Ahmad Faishal – Page 1662

Payday Loans: Bu Tehlikeli Krediler dikkat

hızlı nakit gerektiğinde, kısa vadeli finansman kaynağı olarak karşılığı avans kredileri dikkate alabilir. Nakit avans kredileri almak kolaydır ve kişisel kredi veya hatta bir kredi kartı nakit avans daha onları daha erişilebilir hale kredi kontrolü herhangi bir tür gerektirmez. Ama, onlar gerçekten iyi bir fikir mi?

Nasıl Payday Loans Çalışması

Bir avans kredisi esasen sonraki maaş karşı bir gelişmedir. Sen gelir kanıtı olarak ödeme günü borç veren ödeme saplama vermek ve ödünç istiyorum ne kadar onlara. Onlar size maaş aldığınızda ödemek için beklenen Bu miktarın için size kredi vermek.

Geri ödeme süresi, ödeme ne sıklıkta dayanmaktadır yani haftalık, iki haftalık veya aylık. istihdam kanıtı ve bir ödeme saplama ek olarak, ayrıca bir banka ekstresini veya uygulamak için banka hesap bilgilerinizi gerekir. onaylanmanız kez avans kredileri genellikle banka hesabınıza doğru yatırılır.

maaş günü kredi veren kredi işleme şekline bağlı olarak, kredinin miktarı, artı herhangi bir ücret sonrası tarihli çek yazmak gerekebilir. Bazı devletler borç para aldığı gün için tarihli edilecek kontrol yapılmasını gerektirir. Bu durumda, geri ödeme kararlaştırılan tarihe kadar kredi veren tarafından yapılacak olan çek belirten bir sözleşme imzalamak zorunda kalabilirsiniz.

kredi ödemeye gelinceye tarihte, sen krediyi geri ödemekle yükümlüdür, ayrıca herhangi bir ücret ödeme günü borç veren ücretleri ediyoruz. Eğer kredinin tamamını geri yapamıyorsanız, genellikle başka bir ücret ödeyerek, yani uzatmak için maaş günü borç veren sorabilirsiniz.

Eğer bir ödeme günü kredi varsayılan varsa, potansiyel sonuçları bir kredi kartı ya da başka bir teminatsız borç varsaymak benzer. ödemek için başarısızlık cezai kovuşturma tehdit borç sonuçlanabilir veya sahtekarlık kontrol edebilirsiniz.

Kolay Para Dezavantajı: Payday Loans Tehlikeli mi Neden

Nakit avans kredileri uygundur ama bu kolaylık bir ücrete tabidir. miktarın 15 ila 30 oranında kolayca üç haneli aralığında kredinin etkin yıllık yüzde oranı kılabilen, ödünç olmaktan Finans ücretleri değişebilir.

Yalnızca birkaç haftadır kredi olsa bile, size kişisel bir kredi veya hatta bir kredi kartı nakit avans olduğundan daha bir ödeme günü kredi ile ilgi çok daha ödeme yapmanız mümkündür. Nakit avans kredileri genellikle nakit veya diğer finansman seçenekleri hazır olmayabilir borçlulara tarafından tercih olma eğilimindedir, çünkü bunları kullanan kişiler için sorunludur.

Bir borçlu defalarca kredi verilmesi gibi bir kısır döngü içine düştüğünde maaş kredisi ile gerçekleşebilir büyük tuzaklardan biri olduğunu. Onlar maaş günü kredi ödemek için kendilerini bulmak mümkün, bu yüzden başka bir ödeme dönemi için krediyi. Bunlar ödünç para harcama devam ve bu arada, ücretleri kadar kazık devam eder. Bu bir kısır döngüdür ve bir kişinin kredi bu tür alabilirsiniz kaç kez herhangi bir sınırlama olmadığı için süresiz devam edebilir biri.

Payday Kredi Alternatifleri

Eğer maaş kredisi güvenmek zorunda kalmamak için yapabileceğiniz en iyi şey masraflarını karşılama amaçlı bir bütçe oluşturmaktır. gibi birçok gereksiz harcama kesip ve nakit kısa olduğunda dokunabilirsiniz acil tasarruf fonuna para ekleyerek odaklanır. Evin çevresinde bulunan Hatta bozuk para tasarrufu içine konabilir.

İnşaat tasarrufu ancak zaman alır ve beklenmedik bir masraf çıkacak mı maaş kredisi ötesinde, idare başka yolları da vardır. Örneğin, sadece maaş ödemeleri avans işvereniniz sorarak aracıyı kesip mümkün olabilir. İşvereniniz maaş kredisi ile ilgili ücretlerin şarj etmeden acil durumlarda bu sunabilir. Ama, bu alışkanlık haline istediğim bir şey değil.

Ayrıca bir piyon dükkan kredisi düşünebilir. Eğer takı, alet, elektronik veya başka değerli öğeler varsa, kısa süreli piyon dükkan kredi için teminat olarak kullanabiliriz. Eğer öğe için para almak ve hala geri gelip kredi borcunu ve belirli bir zaman dilimi içinde, geri öğeyi alabilirsiniz. olumsuz Ödemelerinizi yoksa, piyon dükkan malzemelerinizi tutmasıdır. Ama, bu genellikle güvenli olmayan bir maaş günü kredi alma ve tehlikeli bir borç sarmalına yol fahiş ücretler ile vurulduktan daha iyi bir alternatiftir.

İdeal olmasa da, kredi kartı ilerlemeler aynı zamanda bir günü kredi için bir alternatif olabilir. İdeal olarak, bir finansal kriz kapsayacak şekilde ayarlanmış acil fon olurdu, ancak kredi kartı bir ödeme günü kredi yüzde 300 APR ödemek yerine bir tutam çalışacak ve eğer olabilir kredi kartından 25-29 oranında Nisan yerine .

Son olarak, zor zamanlar boyunca yardımcı olacak bir kredi için arkadaş veya aile soran başka bir olasılıktır. Çoğu insan onları beklenmedik giderler ya acil yardım için gereken parayı kredi olacak akraba veya arkadaşları var. Hiçbir ilgi Little genellikle bu krediler eklenir ve düzenlemeler bazen zamanla taksitle geri krediyi ödemek için yapılabilir.

Sadece kredi ödenmiş olacak nasıl ve ne zaman borç ediyoruz kişi ile açık olmak hatırlıyorum. böylece başında gerçekçi beklentiler ortaya koyması emin olun uygun şekilde ele değilse arkadaşlar veya aile üyelerinden borç para ilişkileri berbat edebilir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gerenciamento de risco Taxa de Juros

existe risco de taxa de interesse num activo interesse-rolamento, tal como um empréstimo ou uma ligação, devido à possibilidade de uma alteração no valor do activo resultante da variabilidade de taxas de juro. A gestão do risco taxa tornou-se muito importante, e instrumentos variados foram desenvolvidos para lidar com o risco de taxa de juros.

Este artigo analisa várias maneiras que as empresas e os consumidores gerir o risco de taxa de juros utilizando instrumentos derivativos várias taxas de juros.

Que tipos de investidores são suscetíveis a Taxa de Juros Risco?

risco de taxa de juro é o risco que surge quando o nível absoluto das taxas de juro flutuar. Risco de taxa de juros afeta diretamente os valores de títulos de renda fixa. Como as taxas de juros e os preços dos títulos são inversamente proporcionais, o risco associado a um aumento nas taxas de juros faz com que os preços dos títulos a cair, e vice-versa. investidores de títulos, especificamente aqueles que investem em obrigações de taxa fixa a longo prazo, são mais directamente suscetíveis ao risco de taxa de juros.

Suponha que um indivíduo adquire um bônus de 30 anos com taxa fixa de 3% para US $ 10.000. Este vínculo paga US $ 300 por ano até o vencimento. Se, durante este tempo, as taxas de juros sobem para 3,5%, as novas obrigações emitidas pagar US $ 350 por ano até o vencimento, assumindo um investimento de US $ 10.000. Se o cotista 3% continua a manter seu vínculo até o vencimento, ele perde a oportunidade de ganhar uma maior taxa de juros. Alternativamente, ele poderia vender seu vínculo 3% no mercado e comprar o vínculo com a maior taxa de juros. No entanto, isso resulta no investidor obter um preço mais baixo em sua venda de títulos 3% como eles não são mais tão atraente para os investidores uma vez que os títulos recém-emitidos 3,5% também estão disponíveis.

Em contraste, as mudanças nas taxas de juros também afetam os investidores em ações, mas menos diretamente do que os investidores em títulos. Isto porque, por exemplo, quando as taxas de juros sobem, o custo da corporação de empréstimos de dinheiro também aumenta. Isso poderia resultar na corporação adiar empréstimo, que pode resultar em menos gastos. Esta diminuição nos gastos pode desacelerar o crescimento das empresas e resultar em lucro diminuiu e, finalmente, mais baixos os preços das ações para os investidores.

Taxa de Juros Risco não deve ser ignorado

Tal como acontece com qualquer avaliação de gestão de riscos, há sempre a opção de não fazer nada, e é isso que muitas pessoas fazem. No entanto, em circunstâncias de imprevisibilidade, às vezes não cobertura é desastroso. Sim, há um custo de cobertura, mas o que é o custo de um grande movimento na direção errada?

Basta olhar para Orange County, Califórnia, em 1994, para ver a evidência dos perigos de ignorar a ameaça de risco de taxa de juros. Em poucas palavras, Orange County Tesoureiro Robert Citron emprestado dinheiro a baixas taxas de curto prazo e emprestou dinheiro a mais elevadas taxas de longo prazo. A estratégia era inicialmente grande como taxas de curto prazo caiu e a curva de rendimento normal foi mantida. Mas quando a curva começou a virar e status abordagem invertida curva de rendimentos, as coisas mudaram. Perdas para Orange County, e os quase 200 entidades públicas para as quais Citron gerenciados dinheiro, foram estimados em US $ 1,6 bilhões e resultaram na falência do município. Isso é um preço muito alto a pagar por ignorar risco de taxa de juros.

Felizmente, aqueles que querem proteger seus investimentos contra riscos de taxa de juro tem muitos produtos para escolher.

produtos de investimento

Avançados: Um contrato de futuros é o produto mais básico de gestão de taxa de juros. A idéia é simples, e muitos outros produtos mencionados neste artigo são baseados nesta ideia de um acordo hoje para uma troca de algo em uma data futura específica.

Forward rate agreements (FRA): Um FRA é baseado na idéia de um contrato a termo, onde o determinante de ganho ou perda é uma taxa de juros. Sob este acordo, uma parte paga uma taxa de juro fixa e recebe uma taxa de juros flutuante igual a uma taxa de referência. Os pagamentos reais são calculados com base em um valor referencial de principal e pago em intervalos determinados pelas partes. Apenas um pagamento líquido é feita – o perdedor paga ao vencedor, por assim dizer. FRAs são sempre liquidados em dinheiro.

usuários FRA são tipicamente devedores ou credores com uma única data futura em que estão expostos ao risco de taxa de juros. Uma série de FRA é semelhante a uma troca (discutido abaixo); no entanto, em uma troca de todos os pagamentos estão no mesmo ritmo. Cada FRA numa série tem um preço a uma velocidade diferente, a menos que a estrutura termo é plana.

Futuros: Um contrato de futuros é semelhante a uma frente, mas fornece as contrapartes com menos risco do que um contrato a termo – ou seja, uma diminuição da inadimplência e risco de liquidez devido à inclusão de um intermediário.

Swaps: Assim como ela soa, um swap é uma troca. Mais especificamente, um swap de taxa de juros parece muito com uma combinação de FRAs e envolve um acordo entre contrapartes para trocar conjuntos de fluxos de caixa futuros. O tipo mais comum de swap de taxa de juros é uma troca de plain vanilla, que envolve um partido pagando uma taxa de juro fixa e recebendo uma taxa flutuante, e a outra parte a pagar uma taxa flutuante e receber uma taxa fixa.

Opções: opções de gestão de taxa de juro são contratos de opções para a qual o activo subjacente consistir numa obrigação de dívida. Estes instrumentos são úteis para proteger as partes envolvidas em um empréstimo de taxa flutuante, tais como hipotecas de taxa ajustável (ARM). Um agrupamento de opções de compra de taxa de juros é referido como uma tampa de taxa de juros; uma combinação de opções de taxa de colocar o interesse é referido como um piso de taxa de juros. Em geral, uma tampa é como uma chamada e um piso é como uma opção de venda.

Swaptions: A swaption, ou opção de troca, é simplesmente uma opção para entrar em um swap.

Opções embutidas: Muitos investidores encontrar instrumentos derivativos de gerenciamento de juros via opções embutidas. Se você já comprou um vínculo com uma disposição chamada, você também está no clube. O emissor do título resgatável é assegurar que se as taxas de juros caem, eles podem chamar o seu vínculo e emitir novos títulos com cupom mais baixo.

Caps: um boné, também chamado de um teto, é uma opção de compra sobre uma taxa de juros. Um exemplo de sua aplicação seria um mutuário vai longa, ou pagar um prémio para comprar um boné e receber pagamentos em dinheiro do vendedor tampa (curto), quando a taxa de juro de referência excede a taxa de greve do cap. Os pagamentos são projetados para compensar taxa de juros aumenta em um empréstimo de taxa flutuante.

Se a taxa de juros real excede a taxa de greve, o vendedor paga a diferença entre a greve e a taxa de juros multiplicado pelo capital nocional. Esta opção irá “cap”, ou colocar um limite superior, em despesa de interesse do titular.

O cap taxa de juros é realmente uma série de opções de componentes, ou “caplets”, para cada período existe o acordo cap. A cápsula é projetado para fornecer uma proteção contra um aumento da taxa de juro de referência, tais como a London Interbank Offered Rate (LIBOR), por um período determinado.

Pisos: Assim como uma opção de venda é considerada a imagem de espelho de uma opção de compra, o chão é o espelho da tampa. O piso de taxa de juros, como a tampa, é na verdade uma série de opções de componentes, exceto que eles são colocados opções e os componentes da série são referidos como “floorlets.” Quem é longa, o piso é pago no vencimento dos floorlets se a taxa de referência está abaixo de preço de exercício do chão. Um credor utiliza isso para proteger contra a queda de taxas sobre um empréstimo com taxa flutuante em circulação.

Coleiras: Um colar de proteção também pode ajudar a gerir o risco de taxa de juros. Collaring é realizado simultaneamente comprar um boné e venda de um andar (ou vice-versa), como um colar protege um investidor que é longo em um estoque. Um colar de custo zero também pode ser estabelecido para reduzir o custo de cobertura, mas isso diminui o potencial de lucro que seria apreciado por um movimento de taxa de juros em seu favor, como você colocou um teto em seu potencial de lucro.

The Bottom Line

Cada um destes produtos fornece uma maneira de cobrir o risco de taxa de juro, com diferentes produtos mais apropriados para diferentes cenários. Há, no entanto, há almoço grátis. Com qualquer uma dessas alternativas, um dá-se alguma coisa – ou dinheiro, como os prémios pagos por opções, ou custo de oportunidade, que é o lucro um teria feito sem cobertura.

Ahmad Faishal

Kako se izogniti dolg po kreditnih karticah

Več o tem, kako da ne bi postali del vse večje statistika dolga v Ameriki

Veliko odraslih in celo najstniki, imajo kreditne kartice v denarnici. Povlečete je lažje kot štetje denarja za plačilo, in to je bolj priročno, saj lahko spletno nakupovanje.

Plus, lahko zaračuna določen znesek denarja in ni treba plačati celoten znesek nazaj takoj.

Sliši se super, kajne?

Napačna.

Na žalost, to je past, da je veliko ljudi s padcem dolga s kreditno kartico v. So pa svoje kartice ne uporabljajte v redu, nato pa so na koncu skrbelo, kako se bomo odplačilo veliko ravnotežja, ki je zrasla.

Če se želite izogniti dolga po kreditnih karticah, ali želijo, da bi se izognili vrača vanjo, bodo naslednji koraki kažejo, kako uporabljati plastike odgovorno.

Poplačala svoje Balance V celoti … Vsak mesec

Morda ste slišali, da zapusti malo ravnotežje na vaši kreditni kartici pomaga povečati svoj kredit. No, to je mit. Ne smete pustiti ravnovesje vaše kreditne kartice, če imate denar, da jim izplačalo.

Zakaj? Ker če ne pustite ravnovesje (ki se običajno zgodi, če plačate le minimalno), potem boste morali plačati obresti. Kreditne kartice so v povprečju 15% APR, kar pomeni, da boste plačevali več za svoje nakupe na koncu. To je bolje, da samo odplačilo celotno stanje pred ali na svoj datum zapadlosti.

V bistvu, če lahko, boste morda želeli razmisliti o več plačil v celotnem mesecu, kot enkrat na teden. Obstajajo tudi ljudje, ki omogočajo plačilo na njihovo kartico, po vsakem nakupu, da bi.

Če to naredite, samo poskrbite, da ne obstaja kazen za izdelavo več kot X znesek plačil na kartici na mesec.

Kaj pa, če imate nagrade kartice in se trudijo, da bi prinašala točke? To je ista stvar. Saj ni treba pustiti stanje na kartici za svoje točke, da gredo skozi. Ti so običajno objavljeni na naslednjem obračunskem ciklu.

Oblikovanja Opomniki za plačilni promet (ali Samodejno plačilo)

Eden izmed najslabših načinov, da končajo v kreditno kartico dolga je preprosto pozabi, da si dolžan nekaj.

Morda ne pogled na vaše izjave kreditno kartico pogosto, ali pa se prijavite v spletni račun. To se mora spremeniti (še posebej, ker je tudi vas zapusti ranljiv za goljufije).

Obstaja nekaj načinov, da se prepričajte, da ste ne pozno izvedbo plačila (ki ima tudi negativne posledice). Prva je, da se odločijo v samodejna plačila, ki jih lahko naredite na spletu ali s klicem na številko na hrbtni strani kartice.

Pri spreminjanju nastavitev na spletu, poglej za “plačil” zanka, da morajo imeti nekaj blizu “upravljanje plačil” ali “autopayments” pod njim.

Samodejna plačila, ki ga ponavadi imajo nekaj možnosti. Ti lahko:

Naredite minimalno plačilo zahtevane
Poplačala vaše stanje v celoti
Plačajte trenutno stanje izjavo

Zadnji dve možnosti lahko različne količine, odvisno od tega, ko je zadnje plačilo objavil, in če je vse nakupe v bližini rokom.

Čeprav je to dobra ideja za tiste, ki imajo blažilniki v svojih preverjanja računov, to ni tako velika za tiste, ki so nihale bančnih bilanc. Vi ne želite, da se odločijo v polno samodejna plačila, in nato po nesreči Preseganja svoj račun, ker ste pozabili vaše plačilo je šlo skozi.

Obstaja nekaj dobrih alternativ, če to velja za vas.

Prvič, lahko nastavite svoje opomnike v koledarskem aplikacijo na telefonu. Drugič, lahko se odločite za prejemanje e-pošte iz vaše kreditne kartice, ko so nekateri dogodki zgodilo, na primer, ko je plačilo zaradi števila X dni. Ta e-poštni obvestila so ponavadi najdemo v nastavitvah računa.

Če opomniki ne delajo za vas sploh, in ne težijo k temu zaračuna veliko svojih računov, nato pa razmišljati o vsaj izbiro, da bi minimalno plačilo, tako da si na varnem.

Še zadnji nasvet, večino časa, lahko spremenite svoje kreditne kartice datum zapadlosti, ki bi se lažje stvari za vas, če ste plačani neredno.

Privoščite vaše kreditne kartice kot svojo debetno kartico

V nasprotju s splošnim prepričanjem, kreditnih kartic ne enako brez denarja. Nikoli ne bi kupil nekaj, kar ne more privoščiti z gotovino.

Lažji način gledanja na to je zdravljenje s kreditno kartico, kot debetno kartico. Saj ne bi kupil nekaj za 500 $, če ne bi imeli, da je 500 $ na vaš bančni račun, kajne? V nasprotnem primeru, bi si obraz pristojbino za limit.

Bistvo je, da nikoli ne bi smel zaračunati več, kot si lahko privošči, da plača ob nakupu. Torej, če imate ravnotežje 1.000 $ v banki, ne bi smeli biti nakup nekaj, kar stane 1.100 $.

Drži, da vaš proračun

Ali imate “uradni” začetno točko proračun, ali sledite proračuna 80/20, poskusiti in vztrajati pri tem v največji možni meri. Dolg je običajno posledica impulznih nakupov, tako da, če boste ostali na poti, ki ste ga nastavili za sebe vsak mesec, da ne bi bilo treba porabi več, kot si zaslužijo.

To nas pripelje do …

Razlikovati med potrebami in želi

Ali se borijo s rekel “ne”, da stvari, ki jih želijo kupiti, proračun ali ne proračuna? Potem bi bilo koristno, da bi dobili jasno, na kaj je potrebno in kaj je želijo.

Če moraš, pojdi nazaj k osnovam in zaračuna samo tisto, kar potrebujete za nakup, kot živil, plin, zavarovanje, javne službe, itd Uporabite denar za preostanek svojih stroškov, tako da vam ne mika, da bi Ukrasti vsakič, ko vidite nekaj, kar ne more upreti.

Ne Get nagradno kartico, razen če ste Disciplinirana

Nagrade kartice so različni zveri, in to je še bolj pomembno, da jih pravilno uporabljati, sicer boste izgubili.

Te vrste kreditnih kartic so samo za tiste, ki so zelo disciplinirani pri uporabi kredita, ker je zelo težko ujeti v polnjenjem nakupe samo zaslužiti točk.

Morda ste celo videli nekaj reklam, ki spodbujajo to. Kažejo osebo, ki plačuje za nekoga drugega, saj to pomeni, “dodatne točke.” To ni pravi način, da uporabi vse kreditne kartice, in to je narobe miselnost, da je v. Ne pozabite, da morate zaračuna samo tisto, kar si lahko privoščite.

Najboljši način, da lahko uporabite nagradno kartico (in dobili bonus prijave) je za načrtovane nakupe. Morda ste remodeling svojo hišo, nakup novega pohištva, že opravljeno delo na avtu, ali pa plačujejo za zajetne zavarovalne premije naenkrat. To so stvari, ki ste jih že predvidena v proračunu, in vam omogoča, da izpolnjujejo zahteve po porabe, da bi dobili bonus prijavite točk.

Še enkrat, biti zelo previdni pri uporabi nagrade kartic, saj imajo ponavadi višje APRS od rednih kreditnih kartic. Če ne bi poplačala vaše stanje v celoti, vam bomo zaračunali bolj v interesu, in da zanika koristi ali denar nazaj ste zaslužili.

Poleg tega se prepričajte, da ste pametni, o katerih nagrajuje kartice boste prijavili za. Nekateri so strogo denar nazaj kartice, kar pomeni, da lahko unovčijo svoje točke za gotovino ali izida kreditov. Drugi so potovalne nagrade kartice, in lahko unovčijo svoje točke za letalske vozovnice in hotelske bivanje.

Ne uporabite kartico na vse

Seveda, najlažje rešitev, da bi se izognili dolga po kreditnih karticah, je, da bi se izognili uporabi kartice na vseh stroškov … vsaj dokler ne dobite porabo pod nadzorom.

Nekateri ljudje zamrznitev njihovih kreditnih kartic v bloku ledu, tako da jih lahko uporabite, ko se počutijo bolj samozavestni, drugi pa morda zmanjšati svojo kartico in se prepovedo uporabo kredit za dolgo časa.

To je do vas, da poznate svoje meje in izberite ustrezno.

To ni težko izogniti dolg po kreditnih karticah

Dokler ste zavedati svoje porabe navad, upoštevajte svoj proračun, in preveriti, da vidim, koliko ravnotežja imate na kartici, bi morali imeti možnost, da bi se izognili dolga po kreditnih karticah, brez večjega napora. To je samo takrat, ko začnete polniti vse in nič brez zvezi s tem, kar imaš v banki, da ste v nevarnosti. Sledite navodilom zgoraj in uživajte manj stresa okoli plačila s kreditnimi karticami.

Ahmad Faishal

De ce Trebuie să te gândești Millennials Despre asigurări sociale de sănătate Differently

Face o mulțime Millennials de lucruri diferit față de generațiile mai în vârstă. Și de îngrijire a sănătății nu este o excepție.

Ca regulă generală, Millennials sunt mult mai cost-conștient, ceea ce inseamna ca sunt mult mai probabil să se intereseze cu privire la costul de tratamente și acoperire înainte de a le primi. Și că tendința se manifestă în mod semnificativ diferite abordări pentru a primi îngrijiri medicale. De exemplu, Millennials sunt mai puțin probabil să apeleze la un medic primar de ingrijire pentru non-ingrijire de urgenta, in loc de a opta pentru clinici de retail, centre de ingrijire de urgenta, sau camere de urgenta.

Și ei sunt , de asemenea , mai multe sanse de a sări peste îngrijire cu totul: Conform cercetărilor de la Centrul pentru Studii de sanatate Transamerica (TCH), aproape jumătate din Millennials au redus la minimum costurile de asistență medicală , prin sărind peste, întârzierea sau oprirea de îngrijire, în loc de a încerca să rezolve probleme medicale pe propriile lor.

Și pentru că această generație consumă în mod diferit de ingrijire medicala, care au nevoie, de asemenea, să se gândească mult și greu cu privire la modul în care acestea aleg asigurarea de sănătate.

Deci, dacă ești un milenară, ar trebui să înceapă prin a lua o privire înapoi la anul anterior, pentru a obține un sens pentru utilizarea de către dvs. tipic: De câte ori te-ai dus la medic, la o clinica, la un ER? De câte ori ai vrut să mergi, dar nu din cauza costurilor? Cât de mult ai cheltui pe medicamente prescrise, si sunt acolo orice să luați în mod continuu? Există și alte nevoi sau afecțiuni medicale care sunt partea de sus a minții, poate, te gândești la obtinerea gravidă, sau pentru a obține terapie fizică pentru tendoanele poplitee?

După ce ați terminat că auto-evaluare, iată ce trebuie să faci.

Cunoaște terminologie

„Mare lucru pentru Millennials mai ales pentru cumpărători pentru prima dată de relaxare de mama lor de acoperire este înțelegerea cu adevărat conceptele – cheie care iau costurile“ , spune Jennifer Fitzgerald, CEO si co-fondator al PolicyGenius , o piata independenta de asigurare on – line.

„Asistență medicală este complicată … prima plătită nu este întreaga poveste.“ Trebuie să înțeleagă diferențele de bază dintre planuri deductibile ridicate (probabil cu HSAs) și PPOs. Este de asemenea important să ia în copays (taxe de plat veți plăti pentru servicii, cum ar fi numiri și medicamente) și coasigurare (un procent din costul pentru serviciile pe care le plăti pentru, de obicei, după ce satisface deductibile). Același lucru este valabil pentru prime, deductibile și maximele out-of-buzunar.

Stabiliți bugetul și de comparare-Shop

Ca în orice cheltuieli noi, calcula cât de mult vă puteți permite să plătească în fiecare lună și apoi întrebați-vă cât de mult sunteți dispus să plătească. Pentru acest sezon de înscriere deschis, prime lunare pentru vârstele 18-24 de ani sunt o medie de $ 219, în funcție de e-sănătate, un schimb privat de asigurări de sănătate on-line; pentru vârstele 25-34, este $ 288.

În general vorbind, „Dacă sunteți în stare bună de sănătate acum și nu au nici procedurile viitoare planificate, apoi du-te pentru o mai mare deductibile“, spune Fitzgerald. „Dacă nu, atunci du-te pentru deductibile mai mici.“ Și, indiferent unde vă cad pe spectrul de vârstă milenară, face o verificare prealabilă pentru a găsi cel mai bun pret prin compararea cumpărături toate opțiunile disponibile pentru tine, spune Hector De La Torre, director executiv pentru TCH.

Cu alte cuvinte, doar pentru că poate fi pe planul tău părinte până la vârsta de 26, nu înseamnă că este cea mai bună opțiune disponibilă pentru tine.

Înțelegerea modului în care pre-26 și post-26 sunt diferite

Dacă sunteți sub 26 de ani, stau pe planul părintelui ar putea fi mai ieftin decât trecerea la angajatorul dumneavoastră. Dacă sunteți în colegiu, ar putea fi mai ieftin de a opta pentru planul dvs. de sanatate de student (cele mai multe școli de patru ani au unul). Dar acestea sunt generalități: Nu vei ști dacă nu executați numerele. După ce activați 26, aveți la dispoziție 60 de zile pentru a obține propria acoperire de asigurare dacă sunteți în continuare pe planul părinților tăi. În general, în cazul în care angajatorul oferă una, care va fi soluția cea mai rentabilă. Dar unii angajatori trec în afara atât de mult din costul angajaților, care v-ar putea să facă mai bine, fie pe planul soțului dvs. (dacă aveți acces la unul) sau de cumpărături în mod independent.

Doar știu că , dacă angajatorul are asigurare de sănătate oferta, nu sunt eligibile pentru subvențiile pe bursele, și va trebui să plătească prețul autocolant. Și dacă nu au o acoperire pe bază de angajator, atunci schimbul poate fi linia de bază și îl puteți compara cu piața de asigurări tradiționale (printr – un broker sau o companie în afara bursei ca eHealth.com ).

Uita-te pentru comoditate

Favorizează Millennials de rapiditate si confort, spune Robin Gelburd, presedintele Tirgul de sanatate, o organizatie non-profit care urmareste transparenta costurilor de asistenta medicala. Între locurile de muncă neconvenționale ( de exemplu , pozițiile independenți sau care lucrează în afara de obicei „9-la-5“) și absența fie prin crearea sau menținerea unor relații puternice cu medicii de ingrijire medicala primara, spune ea tendința de a favoriza clinici de vânzare cu amănuntul, grijile urgente si camere de urgenta ISN Nu este surprinzător. Dacă vizitați aceste facilități adesea sau de a merge la ei este preferat atunci dvs. căutați planuri care le acoperă. De asemenea , uita – te pentru planuri care oferă o formă de telemedicina sau comunicare electronică (prin telefon, e – mail și camera web) , cu medici pentru situații de urgență (non-răceli, gripe, think erupții cutanate, etc.). Pentru o medie de aproximativ 40-50 $, puteți vedea un medic și chiar a lua medicamente prescrise-de la confortul de acasa sau de la birou. Câțiva lideri din industrie includ Teladoc, doctor la cerere și americane bine.

Factor prescriptiile

În mod similar, junkies de ingrijire de urgenta ar trebui sa se concentreze pe rețete . Din punct de vedere al costurilor, să înțeleagă că puteți salva o bucată semnificativă de schimbare în cazul în care prescripțiile pe care le luați în mod regulat sunt pe planul de formule (adică, acestea sunt acoperite). Formularies nu se schimba tot ceea ce de multe ori, astfel încât de factoring în decizia ta este o mișcare inteligentă, spune Fitzgerald. Dar, după cum explică Nate purpura de e – sănătate, ar trebui să înțeleagă , de asemenea , că aproximativ două treimi din planurile de asigurări de sănătate individuale de piață nu acoperă rețetele de medicamente până după ce te -a lovit deductibile. Prin urmare, dacă sunteți de cheltuieli mai mult de 50 $ pe luna pe retetele, este în valoare de căutați în planuri cu deductibile mai mici.

Din nou, dacă sunteți la cumpărături pentru cel mai mic prima lunar, va fi probabil prezentate cu bronz sau catastrofic pe bursele. Dar, cu rețete costisitoare în minte, esti de obicei mai bine semnarea pentru un plan de argint pentru a le obține acoperit parțial sau complet.

Orice ai face, nu merge fără

Nu cred că cea mai ieftină opțiune pentru asigurări de sănătate se întâmplă fără ea. În conformitate cu Actul de îngrijire accesibile, sărind peste o acoperire de asigurări de sănătate înseamnă a suporta o amendă usturătoare: Taxa pentru care nu au asigurare de sănătate în 2016 a fost de $ 695 sau 2,5 la sută din venitul dumneavoastră, oricare dintre acestea a fost mai mare. Și acea pedeapsă percepe o taxă fixă va fi ajustat pentru inflație pentru 2017. În timp ce administrația Trump poate sfârși prin abrogarea cerinței de asigurări de sănătate, împreună cu restul de Obamacare, pentru moment această sancțiune rămâne în vigoare.

Și există riscuri financiare suplimentare de a merge fără asigurare. Sacrificarea sănătatea ta pentru a economisi bani acum ar putea duce la probleme și mai mari, cu etichete de preț și mai mare, pe drum. De exemplu, dacă ignorați cavitatea și 170 $ ar costa pentru a umple ziua de azi, atunci tu te pune la risc pentru un canal de rădăcină mai târziu, pe care le-ar putea rula în sus de 1.000 $. Și, în timp ce s-ar putea simți sănătos și de neînvins la 20 de ani, știu că o boală sau rănire catastrofale se poate întâmpla oricui și dacă se întâmplă atunci când nu aveți asigurare, executați riscul de a decimează finanțelor și merge adânc în datorii medicale .

Ahmad Faishal

Reverzní Základy hypotéky: Co je reverzní hypotéku?

Reverzní hypotéka je typ úvěru, který poskytuje peníze pomocí svého vlastního domu. Nejedná se o nejflexibilnější (nebo alespoň dražší) způsob, jak si půjčit, tak to stojí za vyhodnocení alternativ před použitím jednoho. V pravém situace, tyto úvěry poskytují účinný způsob, jak proniknout do hodnoty vašeho domova.

Základy

Jako standardní hypotéky, reverzní hypotéka je úvěr, který používá váš domov jako kolaterál. Nicméně, tyto úvěry se liší v několika směrech, což vede k „obrácené“ část názvu.

Budete dostávat peníze namísto placení peněz do svého věřitele každý měsíc
Výše vašeho úvěru roste v průběhu času, na rozdíl zmenšuje s každou měsíční platbu

Koncept je podobný druhou hypotéku či půjčku vlastního domu. Nicméně, reverzní hypotéky jsou k dispozici pouze pro majitele domů ve věku 62 a více let, a obecně nepotřebují na splacení těchto úvěrů, až se odstěhovat ze svého domu.

Reverzní hypotéky může poskytnout peníze na cokoliv chcete. Tak dlouho, jak si splnit požadavky (viz níže), můžete použít prostředky doplnit svůj druhý příjem zdrojů nebo žádné úspory, které jste nahromaděné. Nicméně, to není jen skočit při představě snadného peněz – tyto půjčky jsou složité (zejména k odpočinku), a snižují prostředky pro své dědice.

Existuje několik zdrojů pro reverzní hypotéky, ale budeme pokrývat především na domácí kapitálové konverze Hypotéka (HECM) k dispozici přes bydlení Federální.

HECM je obecně méně nákladné pro dlužníky v důsledku vládní podporou, a pravidla pro tyto úvěry, aby jim relativně spotřebitel příjemný.

Kolik můžete získat?

Množství peněz, které dostanete, závisí na několika faktorech a je založen na výpočtu, která dělá určité předpoklady o tom, jak dlouho bude úvěr bude trvat.

Equity: čím více equity máte u vás doma, tím více si můžete vzít ven. Pro většinu dlužníků, to funguje nejlépe, když jste byl splácení vašeho úvěru v průběhu mnoha let a vaše hypotéka je téměř úplně vyplatila.

Úroková sazba: Nižší úrokové sazby znamenají, že můžete získat více z reverzní hypotéky.

Věk: věk nejmladšího dlužníka z úvěru bude také mít vliv na tom, kolik máte, a starší dlužníků může trvat déle. Pokud jste v pokušení vyloučit někoho mladšího získat vyšší platbu, buďte opatrní – mladší manžel bude muset vystěhovat po smrti staršího dlužníka, pokud je mladší osoby, které nejsou zahrnuty do úvěru.

Vaše volba , jak získat peníze, je také důležité. Můžete si vybrat z několika možností výplaty.

Jednorázová částka: nejjednodušší možností je vzít všechny peníze najednou. S touto volbou, váš úvěr má fixní úrokovou sazbu, a váš úvěr zůstatek prostě roste v průběhu času jako úrok nabíhá.

Pravidelné platby: můžete také zvolit dostávat pravidelné platby (měsíčně, například). Tyto platby mohou trvat celý život, nebo po stanovenou dobu (10 let, například). Pokud je váš úvěr splatnosti, protože všichni dlužníci mají odstěhoval z domu, platby do konce. S platbami za dobu životnosti, je možné, aby se více než vy a váš věřitel očekávat, pokud žijete mimořádně dlouhou životnost.

Úvěrové linie: namísto okamľitě hotovost, můžete se rozhodnout pro úvěrové linie, který umožňuje čerpat finanční prostředky, zda a kdy je budete potřebovat. Výhodou tohoto přístupu je, že platíte pouze úroky z peněz, které jste ve skutečnosti vypůjčené a vaše úvěrová linka by mohly růst v průběhu času.

Kombinace nemůže rozhodnout? Můžete používat kombinaci programů výše. Například můžete vzít malý paušální částku dopředu a udržet úvěrovou linku na pozdější dobu.

Chcete-li získat odhad, kolik si můžete vzít ven, zkusit Národního Reverse hypotečních úvěrů asociace kalkulačku . Nicméně, skutečná rychlost a poplatky za váš věřitel se bude lišit od použitých předpokladů.

Reverzní Hypoteční Náklady

Stejně jako u jakékoliv jiné domácí úvěr, budete platit úroky a poplatky za získání zpětné hypotéky. Poplatky byly v minulosti notoricky vysoké, ale věci jsou stále lepší.

Přesto je třeba dávat pozor na náklady a porovnávat nabídky od několika věřitelů.

Poplatky mohou být (a často jsou) financována, nebo zabudované do vašeho úvěru. Jinými slovy, nemusíte vypsat šek – takže se nemusíte cítit těchto nákladů, ale pořád jim platit. Poplatky snížit množství vlastního vlevo ve vaší domácnosti, což ponechává méně na svém panství (nebo pro vás, pokud budete prodávat domů a splatit úvěr). Máte-li k dispozici finanční prostředky, může to být moudré platit z kapsy namísto placení úroků z těchto poplatků v následujících letech.

Uzavření náklady: budete platit některé ze stejných nákladech závěrečných potřebných pro domácí nákupu nebo refinancovat. Například, budete potřebovat posudek, budete potřebovat dokumenty podané a váš věřitel přezkoumá svůj kredit. Některé z těchto nákladů jsou mimo naši kontrolu, ale jiní mohou být řízeny a porovnány. Například Poplatky se liší od věřitele na věřitele, ale váš kraj záznamu kancelář účtuje stejné bez ohledu na to, kdo používáte.

Servisní poplatky: můžete dostat nálepku šok, když vidíte, měsíční poplatky, které jedí do vašeho měsíčního příjmu z reverzní hypotéky. K dispozici jsou maximální limity HECM poplatků, ale je to vždycky stojí za to nakupování v okolí.

Pojistné: protože HECMs se opírají o FHA (což snižuje riziko pro věřitele), budete platit pojistné na FHA. Vaše první hypoteční pojistného (MIP) se pohybuje mezi 0,5 procenta a 2,5 procenta, a budete platit roční poplatek ve výši 1,25 procenta z vašeho zůstatku úvěru.

Zájem: Samozřejmě, budete platit úroky z jakékoliv peníze, které jste přijato přes reverzní hypotéky.

splátka

Nechcete, aby měsíční splátky na reverzní hypotéku. Namísto toho saldo úvěru je splatná, pokud dlužník stále pohybuje mimo domov (typicky po smrti, nebo když doma prodává). Nicméně, budete se brát na dluh, který musí být splacen – stačí si toho nevšimla.

Váš celkový dluh bude množství peněz, které budete mít v hotovosti plus úroky z peněz, které si půjčoval. Ve většině případů váš dluh roste v průběhu času – protože jste půjčování peněz, a ne dělat žádné platby (možná dokonce půjčovat více každý měsíc).

Když se váš úvěr přijde v důsledku toho musí být vrácena. Úvěr je obvykle způsobeno, když všichni dlužníci mají „trvale“ odstěhovala. Nicméně, reverzní hypotéky může také přijít z důvodu, pokud se vám nepodaří splnit podmínky vaší smlouvy – pokud nechcete platit daně z majetku, např.

Většina reverzní hypotéky získat jejich úhrada probíhá prostřednictvím prodeje domů. Například po vaší smrti, domácí jde na trh, a dostanete peníze, které mohou být použity na splacení úvěru. Pokud dlužíte méně, než jste prodat dům, dostanete, aby rozdíl. Pokud dlužíte více než prodat dům, vy nemusíte platit rozdíl s HECM (jinými slovy, „vyhrát“).

V některých případech budou dědici rozhodnout o vedení domova. V těchto případech je celá částka úvěru je splatná – a to i v případě, že zůstatek úvěru je vyšší než hodnoty domova. Vaši potomci budou muset přijít s velkou sumu peněz, aby hlídaly doma v rodině.

požadavky

Chcete-li získat reverzní hypotéku, budete muset splnit několik základních kritérií.

Základní pravidla:

Domov je vaše hlavní sídlo (nelze použít nemovitosti k pronájmu, například)
Jste alespoň 62 let
Nejste delikventní na jakékoli dluh k federální vládě

Dostatečný kapitál: protože jste brát peníze z vašeho domu, je potřeba značné množství kapitálu ve vaší domácnosti čerpat. Neexistuje žádný úvěr pro výpočet hodnoty, jako byste mít s „dopředu“ hypotéky.

Průběžné náklady: je třeba mít možnost pokračovat v placení průběžné náklady spojené s vaší domácnosti (budete muset prokázat, že jste schopni držet krok s náklady). Tím je zajištěno, že majetek udržuje svou hodnotu, a že jste si ponechávají vlastnictví majetku. Například, budete mít neustálé náklady na údržbu, a možná budete muset platit daně z majetku a pojistného.

Příjem: nepotřebujete příjem kvalifikovat pro reverzní hypotéku, protože jste není nutné, aby se platby na úvěr.

Poradna: Než je financován vaše HECM, musíte zúčastnit „relace informace pro spotřebitele“ se HUD-schválené HECM poradce. To má poskytovat objektivní informace o produktu.

První hypotéky: pokud máte stále dluží peníze na váš domov, stále se můžete dostat reverzní hypotéku (někteří lidé to udělat, aby se odstranily stávající měsíční platby). Nicméně, reverzní hypotéka bude muset být první zástavní právo k nemovitosti. Pro většinu dlužníků, to znamená, že splácí svůj zbývající hypoteční dluh se část vaší reverzní hypotéky. To je nejjednodušší, pokud máte zhruba 50% vlastního kapitálu u vás doma (nebo více).

Ahmad Faishal

Les différents types de méthodes publicitaires disponibles pour vous

La publicité a évolué en une forme très complexe de la communication, avec littéralement des milliers de façons différentes pour une entreprise pour obtenir un message au consommateur. Aujourd’hui, les annonceurs ont une vaste gamme de choix à leur disposition. L’Internet fournit à elle seule un grand nombre d’entre eux, avec l’avènement des vidéos virales de marque, des bannières, des publireportages, des sites sponsorisés, salles de chat de marque et bien plus encore.

Voici ce qui est actuellement disponible pour votre arsenal médiatique:

Publicité en ligne (aka Digital)

Si vous voyez une publicité via Internet, il est classé comme la publicité en ligne. En fait, il y a des annonces sur cette même page, et la plupart des autres sites Web que vous visitez, car ils sont le principal moteur de revenus pour l’Internet. Une autre avenue de la publicité en ligne est la publicité native, qui est la variation numérique des anciens impression publireportages-et contenu sponsorisé se développe à pas de géant.

De annonces sur Facebook et Snapchat à des partenariats avec BuzzFeed et Reddit, le plus rapide, plus simple d’atteindre des millions de clients potentiels est en ligne.

Téléphone cellulaire et la publicité mobile

Une forme de publicité relativement nouveau par rapport aux autres, mais celui qui est dominant le mix média, utilise les téléphones cellulaires, iPads, Kindles et d’autres appareils électroniques portables avec connectivité Internet. Les tendances actuelles de la publicité mobile impliquent grande utilisation des médias sociaux tels que Twitter, Instagram, Snapchat et Facebook.

En ce moment, c’est le plus dur écrou à craquer. Ce genre de publicité est non seulement perturbateur, mais peut laisser les clients avec beaucoup de mauvaise volonté. Si vous le faites, faites-le bien. Pendant un certain temps, la publicité native était une bonne façon d’entrer dans l’alimentation, mais même cela est surveillé de près pour être trompeur.

Publicité imprimée

Une fois un énorme moteur de ventes, l’impression prend un siège arrière aux nombreuses formes numériques de la publicité maintenant disponibles aux spécialistes du marketing. Cependant, s’il y a une chose qui est certaine de la publicité, il est qu’être différent est bon. Et lorsque les consommateurs pneus des annonces numériques, un retour aux pièces imprimées et la sensation tactile et la permanence qu’ils offrent est sans aucun doute dans les cartes. En règle générale, l’impression peut être divisé en trois sous-catégories:

Publicité périodique
Si elle est dans un magazine, un journal, ou toute autre chose qui sort à intervalles réguliers, il est de la publicité périodique (aka une publicité imprimée). Pendant des décennies, des annonces imprimées étaient la norme d’ or pour les annonceurs et leurs clients. Pour saisir la propagation du centre d’un grand magazine ou la couverture d’un journal signifiait des millions de personnes voient le message.
Brochures, dépliants, flyers, polycopiés, et point de vente publicité
Bien que certains de ces médias peuvent être placés dans les pages des journaux et des magazines, ils sont traités comme une entité distincte, généralement parce qu’ils ont moins de chance d’être vu. De quelque chose qui se trouve sur un comptoir ou un bureau de service à la clientèle à une brochure de voiture brillante, petits supports d’impression offrent une manière plus intime et de longue durée d’engagement du consommateur. Utilisez cette approche lorsque vous avez plus d’ informations que vous pouvez entasser dans une publicité imprimée.
Direct Mail publicité
ou l’ autre des techniques mentionnées ci – dessus peuvent être incorporés dans le publipostage. Cela signifie simplement que vos pièces imprimées sont envoyées par la poste directement au consommateur. Ceci est une technique qui a été, et continue d’être, abusé par des agences de marketing inférieures qui ont transformé le métier dans le courrier indésirable. S’il est créatif et intelligemment conçu et exécuté, le publipostage peut être un moyen fantastique pour engager le client. Ne comptez pas sur.

Guerrilla Publicité

Aussi connu comme milieux ambiants, la publicité de guérilla (ou marketing) est devenue importante au cours des 20 dernières années. Il est un terme largement utilisé pour quoi que ce soit non conventionnel, et invite généralement le consommateur à participer ou d’interagir avec la pièce d’une certaine façon. L’emplacement est important, comme le timing. Les forces motrices derrière la publicité de guérilla ou de marketing sont des idées créatives et l’innovation, pas un gros budget.

Très souvent, vous demander pardon plutôt que la permission de ces campagnes, et elles se répandent par le bouche à oreille et les médias sociaux.

Publicité diffusion

Un formulaire sur le marché de masse de la communication, y compris la télévision et la radio, la publicité diffusée a, jusqu’à récemment, la manière la plus dominante pour atteindre un grand nombre de consommateurs. La publicité radiodiffusée a vraiment pris un coup au cours des dernières années, en particulier avec la montée des enregistreurs vidéo numériques et de la technologie « ad skipping ». Cependant, il est encore un moyen populaire pour atteindre des millions de personnes, en particulier lorsque le Super Bowl est autour.

La publicité extérieure

Aussi connu comme hors domicile (OOH) la publicité, c’est un terme qui décrit tout type de publicité qui atteint les consommateurs quand ils sont loin de chez eux. Pensez à panneaux d’affichage, abribus, voler des affiches, et même les grands tableaux numériques dans Times Square.

Publicité dans la fonction publique

Contrairement à des publicités traditionnelles, annonces de la fonction publique (PSA) sont principalement conçus pour informer et éduquer plutôt que de vendre un produit ou un service. Messages d’intérêt public apparaissent traditionnellement à la télévision et la radio, mais sont également fortement encouragée en ligne.

Placement de produits Publicité

En un mot, le placement de produit est la promotion des produits et services de marque dans le cadre d’un spectacle ou un film, plutôt que comme une publicité explicite. Si vous avez déjà vu un film et je me demandais, « Wow, ils sont à vous beaucoup de gués dans cette scène » ou « Est-ce que tout le monde dans cette émission de télévision boisson Pepsi? » alors vous remarquez le placement de produits. Il est une façon que ces films et émissions obtenir du financement, et est un excellent moyen pour les annonceurs d’atteindre une cible démographique.

Ahmad Faishal

La gestione del rischio di tasso di interesse

rischio tasso esiste in un’attività fruttifero, quale un prestito o un legame, grazie alla possibilità di una variazione del valore del bene risultante dalla variabilità dei tassi. Interessi gestione del rischio di tasso è diventato molto importante, e strumenti assortiti sono stati sviluppati per far fronte al rischio di tasso di interesse.

Questo articolo esamina diversi modi che sia le imprese ei consumatori a gestire il rischio di tasso di interesse l’utilizzo di strumenti derivati su tassi di interesse diversi.

Quali tipi di investitori sono suscettibili di Rischio tassi?

rischio di tasso di interesse è il rischio che si verifica quando il livello assoluto dei tassi di interesse fluttuano. rischio di tasso di interesse influenza direttamente i valori dei titoli a reddito fisso. Poiché i tassi di interesse e prezzi delle obbligazioni sono inversamente correlati, il rischio associato a un aumento dei tassi provoca prezzi delle obbligazioni a cadere, e viceversa. gli investitori obbligazionari, in particolare quelli che investono in obbligazioni a tasso fisso a lungo termine, sono più direttamente esposti al rischio di tasso di interesse.

Supponiamo che un individuo acquista un tasso fisso obbligazioni a 30 anni 3% a $ 10.000. Questo legame paga $ 300 all’anno fino alla scadenza. Se, durante questo tempo, i tassi di interesse salgono al 3,5%, le nuove obbligazioni emesse pagano 350 $ all’anno fino alla scadenza, ipotizzando un investimento di $ 10.000. Se l’obbligazionista 3% continua a tenere il suo legame con la maturità, si perde l’opportunità di ottenere un tasso di interesse più elevato. In alternativa, si potrebbe vendere il suo legame 3% sul mercato e acquistare il legame con il tasso di interesse più elevato. Tuttavia, così facendo provoca l’investitore di ottenere un prezzo più basso per la sua vendita di 3% di obbligazioni in quanto non sono più così attraente per gli investitori in quanto le obbligazioni di nuova emissione 3,5% sono inoltre disponibili.

Al contrario, le variazioni dei tassi di interesse influiscono anche gli investitori azionari ma meno direttamente di investitori obbligazionari. Questo perché, per esempio, quando i tassi di interesse aumentano, il costo della corporation di prendere in prestito denaro aumenta anche. Ciò potrebbe comportare la società rinviare prestito, che può provocare meno spesa. Questa diminuzione della spesa potrebbe rallentare la crescita aziendale e causare una diminuzione di profitto e in ultima analisi, i prezzi delle azioni più bassi per gli investitori.

Rischio tassi non dovrebbe essere ignorata

Come con qualsiasi valutazione di gestione del rischio, c’è sempre la possibilità di non fare nulla, e questo è ciò che molte persone fanno. Tuttavia, in circostanze di imprevedibilità, a volte non di copertura è disastrosa. Sì, c’è un costo di copertura, ma qual è il costo di una mossa importante nella direzione sbagliata?

Basta guardare a Orange County, in California, nel 1994 per vedere la prova delle pecche di ignorare la minaccia del rischio di tasso di interesse. In poche parole, Orange County Tesoriere Robert Citron preso in prestito denaro a tassi più bassi a breve termine e prestava denaro a tassi più elevati a lungo termine. La strategia è stata inizialmente grande come tassi a breve termine sono diminuiti e la curva normale è stata mantenuta. Ma quando la curva ha cominciato a girare e lo status approccio curva dei rendimenti invertita, le cose sono cambiate. Le perdite a Orange County, e le quasi 200 enti pubblici per i quali Citron gestito il denaro, sono stati stimati a $ 1,6 miliardi e un portato in fallimento del Comune. Questo è un prezzo pesante da pagare per aver ignorato il rischio di tasso di interesse.

Fortunatamente, coloro che vogliono coprire i propri investimenti contro il rischio di tasso di interesse sono molti prodotti tra cui scegliere.

Prodotti di investimento

Attaccanti: Un contratto a termine è il prodotto più semplice la gestione dei tassi di interesse. L’idea è semplice, e molti altri prodotti discussi in questo articolo sono basati su questa idea di un accordo oggi per uno scambio di qualcosa ad una data specifica futura.

Forward rate agreement (FRA): Un FRA si basa sull’idea di un contratto a termine, in cui il determinante di guadagno o di perdita è un tasso di interesse. Secondo questo accordo, una parte paga un tasso di interesse fisso e riceve un tasso di interesse variabile pari al tasso di riferimento. I pagamenti effettivi sono calcolati sulla base di un capitale nozionale e pagato a intervalli determinati dalle parti. Solo un pagamento netto è fatto – il perdente paga il vincitore, per così dire. FRA sono sempre regolate in contanti.

gli utenti sono in genere FRA debitori o istituti di credito con un singolo data futura in cui sono esposti al rischio di tasso di interesse. Una serie di FRAs è simile ad uno scambio (discusso in seguito); Tuttavia, in uno scambio di tutti i pagamenti sono alla stessa velocità. Ogni FRA in una serie è al prezzo di un tasso diverso, a meno che la struttura a termine è piatta.

Termine: Un contratto future è simile ad un attaccante, ma fornisce le controparti con meno rischi di un contratto forward – cioè una diminuzione di default e rischio di liquidità causa dell’inclusione di un intermediario.

Swap: Proprio come sembra, uno swap è uno scambio. Più in particolare, un interest rate swap assomiglia molto a una combinazione di FRA e coinvolge un accordo tra le controparti di scambiare serie di flussi di cassa futuri. Il tipo più comune di rate swap è uno swap plain vanilla, che coinvolge una parte pagando un tasso fisso e riceve un tasso variabile, e l’altra parte pagando un tasso variabile e riceve un tasso fisso.

Opzioni: le opzioni di gestione dei tassi di interesse sono contratti di opzione per i quali il titolo sottostante è un debito. Questi strumenti sono utili per proteggere le parti coinvolte in un finanziamento a tasso variabile, come ad esempio mutui a tasso variabile (ARM). Un raggruppamento di opzioni call su tassi di interesse è indicato come un tappo di tasso di interesse; una combinazione di opzioni su tassi di interesse è mettere indicato come un piano di tasso di interesse. In generale, un berretto è come una chiamata e un pavimento è come una put.

Swaption: Una swaption, o l’opzione di swap, è semplicemente un’opzione per entrare in uno swap.

Opzioni implicite: Molti investitori incontrano strumenti di gestione derivati di interesse tramite le opzioni integrate. Se avete mai comprato un legame con una disposizione chiamata, anche voi siete nel club. L’emittente del vostro legame callable si assicurando che se i tassi di interesse scendono, si può chiamare nel vostro legame ed emettere nuove obbligazioni con cedola più bassa.

Cappelli: Un berretto, chiamato anche un soffitto, è una call option su un tasso di interesse. Un esempio della sua applicazione sarebbe un mutuatario andando a lungo termine, o di pagare un premio per comprare un berretto e la ricezione di pagamenti in contanti da parte del venditore tappo (breve) quando il tasso di interesse di riferimento supera tasso di sciopero del tappo. I pagamenti sono stati progettati per compensare l’aumento dei tassi di interesse su un prestito a tasso variabile.

Se il tasso di interesse reale supera il tasso di sciopero, il venditore paga la differenza tra lo sciopero e il tasso di interesse moltiplicato per il capitale nozionale. Questa opzione “cap”, o mettere un limite superiore, sugli interessi passivi del titolare.

Il tappo di tasso di interesse è in realtà una serie di opzioni di componenti, o “pillole”, per ogni periodo esiste l’accordo tappo. Una capsula è progettato per fornire una copertura contro un aumento del tasso di interesse di riferimento, come il London Interbank Offered Rate (LIBOR), per un determinato periodo.

Pavimento: Proprio come un’opzione put è considerata l’immagine speculare di un’opzione call, il pavimento è l’immagine speculare del tappo. Il piano di tasso di interesse, come il tappo, è in realtà una serie di opzioni di componenti, salvo che essi siano messi opzioni ei componenti della serie sono indicati come “floorlet.” Chiunque è lungo, il pavimento è pagato alla scadenza dei floorlet se il tasso di riferimento è al di sotto del prezzo di esercizio del piano. Un creditore utilizza per la protezione contro i tassi di caduta su un eccezionale finanziamento a tasso variabile.

Collari: Un collare di protezione può anche aiutare a gestire il rischio di tasso di interesse. Incastonando è compiuto con l’acquisto contemporaneamente una protezione e la vendita di un piano (o viceversa), proprio come un collare protegge un investitore che è lungo su uno stock. Un collare a costo zero può anche essere stabilita per abbassare il costo di copertura, ma questo riduce il potenziale di profitto che sarebbe goduto da un movimento dei tassi di interesse a tuo favore, come avete posto un limite massimo per il vostro profitto potenziale.

La linea di fondo

Ognuno di questi prodotti fornisce un modo per coprire il rischio di tasso, con differenti prodotti più appropriati per diversi scenari. V’è, tuttavia, il pranzo libero. Con qualsiasi di queste alternative, si dà qualcosa – o soldi, come premi pagati per le opzioni, o costo opportunità, che è il profitto si sarebbe fatta senza copertura.

Ahmad Faishal

Megértése kamatlábak, az infláció és kötvények

Birtokló egy kötés lényegében hasonló immáron egy patak jövőbeni kifizetések. Azok készpénzes fizetésre általában formájában időszakos kamatfizetések és a visszatérés a fő, amikor a kötvény lejáratakor.

Ennek hiányában a hitelkockázat (a csőd kockázata), az értéke, hogy patak jövőbeni kifizetések egyszerűen függvényében a szükséges hozam alapján a inflációs várakozásokat. Ha ez úgy hangzik egy kicsit zavaró és műszaki, ne aggódj, ez a cikk is lebontják kötvény árképzés, határozza meg a „kötvényhozam”, és bemutatja, hogy az inflációs várakozások és a kamatok értékének meghatározásához egy kötés.

Kockázatmérésen

Két fő kockázatokat kell értékelni, ha kötvényekbe történő befektetés: kamatkockázat és a hitelezési kockázat. Bár a hangsúly, hogy hogyan kamatlábak hatással kötvény árképzés (más néven kamatkockázat), egy kötés beruházó is tisztában kell lenniük a hitelkockázat.

A kamatkockázat annak a kockázata, változásai egy kötés ára változások miatt az irányadó kamatlábak. Változások a rövid távú, illetve hosszú távú kamatlábak hatással lehet különböző kötések különböző módon, amely megbeszéljük az alábbiakban. A hitelkockázat, eközben a kockázata, hogy a kötvény kibocsátója nem ütemezett kamat-, illetve a kifizetéseket. Annak a valószínűsége, negatív hitel vagy nemteljesítés érinti kötvény ára – annál nagyobb a kockázata a negatív hitelkockázati esemény bekövetkezett, annál magasabb a kamat a befektetők a kereslet, feltételezve, hogy a kockázatot.

Által kibocsátott kötvények az Egyesült Államok kincstári finanszírozni a működését az amerikai kormány az úgynevezett amerikai államkötvényeket. Attól függően, hogy az idő a lejáratig, hívják őket számlákat, jegyzetek és kötvények.

A befektetők úgy US államkötvényeket, hogy mentes a nemfizetési kockázat. Más szóval, a befektetők úgy vélik, hogy nincs esély arra, hogy az amerikai kormány alapértelmezett a kamat és tőke kifizetések a kötvények kiadja. A cikk hátralévő részében fogjuk használni US államkötvényeket a mi példát, ezáltal megszüntetve a hitelkockázat a vitát.

Kiszámítása a Bond Hozam és ár

Ahhoz, hogy megértsük, hogyan kamatlábak hatással a kötvény ára, meg kell érteni a fogalom a hozam. Bár több különböző típusú hozam számítások céljára ezt a cikket, akkor használja a lejáratig számított hozam (YTM) kiszámítása. A kötvény YTM egyszerűen a diszkontráta, hogy lehet használni, hogy a jelen összértéke egy kötés pénzmozgásainak egyenlő az árát.

Más szóval, egy kötés ár az az összeg jelenértéke minden pénzforgalom, ahol a jelenlegi értékét minden egyes cash flow kerül kiszámításra ugyanazt a kedvezményt tényező. Ez diszkont-tényező a hozam. Amikor egy kötvény hozama emelkedik, definíció szerint, az ára csökken, és amikor egy kötvény hozama csökken, definíció szerint, az ára növekszik.

A Bond Relatív Hozam

A lejárat vagy kifejezést egy kötés nagyban befolyásolja a hozamot. Ahhoz, hogy megértsük ezt a kijelentést, meg kell értenie, amit ismert, mint a hozamgörbe. A hozam görbe a YTM egy osztály kötvények (ebben az esetben, US államkötvényeket).

A legtöbb kamatláb környezetben, minél hosszabb a futamidő, annál nagyobb a hozam lesz. Ez teszi az intuitív értelme, mert minél hosszabb ideig, mielőtt pénzforgalmi érkezik, annál nagyobb az esélye, hogy a szükséges diszkontrátát (vagy hozam) fog mozogni magasabb.

Az inflációs várakozások Határozza meg a befektető Hozam követelmények

Az infláció egy kötés legnagyobb ellensége. Az infláció erodálja a vásárlóerő egy kötés jövőbeni cash flow-k. Egyszerűbben fogalmazva, minél nagyobb a jelenlegi inflációs ráta és a magasabb (várható) jövőbeli infláció, annál nagyobb a hozama emelkedni fog az egész hozamgörbe, mivel a befektetők a kereslet ez a magasabb hozam infláció kompenzálása kockázatot.

Rövid távú, hosszú távú kamatlábak és az inflációs várakozások

Infláció -, valamint a várható jövőbeni infláció – a függvénye dinamikája közötti rövid távú és hosszú távú kamatlábak. Világszerte, a rövid távú kamatlábak adagoljuk nemzetek központi bankok. Az USA-ban, a Federal Reserve Board Nyíltpiaci Bizottsága (FOMC) meghatározza a szövetségi alapok aránya. Történelmileg, egyéb dollárban denominált rövid távú érdek, mint a LIBOR, már erősen korrelál a tápláltsági alapok aránya.

A FOMC kezeli a Fed alapok aránya teljesítette a kettős mandátumának gazdasági növekedést elősegítő árstabilitás fenntartása mellett. Ez nem könnyű feladat, a FOMC; mindig van vita a megfelelő tápláltsági alapok szintjén, és a piac kialakítja a saját véleményét, hogy milyen jól a FOMC csinál.

A központi bankok nem ellenőrzik a hosszú távú kamatlábak. A piaci erők (kereslet és kínálat) határozza meg az egyensúlyi árak a hosszú lejáratú kötvények, amelyek meghatározzák a hosszú távú kamatlábak. Ha a kötvénypiac úgy véli, hogy a FOMC tűzte a Fed alapok aránya túl alacsony, a várható jövőbeni infláció növekedése, ami azt jelenti, a hosszú távú kamatlábak növelése képest a rövid távú kamatlábak – a hozamgörbe meredekebbé.

Ha a piac úgy véli, hogy a FOMC tűzte a Fed alapok aránya túl magas, az ellenkező történik, és a hosszú távú kamatcsökkenéskor képest rövid távú kamatlábak – a hozam görbe ellaposodik.

Az időmérés Bond pénzáramlások és Kamat-

Az időzítés egy kötés pénzmozgásainak fontos. Ez magában foglalja a kötvény lejárata. Ha a piaci szereplők úgy vélik, hogy van magasabb infláció a láthatáron, a kamatok és a kötvényhozamok emelkedése (és az árak csökkenni fog), hogy kompenzálja a veszteséget a vásárlóerő a jövőbeni cash flow. Kötvények a leghosszabb cash flow fogja látni, hogy a hozamok emelkedése és az árak esnek a legjobban.

Ezt kell intuitív ha belegondolsz egy jelenérték-számítás – ha megváltoztatja a használt diszkontráta egy patak a jövőbeni pénzáramok, a hosszabb időre, amíg a pénzforgalom érkezik, annál jelenértéke érinti. A kötvénypiac egy intézkedés árváltozás képest kamatváltozás; ez fontos kötés mutató ismert időtartamát.

Alsó vonal

Kamatok, hozamok (árak) és az inflációs várakozások korrelál egymással. Mozgások rövid távú kamatok, mint diktálta a nemzet központi bank, hatással lesz a különböző kötéseket más kifejezésekkel lejárati függően különböző piaci elvárásoknak jövőbeli szintek infláció.

Például, a változás a rövid lejáratú kamatok, amelyek nem befolyásolják a hosszú távú kamatlábak csekély hatása a hosszú lejáratú kötvények árát és a hozam. Azonban a változás (vagy nincs változás, ha a piac úgy érzi, hogy egy szükséges) a rövid lejáratú kamatok, ami befolyásolja a hosszú távú kamatlábak is jelentősen befolyásolhatják a hosszú lejáratú kötvények árát és a hozam. Leegyszerűsítve, változások a rövid távú kamatok nagyobb hatással a rövid lejáratú kötvények, mint a hosszú lejáratú kötvények és a változások hosszú távú kamatlábak hatással a hosszú lejáratú kötvények, de nem rövid lejáratú kötvények .

A legfontosabb, hogy megértsék, hogyan kamatok változása hatással lesz egy bizonyos kötés ára és a hozam is felismerni, ha a hozamgörbe hogy kötés található (a rövid végén, vagy a hosszú végén), és megérteni a dinamika között rövid- és hosszú távú kamatokat.

Ezzel a tudással, akkor a különböző intézkedések időtartama és a konvexitás válni tapasztalt kötvénypiaci befektetők.

Ahmad Faishal

Whole Life Insurance Explained – Ist diese Art von Politik Richtige für Sie?

Was ist Whole Life Insurance?

Lebensversicherung ist eine Cash-Wert Art der Lebensversicherung, die einen Schutz während der gesamten Lebenszeit bietet und bietet zwei wesentliche Vorteile:

ein Sterbegeld an den Begünstigten im Falle Ihres Todes bezahlt werden
Barwert über die Laufzeit der Versicherung angesammelt, die als Einsparungen genutzt werden kann oder gegen entlehnt werden, wenn Sie das Geld brauchen, während Sie am Leben sind

Lebensversicherung wird auch als „gerade das Leben“ und bekannt als „permanente Lebensversicherung.“

Ein ganzes Leben Politik deckt Sie für Ihr ganzes Leben, nicht nur für einen bestimmten Zeitraum. Ganze Lebensversicherungen gelten die beiden gezahlten Prämien in den Einsparungen oder Investitionen und der Lebensversicherung Todesfallleistung. Lebensversicherung ist ähnlich universelle Lebensversicherung, die auch das ganze Leben dauert.

Wie vergleicht Whole Life Insurance Kosten auf andere Lebensversicherung?

Lebensversicherung ist teurer als andere Lebensversicherung, weil es nicht nur Lebensversicherung ist. Wenn Sie Ihre Prämien für Ihre Politik zahlen Sie einen Teil davon in Richtung Lebensversicherung setzen, aber dann ein anderer Teil von dem, was Sie zahlen, die Investition Teil übergeht. Natürlich, werden Sie mehr für ein ganzes Leben Politik zu zahlen mit Investitionseinsparungen, als würden Sie, wenn Sie nur eine grundlegende Begriff Lebensversicherung nahm. Ihre ganze Lebensversicherung wird auch Sie steuerfreie Dividenden zahlen, das gibt Ihnen eine gewisse Flexibilität und Vorteil, dass Sie nicht mit dem Begriff der Lebensversicherung sehen würde.

Manche Menschen können wählen, dass die Dividende verwenden, um die Zahlung der Prämie zu tragen oder nehmen Barauszahlung von it.outs davon.

Whole Life Insurance Optionen

Es gibt 3 Arten von Lebensversicherung:

Traditionelle Whole Life Insurance
Interesse Sensitive Whole Life Insurance
Singe Premium-Whole Life Insurance

Eine traditionelle ganze Lebensversicherung gibt Ihnen eine garantierte Mindestrendite auf dem Barwert Teil.

Ein zinsreagiblen ganze Lebensversicherung gibt einen variablen Zinssatz auf Ihrem Barwert Teil, ähnlich einer variabel verzinslichen Hypotheken. Mit zinssensitiven Lebensversicherung können Sie mehr Flexibilität mit Ihrer Lebensversicherung wie Ihr Sterbegeld zu erhöhen, ohne Ihre Prämien zu erhöhen abhängig von der Wirtschaft und die Rendite auf dem Barwert Teil.

Single-Prämie ist für jemanden, der eine große Summe Geld hat und möchte eine Politik vorne erwerben. Wie andere Lebensversicherung Optionen, Single-Premium-Lebensversicherung auflaufen Geldwert und die gleiche Steuerbefreiung auf den Renditen.

Whole Life Insurance Kosten im Vergleich zu Term Life Insurance Kosten

Auch wenn es kein Anlageteil war, müssen Sie mit Lebensversicherung betrachten, dass Sie Abdeckung kaufen, die Ihr ganzes Leben lang dauern werden in Bezug auf die kürzere Laufzeit der Lebensversicherung gegenüber, die kleineren Zeitlängen abdeckt, wie 10 oder 20 Jahre.

Lebensversicherung konnten 5 bis 10-fache Menge an Geld, das Risiko-Lebensversicherung Kosten kosten, aber es hat einen Wert Bargeld und dauert das ganze Leben. Sie müssen die Optionen gewichten.

Versicherern bestimmen, was sie auf die Politik durch die Analyse von Risiken berechnen. Je höher das Risiko, desto teurer wird die Politik. Es ist der einzige Weg, Versicherungsgesellschaften profitabel bleiben. Daher gibt es eine viel höhere Chance, dass Sie auf jeden Fall während der Laufzeit Lebensversicherung sterben. Mit Risiko-Lebensversicherung besteht ein geringeres Risiko, da die Versicherung nicht unbedingt ein Todesfallleistung während der kürzeren Vertragslaufzeit auszuzahlen. Wenn also eine ganze Lebensversicherung Prämie berechnet wird, ist es im Wesentlichen sucht die Sterbegeld Auszahlung über die Laufzeit Ihres Lebens zu finanzieren.

Ein Vorteil des ganzen Lebens ist, dass Ihr Sterbegeld und Prämie in den meisten Fällen werden die gleichen bleiben. Lebensversicherung baut auch Cash-Wert, der eine Rückkehr auf einem Teil Ihrer Prämien, die die Versicherungsgesellschaft investiert.

Ihr Barwert ist tax-deferred, bis Sie es zurückziehen und Sie können gegen sie ausleihen.

5 Vorteile eines Whole Life Insurance Policy

Ein Teil Ihrer Prämie Geld geht in Richtung Ihrer Barwert
Sie können die Sparanteile der Politik nutzen können Ihre Politik schließlich zu bezahlen, wenn Sie früh beginnen
Ihre Prämie wird konstant bleiben während der Zeit, die Sie fallen, wenn Sie nichts anderes wählen.
Sofern Sie eine Änderung Ihrer Lebensversicherung Politik zu machen, müssen Sie das lebenslange Berichterstattung ohne zukünftige medizinische Prüfungen
Die ganze Leben bietet Möglichkeiten Steuerersparnis, während Sie am Leben und auch Steuerersparnis zu Ihrem Nachlass sind

Sollte ich für eine Investition eine ganze Lebensversicherung kaufen?

Obwohl das ganze Leben des Versicherungsnehmers Reichtum akkumulieren können und diese Einsparungen im Laufe ihres Lebens zu verwenden, soweit Investitionen gehen, ist das ganze Leben nicht unbedingt die beste Wahl. Je nach Marktentwicklung und die persönlichen Situation, können Sie erwägen eine längere Spanne Begriff Lebensversicherung mit einer festen jährlichen Rate und die Arbeit mit einem Anlageberater Kauf die beste Strategie, um herauszufinden, wie Sie Ihr Geld investieren.

Bau und Schutz von Reichtum mit Whole Life Insurance

Die Rendite auf einer ganzen Lebensversicherung ist sehr niedrig im Vergleich zu anderen Anlagen auch mit den Steuerersparnissen einkalkuliert. Die Lebensversicherung sollte nicht allein als Investition Werkzeug verwendet werden, und Sie sollten Ihre politischen Entscheidungen über den Schutz beurteilen und nicht nur die Rendite. Die folgenden Beispiele bilden einen guten Ausgangspunkt für das Verständnis, wenn das ganze Leben für Ihre Situation gut funktionieren kann.

5 Beispiele Wenn Whole Life Policy eine gute Wahl für Sie sein könnte

Das ganze Leben ist eine interessante Option, wenn Sie es Teil Ihrer Finanzstrategie zu machen. obwohl ist das Verständnis der finanziellen Auswirkungen ein wichtiger Teil einer Finanzstrategie und macht einen soliden Plan, die Sinn macht. solide finanzielle Beratung zu erhalten ist ein großer Teil davon. Hier sind 5 Beispiele, bei denen eine ganze Leben Politik als Teil Ihrer Finanzstrategie helfen kann und als eine Möglichkeit für Sie zu bauen oder Reichtum zu schützen.

Lebensversicherung oder dauerhafte Leben ist eine gute Option, wenn Sie jung sind und noch nicht Mittel haben Sie Ihr Geld auf eigene Faust zu sparen und dies als Zwangssparmechanismus aussehen. Sie müssen nicht unbedingt die Mehrheit Teil Ihrer Lebensversicherung in einer ganzen Leben Politik zu nehmen. Sie können einen Prozentsatz der gesamten Bedürfnisse zu nehmen, oder was können Sie zur Zeit leisten, und es als Teil einer mehrstufigen Strategie des lebenslangen Lernens Sie immer eine Versicherung wenig Leben haben, um sicherzustellen, verwenden und einige Einsparungen, wie Sie Ihren Lebensstil zu bauen. Sie könnten den Sparanteil verwenden Darlehen oder sogar eine Hypothek in der Zukunft zu sichern, wenn Sie einen Tag ein Haus kaufen wollen oder eine Familie zu gründen. Sie können eine ganze Leben Politik mit dem Begriff Leben ergänzen, wenn Sie mehr Lebensversicherung benötigen, und im geringer Kosten den Teil erhalten.
Wenn Sie in sehr guter Gesundheit oder jung sind, aber Sorgen, dass, wenn man älter wird möglicherweise eine Krankheit bekommen, oder kann Probleme bekommen Lebensversicherung haben, dann das ganze Leben ist ein guter Weg, um eine Politik zu sichern, die Ihr ganzes Leben dauern wird. Denken Sie daran, Sie können immer kaufen weniger ganzes Leben, und ergänzen Sie es mit mehr Begriff Leben zu geringer Kosten.
Wenn Sie reich sind und mehr Geld haben, als Sie benötigen, dann ganz Lebensversicherung kann eine sehr vorteilhafte Art und Weise zu schützen sein / Geld investieren aufgrund der steuerfreien Auswirkungen der Zinsen und Dividenden, die die Ersparnisse bauen ab. In dieser Situation kann das ganze Leben für Nachlassplanung als auch von Vorteil sein.
Wenn Sie einen großen Vermächtnis Tod Nutzen für Ihre Familie oder jemand anderes verlassen wollen, wenn Sie sterben, unabhängig von Ihrem Alter, dann der ganze Leben ist ein guter Weg, dies zu finanzieren. Zum Beispiel, wenn Sie $ 500.000, um Ihr Kind zu verlassen, wenn Sie sterben, weil sie besondere Bedürfnisse haben und dieses Geld brauchen, egal, was ihr Alter, dann kann das ganze Leben Sie, dass durch die Sicherung der Sterbegeld finanzieren helfen, auch wenn Sie sterben, wenn man sehr alt ist. In einem Fall wie diesem, sollten Sie wirklich Ihre Politik als eine Möglichkeit betrachten dieses Erbe Sterbegeld zu finanzieren, weil das ist, was Sie tun.

Verschiedene Lebensversicherungsgesellschaften bieten Whole Life Policies zu unterschiedlichen Preisen

Wenn Sie mit einem Agenten zu tun, die Sie anbieten können Optionen von einer Lebensversicherungsgesellschaft sollte man sich umschaut alternative Zitate zu finden.
Ein Broker in der Lage sein Sie mehrere Angebote für das ganze Leben Versicherung zu geben, mit verschiedenen Optionen.
Ein Finanzberater können verschiedene Aspekte Ihres Finanzplans überprüfen.
Sie können Angebote mit mehreren Agenten erhalten, um eine Vorstellung von Preis. Es gibt nicht nur eine ganze Lebensversicherung zur Auswahl stehen, gibt es viele. Informiert werden.

The Bottom Line auf Whole Life Insurance

Lebensversicherung wird ein Sterbegeld, steuerliche Vorteile bietet und Geldwert, sondern kostet SieFormal viel mehr als die billigere einfache Begriff Lebensversicherung Option.

Lebensversicherung ist eine sichere Dauerlebensversicherung Wahl als andere, kann es garantierte Zinsen, Prämie und Sterbegeld bieten, damit Sie wissen, was zu erwarten ist.

Whole Life ist die teuerste Option in der Lebensversicherung Familie der Politik und kann 5 bis 10 mal mehr kosten als ein Begriff Leben Politik und ein wenig mehr als eine universelle Lebenspolitik.

Holen ganzes Leben, während Sie jung sind, als Teil einer Strategie Vorteile zu maximieren, oder wenn Sie älter sind, wenn Sie reich sind und wollen etwas zu tun, mit allen Extrageld.

Stellen Sie sicher, Sie in der Lage sein werden, Ihre Lebensversicherung zu zahlen. Der Kauf eines ganzes Leben Politik wird dir nicht helfen, wenn Sie Zahlungen oder die Wahl einer Menge am Ende Überspringen Sie sich nicht leisten können und müssen versuchen, Lebensversicherung wechseln später, oder schlimmer noch storniert und alles am Ende verlieren. Starten Sie vernünftig, können Sie immer Abdeckung hinzufügen, wie Sie es brauchen. Das Wichtigste ist, irgendwo zu beginnen.

Stellen Sie sicher, dass die Versicherung Sie Ihre Lebensversicherung Kauf sind von starken Finanzratings hat, Sie in eine Politik investieren, die ein Leben lang dauern wird, so die Versicherung Sie wählen, sollte eine gute Stabilität aufweisen.

Hüten Sie sich vor versteckten Kosten in Whole Life Policies

Nicht immer nur ganze Lebensversicherung kaufen, weil jemand sagt, es ist die beste Wahl. Lebensversicherung zahlt höhere Provisionen an den Makler und kann auch Gebühren für die Verwaltung der Anlagen umfassen. Das ist völlig normal für Investitionen, werden Sie in der Regel Gebühren irgendwo bezahlen, aber stellen Sie sicher, dass Sie diese Aspekte mit einem Berater besprechen und haben auf Ihre Entscheidungen gut informiert und was zu erwarten ist.

Tipp: Fragen Sie Ihren Finanzberater oder Lebensversicherung Makler oder Agenten Fragen werden die besten Ergebnisse für Sie langfristig ergeben. Wenn Sie nicht mögen, wie sie Ihre Antworten behandeln, jemanden finden, Sie sind komfortabel mit. Das ist dein Leben Sie investieren in und Ihrer Familie Sicherheit.

Aktien sind volatil, wird diese Auswirkungen Ihr ganzes Leben Politik?

Adresse Bedenken über Börsenkurse schwank, zum Beispiel, fragen Sie Ihren Berater , was sie denken, was passiert ist mit Universal-Lebensversicherungspolicen in den letzten 20 Jahren. Stellen Sie sicher , dass Sie mit den Antworten bequem sind Sie erhalten. Finden Sie heraus , wie Sie Ihr ganzes Leben Politik schützt Sie und wie der Sparanteil funktioniert. Gut informiert zu sein , werden Sie immer voll schützen und ein guter Berater wird nicht verärgert sein mit Ihrer Lebensversicherung Fragen wird aber durchaus gerne um Ihre Anliegen zu überprüfen und Ihnen Anleitungen geben.

Weitere Überlegungen: Wenn Sie wirklich ein paar hundert Dollar pro Monat in die „Einsparungen“ investieren wollen, sollten Sie zu einem Finanzberater sprechen, die eine Strategie überprüfen können, die Sie am besten profitieren. Dann, wenn man sich alle Optionen ausgesehen haben, eine fundierte Entscheidung. Das ganze Leben ist vielleicht die beste Entscheidung für Sie sein, aber Sie müssen alle Ihre Möglichkeiten zu erkunden, kennen zu lernen.

Ahmad Faishal

סוגים עיקריים של סיכונים עבור משקיעי מניות

השקעה במניות היא עסק מסוכן. ישנם כמה סיכונים יש לך שליטה מסוימת ואחרים שתוכל להישמר מפני בלבד.

בחירות השקעה מתחשבות המשרתות את היעדים שלך ופרופיל סיכון לשמור סיכוני מניות ואג”ח פרט ברמה סבירה.

עם זאת, סיכונים אחרים נובעים מעצם להשקיע אין לך שליטה על. רוב הסיכונים הללו משפיעים על השוק או הכלכלה ודורש משקיעים להתאים תיקים או לעבור את הסערה.

הנה ארבעה סוגים עיקריים של סיכונים למשקיעים להתמודד ואסטרטגיות כמה, איפה מתאים להתמודדות עם הבעיות שנגרמו על ידי משמרות השוק כלכלי הללו.

סיכונים כלכליים

אחת הסכנות הבולטות ביותר של השקעה הוא שהמשק יכול להתקלקל. בעקבות חזה שוק 2000 ואת ההתקפות המחבלות 2001, הכלכלה התמקמה כישוף חמוץ.

שילוב של גורמים רואה את מדדי השוק לאבד באחוזים ניכרים. זה לקח שנים כדי לחזור לרמות קרובות מראש 9/11 סימנים, רק כדי לקבל התחתון לנשור שוב 2008-09.

עבור משקיעים צעירים, האסטרטגיה הטובה ביותר היא בדרך כלל רק כדי להשתופף ויוצאים ברכיבה שפלה אלה. אם אתה יכול להגדיל את עמדתך בחברות מוצקות טובות, שקתות אלה הן לעתים קרובות פעמים טובות לעשות זאת.

מניות זרות יכולות להיות נקודת אור כאשר השוק המקומי הוא מרוקן אם אתה עושה את שיעורי הבית שלך. הודות לגלובליזציה, כמה חברות בארה”ב מרוויחות רוב הרווחים שלהם בחו”ל.

עם זאת, בהתמוטטות כמו אסון 2008-09, ייתכן שאין מקומות בטוחים באמת להפוך.

משקיעים מבוגרים נמצאים במלכוד הדוק. אם אתה או קרוב לפרישה, האטה משמעותית במניות יכולה להיות הרסנית אם לא העביר נכסים משמעותיים אג”ח או ניירות ערך הכנסה קבועה.

אִינפלַצִיָה

אינפלציה היא מס על כולם.

זה הורס ערך ויוצר מיתון.

למרות שאנו מאמינים אינפלציה תחת השליטה שלנו, התרופה של שיעורי ריבית גבוהים יותר עשויה בשלב מסוים יכולה להיות גרועה כמו הבעיה. עם גיוס ההון הממשלתי מסיבי כדי לממן את חבילות התמריצים, זה רק עניין של זמן עד מחזיר האינפלציה.

משקיעים הסטוריים נסוגו “נכס קשה” כגון נדל”ן ומתכות יקרות, במיוחד זהב, בתקופות של אינפלציה.

אינפלציה כואבת המשקיעים על הכנסה קבועה בשיעור הגבוהה ביותר מאז היא שוחקת את ערך זרם ההכנסות שלהם. מניות הן את ההגנה הטובה ביותר מפני אינפלציה מאז חברות יכולות לשנות את המחירים לשיעור האינפלציה.

מיתון עולמי עלול מתכוון מניות תיאבקנה על כמות ממושכת של זמן עד שהכלכלה חזקה מספיק כדי לשאת מחירים גבוהים.

זה לא פתרון מושלם, אבל זה למה אפילו משקיעים בדימוס צריכים לשמור חלק מנכסיהם במניות.

סיכון שווי שוק

סיכון שווי שוק מתייחס מה קורה כאשר השוק הופך נגד או מתעלם ההשקעה שלך.

זה קורה כאשר השוק יוצא לרדוף אחרי “הדבר החם הבא” ויוצא טוב רבים, אך חברות מסעירות מאחורי.

זה קורה גם כאשר השוק מתמוטט – מניות טובות, כמו גם במניות רעות, סובלות כמשקיעי מניסים מחוץ לשוק.

חלק מהמשקיעים למצוא זה דבר טוב ולצפות בו כהזדמנות להעמיס על מניות גדולות בזמן שהשוק לא מתחרה על מחירה.

מצד השני, זה לא מקדם את המטרה שלך כדי לצפות חודש ההשקעה בעלת קו שלך אחרי החודש בעוד חלקים אחרים של השוק עולים.

הלקח הוא: לא להיתפס עם כל ההשקעות שלך באחד הענפים במשק. על ידי הפצת ההשקעות שלכם בכמה מגזרים, יש לך סיכוי טוב יותר של משתתפי הצמיחה של כמה מהמניות שלך בכל זמן נתון.

שמרן מדי

אין שום דבר רע בלהיות משקיע שמרן או זהיר. עם זאת, אם אתה לא לוקח שום סיכון, זה עלול להיות קשה להשיג את היעדים הפיננסיים שלך.

ייתכן שיהיה צורך לממן 15 עד 20 שנים של פרישה עם ביצה בקן שלך. שמירה הכל במכשירי חיסכון לא יכול לעשות את העבודה.

סיכום

אני מאמין שאם אתה ללמוד על הסיכונים של השקעה ולעשות את שיעורי הבית שלך על השקעות פרטיות, אתה יכול לקבל החלטות אשר תסייענה לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך ועדיין נותנים לישון בלילה.

Ahmad Faishal