Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Osem načinov za izposojanju Manj za College

Osem načinov za izposojanju Manj za College

Če se počutite, kot stane študij veliko več, kot je nekoč, ste popolnoma pravilno. Povprečna V-stanju pouka na javnih, štiriletnih šolah je več kot potrojil  , od leta 1988 – tudi zaradi prilagoditve inflaciji – od protivrednosti 3190 $ na leto 1988 do $ 9970 v šolskem 2017-18 leto.

Povprečna cena zasebnega, štiriletnem fakulteti se je povečal tudi od $ 15.170 v letu 1988 (to je z uporabo 2017 dolarjev), za več kot 34.740 $ danes – povečanje za 129% , tudi po inflaciji. Ne gre le za poučevanje, bodisi – sobe in družabne stopnje v štiriletne šole so se od leta 1980 podvojila , čeprav zaradi prilagoditve inflaciji.

Na žalost je naša sposobnost, da plača za kolidž ne dohaja šolnine in pristojbine sobo in sveta. Zaradi tega so se učenci morali sposoditi več in več denarja za šolo, dokler se na tej točki, več kot 45 milijonov Američanov opravljajo študentsko posojilo dolga, s srednjo bilanco $ 17.000 . Ta znesek vključuje delovni odraslih, ki že plačujejo določitvi njihovih posojil za let; več kot polovica sedanjih študentov mora kredite, in povprečni dolg na posojilojemalca v razredu leta 2016 je bilo 27.975 $ .

Osem načinov za izposojanju Manj za šole

Če se približujete kolegij ali imajo otroka, ki je, je ta statistika verjetno naravnost strašljivo. Medtem ko je kolegij ni za vsakogar, je še vedno nuja za študente Ribiška družina za nekatere poklicne poti (npr učitelj, odvetnik, medicinska sestra, itd). Plus, lahko šola služi kot pomembna odskočna deska za mlade ljudi, ki potrebujejo za nadaljevanje učenja, preden oni pripravljeni za polnopravni odrasli dobi.

Kakorkoli, je pomembno, da veste, da vam ni treba slediti status quo ali pa gredo na Spree zadolževanja za izpolnitev vaših kolegij sanje. Obstaja veliko načinov, da porabijo manj in izposoji manj, medtem ko še vedno deluje v smeri dobro izobrazbo in donosno kariero. Tukaj je nekaj možnosti.

# 1: ponovno pretehta svojo kariero.

Medtem ko je štiriletni stopnja uporablja šteje minimalna zahtevana izobrazba za donosno kariero, to ni več tako. Seveda, obstaja veliko štiriletnih študijskih programov, ki se lahko izplačalo lepo, vendar pa so prav tako kot mnogi, ki stanejo celo premoženje, ampak vodi nikamor.

Na primer, boste običajno morali štiriletni stopnjo a (in potencialno bolj šolanje), da postane osnovni učitelj. Toda, kaj storiti s stopnjo bachelor pri gledaliških umetnosti?

Vem, da je odgovor na to eno, ker je moj mož pridobil diplomo v gledališču pred naslovom nazaj v šolo, da postane Pogrebnik. Vi ne potrebujete diplomo v gledališče, da je igralec, in ta stopnja ne bo res pomagal priti kjerkoli drugje, razen če se delodajalec išče splošno štiriletno izobrazbo kot pogoj za kakršno koli vstop ravni dela.

Medtem, obstaja tono dvoletnih stopinj, da se lahko izplačalo lepo v smislu nižjih stroškov študentskih in visokih plač. Povprečna šolnine za dvoletno šolo je bilo samo $ 3570 za šolsko leto 2017-18, po College sveta, vendar dveletno stopnja je a le izobrazba, potrebna za veliko dobičkonosna, v-povpraševanja delovnih mest.

Diagnostični medicinski sonographers, na primer, zaslužili letno povprečno plačo $ 71.750 v letu 2016, po mnenju urada za statistiko dela. terapevti radiacijsko zaslužil $ 84.980, in zobni higieniki zaslužil $ 73.440. To so vse dveletni stopinj kariere, ki lahko privede do življenjsko dobo blaginje. Seveda, obstaja na desetine drugih možnosti dveh let, kot tudi tehnični poklici, ki zahtevajo nekaj college ali vajeništvo.

# 2: Preživite dve leti na univerzi pred prenosom na štiriletne šole je.

Če ste hellbent na zaslužek si magisterij iz štiriletne šole je, lahko popolnoma to – in še vedno prihranite denar na poti. Ena pametna strategija nadaljuje se začenjajo na univerzi in nato prenese svoje kredite za štiriletno šolo v.

Mnoge države ponujajo brezplačno šolanje na svojih šolah skupnosti (vključno z New York, Oregon, Tennessee in Rhode Island, na primer), ampak skupnost kolegij stane veliko manj, ne glede na to, kje ste. Uporaba nacionalne številke, dokončanje dve leti na univerzi bi stalo samo $ 7140, medtem ko je dokončanje teh prvih dveh letih po štiriletnem javne šole bi stala $ 19.940 v šolnino sami. In ta razlika ne vključuje drugih prihrankov, boste morda našli, kot so živi doma pri univerzi ali nižjih cenah lahko najdete na knjige in dobave.

Dokler ste prepričani, da bodo krediti si zaslužite upravičeni prenesti na štiriletne šole je po vaši izbiri – in da si naredil dovolj dobro, da bi sprejeli – vaša morebitna stopnja bo dejansko prihajajo iz štiriletne šole, ki ste ga prenese. Dejstvo, da se najprej obiskoval kolidž ne bi lick razlike za vsakogar, vendar pa – in vaš bančni račun.

# 3: Pojdi na univerzo v tujini.

Drug rahlo ekstremni način sposoditi manj za šole se bo udeležil kolegija v drugi državi.

Za začetek, poglej na našo severno sosedo. Medtem ko so Kanade univerze še posebej ugodno za svoje prebivalce, lahko tudi mednarodne stopnje izobraževanja je kupčijo v primerjavi z zasebnim ameriških šolah. Šolnina in pristojbine za bachelor programa umetnosti na Univerzi McGill v Montrealu, na primer, skupaj $ 19.065. In to je v kanadskih dolarjev – po tekočih tečajih, bi leto šolnine na tej elitni univerzi stane $ 14.737. (Šolnina je odvisna od študijskega programa, vendar pa, na primer, so zdravstvene nege in izobraževanja stopinj podobno ceno, medtem ko je gradnja in poslovne programe stala približno dvakrat toliko.)

Medtem pa nekateri narodi ponujajo brezplačno ali zelo poceni šolnino ne samo njihovih prebivalcev, ampak za mednarodne študente, kot tudi. Morda boste morali izbrati posebne vladne financira šole, vendar pa boste morali dejansko uporablja in sprejeti. Države, kot so Nemčija, Francija, Finska, Švedska, Irska in Velika Britanija so nekatere izmed najboljših ponudbe in politik za mednarodne študente.

Imejte v mislih, pa je, da boste morali plačati dodatne stroške potovanja, če greste to pot. Čezatlantski leti lahko drago, in boste še vedno morali plačati za prostor za življenje in vse svoje druge osebne izdatke. Boste prav tako želeli spoznati proces vlogo za vizum študentov prek ameriškega State Departmenta pred menite, da je ta denar varčevanje strategijo.

# 4: Pridružite se vojski.

To ni odločitev, ki jih je treba sprejeti rahlo, vendar različne veje vojaški ponudbo pomoči šolnine ZDA spodbuditi mlade, da se pridružijo svoje vrste. To vključuje ameriške vojske, marinci, mornarice, obalna straža, National Guard, in rezerve.

Šolnina pomoči se razlikujejo glede na regijo vojske, ki ga izberete in vaše stanje (aktivna dajatev ali rezerv). Na primer, lahko pridružil ameriški mornarici pomagal priti 100% svoje šolnine in pristojbine zajemajo (ne sme preseči 250 $ na semester kreditno uro, 166 $ na četrtletje kreditno uro in 16 semester ur na poslovno leto). Lab, provizije za vpis, posebne pristojbine, in računalniške pristojbine se lahko tudi.

Seveda, brezplačno poučevanje prihaja z veliko kompromis: Boste morali zavezati, da bodo ZDA vojaško službo, da bi dosegel te koristi.

# 5: Pick šolo v-stanju in se izognili zasebne šole.

Če ste svoje srce nastavite na določen študijski program iz dvoletnega ali štiriletnega šole je, absolutni minimum bi morali storiti, da bi prihranili denar, je prodajalna okrog. Tudi če se zdi, šole primerljiva v smislu kakovosti svojih programov, stopinj na voljo, in njihovi udobja, njihove cene pouka ne sme biti primerljiva sploh.

Spomnite se, kako bo eno leto od pouka na javnem, štiriletni šoli nastavite nazaj $ 9970 na leto? Če se odločite, da zaslužijo enako izobrazbo v zasebnem, neprofitna štiriletne šole, boste morda ugotovili, šolnina je astronomski. Povprečna šolnine v zasebnih, neprofitnih štiriletnih šolah dosežen absurdno 34.740 $ za šolsko 2017-18 leta – skoraj štirikrat toliko kot v-stanju pouka v javni šoli. In ne pozabite, to je samo za eno leto, in ne vključujejo celo sobo in ploščo.

Enako velja pri univerzi. Medtem ko se javni dvoletnih šol poročajo povprečne šolnine v višini $ 3570 za šolsko 2017-18 leto, za neprofitne lahko dveletni šole stanejo veliko več.

# 6: Prijava za študij dela v šole sponzorira ali dobiti krajšim delovnim časom.

Veliko šol in univerz, kot tudi zvezna vlada, ponujajo delo-študijskih programov, ki lahko kolegij bolj dostopna. Z zveznimi delo-študijskih programov, na primer, lahko skrajšani delovni čas in s polnim delovnim časom delo študentov na ali off-campus za uro ali plač plače.

Poskrbite, da preverite delo-študijskih programov so na voljo v vaši instituciji, temveč tudi upoštevati možnost že tradicionalno krajšim delovnim časom. Ali delate v prehrambne storitvene dejavnosti, storitve za stranke, tutorstvo, ali gradbenega vse leto ali celo med šolskimi odmori, ves denar, ki ga zaslužijo in uporabiti pametno lahko pomaga izposoditi manj za šolo.

# 7: Prijavite se za štipendij in subvencij.

Uporaba za štipendiranju je še en pameten način za izposojanje manj za šolo. Če lahko prikazujejo imate finančne potrebe, boste v posebno dobri formi, da izpolnjuje pogoje za pomoč, in zapustijo šolo z manj študentskih posojil.

Zvezna vlada ponuja velik vir o štipendiranju, vključno Pell donacije, vendar pa je treba raziskati tudi pobude pomoči na polju šola temelji in kot dobro.

# 8: Izpolnite vajeništvo.

Nenazadnje, ne pozabite, da bo veliko kariere vam delo, medtem ko se učijo – in jih bomo vas celo plačati za to. Zaposlitev, ki spadajo v to kategorijo, so običajno tehnični in “na roke”, v naravi, in običajno zahtevajo več časa na terenu in manj časa v razredu.

Recimo, da ste želeli postati licenco električar. Ti delavci ponavadi dokončanje štiri- ali petletni plačano pripravništvo. BLS poroča , da vsako leto v okviru vajeništva ponavadi zahteva 2000 ur plačanega usposabljanja na delovnem mestu, kot tudi nekaj učilnici.

Po diplomi, električarji zaslužili letno povprečno plačo $ 52.720 na nacionalni ravni v letu 2016. To pa ni preveč slabo za kariero na zahtevo, ki vam omogoča, da zaslužite, kot boste izvedeli in potencialno preskočite študentskih posojil v celoti. In obstajajo tudi drugi poklici, ki spadajo v to kategorijo, vključno tesarje, brickmasons in dvigalo monterji in serviserji.

Spodnja črta

Preden se zavežejo, da bodo v prvi šoli, ki vas sprejme, se prepričajte, da razmišljajo dolgo in težko o tem, kaj si resnično želite od svojega izobraževanja in vašo prihodnost. Medtem ko lahko drage diploma iz prestižni šoli se zdi idealno, lahko zaključi z boljšo kakovost življenja, če izberete možnost, ki je bolj skromen in cenejši.

Ni važno kaj, ne pozabite, da koliko si sposodim za šole lahko velika razlika v tem, kako živite kasneje: Študentsko posojilo dolga je vse bolj silijo Millennials odložiti mejnike, kot so poroke in homeownership. Če se odločite za drago izobraževanje, ne glede, ali lahko dejansko privoščiti, lahko živijo žal.

Hogyan lehet létrehozni egy rugalmas Nyugdíjas terv

Hogyan lehet létrehozni egy rugalmas Nyugdíjas terv

„Ha nem tudja megváltoztatni, változtasd meg úgy, ahogy gondolja róla.”

A rugalmasság azt a képességet, hogy kezelni az élet események és lényegében „roll az ütéseket.” Ha veszel egy pár percet, hogy gondolni az eseményeket, amelyek kihívást jelent a rugalmasság azoknak a listáját, élettapasztalatok is úgy tűnik, hogy meglehetősen kiterjedt. Azok fontos életesemények lehet pozitív (pl gyermek születése, kezdve az új munkahely), vagy a végén, hogy a negatív (pl egészségügyi problémák, munkahely elvesztése).

 

Hogyan dönt, hogy válaszol a potenciális akadályt az utat, hogy a nyugdíjba vonulás jelentősen befolyásolja az általános pénzügyi jólétét. Mint ilyen, a pénzügyi rugalmasság is a végén, hogy a különbség a virágzó során a nyugdíjas években, és csak próbál túlélni.

Mit jelent az, hogy egy rugalmas Nyugdíjas terv

Mivel rugalmas nem tekinthető személyiségvonás, de ez jelenti a dinamikus tanulási folyamatot. Rugalmas egyének nem tekintheti potenciálisan stresszes helyzeteket, hogy megoldhatatlan. De ahelyett, ők úgy őket, mint egy tanulási élményt és lehetőséget a személyes növekedés és fejlődés.

A koncepció a pénzügyi rugalmasság képességére utal, hogy ugrál vissza, és ellenáll az élet események, amelyek jelentős hatást gyakorolnak a jövedelem és / vagy eszközök. Az a képesség, hogy helyreálljon a pénzügyi kudarcok fokozott pénzügyi forrásokat, mint például a megfelelő megtakarítás, egészségügyi biztosítás, és megbízható jövedelem.

Néhány példa a pénzügyi cselekvési lépéseket és más viselkedést, amit megtehetsz, hogy segítsen javítani a saját érzése pénzügyi rugalmasság a következők:

  1. Fenntartsa az alacsony adósság-bevétel arány.
  2. Fenntartani egy olyan sürgősségi alap legalább három havi kiadásokat.
  3. Fontolja meg az oktatás vagy a szakmai képzés folyamatos.
  4. Vigyázz a fizikai egészség és jó közérzet.
  5. Vásároljon megfelelő élet- és rokkantsági biztosítási védelme szeretteiket elleni esetleges elvesztését vagy csökkentését jövedelem.

Ha biztos abban, hogy jó úton halad, hogy elérje a nyugdíj céljait, akkor a kisebbség. Álláspontja az Országos Nyugdíj Kockázati Index (NRRI) kiderült, hogy 52 százalékát a háztartások veszélyben vannak, hogy nem tudja fenntartani velük azonos életszínvonal alatt nyugdíjba. Az öregségi bizalom szintje olyan alacsony, hogy fontos, hogy ne hagyja a félelem és a szorongás átvegye az irányítást. Egy rugalmas nyugdíjazási terv áthelyezi a hangsúlyt a dolog, amit tehetünk, és felhatalmazza jár ma, hogy javítsa a siker esélye. Az egyik alapvető lépés az, hogy fuss egy alapvető öregségi számítást, hogy mennyit kell mentés, hogy elérje a céljait.

Úgy gondoljuk, hogy meg fogod tapasztalni a potenciális akadályokat az út, hogy nyugdíjba. Néhány a leggyakoribb pénzügyi kudarcok, hogy fáj a nyugdíjrendszer a következőket tartalmazza:

  • Fokozott megélhetési költségek
  • Korlátozott erőforrások hagyta, hogy mentse a nyugdíjba
  • Nem tud hozzáférni egy nyugdíjazási terv munkahelyi
  • Traumatikus életesemények (betegség, fogyatékosság, válás, stb)
  • Adósságfelhalmozás
  • Oktatási költségek
  • Fizet a jelenlegi és / vagy jövőbeli egészségügyi költségek
  • Gondozása az idősödő szülő vagy más szeretett

Öregségi tervezési szempontból, itt van öt fontos jelek, hogy a nyugdíjazási tervet rugalmasságának átvészelni a lehetséges kihívásokat és akadályokat, amelyek zavarhatják a tervek megvalósítása az anyagi függetlenséget.

1. A pénzügyi élet Terv hosszú távú tervek a Nyugdíjas

Beállítás pénzügyi és egyéb életcélok rendszeresen pozitívan befolyásolhatja a képességét, hogy okos pénzügyi döntések. Pénzügyileg rugalmas egyének használnak célokat előtérbe döntéseiket és koncentrált maradni, amit a legtöbbet számít. Célmeghatározás is segít felkészülni a dolgokat, amelyek potenciálisan az fontos terveket ki pályán. De egyszerűen létre egy írásos pénzügyi terv csak az első lépés. Meg kell adnunk a szorgalom, hogy végigvigye a tervet, és koncentrált maradni a pénzügyi viselkedés, amely különbséget tenni.

Hozhat létre írásos nyugdíjazási terv felsorolásával rövid és hosszú távú pénzügyi célok és kérdezd meg magadtól ezeket a fontos kérdést a nyugdíjkorhatár.

  • Miért van egy pénzügyi életterv olyan fontos nekem?
  • Mit alig várjuk, hogy a legtöbb nyugdíjas?
  • Miért véghez ezeket a nyugdíj céljait olyan fontos?
  • Mennyi jövedelem kell élni egy kényelmes életmódot alatt nyugdíjba?

Ha megvan a választ ezekre a kérdésekre, nyugdíj tervezés kezdheti üzembe a tervet írásban. További információt, hogyan lehet ezt a folyamatot úgy tűnik, egy kicsit kevésbé ijesztő fontolóra egy egyszerű egyoldalas pénzügyi tervet.

2. megtettük a szükséges lépéseket, hogy védje a család és a gazdagság

Pénzügyi rugalmasságát többet igényel, mint egy erős akarat és elszántság kell átvészelni a nehéz életesemények. Meg kell továbbá egy vagyonvédelmi terv és az első helyen kezdeni, hogy létrehoz egy sürgősségi megtakarítási számla. Akkor, akkor a hangsúlyt, hogy ellen védő katasztrofális egészségügyi vonatkozású események megfelelő egészségügyi biztosítás. Rokkantsági biztosítás tervezés egy másik módja, hogy megvédje a kapcsolódó kockázatot bevételkiesés. Kérdezze meg a munkáltató, hogy ha hosszú távú rokkantsági biztosítást. Ha a 50-es vagy annál idősebb, a hosszú távú gondozási biztosítás válik szintén aggodalomra ad okot a gazdagság védelmet. A lényeg az, hogy előkészítse magát és családját azok nagy életesemények, amely jelentősen árt az esélyét, hogy visszavonul a feltételeket.

3. Nyugdíj megtakarítási terv jó úton halad, hogy megfeleljen a jövedelem célok

Pénzügyi wellness egy olyan kifejezés használatát, hogy értékelje az általános pénzügyi helyzetben van. Pénzügyi wellness áll több, mint a felfogás és érzéseit a saját pénzügyi helyzete. A koncepció a  hiteles pénzügyi wellness  mérjük tényezők kombinációja, beleértve az általános elégedettség a jelenlegi pénzügyi helyzetben, a tényleges pénzügyi viselkedés (azaz, a költségvetés, megtakarítás, megtérülnek hitelkártya-egyenlegek teljes egészében), pénzügyi hozzáállását, pénzügyi ismeretek, és objektív anyagi helyzet. Pénzügyi Finesse definiálja a pénzügyi wellness mint egy állam a jólét, ha az egyén elért minimális anyagi stressz, létrehozott egy erős pénzügyi alapot, és létrehozott egy folyamatban lévő terv, hogy segítsen elérni a jövőbeni pénzügyi célokat.

Pénzügyi wellness nem garantálja az ellenálló képesség, ha kudarcok esetén, vagy akadály áll az úton. Összpontosítva az általános pénzügyi helyzete lehet menni hosszú utat segít felkészülni visszavonulását, míg kihívások kezelése. Nyomon követheti a pénzügyi előrehaladás rendszeres értékelése fontos pénzügyi mérések például a teljes nettó vagyon, adósság-bevétel arány, és a megtakarítások arányok. Ellenőrzi a pénzügyi helyzete, legalább néhány alkalommal egy évben legyen ugyanolyan fontos, mint a rendszeres egészségügyi szűrések és wellness.

Miután megvizsgálta a pénzügyi alapot akkor is nyomon követheti a pénzügyi egészség, mivel konkrétan vonatkozik nyugdíj céljait. Ez gyakran azt javasolta, hogy a futás az alap öregségi számítást legalább évente egyszer legyen része egy folyamatban lévő pénzügyi tervet. A legtöbb pénzügyi tervezők javasoljuk, hogy hozzon egy stadion cél helyére 70-90 százaléka a nyugdíjazás előtti jövedelem. Ez a cél lehet beállítani, hogy figyelembe a nyugdíj életmód. Miután a tervezett nyugdíjazási időpont 10 éves vagy annál általában értelme túlmutat a önsegélyező megközelítés és futtatni egy költségvetési tervet nyugdíjba.

4. Ön létrehozott egy alapítványt a pénzügyi alapismereteket

Pénzügyi rugalmassága olyan bázist igényel a pénzügyi ismeretek segíteni abban, hogy a fontos döntéseket. Ez is nem meglepő, hogy az általános pénzügyi ismeretek is fontos szempont a pénzügyi wellness. Amikor a pénzügyi döntéshozatalban nem áll fenn kapcsolat a tudás és a cselekvés. A tudva cselekedve rést általában közvetíti bizalmat. A kutatók  megállapították, hogy a saját megítélése, hogy mennyire ismerjük a pénzügyi témák egy jobb előrejelzője a pénzügyi viselkedés akkor fejtenek.

Íme néhány konkrét nyugdíj tervezés lépéseket nevelés magad jövőbeli lehetőségek:

  • Kap egy becslés a társadalombiztosítási ellátások
  • Megérteni a különböző nyugdíj jövedelem alternatívák
  • Tekintse Medicare jogosultsági és egyéb egészségügyi alternatívák
  • Ismerje meg, hogyan csökkenthető a tartozás előtt nyugdíjba

5. több, mint pénzügyi tőke jelentős részének a nyugdíjra

Épület megfelelő megtakarítást öregségi nyilvánvalóan fontos. De van valami, közkeletű nevén a „pszichológiai tőke” egy másik fontos eleme az öregségi felkészültség lehet a különbség készítő.

Nem lehet egyszerűen úgy gondolja, az utat a nyugdíjba siker. De mivel a rugalmas gondolkodásmód segítségével átjutni az élet legfontosabb átmenetek. Amellett, hogy a legfontosabb szempont a rugalmasság, az is fontos, hogy van remény, optimizmus, és az én-hatékonyság (vagy a hit magadban). Ezek az alapvető összetevők pszichológiai tőke ami hasznos lehet eszközöket, hogy segítsen boldogulni közben nyugdíjba.

Egy további szempont a rugalmasság az emberi tőke. Folyamatosan lépéseket, hogy tanulni és előre a munka és a személyes készségek létrehozhat karrierlehetőségek és csökkenti a kockázatot a pénzügyi kudarc, hogy milyen hatással lennének a képessége, hogy növelje a bevételeit, és növekszik a nyugdíj-előtakarékosság.

Jelentősebb élet átmenet, akkor kapcsolja be a barátok, a munkatársak és a kiterjedt szociális hálózatok (beleértve a szociális média), hogy a támogatást. Ez az úgynevezett „társadalmi tőke” egy hasznos eszköz, hogy túlélje a nehéz átállások és segít bizonyítani az ellenálló képesség.

Hogyan lehet létrehozni egy tervet, amely rugalmas

Ha van valamilyen akadály áll az útjában eléréséhez a saját értelme pénzügyi rugalmasságát a figyelmet ezekre a lehetséges akadályokat segíthet azonosítani a változás szükségességét. Felmérése potenciális gyengeségeit a pénzügyi tervet segít használni, hogy a figyelmet, hogy tegyen lépéseket, és hozzon létre egy nyugdíjazási terv, hogy ma is kiegyensúlyozza jelenlegi prioritások. Ennek eredményeként, a javuló pénzügyi rugalmasságának részleg jobban felkészülni a következő nagy élet átmenet, és akkor végül felkészültebben öregségi siker.

Összefoglalva, úgy félretéve néhány percet gondolkodni, hogy mi áll közted és az élet a jelenlegi életét, ahogy akarja. Most gyors előre, hogy a nyugdíjas évekre. Melyek az akadályokat, amelyek útjában állnak az Ön elérte az élet legfontosabb célokat nyugdíj? A rugalmasabb lehet, annál kevésbé valószínű, azokat az akadályokat, akkor válik véglegessé, útlezárások.

Mit kell tudni a hitelképessége

Mit kell tudni a hitelképessége

Lehet, hogy hallott vagy olvasott a „hitelképesség” kutatása során hitelkártyát vagy hitel. Hitelképességének jelentős szerepet játszik abban, az alkalmazások elfogadják. A neve hangzik elég magától értetődő-hitelezők leírja, hogyan érdemes akkor a hitel. Pontosabban a kifejezés hitelképessége leírására használjuk a valószínűsége, hogy akkor alapértelmezett a hitel kötelezettség.

Hogyan hitelezők és a hitelezők Határozzuk hitelképessége?

A hitelképesség alapul, hogy Ön hogyan kezeli hitel és az adósság kötelezettségek eddig a pontig.

A hitelezők tudja mondani, milyen jól sikerült a korábbi hitelkötelezettségeit nézi a hitel-jelentés, ami rekord a tevékenység a hitel számlák. Credit jelentések több tucat, néha akár több száz oldalas, és nagyon időigényes az a személy, aki értékeli. Ahelyett, felülvizsgálja a teljes hitel-jelentés, hogy meghatározza a hitelképesség, a hitelezők és a hitelezők használja hitel-pontszámok, amelyek objektív mércéje a hitelképesség alapján a hitel-jelentés adatait.

A hitel pontszám egy háromjegyű szám, gyakran egészen 300 és 850. Minél magasabb a hitel pontszám, annál több „hitelképes” van. Ez azt jelenti, akkor nagyobb valószínűséggel visszafizetni a tartozás kötelezettségeinek időben. Minél több hitelképes vagy, annál több a hitelezők és a hitelezők hajlandóak elfogadni a kérelmek és kapsz egy alacsonyabb kamatláb.

Milyen gyakran kell fizetnie a számlákat időben a legnagyobb tényező, amely befolyásolja a hitelképességét.

Legutóbbi késedelmi kamatok és egyéb delinquencies teheti meg kevésbé hitelképes, és ennek eredményeként, hogy nehezebb lesz kap jóváhagyott új hitelkártyák és a hitelek.

A hitelképesség is befolyásolja az adósság cipelsz. Miután nagy hitelkártya-egyenlegek, például lehet, hogy nehezebb lett a jóváhagyott kérelmek.

A legjobb szokás a hitelképesség, hogy tartsa a hitelkártya-egyenlegek 30 százalék alá a hitelkeret és fizeti meg a hitel egyenlegét. Kis méret az új alkalmazások hitel, csak hogy újabb példány, ahogy kell.

Hitelképessége között különböző hitelezők és a hitelezők

Mi számít hitelképesnek eltérő lehet attól függően, hogy milyen típusú fiókot pályáznak. Általánosságban elmondható, hogy minél nagyobb a tartozás szedi a több hitelképes kell lenned. Például hitelnyújtók ilyen elsősorban magasabb hitelképességi standardok, mint a hitelkártya-kibocsátók.

Akkor jóváhagyható néhány hitelkártyák alacsonyabb hitel pontszámot. Másrészt, lehet, hogy egy nehéz idő jóváhagyja a jelzálog, vagy auto kölcsön alacsonyabb hitel pontszámot.

Hogyan lehet javítani a hitelképessége

Nyomon követését, a hitel pontszám a legjobb módja, hogy felfüggeszti a tetején a hitelképességét. Meg tudja nézni a hitel pontszám ingyenesen regisztrál a Credit Karma, Credit Sesame vagy Wallet Hub. Ezeket a szolgáltatásokat kapsz hozzáférést a hitel pontszámot, valamint tippeket javítására a hitel pontszám, és a hitelképességét.

Ha gondjaid jóváhagyott új fiókokat, akkor javíthatja a hitelképességét.

Lényegében, ha kell bizonyítania, hogy a hitelezők és a hitelezők, hogy te nem fenyeget a késedelmes új hitelkötelezettségeit.

Kezdjük azzal, ügyelve késedelmes számlák és az adósság gyűjtemény . Ha tud tárgyalni fizető delete, a hitelező törli a fiókot fizetés ellenében. Még nem fizető delete, a kifizető a számla részesülnek a hitelképességét.

Építs egy pozitív a fizetési előzményeket fizet időben történő fizetést a számlák megy előre. Ha nincs aktív számlákat nyit, úgy nyit biztonságos hitelkártya, hogy egy új fiókot a hitel-jelentés. Mint te, hogy kellő időben történő kifizetések a biztonságos hitelkártya, akkor javítja a hitelképesség és a képességét, hogy jóvá kell hagyni a többi hitelkártyák és a hitelek.

Légy hajlandó, hogy egy nagyobb előleget hitelek . Akkor lehet, hogy kap engedélyt a jelzálog vagy autó hitel nélkül is a legjobb hitelképességi ha egy nagyobb előleget.

A nagyobb előleg csökkenti a kockázatot a hitelező, hogy a.

Keressen egy cosigner . Miután a cosigner is javíthatja az esélye a szerzés jóváhagyott. Ez, ha a cosigner hitelképes. Ha valaki cosigns veletek, ők elfogadja felelős kifizetések a hitelkártya vagy hitel, amikor nem tudja, hogy ezek a kifizetések a saját. Legyen óvatos, hogy valaki aláírását is az Ön számára, lemarad a fizetések hatással lesz a hitel és az övék.

Tartózkodó tetején a hitelképesség fontos akkor is, ha nem rendelkezik hitelkártyával, vagy kölcsön kérelem tervezett a közeljövőben. Sok más vállalkozások, például mobiltelefon fuvarozók és kábel szolgáltatás, úgy a hitelképessége is. Tartása a hitel a legjobb formában mindenkor azt jelenti, hogy nem kell aggódnia, ha egy vállalkozás kell, hogy ellenőrizze a hitel.

Atvainojiet, bet jūsu mājas ir nevis “Investīcijas”

Atvainojiet, bet jūsu mājas ir nevis "Investīcijas"

“Tas ir labākais ieguldījums es jebkad!”

“Kāpēc jūs nopircis māju vēl? Jūs zināt, jūs tikai throwing savu naudu prom uz noma, labi? “

Vai kāds kādreiz teica šīs lietas, jums? Es zinu, es esmu dzirdējis, viņiem vairākas reizes. No draugiem. No ģimenes. No svešiniekiem internetā. No gandrīz ikvienam.

Un, lai gan tā ir taisnība, ka pērkot māju , var būt smart finanšu lēmumu (lai gan ne tik bieži, kā jūs droši vien domājat), jūsu mājas nav ieguldījumu finanšu vārda nozīmē, un jums nevajadzētu gaidīt, ka tas jāveic kā viens .

Lūk, kāpēc.

Kas ir “Investīcijas”?

Vārds investīcijas tiek lietots daudz dažādos kontekstos, un var nozīmēt daudz dažādas lietas. Bet no tīri finansiālā viedokļa, šajā definīcijā no Merriam-Webster vārdnīcas darbojas labi: “arī izdevumus par naudas parasti par ienākumiem vai peļņas.”

Tas nozīmē, ka ieguldījums ir kaut kas jūs nodot naudu ar cerībām, ka jūs nopelnīt naudu, kā rezultātā.

Krājumi un obligācijas ir investīcijas, jo cerības, ka pieder viņiem nopelnīt naudu. Koledžas mācību ir ieguldījums, kad gaidāms rezultāts ir lielāks mūža algu nekā izmaksas par izglītību.

Tas atšķiras no citiem finanšu lēmumus, kas var būt gudrs, bet nav investīcijas.

Piemēram, jūs varētu izvēlēties iegādāties augstākas kvalitātes mēbeles, kas maksā vairāk, tagad, bet ietaupa naudu ilgtermiņā, jo tas ilgst mūžīgi. Lielākā daļa cilvēku piekritīs, ka tas ir labs finanšu lēmumu – bet tas nav ieguldījums, jo nav Mēbeles maksā jums naudu, pat ja tas jums maksās mazāk nekā alternatīva “ienākumu vai peļņas.”.

Ar šo definīciju prātā, pieņemsim savukārt mūsu uzmanību atpakaļ uz mājām.

Kāpēc jūsu mājas nav investīciju

Pērkot māju, ir daudz vairāk, piemēram, pērkot mēbeles, nekā tas ir, piemēram, pērkot akcijas un obligācijas.

Tas maksā vairāk, līdz priekšā par īri dara, tāpēc noma ir bieži vien ir lētāks, ja jūs plānojat par pārvietojas tuvāko gadu laikā . Bet, ja jūs veicat gudru pirkumu, un, ja jums palikt mājās ilgāku laiku, pērkot māju var Jums izmaksās mazāk nekā īri ilgtermiņā.

Citiem vārdiem sakot, tas var būt gudrs finanšu lēmumu. Bet tas nepadara to par labu investīciju.

Atslēgas vārds šeit ir “izmaksas.” Pat tad, ja tas maksā mazāk nekā īri, pērkot māju joprojām maksā jums vairāk naudas, nekā tas padara tevi – vismaz uz ļoti ilgu laiku, un daudzos gadījumos uz visiem laikiem.

Apskatīsim piemēru, lai redzētu, kā tas darbojas.

Running Numbers par Būt Home

Iedomāsimies, ka jums iegādāties mājas $ 300,000. Detalizēta informācija ievērojami atšķiras atkarībā no situācijas, bet šajā piemērā pieņemsim šādi:

  • Jūs izņemt 30 gadu hipotēku ar fiksētu 4,25% procentu likmi.
  • Jūs veicat standarta 20%, vai $ 60.000, uz leju maksājumu.
  • Jūs maksājat 4%, vai $ 12,000, slēgšanas izmaksas.
  • Jūs maksājat 1% no jūsu mājas vērtību katru gadu nekustamā īpašuma nodokļiem.
  • Jūs maksājat 1% no jūsu mājas vērtību katru gadu īpašuma apdrošināšanai.
  • Jūs maksājat 1,5% no jūsu mājas vērtību katru gadu uzturēšanas un uzlabojumiem.

Un pieņemsim arī, ka šādu informāciju par izaugsmi jūsu mājas vērtību:

Pēc 10 gadiem, kas ir diezgan ilgu laiku pasaulē namīpašuma, Jūsu māja būs palielinājies vērtību 391.432 $, kas skan lieliski! Galu galā, kurš pagriežas uz leju guvumus 91432 $? Plus, jums ir jāmaksā noteikti daži no pamatsummas jūsu hipotēku, gūstot papildu kapitālu.

Problēma ir divējāds:

  1. Tā hipotēkas amortizē tādā veidā, ka priekšējā slodze interesi parādā, jums ir tikai apmēram $ 200768 kapitālā tajā brīdī. Jūs nevarētu saņemt pilnu $ 391432 uz pārdošanu.
  2. Faktorings apdrošināšanas, īpašuma nodokļi, un uzturēšanu, kā arī procentus par aizdevumu, jums būs iztērēti $ 279315, lai pirkt un savu māju šajos 10 gados.

Tas nozīmē, ka tā vietā, $ 98,326 peļņu, jūs esat faktiski zaudējis $ 78546. Un tas nav pat faktoru izmaksām pārdot savu māju, kas var būt būtiska. (Tā arī nav atkarīga no dažādu nodokļu priekšrocībām namīpašuma, kas, lai gan potenciāli vērtīgas, bieži vien pārspīlēti.)

Tas aizņem 29 gadus pirms kapitāla jūsu mājās apsteidz naudas summu, jūs esat samaksājis par to. Un pat tad jums ir tikai $ 23.969, lai parādītu to, kas pārveido līdz 0,08% gada ienesīgumu. Un atkal, tas nav atkarīga no izmaksām pārdošanas mājās.

Pēc 50 gadiem, kas ietver 20 gadu hipotēku-free, jums beidzot redzēt pienācīgu $ 131,746 peļņu nekā tas, ko jūs esat pavadīts. Kura izklausās diezgan labi, līdz brīdim, kad jūs atceraties, ka tas ir bijis 50 gadus un ka jūsu ikgadējo peļņas ir tikai 0,43%.

Un pat tad, tas ir viss, pieņemot diezgan ideāli apstākļi. Tu palikt tajā pašā mājā uz visiem laikiem. Vērtību palielinās par tādu pašu, konsekventu apmērā katru gadu, virs un aiz inflāciju (kas ir tālu no garantēta). Jums nekad nav pievienot mājām vai veido citu kapitālo remontu vai uzlabojumiem pēc standarta uzturēšanu. Nav dabas katastrofas.

Pat šajā ideālā scenārijā, tas aizņem 50 gadiem, tikai, lai jūs varētu galu galā ar 0,43% gada ienesīgumu.

Tas varētu būt labs finanšu lēmumu, taču tas nebija labs ieguldījums.

Tiesības veids, kā domāt par Buying Home

Protams, neviens no tā notiek vakuumā. Mājokļu ir vienīgais lielākais izdevumi vairumam amerikāņu mājsaimniecību, un, ja jums nav nopirkt mājās, jūs, iespējams, maksājot noīrēt kādu, ka visu laiku, -, kas veic savus izdevumus un iespējas.

Viss, ko es saku, ka pērk mājas jāskata savādāk nekā ieguldot akciju tirgū, un ka aprēķinot peļņu nav tik vienkārši, kā atņemot jūsu pirkuma cenu no pašreizējās vērtības.

Pērkot mājas patiešām nāk uz leju, uz diviem galvenajiem jautājumiem:

  1. Vai tas faciliate dzīvesveidu, kas padara jūs laimīgs?
  2. Vai tas ietaupīt naudu ilgtermiņā, salīdzinot ar alternatīvām?

Citiem vārdiem sakot, pērkot māju, ir daudz vairāk, piemēram, pērkot mēbeles, nekā ieguldot akciju tirgū. Tas varētu būt gudrs finanšu lēmumu, bet tas nav taisnība investīcijas.

Opzioni di prestito Quattro consolidamento del debito per cattivo credito

Opzioni di prestito Quattro consolidamento del debito per cattivo credito

Trovare soluzioni di debito, quando hai male di credito è dura. Prendendo a prestito denaro, anche di consolidare il debito, di solito richiede di avere un buon punteggio di credito. consolidamento del debito opzioni di prestito per il credito cattivo esistono, ma il prezzo e le condizioni potrebbero non essere così attraente. Passa un po ‘di tempo shopping in giro per trovare le migliori condizioni si può beneficiare di. Evitare di scegliere un prestito cattivo per disperazione – potrebbe finire per costare di più nel lungo periodo.

Confrontare i prestiti di consolidamento del debito

Utilizzare un servizio come LendingTree.com per cercare gli istituti di credito che offrono prestiti ai consumatori con il punteggio di credito. Un servizio di confronto di prestito vi mostrerà le opzioni da diversi istituti di credito e consente di confrontare i termini.

Essere preparati per le opzioni con tassi di interesse più elevati. APRS sui prestiti di consolidamento del debito per cattivo credito può essere alto come il 36 per cento in alcuni casi, il che rende consolidare il debito costoso. Ci si può aspettare condizioni di prestito a variano da 24 a 60 mesi. Più a lungo il vostro periodo di rimborso, minori saranno i pagamenti sarà, ma l’interesse più si paga.

Ad esempio, un prestito di $ 10.000 al 35.99 per cento aprile rimborsato in 5 anni avrebbe un pagamento mensile di $ 361,27. Paghereste più del doppio di quella somma di interessi – $ 11.676 per l’esattezza. Se il tuo punteggio di credito consente solo di beneficiare di prestiti a tasso di interesse elevato, è meglio prendere in considerazione altre opzioni.

Utilizzare social lending

Social lending utilizza crowdfunding per consentire di prendere in prestito i soldi da investitori individuali. Questi investitori rivedere personalmente il tuo profilo e applicazione e decidere se prestano a voi. La vostra richiesta di prestito può essere soddisfatta da più investitori, ma ci si può comunque avere solo per fare un unico pagamento ogni mese. LendingClub.com, Prosper.com e Upstart sono alcune piattaforme di prestito peer-to-peer si può considerare di accedere ad un prestito di consolidamento del debito con cattive di credito. Come altri siti di confronto prestito, prestito reti peer-to-peer che si presentano con diverse opzioni per confrontare e scegliere.

Alcuni addirittura consentono di controllare i tassi di senza fare un tiro duro sul tuo credito.

Trasferire saldi a una nuova carta di credito

E ‘difficile da qualificare o un trasferimento di equilibrio di carta di credito zero per cento quando hai male di credito. Si può, tuttavia, essere in grado di trasferire saldi a una carta di credito esistente se si dispone di credito sufficiente a disposizione. Anche se non si ottiene il vantaggio di un basso tasso di interesse, consolidando carta di credito saldi rende più facile per pagare le bollette. Quanto più è possibile combinare i saldi, i pagamenti meno si ha e si può concentrarsi su un numero inferiore di pagare i debiti.

Attingere al vostro Home Equity

Uno dei vantaggi della proprietà è la capacità di sfruttare il patrimonio netto che hai guadagnato nel corso degli anni. A seconda del metodo e il creditore, si può essere in grado di attingere a 80 e il 90 per cento del patrimonio netto della vostra casa per consolidare il vostro debito.

Home Equity Linea di credito

Una linea di equità domestica di credito è una linea di credito che è garantito da casa tua. Durante i primi anni della vostra HELOC, ti viene richiesto solo per effettuare pagamenti di interessi mensili sulla linea di credito. Una volta che questo periodo di “disegnare” è finita, avrete un certo lasso di tempo per pagare il saldo dovuto per intero. L’istituto di credito prenderà in considerazione il vostro debito, il reddito, e il credito quando si applica per il HELOC.

seconda ipoteca

Una seconda ipoteca è un nuovo prestito, separato dalla vostra ipoteca primaria, sulla base del patrimonio netto che avete nella vostra casa. Mutui secondo sono più rischiose e tendono ad avere più alti tassi di default, in modo da portare i tassi di interesse più elevati rispetto a mutui primari. Questa è una cosa da considerare quando si sta pesare le vostre opzioni.

Cash Out Refinance

Con un cash out rifinanziare, si rifinanziare il mutuo in uno nuovo, tirando fuori il capitale che hai guadagnato in contanti. È quindi possibile utilizzare il denaro per pagare i debiti. Il vantaggio di un cash out rifinanziare è che continuano a versare su un solo prestito, piuttosto che assumere un ulteriore tipo di debito. L’istituto di credito prenderà in considerazione il punteggio di credito, il debito, e il vostro reddito quando si sta applicando per il cash out rifinanziare.

Confrontare i tassi di interesse, condizioni di prestito, e gli importi di pagamento mensile per decidere quale opzione può essere la migliore per voi. Si desidera mantenere il tasso di interesse e dei pagamenti di basso possibile in modo da non mettere sforzo supplementare sulle vostre finanze.

Quando si consolidare il debito con la vostra casa equità, si sta mettendo la vostra casa sulla linea. Se non sei in grado di effettuare i pagamenti su uno qualsiasi dei prodotti per la casa a base di prestito, si rischia la preclusione.

Attenzione alle truffe debito di consolidamento

Come fai acquisti le opzioni, assicurarsi di rimanere a conoscenza di truffe di consolidamento del debito. Il prestito, che garantisce approvazione o chiede di pagare i soldi prima di aver applicato è probabile una truffa. Fare la dovuta diligenza per evitare di essere sfruttato.

Kaip ilgai jūsų santaupų pensijai truks – ir kaip ištempti jį

Kaip ilgai jūsų santaupų pensijai truks - ir kaip ištempti jį

Suprasti, kiek metų jūsų senelių santaupos truks nėra tikslusis mokslas. Yra daug kintamųjų, ne žaisti – investicijų grąža, infliacija, nenumatytoms išlaidoms – ir visi jie gali smarkiai paveikti savo santaupas ilgaamžiškumą.

Bet dar yra vertė artėja sąmatą. Paprasčiausias būdas tai padaryti yra pasverti savo bendrą santaupų, plius investicijų grąžą per tam tikrą laiką, prieš savo metinių išlaidų.

Būdų, kaip padaryti savo santaupas ilgiau

Kaip vieną skaičiuoklė galėtų aukščiau būti naudingas gidas. Tačiau tai vargu ar galutinis žodis dėl kiek savo santaupas gali išsitempti, ypač, jei esate pasirengę koreguoti savo išlaidas, kad tiktų kai bendras pensinis abstinencijos strategijas.

Žemiau yra keletas protingų taisykles nykščio, kaip atsiimti savo santaupų pensijai tokiu būdu, kuris suteikia jums geriausią galimybę turėti savo pinigų taip ilgai, kaip jūs turite jį, nesvarbu, ką pasaulis siunčia savo kelią.

4% taisyklė

4% taisyklė remiasi tyrimų William BENGEN, paskelbta 1994 metais, kad nustatė, kad jei investuojama ne mažiau kaip 50% savo pinigų į akcijas ir į obligacijas poilsio, jūs turite didelė tikimybė, kad galėtų atšaukti infliacija pakoreguotas 4% savo lizdą kiaušinių kasmet 30 metų (ir galbūt ilgiau, priklausomai nuo jūsų investicijų grąžos per tą laiką).

Požiūris yra paprasta: Jūs imti 4% iš savo santaupų pirmieji metai, o kiekviena paskesnė metais imti tą patį dolerio suma plius infliacija reguliavimas.

BENGEN išbandyti savo teoriją visoje kai kurių blogiausių finansų rinkų JAV istorijoje, įskaitant Didžiosios depresijos, o 4% buvo saugus pasitraukimas norma.

4% taisyklė yra labai paprasta, o sėkmės tikimybė yra stipri, tol, kol jūsų senelių santaupos investuojamos ne mažiau kaip 50% į akcijas.

Dinaminis išėmimai

4% taisyklė yra gana griežta. Suma kiekvienais metais jums atsiimti reguliuojamas infliacijos ir nieko daugiau, todėl finansų specialistai turi sugalvoti keletą būdų padidinti savo sėkmės šansai, ypač jei jūs ieškote už savo pinigus į trukti daug ilgiau nei 30 metų.

Šie metodai yra vadinami “dinamines abstinencijos strategijas.” Apskritai, visa tai reiškia, kad yra jums koreguoti reaguojant į investicijų grąžą, mažinant išimti metais, kai investicijų grąža yra ne toks didelis, kaip tikėtasi, ir – O, laiminga diena – traukiant daugiau pinigų iš kai rinkos grąža leisti.

Yra daug dinamiškas nutraukimo strategijas, su įvairaus sudėtingumo. Jūs galbūt norėsite pagalbos finansiniu patarėju susikurti.

Pajamos grindų strategija

Ši strategija padeda jums išsaugoti savo santaupas už ilgo nuotolio darant tikrai neturite parduoti atsargas, kai rinka yra žemyn.

Štai kaip tai veikia: Išsiaiškinti bendrą dolerių sumą jums reikia esminių išlaidų, pavyzdžiui, būsto ir maisto, ir įsitikinkite, kad jūs turite tas išlaidas, kurioms taikoma garantuotų pajamų, pavyzdžiui, socialinės apsaugos, plius obligacijų kopėčių arba anuitetą.

Žodis apie anuitetus: Nors kai kurie per daug ir rizikinga, vienkartinė priemoka tiesioginis anuitetas gali būti faktinis pensinis pajamas įrankis – galite sumokėti per vienkartinę sumą už garantuojamų išmokų už gyvenimą. Be tinkamoms aplinkybėms, net atvirkštinės hipotekos gali dirbti į krantą savo pajamų grindis.

Tokiu būdu, jūs visada žino savo pagrindai yra taikoma. Tada tegul jūsų investavo santaupas būti atsakinga už savo nuožiūra išlaidų. Pavyzdžiui, norite atsiskaityti už Staycation kai akcijų rinkos tarpiklius. Kyla klausimas: Ar jums vis dar ją vadiname staycation, kai jūs į pensiją?

Ne visai pasirengę išeiti į pensiją?

Kai esate pensinio krašto, jūs privalo įdomu kiek jūsų esamos taupymo nuves jus. Bet jei jūs vis dar kelerius metus nuo nepalikti savo darbo vietos, naudojant pensinio skaičiuoklė yra puikus būdas įvertinti, kaip keisti savo santaupų norma turės įtakos, kiek jūs turėsite, kai Jūs išeinate į pensiją.

Kako dolgo bo moj denar Zadnja v upokojitev?

Kako dolgo bo moj denar Zadnja v upokojitev?

Vsak prihajajoči upokojenec želi vedeti, kako dolgo bo njihov denar traja v pokoju. Da bi prišli do odgovora, ki jih je treba obravnavati vse od sedmih kosov na tem seznamu.

1. stopnja donosa

Prvi od sedmih predmetov je stopnja donosa si zasluži.

Stopnja donosa si zaslužijo prihrankov in naložb bo imela velik vpliv na to, kako dolgo vaš denar traja. Tam so bili dalj časa, kjer varne naložbe (kot so CD-ji in državne obveznice) pridobil spodobno obrestno mero, ter obdobja časa (kot je zdaj), kjer so obrestne mere zelo nizke. Enako z zalogami. Bilo je več desetletij, kjer se zaloge iz izjemne donose, in desetletja, kjer so bili donosi približno enako kot tisto, kar bi dobili, če bi si zaljubljen v varne naložbe. Ni načina, da natančno vedo, kaj stopnja donosa boste zaslužijo svoj denar v pokoju.

Utemeljevanje uspeh vašega načrta samo o povprečnih donosih ni dobra ideja. V povprečju pomeni polovico časa, ki bi ga zaslužili nekaj pod povprečjem.

Kaj storiti:  Oglejte si pretekle donose, ki jih je videti na obeh najboljšem primeru in najslabših rezultatov primerov. Nekateri 20-letna časovna obdobja izgledaš; drugi pa ne. Morate se prepričajte, vaš načrt deluje, tudi če ste dobili rezultat, ki je pod povprečjem. Nato lahko zaženete scenarije prikazuje različne možnosti, tako da boste vedeli, kaj prilagoditi v svoj načrt (kot porabe), če se upokojijo v časovnem obdobju, ki zagotavlja podpovprečne donose.

2. Zaporedje Returns

Ko jemljete denar iz računov, zaporedje vrne, ali da bi, v katerem se pojavijo donose, zadeve. To se imenuje zaporedno tveganje. Recimo, da prvih 5 do 10 let svoje upokojitve vse svoje naložbe zaradi dobro, in zato ne le znesek, ki ga potrebujete, da odstopi, poleg tega pa je vaš glavni stanje raste. V tem primeru so vaše možnosti za zmanjkuje denarja dol. Po drugi strani pa, če vaše naložbe naredil slabo vaši prvih nekaj let upokojitve, boste morda morali porabiti nekaj svojega glavnice za kritje svojih življenjskih stroškov. To bo težje za svoje naložbe, da si opomore na tej točki.

Kaj storiti:  Preizkusite svoj načrt preko številnih možnih izidov. Če pride do slabe zaporedje vrne zgodaj v pokoju, načrt za izdelavo prilagoditev navzdol na svojo porabo in način življenja, da poskrbite, da vaš denar traja skozi svoje upokojitve leta.

3. Koliko umaknili

Tradicionalni Pokojninski temeljijo na nekaj, kar se imenuje stopnja umik. Na primer, če imate 100.000 $ in vzemite ven 5000 $ na leto, vaša stopnja umik je za pet odstotkov. Veliko raziskav je bilo storjeno na tisto, kar se imenuje trajnostna stopnja umik; kar pomeni, koliko lahko umakne brez zmanjkuje denarja preko vašega življenja. Različne študije dal to število kjerkoli od okoli tri odstotke na okoli šest odstotkov na leto, odvisno od tega, kako se vlaga svoj denar, kdaj horizont želite načrtovati (30 let, v primerjavi z 40 let na primer) in kako (ali če) si povečati svoje umike za inflacijo.

Kaj storiti:  ustvariti načrt, ki izračunava svoje pričakovano stopnjo za odstop od pogodbe, ne le iz leta v leto, ampak tudi, merjeno nad celotno časovno upokojitev obzorju. Glede na to, ko začnejo socialno varnost in pokojnine, lahko pride do nekaj let, ko je potrebno umakniti več kot drugi. To je v redu, dokler deluje, gledano v okviru načrta za več let.

4. Koliko ste porabili – In ko ste porabili It

Ena od največjih upokojitev napak vidim ljudi, da je napačno oceni, kaj bodo porabili v pokoju. Ljudje pozabljajo, da vsakih nekaj let se lahko zaračuna stroške doma popravil. So pozabi, da je treba kupiti nov avto vsake toliko časa. Prav tako pozabite postaviti večjih stroškov za zdravstveno nego v svojem proračunu.

Druga napaka ljudje; porabi več, če naložbe narediti dobro že na začetku. Ko se upokojijo, če naložbe opravljajo zelo dobro svojih prvih nekaj let upokojitve je težko predvidevati, da pomeni, da lahko preživijo presežne dobičke. To ni nujno, da deluje na tak način; velike donose je treba že na začetku skriti stran, da lahko subvencionira slabe donose, ki se lahko pojavijo kasneje. Bottom line: če se umakne preveč prekmalu, lahko to pomeni, da bo od 10 do 15 let po cesti svoj pokojninski načrt v težavah.

Kaj storiti:  Ustvarjanje proračun za upokojitev in projekcijo prihodnjega poti vaši računi bodo sledili. Nato spremlja svojo upokojitev položaj v primerjavi z vašo projekcijo. Če je vaš načrt kaže, da imate presežek, šele nato lahko porabili malo več.

5. Inflacija

O tem ni dvoma, stane stvari zdaj bolj kot pred dvajsetimi leti. Inflacija je resnična. Toda koliko vpliva bo imel od tega, kako dolgo vaš denar traja v pokoju? Morda ni tako velika od udarca, kot si morda mislite. Raziskave kažejo kot ljudje dosežejo svojih poznejših letih za upokojitev (starost 75 +), njihova poraba običajno upočasni na način, ki izravnava naraščanje cen. Še posebej, izdatki za potovanja, nakupovanje in jesti ven gre dol.

Pokazalo se je, da bo inflacija manjši vpliv na gospodinjstva višjimi dohodki, kot so porabili več denarja, ki niso bistvene, zato so “dodatki”, ki se lahko dodeli največ, če inflacija dobil visoko.

Inflacija ima večji vpliv na gospodinjstva z nižjimi dohodki. Moraš jesti, porabi energije in nakup osnovne potrebščine. Ko cene rastejo na teh postavkah gospodinjstva z nižjimi dohodki nimajo druge stvari v svojem proračunu, ki jih lahko izrežemo. Imajo najti način za pokritje potreb.

Kaj storiti:  Monitor potreb porabe in dvige na vsako leto posebej in prilagoditve, kot je potrebno. Če ste nižji dohodek gospodinjstva, menijo, vlaganje v energetsko učinkovit dom, ki se začne na vrtu in kje živijo enostaven dostop do javnega prevoza.

6. Stroški Health Care

Zdravstvena nega v upokojitev ni zastonj. Medicare bo zajemal nekatere od vaših zdravstvenih stroškov – zagotovo pa ne vsi. V povprečju pričakujejo, Medicare, da pokrivajo približno 50 odstotkov stroškov, povezanih z zdravjem, ki jih bodo imele v pokoju. upokojenci z nižjimi dohodki lahko pričakujejo, da bodo porabili skoraj 30 odstotkov svojih življenjskih stroškov v pokoju na predmete, povezane z zdravstveno nego.

Te ocene prihajajo iz gledaš celotne porabe v zdravstvu, povezanih z oskrbo, ki vključuje premije za Medicare Del B, Medigap pravilnike, ali načrt Medicare Advantage, kot tudi co-plača in zdravniških obiskov, laboratorijske vaje, recepte, in denar za obravnavo, zobozdravstvene in nega vid.

Kaj lahko storite:  Vzemite si čas za oceno stroške zdravstvenega varstva v pokoju. Bolje je, da prevzame, da bo visoka in da boste morali porabiti svoj polni odbitnega vsako leto. Če ne povzročajo stroške, potem pa vas prosimo, da denar porabili za kaj drugega. Načrtovanje ta način vam dopušča statistov. To je veliko bolje kot porazu.

7. Kako dolgo boš živ

V povprečju lahko pričakujete, da živijo na vaše sredine 80-ih. Ampak ne pozabite, nihče je povprečna. Polovica ljudje živijo dlje od povprečja; včasih veliko dlje. Bolje je, da zgradite svoj načrt, ob predpostavki, da živijo dlje od povprečja.

Če ste poročeni, boste morali račun za potencialne dolgoživosti za kar bi moral biti eden od vas živi najdlje, namesto da gledamo na stvari, kot če bi bili enotni. Če imate starostno razliko, morate razmišljati o pričakovani življenjski dobi mlajši od vaju. več svojega denarja ob upokojitvi mora trajati, bolj previdni morate biti približno tako spremljanje, da poskrbite, da ste na pravi poti.

Kaj storiti:  Ocenite pričakovano življenjsko dobo in skupaj starostno projekcijo, ki je leto, ki ga leto časovni prihodkov in odhodkov. Razširiti ta časovni ven, da o starosti 90.

Sizin Emekli Tasarruf ne kadar süreceğini – ve It Uzat nasıl

Sizin Emekli Tasarruf ne kadar süreceğini - ve It Uzat nasıl

Emeklilik tasarruf sürecek kaç yıl bulmaktan kesin bir bilim değildir. yatırım döner, enflasyon, beklenmedik giderler – – Orada birçok oynayan değişkenlerdir ve hepsi ölçüde tasarruf ömrünü etkileyebilir.

Ama bir tahmin ile geliyor değer hala var. Bunu yapmanın en kolay yolu, yıllık giderlerin karşı, zaman içinde toplam tasarruf, artı yatırım getirilerini tartmak etmektir.

Yolları daha uzun ömürlü tasarruf yapmak

gibi bir hesap makinesi üzerinde yararlı bir rehber olabilir. Ama bu bazı ortak emeklilik çekilme stratejilerini uyacak şekilde harcamalarını ayarlamak istekli, özellikle zor tasarruf germek ne kadar nihai bir kelime.

Aşağıda size para olursa olsun, dünya yolunuzu gönderdiği, sürece bunu ihtiyaç olarak son olan en iyi şansı veren bir şekilde emeklilik tasarrufları geri nasıl başparmak bazı akıllı kurallardır.

% 4 kuralı

% 4 genel kural, stoklarındaki para ve tahvil geri kalanı en az% 50 yatırım ederse, hem çekilme edememek sağlama olasılığı olurdu bulundu 1994 yılında yayınlanan William Bengen, tarafından araştırmalara dayanmaktadır (bu zaman içinde yatırım geri dönüşü bağlı muhtemelen daha uzun ve) 30 yıldır her yıl yuva yumurta 4% enflasyona göre düzeltilmiş.

yaklaşım basit: İlk yıl birikiminizi dışarı dışarı% 4 almak ve her ardışık yıl bunu çıkarıp aynı dolar tutarı artı bir enflasyon düzeltmesi.

Bengen Büyük Buhran da dahil ABD tarihindeki en kötü mali piyasalar, bazı genelinde teorisini test ve% 4 güvenli çekilme oranı oldu.

% 4 kural basittir ve başarı olasılığı sürece emeklilik tasarruf stokları en az% 50 yatırım olarak, güçlüdür.

Dinamik çekme

% 4 kural nispeten serttir. finans uzmanları 30 yıldan çok daha uzun sürmesi size parasını aradığını, özellikle başarı şansınızı artırmak için birkaç yöntem ile geldi yüzden her yıl çekilme miktarı, enflasyon ve başka hiçbir şey ayarlanır.

Bu yöntemler “dinamik çekilme stratejilerini” denir. Genellikle, demek ki tüm yatırım getirileri beklendiği kadar yüksek olmadığında yıllarda para çekme azaltarak yatırım getiri tepki olarak ayarlamak, ve -, oh mutlu günü – daha fazla para çekme piyasa döner elverdiği.

karmaşıklık derecelerine sahip birçok dinamik çekilme stratejileri vardır. Sen bir tane ayarlamak için bir danışmandan yardım isteyebilirsiniz.

Gelir zemin stratejisi

Bu strateji, pazar aşağı olduğunda stoklarını satmak gerekmez emin olarak uzun mesafe için Tasarruflarınızı korunmasına yardımcı olur.

konut ve gıda gibi temel giderler için ihtiyaç toplam dolar miktarını, anlamaya ve garantili Böyle Sosyal Güvenlik olarak gelir, artı bir bağ merdiveni veya bir rant kapsamında olanlar masrafları var emin olun: İşte nasıl çalışır.

maaşlar hakkında bir kelime: bazı overpriced ve riskli olsa da, tek bir prim hemen rant etkili emeklilik gelirli aracı olabilir – ömür boyu garantili ödemeler karşılığında toplu para uçlanmak. Doğru koşullar altında, hatta ters ipotek gelir zemini desteklemek için işe yarayabilir.

Bu şekilde, her zaman temel kaplıdır biliyoruz. Ardından, yatırım tasarruf sizin ihtiyari masraflardan sorumlu olalım. Örneğin, bir staycation Borsasının tanklanacağı razıyım. Hangi soruyu akla getiriyor: Emekli olduğunuzda hala bir staycation diyoruz musunuz?

emekli henüz hazır değil misiniz?

Eğer emeklilik kenarında olduğunuzda, mevcut tasarruf götürecektir ne kadar merak uğrarsınız. Eğer bir emeklilik hesap makinesi kullanarak, işgücü bırakarak birkaç yıl uzakta hala Ama eğer tasarruf oranı değişiklikler emekli zaman kullanabileceğiniz ne kadar nasıl etkileyeceğini ölçmek için harika bir yoldur.

Pensionering Skatt: 5 sätt att spara pengar

Pensionering Skatt: 5 sätt att spara pengar

Du har arbetat hårt för att spara tillräckligt med pengar för pension, men det är bara en del av striden.

När du går i pension och lita på att pengar som din främsta inkomstkällan, är det sista du vill ha för att regeringen ska få en stor del av det. De flesta människor kommer att träda pension med mindre pengar än de behöver, så skatter måste minimeras. Faktum är att även om du har sparat en hel del pengar, du fortfarande vill betala lägsta möjliga skatt.

Vi frågade några finansiella rådgivare för att väga in om hur man betala mindre i skatt till staten och spara mer pengar för dig och din familj.

1. vet vad som är skattepliktiga

Det är enkelt – bara om allt är skattepliktig. Frågan är, när är det skattepliktig? Om du har investeringar utanför skatte gynnade pension konton, de är skattepliktig varje år, oavsett om du är pensionär eller inte. Dessa kan omfatta regelbundna värdepappersdepåer, fastigheter, sparkonton och några andra.

De flesta pensions utsedda inkomster, å andra sidan, är inte skattepliktiga förrän du faktiskt går i pension. Sedan är det. Uttag från traditionella IRAS, 401 (k) s och 403 (b) s – och utbetalningar från livränta, pensioner, militära pensionskonton och många andra – kan vara skattepliktig.

Roth IRA, tiden är en hybrid. De pengar du sätter in på kontot är skattepliktig innan du gör insättningen, men investerings vinster är skattefria om du vänta med att ta ut dem tills du får en “kvalificerat händelse.” Turning 59½ är en kvalificerande händelse; . en del efterforskningar på egen hand eller med hjälp av en finansiell rådgivare kommer att hjälpa dig att räkna ut de andra, liksom vilka andra tillgångar är skattepliktig.

2. Know Your Bracket

Enligt Nathan Garcia, GFP, verkställande direktör eller Westbourne Investments, ”Det enklaste sättet att sänka skatterna är genom att hålla din inkomst i skatteklass som skatter vinster långsiktiga kapital vid 0%. Som ett par Detta innebär inkomst på mindre än $ 75.300. Om du gör det kommer också att hålla din vanliga inkomstskatter i 15% fästet. En hel del planering måste gå in korrekt utförande av denna strategi eftersom du måste införliva social trygghet, pension och andra inkomstkällor tillsammans med eventuella pension konto distributioner. Du eller din rådgivare måste ha klar uppfattning om din grund i din icke-kvalificerade investeringskonton.”

 

Han fortsätter: ”För att korrekt genomföra denna strategi bör du ta distributioner upp till toppen av den marginella skatteklass (upp till $ 75.300 som ett par), även om du inte behöver inkomsten. Om du gör det kommer att hjälpa dig att bygga en buffert för kommande år när du behöver inkomsten. Om du upptäcker att du behöver mer inkomster än $ 75.300 du kan ta dessa pengar från en Roth-konto.”

3. Gör en Roth Konvertering

Kom ihåg att en Roth IRA skatter du nu i stället för när du ta ut pengarna. Att betala skatt nu, medan du fortfarande arbetar, eliminerar skattetrycket senare i livet när du behöver alla pengar du kan få.

Josh Trubow, CFP av Sensible Financial Planning sa, ”utan att ta några ändringar i skattelagstiftningen i framtiden gör Roth konverteringar i låga inkomståren är en strategi för att betala skatt på en lägre skatteklass genom att flytta när du inser inkomsten. Vi bestämmer hur mycket kunden ska vara på ett år-för-årsbasis för att fylla upp de lägre skatteklasser och betala skatt i en lägre takt (nu) än vad de skulle göra om de väntade och drog medel under ett år när de är ll vara i en högre skatteklass.”

4. Skatte Diversifiering

Precis som du bör diversifiera din investeringsportfölj för att undvika stora förluster, bör du göra samma sak med din skatt eftersom din skatteklass kommer sannolikt att fluktuera vid olika tidpunkter i ditt liv.

Chris Kowalik av ProFeds, federal pension expert och frekvent högtalare till statligt anställda på ekonomisk planering, säger: ”Skatte diversifiering är konceptet att under olika ekonomiska tider, har en pensionär flera hinkar med pengar för att välja mellan. När skatterna är relativt hög, kan en pensionär väljer att ta intäkter från ett skattefritt konto. När skatterna är relativt låg, kan en pensionär väljer att ta intäkter från en skattepliktig konto.”

5. Överväg Moving

Ända undrar varför Florida är en populär destination för pensionärer? Det är inte bara stränder – det är bristen på statliga inkomstskatten. Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming och Alaska alla saknar statlig inkomstskatt samt.

Anthony D. Criscuolo, GFP, Palisades Hudson Financial Group, säger: ”Denna strategi kan fungera, men det är inte den enda lösningen. Ett alternativ är att investera i statsspecifika kommunala obligationsfonder. Men innan du gör något, förstå hur statliga och lokala skatter kommer att påverka din pension rede ägg.”

Poängen

Det viktiga är att hålla din pension skatt låg är inte att vänta tills pensioneringen att börja göra planer. Istället gör upp planer i god tid innan du måste lita på ditt pensionssparande som din huvudsakliga inkomstkälla. Finansiell planering är ingen lätt uppgift. Det är bäst att rådfråga en finansiell rådgivare med erfarenhet i planerna förmögenhetsförvaltning skatteeffektiva utformning.

لماذا يجب أن لا تشارك في تسجيل لشخص آخر

لماذا يجب أن لا تشارك في تسجيل لشخص آخر

الحصول على الموافقة لبطاقات الائتمان والقروض يمكن أن يكون صعبا للالشخص الذي كان قضايا الائتمان الماضي أو حتى شخص الذي لا يملك أي رصيد على الإطلاق. الشركات على استعداد للموافقة على هذه الأنواع من المتقدمين إذا كان لديهم شخص cosign بالنسبة لهم. إذا كنت تحصل على دعوة من صديق أو قريب لcosign بالنسبة لهم، وتوخي الحذر. قد تعتقد أنك مجرد تقديم ما يصل اسمك لمساعدتهم على الحصول على الموافقة للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو شقة.

ومع ذلك، أنك تضع أكثر على الخط من مجرد توقيعك. يمكن أن يكون مستقبلك المالي في خطر عندما تقرر cosign لشخص آخر.

انهم في حاجة الى cosigner لأنهم لا يستطيعون مؤهلة وحدها.

هناك سبب بعزيز لا يمكن الموافقة على الائتمان من تلقاء نفسه – لأن تاريخهم الائتماني (أو عدمه) أو الدخل يشير انهم غير مسؤولة بما فيه الكفاية مع الائتمان في التأهل وحدها. الدائنين والمقرضين القيام بعمل جيد جدا التنبؤ احتمال مقدم الطلب سداد. إذا كان الدائن يتطلب cosigner، أنهم لا يؤمنون بعزيز يمكن أو سوف تدفع في الوقت المحدد. تذكر، ويستند استنتاج على فقط على الحقائق والبيانات عن الحب الخاص بك وعادات الإنفاق منها، وليس عن المشاعر أو تقييمات شخصية.

ليس هناك فائدة حقيقية لك.

عند cosign للحصول على قرض، فإن المقترض الآخر يحصل فعلا الاستفادة من القرض. أنها تقود السيارة، ويعيش في المنزل، أو استخدام بطاقة الائتمان.

قد تحصل على دفعة قوية لدرجة الائتمان الخاصة بك – على افتراض كل تتم في الوقت المحدد المدفوعات – لكنه لا يستحق المخاطرة. وإذا كنت تستطيع وصفها بأنها cosigner، درجة الائتمان الخاصة بك ربما لا تحتاج إلى الكثير من المساعدة.

سوف دفعات على حساب يتقاطع تؤثر عليك.

عند cosign، كنت فقط مسؤولة عن الديون كما لو كانت لك وحده، إلا أنك لا تحصل على فائدة ملموسة ما يستخدم الدين ل.

إذا أحب الخاص بك هو واحد في وقت متأخر يوم المدفوعات، وانها مجرد مثل كنت في وقت متأخر. وسيتم إبلاغ التأخر في السداد على تقرير الائتمان الخاصة بك مثل كل حساباتك الأخرى. وسوف تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وقدرتك على الحصول على الموافقة للحسابات الخاصة بك.

والأسوأ من ذلك، قد يكون أشهر قبل الدائن بإعلامك أن المدفوعات المتأخرة، وهو وقت متأخر جدا بالنسبة لك للتدخل وانقاذ الائتمان الخاصة بك التاريخ.

مستواك في الديون ترتفع أيضا.

الديون التي يتقاطع سوف تزيد من نسبة الدين إلى الدخل، مما يؤثر على قدرتك على الحصول على الموافقة للحصول على بطاقات الائتمان الخاصة بك الخاصة والقروض. عندما الدائنين والمقرضين النظر في أي طلب يجوز لك للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض، وأنها سوف تنظر في هذا القرض يتقاطع تماما مثل جميع الديون الأخرى الخاصة بك. إذا كان الدين يجعل لكم نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة جدا، قد يتم رفض طلبات القروض الخاصة بك.

كنت على هوك للمدفوعات إذا تخلف المقترض أخرى أو ملفات الإفلاس.

بواسطة cosigning، كنت قبول المسؤولية عن دفعات إذا لم بعزيز تدفع في الوقت المحدد. إذا أصبحت المدفوعات المتأخرة، فإن الدائن أو جمع الأطراف الثالثة يأتي بعد. أنت يمكن مقاضاتها للدين ويكون حكما دخلت ضدك (حكم هو واحد من أسوأ إدخالات تقرير الائتمان الخاصة بك).

إذا بعزيز يحصل على ديون تفريغها في حالة إفلاس، سيتم السماح ورطتها لذلك. لكم، من ناحية أخرى، سوف تكون وحدها المسؤولة عن سداد الديون أو أجبروا على إدراجه في الإفلاس الخاص.

العلاقة يمكن أن تعاني.

انها ليست مجرد الائتمان الخاصة بك يمكن أن ينتهي التالفة إذا كان ترتيب يتقاطع يسقط من خلال. التفكير في ما سيحدث لعلاقتك إذا حدث الأسوأ والمقترض الآخر يفتقد المدفوعات ويدمر الائتمان الخاصة بك. أو ما هو أسوأ، ماذا سيحدث إذا علاقتك تتداعى قبل أن يتم سداد القرض؟ عليك أن تخطو بحذر عندما كنت خلط المالية والعلاقات.

الحصول على القرض يتقاطع ليس سهلا كما يحصل على ذلك.

لا يمكنك الخروج من قرض يتقاطع ببساطة لأنك نأسف لذلك. وبمجرد دخول عقد، وعادة ما السبيل الوحيد للحصول على اسمك الخروج من الحساب هو لشخص آخر للحصول على حساب جديد باسمه أو بلدها.

وهذا يعني أنها سوف تضطر إلى تحسين رصيد كاف في التأهل من تلقاء نفسها. فمن الممكن، ولكن فقط ليس من السهل كما يبدو. إذا قررت cosign مع شخص ما، تذهب فيه مع العلم هناك احتمال أن ترفق اسمك إلى سبيل الاعارة حتى المدفوع تشغيله.

أحب لديك واحدة ربما لا تطلب توقيعك مع نية المفقودين المدفوعات ويضر الائتمان الخاصة بك. حتى أنهم قد لا يدركون مدى cosigning سوف تؤثر عليك. إذا اخترت cosign، يجب أن ندرك المخاطر التي كنت قبول وماذا يمكن أن يحدث إذا توفر ما يصل توقيعك.