Ahmad Faishal – Page 1711

Comment la finance comportementale pourrait vous faire un meilleur investisseur

Les marchés seraient faciles à prédire si les humains ne sont pas impliqués

Si vous avez déjà acheté ou vendu des stocks, il y a une chance que vous avez peut-être fait en fonction des sentiments et des émotions plutôt que de froid, des preuves tangibles.

Vous pouvez croire que vous le commerce basé sur des informations objectives, en gardant un œil concentré intensément sur vos objectifs de placement. Mais vous êtes humain. Vous achetez un stock parce que vous avez vu un discours pundit à ce sujet à la télévision. Vous vendez un stock parce qu’il a perdu une certaine valeur et que vous êtes paniqué.

Vous avez probablement acheté ou vendu des actions simplement parce qu’il est bon de faire une transaction.

Même si vous avez ne sont pas négociés en fonction de l’émotion, il peut y avoir d’autres cas où vous n’avez pas fait le choix d’investissement optimal en raison d’un manque d’information.

La finance comportementale est un nouveau domaine d’étude qui examine ce phénomène. Il examine la psychologie et de l’émotion, et cherche à expliquer pourquoi les marchés ne vont pas toujours vers le haut ou en bas de la façon dont nous pourrions nous attendre.

Finance conventionnelle ou traditionnelle

Les gens étudient affaires et la finance depuis des années. En conséquence, il existe de nombreuses théories et des modèles qui utilisent des données objectives pour prédire comment les marchés réagiront dans certaines circonstances. Le modèle d’évaluation des actifs, l’hypothèse du marché efficace, et d’autres ont un dossier raisonnablement bonne voie de prédire les marchés. Mais ces modèles supposent des choses improbables, telles que:

Les investisseurs ont toujours des informations complètes et précises à leur disposition
Les investisseurs ont une tolérance raisonnable pour le risque, et que la tolérance ne change pas.
Les investisseurs chercheront toujours à faire le plus d’argent à la plus grande valeur.
Les investisseurs seront toujours faire les choix les plus rationnels.

En raison de ces hypothèses erronées, les modèles de financement traditionnels ne disposent pas d’un dossier parfait.

En fait, au fil du temps, des universitaires et des experts financiers ont commencé à remarquer les anomalies que les modèles conventionnels ne pouvaient pas expliquer.

Stuff étrange

Si les investisseurs se comportent de façon rationnelle, il y a certains événements qui ne devraient pas se produire. Mais ils le font. Prenons, par exemple, des preuves que les stocks auront de meilleurs rendements sur les derniers jours et quelques premiers jours du mois. Ou le fait que les stocks ont été connus pour montrer des rendements plus bas le lundi.

Il n’y a pas d’explication rationnelle à ces événements, mais ils peuvent s’expliquer par le comportement humain. Considérez la soi-disant « effet Janvier », qui suggère que de nombreux stocks surperformer au cours du premier mois de l’année. Il n’y a pas de modèle conventionnel qui prédit, mais les études montrent que les stocks en Janvier déferlent parce que les investisseurs ont vendu des actions avant la fin de l’année pour des raisons fiscales.

Comptabilité des anomalies

La psychologie humaine est complexe, et il est évidemment impossible de prédire tous les investisseurs de mouvement irrationnel pourrait faire. Mais, ceux qui ont étudié la finance comportementale ont conclu qu’il existe un certain nombre de processus de pensée qui nous poussent à faire moins-que-parfait décisions d’investissement.

Ceux-ci inclus:

Attention Bias: Il existe des preuves suggérant que les gens investiront dans des entreprises qui sont dans les titres, même si les entreprises moins connues offrent la promesse d’ un meilleur rendement. Qui parmi nous n’a pas investi dans Apple ou Amazon, tout simplement parce que nous savons tous à leur sujet?
Bias National: Un Américain va investir dans des sociétés américaines, même si les actions offrent un meilleur rendement à l’ étranger.
Underdiversification: Il y a une tendance pour les investisseurs de se sentir plus à l’ aise maintenant un nombre relativement restreint d’actions dans leur portefeuille, même si une diversification plus large serait faire plus d’ argent.
Effronterie: Les investisseurs veulent croire qu’ils sont bons dans ce qu’ils font. Ils ne sont pas susceptibles de modifier les stratégies d’investissement, parce qu’ils ont confiance en eux – mêmes et leur approche. De même, quand les choses vont bien, ils sont susceptibles de prendre le crédit quand il fait leurs bons résultats proviennent de facteurs extérieurs ou pure chance.

Comment ça peut vous aider

Si vous voulez devenir un meilleur investisseur, vous voulez devenir moins humain. Cela semble dur, mais il sera avantageux pour vous de faire le point de vos propres préjugés et reconnaître où votre propre pensée défectueuse vous a blessé dans le passé.

Considérez-vous poser des questions difficiles, comme: « Est-ce que je pense toujours que je ne me trompe pas? » Ou « Est-ce que je prends le crédit pour les victoires d’investissement et blâme facteurs extérieurs pour mes pertes? » Demandez, « Ai-je jamais vendu un stock en colère, ou acheté un stock basé sur un simple sentiment de l’intestin? »

Peut-être plus important encore, vous devez vous demander si vous avez toutes les informations dont vous avez besoin pour faire des choix d’investissements. Il est impossible de tout savoir sur un stock avant d’acheter ou de vendre, mais un bon peu de recherche vous aidera à assurer que vous investissez basé sur la logique et la connaissance objective plutôt que vos propres préjugés ou des émotions.

Considérons un Robo-conseiller

L’une des dernières tendances en matière d’investissement est l’utilisation des robo-conseillers, dans lequel une entreprise gère vos investissements avec très peu d’intervention humaine. L’argent est plutôt géré par des instructions et des algorithmes mathématiques. Quelques grandes maisons de courtage de rabais, y compris Vanguard, E-Trade et Charles Schwab ont des services Robo-conseillers, et il y a un certain nombre de sociétés nouvelles, y compris et Betterment Capital personnel.

Le jury est encore à savoir si les conseillers robo-offrent des rendements supérieurs à la moyenne. Mais en théorie, en utilisant un robo-conseiller permettra d’améliorer vos chances de prendre des décisions d’investissement optimales et rationnelles. De plus, comme plus d’investisseurs se tournent vers cette approche automatisée, nous pouvons voir les modèles de financement conventionnels deviennent plus précis que le comportement humain joue un rôle moins important dans le rendement des marchés.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Borç Döngüsü: Borç Döngüsü çık Nasıl Çalışır ve Nasıl

Borç iki ucu keskin kılıç gibidir: Gelecekte yatırım, ancak eninde sonunda net değer inşa böylece borcunu ödemek için ihtiyaç olduğunda yararlı olabilir. Bunu edemiyoruz zaman (herhangi bir nedenle), sonuç zor veya çıkmak imkansız bir borç döngüdür.

Borçlanma birçok tüketici için yaşam tarzıdır. genellikle “iyi borç” olarak kabul İpotek ve öğrenci kredileri, aylık gelirin önemli bir bölümünü alabilir.

Birkaç yılda bir karışıma kredi kartı borcu ve yeni bir oto kredisi ekleyin ve kolayca boyundan büyük alabilirsiniz. Nakit avans kredileri ve diğer toksik krediler neredeyse bir borç çevrimi yol garanti edilir.

Bir Borç Döngüsü nedir?

Bir borç döngüsü artan borç neden sürekli borçlanma, artan maliyetler ve nihai varsayılan. Eğer getirmek daha fazla harcama zaman, borç gider. Bir noktada, faiz maliyetleri önemli aylık gideri haline gelir ve borç daha hızlı artar. Hatta gerekli minimum ödemeleri yetişmek için sadece mevcut kredileri ödemek için kredi almaya ya olabilirsiniz.

Bazen borç mevcut amorti yeni kredi almak mantıklı olur. Borç konsolidasyonu ilgi daha az harcama ve mali basitleştirmeye yardımcı olabilir. Ama, işler şüpheli almaya başlamak Eğer bir kredi almak gerektiğinde sadece ayak uydurmaya (ya da eğitim ve mülkiyet gibi geleceğe yatırım yatırım aksine, mevcut tüketim fon).

Nasıl Borç Trap to Get Out

Borç çevrimi tuzaktan sağlamak için ilk adım olduğunu kabul çok fazla borç var. Hiçbir yargı gereklidir – Geçmiş geçmişte kaldı. Eğer işlem yapmaya başlamak böylece sadece durumun gerçekçi bir görünüm alır.

Eğer aylık borç ödemelerinin tamamı göze bile, borç kalarak mevcut yaşam tarzı kendini hapsi ediyoruz.

Eğer bu borcu korumak gerekiyorsa, kariyer değiştirmeden, aile için iş bırakma birgün emekli veya işsiz ülke genelinde hareketli imkansız yanında olacaktır. Eğer borçtan kurtulmak için gerekliliğini kabul sonra, çözümler üzerinde çalışmaya başlamak.

Mali durumunuzu anlayın: Nerede durduğunu tam olarak bilmek gerekir. Ne kadar gelir her ay getirmek yoktur ve nerede tüm parayı gider? Bu izlemek için önemlidir tüm harcamalarınızın, bu yüzden bunun gerçekleşmesi için ne gerekiyorsa. Sadece iyi bilgi almak için bir ya da iki ay için bunu yapmak gerekir. Masraflarınızı izlemek için bazı ipuçları şunlardır:

Her işlemin elektronik bir kayıt almak böylece kredi kartı veya banka kartı ile harcayın
Sizinle bir not defteri ve kalem taşıyın
Her gider için makbuz tutun (veya yapmak)
Bir metin belgesi veya elektronik tabloda bir elektronik listesini yapın

online faturaları ödemek Özellikle, bu tür üç aylık veya yıllık ödemeler gibi düzensiz giderlerini kapsar emin olmak için birkaç ay için banka hesap ve kredi kartı faturaları geçmesi. Eğer sürpriz yakalandı asla yapmayacak şekilde en az ayda bir hesabınızı dengeleyin.

Bir “harcama planı:” oluşturma şimdi size (gelir) ve ne kadar ettik harcama yapabiliyor ne kadar biliyoruz olmuştur harcama, sizinle canlı bir bütçe yapmak.

konut ve yiyecek gibi gerçek “ihtiyaçlar” hepsi ile başlayın. Sonra diğer giderler bakmak ve uygun olanı. İdeali, gelecekteki hedefleri için bütçesini olur ve önce kendini ödemek, ama borç çıkıyorum daha acil bir öncelik olabilir. Bazı hoş olmayan değişiklikler yapmak gereken yere yazık ki, bu olabilir. , Daha ucuz bir cep telefonu planı olsun, kablo kurtulmak, bakkaliye daha az harcama çalışmak için bisiklet ve daha yollarını arayın. Bu demektir altında yaşayan ilk adımdır.

Kredi kartlarını gizleme: kredi kartları mutlaka kötü değildir (eğer her ay bunları ödemek durumunda aslında, onlar harika), ama onlar çok kolay bir borç sarmalına düşmek olun. En kartlarında yüksek faiz oranları size satın şey için çok daha fazla ödeyeceğiniz anlamına gelir ve minimum ödeme sorun getirmek için garanti edilir. Onları kesmek, derin dondurucu, ya da her neyse su bir kase koyun – bu bunları kullanarak durdurmak için ne gerekiyorsa yapın.

Eğer plastik ile harcama rahatlığının (ve otomatik izleme) seviyorsanız, çek hesabı veya borcu kadar rafa izin vermeyen bir ön ödemeli banka kartı ile bağlantılı bir banka kartı kullanın.

Azar azar alışkanlıklarınızı değiştirin: arabanızı küçülme veya pahalı kablo hizmeti iptal gibilerin “büyük kazanç” elde etmek harika. Ancak küçük değişiklikler de önemsiyorsun. Belki, bir hafta iş arkadaşlarınızla birkaç kez öğle dışarı yakala hafta sonları yemek keyfini ve konserler ve top oyunları para harcama seviyorum. Bu alışkanlıkları hiçbiri olsa kötü , bunlar bütçenizi batık olabilir. Eğer borç çıkıyorum konusunda ciddi iseniz, azar azar alışkanlıklarınızı değiştirmek gerekir. Evde kahve yapmak ve çalışmak ve oradan gitmek için öğle getirerek küçük başlayın.

: En borçlanma maliyetlerini Cut ek kredi almasına Riskli ama son bir kredi göstermek gerekir. Hatta ağır bir ödeme ile – yüksek faizlerle kredi kartı borcunu var, sen ancak her ay faiz giderlerini koruyor olabilir. Doğru kredi ile borç konsolide her bir dolar daha borç azaltma harcanacak yardımcı olabilir. Ama disipline ihtiyacı – Eğer borcunu ödemek (ya da daha doğrusu, bir kez hareket borç), artık bu kartlara geçiremem. Sadece promosyon döneminin sonuna dikkat – – Kredi kartı bakiye transferi geçici olarak ucuz bir kredi almak için bir yoldur ve çevrimiçi kredi uzun vadeli kredilerin rekabetçi fiyatlar sunuyoruz.

Part-time iş Pick up: Elinizdeki ne kadar borç bağlı olarak part-time iş veya yan acele sırayla olabilir. Biçme çimenler paylaşmak ekonomide hayvan oturan hafta sonları ve konser tüm iyi seçeneklerdir. Mevcut iş Fazla mesai özellikle zamana ve bir buçuk ücretle, yardımcı olacaktır. Yaptığınız tüm ekstra ödemelerinizi hızlandırmak yardımcı olmak için borç doğru konabilir.

Borç Döngüsü kaçınmak

ilk etapta borç kaçınmak bir delikten dışarı kendinizi kazma daha kolaydır. Eğer sağlam mali zemin gittiğinizde, disiplinli muaftır. Instagram yem için radyoda her yerde yüzüne atılmış reklamlarında artı baskısı ile “Jones’lar ayak uydurmak,” borç kaçınarak kolay değildir.

Demektir altında yaşıyor: Eğer sırf yapabilirsiniz göze buna doğru seçim olduğu anlamına gelmez. Eğer bir ev satın kolayca göze, size beş yıl içinde göze mümkün olacak düşünmüyorum biri. Dikkatli harcayın ve parayı nasıl idare etmek muhafazakar bir yaklaşım. Demektir altında yaşamak artık ve daha sonra yaşamda mali başarı için ayarlar. Hayat sana bir curveball atarsa Plus az stres demektir.

Izin verilen maksimum almayın: benzer çizgiler boyunca, kredi kalbinde sizin çıkarlarınızı yok unutmayın. İpotek kredi sık sık bir sağlamak maksimum daha az harcama ama olabildiğince (ve genellikle gerekir) – gelir oranları için borca dayalı ev satın alma fiyatını. Oto satıcıları maksimum aylık ödeme açısından konuşmak ister, ama bu bir araba seçmek için doğru yol değil.

Kredi kartı ile borçlanma kaçının: Eğer her ay tam olarak kredi kartı ödemek sürece, birini kullanarak olmamalıdır. Eğer paranın harcandığını “hissetmek” yok çünkü Çoğu zaman, kredi kartları aşırı harcamalarına neden olmaktadır. Eğer harcamaları ile rahat olana kadar bir bütçe ve kullanım nakit ya da banka kartı oluşturun. Eğer borç döngüsünün bitti sonra hep kredi tüketicinin korunması için kartların ve ödüller geri dönebilir.

Acil durumlar için Kaydet: bazen insanlar öngörülemeyen durumlar nedeniyle borç sona – günlük değil harcamaları. O borç kaçınılmaz olsa da, birçok durumda bu acil ve beklenmedik giderler için şimdiden yukarı kaydederek önlenebilirdi. Hemen bir acil fon başlatın ve yaşam giderlerinin üç ila altı ay değerinde için o kadar inşa etmeye çalışıyoruz.

Ahmad Faishal

Slik starter redusere dine utgifter før du pensjonere

Nedbemanning dine utgifter kan gi en realistisk vei til Retirement

Det er ikke overraskende å finne ut at nesten tre av fire mennesker som søker økonomisk planlegging veiledning velger planlegging for pensjonisttilværelsen sin topp prioritet. Som avgang nærmer seg, prioriteringer og mål er sannsynlig å endre noe som du gjør overgangen. Det er derfor det er så viktig å ha en økonomisk plan på plass for å tilpasse seg disse endringene.

Frykt og usikkerhet kan bli en drivende kraft av følelser under avgang planlegging samtaler.

Ifølge den 2015 State of US Employee Retirement Preparedness rapport fra Financial Finesse, bare 29 prosent av 55 til 64-åringer uttrykke tillit til at de vil ha nok til å erstatte sin nåværende livsstil utgifter under avgang.

Hvis du har planer om å pensjonere seg i 10 år eller mindre bør du allerede kjører en grunnleggende pensjon beregning minst en gang per år for å se om forventede pensjon sparing vil være nok til å dekke dine økonomiske mål for pensjonister.

Opprettelsen av et budsjett plan for pensjonister er foreslått hvis du er 5 år eller mindre bort fra den planlagte økonomiske friheten dato. Hvis du ikke er på banen, enten du må finne måter å øke inntektene gjennom å spare mer, jobber senere i livet enn ønsket, investere mer aggressivt, eller generere ekstra inntekt i pensjon på andre måter (deltidsarbeid, reverse boliglån , leieinntekter, etc.).

Et annet alternativ for å bygge bro over en potensiell kontantstrøm gap i pensjon er å redusere de planlagte avgang utgifter.

Vi tenker ofte på nedbemanning vårt hjem som en potensiell penger sparer til pensjonisttilværelsen, men det finnes andre måter å bygge ned din livsstil som kan være like effektive.

Hvis du vurderer nedbemanning ulike aspekter av den økonomiske liv før eller under pensjonsalder, her er noen ting du bør vurdere:

Sett din pensjon utgifter plan på prøve. Først av alt, sørg for at du faktisk har et budsjett eller personlige utgifter plan på plass og sette planen skriftlig.

Dette vil gjøre et par ting. Å vite hvor pengene går i dag vil hjelpe deg å beregne dine planlagte utgifter under avgang. Faktisk bør du prøve å gjøre mer med din pensjon beregninger enn bare forsøke å erstatte en viss prosentandel av din nåværende inntekt. Lag et budsjett plan for pensjonister som anslår utgiftene du forventer skiftende under avgang, slik at du har et pengebeløp satt for inntekten mål. En siste fordel med å sette budsjettet til testen er å se hvor du kan frigjøre noen ekstra dollar i dag for å øke din sparing til pensjonisttilværelsen. Du vil være å gi din pensjon reir egg et sårt tiltrengt løft og redusere fremtidige utgifter samtidig.

Håndtere potensielle helsemessige problemer nå. Hvis du er bekymret for stigende helsekostnader er du ikke alene. Du kan redusere ut-av-lomme helsekostnader hvis du tar skritt for å bedre opprettholde din generelle helse. Administrerende personlig økonomi er lik administrere din generelle helse og velvære. De fleste av oss vanligvis vet hva de skal gjøre, men den harde delen er å handle og følge gjennom med fremgangsmåten for å proaktivt forbedre vår helse og velvære.

Reduser transportkostnader. Hvis du har vært å lage bil betalinger gjennom mesteparten av karrieren har du sannsynligvis antatt bil betalinger er bare et faktum av livet.

Ja, det er sant at de fleste av oss trenger en bil for å komme til arbeid eller leder normale dagligdagse rutiner. Men hvis bilen kjøpe historie inkluderer erstatte bilen hvert 3-5 år med en splitter ny bil du kan være å legge en ekstra utgift til din pensjonisttilværelse. Kjøpe pålitelige brukte biler og etablering av en bil erstatning fond før pensjonering er alternative strategier for å vurdere.

Eliminere høy interesse gjeld. Hvis du har høye renter forbrukernes gjeld (kredittkort, personlige lån) det vanligvis gjør mer fornuftig å nedbetale denne gjelden med ekstra dollar fra lomme planen. Ett viktig unntak er når du forutse veksten av dine investeringer til å være høyere enn renten du betaler på gjelden. Selvfølgelig, aksje- og obligasjonsmarkedets avkastning ikke komme med noen garantier, mens interessen lagret i en gjeldsreduksjon strategi er garantert.

Unngå fristelsen til å bruke et engangsbeløp tilbaketrekning fra din pensjonisttilværelse kontoen til å betale av høy interesse gjeld. De inntektsskatt som vil være grunn er ofte betydelig høyere enn interessen for sparing fra denne finansielle flytte.

Strategisk betale av boliglån. Generelt er det en klok økonomisk trekk til annen boliglån payoff med planlagt avgang. Men med renter på historisk lave nivåer denne beslutningen er ikke så lett for noen mennesker å gjøre. Når det er sagt, med boutgifter å være en av de største husholdningenes utgifter kategorier under avgang det kan være ganske gunstig å bli boliglån gjeldfri.

Revurdere din forsikringsdekning. Noen utgifter som langsiktig omsorg og helseforsikring vil forbli nødvendig gjennom din pensjonisttilværelse år. Imidlertid kan andre forsikringsbehov reduseres eller fjernes når du pensjonere. Som avgang nærmer seg, få en objektiv vurdering av dine anbefalte livsforsikring dekning beløp. Ideelt denne vurderingen vil bli utført av en økonomisk profesjonell som ikke er kompensert for å anbefale en bestemt produkt versus en annen, eller har en økonomisk interesse i du fortsetter å gjøre premieinnbetalinger.

Unngå student lån gjeld før avgang (med mindre din avgang er fortsatt på sporet). Hvis du føler at det er ingen annen måte å finansiere ditt barns utdanning utgifter – tro om igjen. Du kan låne for barnets utdanning, men ikke din egen pensjonisttilværelse. Men dette betyr ikke at du må ta ut foreldre lån. Hvis du gjør det, være forberedt på konsekvensene. Hvis foreldre studielån ikke kan unngås, prøv å tid payoff med pensjon.

Søk råd før du tar viktige avgjørelser. Nedbemanning bør alltid bli sett på som en kontinuerlig prosess som er nødvendig i løpet av din yrkesaktive år og hele pensjonisttilværelsen. Se på det som en mulighet for en sårt tiltrengt økonomisk check-up som du prøver å identifisere utgifter og vaner i livet ditt som du kan endre. Hvis du arbeider med en økonomisk profesjonell, sørg for å bruke nedbemanning øvelsen som en påminnelse om å sette opp en plan for å eliminere gjeld og flytte til en sjekk opp andre viktige pensjon faktorer som sparing, investeringer og eiendom planlegging.

Ta deg tid til å definere hva “pensjonisttilværelse” betyr for deg. Nedbemanning har sine fordeler og betyr ikke nødvendigvis at du må inngå kompromisser dine viktigste mål for pensjonister. For å gjøre den riktige avgjørelsen når redusere dine utgifter må du ha en klar forståelse av livsmål, verdier og visjon for fremtiden. Gjennomgår en omfattende gjennomgang av dine alternativer vil tillate deg å bedre definere hva økonomisk frihet virkelig betyr for deg. Dette nedbemanningsprosess kan også gi deg en klar bane for å komme til som pensjonister reisemålet raskere enn forventet.

Ahmad Faishal

Si dovrebbe consolidare i vostri conti pensionistici?

Se siete stati risparmio per la pensione per un certo numero di anni, per tutto il tempo che avanza nella tua carriera e lo spostamento tra i posti di lavoro, si potrebbe avere un certo numero di pensione diversi account sparsi in un certo numero di aziende diverse.

Gestire tutti questi conti può diventare confuso. Si potrebbe iniziare a perdere traccia di dove ogni account è, quelli che si sta contribuendo a, e come si sta investendo all’interno di ciascuno di essi.

Può anche essere inefficiente. Il mantenimento di molteplici piani potrebbe tenervi investito in fondi comuni di investimento più elevato costo che sono disponibili altrove, oltre a rendere difficile sia implementare il piano di investimenti desiderato e riequilibrare nel tempo cambiano i mercati, ognuno dei quali può rendere più difficile per voi di raggiungere i vostri obiettivi di investimento finali.

Il consolidamento dei conti pensionistici in grado di risolvere molti di questi problemi, ma capire quando consolidare e come consolidare la strada giusta non è sempre facile. Questo post vi aiuterà a capire.

Quali conti pensionistici stai permesso di consolidare?

Prima di entrare nella decisione sull’opportunità o meno di consolidare i conti pensionistici, è utile per capire quali account si sta anche permesso di consolidare, in primo luogo.

Ci sono molti diversi tipi di clienti di pensione, e si può fare clic qui per un grafico dettagliato da IRS che mostra esattamente quali tipi di account possono essere combinati. Ma ci sono due scenari comuni che molte persone spesso devono affrontare.

Il primo scenario comune è avere uno o più conti pensionistici da vecchi datori di lavoro, in genere 401 (k) s e / o 403 (b) s. Avete alcune opzioni quando si tratta di tali conti:

Lasciarli dove sono.
Stendete uno o più di loro nel corso nel vostro datore di lavoro corrente 401 (k) o 403 (b), a patto che accetta rollover in arrivo.
Stendete uno o più di loro nel corso in un IRA con il provider di investimento di tua scelta.

Il secondo scenario comune è quello di avere più IRA sia con lo stesso provider o fornitori diversi. Si può averli aperti in tempi diversi, o si può avere più IRA rollover che sono stati aperti al fine di accettare rollover da vecchi piani di datore di lavoro. Questa situazione si presenta anche con alcune opzioni:

Lasciarli dove sono.
Stendete uno o più di loro nel corso nel vostro datore di lavoro corrente 401 (k) o 403 (b), a patto che accetta rollover in arrivo.
combinarle in un unico IRA con lo stesso provider. Il problema è che se non si vuole fare una conversione Roth e pagare le tasse associate, IRA tradizionali dovrebbero essere combinati solo con altri IRA tradizionali e Roth IRAs dovrebbero essere combinati solo con altri IRA Roth.

Un consolidamento ideale sarebbe lasciare con da uno a tre conti pensionistici – una combinazione di: un piano di pensionamento con il vostro attuale datore di lavoro, un tradizionale IRA e un Roth IRA.

Ma il massimo consolidamento non è sempre la strada migliore. A volte dovrete fare una scelta tra consolidamento e ottimizzazione. Il che ci porta a …

Cinque Fattori da considerare prima il consolidamento dei conti pensionistici

L’obiettivo di consolidare i vostri conti pensione è generalmente duplice:

Semplificazione: Riducendo il numero di conti pensionistici è necessario gestire, è più facile per tenere traccia di tutto e per implementare costantemente il vostro piano di investimenti desiderato.
Ottimizzazione: Consolidando il vostro denaro nelle migliori conti pensionistici a vostra disposizione, è possibile massimizzare la quantità di denaro che viene investito nelle migliori opzioni di investimento che avete.

Il problema è che questi due obiettivi non sempre vanno di pari passo. A volte è possibile combinare tutti i tuoi conti pensionistici in quella che offre le migliori opzioni di investimento e costi più bassi, che è una vittoria tutto intorno. Ma a volte mantenendo l’accesso alle migliori opzioni di investimento richiederanno tenere più account aperti, nel qual caso si dovrà fare alcune scelte difficili.

Qui ci sono i principali fattori che dovreste considerare quando si decide se o non per consolidare i vostri conti pensionistici.

1. Scelte di investimento

In primo luogo, è necessario essere in grado di implementare il piano di investimenti desiderato. Quindi, prima di consolidare, ci sono due grandi questioni è necessario chiedersi:

conti che di pensione offrono opzioni di investimento che misura il vostro piano?
Quali clienti di pensione offrono le opzioni di investimento a minor costo?

Uno dei vantaggi di piani di datore di lavoro di pensionamento vecchi rotolamento in un IRA è che si ha il controllo completo sopra le opzioni di investimento e può quindi decidere di alta qualità, i fondi a basso costo.

Ma alcuni 401 (k) s offerta ancora meglio e fondi comuni di investimento a basso costo che si può ottenere da un IRA o dal tuo piano attuale datore di lavoro, nel qual caso si potrebbe essere meglio lasciare che il denaro dove si trova, invece di consolidare.

2. Altre spese

Oltre ai costi associati alle singole opzioni di investimento, alcuni 401 (k) s e IRA sono dotati di spese amministrative e le commissioni di gestione che si aggiungono al costo di investimenti e trascinare verso il basso i rendimenti.

Se si può evitare quelle tasse da entrambe rotolare i vostri soldi fuori di un vecchio piano di pensionamento o il trasferimento ad un nuovo fornitore IRA, è probabile che migliorare le vostre probabilità di successo.

3. Convenienza

I conti pensione meno si ha, più facile è quello di mantenere il vostro piano complessivo di investimenti in pista. In alcuni casi, può anche essere la pena di pagare un po ‘di più in modo da avere tutti i vostri soldi di pensione in un unico, facile da gestire l’account.

4. Backdoor Roth Ammissibilità

Se il reddito è troppo alto per i regolari contributi Roth IRA, potreste essere interessati a utilizzare la strategia di ‘Backdoor Roth IRA’.

Il fermo di questa strategia è che in genere richiede di non avere i soldi in un tradizionale IRA, almeno se si vuole evitare le tasse. Quindi, se questo è qualcosa che si vuole fare, si potrebbe necessario prima di spostare il denaro tradizionale IRA nel piano attuale datore di lavoro, o per lo meno evitare di rotolamento vecchi piani datore di lavoro in un tradizionale IRA.

Protezione 5. Creditore

Se avete un sacco di soldi di pensione risparmiato e vuoi per proteggerlo dai creditori in caso di fallimento, sarà necessario prendere in considerazione i diversi livelli di protezione offerti da diversi tipi di conti pensionistici.

401 (k) s ed altri piani datore di lavoro offrono una tutela dei creditori illimitato, mentre fino a $ 1.283.025 in IRA è protetto durante il fallimento, con qualche variazione da stato a stato, in termini di protezione generale creditore.

Se si dispone di significativi risparmi per la pensione, la protezione limitata potrebbe essere un motivo per pensare due volte prima di lanciare il vostro piano di datore di lavoro in un IRA.

Consolidare il metodo migliore

La questione se per consolidare i conti pensionistici tratta veramente basso per bilanciare la semplicità con l’ottimizzazione. In molti casi il consolidamento vi permetterà di realizzare entrambi gli obiettivi allo stesso tempo, ma in altri potrebbe essere necessario sacrificare uno a sostenere l’altro.

Alla fine della giornata, c’è spesso almeno un certo livello di conto consolidato di pensionamento che sia rende la vita più facile e mette più del vostro denaro in investimenti migliori. E ‘che rara win-win che sicuramente vale la pena di esplorare.

Ahmad Faishal

כמה אתה צריך לשמור על בדיקת וחסכון?

בדיקת חשבונות החיסכון הם כלים חשובים בחיים הפיננסיים שלך. אתה בהחלט לא צריך להיות לאחסון כסף מתחת למזרן, במקפיא או קבור בחצר האחורית. אבל בדיוק כמה כסף אתה צריך לשמור על בדיקת חשבונות החיסכון שלך?

וכמה שמורים בבדיקה

בדיקת חשבונות אינם ידועים לביצוע בשל ריבית גבוהה. גם בנקים המציעים חשבונות צקי ריבית גבוהה לעתים קרובות ספקו מבנים שכבתית-ריבית עם הרבה חישוקים לקפוץ דרך כדי לממש את מלוא הערך.

אז המטרה שלך עם חשבון עובר ושב לא צריכה להיות לצבור ריבית, זה פשוט מקום טוב לאחסן את הכסף שלך מאשר תחת מזרן.

המטרה שלך עם חשבון עובר ושב צריך לשמור מספיק כדי לשלם את החשבונות של החודש, יש קצת אקסטרה כדי לגשת בעת הצורך מזומנים חיץ כדי למנוע משיכות יתר פוטנציאל. כל השאר צריך להישמר בבטחה חיסכון בגלל חשבון עובר ושב שלך יכול להפוך במהירות נקודה פיננסי חלש.

נוכלים להשתמש הרחפנים על כספומטים, בתחנות התדלוק וחנויות כמו טארגט לגנוב מידע off כרטיסי חיוב לפרוץ לחשבון שלך. העלייה של הפרות נתונים מסיביות בשנים האחרונות צריכה לגרום לך להיזהר באמצעות כרטיסי חיוב בכלל. אבל אם אתה מחויב תמיד להעביר כרטיס חיוב במקום כרטיס אשראי, אתה צריך לשמור על הכמות המקובלת המינימאלית עבור הרגלי ההוצאות שלך ב חשבון עובר ושב.

האקר יכול לעשות משיכות מחשבון ברגע שהוא מקבל גישה למידע שלך.

מומלץ למזער נזקים פוטנציאליים על ידי שמירה על רוב הנכסים הנזילים שלכם לחיסכון ואת נשארת במגננה עם הגנה הכסף שלך.

אסטרטגיות כדי להגן על הכסף שלך ב בבדיקה

הנה 5 שלבים פשוטים כדי למזער את הסיכון של חשבון העו”ש שלך להיות פרוצים:

השתמש בכרטיס האשראי שלך עבור רוב הרכישות. כרטיסי אשראי לבוא עם הגנת הונאה טובה יותר ואינו נותנים גנב גישה ישירה הכסף שלך.
השתמש רק כספומטים בתוך בנק.
מכסה את ידך כאשר מקיש סיכה הקשורים כרטיס החיוב שלך. האקרים יהיו לעתים קרובות לשים מצלמות ב כספומטים שנפרצו כדי לקבל מידע ההצמדהשלך.
הגדרת התראות טקסט עבור יתרות ועסקאות חשבונך.
הכר את מדיניות ההתחייבות של הבנק שלך קשורה חשבון עובר ושב.

כמה שכדאי חיסכון

חלפו ימי הזוהר של חשבונות חיסכון בריבית גבוהה. היום, כל דבר צפוני אחוז אחד הוא עסקה טובה עבור צרכנים. בנקים בלבד באינטרנט בדרך כלל מציעים את שיעורי הריבית הגבוהים ביותר של 1 אחוז ומעלה בעוד בנקים-לבנים וטיח מסורתיים להישאר סביב 0.01 אחוזים. ב 10,000 $ חיסכון, זה ההבדל בין להרוויח 100 $ ו 1 $.

בעוד הבדל 99 $ הוא משמעותי וצריך להישמר חיסכון בחשבון הריבית הגבוהה ביותר האפשרית, אתה עדיין לא צריך להיות יושב על הרבה יותר מאשר שישה עד תשעה חודשים שווה של הוצאות מחייה חיסכון. זה אמור לכלול כסף כדי לכסות את תשלומי שכר דירה או משכנתא, כלי עזר, חשבונות טלפון, עלויות הובלה ועלויות מזון ממוצעות.

זוהי חובה פיננסית יש גישה קלה קרן חירום שזה המשיך ברכב שאינו מסוכן. אבל זה גם חשוב לא להיכנס להרגל של אגירת כסף בחשבון חיסכון בגלל שאתה חושש מדי להשקיע.

בסופו של דבר, הכסף שלך יתחיל לאבד ערך לאינפלציה אם היא נשארת אך ורק חיסכון.

ישנו חריג: אם אתם חוסכים לקבלת מקדמה על חשבון הבית, מומלץ לשמור על חלק הארי של אותו מחוץ לשוק, כדי למנוע סיכון.

איפה עוד אפשר לנסח כסף

ברגע שפגעת קרן חיסכון שישה עד תשעה חודשים החירום שלך, אתה יכול להתחיל להתעסק לשים את הכסף שלך לתוך השקעות. אתה צריך להתייעץ עם איש מקצוע פיננסי ולחנך את עצמך לפני ביצוע השקעות בצורה עיוורת. אתה צריך גם להעריך סובלנות הסיכון שלך.

מתחילים יכולים להתחיל להשקיע מבלי לקטוף המניות אלא על ידי פתיחת קרן אינדקס, קרן סחר קרן או חילופי הדדית (ETF) באמצעות חברות השקעה נמוכה בתשלום כמו ואנגארד, פידליטי השבחה.

רק כדי להיות בטוח כל הכסף שאתה משקיע לא צריך לגשת במקרה של מצב חירום פיננסי שיש לך מספיק נוזלים כדי לכסות הפתעות בלתי צפויות של החיים.

Ahmad Faishal

16 legjobb részmunkaidős vállalkozások

Üzletek Ez akarat enged más dolgokat csinál, és pénzt is

Miért ezek a legjobb részmunkaidős vállalkozások? Mivel fennáll a lehetősége rugalmasságot nyújtanak.

Ha Ön, mint a legtöbb ember gondol kezdett egy részmunkaidős üzlet, ez nem arról szól, hogy gazdag; ez arról szól, hogy egy kis pénzt, miközben képes más dolgok.

Lehet, hogy szeretne több időt tölteni a gyerekekkel. Vagy télen valahol melegebb, mint Arizona. Vagy lehet, hogy a munkát meg akarjuk tartani, de egy kis plusz pénzt jó lenne.

A megfelelő részmunkaidős üzleti teheti mindezt lehetővé.

Az Ön kényelme, már megoszlanak a lehetőségeket két kategóriába; szezonális és nem szezonális.

9 Best Szezonális Part-Time vállalkozások

Szezonális vállalkozások sok nyitvatartási szezonban, de adhat egy egész szezonon kívüli, ahol azt csinálsz, amit akarsz, mint például egy hósármány.

1. Csónak, paddleboard, kajak vagy kerékpár kölcsönzés. Búvárfelszerelést . Bármely tevékenység, mindig lesznek emberek, akik inkább bérelni, mint megvenni, és tárolja az utószezonban.

2. Szezonális ételek teherautók, vagy áll , mint a hal taco a strandon, fagylalt vagy fagylalt stb És ne felejtsük el a tisztességes élelmiszer. Biztosítása eszik a látogatók egy nagy vásár vagy sorozat vásárokon a nyáron nagyon nyereséges, és amikor a vásárokon kész, te is.

3. A kaszálás és udvar karbantartása . Kevesebben, mint valaha szeretné, hogy ezt maguknak. (Megjegyezzük, hogy könnyen be ezt egy egész évben üzleti azáltal hóeltakarítás túl sok helyen.)

4. Öntözőrendszer telepítése és karbantartása . Alkörzeteik elsődleges értékesítési övezetben ezekre. Tavaszi / nyári lenne a forgalmas időszakban.

5. Helyi túra szolgáltató . Attól függően, hogy locale, akkor lehet ajánlani a természet túrák, mint a vezetett túrák, kajak túrák, ló és a kocsi túrák, vagy valami teljesen más, mint a szellem túrák, a legjobb jazz helyszínek stb

6. Panzió (nyitva a térség turisztikai szezonban csak). Ez nem arról szól, festői strandok és tavak; síelők és snowboardosok szüksége szezonális szálláshely is.

7. Szezonális sportok oktató , mint a sí vagy kajak oktató.

8. Halloween jelmeztervező . Halloween ma az egyik legnagyobb kiskereskedelmi év eseményeit (mögött a karácsonyi és vissza az iskolába), és jelmezek felnőtteknek egy növekvő piacon. (További Halloween kapcsolatos üzleti ötletek, amelyek közül néhány is alkalmas lehet, hogy nem részmunkaidős).

9. Adó szezon kapcsolódó szolgáltatások , mint például ezzel az emberek adót, ha a képzés mint könyvelő, vagy könyvelő.

7 A legjobb nem szezonális Part-Time vállalkozások

Ezek a vállalkozások kellene üzemeltetni egész évben, de meg lehet adni a saját (korlátozott) órát anélkül, hogy károsítaná a vállalkozás.

1. Szolgáltatás vállalkozások -Hairdressing, takarítás, korrepetálás, kutyakozmetika, hogy egy ingatlan házmester csak néhány a szolgáltatást, amit nyújthatna az ügyfél részmunkaidőben.

2. Tervezés a vállalkozások származó belsőépítészeti keresztül tereprendezés / kerttervezés.

3. Kézműves , beleértve grafikai valamint festő, illusztrátor, fazekasok ékszer tervezők.

(A következő és értékesítési munkáját az interneten lehet reáljövedelem generátor művészek és kézművesek;)

4. Consulting vállalkozások szinte mindenféle.

5. Szakmák mint a közjegyző a közvélemény, ügyvédek, könyvelők, könyvelők, építészek, orvosok.

6. kereskedők , mint cabinetmakers, kőművesek és burkolók, akik annyira jó abban, amit csinálnak, hogy az emberek várni (év bizonyos esetekben), hogy őket, hogy dolgozzanak nekik.

7. A közvetlen értékesítési -Avon, Mary Kay és Tupperware három a felső közvetlen értékesítési vállalata a világon szerint DirectSellingNews de vannak több ezer, lehetőséget nyújtva eladni mindent fehérnemű a biztosítási ki otthonában, a legtöbb esetben.

ha az ilyen típusú üzlet érdekli.

( Megjegyzendő, hogy ha gondol csatlakoznak egy adott közvetlen értékesítési vállalat , akkor tényleg kell tennie, a kellő gondosság és nézd meg a cég alaposan, néhány feltételezett közvetlen értékesítéssel foglalkozó vállalatok valójában illegális piramisjáték. Is It MLM vagy piramis átverés? Magyarázza a különbség, és hogyan lehet mondani.)

Szerezd meg a Right Fit

Ez nem hír, biztos vagyok benne, hogy nem mindenki mindenben jó. Tehát arról, hogy nem csak vedd egy részmunkaidős vállalkozás, amely úgy tűnik, a legalkalmasabb az Ön által választott életstílus mint egy rend ruhát, ez is illik neked. Például, ha nem kényelmes beszélt az embereknek szemtől-szembe, és eladták őket a dolgokat, nem dönt, hogy bekerüljön a direkt értékesítés.

És bármi részmunkaidőben üzleti úgy dönt, hogy indul el, ne feledjük, hogy minden vállalkozás Kanadában, kicsi vagy nagy, a teljes vagy részmunkaidős, ugyanazokat a szabályokat követik és rendeletek.

A siker!

Ahmad Faishal

Kui kaua teie pensionisäästude kestab – ja kuidas venitada

Figuring kuidas aastaid oma pensionisäästude kestab ei ole täppisteadus. Seal on palju muutujaid mängida – investeeringutulu, inflatsioon, ettenägematute kulude – ja neid kõiki võib oluliselt mõjutada pikaealisus oma säästud.

Aga seal on veel raha tulemas hinnangu. Lihtsaim viis seda teha on kaaluda oma kogusäästuga, pluss investeeringutulu aja jooksul vastu oma iga-aastase kulude.

Kuidas teha oma säästud kauem

Kalkulaator nagu üks eespool võib olla kasulik juhend. Aga see on vaevalt viimane sõna, kui kaugele oma säästud saab venitada, eriti kui te olete nõus, et kohandada oma kulutusi, mis sobivad mõned ühised pensionile tühistamise strateegiaid.

Allpool on mõned smart rusikareeglitel kuidas tühistada oma pensionisäästude viisil, mis annab teile parima võimaluse, millel on oma raha nii kaua kui seda vajate, ükskõik mis maailma saadab oma teed.

4% reegel

4% reegel põhineb teadusuuringute William Bengen avaldatud aastal 1994, et leiti, et kui te investeerida vähemalt 50% oma raha varud ja ülejäänud võlakirjadesse, on teil suur tõenäosus, et suudetakse tühistab inflaatiokorjattuina 4% oma pesa muna igal aastal 30 aastat (ja võib-olla kauem, sõltuvalt teie investeeringute tasuvuse selle aja jooksul).

Põhimõte on lihtne: te võtate välja 4% välja oma säästud esimesel aastal ja igal järgneval aastal te võtate, et sama summa dollarites pluss inflatsioon korrigeerimist.

Bengen testitud tema teooria kogu mõned halvim finantsturgudel USA ajaloos, sealhulgas Great Depression ja 4% oli ohutu tühistamise määra.

4% reegel on lihtne ja õnnestumise tõenäosus on suur, nii kaua kui teie pensionisäästude investeeritakse vähemalt 50% varusid.

Dynamic väljavõtmine

4% reegel on suhteliselt jäik. Summa, mida tagasi igal aastal korrigeeritakse inflatsiooni ja ei midagi muud, nii finants eksperdid on tulla mõned meetodid, et suurendada oma tõenäosus edu, eriti kui te otsite oma raha kesta palju kauem kui 30 aastat.

Need meetodid on kutsutud “dünaamiline tühistamise strateegiaid.” Üldiselt kõik, mis tähendab, teil reguleerida vastuseks investeeringutulu, turult kõrvaldamise vähendamine aastatel, kui investeeringutulu ei ole nii suur kui oodatud, ja – oh, õnnelik päev – tõmmates rohkem raha välja kui turul naaseb luba seda.

Seal on palju dünaamilisi tühistamise strateegiaid, erineva keerukusega. Võiksid abi rahalise nõustaja, et luua.

Tulu korrusel strateegia

See strateegia aitab säilitada oma säästud pikkadeks tehes kindel, et sa ei pea müüma varud, kui turg on maas.

Siin on, kuidas see töötab: Selgita välja kõigi dollari suuruse vajate põhikulud, nagu eluaseme ja toidu ning veenduge, et olete saanud need kulud kaetud garanteeritud tulu, näiteks sotsiaalkindlustuse, pluss side redel või annuiteedi.

Sõnagi abirahad: Kuigi mõned on ülehinnatud ja riskantne, ühekordse maksena kohest annuiteedi võib olla tõhus pensionile sissetulekuga tööriist – sul toidulauale rohkem põhisumma eest tagatud maksete elu. Õiges olukorras isegi vastupidine hüpoteegi võib töötada kaldale oma sissetuleku korrusel.

Nii tead alati oma põhitõdesid on kaetud. Siis lase oma investeeritud säästud vastutab oma äranägemisel kulud. Näiteks soovite settida staycation kui aktsiaturu tankimistasu. Mis tõstatab küsimuse: Kas sa ikka kutsuvad seda staycation kui olete pensionile?

Mitte päris valmis pensionile?

Kui te olete äärel pensionile, siis oled kindlasti ei tea, kui kaugele oma olemasolevaid sääste viib teid. Aga kui sa oled ikka paar aastat eemal lahkuks tööjõu, kasutades pensionile kalkulaator on suurepärane viis, kuidas hinnata muutusi oma säästumäär mõjutab kui palju on teil, kui te pensionile.

Ahmad Faishal

Retirement Strategien für Kleinunternehmer

Als Inhaber eines kleinen Unternehmens, sind Sie vollständig für die eigene Altersvorsorge verantwortlich. Wenn Sie Mitarbeiter haben, können Sie helfen ihnen Plan für einen erfolgreichen Ruhestand verantwortlich fühlen. Die Überlegungen und Rentensparpläne, die Sie arbeiten, als Inhaber eines kleinen Unternehmens, sollte an erster Stelle stehen, wenn Sie sowohl Ihre eigenen Ruhestand und die Ihrer Mitarbeiter planen.

Wählen Sie eine traditionelle Retirement-Strategie

Es gibt einige traditionelle andere Optionen als Ihr kleines Unternehmen mit Ihren Ruhestand, wie IRAs und 401 (k) s, diese Funktion als zusätzliche Quellen der Alterseinkommen andere als Liquidierung Ihr kleines Unternehmen zu finanzieren.

Stellen Sie eine SIMPLE IRA: Der Sparanreiz Spiel Plan für Mitarbeiter oder SIMPLE IRA, ist ein Pensionsplan für kleine Unternehmen. Im Jahr 2018 können die Mitarbeiter verschieben bis $ 12.500 ihres Gehalts, vor Steuern auf, und diejenigen , die 50 Jahre oder älter sind , können aufschieben bis zu $ 15.500 von Vorteil , ein $ 3.000 Nachhol Beitrag nehmen. Allerdings Mitarbeiter , die in anderen Arbeitgeber finanzierte Pläne teilnehmen können nicht mehr als $ 18.000 in allen Arbeitgeber finanzierte Pläne kombiniert beitragen.

Arbeitgeber können bis zu 3% der Vergütung des Mitarbeiters Arbeitnehmerbeiträge zu einem SIMPLE IRA entsprechen. Im Gegensatz dazu können die Arbeitgeber 2% der Gesamtvergütung qualifizierten Mitarbeiter tragen von bis zu $ 270.000 im Jahr 2018 Arbeitgeberbeiträge sind steuerlich absetzbar.

Stellen Sie SEP IRA: Eine vereinfachte Mitarbeitervorsorge (SEP) ist eine andere Art der individuellen Rentenkonto (IRA) , an die Inhaber kleiner Unternehmen und ihre Mitarbeiter beitragen können. Im Jahr 2018 können sie die Mitarbeiter vor Steuern Beiträge von bis zu 25% des Einkommens oder $ 55.000, machen je nachdem , was weniger ist. Wie ein einfacher Plan, lässt SEP kleine Unternehmen steuerlich absetzbar Beiträge im Namen der berechtigten Mitarbeiter zu machen, und die Mitarbeiter werden nicht zahlen Steuern auf die Beträge ein Arbeitgeber in ihrem Namen trägt , bis sie aus dem Plan nehmen Verteilungen , wenn sie in Rente gehen.

Fast jedes kleine Unternehmen kann SEP etablieren. Es spielt keine Rolle, wie wenige Mitarbeiter, die Sie haben oder ob Ihr Unternehmen als Einzelunternehmen, Partnerschaft, Gesellschaft oder gemeinnützige strukturiert ist. Jedes Jahr können Sie entscheiden, wie viel auf Ihrem Mitarbeiter Namen zu tragen, so dass Sie nicht um einen Beitrag gesperrt, wenn Ihr Unternehmen ein schlechtes Jahr hat. Eigentümer des Unternehmens sind auch in Betracht gezogen Mitarbeiter und Arbeitnehmerbeiträge an ihre eigenen Konten machen.

Insgesamt ist der SEP-Plan eine bessere Option für viele kleine Unternehmen, weil es für größere Beiträge und mehr Flexibilität ermöglicht.

IRAs und Solo 401 (k) s: Wenn Sie in einem kompetitiven Feld sind und wollen die besten Talente gewinnen, könnten Sie einen Pensionsplan, wie die beiden oben beschriebenen bieten müssen. Allerdings sind die Arbeitgeber nicht an ihre Mitarbeiter bieten Versorgungsleistungen erforderlich. Wenn Sie das nicht tun, eine Möglichkeit , Sie für Ihren eigenen Ruhestand sparen können ohne Ihre Mitarbeiter beteiligt ist durch eine Roth oder traditionelle IRA, die jemand mit Arbeitseinkommen beitragen kann.

Sie können auch zu einem IRA auf Ihrem Ehegatten Namen tragen. Roth IRAs können Sie nach Steuern Dollar beitragen und steuerfreie Ausschüttungen in den Ruhestand treten können; traditionelle IRAs können Sie Vorsteuer-Dollar beisteuern, aber Sie werden Steuern auf die Ausschüttungen zahlen. Die Sie auf ein IRA im Jahr 2018 beitragen können, ist $ 5,500 ($ 6,500, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).

Schließlich, wenn Ihr kleines Unternehmen keine qualifizierten Mitarbeiter anders als Ihr Ehepartner hat, können Sie mit einem Solo 401 (k) beitragen.

Entwickeln Sie eine Exit-Strategie für Ihr Unternehmen

Es mag seltsam erscheinen, dass ein Unternehmen Exit-Strategie entwickeln eine Ihrer ersten Überlegungen sein sollte, wenn Planung für den Ruhestand. Aber bedenken Sie: das kleine Unternehmen Sie verbringen Ihr Leben Gebäude könnten Ihr größtes Gut worden. Wenn Sie es möchten Ihren Ruhestand finanzieren – und aufhören zu arbeiten – Sie brauchen Ihre Investition zu liquidieren. Um Ihren kleinen Unternehmen eines Tages zu verkaufen, muss es in der Lage sein, ohne dass Sie zu bedienen. Es ist nie zu früh, darüber nachzudenken, wie dieses Ziel zu erreichen und darüber, wie die besten Käufer für Ihr kleines Unternehmen zu finden.

Die Marktbedingungen beeinflussen Ihre Fähigkeit, Ihr Unternehmen zu verkaufen. Sie könnten Flexibilität in Ihre Altersvorsorge aufbauen wollen, so dass Sie Ihren Einsatz während eines starken Markt oder länger arbeiten verkaufen kann, wenn eine Rezession trifft. Sie wollen auf jeden Fall einen Notverkauf zu vermeiden: Ein Problem, Sie begegnen, wenn Sie bis zur letzten Minute warten, um Ihr Geschäft zu verlassen ist, dass Ihr bevorstehender Ruhestand wird den Eindruck eines Notverkauf unter potentiellen Käufern und Sie nicht in der Lage sein, verkaufen Sie Ihr Unternehmen mit einer Prämie.

The Bottom Line

Mehr als ein Drittel der Inhaber kleiner Unternehmen im Jahr 2014 befragten sagten, dass sie nicht in den Ruhestand wollte, ein Viertel sagten, sie planen, um nicht in den Ruhestand, mehr als ein Drittel sagten, sie planen ihren Ruhestand Zeit zwischen Arbeit und Freizeit zu teilen und vieles mehr als die Hälfte sagte, dass sie es schwer, komplett in den Ruhestand finden würden. Auch wenn Sie unter den vielen Kleinunternehmer sind, die planen, weiter zu arbeiten, einen Pensionsplan für Ihr kleines Unternehmen zur Gründung ist eine gute Idee, weil es Ihnen Optionen gibt – und Optionen, die bedeutet, dass Sie zufriedener fühlen mit dem, was Weg Sie wählen .

Ahmad Faishal

Preparación para iniciar su retiro: Los pasos que debe tomar antes de Retiro

El viaje a la jubilación comienza a adquirir un mayor sentido de importancia durante la última década de sus años de trabajo. Esto se debe a las decisiones que tome durante los últimos 10 años de su carrera son esenciales para su capacidad de disfrutar realmente de retiro-sin embargo, puede optar por definir que la etapa de la vida.

Una gran cantidad de los principales acontecimientos de la vida tienden a ocurrir durante las últimas etapas de su carrera. Si usted tiene niños es probable que estén poniendo en marcha sus propias carreras y dejar el nido.

Sus propios padres pueden estar llegando a las últimas etapas de sus propios años de jubilación. Como resultado, usted puede encontrarse en algún lugar en medio de todos esos cambios de vida que se preguntan lo que su propia jubilación parece mientras continúa a trabajar duro y ahorrar tanto como le sea posible. De hecho, la última década de su carrera puede parecer, finalmente, como un momento en el que finalmente tiene la capacidad de hacer ahorrar para la jubilación una prioridad. Pero con la jubilación en el horizonte, hay algunos pasos importantes a tener (aparte de ahorrar tanto como sea posible) para ayudar a hacer la transición sin éxito.

Definir lo que su versión de la “jubilación” Ideal que parece

¿Qué busca adelante a hacer más durante el retiro? ¿Quieres dejar de funcionar por completo o planea tomar un trabajo a tiempo parcial o iniciar un negocio? No hay una talla única para todos respuesta a estas preguntas. Personalizar su visión de la jubilación de una manera que corresponda a los valores y objetivos de vida al considerar cuidadosamente lo que su ideal de jubilación se parece.

Ejecutar un plan de presupuesto inicial para el Retiro

La revisión de su presupuesto o plan de gastos personal es algo mayor parte de nosotros estamos de acuerdo que todos deberíamos estar haciendo, pero es más fácil decirlo que hacerlo. A medida que se acerca el retiro del proceso de presupuesto adquiere un nuevo nivel de importancia. Una vez que haya identificado dónde va su dinero, se puede tratar de liberar algo de dinero extra para ahorrar e invertir para la jubilación.

También puede seguir adelante y crear un plan de presupuesto para el Retiro para identificar áreas de gastos como el cuidado de la salud o de viaje que pueden estar cambiando en mayor medida durante sus años de libertad financiera.

Vea si su ahorros de jubilación será suficiente

¿Ha ahorrado lo suficiente para la jubilación? Esta es una pregunta que debe plantearse lo antes posible en el proceso de planificación. Sin embargo, si se encuentra en el tramo final de la jubilación y no ha ejecutado una calculadora de jubilación básica que no está solo. La revisión de todas las fuentes potenciales de ingresos de jubilación (401k, IRA, pensiones, seguridad social, etc.), ayudará a proporcionar una respuesta a esta importante cuestión. También ayudará a identificar si los cambios son necesarios para mejorar su perspectiva de la jubilación.

Decidir dónde le gustaría vivir durante la jubilación

Mientras que la asignación de activos es un factor importante en el aumento de sus ahorros de jubilación, su lugar de retiro es un determinante importante de su satisfacción general de la vida. Piense en donde va a pasar sus años de jubilación. Va a ser Downsizing su situación de la vivienda o la reubicación? ¿Qué tan cerca va a estar con amigos y familiares? Hay una variedad de importantes factores de calidad de vida, tales como entretenimiento, cuidado de la salud, los impuestos y el costo de vida que se relacionan con su decisión de localización de jubilación.

Estimar Ingreso Garantizado ¿Cuánto que se obtiene de la Seguridad Social, las pensiones, o rentas

La decisión de cuándo reclamar beneficios importantes como la seguridad social y de pensiones (si es elegible) depende de una variedad de factores tales como su fecha prevista de inicio, las expectativas de longevidad, la salud y las necesidades de ingresos.

Revisar sus opciones de cobertura de seguro de salud

Obtener cobertura de seguro de salud asequible y fiable durante la jubilación es una prioridad para pronto a ser retirados. No es sorprendente que los costes relacionados con la salud pueden ser una gran parte del presupuesto durante el retiro. Si usted tiene seguro médico para jubilados, seguir adelante y empezar a revisar sus opciones y los costos asociados. Otras opciones incluyen mirar en la cobertura de COBRA o visitar el healthcare.gov sitio si se retirará antes de los 65 años cuando patadas de elegibilidad de Medicare en.

Si usted está en un plan de deducible alto con una opción de HSA, aprovechar al máximo su capacidad para apartar hasta $ 3,350 para cobertura individual o $ 6,750 por cobertura familiar (más $ 1.000 para ambos si 55 años o más) de dólares antes de impuestos en una cuenta de ahorros de salud para ayudar a cubrir los costos futuros.

Determinar si tiene sentido para pagar su hipoteca

El pago de la deuda antes de la jubilación es una excelente estrategia para reducir las necesidades de gastos generales. La eliminación de la deuda potencialmente problemáticas, tales como tarjetas de crédito de alto interés y préstamos personales se recomienda en los años previos a la jubilación. También es aconsejable medir el tiempo de la recompensa de su coche o los préstamos con el año que desea retirarse. Sin embargo, la determinación de si tiene sentido para pagar una hipoteca no es tan fácil de tomar una decisión en los años previos a su jubilación.

Sí, es cierto que la transición de jubilación es generalmente más fácil de hacer desde un punto de vista financiero si está libre de deuda de la hipoteca. Sin embargo, hay algunas ventajas y desventajas a considerar al examinar su situación financiera completa. Tal vez una cosa más grande a considerar es cómo se planea usar su capital en la propiedad durante el retiro. Reducción de personal, la reubicación, la generación de ingresos de alquiler, y el uso de una hipoteca inversa son todas las opciones posibles a considerar.

Decidir si su asignación de activos actual coincida con su actual tolerancia al riesgo y horizonte temporal

A medida que se acerca a la jubilación de su capacidad para soportar significativa volatilidad en los mercados de inversión es probable que cambie. Es por eso que es esencial examinar su cartera global de jubilación sobre una base regular. No es necesario que se inicie automáticamente va desde el mercado de valores en los años previos a la jubilación. Su horizonte de tiempo total de la inversión incluye los años hasta la jubilación, más el tiempo que usted anticipa que viven.

Considere Retiro Redefiniendo

A veces se necesita un poco de creatividad para hacer el retiro en una realidad. Si su visión original del ideal de jubilación no coincide con su plan financiero actual, no se rinda! Es posible que tenga que tomar algunas decisiones difíciles adaptan sus objetivos de estilo de vida. Pero el retiro está todavía dentro de su alcance.

Elige tu equipo con prudencia

Para muchos pronto a ser retirados, la construcción de un equipo de profesionales que prestan asesoramiento legal, fiscal, y orientación financiera es una forma útil para navegar por estas decisiones difíciles. Busque profesionales cualificados que siempre están obligados a poner sus intereses primero y cumplir con un estándar fiduciario.

Nunca es demasiado tarde para revisar sus planes de jubilación.

Ahmad Faishal

Hoe kom ik erachter wat Insurance ik in aanmerking voor het kader van de Affordable Care Act?

Met de Affordable Care Act in te gaan op plaats in 2014, bent u nu verplicht om een ziektekostenverzekering hebben of je nodig hebt om een boete te betalen. Je moet begrijpen wat er gebeurt als je geen ziektekostenverzekering en de boetes die u nodig heeft om te betalen te krijgen. Er zijn verschillende opties die u in aanmerking komen voor. Het is belangrijk dat u al uw opties te overwegen en dat de verzekering voldoet aan de eisen, zodat je niet moeten betalen van de boete. Bovendien, met de ziektekostenverzekering zal uw financieel te beschermen. Je moet zorgvuldig overwegen alle beschikbare opties voor u voordat u zich aanmeldt voor een plan. Het is belangrijk om te blijven tot een ziektekostenverzekering hebben, zelfs als de Affordable Care Act wordt teruggedraaid.

1. Begin met Werkgever Dekking

De eerste plaats waar je moet kijken voor de zorgverzekering is via uw werkgever. Uw werkgever heeft een groep plan, wat betekent dat je niet naar beneden worden gedraaid voor een reeds bestaande aandoening. Bovendien kan de premie lager dan bij andere opties. Zij kunnen bieden dekking zonder maandelijkse premies voor de dekking, of een lagere premie. Dit kan ook een goede optie zijn als je kinderen die dekking van de gezondheidszorg nodig hebben. Sommige werkgevers zullen de ziektekostenverzekering bieden zelfs part-time medewerkers, dus je moet controleren in het zelfs als je een part-time werknemer.

2. Overweeg Plan je ouders

De Affordable Care Act maakte het mogelijk voor mensen onder de leeftijd van zesentwintig op de hoogte blijven van hun ouders ziektekostenverzekering. Dit maakt het makkelijker om uw dekking te handhaven, terwijl je op school. Het kan ingewikkeld zijn als u het bijwonen van de universiteit in een andere staat, maar het is een optie die kan helpen geld te besparen. U kunt zelfs gebruik maken van deze optie nadat u klaar bent met school, en u op zoek bent naar een baan. Als je ouders hebben nog andere kinderen op de verzekering, kan het niet meer kosten voor u om te verblijven op het plan.

3. Check Out Your Health Exchanges

Je moet kijken naar de beurzen aangeboden via uw staat. U kunt de jouwe vinden op healthcare.gov. Op deze site vindt u een link naar de website die uw staat heeft opgezet voor u om te leren over de verschillende ziektekostenverzekering plannen voor u beschikbaar. De nieuwe plannen voor de gezondheidszorg kunnen beter betaalbaar dan je aanvankelijk denkt. De uitwisselingen moeten verschillende plannen voor u beschikbaar om uit te kiezen. De meeste landen zullen de plannen van verschillende verzekeraars bieden.

4. Overweeg Medicaid

Als je een student met een laag inkomen, of als je kinderen hebt, kunt u in aanmerking komen voor Medicaid voor de Children’s Health Insurance Program aangeboden via uw staat. Dit is een optie die je moet kijken naar als je echt niet kan veroorloven om te kopen ziektekostenverzekering. Dit kan u helpen een verzekering voor uw kinderen. Het is belangrijk dat u overwegen alle opties, vooral als je kinderen hebt. Dit zal u toelaten om de zorg te krijgen en hulp voor uw kinderen als je niet kunt veroorloven op uw eigen.

5. Overweeg Andere private verzekering opties

Je moet ook rekening houden met andere particuliere verzekeringen opties. U mag in staat zijn om meer betaalbare ziektekostenverzekering opties te vinden door te zoeken naar een plan op uw eigen. Als je gezond bent, heb je niet nodig voor de gezondheid beurzen in aanmerking te komen voor een individuele ziektekostenverzekering plan. Het is de moeite waard te praten met individuele zorgverzekeraars om te zien welke plannen u kunt toepassen op. Je moet kijken naar zowel traditionele als hoog eigen risico ziektekostenverzekering plannen.

6. Kies het beste plan voor uw behoeften

Als je kijkt over al uw opties, moet u het beste plan voor uw behoeften te overwegen. U wilt een plan dat u zich kunt veroorloven, dat zorgt voor de dekking die je nodig hebt. Als je gezond bent, kan een hoog eigen plan van de betere keuze. Als je niet gezond bent, kunt u een traditionele plan dat heeft u betaalt een co-betaling elke keer dat je nodig hebt om de dokter te kiezen. Neem de tijd om alle opties te overwegen. Zorg ervoor dat u ervoor zorgen dat uw plan zal volgens de richtlijnen in aanmerking.

7. Voortzetting van ziektekostenverzekering

De ziektekostenverzekering wetten kan veranderen, en je kan nodig zijn om nieuwe zorgverzekering vinden als het plan dat u op dit moment aangeboden verdwijnt. U kunt verliezen dekking onder uw werkgever als ze niet meer nodig om u te bieden dekking. U kunt kijken voor de ziektekostenverzekering via een onafhankelijke ziektekostenverzekering makelaar, die u een verscheidenheid van de plannen met verschillende premie en betalingsopties moeten aanbieden. Hoe lager de premie betekent meestal dat je nodig hebt om meer te betalen out-of-pocket, maar dit is een haalbare optie als je gezond bent of indien het bedrag maxes en u kunt een volledige dekking te ontvangen na dat. Zorg ervoor dat u op zoek naar een goed plan en laat uw dekking vervallen, omdat dit zal u helpen om wachttijden die de ziektekostenverzekering in staat zijn om opnieuw te kunnen worden vermeden.

Ahmad Faishal