Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Turėtų sujungti sąskaitas ar laikyti pinigus atskiri?
Pastebėjote p arba p Teisė, jūs persikėlė kartu ir jūs pradedate dalintis savo gyvenimą. Bet jei jums pasidalinti savo banko sąskaitą? Dalintis kreditinės kortelės? Atidaryti bendrą pensijų sąskaitą?
Paimkime Tuo Pro ir con-ųjų susimaišymo savo pinigus išvaizdą.
Pro sujungti savo pinigus kartu
Bendrų tikslų – Jūs ir jūsų partneris bus reikia dalintis finansinius tikslus. Galbūt jūs abu žada sumokėti savo būsto per 10 metų.
Galbūt jūs abu norite išeiti į pensiją kartu per metus 2035. O gal jūs tiesiog norite sutaupyti $ 5000 prieš turite kūdikį. Kai jūs comingled savo pinigus, esate labiau suteiktus vienas kito bendras sėkmės.
Duomenų tvarkymas – Stebėti du žmonės pinigus galite gauti nepatogus, ypač jei jūs bandote būti itin specifinė. Įsivaizduokite šį pokalbį su savo partneriu: “. Jūs skolingas man už pusę komunalines paslaugas Jūs skolingas man už pusę bakalėja, ir aš niekada norėjo Fido; bandomosios versijos ateina iš savo algos.”.
Sekti išlaidas tampa daug lengviau, kai jums mesti savo pinigus į vieną bendrą puodą.
Stato draugavimas – Joining finansai gali padėti jums ir jūsų partneris pasiekti “mes”, o ne “jo” ir jausmas “autorystė.” Tai simbolis, kad jūs požiūris gyvenimą kaip komanda arba vieneto.
Padovanoti-ir-Take – Kaip jums eiti per gyvenimą, jūs ir jūsų partneris bus tiek patirties atoslūgiai ir teka savo pajamų.
Tuo metu, galite uždirbti daugiau nei jūsų partneris daro, ir kitu metu, jūsų partneris gali būti didesnis maitintojas. Prisijungimas savo finansus apsaugo jus nuo “palaikymo rezultatą” vienas su kitu.
Statybos Šeima – Vaikai yra pagrindinis bendros įmonės projektas. Jis jausis beveik neįmanoma padalinti pinigus išleisti Junior.
Jei jūsų vaiko sveikatos draudimo planą ateina iš tėčio darbo naudą, ar tai skaičiuoti kaip tėčio indėlis? Jei mama paprastai laikrodžiai vaiką, bet šiandien ji turi aukle, ar ji moka, ar tai, kad bendra kaina?
Sumažina Nelygybė – Jūsų santykiai būtų baigti jausmas gana baisu, jei vienas iš jūsų turėjo lėšų skristi į Havajus, o kitas buvo sunkiai išsiversti. Comingling savo finansus mažina riziką, kad vienas iš partnerių pajusite spaudimą “suspėti su” arba “biudžetą iki” į kitą lygį.
Balai – Daugelis kredito korteles siūlo daugiau naudos, kai jūs praleisti virš tam tikrą minimalią ribą. Jei mokate savo kredito kortelės visiškai kiekvieną mėnesį (niekada vykdyti pusiausvyrą!), Galite pasinaudoti dalintis kreditinę kortelę ir paspartinti savo atlygį. Tai gali skambėti kaip kvailas priežasties – tai tikrai nėra pakankamai stiprūs priežastis nuspręsti pasidalinti kreditinę kortelę su kuo nors – bet kadangi daugelis porų mėgautis šia privilegija, aš maniau aš paminėti.
Con-ųjų susimaišymo savo pinigus
Nuostolių Individualaus sprendimus – Kažkas bus pasverti visus savo pirkinius. Nors jūsų partneris tikriausiai nieko nesako apie būtinų išlaidų, jūsų partneris gali bandyti vetuoti savo norą išleisti $ 150 į kirpykla ar $ 400 už naują automobilį stereo sistemą.
Atvykite į aklavietę – Jūs ir jūsų partneris gali tekti keletą keblus pokalbius prieš comingle savo finansus. Jums reikės aptarti prielaidas, pavyzdžiui: “Ar pinigus, kad aš uždirbtus kol mes susitiko laikomi tik mano, ar kaip mūsų Ar skolos, kad aš atnešė į mūsų santykius laikomi tik mano, ar kaip mūsų?” Tai įmanoma, gali ateiti į per šiuos klausimus aklavietės.
Įvairūs Investicinė Strategijos – Jūsų partneris gali būti saugumo prašytoją, kuris nori investuoti į obligacijas, CD ir pinigų rinkos sąskaitas, o jūs esate rizikos gavėjas, kuris nori investuoti į besivystančių rinkų fondų arba pirkti atskirų išteklių. Kai prisijungiate prie finansus, jūs ir jūsų partneris turės susitarti dėl investavimo strategiją. Kuris veda puikiai į mano kitą punktą …
Portfelio paskirstymas – Jūsų pačių portfelis gali būti puikiai subalansuotas, palyginti su savo amžių ir tikslus, bet kai jūs derinti finansus jums gali rasti, kad jūs abu turite daug pusiausvyrą. Pasitarkite su savo buhalteriu prieš jums padaryti bet kokius didesnius pokyčius, nes tai subalansavimas turi potencialą sukelti kai Padorus mokestines pasekmes.
Kredito rizika – jei abu jūsų vardai dėl hipotekos, kredito kortelės arba paskolos automobiliui įmokas ir vienas partneris pasitraukia iš jo, likusi partneris bus nesuprantamos, kad visi mokėjimai. Priešingu atveju, abu jūsų kredito balai gaus dinged.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
soins de santé abordables est à l’avant-garde de notre esprit ces jours-ci. Selon la Fondation de l’avocat national des patients (NPAF), achats pour votre assurance santé est très importante afin de trouver des solutions de soins de santé abordables et économiser de l’argent sur un plan d’assurance-maladie.
Comment choisir entre le plan de soins de santé options
Le fait de devoir choisir entre plusieurs régimes de soins de santé peut être une tâche ardue. En plus de compréhension des différentes options, et ce que signifient les termes de votre police d’assurance-maladie, il y a quelques domaines clés que vous devriez comparer au moment de choisir un plan de soins de santé.
Voici les 10 domaines clés à prendre en compte lorsque vous avez besoin de trouver le meilleur plan de soins de santé:
1. Votre médecin: Certains régimes de soins de santé vous ont besoin d’utiliser leur réseau de médecins. Si vous avez actuellement un médecin que vous souhaitez continuer à voir, vérifiez d’ abord si votre médecin est inclus dans le plan de soins de santé que vous envisagez. Si vous devez choisir un nouveau médecin du plan de soins de santé considèrent la recherche sur les titres de compétence des médecins en téléphonant au bureau médical qu’ils travaillent, lisez médecin en ligne et vérifier auprès de l’American Medical Association ( AMA ). Emplacement et la disponibilité sont d’ autres facteurs à prendre en compte lors du choix d’ un médecin. Découvrez les heures de l’établissement où le médecin travaille et voir si le médecin est disponible toutes les heures ou seulement quelques – uns.
2. Les spécialistes: Si vous avez des conditions médicales spécifiques ou pensez que vous pourriez avoir besoin d’utiliser des spécialistes à l’avenir, savoir si vous serez en mesure d’utiliser un spécialiste et ce que la procédure est.
Vérifiez si vous aurez toujours besoin de communiquer avec votre médecin de soins primaires d’abord et si vous avez déjà un spécialiste, si elles seront acceptées.
3. Conditions préexistantes ou périodes d’ attente: Parfois , dans la confusion de choisir les plans de soins de santé beaucoup oublient de confirmer comment les conditions pré-existantes seront couverts et s’il y a des périodes d’ attente.
Assurez-vous et examiner ces détails.
4. d’ urgence et les soins hospitaliers: Découvrez ce que les salles d’urgence et les hôpitaux sont couverts sur votre plan. En outre, savoir ce qui constitue une « urgence ». Parfois , votre définition d’une urgence ne peut pas être le même que le plan de soins de santé que vous envisagez et il ne pouvait pas être couvert. En outre, vérifiez si vous devez communiquer avec votre médecin de soins primaires avant d’ obtenir des soins d’urgence.
5. Physicals réguliers et examens préalables Santé: Si vous aimez obtenir des examens médicaux réguliers et des examens de santé assurez – vous qu’ils sont couverts. La plupart des plans de soins gérés couvrent ces types de projections annuelles, mais certains régimes d’assurance indépendants ne les couvrent pas du tout. Si vous avez des enfants trouvent si bien bébé contrôles et les vaccinations sont couverts.
6. La couverture des médicaments sur ordonnance de: Si vous utilisez actuellement des médicaments d’ordonnance sur une base régulière ou pensez que vous devrez peut – être à l’avenir vérifier les détails de la couverture des médicaments sur ordonnance. Nous avons énuméré quelques bons conseils sur la couverture des médicaments sur ordonnance , y compris des conseils de la NPAF dans notre article sur économiser de l’ argent sur le type de couverture care.This de santé peut varier énormément d’ un plan à.
7. OB-GYN: Si vous voyez régulièrement un Obstétricien ou Gynécologue, savoir si votre médecin est couvert dans le plan que vous envisagez.
Si vous envisagez de traitements de fertilité ou de volonté à l’avenir, voir ce qui peut être couvert que certains plans sont maintenant y compris différents types de couverture de la fertilité. La même chose s’appliquerait pour la couverture de la grossesse: savoir combien vous devrez payer de leur poche pour les soins de la grossesse et la naissance si vous êtes enceinte ou décider de l’intention de tomber enceinte à l’avenir.
8. Services supplémentaires: Comprends ce que les services supplémentaires sont couverts lorsque l’on compare les plans de santé. Voici quelques exemples de services supplémentaires qui peuvent être importants pour vous comprennent: la drogue et l’ alcool de réadaptation, des soins de santé mentale, counseling, soins à domicile, soins infirmiers de soins à domicile, soins palliatifs, les traitements expérimentaux, traitements, soins chiropratiques.
Gardez à l’esprit qu’il ya aussi des politiques comme les maladies graves ou l’assurance soins de longue durée que vous pouvez regarder pendant que vous évaluez vos options d’assurance maladie, ceux-ci sont considérés comme l’assurance-maladie complémentaire.
9. Coûts: Découvrez ce que vous Franchises devrez payer avant que la politique de soins de santé va payer. Découvrez ce que pour cent les soins de santé va payer après votre franchise, et ce pour cent qu’ils vont payer si vous avez besoin d’utiliser un médecin, un hôpital ou un spécialiste qui est hors du réseau. Pour savoir s’il y aura des co-paiements, ce sont les frais que vous devez payer lors de la visite à votre médecin, l’ hôpital, ou une salle d’urgence. Enfin, connaître vos limites. Certains plans ont des limites à vie sur combien le plan de soins de santé va payer et certains ont des limites de vie ainsi que des limites annuelles.
10. Exclusions: La dernière considération est la liste des exclusions. Vous voulez revoir la liste de chaque plan d’exclusions pour savoir ce qui ne sont pas couverts et de voir si une condition que vous avez ou attendre à avoir dans l’avenir, est inclus dans cette liste.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Независимо от того, как Tight Вашего бюджета, Оставьте место для этих законопроектов …
Есть много способов, вы можете сэкономить деньги. Вы можете остановить питание в ресторанах, не покупать новую одежду, сократить кабельное телевидение или даже ваш интернет-сервис.
Но не какие предметы вы должны абсолютно никогда не вырезать из вашего бюджета, независимо от того , как привязали за наличные деньги вы можете чувствовать себя в данный момент?
Вот список вещей, которые вы никогда не должны вырезать, независимо от того, как сломал вы чувствуете. Убедитесь, что вы проводите каждый последний цент платить за эти расходы, даже если вам придется взять вторую работу, чтобы позволить себе это.
# 1: Медицинское страхование
Знаете ли вы, что две трети всех банкротств напрямую связаны с медицинскими счетами? Там нет предела тому, как высоко ваши больничные счета могут растягиваться.
Если вы сорвать автомобиль, больше денег вы, вероятно, потеряет это стоимость автомобиля (не считая, конечно, любые медицинские счета, связанные с автомобильной аварией.) Это означает, что ваш недостаток, вероятно, будут не более $ 20 000 ,
Но больничные счета может, довольно легко, растягивать в отметку шестизначной. Если у вас есть серьезные травмы или болезни, ваши медицинские счета может растянуться на миллионы. Это больше, чем вы могли бы ожидать.
Если ваш работодатель не предлагает медицинскую страховку, купить свой собственный индивидуальный план. Если вы чувствуете , что индивидуальные планы слишком дорого, считают стоимость не с одним. Если вы действительно изо всех сил , чтобы сделать платежи, выбрать план , который имеет высокую франшизу.
После того, как я закончил колледж, я купил план медицинского страхования с франшизой в размере $ 5000.
Очевидно, что я никогда не полагались на этот план на прививку от гриппа, контактные линзы, или любого другого стандартного посещения офиса. Я знал, что если я заболел и должен был пойти к врачу, я должен был бы оплатить счет из своего кармана.
Но с моим $ 5000 высокой франшизой плана, я имел спокойствие, зная, что мой «недостаток» был ограничен.
Если бы я стал серьезно заболел или получил травму, больше всего денег я должен был бы заплатить бы $ 5000. Это не было бы интересно сделать эти платежи, но это, конечно, будет лучше необходимости платить 40 000 $ или больше.
# 2: Домовладельцы Страхование
После того, как расходы, связанные ваше здоровье, второй законопроект единый по величине вы можете когда-либо придется платить является стоимость вашего дома.
Если катастрофа забастовки в вашем доме разрушается – возможно, в результате пожара, торнадо, землетрясения, или любого другого стихийного бедствия – вы будете на крючок платить за эту потерю, если у вас есть страхование домовладельцев. И если вы думаете, ипотечные платежи сейчас тяжело, просто ждать, пока вы платите две ипотеки: один для дома, в котором вы живете, и один для дома, который был разрушен.
Многие кредиторы и ипотечные компании хотят защитить свои активы, поэтому они собирают страховку, как часть их ипотеки. Другими словами, когда вы платите ипотеку, вы можете уже платить, что страхование. Но перепроверить свои кредитные документы, для того, чтобы убедиться.
Кроме того, пересмотреть свой страховой полис, по крайней мере, один раз в год, чтобы убедиться, что у вас есть достаточное количество покрытия. Имея неадекватное страхование почти так же плохо, как не имеющие вообще никакого.
# 3: Страхование автомобилей
Я знаю, я знаю: я продолжаю говорить о страховании.
Но это потому, что это так чертовски важно.
Это против закона ездить по крайней мере без государственной санкционированного минимальной суммы страхования автомобиля. Это не будет стоить гораздо больше, чтобы получить вам немного дополнительного покрытия, которые будут платить за ущерб, как ваш автомобиль и автомобиль другой стороны. Вы также хотите защиту ответственности, которая будет охватывать телесные повреждения в случае аварии.
Помните: нанесение телесных повреждений является банкнота, связанные со здоровьем, и эти затраты могут быть астрономическими.
# 4: Погашение задолженности
Если вы платите высокий процент задолженности кредитной карточки, например, 29 процентов платы за апрель кредитной карты, это трудно для вас , чтобы позволить себе не платить , что обратно как можно быстрее. Каждый месяц , что вы платите высокий процент кредита, вы тонуть все дальше и дальше в отверстие.
Тем не менее, если у вас есть более низкие процентные долги, например, разумная ипотека или автокредит одноразрядной курса, вы не должны быть так же спешит вернуть этот кредит.
Прежде чем спешить, чтобы погасить эти низкие проценты долги, вы должны сосредоточиться на создании чрезвычайного фонда и пенсионных накоплений. Это приводит к следующему пункту …
# 5: Ваш чрезвычайный фонд
Вы будете поражены тем, мир-в-вида, что вы будете испытывать, когда вы знаете, что вы установили несколько месяцев зарплаты в стороне, чтобы справиться с любыми чрезвычайными ситуациями, которые могут всплывали.
Если что-то неожиданное случается, что ранее потребовалось бы вам выйти кредитные карты – такие как трубы рвущихся в вашей ванной комнате – вы будете в состоянии оплачивать счета сразу же, не вдаваясь в долг.
Продолжайте добавлять в свой резервный фонд, только после того, как вы первый максимизировать 401 (к) матч. Это приводит к следующему пункту …
# 6: Ваш 401k матч работодателя
Если ваш босс соответствует ваш вклад в 401 (к), в полной мере воспользоваться этой возможностью. Если вы получаете матч 50 центов на каждом долларе, который вы инвестируете, до первых 6 процентов, вы эффективно зарабатывать на 50 процентов «гарантированных процентную ставку» на 6 процентов зарплаты. Это существенно.
После того, как вы максимизирован ваш матч работодателя, сосредоточить внимание на создание чрезвычайного фонда и погашение высокого процента задолженности. В то же время, убедитесь, что вы не скупитесь на ваши планы страхования. Страхование является лучшей защитой, что вы имеете против тонет еще больше в долги.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ting Hver investor bør tænke over, når forvalte penge
Som i pensionssystemet i USA og store dele af verden flyttet fra pensioner til selvfinansieret pensionskonti såsom 401 (k) s, Traditionelle IRAS og Roth IRAS, er det blevet nødvendigt for hundreder af millioner af mænd og kvinder til påtage sig en rolle, de aldrig forventet, og for hvilket de aldrig ordentligt uddannet: at af portfolio manager. Fra at designe en samlet portefølje, der tager ordentlig fordeling betragtning aktiv baseret på unikke mål og omstændigheder til at vælge individuelle investeringer inden for hver aktivklasse, konsekvenserne for at få det forkert kan være liv at ændre på godt og ondt.
Det kan betyde forskellen mellem at leve ud af dine dage i komfort, men samtidig give en arv til dine arvinger til at købe et hjem eller hjælpe med at betale for kollegiet, eller næsten ikke komme med, løn til løn, i håb om, at sociale ydelser holde trit med inflationen . Desværre, på trods af de bedste intentioner, velmenende mennesker, der ikke ved denne opgave hver dag.
Selv om det er umuligt for en enkelt artikel til at dække selv en del af jorden er nødvendigt for at gøre dig en ekspert, der er et par ting du kan gøre tidligt i din rejse til økonomisk frihed, der kan hjælpe dig have en lettere gå på at forfølge dine drømme ; at styre dine investeringer og beholdningsindtjening med forsigtighed og rationalitet frem for at reagere følelsesmæssigt på hver twist og drej af Dow Jones Industrial Average eller S & P 500. Konkret vil jeg fokusere på fem taster, der kan hjælpe dig med at forbedre din investeringsportefølje.
1. Erkend, at du og dine følelser, er den største fare for din portefølje, derefter udvikle en strategi for at mindske risikoen.
Hvis jeg bad dig om at identificere, hvilke faktor var den vigtigste hindring for en investor, som han eller hun søger at sammensatte rigdom, hvad ville du sige?
Over tid, kan dit svar har ændret afhængigt af den finansielle markedsføring miljø, hvor du var rejst eller først begyndte at være opmærksom på kapitalmarkederne. Disse dage, ville du sikkert gætte, at det er gebyrer eller udgifter. Du ville være forkert. Et årti eller to siden, du måske har gættet det var et spørgsmål om national vs international sikkerhed udvalg.
Du ville være forkert. I 1960’erne kunne du gætte det ville være en vilje til at købe vækstaktier. Du ville være forkert.
On og på listen går, men én ting er stadig konsekvent. Uden at fejle, næsten alle beviser peger på dig , investoren, som værende den mest sandsynlige årsag til din egen økonomiske fiasko. I modsætning til hvad klassiske økonomer måske har du tror, adfærdsmæssige økonomi og adfærdsmæssige finansiering tilbyder nu det, jeg er overbevist om, er overvældende bevis på, at mænd og kvinder, mens stort set rationelle, ofte meget tåbelige ting med deres penge, der forårsager dem til at lide over lang semester. Bortset fra at se det i de data, som er det, der virkelig tæller, jeg vidne til det i mit eget liv og karriere. Perfekt intelligente mennesker, der er i stand til at opnå succes i alle former for områder, udslette dyrebare kapital – kapital, der tog dem årtier til at ophobe – fordi de bruger mindre tid på at forstå, hvad de ejer, hvorfor de ejer det, hvor meget de ejer, og vilkårene som de ejer det, end de gør at vælge en ny køleskab eller vaskemaskine og tørretumbler.
Tallene kan være chokerende. Det er ikke usædvanligt for investorer at slæbe den faktiske udførelse af deres underliggende investeringer med flere procentpoint; en offeromkostning der kan være ekstraordinært over perioder på 25 + år.
Her er der et par mulige løsninger. Den ene er at virkelig afsætte dig selv til at blive en ekspert til at styre dine egne penge. Hvis du nyder at læse akademisk forskning på kapitalallokering, dykning i Form 10-K Filspåner, tænker Porteføljefordeling på, og grundede over detaljerne i ting som opførelsen metodologi indeksfonde, kan dette være vejen for dig. Hvis du ikke gør det, du har brug for nogen, der kan gøre det for dig. En af de største asset management selskaber i verden, Vanguard, for nylig fundet i sin forskning, at på trods resulterer i højere omkostninger, at betale for deres finansiel rådgivning “ikke kun tilføjer ro i sindet, men også kan tilføje omkring 3 procentpoint af værdi i netto portefølje afkast over tid”(Kilde: Vanguard papir merværdien af finansielle rådgivere , refererer undersøgelse Francis M.
Kinniry Jr., Colleen M. Jaconetti, Michael A. DiJoseph, og Yan Zilbering, 2014. Sætte en værdi på din værdi: Kvantificering Vanguard Advisor Alpha. . Valley Forge, Pa .: Den Vanguard Group) Mens de påpegede, at antallet er ikke en eksakt videnskab, siger, at “[f] eller nogen, kan rådgivere tilbyder langt mere end det i værditilvækst for andre, mindre De. potentielle 3 procentpoint af afkast kommer efter skatter og afgifter.”
Med andre ord, at bruge et groft forsimplede eksempel, hvis din portefølje bestod af 100 procent billige indeksfonde, der genererede 10 procent efter gebyrer, det er en fejlslutning at se på ansættelse på rådgiver som resulterer i dit afkast bliver 10 procent minus rådgiver omkostninger, når det i virkeligheden, dine resultater kunne være væsentligt lavere på grund af adfærdsmæssige problemer (køber, når du ikke bør købe, sælge, når du ikke skal sælge, opretholde positioner, der er alt for koncentreret, ignorerer mulighed for at udnytte visse skat arbitrage situationer gennem strategier såsom aktiv placering, udvikling og beregning af en udgifter mønster under porteføljen fordeling fase, etc.) Hvis din oplevelse forsøger at gå enegang ville have resulteret i du tjene, siger, 5 procent eller 6 procent, du endte med at gøre mere penge trods betaler højere gebyrer på grund af handholding og erfaring rådgiver. At fokusere på det potentielle bruttoafkast er ikke kun uhensigtsmæssigt, kan det ende med at koste dig langt mere i tabt blanding end at undgå bekostning.
Du skal udvikle et velopbygget plan, baseret på sunde principper porteføljepleje, og holde sig til det gennem både roligt vejr og stormfulde himmel.
2. Medmindre der beskæftiger sig med moralske eller etiske overvejelser, gør ikke fast indkomst investeringsbeslutninger for obligationen del af din portefølje udelukkende baseret på, hvordan du føler om en virksomheds produkter eller tjenesteydelser.
Benjamin Graham skrev en særlig smuk passage rørende på dette punkt, som kan findes i 1940-udgaven af Security Analysis . I sin legendariske Afhandling, erklærede han, “Ved et sammentræf alle tre af de noncumulative industrielle foretrukne bestande i vores liste tilhører virksomheder i snus erhvervslivet. Dette faktum er interessant, ikke fordi det viser sig at investeringen forrang snus, men på grund af den stærk påmindelse om det giver, at investor ikke trygt kan bedømme fordele og ulemper ved en sikkerhed ved hans personlige reaktion til den form for virksomhed, hvori den er aktiveret. et enestående rekord i en lang periode i fortiden, plus stærke beviser for iboende stabilitet, plus der ikke foreligger nogen konkret grund til at forvente en væsentlig ændring til det værre i fremtiden, råd sandsynligvis den eneste lyd grundlag til rådighed for udvælgelsen af en fast værdi investering.”
Her Graham talte om det faktum, at vælge obligationer og fastforrentede værdipapirer er i sagens natur en kunst af negativ selektion. Du er på udkig efter en grund til ikke at købe noget som din største bekymring er, om ikke virksomheden er i stand til at returnere den lovede hovedstol plus renter på de penge, du har lånt til det. En investor, der afviste at købe snus (røgfri tobak) foretrukne aktier eller obligationer, fordi han eller hun ikke var en fan af industrien måtte nøjes selv med potentielt højere risiko og / eller lavere afkast. Hvis er vigtigt for dig at undgå værdipapirer udstedt af tobak selskaber, dette er en realitet, du skal konfrontere. Livet er fuld af kompromisser, og du har lavet en af disse afvejninger. Du kan ikke altid have din kage og spise det også. Det er måske ikke være fair, men det er en kendsgerning.
3. Tænk over, hvordan din investeringsportefølje er korreleret til de øvrige aktiver og forpligtelser i dit liv derefter forsøge at mindske denne sammenhæng så intelligent som muligt.
Når du administrerer din investeringsportefølje, det betaler sig at tænke på måder at intelligent reducere risikoen. En større risiko er at have alt for mange af dine aktiver og passiver korrelerede. For eksempel, hvis du boede i Houston, arbejdede i olieindustrien, havde en stor del af din pensionsordning bundet op i din arbejdsgivers lager, ejet en del af en lokal bank, og holdt ejendomsinvesteringer i Houston metro område, hele din økonomiske liv er nu effektivt bundet til udsigterne for energi. Hvis oliesektoren var til at kollapse, som det gjorde i 1980’erne, kunne du ikke bare finde dit job i fare, men værdien af dine aktiebesiddelser brat samtidig din lokale fast ejendom og bank beholdning lide på grund af lejere og låntagere, også i Houston-området, oplever den samme økonomiske problemer, du får områdets afhængighed af olie. Tilsvarende, hvis du bor og arbejder i Silicon Valley, er du ikke vil ønsker de fleste af din pension aktiver i teknologiaktier. I stedet kan du overveje at eje ting, der er tilbøjelige til at holde pumpe penge ud i tykt og tyndt, gode tider og dårlige tider, selv om det betyder at generere lavere afkast ; fx holder ejerandele i blue chip aktier, især forbrugernes hæfteklammer virksomheder, der gør ting som tandpasta og vaskemidler, rengøringsartikler og slik barer, alkohol og emballerede fødevarer.
Det er generelt en klog praksis at se gennem alt på dine personlige og forretningsmæssige balancer mindst en gang eller to gange om året i et forsøg på at finde svagheder og sammenhæng; områder, hvor en enkelt kraft eller ulykke kunne kaskade og forårsage outsized negative konsekvenser. Fælles eksponeringer kan være et input omkostninger, såsom prisen på benzin, rente, den økonomiske sundhed i et bestemt geografisk område, afhængighed af en enkelt leverandør, udsættelse for en bestemt branche eller sektor, eller en række andre ting.
For de fleste investorer, den største enkeltstående risiko, de står over for er en over-afhængighed af pengestrømme fra en arbejdsgiver. Ved at fokusere på at erhverve produktive aktiver, der genererer overskud cashflow, og dermed diversificere væk fra arbejdsgiveren, kan denne risiko være noget afbødes.
4. Vær særlig opmærksom på strukturen i din passiver, fordi det kan betyde forskellen mellem økonomisk uafhængighed og total ruin.
Uanset om du har en præference for at investere i aktier eller fast ejendom, private virksomheder eller intellektuel ejendom, hvordan du betaler for et aktiv er af allerstørste vigtighed. Hvis du har brug for, eller foretrækker, at bruge gæld for at øge din kapitalafkast og giver dig mulighed for at købe flere aktiver end din egenkapital alene ville tillade, en god regel, når forvaltningen af en portefølje er at undgå låntagning kortsigtet penge til at finansiere lange -term aktiver, fordi finansieringskilde kan tørre op og efterlader dig illikvide længe nok til at kaste dig ud i konkurs. Ideelt set, du kun ønsker passiver med let-indkvarteret cash flow krav, der har fastforrentede rentevilkår. Endnu bedre, du ønsker denne gæld at være ikke-regres, hvis det er muligt, og for at undgå muligheden for at få långiver kræve udstationering af yderligere sikkerhed. Særlige undtagelser tider gælder. For eksempel, hvis du var en høj nettoformue individ med snesevis af millioner af dollars i likvide midler, ville det ikke nødvendigvis være uklogt at have noget som en pantsat aktiv linje af kredit, der var fyldt med statsobligationer og skattefri kommunale obligationer, så du kan nemt trykke dine midler uden at sælge dine holdninger.
5. Lad ikke dig selv for at glemme, at gode tider kommer til en ende.
Dette synes især vigtigt i øjeblikket med aktiemarkederne, fast ejendom markeder og obligationskurser i nærheden, eller slå, alle-tiders højder. Dine aktivpriser vil falde i markedsværdi. Afhængig af aktivet, dine aktiver vil også opleve dråber i cash flow, de genererer. En god investeringsportefølje er ikke kun i stand til at håndtere dette, det forventer det. Medmindre du er ung, har en ekstraordinær høj risikotolerance, og har masser af tid og energi til at komme sig, hvis du fejlbedømme eller lider ulykke, er det ofte klogt at undgå at nå, når de foretager en investering. Håb er ikke en investeringsstrategi. Når du køber et aktiv, skal du gøre det til en pris, og på vilkår, at hvis det værste skulle ske, du kan stadig overleve uden at skulle starte forfra i livet eller din karriere. For mange investorer, når rigdom er blevet akkumuleret, skal der lægges vægt på at beskytte den rigdom for den langsigtede, ikke aggressivt går efter de højest mulige teoretiske afkast, især hvis Kommissionens indførelse af udslettelse risiko.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sugudevaheline erinevus on väga rääkinud kõike palk hind pardlid. Üldiselt naised maksma “roosa maksu” tarneid turustada otse nende poole, ja ka teenida ligi 20 protsenti vähem keskmiselt kui nende meessoost.
Aga seal on üks valdkond, kus tasub olla naine, ja see on, kui tegemist on auto kindlustusmaksed.
2015. uuring läbi NerdWallet leitud, et mehed maksavad keskmiselt 3 protsenti rohkem auto kindlustusmaksed kui naised-ja 20ndates, kuni 27 protsenti rohkem!
Kuigi see statistika võib tunduda valdav, eriti kui te olete mees 20ndates, ärge heitke meelt. Õnneks oma auto insurance quote on väga vähe pistmist oma sugu ise.
Miks mehed Üldiselt eest rohkem maksma
Kõik kindlustuse on tingitud palju matemaatika: riski tõenäosused, protsendid ja mineviku andmed õnnetuse. Lihtne tõsiasi on, et mehed sageli kallim osta auto kindlustus, sest mehed, statistiliselt, põhjustada rohkem õnnetusi (ja seega maksab kindlustusseltsid rohkem nõuete väljamakseid) kui naised.
Riskitegureid kindlustusseltside Mõtle
Vanus : eriti noorte ja eriti vana juhtide põhjustada rohkem kindlustada. Nooremad juhid on vähem kogenud kui keskealised ones ja seega satuvad õnnetusi sagedamini. Vanemad draiverid, isegi need, kellel on laitmatu juhiloa andmeid, sageli degeneeruvate nägemise ja reaktsiooniaega, mis muudab sõitmise ohtlikuks. Noored mehed eriti statistiliselt põhjustada rohkem õnnetusi kui naised ja mehed alla 25 on vähem tõenäoline, et turvavöö ja kipuvad sõita kiiremini kui nende vanemad või naine eakaaslased.
See tähendab, et noored mehed on tõenäoliselt maksma palju rohkem kui noored naised autokindlustuse.
Õnnetus Sagedus : Mehed on tõenäolisem põhjus õnnetusi kui naised on. Mida rohkem õnnetusi sa põhjustada kulukamaks see on kindlustusseltside katmiseks kahju sa tekitada, ja seega suurem oma preemiaid on.
Kui oled tähe, ohutu juht, kes ei ole kunagi juhtunud õnnetus, siis on ebatõenäoline, et tuleb tasuda lisatasu on mees.
Mark ja mudel autos : sest mehed sageli osta kiirem sportautode rohkem kui naised, oma kindlustusmakseid võib olla suurem kui tulemus. Auto, mis on mõeldud kiiremaks ja kiirendada kiiresti kallim kindlustada, sest nad on sagedamini seotud tänavavõidusõitude ja kulukas õnnetusi. Kui te olete mees, et sõidab ohutu ja mõistlik sõiduk, siis on ebatõenäoline, et maksta rohkem preemiaid kui naine oleks.
Abielu staatus : Kui olete abielus, siis moodustada sideme teise isiku-sidet, mis paneb sind mõtlema enne kui alustada riskantne sõidustiili. Sellepärast abielus isikute tavaliselt maksta vähem autokindlustus kui nende vallalised eakaaslased teha.
Mõlemast soost peaksid kokku leppima: Ära joo ja juhtida Sa juba tead, et saada autoroolis kui teil on olnud mõned joogid on kohutav mõte. Ühe, see on ebaseaduslik. Aga see on ka põhjus ton õnnetusi. Peaaegu üks kolmandik kõigist surmadest alates autoavariid Ameerika Ühendriigid on põhjustatud kahjustatud juht, maksab riik, ja kindlustusseltsid, üle $ 44 miljardit.
Vastavalt Insurance Institute for Highway Safety, peaaegu kaks korda nii palju meestel kui naistel sattuda surmaga lõppenud õnnetuste tõttu alkoholi veres sisu, mis on üle lubatud piirmäära.
Võimalusi sugude erineva
Olema turvaline Driver: Parim viis vähendada soolist ebavõrdsust on olla ohutu juht ja tõestada oma “risklessness” kindlustusseltsile. Kui olete noor mees juht, küsi soodustust häid hindeid või lühiajaliste õnnetus ajaloo-mõned firmad pakuvad lisatasu vähendamine iga kuue kuu jooksul olete õnnetuse tasuta.
Ära osta minimaalseim
Kindel märk kindlustusandjatele, et te ei kavatse olla riskantne juht ostab absoluutne minimaalne nõutav ulatus volitatud oma riik. Kui te seda teete, siis tuleb vaadelda kui riskantsemate juht, ja irooniliselt maha rohkem pikemas perspektiivis.
Lõppkokkuvõttes sooline ebavõrdsus kindlustusmaksete on palju väiksem kui vahe ohutu ja ohtlik draivereid. Kui te tõestada, et teil on ohutu juht, maksate vähem kindlustusmakseid pikemas perspektiivis, olenemata arvu x kromosoomid teil on.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Załóżmy, że masz zrobić najbardziej niesamowite sosu do spaghetti i znajomych powiedzieć, że należy przekształcić go w działalności gospodarczej. Jaki model biznesowy będzie używany?
„Dobrze”, można powiedzieć, „zrobię produkt i sprzedać.” Jest to jedna z opcji, ale na pewno nie jedynym.
Poświęć trochę czasu, aby rozważyć najlepszy model biznesowy dla nowego pomysłu i będzie znacznie zwiększyć swoje szanse na sukces.
Jaki jest Twój model biznesowy?
Istnieją trzy podstawowe modele biznesowe dla firm internetowych.
Sprzedaż produktu fizycznego.
Sprzedać usługę.
Sprzedać cyfrowej informacji o produkcie.
Innym źródłem dochodu, który pozwala zarobić dodatkowy dochód bez względu na to, który model zdecydujesz się iść z, jest marketing afiliacyjny.
Rzućmy okiem na każdy z tych modeli w sposób bardziej szczegółowy.
Physical sprzedaży produktów online
Sprzedać produkt fizyczny: Jest to prawdopodobnie pierwszy model, który przychodzi do głowy. Tworzenie shippable, fizyczny produkt i sprzedawać go online. To może być sprzedawane za pośrednictwem własnego sklepu e-commerce, serwisu aukcyjnego, czy można sprzedawać swoje produkty na stronie innej firmy, jak Amazon.com.
Korzyści dla sprzedaży produktów fizycznych Internecie: W porównaniu do sprzedaży od fizycznej lokalizacji, istnieje wiele korzyści dla sprzedających swoje towary w Internecie. Przede wszystkim klienci mogą sprawdzić swoją ofertę produktów bez konieczności przechodzenia do swojej fizycznej lokalizacji (jeśli nawet mają jeden). Klientom, aby zobaczyć wszystkie opcje, w tym takie rzeczy jak opinie klientów, listy składników, a także związanych z nimi przepisów lub zastosowań.
Filmy i zdjęcia produktu w użyciu i FAQ sekcjach można dać klientom więcej informacji niż oni kiedykolwiek w sklepie cegły i zaprawy.
Wady do sprzedaży on-line produktów fizycznych : Musisz faktycznie coś zrobić. I magazyn to. Następnie wysłać go. Towary fizyczne mogą zepsuć i są czasochłonne w produkcji, zapasów i statku.
A potem są powraca. Z dóbr fizycznych, kontrola zapasów jest wyzwaniem. Jeśli się zbyt wiele, a to psuje, można stracić. Jeśli się zbyt mały i nie zabraknie w magazynie, tracisz potencjalnych sprzedaży i być może klienci, którzy będą szukać gdzie indziej na bardziej niezawodnych dostaw.
Uwaga: Innym sposobem na sprzedaż produktów fizycznych w Internecie bez kłopotów z konieczności tworzenia produktów, uchwyt wysyłkę itp jest rozpocząć Drop Shipping biznesu online.
Sprzedaży usług online
Sprzedać usługę: Usługi idealnie nadają się do sprzedaży online. Istnieją dwa podstawowe sposoby usługi są sprzedawane w Internecie.
Portal jako narzędzie sprzedaży: Offline firma używać ich strony jako narzędzie sprzedaży dla usług świadczonych w trybie offline. Wiele zalogowany firm korzysta z internetu jako narzędzia sprzedaży dla ich usług. Ich strona służy bardziej jako broszury firmy niż sklepu. Można znaleźć (i zakwalifikować) cieśla, dentystę lub masażysty wszystko dzięki ich obecności online. Jedna rzecz mają wspólną cechą jest to, że fizycznie odbierać wszystkie te usługi. Jest to świetny sposób na generowanie i kwalifikacyjne prowadzi działalność w oparciu o serwis.
Site jako Storefront: Usługi sprzedawane są (i dostarczone) online: Przykłady tych usług obejmuje marketingu internetowego, podróże i rozrywki. Wszystkie te elementy są sprzedawane i dostarczane przez serwer dostawców. Korzyści z tego modelu jest to, że klienci mogą dostać się natychmiastowej gratyfikacji, dokonując sprzedaży online zamiast czekać, aby porozmawiać z kimś lub umówić się na spotkanie.
Korzyści dla sprzedających usługi on-line: To może być znacznie tańsza wychwytywać potencjalnych klientów i klientów poprzez dobrze zbudowany i obrotu stronie niż za pomocą tradycyjnych metod, w trybie offline. Klienci otrzymują wiele informacji na temat produktu i nie trzeba podróżować, aby sprawdzić swoje możliwości. Dobrze zbudowane strony z dużą ilością treści będzie prześcignąć słabszych konkurentów za każdym razem. Niezależnie od tego, czy używasz broszury lub Storefront platformę, ten model biznesowy jest szybsze i łatwiejsze w konfiguracji niż jednego sprzedaży towarów fizycznych.
Wady do sprzedaży usług w Internecie : Istnieje wysoki poziom konkurencji – zwłaszcza dla określonych słów kluczowych. Jeśli jesteś hydraulikiem w Seattle, może mieć trudności ranking dla słowa kluczowego „Seattle hydraulik”. Wyszukiwarka Google obsługuje ponad 2,5 miliona wyników. Z tego powodu trzeba będzie rozważyć agresywnej treści planu marketingowego.
Ponieważ zazwyczaj nie dostać szansę, aby zawrzeć związek w-osoby z klientem, angażowanie blog o filmach odgrywa ważną rolę w tym modelu biznesowego.
Jednym z najbardziej skutecznych sposobów promowania działalności usługowej w oparciu o to, używając Facebook reklamy. Możesz kierować swoją publiczność od położenia geograficznego, danych demograficznych, a także ukierunkowanych zainteresowań. I dobrą wiadomością jest to, że w porównaniu do innych mediów reklamowych, Facebook jest nadal stosunkowo niedrogie i opłacalne dla małych firm.
Sprzedaży produktów informacyjnych online
Sprzedawać produkty informacyjne: Zarabianie pieniędzy poprzez sprzedaż produktów informacyjnych jest model biznesowy dla przedsiębiorców wyboru stylu życia i sprzedawców internetowych. Kiedy sprzedajesz produkty lub usługi wąskim gardłem często rozwija. Właściciele firm często hit poziom sprzedaży, które nie mogą rosnąć dalej bez zmiany ich działalności – zatrudnianie większej liczby pracowników, zakup większej ilości sprzętu, itd Z produktów informacyjnych, nie masz kłopotów z tradycyjnych firm jak napowietrznych, wyposażenie, pracownicy , gdyż ograniczają się do jednej lokalizacji, itd.
Produkty dostarczane są niemal wyłącznie elektronicznie i automatycznie. Płatności i fakturowanie jest obsługiwana automatycznie przez koszyku i bramy płatności. Można przetwarzać jedno zlecenie dziennie tak samo łatwo, jak jeden tysięcy transakcji.
sprzedaży produktów informacji można podzielić na dwie kategorie.
Materiał do pobrania: Najczęściej stosowanym materiałem do pobrania jest ebook. Wynoszą one w cenie od $ 3,99 $ +49,00 iw górę. Inne materiały do pobrania może zawierać audio (MP3), wideo (MP4) i arkuszy. Droższych kursy często zawierają kombinację plików pdf i audio / wideo. Ponieważ produkty te są dostarczane cyfrowo i nie istnieją żadne koszty związane uzyskać bardzo wysokie marże na tego typu produktach.
Miejsca Członkostwo: Są to zarówno dostęp online do Gazety / pisma do pełnowartościowy miejsc szkoleniowych z wideo, audio i forów interaktywnych wszystkim za bramą członkostwa. Te często rachunek miesięcznych lub rocznych składek członkowskich. Czasami są one ustawione automatycznie dostarczać określoną ilość zawartości do każdego nowego członka – jak lekcje przedmiotów – na określony czas. Celem tej „kroplówki” metody jest uniknięcie zdecydowaną nowych abonentów ze zbyt dużą zawartością i zachować je płacić przez dłuższy okres czasu. Mając członkostwo w miejscu, gdzie członkowie opłata miesięczna jest dobrym sposobem, aby uzyskać stabilne, powtarzające się przychodów w działalności online.
Korzyści dla sprzedaży produktów informacyjnych w Internecie: Wiele z tych dostawców usług internetowych zapewniają bieżące informacje co oznacza cyklicznego modelu rozliczeniowego. Z miesięcznego lub rocznego rozliczenia, będzie wymagać znacznie mniejszą liczbę klientów, aby odnieść sukces. Ten model biznesowy wymaga bardzo mało czasu konserwacji, gdy produkt jest faktycznie utworzony. Ze względu na skalowalnego modelu, można z łatwością obsługiwać dużą liczbę klientów kupuje bez uderzenia typowe wąskie gardło, które jest powszechne w przedsiębiorstwach produkcyjnych i usługowych.
Wady do sprzedaży produktów informacyjnych w Internecie : dostawcy informacji walka z transportu realnej wartości ich materiału. Mając tak wiele informacji dostępnych online za darmo, jest to wyzwanie, aby przekonać kogoś do płacenia za treści. Również zawartość cyfrowa jest łatwy do skopiowania i kradzieży. Trzeba będzie pomyśleć o tym, jak chronić swoją zawartość – i jak radzić sobie z kradzieży niego.
Wskazówka dla Sprzedawanie informacji w Internecie
Ludzie nie są w stanie zapłacić za byle informacji. Najczęściej materiał musi rozwiązać bieżące problemy, w oczekiwaniu . Pomyśl wzdłuż „jak” linii. Jeśli wiesz, jak wykonać trudne lub kłopotliwe zadanie, być może będzie to dobra podstawa do informacji o produkcie. Nie myśl, że ludzie będą płacić za informacje, które przypomina typową blogu. Upewnij się, że jest niepełna i że rozwiązuje poważny problem.
Prawdziwym kluczem do bycia sukces w sprzedaży produktów informacyjnych w Internecie jest w stanie napisać bardzo dobrą, atrakcyjną stronę internetową kopię. Opanowanie copywriting jest numerem jeden rzeczą, którą musisz mieć udane produkty informacyjne sprzedaży online (oczywiście może pomóc w przypadku każdego rodzaju biznesu i marketingu, jak również).
Co każdy Online Potrzeby biznesowe
Niezależnie od modelu biznesowego wybrać, trzeba mieć treści strategię marketingową. Bez zawartości ciał stałych na swojej stronie, nigdy nie przyciągają ruchu w wyszukiwarce lub dać do potencjalnych klientów powód do powrotu do swojej stronie internetowej. I potencjalni klienci nie będą mieli informacje potrzebne do dokonania świadomego zakupu – więc prawdopodobnie nie będzie żadnego.
Należy również rozważyć wdrożenie strategii marketingowej e-mail do firmy, aby przechwytywać informacje z ludzi odwiedzenie witryny i zgodnie z nimi, aby zwiększyć swoje początkowe i sprzedaży powtórzyć.
Co Online Business model wybrać?
Więc z powrotem do pyszne spaghetti receptury. Jaki model biznesowy wybrać?
Sprzedaży produktu fizycznej: Twój pyszny sos spaghetti może być produkowany w objętości, pakowane, składowane i wysyłane do miłośników makaronów na całym świecie. Można zaproponować różne rozmiary butelki (jednostka, rodzina, zabawy), aromaty (mięsisty, pikantny, organicznych) i stylów (tylko sos, z makaronem, wymieszać suche przyprawy). Musisz albo założyć fabrykę lub zlecają produkcję. Tak czy inaczej, jest to kosztowne. Trzeba wziąć pod uwagę: bramki płatności, spadek nadawcy, produkcję, roszczeń i powraca.
Sprzedaje usługę: Twój szczególny przepis mógłby być podstawą do włoskiego stylu firmy cateringowej. Korzystanie z broszury stylizowany internetowej można sprzedawać swoją działalność cateringową. Czy można zaoferować szkolenia w domu do restauracji. Być może można zaoferować indywidualne szkolenia dla osób, które chcą nauczyć się gotować autentyczne i pyszne spaghetti posiłek. Czas instalacji i inwestycji będzie prawdopodobnie mniej skomplikowane i mniej kosztowne niż z rzeczywistego produktu fizycznego. Powinno być łatwiej różnicować swoją ofertę poprzez sprzedaż usługi.
Sprzedać produkt informacje: Prawdopodobnie jest to skomplikowane (a tym samym najmniej stresujące) opcja najmniej. Można napisać prosty ebook nauczania proces i składniki w swojej słynnej receptury. Albo można przekształcić w pełnowartościowy gotowania witryny członkostwa wraz z filmów i forum członkowskim. Treści mogą rosnąć jako swoją przynależność robi.
A kto mówi, że nie można zrobić wszystkie trzy modele biznesowe o sos do spaghetti oparciu fizyczny produkt, usługa i produkt informacja imperium?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dicen que tienes que gastar dinero para hacer dinero, y eso es ciertamente el caso de la comercialización. Pero si sólo tiene un pequeño presupuesto para promocionar su negocio, estas ideas pueden ayudarle a sacar el mejor partido de su inversión de marketing limitado.
1) Aprende a pedir referencias – y hacerlo. Es mucho más probable conseguir algo si usted lo solicita. Nervioso o nuevos en esto? El artículo enlazado tiene una secuencia de comandos para ayudarte.
2) Aprende a decir los posibles clientes lo que haces. Senderismo o ser flustered no le ganará ningún conversos. Aprender a ganar más de ellos, haciendo hincapié en los beneficios.
3) A continuación, descubra los lugares más probables para encontrar clientes – e ir a esos lugares.
4) Dar talleres gratuitos o clases relacionadas con sus productos / servicios. La gente le encanta aprender clases así sobre temas relacionados con sus productos y servicios puede ser una gran victoria.
5) Crear un logo llamativo y el subtítulo de su negocio y los utilizan en todos sus documentos (incluyendo correo electrónico).
6) Crear un folleto. Folletos pueden ser grandes herramientas de ventas. Ellos dan a los clientes potenciales que quieren pensar sobre su terreno de juego para tener algo para llevar con ellos. Te dan un poco de material de marketing en la mano cuando se está discutiendo sus productos o servicios con los clientes. Y algo que se puede enviar como la publicidad también.
7) Obtener publicidad gratuita para su negocio mediante la participación de los medios de comunicación (incluyendo las redes sociales!) En sus grandes aberturas, se mueve, o eventos de caridad.
No tener uno de estos ocurra en el futuro cercano? Siempre se puede obtener muy involucrado en evento de caridad de otra persona al convertirse en un patrocinador.
8) Crear un sitio web para su pequeña empresa si no tiene uno. Incluso si todo su sitio web lo hace está presente el quién, qué, dónde y por qué de su negocio, al menos, le da una casa en la web y la oportunidad de subir en la búsqueda local – crítico para lograr que su negocio se encuentra en la actualidad.
(Aumentar sus posibilidades de ser encontrado en la búsqueda local haciendo una lista de su empresa en todos los posibles directorios web.)
9) Crear un blog para su negocio. Los blogs pueden crear un mercado más grande para sus productos o servicios, si lo haces bien (hacerlo con regularidad y tienen algo de valor para compartir).
10) Visita y comentar en otros blogs relevantes con regularidad. (Sea inteligente; escoger los que sus clientes puedan estar visitando también.)
11) Desarrollar un plan de medios de comunicación social y ponerlo en práctica. El desarrollo de una presencia en los medios sociales puede ser un gran marketing de bajo presupuesto.
12) Crear una página de Facebook para su negocio.
13) Tweet acerca de su empresa en Twitter.
14) Utilizar Pinterest para promover su negocio.
15) Usar LinkedIn para conectar con potenciales clientes / usuarios.
16) gastar dinero en publicidad en los medios sociales. Todas las principales plataformas ofrecen formas de publicidad de bajo costo, a menudo con increíbles opciones de orientación.
17) Crear un video sobre su producto o servicio y que lo ponga en YouTube – o incluso obtener su propio canal de YouTube y en funcionamiento.
18) Conviértase en un cliente de radio. La radio es lejos de estar muerto y puede ser tanto una forma muy efectiva de la orientación de sus clientes potenciales y de una forma mucho más barata de publicidad en comparación con otros canales como la televisión.
19) Desarrollar asociaciones empresariales y hacer promoción cruzada con otros negocios. La promoción cruzada es una gran manera de reducir el costo de la publicidad y puede crear sinergias valiosas que benefician a todos los socios.
20) Participar en una empresa conjunta. Otra gran manera de reducir los costos.
21) Enviar a cabo promociones con sus facturas. Una obviedad. Usted está enviando un documento de todos modos ¿por qué no incluir una promoción?
22) Aprender a escribir una carta de ventas asesino. El correo directo o correo electrónico, esto funcionará para ambos. Y una vez que usted ha escrito uno, asegúrese de aprender a maximizar la respuesta a su carta de ventas.
23) Crear un boletín electrónico. Esto le da una gran oportunidad para estar en contacto regular con sus clientes.
24) patrocinador (o al menos una gran parte de) un evento de caridad de la comunidad.
25) de la red en la web.
26) Únete a un grupo de redes cara a cara. Si está ejecutando un negocio local, y aún no se encuentra un miembro de al menos un grupo de redes locales, poner esto en la parte superior de su lista de tareas pendientes en mayúsculas y moverse en él. Hay no más rápido es, manera más fácil de hacer contactos y darse a conocer en su comunidad local.
27) afiliarse a organizaciones profesionales y / o empresariales. Ver # 26. Algo que hay que hacer.
28) Participar en los mezcladores de negocios / ferias locales. (Y, por cierto, este consejo sobre la creación de pantallas de feria eficaces hará que su mesa o stand el centro de atención.)
29) Guardar dinero aprendiendo cómo preparar adecuadamente para una feria comercial antes de asistir a ninguna.
30) Aplicar a los premios empresariales. Muchas organizaciones empresariales eligen las mejores empresas cada año, por ejemplo, y las principales empresas de categorías concretas tales como el servicio al cliente. No hay nada malo con una nominación de un amigo – o incluso nominar a sí mismo.
31) Aprende a crear una presentación de ventas de gran alcance que convence a los clientes a comprar.
32) Aprender lo que los peores errores de ventas son – y evitar dichas prácticas.
33) Escribe artículos sobre temas relacionados con su negocio y animar a la gente a publicar de forma gratuita.
34) Ir llamadas en frío.
35) publicidad de su negocio en su vehículo.
36) Poner un tarjetero de plástico en el lado de su vehículo.
37) Soplar su propio cuerno. Obtener más de ser tímido y promoverse. Todo el mundo tiene algo que pueden estar orgullosos. Ya se trate de un premio, una nueva habilidad, un hito o del trabajo para la comunidad, la práctica de la auto-promoción por hablar y escribir acerca de sus logros. Añadir una línea de algo que está orgulloso de a su firma de correo electrónico y para su papelería. Anunciar en Facebook, pío al respecto, añadirlo a su perfil de LinkedIn. Permite que otras personas saben acerca de ello!
38) Aprende a presentar un aumento de precio a un cliente – y mantener al cliente.
39) Recuerde que cuando se ejecuta un pequeño negocio, usted es su negocio. Revisar este sistema PAK y usarlo todos los días.
40) Crear / actualizar un plan de marketing para su pequeña empresa. ¿Ha mirado siquiera su plan de marketing últimamente? Transportar a cabo. Echar un vistazo. Son los objetivos de marketing todavía lo que estás tratando de lograr? ¿Tiene otros nuevos? Y lo que está haciendo para alcanzarlos ahora? Al menos, es el momento para una nueva campaña de marketing. Y tal vez es aún tiempo para un cambio de imagen de marketing conjunto.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kredītkartes ir potenciāli bīstami, jo īpaši attiecībā uz jauniem kredītkaršu lietotājiem, kuri var fascinē Allure, ko, šķiet, piemēram, “bezmaksas” naudu. Pat daži pieredzējuši kredītkaršu lietotāji joprojām iekrist kredītkaršu slazdiem. Ja jūs domājat par kļūst kredītkarti vai – jautājums, vai, lai piliens jūsu kredītkartes – izprast briesmas, kas nāk kopā ar kredītkartēm, var palīdzēt jums attīstīt labākus kredītkaršu paradumus.
Zināt arī, ka ir veids, kā izmantot kredītkartes atbildīgi un izvairīties no slazdiem, kas tik daudzi patērētāji ir iekritis.
Kārdinājums pārtēriņš
Pētījumi liecina, ka patērētāji tērē vairāk, ja viņi maksā ar kredītkartēm, nekā maksājot ar skaidru naudu. Vienā pētījumā , dalībnieki bija gatavi tērēt tik daudz, cik divkāršā apmērā, izmantojot kredītkartes, salīdzinot, izmantojot skaidru naudu. Tas ir viegli un ērti tērēt naudu ar kredītkarti, un jums nav justies “sāpes” naudas atstājot maku. Tas varbūt izskaidro apjomu kredītkaršu parādu.
Kā izvairīties no tā: iestatiet personisko tēriņu limitu ar savu kredītkarti, pat tad, ja tas ir zem jūsu kredīta limitu, pamatojoties uz to, cik daudz jūs varat atļauties maksāt par jūsu kredītkartes katru mēnesi. Esi uzmanīgs, ka jums nav pārtēriņš dzīvot dzīvesveidu jūs tiešām nevar atļauties, vai ieskaidrot cilvēkiem ar savu plastmasas.
Procentu apgrūtina nomaksātu bilance
Maksājot kredītkaršu atlikumus pilnībā katru mēnesi ļauj izvairīties nesamaksājot procentus vispār.
Bet tikai 29% no karšu īpašniekiem maksāt bilanci pilnībā katru mēnesi, saskaņā ar statistikas datiem no Amerikas Bankers Association jūnijs kredītkaršu tirgū Monitor. Ja jūs neesat maksāt savu bilanci pilnībā, tad daļa no katra maksājuma iet uz procentu maksājumiem, palielinot laiku, kas nepieciešams, lai nomaksātu savu bilanci.
Kā izvairīties no tā: Pay savu bilanci pilnībā nemaksāt procentus par pirkumiem. Ja jūs nevarat maksāt pilnā apmērā, jums var būt maksas vairāk, nekā jūs varat atļauties maksāt, bet maksā tik daudz, kā jūs varat katru mēnesi, kamēr jūs esat, ko savu bilanci līdz nullei.
Risks nokļūst parāds
Katru reizi, kad jūs aizņemties naudu jūs veidojat parādu. Jo vairāk jūs aizņemties, neatmaksājot, dziļāk jūs iedziļināties parādos. Parāds izraisa neskaitāmas citas problēmas, un ne visi no tiem finanšu. Parādu var izraisīt stresu, depresiju, citiem veselības jautājumiem, un dažos nopietnos gadījumos, pat pašnāvība.
Kad tu esi parādā, sasniedzot citus savus finansiālos mērķus, ir daudz grūtāk. Tērēt naudu par parādu atstāj jūs ar mazāku naudu citām prioritātēm, piemēram, ietaupot uz izdienas vai vasaras brīvdienas. Jums var būt atlikt savus izglītības mērķus vai jūtas iesprostoti uz darbu jums nepatīk, jo jums ir nepieciešams, lai samaksāt rēķinus.
Kā izvairīties no tā: Atpazīt pazīmes, ka jūs devās uz kredītkaršu parādu, jo nav spējīgi samaksāt atlikumu pilnā katru mēnesi. Pārtrauciet lietot jūsu kredītkartes, un koncentrēties uz dzīves jūsu līdzekļiem, lai saglabātu no kļūst pār savu galvu.
Risks ruining savu kredīta score
Kredītkartes ir liela ietekme uz jūsu kredīta rezultātu.
Izmantojiet savu kredītkarti gudri, un tu esi ceļā uz lielu kredīta rezultātu. Bet, ja jūs veicat kļūda – kā garām maksājumu 30 vai vairāk dienas – jūsu kredīta rezultāts būs veikt hit. Jo vairāk jūs izjaukt, jo jūsu kredīta rezultāts būs samazināsies.
Kā izvairīties no tā: Labākais veids, kā veidot un aizsargāt jūsu kredītkartes rezultāts ir maksāt savu kredītkarti uz laiku, saglabāt savu bilanci zem 30% no jūsu kredīta limitu, un samazināt kredītkaršu pieteikumus veicat.
Minimālās Maksājumi radīt maldīgu drošības sajūtu
Jūsu kredītkartes izsniedzējs tikai pieprasa jums veikt nelielu maksājumu katru mēnesi, lai izvairītos no kavējuma maksas un saglabāt savu kontu labā stāvoklī. Diemžēl, blakus padarot nemaksā vispār, minimālie maksājumi ir sliktākais veids, lai nomaksātu savu bilanci. Jūs pavadīt vairāk laika pievērst savu bilanci un maksāt lielāku interesi, ja jūs veicat tikai minimālo maksājumu.
Kā izvairīties no tā: Maksājot savu bilanci pilnībā ir ideāls, bet, ja jūs nevarat atmaksāties visu bilanci, maksā vairāk nekā minimālo, lai atbrīvoties no jūsu bilances ātrāk un samazināt procentu jūs maksājat kopumā.
Mulsinoši Kredītkarte noteikumi
Kaut kredītkaršu noteikumi ir kļuvuši daudz skaidrāki, pateicoties 2009. kredītkarti likumu, tur vēl ir daudz neskaidrību ar kredītkaršu piedāvājumiem. Viena kredītkartes var būt vairākas atšķirīgas procentu likmes un zinot, kuras likme ir piemērojama, var būt mulsinoša. Pārpratumu savas kredītkartes noteikumus var būt nopietnas sekas – piemēram, paaugstinātas maksas vai procentu likmes vai kaitējumu jūsu kredītkartes.
Kā izvairīties no tā: Izprast dažādu veidu atlikumu jūs varat veikt jūsu kredītkarti un procentu likmi, kas attiecas uz katru. Lasīt caur savu atlīdzības programmu, lai uzzinātu, ko iegādājas nopelnīt atlīdzības. Sazinieties ar savu kredītkartes klientu apkalpošanas dienestu ar jautājumiem par jūsu kredītkarti.
Grūtāk Track izdevumi, it sevišķi pāri vairākām kredītkartēm
Izsekošana jūsu izdevumus ir pamats veselīgu finanšu dzīvi, bet pievienojot kredītkartes jūsu parasto izdevumu metodes, var padarīt grūtāk sekot līdzi visu savu izdevumu. Tas jo īpaši, ja jūs izmantojat savu kredītkartes kopā ar naudu un debeta, un, ja jūs izmantojat vairākas kredītkartes. Tas ir viens no iemesliem kredītkartes padara to tik viegli pārtēriņš.
Kā izvairīties no tā: Izmantojot vairāk kārtis nozīmē, ka jums ir jāmeklē dažādās vietās, ja jūs uzskaitīt savus izdevumus. Jūs varat izsekot to manuāli izdevumu žurnālā vai izklājlapu vai izmantot personīgo finanšu programmatūru, piemēram, naudas kaltuve vai Quicken lai palīdzētu izsekot jūsu izdevumus.
Kredītkartes Nāc Ar risks Kredītkarte Krāpšana
Zināmā mērā, visi ar kredītkarti ir risks būt upuris kredītkaršu krāpšanu. Jūsu kredītkartes pats var nozagta vai zaglis var nozagt jūsu kredītkartes informāciju no uzņēmuma esat iepircies. Par laimi, jūsu atbildība par krāpnieciskām kredītkaršu pirkumiem ir ierobežota, bet jums ir ziņot par šiem maksas ātri.
Kā izvairīties no tā: Monitor savu kredītkarti bieži un ziņot trūkstošo kredītkarti vai aizdomīgiem maksas nekavējoties.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Yatırımcıların önemli bir azınlık için, bir yatırım portföyü oluşturma amacı zengin olmak yerine, mali bağımsızlık elde ancak basitçe değildir; Böyle vakıf fonları ve aile komandit olarak yapılar aracılığıyla kuşak varlık transferleri kurulurken, istedikleri zaman onlar, istediğiniz her şeyi yapmak için yeterli paraya sahip olmak onların çocukları, torunları, ve bazı durumlarda, büyük torun, stoklarından refah veya zenginliği keyfini böylece , tahvil, gayrimenkul, özel operasyonel faaliyetleri ve aile ağacı boyunca dağılmış diğer varlıklar.
Bu kolay bir iş değil ama milyonlarca insanın başardığınızı biridir.
gelir getirici olduğunu yatırım portföyünden zengin alma sürecinin özünde; aslında şampuan, bir şişe ilgili talimatlar gibi, o zaman, ek üretken varlıklara çalışmak için bu parayı koyarak, para kazanmak “Wash. durulayın. Tekrarla.” Yeterince zaman olursa, birleştirme gücü sihrini çalışır ve yakında para hiç hayal bile edemeyeceği daha fazla para yapıyor. Bu yazıda, portföy sermaye sahipleri zevk için artı nakit ürettiği aracılığıyla farklı mekanizmalar geniş tabanlı, akademik bakış çeşit almaya gidiyoruz.
# 1: Lend Para üzerinde kazanın Faizler
Bazı yatırımcılar doğrudan borç. büyükannemi biri ona tasarruf yuva yumurta inşa yıl geçirdi ve sonra, on yıl ya da iki önce, genellikle yılda% 13 civarında fiyatla, altta yatan özelliğiyle senet güvence, yüksek riskli borçlulara ipotek poliçe doğrudan başladı.
O sadece kendisine 70’den fazla yıldır aşina olmuştu hangi topluluklar ve kasabalarda küçük aralığında işletilen. Ödeme geçmişine kurulmuştu veya alıcı geleneksel ipotek için hak başardı kez o anlaşma dışında yeniden finanse alacağı bir kez Birçok durumda, o bankalara senet satacak ya.
Aslında, o bir ev satın almak için gerekli insanlara parasını “kiralama” oldu. O riski kontrol ve bunlardan biri kaçınılmaz zaman zaman meydana icra, içine gittiğinde süreç tamamlanana dek, hiç zorluğuna şahit olduğu bu özelliklerin yeterince büyük bir portföyü tuttu.
Diğer yatırımcılar belediye hükümetler, şirketler ya da diğer kuruluşlar tarafından ihraç edilen tahvil yatırım yapmaya tercih ederim. Bu bağ düzenleyicileriniz sonra, yeni pazarlara genişletmek, fabrikalar, okullar, hastaneler, polis istasyonları inşa etmek için yükseltilmiş parayı kullanmak ne olursa olsun diğer amaçlar bağ izahname bahsedildi reklam kampanyaları veya başlatın. Her şey iyi giderse, bağ sahibinin postada faiz gelirleri kontrolleri alır – ya da daha sık doğrudan aracılık hesabı veya küresel emanet hesabına yatırılır dava olduğu gibi bu gün – bağ olgunlaştıkça kadar hangi bütününü işaret temel geri ödemesi ve bağ var olmadığı durumlarda.
# 2: İşletmeler Nakit Temettü toplayın Sen bütün olarak veya kısmen Sahibi
Eğer köşe ilaç deposu veya Berkshire Hathaway, Birleşik Technologies veya General Electric stoklar içindeki payı çok daha büyük bir holding bir parça bahsediyoruz olsun, bir iş satın aldığınızda, nakit temettü toplamak için bir şans var.
Bu para Yönetim şirketin Yönetim Kurulu işinde toplam hissesini dayalı sahiplerine dışarı posta karar kâr kısmını temsil eder. daha öz (sahiplik) Eğer / var ve veya bir şirket üretir fazla kar, yüksek olursa temettüler olması muhtemeldir.
Ağustos 2016 tarihi itibariyle McDonald Corporation dünyanın en büyük restoran zinciri, bir hisse yılda nakit temettü $ 3,56 öder. Eğer 100 hisse sahibiyseniz, $ 356 alırsınız. Eğer 1.000.000 hisseleri sahibiyseniz, $ 3.560.000 alırsınız. Bu kontroller bakılmaksızın stok artışı veya şirketin kendisinin temel işletim sonuçlarına finanse edildiği için yıl için değer düşmüş olmasına kaynaklı olarak görünüyor; çizburger, patates kızartması, çikolata sallar, tavuk nuggets, elmalı kekler, kahvaltı sandviç ve kahve satan franchise gelir toplayarak üretilen nakit.
şirket headwinds yüzleri bile, McDonald iş kendisi temettü yıl onlarca, ve nesiller boyu gittikçe büyüdü yeterince başarılıdır. Küresel imparatorluğun kısmını kendi zengin olmak isteyenler için önemli bir zenginlik bina güç olmuştur. McDonald ilk 1976 yılında tüm yolu geri temettü beri Aslında, bu agrega oranları tamamen cüce enflasyonu de istisnasız her yıl ödemesi artmıştır. Son 15 ila 20 yıl desen göstermektedir. Biz geri 1999 yılında, son zamanlarda Fiyat Hattı Yatırım Anketi gözyaşı sayfasında bulabilirsiniz maksimum süre bakıldığında, McDonald biri payı 0,20 $ temettü ödedi. Bildiğiniz gibi bu sene, temettü oranı 3,56 $ olduğunu. Bu bir 17.8x artış ya da bir% 19.72 Bileşik yıllık büyüme oranıdır. stokunuzda asmak ve her yıl daha fazla para yağmuruna tutuldu yanında Herhangi bir şey yapmanız yoktu.
# 3: Ücretli daha büyür bir İş Sahibi, It for You Karı Reinvest ve sonra bir yüksek fiyat Your Hissesini Satacak mı
Bir fiyata bir varlık satın almak ve daha yüksek bir fiyata satmak zaman kar bir sermaye kazancı olarak adlandırılır. İşletme sahipleri genellikle şirketten oluşturulan kar alarak ve çok gelecekteki kar yüksektir büyüme içine reinvesting tarafından bu sonucu tadını çıkarabilir. Bir illüstrasyon yardımcı olabilir. Bir otel sahibi ve sürekli geri ek otel inşaatı içine kazancınızı sürülmüş düşünün. Yirmi beş yıl geçti. akıllıca sermaye tahsisi başardınız ve işletmeler kendilerini yüksek kaliteli ise (eğer personel topluluklarına giderek ve özel etkinlik rezervasyonları almak için iş canlandırmak için nasıl bilir, oda doldurma iyi bir iş yapmak, en usta gelişmiş hizmetler satan her konuk, vs.) daha iyi faydalanmak için, muhtemelen size hissesini satmak için gittiğinizde bölümünü tekrar agrega kar toplamından çok daha yüksek bir fiyat almak için gidiyoruz. sattığınız hisse daha değere sahip Bunun nedeni; daha çok yapı, daha fazla gelir ve daha kar. Bu kek benzer var; yumurta, un, şeker, yağ ve diğer malzemeler parçaların toplamından daha çok daha etkileyici bir şey oluşturmak üzere bir araya gelirler.
Sermaye kazançları anlamak ve nakit temettüler birbirini dışlayan değil önemlidir. Aslında, genelde hep el-ele bir kere bir şirket köklü ve karlı gidin. ikisi de değer büyüdü ve hissedarlarına ödenen kazanç akışı sağlanan çünkü tarihinin en başarılı şirketlerinden bazıları onların hissedarları zengin etti. Örneğin, 1970’lerde halka arzından sırasında Wal-Mart bir 10.000 $ yatırım yeniden yatırılan nakit temettüleri ve iş değerindeki büyüme arasındaki $ ‘dan fazla 10.000.000 mağaza Amerika’da dışarı haddelenmiş olarak değer. Coca-Cola Company’nin bir paylaşım yeniden yatırılan kâr ile, $ ‘dan fazla 15.000.000 şu anki değeri yaklaşık 1919 yılında halka arz az 40 $ satın aldı.
Bu şirketler kendi kazanç ve finanse büyümenin çok korudu. Bu büyüme temettü oranı, hem de her yıl artırılabilir izin verdi. sermaye kazançları ve temettü geliri – – Bu arada şeylerin hem baktığımızda bunun toplam getiri denir.
# 4: (Emlak gibi) Değerin Kendi şey ve İhtiyaçları veya Nakit karşılığında bunu Desires birisine kira
Orada yatırım bu tür para kazanmak için büyük bir avantajdır ve vergi ile ilgisi var. zamanda bu makale sıradan bir yatırımcı iseniz, muhtemelen küçük bir işletme sahibi ödemek zorunda kalacak kira geliri 15.3% serbest meslek vergi ödemek zorunda olmazdı, 2016 yılında yayınlandı. Bu yerine hükümete gitme cebinize daha nakit kalma neden olabilir bu kaynaktan kazanılan pasif gelir anlamına gelir. Bir keresinde birkaç milyon dolarlık bir servete sahip ve kurumsal binalar satın alma ve bunları kiralama dahil kısmını şimdiden tamamladığı yatırım stratejilerinin bir sonucu olarak çok az vergi öder bildiğim bir adam hakkında yazdı. Bu zengin olmak akıllı bir yol olabilir ve bir sürü insan özelliği dosyalarını geliştirilen ile, kazanılmış, birikmiş olduğu kesin yapılır ve zamanla beslenen var.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Possuir um título é, essencialmente, como possuir um fluxo de pagamentos de caixa futuros. Esses pagamentos são feitos geralmente na forma de pagamentos de juros periódicos eo retorno de capital quando o vínculo amadurece.
Na ausência de risco de crédito (risco de default), o valor do fluxo de pagamentos de caixa futuros é simplesmente uma função do seu retorno exigido com base em suas expectativas de inflação. Se isso soa um pouco confuso e técnica, não se preocupe, este artigo vai quebrar precificação de títulos, definir o termo “rendimento dos títulos”, e demonstrar como as expectativas de inflação e taxas de juros determinar o valor de uma ligação.
Medidas de Risco
Existem dois principais riscos que devem ser avaliados na hora de investir em títulos: risco de taxa de juro e risco de crédito. Embora nosso foco está em como as taxas de juros afetam preços de títulos (também conhecido como risco de taxa de juro), um investidor de títulos também deve estar ciente do risco de crédito.
Risco de taxa de juros é o risco de mudanças no preço de um título devido a alterações nas taxas de juros vigente. Mudanças no curto prazo versus taxas de juro de longo prazo pode afetar várias ligações de diferentes maneiras, que discutiremos a seguir. O risco de crédito, por sua vez, é o risco de que o emitente de uma obrigação não vai fazer interesse programada ou pagamentos principais. A probabilidade de um evento de crédito negativa ou padrão afeta o preço de um título – quanto maior o risco de um evento de crédito negativo ocorrendo, maior a investidores de taxas de juros vão exigir para assumir esse risco.
Títulos emitidos pelo Tesouro dos Estados Unidos para financiar o funcionamento do governo dos Estados Unidos são conhecidos como títulos do Tesouro americano. Dependendo do tempo até à maturidade, eles são chamados de contas, notas ou obrigações.
Investidores consideram os títulos do Tesouro dos EUA para ser livre de risco de inadimplência. Em outras palavras, os investidores acreditam que não há nenhuma chance de que o governo dos EUA será padrão em pagamentos de juros sobre os títulos que emite. Para o restante deste artigo, vamos usar os títulos do Tesouro dos EUA em nossos exemplos, eliminando assim o risco de crédito a partir da discussão.
Calculando Yield e preço de um título
Para entender como as taxas de juros afetar o preço de um título, você deve entender o conceito de rendimento. Embora haja vários tipos diferentes de cálculos de rendimento, para os fins deste artigo, usaremos o rendimento até à maturidade cálculo (YTM). YTM de um vínculo é simplesmente a taxa de desconto que pode ser usado para fazer o valor presente de todos de caixa de um título flui igual ao seu preço.
Em outras palavras, o preço de um título é a soma do valor presente de cada fluxo de caixa, em que o valor presente de cada fluxo de caixa é calculado usando o mesmo fator de desconto. Este factor de desconto é o rendimento. Quando o rendimento de um título sobe, por definição, o seu preço cai, e quando o rendimento de um título cai, por definição, os seus aumentos de preços.
Rendimento Relativa Um de Bond
A maturidade ou prazo de uma ligação afecta em grande parte o seu rendimento. Para entender esta declaração, você deve entender o que é conhecido como a curva de rendimento. A curva representa a YTM de uma classe de ligações (neste caso, títulos do tesouro americano).
Na maior parte dos ambientes de taxa de juro, quanto mais longo o prazo até à maturidade, quanto maior for o rendimento será. Isto faz sentido intuitivo porque quanto maior o período de tempo antes que um fluxo de caixa é recebido, maior é a probabilidade é de que a taxa de desconto necessário (ou rendimento) vai movimentar mais.
As expectativas de inflação Determinar requisitos de rendimento do investidor
Inflação é o pior inimigo de um título. A inflação corrói o poder de compra dos fluxos de caixa futuros de um título. Em termos simples, quanto maior a taxa actual de inflação e os mais altos (esperado) futuras taxas de inflação, maior o rendimento vai subir ao longo da curva de rendimento, enquanto investidores irá exigir esta rendimento mais elevada para compensar o risco de inflação.
Short-Term e de longo prazo as taxas de juros e expectativas de inflação
Inflação – bem como as expectativas de inflação futura – são uma função da dinâmica entre a curto prazo e as taxas de juro de longo prazo. No mundo todo, as taxas de juro de curto prazo são administrados pelos bancos centrais das nações. Nos EUA, o Comitê de Mercado Aberto do Federal Reserve Board (FOMC) define a taxa dos fundos federais. Historicamente, outra juros de curto prazo denominada em dólar, como a Libor, tem sido altamente correlacionada com a taxa dos fed funds.
O FOMC administra a taxa dos fed funds para cumprir o seu duplo mandato de promover o crescimento econômico, mantendo a estabilidade de preços. Esta não é uma tarefa fácil para o FOMC; há sempre debate sobre o nível dos fed funds apropriado, e o mercado de forma suas próprias opiniões sobre a forma como o FOMC está fazendo.
Os bancos centrais não controlar as taxas de juro de longo prazo. As forças de mercado (oferta e procura) determinar os preços de equilíbrio para títulos de longo prazo, que estabelecem as taxas de juro de longo prazo. Se o mercado de títulos acredita que o FOMC não definiu a taxa dos fed funds muito baixa, as expectativas de aumento da inflação futura, o que significa que as taxas de juro de longo prazo aumentar em relação às taxas de juro de curto prazo – a curva de rendimento steepens.
Se o mercado acredita que o FOMC não definiu a taxa dos fed funds muito alto, o oposto acontece, e as taxas de juro de longo prazo diminuir relativamente às taxas de juro de curto prazo – a curva de rendimento achata.
O sincronismo dos fluxos de caixa de um título e Taxas de Juros
O timing dos fluxos de caixa de um título é importante. Isto inclui termo do vínculo até o vencimento. Se os participantes do mercado acreditam que há uma inflação mais elevada no horizonte, taxas de juros e os rendimentos dos títulos irá subir (e os preços vão diminuir) para compensar a perda do poder de compra dos fluxos de caixa futuros. Vínculos com os fluxos de caixa mais longas vão ver os seus rendimentos subir e os preços caem mais.
Este deve ser intuitivo, se você pensar em um cálculo do valor presente – quando você muda a taxa de desconto utilizada em uma série de fluxos de caixa futuros, mais tempo até que um fluxo de caixa é recebido, mais o seu valor actual é afetado. O mercado de títulos tem uma medida de mudança de preços relativos às alterações das taxas de juro; esta métrica importante ligação é conhecido como a duração.
The Bottom Line
As taxas de juros, os rendimentos de títulos (preços) e as expectativas de inflação se correlacionam com o outro. Movimentos nas taxas de juro de curto prazo, como ditado pelo banco central de um país, vai afetar diferentes títulos com termos diferentes para a maturidade de forma diferente, dependendo das expectativas de níveis futuros de inflação do mercado.
Por exemplo, uma alteração nas taxas de juro de curto prazo que não afeta as taxas de juro de longo prazo terá pouco efeito sobre o preço de um título de longo prazo e de rendimento. No entanto, uma mudança (ou nenhuma mudança quando o mercado percebe que um é necessário) nas taxas de juros de curto prazo que afeta as taxas de juro de longo prazo pode afetar muito o preço de um título de longo prazo e de rendimento. Simplificando, mudanças nas taxas de juro de curto prazo têm mais de um efeito sobre títulos de curto prazo do que os títulos de longo prazo, e as mudanças nas taxas de juro de longo prazo têm um efeito sobre títulos de longo prazo, mas não em títulos de curto prazo .
A chave para entender como uma mudança nas taxas de juros vai afetar o preço de um certo vínculo e rendimento é reconhecer onde na curva de rendimentos que as mentiras de títulos (o fim curto ou a longo finais), e para compreender a dinâmica entre curto e longo as taxas de juro de longo prazo.
Com esse conhecimento, você pode usar diferentes medidas de duração e convexidade para se tornar um investidor do mercado de títulos experiente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
