Ahmad Faishal – Page 1701

Ne Kadar Uzun Süreli Bakım Sigortası Maliyet mu ve Satın Al Ne Zaman

Ne olursa olsun yaş, artık uzun vadeli bakım masraflarını gözden geçirmelidir

Sağlık ve İnsan Hizmetleri, yaşlanmayla birlikte uzun süreli bakım çeşit ihtiyacı bugünkü ortalama sahiptir 65 yaşındaki bir yüzde 70 şans ABD Bakanlığı’na göre. Onlar da bugünün 65 yaşındakiler üçte biri hiç beşte biri bunu ihtiyaç duyacağı uzun vadeli bakım veya yardım yaşam gerektirmeyen rağmen bildirmektedir fazla beş yıl süreyle , yani yüzde 20 var.

Biz destekli yaşam veya uzun dönem bakım hizmetleri veya konut beş yıl için ödeme bu bilgileri kullanırsanız son derece pahalı olabilir.

şaşırtıcı bir daha istatistik:

40 ila 50 yaş insanların yüzde 8, uzun süreli bakım hizmetleri gerektirebilir bir sakatlık var

Birçok zorlukla da emekli tam olarak finanse gelmiş bir zamanda, maliyetlerin ne tür olursa olsun yaş, bir Uzun Vadeli Bakım Sigortası Planı ile katılmaktadırlar uzun süreli bakım için seçenekler ve içine bakmak öder. gerçekleri olması size para uzun vadeli kaydetmek ve zor defa hava için mali plan ile gelip yardımcı olabilir.

Neden uzun vadeli bakım sigortası olsun? Buna gerçekten ihtiyacın var mı?

Eğer bir hırsızlık veya yangın için ev sigortası gerekecektir eğer aynı şekilde, bilmiyorsanız, uzun süreli bakım sigortası gerekecek olursa kimse bilmiyor. Ancak istatistikler bizim halkın her avuç dışında nüfusu bir yaşlanma ile uzun vadeli bakım çeşit gerekir belirtmek, bu yüzden durum ortaya çıkarsa soru kendi uzun dönemli bakım göze hakkında daha olduğunu ve ne kadar istekli Eğer riskiyle veriyorsun?

Hükümet uzun vadeli bakım için ödeme yapacak mı?

Bazı insanlar hükümetin bu hizmetler için ödeme çünkü onlar uzun vadeli bakımı hakkında endişelenmenize gerek yoktur inanıyoruz. Bu bir yanılgıdır.

Hükümet sadece belirli koşullar altında uzun süreli bakım için ödeyecek ve kapsama belirli kriterler ve durumlara dayalı sınırlıdır.

Örneğin, Medicare bir bakım evinde yetenekli hizmet veya rehabilitasyon bakımı için 100 günlük en fazla uzun vadeli bakım ödeyebilir. Çok sınırlıdır ve istatistiki, ortalama kaplı kalmak Medicare 22 gündür . Medicaid kapsama sağlamak, ancak Medicaid için hak kazanmak için, belirli bir düşük gelir düzeyi düşmek gerekir. Bazı popülasyonlar için, altında kim hak için bazı kapsama olabilir Yaşlı Amerikalılar Yasası veya belirlediği kriterlere Department of Veterans Affairs . Sadece belirli nüfus hitap sınırlı programlardır bunlar gibi programlar, dışında, insanlar genellikle uzun vadeli bakım masrafları için yardım almak için özel sağlık sigortası kapsamına çevirmek zorunda.

Uzun süreli bakım sigortası nedir?

Uzun süreli bakım sigortası (LTC Sigortası) Başkasının bakımına bağımlı hale veya temel yaşam görevler için yardıma ihtiyaç halinde gelir sağlar ve bir hastalığa bağlı gerekir.

Uzun süreli bakım ihtiyacı nedeni, yardımlı yaşam veya uzun süreli bakım tesislerinde bakım evde bakım almak veya almaya gerektiren kronik bir hastalık, uzun bir fiziksel hastalık, bir dejeneratif hastalık veya başka tıbbi durum olabilir.

Aldığınız gelir yararı sonra uzun vadeli bakım için ödemek için kullanılan ve sizin ya da ailenizin bunu kendin için sağlayamaz kişisel bakım için gerekli yardım almak olmasını sağlar edilebilir.

Hizmetler Günlük Yaşam (ADL), uzman uzun dönem bakım veya destekli yaşam tesislerine ev bakımı, temizlik, bakım hizmeti ve tehcir Etkinlikleri içerebilir nedeniyle zayıflatıcı hastalık bir bakıcı olanlar da dahil olmak üzere gerekli.

Ne kadar uzun vadeli bakım maliyeti nedir?

Uzun süreli bakım maliyeti size gereken bakım türüne göre değişir rağmen, Uzun Süreli Bakım ayda maliyeti ne kadar anlamaya yardımcı olabilecek bazı çevrimiçi araçlar vardır, Genworth uzun bir ortalama maliyetini veren bir aracı var uzun dönem bakım yanı sıra devlet özgü bilgi. Eğer Uzun Vadeli Bakım Sigortası düşünmelisiniz eğer böyle bir araç bunun için kendinizi ödeyebileceğiniz eğer anlamaya yardımcı ya edebilir.

Ne kadar uzun süreli bakım sigortası (LTC) fiyatı nedir?

uzun vadeli bakım sigortası maliyeti büyük ölçüde değişir. Hatta aynı kesin durumla, bir sigorta taşıyıcısı ile alıntı alabilir maliyeti başka önemli ölçüde daha yüksek olabilir.

Uzun süreli bakım sigortası ile, gerçekten dükkan öder.

sağlık sigortası tasarruf çalışırken, en iyi yaklaşım yüzlerce dolar zamanla binlerce dolar ortaya eserler yılda kurtarabilecek, araştırma yapmaktır. size yardımcı olabilecek bir sağlık sigortası komisyoncu alma bakmak isteyebilirsiniz bir seçenektir. komisyoncu sizin için birçok sigorta şirketleri kontrol edebilir kalmaz, aynı zamanda sizin tamamlayıcı sağlık sigortası seçenekleri gözden ve muhtemelen birlikte sağlık sigortası içinde ihtiyaçlarını birçok ele alacak bir paket koymak mümkün olacaktır. Onlar da çeşitli kapsama seçenekleri ve koşullar politikasına ne ayrıntılı olarak açıklamak mümkün olacaktır.

Nasıl uzun vadeli bakım sigortası fiyatlandırma çalışır?

Tıpkı diğer özel sigorta gibi her LTC sigortası sağlayıcı onların kaybı deneyim ve poliçe dayanarak kendi oranlarını belirleyecektir. LTC paketleri farklı şartlar ve koşullar ya da gereksinimleri vardır.

Uzun Vadeli Bakım Sigortası Maliyetleri örnekleri

Bu bilgiler A’dan verilere dayanmaktadır Uzun Süreli Bakım Sigortası için Merican Derneği ( AALTCI), bu farklı koşullarda maliyet ve nasıl LTC Sigorta taşıyıcının seçimi önemli bir fark yaratabilir değişiklik göstermekle sadece örnektir.

Her durumda, sigorta şirketi dayalı yaklaşık 1.000 $ veya daha fazla bir fiyat farkı var. O iyi Uzun Vadeli Bakım Sigortası Oranları için alışveriş olabilir ne kadar önemli iyi bir örnek olarak kullanılabilir. Bu süre yararlanmayı üç yıl için 150 $ maksimum günlük yarar dayanmaktadır, onlar fiyatına ve potansiyel aralığı göstermek için bu sadece kişisel durumuna göre kendi tırnak almak gerekir unutmayın, sadece örnek Eğer bir politika için alışveriş bu kapsama için gerçekten önemli bir yönüdür neden görmelerine yardımcı.

Yaş 55 – Tek Tek; Maliyet Aralığı: $ 1,325 için $ 2,550
Yaş 55 – Çift (yaş 55, Tercih Sağlık, Paylaşılan Politikası ikisi); Maliyet Aralığı: $ 2,085 için $ 3,970
Yaş 55 – Çift (yaş 55, Standart Sağlık ikisi); Maliyet Aralığı: $ 1,985 için $ 3,970
Yaş 60 – Çift (yaş 60, Tercih Sağlık, Paylaşılan Politikası ikisi); Maliyet Aralığı: $ 2,605 için $ 4935

Sonsuza uzun süreli bakım sigortası kapak masraflarını mu?

Uzun süreli bakım sigortası sınırlı zamanlarda süreyle geçerlidir. Fayda “sonsuza dek” masrafları karşılayacak olası değildir. Bu nedenle, için bağımlı olacaktır kapsama uzun veya daha kısa süreler ile planlarını seçerek yanı sıra tarafından süreyi seçerek uzun vadeli bakım sigortası maliyetlerini yönetebilir faydaları içinde tekmelemeden . Aşağıda yaklaşık uzun vadeli bakım sormak 10 ipuçları ve sorular bu daha tartışır.

İyi Uzun Süreli Bakım Sigortası Alış için 10 İpuçları: LTC Alıcılar Kontrol Listesi

Her sigorta şirketi kendi poliçe standartlarına çalışır olduğundan, kapsama sizin için alışveriş anlamak ve satın alma böylece hakkında sormak öğelerin bir listesini yapmak yararlıdır.

Burada LTC bir ödeme yapabiliyoruz iyi şirket arıyoruz dikkate alınması gereken önemli bazı noktalar şunlardır:

Eğer yararları ödemesini almaya sırayla Günlük Yaşam şartlarının Faaliyetleri hakkında onlara sor sen Düşündüğünüz planı LTC altında kapsama nitelendirir anlamak istiyoruz.
o bilişsel bozukluk gerçekleştirebilecek, bazı insanlar bilişsel bozukluk olmamasına rağmen halen ADL gerçekleştirmek mümkün olabilir. Plan bu durumlarda ödemesi bakıyoruz olacak mı?
Farkların istatistiksel her plan için hak Günlük Yaşam listesinde ne olduğunu öğrenin. Örneğin, belki gerçekleştiremezsiniz günlük yaşam bir işlevi yoktur, ancak seçti kurallarının kendisi, bu eleme ADL biri olarak kabul edilmez. Bir şirket genellikle size faydaya hak önce bir sorun olarak günlük yaşam birden fazla aktiviteyi gerektirecektir. Size poliçe satın önce peşin nitelendirir ne olduğunu bilmek istiyorum. Orada ADL nasıl değerlendirildiğini için sanayi genelinde standart bir tanımı , yüzden soru sormak ve satın alıyor kapsama durumlara o örneklerini almak önemlidir. ADL’nin bazı örnekler şunlardır: banyo, giyinme, (aktarma) etrafında hareket yeme. Her bir fark yaratabilir tanımlanır nasıl.
nakit değeri veya politika temettü ödeyen eğer kapsama kullanmamalısınız nakit ve seçenek varsa sorun. Ölüp kapsama kullanmadıysanız ne olur?
Bir eş ile paylaşılan kapsama vs tek kapsama maliyetini karşılaştırın. Bu para kazanmak için iyi bir yoldur. Bu koşullar tam ne olduğunu açıklaması ve nasıl isteyecek size hem vs, size sadece birinin bakıma ihtiyacı varsa, bu paylaşılan yarar çalışır.
primler zamanla artırmak veya sabit kalır mı? enflasyon koruması var mı? Enflasyon Bunu adresleri satın alması planında seçenekler olabilir uzun vadeli bakım oranlarını etkileyecektir.
Bir istem ödeme çalışmaları nasıl olacak? iddialar süreci nedir? aylık veya günlük miktarlar var mı? sınırları nelerdir?
Maksimum fayda havuzu nedir? faydaları için ödenecek olan maksimum süre nedir? Ortalama olarak, LTC politika kapsama bir ila beş yıl arasında sağlayabilir. Politikalar genellikle zaman sınırsız miktarda yok. Bu politikaları karşılaştırırken dikkate alınması gereken önemli bir faktördür. Ardından, bu süreyi uzatmak için kullanılabilir binici olup olmadığını bilmek isteyecektir. Bu ayrıntılar Tercihlerinle büyük bir fark ve maliyeti karşılaştırırken olabilir.
Bir bekleme süresi var mı? Ne kadar uzun?
Daha uzun bir süre bekleme süresi ile bir ilke almak, o Medicare veya diğer özel sağlık planları gibi, bekleme süresince sizi anlatabileceğiniz için kazanacağınız diğer faydaları var mı?

Ne zaman uzun vadeli bakım sigortası satın almak gerekir?

onlar bunun için planlama başlamadan önce bir şeyler gerek dek İnsanlar genelde bekleyin ve maalesef Uzun Süreli Bakım Sigortası durumunda, bu sizin lehinize çalışmaz. AALTCI 52-64 yaş arası olmak uzun vadeli sağlık sigortası içine bakmak için ideal bir yaş önerir.

Aslında, Uzun Vadeli Bakım Sigortası için Amerikan Derneği verilerine göre , uzun dönem bakım sigortası için ret oranı yaşla birlikte arttığı görülüyor. Yani hatta er seçenekleri içine bakmak isteyebilirsiniz. Eğer yaş olarak ret artan hızı sigorta beklenen bir riske dayalı olduğunu verilmiş anlamda bir çok yapar ve almak gibi eski daha tıbbi kısıtlamalar ve durumlar uzun süre daha büyük ihtiyacına yol açan riskinin artmasına işaret hangi gündeme gelebilir uzun dönem bakım.

Kim maliyetlerini karşılamak için uzun vadeli bakım sigortası satın almak gerekir?

Eğer gelecek hakkında endişe eğer Açıkçası, kendinize ya da bir ebeveyn için ya uzun dönem bakım sigortası satın düşünmelisiniz. Ancak, aynı zamanda düşünmelisiniz:

ilk etapta iyi sağlık sigortası emin olmak için. Koruyucu bakım ve alma adımlar bunlar birçok durumda ciddi hale gelmeden önce sorunları tespit yardımcı olabilir sağlığınıza özen göstermek.
Eğer uzun vadeli bir bakım durumda dönebilir gelir diğer potansiyel kaynaklarına sahip olmadığını kontrol etme. Örneğin, zaten durum çıksa borç para istekli olabilir hayat sigortası var mı?
Eğer kendi kendine sigorta uzun vadeli bakım maliyetleri bir konumda mı? Eğer yardımcı olacaktır aile üyelerini var mı? Bu aile üyeleri yardımcı olacak bir konumda gerçekten musunuz?

Uzun süreli bakım satın almak için karar uzun vadeli finansal planın bir parçası olarak gözden geçirilmelidir. İhtiyaç olsun ya da olmasın, sizin durumunuza çok özeldir. Sen keşfetmek için ücretsiz seçenekler vardır mali planlayıcısı veya komisyoncu ile inceledikten sonra karar verebilir ya da para kazandıracak bir sonucu olarak diğer sigorta teminatları değişiklik yapabilir.

Millennials veya gençlerin uzun vadeli bakım sigortası satın almak gerekir mi?

Eğer uzun süreli bakım olmayan bir ebeveyne sahip ve Sence herhangi onlar bakımı yetmeyeceğini olduysa, ailenle için uzun vadeli bakım satın alma veya hakkında bunları konuşurken yatırım düşünmelisiniz endişe ediyor edin. Aileler genellikle yaşlı aile üyesi hasta olduğunda sert vurdu olsun olanlardır. GENWORTH en Ötesinde Dolar araştırmaya göre, bakıcılar yüzde 46’sı bakım sağlayan sağlık ve refahını etkiledi söyledi.

senin işten izin alınacak zorunda ya da bir ebeveyn sizin için bir mali sorun haline kartopu olabilir bakıma ihtiyacı olduğu için çalışması mümkün olmayan. Ya bakımı için kendinizi ödeme yapmanız yeterli çünkü, yoksa sonuç olarak çalışamayacak durumda çünkü. onlar uzun vadeli bakıma ihtiyacı varsa ne olduğu hakkında anne babanla bir tartışma var. Sigorta böyle bir durumda aile içinde herkese yardımcı olabilir ve önümüzdeki onlarla planlayarak kendine dikkat etmek senin yararına olabilir.

Kritik hastalık veya uzun süreli bakım seçmeliyim?

Genç insanlar gençken, ve bazı durumlarda, kritik hastalık sigortası sağlayıcı yaşınız ilerledikçe uzun süreli bakıma kritik hastalık sigortası dönüştürmek seçeneğini sunabilir Uzun Dönemli Bakım alternatif olarak Tehlikeli Hastalıklar sigortası satın düşünebilirsiniz tıbbi bir sınava olmadan 50’li ya da 60’lı yıllarda. Tüm kritik hastalık sigortaları bunu, ancak size uzun vadeli sağlık için planlıyorsanız yapar birini bulmakta ilginizi çekebilir.

Tek başına uzun vadeli bakım kapsama bakmak asla, iyi karar vermek için büyük resme bak.

Uzun süreli bakım ilişkin istatistikler: kapsama başvurunuz reddedilecektir olabilir mi?

İşte AALTCI web sitesine dayanarak bazı temel istatistikler şunlardır: 50 yaş altındaki uzun süreli bakım için Başvuru biz yaş grubuna göre uzun vadeli bakım için reddedildi kapsama oranlarına bakmak gibi% 11 oranında azaldı, biz kapsama artışı reddedilir numaralarını bakın:

için 50 ° ila-59 oranı yüzde 17 idi
60 ila-69 oranı 24 oranında artmış
Yaşa göre 70-to-79 rakam yüzde 45 reddedilmesi oranında gider

İyi Uzun Vadeli Bakım Sigortası Şirketi Nasıl Seçilir

Kenara kapsama açısından, politika prim ve nasıl esnek politika ihtiyaçlarınız için olacak, ayrıca sigorta şirketinin mali durumunu ve itibarını dikkate almak gerekir. Sigorta şirketleri zamanla nasıl performans bilmek çok zordur, ancak göstergeler olarak kullanılabilen bir sigorta şirketinin finansal istikrarı göstermek reytinge sistemler vardır. Yalnızca hayat sigortası veya Uzun Dönemli Bakım olduğu gibi satır aşağı yıllarca verecekti bir politika satın bakarken Bu tür bilgiler anahtarıdır. yardımcı olabilecek çeşitli sigorta şirketleri temsil eden bir broker gibi lisanslı bir profesyonel sorma, ama aynı zamanda AM En reytinglerde şirketin mali derecelendirme kontrol edebilirsiniz.

Hangi uzun vadeli bakım sigorta şirketi en iyisidir?

Her uzun dönem bakım planı için sigortalama şirketi, şirket farklıdır yana en uzun süreli bakım sigortası faydaları planı bağlı olarak farklı olacaktır:

Yaşınız
Kişisel tıbbi geçmiş
Satın uzun dönem bakım kapsama miktarı
ve biz soruların denetim listesindeki kaplı bazıları diğer faktörlerin çeşitli yukarıda sormak.

Uzun süreli bakım tasarruf etmenin en iyi yolu

uzun vadeli bakım sigortası tasarruf etmenin en iyi yolu önceden plan etmektir. insanlar uzun vadeli bakım seçenekleri yoktur ve kayıp gelirin yardım ihtiyacı için, kaosa bütün hayatını atar kadar bir durum söz konusu olduğunda. senin riskler artık ve ne riskler aileniz için ne kadar bazı dikkate verin. senin hayat sigorta seçenekleri de dahil elinizdeki tüm farklı sigorta poliçeleri, bir kolektif bak. rekabetçi fiyatları ve esneklik ve elverişli fayda seçenekleri sunan bir sigorta şirketi için çevresinde alışveriş. Eğer şimdi kapsamı satın alma istemediğinize karar bile, en azından maliyetinden ne olacağını anlayacaktır ve mali planlama bu bölümü için size rehberlik edebilir Eğer broker veya diğer profesyonellerle olacak tartışmalara yararlanabilir .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En Yaygın İş Planı Hatalar

ve yeni iş girişim başarı şansını artırır – Bir çok daha kolay bir görev yapacaktır yazmadan önce bu ortak iş planı hatalardan aracılığıyla okuma.

En yaygın iş planı hatalar şunlardır:

1) tane yazmak zahmetine değil.

Bu farkla en yaygın bir hatadır. onlar ki kafalarına etrafında uğultu heyecanlandırıyor dair bir fikir sahibi özellikle – onlar şeyler ile almak için ve onları halletmek istiyorum bu doğal böylece Girişimciler kimselerdir.

Ama kim atasözü duymamıştır “başarısız planlarını planlamak için başarısız O?” Ve bu hemen hemen her iş birinin kaderi bir iş planı olmadan başlar bulunuyor; hatası. Yani evet, bir iş planı yazmak gerekir.

Mutlaka profesyonel bir bağlayıcı olarak paketlenmiş bir iş planının tam ölçekli resmi sürümü (amacı hakkında sonraki noktaya bakın) gerek yoktur, ancak bir tane gerekiyor.

2) iş planının amacı hakkında net olmamak.

Bir iş planı aslında bir soruna bir çözüm, bir gerçeklik haline başarılı bir iş vizyonunuzu devrediyorsun nasıl olması sorunu.

Öyleyse neden bir iş planı hazırlanıyor? bu size bir iş kredisi vermesi olası bir borç veren ikna etmeye mi? yatırımcı çekmek? Yeni iş fikri aslında uygulanabilir bir iş haline getirilebilecek olmadığını anlamaya? başarılı başlatma için bir plan olarak Serve?

Bitmiş planın formu gibi görünecektir (ve onunla ne yapacağını) ne iş planının amacı ile yapmak zorunda araştırma miktarı kadar her şeyi etkileyecektir.

Eğer bir iş fikri ile ilgili iş planı çalışan değer olabilir iyi biri olup olmadığını öğrenmek yapmak istediğim tüm bu beş soruyu kullanırsanız iş planı fikri buna değer olmadığını söylemek için.

3) açık bir iş modeli olmaması.

Başarılı bir iş kar yapmak zorundadır.

ya görmezden de inanılmaz yetenekli – Küçük işletmeler kurmalarına birçok kişi bu temel gerçeği kavramak görünmüyor beni büyülüyor.

şey satmaya Planlama bir iş modeli değildir; Bir iş modeli üzerinde ve giderlerin üstünde gelir elde etmek için bir plan. Dünyadaki en iyi fare kapanı yapabilir, ancak her birini yapmak için size maliyeti 90 $ ve insanlar sadece biri için 10 $ ödemek varsa, bir iş olarak yapıyor için hiçbir anlamı yok.

kişisel tatmin sağlar ve maliyet adil olduğunu düşünüyorsanız Elbette, bunu. Aksi takdirde, bu konuda unutmak ve kar potansiyeline sahip olmayan bir iş fikrinden geçin.

Eğer açık bir iş modeli kurmak yoksa Profesyonel ve hizmet işletmeleri gerçek çıkmaz tuzakları olabilir. Bu size başlıyoruz iş tür ise, CJ Hayden İş Modeli Broken mı böyle işletmeler için kârlı iş modelleri kurmak açıklar?

4) yeterince araştırma yapmamak.

İşiniz planı sadece bunu içine koymak araştırma kadar iyi olacak. merkez soruya cevap vermek için “bu işin olacak mı?” Eğer diğer sorular bir bütün kümede cevaplarını bulmak zorunda “bu sektörde mevcut eğilimler nelerdir?” için “bu iş sayacı neyi rakiplerinden yapıyoruz olacak?” Ve daha, sorulara yeni iş kurmak veya fikri rafa ve hareket birine sen olacağım daha hazırlıklı cevapları tamamlayın.

iş planı her bölümde Yönetici Özeti haricinde araştırma gerekecektir. Neyse ki, gerekli bir çok araştırma çevrimiçi yapılabilir, ancak hiçbir bir iş planı yazma bir sürü iş olduğu gerçeğini ulaşım var.

Kanada’da iş kurma olacak ediyorsanız, iş planının her bölümü yazmak için talimatlar önerilerini içerdiğinden kaynaklar ihtiyaç duyduğunuz bilgileri bulmanıza yardımcı olmak için için benim İş Planı serisi özellikle yararlıdır Yazma bulacaksınız.

5) piyasa gerçeklerini göz ardı edilmesi.

Sen ve ne yapmak istediğiniz, başarılı bir iş kurma denklemin sadece bir yarısıdır. Pazar diğeri.

Dediğim (ve yazılı) bu pek çok kez, ama yinelemekte fayda var; satılık tüm dünyada en iyi ürün veya hizmete sahip olabilir ama kimse bunu satın almak istiyor ise hiç önemli değil.

Bu bir kaya, pazarlıksız pazar gerçektir.

Bu yüzden size satan bir iş dayandırmak çalışmadan önce ürün veya hizmeti sınamak pazarlamak çok önemli.

Eğer ürün satmak istiyorsanız, insanların ilgisini ölçmek için odak grupları kullanarak veya ücretsiz örnekler vermekten ve toplama, eBay veya Etsy üzerinden online küçük gruplar halinde satış gibi çiftçilerin ya bit pazarlarında ve yerel fuarlar gibi yerel mekanları, onları satan deneyin Onlar hakkında geri bildirim.

Eğer hizmet satmak istiyorsanız, potansiyel çıkar veya odak gruplarının anketler iyi çalışabilir. Do-It-Yourself Pazar Araştırma sen araştırmalar ve anketler tasarımı için ipuçları içeren kendi pazar araştırması yapmak nasıl açıklar.

Yarışma yeterince iş planında ele alınması gereken bir başka pazar gerçektir.

Sadece kim olduklarını işaret etmek yeterli değil; Eğer rekabet ne yaptığını incelemek ve onlar pazar payı kazanmak için ne yaptığınızı karşı nasıl yapacağımızı özellikle açıklamak gerekir.

Ve sen dikkate tüm rekabeti almak emin olmalıyız. Sadece işletmeler aynısını ya bulunanlar da rakiplerin düşünmeyin; De yanal düşünmek tüm rakiplerini tespit emin olmak için. Örneğin, olası bir çiçek dükkanı sadece belirli bir alanda diğer çiçek mağazaları rekabet değildir; o da marketler ve büyük mağazaların ve online çiçek satıcıları dahil çiçekler, satan tüm diğer yerel işletmeler ile rekabet ediyor.

Yani iş planında her potansiyel rakibi listelemek ve onlarla yarışma kazanmak için gidiyoruz nasıl açıklamak zorunda anlamına gelmez, ancak listelemek ve potansiyel tehdidiyle başa çıkmak için gidiyoruz nasıl açıklamak zorunda en azından yarışmanın her türü.

6) mali ayrıntılı bir hazırlık yapmamak.

Business Plan Mali Planı Bölüm Yazma baktığınızda, size birlikte üç mali tablolarını koymak gerektiğini göreceksiniz;

gelir tablosu,
nakit akım projeksiyonu
ve bilançosu.

Bunu yapmak için, başlamadan ve işinizi işletmek ve yeni iş operasyonun birinci yılında getirecek ne kadar para konusunda eğitimli tahminler yapmak gerekir ne kadar para anlamaya ihtiyacımız var.

onlar iş planının bu bölümü mücadele ederken İnsanların yaptığı iki yaygın hataları vardır.

öncelikle harcamalar hakkında gerçekçi olmak değildir. İnsanlar genelde masraflarını tamamen dışarıda bırakın veya belirli giderlerin maliyetini hafife. Titiz araştırmalar bu hatayı engelleyecektir.

İkinci yeni işletmenin umutları konusunda aşırı iyimser olmaktır. Tabii ki, yeni iş iyi yapmak umuyoruz. Aksi takdirde başlatmak için tercih olmaz. Ama sen iyimserlik aşırı pembe nakit akım projeksiyonlarını oluşturmak için götürsün etmemelidir.

7) bunu yazdım bir kenara sonra iş planı ayarlama.

Eğer bir iş planı yazarsanız, kredi almak için kullanabilirsiniz ve değeri en harcıyorsun, yine ona bak olmadı. Bir iş planı sadece budur; Yeni iş başarılı olacak nasıl planı.

Yeni işletmenin ilk planlama belgesi olarak davranın ve başlangıç dönemi boyunca ve düzenleme, ötesine taşımak gibi gerekli reklamı ekleyin. iş planına iyi bir ilk eklemeler Bir çift Vizyon ve Misyon Bildirisi vardır; Bu oluşturarak hedeflerinize sağlamlaştırmak ve amacından sapmayan sağlayacağız.

Orijinal işletme planı da gerektiren bir işletmeyi başarılı süregelen iş planlaması yapıyoruz yararlı bir referans belgesi olacaktır. Örneğin, küçük işletmeler için bir eylem planı oluşturma ile ilgili talimatlar için Küçük İşletmeler için Hızlı Başlangıç Planlama bkz.

Her İş Planı tamamlanması değer olduğunu değil hatırla

merkez sorunun cevabı, “bu işe yarayacak mı?” her zaman olumlu değildir.

Ve bu iyi. Bu iş planı bir iş fikri yapmaya değer olup olmadığını gösteren ve size para ve zaman potansiyel olarak büyük miktarlarda tasarruf edilmesi süreçlerinin performans gösterdiğinin işaretidir.

Ama genelde, bu keşif değil sonunda, iş planı ortaya koyarak çalışan seyri sırasında ortaya çıkar. Ve bu söz konusu planı geliştirmek çıkmak zamanıdır.

Eğer iş planının Rekabet Analizi bölümündeki çalışırken, örneğin, önerdiğiniz ürün için pazar doymuş fark edersem, üzerinde taşıyan ve hazırlama mali sorun olacak hiçbir nokta yoktur – bu at ‘kazandı t çalıştırmak ve zaman çok daha iyi daha uygulanabilir olabilir başka bir iş fikri ile geliyor harcanmaktadır.

Azim ve kararlılık girişimciler sahip büyük özelliklerdir – onlar aptalca sebat dönüşmesi ve gerçekleştirerek ne olabilir gerçekleştirerek sizi korumak kadar. Yani en kötüsü iş planı hata olabilir.

Ahmad Faishal

Tips for å spare penger når du er singel

Få mest mulig ut av pengene dine uten en partner

Være singel presenterer noen unike finansiell planlegging utfordringer. Enten du er singel ved valg, eller som et resultat av en nylig breakup eller skilsmisse, er det et par ting du må huske på når du administrerer penger bare for deg selv. Siden du er den eneste inntektsgivende virksomhet, og du fortsatt har regninger å betale, må du være sikker på at du gjør det meste av hva du har når det ikke er en partner å falle tilbake på.

Lag et budsjett

Budsjettering er viktig for alle, uavhengig av deres situasjon, men det er enda viktigere når du er singel. Hver dollar du bør gjøres rede for, og du må ha en klar forståelse av hvor de pengene går og hvordan du kan bevilge penger til å finansiere dine finansielle mål.

Ideelt sett bør du være å leve under din hjelp hver måned, noe som betyr at du har penger til overs til å spare, investere eller betale ned gjeld. Hvis du er i en situasjon hvor mer penger går ut enn å komme inn, er det på tide å justere budsjettet tilsvarende. Det betyr å redusere eller eliminere alle ikke-essensielle utgifter. Ved hjelp av en budsjettering app kan gjøre det lettere å holde orden på dine utgifter.

Men hva om du ikke har et budsjett? Det første trinnet er å skape en. Den enkleste måten å gjøre det på er ved å legge opp alle dine utgifter, deretter sammenligne dem til din inntekt. Budsjettet bør være så detaljert som mulig uten å være overveldende.

Noen mennesker synes det er nyttig å spore hver eneste krone, mens andre synes det er tilstrekkelig å spore ting i form av generelle forbrukskategorier. Gjør hva som fungerer best for deg, fordi hvis du synes det er for mye arbeid for å opprettholde budsjettet, vil du bare slutte å bruke det og det vil ikke være noen hjelp.

Spare til pensjonisttilværelsen

Din pensjon hviler holdent på egne skuldre når du er singel.

Selv om det kan være noen ekstra inntekt i form av trygd, som alene ikke vil være nok. Og sjansene er du ikke har en pensjon, så det er opp til deg å planlegge for fremtiden. Hvis du er ung og singel, er pensjonering trolig lengst ting fra sinnet ditt, men hvis du utsette planleggingen av pensjonisttilværelsen ved å selv bare noen få år kan du finne du tilbringer resten av arbeidslivet spille fange opp.

Nøkkelen til pensjon sparing er å gjøre det automatisk slik at du ikke trenger å bekymre deg for det. Hvis du har en 401 (k) eller 403 (b) plan hvor du jobber, melde. Disse planene er satt opp slik at pengene er tatt direkte ut av lønnen din før du ser det. Hvis den ikke treffer bankkontoen din, kan du ikke bruke det, og du kan ikke glemme å gjøre det innskudd. Det spiller ingen rolle om du bare er i stand til å spare $ 20 i uken, noe er bedre enn ingenting. Og jo mer tid penger har til å vokse, jo bedre blir du.

Hvis du ikke har en pensjonsordning på jobben, må du sette opp en IRA. Hvis du ønsker å motta en up-front skatt pause, mener en tradisjonell IRA, som åpner for fradragsberettiget bidrag. Hvis du kvalifiserer, og ønsker skattefrie uttak i pensjonisttilværelsen, tenk om en Roth IRA i stedet.

Igjen, før du begynner å legge penger til side, jo lenger har det å vokse, og jo bedre vil du være i pensjonisttilværelsen.

Lag en Emergency Fund

En av ulempene med å være singel er at hvis en finanskrise kommer opp, er det opp til deg å løse det. Hvis du mister jobben din, betyr at ingen inntekt siden du ikke har en ektefelle eller partner med en jobb som fortsatt bringer inn litt penger. Det er derfor det er så viktig for noen som er enkelt å ha en nødsituasjon fondet.

Det siste du ønsker å gjøre i en nødssituasjon er å slå til kredittkort eller ta på seg mer gjeld bare for å komme gjennom den. Dette kan bare gjøre vondt verre. Så, hvis du kan sette av enda litt penger det kan hjelpe deg når noe kommer opp. Akkurat som med å spare til pensjonisttilværelsen, den beste måten å skape en nødsituasjon fondet er å gjøre det en automatisert prosess.

Ved å opprette en automatisk spareplan kan du begynne å spare penger med liten innsats.

Hvor stor bør nødstilfelle fondet være? Hvis du er singel, kan du ha færre utgifter og kan klare seg med et mindre beløp. Generelt, men er det anbefalt at du stash tre til seks måneder igjen av utgifter i en væske sparekonto som du enkelt kan få tilgang til når en regnfull dag kommer rundt.

Lære å lage mat

Hvor mye penger du bruker hvert år trenger å gå ut å spise? Hvis du aldri har beregnet det, jeg vedder på at du vil bli overrasket. Tenk på dette: selv om du bare bruke $ 10 en dag flytte lunsj eller middag på en restaurant, du tilbringer $ 3650 i året. Hvis du bruker et gjennomsnitt på $ 25 per dag på alle måltider, det er over $ 9000 i året! Og dette er bare for én person. Hvis din ta hjem betale er $ 35 000 i året kan du meget vel være å bruke 25% av inntekten på mat.

Selvfølgelig, når du er singel, gå ut å spise kan være en vanlig forekomst. Du trenger å tilbringe tid med venner og kan muligens være dating, og går ut er en av de vanligste former for underholdning. Dessverre, det kan også være en av de største påkjenningene på budsjettet.

Så, ta deg tid til å lære å lage mat hjemme. Med litt trening og smart innkjøp av mat, kan du gjøre restaurant kvalitet måltider for en brøkdel av prisen. Selv om du skulle erstatte to dager i uken med hjemmelaget mat, kan du spare noen få tusen dollar i året. Nedlasting av en kupong app til din mobile enhet kan legge til pengene du sparer, som du kan bruke til å finansiere din pensjon eller bygge opp beredskaps besparelser.

Ahmad Faishal

חשבונות קרן כספי: רווחי גישה

חשבון שוק הכסף הוא חשבון המציע שתי תכונות אטרקטיביות: ריבית על הפיקדונות שלך, וגישה קלה הכסף שלך.

חשבונות שוק הכסף לשלב את התכונות הטובות ביותר של בדיקת חשבונות חשבונות החיסכון, אבל יש יתרונות וחסרונות לכל כל סוג של חשבון. בואו לבדוק מה אתה מקבל (ומה אתה צריך לוותר) בעת שימוש בחשבונות אלו.

רווחי גישה

חשבונות שוק הכסף, כמו חשבונות חיסכון, לשלם ריבית.

הם מקום בטוח לאחסן במזומן כי הם מבוטחים FDIC (או, אם אתה משתמש איחוד אשראי, NCUSIF מבוטח). שיעורי ריבית הם לעתים קרובות יותר טובים שתקבל חיסכון מסורתי חשבון – במיוחד עם יתרות חשבון גדולות – ולכן הם בדרך כלל איפשהו בין CD ו חשבון חיסכון כשמדובר פוטנציאל רווחים.

כמו חשבונות העו”ש, חשבונות שוק הכסף לעשות את זה קל להוציא את הכסף שלך. רוב החשבונות מאפשרים לך לכתוב צ’קים או למשוך מזומנים, וחלקם מציעים כרטיס חיוב כי ניתן להשתמש כדי לבצע רכישות. גישה קלה זו, בשילוב עם ריבית תחרותית, היא מה שוק הכסף מסורתי עשויים חשבונות ייחודי. בשנים האחרונות, לתגמל בדיקת חשבונות בדיקת עניין, ובנקים באינטרנט הפכו פופולריים יותר ומציע אותן ההטבות, אבל לפעמים אתה תקבל עסקה טובה יותר מחשבון בשוק הכסף.

האותיות הקטנות

חשבונות שוק הכסף נהדרים, אבל יש כמה דברים שאתה צריך להיות מודע לפני פתיחת חשבון.

יתרות מינימום: חשבונות שוק הכסף בדרך כלל דורשים איזון מינימום גדול יחסית. אתה יכול בדרך כלל לפתוח חשבון חיסכון (במיוחד חשבון חיסכון מקוון) עם הפקדה של סכום קטן, אבל חשבונות שוק הכסף יכול רק להיות זמין אם יש לכם כמה אלפי דולרים או יותר. אם יתרת החשבון שלך נופלת מתחת למינימום, לצפות לשלם עמלות (אשר כמובן לאכול לתוך החזר).

גבולות עסקה: יש לך גישה מזומן בחשבון שוק הכסף, אבל יש גבול. אתה לא תוכל לבצע תשלומים עם פנקס הצ’קים או את כרטיס החיוב יותר משש פעמים בחודש (על פי חוק), וחלק מהבנקים מאפשרים רק שלושה תשלומים לחודש. אתה יכול למשוך מזומנים לעתים קרובות ככל שתרצה, אבל בחשבונות אלה אינם גמישים כמו חשבון עובר ושב שלך כשמדובר בשימוש יומיומי.

הבחירה הנכונה? חשבונות שוק הכסף הם כלי נהדר. אבל הם עלולים לא להיות הכלי שמתאים לצרכים שלך. אתה יכול להרוויח יותר באמצעות תקליטורים? אם אתה משתמש סולם CD אתה יכול להרוויח תשואות הגונות, תוך שמירה על קצת מנוזל הכסף שלך (ועוד על זה יהפוך נוזלי בקרוב) וצמצום קנסות משיכה מוקדמים. אם אתה משקיע לטווח הארוך, לדבר עם מתכנן פיננסי על מה תמהיל השקעות יכולים לעזור כמיטב לך להגיע למטרות שלך.

האם זה בטוח? אם אתה רוצה בטיחות, הקפד להשתמש שוק הכסף בחשבון של בנק אגוד או אשראי. בשוק הכסף בקרנות במקומם מונח, אבל הם לא אותו דבר.

מה שהם הכי טובים עבור

חשבונות שוק הכסף נהדרים עבור כסף תרצה (או אולי ) צורך בעתיד הקרוב יחסית. הם מאפשרים לך להרוויח תשואה קטנה תוך שמירה על הקרנות בטוחות ונגישות.

הם שימושיים במיוחד עבור הוצאות גדולות, נדירות כגון:

קרנות חירום
תקצוב עבור תשלומי מס רבעונים
הוֹרָאָה

שוב, זה לא המקום הטוב ביותר כדי לשמור כספים עבור הוצאות קבועות כי יש מגבלות על כמה תשלומים אתה יכול לעשות. עם זאת, אתה יכול לשמור כספים עבור כמה ההוצאות החודשיות הגדולות שלך (כגון המשכנתא שלך) בחשבון שוק הכסף כדי להרוויח קצת יותר עניין.

חשבונות קרן כספית לעומת קרנות כספיות

שוק הכסף בקרן אינה אותו הדבר כמו שוק הכסף בחשבון . קרנות כספיות הן קרנות נאמנות כי לקנות ניירות ערך, וזה אפשרי להפסיד כסף באמצעות קרנות שוק הכסף: הם אינם מובטחים על ידי ה- FDIC או NCUA כמו חשבונך ב בנק אגוד או אשראי עשוי להיות. קרנות שוק הכסף עלולות לבוא זנים יותר ומציעות פוטנציאל הטבות מס, אך להישאר עם שוק הכסף בחשבון אם אתה רוצה בטיחות.

כמו תמיד, להסתכל למעלה בנק אגוד או לחברת האשראי כדי לוודא קרנות שלך מבוטחות, ואל תשכח לשמור על ההפקדות מתחת לתחום מקסימלית.

Ahmad Faishal

מה לעשות כשאתה לא יכול לבצע את תשלום האשראי המינימלי שלך

כאשר אינך מצליח לבצע את תשלום האשראי המינימלי שלך במועד, עליך לשלם את הסכום המינימלי הזה כמה שיותר מהר לאחר תאריך היעד. אם תנקוט בפעולות הנכונות, תוכל להימנע מפגיעה בדירוג האשראי שלך ואולי אפילו להימנע מאגרה מאוחרת.

עמלות בגין איחור

כאשר אינך יכול לשלם את המינימום בכרטיס האשראי שלך עד לתאריך הפירעון, הדבר הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות הוא פשוט לאפשר את החשבון להמשיך בתשלום. דילוג על התשלום המינימלי שלך למשך חודש שלם או יותר, רק יקשה על ההתאמה בסופו של דבר, ותצטרך להתמודד עם כמה השלכות לא כל כך נעימות. הנושה שלך יכול לנקוט בפעולות מסוימות, כמו לחייב עמלה מאוחרת או לדווח על התשלום המאוחר ללשכות האשראי אם התשלום שלך עבר יותר משלושים יום.

מנפיק הכרטיס יכול לגבות עמלה מאוחרת של עד $ 29 בפעם הראשונה שלא תשלם מינימום במועד. אם איחרת לבצע תשלום במהלך ששת החודשים הקרובים, המנפיק יכול לגבות ממך עמלה מאוחרת של עד 40 $.

הערה: מנפיק כרטיס האשראי שלך אינו רשאי לגבות ממך עמלה מאוחרת הגבוהה מהסכום המינימלי שאתה חייב.

אשראי משפיע

אם מנפיק הכרטיס שלך מודיע ללשכות האשראי – Equifax, Experian ו- TransUnion – על התשלום המאוחר שלך, הוא יישאר בדוחות האשראי שלך עד שבע שנים. והתשלום המאוחר יביא להפחתת ציון האשראי שלך על ידי FICO ו- VantageScore.

רבים ממנפיקי כרטיסי האשראי הגדולים, כולל אמריקן אקספרס, רואים בחשבונך עבריין אם לא תשלם שני תשלומים רצופים וכך איחרו יותר מ -60 יום. הם בהחלט יודיעו ללשכות האשראי על עבריינות, וזה ישפיע יותר על ציוני האשראי שלך מאשר התשלום המאוחר היחיד.

עונש

תשלום שפספס אחד גם מקרב אותך לעליית הריבית לשיעור העונש הגבוה ביותר. מנפיק כרטיסי האשראי יכול להחיל באופן חוקי את אחוז האחוז השנתי העונשין (APR) על יתרתך, אם חשבונך נעשה עבריין, לאחר שני תשלומים שלא נענו ברציפות.

על המנפיק לגלות מה העונש של אפריל – אולי 5 נקודות אחוז מהשיעור הקודם – וכמה זמן הוא יטיל את קנס העונש – אולי עד שתשלמו 12 תשלומי מינימום רצופים בזמן או אפילו ללא הגבלת זמן.

בדואר אלקטרוני בתשלומים מאוחרים באינטרנט

אם שלחת בדואר את התשלום שלך ומועד הפירעון הוא יום בו החברה לא מקבלת דואר – יום ראשון או חופשת שירות דואר בארה”ב – התשלום לא ייחשב מאוחר כל עוד הוא התקבל בשעה 17:00 למחרת. .6 עם זאת, אם אתה משלם את החשבון שלך באופן מקוון, עליך לבצע את התשלום עד השעה 17:00 בתאריך היעד, אחרת הוא ייחשב מאוחר, ללא קשר ליום השבוע או למצב החג .7

פונה לנושה שלך

אם לא ניתן להימנע מתשלום מינימאלי מאוחר, ייתכן שתנסה להתקשר למנפיק הכרטיסים שלך ולהסביר את המצב לפני תאריך היעד .8 אמור להם שזה מקרה חד פעמי ויידע אותם מתי תוכל לבצע את התשלום הבא שלך.

נושים מסוימים יאריכו את מועד התשלום שלך, יוותרו על העמלה המאוחרת והמשיכו לדווח על מצב התשלום “הנוכחי” ללשכות האשראי. כמובן, לא כל מנפיק כרטיסי אשראי יהיה סימפטי, אך לא כואב לנסות, במיוחד אם החזקת את הכרטיס מספר שנים ומעולם לא החמצת תשלום.

מה לעשות לאחר תשלום מאוחר

כדי להימנע מפגיעה נוספת באשראי שלך, חשוב מאוד שלא תחמיץ תשלום מינימלי שני. לאחר שביצעת תשלום מינימאלי מאוחר, בדוק את חשבונך באופן מקוון או התקשר לנושה שלך כדי לוודא שהתשלום פורסם. עליכם לוודא את התשלום המינימלי שעליך לבצע עד לתאריך היעד הבא ולדאוג לתשלום בזמן.

Ahmad Faishal

Що ранній вихід на пенсію Засоби для ваших допомоги по соціальному забезпеченню

Перші пенсіонери можуть втратити тисячі допомоги по соціальному забезпеченню, тому що вони не знають правил. Нижче наведено чотири речі, які ви повинні знати про достроковий вихід на пенсію і соціального забезпечення.

Достроковий вихід на пенсію означає, що ви можете отримати Less

Оцінки, які ви бачите у виписці соціального страхування засновані на роботі до цього вказаного віку. Наприклад, якщо ваша заява соціального забезпечення каже, що ви отримаєте $ 1100 в місяць в віці 62 років, що оцінка передбачає, що ви працювати до тих пір, поки не буде повернений 62.

Суму, яку вона говорить, що ви отримаєте на 66 або 67 передбачає, що ви працювати до 66 років або 67. Це означає, що якщо ви достроковий вихід на пенсію ваші переваги, швидше за все, буде менше, ніж те, що ви бачите на вашій заяві.

Переваги соціального страхування розраховується на основі ваших високі тридцять п’ять років роботи історії, з найвищим 35 визначається після кожного року роботи було скориговано з урахуванням інфляції. Якщо ви достроковий вихід на пенсію і у вас немає повних тридцять п’ять років роботи історії, ваші допомоги по соціальному забезпеченню можуть бути нижче, ніж якби ви працювати довше.

Навіть якщо ви на пенсію рано, бути обережним про прийняття соціального забезпечення у віці 62 років, не роблячи аналіз першим. У багатьох випадках краще знайти інші джерела коштів для використання в ранній вихід на пенсію, щоб ви затримати початок вашої вигоди. Це може допомогти захистити вас від закінчуються гроші пізніше в житті.

Ви можете усамітнитися Early і як і раніше затримки соціального забезпечення

Ви можете взяти достроковий вихід на пенсію і до сих пір не чекати до більш пізнього віку, щоб почати свої допомоги по соціальному забезпеченню.

Це особливо важливо для подружніх пар, які хочуть, щоб переконатися, що їх пережив чоловік отримує велику користь, як тільки ви пішли. Найбільший розмір щомісячної допомоги між вами двома що буде пережив сума допомоги, коли один з вас проходить – в той момент, ви отримаєте тільки, що велику суму пільг – з обидва суми.

З метою максимізації майбутньої вигоди вижила, ви хочете, тим вище добувач, щоб затримати початок посібників 70 років, якщо це можливо. Коли одружився, тим нижче добувач, однак, повинні часто починають свої переваги в більш ранньому віці.

Пенсійне забезпечення може піти вниз Коли ви Прийнятні соціальне забезпечення

Деякі пенсійні плани пропонують більше початкове щомісячну допомогу, коли ви берете достроковий вихід на пенсію; пенсійну допомогу автоматично знижується, коли ви отримуєте право спиратися на соціальне забезпечення. Якщо ви не знаєте про це, ви можете подумати, ви отримаєте повне пенсійне посібник плюс соціального забезпечення.

Не всі пенсії працюють таким чином, тому відвідувати всі заняття та семінари, пропоновані вашим роботодавцем, щоб ви в повній мірі зрозуміти ваші пенсійні та медичні пільги до прийняття дострокового виходу на пенсію. Запитайте багато питань, і встановити призначення один на один з консультантом пільг або HR (людські ресурси) людиною, якщо ви можете.

Крім того, якщо ви працювали в сфері освіти або для держави або державного органу, бути в курсі, коли ви починаєте свої допомоги по соціальному забезпеченню, вони можуть бути менше, ніж те, що ваша заява показує, через те, що називається Передбачаються Непередбачені ліквідації та / або Державний пенсійний зміщення. Це вплинуло на мою матір, яка була вчителем протягом 43 років.

Вона очікувала отримати пенсію плюс $ 1300 на місяць в області соціального забезпечення. Вона була в шоці, коли вона дізналася, її соціального страхування буде менше, ніж $ 300 в місяць за рахунок державної пенсії Offset, який застосовується, якщо ви отримуєте пенсію за роки роботи, де ви не були охоплені в рамках системи соціального забезпечення.

Робота під час дострокового виходу на пенсію може знизити ваш номер соціального страхування

Якщо ви плануєте працювати неповний робочий день під час дострокового виходу на пенсію ваші допомоги по соціальному забезпеченню можуть бути знижені. Зниження засноване на те, що називається межа доходів соціального страхування, і це відноситься тільки якщо ви ще не досягли повного пенсійного віку. Якщо ваш дохід вище, ніж межа, будуть зменшено ваші переваги. Зменшується тільки поки ви не досягнете повного пенсійного віку, який є вік 66 – 67 для більшості людей. Після того, як ви досягнете повного пенсійного віку, ви можете заробити будь-яку суму, і ваші переваги не будуть знижені.

Ahmad Faishal

De bästa Pensionering Investeringar

1. Konstruera en total avkastning portfölj

Ett vanligt sätt att skapa pensionsinkomster är att konstruera en portfölj av aktier och obligationer indexfonder (eller arbeta med en finansiell rådgivare som gör detta). Portföljen är utformad för att uppnå en respektabel långsiktig avkastning, och längs vägen, du följer en föreskriven uppsättning av abstinenshastighetsregler som normalt gör att du kan ta ut 4-7 procent per år, och vissa år, ökar ditt uttag för inflation.

Konceptet bakom ”totalavkastning” är att du riktar en 10-20-års genomsnittlig årlig avkastning som uppfyller eller överträffar ditt uttag takt. Även om du riktar en långsiktig genomsnitt under ett år din avkastning kommer att avvika från den genomsnittliga ganska lite. För att följa denna typ av investeringar strategi, måste du ha en diversifierad fördelning oavsett från år till år och nedgångar i portföljen.

Du tar uttag med hjälp av vad som kallas en systematisk tillbakadragande plan. Var försiktig med hur du projicera dina potentiella resultat när vanliga uttag kommer ut i pension sekvensen marknads avkastning kan påverka ditt resultat.

Det finns många varianter på en totalavkastning placeringsstrategi såsom tid segmentering och tillgångar och skulder matchning, där säkra placeringar används för att möta kortsiktiga kassaflödes behov och tillväxtinriktade investeringar används för att finansiera framtida kassaflöde behov.

Den totala avkastningen tillvägagångssätt bäst av erfarna investerare, de som tycker att hantera sina pengar och har en historia av att göra logiska, disciplinerade beslut, eller genom att anställa en rådgivare som använder denna metod. När gjort rätt, är en totalavkastning portfölj en av de bästa pension investeringar du kan göra.

2. Använd Intäkter pensionsfonder

Pension fonder är en speciell typ av fond. De fördela automatiskt dina pengar över en diversifierad portfölj av aktier och obligationer, ofta genom att äga ett urval av andra fonder. Investeringarna sköts med målet att producera månadsinkomst som distribueras till dig. Dessa medel är konstruerade för att ge en allt-i-ett paket som är utformat för att uppnå ett visst mål.

Vissa fonder har ett mål att producera högre månadsinkomst och kan använda vissa huvud att uppfylla sina utbetalnings mål. Övriga fonder har en lägre månadsinkomst belopp i kombination med ett mål att bevara huvudman.

Med en pension fond, behåller du kontrollen över din huvudsakliga och kan få tillgång till pengar när som helst. Självklart, om du ta ut en del av din rektor, din framtida månadsinkomst kommer därefter gå ner.

3. Omedelbara Livräntor

Alla livränta är en form av försäkring i stället för en investering. Jag föra upp dem på den bästa pension investerings listan eftersom deras syfte är att producera intäkter och det är vad du behöver i pension.

Med ett nuvärde, du säkerställa din framtida inkomster. I utbyte mot en engångsbetalning är försäkringsbolaget ge dig garanterad inkomst för livet (eller av någon annan överenskomna tidsramen). Garantin är lika stark som kvaliteten på försäkringsbolaget som utfärdar det.

Det finns fasta omedelbara livränta samt variabla omedelbara livränta. Vissa erbjuder inkomster som kommer att öka med inflationen, även om det betyder att du börjar ta emot en lägre månadsbelopp.

Du kan också välja den tid livränta, till exempel en 10-årig utbetalning, ett gemensamt liv utbetalning (lämpligt om du är gift och vill inkomster för någon av er som kan vara långlivade) eller ett enda liv utbetalning.

Omedelbar livränta kan vara en bra lösning för dem som inte har många andra källor för garanterad inkomst, för dem som tenderar att vara over-spenders (vilket innebär att de kan tillbringa en klumpsumma pengar alldeles för fort och sedan har ingenting till vänster) och för ensamstående föräldrar med lång förväntad livslängd.

4. köpa obligationer

När du köper en obligation, du låna pengar till antingen regeringen, ett företag eller en kommun. Låntagaren förbinder sig att betala ränta för en bestämd tid och när obligationen förfaller din huvudsakliga returneras till dig. Den ränteintäkter eller avkastning får du från en obligation (eller från en räntefond) kan vara en stadig källa till pensionsinkomster.

Obligationer har kvalitet betyg för att ge dig en uppfattning om den finansiella styrkan hos utfärdaren av obligationen. Det finns kortsiktiga, efter halva tiden och långa obligationer. Det finns också obligationer med justerbara räntor, så kallade rörlig ränta obligationer, samt högavkastande obligationer, som betalar högre kupongräntor, men har en lägre kvalitet betyg. Obligationer kan köpas som ett paket i form av en obligation fond eller obligation börshandlad fond, eller så kan du köpa enskilda obligationer.

I pension, kan enskilda obligationer användas för att bilda en obligation stege med förfallotid som att matcha dina framtida kassaflöde behov. Denna investering struktur ofta benämns tillgångar och skulder matchande eller tidssegmentering.

Den huvudsakliga värdet av obligationer kommer att fluktuera som räntorna förändras. I en stigande ränteläge, kan du räkna med befintliga obligationsvärden att gå ner. Om du planerar att hålla obligationen till förfall huvud fluktuationer ingen roll. Om du äger en obligation fond- och måste sälja den att använda de medel för uppehälle, kommer huvud svängningar roll.

Köpa obligationer för inkomst de producerar och / eller för den garanterade huvud du får när de mognar-inte köpa dem förväntar hög avkastning, eller räknar med att göra en vinst på värdestegring.

5. hyra fastigheter

Hyresfastigheter kan ge en stabil inkomstkälla, men det kommer att finnas behov av underhåll, och när du äger fastigheter, kommer du oundvikligen medföra oförutsedda utgifter. Innan du köper hyresfastigheter måste du räkna ut alla potentiella kostnader du kan ådra över den förväntade tidsramen du planerar att äga fastigheten. Du måste också väga in vakanser-no fastigheten kommer att hyras 100 procent av tiden.

Förvaltningsfastigheter är ett företag, inte en bli rik snabbt proposition. För dem med fastigheter erfarenhet, eller de som vill lägga tid på att göra det ett företag hyra fastigheter kan göra en stor pension investering.

Om du är osäker på var du ska börja, fundera på att läsa böcker om fastigheter att investera, prata med erfarna investerare, och ansluta sig till en fastighetsinvesteringar klubb.

Gå inte ut och börja investera i fastigheter utan att göra dina läxor. Jag har sett folk hoppa på fastighetsmarknaden tåget bara för att de kände en vän eller granne som gjorde mycket bra med fastigheter. Din vän eller granne kan ha kunskap eller erfarenhet som du inte har. Att få in en investering eftersom någon annan var framgångsrik med att det inte är rätt anledning att göra det.

6. Variabel livränta med en livslängd Resultat Rider

En variabel livränta är inte samma typ av investering som ett nuvärde. I en variabel livränta, går dina pengar i en portfölj av investeringar som du väljer. Du deltar i vinster och förluster på dessa investeringar, men för en extra avgift, kan du lägga till garantier, så kallade ryttare. Tänk på en ryttare som en paraply- du kanske inte behöver det, men det är där för att skydda dig i ett värsta scenario.

Riders som ger intäkter går under många namn såsom levande förmåns ryttare, garanterade abstinens förmåner, livstidsminimiinkomst ryttare, etc. Varje har en annan formel som avgör vilken typ av garanti som tillhandahålls. Fondförsäkring är komplexa, och jag har funnit att många av de människor som erbjuder dem inte har ett bra grepp om vad produkten gör och inte gör. Riders har avgifter, och jag ser ofta fondförsäkring med en total kostnad som kör om 3-4 procent per år. Det innebär att göra några pengar investeringarna måste tjäna tillbaka de avgifter och lite till.

En livränta är en försäkringsprodukt. Genomtänkt planering måste göras för att avgöra om du ska försäkra en del av din inkomst. Om svaret är ja, då måste du räkna ut vad konto för att köpa livränta i (en IRA eller genom att använda icke-pension pengar), hur inkomster kommer att beskattas när du använder den, och vad som händer med livränta på din död .

Jag ser sällan ordentlig planering görs innan köp av fondförsäkring. Tyvärr alldeles för ofta livränta köps eftersom någon hade pengar och en säljare föreslog de sätter sina pengar i en variabel livränta produkt. Det är inte finansiell planering.

7. Håll Några säkra placeringar

Du vill alltid behålla en del av din pension investeringar i säkra alternativ. Det främsta målet för all säker investering är att skydda det du har i stället för att generera en hög nivå av effektiv avkastning.

Jag rekommenderar alla pensionärer har någon reservkonto (en katastroffond). Detta konto bör inte ingå som en tillgång som kan producera pensionsinkomster. Det är där som ett skyddsnät; något att vända sig till för oförutsedda utgifter som kan komma upp i pension.

Dessutom, om du är osäker på vad du ska göra med dina pengar, parkera den på en säker investering när du tar dig tid att göra ett välgrundat beslut. Alltför många människor rusa för att sätta sina pengar i en investering eftersom de känner för det bör inte sitta i banken för länge. De hamnar göra en rush beslut som är aldrig en bra idé.

Att genomtänkta, välinformerade investeringsbeslut tar tid. Medan du utbilda dig själv eller intervjua rådgivare är det helt okej att parkera dina pengar någonstans säker. Ingen ansedd professionell kommer att pressa dig till att göra ett snabbt beslut investering. Om du känner dig pressad du kanske inte att göra med någon som har ditt bästa i åtanke.

8. inkomstbringande slutna fonder

Majoriteten av slutna fonder är utformad för att producera månadsvis eller kvartalsvis inkomster. Dessa intäkter kan komma från räntor, utdelningar, omfattas samtal, eller i vissa fall från en avkastning av kapital. Varje fond har ett annat syfte; några egna aktier, andra egna obligationer, vissa skriv täckta samtal att generera intäkter, andra använder något som kallas en utdelning capture strategi. Var noga med att göra din forskning innan du köper.

Vissa slutna fonder använder hävstång-vilket innebär att de belåna värdepapper i fonden att köpa mer inkomstbringande värdepappers och därmed kunna betala en högre avkastning. Leverage innebär ytterligare risk. Räkna med det huvudsakliga värdet av alla fonder av sluten vara ganska volatil.

Erfarna investerare kan finna slutna fonder vara en lämplig investering för en del av sin pension pengar. Mindre erfarna investerare bör undvika dem eller äga dem med hjälp av en portföljförvaltare som specialiserat sig på slutna fonder.

9. Utdelning och utdelningsintäkter Funds

Istället för att köpa enskilda aktier som utdelning, kan du välja en utdelningsintäkter fond, som kommer att äga och förvalta utdelnings bestånd för dig. Utdelning kan ge en stadig pensionsinkomster som kan stiga varje år om företagen ökar sina utdelningar-men i dåliga tider, utdelning kan också minskas eller stoppas helt och hållet.

Många börsnoterade företag producerar vad som kallas ”kvalificerad utdelning” vilket innebär att utdelningen beskattas med en lägre skattesats än vanlig inkomst eller ränteintäkter. Av denna anledning kan det vara mest skatteeffektiva att hålla fonder eller aktier som ger kvalificerade utdelning inom icke-pensionskonton (vilket inte insidan av en IRA, Roth IRA, 401 (k), etc.)

Var försiktig med utdelnings aktier eller fond med avkastning som är ganska högre än vad som verkar vara den genomsnittskurs. Höga utbyten alltid åtföljs av ytterligare risker. Om något betalar en betydligt högre avkastning, det gör det för att kompensera för att du tar på ytterligare risk. Investera inte utan att förstå risken att du tar.

10. Real Estate Investment Trusts (REIT)

En fastighetsinvesteringar förtroende eller REIT är som en fond som äger fastigheter. Ett team av specialister hanterar egenskapen, samla hyra, betala kostnaderna, samla en förvaltningsavgift för detta, och distribuera den återstående inkomster till dig, investeraren.

REITs kan specialisera sig på en typ av egendom, såsom flerbostadshus, kontorsbyggnader eller hotell / motell. Det finns icke-börsnoterade REITs, vanligen säljs av en mäklare eller registrerade ombud som får en provision, liksom börsnoterade REITs som handlas på en börs och kan köpas av vem som helst med ett mäkleri konto.

När den används som en del av en diversifierad portfölj kan REITs vara en lämplig pension investering. På grund av skatte egenskaperna hos de inkomst REITs genererar, kan det vara bäst att hålla denna typ av investeringar i en skattefri uppskjuten pension konto som en IRA.

Om du har gjort det till slutet av denna lista, grattis! Lär dig allt du kan, och kom ihåg, gör den till den mest meningsfullt att välja din pension investeringar som en del av en övergripande investeringsplan. Investeringarna är bäst valt att arbeta tillsammans, inte som enskilda lösningar. Alla 10 alternativ som presenteras kan mixas och matchas och användas som en del av en plan.

Ahmad Faishal

Hogyan tervezhessen a gyermek College

Ha azt szeretnénk, hogy segítsen a gyermek, így egyetemen, itt van, hogy készítsen

Szeretne létrehozni a költségvetést, és tervezi, hogy fizetni a gyermek főiskolai oktatás. Te csak nem tudja, hogyan.

Főiskolai tandíjat már mászni minden évben olyan ütemben, hogy gyorsabb, mint az infláció. Hogyan lehet esetleg tervezi, amit főiskolán fog kerülni, amikor a gyerek kész beiratkozni ő elsőéves?

Íme néhány tipp és mutatók.

1. A mai Tandíj és díjak és költségek a Benchmark

Igen, a tandíj nem gyorsabban emelkedik, mint az infláció, így hogyan lehet kitalálni jövőbeli költségeket?

Akkor legalább használja a mai árak, mint egy kiindulási pont, hogy meghatározzák az oktatás költségét a jövőben.

Az átlagos közzétett tandíj és díj árát a állami hallgatók nyilvános négyéves főiskolák jelenleg $ 9410 per év a 2015-2016 tanévben szerint a College Board. Ha kellett fizetni, hogy ki a zsebéből, hogy eljön az összesen $ 784 havonta.

Ezzel, mint egy kiindulási pont, visszafelé. Hány hónap Mit van hátra, mielőtt a gyermek egyetemre megy? Mennyi pénzt kell félre minden hónapban? Meg kell befektetni egy olyan számlára, amelynek megtérülési ráta lépést az inflációval.

Példa

Például, mondjuk a cél az, hogy elég pénzt, hogy fedezze a mai átlagos tandíj és díjak mind a négy évben, ami $ 37.640.

Tegyük fel azt is, hogy a gyermek fog menni az egyetemre 10 év múlva – 120 hónap.

Osszuk az előirányzott összeget ($ 37.640) az idő (120 hónap), és érkezik a $ 313,66.

Ez azt jelenti, hogy minden hónapban az adott példában, akkor mentse $ 314 egy befektetési számla. Tedd a pénzt valamilyen index, hogy legalább lépést az inflációval. Ez lehetőleg a kórtörténetében verte az infláció, anélkül, hogy a túlzott kockázatot.

Például egyesek válasszon egy teljes tőzsdeindex, amely nagyjából követi a teljes átfogó amerikai piacon, kiegyensúlyozott, teljes kötvénypiaci index.

Aztán a hozzájárulást a $ 314 havonta, minden hónapban, függetlenül attól, hogy a piac mozog felfelé vagy lefelé.

2. Adó Kiemelt tervek

Kétféle adó előnyben főiskolai megtakarítási tervek. Egy nevezzük a 529-terv és a másik neve Coverdell ESA, amely áll az Oktatási megtakarítási számla.

Mindkét típusú fiókstruktúrákra hez adókedvezmények és legyen az elsődleges cél a főiskolai megtakarítási befektetési dollárt.

3. A megfelelő hitel

Amikor keresek pénzügyi támogatást, a diákok több különböző lehetőség közül választhat. Az első lépés, hogy biztosítsák a támogatás kitöltésével FAFSA jogosultság megállapításához.

Ha már tudja, mekkora támogatásra akkor jogosult, akkor tudja, hogy melyik hitel az Ön számára. Számos szövetségi kölcsönök áll rendelkezésre, beleértve a következőket:

Szövetségi Direct Stafford / Ford kölcsönök (Közvetlen támogatott hitelek)
Szövetségi Direct Unsubsidized Stafford / Ford kölcsönök (Direct Unsubsidized kölcsönök)
Szövetségi Direct PLUS Hitelek (Közvetlen PLUS hitelek) -A szülők és a végzős hallgatók, illetve a szakmai
Szövetségi Direct konszolidációs hitelek (Direct konszolidációs hitelek)

Ha nem felel meg a szövetségi kölcsön, akkor is alkalmazni kell a magán diákhitel. Ezek a hitelek általában sokkal nagyobb és változó kamatozású.

Ha egyáltalán lehetséges, próbálja, hogy biztosítsák a szövetségi kölcsön, ami egy fix kamatozású, valamint rugalmasabb visszafizetési lehetőséget.

Ahmad Faishal

Avantages et inconvénients des cartes de crédit que tout le monde devrait savoir

Il y a des gens qui aiment les cartes de crédit et les gens qui les détestent. Les gens des deux côtés de la clôture de carte de crédit ont un point. Si vous essayez de décider d’obtenir une carte de crédit ou si Nix cartes de crédit tout à fait, tenez compte des avantages et des inconvénients.

Plus de cartes de crédit

Plus d’ options d’achat par téléphone, par Internet et en personne. Si vous avez seulement l’ argent, vous êtes limité à des achats de personne à moins que vous les achats.
Plus rapide à utiliser . Encore une fois, par rapport à l’ argent et surtout avec un chèque, cartes de crédit sont doivent plus rapide à utiliser. Glissez votre carte et vous avez terminé en quelques secondes.
Possibilité de payer en plusieurs versements . Bien qu’il soit préférable de payer le solde de votre carte de crédit chaque mois, vous avez la possibilité de payer votre solde sur une période de temps. L’exception est des cartes de crédit qui vous demandent de payer intégralement pour garder votre carte en règle.
Le coup de pouce de crédit . Si elle est utilisée correctement – faire vos paiements à temps et garder votre équilibre bas – cartes de crédit vous aider à construire un bon pointage de crédit que vous pouvez utiliser pour être admissible à un prêt hypothécaire ou auto.
Le financement des situations d’ urgence . Sans la meilleure option pour couvrir une situation d’urgence, une carte de crédit peut vous aider à couvrir une dépense imprévue si vous ne pouvez pas se permettre de le payer de l’ épargne.
Possibilité de gagner des récompenses qui peuvent être utilisés pour de l’ argent, des cartes-cadeaux, miles, ou d’ autres marchandises. Plus vous utilisez votre carte de crédit, plus de récompenses que vous gagnez. Vous pouvez échanger vos récompenses que vous allez ou économiser pour une plus grande rédemption.
Capacité à financer les articles gratuitement lorsque vous profitez des promotions d’intérêt. Beaucoup de cartes de crédit viennent avec 0% d’ intérêt sur les achats et les transferts de solde pour une période d’ introduction d’au moins six mois. Cela vous donne la possibilité pratique de payer votre solde au fil du temps , sans encourir des frais supplémentaires pour la commodité.
Pas de perte de fonds après des achats frauduleux . Si un voleur a accès à votre compte, ils ont la capacité de drainer tout l’argent et vous devez attendre la banque pour traiter votre rapport de fraude et de remplacer les fonds. Avec une carte de crédit, vous devrez peut-être attendre l’émetteur de la carte pour effacer la fraude, mais au moins vous avez toujours accès à votre principale source de financement dans l’intervalle.
Le droit de refuser le paiement pour les erreurs de facturation – tant que vous contestez par écrit. Quand il y a une erreur dans votre déclaration, vous avez le droit de le contester auprès de l’émetteur de carte de crédit. Dans le même temps, vous ne devez pas payer pour cet achat , sauf si, après vous contestez par écrit, l’enquête de l’émetteur de carte de crédit se heurte votre faveur.
Pas besoin de transporter de l’ argent . La majorité des places acceptent les cartes de crédit, ce qui signifie que vous ne devez pas arrêter par le guichet automatique pour retirer l’ argent avant de sortir. Mais gardez à l’ esprit que certains endroits ne peuvent vous permettre de pourboire par carte de crédit.

Moins de cartes de crédit

Avec tous les avantages qui viennent avec l’utilisation de cartes de crédit, il y a quelques inconvénients qui peuvent vous désactiver.

La tentation de dépenser plus que vous pouvez vous permettre . Cartes de crédit ouvrent le pouvoir d’achat supplémentaire et vous donner l’illusion que vous avez plus d’ argent que vous faites vraiment. Des études ont montré que les gens sont plus disposés à dépenser avec des cartes de crédit que d’ autres formes de paiement.
Ils réduisent vos revenus futurs . Chaque fois que vous utilisez une carte de crédit – ou toute forme de dette – vous empruntez de l’ argent que vous n’avez pas gagné. Une partie de votre revenu futur doit aller vers le remboursement de votre solde de carte de crédit, si vous voulez protéger votre crédit.
Les termes peuvent être source de confusion . Une personne qui n’a pas l’ habitude des accords de carte de crédit de lecture peut facilement être confondu par le phrasé et le jargon. Comprendre les termes de carte de crédit est important d’utiliser la carte de crédit d’une manière qui ne vous met pas à risque de frais.
Les frais et les intérêts peuvent être coûteux . En fonction de la carte de crédit et comment vous l’ utilisez, votre crédit peut coûter des centaines de dollars au cours d’une année. Voilà pourquoi la compréhension des termes de carte de crédit est si important – pour que vous sachiez comment éviter les frais de carte de crédit.
Potentiel de fraude par carte de crédit . Le fait d’ avoir une carte de crédit vous met à risque de fraude par carte de crédit. Les voleurs ne doivent pas voler votre carte de crédit pour obtenir vos informations. Ils peuvent pirater magasin où vous magasinez ou des sites Web que vous avez utilisé votre carte de crédit pour voler votre carte et l’ utiliser pour faire des achats frauduleux. (Vous n’êtes généralement pas tenu aussi longtemps que vous déclarez les frais tout de suite.)
Potentiel de la dette . Vous créez la dette chaque fois que vous utilisez votre carte de crédit. Vous pouvez garder la dette de plus en plus en payant votre solde chaque mois, mais si vous ne payez que le minimum et continuer à faire des achats, votre dette augmentera.
Une mauvaise utilisation peut ruiner votre pointage de crédit . Votre pointage de crédit est directement lié à la façon dont vous utilisez votre carte de crédit. Si vous exécutez des grands équilibres et de payer votre carte de crédit en retard, votre pointage de crédit sera affectée.

Bien que les cartes de crédit ont des aspects négatifs, ils peuvent être réduits au minimum aussi longtemps que vous êtes intelligent avec les cartes que vous choisissez et de les utiliser à bon escient.

Ahmad Faishal

7 passi per creare un 10-anni-da-Retirement Plan

La creazione di un confortevole pensione è probabilmente il singolo più grande sfida finanziaria che chiunque può affrontare. Purtroppo, si tratta di una sfida per la quale molti lavoratori sono mal preparati.

Non Risparmio abbastanza per la pensione?

Uno studio GoBankingRates.com trovato che il 56% dei lavoratori intervistati aveva meno di $ 10.000 salvato verso il pensionamento. Peggio ancora, quasi un terzo dei lavoratori di 55 anni e più non ha riportato risparmi per la pensione. Alcune delle persone in quel gruppo possono avere una pensione su cui contare, ma la maggior parte sono probabilmente finanziariamente impreparati per uscire dalla forza lavoro. Social Security è progettato solo per sostituire una parte di reddito in pensione, in modo da coloro che si trovano a circa 10 anni di distanza da pensione, a prescindere da quanti soldi hanno salvato, hanno bisogno di sviluppare un piano per colpire il traguardo con successo.

Fortunatamente, un lasso di tempo di 10 anni è ancora abbastanza tempo per raggiungere una solida posizione finanziaria. “Non è mai troppo tardi! Nel corso dei prossimi 10 anni, si può essere in grado di accumulare una piccola fortuna con una corretta pianificazione “, afferma Patrick Traverse, rappresentante consulente per gli investimenti, MoneyCoach, Mt. Piacevole, Carolina del Sud

Coloro che non hanno risparmiato un sacco di soldi bisogno di fare una valutazione onesta di dove sono e che tipo di sacrifici che sono disposti a fare. Prendendo a pochi passi necessari al giorno d’oggi può fare un mondo di differenza in fondo alla strada.

1. valutare la situazione attuale

La necessità di una corretta pianificazione della pensione è più importante che mai. A nessuno piace ammettere che essi possano essere impreparati per la pensione, ma una valutazione onesta di dove si è vista finanziario è di vitale importanza al fine di creare un piano in grado di affrontare con precisione eventuali carenze.

Inizia contando quanto è stato accumulato in conti destinati per la pensione. Questo include i saldi in conti individuali pensionistici (IRAS), nonché piani di pensionamento sul posto di lavoro, come ad esempio un 401 (k) o 403 (b). Includere i conti tassabili se andranno ad essere utilizzati specificamente per la pensione, ma omettere il denaro risparmiato per le emergenze o acquisti più grandi, come ad esempio una nuova auto.

2. identificare le fonti di reddito

Esistenti risparmio di pensione dovrebbero fornire la parte del leone del reddito mensile in pensione, ma non necessariamente essere l’unica fonte. Reddito supplementare può provenire da un certo numero di posti al di fuori del risparmio, e si dovrebbe anche considerare che il denaro.

La maggior parte dei lavoratori si qualificano per prestazioni di sicurezza sociale a seconda di fattori quali guadagni in carriera, durata della storia del lavoro e l’età in cui vengono prese benefici. Per i lavoratori senza risparmio di pensione in corso, questa potrebbe essere la loro unica risorsa pensione. sito web di sicurezza sociale del governo fornisce uno stimatore previdenziale per aiutare a determinare quale tipo di reddito mensile si può aspettare in pensione.

Per quei lavoratori la fortuna di essere coperti da un piano pensionistico, deve essere aggiunto il reddito mensile da tale attività. È inoltre possibile tally a un reddito da un lavoro part-time, mentre in pensione se questa è una possibilità.

3. Considerare i vostri obiettivi e piani per la pensione

Questo dimostra di essere un fattore significativo nel previdenza. Qualcuno che prevede di ridimensionamento a una proprietà più piccola e di vivere una tranquilla, stile di vita modesto in pensione avrà molto diverse esigenze finanziarie da un pensionato che progetta di fare un viaggio ampiamente.

Gli individui dovrebbero sviluppare un budget mensile per stimare spese regolari in pensione, come l’alloggio, il cibo, mangiare fuori e attività del tempo libero. I costi per la salute e le spese mediche, come l’assicurazione vita, assicurazione per l’assistenza a lungo termine, la prescrizione di farmaci e visite mediche possono essere notevoli in età avanzata, in modo da inserire in ogni bilancio di previsione.

4. Determinare un target di età di pensionamento

Qualcuno che è di 10 anni di distanza dalla pensione potrebbe essere giovane come 45 se sono ben preparati finanziariamente e desiderosi di uscire dalla forza lavoro, o vecchio come 65 o 70, se non lo sono. Con la speranza di vita continua a crescere, gli individui in buona salute dovrebbero fare le loro stime previdenza ammesso che sarà necessario per finanziare una pensione che potrebbe durare tre decenni, o più.

La pianificazione per la pensione significa valutare non solo le abitudini di spesa che ci si attende in pensione, ma anche da quanti anni il pensionamento può durare. Un ritiro che dura 30 a 40 anni sembra molto diverso da quello che può solo metà di quel tempo. Mentre il pensionamento anticipato è probabilmente un obiettivo di molti lavoratori, una data di pensionamento obiettivo ragionevole gestisce un equilibrio tra la dimensione del portafoglio di pensionamento e l’intervallo di tempo che il gruzzolo in grado di supportare in modo adeguato.

“Il modo migliore per determinare una data limite per andare in pensione è quello di prendere in considerazione quando si avrà abbastanza per vivere attraverso la pensione senza correre i soldi. E ‘sempre meglio per fare ipotesi conservative nel caso in cui le stime sono un po’ fuori “, dice Kirk Chisholm, ricchezza manager di Innovative Group Advisory a Lexington, Mass.

5. affrontare qualsiasi Shortfall

Tutti i numeri compilati a questo punto dovrebbe aiutare a rispondere alla domanda più importante di tutti – fanno di vecchiaia accumulato supera l’importo previsto per la finanziare completamente la pensione? Se la risposta è sì, allora è importante tenere una contabilità fondi pensionistici al fine di mantenere il ritmo e rimanere in pista. Se la risposta è no, allora è il momento di capire come colmare il divario.

Con 10 anni per andare fino alla pensione, i lavoratori che sono in ritardo hanno bisogno di capire modi per aggiungere ai conti di risparmio. Una combinazione di aumentare i tassi di risparmio e al taglio delle spese inutili è probabile necessario al fine di apportare modifiche significative. Persone dovrebbero capire quanto di risparmio supplementare di cui hanno bisogno per chiudere il deficit e apportare le modifiche opportune aliquote di contribuzione per IRA e 401 (k) i conti. opzioni automatiche di risparmio attraverso libro paga o del conto bancario deduzioni sono spesso ideale per tenere il risparmio in pista.

“In realtà, non ci sono trucchi magici finanziari un consulente finanziario può fare per rendere la vostra situazione migliore. Si sta andando a prendere il duro lavoro e diventando abituato a vivere con meno in pensione. Ciò non significa che non possa essere fatto, ma avere un piano di transizione e qualcuno lì per la responsabilità e il supporto è fondamentale “, dice Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., Irvine, in California., E autore di “fondi indicizzati: Il 12-step Recover Programma per gli investitori attivi.”

6. valutare la tolleranza del rischio

Come lavoratori cominciano si avvicina l’età di pensionamento, allocazioni di portafoglio dovrebbero gradualmente girare più conservativo al fine di preservare il risparmio che sono già state accumulate. Un mercato orso con solo una manciata di anni restanti fino alla pensione potrebbe paralizzare i progetti diretti a uscire la forza lavoro in tempo. portafogli di pensionamento in questa fase dovrebbero concentrarsi principalmente su titoli che pagano dividendi di alta qualità e le obbligazioni investment-grade per la produzione sia la crescita conservatore e di reddito. Come linea guida, gli investitori dovrebbero sottrarre loro età da 110 a determinare la quantità di investire in azioni. Ad esempio, un vecchio 70 anni deve indirizzare una dotazione di 40% di azioni e 60% obbligazioni.

Una tentazione di chi sta dietro sui loro risparmi è spesso a far decollare il rischio di portafoglio al fine di cercare di produrre rendimenti superiori alla media. Mentre questa strategia può avere successo in alcune occasioni, spesso offre risultati misti. Gli investitori che prendono una strategia ad alto rischio a volte possono trovarsi di peggiorare la situazione impegnandosi a attività più rischiose al momento sbagliato. Alcuni rischio aggiuntivo può essere appropriato a seconda delle preferenze individuali e la tolleranza, ma prendendo troppi rischi può essere una cosa pericolosa. Aumentare la quota azionaria del 10% può essere appropriato in questo scenario per il rischio-tolerant.

7. consultare un consulente finanziario, se necessario

Gestione del denaro è un settore di competenza per relativamente pochi individui. Consulenza di un consulente finanziario o pianificatore può essere un saggio corso d’azione per coloro che vogliono un professionista vigilare sulla loro situazione personale. Un buon pianificatore assicura che un portafoglio di pensionamento mantiene un asset allocation dei rischi appropriata e, in alcuni casi, in grado di fornire consulenza su questioni di pianificazione di proprietà più ampie pure. Pianificatori, in media, caricano circa l’1% del totale delle attività gestite ogni anno per i loro servizi. E ‘generalmente consigliabile scegliere un pianificatore che viene pagato in base alla dimensione del portafoglio gestito, invece di uno che guadagna le commissioni in base ai prodotti che lui o lei vende.

La linea di fondo

Se poco salvato per la pensione, è necessario pensare a questo come un campanello d’allarme a fare sul serio di trasformare le cose intorno.

“Se siete 55 e sono ‘a corto di risparmio,’ è meglio prendere misure drastiche per recuperare il ritardo mentre si sta ancora impiegati e generare guadagni. Si dice che 50 delle persone (e primi anni ’60) sono i loro ‘anni che guadagnano,’ quando hanno meno spese – i ragazzi se ne sono andati, la casa si sia pagato o è stato acquistato ad un prezzo basso anni fa, ecc – e così può mettere via più di loro paga da portare a casa. Get Busy “, dice John Frye, CFA, responsabile degli investimenti, Gru Asset Management, LLC, Beverly Hills, in California. Meglio stringere la cinghia ora che avere a che fare quando il tuo sono nei vostri anni ’80.

Ahmad Faishal