Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nincs nyugdíj tervezés tűnik bonyolult? Felejtsd el a zavaros fecsegés járadékok és eszközök elosztása. Itt mindent meg kell tudni nyugdíjas tervezési hat egyszerű lépésben.
Kitalálni, hogy mennyi van szüksége
Kiszámítja, hogy mennyi pénzt kell majd támogatni a költség-megélhetési amikor nyugdíjba.
Egy általános szabály-of-hüvelykujj azt mondja, hogy meg kell törekednie 80 százaléka a jelenlegi jövedelem. Ha tenni 100.000 $ évente, például, akkor arra kell törekednie, nyugdíjjövedelmet $ 80,000.
De nem értek egyet ezzel a koncepciót. A személy, aki $ 100,000 évente , és tölt minden fillért más, mint a személy, aki a $ 100,000 évente , és életük 30 százalékát a jövedelme.
Szóval ajánlom egy másik megközelítés: alapja a feltételezés, hogy mennyit jelenleg költeni , nem, hogy mennyi jelenleg keresni.
Tegyük fel, hogy Ön mennyi időt tölt most lesz nagyjából megegyezik azzal az összeggel töltöd, amikor nyugdíjba. Persze, lehet, hogy mentes bizonyos folyó költségek, mint a jelzálog alatt a nyugdíjas években, de akkor valószínűleg is vegye fel az új kiadások, mint az utazási és egyéb egészségügyi költségeket.
Szorozzuk 25
Szorozzuk az összeg, amire szükség van minden évben nyugdíjba 25. Ez mekkora a portfolió kell, feltételezve, hogy nincs más forrásból származó nyugdíj.
Ha azt szeretnénk, hogy élni 40.000 $ évente, például akkor szüksége lesz egy $ 1 millió portfolió ($ 40.000 x 25). Ha azt szeretnénk, hogy élni 60.000 $ évente, akkor szüksége lesz egy $ 1.500.000 portfólió.
Fedezze fel Mit Társadalombiztosítási fizeti
Menj a hivatalos társadalombiztosítási honlapján, hogy használják a becslő eszköz kap egy ötletet, hogy mennyit fogsz gyűjteni a nyugdíj.
Add, hogy ez a szám bármely más forrásból származó nyugdíj jövedelem, hogy lehet, mint egy hely vagy bérleti díj. Ezután kivonni a teljes éves bevétel szeretne, amikor nyugdíjba.
Például akarsz élni 60.000 $ nyugdíjba. Társadalombiztosítási fog fizetni 20.000 $ évente, míg egy kis hely fog fizetni 5000 $ évente.
Ez azt jelenti, $ 25,000 a jövedelem származik „egyéb” forrásból. Csak $ 35,000 igényeit, hogy jöjjön a tárca.
Ezért szükséged lesz egy $ 875,000 portfolió ($ 35.000 x 25), nem pedig egy 1,5 millió $ portfolió (bár ez nem fáj, hogy vége legyen felkészülve).
Használjon Nyugdíj kalkulátor
Használja öregségi számológép, hogy megtudja, mennyi pénzt akkor meg kell menteni minden évben, hogy felhalmozódnak a cél portfólió.
Képzeljük el, hogy te vagy a 30. Be $ 20,000 jelenleg mentett. Azt szeretnénk, hogy nyugdíjba 65 év Kérsz egy nyugdíjas jövedelme 70.000 $, amelyből $ 25,000 származik majd a szociális biztonság és a másik $ 45,000 származik majd a portfólió. Azt feltételezik, a 4 százalékos inflációs ráta, a 25 százalékos adómértéket és 7 százalék hozamot a portfólió befektetések.
Ilyen körülmények között, akkor félre kell 24.000 $ évente, hogy van egy jó lövés a nyugdíjkorhatár portfolió-ig tartó bekapcsolja 99 szerint az amerikai News’ öregségi számológép.
Összeroppant a számokat a helyzet, hogy mennyit kell majd menteni az Ön céljainak megfelelően.
Mentés!
Tedd a terv valóra!
Kezdés socking el pénzt. Vágja a legközelebbi számlát, ne vacsorázzon éttermekben gyakran, hogy egy takarékos pihenés és használja sok más takarékos taktikát, hogy segítsen lapáttal több készpénzt a nyugdíj számlákat.
változatossá
Befektetni a pénzt, ami a nyugdíjas portfolió alapján az életkor, a kockázati tolerancia és a jövedelem céljait. Általános szabály, hogy a 110 mínusz az életkor az összeget meg kell tartani, a részvények (állományok), a többi kötvény és pénz egyenértékű. Ha 30 például folyamatosan 110-30 = 80 százalékát a portfolió a készletek, a többi a kötvények és a készpénz, és kompenzálják évente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie glauben , wie College viel mehr als es kostet zu verwenden, sind Sie absolut richtig. Der Durchschnitt in staatliche Studien an öffentlichen, vierjährige Schulen mehr als verdreifacht seit 1988 – auch wenn die Inflation angepasst – aus dem Äquivalent von $ 3190 pro Jahr im Jahr 1988 auf $ 9.970 im 2017-18 Schuljahr.
Der Durchschnittspreis eines privaten, vierjähriges College hat auch stark gestiegen, was von $ 15.170 im Jahr 1988 (das ist mit 2.017 US – Dollar) , um mehr als $ 34.740 heute – eine Steigerung von 129% auch nach Inflation. Es ist nicht nur Unterricht, entweder – Unterkunft und Verpflegung Preise für vierjährige Hochschulen haben sich seit 1980 verdoppelt , auch wenn die Inflation angepasst.
Leider ist unsere Fähigkeit , für Hochschule zu zahlen hat nicht mit Unterricht und Unterkunft und Verpflegung Gebühren Schritt gehalten. Aus diesem Grunde , mußten die Schüler mehr und mehr Geld für die Schule leihen , bis zu diesem Zeitpunkt mehr als 45 Millionen Amerikaner Studenten Darlehen Schulden tragen, mit einer medianen Balance von $ 17.000 . Diese Zahl beinhaltet Erwachsene zu arbeiten , die ihre Kredite schon seit Jahren zahlen Sie; mehr als die Hälfte der derzeitigen Studenten Kredite aufnehmen müssen, und die durchschnittliche Verschuldung pro Kreditnehmer in der Klasse von 2016 war $ 27.975 .
Acht Wege zur Schule Weniger Borrow
Wenn Sie College sind nähern oder ein Kind haben, ist, sind diese Statistiken wahrscheinlich geradezu beängstigend. Während College nicht jedermanns Sache ist, es ist immer noch eine Notwendigkeit für Studenten für bestimmte Berufe (zB Lehrer, Rechtsanwalt, Krankenschwester, etc.) angeln. Außerdem College kann für junge Menschen als wichtiges Sprungbrett dienen, weiter zu lernen müssen, bevor sie für vollwertige Erwachsenenalter bereit sind.
So oder so, ist es wichtig zu wissen, dass Sie müssen nicht dem Status quo folgen oder auf einer Anleihe- Tour gehen zu Ihrer Hochschule Träume zu erfüllen. Es gibt viele Möglichkeiten, weniger Geld ausgeben und weniger zu leihen, während immer noch zu einer guten Ausbildung zu arbeiten und eine profitable Karriere. Hier sind einige Möglichkeiten.
# 1: Reconsider Ihre Karriere.
Während ein Vier-Jahres-Abschluss verwendete die minimale Ausbildung Voraussetzung für eine profitable Karriere in Betracht gezogen wird, ist dies nicht mehr der Fall. Sicher, es gibt viele vierjährige Studiengänge, die auszahlen kann, aber es gibt ebenso viele, die ein Vermögen kosten, aber nirgendwo führen.
Zum Beispiel müssen Sie in der Regel einen vierjährigen Grad (und mehr Schul potenziell) ein Grundschullehrer zu werden. Aber was tun Sie mit einem Bachelor-Abschluss in Theaterwissenschaften?
Ich weiß, dass die Antwort auf diese ein, weil mein Mann eines Bachelor-Abschluss in Theater verdiente vor der Schule Überschrift wieder ein Bestatter zu werden. Sie brauchen nicht einen Abschluss in Theater, Schauspieler zu werden, und dieser Grad werden Ihnen nicht wirklich nirgendwo anders helfen, es sei denn, der Arbeitgeber sucht einen allgemeinen Vier-Jahres-Abschluss als Voraussetzung für jeden Einstieg Arbeit.
Inzwischen gibt es eine Tonne von zweijährigen Grad, die ansehnlich in Form von niedrigeren College-Kosten und hohe Löhne auszahlen kann. Durchschnittliche Nachhilfe für eine zweijährige Schule waren nur 3570 $ für das 2017-18 Schuljahr, nach College Board, sondern ein zwei-Jahres-Abschluss ist die einzige Ausbildung für viele erforderlichen profitabler, in-Demand-Arbeitsplätze.
Medizinische Diagnose sonographers zum Beispiel verdiente ein jährliches Durchschnittslohn von $ 71.750 im Jahr 2016, nach dem Bureau of Labor Statistics. Strahlentherapeuten verdienten $ 84.980, und Dentalhygieniker verdiente $ 73.440. Diese sind alle zwei Jahre Grad Karrieren, die auf eine Lebensdauer von Wohlstand führen kann. Natürlich gibt es auch technische Berufe Dutzende von anderen zweijährigen Optionen, die einige College oder eine Ausbildung erfordern.
# 2: Verbringen Sie zwei Jahre am Community College, bevor zu einer Vier-Jahres-Schule übertragen.
Wenn Sie verdienen Ihr Abschluss einer vierjährigen Schule hellbent sind, können Sie unbedingt tun so – und immer noch Geld auf dem Weg zu sparen. Eine intelligente Strategie zu verfolgen, beginnt an einem Community College und dann überträgt Ihre Kredite zu einer Vier-Jahres-Schule.
Viele Staaten bieten kostenlosen Unterricht an ihrer Community Colleges (einschließlich New York, Oregon, Tennessee, und Rhode Island, zum Beispiel), aber Community College kostet weniger viel, egal wo Sie sind. nationale Zahlen verwendet, würde zwei Jahre an Community College Abschluss kostet nur 7140 $, während die ersten zwei Jahre bei einer vierjährigen öffentlichen Schule Abschluss würde allein $ 19.940 in Nachhilfe kosten. Und dass Ungleichheit nicht enthalten andere Einsparungen, die Sie könnten, wie zu Hause leben während Community College oder niedrigeren Preisen Sie auf Bücher und Zubehör finden könnte finden.
Solange Sie die Kredite sicherstellen, dass Sie verdienen qualifizieren die vierjährige Schule Ihrer Wahl zu übertragen – und dass Sie gut genug tun, akzeptiert zu werden – Ihr eventueller Grad kommt tatsächlich aus der Vier-Jahres-Schule, die Sie zu übertragen. Die Tatsache, dass Sie Community College besucht wird zunächst nicht lecken Unterschied zu jedermann, aber Sie – und Ihr Bankkonto.
# 3: Gehen Sie ins Ausland zu College.
Eine weitere leicht extreme Art und Weise für die Schule weniger zu leihen ist College in einem anderen Land zu besuchen.
Für den Anfang, schaut in unseren nördlichen Nachbarn. Während Kanadas Universitäten für die eigenen Bewohner besonders billig sind, auch internationale Studiengebühren können ein Schnäppchen im Vergleich zu privaten amerikanischen Hochschulen. Studiengebühren für eine Bachelor of Arts-Programm an der McGill University in Montreal, zum Beispiel insgesamt 19.065 $. Und das ist in kanadischen Dollar – zu aktuellen Wechselkursen, ein Jahr des Unterrichts an dieser Elite-Universität würde $ 14.737 kosten. (Unterricht variiert je nach Studiengang, jedoch, zum Beispiel, Pflege und Bildung Grad ähnlich teuer sind, während Engineering und Business-Programme über kosten doppelt so viel.)
Inzwischen bieten einige Nationen frei oder sehr kostengünstige Studiengebühren nicht nur ihre Bewohner, sondern auch der internationalen Studenten auch. Sie können spezielle staatlich finanzierte Schulen wählen müssen, aber, und Sie müssen tatsächlich anwenden und akzeptiert werden. Länder wie Deutschland, Frankreich, Finnland, Schweden, Irland und Großbritannien haben einige der besten Angebote und Richtlinien für internationale Studierende.
Beachten Sie jedoch, dass Sie zusätzliche Reisekosten entstehen werden, wenn Sie diesen Weg gehen. Transatlantikflügen kann teuer sein, und Sie werden immer noch für einen Platz zahlen müssen, leben und alle anderen persönlichen Ausgaben. Sie werden auch für ein Studentenvisum durch die US-State Department of Anwendung des Verfahrens auf lernen möchten, bevor Sie dieses Geld sparende Strategie in Betracht ziehen.
# 4: das Militär Mitglied werden.
Es ist keine Entscheidung, die leichte Schulter genommen werden, sondern es können verschiedene Zweige des Militärs Angebot Unterricht Unterstützung US jungen Menschen Anreize zu bieten, um ihre Reihen anzuschließen. Dazu gehört die US-Armee, Marine, Marine, Küstenwache, Nationalgarde und die Reserven.
Unterricht Unterstützung variiert je Sie auf dem Zweig des Militärs wählen und Ihren Status (aktiver Dienst oder Reserven). Zum Beispiel könnte die US-Marine-Beitritt helfen Ihnen 100% Ihres Unterrichts zu erhalten und fielen Gebühren (nicht mehr als $ 250 pro Semester Kredit Stunden zu überschreiten, $ 166 pro Quartal Kredit-Stunden und 16 Semesterstunden pro Geschäftsjahr). Lab Gebühren, Studiengebühren, Sondergebühren und Computer Gebühren können ebenfalls gedeckt werden.
Natürlich kommt kostenloser Unterricht mit einem großen Kompromiss: Sie werden auf US-Militärdienst verpflichten müssen diese Vorteile zu erzielen.
# 5: Wählen Sie eine in-staatliche Schule und private Schulen vermeiden.
Wenn Sie Ihr Herz auf einem bestimmten Studiengang von einer zweijährigen oder vierjährigen Schule festgelegt, das absolute Minimum sollten Sie tun, um Geld zu sparen ist umschaut. Auch wenn Schulen in Bezug auf die Qualität ihrer Programme vergleichbar scheinen, Abschlüsse angeboten, und ihre Ausstattung, ihre Studien Preise nicht vergleichbar sein.
Denken Sie daran, wie ein Jahr Unterricht in einer öffentlichen, vierjährigen Schule, die Sie zurück $ 9970 pro Jahr festgelegt wird? Wenn Sie den gleichen Grad an einer privaten, gemeinnützigen Vier-Jahres-Schule zu verdienen, können Sie feststellen, die Nachhilfe astronomisch. Durchschnittliche Nachhilfe in privaten, gemeinnützigen vierjährigen Schulen erreichte ein absurden $ 34.740 für das 2017-18 Schuljahr – fast viermal so viel wie in staatlichen Studien an einer staatlichen Schule. Und denken Sie daran, das ist nur für ein Jahr, und es ist nicht einmal Unterkunft und Verpflegung enthalten.
Das gleiche gilt mit Community College. Während der Öffentlichen zweijährigen Schulen durchschnittliche Studien von 3570 für das 2017-18 Schuljahr $ berichteten, gewinnorientierte zweijährigen Schulen deutlich mehr kosten.
# 6: Zeichen für eine Schule geförderte Arbeit Studie oder einen Teilzeitjob bekommen.
Viele Hochschulen und Universitäten, sowie die Bundesregierung, bieten Arbeits-und Studienprogramme, das College erschwinglicher machen. Mit Bundesarbeitsstudiengängen, zum Beispiel Teilzeit und Vollzeit-Studenten können für stunden- oder Gehalt Lohn auf oder außerhalb des Campus arbeiten.
Achten Sie auf die Arbeits-und Studienprogramme zur Verfügung an Ihrer Hochschule zu überprüfen, aber bedenken Sie auch die Aussicht auf einen traditionellen Teilzeitjob zu bekommen. Egal, ob Sie im Food-Service, Kundendienst, Nachhilfe arbeiten, oder der Bau ganzjährig oder auch während der Schulpausen, all das Geld, das Sie verdienen und weise helfen verwenden, können Sie weniger für die Schule ausleihen.
# 7: Bewerben Sie sich für Stipendien.
Die Bewerbung für Stipendien ist eine andere intelligente Art und Weise weniger für die Schule zu leihen. Wenn Sie Sie haben eine finanzielle Notwendigkeit erläutern können, werden Sie in besonders guter Form sein für Hilfe zu qualifizieren und verlassen die Schule mit weniger Studentendarlehen.
Die Bundesregierung bietet eine große Ressource auf Stipendien, einschließlich Pell Grants, aber Sie sollten auch schulische und feldbasierte Hilfsinitiativen sowie erkunden.
# 8: eine Ausbildung abzuschließen.
Last but not least, vergessen Sie nicht, dass viele Karrieren Sie arbeiten lassen, während Sie lernen – und sie werden Ihnen auch dafür bezahlen. Karrieren, die in diese Kategorie fallen in der Regel technische und „hands on“ in der Natur, und sie erfordern in der Regel mehr Zeit auf dem Feld und weniger Zeit im Klassenzimmer.
Angenommen, Sie sind ein Elektriker werden wollte. Diese Arbeiter vervollständigen typischerweise eine vier- oder fünfjährige bezahlte Lehre. Die BLS berichtet , dass jedes Jahr in einer Ausbildung in der Regel 2.000 Stunden bezahlt on-the-job – Training Arbeit, sowie einige Klassenzimmer benötigt.
Nach seinem Abschluss verdiente Elektriker einen Jahresdurchschnittslohn von $ 52.720 national im Jahr 2016, die für eine in-Demand-Karriere nicht so schlecht ist, mit dem Sie verdienen, wie Sie lernen und möglicherweise Studentendarlehen ganz überspringen. Und es gibt andere Berufe, die in diese Kategorie fallen, einschließlich Tischler, brickmasons und Aufzug Installateure und Werkstätten.
The Bottom Line
Bevor Sie auf die erste Schule verpflichten, die Sie, stellen Sie sicher, denken lange und hart über das, was Sie wirklich wollen, von Ihrer Ausbildung und Ihrer Zukunft akzeptiert. Während ein hochpreisige Abschluss an einer angesehenen Schule ideal zu sein scheint, können Sie mit einer besseren Lebensqualität aufzuwickeln, wenn Sie eine Option wählen, bescheidener und weniger teuer ist.
Egal was, denken Sie daran, dass, wie viel Sie für die Schule ausleihen können einen großen Unterschied machen, wie Sie leben später: Student Darlehensschuld zunehmend millennials zwingt Meilensteine zu verzögern, wie die Ehe und homeownership. Wenn Sie eine teure Ausbildung wählen, ohne zu überlegen, ob Sie es sich leisten können, können Sie leben, es zu bereuen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Refinanciamento hipotecário não é certo para cada casa proprietário
o refinanciamento da hipoteca é toda a raiva, quando as taxas de juros cair. As tarifas não tem que cair muito longe, tampouco, antes de dezenas de proprietários de casas decidir que refinanciamento de suas hipotecas faz sentido. Mas nem sempre faz sentido financeiro para refinanciar. Às vezes, o refinanciamento da hipoteca é a pior coisa que você pode fazer.
O que é refinanciamento hipotecário?
Um refinanciamento hipotecário significa que os proprietários estão pagando sua hipoteca existente e substituir a hipoteca com um novo empréstimo.
Geralmente, os custos associados com o refinanciamento da hipoteca são rolados para o empréstimo, o que significa que são adicionados ao saldo existente, aumentando o montante do empréstimo.
Quando um montante do empréstimo é aumentada, a equidade de um proprietário é diminuída.
É possível aumentar o saldo principal de uma hipoteca e reduzir o pagamento de hipoteca existente. É por isso que muitos mutuários gravitar em torno de refinanciamento hipotecário. Para diminuir o pagamento da hipoteca existente, o prazo do empréstimo é estendido. Mas um pagamento mais baixo pode não valer a pena no longo prazo. É muitas vezes uma resolução de curto prazo.
Por refinanciamento hipotecário Estende o prazo de sua hipoteca
Quando o prazo do empréstimo é estendido, vai demorar mais tempo para pagar a hipoteca na íntegra. Se você tomou um empréstimo quando você comprou sua casa, foi provavelmente um empréstimo de 30 anos. Digamos que você decidir para refinanciar sua hipoteca no final de 5 anos. Em vez de olhar para a frente para pagar o seu empréstimo em 25 anos, neste ponto, você será agora pagando a hipoteca por um período total de 35 anos.
Se o seu empréstimo original foi amortizado por 30 anos em um interesse $ 100.000 hipoteca em 6%, o pagamento mensal é de R $ 599,55. Se você refinanciar a hipoteca de US $ 103.000, em 5,5%, o seu novo pagamento é de R $ 584,82. Seu empréstimo será reajustada para um prazo de 30 anos. A maioria dos mutuários selecionar um período de amortização de 30 anos.
Você vai fazer um extra de 60 meses de pagamentos e pagar R $ 35.065 mais sobre a vida do empréstimo, você deve viver na propriedade tempo suficiente para pagar o seu empréstimo.
Se você decidir vender após o refinanciamento da hipoteca, você vai perder US $ 3.000 da equidade, mais qualquer saldo principal que você tinha pago para baixo no original empréstimo de US $ 100.000.
Custos associados com refinanciamento hipotecário
Você nem vai pagar os custos de refinanciamento hipotecário através de uma maior taxa de juros ou as taxas serão adicionados ao seu saldo de hipoteca não paga porque alguns proprietários pagar os custos em dinheiro. Não há passeio livre. A seguir são as taxas típicas pagos para obter um refinanciamento:
Avaliação
política de título
Garantia
Pontos de empréstimo
origem
Em processamento
Subscrição
Fio
beneficiário demanda
Aplicação
Administração
reconveyance
Relatório de crédito
Notário
doc E-mail
serviço de impostos
Gravação
É quase pena para refinanciar sua hipoteca para economizar US $ 15 por mês nessas circunstâncias. A maioria dos especialistas de hipoteca dizem que você deve ser capaz de recuperar seus custos de refinanciamento da hipoteca durante um período de 3 anos. Se você salvou apenas US $ 15 por mês e custou-lhe US $ 3.000 em taxas, levaria 200 meses para quebrar mesmo.
No entanto, se os seus custos totais para refinanciar sua hipoteca custar US $ 3.000, por exemplo, e você salvou US $ 50 por mês em seu pagamento de hipoteca por baixá-lo por esse valor, você iria quebrar mesmo no final de 5 anos. Às vezes, as pessoas se transformar em refinancers série, e cada taxas de juros de tempo cair meio ponto ou um ponto, eles correm para refinanciar, pensando que estão fazendo a coisa certa quando muitas vezes é o contrário.
Além disso, sua situação pessoal poderia ser único, e de refinanciamento pode fazer sentido para você quando ele não iria para os outros à primeira vista. Por exemplo, digamos que você possuía uma segunda casa com um saldo de hipoteca de US $ 200.000. A hipoteca pode ser pago a uma taxa ligeiramente mais elevada do que as taxas atuais. Se hipoteca da sua casa principal era, digamos, amortizado em 15 anos, você provavelmente poderia refinanciar sua casa principal mais de 30 anos, manter o pagamento da mesma, e pagar a hipoteca em sua segunda casa.
Se você estiver em dúvida, pergunte a um profissional imobiliário que não tem um cão na corrida, como um avaliador, ou um oficial do compromisso, ou mesmo um agente imobiliário para calcular a matemática para você. Porque se você perguntar a um credor hipotecário se você deve refinanciar, na maioria das vezes a resposta a essa pergunta é sim.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vlagatelji so vedno povedali, da razširijo svoje portfelje med delnicami in obveznicami, ampak kaj je razlika med tema dvema vrstama naložb? Tu gledamo na razliko med delnicami in obveznicami na najbolj temeljni ravni.
Zaloge so lastniški deleži, obveznice so dolga
Zaloge in obveznice predstavljajo dva različna načina za podjetja za dvig denarja za financiranje ali razširiti svoje poslovanje. Ko podjetje izda zalog, je prodaja del sebe v zameno za denar.
Kadar podjetje izda obveznice, je izdajanje dolga z dogovorom za plačilo obresti za uporabo denarja.
Zaloge so le delnice posameznih podjetij. Tukaj je, kako to deluje: pravijo, družba ga je potekala prek njegove začetni fazi in je postal uspešen. Lastniki želijo razširiti, vendar pa ne morejo storiti le z dohodkom, ki ga zaslužijo prek svojih operacij. Kot rezultat, se lahko obrnejo na finančnih trgih po dodatnem financiranju. Eden od načinov za to je, da razdeli podjetje gor v “delnice” in nato prodati delež teh delnic na prostem trgu v procesu, znanem kot “prve javne ponudbe,” ali IPO. Oseba, ki kupuje park, zato nakup dejanski delež družbe, zaradi česar mu je lastnik del – pa majhna. To je razlog, zakaj je Stock imenujejo tudi “kapital.”
Obveznice , po drugi strani pa predstavlja dolg. Vlada, družba ali druga oseba, ki jo je potrebno dvigniti denar sposodi denar na javnem trgu in posledično plačuje obresti na ta posojila investitorjem.
Vsaka obveznica ima določeno nominalno vrednostjo (recimo $ 1000) in plača kupon za vlagatelje. Na primer, bi 1000 $ vez s 4% kupon plačati $ 20 za vlagatelja dvakrat na leto ($ 40 na leto), dokler ne dozori. Ob zapadlosti, je investitor vrnil celoten znesek njegove ali njene prvotne glavnice, razen v redkih primerih, ko vez privzeto (tj, izdajatelj ne more, da bi plačilo).
Razlika med delnicami in obveznicami za vlagatelje
Ker vsak delež zalog predstavlja lastniški delež v družbi – kar pomeni lastnika deležev v dobičkih in izgubah družbe – lahko nekdo, ki vlaga v zalogi koristilo, če podjetje opravlja zelo dobro in njegova vrednost se sčasoma povečuje. Ob istem času, on ali ona tvega, da bi lahko družba opravlja slabo in zalog bi lahko šel dol – ali, v najslabšem primeru (stečaja) – izginejo.
Posamezne zaloge in splošne borzi ponavadi na bolj tveganih koncu naložbenega spektra v smislu njihove nestanovitnosti in tveganja, da bi investitor izgubili denar v kratkem času. Vendar pa so ponavadi tudi, zagotavlja dolgoročne donose. Zaloge so zato prednost tisti, ki imajo dolgoročni naložbeni horizont in toleranco za kratkoročno tveganje.
Obveznice nimajo močnega dolgoročnega donosa potencial zalog, vendar so raje z vlagatelji, za katere je dohodek prednostna naloga. Tudi obveznice so manj tvegana kot zaloge. Medtem ko njihove cene nihajo na trgu – včasih kar precej v primeru segmentih trga z visoko stopnjo tveganja – velika večina obveznic ponavadi vrniti celoten znesek glavnice ob zapadlosti, in obstaja veliko tveganje za izgubo, kot da je z zaloge.
Kateri je pravi za vas?
Veliko ljudi vlaga v delnice in obveznice, da bi raznolikost. Odločanje na ustrezno kombinacijo delnic in obveznic v portfelju je odvisna od vašega časovnega horizonta, toleranco za tveganja, in naložbenih ciljev.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Är du redo för en radikal pengar förvaltning idé som alltmer håller på att bli mer populär? Här är tanken i två ord: Spara hälften. Spara 50 procent (eller flera) av din efter skatt. Tratt dessa besparingar att bygga en katastroffond, aggressivt återbetala skulden, och bygga din pension portfölj.
Ja, vid första anblicken, detta låter som en galen idé. Det är extrema. Det är onormalt. Men tro det eller ej, det finns en liten subkultur av människor som sparar hälften av sina pengar.
Och de hittar att freds-of-mind och flexibilitet som detta genererar är värt ansträngningen. Många människor att uppnå detta på medelklassen inkomster. De kan tjäna en ta-hem inkomst på $ 100.000 per år, till exempel, och leva på endast $ 50.000 per år. Eller de kan tjäna $ 80.000 per år, men bor på en hushållsbudgeten på $ 40.000.
De är ofta kunna betala tillbaka sina lån inom 5-10 år, i stället för att sträcka denna skuld till 30 år. De är i stånd att slutföra spara för sina barns college fonder när deras barn är fortfarande i början av grundskolan. De är i stånd att max ut sin pensionering konton köpa fordon i kontanter, och njuta av komforten i att veta att de har en fin överskott som de kan utnyttja för oförutsedda händelser.
Om du är intresserad av att försöka spara 50 procent av din inkomst (eller åtminstone steg närmare detta mål, kanske genom att spara 30 procent eller 40 procent), här är några tips:
Live på en inkomst
Om du är en dubbla inkomster par, är det enklaste sättet att spara hälften genom att leva på en persons inkomster samtidigt som du sparar den andra.
Börja med att leva på den högre av de två inkomster. Bringa flera månader att anpassa sig till denna budget. När du känner dig bekväm med detta senare övergång till att leva på den lägre av de två inkomster.
Genom att göra så, Par inför en extra fördel: Om du senare bestämmer dig för att bokstavligen bli en inkomster par, kommer du att vara redo.
Inte bara kommer du redan vara för vana att leva på en inkomst, men du kommer också har flera års ackumulerade besparingar från din spara hälften era. Du har också gjort stora livsbeslut, såsom din inteckning, ur betala för det via en inkomst.
Öka din inkomst
Om du gör ett sexsiffrigt lön, spara hälften är mycket mer uppnåeliga. Om du gör $ 22.000 per år, men det är inte. Vid den nedre änden av inkomstskalan, människor bäst genom att tjäna mer. Detta ökar snabbt din makt för att spara hälften, eftersom du kan kasta varje dime av det extra inkomster direkt till besparingar.
Fokus på stora vinster
När du sparar, börja med att rikta dina tre största utgifter. För de flesta människor, kommer detta att vara mat, bostäder och transporter. Du kan behöva trappa ner till en mindre hem. Vissa människor har sparat hälften genom att flytta in i en duplex eller triplex, och bor i en enhet medan hyra ut de andra. Hyran från de andra enheterna täcker sina lån, så att de slipper alla out-of-pocket bostäder kostnader.
Eftersom bostäder förbrukar normalt 25-35 procent av den genomsnittliga hushållsbudgeten, omedelbart ger detta dem att nå halvvägs mot deras 50 procent sparande mål.
Om det inte är tilltalande, anser nedskärningar i ett mindre hus eller lägenhet. Inte bara kommer du spara pengar på din inteckning eller hyra, kommer du också spara på verktyg, möbler och underhållskostnader.
Spara pengar på transporter genom att leva närmare att arbeta, köra bränslesnåla fordon och gå eller cykla om möjligt. Spara på mat genom att skära ut restauranger och måltidsutgifterna. Konsumerar en mestadels-vegetarisk kost (eller åtminstone klippa ut rött kött) kan också hjälpa dig att spara på mat. Dessa tre kategorier, ensam, kommer att generera en hel del dragkraft mot målet att spara 50 procent.
Rikta din engångskostnader
När du sparar inte glömma ‘osynliga’ kostnader. Det är lätt att fokusera på livsmedel och gas eftersom de är påtagliga. Men glömmer ofta försäkringspremier, fondavgifter, och en myriad av andra osynliga och immateriella kostnader som skapar en stor inverkan.
Tillbringa en eftermiddag per månad granska din budget och fråga dig själv hur du kan trimma dessa “immateriella” kostnader som fortfarande konsumerar från din vinst.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
חשיפה לסיפורים איימו כרטיס אשראי של אנשים אחרים יכולה להפחיד אותך הרחק כרטיסי אשראי לחלוטין.
צרות כרטיס אשראי רבות מגיעות כמה כרטיסי אשראי משמשים, לא את כרטיסי אשראי עצמם. רוב פחדי כרטיס אשראי הנפוץ ניתן להקל עם הבנה של האמת על כרטיסי אשראי.
חשש לפגוע ניקוד האשראי שלך
ניקוד האשראי שלך יכול להיות מספר הפכפך. למרבה הצער, צרכנים רבים יש תפיסות גדולות על מה משפיע ציוני האשראי שלהם.
תפיסות מוטעות אלה יכולים לגרום פחד מיותר של כרטיסי האשראי, אשר, אם משתמשים בו נכון, יכול לעזור לבנות ציון אשראי מוצק.
התעללות כרטיס האשראי שלך – פועל למעלה יתרות גדולות ולשלם מאוחר – יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך. ציון שימוש אשראי אחראי – שמירה על נמוך או חברה לאזן ולשלם על זמן בכל חודש – למעשה יעזרו לבנות ניקוד האשראי שלך.
פחד Overspending ו נכנסים חוב
זה נכון שהרבה אמריקאים חייב כמה אלפי דולרים בחוב כרטיס האשראי. האמת היא כי חוב זה הוא תוצאה של החלטות ההוצאה הפרטית בארה”ב לא משהו אינהרנטי עם כרטיסי אשראי.
אפשר להשתמש בכרטיסי אשראי ולא להיכנס החוב – אתה צריך להיות ממושמע מספיק כדי לחייב רק את מה שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם את החשבון שלך באופן מלא בכל חודש ללא יוצא מן הכלל. כשאתה לשבור משני כללים אלה, אתה מכניס את עצמך בסיכון נכנס חוב כרטיס אשראי.
פחד של כרטיס אשראי הונאה
האירועים של הונאה בכרטיס אשראי עלו בהתמדה בשנים האחרונות.
הגנבים יש מספר דרכים להשיג גישה לפרטי כרטיס האשראי ולהשתמש בו כדי לבצע רכישות הונאה.
למרבה המזל, תעשיית כרטיסי אשראי בארה”ב עומדת כרטיס אשראי EMV בטוח יותר יקשה על האקרים לקבל גישת מספרי כרטיסי אשראי. ובינתיים, כרטיס חוק האשראי פדרלי מדיניות המנפיק להגביל התחייבות בגין חיובים בכרטיסי אשראי מזויפים.
פחד של תשלום ריבית גבוהה
כרטיסי אשראי, בממוצע, יש ריבית גבוהה יותר מאשר צורות רבות אחרות של חוב, לרבות משכנתאות והלוואות אישיות. עם זאת, רוב כרטיסי האשראי לעשות להציג את ההזדמנות כדי להימנע מחיובי ריבית.
רוב כרטיסי האשראי יש תקופת חסד המאפשר את הכרטיס כדי לשלם את היתרה במלואה ואת להימנע מתשלום ריבית. מועמדים מתאימים עלולים אפילו להעפיל 0% שיעורי מבוא על העברות איזון או רכישות או שניהם, מה שמאפשר הכרטיס תקופה ללא ריבית מסוימת על כרטיס האשראי.
פחד של מלכודת פיננסית
יש אנשים שמרגישים כי כרטיסי האשראי הם סתם גימיק הבנק נהג לפתות אנשים לתוך החוב ולשמור אותם שם. בעוד כרטיסי האשראי הם מוצר שהבנקים מקווה יפיק רווח, אם אתה מכיר את הכללים, אתה יכול להימנע מליפול לתוך כל מלכודות כרטיס אשראי. כלומר, לדעת את העלויות של כרטיסי האשראי שלך וכיצד להימנע מהם. זה גם מחייב אותך לשמור משמעת עצמית ולהימנע צוברים חוב יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם.
פחד של עמלות נסתרות
החוק הפדרלי מחייב כרטיסי האשראי לחשוף את כל עמלות כרטיסי האשראי מציעים כרטיס האשראי בפני הצרכן חל על כרטיס האשראי. גילוי זה ייכלל גם עם כרטיס האשראי החדש.
במהלך השנים האחרונות, הלשכה להגנת הצרכן הפיננסית קנסה כמעט כל מנפיק כרטיס אשראי עבור דמי כרטיס אשראי נסתרים, כך יודעת שהממשלה צופה על עמלות אלה.
אתה יכול לתפוס עמלות נסתרות על ידי ניטור כרטיס האשראי שלך מקרוב. עצור חוזר עמלות על ידי התקשרות עם חברת האשראי שלך כדי לבטל כל שירותים שגורמים עמלות חוזרות.
להתגבר על הפחד של כרטיסי אשראי
דחיית השימוש בכרטיס האשראי שלך, כי אתה מפחד כרטיסי אשראי יכול למנוע ממך בניית ציון אשראי טוב. ללא ניקוד אשראי, אולי יש לך יותר זמן עם משימות מסוימות אחרות כמו שכירת דירה, מקבל שירות הוקם על שמכם, או אפילו לקבל חוזה טלפון סלולארי. למד את האמת על מיתוסי כרטיס האשראי פופולריים כדי שתוכל ללמוד להשתמש אשראי בצורה מועילה לך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Učenie, ako a kam investovať môže byť veľmi skľučujúca úloha pre začiatočníkov. Investície môžu byť použité pre celý rad dôvodov, ako je sporenie na dôchodok alebo pomáhajú financovať dieťaťa vysokoškolské vzdelanie. Avšak, investície môže byť škodlivé a ak je vykonané nerozumne spôsobiť stratu peňazí alebo úspor.
1. Zistite Rizikový profil
Prvým krokom k investovania je určiť rizikový profil, ktorý je vaša tolerancia k riziku vo vzťahu k hlavnému výkyvov. Investori s vysokou toleranciou rizika môže vydržať väčší dlhodobé výkyvy a môžu psychicky vydržať pullbacks na trhu. Investori s veľmi malou toleranciou rizík môže byť nepokojný a panika v rovnakej situácii a ponúknuť väčšiu bezpečnosť istiny.
2. Pochopenie rizika vs. Return
Pokiaľ ide o investície, pochopenie vzťahu rizika oproti návratnosti je veľmi dôležité. Investície, ktoré nesú väčšie riziko ponúkajú vyšší potenciál pre návrat. Naopak, nižšie investície do rizikových ponúkať nižšiu mieru návratnosti. V dokonalom scenári investičné portfólio, ktoré má vysoký výnos s minimálnym rizikom je cieľová cieľom pre každého investora.
3. Investičné ciele
Investori potrebujú zistiť, čo je konečným cieľom je za investovanie. Či už je to pre odchod do dôchodku alebo sporenie na vzdelanie dieťaťa, musí byť stanovená každý cieľ. To pomáha určiť najlepšie investičné nástroj, aby sa zmestili tohto cieľa. Napríklad pri sporení na dôchodok, sporiaceho účtu daňového-odložená, ako je tradičný IRA, by mali byť použité. Pre vysokoškolské vzdelávacie cieľ, by sa mal zriadiť 529 plán. Stanovenie cieľa vopred pomáha vytvoriť čo najefektívnejší spôsob investovania je to možné.
4. Time Horizon
Ktorou sa ustanovujú horizont časový priamo súvisí s rizikovým profilom a investičnými cieľmi investora. Časový horizont je dĺžka o predpokladanom čase investičný plán zostáva bezo zmeny. Mladší investor sporenie na dôchodok môže mať časový horizont 20 až 30 rokov. Vzhľadom k tomu, je považovaný za dlhodobý investor je schopný prijať väčšie riziko, s investíciami. Niekto, kto je naplánovaný do dôchodku po piatich rokoch má krátkodobý horizont a mal by byť v oveľa bezpečnejších investícií s menším rizikom pre hlavné.
5. typov investičných produktov
Existuje mnoho rôznych druhov investičných produktov k dispozícii. Akcie a dlhopisy sú dve najjednoduchšie formy investovania. Zásoby sú považované za rizikovejšie investície, ale majú vyššiu dlhodobé výnosy. Väzby môžu byť viac stabilné, ale ponúkajú menej o návrate v podobe úrokových platieb.
Pre tých, ktorí nechcú robiť výskum s cieľom vybrať správne jednotlivé akcie alebo dlhopisy by mali používať podielových fondov alebo fondov obchodovaných na burze (ETF). Jedná sa o koše akcií a / alebo dlhopisov, ktoré sú navrhnuté tak, aby ponúkať diverzifikované portfólio v jednej investície. Podielové fondy sú profesionálne spravované, ale účtovať poplatok vnútorné nazývaný nákladovosť. ETF sú považované za pasívne investície a sú navrhnuté tak, aby zrkadlo index, napríklad o ETF S & P 500. ponúkajú diverzifikáciu ako vzájomného fondu, ale v pomere nižšom nákladov.
6. Správne Asset Allocation
Diverzifikácia je užitočné pre investorov, aby udržiavať portfólio s vyššími výnosmi a nižšie riziko. Vždy je dôležité diverzifikovať medzi rôznymi triedami aktív investičné a sektorov. Napríklad investície v jedinom sklade je veľmi riskantné pre investora. Avšak, investície do akcií 10 znižuje riziko nad 10 rôznych firiem. Investície do púhych farmaceutickými spoločnosťami je rizikovejšie ako investície do celého akciového trhu.
Investori by sa mali pozrieť na ich individuálne rizikový profil, investičné ciele a časový horizont pre určenie správnej alokáciu aktív. Dlhodobý investor s vysokou mierou rizika, ktorí chcú financovať odchodu do dôchodku by sa mala plne investovať do akcií. Krátkodobý investor s nízkou úrovňou rizika by mali investovať do takmer žiadne zásoby, so zameraním predovšetkým na dlhopisy alebo hotovosť. S zmes medzi obe populácie a obligácií je bežný spôsob, ako sa majú diverzifikované, vyvážený prístup k investovaniu. V prípade, že akciový trh klesá, by mala dlhopisy prispieť k stabilizácii celkovej portfólio. Postupom času horizont zmenšuje portfólio by mala byť upravená tak, aby bolo menej riziková.
7. Použitie zľavu Maklérska
Investori už nebudú musieť spoliehať na odborné znalosti finančný poradca pri full-service maklérskej firmy. Mnoho online firiem, vrátane zlepšenia alebo Charles Schwab, ponúkajú lacnejšie, ľahko použiteľné investičné účty. Tieto webové stránky ponúkajú bezplatné vzdelávacie vedenie a poskytne dotazníky pomáhajú určiť vhodnú alokáciu aktív investora. Tí, ktorí chcú obchodovať jednotlivé akcie alebo dlhopisy môžu používať E * Trade alebo Scottrade nakupovať a predávať pri nízkej provízie. Investori môžu tiež kupovať podielové fondy alebo ETF na týchto webových stránkach alebo priamo na internetových stránkach spoločnosti, ako je Fidelity alebo Vanguard.
8. Použitie Maklérska Full Service
Tí, ktorí sa cítia nepríjemne s investičnými účtami do-it-yourself môže ešte ísť do full-service maklérskej firmy, ako je napríklad Morgan Stanley a Merrill Lynch. Tieto firmy zamestnávajú finanční poradcovia, ktorí pomáhajú jednotlivcom investovať peniaze na základe tém, na ktoré sa vzťahuje vyššie. Aj keď tieto firmy môžu poskytovať viac služieb alebo odborné znalosti, že prídu s vyššími nákladmi a môže mať minimálnu požiadavku na úrovni prínosom pre otvorenie účtu.
9. Pobyt Disciplinovaný
Či už používate zľavou alebo full-service maklérskej firmy, to je dôležité, aby zostali disciplinovaní a držať sa pôvodného plánu. To je jeden z najčastejších chýb, začínajúci investori robia. Investuje predovšetkým do akcií, môže mať aj emocionálny stres a viesť k zle načasovaný nákup a predaj. Úspešní investori ostávajú disciplinovaní a nie sú ovplyvnené výkyvmi day-to-day alebo vonkajšími faktormi. Konečným cieľom každej investície je nakúpiť nízko a predať vysoko. Avšak, väčšina neúspešných investori obchodovať s emóciami, nevedome kupovať vysoké a predávať nízka.
10. Kontrola a obnovenie rovnováhy
Ďalším úspešným Kľúčom k investovania je neustále preskúmať a vyvážiť. Investície by mali byť preskúmané aspoň raz ročne. Jednotlivé investície v rámci portfólia môže rásť rôznym tempom. V prípade, že fond časť robí veľmi dobre, mohlo by to byť dobrý nápad, aby prerozdeliť rast späť do väzby. V opačnom prípade môže zvýšiť celkové riziko portfólia. Preskúmava investície je tiež dobrý nápad, aby meranie úspešnosti. V prípade, že portfólio sa nedrží krok s trhom alebo benchmarku, snáď by sa malo zmeniť na akcie alebo fondy zaregistrovanie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Є два популярних методів, які люди використовують, щоб погасити борг. Традиційний метод називається «борг штабелирования», а інший називається «борг сніжний ком» і рекомендується популярний фінансовий експерт Дейв Ремсі.
Давайте подивимося на профі і проти кожного, так що ви можете з’ясувати, який підхід зробити, щоб погасити свій борг.
Заборгованість Stacking
Метод «борг штабелирования» (інакше відомий як метод лавинного боргу) рекомендує скласти список всіх ваших боргів, ранжируваних за процентною ставкою , від найвищого до найнижчого.
Метод «борг штабелирования» повідомляє, що ви робите мінімальний платіж на всі ваші кредитах. Потім, ви повинні кинути всі свої додаткові гроші на погашення вашого MasterCard, яка має найвищу процентну ставку, на 19 відсотків.
Після того, як ви витирали свій 19-процентний борг MasterCard, вирішувати баланс Visa, яка має другу за величиною процентної ставки, на 13 відсотків.
Це займе у Вас багато часу, щоб погасити Visa, так як він має найвищий баланс, в $ 7500.. Палка з цим. Всякий раз, коли ви закінчите, ви можете почати погашення боргів з більш низькими процентними ставками.
Плюси: Цей метод дозволяє заощадити більше грошей в процентних платежах.
Мінуси: Це може зайняти багато часу , щоб отримати борг високого балансу викреслять список.
Ви можете відчувати розчарування після того, як інвестувати так багато часу і енергії на виплату вниз кредиту, не відчуваючи розумову «перемогу» перетину його списку.
борг Snowball
У відповідності з методом снігової кулі, ви повинні кинути кожну вільну копійку на погашення кредиту з найменшим балансом, незалежно від відсоткової ставки.
Якщо ви використовували метод снігової кулі, ви б змінити порядок вище список виглядає наступним чином:
Ви б зробити мінімальний платіж на всі ваші кредитах. Тоді, ви б кинути все зайву копійку в сторону боргу з найменшим балансом, незалежно від того, що – в даному конкретному випадку – він також має найнижчу процентну ставку.
Ідея цього методу полягає в тому, що погашення кредиту з найменшим балансом дасть вам психологічне відчуття «перемоги», коли ви перетинаєте, що кредит від Вашого списку. Це психічний «перемога» буде мотивувати вас продовжувати економити гроші і погасити свої борги.
Плюси: Цей метод дає більш безпосереднє почуття перемоги.
Мінуси: Це варто більше. Ви будете платити більше інтересу, в порівнянні з методом заборгованості штабелювання.
Який метод слід використовувати?
Я хотів би сказати, що особисті фінанси … добре … особисті.
Погашення боргу трохи схожий на дієті. Звичайно, є більш «ідеальний» є плани там, але давайте будемо реалістами: більшість людей не збираються дотримуватися ідеальної дієти. «Краща» дієта є той, який ви будете дотримуватися.
Погашення боргу аналогічно. Будьте чесні про те , щоб бюджет , який відповідає вашій особистості і тримає вас мотивованим. Ви будете платити більше весь інтерес , якщо не дотримуватися свого плану боргу виграшу.
Це добре експериментувати, теж. Якщо метод боргу штабелирования прямо зараз звучить більш привабливим для вас, і ви спробувати його протягом декількох місяців, і вважають, що це не працює, немає ніяких причин, ви не можете переключитися на метод заборгованості сніжок.
Наявність плану є хорошою ідеєю, але це не означає, що потрібно тримати себе на нього 100% часу, 365 днів у році. Все змінюється, життя кидає фінти на вас, і ви повинні адаптуватися. Це іноді означає зміну ваших фінансових стратегій. Так що не бийте себе, якщо перший метод ви намагаєтеся не працює. Зберігати при цьому, поки ви не знайдете те, що робить.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pečlivým naplánováním finanční aspekty svého odchodu do důchodu může zvýšit pravděpodobnost, že budete mít prostředky k udržení sami během svého odchodu do důchodu let. Každý dobrý finanční plán by měl vzít v úvahu, jak vaše očekávané příjmy a své očekávané výdaje.
Následující tipy vám pomohou shromáždit potřebné informace, aby se včas a informovaná rozhodnutí o svém odchodu do důchodu.
14 tipů pro finančně Příprava do důchodu
1. Zvažte, jak bude pokrývat náklady na zdravotní péči v důchodu. Někteří šťastní zaměstnanci budou mít část nebo všechny jejich zdravotní pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele nebo svazkem. Jiní ne.
Setkat se zástupcem personálního oddělení nebo zástupce odborového svazu ve vaší organizaci, aby se dozvěděli o jakékoliv krytí stanoveného pro důchodce a náklady na získání tohoto pokrytí. Zjistěte požadavky na způsobilost a zda bude rozšířeno na rodinné příslušníky.
2. Kromě učení o získání případné pokrytí zdravotní péče od svého zaměstnavatele, spolehlivé odhady od poskytovatelů o náklady na dalších reportáží zdravotní péče . Výzkumné náklady spojené s Medicare , taky. Nechcete zažít nějaké překvapení, které mohou rychle utrácet svůj rozpočet, pokud máte v plánu své výdaje do důchodu.
3. Výzkum náklady a posoudit vhodnost dlouhodobého pojištění sociální péče .
Konzultovat důvěryhodný finanční poradce pro vstup o dlouhodobý pojištění sociální péče. Vyberte si poradce, kteří nebudou dostávat provizi za prodej ti plán.
Toto pojištění se doporučuje proto, že dlouhodobé nemoci nebo stárnutí může ujídat vašeho odchodu do důchodu rozpočtu rychle, a to zejména pokud si pobyt v asistované žití.
Ale náklady a pokrytí, které poskytly různé plány se značně liší.
4. Zhodnoťte své cíle pro odchod do důchodu pronásledování . Požádat o pomoc poradce, pokud budete potřebovat pomoci objasnit své hodnoty a zájmy. V závislosti na tom, jak máte v plánu strávit roky do důchodu, náklady na tyto činnosti může zvýšit množství peněz, které potřebujete, aby byly uloženy na důchod podstatně.
Je také důležité, když si myslíte o odchodu do důchodu, že máte zájmy a koníčky, které chcete sledovat. Když se přestat pracovat, získat značné množství času zpět. Například, přítel, který je úspěšný vlastník firmy s mnoha zaměstnanci se těší na jeho odchodu do důchodu, když bude mít více času na péct chleba, praxe fotografování, číst, sledovat hloupé videa z YouTube a cílové střílet.
5. Sledujte své aktuální životní náklady . Získat reálnou představu o tom, co budete potřebovat v důchodu tím, že sleduje, co budete trávit dnes. Faktorem v každém poklesu nákladů zažijete, jako jsou náklady na dojíždění do zaměstnání, váš pracovní šatník, a jakékoli jiné výdaje související s prací.
Ve stejné době, nestanou náklady hloupě. Budete chtít, aby plán na dodatečné náklady na cestování, stravování, koníčky, sportovní aktivity a jiné zájmy důchodců a pronásledování stejně jako jakékoliv zdravotní pojištění.
6. Odhad, kolik příjem, budete muset udržet svou aktuální životní styl . Ujistěte se, že zahrnula inflační faktor, aby vyrovnalo zvýšení nákladů v průběhu času.
Finanční odborníci obvykle doporučují, aby plánujete strávit alespoň 85 procent svého současného příjmu, pokud nastavíte svůj cíl pro uložení. Online důchodu kalkulačky vám pomůže přizpůsobit tyto výpočty k vaší osobní situaci.
Mějte na paměti, přesto, že množství peněz, které tráví v důchodu může ve skutečnosti zvýšit, pokud váš čas a energii se zaměřuje na práci. Cestuje, hraje golf čtyřikrát týdně, nákup druhý domov, nebo doma v jižním státě může výrazně přidat do svých rozpočtových požadavků.
To je klíčový při plánování a rozpočtování pro odchod do důchodu poznat sám sebe, své zájmy, a jak máte v plánu trávit svůj čas.
7. Zvažte, zda chcete nebo nechcete pracovat v důchodu. Seznamte se s kariérním poradcem posoudit možnosti a získat pomoc při odhadování spojený příjem, pokud nemáte v úmyslu pracovat. Průzkumy ukazují, že práce na částečný úvazek nebo vykonává druhou kariéru v souladu s vášněmi důchodce může zvýšit spokojenost v důchodu.
Některé kariéra přechod snadněji než ostatní do důchodu. Nezávislých spisovatelů, například, může nikdy přestat psát, prostě vzít na méně práce. Zdravotničtí pracovníci mohou pracovat jeden den v týdnu.
8. Pro ty, kteří mají mnoho let po odchodu do důchodu, ujistěte se, že začít přispívat do důchodu plány co nejdříve , aby bylo možné síle složení. Čím dříve začnete přispívat k lepšímu.
Poraďte se se svým zaměstnavatelem, příliš, protože mnozí zaměstnavatelé částečně odpovídají finanční prostředky, které zaměstnanci šetří na stáří. Budete chtít využít zápasu tak mnoho let je to možné.
9. Vynětí půdy tolik příjem jak je to možné na každé výplatní den vybudovat co největší odchod do důchodu hnízdo vajec. To je věk-staré pořekadlo, ale nejprve zaplatí sám je chytrý plánování důchodu.
10. K objasnění nějaké dotazy týkající se plateb za nevyužité volno nebo jiné pobídky odchodu do důchodu , zejména pokud začnete přemýšlet o odchodu do důchodu, setkat se s vašimi zaměstnanci personálního oddělení. Některé organizace nabízejí pobídky pro zaměstnance, když lidé odejít do předčasného důchodu.
Budete chtít využít všeho, co váš zaměstnavatel nabízí, pokud to dává finanční smysl pro vás. Zůstat v kontaktu s tím, co oběť svého zaměstnavatele jako možnosti předčasného odchodu do důchodu obvykle mají omezený časový rámec si před tím, než vyprší.
11. Seznamte se se zástupci vašeho důchodu, 401 (k) nebo 403 (b) poskytovatelé služeb pro informace o možnostech distribuce a odhady svých očekávaných příjmových toků z vašich investic.
12. Pokud jste velmi zdatné o investicích, setkat se s finančním poradcem, aby prozkoumala kombinaci aktiv vhodných pro váš věk, předpokládané datum odchodu do důchodu, a rizikovou toleranci. Poradci, kteří účtovat přiměřený poplatek za konzultace jsou často mnohem objektivnější než poradci kompenzováno komisí na základě Vašich investičních možností. Zástupci z obchodníků s cennými papíry široce založené správu vaší firmy 401 (k) nebo 403 (b) plány mohou nabídnout cenné rady o alokaci aktiv.
13. Máte-li držet značnou část svého portfolia na skladě vaší společnosti, uvažovat o diverzifikaci zejména pokud se budete blížit důchodu. Nebudete chtít velkou část svých důchodových úspor svázaný na jednu investici.
14. Odhadněte své příjmy sociálního zabezpečení a prozkoumat možnosti pro načasování zahájení plateb. Konzultovat kalkulačku SSA odhadnout platby obdržíte od sociálního zabezpečení.
Můžete odejít s penězi, které musíte platit za dlouhý a šťastný život. Počínaje co nejdříve, je klíčové. Jedná se o čtrnáct kroků, které opravdu nechcete přeskočit dělá na té cestě do případného odchodu do důchodu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vrácení daně sezóna je tady! Tou dobou už byste měli mít tvrdil každý daňový odpočet jste ze zákona nárok na náhradu. Pokud vám odečtením-řádění získal vrácení daně – proč ne dát do práce!
Existují desítky chytrých způsobů, jak zvládnout své daňové refundace. Zvažte použití vaše vrácení daně platit se váš dluh, šetřit na vysokou školu, investovat, nebo spustit boční podnikání.
Pojďme se dozvědět něco více o možnostech daňových žádostí.
Splácení dluhů
Existují dva způsoby, jak můžete platit se váš dluh – ať už platí své daňové refundace k dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou, nebo použít své vrácení daně na dluh s nejnižším rovnováhy.
Splácí svůj nejvyšší úrokové dluhu vám ušetří nejvíce peněz, ale splácí nejmenší rovnováhy by mohla poskytovat psychologickou pocit vítězství, které udrží si motivaci, aby i nadále platit své dluhy dolů.
Kromě College
Můžete investovat celý vrácení daně jako jednorázově v 529 plánu College úspory, které jste nastavili pro sebe, vaše dítě nebo člena rodiny. Můžete také držet náhrady v úvahu speciální úspory, které jste určena pro výdaje, budete vzniknou během svých studentských let, které nemusí být 529 Plan způsobilé, stejně jako náklady na platit za pojištění vozidla.
Sestavte si svůj Emergency Fund
To je pravděpodobně jedním z nejdůležitějších věcí, kterou můžete udělat pro udržení silné finanční zdraví a prevenci se sklouznout do dluhů.
Váš nouzový fond by měl obsahovat 3 až 6 měsíců životní náklady a je třeba konat na snadno přístupném tekutého účtu, jako spořicí účet nebo na účet peněžního trhu.
Invest pro odchod do důchodu
Když už mluvíme o daních, proč ne použít vrácení daně snížit své budoucí daňový výměr?
Můžete přispět $ 17,000 svého platu ročně do svého 401k, pokud jste 49 nebo mladší, a dalších $ 5,500, pokud jste 50 nebo lepší. Tento příspěvek je daňově uznatelné.
Případně můžete přispět $ 5,000 vašeho Roth IRA, pokud jste 49 nebo mladší, nebo $ 6,000, pokud jste 50-plus. Ne každý je způsobilý přispět k Roth IRA, ačkoli. Prominutí způsobilosti na základě vašich příjmů a vaše rodinného stavu podání.
V roce 2012 manželé podání společně mohou plně přispívat, pokud jejich pracovní příjem je $ 173.000 nebo méně. Jeden filtr se může plně přispívat, pokud pracovní příjem je $ 110,000 nebo méně. Nad těmito úrovněmi příjmů, částku, kterou jste schopni se postupně zmenšuje přispět až překročíte práh, po kterém nemůže přispět k Roth IRA vůbec.
Zahájit vedlejší činnost
Rčení „to bere peníze, jak vydělat peníze“, je pravda. Slepě házení peněz na podnikání je špatný plán, ale strategicky investovat do vedlejší činnost mohla vydělávat pevné odměny dolů na silnici.
Můžete investovat své vrácení daně v dodávkách byste museli začít prodávat šperky nebo re-čalounění nábytku. Můžete se zaregistrovat webové stránky a začít prodávat produkty on-line.
Můžete si koupit sekačku na trávu nebo listí-dmychadlo a začít o víkendu podnikat dělat údržbu sousedství dvoře. Můžete uložit na zálohu na pronájem nemovitosti.
Sečteno a podtrženo
Neutíkejte do nejbližšího nákupního centra se vrácení daně – uložit a investovat ji! Jste tvrdě pracovali na tom vrácení daně. Nyní je na čase, aby svou práci o refundaci pro vás!
(Mimochodem, je tu silný argument proti získání vrácení daně, zvláště pokud nosíte vysoké úroky dluhu, jako jsou kreditní karty dluhu nebo auto úvěr)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
