачни обиколки, най-добрите места джаз и т.н.
6. Нощувка със закуска (отворен само през туристическия сезон вашия район е). Това не е всичко за живописни плажове и езера; скиори и сноубордисти се нуждаят от сезонни места за настаняване също.
7. Сезонни спортен инструктор , като например ски или каяк инструктор.
8. Хелоуин костюми . Хелоуин е един от най-големите събития на дребно на годината (зад Коледа и се върна в училище) и костюми за възрастни е все по-голям пазар. (За повече Хелоуин, свързани с бизнес идеи, някои от които са подходящи също и да се направи на непълно работно време).
9. Данъчни сезон свързаните с тях услуги , като например правене на данъците на хората, ако имате обучението като счетоводител или счетоводител.
7 Най-добрите несезонните Бизнесът на непълно работно време
Тези фирми ще трябва да се управлява през цялата година, но позволяват да зададете вашите собствени (с ограничения) часа, без да вредят на бизнеса.
1. обслужван -Hairdressing, почистване, уроци, куче коняр, са собственост грижите, които полагат, са само част от услугите, които биха могли да предоставят на клиентите на непълно работно време.
2. Дизайн на бизнеса от интериорния дизайн чрез озеленяване / озеленяване.
3. изкуства и занаяти , включително графичните изкуства, както и художници, илюстратори, грънчари и бижута дизайнери.
(Показване и продажба на работата си онлайн може да бъде генератор на реален доход за художници и занаятчии;)
4. Консултации бизнеса на почти всички видове.
5. професии като нотариуси, адвокати, счетоводители, счетоводители, архитекти и лекари.
6. търговци като шкафове, зидари и фаянсаджии, които са толкова добри в това, което правят, че хората ще чакат (години в някои случаи), за да ги накара да работят за тях.
7. Direct продажби -Avon, Мери Кей и Tupperware са три от най-големите компании за директни продажби в света според DirectSellingNews но има още хиляди, предлагащи възможност да продаде всичко от бельо чрез застраховка от дома си, в повечето случаи.
ако този вид бизнес ви интересува.
( Имайте предвид, че ако се мисли за присъединяване към конкретен директни продажби на фирмата , което наистина трябва да се направи, поради вашето старание и провери на фирмата старателно, някои трябвало компании за директни продажби са всъщност незаконни финансови пирамиди е това MLM или измама Пирамида обяснява.? разликата и как можете да кажете.)
Вземете прави годни
Това не е новина, аз съм сигурен, че не всеки е добър в всичко. Така че се уверете, че не просто изберете един бизнес на непълно работно време, който изглежда най-подходящ за избрания от Вас начин на живот; като костюм, той също трябва да ви е удобно. Например, ако не сте доволни да говори с хората лице в лице и ги продават неща, не се избират, за да получите в директните продажби.
И каквото и непълно работно време бизнес решите да започнете, не забравяйте, че всички фирми в Канада, малки или големи, пълно или непълно работно време, следват същите правила и норми.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Indipendentemente dall’età, è necessario rivedere i costi di assistenza a lungo termine ora
Secondo il Dipartimento di Salute e Servizi Umani, media 65 anni, ha un 70 per cento di possibilità di oggi di aver bisogno di un qualche tipo di assistenza a lungo termine man mano che invecchiano. Essi hanno inoltre riferiscono che anche se un terzo dei 65 anni di età di oggi non potrebbe mai bisogno di assistenza a lungo termine o di aiuto alla vita, che uno su cinque avrà bisogno per più di cinque anni , che è il 20 per cento.
Se usiamo queste informazioni, pagare per cinque anni di residenza assistita o di servizi di assistenza a lungo termine o di custodia può essere estremamente costoso.
Un altro dato statistico che è sorprendente è:
8 per cento delle persone tra i 40 ei 50 anni, hanno una disabilità che potrebbe richiedere servizi di assistenza a lungo termine
In un momento in cui molti difficilmente hanno la loro pensione a capitalizzazione, vale la pena di esaminare le opzioni per la cura a lungo termine e che tipo di costi sono coinvolti con una cura a lungo termine piano di assicurazione, indipendentemente dalla vostra età. Avendo i fatti che si può risparmiare denaro a lungo termine, e aiutare a venire con un piano finanziario per superare momenti difficili.
Perché ottenere l’assicurazione assistenza a lungo termine? Avete veramente bisogno?
Nessuno sa se avranno bisogno di assicurazione di assistenza a lungo termine, allo stesso modo, non si sa se avrete bisogno di assicurazione casa per un furto o incendio. Tuttavia, le statistiche indicano che con il nostro invecchiamento della popolazione uno su ogni manciata di persone avrà bisogno di un qualche tipo di assistenza a lungo termine, quindi la domanda è più su di te può permettersi il proprio assistenza a lungo termine se la situazione si pone, e come disposto stai correre il rischio?
Sarà il governo pagare per l’assistenza a lungo termine?
Alcune persone credono che non hanno bisogno di preoccuparsi di assistenza a lungo termine, perché il governo può pagare per questi servizi. Questo è un equivoco.
Il governo pagherà solo per l’assistenza a lungo termine in circostanze specifiche e la copertura è limitato in base a criteri e situazioni specifiche.
Ad esempio, Medicare potrebbe pagare per l’assistenza a lungo termine fino ad un massimo di 100 giorni per i servizi specializzati o cure riabilitative in una casa di cura. Si è molto limitato, e statisticamente, la permanenza media coperta da Medicare è di 22 giorni . Medicaid non fornisce la copertura, ma al fine di beneficiare di Medicaid, si deve cadere in un certo livello a basso reddito. Per alcune popolazioni, ci può essere qualche copertura per coloro che si qualificano sotto l’americani Act vecchi oi criteri fissati dal Department of Veterans Affairs . Altro che programmi come questi, che sono i programmi limitati che si rivolgono solo alle popolazioni specifiche, le persone hanno spesso a rivolgersi a una copertura assicurativa sanitaria privata per ottenere aiuto con i costi di assistenza a lungo termine.
Che cosa è l’assicurazione di assistenza a lungo termine?
assicurazione per l’assistenza a lungo termine (LTC assicurazione) fornisce reddito se si diventa dipendenti dalle cure di qualcun altro o bisogno di assistenza per le attività di vita di base e ha bisogno a causa di una malattia.
La ragione di che necessitano di assistenza a lungo termine potrebbe essere una malattia cronica, una malattia fisica prolungata, una malattia degenerativa, o altre condizioni mediche che richiede di ricevere l’assistenza domiciliare o ottenere assistenza in una struttura vivente o assistenza a lungo termine assistita.
Il vantaggio di reddito si riceve può quindi essere utilizzato per pagare per la vostra assistenza a lungo termine e assicura che è o la vostra famiglia ottiene l’aiuto necessario per la cura della persona quando non è possibile fornire in prima persona.
Servizi necessari, tra cui quelle di un caregiver, a causa di una malattia debilitante possono includere attività della vita quotidiana (ADL), assistenza domiciliare, pulizia, servizi di cura e di trasferimento a cure specialistiche a lungo termine o strutture di residenza assistita.
Quanto costa l’assistenza a lungo termine?
Anche se il costo delle cure di lunga durata varia in base al tipo di cura è necessario, ci sono alcuni strumenti online che possono aiutare a capire quanto costa cura a lungo termine al mese, Genworth ha uno strumento che dà un costo medio di lungo cura -term così come informazioni specifiche per stato. Uno strumento come questo può aiutare a capire se si poteva pagare per voi stessi, o se si dovrebbe considerare cura a lungo termine di assicurazione.
Quanto assicurazione per l’assistenza a lungo termine (LTC) costo?
Il costo di assicurazione assistenza a lungo termine varia notevolmente. Anche con la stessa esatta situazione, il costo si potrebbe ottenere citato con un vettore di assicurazione può essere significativamente più alto rispetto a un altro.
Con l’assicurazione di cura a lungo termine, la pena davvero di negozio.
Quando si cerca di risparmiare sulla assicurazione sanitaria, l’approccio migliore è quello di fare la tua ricerca, si potrebbe risparmiare centinaia di dollari l’anno, che funziona a migliaia di dollari nel corso del tempo. Ottenere un broker di assicurazione sanitaria che può aiutare è un’opzione si potrebbe voler guardare. Il broker non solo può controllare molte compagnie di assicurazione per voi, ma sarà anche in grado di rivedere le opzioni supplementari di copertura assicurativa sanitaria e, eventualmente, mettere insieme un pacchetto che affronterà molte delle vostre esigenze in materia di assicurazione sanitaria. Essi saranno inoltre in grado di spiegare in dettaglio quali sono le varie opzioni e le condizioni di copertura sono sulla politica.
Come funziona prezzi in assicurazione per l’assistenza a lungo termine?
Proprio come con altre assicurazioni private, ogni fornitore di assicurazione LTC sarà impostare le proprie tariffe in base alla loro esperienza di perdita e di sottoscrizione. pacchetti LTC avranno termini differenti e le condizioni o requisiti.
Esempi di costi di cura a lungo termine di assicurazione
Queste informazioni si basano su dati del A merican Associazione per Long-Term Care Insurance ( AALTCI), questi sono solo esempi per mostrare la variazione di costo in diverse circostanze e in che modo la scelta del vettore LTC assicurazione può fare una differenza significativa.
In ogni caso, v’è una differenza di prezzo di circa 1.000 $ o più in base alla compagnia di assicurazione. Può essere usato come un buon esempio di quanto sia importante potrebbe essere quella di acquistare per una buona cura a lungo termine i tassi di assicurazione. Questi sono basati su un beneficio massimo giornaliero di $ 150 per tre anni beneficio periodo, sono solo esempi, tenere a mente si avrebbe bisogno di mettere le proprie citazioni in base alla tua situazione personale, questi sono solo per mostrare il potenziale gamma di prezzo e per aiutano a vedere il motivo per cui lo shopping per una politica è un aspetto molto importante per questa copertura.
Età 55 – singolo individuo; Gamma Costo: $ 1.325 a $ 2.550
Età 55 – Coppia (entrambi 55 anni, Salute preferita, la politica Condiviso); Gamma Costo: $ 2.085 a $ 3.970
Età 55 – Coppia (entrambi 55 anni, Salute Standard); Gamma Costo: $ 1.985 a $ 3.970
Età 60 – Coppia (entrambi 60 anni, Salute preferita, la politica Condiviso); Gamma Costo: $ 2.605 a $ 4.935
Fa costi copertura assicurativa cura a lungo termine per sempre?
Assicurazione per l’assistenza a lungo termine prevede la copertura per tempi limitati. E ‘improbabile che il beneficio sarà coprire i costi “per sempre”. Pertanto, è possibile gestire i costi della vostra assicurazione per l’assistenza a lungo termine, scegliendo piani con periodi di copertura più o meno lunghi, così come scegliendo la lunghezza del tempo si sarà dipendente per prima che i benefici calcio in . Ne parliamo più nei 10 consigli e domande da porre a cuore a lungo termine al di sotto.
10 suggerimenti per l’acquisto di buona cura a lungo termine di assicurazione: gli acquirenti LTC Checklist
Dal momento che ogni compagnia di assicurazione opera con i propri standard di sottoscrizione, è utile avere una lista di elementi da chiedere in modo da capire che cosa si è spesa per l’acquisto e nella copertura.
Qui ci sono alcuni punti che sono importanti da considerare quando si sta cercando la migliore azienda per coprirvi per LTC:
Chiedete loro sulle attività della vita quotidiana requisiti al fine di ricevere una vincita di benefici, si vuole capire che cosa si qualifica per la copertura sotto la LTC piano si stanno prendendo in considerazione.
Copre il deterioramento cognitivo, alcune persone possono avere deficit cognitivo, ma ancora in grado di eseguire ADL. Sarà il piano che si sta guardando vincita in questi casi?
Scopri cosa è sulla lista delle attività della vita quotidiana che si qualificano per ciascun piano si sta confrontando. Per esempio, forse non v’è una funzione della vita quotidiana che non è possibile eseguire, ma i termini della politica si è scelto, non è considerato una delle ADL qualificazione. Una società di solito richiedono più attività della vita quotidiana ad essere un problema prima di poter beneficiare di vostri benefici. Volete sapere che cosa si qualifica in anticipo prima di acquistare la vostra politica. Non esiste una definizione standard di tutto il settore per quanto ADL sono valutati , quindi è importante per chiedere informazioni e ricevere esempi o situazioni per la copertura si sta comprando. Alcuni esempi di ADL sono: il bagno, vestirsi, muoversi (trasferimento), mangiare. Come ogni è definito può fare la differenza.
Chiedete loro se c’è un valore in denaro o la possibilità di incassare non si deve usare la copertura e se la politica paga i dividendi. Cosa succede se si muore e non è stato utilizzato la copertura?
Confrontare il costo della singola copertura contro la copertura in comune con il coniuge. Questo è un buon modo per risparmiare denaro. In queste circostanze chiedono una spiegazione completa di ciò che accade e di come questo beneficio condiviso funziona se entrambi sono che richiedono cure, contro solo uno di voi.
Fare i premi aumentano nel tempo o rimangono costanti? C’è protezione di inflazione? L’inflazione influenzerà i tassi di assistenza a lungo termine si possono avere opzioni oggetto del piano si acquista che risolve questo.
Come sarà il lavoro il pagamento su un credito? Qual è il processo di rivendicazioni? ci sono importi mensili o giornaliere? Quali sono i limiti?
Qual è la piscina massimo beneficio? Qual è la quantità massima di tempo i benefici sono pagabili per? In media, una politica LTC può fornire tra uno e cinque anni di copertura. Politiche di solito non hanno una quantità illimitata di tempo. Questo è un fattore importante da considerare quando si confrontano le politiche. Quindi, si vuole sapere se ci sono piloti disponibili per estendere quel momento. Questi dettagli possono fare una grande differenza nelle vostre scelte e quando si confrontano i costi.
C’è un periodo di attesa? Quanto tempo è?
Se si prende una politica con un periodo di attesa più lungo termine, hai altri benefici che si qualificano per che può coprire durante il periodo di attesa, come Medicare o altri piani sanitari privati?
Quando si dovrebbe comprare assicurazione di cura a lungo termine?
Le persone spesso pensano di aspettare fino a quando hanno bisogno di qualcosa prima di iniziare a pianificare per esso, e purtroppo, nel caso di lungo termine cura assicurazione, questo non funzionerà a tuo favore. L’AALTCI raccomanda l’età ideale per guardare in assicurazione sanitaria a lungo termine per essere di età compresa tra i 52-64.
Infatti, secondo i dati della American Association for Long-Term Care Insurance , il tasso di rifiuto per l’assicurazione assistenza a lungo termine sembra aumentare con l’età. Così si potrebbe anche voler guardare in opzioni Sooner. Il tasso crescente di rifiuto come l’età fa un sacco di senso dato che l’assicurazione si basa su un rischio atteso, e come si invecchia restrizioni più medici e le situazioni possono venire su che puntare ad un aumento del rischio che porta a una maggiore necessità di lungo cura -term.
Chi dovrebbe comprare assicurazione di cura a lungo termine per coprire i costi?
Ovviamente, se siete preoccupati per il vostro futuro si dovrebbe considerare l’acquisto di assicurazione per l’assistenza a lungo termine sia per se stessi, o un genitore. Tuttavia, si dovrebbe anche prendere in considerazione:
Fare in modo di avere una buona assicurazione sanitaria, in primo luogo. medicina preventiva e prendendo misure per prendersi cura della propria salute può aiutare a identificare i problemi prima che diventino gravi in molti casi.
Controllare se si dispone di altre potenziali fonti di reddito che si potrebbe trasformare in una situazione di assistenza a lungo termine. Ad esempio, non si dispone già di una polizza di assicurazione sulla vita che si può essere disposti a prendere in prestito denaro da se la situazione è venuto?
Sei in grado di costi di assistenza a lungo termine di auto-assicurare? Hai i membri della famiglia che vi aiuterà? Quei familiari davvero in grado di aiutare?
La decisione di acquistare l’assistenza a lungo termine dovrebbe essere rivisto come parte del piano finanziario a lungo termine. Se avete bisogno o no è molto specifico per la propria situazione. Si può decidere dopo aver esaminato con il vostro consulente finanziario o un broker che ci sono scelte in omaggio da esplorare, o si può apportare modifiche ai altre coperture assicurative come un risultato che vi farà risparmiare denaro.
Dovrebbero Millennials o giovani acquistare l’assicurazione di assistenza a lungo termine?
Se si dispone di un genitore che non ha l’assistenza a lungo termine e si sono preoccupati che se fosse successo qualcosa che non potevano permettersi le cure, si dovrebbe pensare di investire in acquisto di assistenza a lungo termine per i tuoi genitori o parlare con loro su di esso. Le famiglie sono spesso quelli che vengono colpiti il più duro, quando un familiare anziano si ammala. Secondo lo studio Dollari Beyond di Genworth, il 46 per cento dei caregiver ha detto che presta le cure influenzato la loro salute e il benessere.
Dovendo prendere un congedo di assenza dal lavoro, o di non essere in grado di lavorare a causa di un genitore ha bisogno di cure può palla di neve in un problema finanziario per voi. O perché si finisce per pagare per la cura te stesso, o perché non si riesce a lavorare di conseguenza. Avere una discussione con i tuoi genitori su ciò che accade se hanno bisogno di assistenza a lungo termine. L’assicurazione può aiutare tutta la famiglia in un caso come questo e può essere nel vostro interesse a guardare fuori per voi stessi pianificazione avanti con loro.
Se si sceglie malattie gravi o di assistenza a lungo termine?
I giovani possono prendere in considerazione l’acquisto di assicurazione malattia critica come alternativa alla cura a lungo termine quando sono più giovani, e in alcuni casi, il fornitore di assicurazione malattia critica può offrire la possibilità di convertire l’assicurazione malattia critica in assistenza a lungo termine quando si è vecchi nei vostri 50 o 60 anni senza prendere un esame medico. Non tutti gli assicuratori malattia critica fanno questo, ma si può essere interessati a trovare quello che fa se si sta progettando per la vostra assistenza sanitaria a lungo termine.
Non guardare mai la copertura di assistenza a lungo termine da solo, guarda il tuo quadro generale per prendere la decisione migliore.
Le statistiche sulle cure a lungo termine: Potrebbe l’applicazione per la copertura essere negato?
Ecco alcune statistiche di base sulla base del sito AALTCI: I candidati per l’assistenza a lungo termine al di sotto dei 50 anni sono stati rifiutati a un tasso del 11%, come si guarda ai tassi di copertura è diminuito per l’assistenza a lungo termine per fasce di età, abbiamo vedere i numeri in cui la copertura è rifiutato aumento:
50-a-59 il tasso era 17 percento
60-a-69 tasso aumentato al 24 per cento
per età 70 a 79 della figura va ad un tasso di rigetto del 45 per cento
Come scegliere un buon cura a lungo termine Insurance Company
Oltre a termini di copertura, premio di polizza e come flessibile la politica sarà per le vostre esigenze, è anche necessario considerare la capacità finanziaria e la reputazione della compagnia assicurativa. E ‘molto difficile sapere come le compagnie di assicurazione si esibiranno nel corso del tempo, ma ci sono sistemi di rating che mostrano la stabilità finanziaria di una compagnia di assicurazioni che possono essere utilizzati come indicatori. Questo tipo di informazioni è fondamentale quando si sta guardando l’acquisto di una politica che può pagare solo fuori anni di distanza come con l’assicurazione sulla vita o di cura a lungo termine. Chiedere a un professionista abilitato, come un broker che rappresenta diverse compagnie di assicurazione possono aiutare, ma è anche possibile controllare i feedback finanziarie della società in AM Best rating.
Il che a lungo termine assicurazione per l’assistenza azienda è la migliore?
Dal momento che la sottoscrizione per ogni piano di assistenza a lungo termine è diverso da azienda ad azienda, il miglior piano a lungo termine prestazioni dell’assicurazione sarà diverso a seconda:
Della tua età
La vostra storia medica
La quantità di copertura di assistenza a lungo termine si acquista
e una varietà di altri fattori, alcuni dei quali abbiamo coperto nella nostra lista di domande da porre sopra.
Il modo migliore per risparmiare sulle cure a lungo termine
Il modo migliore per risparmiare sulle assicurazioni di assistenza a lungo termine è quello di pianificare in anticipo. Quando le persone non hanno opzioni di cura a lungo termine e una situazione viene in su si getta tutta la vostra vita nel caos, dal reddito perso che necessitano di aiuto. Tenere in considerazione ciò che i rischi sono ora, e quali sono i rischi per la tua famiglia. Guardate il collettivo di tutte le diverse polizze di assicurazione che avete, tra cui le scelte di assicurazione sulla vita. Guardarsi intorno per tariffe competitive e una compagnia di assicurazioni che offre la flessibilità e le opzioni di benefici favorevole. Anche se si decide che non si desidera acquistare la copertura ora, almeno si capirà cosa aspettarsi da costi e possono beneficiare delle discussioni si avrà con i broker o altri professionisti che possono guidare per questa parte della vostra pianificazione finanziaria .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ar arvien pieaug cenas un kredītkaršu procentu likmes, vairāk patērētāji cenšas ierobežot savu parādu, kredītkartes aizverot. Bez nepieciešamību ierobežot parādu, ir daudzi citi iemesli kredītkartes konta slēgšanu, tai skaitā augstas procentu likmes, un bailes no identitātes zādzību.
Pirms slēgt kontu, uzziniet, kā šī darbība var ietekmēt jūsu kredīta score, un to, kas notiks ar kredīta vēsturi, kas saistīts ar slēgtu karti.
Iemesli Noslēguma kredītkarte
Ir daudz iemeslu, lai slēgšanas kredītkarti. Tālāk ir visbiežāk sastopamie iemesli
Pārmērīga Spending: Kad cilvēki jūt, ka viņi tērē pārāk daudz naudas un nevar pretoties lure par kredītkarti, viņi slēgt kontu. (Ar maku plastmasa nav ievainots jūsu finanses.)
Neaktīvais kartes: Kad kredītkartes vairs netiek izmantota, to īpašnieki parasti slēgt kontus.
Aizsardzība pret Identity Theft: Ar pieaugumu identitātes zādzību pēdējos gados, daži cilvēki uzskata, ka, slēdzot kredītkarti, tie var samazināt iespēju, ka viņu identitāte tiek nozagts. (Vai nav upuris šo satraucošo noziegumu.)
Augstas procentu likmes: Ļoti augsts kredītkaršu procentu likmes ir vēl viens iemesls, kāpēc cilvēki slēgt savus kontus. Paturiet prātā, ka, ja jūs vēl joprojām ir neapmaksāta atlikums kredītkarti ar augstu procentu likmi, aizverot karti neapturēs uzkrāšanos interesi par nesamaksāto atlikumu.
Liels atlikums: Kā formā bojājumu kontroli, daži cilvēki nolemj slēgt kredītkarti, ja tie ir liels atlikums par to.
Iemesli Nav slēgšana kredītkarte
Neatkarīgi no iemesla, jums ir, lai slēgtu kredītkarti, ir svarīgi atzīmēt, ka ne visi kredītkartes būtu jāslēdz. Lūk, daži iemesli, kāpēc jūs varētu pārskatīt slēgšanas kredītkarti:
Nenomaksāti Svari: Ja beidzat kredītkarti, kas ir kredīta atlikums, jūsu pieejams kredīta vai kredīta limits šīs kartes tiek samazināts līdz nullei, un izskatās, ka jūs esat izsmelts karti. Kad jūsu kredīta rādītājs tiek aprēķināts, parāda summa jums ir veido 30% no jūsu rezultātu. Ņemot izsmelts-out karti, vai pat karti, kas parādās tikai tad izsmelts, būs negatīva ietekme uz jūsu kredīta rezultātu.
Tikai Kredīts Avots: ja jums nav citas kartes vai aizdevumiem, tā nav laba ideja, lai aizvērtu savu kredītkarti. Liela daļa no jūsu kredīta score ņem vērā dažādus kredīta jums pieder. Ja jums nav citu aizdevumu vai kredītu, tas parasti ir laba ideja, lai saglabātu tikai vienu, jums ir atvērts.
Laba vēsture: Labs maksājumu vēsturi palīdz palielināt savu kredīta score, tādēļ, ja jums ir laba maksājumu vēsturi kartē, tad tā ir laba ideja atstāt šo karti atvērtas. Tas ir īpaši svarīgi, ja jums ir slikta vēsture ar citām kartēm vai kredīta formām.
Long Credit History: Tas ir vēl viens svarīgs faktors, lai aprēķinātu savu kredīta rezultātu. Garāks kredītvēsturi var nozīmēt augstāku rezultātu, tādēļ, ja karte jautājums ir viens no jūsu vecākiem tiem, jūsu kredīta rezultāts var būt labāk, ja jūs atstāt konts atvērts.
Ietekme uz Jūsu Credit Score
Efekts slēgta kredītkartes kontā būs jūsu kredīta score ir atkarīgs no jūsu kredīta vēsturi un pašreizējo stāvokli jūsu bilance / ierobežojuma koeficientu.
Credit History
Ja jums ir labas vēsturi karti, karti slēdzot var ietekmēt jūsu kredīta rezultātu negatīvi. Fair Credit Reporting Act (FACTA) mandātus, ka negatīvā vēsture saglabājas līdz 7 gadiem vai 10 gadiem par bankrota. Tas nozīmē, ka, ja jūs slēgt kontu ar briesmīgu kredīta vēsturi, septiņos gados negatīvā informācija tiks izdzēsta. Lai gan tas var šķist laba ideja slēgt sliktu kontu un gaidīt septiņus gadus par informāciju, kas tiks noņemta no jūsu kredīta ziņojumu, tā ir labāka ideja, lai strādātu pie pagrieziena, ka sliktu kontu par labu vienai maksājot parādus un padarot katru ikmēneša maksājuma laikā.
Balance / Limit attiecība
Jūsu atlikums / limits attiecība, vai kredīta izmantošanas koeficients, kas ir vienkārši jūsu kredītkartes bilanci dala ar jūsu kredīta limitu. Šī attiecība ir svarīgi, jo kreditori un aizdevēji, kuri apsver paplašināt papildu kredītu jums vai aizdot naudu, lai pārliecinātos, ka jums ir labi izmantojot kredīta jums šobrīd ir.
Cik daudz no jūsu kredīta limitu jūs, izmantojot, ir pamats 30% no jūsu kredīta rezultātu. Kā jūsu bilance / robežvērtības attiecību palielinās, jūsu kredīta rezultāts samazinās, jo jūs esat redzējuši kā lielāks risks overextending sevi finansiāli.
Izvērtējot Jūsu atlikums / limitu attiecību, kreditori un aizdevēji vēlas redzēt zemu līdzsvaru salīdzinājumā ar savu limitu. Piemēram, ja jums ir trīs atvērti kredītkartes ar kombinēto $ 6000 kredītlimitu un apvienota $ 2400 līdzsvaru, tad jums ir 40%, atlikums / limitu attiecību ($ 2400 / $ 6000). Ar turot atvērtus neaktīvu kredītkarti ar $ 1000 kredīta limitu un $ 0 bilanci, jūsu bilance / limits koeficients kļūst pievilcīgākas 34% ($ 2400 / $ 7000). Fico (NYSE: FIC), liecina, ka jūs saglabāt savu līdzsvaru / limitu attiecība tik zemas, cik iespējams.
Ko darīt?
Pirms izlemt slēgt kredītkarti, ieskatieties jūsu kredīta ziņojumu, un novērtēt, cik konta slēgšanu ietekmēs jūsu rezultātu. Saskaņā ar likumu jums ir tiesības uz vienu bezmaksas kredīta ziņojumu gadā no katra no trim kredītu ziņošanas biroji. Lai piekļūtu jūsu kredīta ziņojumu, apmeklējiet AnnualCreditReport.com. Iegūšana savu rezultātu ir izmaksas, bet, ja jūs pasūtīt savu rezultātu kopā ar savu bezmaksas gada kredīta ziņojumu, izmaksas bieži vien ir zemākas. Lai iegūtu vairāk informācijas par jūsu kredīta score, un citiem kredīta saistītiem jautājumiem, apmeklējiet myFICO.com.
Bottom Line
Atcerieties, ka neatkarīgi no jūsu iemesli slēgšanas kredītkarti šādu svarīgu iemeslu dēļ, kas jāņem vērā, lai uzturētu kartīte ir atvērta:
Ja jums ir neaktīvs kredītkarti vai karti ar augstu bilanci, samazināt to uz augšu, nevis slēdzot to, lai vēsture paliek uz jūsu kredīta ziņojumu, bet jums nebūs uzkrāt vairāk maksu par to.
Kaut kārdinājums slēgt kontu sliktā stāvoklī ir augsta, tā slēgšanas faktiski dara vairāk ļauna nekā laba. Tas ir labāk, lai nomaksātu šo kontu, nevis, lai to aizvērtu, jo konta slēgšanas samazinās jūsu kredīta score, palielinot savu bilanci / limitu attiecību.
Esi informēts par to darbībām, kas var ietekmēt jūsu kredīta score, un attiecīgi jārīkojas, un jūs būsiet daudz pievilcīgāku pieteikuma jauniem aizdevējiem un kreditoru Nākamreiz, kad ir nepieciešams aizņemties naudu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nechápte zaskočil svojho daňového zákona v dôchodku.
Budete aj naďalej platiť dane v dôchodku. Dane sú počítané zo svojho príjmu každý rok, ako ste ho obdržal, rovnako ako, ako to funguje, než odídete do dôchodku. Je dôležité odhadnúť sumu dane budete platiť v dôchodku, takže si môžete rozpočet pre neho a nastaviť svoje daňové odvedenej (alebo štvrťročné platby) v predstihu.
Každý typ príjmu obdržíte budú mať rôzne daňové predpisy, ktoré sa naň vzťahujú. Odhadnúť svoje dane v dôchodku, je potrebné vedieť, ako každý zdroj príjmov objaví na daňovom priznaní.
Nižšie som uvedené ako sú zdaňované šesť najbežnejšie typy dôchodkového príjmu. Potom som poskytujú príklad, ako odhadnúť svoje daňové sadzby a celkovej dane v dôchodku.
1. Príjmy sociálneho zabezpečenia
Ak je váš jediný zdroj príjmov pre odchod do dôchodku je sociálne zabezpečenie, potom ste pravdepodobne nebude platiť žiadne dane v dôchodku. Ak máte ďalšie zdroje príjmov, potom sa časť svojho príjmu sociálneho zabezpečenia, je pravdepodobné, že bude zdanený. Vzorec určuje výšku vášho sociálneho zabezpečenia, ktorá nie je zdaniteľná. Výsledkom je, že budete musieť obsahovať až 85% dávky sociálneho zabezpečenia zdaniteľného príjmu na svojom daňovom priznaní.
Suma, ktorá je zdaniteľná (kdekoľvek od nuly do osemdesiatpäť percent) závisí na tom, koľko ďalších príjmov máte okrem sociálneho zabezpečenia. IRS nazýva iný príjem “spoločný príjem,” a v daňovom liste pripojíte svoj kombinovaný príjem do vzorca zistiť, koľko z vašich výhod bude zdaniteľné každý rok.
Dôchodcov s vysokým množstvom mesačného dôchodkových príjmov bude pravdepodobne platiť dane na 85% svojich dávok sociálneho zabezpečenia, nd ich celková daňová sadzba môže bežať kdekoľvek od 15% až tak vysoko, ako 45%. Dôchodcov s takmer žiadny príjem iného ako sociálneho zabezpečenia budú pravdepodobne dostane dávky bez dane a platiť žiadne dane z príjmu v dôchodku.
2. IRA a 401 (k) Čerpanie
Väčšina výbery z penzijných účtov sú zdanené v dôchodku. To znamená, že výbery IRA, rovnako ako výbery z 401 (k) plány, 403 (b) plány, 457 plánov apod sú uvádzané v daňovom priznaní ako zdaniteľný príjem. Väčšina ľudí bude platiť nejaký poplatok, ak vybrať peniaze zo svojho IRA alebo iného dôchodkového zabezpečenia.
Čiastka dane, ktorú zaplatíte, závisí na celkovom objeme príjmov a odpočtov máte a aké daňové pásmo ste v tomto roku. Napríklad, ak máte ročne s viac zrážkami než príjmy (napríklad jeden rok s množstvom liečebných nákladov), potom nemusí platiť daň z výberov pre tento rok.
Tam je jeden typ dôchodkového účtu, na ktorom výbery sú obvykle oslobodené od dane. Ak sa to urobí správne, budete platiť žiadne dôchodkovej dane z výberov Roth IRA.
3. Dôchodky
Najväčší penzijné príjmy budú zdanené. Najjednoduchší spôsob, ako určiť pravdepodobnosť, že váš dôchodok príjmy budú zdanené, je použiť jednoduchý pokyn: ak sa vošiel pred zdanením potom, keď ho odvolať, bude zdanený. Väčšina dôchodkové účty boli financované s pre-daňových príjmov, čo znamená, že celá suma za ročný dôchodkového príjmu budú zahrnuté vo vašom daňovom priznaní za zdaniteľný príjem každý rok.
V tomto prípade môžete požiadať, aby dane odopreté priamo z vášho penzijného kontrolou.
Ak je časť vášho dôchodkového účtu bol financovaný s po-doláre daňových poplatníkov a potom každý rok časť svojho dôchodkového príjmu bude podliehať zdaneniu a časť nie.
4. Anuita Distribúcia
Ak je váš dôchodok vo vlastníctve IRA alebo iného dôchodkového účtu, potom daňové pravidlá v kapitole o výbery IRA sa bude vzťahovať na všetky výbery alebo anuitnej splátky, ktoré dostanete od tejto renty.
Ak bol váš dôchodok zakúpené po zdanení dolárov (v zmysle nezakúpili v IRA alebo iného dôchodkového účtu), potom daňové pravidlá, ktoré platia, závisí na tom, aký typ anuity ste zakúpili.
Výnosy z okamžitého anuity -A časť každej platby obdržíte od okamžitého anuity je považovaný za návrat istiny a časť je považovaný za úrok. Budú zahrnuté iba úrokové časť vo svojej zdaniteľných príjmov. Každý rok anuita spoločnosť môže povedať, aké sú vaše “vylúčenie ratio” je, ktorý vám povie, koľko z príjmu anuity obdržíte môžu byť vylúčené zo svojho zdaniteľného príjmu.
Výbery z pevnej alebo variabilné anuity daňových pravidiel -The na tieto typy renty povedať, že príjmy musia byť stiahnuté ako prvý, čo znamená, že ak váš účet je cennejšie ako to, čo prispelo k tomu, keď budete mať výbery, spočiatku budete odnímaní zisk alebo investičné zisk, a to všetko bude zdaniteľný príjem pre vás. Potom, čo ste vzal všetky svoje príjmy, potom sa vám bude odnímaní svoje pôvodné príspevky (tzv vaše náklady základ), a tie, ktoré nie sú zahrnuté v zdaniteľných príjmov.
5. Investičné výnosy
Budete platiť dane z dividend, úrokov alebo kapitálových ziskov, rovnako ako tie predtým, než si odišiel. Tieto typy investičných výnosov sú uvedené na 1099 daňový formulár každý rok, ktorý je odoslaný priamo od finančnej inštitúcie, ktorá vedie vaše účty.
Ak máte systematicky predávať investície generovať príjmy pre odchod do dôchodku, bude každý predaj generovať zisk dlhé alebo krátkodobého kapitálu (alebo stratu) a že zisk alebo strata sa bude vykazovať na svoje daňové priznanie. Ak sú vaše ďalšie zdroje príjmov, nie sú príliš vysoké, môžu mať nárok na nula percent dane z kapitálových výnosov rýchlosti, čo znamená, budete platiť žiadnu daň na všetky alebo časť svojich ziskov pre tento rok.
Ak máte vlastné investície, ktoré nie sú vo vnútri dôchodkového účtu sa môžete naučiť, ako spravovať svoje kapitálové zisky a straty k zníženiu daní, ktoré platia v dôchodku.
Nie každý zdroj peňažných tokov z investícií je počítaný ako zdaniteľný príjem. Predpokladajme napríklad, že vlastníte bankový CD. CD zreje vo výške $ 10,000. Že $ 10,000 nie je navyše k dani z príjmov, ktoré majú byť hlásené na svojom daňovom priznaní len pre záujem zarobil je hlásená. Ale celá $ 10,000 je k dispozícii ako cash flow môžete použiť na pokrytie nákladov.
6. Zisky pri predaji vášho domova
Ak ste žili vo vašej domácnosti po dobu najmenej dvoch rokov, potom s najväčšou pravdepodobnosťou nebude platiť dane na zisky z predaja svojho domova, ak máte zisky presahujúce $ 250,000, ak jeden, alebo $ 500,000, ak sa vzal. Ak si prenajať svoj domov sa na chvíľu, pravidlá dostať zložitejšie a pravdepodobne budete musieť pracovať s daňovým odborníkom zistiť, ako je potrebné hlásiť všetky zisky.
K tomu, aby to všetko dohromady, môžete vykonať “falošný” daňové priznanie odhadnúť svoje dane v dôchodku. Nasleduje príklad.
Výpočet Váš daňová sadzba v dôchodku
Vaša daňová sadzba v dôchodku bude závisieť na vašej celkovej sumy príjmov a odvodov. Odhadnúť List daňová sadzba jednotlivé typy príjmov, a koľko bude k dani. Dodať, že hore. Potom znížiť toto číslo podľa svojich očakávaných zrážok a výnimiek.
Predpokladajme napríklad, že ste ženatý a budete mať $ 20,000 sociálneho zabezpečenia, $ 25,000 za rok vo dôchodkového príjmu, môžete očakávať odstúpiť $ 15,000 zo svojho IRA, a odhadujete, budete mať $ 5,000 za rok dlhodobé kapitálový zisk príjmy z distribúciou podielových fondov. Pridáte svoj bežný príjem (nie vrátane kapitálových ziskov) za použitia 85% svojich dávok sociálneho zabezpečenia, a získať $ 57,000.
Vaše štandardné odpočet a osobné výnimky pridať až $ 20.800. Že stavia svoj odhadu zdaniteľného zisku na $ 36.200. Pohliadnuť pohliadneš daňové sadzby 2017 a uvidíte, že vám dáva 15% daňového pásma. Vzhľadom k tomu, daňové sadzby sú odstupňované, zaplatíte 10% z prvej $ 9.325 zdaniteľného príjmu a 15% z príjmov, ktorá spadá medzi $ 9.326 a 37.950 $. To dáva svoj predpokladaný daňový výmer $ 4.963. Ako ste na 15% alebo nižšie daňové pásmo, budú kapitálové zisky nárok na nula percent viečko získava rýchlosťou a nebudú zdanené. Platiť svoje dane včas môžete buď nastaviť štvrťročné platby daní vo výške $ 1.240 za štvrťrok, alebo môžete požiadať svojho dôchodku zraziť daň pri teplote asi sadzbou 20%.
Existujú samozrejme spôsoby, ako štruktúrovať svoj dôchodkový príjem tak, že budete platiť menšie dane v dôchodku, to bude trvať výskum na vašej strane alebo za asistencie profesionálneho plánovača pre odchod do dôchodku alebo daňovým poradcom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ако се пенсионират рано звучи като мечта, запазено за милионери, позволете ми да ви уверя, че това не трябва да бъде. В действителност, има много хора там, които работят към пенсионират рано, някои най-рано 50-годишна възраст Има не една специална тайна за ранно пенсиониране също или намиране на някои големи инвестиции, за да потънат парите си в; пенсионират рано, изисква комбинация от финансова дисциплина, силна стратегия, както и съгласуване на ресурсите си.
На първо място да започнете е с някои изчисления. С помощта на пенсиониране калкулатор на базата на действителните си доходи, а не предложи цяло може да ви помогне да определите типа на живота, който искате в пенсионна възраст и как си доходи след пенсиониране трябва да отразява това. Можете също така да използвате 401 (к) калкулатор , за да видите как вашите вноски ще се натрупват, докато се подготвяте за пенсиониране.
Намерете разликата и запълни празнината
Сега, след като сте направили вашите изчисления и да има някои реални числа да се гледат, че е време да се определи разликата и излезе с план за запълване на празнината. Разликата се отнася до разликата между източниците си на стабилен доход и месечния си разходи. Това е вечна разликата ще трябва да попълнят, а освен това е сума, която ще трябва да се регулира по-висока с течение на времето в резултат на инфлацията. В пенсиониране, което ще искате да се намери начин да се структурира си за черни дни, за да генерира постоянен поток доход, който може да се запълни тази празнота, без всъщност да се налага да използват парите в инвестициите си.
Начинът, по който да запълни празнината е да се започне схрусква номера и да обмислят нещата, които оказват влияние върху тези числа и вашите спестявания. Списъкът по-долу очертава пет съображения, които трябва да се направят, но имайте предвид, че има много повече.
1. Работата на непълно работно време. Ако имате намерение да се пенсионират по-рано, след това все още не сте достатъчно млад, за да продължат да работят.
Работа на непълно работно време, е чудесен начин да се създаде допълнителен доход за спестяванията си, а също и да ви попречи да изчерпването си пенсионни спестявания. Много пенсионери се чувстват, че работата на непълно работно време допринася за тяхното качество на живот. Ако си намерят работа на непълно работно време в поле обичате, можете да се насладите на водене мозъка активен и подкрепа на себе си, докато си пенсиониране долара растат. Някои пенсионери ползват като на консултантски проекти на непълно работно време. Consulting е чудесен начин да се плаща за някои от същите неща, които са били толкова добри в преди да се пенсионира.
2. Не по-ипотека. Чудесен начин да се контролира разходите си, е да се изплати ипотеката. Притежаването дома си чист и подреден не само ви дава спокойствие, но и дава на пенсионирането си гъвкавост на бюджета. Моето правило на палеца е да изплати ипотеката, ако можете да го направите с помощта на не повече от една трета от спестяванията си без пенсиониране.
3. здравеопазването. Вие няма да могат да кандидатстват за Medicare, докато не сте 65, така че се пенсионират рано означава запазване на Вашия здравеопазването в ума. Ще трябва да се търси в частен политика, след като вече не сте на работа, за да се грижи за вашите здравни нужди, докато си Medicare ритници.
Можете също така да търся други варианти, като дългосрочна грижа. Healthcare ще варира в зависимост от възрастта и ползи, така че да разгледа всичките си възможности.
4. Данъци, спестовна, Life (TSL). Ще трябва да тежат колко харчат с колко сте спестяване. Използването на стратегията за TSL е чудесен начин да направите това. Сплит парите си в три категории: данъци (30% от брутния доход); спестявания (20% до 401 (к) или отплащат дълг); и живот (50% за жилища, храна и други разходи). Това ще ви позволи да живее само половината от доходите си всеки месец, което създава отлични гнездо яйце за пенсиониране.
5. дисциплина. Пенсионират рано е възможно, но не и без много труд и дисциплина. Виждайки по-голямата картина е важно, така че имайте предвид това, което искате пенсионирането си да изглежда като като мотивация да се вземат добри решения сега.
Разкриване на информация: Тази информация се предоставя на вас като ресурс само за информационни цели. Това, което се представя без разглеждане на инвестиционните цели, толерантност към риска или финансови обстоятелства на всеки конкретен инвеститор и може да не е подходящ за всички инвеститори. Предходно постижение не е показателно за бъдещите резултати. Инвестиране носи риск, включително евентуалната загуба на главницата. Тази информация не е предназначена да, и не трябва, формиране на първична основа за вземане на инвестиционно решение, че може да се направи. Винаги се консултирайте с вашия собствен правен, данъчен или инвестиционен консултант, преди да вземат инвестиционно / данъчно / имот / съображения финансово планиране или решения.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
