Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Top Συμβουλές για Φθηνότερη, καλύτερη ασφάλεια αυτοκινήτου

Top Συμβουλές για Φθηνότερη, καλύτερη ασφάλεια αυτοκινήτου

Έχετε το δικαίωμα ασφάλεια αυτοκινήτου; Έχετε αρκετή κάλυψη; Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν αν έχουν ευθύνη, σύγκρουση ή / και πλήρη κάλυψη, λίγοι άνθρωποι δίνουν μεγάλη προσοχή στην ασφαλιστική τους κάλυψη μέχρι μετά πάει σε ένα ατύχημα. Αγορές για την ασφάλιση του αυτοκινήτου είναι ένα θέμα οικονομικό σχεδιασμό που συχνά παραβλέπεται, δεδομένου ότι οι περισσότεροι έφηβοι προστίθενται σε μαμά και το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του μπαμπά όταν πρώτα να πάρετε πίσω από το τιμόνι, και στη συνέχεια κατάστημα για τις λιγότερο δαπανηρή πολιτική όταν πρέπει να τον πληρώσει τον λογαριασμό από μόνοι τους. Σε αυτό το άρθρο, θα πάμε πάνω από ασφαλιστική κάλυψη του αυτοκινήτου και να σας δώσει μερικές συμβουλές για να σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε στο έπακρο για τα χρήματά σας.

Οι βασικοί τύποι Κάλυψη

Προστασία των περιουσιακών στοιχείων σας και την υγεία σας είναι δύο από τα κύρια οφέλη της ασφάλειας του αυτοκινήτου. Να πάρει τη σωστή κάλυψη είναι το πρώτο βήμα στη διαδικασία. Αυτά είναι τα βασικά είδη κάλυψης με την οποία οι περισσότεροι άνθρωποι είναι εξοικειωμένοι:

  • Ευθύνη : Η κάλυψη αυτή πληρώνει για τρίτων κατασκευαστών σωματικές βλάβες και αξιώσεις του θανάτου που σχετίζονται, καθώς και οποιαδήποτε ζημία στην περιουσία άλλου προσώπου που εμφανίζεται ως αποτέλεσμα των ατυχημάτων αυτοκινήτων σας. Κάλυψη ευθύνης απαιτείται σε όλα, αλλά μερικά κράτη.
  • Σύγκρουση : Η κάλυψη αυτή πληρώνει για την επισκευή του αυτοκινήτου σας μετά από ένα ατύχημα. Είναι απαραίτητο, αν έχετε ένα δάνειο από το αυτοκίνητό σας, διότι το αυτοκίνητο δεν είναι πραγματικά δικό σας – ανήκει στην τράπεζα, η οποία θέλει να αποφύγει να κολλήσει με ένα κατέστρεψε το αυτοκίνητο.
  • Περιεκτική : Αυτή η κάλυψη πληρώνει για τις ζημίες που προκύπτουν ως αποτέλεσμα της κλοπής, βανδαλισμού, φωτιά, νερό, κλπ Αν καταβληθεί σε μετρητά για το αυτοκίνητό σας ή να εξοφλήσει το δάνειο αυτοκινήτων σας, ίσως να μην χρειαστεί σύγκρουσης ή πλήρη κάλυψη, ιδιαίτερα αν το μπλε βιβλίο την αξία του αυτοκινήτου σας είναι λιγότερο από $ 5.000.

Επιπλέον Κάλυψη

Εκτός από την κάλυψη που αναφέρονται παραπάνω, άλλα προαιρετικά τύπους κάλυψης περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

  • Πλήρης αδικοπραξιών / Περιορισμένη αδικοπραξιών: Μπορείτε να μειώσετε το ασφαλιστικό νομοσχέδιο σας με μερικά δολάρια, αν παραιτηθεί το δικαίωμά σας να μηνύσει σε περίπτωση ατυχήματος. Ωστόσο, παραιτηθούν από τα δικαιώματά σας είναι σπάνια μια έξυπνη οικονομική κίνηση.
  • Ιατρική Πληρωμές / ατομική προστασία τραυματισμών: Ατομική προστασία τραυματισμό πληρώνει το κόστος των ιατρικών λογαριασμών για τον ασφαλισμένο και τους επιβάτες. Αν έχετε καλή ασφαλιστική κάλυψη υγείας, αυτό δεν μπορεί να είναι απαραίτητη.
  • Ανασφάλιστοι / underinsured Αυτοκινητιστών Κάλυψη : Αυτή η επιλογή παρέχει ιατρική και την περιουσία κάλυψη ζημιών σε περίπτωση που εμπλακεί σε ατύχημα με ανασφάλιστο ή underinsured αυτοκινητιστή.
  • Ρυμούλκηση: κάλυψη ρυμούλκησης πληρώνει για ρυμούλκηση εάν το αυτοκίνητό σας δεν μπορεί να οδηγηθεί μετά το ατύχημα. Εάν είστε μέλος μιας υπηρεσίας αυτοκίνητο, ή εάν το όχημά σας έρχεται με οδική βοήθεια που παρέχεται από τον κατασκευαστή, η κάλυψη αυτή είναι περιττή.
  • Γυαλί για Ζημιές: Ορισμένες εταιρείες δεν καλύπτουν σπασμένο ποτήρι κάτω από σύγκρουση ή ολοκληρωμένες πολιτικές. Σε γενικές γραμμές, η κάλυψη αυτή δεν αξίζει το μακροπρόθεσμο κόστος.
  • Ενοικίαση : Αυτή η επιλογή ασφάλισης καλύπτει το κόστος της ενοικίασης αυτοκινήτου, αλλά ενοικιαζόμενα αυτοκίνητα είναι τόσο φθηνή ώστε να μην μπορεί να αξίζει τον κόπο για την κάλυψη αυτή.
  • Gap: Αν κατεδαφίσουν τα $ 35.000 άθλημα όχημα χρησιμότητας 10 λεπτά μετά που το αυτοκίνητο από την παρτίδα, το ποσό που καταβάλλει η ασφαλιστική εταιρεία είναι πιθανό να σας αφήσει με κανένα όχημα και ένα μεγάλο νομοσχέδιο. Το ίδιο ισχύει και αν το νέο σας σύνολο των τροχών κλαπεί. ασφάλιση Gap πληρώνει τη διαφορά μεταξύ της μπλε λογιστικής αξίας ενός οχήματος και το ποσό των χρημάτων που οφείλει ακόμη για το αυτοκίνητο. Αν χρηματοδοτική μίσθωση ενός αυτοκινήτου ή την αγορά ενός οχήματος με χαμηλή ή καθόλου προκαταβολή, ασφάλιση χάσμα είναι μια εξαιρετική ιδέα.

Παράγοντες που επηρεάζουν Ποσοστά σας

Εκτός από τις συγκεκριμένες επιλογές κάλυψης που θα επιλέξετε, και άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν τα ποσοστά ασφάλιση αυτοκινήτων σας περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

  • Εκπίπτουν : Αυτό είναι το ποσό των χρημάτων που πληρώνετε από την τσέπη σας εάν παίρνετε σε ένα ατύχημα. Η υψηλότερη έκπτωση σας, η μείωση των ασφαλιστικών λογαριασμό σας. Σε γενικές γραμμές, το δικαίωμα προς έκπτωση τουλάχιστον $ 500 είναι αξίζει να εξεταστεί, όπως βλάβη στο όχημά σας, που έρχεται σε λιγότερο από $ 500 μπορεί συχνά να καταβάλλονται χωρίς κατάθεση ασφαλιστικών αποζημιώσεων.
  • Ηλικία: Οι νεότεροι, λιγότερο έμπειροι οδηγοί έχουν υψηλότερα ποσοστά ασφάλισης.
  • Φύλο: Οι άνδρες έχουν υψηλότερα ποσοστά από τις γυναίκες.
  • Δημογραφικά στοιχεία: Οι άνθρωποι που ζουν σε περιοχές υψηλής εγκληματικότητας πληρώνουν περισσότερα από ό, τι εκείνοι που ζουν σε περιοχές με χαμηλή εγκληματικότητα.
  • Απαιτήσεις: επιρρεπής στα ατυχήματα οι οδηγοί πληρώνουν περισσότερα. Αν θέλετε να κρατήσει τα ποσοστά σας χαμηλά, κρατήστε τον αριθμό των αξιώσεων που υποβάλετε στο ελάχιστο.
  • Μετακίνηση Παραβιάσεις: Επιτάχυνση και άλλα κινούμενα παραβιάσεις όλοι έχουν αρνητικό αντίκτυπο στην ασφαλιστική λογαριασμό σας. Υπακούουν στο νόμο για να βοηθήσει να κρατήσει τα ποσοστά σας από την αύξηση.
  • Επιλογή του οχήματος: σπορ αυτοκίνητα κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλίσουν από φορεία, και ακριβά αυτοκίνητα κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλίσουν από ό, τι φθηνά αυτά. Κοιτώντας το κόστος της ασφάλισης πριν αγοράσετε το νέο αυτοκίνητο θα μπορούσε να βοηθήσει να σώσει μια δέσμη για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας.
  • Οδήγηση συνήθειες: Ο αριθμός των μιλίων που οδηγείτε, αν δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το αυτοκίνητό σας για την εργασία και την απόσταση μεταξύ του σπιτιού σας και να εργαστούν όλα παίζουν ρόλο στον καθορισμό ποσοστών σας.
  • Αντικλεπτικής προστασίας Systems: Εάν έχετε ένα συναγερμό στο αυτοκίνητό σας, θα πληρώνουν λιγότερα για να ασφαλίσουν το όχημά σας.
  • Συσκευές Ασφάλειας: αερόσακοι και σύστημα αντιεμπλοκής των τροχών και το έργο υπέρ σας, κρατώντας σας ασφαλέστερη και μείωση των ασφαλιστικών λογαριασμό σας.
  • Πρόληψη ατυχημάτων Εκπαίδευση: Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις εάν πάρετε μάθημα εκπαίδευσης του οδηγού.
  • Πολλαπλές Πολιτικές: Εάν έχετε περισσότερα από ένα αυτοκίνητο ή / και έχουν επίσης ιδιοκτήτης σπιτιού ή ασφαλιστική ενοικιαστή, να έχετε κατά νου ότι πολλές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις ανάλογα με τον αριθμό των πολιτικών που έχετε μαζί τους.
  • Σχέδιο πληρωμής: Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις με βάση το σχέδιο πληρωμής σας. Πληρώνοντας ολόκληρο το ετήσιο λογαριασμό σας σε ένα χρόνο, αντί σε δόσεις, μπορεί να οδηγήσει σε έκπτωση.
  • Πιστωτικές Αποτέλεσμα: Καλή πίστωσης μειώνει τα ποσοστά σας ασφάλεια του αυτοκινήτου. Τα κακά πιστωτικά τους αυξάνει.

Συμβουλές αγορών

Όταν είστε στην αγορά για την ασφάλιση αυτοκινήτων, προσεκτική ψώνια είναι ένας μούστος. Οι τιμές, τα χαρακτηριστικά και τα οφέλη διαφέρουν σε μεγάλο βαθμό από εταιρεία σε εταιρεία. Ελάχιστες απαιτήσεις κάλυψης ποικίλλουν πάρα πολύ. Στη Φλόριντα, για παράδειγμα, οι ελάχιστες απαιτήσεις κάλυψης είναι $ 10.000 για την προστασία των προσωπικών τραυματισμών και $ 10.000 για υλικές ζημιές.

Στην προσωπική υπηρεσία τραυματισμό, $ 10,000 δεν αγοράζουν πολύ με τον τρόπο των ιατρικών υπηρεσιών θα πρέπει να απαιτείται πράξη ή παρατεταμένη παραμονή στο νοσοκομείο. Το ίδιο ισχύει και όταν πρόκειται για την προσωπική περιουσία, καθώς υπάρχουν πολλά οχήματα ελεύθερου χρόνου και τα πολυτελή αυτοκίνητα που κοστίζουν πολύ πάνω από $ 30.000. Ως εκ τούτου, η προστασία των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων σας σε περίπτωση ατυχήματος είναι πιθανό να απαιτούν πολύ περισσότερη κάλυψη.

Σύγκριση ψώνια είναι πάντα ένα έξυπνο πράγμα που κάνει, και υπάρχουν πολλές ιστοσελίδες έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους καταναλωτές να συγκρίνουν τις τιμές ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ασφαλιστικούς πράκτορες μπορεί να βοηθήσει πάρα πολύ. Ανεξάρτητη πράκτορες προσφέρουν συχνά πολιτικές από πολλούς φορείς και μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την πολιτική που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Πριν αποφεύγουν έναν παράγοντα υπέρ μιας online πάροχος, σκεφτείτε προσεκτικά ποιος θα έχετε την ευκαιρία να καλέσει μετά έχετε ένα ατύχημα. τον πράκτορά σας έχει κίνητρο, με τη μορφή της επανάληψης της επιχείρησής σας, για να παρέχει καλές υπηρεσίες, ενώ μια διαδικτυακή υπηρεσία μπορεί να έρθει απότομα.

Πριν αγοράσετε μια πολιτική, την έρευνα πάροχο πολιτική σας – ανεξάρτητα από το ποιος είναι. Πολλές επιχειρήσεις να αξιολογήσετε την οικονομική ευρωστία των ασφαλιστικών εταιρειών, καθώς και το κράτος σας έχει επίσης μια ασφαλιστική ιστοσελίδα που αξιολογεί τις επιχειρήσεις με βάση τον αριθμό των καταγγελιών που έχουν λάβει.

Η κατώτατη γραμμή

Αγορές με σύνεση μπορεί να σας βοηθήσει να προστατεύσετε την υγεία σας, την περιουσία σας και το πορτοφόλι σας, ώστε να βάλει εμπρός την προσπάθεια να προσδιοριστεί το είδος και το ποσό της κάλυψης που χρειάζεστε. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει και να κατανοήσει την πολιτική σας, πριν να υπογράψει σχετικά με την διακεκομμένη γραμμή. Αν σκοπεύετε καλά, θα είστε ικανοποιημένοι με τα αποτελέσματα, θα πρέπει να βρείτε ποτέ την ανάγκη να τεθεί η πολιτική σας για τη δοκιμή, κάνοντας μια αξίωση.

10 lucruri pe care trebuie să faceți înainte de a începe a investi

10 lucruri pe care trebuie să faceți înainte de a începe a investi

De-a lungul anilor, am răspuns literalmente mii de întrebări de la cititori în articolele Reader mailbag pe săptămână aici, pe simplă dolar (aceste întrebări mari și răspunsuri apar în fiecare luni dimineață), și multe dintre aceste întrebări au de a face cu investiții. Cititorii obține incantati de posibilitatea de a obține un profit frumos pe banii lor, prin investiții, astfel încât de îndată ce acestea au un pic de bani în mână, ei sunt gata să investească. Ei doresc să facă banii lor de lucru pentru ei, și asta e de înțeles complet.

Cu toate acestea, nu toată lumea este într – o situație financiară în cazul în care are sens să investească în ceva mai riscante decât un cont de economii sau un plan de -a gata de pensionare. Oamenii văd pur și simplu numerele pe care o bursa de valori în creștere este de a pune și doriți să arunce toți banii în, sau altfel ei aud unele guru wannabe apocaliptic spunându – le să investească în aur și sunt gata să înceapă a pune banii jos. De multe ori, acestea sunt oameni care nu sunt gata să investească financiar și nu au mentalitatea sau cunoștințele necesare pentru a face să funcționeze.

A face nici o greseala despre asta, deși: Terenul necesar pentru a investi este ceva care oricine poate realiza cu ceva timp și efort. Este nevoie doar de un pic de timp, un pic de învățare, și un pic de auto-evaluare.

Aici sunt 10 lucruri pe care chiar ar trebui să faceți înainte de a lua în considerare chiar și a investi în ceva dincolo de contul de economii sau planul de pensionare.

1. net în valoare de dumneavoastră trebuie să devină primar Finanțe personale Număr care te interesează

În primul rând, ceea ce este exact „în valoare netă“? Valoarea netă înseamnă pur și simplu valoarea totală a tot ceea ce proprii – casa ta, masina ta, orice obiecte de valoare care ar putea fi ușor de revândut, și soldurile contului de verificare, conturi de economii, precum și orice investitii pe care le au – minus totalul oricare și toate aveți datorii – ipotecare, carduri de credit, împrumuturi pentru studenți, și așa mai departe. Deci, dacă am deținut o casă în valoare de 100.000 $ și o mașină pe care am putut vinde pentru 10.000 $, dar am avut 50.000 $ în împrumuturi pentru studenți (și nu cu alte datorii), valoarea mea net ar fi de $ 60.000 de.

Mai mult decât orice altceva, concentrarea financiară ar trebui să fie pe acest număr și modul în care puteți face mai mare. Există o mulțime de moduri de a face mai mare: plata datoriilor, nu cheltui bani pe lucruri nechibzuite sau inutile, îmbunătățind venitul, și, da, investind.

Acest lucru ar putea părea un lucru evident, dar nu este. Într – o etapă anterioară în viața mea financiară, accentul meu principal a fost pe soldul contului de verificare meu . V – am suficient pentru a face capete întâlni pentru luna? Câți bani am lăsat să -și petreacă peste doar pe orice vine în minte?

Cel mai bun mod de a rezuma tranziția este că, concentrându-se pe contul dvs. de verificare este o perspectivă pe termen foarte scurt, în timp ce concentrându-se pe valoare net este incontestabil o perspectivă pe termen lung. Dacă nu aveți o perspectivă pe termen lung despre lucruri, nu ar trebui să fie investiții, iar dacă găsiți soldul contului de verificare pentru a fi mai importante și convingătoare decât în ​​valoare de net, nu aveți încă o perspectivă pe termen lung .

2. Trebuie să plătească toate cărțile de credit și alte datorii de mare interese

Dacă aveți datorii de mare interes – ceva mai sus, să zicem, o rată a dobânzii de 8% – nu este absolut nimic nu mai bine vă puteți face cu banii decât să plătească datoria în jos. Nu există nici o investiție care oferă ceva se apropie de un randament stabil pe termen lung care bate ceea ce veți salva de la plata de pe cardurile de credit.

Ganditi – va astfel: efectuarea unei plăți pe un card de credit cu o rată a dobânzii de 15% este funcțional același lucru cu o investiție care returnează 15% pe an , după impozitare . Dacă plăti 100 $ de acest echilibru, care este de 15 $ în taxele de interes pe care nu trebuie să plătească în fiecare an , până când cardul este achitat. Nu există nici o investiție acolo , care poate veni chiar aproape de asta cu orice consistență.

Nu numai că, achitarea cardul de credit va avea un impact pozitiv imediat asupra în valoare de net și va determina în valoare de net pentru a începe să crească în mod constant , deoarece nu este loc din cauza plăților de dobânzi și cheltuieli financiare.

Nu numai că , a scăpa de datoriile înseamnă mai puține facturi lunare, ceea ce înseamnă că veți avea imediat mai mulți bani pentru a investi cu decât oricând înainte.

Este simplu: Dacă aveți datorii de mare interes, tu ar trebui sa plateasca celor off ca cea mai mare prioritate, mult peste orice fel de gânduri despre investiții. Nu numai că vă vor oferi un randament mai bun decât orice investiție, plătindu – le off va îmbunătăți rapid în valoare de net și va îmbunătăți fluxul de numerar lunar. Acesta este primul pas. Se ocupa de ea.

3. Ai nevoie pentru a elimina cele mai multe dintre cel mai rau obiceiurile de cheltuieli personale

Când mă uit la finanțele mele în fiecare lună, tind să se uite la ea ca o grămadă de venit din care am cheltuieli care se scad din venitul. Ce a mai rămas este un morman mult mai mic. Eu o numesc „diferența“ – diferența dintre venitul meu și cheltuielile mele. Această „decalaj“ este banii pe care le pot utiliza pentru a investi. Firește, vreau ca „decalaj“ pentru a deveni mai mare, astfel încât am mai mult de a investi, ceea ce înseamnă că voi fi în stare să ajungă la obiectivele mele mai devreme decât înainte!

Când se ajunge la ea, există într – adevăr două moduri de a crește în mod eficient dvs. „decalaj“. Puteți fie cheltui mai putini bani sau de a câștiga mai mulți bani. Aș putea scrie la nesfârșit despre metodele de a câștiga mai mulți bani – obtinerea unui loc de muncă mai bun, obtinerea o marire de salariu, incepand o afacere – dar eu de fapt de gând să se concentreze pe partea de cheltuieli a ecuației pentru că este ceva ce se poate lua măsuri directe de pe dreapta acum și a vedea rezultatele aproape imediat.

Lucru este, cei mai mulți oameni obține un gust imediat rău în gura lor atunci când consideră reducă cheltuielile. Și ei nu ar trebui . Motivul pentru care oamenii obține că reacția negativă se datorează faptului că ei inițial gândesc cheltuielile pe care le pasă cel mai mult despre și nu doresc să – l taie. Ei cred despre banii cheltuiți pe mese ușor extravagante , cu prieteni buni. Ei cred că de la ultimul element hobby – ul au cumparat că au bucurat cu adevărat. Ideea de a reduce aceste lucruri pare teribil.

Și este teribil. Cei care nu sunt lucrurile pe care ar trebui să fie de tăiere.

Ceea ce ar trebui să fie de tăiere sunt lucrurile forgettable, achizițiile pe care le nu va aminti într-o zi, lucrurile care sunt doar în liniște achiziționate și uitate repede. O băutură la magazin. Un element suplimentar aruncat în coșul de cumpărături la magazinul cu produse alimentare. Articolul digital de cumpărat pe un capriciu, sa bucurat de o dată, și apoi uitat. Latte consumat fără gândire sau de plăcere reală în dimineața. Acestea sunt lucrurile pe care ar trebui să fie de tăiere, lucrurile pe care nu vei aminti o zi după ce le cheltui.

Uita-te pentru acele lucruri. Fii în gardă pentru ei. Când te vezi pe cale de a cheltui nechibzuit bani pe ceva ce nu contează cu adevărat, opriți-vă. Nu cheltui banii. Se taie că achiziția din viața ta. Focus pe eliminarea, indiferent de rutină pe care te-a adus la punctul de a face această achiziție neatent.

Face acest lucru pe tot parcursul vieții și veți găsi te petrece mult mai puțini bani pe lucruri neimportante, care elibereaza mult mai mulți bani pentru investiții.

4. Ai nevoie de a stabili un fond de numerar de urgență

Îți place sau nu, viața uneori intervine în planurile de cel mai bine stabilite. S-ar putea avea un plan de investiții mare, dar ce se întâmplă dacă ai pierdut slujba? Ce se întâmplă dacă te îmbolnăvești? Ce se întâmplă dacă mașina ta se strică?

În aceste situații, mulți oameni apelează la carduri de credit, dar cărți de credit nu sunt cea mai bună soluție. Ei nu te ajuta cu probleme de furt de identitate, la toate. Dacă sunteți luptă financiar, băncile pot anula uneori cărțile. Nu numai că, chiar dacă totul merge bine, încă mai aveți o nouă datorie să se confrunte cu care pot tulbura încă planurile tale.

De aceea, încurajez pe oricine care investește pentru a avea un fond de urgență în numerar sănătos depozitate departe într-un cont de economii undeva. Este acolo doar pentru a se asigura că situațiile de urgență ale vieții nu perturbe planurile tale financiare mai mari.

Sunt un avocat pentru ceea ce eu numesc „perpetuă“ fondul de urgență. Configurarea unui cont de economii on-line, undeva la o bancă on-line la alegere (imi place Ally si Capital One 360) și apoi configurați un transfer săptămânal automat de verificare principal în respectivul cont pentru o anumită cantitate mică, care nu va ucide bugetul, dar se va construi în mod rezonabil rapid.

Apoi, uita despre asta. Să construi în numerar în timp. Apoi, ori de câte ori ai nevoie de bani pentru o situație de urgență – o pierdere de locuri de muncă sau altceva – transfer de bani înapoi în dvs. de verificare. Vă recomandăm să nu opriți transferul; dacă observați că echilibrul devine prea mare pentru gusturile tale, să ia niște bani din cont și să investească-l.

Asta e sistemul Eu folosesc personal și funcționează ca un farmec.

5. trebuie să găsiți ceea ce dvs. Big goluri viață sunt

Unul dintre principiile – cheie de a investi este de a nu investi , fără un scop. Există mai multe motive pentru asta, dar cea mai mare este că , fără un scop specific în minte, nu se poate evalua cu adevărat interval de timp pentru a investi și cât de mult un risc pe care sunteți dispus să -și asume, ambele din care sunt vitale întrebări atunci când este vine vorba de investiții.

Ia piața de valori, de exemplu. Este foarte volatilă, ceea ce înseamnă că există un risc semnificativ pe termen scurt într – o investiție în piața de valori. Cu toate acestea, pe termen lung – zeci de ani, cu alte cuvinte – piața de valori tinde să graviteze spre un 7% randament anual mediu destul de stabil. Trebuie doar să fie pentru termen lung pentru stabilitate.

Astfel, dacă aveți un obiectiv pe termen scurt, a investi în piața de valori nu prea are sens. Cu toate acestea, dacă sunteți investesc pe termen lung, aceasta poate fi o cale mare pentru tine.

Toate acestea gândire ar trebui să înceapă cu propriile scopuri personale. De ce investesc? Ce ai în speranța de a face cu acești bani? Ești în speranța de a deveni independent financiar și să trăiască în afara revine? Acesta este un obiectiv pe termen lung, astfel încât stocul de investiții s-ar putea face sens. Pe de altă parte, poate că investiți pentru a cumpăra sau de a construi o casă în câțiva ani. În acest caz, investițiile în stocuri, probabil, nu este cea mai bună idee, deoarece veți avea nevoie de bani în mod rezonabil în curând.

Care este obiectivul tau? De ce faci asta? Figura asta înainte de a investi un ban.

6. Ai nevoie de soțul dumneavoastră să fie pe bord cu planurile tale

Dacă sunteți căsătorit, orice plan de investiții te iau pe ar trebui să fie discutate în întregime cu soțul. Această discuție trebuie să acopere cel puțin trei puncte-cheie.

În primul rând, ceea ce este scopul? De ce este mai exact acest plan de investiții se va întâmpla? Ce am în speranța de a realiza?

În al doilea rând, ceea ce este planul? Cum anume vom investi pentru a atinge acest obiectiv? Nu opțiunile de investiții face sens? În cazul în care sunt conturile și al cărui nume este pe ele?

În cele din urmă, este acest lucru suntem amândoi de acord? Este obiectivul ceva ce amândoi valoare? Este planul ceva care se potrivește cu valorile noastre realizând în același timp , de asemenea , scopul?

Dacă nu aveți această conversație cu soțul dumneavoastră înainte de a începe să investească, te cerșind probleme pe drum, probleme care pot începe imediat ce soțul observă banii dispărând într-un cont de investiții.

7. Ai nevoie de o înțelegere sănătoasă opțiunile de investiții

Un alt pas important înainte de a investi este de a ști ce sunt disponibile pentru tine și cum să le interpreteze diferite opțiuni de investiții. Știi bazele a ceea ce acțiuni și obligațiuni și fonduri mutuale și ETF-uri și fonduri de index și metale prețioase și imobiliare sunt? Știi cum să compare două investiții similare între ele? Ai nevoie de aceste competențe înainte de a începe să investească.

Dacă acest lucru este ceva care nu sunteți sigur, am foarte recomandăm să iau o carte de investiții și dându – i o readthrough completă înainte de a face orice mișcări de investiții , la toate. Recomandarea mea personală pentru o foarte bună carte de investiții all-in-one este Ghidul de Bogleheads’ de a investi de Larimore, Lindauer și Leboeuf. Este o spectaculoasă carte de un volum pe investiții în modul în care se conectează preocupările reale și obiective pentru opțiuni de investiții și explică modul în care diferite opțiuni de muncă și să îndeplinească aceste preocupări diferite și obiective.

Chiar dacă aveți de gând să aibă un consultant de investiții se ocupe de investiții, trebuie să luați în continuare timp pentru a înțelege lucrurile pe care banii se întâmplă să se investească. Pur și simplu încredere în altcineva să se ocupe de aceasta este, de obicei, o mișcare proastă.

8. Trebuie să aveți o bancă care se ocupă de Online Banking și transferuri automate cu ușurință

Acest lucru ar trebui să fie o dată pentru majoritatea oamenilor de azi, dar aceasta trebuie să fie menționat. Înainte de a începe să investească, banca ar trebui să fie echipate pentru a face mai ușor de a face servicii bancare online și pentru a efectua transferul automat atât la și de la banca destul de ușor. Dacă banca nu oferă aceste servicii, uita-te la o altă bancă.

Realitatea este că cele mai multe bănci oferă astăzi aceste lucruri. Robust online banking este aproape un standard de astăzi, astfel cum sunt transferurile automate și de la conturile de verificare. Băncile care nu oferă aceste caracteristici fac în mod intenționat ei înșiși depășite.

De ce sunt aceste caracteristici atât de important? Pentru început, vei avea nevoie pentru a efectua transferuri automate, dacă doriți să configurați un plan de investiții regulat de orice fel. Automatizarea este o cheie de mare pentru a investi succes – planul pe care doriți dvs. pentru a rula practic pe pilot automat. De asemenea, aveți de gând să vrea să fie în măsură să verifice în mod regulat și asigurați-vă că banii sunt transferați din conturile dvs., pe care veți avea nevoie de servicii bancare online în scopul de a face convenabil.

Dacă banca face oricare dintre aceste dificil, începe să faceți cumpărături în jurul valorii de o altă bancă.

9. Ai nevoie de un cerc social care este mai suportiv inteligente financiare Se deplasează decât cheltuielile excesive

Deși este absolut vital să comutați la o stare de spirit care este concentrat asupra valorii nete și pozitivă față de mișcări financiare inteligente, ar trebui, de asemenea, să rețineți că sunt puternic influențate de cercul social imediat, de asemenea. Dacă ei nu sunt comise la aceste lucruri, va fi în mod substanțial mai greu pentru tine pentru a face aceste tipuri de angajamente.

Uită-te la cercul social. Cine sunt persoanele pe care le vedeți cel mai des, în special în afara de muncă atunci când aveți libertatea de a face aceste alegeri? Sunt acei oameni minte punct de vedere financiar? Nu ei fac alegeri de cheltuieli inteligente? Sau sunt ei cumpără în mod constant lucruri noi și de a vorbi despre cele mai recente achiziții lor?

Dacă vă aflați într – un cerc social care nu ia în considerare niciodată finanțe personale inteligente și este în mod constant vorbesc despre cele mai recente lucruri și fanfaronadă despre cele mai recente cheltuielile lor, ar trebui să puternic în considerare schimbarea cercul social. Petreceți o parte din timpul liber la adunări de oameni cu o perspectivă financiară mai puternică. Uita – te pentru un club de investiții pe Meetup, sau pur și simplu explorați alte prietenii cu oameni pe care nu s – ar fi atârnat vreodată cu înainte. Vei construi unele noi relații în timp, cele care sunt de susținere a progresului financiar pozitiv.

10. Ai nevoie de o relație sănătoasă cu dorințele și aspirațiile tale

Aceasta este strategia finală pentru a obține gata pentru a investi și este unul mare. Trebuie să aveți o aderență puternică peste dorințele și dorințele tale. Trebuie să le pronunțe; acestea nu ar trebui să reglementeze tine.

Este inevitabil să vrea lucruri uneori. Asta e natura umană. Vedem alimente gustoase, vinuri delicioase, elemente legate de hobby-uri și interesele noastre, iar noi le dorim.

Întrebarea este, ce facem atunci? Vom merge mai departe și să cumpere acel element, cât mai curând posibil în mod rezonabil? Nu am pus fațada gândesc la ea pentru un timp înainte de cumpărare? Sau suntem un pacient cu această dorință, oferind o multime de impuls de timp pentru a dispărea înainte de a decide că acest lucru este merită atenție?

Controlul impulsurilor este una dintre cele mai puternice instrumente pe care un investitor le poate avea în caseta de instrumente lor, și unul dintre cele mai evidente moduri pe care le puteți vedea dacă avea sau nu este atunci când vă gândiți la achiziții pe care le doriti. Ai autocontrolul necesare pentru a evita cedând fiecare nevoie de moment și dorința? Dacă este așa, nu veți găsi doar ușor să aibă resursele de care aveți nevoie pentru a investi, veți găsi, de asemenea, este mai ușor să aibă autocontrolul necesare pentru a tolera suișuri și coborâșuri ale pieței.

Gânduri finale

Sunt de multe ori uimit de cât de mulți oameni vor să se scufunde în investiții, fără a avea lucrurile de pe această listă bine în mână. Ei fac o greșeală, fie că doresc să-l aud sau nu.

Desigur, eu nu înțeleg de ce oamenii vor să înceapă investiții. Ei aud toate spin pozitive privind investirea pe canale , cum ar fi Fox Business Network și CNBC. Ei primesc incantati de posibilitatea de a obține un randament mare pe banii lor. Ei aud în mod constant cu privire la modul în care piața de capital a crescut cu 1% în prezent și într – adevăr doriți să obțineți la bord cu acele tipuri de câștiguri.

Există întotdeauna o captură, deși, și captura este că, dacă nu aveți fondul de ten, în ordine, orice clădire va asambla este doar de gând să se prăbușească dreptul la pământ.

Ia-fondul de ten în ordine. Urmați acești zece pași și să fie pregătite pentru a investi. Începeți pe piciorul drept și nu vei poticni.

Mult noroc.

Výhody životních a pracovních podmínek v malém městě

Výhody životních a pracovních podmínek v malém městě

Zde je neobvyklé peněz úsporné strategie : přesunout do malého města .

Každý ví, že New York, Washington DC, San Francisco a Los Angeles nést vysoké náklady životních. Nájemné v těchto městech je mezi nejvyšší v národě, a Homeownership je out-of-dosah pro mnoho.

Ale nemusíte žít v hlavní městské oblasti podél jedné z pobřeží zažít dopad rozpočtu, mlátit vysokých nákladů. Vnitrozemských městech, jako je Chicago, Atlanta a Denver, nabízejí poměrně vysoké náklady životních ve srovnání s mnoha malých měst roztroušených po celé zemi krajinu.

Hlavní města také nabízí mnoho výhod kariéry, které nabízejí potenciál získat vyšší příjem. Ale tato výhoda je závislá na vašem odvětví.

Pokud jste softwarový inženýr, model, tanečník, novináře nebo programátor, žijící ve velkých městech by mohly dát ty nejlepší šanci na úspěch kariéry. Na druhou stranu, pokud jste stavební dělník s stay-at-home manžela, malé město by mohlo být jen strategii rozpočet úsporný, které budete potřebovat.

Malá města mají spoustu skvělých výhod svých vlastních nabídnout, a možná zjistíte, že jsou mnohem dostupnější než v přeplněném městě. Zde jsou některé z důvodů, proč malá města jsou skvělé, cenově příjemný místem pro život.

Výhody maloměsta

Pomalejší tempo. Daleko od shonu velkoměsta, tím pomalejší, uvolněnější tempo malých městech může být vítanou změnou tempa.

Méně davy. Když jdete ven v sobotu večer, nebudete čekání ve frontě 45 minut na stůl nebo boj najít místa v přeplněném kině.

Méně Crime. V malém městě, je to bezpečnější pro děti na hraní venku, pro cyklisty na řetěz svá kola v přední části kavárny, a pro vás nechat auto okna popraskané, když jste zaparkoval ve své příjezdové cestě přes léto.

Nízké náklady na bydlení. Vše od domů do potravin je levnější v malém městě.

Můžete získat celý dům za cenu garsoniéra ve velkém městě, a s více máma-a-pop oblečení než velkých korporátních řetězců, cena spotřebního zboží jsou často nižší, taky. Nemluvě o malých městech mívají nízké daně z majetku.

Menší provoz a znečištění. S menším počtem obyvatel a měst můžete přejet z end-to-end za 10 minut dojíždění je hračka. Ušetříte čas a peníze, a pokud jste běžce nebo cyklistu, budete se těšit, že nebudete muset bojovat o prostor mezi silným provozem.

Dalším vedlejším účinkem méně aut na silnici je celkově čistší vzduch, což je skvělé, protože lidé v malých městech rádi si venku. (Je to součást té pomalejším tempem života.)

Uzavřenou komunitou. Je to také velká šance, aby se stal „velkou rybou v malém rybníku“; s menší konkurence pro zaměstnanost a více příležitostí, jak vydělat známou pověst, můžete vyniknout ve zvoleném oboru způsobem jste nikdy nemohl v obrovském městě.

Bendros kredito kortelės mokesčiai ir kaip jūs galite jų išvengti

Bendros kredito kortelės mokesčiai ir kaip jūs galite jų išvengti

Mokesčiai. Tai vienas iš dalykų, Kreditinė kortelė vartotojai turėtų atkreipti ypatingą dėmesį į su jų kreditinėmis kortelėmis. Įvairių tipų kredito korteles imti įvairius mokesčius ir daugelis iš jų galima išvengti. Geriausias būdas išvengti kredito kortelės mokesčiai yra žinoti, kas jie yra, ir kai jie kaltinami. Tokiu būdu, jūs galite reguliuoti kaip jūs naudojate savo kredito kortelę, visiškai išvengti mokesčių mokėjimo.

Jūsų kreditinės kortelės susitarimas yra geriausia vieta rasti mokesčius nuo jūsų kredito kortelės sąrašą. Čia galite rasti kopiją internete arba paskambinus savo kreditinės kortelės emitentai ir klausia turėti vieną išsiųstas jums. Čia yra dažniausios kredito kortelių mokesčiai ir patarimai jų išvengti.

Metinis mokestis

Metinis mokestis yra metinis mokestis už turėti kreditinę kortelę patogumui.

Ne visos kredito kortelės turi metinį mokestį. Galite tikėtis metinį mokestį daugumoje užtikrinto kredito kortelės, kai kuriais papildomais kredito kortelėmis, ima korteles, ir rizikingų kredito kortelės.

Metinio mokesčio dydis skiriasi. Tai gali būti ne mažiau kaip $ 19 arba kaip aukštas, kaip $ 500, priklausomai nuo kredito kortelę. Dėl kai kurių kredito kortelių, metinis mokestis yra verta, ypač jei kortelės nauda nusveria išlaidas. Jei bandote atkurti blogą kredito istoriją, jums gali tekti pradėti su kreditine kortele, kuri turi metinį mokestį, kol gali siekti įgyti kažką geresnio.

Kai kredito kortelių emitentai atsisakyti metinį mokestį už pirmuosius metus, suteikiant Jums galimybę mėgautis kredito kortelę prieš mokėti išlaidas už jį.

Balansas perkėlimo mokestis

Pervesti likutį mokestis už balanso pervedimo operacijų – sandorį, kuris leidžia jums perkelti likutį iš vienos kredito kortelę į kitą.

Mokestis yra balanso pervedimo procentą, paprastai 3 procentai sandorio vertės arba 5 $, kuris yra didesnis. Kuo didesnis balansas jūs perkelti, tuo didesnis jūsų balansas perdavimo mokestis bus.

Avansinis mokestis

Avansinis mokestis, kai jums padaryti piniginį avansą ar lygiavertį sandorį. Pavyzdžiui, overdraftas apsaugos ir kredito kortelė patogios patikrinimai yra avansinis sandoriai.

Grynųjų pinigų avanso mokestis paprastai yra 5% dydžio, mažesnio iš anksto arba $ 10 dydžio, pasirenkant didesnę vertę.

Mokestis kartą per grynųjų pinigų iš anksto ir ant bet kokių bankomatų mokesčius mokate už grynųjų pinigų. Jūs galite išvengti avansinis mokestis, kurį išvengti avansinis sandoriai – kuris yra geriausias, nes avansinis likučiai mokami didesnes palūkanas be jokių atidėjimo laikotarpį.

Expedited Mokėjimo mokestis

Pagreitinta mokėjimas mokestis, kai jums reikia padaryti paskutinės minutės kredito kortele telefonu išvengti vėlavimo.

Mokestis bus maždaug $ 10 iki $ 15, bet yra pigesnis nei pavėluotą mokėjimą mokestį.

Jūs galite išvengti pagreitinta mokėjimo mokestį padaryti savo kredito kortelės mokėjimo anksčiau per mėnesį. Tačiau, jei jums reikia, kad paskutinės minutės mokėjimą, pagreitinta mokėjimas mokestis beats pavėluoto mokėjimo mokestį.

Finansinis mokestis

Finansinės sąnaudos yra mėnesinės palūkanos mokestis įtraukta į Jūsų sąskaitą už vykdant kredito kortelės balansas pasibaigus atidėjimo laikotarpiui patogumui.

Turėsite Finansai mokestis pridėta į jūsų balansą bet mėnesį jums nereikia mokėti savo balansą visą nebent esate pagal 0 procentų palūkanų norma skatinimo.

Su grynųjų pinigų avansas, priklauso nuo jūsų kredito kortelės MN, balanso, o jūsų kredito kortelės apskaičiavimo metodo finansavimo mokesčius.

Galite išvengti mokėjimo finansavimo mokesčius mokėdami savo balansą visiškai kiekvieną mėnesį.

Užsienio Sandorio mokestis

Užsienio sandoriai mokesčiai mokami, kai atliksite pirkimą užsienio valiuta. Kartais gali būti imamas mokestis, nepriklausomai nuo jūsų fizinės vietos, jeigu sandoris yra kita nei JAV doleriais valiuta.

Kai kredito kortelės neima užsienio sandorių mokestį, tačiau tie, kurie, paprastai imti 3 proc nuo sandorio sumos.

Jei keliaujate iš šalies ir norite išvengti mokėjimo užsienio sandorių mokesčiai, ieškoti kreditine kortele, kad neima mokestį.

Over-the-ribos mokestis

Per ribinių mokesčių, mokėti, kai viršysite savo kredito limitą, yra mažiau paplitęs nuo kreditinės kortelės, įstatymas 2009 m praėjo. Šis įstatymas, jums reikia opt-in, turintys per-ribines operacijoms, kurios apdorojamos prieš kredito kortelės išdavėjas gali imti over-the-ribos mokestį.

Kredito kortelėmis, kurios ima mokestį, jis gali būti tik daugiau kaip $ 35 ir gali būti imamas tik iki dviejų atsiskaitymo ciklą, kad jūsų balansas išlieka virš ribos.

Galite išvengti mokėti per-ribos mokesčius išlaikyti savo kredito kortelės balansas mažesnis už kredito limito arba atsisakymo iš over-the-ribos mokesčių. Atkreipkite dėmesį, kad nusišalinimo reiškia, kad sandoriai, kurie viršija kredito limitą bus sumažėjo.

Vėlavimo mokestis

Vėlai mokestis jokio mėnesį, kad jūsų minimalus kreditinės kortelės mokėjimas neatliekamas iki nustatyto termino. Beveik kiekviena kredito kortelė turi vėlai mokestis – atrasti atsisako pirmąjį vėlai mokestis už kortelių turėtojams.

Jūsų vėlai mokestis gali būti iki 27 $, jei jūs buvote vėlai per pastaruosius šešis mėnesius, tokiu atveju ji gali būti iki $ 38. (Šie maksimalūs mokesčių už vėlavimą galima reguliuoti aukštyn arba kiekvienų metų infliacijos žemyn.) Velionis mokestis kartą per atsiskaitymo ciklą, kad jūs vėlai iki taško, iš jūsų kreditinės kortelės yra pavesta išjungimo, kuris vyksta po to, kai esate per šešis mėnesius pradelsta.

Galite išvengti vėlai mokestis darant savo kredito kortelės mokėjimo laiku. Jei manote, kad jūs turite problemų, todėl jūsų kredito kortelės mokėjimo, kreipkitės į savo kredito kortelės išdavėjas iš anksto, kad mokėjimo išdėstymas. Jums gali būti suteikta galimybė mokestį netaikomas atsitiktinio pavėluotą mokėjimą, jei skambinti ir jei nesate nuolat vėlai.

Grįžo Patikrinkite mokestis

Grįžo patikrinimas mokestis arba grąžinti mokėjimas mokestis, kai jūsų bankas grąžina savo kredito kortelės mokėjimo, pavyzdžiui, kai nėra pakankamai pinigų į savo sąskaitą padengti apmokėjimą.

Grąžintas patikrinimas mokestis gali būti iki 35 $ ir mokėti kiekvieną kartą, kai jūsų mokėjimas bus grąžintas.

Galite išvengti šio mokesčio užtikrinant, kad jie pakankamai lėšų į savo einamąją sąskaitą, prieš priimant savo kredito kortelės mokėjimo.

Retesni Mokesčiai

Kai kredito kortelių emitentai gali imti kitus mokesčius, tačiau šie mokesčiai nėra dažni.

  • Paraišką arba tvarkymo mokestis yra vienkartinis mokestis tiesiog kreipiantis dėl kredito kortele, ar esate patvirtintas, ar ne. Šis mokestis yra daugiau bendro su kreditinėmis kortelėmis, kuriomis siekiama pareiškėjams prasta kredito.
  • Kredito limitas padidėjo mokestis, kai jūs prašote, kad jūsų kredito limitas padidintas.
  • Kreditinė kortelė keitimas mokestis gali būti imamas, jei jums reikia, kad jūsų kredito kortelės pakeista per trumpą laiką nuo jūsų paskutinio kreditinės kortelės pakeitimo.

Передача багатства з страхування життя

Переваги використання Single Преміум страхування життя для передачі багатства

Передача багатства з страхування життя

Передача багатства і захист активів є важливими темами для багатьох бебі-бумерів і літніх людей. Споживачі хочуть, щоб дізнатися ефективні способи максимального розподілу активів до їх подружжю, молоде покоління і улюблені благодійні організації. Воля і / або довіру може привласнити активи бенефіціарів, однак ці інструменти станово-планування не призначені для створення багатства стільки, як вони, щоб зберегти його. На відміну від цього, продукти страхування життя миттєво створювати багатство і може збільшити кількість передається на одержувача або одержувача.

Використання одного Преміум страхування життя для передачі багатства

Одномісний страхова премія життя є цінним внеском, коли мова йде про створення та передачі багатства. За допомогою цього виду страхування життя, одноразова премія осідає, створюючи негайну смерть вигоду, яка гарантована, поки власник не проходить. Вигода смерті буде залежати від суми депозиту, статі, віку і стану здоров’я застрахованого. У багатьох випадках, єдиний депозит буде множитися на два рази або більше, коли користь смерті обчислюється. Як правило, чим молодші страхувальник, тим вище вигода, отримана. Наприклад, 65-річний здоровий, некурящий жінка, депозити 100 000 $ в єдину політику життя преміум може пройти 200 000 $ або більше в смерті користь її бенефіціарів. Крім того, перевагою є прибутковий податок вільно її одержувачам!

Переваги використання страхування життя для передачі багатства

Одномісний страхова премія життя також може скористатися страхувальник або покупцем під час його або її життя.

Грошовий в накопичувальної політиці буде швидко рости і може забезпечити дохід для покупця, якщо це необхідно. У свою чергу, покупець може також відмовитися від політики щодо його грошової вартості в будь-який час. Кілька політики гарантує грошові бути не менше ніж один раз в депозиті. Таким чином, якщо застраховані потреби здати політики в зв’язку з непередбаченими обставинами, він гарантовано отримати інвестиції назад.

Страхувальник також має можливість взяти кредит проти політики замість того, щоб видати договір, якщо це необхідно.

варіанти політики

Інші політики мають можливість прискореної смерті вигода *, яка може бути звернена на оплату довгострокового покриття догляду. Викликавши цей вершник, жінка в наведеному вище прикладі буде мати 200 000 доступні для неї $ для довгострокових витрат по догляду в своєму будинку або будинку для літніх людей facility- і ці переваги можуть бути отримані прибутковий податок безкоштовно. У цьому прикладі вона уникає сплати страхових внесків до традиційну політику довгострокового догляду та досі переконана, що вона має значну захист будинку престарілих, якщо це необхідно. Страховий поліс покращує нерухомості в двох напрямках. Поліс страхування життя буде проходити збільшення багатства вигодонабувача або захистити майно від значних витрат, пов’язаних з довгостроковим доглядом.

Інвестиційні параметри

Існують різні варіанти інвестицій в окремій політиці преміум життя. Найбільш загальна політика, традиційна все життя, має гарантовану процентну ставку і є найменш агресивним, що робить його дуже надійним. Інші політики, такі як універсальна життя мають різні структури процентних ставок і можуть використовувати часткової-індекс або змінний двигун для збільшення значення політики.

Вибір для літніх людей

Багато літніх споживачі відчувають, що вони не є достатньо здоровий, щоб купити страхування життя в свої золоті роки. Це просто не відповідає дійсності. Спрощений андеррайтинг дозволяє багатьом літнім людям право на страхування життя. З спрощеним андеррайтингом, немає ніяких фізичних або кровей робіт необхідні. До тих пір поки не запропоновано страхувальник може відповісти не на кілька запитань, андеррайтинг може бути зроблено за допомогою відповідей на заявах і швидкі інтерв’ю по телефону. Справа в тому, єдиної страхової премії житті не важко купити. Ті, хто вважають, що вони знаходяться в екстраординарному здоров’я можуть вибрати, щоб пройти через передові андеррайтингу і можуть претендувати на збільшення допомоги по страхуванню.

Податкові переваги страхування життя

Звичайно, перевага страхування життя над ануїтет, ощадної облігації, депозитний сертифікат або інший інвестицій є сприятливий податковий режим політики життя.

Вся користь смерті передається прибутковий податок безкоштовно бенефіціару. Проте користь смерті може розраховувати до валової вартості нерухомості, для цілей оподаткування нерухомості. Для того, щоб уникнути податків нерухомості, деякі політики є власністю бенефіціарів або безвідкличного страхування життя довіри. Дуже важливо працювати з добре обізнаним агентом і довіреною особою, якщо податки на нерухомість є проблемою.

Часто одноразова премія життя вважається модифікованим контрактом облечения або MEC в IRS. Політика може бути оподатковуваної до власника, якщо виграші withdrawn- так само, як ануїтет або ощадна облігація може бути оподатковуваного власнику.

У висновку, страхування життя може бути один з найбезпечніших і найнадійніших інвестицій для багатьох сімей. Страхування життя є особливо цінним через сприятливого податкового режиму і гарантованого прибутку, пов’язаних з цим політики. Важливо вибрати добре номінальну компанію і інформоване консультант, щоб вибрати найкращу політику для вашого майбутнього.

Visbiežākais maksu par kredītkartes, un kā no tiem izvairīties

Visbiežākais maksu par kredītkartes, un kā no tiem izvairīties

Kredītkartes var būt vērtīgi finanšu instrumenti, ja lieto atbildīgi, bet tas nenozīmē, ka tur nav nekļūdīga jāapzinās. Viens no lielākajiem ir kredītkaršu parādu – sekas jūs sejas, ja jūs iekasēt vairāk par savu karti, nekā jūs varat atļauties maksāt atpakaļ.

Tomēr ir arī citi nekļūdīga būt informēti par to, kad mēs izmantot kredītkartes – proti, dažādas maksas jūs varētu saņemt iestrēdzis maksājot. Ja jūsu mērķis ir izmantot kredītkartes, lai jūsu labā, lobīšana par papildus maksu – īpaši tiem, jūs varētu izvairīties – nedrīkst būt daļa no plāna, lai jūs vēlaties, lai saprastu šādas maksas un to, kā novērst vai mazināt tās .

# 1: Gada maksas

Gada maksa tiek iekasēta dažas kredītkartes, bet ne visi no tiem. Lielākā daļa karšu, kas atbild gada maksu darīt, jo tās sniedz sava veida papildu labumu (piemēram, ceļojumu atlīdzības), vai tāpēc, ka jūsu kredīta vēsturi norāda esat riskants aizņēmējs, un viņi vēlas, lai segtu savas bāzes.

Gada maksas var svārstīties no tik zemas, cik $ 39 gadā, līdz pat gadā 550 $ par top ceļojumu kredītkartēm. Šīs maksas var likties nevajadzīga – it īpaši, ja daudzi no labākajiem naudas atpakaļ atlīdzības kartēm nav iekasēt gada maksu -, bet ir noteikti gadījumi, kad maksā gada maksu, var būt tā vērts.

Ja jums ir jāmaksā gada maksa, lai saņemtu kredītkarti, lai jūs varētu veidot kredītu pirmo reizi, piemēram, maksājot nodevu, varētu būt vērts vēlāk. Un maksāt lielu maksu par ceļojumu kredītkarti, var būt arī tā vērts, kad karte ir ieguvumi ir ievērojami vērtīgāki nekā maksa pati, vai arī, ja karte piedāvā perks vai atlīdzību jūs nevarētu nopelnīt citādi.

# 2: Procentu maksājumi

Mēs visi zinām, ka kredītkaršu parādu, var būt dārgi, un lielākā daļa šo izmaksu tiek mērīta kredītkaršu procentu maksājumiem.

Ikreiz, kad jūs veikt līdzsvaru jūsu kredītkarti, no viena mēneša uz nākamo, kredīta izsniedzējs maksa interesi par savu bilanci. Kredītkarte uzkrājušies procenti katru dienu, un procentus iekasē kredītkartes var collu pret 25% GPL – pat tad, ja jums ir labas kredītu. Tas nozīmē, ka, ja tas aizņem jums gadu, lai nomaksātu $ 1,000 pirkumu, jūs varētu tiešām beigties maksāt vairāk kā $ 1133 par objektu, par 133 $ “maksa”.

Ja jūs izmantojat kredītkartes, jūsu labākais bet ir atmaksāties savu bilanci pilnībā katru mēnesi, lai izvairītos interesi vispār. Vismaz, pierakstīties zemu procentu kredītkarti, lai jūs varētu samazināt procentu maksājumus, ja jūs nevarat atļauties apmaksāt atlikumu pilnā apmērā.

# 3: Bilance pārveduma maksas

Runājot par uzskaites līdzsvaru, daudzi cilvēki izvēlas nodot savas neparocīgi, augstas procentu kredītkaršu parādu, izmantojot līdzsvaru nodošana kredītkartes, lai ietaupītu naudu un nomaksātu parādu ātrāk. Šīs kartes parasti piedāvā 0% GPL jebkurā no sešiem līdz 21 mēnešiem, padarot to vieglāk karšu īpašniekiem, lai nomaksātu parādu – jo katrs dolāru viņi maksā iet uz pamatsummas atlikuma šīs reklāmas periodā.

Kaut arī šīs kartes var būt ļoti noderīgi, ja runa ir par maksājumu parādus, ir svarīgi atzīmēt, ka daudzi maksu 3% bilances nodošanas līdz 5% no nodoto bilanci. Ko tas nozīmē, jums var nākties maksāt $ 30 līdz $ 50 par katriem tūkstoš dolāru parādu, jūs nodot tālāk bilances nodošanas karti.

Kaut arī šīs maksas var būt tā vērts, jo jums nebūs jāmaksā procenti, bet – pieņemot, ka jūs varat maksāt off visu atlikumu 0% APR ievada periodā, ka 3% maksa ir vēlams 25% GPL – tas ir svarīgi, lai nosver plusi un mīnusi maksājot bilances nodošanas maksu.

Tāpat jāpatur prātā, ka daži kartēm nav iekasēt bilances pārskaitījuma maksas. Pārliecinieties, lai salīdzinātu bilances pārskaitīšanas kartes, lai atrastu pareizo variantu jūsu vajadzībām.

# 4: naudas avansa maksas

Lielākā daļa kredītkartes ļauj jums aizņemties pret jūsu kartes kredīta limita un saņemt naudu. Šī darbība tiek saukta par avansu, un tas var likties diezgan ērti, ja jūs nezināt, kas iesaistīti maksas.

Par starteri, lielākā daļa karšu iekasēt avansu maksa 2% līdz 5% no aizdevuma summas. Ne tikai tas, bet jums var būt jāmaksā maksas par bankomāta atklāti, kopā ar augstāku procentu likmi par naudas avansus, salīdzinot ar likmi, ko parasti maksā par pirkumiem. Pēdējais, bet ne vispār mazāk naudas avansus nenāk ar labvēlības periodu, kas nozīmē interesi sāks rasties no pirmās dienas pēc tam, kad jūs izņemt naudu.

Kaut arī avansu var palīdzēt jums piekļūt naudas ārkārtas situācijā, tas ir īpaši dārgs veids, kā iegūt naudu savās rokās. Jūs esat daudz labāk zīmējumu no ietaupījumiem, ja jums ir nepieciešams naudas, lai ārkārtas situācijā – un jūs varat būt pārliecināti, ka ārkārtas kas notiks kādā brīdī, lai sāktu veidot cik drīz vien iespējams ārkārtas fonds.

# 5: Ārvalstu darījumu maksas

Dažas kredītkartes iekasēt maksu par darījumiem ārvalsts katru reizi, kad lietojat savu karti ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm. Šie ārzemju darījumu maksas var svārstīties no 1% līdz 5% no katra pirkuma veicat.

Dažas kartes – it īpaši labāk ceļa kartes – nav iekasēt šo maksu vispār, tomēr. Tāpēc ir jēga iepirkties par jaunu kredītkarti, ka netiek iekasēts ārvalstu darījuma maksu, ja jūs plānojat doties uz ārzemēm.

# 6: Kavējuma maksas

Ja jūs maksājat jūsu kredītkartes rēķinu vēlu, jūs varat sagaidīt maksāt vēlu maksa papildus jūsu bilanci un jebkuru procentu maksājumiem, kas ir uzkrāti. Šīs maksas var atšķirties no kartes uz karti, tāpēc pārliecinieties, ka jūs zināt jūsu kredītkartes vēlu maksa, pirms jūs pierakstīties. Parasti kavējuma maksas ir no $ 25 līdz $ 39 diapazonā.

Protams, jūsu labākais bet, lai izvairītos no šīs nodevas ir maksāt savu rēķinu laikā katru mēnesi. (A vēlu maksājumu var maksāt jums citos veidos, arī, jo tas būs iespējams likt bedri jūsu kredītkartes.) Jūs varat apsvērt izveidot savu kontu, lai tā ir iekasēta automātiski caur banku, vai arī varat atzīmēt savu maksājumu izpildes datumu uz jūsu kalendārs katru mēnesi. Nu tā, pārliecinieties, ka jūs maksājat jūsu rēķinu laikā, lai izvairītos no šo pievienoto maksas.

# 7: Over-the-limita maksas

Kredītkartes nāk ar kredīta limitu, kas var mainīties atkarībā no jūsu kredīta score, un cik daudz atvērts kredīts jums jau ir. Tomēr tas nenozīmē, ka viņi noliedz pirkumiem virs šīs summas. Realitāte ir, daudzi kredītkartes ļaus jums saglabāt veicot pirkumus, un pēc tam iekasēt jums pār-the-ierobežojuma maksu.

Kā kartes, jūs varat maksāt pār-the-ierobežojuma maksa tik pirkumi netiek noraidīti reģistrā. Bet jums patiešām vajadzētu saglabāt savu bilanci arī zem jūsu kredīta limitu visu laiku nemaksāt šo maksu. (Kas ir vairāk, ja jūs izmantojat daudz pieejamā kredīta, tas sāp jūsu kredīta rezultātu.)

Ja jūs atmaksāties savu bilanci reliģiski katru mēnesi, bet joprojām atrast sev mutuļošana augšu pret jūsu kredīta limitu, tas varētu būt vērts uzdot savu kartes izsniedzēju kredīta limita palielināšanu.

Bet, ja jūs esat cilvēks, kas ir problēmas uzturas zem jūsu kredīta kartes limitu, jo jūs esat, kas līdzsvaru no mēneša uz mēnesi, jūs varat domāt ilgi un grūti par jūsu kredītkaršu izmantošanu, lai sāktu ar. Jums varētu būt izdevumu problēma, kas var atrisināt, izmantojot mēneša budžetu, bet jums var būt nepieciešams pārtraukt lietot kredītkartes kopā, bet, lai saglabātu savu parādu problēmu no kļūst sliktāks.

# 8: Atgriezās maksājums maksa

Iedomājieties, jūs maksājat savu kredītkartes rēķinu, bet jūsu čeku atgriezta nepietiek līdzekļu. Tādā gadījumā jūs varat sagaidīt maksāt atpakaļ maksājumu samaksu papildus ieinteresēt maksājumus un kavējuma naudas jūsu kredītkartes atlikumu, ja tas ir nokavēts.

Atgrieztās maksājumu maksas atšķiras ar karti, bet var izmaksāt līdz pat 35 $. Labākais veids, kā izvairīties no šīs nodevas ir pārliecināties, jums ir pietiekami daudz naudas savā kontā, pirms rakstīt čeku par jūsu kredītkartes rēķinu vai samaksāt savu rēķinu tiešsaistē.

Tipps um Geld zu sparen, wenn Sie Single

Das Beste aus Ihrem Geld ohne einen Partner

Tipps um Geld zu sparen, wenn Sie Single

Als Single präsentiert einige einzigartige Herausforderungen der Finanzplanung. Ob Sie nach Wahl Single sind oder als Ergebnis einer aktuellen Auflösung oder Scheidung, gibt es ein paar Dinge, die man im Auge behalten muß, wenn Umgang mit Geld nur für sich selbst. Da Sie die einzige Verdienst Einkommen sind und Sie immer noch Rechnungen zu bezahlen, müssen Sie sicher sein, dass Sie das Beste aus machen, was haben Sie, wenn kein Partner ist zurückgreifen.

Erstellen Sie ein Budget

Budgetierung ist wichtig für alle, unabhängig von ihrer Situation, aber es ist noch wichtiger, wenn Sie Single sind. Jeder Dollar, den Sie sollten machen bilanzieren sind, und Sie müssen ein klares Verständnis davon, wo das Geld geht und wie Sie Geld zuordnen können Ihre finanziellen Ziele zu finanzieren.

Im Idealfall sollten Sie jeden Monat unterhalb Ihrer Mittel leben, das heißt, Sie Geld zu sparen, haben übrig, zu investieren oder Schulden abzuzahlen. Wenn Sie in einer Situation, wo mehr Geld geht aus als in der kommenden, ist es Zeit, Ihr Budget entsprechend anzupassen. Das bedeutet, reduziert oder jede nicht wesentliche Ausgaben zu beseitigen. eine Budgetierung App können es auf Ihre Kosten zu halten Registerkarten erleichtern.

Aber was, wenn Sie nicht über ein Budget? Der erste Schritt ist die Schaffung eines. Der einfachste Weg, dies zu tun ist, indem alle Ihre Ausgaben addieren, dann sie zu Ihrem Einkommen zu vergleichen. Ihr Budget sollte so detailliert wie möglich sein, ohne überwältigend.

Einige Leute finden, ist es hilfreich, jeden einzelnen Cent zu verfolgen, während andere finden es genügend Dinge in Bezug auf den allgemeinen Ausgabenkategorien zu verfolgen. Tun Sie, was am besten für Sie, denn wenn man es zu viel Arbeit finden Sie Ihr Budget zu erhalten, müssen Sie nur es nicht mehr verwenden, und das wird nicht helfen.

Sparen für den Ruhestand

Ihr Ruhestand ruht ganz auf Ihren eigenen Schultern, wenn Sie Single sind.

Zwar gibt es in Form von Social Security einige zusätzliches Einkommen sein kann, wird das allein nicht ausreichen. Und die Chancen sind Sie keine Rente haben, so ist es an Ihnen für Ihre Zukunft zu planen. Wenn Sie jung und Single sind, ist der Ruhestand wohl das am weitesten, was aus deinen Geist, aber wenn Sie die Planung für Ihren Ruhestand von sogar nur ein paar Jahre verzögern können Sie finden Sie verbringen den Rest Ihres Arbeitslebens spielen aufholen.

Der Schlüssel zur Altersvorsorge ist es automatisch zu machen, so muss man darüber keine Sorge. Wenn Sie einen 401 (k) oder 403 (b) Plan, wo Sie arbeiten, einschreiben. Diese Pläne sind so eingerichtet, ist, dass das Geld direkt aus Ihrem Gehalt genommen, noch bevor Sie es sehen. Wenn es nicht Ihr Bankkonto nicht trifft, kann man nicht ausgeben und Sie können nicht vergessen, dass die Einzahlung. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie nur in der Lage sind $ 20 pro Woche zu sparen, ist etwas besser als nichts. Und je mehr Zeit, Ihr Geld zu wachsen hat, desto besser Sie sein.

Wenn Sie nicht über einen Pensionsplan bei der Arbeit haben, müssen Sie eine IRA einzurichten. Wenn Sie möchten, eine up-front Steuervergünstigung erhalten, sollten Sie einen traditionellen IRA, die steuerlich abzugsfähigen Beiträge erlaubt. Wenn Sie qualifizieren und würden steuerfreie Auszahlungen im Ruhestand mögen, denken Sie an eine Roth IRA statt.

Auch die früher Sie beiseite legen Geld beginnen, desto länger hat es zu wachsen, und desto besser für Sie in den Ruhestand sein werden.

Erstellen Sie einen Notfall-Fonds

Einer der Nachteile der einzelnen zu sein, ist, dass, wenn eine Finanzkrise kommt, ist es an Ihnen, es zu lösen. Wenn Sie Ihren Job verlieren, das bedeutet kein Einkommen, da Sie keinen Ehepartner oder Partner mit einem Job haben kann, die sie noch in einem wenig Geld bringt. Aus diesem Grund ist es so wichtig ist für jemanden, der einzelne ist einen Notfall-Fonds zu haben.

Das letzte, was Sie in einem Notfall tun möchte, ist zu Kreditkarten drehen oder mehr Schulden nehmen nur durch sie zu bekommen. Dies kann nur noch schlimmer machen. Also, wenn Sie beiseite sogar ein wenig Geld setzen können es Ihnen helfen kann, wenn etwas nicht kommen. Genau wie mit Sparen für den Ruhestand, der beste Weg, einen Notfall-Fond zu schaffen, ist es ein automatisierter Prozess zu machen.

Durch die Schaffung ein automatischer Sparplan können Sie beginnen, Geld mit wenig Aufwand zu sparen.

Wie groß sollte Ihr Notfall-Fonds sein? Wenn Sie Single sind, können Sie weniger Kosten haben und mit einer geringeren Menge auskommen. Im Allgemeinen jedoch ist es empfehlenswert, dass Sie drei bis sechs Monate im Wert von Kosten in einem flüssigen Spar bunkern Konto, das Sie leicht zugreifen können, wenn ein regnerischster Tag herum kommt.

Erfahren Sie, wie man kocht

Wie viel Geld ausgeben Sie jedes Jahr Ausgehen zu essen? Wenn Sie es noch nie berechnet haben, ich wette, Sie werden überrascht sein würde. Bedenken Sie: auch wenn Sie nur das Mittagessen oder Abendessen erregenden $ 10 pro Tag verbringen out in einem Restaurant, sind Sie $ 3.650 pro Jahr zu verbringen. Wenn Sie einen Durchschnitt von $ 25 pro Tag auf alle Mahlzeiten verbringen, das ist mehr als 9.000 $ pro Jahr! Und das ist nur für eine Person. Wenn Ihr nach Hause nehmen pay $ 35.000 pro Jahr ist, kann man sehr gut 25% des Einkommens für Lebensmittel ausgeben werden.

Natürlich, wenn Sie Single sind, zu essen ausgehen könnte zu einem regelmäßigen Ereignis sein. Sie müssen sich Zeit mit Freunden verbringen und möglicherweise datieren sein kann, und Ausgehen ist eine der häufigsten Formen der Unterhaltung. Leider kann das auch auf Ihrem Budget einer der größten Stämme sein.

Also, nehmen Sie die Zeit zu lernen, wie man Mahlzeiten zu Hause zu kochen. Mit einer wenig Übung und intelligentem Einkaufen, können Sie Restaurant Qualität Mahlzeiten für einen Bruchteil der Kosten machen. Auch wenn Sie mit hausgemachten Mahlzeiten in der Woche zwei Tage, um zu ersetzen, könnten Sie ein paar tausend Dollar pro Jahr sparen. um das Geld Sie sparen hinzufügen können einen Gutschein App auf Ihr mobiles Gerät herunterladen, die Sie Ihren Ruhestand oder bauen Sie Ihre Notfall-Einsparungen finanzieren nutzen könnten.

5 enkla sätt att bygga en katastroffond

5 enkla sätt att bygga en katastroffond

Du vet att du bör ha lite pengar avsättas för nödsituationer, men du är inte riktigt säker på hur man gör det hända. Kanske du redan arbetar på en stram budget; kanske du har försökt göra besparingar prioriteras före och misslyckats.

Hur hanterar du att betala dina månatliga räkningar och ändå ha tillräckligt kvar för att lägga undan för en regnig dag? Här är fem enkla sätt att bygga en katastrof besparingar fond, oavsett din nuvarande inkomst.

1. Spara först, inte som en eftertanke

Den första knep för att besparingar är inte att vänta och se hur mycket du ”har kvar” i slutet av månaden, utan snarare att ” betala själv först .” I början av månaden (eller varje gång du får betalt) lägga undan ett visst belopp mot dina akuta besparingar innan du gör något annat.

När dessa pengar är säkert i ditt sparkonto, kommer du inte att frestas att spendera dem på alla andra saker som tenderar att dyka upp.

2. Ställ in det och glömma det

Ta saker ett steg längre genom att automatisera dina besparingar för att minska eventuell risk för mänskliga misstag (eller svaghet). Inrätta en automatisk överföring från ditt lönekonto till ditt sparkonto i början av varje månad (eller varje gång du får en lönecheck) så det finns ingen chans att du glömmer att lägga dessa pengar åt sidan eller använda den för andra saker.

3. Stash dina budgetutfallen

Motstå frestelsen att spendera några extra pengar som kommer in. Om du får en rabatt check, en skatteåterbäring eller ens $ 20 i ett födelsedagskort från Great moster Patricia, stash det omedelbart i nödsituation besparingar fond.

Eftersom du inte räknar med dessa pengar som en del av din månatliga budget, kommer du knappast missa det, och varje liten oväntade hjälper dig att komma närmare ditt sparande mål.

4. Slash din budget

Frigöra extra pengar för besparingar genom att ta en röd markör till budget och trimning så mycket fett som möjligt.

Behöver du verkligen att betala för dessa 700 kabelkanaler?

Behöver du verkligen att äta ut 3 gånger i veckan? Varje bit kan du slash från din månatliga budget ger dig mer pengar du kan sätta mot din katastroffond. Använd dessa budgetering kalkylblad för att hitta sätt att spara.

5. Låt dina pengar växa

Se till att pengarna du sparar fungerar för dig genom att sätta den i en hög avkastning sparkonto, penningmarknaden konto eller CD där den kan växa och ge dig ännu mer pengar på vägen. Varje extra dollar räknas, så se till att du får högsta möjliga avkastning för din investering.

מה עליית אמצעי ריבית על תיק ההשקעות שלך

איך האקלים המשתנה של השוק השפיע תיק ההשקעות שלכם

מה עליית אמצעי ריבית על תיק ההשקעות שלך

שיעורי הריבית נמצאים במגמת עלייה. זה יותר מאשר כותרת חדשה פיננסית. זה יכול להיות השפעה של ממש על תיק ההשקעות שלך.

שיעורי ריבית גדלו אחוז מלא 1 על 5 החודשים האחרונים מאז להכות של כל זמנים נמוכים ביולי. מרבית כי העלייה נבעה הבחירות של דונלד טראמפ, כמו בשווקים הביעו אמונה כי המדיניות הכלכלית המוצעת של טראמפ תדרבן הן צמיחה כלכלית ואינפלציה.

יש גם תחושה נפוצה כי עלייה בשיעורי ריבית אלה יסמנו שוק דובים לאג”ח. זה הגיוני. כאשר ריביות עולות על ירידה במחירי האג”ח לתקופה ממושכת, כמו המהלך שניים דפוס נדנדה. אג”ח לטווח ארוך, בעלי 10-30 חלויות בשנה מושפע יותר בכבדות על ידי שינויים בריבית מ אג”ח קצר עם 1-3 חלויות לשנה.

מה לעשות כאשר הריבית תעלה

פיתוחים שיעור ביג, בטווח הקצר וארוך הוא, יכולים להשפיע על האיזון משמעותי בתיק שלך. וגם, כמו הליכה על חבל, האיזון הוא קריטי להצלחת השקעה. אז, מה עובר עליך לעשות עכשיו כי שיעורי ריבית נישאים למעלה?

תנועות ריבית קשות לנבא. אך קרוב לוודאי כי שיעורים ייסחפו גבוהים בחודשים הקרובים כפי אופטימיות מתנפחת מעל טראמפ והמדיניות לעידוד הצמיחה שלו. מגמת העלייה הזאת היא מונעת נוספת כעת כי הפדרל ריזרב גדל שיעור קרנות הפד הסמן שלו.

אבל לחפש את ריבית ואז להתמתן לאחר שמשקיעים מבינים שאין בעית האינפלציה מבנית עדיין, כמו צמיחה GPD ושכר הריאליים היא פשוט נמוך מדי כדי לשמור על המניע את מחירים. ב לטווח הארוך, אנו עשויים לראות מעלה איטיים להתמיד כמו צמיחה כלכלית מוגבלת על ידי גידול אוכלוסייה איטי החוב שעדיין מגביל את יכולתם של משפחות רבות לבצע רכישות גדולות.

כמובן, מגיע שלב ב תמיד-המחזורית הכלכלה שלנו כאשר שיעורי ריבית גבוהים יותר להיות דבר רע. אף אחד לא יכול להצביע כי רמה מדויקת, אבל כלכלנים רבים לשים את זה בטווח 3 אחוזים-3.5 אחוזים. מעבר לכך, לחצים אינפלציוניים לגרור מטה את רווחי חברות מספיק כדי לעורר מיתון, כן, לשלוח שיעורי ריבית נמוכות.

בתקופה של ריביות עולות, אגחים יסבלו. לראיה, נובמבר היה החודש הגרוע ביותר עבור אג”ח ב 12 שנים! אבל לשמור את זה בפרספקטיבה. מדד האג”ח המצרפי ירד 2.4 אחוזים. מניות הן הרבה יותר תנודתי. הביצועים החודשיים הגרועים של S & P ב 12 שנים היה שקופית 16.9 אחוזים בחודש אוקטובר 2008. הגרוע עד כה 2016? דאון 5 אחוז בחודש ינואר. זו הסיבה מדוע אתה צריך להיות בעלים של אג”ח: עבור הכנסה עקבית לצנן התנודתיות בתיק. בתקופות של חוסר ודאות, כמו תקופת המעבר שלאחר הבחירות הנוכחית, אג”ח באמת להרוויח את לחמם.

מניות, להיפך, ייהנו כלל משיעורי עולה כפי שהם מציעים צמיחה כלכלית חזקה. תעשיות מחזוריות כגון מוסדות פיננסיים, חברות תעשייתיות וספקי אנרגיה תעשינה טובות יותר, ואילו את החלודה – קרנות ריט, כלי עזר, מוצרי צריכה, תקשורת – מגזר שוק המניות תהיה לטבול סביר.

בשורה התחתונה

התשובה כיצד אתה צריך להשקיע באקלים הנוכחי היא מאוד זן. אתה צריך להשקיע באותו אופן אתה תמיד צריך להיות השקעה. כלומר בניית פורטפוליו מגוון מורכב של מניות איכות אג”ח כי תשלם לך הכנסה דרך העליות והמורדות של השווקים בעולם. כדי ללוות קו מהסרט בנג’מין באטן , אנחנו אף פעם לא יודעים מה מגיע לנו. הדבר הכי הטוב שאנחנו יכולים לעשות זה בזהירות לנהל התיקים שלנו להגביל את החסרון ולהגדיל הפוך פוטנציאל כמו השוק הולך על עסקיה הצפויים. גיוון הוא הדרך הטובה ביותר לעשות זאת – לא משנה היכן הם בראשותו שיעורים.

שמונה דרכים ללוות פחות עבור המכללה

שמונה דרכים ללוות פחות עבור המכללה

אם מתחשק לכם במכללה עולה הרבה יותר ממה שהיה פעם, אתה צודק לחלוטין. שכר הלימוד ב-המדינה הממוצעת ב ציבורי, בתי ספר ארבע שנים יש יותר מ שולש  מאז 1988 – גם כאשר מתואמים לאינפלציה – מן המקבילה של 3190 $ לשנה 1988 ל 9970 $ בשנת 2017-18 הספר.

המחיר הממוצע של מכללה פרטית, ארבע שנים זנק גם למד 15,170 $ בשנת 1988 (זה באמצעות 2017 דולרים) ליותר מ 34,740 $ היום – גידול של 129% גם לאחר אינפלציה. זה לא רק את שכר לימוד, או – חדר ולוח שיעורים במכללות ארבע שנים יש הוכפלו מאז 1980 , גם כאשר מתואמים לאינפלציה.

למרבה הצער, את יכולתנו לשלם עבור הקולג לא עמדה בקצב עם שכר לימוד ודמי לינה ומזון. מסיבה זו, התלמידים נאלצו ללוות עוד ועוד כסף לבית הספר עד, בשלב זה, יותר מ -45 מיליון אמריקאים לשאת חוב הלוואת סטודנט, עם איזון החציוני של 17,000 $ . הנתון כולל עובדי מבוגרים אשר כבר משלמים את ההלוואות שלהם במשך שנים; יותר ממחצית התלמידים הנוכחיים חייבת לקחת הלוואות, והחוב הממוצע ללווה בכיתה של 2016 היה 27,975 $ .

שמונה דרכים ללוות פחות עבור בית הספר

אם אתה מתקרב מכללה או ללדת ילד הוא, הנתונים אלה צפויים ממש מפחידים. בעוד במכללה הוא לא עבור כולם, זה עדיין הכרח לתלמידים לדוג לקריירות מסוימות (למשל, מורה, עורך דין, אחות, וכו ‘). בנוסף, למכללה יכולה לשמש קרש קפיצה חשוב לצעירים שצריכים להמשיך ללמוד לפני שהם מוכנים לבגרות מניין.

כך או כך, חשוב לדעת כי אתה לא צריך לעקוב אחרי הסטטוס קוו או לצאת למסע גיוס להגשים חלומות במכללה שלך. יש המון דרכים להשקיע פחות וללוות פחות ועדיין עובד לקראת חינוך טוב בקריירה רווחית. הנה כמה אפשרויות.

# 1: לשקול מחדש את הקריירה שלך.

בעוד תואר של ארבע שנים השתמש כדי להיחשב הדרישה לחינוך מינימום קריירה רווחית, זה כבר לא המקרה. בטח, יש המון תוכניות תואר של ארבע שנים שיכולים לשלם ביד רחבה, אבל יש רק כמה שעולה הון אלא להוביל לשום מקום.

לדוגמא, אתה בדרך כלל צריך תואר של ארבע שנים (ואפשרות יותר לימוד) להיות מורה בבית ספר יסודי. אבל, מה אתם עושים עם תואר ראשון באמנויות הבמה?

אני יודע את התשובה לשאלה זו משום שבעלי התואר ראשון בתיאטרון לפני שאחזור לבית הספר כדי להיות קברן. אתה לא צריך תואר בתיאטרון להיות שחקן, ואת התואר הזה לא באמת לעזור לך לקבל בשום מקום אחר אלא אם מעסיק מבקש תואר של ארבע שנים כללית כתנאי מוקדם לכל עבודה ברמת כניסה.

בינתיים, יש המון מעלות שנים שיכולים לשלם ביד רחבה מבחינת עלויות במכללה נמוכות ושכר גבוה. שכר הלימוד הממוצע של בית הספר הדו-שנתי היה רק ​​3570 $ עבור שנת הלימודים 2017-18, על פי מכללת לוח, אבל תואר של שנתיים הוא החינוך היחיד הנדרש שפע של מקומות עבודה רווחית, ב-ביקוש.

sonographers אבחונים רפואי, למשל, הרוויח שכר ממוצע שנתי של 71,750 $ ב 2016, על פי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה. מטפלת קרינה הרוויח 84,980 $, ו שינניות הרוויחו 73,440 $. כל אלה הם קריירות תואר השנים שיכולים להוביל חיים שלמים של שגשוג. כמובן, ישנם עשרות אפשרויות שנים אחרות, כמו גם קריירות טכניות הדורשים כמה מכללה או כשוליה.

# 2: לבלות שנים במכללת קהילה לפני ההעברה לבית ספר של ארבע שנים.

אם אתה תחוש להרוויח את תואר מבית ספר בן ארבע שנים, אתה בהחלט יכול לעשות זאת – ועדיין לחסוך כסף לאורך הדרך. אסטרטגיה אחת חכמה לרדוף הוא מתחילה בקולג ‘קהילתי ולאחר מכן העברת הזיכויים שלך לבית ספר של ארבע שנים.

מדינות רבות מציעות לימודים חינם במכללות הקהילה שלהם (כולל ניו יורק, אורגון, טנסי, רוד איילנד, למשל), אבל מכללה קהילתית עולה הרבה פחות, לא משנה איפה אתה נמצא. באמצעות דמויות לאומיות, שסיים שנים במכללת הקהילה יעלה לך רק 7140 $, ואילו השלים בשנים הראשונות האלה בבית ספר ציבורי ארבע שנים יעלו 19,940 $ ב שכר לימוד בלבד. וזה פער זה אינו כולל חיסכון אחר אתה עלול למצוא, כגון חיים בבית במהלך מכללה קהילתית או מחירים נמוכים אתה עלול למצוא על ספרים וציוד.

כל עוד אתה לוודא הקרדיטים אתה מרוויח יהיה זכאי להעביר לבית הספר ארבע שנים על פי בחירתך – וכי אתה עושה מספיק טוב כדי להתקבל – תואר הסופי שלך באמת יגיע מבית הספר ארבע שנים אתה מעביר. העובדה שאתה למדת בקולג ‘הקהילתי ראשון לא תעשה ללקק הבדל לאיש מלבדך – ואת חשבון הבנק שלך.

# 3: ללכת לקולג בחו”ל.

דרך נוספת קיצונית מעט ללוות פחות עבור ספר היא ללמוד במכללה במדינה אחרת.

בתור התחלה, נראה השכן הצפוני שלנו. בעוד באוניברסיטות של קנדה הן זולות במיוחד עבור התושבים משלה, אפילו שיעורי לימוד בינלאומיים יכולים להיות מציאה לעומת מכללות אמריקניות פרטיות. שכר לימוד ודמי לרווק של תוכנית אמנויות באוניברסיטת מקגיל במונטריאול, למשל, סך 19,065 $. וזה בדולרים קנדיים – לפי שערי החליפין הנוכחי, שנה של שכר הלימוד באוניברסיטה מובחרת זו יעלה 14,737 $. (שכר לימוד משתנה לפי התוכנית לתואר, אולם; למשל, מעלות סיעוד וחינוך מתומחרות באופן דומה, ואילו תוכניות הנדסיות העסק יעלה על כפליים.)

בינתיים, מדינות מסוימות מציעות שכר לימוד למכללה בחינם או מאוד בעלות נמוכה כדי לא רק לתושבים שלהם, אבל לסטודנטים בינלאומיים, כמו גם. ייתכן שיהיה צורך לבחור ספר ממשלתי במימון מיוחד, עם זאת, תצטרך בעצם להירשם ולהתקבל. מדינות כמו גרמניה, צרפת, פינלנד, שוודיה, אירלנד, ובריטניה יש כמה ההצעות והמדיניות הטובות ביותר עבור סטודנטים בינלאומיים.

זכור, עם זאת, כי אתם תסתבכו בהוצאות נסיעות נוספות, אם אתה רוצה ללכת בנתיב זה. בטיסות טרנסאטלנטיות יכולות להיות יקרות, ואתה עדיין תצטרך לשלם עבור מקום מגורים וכל ההוצאות האישיות האחרות שלך. מומלץ גם ללמוד את התהליך של הגשת בקשה לויזת סטודנט באמצעות מחלקת המדינה האמריקנית לפני שאתה שוקל אסטרטגיה חיסכון בכסף הזה.

# 4: הצטרף לצבא.

זה לא החלטה של ​​מה בכך, אך שונים סניפים של סיוע בשכר לימוד הצעת צבא ארה”ב כדי לתמרץ צעירים להצטרף לשורותיהם. זה כולל את צבא ארה”ב, חיל הנחתים, חיל הים, משמר החופים, המשמר הלאומי, ואת שמורות.

שכר לימוד סיוע משתנה בהתאם הסניף של הצבא שתבחר הסטטוס שלך (בשירות פעיל או במילואים). לדוגמה, שהצטרף לצי האמריקני יכול לעזור לך לקבל 100% של שכר הלימוד ודמי שלך מכוסה (לא יעלה על 250 $ לשעה אשראי סמסטר, 166 $ לשעה האשראי ברבעון, ו 16 שעות סמסטר לשנה הפיסקלית). אגרות Lab, דמי הרשמה, דמים מיוחדים, ודמי מחשב עלולות גם להיות מכוסות.

כמובן, לימוד חינם מגיע עם תחלופה גדולה: תצטרך להתחייב לשירות צבאי בארה”ב להבקיע היתרונות הללו.

# 5: פיק ספר ב-המדינה ולהימנע בתי ספר פרטיים.

אם הלב שלך מוגדר על תכנית תואר ספציפית מתוך ספר של שנים או ארבע שנים, את המינימום המוחלט שאתה צריך לעשות כדי לחסוך כסף הוא סביב החנות. גם אם ספר נראה דומה מבחינת איכות התוכניות שלהם, תארים מוצעים, והשירותים שלהם, מחירי שכר הלימוד שלהם אינו ניתנים להשוואה בכלל.

זכור איך שנת לימוד אחד בבית ספר ציבורי, ארבע שנים תהיה להגדיר אותך בחזרה 9970 $ לשנה? אם תבחר להרוויח באותה מידה בבית ספר ארבע שנים פרטית, ללא מטרות רווח, אתה עלול למצוא את שכר הלימוד הוא אסטרונומי. שכר הלימוד ממוצע בזמן פרטי, בתי ספר ארבע שנים ללא מטרות רווחות הגיע 34,740 $ אבסורדיים לשינה 2017-18 הספר – כמעט פי ארבעה ככל לימוד ב-מדינה בבית ספר ממלכתי. וזכור, זה רק לשנה אחת והוא אפילו אינו כולל לינה ומזון.

הדבר נכון גם עם מכללה קהילתית. בעוד בתי ספר דו-שנתי לציבור דיווח שכר לימוד ממוצע של 3570 $ לשנת 2017-18 הספר, למטרות רווח בתי ספר דו-שנתי יכול לעלות באופן משמעותי יותר.

# 6: הרשמת מחקר עבודה בחסות-ספר או לקבל עבודה במשרה חלקית.

מכללות רבות ואוניברסיטות, כמו גם את הממשל הפדרלי, מציעים תוכניות עבודה-מחקר שיכול להפוך למכללה סבירה יותר. עם תוכניות העבודה-מחקר פדרליים, למשל, במשרה חלקית סטודנטים במשרה מלאה יכולים לעבוד על או מחוץ לקמפוס עבור שכר שעות או שכר.

הקפד לבדוק את תוכניות עבודה-מחקר זמינות במוסד שלך, אלא גם לשקול את האפשרות של השגת עבודה מסורתית במשרה חלקית. בין אם אתה עובד בשירות מזון, שירות לקוחות, הדרכה, או כל שנת בנייה או אפילו בהפסקות בבית הספר, כל הכסף שאתה מרוויח ולהשתמש בתבונה יכול לעזור לך ללוות פחות עבור ספר.

# 7: מועמדות מלגות ומענקים.

פונים לקבלת מלגות ומענקים דרך אחרת חכם כדי ללוות פחות עבור הספר. אם אתה יכול להמחיש יש לך צורך פיננסי, אתה תהיה במצב טוב במיוחד כדי להעפיל סיוע ולהשאיר ספר עם הלוואות לסטודנטים פחות.

הממשל הפדרלי מציע משאב עצום על מלגות ומענקים, כוללים מענקי פל, אבל אתה גם צריך לחקור-ספרית ויוזמות סיוע מבוססת בשטח גם כן.

# 8: השלם כשוליה.

ואחרון חביב, אל תשכחו כי קריירות רבות תאפשרנה לך לעבוד בזמן שאתה לומד – והם אפילו ישלמו לך על זה. קריירה שנופלת לקטגוריה זו היא בדרך כלל טכנית “על ידות” בטבע, והם בדרך כלל דורשים יותר זמן בשדה ופחות זמן בכיתה.

נניח שאתה רוצה להיות חשמלאי מורשה. עובדים אלו בדרך כלל להשלים התלמדות שלמה ארבע או חמש שנים. BLS מדווח כי מדי שנה כשוליה בדרך כלל דורשת 2000 שעות של שילם הכשרה תוך כדי העבודה, כמו גם קצת עבודה בכיתה.

עם הסיום, חשמלאים הרוויחו שכר ממוצע שנתי של 52,720 $ ארציים ב 2016. זה לא רע מדי עבור קריירת הדרישה המאפשרת לך להרוויח כמו שאתה לומד ואפשרות לדלג הלוואות סטודנט לגמרי. ויש קריירות אחרות הנמצאות בקטגוריה זו, כולל ניגרים, brickmasons, והתקין מעלית מתקנות.

בשורה התחתונה

לפני שאתה מתחייב בית הספר הראשון שמקבל אותך, לוודא לחשוב ארוך וקשה על מה שאתה באמת רוצה מהחינוך שלך והעתיד שלך. בעוד תואר יקרן מבית ספר יוקרתי אולי נראה אידיאלי, אתה יכול בסופו של דבר עם איכות חיים טובה יותר אם תבחר אופציה זה יותר צנוע ופחות יקר.

לא משנה מה, יש לזכור כי כמה אתה ללוות לבית הספר יכול לעשות הבדל גדול באופן שבו אתה גר בהמשך: חוב הלוואת סטודנט מכריח המילניום ויותר לעכב אבן דרך כמו נישואים homeownership. אם תבחר חינוך יקר מבלי להתחשב אם אתה באמת יכול להרשות לעצמו את זה, אתה עלול להתחרט על זה.