Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvordan markedet har ændret klima påvirker din investeringsportefølje
Renten er på vej op. Det er mere end en finansielle nyheder overskrift. Det kunne have en reel indflydelse på din investeringsportefølje.
Renterne er steget en fuld 1 procent over de seneste 5 måneder siden at ramme en all-time lav i juli. En stor del af denne stigning var foranlediget af Donald Trump valget, da markederne udtrykte en tro på, at Trump foreslåede økonomiske politik ville anspore både økonomisk vækst og inflation.
Der er også en udbredt fornemmelse af, at disse stigende renter vil indvarsle en bjørn marked for obligationer. Det giver mening. Når satser stige i en længere periode obligationskurserne falder, som de to bevæger sig i en vippe mønster. Lange obligationer, dem med 10-30 års løbetid er mere kraftigt påvirket af renteændringer end korte obligationer med 1-3 års løbetid.
Hvad skal man gøre, når renten stiger
Store sats gyrations, på både kort og lang sigt, kan få alvorlige konsekvenser for balancen i din portefølje. Og som i linedans, balance er afgørende for succes i at investere. Så hvad der bevæger bør du gøre nu, at renten er drifting opad?
Rentebevægelser er notorisk svære at forudsige. Men det forekommer sandsynligt, at priserne vil glide højere i de kommende måneder, da optimismen svulmer løbet Trump og hans pro-vækstpolitik. Det opadgående tendens er yderligere nu næring, at den amerikanske centralbank har øget sin toneangivende Fed Funds rate.
Men se efter renten til så flade ud, da investorerne er klar over der er ikke et strukturelt inflation problem endnu, så virkelig GPD og lønstigningerne er simpelthen for lav til at holde kørsel op priser. På længere sigt, kan vi se en langsom opad pukle som økonomisk vækst er begrænset af langsom befolkningstilvækst og den gæld, der stadig begrænser mange familier mulighed for at gøre store indkøb.
Selvfølgelig, der kommer et punkt i vores altid-cyklisk økonomi, når højere renter bliver en dårlig ting. Ingen kan lokalisere den nøjagtige niveau, men mange økonomer sætte det i 3 procent-3,5 procent rækkevidde. Ud over, at inflationspresset trækker ned virksomhedernes overskud nok til at udløse en recession og, ja, send renten lavere.
I en periode med stigende renter, vil obligationer lide. Som bevis, November var den værste måned for obligationer i 12 år! Men holder det i perspektiv. Det samlede obligation indekset faldt 2,4 procent. Lagrene er langt mere volatile. S & P værste månedlige ydelse i 12 år var en 16,9 procent slide i oktober 2008. Det værste hidtil i 2016? Ned 5 procent i januar. Det er derfor, du bør eje obligationer: Til konsekvent indkomst og at dæmpe portefølje volatilitet. I perioder med usikkerhed, ligesom den nuværende efter valget overgangsperiode, obligationer virkelig tjener deres beholde.
Aktier, tværtimod, vil generelt få gavn af stigende rater som de foreslår stærkere økonomisk vækst. Konjunkturfølsomme brancher såsom finansielle institutioner, industrivirksomheder og energi udbydere vil gøre det bedre, mens RUST – REITs, hjælpeprogrammer, stabilt forbrug, telekommunikation – sektorer af aktiemarkedet vil sandsynligvis DIP.
Bundlinjen
Svaret på, hvordan du skal investere i det nuværende klima er meget Zen. Du bør investere på samme måde, som du bør altid være at investere. Det betyder, at opbygge en diversificeret portefølje bestående af kvalitets aktier og obligationer, der vil betale dig indkomst gennem op-og nedture i markederne og verden. At låne en linje fra filmen Benjamin Button , vi ved aldrig, hvad der kommer til os. Det bedste vi kan gøre, er mindfully styre vores porteføljer for at begrænse den negative og øge potentiel upside, da markedet går om sin uforudsigelige virksomhed. Diversificering er den bedste måde at gøre det – uanset hvor satserne er på vej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ipoteca di rifinanziamento non è giusto per ogni casa del proprietario
Mutuo rifinanziamento è di gran moda quando i tassi di interesse scendono. Le tariffe non devono cadere molto lontano, sia, prima di decine di proprietari di casa decidono che rifinanziare i loro mutui ha un senso. Ma non sempre ha senso finanziario per rifinanziare. A volte, rifinanziamento ipotecario è la cosa peggiore che si può fare.
Qual è rifinanziamento ipotecario?
Rifinanziamento significa che i proprietari stanno pagando il mutuo esistente e la sua sostituzione che mutuo con un nuovo prestito.
In generale, i costi connessi con il rifinanziamento dei mutui sono rotolato in prestito, nel senso che vengono aggiunti al saldo esistente, aumentando l’importo del prestito.
Quando un importo del prestito è aumentato, l’equità di un proprietario è diminuito.
E ‘possibile aumentare il saldo principale di un mutuo e abbassare la rata del mutuo esistente. È per questo che molti mutuatari gravitano verso rifinanziamento ipotecario. Per abbassare la rata del mutuo esistente, la durata del prestito è esteso. Ma un pagamento inferiore potrebbe non pagare nel lungo periodo. E ‘spesso una risoluzione a breve termine.
Perché rifinanziamento ipotecario Estende la durata del mutuo
Quando la durata del prestito è esteso, ci vorrà più tempo per pagare quel mutuo in pieno. Se avete preso un prestito quando hai comprato la casa, era probabilmente un prestito di 30 anni. Diciamo che si decide di rifinanziare il mutuo al termine di 5 anni. Invece di guardare l’ora di ripagare il prestito in 25 anni, a questo punto, si sarà ora pagando il mutuo che per un periodo totale di 35 anni.
Se il vostro prestito originale è stato ammortizzato per 30 anni su $ 100,000 mutuo al 6% di interesse, il pagamento mensile è di $ 599,55. Se si rifinanziare quel mutuo di $ 103.000, al 5,5%, il vostro nuovo pagamento è di $ 584,82. Il prestito sarà ripristinare una durata di 30 anni. La maggior parte dei mutuatari selezionare un periodo di ammortamento di 30 anni.
Si farà un ulteriore 60 mesi dei pagamenti e pagare $ 35.065 di più per tutta la durata del prestito, si dovrebbe vivere nella proprietà abbastanza a lungo per estinguere il prestito.
Se si decide di vendere dopo rifinanziamento ipotecario, si perde $ 3.000 dei equità, più qualunque saldo principale si era versato sul $ 100.000 prestito originale.
I costi associati con il rifinanziamento ipotecario
Sarà o pagare i costi di rifinanziamento dei mutui attraverso un tasso di interesse più alto o quelle tasse sarà aggiunto al tuo saldo mutuo non pagato, perché alcuni proprietari di casa pagano tali costi in contanti. Non c’è free ride. Di seguito sono le tasse tipici pagate per ottenere un rifinanziamento:
Valutazione
Politica Titolo
Depositare in garanzia
Punti di prestito
origine
in lavorazione
Sottoscrizione
Filo
beneficiario della domanda
Applicazione
Amministrazione
retrocessione
Rapporto di credito
Notaio
E-mail doc
Tax service
Registrazione
E ‘difficilmente vale la pena di rifinanziare il mutuo per risparmiare $ 15 al mese in queste circostanze. La maggior parte degli esperti del settore ipoteche dicono che si dovrebbe essere in grado di recuperare i costi da ipoteca di rifinanziamento nel corso di un periodo di 3 anni. Se hai salvato solo $ 15 al mese e ti costa $ 3.000 in tasse, ci vorrebbero 200 mesi per andare in pari.
Tuttavia, se i costi totali di rifinanziare il costo mutuo si $ 3.000, per esempio, e si risparmiato $ 50 al mese nel vostro pagamento ipotecario abbassandolo di tale importo, si potrebbe rompere anche alla fine di 5 anni. A volte, le persone si trasformano in refinancers seriali, e ogni tempo i tassi di interesse scendono un mezzo punto o un punto, hanno fretta di rifinanziare, pensando che stanno facendo la cosa più intelligente, quando spesso è il contrario.
Inoltre, la vostra situazione personale potrebbe essere unico, e di rifinanziamento potrebbe avere senso per voi quando sarebbe non ad altri a prima vista. Ad esempio, diciamo che possedeva una seconda casa con un saldo mutuo di $ 200.000. Questo mutuo potrebbe essere pagato a un tasso leggermente più elevato rispetto ai tassi di oggi. Se il mutuo della vostra casa principale è stato, diciamo, ammortizzato in 15 anni, probabilmente si potrebbe rifinanziare la vostra casa primaria oltre 30 anni, di mantenere il pagamento stesso, e pagare il mutuo sulla vostra seconda casa.
Se siete in dubbio, chiedere ad un vero e proprio professionista immobiliare che non ha un cane in gara, come un esperto, o un ufficiale di deposito a garanzia, o anche un agente immobiliare per calcolare la matematica per voi. Perché se si chiede un creditore ipotecario se si deve rifinanziare, il più delle volte la risposta a questa domanda è sì.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι μια λειτουργία που συχνά τίθεται σε αναμονή από εκείνους που αισθάνονται ότι έχουν επαρκή χρόνο για να αρχίσουμε να σχεδιάζουμε και την εξοικονόμηση αργότερα. Αν και δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς για να αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση για οποιαδήποτε ηλικιακή ομάδα, εκείνοι που εμπίπτουν στην ηλικιακή ομάδα των 55-64 ετών είναι πιο πλήρη επίγνωση της σημασίας της, η συνταξιοδότηση είναι επικείμενη. Ως εκ τούτου, ηλικίας 55 έως 64 ετών είναι μια κρίσιμη περίοδος για να πάρετε μια ρεαλιστική αξιολόγηση του τρόπου με οικονομικά προετοιμασμένοι είστε για συνταξιοδότηση.
1. Αξιολόγηση Είτε είστε οικονομικά έτοιμοι για συνταξιοδότηση
Η αξιολόγηση οικονομικές ετοιμότητά σας θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε αν έχετε ένα προβλεπόμενο έλλειμμα και αν χρειάζεται να τροποποιήσετε τις στρατηγικές συνταξιοδότησή σας, τους στόχους και τους στόχους. Για να γίνει αυτό, θα πρέπει να συγκεντρώσει μερικά πράγματα, τα οποία περιλαμβάνουν τα υπόλοιπα όλων των λογαριασμών σας, φόρου εισοδήματος σας ρυθμό, το μέσο ποσοστό απόδοσης των αποταμιεύσεων και πληροφορίες σχετικά με το τρέχον εισόδημά σας σας, καθώς και το ποσό του εισοδήματος προβάλλετε θα χρειαστείτε κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας.
Εάν συμμετέχετε σε ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών, διαχειριστής του σχεδίου ή ο εργοδότης σας θα πρέπει να είναι σε θέση να σας παρέχει με τα προβλεπόμενα εισόδημά σας από τη σύνταξή σας.
Τα αποτελέσματα μιας προβολής μπορεί να δείξει αν έχετε έλλειψη σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας, ανάλογα με το πόσο καιρό σκοπεύετε να περάσετε τη συνταξιοδότηση και την προγραμματισμένη τρόπο ζωής συνταξιοδότησή σας. Αν διαπιστώσετε ότι είστε πίσω με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας, δεν υπάρχει λόγος ανησυχίας – ακόμη – αυτό σημαίνει απλώς ότι ορισμένες ριζικές αλλαγές πρέπει να γίνουν σε οικονομικό σχεδιασμό σας.
Αυτές οι αλλαγές μπορεί να περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:
– Περικοπές στις καθημερινές δαπάνες όπου είναι δυνατόν. Για παράδειγμα, η μείωση του αριθμού των φορών που τρώτε έξω, να ψυχαγωγήσει και να τρέφονται κακίες σας. Για παράδειγμα, αν έχετε μειώσει τις δαπάνες σας με $ 50 ανά εβδομάδα (περίπου 217 $ ανά μήνα) και να προσθέσω ότι σε μηνιαίες αποταμιεύσεις σας, θα συσσωρεύονται σε περίπου $ 79.914 πάνω από ένα 20-year-περιόδου, με την προϋπόθεση καθημερινά επιδεινώνεται επιτόκιο 4%. Αν προσθέσετε τα μηνιαία εξοικονόμηση σε έναν λογαριασμό για τον οποίο παίρνετε ένα ποσοστό 8% της απόδοσης, η εξοικονόμηση θα συσσωρεύονται στα $ 129.086 μετά από 20 χρόνια.
– Πάρτε μια δεύτερη δουλειά. Εάν έχετε μια ικανότητα που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για να παράγουν εισόδημα, θεωρούν την ίδρυση τη δική σας επιχείρηση, εκτός από τη συνέχιση με κανονική εργασία σας. Αν είστε σε θέση να παράγει αρκετό εισόδημα για να προσθέσει $ 20.000 το χρόνο σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα για την επιχείρησή σας, η εξοικονόμηση μπορεί να είναι σημαντικές. Κατά τη διάρκεια μιας περιόδου 10 ετών, που θα συσσωρεύονται σε περίπου $ 313.000 (ή $ 988.000 για μια περίοδο 20 ετών) – υποθέτοντας ένα ποσοστό 8% της επιστροφής.
– Αυξήστε την ποσότητα που προσθέτετε στο κομπόδεμα σας κάθε χρόνο. Προσθέτοντας $ 10.000 ανά έτος σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας θα παράγει περίπου $ 495,000 για μια περίοδο 20 ετών.
– Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει μια συμβολή που ταιριάζουν στο πλαίσιο ενός προγράμματος μισθό αναβολή, όπως η (k) σχέδιο 401, προσπαθήστε να συμβάλουν όσο είναι απαραίτητο για να λάβει τη μέγιστη συνεισφορά που να ταιριάζουν.
– Σκεφτείτε αν θα χρειαστεί να τροποποιήσετε τον τρόπο ζωής που σχεδιάζεται για να ζήσει κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ζουν σε μια περιοχή όπου το κόστος ζωής είναι χαμηλότερο, ταξιδεύουν λιγότερο από ό, τι σχεδίαζε να, την πώληση του σπιτιού σας και τη μετάβαση σε ένα σπίτι που είναι λιγότερο δαπανηρή για τη διατήρηση ή / και με τη συνταξιοδότηση εργασίας αντί για πλήρη συνταξιοδότηση. (Για να μάθετε πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα με την αλλαγή του τρόπου ζωής σας, δείτε τη ζωή Σχεδιασμού – κάτι περισσότερο από χρήματα .)
– Αναθεώρηση του προϋπολογισμού σας για να εξαλείψουμε ορισμένες από τις έχοντες ωραίο-να-και να αφήσει μόνο τα must-haves. Φυσικά, η ανάγκη για μια οικογένεια μπορεί να είναι μια θέλουν για ένα άλλο, αλλά όταν αποφασίζουν τι να κρατήσει, να εξετάσει αλήθεια ανάγκες της οικογένειάς σας.
Μπορεί να φαίνεται δύσκολο να το κάνετε χωρίς τα πράγματα που κάνουν τη ζωή πιο ευχάριστη, αλλά θεωρούν το κόστος ευκαιρίας του να σταματήσει λίγο τώρα για να βοηθήσουν στην εξασφάλιση των οικονομικών για τη συνταξιοδότησή σας.
Η αναβλητικότητα Αυξάνει Προκλήσεις για την Εξοικονόμηση Παρά το γεγονός ότι ποτέ δεν είναι αργά για να αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, όσο περισσότερο περιμένουμε, τόσο πιο δύσκολο γίνεται για να επιτύχετε το στόχο σας. Για παράδειγμα, εάν ο στόχος σας είναι να σώσει εκατομμύρια $ 1 για τη συνταξιοδότηση και να αρχίσετε είκοσι χρόνια πριν από τη συνταξιοδότησή σας, θα χρειαστεί να εξοικονομήσει $ 27.184 κάθε χρόνο, υποθέτοντας ότι ένα ποσοστό απόδοσης της τάξης του 5,5%. Αν περιμένετε μέχρι πέντε χρόνια αργότερα για να αρχίσει και σκοπεύετε να αποσυρθεί μέσα σε 15 χρόνια, θα χρειαστεί να εξοικονομήσει $ 42.299 ανά έτος, με την προϋπόθεση το ίδιο ποσοστό απόδοσης.
2. Re-Εκτιμήστε το χαρτοφυλάκιό σας
Με τη δυνατότητα λήψης μεγάλων αποδόσεων στην επένδυσή σας, η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να είναι ελκυστική, ειδικά αν ξεκινάτε αργά. Ωστόσο, μαζί με τη δυνατότητα μιας υψηλής απόδοσης έρχεται το ενδεχόμενο να χάσουν τα περισσότερα – αν όχι όλα – από την αρχική σας επένδυση. Ως εκ τούτου, όσο πιο κοντά μπορείτε να πάρετε για να τη συνταξιοδότηση, την πιο συντηρητική θα θέλουν να είναι με τις επενδύσεις σας επειδή υπάρχει λιγότερος χρόνος για να ανακτήσει τις απώλειες. Σκεφτείτε, όμως, ότι το μοντέλο κατανομής των περιουσιακών στοιχείων σας μπορεί να περιλαμβάνει ένα μείγμα των επενδύσεων με διαφορετικά επίπεδα των κινδύνων – που θέλουν να είναι προσεκτικοί, αλλά όχι σε σημείο που να χάνουν τις ευκαιρίες που θα μπορούσε να σας βοηθήσει να φτάσετε το στόχο σας οικονομικές νωρίτερα. Η συνεργασία με την αρμόδια οικονομικό πρόγραμμα γίνεται ακόμα πιο σημαντικό σε αυτό το στάδιο, καθώς θα πρέπει να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο και να μεγιστοποιήσουν τις αποδόσεις περισσότερο από ό, τι θα κάνατε αν είχε ξεκινήσει νωρίτερα.
3. Pay Off υψηλά χρέη ενδιαφέροντος
τα χρέη υψηλά επιτόκια μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις στην ικανότητά σας να σώσει? το ποσό που πληρώνετε το συμφέρον μειώνει το ποσό που έχετε διαθέσιμο για να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση. Εξετάστε αν έχει νόημα να μεταφέρει τα υπόλοιπα δανείων υψηλού ενδιαφέροντος, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών, σε λογαριασμό με χαμηλότερα επιτόκια. Αν αποφασίσετε να εξοφλήσει τα υψηλά επιτόκια που περιστρέφονται τα υπόλοιπα των δανείων, προσέξτε να μην πέσει στην παγίδα του να δημιουργήσει εκ νέου τα υπόλοιπα κάτω από αυτούς τους λογαριασμούς. Αυτό μπορεί να σημαίνει το κλείσιμο των λογαριασμών αυτών. Πριν από το κλείσιμο των λογαριασμών, μιλήστε με το οικονομικό πρόγραμμα για να διαπιστωθεί αν αυτό θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά την πιστοληπτική ικανότητα σας.
Η κατώτατη γραμμή
Έχοντας συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας σε καλό δρόμο μπορεί να προσφέρει μεγάλη ικανοποίηση? Ωστόσο, είναι σημαντικό να συνεχίσουμε σε αυτό το δρόμο και να αυξήσει τις αποταμιεύσεις σας, όπου μπορείτε. Εξοικονόμηση περισσότερα από όσα προβλέπεται ότι θα πρέπει να βοηθήσει για την κάλυψη τυχόν απρόβλεπτων δαπανών. Αν αποταμιεύσεις σας είναι πίσω από το χρονοδιάγραμμα, δεν χάνουν την καρδιά. Αντ ‘αυτού, να παίξει catch-up, όπου μπορείτε και να εξετάσει το ενδεχόμενο αναθεώρησης του τρόπου ζωής που προγραμματίζεται να ζήσει κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er altid rart at gå ind i ting med dine øjne vidt åbne. Hvis du er ny til netbank, kan du ikke har overvejet, hvor man kan løbe ind hikke, som du administrere penge online. Denne side hjælper dig forestille et par ting der kan gå galt, og fortæller dig, hvordan man skal håndtere disse situationer.
De fleste forbrugere er faktisk ret tilfreds med deres netbank oplevelse. De nyder højere renter på opsparing, og de har ofte adgang til fremskridt inden for bank-teknologi (såsom remote depositum) hurtigere end de ville på en traditionel bank.
Plus, er de spørgsmål, der er nævnt i denne artikel, bliver mindre og mindre udbredt som banker forbedret og blive mere konkurrencedygtige i årenes løb.
1. Online Bankkonti og hastighed
Internettet gør nogle ting hurtigere, og nogle ting langsommere. Åbning af en konto kan føles som en ”Skynd dig og vente” situation. Du vil udfylde en ansøgning online, og du kan endda nødt til at sende i et papirdokument med din underskrift. Dette kan føle mærkeligt, sammenlignet med den relative hastighed af de fleste andre transaktioner online. Ved mursten og mørtel banker, kan du begynde at bruge en konto næsten øjeblikkeligt.
På samme måde kan indskud til din online bankkonto være langsom. Hvis du får en stor check og ønsker at begynde at tjene interesse, kan du forvente at vente, hvis du kommer til at sende checken i. Nu kan den højere APY du tjener stadig gøre det umagen værd, men det er bare ikke sjovt at vente.
Hvad kan du gøre ved det? Brug en online bank, der giver dig mulighed for at deponere checks på afstand (med en computer eller mobil enhed). Disse indskud vil begynde at tjene interesse hurtigere, og du behøver ikke engang at betale for et stempel. Men der er en fangst: banker begrænse, hvor meget du kan indbetale med din mobile enhed, så du kan ikke deponere store checks på denne måde.
Hvad med at få ryddet midler hurtigt? Hvis du skal betale nogen med en bankcheck, vil en online bankkonto ikke hjælpe. Du kan dog generelt gøre en bankoverførsel ud af en online bankkonto (hvis din betalingsmodtager vil acceptere en bankoverførsel).
2. Du kan ikke bruge det fra din online bankkonto
Du kan ikke tage det med dig, når du går, så hvorfor ikke bruge nogle af pengene? Online bankkonti har traditionelt gjorde det svært at bruge dine penge – du virkelig havde at planer om at holde dine penge på kontoen – men tingene har forbedret sig siden da.
For at holde dine kontanter tilgængelig, bruge konti, der tilbyder online regningen betale eller betalingskort, som du kan bruge på en pengeautomat eller forhandler.
3. Kundeservice med Online Bankkonti
Ting bliver bedre, men du kan undertiden har problemer med kundeservice. Med en mursten og mørtel bank, vil du sandsynligvis have et vist kendskab til de ansatte, og på en lille kredit union, kan personalet selv kender dig godt. Hvis du er den type person, der nyder personlig interaktion, er det lettere at finde, at der på en mursten og mørtel institution.
På den anden side, kan du bare få tingene gjort og komme videre om din virksomhed, i hvilket tilfælde online banker er sandsynligvis mere effektive.
Nogle gange problemer er lettere at løse i person. Hvis der er en fejl et eller andet sted, kan et ansigt-til-ansigt diskussion være den mest effektive måde at gøre fremskridt, når tingene er forvirrende. Du bliver ikke nødt til at vente på hold og behandle en ”optrapning” proces, når alle kan sætte sig ned sammen og finde ud af ting.
Hvorfor personalet sag? Det er nemmere at få god service, hvis du kender dem, de kender dig, og de ved, hvad du typisk gøre med dine konti. Du kan vælge og vrage, hvem du beskæftige sig med, hvis du er fortrolig med medarbejderne (forhåbentlig er der nogen, der, som du kan lide at arbejde med). Men online banker kræver ofte, at du spiller ”1-800 Lotteri”.
Du kan få nogen hjælpsomme og vidende, eller du måske ikke. På den lyse side, kan du altid lægge på og ringe tilbage – håber på en bedre kvalificeret repræsentant, men det er frustrerende.
I de senere år har kundeservice forbedres på de fleste online banker. Men i de tidlige dage, kunder var til tider “fyret” eller havde deres konti lukket for at være for høj-vedligeholdelse (hvis de krævede for meget fra kundeservice).
Andre grunde til at undgå Online Bankkonti
Sommetider online banking hjemmesider gå ned. Når dette sker, er der ingen sikkerhedskopi gren, som du kan gå til – og telefonlinjer vil blive tilstoppet. For at beskytte dig selv, altid holde en lokal bank eller kreditforening konto åben med nogle nødsituation kontanter, så du ikke vil være fattig, mens de løse problemet.
Skal du undgå dem?
Du bør ikke ignorere online bankkonti. Medmindre du simpelthen ikke kan tåle nogen af de ovennævnte situationer, ville du sikkert få gavn af at åbne en konto. Der er flere grunde til at overveje online banker: de tilbyder en nem måde til bank gratis, de er din bedste satsning for at finde høje renter, og de plejer at gøre livet lettere. Du må aldrig løbe ind i nogen af de ovenfor nævnte problemer, og din samlede oplevelse vil sandsynligvis være stor. Men nu har du en idé om, hvad der kan gå galt, når du bruger disse tjenester.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vous avez sans doute entendu les conseils que vous devriez avoir un fonds d’urgence. Les experts financiers peuvent différer dans leurs philosophies de l’argent, mais ils à peu près tous d’accord que d’avoir l’argent mis de côté pour les situations d’urgence est un élément nécessaire d’un plan financier sain.
Alors que la plupart des gens s’inquiètent de sous – financement de leurs économies d’urgence et se laissant exposés, est – il une telle chose que sur son financement?
Est-il sage d’avoir une quantité importante de votre argent assis autour quand il pourrait faire plus, les choses badder?
Comment avoir trop grande d’un fonds d’urgence peut vous Hurt
Vous êtes perdre de l’argent
Étant donné que les fonds d’urgence doivent être accessibles, le meilleur endroit pour les sauver est dans un compte d’épargne à votre banque ou de crédit, ou avec une banque en ligne, où il peut obtenir un taux d’intérêt plus élevé que dans un établissement de brique et de mortier.
Mais même au « plus haut » fin, votre argent est toujours gagner que d’ environ 1 pour cent par an. Votre fonds d’urgence, quel que soit l’ endroit où vous l’ avez enregistré, ne devancent pas l’ inflation, de sorte que vous êtes en train de perdre de l’ argent. Avoir plus en elle que vous avez besoin augmente vos pertes.
Vous manquez sur le financement d’autres objectifs financiers
Si vous avez trop d’argent ligoté dans votre fonds d’urgence, alors vous perdre des occasions de prendre soin d’autres importants financiers « à faire » comme contribuant à la retraite, le remboursement de la dette, ou économiser un acompte sur une maison.
Votre argent sera mieux utilisé réunion l’un de ces objectifs que sur padding votre épargne d’urgence. Pourquoi garder plus que nécessaire dans ce qui est essentiellement un pot à biscuits, alors que vous pourriez payer la dette de carte de crédit à intérêt élevé?
Trouver la ligne entre assez et trop
Pensez à ce que est recommandé
En général, il est recommandé de sauvegarder quelque part entre trois à six mois de dépenses dans votre fonds d’urgence.
Certains experts recommandent aussi peu que quelques centaines de dollars pour vous aider à démarrer avec un « fonds d’urgence débutant, » et certains suggèrent que jusqu’à un an ou plus de votre revenu.
En plus d’examiner les recommandations, garder à l’esprit les spécificités de votre situation, comme la taille de la famille, que vous soyez propriétaire ou locataire, le nombre de véhicules que vous avez, la stabilité de l’emploi, et ainsi de suite.
Traitez votre fonds d’urgence comme l’assurance
Votre fonds d’urgence est essentiellement une police d’assurance: Vous vous protégez si quelque chose va mal. approche donc vos économies d’urgence de la même façon que vous approcher vous couvrir avec, disons, auto ou assurance-vie.
Vous voulez sélectionner suffisamment la couverture, mais vous ne voulez pas choisir tant que vous perdez votre argent sur les primes (ou dans ce cas, avoir votre argent assis autour de gagner la prochaine à rien). Tout comme vous pouvez lésiner sur certaines formes d’assurance que vous ne pensez pas que vous êtes susceptible d’utiliser jamais, donc trop peut – on aller un peu plus bas sur votre épargne d’urgence si vous sentez que votre situation financière est relativement sûre.
Si trois mois de dépenses seront suffisantes dans votre monde et vous pouvez dormir la nuit avec ce nombre, puis ne se sentent pas se balançait d’aller au-delà.
Envisager des alternatives à surfinancement vos économies d’urgence
Avoir des économies affectées à des situations d’urgence vous empêcher d’emprunter dans votre temps de besoin, que ce soit par carte de crédit ou d’un ami ou d’un parent, et il sera également vous aider à éviter puiser dans votre compte de retraite.
Cela étant dit, si vous ne cotisez à un Roth IRA, sachez que vous pouvez retirer des fonds pour les frais médicaux sans pénalités (il y a aussi des allocations pour l’ achat de votre première maison). Soyez conscient que vous débranchant l’ argent de gagner des intérêts, donc cela devrait être considéré comme un peu d’un dernier recours, mais certainement à considérer avant de couvrir votre situation d’ urgence avec la dette. Gardez cela à l’ esprit comme un plan de sauvegarde si vous vous sentez tenté de surfinancer vos économies d’urgence.
Sachez également qu’en cas de perte d’emploi, les allocations de chômage diminuera le montant que vous devez tirer de vos économies, à condition que vous êtes admissible.
Votre fonds d’urgence devrait soutenir votre plan financier
La sagesse conventionnelle peut vous dire plus votre fonds d’urgence, mieux. Mais reconnaissez que surfinancement vos économies d’urgence, vous pouvez être mal à votre ligne de fond.
Alors que la réponse à exactement combien devrait être dans votre fonds n’est pas one-size-fits-all, prendre ces conseils en considération pour déterminer le fonds d’urgence de la bonne taille pour vous et éviter de traverser la ligne en ayant trop bien dans vos économies.
Assurez – vous que votre fonds d’urgence fonctionne avec votre plan financier global et non contre elle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Studentu kredīti un kredītkartes ir divi visplašāk notika veidu parādu – un divi no visvairāk grūti atmaksāt. Koncentrējoties uz vienu parādu laikā, ir visefektīvākais veids, lai nomaksātu vairākus parādus. Izmantojot šo stratēģiju, jūs veikt lielas, vienreizējus maksājumus tikai vienu konkrētu parādu un minimālo maksājumu par visiem citiem. Norādītas vai nomaksātu studentu aizdevumiem vai kredītkartēm vispirms var būt grūts.
Pirms jūs strādājat pret agresīvi atmaksājas nu parāda veidu, pārliecinieties, ka jūs esat pašreizējais uz maksājumiem par visiem saviem kontiem. Tas nedod labumu, lai jūs pilnībā ignorēt maksājumus uz vienu parādu, lai jūs varētu atmaksāties otru. Ne tikai atpaliek sāp jūsu kredīta score, tas arī padara to grūtāk panākt un pie jūsu kontā.
Apsvērt, vai maksāt studentu aizdevumiem vai kredītkartēm, pirmkārt, mēs bedre parādus pret otru dažiem svarīgiem atmaksas kategorijām. “Zaudētājs” katrā kategorijā saņem punktu. Parāds ar visvairāk punktiem beigās ir viens no jums ir jāmaksā vispirms. Tie ir atmaksas faktori, kas jāņem vērā:
Sekas nemaksājot
Spēja būt parāds atcelts
Atmaksas elastīgums
Vienkārša tuvojas nesamaksātos atlikumiem
Ilgtermiņa izmaksas par parādiem
Kopā atlikumi
Vienkārša aizņēmumu pat ar parādu
Non-Maksājumu sekas
Gan studentu kredīti un kredītkartes ir nenodrošinātu parāda veidu.
Tas nozīmē, ka nav nodrošinājuma saistīts ar parāda kā ar hipotēku vai automašīnu aizdevumu. Ja jūs atpaliek no saviem maksājumiem, kreditors vai aizdevējs nevar automātiski pārņemt atpakaļ jebkuru savu īpašumu, lai apmierinātu parādu. Ir izņēmums ar federālo studentu aizdevumiem. Dažos gadījumos, federālā nodokļa atmaksa var notikt, lai apmierinātu neizpilde federālā studentu aizdevumiem.
Non-maksājums abiem parāda veidu ietekmēs jūsu kredīta rezultātu. Pēc vairāku mēnešu garām maksājumu, kreditors vai aizdevējs var nolīgt trešās personas parādu piedzinējam turpināt parādu. Jūs var iesūdzēt tiesā par kavēto parādu un tiesas process var izraisīt spriedumu pret jums. Ar spriedumu, tiesa var piešķirt algu konfiskācija vai bankas nodevu. Šī kolekcija ceļš var notikt ar kavētiem kredītkartes vai students kredīta maksājumiem.
Spriedums : Ar kuru nodokļu atmaksu, kas veikti iespēja padara nemaksāšanu studentu aizdevumiem nedaudz sliktāk. Studentu kredīti iegūt vietu šajā kārtā.
The Score : Student Aizdevumi: 1, Credit Cards: 0
Spēja Atcelt Parāds
Viena no lielākajām atšķirībām starp studentu aizdevumiem un kredītkartēm ir relatīvais vieglums, kam parādu izlādējušos bankrotu. Tas ir iespējams, ir studentu aizdevumu parādu izlādētos bankrotu, bet pierādīšanas pienākums ir grūtāk. Jums ir jāpierāda, ka maksājumu parādu varētu radīt jums dzīvot zemāks par minimālo dzīves līmeni, ka jūs nevarat veikt maksājumus par ievērojamu daļu no jūsu atmaksas perioda un, ka jūs jau esat (neveiksmīgi) centās izstrādāt maksājumu plānu ar savu aizdevēju. Šis pierādījumu līmenis parasti nav nepieciešams, lai ar kredītkaršu parādu izkrauj bankrotu.
Daži studentu kredīti ir atbilstoši piedošanu programmām, kas atcels dažas vai visas no parādu. Šis parāda atlaišana veids nav pieejams ar kredītkartēm. Dažos gadījumos, kredītkaršu izsniedzēji var atcelt daļu nesamaksātā atlikuma, kas ir daļa no izlīguma vienošanos, kas jums sarunas. Tomēr šie izlīgumi veidi nav bieži, ir slikti, lai jūsu kredītu, un parasti tikai veikti ar kavētiem kredītkaršu kontiem. Ja jūsu konts ir labā stāvoklī, jūsu kredītkartes izsniedzējs nav izklaidēt vienošanās līgumu.
Spriedums : Studentu kredīti var tikt piedoti, un izvada bankrota (atsevišķos gadījumos). Kredītkartes zaudēt šo kategoriju, jo tikai iespējām parādu anulēšanas – bankrota un parādu nokārtošanu – ir gan kaitēt jūsu kredīta rezultātu. ir gan kaitēt jūsu kredīta rezultātu.
The Score : Studentu kredīti: 1, Credit Cards: 1
Atmaksas Elastīgums
Studentu aizdevumu atmaksas iespējas ir daudz elastīgāki nekā tie pieejami kredītkartēm. Aizdevēji bieži ir vairāki atmaksas plānu, jūs varat izvēlēties, balstoties uz savu maksātspēju. Piemēram, lielākā daļa aizdevēji piedāvā ienākumu bāzes atmaksas plānu, kas var svārstīties, pamatojoties uz jūsu ienākumiem un izdevumiem. Pacietība un atlikšana ir arī varianti jūsu aizdevējs var pagarināt uz jums, ja jūs nevarat veikt savus maksājumus, vai, ja jūs uzņemt skolā vēlreiz.
Kredītkartes ir zems minimālo maksājumu, kas jums ir veikt katru mēnesi, lai saglabātu savu kredītkarti ar labu reputāciju. Ja vēlaties, varat maksāt vairāk par minimālo, lai nomaksātu savu bilanci ātrāk.
Ja nevarat atļauties savu minimālo maksājumu kredītkartes, jums nav ļoti daudz iespēju. Daži kredītkaršu izdevēji piedāvā ārkārtas apstākļu programmas, kas zemāks jūsu procentu likmi un ikmēneša maksājumu. Diemžēl, šīs programmas bieži vien ir pieejamas tikai tad, ja esat jau atpalikusi savus maksājumus. Patēriņa kredīts konsultācijas ir vēl viena iespēja, lai jūsu kredītkaršu maksājumu pārvaldību. Tomēr jūs varat noskūpstīt jūsu kredītkartes ardievas (vismaz uz laiku), ja ievadāt parādu pārvaldības plāns ar kredītu konsultāciju aģentūra.
Spriedums : Studentu kredīti ir vairāk atmaksas iespējas, ka jūs varat izvēlēties, atkarībā no jūsu finansiālo stāvokli. Jo kredītkartes ir mazāk elastīgas atmaksas iespējas, jums vajadzētu maksāt viņiem off pirmās.
The Score : Studentu kredīti: 1, Credit Cards: 2
Tuvojas nokavēts Svari
Jums ir vairāk iespējas tuvojas nesamaksātos studentu kredīta maksājumus. Jūsu aizdevējs varētu ar atpakaļejošu spēku piemērot pacietis kontā un pēc būtības atcelt visu savu iepriekš neatbildētu maksājumu. Aizdevējs var arī pievienot šo summu atpakaļ savu aizdevumu un pārrēķināt savus ikmēneša maksājumus. Lai gan tas var nozīmēt augstāku ikmēneša maksājumus, tas lai jūs nokļuvuši.
Kad jūs atpaliek jūsu kredītkartes maksājumiem, jums parasti ir jāmaksā visu pilnu nokavēto maksājuma bilanci, lai jūsu konta strāvu vēlreiz. Arī pēc tam, kad jūsu kredītkartes konta tiek atskaitīta-off, nav risinājums, lai to atpakaļ pašreizējo atkal un turpināt maksājumus. Ar studentu aizdevumu noklusējuma jūsu aizdevējs var ļaut jums, lai atjaunotu savu aizdevumu, lai to pašreizējo vēlreiz.
Spriedums : Tā kā tas ir grūtāk panākt par kavētiem kredītkaršu atlikumus un kredītkaršu emitentiem ir mazāk bargas, jums vajadzētu atbrīvoties no šiem atlikumiem pirmās.
The Score : Studentu kredīti: 1, Credit Cards: 3
Kura Parāda Izmaksas vairāk?
Kredītkartes procentu likmes parasti ir augstākas nekā students aizdevumu procentu likmes, kas nozīmē, ka šis parāds ir dārgākas. Piemēram, $ 10,000 studentu aizdevumu 6,8 procentiem GPL maksā vairāk nekā 20 gadu laikā varētu izmaksāt $ 8321 procentu. A $ 10,000 kredītkartes atlikumu 17 procentiem aprīlis maksā vairāk nekā 20 gadu laikā varētu izmaksāt $ 25.230 ar interesi! Un tas ir, pieņemot, gan procentu likmes ir fiksētas visā šajā laika periodā. Ilgtermiņa procentu izmaksas iet uz augšu, ja procentu likmes pieaug.
Tur var būt nedaudz par augšupvērsti maksāt studentu aizdevumu parāds – nodokļu priekšrocības. Studentu kredīts interese ir iepriekš-line nodokļa atskaitījums, kas nozīmē, ka jūs varat veikt atskaitījumu, pat ja jums nav uzskaitīt pēc punktiem jūsu atskaitījumus. Jūsu nodokļu sagatavotājs un var dot jums vairāk informācijas par to, kā studējošā kredīta procentus var gūt labumu jūsu nodokļus.
Kredītkartes procenti nav atskaitāms, ja esat izmantojis kredītkarti tikai izglītības izdevumiem. Jums ir jāveic detalizēta uzskaite par to, kā esat izmantojis savu kredītkarti un procentu summu, jūs maksājat katru gadu.
Spriedums : Kredītkartes maksās lielāku interesi un nav apdarināt labumu maksāt procentus. Kredītkartes zaudēt šo vienu.
Studentu kredīti : 1, Credit Cards: 4
Kopējā summa katra parāda
Parasti tas ir vieglāk, lai nomaksātu savus kredītkaršu atlikumus, jo tie, iespējams zemākas nekā atlikumu uz jūsu studentu aizdevumiem. Ja vēlaties izsist parādus ātri, koncentrējoties uz nomaksājot savu kredītkarti ļaus jums izsist dažus kontus ātri. Tādā veidā, jums ir mazāk maksājumus, lai padarītu katru mēnesi.
Spriedums : Kad runa ir par izmēru parādu, tas ir vienādi, jo tas ir atkarīgs no izmēra no jūsu bilanci ar katru parādu. Ne parāds saņem punktu.
The Score : Studentu kredīti: 1, Credit Cards: 4
Kā Aizdevēji Uztvert parādsaistību
Studentu kredīts parāds bieži tiek uzskatīts par “labu parāds”, jo students aizdevums parādu var norādīt, ka investīcijas savā nākotnē. Tas norāda, ka esat ieguvis izglītības līmenis, kas ļaus jums, lai nopelnītu vairāk naudas. Kad jūs meklējat jaunu aizdevumu vai kredītkarti, students aizdevums parāds netiks uzskatīts par stipri pret jums kā kredītkaršu parādu, kas tiek uzskatīts slikta parādu.
Tas nav teikt, ka students aizdevums parādu nebūs nekad ievainots jums. Tas ir iespējams, ir tik liels daudzums studentu aizdevumu parāds, ka jūs nevarat atļauties nekādus papildu kredītsaistības. Tomēr aizdevēji ir nedaudz iecietīgāki pret studentu kredītu parādu, nekā ar kredītkaršu parādu, ja runa ir apstiprināt jums lielajiem kredītiem, piemēram, hipotēku vai automašīnu aizdevumu.
Spriedums : Kredītkartes zaudēt šo posmu, jo tas ir grūtāk iegūt apstiprinātas jaunas kredītkartes vai aizdevumi ar kredītkaršu parādu.
The Score : Studentu kredīti: 1, Credit Cards: 5
Tātad Kuru Parāda Ja Jūs Pay Off vispirms?
Salīdzinot ar kredītkartēm, vienīgais iemesls atmaksājas savu studentu aizdevumiem Pirmais ir, lai izvairītos no aizdevuma neizpildi, kas var novest pie kam jūsu nodokļu atmaksa pieņemts. Tomēr, kad runa ir par izmaksām parāda, atmaksas iespējas, un citus svarīgus faktorus, nomaksājot jūsu kredītkartes ir izdevīgāk. Kad jūs izsist jūsu kredītkartes parādu, jūs varat pieteikties visus maksājumus uz atbrīvojoties no jūsu studentu aizdevumiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ogni volta che c’è una discussione su investire attiva o passiva, può trasformarsi abbastanza rapidamente in un acceso dibattito perché gli investitori e gestori patrimoniali tendono a favorire con forza una strategia sopra l’altro.
Comprendere la differenza
Se sei un investitore passivo, si investe per il lungo raggio. gli investitori passivi limitano la quantità di acquisto e di vendita all’interno dei loro portafogli, rendendo questo un modo molto conveniente per investire. La strategia richiede una mentalità di buy-and-hold. Ciò significa resistere alla tentazione di reagire o anticipare ogni mossa successiva del mercato azionario.
Il primo esempio di un approccio passivo è quello di acquistare un fondo indice che segue uno dei principali indici come l’S & P 500 e Dow Jones. Ogni volta che questi indici passano i loro elettori, i fondi indice che li seguono automaticamente passare le loro posizioni con la vendita di stock che è di partire e l’acquisto del magazzino che sta diventando parte dell’indice. Questo è il motivo per cui si tratta di un grande affare quando una società diventa grande abbastanza per essere inclusi in uno dei principali indici: Garantisce che lo stock diventerà una partecipazione strategica in migliaia di maggiori fondi.
Quando si possiede piccoli pezzi di migliaia di stock, si guadagna vostre dichiarazioni semplicemente partecipando al traiettoria verso l’alto dei profitti aziendali nel corso del tempo attraverso il mercato azionario globale. investitori passivi di successo mantenere il loro occhio sul premio e ignorano battute d’arresto a breve termine – anche flessioni taglienti.
investire attivo, come suggerisce il nome, prende un approccio pratico e richiede che qualcuno atto nel ruolo di gestore di portafoglio. L’obiettivo della gestione del denaro attiva è quello di battere rendimenti medi del mercato azionario e sfruttare appieno le fluttuazioni di prezzo a breve termine. Si tratta di un’analisi molto più profonda e l’esperienza necessaria per sapere quando di ruotare all’interno o all’esterno di un titolo particolare legame o di qualsiasi attività. Un gestore di portafoglio di solito supervisiona un team di analisti che guardano a fattori qualitativi e quantitativi, poi lo sguardo nelle loro sfere di cristallo per cercare di determinare dove e quando quel prezzo cambierà.
investendo attivo richiede fiducia che chi sta investendo il portafoglio saprà esattamente il momento giusto per comprare o vendere. Il successo gestione attiva degli investimenti richiede avere ragione più spesso di quanto sbagliato.
Quale strategia che ha più
Quindi, quale di queste strategie rende gli investitori più soldi? Si potrebbe pensare che le capacità di un denaro di gestore professionale sarebbe vincente un fondo indicizzato base. Ma non lo fanno. Se guardiamo ai risultati superficiali prestazioni, investendo passiva funziona meglio per la maggior parte degli investitori. Studio dopo studio (corso di decenni) mostra risultati deludenti per i gestori attivi. In realtà, solo una piccola percentuale dei fondi comuni di investimento gestiti attivamente mai fare meglio di fondi indicizzati passivi. Ma tutte queste prove per dimostrare battiti passivi investire attivo può essere banalizzando qualcosa di molto più complesso, perché le strategie attive e passive sono solo due facce della stessa medaglia. Entrambi esistono per un motivo e molti pro fondono queste strategie.
Un grande esempio è il settore degli hedge fund. Hedge fund manager sono noti per la loro intensa sensibilità alle più piccole variazioni dei prezzi delle attività. In genere gli hedge fund evitano investimenti tradizionali, eppure questi stessi gestori di hedge fund in realtà investito circa 50 miliardi di $ in fondi indice dello scorso anno, secondo la società di ricerca simmetrica. Dieci anni fa, i fondi hedge detenuti solo $ 12 miliardi di fondi passivi. Chiaramente, ci sono buone ragioni per cui anche i più aggressivi asset manager attivi scelgono di utilizzare gli investimenti passivi.
Punti di forza e di debolezza
Nel loro programma di strategie di investimento e di gestione del portafoglio, Wharton facoltà insegna sui punti di forza e di debolezza di investimento passiva e attiva.
Investire passivo
Alcuni dei principali vantaggi di investire passiva sono:
Tasse Ultra-low – Non c’è nessuno stock picking, così svista è molto meno costoso. Fondi passivi semplicemente seguire l’indice usano come loro punto di riferimento.
Trasparenza – E ‘sempre chiaro quali beni sono in un fondo indicizzato.
Efficienza del sistema fiscale – La loro strategia buy-and-hold, non dà luogo normalmente in una massiccia sui redditi di capitale per l’anno.
I fautori di investimento attiva direbbero che strategie passive hanno questi punti deboli:
Troppo limitati – fondi passivi sono limitati a un indice specifico o insieme di investimenti predeterminati con poca o nessuna variazione; pertanto, gli investitori sono bloccati in quelle aziende, non importa cosa succede nel mercato.
Piccoli rendimenti – Per definizione, i fondi passivi potranno praticamente mai battere il mercato, anche nei momenti di agitazione, come le loro partecipazioni strategiche sono bloccati a monitorare il mercato. A volte, un fondo passivo può battere il mercato da un po ‘, ma non potrà mai inviare i grandi ritorni gestori attivi bramano a meno che il mercato stesso Bracci. Gestori attivi, d’altra parte, può portare benefici più grandi (vedi sotto), anche se questi incentivi sono dotati di maggior rischio pure.
Investire attivo
I vantaggi di investire attiva, secondo Wharton:
Flessibilità – gestori attivi non sono tenuti a seguire un indice specifico. Possono comprare quelli “diamante grezzo” scorte credono di aver trovato.
Di copertura – Attivo gestori possono anche coprire le loro scommesse utilizzando varie tecniche come vendite allo scoperto o di opzioni put, e sono in grado di uscire titoli o settori specifici in cui i rischi diventano troppo grandi. Manager passivi sono bloccati con le scorte l’indice si traccia detiene, a prescindere da come stanno facendo.
T gestione ax – Anche se questa strategia potrebbe innescare un’imposta sulle plusvalenze, consulenti in grado di adattare le strategie di gestione delle imposte per gli investitori individuali, come ad esempio con la vendita di investimenti che stanno perdendo soldi per compensare le imposte sui grandi vincitori.
Ma strategie attive hanno queste carenze:
Molto costoso – Thomson Reuters Lipper pioli il rapporto medio spesa al 1,4% per un fondo azionario a gestione attiva, rispetto a solo il 0,6% per il fondo media passivo del patrimonio netto. Le tasse sono più alto, perché tutto ciò che l’acquisto e la vendita attiva innesca i costi di transazione, per non parlare che si sta pagando gli stipendi del team di analisti ricerca picconi azionari. Tutte quelle tasse in decenni di investimenti in grado di uccidere i rendimenti.
Attiva del rischio – i gestori attivi sono liberi di acquistare qualsiasi investimento che pensano porterebbe rendimenti elevati, che è grande quando gli analisti hanno ragione, ma terribile quando si sbagliano.
Fare scelte strategiche
Molti consulenti finanziari ritengono che la strategia migliore è una miscela di stili attivi e passivi. Ad esempio, Dan Johnson è un consulente fee-solo in Ohio. I suoi clienti tendono a voler evitare le forti oscillazioni dei prezzi delle azioni e sembrano idealmente adatto per i fondi indice.
Predilige l’indicizzazione passiva, ma spiega: “Il passivo contro una gestione attiva non deve essere un o / o di scelta per i consulenti. Combinando i due possono diversificare ulteriormente un portafoglio ed effettivamente aiutare a gestire il rischio complessivo.”
Dice che per i clienti che hanno posizioni di cassa di grandi dimensioni, si guarda attivamente nuove opportunità di investire in ETF subito dopo il mercato si è tirato indietro. Per i clienti in pensione che si preoccupano di più di reddito, può scegliere attiva di titoli specifici per la crescita dei dividendi, pur mantenendo una mentalità buy-and-hold.
Andrew Nigrelli, un Boston-zona ricchezza consigliere e direttore, è d’accordo. Egli adotta un approccio basato su obiettivi di pianificazione finanziaria. Egli si basa principalmente su strategie di indicizzazione investimenti passivi a lungo termine Anziché scegliere i singoli titoli e fortemente sostiene l’investimento passivo, ma crede anche che non è solo restituisce tale materia, ma rendimenti adeguati al rischio.
“Controllo la quantità di denaro [che] va in determinati settori o anche le aziende specifiche quando le condizioni stanno cambiando rapidamente può effettivamente proteggere il cliente.”
Per la maggior parte delle persone, c’è un tempo e un luogo sia per l’investimento attivo e passivo nel corso della vita di risparmio per traguardi importanti come la pensione. Altri consulenti finiscono utilizzando una combinazione delle due strategie – nonostante il dolore le due parti si danno reciprocamente sopra le loro strategie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La cantidad de la deuda que llevas es del 30 por ciento de su calificación de crédito, por lo que el saldo de su tarjeta de crédito, obviamente, afecta a su puntaje de crédito. Tener grandes saldos puede hacerle daño a su puntuación de crédito, ya que aumenta su utilización de crédito – la proporción del saldo de su tarjeta de crédito a su límite de crédito.
Algunas personas, sin embargo, tienen la preocupación de que un saldo de cero puede dañar sus calificaciones de crédito. No es cierto – un saldo cero no hará bajar su calificación de crédito, a no ser que sin embargo, tiene un saldo de cero, ya que no ha estado utilizando su tarjeta de crédito.
En ese caso, el emisor de la tarjeta de crédito puede dejar de enviar actualizaciones de informe de crédito para esa cuenta e incluso puede cerrar la tarjeta de crédito, los cuales pueden afectar su puntaje de crédito.
Balance Cero y su informe de crédito
Tener un saldo cero en su tarjeta de crédito, por ejemplo, debido a pagar su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, no significa que el saldo de cero se mostrará en su informe de crédito – o que el saldo de cero se utiliza para calcular su crédito Puntuación. He aquí por qué: se reportan datos de su tarjeta de crédito en varias ocasiones durante el mes (por lo general en la cuenta de cierre de los estados) y podrían ser reportados en un día que el saldo de su tarjeta de crédito no es 0 $. Por ejemplo, si usted hace una compra de $ 100 en el día 5 del mes y se paga en su totalidad en el día 17 del mes, pero su informe de crédito fue actualizada el día 12 del mes, su informe de crédito no se mostrará un saldo de $ 0 .
A menos que su saldo es siempre cero, su informe de crédito es probable que muestran el equilibrio más alto que lo que llevas actualmente.
Afortunadamente, no tener un saldo cero no hará daño a su puntuación de crédito, siempre y cuando el saldo que tienen no es demasiado alto (por encima del 30 por ciento del límite de crédito).
Instalar el equilibrio que deseas reportar
Si usted está solicitando un préstamo importante pronto y quieren mejorar sus posibilidades de ser aprobado, pagar sus saldos con tarjeta de crédito abajo y no hacer ninguna compra adicional para un par de semanas.
De esta manera, se puede estar seguro de un saldo bajo (o nulo) muestra en su informe de crédito y se refleja en su calificación de crédito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Un compte de marché monétaire est un compte qui offre deux caractéristiques intéressantes: l’intérêt sur vos dépôts et un accès facile à votre argent.
Comptes du marché monétaire combinent les meilleures caractéristiques de la vérification des comptes et des comptes d’ épargne, mais il y a des avantages et des inconvénients à chaque type de compte. Revoyons ce que vous obtenez (et ce que vous devez renoncer) lorsque vous utilisez ces comptes.
Gains et accès
comptes du marché monétaire, comme les comptes d’épargne, payer des intérêts.
Ils sont un endroit sûr pour stocker l’argent parce qu’ils sont assurés par la FDIC (ou, si vous utilisez une caisse, NCUSIF assuré). Les taux d’intérêt sont souvent mieux que vous obtenez à partir d’un compte d’épargne traditionnel – en particulier avec les soldes des comptes plus importants – ils sont généralement quelque part entre un CD et un compte d’épargne en matière de potentiel de gains.
Tout comme la vérification des comptes, les comptes du marché monétaire, il est facile de dépenser votre argent. La plupart des comptes vous permettent d’écrire des chèques ou retirer de l’argent, et certaines offrent une carte de débit qui peut être utilisé pour faire des achats. Cette facilité d’accès, combiné à un taux d’intérêt concurrentiel, est ce que le marché monétaire traditionnellement des comptes uniques. Ces dernières années, la vérification récompense, les comptes chèques d’intérêt, et les banques en ligne sont devenus plus populaires et offrent les mêmes avantages, mais parfois, vous aurez une meilleure affaire d’un compte du marché monétaire.
Le Fine Print
les comptes du marché monétaire sont grands, mais il y a quelques choses que vous devriez être au courant avant d’ouvrir un compte.
Soldes minimum: les comptes du marché monétaire exigent habituellement un solde minimum relativement important. Vous pouvez généralement ouvrir un compte d’épargne ( en particulier un compte d’épargne en ligne) avec un petit dépôt, mais les comptes du marché monétaire pourrait ne sera disponible que si vous avez plusieurs milliers de dollars ou plus. Si le solde de votre compte tombe en dessous du minimum, attendez -vous à payer les frais ( ce qui bien sûr manger dans votre retour).
Limites de transaction: vous avez accès à l’ argent dans un compte du marché monétaire, mais il y a des limites. Vous ne serez pas en mesure d’effectuer des paiements avec votre chéquier ou carte de débit plus de six fois par mois (par la loi), et certaines banques n’autorisent que trois paiements par mois. Vous pouvez retirer de l’ argent aussi souvent que vous le souhaitez, mais ces comptes ne sont pas aussi flexibles que votre compte courant en matière d’usage quotidien.
Le bon choix? Les comptes du marché monétaire sont un excellent outil. Mais ils pourraient ne pas être l’outil adapté à vos besoins. Pourriez – vous gagner plus en utilisant des CD? Si vous utilisez une échelle de CD , vous pouvez obtenir des rendements décents tout en gardant une partie de votre argent liquide (et plus il deviendra bientôt liquide) et la réduction des pénalités de retrait anticipé. Si vous investissez à long terme, parler avec un planificateur financier de ce mélange des investissements pourrait vous aider à atteindre vos objectifs.
Est-ce sûr? Si vous voulez la sécurité, assurez-vous d’ utiliser un marché monétaire compte d’une union bancaire ou de crédit. Marché monétaire fonds ont leur place, mais ils ne sont pas la même chose.
Qu’est-ce qu’ils sont meilleurs pour
Les comptes du marché monétaire sont parfaits pour l’ argent que vous voulez (ou pourrait ) besoin dans un avenir relativement proche. Ils vous permettent de gagner un petit retour tout en gardant les fonds sûrs et accessibles.
Ils sont particulièrement utiles pour les grandes dépenses peu fréquentes telles que:
Des fonds d’urgence
Budgétisation des paiements d’impôts trimestriels
Cours
Encore une fois, ce n’est pas le meilleur endroit pour garder des fonds pour les dépenses courantes, car il y a des limites sur le nombre de paiements que vous pouvez faire. Cela dit, vous pouvez conserver des fonds pour certains de vos plus grandes dépenses mensuelles (comme votre prêt hypothécaire) dans un compte du marché monétaire pour gagner un peu plus d’intérêt.
Comptes du marché monétaire par rapport aux fonds du marché monétaire
Un marché monétaire fonds n’est pas la même chose que le marché monétaire compte . Les fonds du marché monétaire sont des fonds communs de placement qui achètent des titres, et il est possible de perdre de l’ argent grâce à des fonds du marché monétaire: ils ne sont pas garantis par la FDIC ou NCUA comme votre compte dans une banque ou de crédit pourrait être. Fonds du marché monétaire pourraient venir en plus de variétés et offrent le potentiel des avantages fiscaux, mais le bâton avec un marché monétaire compte si vous voulez la sécurité.
Comme toujours, regardez votre banque ou de crédit pour vous assurer que vos fonds sont assurés, et assurez-vous de garder vos dépôts en dessous des limites maximales.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
כאשר אתה רוצה יותר מכירות, אתה צריך את הסוג הנכון של סופר.
בעבר, היה רק אפשרות אחת ברורה – קופירייטר. היום, הדברים אינם פשוטים. מומחי תוכן שנכנסו לשוק. בהתאם לצרכים שלך, הם עשויים להיות אופציה מעולה.
אני אראה לך איך לעשות את הבחירה הנכונה.
עד שתסיים לקרוא, אתה מבין את ההבדל בין קופירייטר ומומחה תוכן. לא רק זה, אבל אתם תדעו בדיוק איזה מהם לשכור למקסם מכירות בשלושה מצבי זיכוי משותפים.
קודם כל…
מה ההבדל בין מומחה תוכן קופירייטר?
שני מומחי התוכן קופירייטרים לפעול במסגרת התגובה הישירה. משמעות הדבר היא שהם כותבים מתוך כוונה לייצר תגובה ספציפית, כגון מדיה חברתית כמו או חלקה, דואר אלקטרוני הרשמה לניוזלטר, RSVP לסמינר, או רכישה. מה שמפריד סופרים אלה טקטיקות הם משתמשים כדי לקבל את התגובה הרצויה.
כדי להיות ברור, כאשר אתם עובדים סופר, אתה לא רק רוצה לשכור כל סופר; ליתר דיוק סופר שמתמחה לא רק בכתיבה, אלא כותב באופן הוכח לקבל לקוחות קיימים ופוטנציאליים שלך לנקוט בפעולה. מה הטעם של תוכן יצירה להעתיק אם זה לא לייצר הכנסות?
מומחי תוכן להשתמש בתוכן לבנות מודעות למותג ולדחוף לפעולה. עדכוני מדיה חברתית, פוסטים בבלוגים, מאמרים ניוזלטר, ו advertorials או פרסומות “ילידים” הם המשחקים שלהם. הקריאה לפעולה שלהם היא לפעמים ברורה, אך לעתים קרובות יותר זה דחיפה עדינה. זה עוזר לשמור על גבי המוצר או מותג שלך נפשי בשוק הרצוי “חם” קהל פוטנציאלי עבור מאמצי מכירות מאוחר.
קופירייטרים, ומצד שני, הם כותבים מכירות טהורות. בעוד הם יכולים לכתוב תוכן, קופירייטרים מעדיפים עותק שמוביל למכירה. מודעות PPC, מייל רצפי autoresponder, דפי נחיתה, קצרה או אותיות מכירות בתבנית ארוכה, אותיות מכירות וידאו … וכאן קופירייטר זורחת.
לאור ההבדלים הללו, אשר סופר אתה צריך לשכור? זה תלוי במצב שלך ואת המטרות. אסביר לך באמצעות שלושת מצבי הזיכוי הנפוצים ביותר כדי להראות לך למה אני מתכוון …
בעוד שברוב המקרים אתה עדיף מיקור חוץ הצרכים העותק עם איש מקצוע, אני מאמין שכל בעל עסק צריך להיות בעל הבנה בסיסית של מה הוא עותק טוב ויעיל. בדרך זו אתה יכול להעריך את התוכן והעתק אתה מיקור חוץ ולקבוע אם אתה עובד עם סופר מוכשר.
תרחיש 1: קידום כדי “הבית” קובץ משלך
עבור התרחיש הראשון הזה, הבה יתמקדו אחד האתגרים הנפוצים ביותר למשווקים פנים – קידום מוצרים ושירותים לרשימה ולקוחות דואר האלקטרוני הקיימים שלך.
הנה, יש לך קהל שכבר מכיר את החברה שלך. הם קנו משהו ולא הרי היד שלהם כמו סיכויים חמים על ידי עשיית מנוי לרשימה שלך.
עכשיו, אתה רוצה אותם לעשות את הצעד הבא ולקנות סחורות או שירותים נוספים.
מי אתה צריך לשכור?
קופירייטר הטוב ביותר שאתה יכול להרשות לעצמך!
A copywriter צמרת Crafts העוסקת מיילים ודפי מכירות למשוך הכנסות נוספות מקובץ הבית הקיים שלך. בנוסף, גם אם אתה דוא”ל הרשימה שלך מדי יום, קופירייטר מנוסה יכול לעשות מייל המכירות שלך לקהל שלך משהו קונה בקביעות.
בעת כתיבת תוכן, במיוחד לרשימת הבית שלכם, חשוב כי עותק כתוב “קול” שלך כל כך ישנו צליל עקבי להודעות שלך. קופירייטר טוב ירצה לראיין אותך ולעיין בחומרים בעבר כדי לקבל תחושה לגבי מה הקול שלך הוא.
תרחיש 2: אטרקציה ו “מתחמם” תנועה קרה
משייך ולזכות מעל התנועה קרה הוא קשוח.
בין אם אתה מקבל תנועה זו מחיפוש אורגני או מודעות בתשלום, אתה צריך לעשות רושם ראשוני טוב.
הנה, מומחה תוכן נותן לך את היתרון. למה? דפדפני אינטרנט מודרניים מציעים הן מתוחכמים קופצניים. מרחרח את מגרשי מכירות ובורחים – מהר – הוא מה שהם הכי אוהבים. כדי לעקוף את ההגנות שלהם, אתה חייב להציע להם משהו שהם משתוקקים … תוכן איכותי.
תחשוב על זה בתור הצעת ערך “לתת כדי לקבל” …
אתה נותן ומרתק, תוכן אינפורמטיבי. קהל היעד שלך מקבל מכור. הם מתחילים יודעים, כמו, ואמון המותג שלך. הקשר הפורח מתחמם, נותנים לך סביבה ידידותית שבו הקוראים בן סיכוי גבוה להפוך הקונים הטובים ביותר היקרים שלך.
זה כבר מתחיל להיות יותר ויותר חשוב כמו אנשים הופכים עיוורים פרסומות ישר ברשתות המדיה חברתיות. אתה רוצה להשתמש בגישה שני שלבים שבהם אתה מציע הערך הראשון, ולאחר מכן לנוע אותם לתוך תהליך המכירה שלך.
תרחיש 3: השקת מוצר חדש
הבאת מוצר חדש לשוק היא השקעה גדולה. יש הרבה כסף, זמן ומשאבים על הקו. אז איזה סופר אתה צריך לשכור את התוצאות הטובות ביותר?
שניהם!
עבור השקות, מומחי תוכן קופירייטרים לעבוד יחד כדי למקסם תגובה. הנה כמה …
מומחה התוכן שלכם “טרום מחמם” קהל היעד שלך עם קמפיין לקראת מתגרה מדיה חברתית ומאמרים. חתיכות מדגישות יתרונות של המוצר מבלי להזכיר את המוצר עצמו יכול ליצור עניין משמעותי לפני חומרי הפרסום הראשונים ללכת לציבור.
חומרי הזיכוי עצמם – דפי נחיתה, מכתבי מכירות, וכן מעקב רצפי דוא”ל – לעשות את “עבודה שחורה” צריכה לסגור את המכירה. הנה, אתה תרצה קופירייטר מיומן. קבל את הטוב ביותר שאתה יכול להרשות לעצמך עבור עותק מתחבר הקורא בשורה הראשונה ולא נתן להם ללכת עד שהם קנו.
עם העותק כתוב, מומחה תוכן יכול להאריך את חיי ההשקה שלך, מדי. השתמש בהם כדי להתאים את מכתב המכירות הוקמה עם זרם קבוע של advertorials מכבר בכתב או מחקרים מיני-מקרה. זה ימשוך חדש, עניין אורגני תנועת הצעתך.
אזהרה אחת אחרונה, כשמדובר שכירת קופירייטר אתה בדרך כלל מקבל מה שאתה משלם עבור. האם לא להתפתות על ידי סופרים קופירייטרים מאמר זולים. באופן כללי, הם זולים כי הם פשוט לא יכולים לכתוב להעתיק תוכן שמקבל תוצאות.
רוצים לדעת יותר אודות איך לשכור ולהפיק את המירב ממומחי תוכן קופירייטרים?
סקרתי בקצרה את ההבדלים בין מומחה תוכן קופירייטר. ראית איך כל אחד יכול לעזור לך עם מאמצי קידום מכירות משותפים. זאת בהתאם לצרכים השיווקיים שלך, ייתכן שעדיין יש שאלות.
לקבלת תשובות, לבקר אמריקאים סופרים ואמנים, Inc (www.awaionline.com). הספרייה הנרחבת שלנו של תוכן חופשי מכסה כל חלק מן יחסי עותק-תוכן. בנוסף, אם אתם מחפשים לשכור קופירייטר מאומן היטב או מומחה תוכן כרגע, DirectResponseJobs של AWAI הוא לוח העבודות המוביל הפרטי של האינטרנט עבור מומחים של שני הסוגים. אין חיוב לפרסם מודעה ורק סופרים AWAI מאומנים יש גישה אליו.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
