Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
As férias podem ser muito divertido e eles podem ser muito estressante. É a estação da doação, que muitas vezes significa que também é a época de gastos. Uma das melhores coisas que você pode fazer para ajudar a tornar as férias muito menos estressante é criar e manter um orçamento de férias. Criando um plano de gastos de férias vai aliviar o seu stress e certifique-se de não entrar em dívida nesta temporada de férias.
Comece com uma lista de despesas de férias
Primeiro, você deve fazer uma lista de todas as despesas de férias que você vai ter.
Isso inclui presentes que você precisa comprar, cartões, papel de embrulho, as despesas de viagem, trocas de presentes no trabalho, doações de caridade e decorações. Isto lhe dará uma idéia básica das coisas que você vai precisar coberto. Muitas pessoas só pensam sobre os presentes e me pergunto por que o dinheiro é tão apertado em dezembro, mesmo que economizou dinheiro para os presentes.
Decidir sobre seu limite de gastos
Determinar o quanto você tem disponível para cobrir as despesas de Natal este ano. Quando você está considerando este montante ter certeza de que você só pode usar o dinheiro que você reservou para o Natal ou o dinheiro extra que você pode encontrar em seu orçamento.
Atribuir dinheiro a cada categoria
Dividir o dinheiro ao longo dos diferentes categorias que você tem. Isto significa que a atribuição de um montante específico para cada presente. Isso também é útil quando você brainstorm para idéias do presente. Ter uma quantidade definida ajuda a encontrar idéias dentro dessa faixa de preço.
Faça uma lista de compras
Criar uma lista para suas férias de compras.
Você deve ter uma ou duas idéias dentro de sua faixa de preço para cada indivíduo. Se você tomar o tempo para pesquisar os documentos de vendas que você pode ser capaz de encontrar alguns grandes presentes por menos dinheiro do que você orçado ou você pode ser capaz de conseguir que a pessoa um presente agradável.
Controlar seus gastos
Em seguida, começar a fazer compras com a sua lista.
Você também deve ter sua folha de orçamento com você. Como você comprar cada item atravessá-la fora de sua lista e subtrai-lo a partir do seu orçamento total em execução Natal. Isso permitirá que você sabe como seu orçamento está a fazer em todos os momentos e torná-lo mais fácil de fazer ajustes entre as categorias, se necessário. Rastreamento de seus gastos é a maior chave para furar a seu orçamento.
dicas:
Faça um favor e manter um único sistema de caixa. Colocar os presentes em um cartão de crédito torna mais fácil de gastar mais. Isso pode realmente ajudá-lo a manter seu orçamento para os feriados. É uma grande estratégia se você é curto no dinheiro e você faz um monte de suas compras na loja.
Aproveite as vendas Black Friday. As ofertas imbecil porta você pode economizar muito dinheiro. Revendo sua lista e as vendas antes do tempo pode ajudá-lo a maximizar a sua poupança aqui.
Compras on-line pode economizar tempo e dinheiro como você loja da comparação. Não se esqueça de olhar para os códigos de frete grátis e ordem em tempo de sobra para seus presentes para chegar. Muitas lojas online oferecem poupança extra e frete grátis sobre o Black Friday fim de semana. Certifique-se de verificar as vendas Cyber segunda-feira também.
Sempre adicionar alguns presentes extras para sua lista de compras. Estes dons devem ser genérica no caso de você receber um presente surpresa ou esquecer de fazer compras para alguém. Ele pode aliviar sua mente e salvá-lo de se esforçando para encontrar algo no último minuto.
Você pode ganhar dinheiro extra para cobrir suas despesas de férias, assumindo um trabalho de férias. Esta pode ser uma boa solução a curto prazo, se você se esqueceu de orçamento para os feriados durante o ano.
Comece a poupar em janeiro para fazer compras no Natal mais fácil. Se você colocar de lado dinheiro cada mês para cobrir suas despesas de Natal, você não vai precisar se preocupar em encontrar o dinheiro para os presentes ou viagens que pretende assumir a temporada de férias. Olhar para a quantidade que você gasta este ano e dividir por doze. Esta é a quantidade que você deve salvar cada mês. Se você quer ser capaz de gastar mais, então tente deixar de lado um pouco mais a cada mês. Economizando US $ 50 dólares extras a cada mês lhe dará $ 600 no Natal, enquanto economiza US $ 100 cada mês vai dar-lhe um extra de US $ 1.200.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Real estate μπορεί να παρέχει πολύ καλύτερη απόδοση σε σύγκριση με άλλες επενδύσεις
Για το μεγαλύτερο μέρος της δεκαετίας του 1990, ο δείκτης Standard & Poor ‘s δημοσιεύτηκε κερδίζουν οι αποδόσεις των 5 έως 6 τοις εκατό κατά μέσο όρο. Ταυτόχρονα, οι μερισματικές αποδόσεις S & P ήταν μόνο περίπου 2 τοις εκατό ή λιγότερο. Από μετοχών που καταβάλουν μέρισμα τείνουν να είναι πολύ λιγότερο ευμετάβλητες, τα κέρδη από την πλευρά της ανατίμησης δεν θα έπρεπε κανονικά να είναι ένας σημαντικός παράγοντας. Ταυτόχρονα, οι αποδόσεις των ομολόγων λαμβάνονται ως ένα σύνθετο έδειξε μόνο περίπου 5 τοις εκατό αποδόσεις.
Καλύτερη αποδόσεις ήταν πιο επικίνδυνες, ενώ ασφαλέστερα ομόλογα επέστρεψε χαμηλότερες αποδόσεις.
Η άνοδος του Real Estate
Κατά την ίδια χρονική περίοδο μέχρι και τον 21ο αιώνα, οι επενδυτές ακινήτων έχουν συνειδητοποιήσει ελκυστικές αποδόσεις λόγω των πολλαπλών ροές εισοδήματος από επενδύσεις σε ακίνητα. Εδώ είναι μια ματιά σε μερικά από τους λόγους για τους οποίους ακινήτων μπορεί να είναι επωφελής για τις επενδύσεις χαρτοφυλακίου σας:
Ενοικίαση απόδοση – Αυτό είναι το ποσοστό απόδοσης από το άμεσο εισόδημα από ενοίκια, αυτό και μπορεί να υπολογιστεί είτε ως μικτά ή καθαρά. Οι έμπειροι επενδυτές προτιμούν να υπολογίζουν την καθαρή μισθωτική απόδοση που παίρνει τα έξοδα, φόρους και άλλα έξοδα υπόψη και χωρίζει από την αξία της ιδιοκτησίας / κόστους. Θα μπορούσε να είναι μια αρνητική ταμειακή ροή, καθώς δεν λαμβάνει πληρωμές υποθηκών υπόψη. Για το λόγο αυτό, πολλοί επενδυτές προτιμούν να εξετάσουμε σε μετρητά-για-τα μετρητά αποδόσεις ενοικίων. Αν ο επενδυτής μπορεί να αγοράσει και να διαχειριστεί για απόδοση σε αυτό το μοναδικό στοιχείο που υπερβαίνει τις μέσες αποδόσεις μετοχών ή ομολόγων του μερίσματος, είναι μόνο ένας από τους τρόπους με τους οποίους πραγματικές αποδόσεις ακινήτων για επένδυση.
Βαθμολογία – Ενοικίαση ιδιότητες εκτιμούν κανονικά σε σχέση με τον πληθωρισμό. Αύξηση της αξίας μπορεί να σημαίνει την πώληση και την επανεπένδυση σε υψηλότερες ιδιότητες αξία, ή να παρέχουν μια γραμμή ιδίων κεφαλαίων των πιστωτικών θα χρησιμοποιηθεί για άλλες επενδύσεις. Αυτή είναι η δεύτερη, και ιστορικά αποδεδειγμένο, στοιχείο αξίας της επένδυσης επιστροφή ακινήτων.
Ο πληθωρισμός-απόδειξη επενδύσεων – Τα ενοίκια συνήθως αυξάνονται με τον πληθωρισμό, ενώ οι πληρωμές υποθηκών επί του ακινήτου παραμένουν σταθερές. Αυτό αυξάνει την ταμειακή ροή, χωρίς την αυξημένη δαπάνη που κατέχουν την ιδιοκτησία. Όταν ο πληθωρισμός ανεβαίνει, μπορεί επίσης να σημαίνει περισσότερα ενοικιαστές, όπως υποθήκες γίνει πιο ακριβό για τον μέσο καταναλωτή. Περισσότερα ενοικιαστές αύξηση της ζήτησης, έτσι ώστε τα ενοίκια μπορεί να κλιμακωθεί.
Μόχλευση – Η χρήση της μόχλευσης, προσέχοντας ταυτόχρονα να αγοράσουν ακίνητα με καλές αποδόσεις ενοικίου, παρέχει μεγαλύτερες αποδόσεις. Χρησιμοποιώντας $ 100.000 σε μοχλευμένα περιουσιακά στοιχεία για να αγοράσει τρία ακίνητα με προκαταβολές, αντί του ενός για $ 100.000 σε μετρητά, μπορεί να αυξήσει σημαντικά κέρδη. Φυσικά, όλα μόχλευσης εμπεριέχει κίνδυνο, τόσο η επιτυχής επενδυτής πρέπει να κατανοήσουν πώς μόχλευση επιπτώσεις επενδύσεις σε ακίνητα τους.
Πληρωμή κάτω από τα δάνεια – Αποσβέσεις ή πληρωμή κάτω από τα δάνεια, απελευθερώνει περισσότερες επενδύσεις πόρους για την αύξηση της μόχλευσης. Ορισμένοι επενδυτές χρησιμοποιούν την αύξηση της καθαρής θέσης σε μία περιουσία για να απελευθερώσει κεφάλαια για να επενδύσει σε άλλους.
Βελτίωση Ακίνητα προς ίδια κεφάλαια – Πολλοί επενδυτές αγοράζουν σκόπιμα ιδιότητες σε προσιτή τιμή, επειδή δεν διαθέτουν ορισμένα χαρακτηριστικά ή θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει βελτιώσεις. Έχουν υπολογίσει ότι η αξία των βελτιώσεων θα υπερβαίνει το κόστος, με αποτέλεσμα την άμεση αύξηση των ιδίων κεφαλαίων.
Ενώ οι μετοχές και τα ομόλογα είναι ο πληθωρισμός-ευαίσθητα, και συνήθως αφορούν μόνο την εκτίμηση αξίας δυναμικό και χαμηλή ή ανύπαρκτη μερίσματος / αποδόσεις-πραγματικό ενδιαφέρον περιουσία παρέχει πολύπλευρη απόδοση των επενδύσεων.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Є так багато аспектів страхування автомобіля, це повинно бути вимогою семестру довго класу в середній школі. Майже кожен водій в США потрібно за законом придбати страхування автомобіля, але багато хто навіть не знають, як це працює. Що вона охоплює? Скільки це коштує? Чому це так дорого? Як подати заявку? Страхування автомобіля питання в значній мірі нескінченні. Важливо, щоб вивчити основи з поінформованого джерела.
Заощадити час і гроші, вивчаючи на автострахування і задати свої питання агента протягом усього руху віх.
види покриття
Відповідальність: Основне освітлення на будь-якому авто страхування є відповідальність. Це забезпечує покриття , коли застрахований транспортний засіб ранить інша людина. Покриття зазвичай написано на сторінці декларації , як 25/50/10. Перший номер (25) означає , що до 25 000 $ може бути виплачений одну людину поранено в результаті нещасного випадку. Друге число (50) означає , що до 50 000 $ може бути виплачений в результаті нещасного випадку пошкодивши кілька людей. Третє число (10) відноситься майновий збиток , який означає , що до 10 000 $ покриття забезпечується за шкоду , заподіяну чужого майна.
Пошкодження майна: Пошкодження чужого майна з вашим автомобілем? Вам необхідно страхове покриття майна для покриття збитків. Майнова шкода покриває тільки шкоду іншим. Це може бути що завгодно , від turfed газону для автомобілів огорож або поштових скриньок. Він не буде виплати в разі пошкодження власної нерухомості.
PIP і Med Pay: два види медичного страхування доступні в деяких штатах, в той час як інші доступні тільки один.
PIP, захист Травми , потрібно в штатах без провини. Це забезпечує більш повний захист проти медіани оплати. Це забезпечить покриття медичних витрат, втрати заробітної плати, навіть додаткові послуги , як догляд за газонами , якщо ви більше не можете виконати завдання на свій розсуд.
Мед платити покриває травми пасажирів критого транспортного засобу. Він часто обмежується 25 000 $ покриття або менше. Це не має значення, хто винен, для того, щоб виплатити. Вона не повинен використовуватися в якості заміни для медичного страхування, тому що він буде платити тільки за травми, які мали місце в автомобільній аварії.
Всебічне (крім зіткнення): Це один з кращих варіантів страхування автомобіля доступні.
Вона часто платить за себе. Будь-яке фізичне пошкодження, яке може статися в ваш автомобіль, крім зіткнення покрито тут. Одним з найбільш поширених вимог є пошкодження лобового скла. Заміна лобового скла може отримати дорогий і повне охоплення буде отримати ваші фішки заповнені безкоштовно. Повна заміна лобового скла часто вимагає, щоб ви платити франшизи, але деякі компанії дозволяють виконувати нульову франшизу тільки для скла.
Всебічний охоплює довгий список інших видів шкоди. Такі речі, як град, повінь, торнадо, всі були б покриті, якщо ви придбали всеосяжний характер. Удари оленя, пожежі, крадіжки, вандалізм, і дерево падіння і удару автомобіль все покриті під всебічним.
Зіткнення: Зіткнення, коли транспортний засіб рухається і потрапляє об’єкт. Це може бути поштова скринька, огорожу, інший транспортний засіб, або будь-який інший неживий предмет.
Технічна допомога на дорозі: Це зухвале, але часто доступним. Він може заплатити за себе досить швидко. Деякі політики допускають освітлення тільки на буксир, в той час як інші охоплюють локаут, стрибати і бігти з газу.
Прокат автомобілів: Маючи доступ до орендованій машині за скаргою важливо для багатьох водіїв , які не мають резервний носій. Деякі перевізники страхування автоматично йдуть з невеликою кількістю покриття , якщо ваш автомобіль був в закритій аварії. В іншому випадку, вам потрібно буде додати охоплення до політики.
Gap Страхування: належна більше , ніж ваш автомобіль стоїть? Страхування Gap буде покривати різницю між вартістю вашого автомобіля і то , що ви повинні зробити в разі повної втрати претензії. Шанси , що мають загальну аварія втрати не є дуже ймовірними. Що , в свою чергу , робить покриття недорого.
франшизи
Франшиза це сума грошей, яку ви платите з кишені за скаргою, щоб отримати відремонтувати автомобіль. Чим вище франшиза, тим менше вартість страхування автомобіля. Франшизи тримати страхування кілька доступним. Франшизи утримати людей від подачі заяв на ремонт недорогих. Рекомендується використовувати страхування автомобіля для великих витрат, а не за незначні вм’ятини.
Рейтинг Фактори
Вік: Ви , напевно , вже знаєте, вік є фактором.
плата Нового водія найбільше. Деякі перевізники страхування поступово знизити швидкість, як у віці водія. Вік 25 магія страхування віку носії порахують початок плато за віком на основі оцінок. Як водій якого віку в більш пізні етапи в житті, як правило, ставки починають зростати. 75-річний водій може бути заряджена ставка вище, нещодавно ліцензованим підлітком.
Автомобіль: Так , який автомобіль ви керуєте робить все відмінності. Так багато транспортних засобів на вибір, і кожен з них призначені різні ставки на страхування автомобіля перевізника. Після того, як ви вибираєте клас, швидкість не змінюється , як багато. Подумайте мінівени і позашляховики для найдешевших тарифів і фантазії спортивних автомобілів і гібридів , як найдорожчий застрахувати.
Водіння записи: Кращі драйвера отримати кращі ціни. Чисте водіння запис робить величезну різницю. Навіть один квиток в протягом трьох років може значно збільшити швидкість. Основні порушення , як ЕУЛ або необережне водіння часто залишається на записи в протягом п’яти років. Кілька квитків за перевищення швидкості ви можете отримати таку ж швидкість , як хто – то з DUI.
Страхування Запис: страхування запис відноситься до декількох різних речей. Одним з них є вашим до автострахування покриття. При покупці страхування автомобіля ви будете мати право на отримання кращою політики , якщо ви в даний час активний поліс страхування автомобіля. Ви також отримаєте кращу швидкість , якщо ви носите кращі межі відповідальності , яка 100/300 або вище.
Інша частина страхової записи відноситься до того, скільки претензій було подано. Чи були нещасні випадки на-вини? По-провини аварії можуть збільшити тариф страхування автомобіля значно. Аварії доплат часто останні три роки. Якщо ви подаєте дві аварії протягом трьох років, ваш страховий автовоз, швидше за все, не відновлювати свою політику. Який часто залишає вас з єдиною можливістю купити автомобіль страхування через страхову компанію з високим ступенем ризики.
Розташування: Де ви живете , як правило , робить різницю в швидкості автострахування. Претензії відслідковуються мої страхові носії , і якщо ви живете в зоні підвищеного ризику, це може бути відображено в вашому автострахування оплати. Визначення зони високого ризику варіюється. Зона високого ризику може означати багато оленів аварій або багато крадіжок або інших видів вимог.
Освіта: Він зазвичай не використовується в якості фактора рейтингу, але деякі страхові компанії дійсно використовують його. По- видимому, дослідження показали більш освічені водії файл менше претензій.
Кредитний рейтинг: Майже кожна держава дозволяє страхові операторам використовувати кредитні бали як фактор рейтингу при визначенні страхової премії автомобіля. Чим вище ваш рахунок кредиту, тим менше ставка страхування автомобіля. Це дійсно може вплинути на скільки ви платите за страхування автомобіля. Перевірка кредит не вплине на ваш рахунок кредиту , як відкриття нової кредитної лінії. Страхові компанії мають свою власну систему оцінки , яка розраховує , що рівень ви маєте право бути оцінені в.
Якщо ви вважаєте, що ваш рахунок кредиту покращилися останнім часом, запросити ваш автомобіль страхування перевізника перевірте його. Якщо є поліпшення, яке впливає на ваші ставки, часто вони будуть знизити ставку відразу. Завжди важливо контролювати свій кредитний рахунок. Дослідження, як поліпшити свій кредитний рахунок, так що ви можете отримати кращі ціни на обидва автокредитування і страхування автомобіля.
Головна Власник: Власний дім? Один з кращих знижок , доступних на поліс страхування автомобіля знижка мульти-політика. Для отримання знижки необхідно мати більш ніж один страховий поліс з тієї ж страховою компанією. Краща знижка йде для домовласників , тому що вони будуть мати право на знижку як мульти-політики і домовласник знижку. Знову ж, все зводиться до досліджень , проведеним страховими компаніями , що визначають вимоги подані менш часто водії , які володіють будинком.
вимоги
Можливо пошкодження відбувається в вашому автомобілі? Ви можете мати претензії на руки в залежності від того, що сталося, і що освітлення у вас є на вашій політиці. Він ніколи не завадить перевірити з вашим страховим агентом, щоб побачити, якщо ваш поліс покриває збитки.
Ключові моменти, щоб пам’ятати про страхові претензії автомобіля
Страхування автомобіля не поширюється на механічні або експлуатаційні проблеми
По-вини претензій зробити ваше страхування автомобіля йти вгору
Очікувати заплатити франшизу
Зв’язок з аджастера важливо
Доказ страхування, державних законів і покарань
Ні одне держава Fault Закони: Ніякі закони про несправності не може бути дуже заплутаним для багатьох водіїв. Просто назва одна помилка не приводить людей до помилкового висновку про те , що він на справді належить. Несправність не означає , що це не має значення , хто винен аварія, ваша політика охоплює вас. Ваша політика охоплює вас , якщо це вина іншої людини. Ваша політика охоплює вас , якщо це ваша вина. І без провини , як правило , не має в увазі медичного страхування. Без вини держави , як правило , не роблять мінімальний PIP страхування є обов’язковим. Кажуть , що держави без провини скоротили судові і медичні рахунки можуть бути враховані швидше. Тепер , якщо ви живете в Мічигані, без провини не відноситься не тільки до його необмеженому вимогу медичного обслуговування , а й охопленням зіткнення. Читайте на унікальних законів страхування автомобіля Мічигану , якщо ви є жителем або думати про рух.
Державні закони Торт: Торт держави проведе на водійських провини несе відповідальність за шкоду. Майнова шкода буде платити , коли транспортний засіб пошкоджено або будь-який інший тип нерухомості , таких як поштовий ящик або поручнем. Чи не з вини водія потрібно буде подати заяву на страхування автомобіля політики на-вини водія.
Що таке доказ страхування? Доказ страхування автомобіля є спеціальним документом , наданий страховою компанією автомобіля з зазначенням дати вашої автострахування політика активна. Він буде мати ім’я застрахованого, рік марка і модель застрахованого транспортного засобу, по VIN і політику дати вступу в силу перерахованих. Він також матиме назву страхової компанії та назву страхового агентства в списку. Багато держав тепер приймають електронні докази страхування , доступних на мобільних пристроях. Невдала спробі показати доказ страхування автомобіля співробітника поліції або DMV , і ви могли б дивитися на сплачуючи величезні штрафи і , можливо , втратити свою ліцензію.
Покупки для Автострахування
Порівняння Купівля: Ви не можете правильно ходити по магазинам навколо для страхування автомобіля ставка , якщо в кожному агентстві ви отримаєте цитовані різне освітлення. Іноді вони не можуть відповідати покриття точно, але важливо , щоб переконатися , що вони настільки близько , наскільки це можливо. Знайти копію сторінки декларації, а потім повернути його або відправити його на кілька різних страхових агентств. Агент може спробувати близько , наскільки це можливо відповідає поточному покриттю і по- , як і раніше б’є ціну.
Як часто в магазин: Частота якого ви ходите по магазинам для страхування автомобіля є унікальною для вас. Якщо у вас є хороші відносини з вашим страховим агентом , і довіряти їм, можливо , було б краще , щоб залишатися на одному місці. Ціни можуть варіюватися навіть іноді різко від однієї страхової компанії в іншу. Покупки через кожні два-три роки не може пошкодити. Перевага мати страховку через незалежне страхове агентство є те , що , коли ви хочете подивитися на більш низьку ціну, вони можуть перевірити з іншими постачальниками страхування для вас без необхідності перемикання агентств.
знижки
Довгий список знижок пропонує кожному страхування автомобіля перевізника. Краще включати багатофункціональний автомобіль, мульти-політику, кредитний рахунок і від нещасних випадків і порушення вільних знижок. Найдешевші тарифи страхування автомобіля йдуть водій, які отримують всі ці знижки і багатьох інших. Завжди намагайтеся тримати всі ваші insurables з одного страховою компанією. Тримайте свій кредитний рахунок якомога вище. І щоб уникнути нещасних випадків і порушень правил дорожнього руху за всяку ціну.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Читайте будь-який персональний сайт фінансів і ви збираєтеся знайти той же рада , знову і знову: Почніть заощаджувати і інвестувати як можна раніше і якомога частіше.
Це хороший рада. Просто економити гроші є єдиним найкращим інвестиційним ви коли-небудь зробити, і чим раніше ви почали краще.
Але це не завжди легко слідувати поради, особливо якщо ви недавно випускник коледжу з студентськими кредитами і доходом початкового рівня.
Я говорив з великою кількістю людей в цій конкретній ситуації , які по зрозумілим причинам підкресленою. Вони хочуть , щоб економити і інвестувати, але студентський позику зобов’язання стоїть на шляху , і вони відчувають, що вони відстають.
Так, що ти робиш? Як ви збалансувати необхідність інвестицій з необхідністю платити вниз ваші студентські кредити? Як ви повинні приділяти пріоритетну увагу ці дві великі цілі?
Давайте пройдемо через цей крок за кроком разом.
Крок 1: Знайте свої варіанти інвестицій
Перш ніж робити будь-які рішення, ви повинні знати, що ваші варіанти. Давайте почнемо з інвестиційної боку речей.
Перше місце , щоб подивитися це ваш роботодавець. Чи надає ваша компанія пенсійний план? Чи є матч роботодавця на ваш вклад? Чи існують варіанти інвестицій хороші, недорогі? Ви можете задати своє HR респ відповідей на ці питання, і ви також можете запросити опис зведеного плану копатися в деталі.
Незалежно від того, що пропонує роботодавець, ви, ймовірно, не мають доступу до деяких інших інвестиційними рахунками податкових благополучних, а також:
МРК і Рота : Індивідуальні пенсійні рахунки, як 401 (к), за винятком того, що ви відкриєте їх самостійно.
Здоров’я ощадні рахунки : Можливо, кращий пенсійний рахунок в наявності, якщо ви маєте право на один.
Самозайнятих Accounts: Якщо ви заробляєте гроші на стороні, ви можете бути в змозі відкрити свій власний пенсійний рахунок додаткових внесків.
Крок 2: Організувати Ваші Студентські кредити
Є три важливих частин інформації, яку ви повинні знати про кожен з ваших студентських кредитів:
Ваш видатний баланс (скільки ви повинні)
Ваш мінімальний щомісячний платіж
відсоткова ставка
Для федеральних студентських позик, ви можете отримати всю цю інформацію в рамках Національної системи студентського позики даних. Це також дасть вам інформацію про тип студентських кредитів, у вас є, що буде важливо пізніше, як ви дивитеся на погашення та консолідації можливостей.
Для приватних студентських кредитів, ви можете отримати цю інформацію, потягнувши безкоштовну копію кредитного звіту в annualcreditreport.com.
Крок 3: Сплатіть мінімум на всіх Студентські кредити
Незалежно від того, не платять принаймні мінімуму на всі ваші студентські кредити. Це зберігає свою кредитну історію в хорошій формі, тримає вас з замовчуванням, і підтримує ваше право на отримання потенційного кредиту вибачення.
Автоматизуйте мінімальні платежі так, що це відбувається кожен місяць без вас навіть думати про це.
Коротка примітка: Це було б хороший час , щоб подивитися на ваше право на отримання доходу за ініціативою погашення. Навіть якщо ви можете дозволити собі платити більше кожен місяць, поступово в один з цих планів погашення може дати вам додаткову гнучкість , які можуть виявитися корисними в майбутньому.
Крок 4: збільшити ваш матч роботодавця
Якщо ваш роботодавець пропонує матч за внесок у вашій компанії пенсійного плану, ви хочете внести свій внесок досить, щоб отримати, що повний матч.
Припустимо, що ваш роботодавець відповідає 50% від вашого вкладу до 6% від вашої зарплати (досить типово). Це означає, що якщо ви вносите 6% від кожної зарплати на ваші 401 (к), ваш роботодавець буде сприяти ще 3%.
Це 50% негайний і гарантоване повернення на інвестиції кожен раз , коли ви робите свій внесок. Ви не знайдете такого роду повернення де – небудь ще, так це те , що ви повинні скористатися в той час як ви можете.
Коротка примітка: Ваш матч роботодавця може бути предметом то , що називається одягом, в цьому випадку, який повертає не буде 100% гарантії , якщо ви не відповідаєте певним вимогам – наприклад, працюючи в компанії , по крайней мере , п’яти років. Ви можете дізнатися, чи дійсно ваша компанія в цьому, ставлячи своє HR респ або читання Короткого опису плану плану.
Крок 5: Пріоритетність Високий відсоток заборгованості
Перші чотири кроки тут досить вирізати і сухий. Але це, де він починає отримувати трохи менше певним.
Існує не ясний правий шлях з цією точкою вперед, так що краще , що ви можете зробити , це зрозуміти компроміс між вашими різними варіантами і зробити краще рішення для ваших конкретних цілей і потреб.
Гарне місце для початку, орієнтування високих відсотків кредитів для студентів першим. Там немає остаточного порогових, який визначає «великий інтерес», але 7% є хорошим орієнтиром.
Ось міркування:
У довгостроковій перспективі, фондовий ринок зробив середню прибутковість близько 9,5%. Це було трохи нижче, останнім часом, хоча, і багато експертів очікують, що довгострокові повертається, щоб бути в 7% -8% Діапазон йти вперед.
Хоча фондовий ринок завжди йде вгору протягом тривалого часу, він все ще не гарантований, і там буде багато ударів по шляху.
Будь-які додаткові оплати в стороні боргу з 7% процентною ставкою є гарантований 7% повернення інвестицій .
Це гарантія, а також той факт, що це можна порівняти з тим, що можна було б очікувати від фондового ринку в будь-якому випадку, робить його важко пройти вгору.
Ще один варіант у вас є для роботи з високою процентною ставкою кредитів рефінансування, але ви повинні бути обережні. Рефінансування приватного кредиту за більш низькою відсотковою ставкою може зробити багато сенсу, але рефінансування федерального позики означає відмову від ряду цінних захистів. Просто переконайтеся, що ви розумієте всі компромісні перед підписанням на пунктирною лінії.
Крок 6: Змішати і матч
З цього моменту, замість того щоб думати про це рішення, як або / або, чому б не спробувати і / і?
Візьміть будь-які додаткові гроші, які ви маєте і покласти на 50% по відношенню до вашої інвестиції і 50% по відношенню до ваших студентських кредитах. Таким чином, ви неухильне прогрес на шляху до будучи вільним боргом і скористатися фондовим ринком.
Звичайно, це не повинно бути 50/50. Це може бути будь-якій пропорції ви хочете, і я закликаю вас подумати про емоційний вплив вашого рішення на додаток до математики. Якщо один маршрут приведе до ще більшого щастя або менше стресу у вашому житті, не бійтеся нахилити речі в цьому напрямку.
Будь-який прогрес Хороша Прогрес
Це напружене, щоб платити вниз ваші студентські кредити, коли ви відчуваєте, як ви повинні зберігати і інвестувати. Я знаю багато людей, які відчувають, що їх борг робить їх падати все далі і далі позаду.
Головне, пам’ятати про те , що інвестиції і погашають свою заборгованість дві сторони однієї медалі . Обидві спроби отримати Вас ближче до фінансової незалежності, так що будь-який прогрес ви робите на будь-який фронт хороший прогрес.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Har du nogensinde prøvet at ”tid” på aktiemarkedet? Vidste du køber en bolig, før du var virkelig klar, fordi hjem-ejerskab er en god investering? Har du holde en balance på dit kreditkort til at forbedre din kredit score?
Disse er alle almindelige penge bevæger sig, og hvis du har lavet nogen af dem, kan du have troet, du var følgende prøvede og sande privatøkonomi visdom. Men ligesom meget konventionelle visdom, de er ikke nær så smart som de lyder.
Her er nogle dumme penge bevæger du skal droppe fra dit arsenal, uanset hvor meget det kan synes at give mening.
Dumb Flyt: Ikke at have et kreditkort, fordi det vil føre til gæld.
Det har været næsten otte år siden, at store Recession, og mere end to tredjedele af mennesker i alderen 18 og 29 ikke har kreditkort, ifølge en Bankrate undersøgelse. ”Det forekommer intelligent, fordi du er ikke i fare for gæld, men det er ikke smart, fordi du ikke opbygge din kredit,” siger Sarah Newcomb, forfatter til ”Loaded: Penge, Psykologi, og hvordan man får Ahead uden Leaving Dine Værdier Bag.”Mange af disse millennials – såvel som folk i andre generationer, som ikke har kreditkort i eget navn – har det, der kaldes’tynde kredit-filer’Det er kredit-industri taler for at have lidt at ingen kredit. historie, og det kan holde dig tilbage, når du ønsker at ansøge om et realkreditlån eller bil lån. Det kan også betyde, at betale mere end nødvendigt for husejere og auto forsikring.
Smart træk: Hvis du tror, du er ansvarlig for at være uansvarligt med at første stykke plastik, spørger den udstedende bank for at holde kreditmaksimum kunstigt lavt. Derefter satte et eller to automatiske regninger på kortet og planlægge automatiske betalinger fra din checkkonto at dække dem. Du vil aldrig være for sent, og din kredit vil forbedre.
Og hvis du var skruet ned for et kort? En sikret kort – hvor du laver en lille indbetaling med den udstedende bank – er kortet med uddannelse hjul, der kan sætte dig på vejen til en stærk kredit historie.
Dumb Flyt: Holde en balance på et kreditkort til at opbygge kredit.
En af de store bidragydere til din kredit score er kredit udnyttelse. Din udnyttelse er den procentdel af dit kreditmaksimum, at du faktisk bruger, og det tæller for omkring 30 procent af din score. Hvis du har en grænse på $ 1.000 og din regning er $ 550, bruger du 55 procent. Det er for højt – det er bedst for din score, hvis du bruger mere end 30 procent af dit kreditmaksimum til enhver tid. Og bære en balance fra måned til måned og betale renter hjælper ikke din score på alle, men det gør ondt din tegnebog: Den gennemsnitlige kreditkort rente er omkring 15 procent. På en $ 3.000 balance, vil det koste dig $ 450 om året.
Smart træk: Ideelt vil du betale din kreditkort i fuld hver måned, skåne dig nogen rentebetalinger. Og hvis din typiske forbrug har du overusing din grænse, kan du løse for problemet på to måder: Du kan bede om en stigning i dit kreditmaksimum og så ikke bruge den ekstra kapacitet, eller du kan betale din regning mere end en gang om måneden .
Dumb Flyt: prepaying studielån mens forsøgsfasen på pensionsbidrag
Du har studielån og du ønsker at betale dem ud så hurtigt som muligt, så nogen ekstra penge du har i slutningen af måneden går i retning af at betale ud over din månedlige regninger og chipping væk på hovedstolen. Din haster er forståeligt; ville ikke livet være bedre, hvis de bare var væk? Men prepaying studielån er ikke et klogt træk, hvis det kommer til en pris på dine langsigtede opsparing, ligesom at bidrage til din 401 (k) (især hvis du modtager arbejdsgiver matchende dollars) eller betale ned høj kreditkort gæld, siger Newcomb .
Smart træk: Betal dine studielån langsomt og støt, mens du opbygger din fremtid og drage fordel af afkastet på aktiemarkedet. Det kan endda være bedre at vælge indkomst-baserede tilbagebetaling planer (der sænker din månedlige betalinger), selvom at betale renter for flere år betyder betale mere interesse i alt.
Kig på bekostning af din studerende lån gæld, trække den skattemæssige fradrag, og sammenligne det med det afkast, du ville få ved at sætte dine penge til at arbejde på andre måder.
Dumb træk: At få jobbet først, og raise senere.
Vidste du forhandle din løn for dit nuværende job? Hvis ikke, er du ikke alene. Ca. 41 procent af folk ikke gjorde det, i henhold til Salary.com . Mange frygter, at prutte startlønnen vil tage dem ud af drift til jobbet helt. Men ikke at forhandle om en konkurrencedygtig løn i starten af et nyt job starter du på den forkerte økonomisk grundlag, fordi hver bonus og hæve får du bevæger sig fremad, vil sandsynligvis være en procentsats baseret ud, at starte figur.
Smart træk: Du må ikke tage det første tilbud. Du har den mest løftestang, når de vil have dig, men ikke har du endnu – og det er vigtigt at erkende og drage fordel af det øjeblik. ”Folk tror, du er nødt til at bede om, hvad der er acceptabelt, men du bør spørge dig selv:”Hvad har jeg brug for at tjene, så jeg ikke behøver at bekymre sig om penge? Det er, hvad din tid er værd,”siger Newcomb. Også forstå, at forventningen fra den anden side af bordet er, at du vil bede om mere. En undersøgelse fra CareerBuilder viser 45 procent af arbejdsgiverne er villige til at forhandle din første jobtilbud, og faktisk forventer du at gøre det. Du kun lade dig ned, hvis du ikke gør det.
Dumb træk: At købe et hjem, fordi det er en “investering”.
Finansiel rådgiver Carl Richards, forfatter til ”The Behavior Gap,” husker de gange folk har sagt til ham i deres hjem: ”Det er den bedste investering jeg nogensinde har gjort!” Hans svar på tiltale: ”Er det, fordi det er den eneste investering, du’ nogensinde har holdt fast? “” Han har fået et point. Der var en længe holdt tro, at ejendommen værdier aldrig gå ned … Så kom 2008 og boligmarkedet nedbrud. I virkeligheden hjem værdier historisk set holde trit med inflationen. Og ejeromkostninger – for ikke at nævne at bevæge sig i, møblering, skatter, forsikring og vedligeholdelse, der kører 1 til 2 procent af værdien af hjemmet om året, ifølge Harvards fælles Center for Housing Studies – er høj.
Smart træk: Køb en du ønsker at leve i – eller fortsætte med at leje til nu. At vaskeri liste over omkostninger betyder, at det ikke giver mening at købe en på alle, hvis du ikke forventer at blive i mindst fem år.
Hvis du bo på lang sigt, egenkapitalen du opbygge ved at betale ned (eller fra) din pant bliver en supplerende opsparingskonto du kan bruge til pensionering. Men du bør aldrig strække til at købe et hus, som du ikke rigtig har råd til bare fordi du tror de ejendomsværdierne skyldes pop. Hvis du gør, er du hverken købe eller investere – du spekulere. Og medmindre du er en professionel fast ejendom investor, det er en dårlig idé.
Dumb Flyt: Forsøger at tid på markedet.
Marked timing kommer ned til kende to ting: Når man kommer ud, og når man kommer tilbage i Den første er virkelig svært at søm, og den anden er endnu hårdere.. Mens vi har alle hørt historier om almindelige investorer, der fik i på det helt rigtige tidspunkt, Richards er skeptisk. ”Du skal ikke tro historierne,” siger han. ”Tro dataene.” Og de data siger man ikke kan vinde på dette spil.
Smart Fix: Køb støt, og i årevis. Richards siger at rive en side fra Warren Buffett drejebog: ”Det bedste du kan gøre, er at være doven – og vi bør fejre dette faktum.” Og mens du er ved det, skal du ikke forsøge alt for hårdt at slå markedet. Mens de enkelte bestande og administrerede investeringsforeninger er spændende, det er almindelig investere i kedelige indeksfonde og børshandlede fonde (som også er billigere at købe og egne), der er mere tilbøjelige til at gøre dig en multi-millionær i det lange løb. Hvis du er doven nok, det er.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ser uma mãe solteira muitas vezes vem com alguns desafios únicos, especialmente na área financeira. Afinal, criar filhos não sai barato. De acordo com o USDA , custa US $ 233.610, em média, para criar um filho aos 18 anos.
Em uma casa de dois pais, pode haver dois rendimentos para lidar com a despesa. mães solteiras, por outro lado, são mais propensos a ser fazê-lo funcionar em uma renda sozinho. É aí que um único orçamento mãe torna-se crítica.
Um orçamento pode ser um salva-vidas, especialmente quando há crianças no retrato. Se você é um super mãe solteira, essas dicas podem ajudá-lo a pregar o seu orçamento e fazer a maior parte do seu dinheiro todos os meses.
1. Comece com o seu rendimento
Existem dois principais números que você precisa para fazer um orçamento único mãe: renda total e as despesas totais.
Como você planejar seu orçamento, começar somando sua renda mensal. A maneira mais fácil de fazer isso, se você está trabalhando um 9 a 5 regular show ou verificar várias tarefas, é verificar os seus recibos de pagamento. Se você está ganhando a mesma quantidade semanal ou quinzenal, você pode usar esse resultado como a sua linha de base.
Em seguida, adicione em qualquer renda que você ganha a partir de uma confusão lado ou trabalho a tempo parcial. Isto pode ser mais irregular, dependendo da forma como muitas vezes você está fazendo a tempo parcial ou trabalho lado.
Finalmente, adicione em qualquer apoio à criança ou pensão alimentícia você está recebendo regularmente. Se você receber esses pagamentos, mas não é consistente, você não pode querer incluí-los em sua renda total.
2. Avance para seus gastos
O próximo passo é adicionar o que você está gastando cada mês. Você pode dividir isso em duas categorias: os gastos essenciais para manter seu padrão de vida e “extras”.
Então, o que é essencial? Sua lista pode incluir coisas como:
Habitação
Serviços de utilidade pública
telefone celular e serviço de internet
cuidado de crianças
Fraldas e fórmula, se você tem um bebê
comestíveis
Gás
Seguro
Reembolso da dívida
necessidades relacionadas com a miúdo, como taxas de merenda escolar, uniformes escolares ou taxas de atividade para atividades extracurriculares
Poupança
Por que a economia aqui? É simples. Se você é uma mãe solteira, um fundo de emergência é algo que você não pode dar ao luxo de prescindir. poupança de emergência pode vir a calhar se você tiver uma reparação automóvel inesperado ou seu filho fica doente e você precisa perder um dia de trabalho. Mesmo se você está apenas orçamento de US $ 25 por mês para a poupança, pequenas quantidades podem adicionar acima. Tratar economia como um projeto de lei garante que o dinheiro fica guardado regularmente.
Em seguida, passar para a lista de extras. Isto é onde você vai incluir as despesas que você não necessariamente precisa. Por exemplo, você pode ter:
comer fora
Entretenimento
Roupas
Viagem
TV a cabo
ginásio adesão
Subtrair todas as suas despesas (essenciais e extras) de sua renda total. Idealmente, você deve ter dinheiro sobrando. Este é o dinheiro que você poderia adicionar à poupança ou usar para pagar as suas dívidas se você estiver carregando empréstimos estudantis, um carro empréstimo ou cartão de crédito saldos.
Se você não tem nada sobrando, ou pior ainda, você está no negativo, você vai precisar de ajustar seu orçamento mãe solteira, reduzindo suas despesas.
3. Encontrar Poupança em seu orçamento
Assim que tiver o seu orçamento inicial feito, você pode ter um segundo olhar para encontrar poupança. Aqui estão algumas dicas específicas para a redução de gastos e liberando dinheiro em seu orçamento:
Reduzir os custos de assistência à infância. O custo médio de creche para uma criança corre entre US $ 5.547 e US $ 16.549, dependendo do estado em que vive. Isso quebra a US $ 106 a US $ 318 por semana. Auxílio creche está disponível para algumas mães solteiras que atendam a determinados requisitos de renda, mas se você não se qualificar, pode haver outras maneiras de cortar custos.
Por exemplo, você pode ser capaz de encontrar um membro da família que está disposto a oferecer acolhimento de crianças a um preço com desconto. Ou você poderia configurar uma troca de assistência à infância com outra mãe cujo horário é oposto ao seu. Mesmo reduzindo seus custos de cuidados infantis por US $ 50 por mês poderia adicionar US $ 600 por ano para voltar ao seu orçamento.
Use aplicativos para adicionar à sua poupança. Se você está comprando mantimentos, roupas ou qualquer coisa no meio, há um app que você pode economizar dinheiro.
Ibotta , por exemplo, oferece descontos em compras de supermercado para que você não tem que cortar cupons. O usuário médio economiza US $ 240 por ano. RetailMeNot é um ótimo lugar para encontrar códigos promocionais e cupons para varejistas como Amazon, Sears e Macy. Kidizen é projetado para as mães que querem comprar (e vender) roupas infantis.
Alavancar suas recompensas do cartão de crédito para a poupança. Um cartão de crédito recompensas podem ser enormes quando se trata de poupar, especialmente se você está ganhando dinheiro de volta. De acordo com um relatório 2017 WalletHub , as melhores recompensas cartões de crédito pode render até US $ 1.634 no valor de poupança durante os dois primeiros anos. Esse número inclui recompensas ganhas de compras, bem como um bônus inicial.
Então que tipo de cartão de recompensas é melhor para o seu orçamento mãe solteira? Depende de como você costuma gastar. Se a maioria de suas compras são feitas em supermercados, clubes de atacado, lojas de departamento ou postos de gasolina, você iria querer um cartão que oferece o maior número de pontos ou dinheiro de volta possível para essas compras. Por outro lado, se você viajar com seus kiddos regularmente, um cartão de recompensas de viagem pode ser a melhor escolha.
Basta lembrar que atente para a taxa anual e a taxa anual se você tende a levar um equilíbrio em seu cartão. Taxas e juros pode mordiscar o valor de suas economias.
Considere-se um interruptor de conta bancária. A conta média verificação cobra US $ 97,80 por ano em taxas. Isso pode não parecer muito, mas pode adicionar até cerca de US $ 1.000 mais de uma década. Se você não analisou as taxas do seu banco, ultimamente, ter um segundo para fazê-lo. Se você está recebendo níquel e cobrado, considere mover seu dinheiro a um banco online ou banco tradicional que é taxa-friendly para aumentar a sua poupança total.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Όταν χρησιμοποιείται σωστά, μια καλή ανταμοιβή πιστωτική κάρτα μπορεί να σας βοηθήσει μαξιλάρι του τραπεζικού σας λογαριασμού, αναβάθμιση διακοπές, να χρηματοδοτήσει ένα ταξίδι, ή να ξυρίσει τα κάτω το κόστος των δαπανών σας. Πολλά τα οφέλη κάρτες αυτές τις μέρες πακέτο τόση αξία στα προγράμματα ανταμοιβών τους θα μπορούσε ενδεχομένως να φύγει με εκατοντάδες δολάρια την αξία των freebies – ειδικά αν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για το μεγαλύτερο μέρος των εξόδων σας και στη συνέχεια να εξοφλήσει το υπόλοιπο σε πλήρη κάθε μήνα.
Αν δεν δώσουμε προσοχή στο πώς είστε συλλογή και ξοδεύουν τα hard-earned ανταμοιβές σας σημεία, όμως, θα μπορούσε να καταλήξει να φύγει από δωρεάν χρήματα στο τραπέζι. Εδώ είναι έξι τρόποι που μπορεί να χρησιμοποιεί ανταμοιβές κάρτα σας σημεία λάθος χωρίς να το συνειδητοποιούν.
Δεν παρακολουθείτε το πώς μπορείτε να κερδίσετε. Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο των ανταμοιβών πιστωτική σας κάρτα και να κερδίσουν πολλά μίλια ή βαθμούς όσο το δυνατόν, θα πρέπει να εκμεταλλευτούν κάθε ευκαιρία μπόνους που παίρνετε. Για μερικές κάρτες, αυτό σημαίνει παρακολούθηση των δαπανών σας και χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για κάθε αγορά που κερδίζει ένα μπόνους ανταμοιβές. Με άλλα χαρτιά, αυτό σημαίνει την αξιοποίηση των ξεχωριστών δυνατοτήτων μπόνους, όπως τα επιδόματα εξαγορά ή bonus πόντους για να περάσετε ένα ορισμένο ποσό.
Ξοδεύετε τα σημεία σας σε εμπόρευμα. Οι περισσότερες ανταμοιβές κάρτες σας αφήσει να το εμπόριο ανταμοιβές σημεία σας δωρεάν εμπορεύματα, όπως το σπίτι ηλεκτρονικά ή οικιακών ειδών. Αλλά οι τιμές εξαγοράς για αυτούς τους τύπους των ανταμοιβών αγορές είναι συνήθως φοβερό – ειδικά σε σύγκριση με υψηλότερη επιλογές αξίας, όπως είναι τα ταξίδια. Για παράδειγμα, ανάλογα με την πιστωτική σας κάρτα, 50.000 ανταμοιβές σημεία θα μπορούσαν να αγοράσετε μια ψηφιακή φωτογραφική μηχανή $ 250, μια κάρτα δώρο $ 500 ή ένα αεροπορικό εισιτήριο $ 750. Για να πάρετε μια υψηλότερη απόδοση στις ανταμοιβές αγορές σας, ελέγξτε τον οδηγό εξόφληση της κάρτας σας και να επιλέξετε τις ανταμοιβές που μπορείτε να αγοράσετε περισσότερα με λιγότερα σημεία.
Χάνεις πόντους για φθηνά ταξίδια. Ομοίως, θα αποσπάσουν μεγαλύτερη αξία από τις ανταμοιβές σημεία σας, αν τα χρησιμοποιήσετε για πτήσεις ή ακριβότερο ξενοδοχεία. Για παράδειγμα, μια πιστωτική κάρτα του ξενοδοχείου μπορεί να σας χρεώσει τον ίδιο αριθμό σημείων, δεν έχει σημασία αν μένετε σε ένα δωμάτιο που κοστίζει κανονικά $ 100 το βράδυ ή $ 400 το βράδυ. Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο από την κάρτα ανταμοιβές σας, εκτός από τους πόντους σας για ακριβότερο ταξίδι που διαφορετικά θα σας κοστίσει μια δέσμη σε μετρητά.
Ξοδεύετε χρήματα για να εξαγοράσει το «δωρεάν» ανταμοιβές. Μερικές κάρτες ανταμοιβές απαιτούν από εσάς να περάσουν από τον εκδότη της κάρτας για να κάνετε κράτηση ταξιδιού ανταμοιβές που χρηματοδοτούνται από σας, αλλά στη συνέχεια χρεώνει τέλη σε περίπτωση εξαγοράς, αν μπορείτε να το κάνετε από το τηλέφωνο. Για να αποφύγετε να χρεώνονται για την εξαργύρωση ανταμοιβές σας, κάνετε κράτηση του ταξιδιού σας μέσω του σε απευθείας σύνδεση ανταμοιβές εκδότη της κάρτας σας ιστοσελίδα ή να επιλέξετε μια κάρτα ταξιδιού που σας επιτρέπει να κάνετε κράτηση του ταξιδιού σας ανεξάρτητα και να αποζημιώνονται γι ‘αυτό.
Είσαι κατάτμηση προγράμματα ανταμοιβών σας. Πολλές πιστωτικές κάρτες σας επιτρέπουν να μεταφέρετε τα σημεία σας σε άλλα προγράμματα πιστότητας, όπως η αεροπορική εταιρεία προγράμματα τακτικών επιβατών. Αλλά αν δεν κάνουν χρήση αυτής της υπηρεσίας, θα μπορούσατε να χάσετε την ευκαιρία να αγοράσουν δωρεάν ταξίδια πιο γρήγορα ή να πάρετε περισσότερη αξία από τα κέρδη ανταμοιβές σας. Για παράδειγμα, αν το μόνο που χρειάζεται ένα ζευγάρι εκατό πόντους για να αγοράσετε ένα δωρεάν ταξίδι στην αγαπημένη σας αεροπορική εταιρεία, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε επιπλέον σημεία που έχουν απομείνει από την κάρτα ανταμοιβές σας. Σας δίνει επίσης σημεία διαπραγμάτευσης μεταξύ των διαφόρων προγραμμάτων πιστότητας μεγαλύτερη ευελιξία, ώστε να μην χρειάζεται να περιορίσει το πότε ή πού ταξιδεύετε.
Μπορείτε επίσης να διαπιστώσετε ότι πιστωτικής σας κάρτας ανταμοιβές σημεία αξίζουν περισσότερο όταν τα μεταφέρετε σε άλλο πρόγραμμα.
Είσαι αφήνοντας ανταμοιβές αχρησιμοποίητο σε ένα λογαριασμό. Είναι ένα πράγμα να αποθηκεύσετε μέχρι και τις ανταμοιβές σας μέχρι να έχετε αρκετά μίλια ή βαθμούς για να αγοράσει ένα μεγάλο ταξίδι. Αλλά αν είστε παραμελεί τις ανταμοιβές σας για κανέναν καλό λόγο, θα μπορούσε να καταλήξει να χάσει εντελώς. Πολλά τα οφέλη που λήγουν μετά από λίγα χρόνια στο λογαριασμό σας, ενώ άλλες κάρτες ανανεώσει τις ανταμοιβές κάθε χρόνο, μόνο εάν συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε την κάρτα σας. Μπορείτε επίσης να μετανιώσουν την εξοικονόμηση έως και τα σημεία σας, αν εκδότη σας κόβει την αξία των ανταμοιβών σημεία σας, πριν τα έχετε εξαργυρώσει ακόμα.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uma das perguntas mais comuns que me perguntam por leitores diz respeito à ordem em que eles devem começar a pagar as suas dívidas. Normalmente, eles vão listar várias dívidas e, em seguida, pedir-me para dizer-lhes a ordem em que eles devem se esforçar para pagá-los.
Eu costumo dizer-lhes que não é assim tão fácil.
Primeiro de tudo, eles geralmente não têm tomado medidas básicas para reduzir suas dívidas. Eles consolidaram seus empréstimos estudantis? Eles têm feito quaisquer transferências juro zero equilíbrio taxa? Eles já olhou para a opção de empréstimos pessoais? Tem pediram reduções de taxas de juros em seus cartões de crédito? Essas são todas as medidas pessoas deve tomar quando se considera a sua situação de dívida.
Em segundo lugar, e este é talvez ainda mais importante, existem diferentes estratégias para pagar as suas dívidas, cada um com diferentes benefícios e diferentes estratégias funcionam melhor para pessoas diferentes e situações diferentes. Algumas pessoas são mais orientadas para o sucesso usando um método, enquanto outros podem estar em uma situação de dívida que lhes aponta fortemente para um método completamente diferente.
Em vez de explicar cada uma dessas idéias, eu pensei em mostrá-los para você, trabalhando através de um exemplo.
Vamos dizer que você tem cinco dívidas:
Dívida # 1 (cartão de crédito) : US $ 5.000, taxa de juros de 19,9%, o limite de crédito de US $ 7.000
Dívida # 2 (empréstimo de estudante) : $ 20.000, taxa de juros de 7,5%, sem limite de crédito
Dívida # 3 (cartão de crédito) : $ 7.000, taxa de juros de 24,9%, o limite de crédito de US $ 15.000
Dívida # 4 (empréstimo pessoal) : $ 2.000, a taxa de juro de 0%, sem limite de crédito
Dívida # 5 (hipoteca): $ 180.000, taxa de juros de 4%, no limite de crédito
Ordenados por Balance
A primeira estratégia vale a pena discutir é requisitá-los pelo equilíbrio. Esta é a estratégia popularizada pelo apresentador de rádio Dave Ramsey e é a base para a sua estratégia de “bola de neve da dívida”.
A ideia por trás dessa estratégia é ordenar as dívidas pelo seu saldo atual, com o menor saldo vem em primeiro lugar. Depois de tê-los ordenado, você fazer pagamentos mínimos cada mês em todas as dívidas, mas a de cima na lista, então você fazer o maior pagamento possível, você pode para que a dívida superior.
Usando este método, você está indo para atingir o ponto de retorno do seu saldo devedor menor relativamente rápido, e, assim, você vai desfrutar da sensação de sucesso que vem de pagar uma dívida muito rapidamente.
Esse sentimento de sucesso psicológico de pagar uma dívida pode ser um grande negócio para algumas pessoas. Ele pode se sentir realmente de mudança de vida, como é prova para muitas pessoas que eles podem fazer isso.
Se você estiver usando essa metodologia, você encomendar seus débitos como este:
Dívida # 4 (empréstimo pessoal): $ 2.000, 0% de taxa de juros, sem limite de crédito da dívida # 1 (cartão de crédito): US $ 5.000, taxa de juros de 19,9%, o limite de crédito de US $ 7.000 Dívida # 3 (cartão de crédito): $ 7.000, juros de 24,9% taxa, limite de crédito de US $ 15.000 da dívida # 2 (empréstimo de estudante): $ 20.000, taxa de juros de 7,5%, sem limite de crédito da dívida # 5 (hipoteca): $ 180.000, taxa de juros de 4%, no limite de crédito
Desde Dívida # 4 tem um pequeno saldo tal, você deve ser capaz de eliminá-lo muito rapidamente e, assim, ter o sucesso de bater uma dívida fora de sua lista. Você também terá mais fundos disponíveis para fazer um grande pagamento na próxima dívida.
Ordenada pela Taxa de Juros
Outra abordagem para pagar as dívidas é simplesmente encomendá-los por taxa de juros, da maior para a menor. Tal como acontece com a abordagem anterior, você simplesmente fazer os pagamentos mínimos em todas as dívidas, mas então você faz a maior pagamento extra possível, você pode sobre a dívida no topo da lista.
A lógica por trás dessa ordenação é que ele vai matematicamente levar aos mais baixos pagamentos totais globais de qualquer abordagem. Em termos de dólares brutos e centavos, esta é a abordagem que lhe dará os melhores resultados.
Então qual é o problema? Dependendo de como seus débitos são estruturados, às vezes a sua dívida de mais alto interesse pode ter realmente um grande equilíbrio e levar muito tempo para pagar. Isso pode fazer este método se sentir como um muito trabalho árduo antes de você começar a ver algum sucesso, o que pode desencorajar algumas pessoas.
Se você estiver usando essa metodologia, você encomendar o seu dívidas, como este :
Dívida # 3 (cartão de crédito): $ 7.000, taxa de juros de 24,9%, o limite de crédito de US $ 15.000 da dívida # 1 (cartão de crédito): US $ 5.000, taxa de juros de 19,9%, o limite de crédito de US $ 7.000 da dívida # 2 (empréstimo de estudante): US $ 20.000, 7,5% taxa de juros, sem limite de crédito da dívida # 5 (hipoteca): $ 180.000, 4% de taxa de juros, sem limite de crédito da dívida # 4 (empréstimo pessoal): $ 2.000, a taxa de juro de 0%, sem limite de crédito
Ordenados por limite de crédito
Uma terceira abordagem é simplesmente encomendar as dívidas por quão perto acontecer de você ser o limite de crédito para esse débito, tipicamente por porcentagem. O efeito disto é que ele empurra cartões de crédito para o topo da lista, fazendo com que você pagá-los primeiro, e depois os outros débitos (aqueles sem um limite de crédito – em outras palavras, as suas dívidas mais tradicionais) vir mais tarde em uma fim de sua escolha.
Agora, por que você iria tomar essa atitude? Esta abordagem é melhor se você está tentando maximizar o seu crédito ao longo do próximo ano ou assim. Se o seu objetivo é ter o maior crédito possível marcar seis ou doze meses a partir de agora para melhorar as chances de conseguir, digamos, uma hipoteca da casa, você pode querer considerar esta abordagem.
Por que isso ajudar a sua pontuação de crédito? Um componente importante da sua pontuação de crédito é a sua utilização de crédito, que é a percentagem do seu limite de crédito total disponível que acontecer de você estar usando agora. Então, se você tiver apenas um cartão de crédito com um limite de US $ 10.000 e você tem um saldo de US $ 8.000 sobre ele, sua utilização de crédito é de 80% – muito maior do que os credores gostaria. Sua pontuação de crédito cai quando esse percentual fica alta e recupera quando essa porcentagem é baixa – de preferência menos de 20% a 30% – por isso, se você está focado em sua pontuação de crédito, você vai querer bater as linhas de crédito diretamente .
Qual é a desvantagem? Por um lado, você provavelmente vai querer rever a lista regularmente como a porcentagem de seu limite de crédito utilizado muda regularmente em suas dívidas de cartão de crédito. Um mês, você pode ter uma dívida no topo; no mês seguinte, outra dívida pode ter um maior percentual utilizado.
Se você estiver usando essa metodologia, você encomendá-los como este :
Dívida # 1 (cartão de crédito): US $ 5.000, taxa de juros de 19,9%, o limite de crédito de US $ 7.000 Dívida # 3 (cartão de crédito): $ 7.000, taxa de juros de 24,9%, o limite de crédito de US $ 15.000
… e os três últimos podem ir em qualquer ordem funciona para você … aqui, eu usei taxa de juros novamente.
Dívida # 2 (empréstimo de estudante): US $ 20.000, 7,5% de taxa de juros, sem limite de crédito da dívida # 5 (hipoteca): $ 180.000, taxa de juros de 4%, no limite de crédito da dívida # 4 (empréstimo pessoal): $ 2.000, taxa de juros de 0%, nenhum limite de crédito
Qual é o melhor?
Então, qual é o melhor para você?
Se você tem um tempo difícil furar com objetivos que não mostrar-lhe sucessos regulares , você vai querer ir com o primeiro método, que é requisitá-los pelo equilíbrio com o menor saldo em primeiro lugar. Isto lhe dará o seu primeiro sucesso o mais rápido e estendeu os sucessos bastante uniformemente durante a sua jornada de pagamento da dívida. Para muitas pessoas, ter um sucesso rápido pode fazer toda a diferença em termos de furar com ele.
Se você está focado principalmente na recuperação de sua pontuação de crédito para uma hipoteca potencial ou empréstimo de carro no futuro relativamente próximo , ordenar suas dívidas, o percentual de limite de crédito que você está usando e colocar os sem um limite de crédito (isto é, os que não é um cartão de crédito ou uma linha de crédito) na parte inferior. Com essa estratégia, você vai melhorar a sua utilização de crédito o mais rápido possível, que é uma parte fundamental de sua pontuação de crédito.
Caso contrário, eu encomendar as dívidas de taxa de juros, com a maior taxa de juros em primeiro lugar. Este é o método que resulta no valor total menor dos juros pagos ao longo do tempo, o que significa mais dinheiro a longo prazo que permanece no seu bolso. Este é o método que usei para minha própria recuperação da dívida e funcionou como um campeão.
Pensamentos finais
Como com tudo em finanças pessoais, existem diferentes soluções que funcionam melhor para pessoas diferentes. Nem todo mundo está na mesma situação. Nem todos têm a mesma psicologia. Nem todo mundo tem os mesmos obstáculos ou oportunidades.
Mais do que tudo, no entanto, o sucesso financeiro não se resume a escolher o melhor caminho – apesar de que é útil – mas a escolha de um caminho positivo e empurrando-o tão duro como você pode cortar gastos pessoais e usar esse dinheiro extra para reduzir suas dívidas .
Afinal, não importa o plano que você escolher, cortar significativamente seus gastos e fazer maiores pagamentos extras para a dívida superior em sua lista vai fazer mais do que ter sua lista perfeitamente ordenado. A lista ajuda, mas o seu bom comportamento e bom dia para escolhas dia ajudar ainda mais.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Som du lærte i en artikkel kalt Hva er en Bond? Obligasjoner er en type rente investeringen som obligasjonsutsteder låntakere penger fra en investor. Investoren får obligasjonen og i tilfelle av tradisjonelle vanlig vanilje obligasjoner, en lovet tidsplan av rentebetalinger, kalt kupongutbetalinger sammen med en dato når lånet vil bli tilbakebetalt i sin helhet, kjent som forfallsdato. Noen obligasjoner er utstedt til underkurs og modnes til full verdi.
Disse er kjent som nullkupong bindinger. Andre obligasjoner har spesielle privilegier knyttet til dem, for eksempel muligheten til å bli konvertert til ordinære aksjer på bestemte vilkår, bestemte datoer, og på bestemte priser (kjent passende nok som “konvertible obligasjoner”, en nær slektning til konvertible preferanseaksjer).
Obligasjoner kan utstedes av alle slags institusjoner og regjeringer inkludert føderale myndigheter (kjent som statsobligasjoner, i USA, betyr det at statsobligasjoner og spareobligasjoner), statlige myndigheter (kjent som kommunale obligasjoner), selskaper (kjent som selskapsobligasjoner) , og mer. En av de primære anker av bindinger, fra perspektivet av bindingen utstederen, er at de lavere kapitalkostnad. Vurdere en raskt voksende virksomhet med en høy avkastning på eiendeler, kanskje en restaurant raskt åpne nye steder. Ved å bruke lånte penger på gunstige vilkår, kan selskapet åpne flere steder tidligere enn ellers ville være mulig.
Denne utnytte øker avkastningen på egenkapitalen på grunn av de tre komponentene du lærte om i vår diskusjon av DuPont egenkapitalavkastning modell.
Obligasjoner er vurdert av bindingen ratingbyråer. På toppen av klassifiseringene er såkalte investment grade obligasjoner med trippel A ratede obligasjoner være det beste av det beste.
Nederst er uønskede bindinger. Som en generell regel at jo høyere investeringsgrad, jo lavere rente utbytte fordi det er mindre antatt risiko involvert i eie bindinger; som er, er sjansene antas å være høyere for at du vil bli tilbakebetalt, både hovedstol og renter, på tid og i sin helhet.
Obligasjoner ofte konkurrere med andre investeringer som pengemarkedet kontoer og pengemarkedsfond, sertifikater av innskudd og sparekontoer. Investorene trekkes til de som ser ut til å tilby bedre bytteforhold mellom risiko og avkastning til enhver tid. Hver har ulike fordeler og ulemper for de som leter etter passiv inntekt og som ikke ønsker å bekymre deg for svingninger som kommer sammen med å eie utbytteaksjer eller kontantgenererende investeringer eiendom.
En stor risiko i forsøk på å tjene penger fra obligasjoner er inflasjon. Noen obligasjoner, for eksempel Serie I spareobligasjoner og tips har minst en viss grad av innebygd immunitet mot inflasjon undergraver investor kjøpekraft, men investorer ikke alltid oppfører seg i den mest intelligente måten. Hvis du tviler på dette, se på hva som skjedde ikke så lenge siden i Europa. Rente investorer skulle kjøpe 50 og 100 år forfall obligasjoner på historisk lave renter, alt men garanterer at på lang sikt, mister de praktisk talt all sin kjøpekraft.
Det er en asinine måte å oppføre seg, men folk noen ganger mister deres sinn, nå for avkastning når de skal innhold å sitte på kontantbeholdningen, i stedet. Av denne grunn, obligasjoner er ikke alltid tryggere enn aksjer når du begynner å se på det store bildet i stedet for volatiliteten i isolasjon.
Bestemme hvor mye av en portefølje bør være investert i obligasjoner, avhenger av en rekke faktorer. Situasjoner variere fra investor til investor, påvirket av alt fra invester eiendeler til alternativer tilgjengelig til enhver tid i kapitalmarkedene. Mindre investorer har en tendens til å investere i obligasjonsfond for å oppnå bedre diversifisering som enkeltobligasjoner generelt må kjøpes i blokker på $ 5000 eller $ 10 000 på et tidspunkt for å oppnå en god pris, men du kan sannsynligvis komme unna med $ 2000 eller $ 3000 hvis du kjøper fra en rimelig megler med mye bånd likviditet på hånden i den aktuelle saken du vurderer.
Du får mye bedre prising av større blokken du kjøper. Dette er grunnen til fondsforvaltningsselskaper, registrerte investeringsrådgivere og finansinstitusjoner har en tendens til å ha høyere minimums investeringer for kunder som ønsker å ha individuelt administrerte kontoer fokusert på rentepapirer (vi jobber fremdeles med detaljene, men å gi deg en idé av den nødvendige størrelsen på min kapitalforvaltning firma, der jeg skal klare min egen families rikdom sammen med vell av velstående og formuende privatpersoner, familier og institusjoner, vi planlegger å sette minimum for rente kontoer på $ 500.000 eller mer). På det endelige utfallet i denne perioden av lave renter, gebyrer på rente kontoer er vanligvis betydelig lavere enn på egenkapitalkontoer. Det ville ikke være uvanlig å se administrerte obligasjons kontoer med avgifter som strekker seg alt fra 0,50% til 0,75% for investorer med regnskapet verdt mellom $ 1 million og $ 10 millioner.
En betydelig andel av obligasjonsinvestorer søker et investeringsmandat som kalles kapital bevaring. Det er fordi penger investert i obligasjoner er vanligvis uerstattelig kapital, som for eksempel at opptjent fra salg av en familiebedrift etter år, tiår eller generasjoner av arbeid, ervervet fra en kort, men svært lukrativ karriere som profesjonell idrett, arvet, eller akkumulert over en levetid på arbeid når obligasjonen investor er for gammel uten en tilstrekkelig levealder og / eller helse til å gjenoppbygge det skal gå tapt. Fra tid til annen, er andre typer investorer tiltrekkes av obligasjonsmarkedet, vanligvis velmenende idioter som ansetter innflytelse til å kjøpe spekulative useriøs obligasjoner, som pleier å gjøre dem en masse penger for en liten stund før det blåser opp i ansiktet, og de sverger den av for livet bare for å se syklusen gjentar seg 10 eller 20 år senere.
Til slutt, noen av de unike fordelene obligasjoner tilbyr til sine eiere inkluderer muligheten til nettopp tid kontantstrøm. Ved å bygge obligasjons stiger og anskaffe obligasjoner med visse planlagte kupongen betalingsdato, kan investoren bidra til å sikre at kontanter er tilgjengelig på nøyaktig tid han eller hun trenger det. I tillegg er visse obligasjoner har unike skattemessige sidene. Vurdere fordelene ved å investere i kommunale obligasjoner.
Ikke bare kan du gi støtte til å bygge lokalsamfunnet – skoler, sykehus, kloakk, broer, og alle pynt av sivilisasjon – men, forutsatt at du følger reglene og erverve rett type obligasjoner basert på posisjonen din, bør du være i stand til å nyte skattefrie inntekter, samt interessen er fritatt for skatt. Sørg for å ta hensyn til aktivaplassering, skjønt. For eksempel bør du aldri holde skattefrie kommunale obligasjoner gjennom en Roth IRA.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Întrebare: Ar trebui să plătească datoria mea înainte de a salva de pensionare?
Eu locuiesc pe un buget strâns și au unele datorii card de credit. Ar trebui să ieși din datorii înainte de a gândi despre contribuția la planul meu 401k?
Răspuns:
Nu neaparat. În timp ce unii oameni vor argumenta că sunt mai bine plata datoriilor înainte de a salva și de a investi banii, ar putea avea sens să facă pe amândouă în același timp.
Argumentul pentru plata datoriei Primul
Motivul pentru care oamenii sfătuim să plătească datoria înainte de a salva și de a investi banii este una logică. Este o chestiune de cântărire ratelor dobânzilor. Dacă plătiți o rată ridicată a dobânzii la datoria ta, să zicem 15% rata procentuală anuală plătită de media americană în aceste zile, odată ce veți plăti dacă off, ați câștigat doar 15% pe care le-au pierdut. Dacă vă gândiți la plata datoriilor ca o investiție, tocmai ai primit un randament de 15% a investiției. Destul de bine în orice piață. Deci, este logic să pună toți banii spre că, până la datoria este plătită, și puteți merge găsi unele întoarcere reale în altă parte.
Aici este un calculator de ajutor payoff datoriei puteți folosi pentru a vedea cât de mult ați putea fi capabil de a salva pe plățile de dobânzi card de credit în timp prin efectuarea de plăți suplimentare pe datorii card de credit.
De ce Bunul simț nu se face întotdeauna sens
Problema cu acest argument este ca oamenii nu se comportă întotdeauna în mod logic.
Dacă am făcut-o, majoritatea dintre noi nu ar duce datorii atât de mult în primul rând. Dar să-l facem noi de multe ori. Dacă vă așteptați să plătească datoria înainte de a salva de pensionare, dar apoi nu reușesc să plătească datoria, o zi s-ar putea da seama că e timpul să se pensioneze și sunteți complet nepregătit. Și, probabil, încă în datorii.
Aceasta este o poziție în care mulți 30-, 40-, 50- și chiar 60 și ceva se află în aceste zile. Ei sunt nevoiți să planifice pentru pensie în ultimul minut.
O altă problemă este că unii ani investițiile s-ar putea întoarce mult mai mult de 15%. Câțiva ani mai puțin, dar dacă stați investit pe piață pe termen lung și să păstreze care aduc contribuții regulate, banii ar trebui să fie cel puțin de așteptat pentru a vedea unele creștere și outpace inflației. Punct de vedere istoric, piața de valori a revenit în jurul valorii de 10% pe an, în medie. În plus, banii compuși într-un cont de investiții amânat-fiscală, cum ar fi un 401 (k) sau IRA. Deci, se poate creste chiar mai repede. Lipsește pe unul sau doi ani mari ar putea face o diferenta in total economii.
Pentru a fi sigur, datoria poate crește la fel de repede sau atât de mult. Și știu că voi primi comentarii de la cititori care spun că datoria este teribil și eu o încurajare (eu nu sunt). Dar, realist vorbind, s-ar putea să fie și în afară de card de credit datoriei de multe ori pe tot parcursul vieții tale. Dacă plătiți datoria și în același timp de economisire pentru pensie, ar trebui să se încheie pe picior mai puternică decât ar fi altfel.
Când Salvarea pentru pensionare Prima este o alegere evidentă
Salvarea pentru pensionare, indiferent de datorii este un nu-brainer în cazul în care angajatorul se potrivește cu contribuțiile sau o parte din contribuțiile pe care le faceți dumneavoastră 401 (k).
Cu un (k) se potrivesc 401 vă primiți o întoarcere instant pe bani. Ganditi-va ca un bonus, o plata ridica, oricare ar fi. Este ușor de bani. Deci, salvați cel puțin până la suma angajatorul se va potrivi; de obicei, oriunde între 3% până la 6% din salariu.
Dar eu spun de economisire pentru pensie este un nu-brainer, oricum. Datorie și de pensii de economii sunt două lucruri diferite, așa că de ce ia în considerare datoriile în decizia dvs. de a contribui la un 401 (k) sau planul de pensii IRA? Fie că aveți un meci angajator sau nu, trebuie să își asume responsabilitatea pentru pensionare viitoare are nevoie precum și nevoile financiare actuale. Un plan de pensii ar trebui să fie la fel de mult o parte din buget ca chiria, masina, telefon mobil și cablu. Datoria poate veni sau du-te, de pensionare ar trebui să fie întotdeauna o prioritate.
Încă încearcă să determine modul în care să acorde prioritate obligațiile dumneavoastră financiare personale?
Aici este un infografic care poate fi folosit pentru a vă ajuta să decideți cel mai important domeniu din planul financiar să se concentreze pe viitor.
Continutul de pe acest site sunt furnizate numai în scop informativ și discuții. Acesta nu este destinat să fie consultanță financiară și profesională nu ar trebui să fie singura bază pentru deciziile de investitii sau de planificare fiscală. În nici un caz nu aceste informații reprezintă o recomandare de a cumpăra sau vinde titluri de valoare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
