Ahmad Faishal – Page 1723

Your Retirement Income genug sein?

Wie viel Geld brauchen Sie in Rente gehen? Wahrscheinlich mehr als Sie denken.

Erweiterte Lebensdauer, reduzierte Arbeitgeberleistungen, niedrigere Aktienmarktrenditen und erhöhte Lebenshaltungskosten (vor allem medizinische bezogenen sind) haben alle upped die Summen für diesen Sonnenuntergang Jahren erforderlich. Leider tun die meisten Amerikaner einen schlechten Job, ihre Zukunft zu sichern. Der Employee Benefits Research Institute berichtet, dass, wenn die derzeitigen Trends fortsetzen, bis zum Jahr 2030 der jährliche Fehlbetrag zwischen der Menge im Ruhestand Amerikaner braucht, und die Menge, die sie haben tatsächlich mindestens $ 45 Milliarden sein. Laut einer aktuellen Umfrage von Allianz Life, 28% der Arbeitnehmer im Alter zwischen 55 bis 65 betroffen sind sie nicht in der Lage sein werden, grundlegend Lebenshaltungskosten in dem Ruhestand zu decken. Wenn Sie vermeiden, wollen Burger leicht zu schlagen im Alter von 75, eines der besten Dinge, die Sie für sich selbst tun können, ist jetzt zu berechnen, wie viel Sie in Zukunft brauchen werden.

Können Sie mit $ 1 Million Dollar in Rente gehen? Natürlich kannst du. Die Wahrheit zu sagen, könnten Sie in der Lage sein, mit viel weniger in den Ruhestand. Dann wieder, könnte man nicht in der Lage sein, mit $ 1 Million oder $ 2 Millionen oder vielleicht sogar $ 10 Millionen in den Ruhestand. Es hängt alles von Ihrer persönlichen Situation.

Normalerweise sehen wir drei Kategorien von Menschen, die versuchen, wenn sie in den Ruhestand bereit sind, zu entscheiden:

„Natürlich können Sie in Rente gehen! Live it up und genießen!“ Wenn Sie zumindest in Ihrem 70er Jahren mit angemessenen Kosten sind, gibt es eine gute Chance , dass Sie und Ihre in dieser Kategorie 1 Million $ fallen.
„Die Wahrscheinlichkeit für Ihren Ruhestand sieht gut aus . Nur nicht verrückt gehen und einen Porsche kaufen.“ Wenn Sie mindestens 62 und gelebt haben immer einen sparsamen Lebensstil, dann sind Sie und Ihre $ 1 Million sind wahrscheinlich in diese Kategorie fallen würde.
„Lassen Sie uns in den Ruhestand für Sie neu zu definieren.“ Dies ist nur über alle anderen, einschließlich Frührentner mit $ 1 Million frugally Wohn- und 70-Jährigen mit verschwenderisch $ 1 Million zu verbringen.

Also, kann ich mit $ 1 Million Ruhestand?

Viele Berater und Finanzprofis kochen die Antwort bis auf eine Zahl, die auch als heiligen Gral der Altersanalyse bekannt: die 4% nachhaltige Ausspeiseleistung. Im Wesentlichen ist dies der Betrag, den Sie durch dick und dünn und noch erwarten, dass Ihr Portfolio mindestens 30 Jahre zurückziehen können dauern, wenn nicht länger. Dies sollte helfen, festzustellen, wie lange Ihre Altersvorsorge dauern wird, und wird Ihnen helfen, festzustellen, wie viel Geld Sie für den Ruhestand brauchen Sie wollen. Natürlich stimmt nicht jeder, dass dieser Rückzug Rate in der heutigen finanziellen Rahmenbedingungen nachhaltig ist.

Wenn Sie 65 mit $ 1 Million in Einsparungen sind, können Sie Ihr Portfolio von richtig diversifizierten Anlagen erwarten, $ 40.000 pro Jahr, um (in der heutigen Dollar), bis 95., dass das Einkommen auf Ihre soziale Sicherheit hinzufügen, und Sie sollten in etwa ein $ bringen werden 70.000 Jahr.

Nun, wenn das nicht genug ist, damit Sie den Lebensstil, den Sie pflegen wollen, haben Sie an Ihre unglückliche Antwort kommen ziemlich schnell: Nein, Sie nicht mit $ 1 Million zurückziehen können.

Jetzt warten Sie eine Minute, sagen Sie, was ist mit meinem Ehepartner, der auch soziale Sicherheit bekommt? Was passiert, wenn ich 75 bin, nicht 65? Was passiert, wenn ich will pleite sterben? Was passiert, wenn ich eine staatliche Rente und Leistungen bin immer? Was passiert, wenn ich in Costa Rica in den Ruhestand bin die Planung? Es gibt viele „Was wäre, wenn“, aber die Mathematik ist immer noch die Mathematik: Wenn Sie auf, um viel mehr als $ 40.000 aus Ihren Ruhestand Notgroschen planen, dann ist die Wahrscheinlichkeit eines erfolgreichen Ruhestand auf $ 1 Million ist nicht gut.

Und Vorruhestand, das heißt vor Sozialversicherung und Medicare in Kick, mit nur $ 1 Million ist äußerst riskant. Sie lassen sich mit so wenige Optionen, wenn die Dinge schrecklich schief gehen. Natürlich können Sie nach Costa Rica gehen und jeden Tag Fisch-Tacos essen. Aber was, wenn Sie zurück in den USA verschieben? Was passiert, wenn Sie ändern möchten? Set mit mehr Geld Sie zur Seite mit mehr Flexibilität liefert und die Wahrscheinlichkeit einer weiteren finanziellen Unabhängigkeit erhöhen zu tun, was Sie bis zu dem Tag im Grunde wollen Sie sterben. Wenn Sie gezwungen sind, in Costa Rica zu bleiben oder einen Job zu bekommen, dann haben Sie nicht eine gute Entscheidung und Plan machen.

Projizieren Zukünftige Aufwendungen

Viele Bücher und Artikel diskutieren Langlebigkeitsrisiken, Folge von Renditen, Kosten im Gesundheitswesen und Schulden. Aber zu wissen, wie viel Sie noch in den Ruhestand müssen läuft darauf hinaus, Projizieren Ihre zukünftigen Kosten bis zu dem Tag nach unten Sie sterben. Idealerweise wird die jährliche Zahl auf weniger als 4% der Notgroschen hinzuzufügen.

So ein Dollar-Portfolio $ 1 Million sollten Sie geben, höchstens $ 40.000 bis Budget. Wenn Sie gezwungen sind, mehr als 40.000 für die Zeit während Ihres Ruhestand eingestellt $ herauszunehmen, sind verlockend Sie Schicksal und unter Berufung auf Glück kann man von zu bekommen. Also, wenn Sie mindestens $ 40.000 wollen pro Jahr, $ 1 Million ist wirklich die geringste Menge an Geld, das absolute Minimum, sollten Sie haben, bevor Sie in den Ruhestand zu starten.

„Wenn Sie noch nur $ 1 Million und ziehen sich von 4% oder mehr in den Ruhestand gespeichert, Sie sind am ehesten versucht, Ihre Konten zu mehr Risiko aussetzen für den Mangel an Einsparungen zu machen. Mit mehr Engagement in einem volatilen Markt, gibt es eine größere Chance, Ihre Rentenkonten erhebliche Verluste bei Marktkorrekturen entstehen werden“, sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida.

Vorsorgen bedeutet, dass Ihr Lebensstil maximieren und gleichzeitig eine hohe Wahrscheinlichkeit der Lage beibehalten wird, dass der Lebensstil bis zu dem Tag zu halten Sie sterben. So kratzt ein Minimum Notgroschen zusammen ist wie ein Entdecker in den Dschungel für eine Woche Überschrift mit gerade genug Vorräten. Was passiert, wenn etwas passiert? Warum nicht mehr sein? „Die Menschen richtig für Einkommen im Ruhestand nicht planen, weil sie nicht richtig wirklich denken über soziale Sicherheit, sie ihr Vermögen compartmentalize, sie denken nicht darüber, wie alles, was sie besitzen Einkommen schaffen können, gelingt es ihnen nicht, die Kraft der Hebelwirkung zu schätzen Ruhestand. Es ist nicht besonders riskant ist nur 1 Million in den Ruhestand Vermögen $ zu haben, wenn man die Dinge besitzen, die in den Ruhestand Einkommen umgewandelt werden kann“, sagt Tracy Ann Miller, CFP ®, CEO und Chief Portfolio Officer, Portfolio Wealth Advisors, Oklahoma City, Oklahoma .

Also, wenn Sie Ihre $ 1 Million haben, konzentrieren sich auf das, was Sie können oder steuern, zumindest Einfluss. Sie können nicht kontrollieren, wenn Sie sterben, aber Sie Ihre Kosten im Gesundheitswesen, indem Sie Ihre besten beeinflussen können, um gesund zu bleiben, bis sie für Medicare qualifizieren. Sie können nicht Anlageerträge steuern, sondern Sie den Bereich der Erträge auswirken können. Sie können nicht die Kontrolle der Inflation, aber Sie können Ihre Fixkosten und Ihre variablen Kosten auswirken.

Die Ausgaben und Kosten

Ein paar schnellen Bits auf Kosten und Ausgaben. Bis zu einem gewissen Grad ist Vorsorgen die Kunst der genauen zukünftige Erträge mit Aufwendungen entsprechen. Die Menschen scheinen bestimmte Ausgaben zu ignorieren. Zum Beispiel, Familienurlaub und ein Hochzeitsgeschenk Enkel der gleichen wie die Zahnchirurgie und Autoreparaturen in Vorsorgen zählen, aber die Menschen weder umfassen diese erfreulich Kosten, wenn sie ihre Kosten projizieren noch sie erkennen, wie schwer es ist, sie zu schneiden. Versuchen Sie, ein Kind zu sagen, dass Sie nicht mit seinem nuptuals nach der Zahlung für Ihre anderen Kinder-Hochzeiten helfen können!

„Oft Pre-Rentner sich mit mehr Kontrolle über die Ausgaben Kredit als realistisch. Das Leben ist will schnell Bedürfnisse geworden. Anstatt Verzweiflung über mehr ausgeben, als Sie vorausgesagt, schlage ich vor mehr Spar eine Reserve für diese zur Verfügung zu stellen und andere unvorhergesehene Ereignisse“, sagt Elyse Foster, CFP ®, Gründer von Harbor Financial Group in Boulder, Colorado.

Wenn Sie mit $ 1 Million in den Ruhestand wollen, wird es wird kommen bis zu einer Kombination aus: 1), wie definieren Sie den Ruhestand; 2) Ihr persönliches Inventar von allem in Ihrem Leben, wie Vermögenswerte, Schulden, medizinische, Familie; und 3), was die Zukunft bringt.

Sie können mit $ 1 Million Dollar in Rente gehen, aber es ist besser als Nachsicht zu sein – für $ 2.000.000 zu schießen. Sie möchten Ihren Ruhestand Jahren sind nicht nur ein Kampf um die Existenz sicher.

Die Sparquote

Lassen Sie uns einen anderen Weg in den Ruhestand Geld Ausgabe aussehen: nicht in Bezug darauf, wie groß eine Summe, die Sie haben sollten, aber wie viel sollten Sie weg jährlich socking.

Zehn Prozent ist die historische empfohlene Sparquote. Allerdings gibt es eine extreme Diskrepanz zwischen dieser optimalen Sparquote und der tatsächlichen Sparquote bei den Amerikanern heute. Nach Angaben der St. Louis Federal Reserve Bank, und andere Berichte, die Sparquote der US-Verbraucher ist weniger als 5%.

Schaut sie sich an, wie diese Annahmen für einen zukünftigen Rentner spielen könnten.

5% Retirement Savings Rate

Wir beginnen mit, wie Einsparung von 5% Ihres Einkommens während Ihres Arbeitslebens würde spielen, wenn es Zeit ist, sich zurückzuziehen.

Nehmen wir an, dass Beth, eine 30-jährige, $ 40.000 pro Jahr macht und erwartet 3,8% im Alter bis zum Ruhestand erhöht 67. Ferner mit einem diversifizierten Portfolio aus Aktien und Anleihen Investmentfonds, erwartet Beth eine Rendite von 6% pro Jahr auf ihrem Rentenbeiträge.

Mit einer 5% Sparquote im Laufe ihres Arbeitslebens, wird Beth hat 423.754 $ gespart (in 2051 Dollar) im Alter von 67. Wenn Beth 85% ihres Einkommen vor Renteneintritt und auch zum Leben braucht erhält soziale Sicherheit, dann ihr 5% Altersvorsorge deutlich hinter der Marke.

85% ihres Einkommens vor Renteneintritt passen in den Ruhestand, muss Beth $ 1,3 Millionen im Alter von 67. Eine 5% Sparquote nicht einmal ihre Ersparnisse bei 50% der Mittel stellen sie benötigen.

Offensichtlich ist eine 5% Rentensparquote nicht genug.

Sparquote: Was ist genug?

Halten Sie die obigen Annahmen über ihr Gehalt und Erwartungen, eine 10% Sparquote ergibt Beth 847.528 $ (in 2051 Dollar) im Alter von 67. Ihre voraussichtlichen Bedarf bei $ 1,3 Millionen des gleichen bleiben. So auch bei einer 10% Sparquote, Beth vermisst ihren bevorzugten Sparbetrag.

Wenn Beth Pumpen bis zu 15% ihrer Sparquote, dann erreicht sie den $ 1,3 Millionen (2051) betragen. Hinzufügen erwartete soziale Sicherheit, wird ihr Ruhestand finanziert werden.

Bedeutet dies, dass Personen, die nicht mehr als 15% ihres Einkommens sparen zu einem Sub-Standard-Ruhestand verurteilt werden? Nicht unbedingt.

konservative Annahmen

Wie bei jedem zukünftigen Projektionsszenario haben wir gewisse konservative Annahmen getroffen. Die Anlagerenditen könnten höher sein als 6% jährlich. Beth könnte in einem Low-Cost-of-Wohnbereich lebt, in das Gehäuse, Steuer und Lebenshaltungskosten unter dem US-Durchschnitt sind. Sie müssen möglicherweise weniger als 85% ihres Einkommens vor Renteneintritt, oder sie können wählen, arbeiten bis zum Alter von 70. In einem rosigen Fall Beths Gehalt schneller als 3,8% pro Jahr wachsen könnte. All diese optimistischen Möglichkeiten würden einen größeren Rentenfond und niedriger Lebenshaltungskosten während in dem Ruhestand Netz. Folglich wird in einem Best-Case-Szenario könnte Beth spart weniger als 15% und eine ausreichende Notgroschen für den Ruhestand.

Was passiert, wenn die ursprünglichen Annahmen zu optimistisch? Ein pessimistisches Szenario schließt die Möglichkeit ein, dass die soziale Sicherheit Zahlungen könnte als jetzt niedriger sein. Oder Beth kann nicht auf dem gleichen positiven Finanzbahn fortzusetzen. Oder Beth vielleicht in Chicago lebt, Los Angeles, New York oder anderen High-Cost-of-living Bereich, in den Kosten sind viel höher als im Rest des Landes. Mit diesen eingetrübt Hypothesen, auch die 15% Sparquote könnte für einen komfortablen Ruhestand unzureichend sein.

Messen Ihre Bedürfnisse

Wenn Sie der Mitte ihrer Karriere, ohne zu speichern, so viel wie diese Zahlen sagen erreicht haben, dass sollten beiseite gelegt haben, ist es wichtig für zusätzliche Einsparungen oder Einkommensströme von jetzt an um sich für diesen Fehlbetrag zu planen. Alternativ könnten Sie planen, mit einem niedriger Lebenshaltungskosten in einem Ort in den Ruhestand, so dass Sie weniger benötigen. planen länger Sie können auch arbeiten, die Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit verstärken wird, sowie Ihre Einnahmen, natürlich.

Wenn Sie sich für eine einzelne Nummer suchen Sie Ihren Ruhestand Notgroschen Ziel zu sein, gibt es Richtlinien, die Sie eins gesetzt zu helfen. Einige Berater empfehlen 12mal Ihr Jahresgehalt sparen. Nach dieser Regel ein 66-jähriger $ 100.000 Verdiener würden in dem Ruhestand $ 1,2 Millionen benötigen. Aber, wie die früheren Beispiele zeigen – und da die Zukunft unerkennbar ist – es gibt keine perfekte Altersvorsorge Prozentsatz oder Zielnummer.

Die Notwendigkeit zu planen

Statt wie $ 1 Million in Bezug auf spezifische Notgroschen Mengen denken) oder Sparraten, der erste Schritt bei der Planung ist die Bestimmung, wie viel Sie brauchen.

Viele Studien zeigen, dass Rentner zwischen 70% benötigt, 100% ihres Einkommens vor Renteneintritt bis sogar ihren aktuellen Lebensstandard zu halten. Also, ein vernünftiges Ziel ist eine, die Sie mit einem Jahreseinkommen ähnlich dem Einkommen jetzt haben Sie bieten. Dann brauchen Sie eine „sichere“ Entzugsrate zu berücksichtigen. Dies ist der Prozentsatz Ihres Ruhestand Notgroschen Sie jedes Jahr während Ihren Ruhestand zurückziehen. Wie oben erwähnt, 4% ist die traditionelle Eckwert, aber 5% bis 6% könnte realistischer sein. Dies sorgt für eine schnelle und schmutzige Formel für den Gesamtbetrag zu bestimmen Sie durch den Ruhestand sparen müssen: Ihre gewünschten Jahreseinkommen durch die Entnahmerate teilen.

Factors Nest-Weiche Kanten

Wenn Ihr Ziel Notgroschen zu berechnen und wie viel Sie sparen jeden Monat, um dieses Ziel zu erreichen, gibt es viele Faktoren, die ins Spiel kommen:

Ihr aktuelles Alter.
Beabsichtigte Rentenalter.
Lebenserwartung.
Laufende Erträge.
Einkommensquellen im Ruhestand.
Strommenge Altersvorsorge.
Erwartete Einsparungen Beiträge.
Der Mittelabfluss im Ruhestand.
Portfolio Risiko / Rendite.
Inflation.

Von all diesen, vielleicht der dritten bis letzten ist der wichtigste – oder zumindest die meisten steuerbar. „Einen festen Griff auf Ihre Lebenshaltungskosten ist entscheidend in den Ruhestand Erfolg. Es ist viel besser, Ihre Situation zu verstehen, wenn Sie proaktiv sein können und Anpassungen vornehmen, anstatt auf eine Krise warten auszubrechen und in die Tat gezwungen zu sein. Wie gesagt wird, ‚Unze vorsorglich ein Pfund Heilung schlägt‘“, sagt Jack Brkich III, CFP ®, Gründer von JMB Finanzmanager, Inc., in Irvine, Kalifornien.

Sobald Sie eine Vorstellung davon, wie Sie feststellen, wie viel Sie brauchen, ist es Zeit, mit den Werkzeugen zur Verfügung, um Sie zu starten. Heute diese leistungsorientierten Pläne sind praktisch ausgestorben, die Last der Altersvorsorge Verlagerung weg von Unternehmen und auf die Mitarbeiter. So Knochen bis auf die steuerbegünstigten Vorteile von 401 (k) Pläne, IRAs und Roth IRAs und Gestalt, wie sie ihre Verwendung zu maximieren.

Niemand kennt die Zukunft oder welche Sparquote ist genug. Wir wissen auch nicht unsere eventuellen Anlagerenditen. Aber Sparer können steuern, wie viel sie sparen – und verstehen, wie Renditen Verbindung. Wegen der Magie von Interesse Erzeugungs Interesse, je früher Sie beginnen, desto weniger werden Sie auf monatlicher Basis zu speichern.

The Bottom Line

Offensichtlich Planung für den Ruhestand ist nicht etwas, das Sie kurz, bevor Sie aufhören zu arbeiten. Vielmehr ist es ein lebenslanger Prozess. Während Ihres Arbeits Jahren wird Ihre Planung eine Reihe von Stufen, in denen unterziehen Sie Ihre Fortschritte und Ziele und Entscheidungen bewerten, um sicherzustellen, dass Sie sie erreichen.

Ein erfolgreicher Ruhestand hängt zum großen Teil nicht nur auf Ihren eigenen Fähigkeiten mit Bedacht zu sparen und zu investieren, sondern auch auf Ihrer Fähigkeit, zu planen. Denken Sie daran, geschehen Sachen im Leben. Wollen Sie wirklich dieses Abenteuer 30-plus Jahr mit dem absoluten Minimum beginnen soll? Nur indem man ist kein guter Weg Jahrzehnte Arbeitslosigkeit und abnehm Beschäftigungsfähigkeit zu starten. Wenn etwas Unvorhergesehenes passiert, was sind Ihre Optionen? Wiederholen Sie die Belegschaft, ändern Sie Ihren Lebensstil oder erhalten aggressivere mit Ihren Investitionen? Dies entspricht im Blackjack von unten verdoppeln: Es kann funktionieren, aber wir würden nicht auf sie wetten – mehr als einmal.

„Ruhestand eine Änderung der Besetzung sein sollte, eine Chance zu tun, was Sie tun wollen. Wir alle nur so viel Zeit haben, etwas zu tun, bis unsere Körper uns nicht und wir können immer weniger tun“, sagt Wes Shannon, CFP, Gründer von SJK Financial Planning, LLC, in Hurst, Texas. Wie viel Einkommen Sie in den Ruhestand brauchen, ist schwer zu wissen, und schwierig zu planen. Aber eines ist sicher: Es ist viel besser, wenn Sie älter als vorbereitet, als wenn Sie es Flügel.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πέντε συνήθειες των δαπανών που οδηγούν στη Χρέους

Το χρέος δεν είναι κάτι που απλά συμβαίνει τυχαία ή κατά λάθος καθώς πηγαίνετε για την καθημερινή διαβίωση σας. Υπάρχουν ορισμένες συνήθειες των δαπανών που οδηγούν σε χρέος. Αναγνωρίζοντας αυτές τις συνήθειες σήμερα θα μπορούσε να εξοικονομήσει πολλά χρήματα και το άγχος αργότερα. Αν θέλετε να σταματήσετε τη δημιουργία περισσότερο χρέος και να εξοφλήσει το χρέος που έχετε, θα πρέπει να εξαλείψει αυτές τις κακές συνήθειες.

5 Κακές συνήθειες δαπάνες που σας κρατούν σε χρέος

Ξοδεύουν περισσότερα χρήματα από ό, τι κάνετε.

Το λογικό μέρος σας νομίζει ότι είναι αδύνατο να δαπανήσει $ 1.200 έκαστος μήνα, όταν paycheck σας είναι μόνο $ 1.000. Οι δαπάνες περισσότερο από ό, τι κάνουν είναι πιο εύκολο απ ‘όσο νομίζετε. Τόσο εύκολο, μπορεί να το κάνει χωρίς να το συνειδητοποιούν. Εμβάπτιση σε εξοικονόμηση, δανεισμό από τους άλλους, και χρησιμοποιώντας την πιστωτική είναι μερικοί τρόποι που μπορείτε να δαπανήσουν περισσότερα χρήματα από ό, τι φέρει σε.

Μπορείτε να πάρετε μακριά με υπερβολικές δαπάνες για μερικές εβδομάδες ή μήνες, αλλά σύντομα ή αργότερα, τρύπα σκάψιμο συνήθειες εξόδων σας θα καλύψει τη διαφορά με εσάς. Σύντομα, θα καταστρέφουν τις οικονομίες σας, max από τις πιστωτικές κάρτες σας, και να τρέξει έξω από θέσεις για να δανειστούν χρήματα.

Κρατήστε τα έξοδά σας μέσα σε μηνιαίο εισόδημά σας, ώστε να είστε που ζουν μέσα στα μέσα σας και όχι τη δημιουργία του χρέους. Μειώστε τις δαπάνες σας κάτω από το εισόδημά σας και να χρησιμοποιήσετε τα επιπλέον χρήματα για να πληρώσει το χρέος σας.

Ξοδεύουν χρήματα που δεν έχετε.

Ξοδεύουν περισσότερα χρήματα από ό, τι κάνουν είναι ενεργοποιημένη ξοδεύοντας χρήματα που δεν έχουν ή χρήματα που δεν έχουν ακόμη κερδίσει. Μπορείτε ξοδεύουν χρήματα που δεν έχουν, χρησιμοποιώντας πιστωτικές κάρτες και να συνάψουν δάνεια – payday δάνεια, προκαταβολές σε μετρητά, overdrawing λογαριασμό σας, κ.λπ. Όταν χρησιμοποιείτε αυτές τις μεθόδους για να πληρώσει τους λογαριασμούς και να κάνουν τις αγορές, είστε δημιουργώντας χρέος. Αν δεν εξοφλήσει πλήρως το χρέος κάθε μήνα, θα συνεχίσει να αυξάνεται.

Μπορείτε να επιλύσετε αυτό κακή συνήθεια με τον ίδιο τρόπο σταματήσετε να ξοδεύουν περισσότερα χρήματα από ό, τι κάνουν – με τη μείωση των εξόδων σας και στηρίζονται μόνο από το εισόδημά σας να πληρώσει για τις επιθυμίες και τις ανάγκες σας.

Η χρήση της πιστωτικής για τους απλούς αγορές.

Θα πρέπει να χρησιμοποιείτε μετρητά (ή διαθέσιμα μετρητά στο λογαριασμό ελέγχου σας) για να κάνουν τις καθημερινές αγορές όπως τα παντοπωλεία, φυσικού αερίου, τα ρούχα, και ψυχαγωγίας. Η έφεση των πιστωτικών καρτών είναι η δυνατότητα να πληρώσει αργότερα για τα στοιχεία που έχετε αγοράσει τώρα. Η προειδοποίηση είναι ότι είναι λιγότερο πιθανό να πληρώσει την πιστωτική σας κάρτα νομοσχέδιο για τα στοιχεία που έχετε ήδη καταναλώσει, τα οποία είναι πιο «συνηθισμένο» αγορές. Η χρήση της πιστωτικής αντί για μετρητά είναι μια κακή συνήθεια, ειδικά όταν δεν πληρώνουν τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών σας πλήρως κάθε μήνα.

Μερικές πιστωτικές κάρτες έχουν προγράμματα ανταμοιβής που σας επιτρέπουν να κερδίσετε μετρητά, μίλια, ή τα σημεία χρεώνοντας περισσότερο στην πιστωτική σας κάρτα. Αν επιλέξετε να μεγιστοποιήσετε τα κέρδη σας ανταμείψει με τη χρέωση περισσότερο, μόνο χρεώνουν ό, τι θα είχε αγοράσει με μετρητά και να εξοφλήσει την αγορά αμέσως.

Η χρήση της πιστωτικής όταν έχετε μετρητά.

Μια άλλη κακή συνήθεια που οδηγεί σε χρέος είναι η επιλογή της πιστοληπτικής ικανότητας σε μετρητά, όταν έχετε πραγματικά τα μετρητά. Μπορεί να θέλετε να πάρετε τα αγαθά (ή υπηρεσίες), χωρίς να χρειάζεται να πληρώσει γι ‘αυτές, αλλά και η ευκολία της κατοχής στα χρήματα στο πορτοφόλι σας έρχεται με ένα κόστος. Οι πιθανότητες είναι, εάν δεν θέλετε να πληρώσετε για αυτό σήμερα, δεν πρόκειται να θέλουν να πληρώσουν για αυτό αύριο.

Για να αλλάξει αυτή η κακή συνήθεια, θα πρέπει να είστε πρόθυμοι να πληρώσουν για ό, τι θέλετε με τα χρήματα που έχετε κερδίσει. Συνειδητοποιήστε ότι, ενώ μπορείτε να αναβάλει την πληρωμή μέσω πιστωτικής, θα καταλήγουν να πληρώνουν περισσότερα από ό, τι αν θέλετε απλά πέρασε τη δική σας μετρητά.

Χρησιμοποιώντας το χρέος για την αποπληρωμή του χρέους.

Όταν χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες για την αποπληρωμή άλλων καρτών και δανείων για την αποπληρωμή άλλων δανείων δεν είστε εξόφληση τίποτα. Μπορείτε απλά το ανακάτεμα χρέος σας γύρω και να υποστούν περισσότερο χρέος κάθε φορά που το κάνει. μεταφορές υπολοίπου έχουν αμοιβές συναλλαγής και τα περισσότερα δάνεια έχουν κάποιο είδος της προκαταβολής ή τέλος προέλευσης. Έτσι, όταν χρησιμοποιείτε το χρέος για την αποπληρωμή του χρέους, θα καταλήξουμε σε χειρότερη θέση από ό, τι όταν ξεκίνησε.

Χρησιμοποιώντας το χρέος να «εξοφλήσει» του χρέους θα μπορούσε να είναι επωφελής, αν μπορείτε να μεταφέρετε μια ισορροπία από ένα υψηλό επιτόκιο πιστωτικών καρτών σε ένα με χαμηλότερο όριο. Ωστόσο, πρέπει να είστε προσεκτικοί ότι τα τέλη μεταφοράς υπολοίπου, δεν αναιρεί την εξοικονόμηση τόκων και ότι μετά το διαφημιστικό επιτόκιο δεν είναι χειρότερη από ό, τι τα προηγούμενα ρυθμό σας. Μεταφορά ισορροπία μία ή δύο φορές για να επωφεληθούν από ένα μεγάλο ποσοστό είναι διαφορετική από την συνεχή μεταφορά υπολοίπων σε πληρωμές με πιστωτική κάρτα αποφύγει.

Ahmad Faishal

Êtes-vous prêt à acheter une maison?

Ce week-end le défi se prépare à acheter une maison. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas être prêt à acheter une maison cette année, mais il est important de considérer l’option, et de prendre les mesures pour se préparer à acheter une maison. Vous ne devez jamais vous sentir obligé d’acheter une maison, au lieu que vous devez attendre jusqu’à ce que vous êtes prêt. La planification et la sauvegarde maintenant sera plus facile pour vous d’acheter une maison quand vient le temps.

1. Êtes-vous prêt?

D’abord, vous devez déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison. Il peut être difficile de déterminer si vous devez louer ou acheter. En général, vous ne devriez pas acheter une maison à moins que vous prévoyez d’être dans la région depuis au moins trois ans. Sinon, vous prendrez un plus grand succès que si vous louiez. Une autre chose à considérer est de savoir si oui ou non vous êtes prêt financièrement pour acheter une maison. Non seulement vous prenez un paiement hypothécaire ou maison lorsque vous achetez une maison, mais vous devenez responsable de toutes les réparations qui doivent être faites sur la maison. réparations et l’entretien peuvent être très coûteux et vous devriez avoir un bon fonds d’urgence de taille avant d’acheter la maison. Plan pour les coûts imprévus et préparer un budget et de s’y tenir, afin que vous ne vous penchez pas trop et faire face à la possibilité de perdre votre maison.

2. Quel type de maison devriez-vous acheter?

Lorsque vous êtes êtes prêt à acheter, vous pouvez avoir plusieurs options différentes. Si vous êtes célibataire, il peut être plus judicieux d’acheter un condo ou une maison de ville qui a moins d’entretien ou vous voudrez peut-être un endroit où vous pouvez avoir des colocataires. Si vous avez une petite famille que vous cherchez peut-être à la maison de départ, mais vous devriez également considérer les choses comme les écoles de la région. Vous pouvez également envisagez une vieille maison que vous envisagez de rénover. Vous pouvez choisir une option qui vous permet de développer un peu comme une famille. Vous voulez certainement choisir une zone que vous seriez à l’aise dans la vie si vous aviez fini par les enfants, même si vous êtes célibataire.

3. Quel type d’hypothèque est bon pour vous?

Troisièmement, vous devriez prendre en compte les différents types de prêts hypothécaires qui sont disponibles. Vous devez choisir une hypothèque à taux fixe, et non un prêt hypothécaire à taux variable. Cela signifie que votre paiement de maison restera le même. De plus, vous devez aller avec le plus court terme que vous pouvez vous permettre. Quinze prêts année économiser de l’argent sur les intérêts et les paiements ne sont pas beaucoup plus que sur un prêt de trente ans.

4. Comment puis-je me préparer à acheter une maison?

Quatrièmement, si vous n’êtes pas prêt à acheter une maison cette année, alors qu’est-ce que vous devez faire pour y arriver? Créer un plan qui vous préparera à acheter une maison. Le plan devrait inclure sortir de toute dette que vous avez, économiser un fonds d’urgence au cas où vous avez un moment difficile d’effectuer un paiement, et un acompte pour votre maison. Souvent, les gens font l’erreur d’acheter une maison avant qu’ils ne soient prêts. Un acompte vous empêchera d’aller sous l’eau sur votre prêt hypothécaire si la valeur de votre maison diminue à l’avenir. Dans le pire des cas, vous risquez de perdre la maison, ou vous pouvez commencer à éprouver du ressentiment, parce qu’il est limite ce que vous pouvez faire. Assurez-vous que vous passez en revue ces raisons d’acheter ou d’attendre d’acheter une maison avant de prendre votre décision.

Ahmad Faishal

İpotek Temelleri Ters: Ters Mortgage nedir?

Geriye ipotekli ev eşitlik kullanılarak nakit sağlayan bir kredi türüdür. Bu en esnek (veya en ucuz) ödünç yol değildir, bu nedenle bunları kullanmadan önce alternatifleri değerlendirerek değer. Durum gerektirdiğinde, bu krediler evinizin değerine girmeleri için güçlü bir yol sunar.

Temeller

Standart bir ipotek gibi, bir ters ipotek teminat olarak evinizi kullanan bir kredidir. Ancak, bu krediler adının “ters” kısmına yol açan çeşitli yollarla farklıdır.

Sen almak yerine her ay borç veren para ödeme para
Kredinin miktarı büyüdükçe her aylık ödeme ile küçülen aksine, zaman içinde

kavram ikinci ipotek veya ev öz kredi benzer. Ancak, ters ipotek 62 yaş ve üzeri ev sahiplerine kullanılabildiğini ve sizin evden taşınmak kadar genellikle bu kredileri ödemek gerekmez.

Ters ipotek istediğiniz herhangi bir şey için para sağlayabilir. Sürece (aşağıya bakınız) gereksinimlerini karşılamak olarak, kendi diğer kaynaklar gelir ya, biriken her bir avantajı tamamlamak için fon kullanabilirsiniz. Ancak, sadece kolay para ümidiyle atlamayın – bu krediler (özellikle gevşemeye) karmaşıktır ve bunlar varisleri için varlıklarını azaltmak.

Orada ters ipotek için çeşitli kaynaklar, ama biz esas olarak, Federal Konut İdaresi aracılığıyla kullanılabilir Home Equity Dönüşüm Mortgage (HECM) ele alacağız.

Bir HECM genellikle hükümet destek nedeniyle kredi için daha az pahalı ve bu krediler için kurallar onlara nispeten tüketici dostu olun.

Eğer Ne Kadar alın miyim?

Alacağınız para miktarı çeşitli faktörlere bağlıdır ve kredi ne kadar süreceğini hakkında belirli varsayımlar yapan bir hesaplamaya dayanır.

Hisse: Evinizde ne kadar çok sermaye, o kadar çok dışarı alabilir. En borçlulara, kaç yılda kredi aşağı ödemekte olduğunuz eğer iyi çalışır ve ipotek neredeyse tamamen kapalı ödenir.

Faiz oranı: daha düşük faiz oranları bir ters ipotek daha fazla almak anlamına gelir.

Yaş: yaşı en genç ödünç borçlu da olsun ne kadar etkileyecek ve eski borçlular daha fazla sürebilir. Eğer daha genç birisi daha yüksek bir ödemesinialacağımı dışlamak için cazip, dikkatli olun – genç eş genç kişi kredi dahil değilse eski bir borçlunun ölümü dışarı taşımak zorunda kalacaktı.

Seçiminiz nasıl para almak için de önemlidir. Birkaç ödeme seçenekleri arasından seçim yapabilirsiniz.

Götürü: En basit seçenek aynı anda tüm parayı almaktır. Bu seçenekte, kredi sabit bir faiz oranına sahip ve faiz aldıkça kredi bakiyesi basitçe zamanla büyür.

Periyodik ödemeler: de (örneğin, aylık) düzenli ödeme almayı tercih edebilirsiniz. Bu ödemeler tüm hayatın boyunca sürmesi, ya da (örneğin 10 yıl) zaman belirli bir süre için olabilir. Tüm borçlular evden dışarı taşındı çünkü kredi nedeniyle hale gelirse, ödemeler sonunda. Ömür boyu ödemeler ile, bir derece uzun bir hayat yaşıyorsanız beklenen sizin ve alacaklıdan daha fazla çıkarmak mümkündür.

Kredi Hattı: yerine hemen nakit alma, sen ve gereksinim duyduğunuzda eğer fon çizebiliriz kredi hattı, seçebilirler. Bu yaklaşımın avantajı yalnızca gerçekten ödünç ettik paraya faiz ödemek ve kredi hattı potansiyel zamanla büyür olabilir olmasıdır.

Kombinasyon: karar veremiyorum? Yukarıdaki programların bir kombinasyonunu kullanabilirsiniz. Örneğin, ön küçük toplu para alabilir ve sonrası için bir kredi limiti tutun.

Eğer dışarı alabilir ne kadar bir tahmin almak için, Ulusal Ters Mortgage Alacaklılara Derneği’nin denemek hesap makinesi . Ancak, borç veren tarafından tahsil gerçek hızı ve ücretler kullanılan varsayımlardan farklı olacaktır.

İpotek Maliyetleri Ters

Başka ev kredisi olduğu gibi, ters ipotek almak için ilgi ve ücretler ödersiniz. Ücretler tarihsel olarak herkesin bildiği yüksek olmuştur, ama işler daha iyiye gidiyor.

Yine de, maliyetlere dikkat ve birkaç kredi teklifleri karşılaştırmak gerekir.

Ücretler finanse veya kredi yerleşik olması (ve genellikle) olabilir. Başka bir deyişle, bir çek yazmayın – böylece yok hissetmek bu maliyetleri, ama hala onları ödüyoruz. Ücretler az Mülkiyetiniz için bırakır evinizdeki, özkaynak solun miktarını azaltmak (veya sizin için, size ev satmak ve borç ödemek ise). Eğer fon kullanılabilir varsa, cebinden yerine yıllarca bu ücretleri faiz ödenmesi ödemek akıllıca olabilir.

Maliyetleri Kapanış: Bir ev satın alma veya Refinance için gerekli aynı kapanış maliyetlerinin bazı ödeyeceğim. Örneğin, dosyalanmış belgeleri gerekir, bir değerlendirme gerekir ve borç veren kredi gözden geçirecektir. Bu giderlerin bazıları sizin kontrolünüz dışındadır ama diğerleri yönetilen ve karşılaştırılabilir. Örneğin, köken ücretleri borç veren borç veren değişebilir, ancak ofis kayıt sizin ilçe olursa olsun kullananlar aynı şarj eder.

Ücretleri Servis: Eğer bir ters ipotek gelen aylık gelir içine yemek aylık ücret gördüğünüzde sticker çarpabilir. Orada HECM ücretleri maksimum limitleri vardır, ama her zaman çevresinde alışveriş değer.

Sigorta primleri: HECMs (borç veren için riskini azaltır) FHA tarafından desteklenmektedir, çünkü FHA bir prim ödemek. Başlangıçtaki ipotek sigortası primi (MIP) 0,5 ve yüzde 2,5 oranında arasındadır ve size kredi bakiyesinin 1,25 oranında yıllık ücret ödeyeceğim.

İlgi: tabii ki, size bir ters ipotek yoluyla attığınız paraya faiz ödeyen.

ödeme

Bir ters ipotek aylık ödemeler yapmazlar. Borçlu kalıcı (genellikle ölüm veya ev satan at) ev dışında hareket ettiğinde Bunun yerine, kredi bakiyesi kaynaklanmaktadır. Ancak, vardır ödenecek gereken borç alarak – sadece bunu fark yoktur.

Kişisel toplam borç nakit olarak almak para miktarı artı ödünç para faiz olacaktır. Çoğu durumda, sizin borç zamanla büyür – Eğer borç para ve herhangi bir ödeme (hatta her ay daha ödünç olabilir) yapmıyoruz çünkü.

sizin kredi nedeniyle gelince, iade edilmelidir. Bütün borçlular “kalıcı” olması taşındığımda kredi genellikle kaynaklanmaktadır. Eğer sözleşmesinin koşullarını yerine getirmemeleri durumunda Ancak, ipotek nedeniyle de gelebilir ters – Eğer örneğin, emlak vergisi ödemek yoksa.

Çoğu ters ipotek ev satışı yoluyla ödenmiş olsun. Örneğin, ölümünden sonra, iç piyasaya gidiyor ve borç ödemek için kullanılabilir nakit alırsınız. Sizin için evi satmak daha az borcunuz varsa farkı kalacak. Sizin için evi satmak daha borcunuz varsa farkı ödemek zorunda değilsiniz (diğer bir deyişle, “kazan”) bir HECM ile.

Bazı durumlarda, varisleri ev tutmaya karar verecektir. Bu gibi durumlarda, tam kredi miktarı nedeniyle – kredi bakiyesi evin değerinden daha yüksek olsa bile. Kişisel varisleri ailede ev tutmak için para büyük bir meblağ ile gelip gerekecektir.

Gereksinimler

ters ipotek almak için, bazı temel kriterleri karşılamanız gerekir.

Temel kurallar:

Ev (örneğin, bir kiralık mülk kullanamazsınız) asıl ikamet olduğunu
En az 62 yaşında olan
Sen federal hükümete borçlu herhangi borcun ödenmemiş değildir

Yeterli sermaye: Eğer para alıyorsun beri dışarı evinizin, içinden çizmek için evinizdeki eşitlik önemli bir miktar gerekir. Eğer bir “ileri” ipotek ile olurdu gibi değer hesaplaması için hiçbir kredi var.

Devam eden giderler: Evinizde ilgili süregelen masrafları devam yeteneğine sahip olmalıdır (Eğer giderleri ile tutmak yeteneğine sahip olduğunuzu kanıtlamanız gerekir). Bu özellik değerini tutar ve mülkiyet sahipliğini koruduğunu olmasını sağlar. Örneğin, sürekli bakım masrafları olacak ve mülkiyet vergileri ve sigorta primleri ödemek gerekebilir.

Gelir: Eğer ödünç ödeme yapmak için gerekli değildir çünkü bir ters ipotek hak kazanmak için gelir gerekmez.

Rehberlik: senin HECM finanse önce, bir HUD onaylı HECM danışmanla bir “tüketici bilgilendirme toplantısına” katılmak zorundadır. Bu ürün hakkında tarafsız bilgi vermek gerekiyordu.

İlk ipotek: Hala ev borcum bile, yine de ters ipotek (bazı insanlar mevcut aylık ödemeler ortadan kaldırmak için bunu) alabilirsiniz. Ancak, ters ipotek mülkiyet birinci haciz olması gerekecektir. En borçlulara için, bu senin ters ipotek parçası ile kalan ipotek borcunu ödeyerek demektir. Evinizde (veya daha fazla) kabaca% 50 eşitlik varsa, bu en kolay yoldur.

Ahmad Faishal

Sasniegt finansiālu brīvību ar parādu Snowball

Parāda sniega pika, kas populārs ar Dave Ramsey, ir metode, kas ļauj samazināt parādu, risinot nelielu atlikumus pirmās. Getting no parādiem, ir viena no lielākajām finanšu mērķiem daudziem cilvēkiem.

Iespējams visbīstamākais finanšu apdraudējums saskaras patērētāji šodien parādu. Par parādu krīze ir kļuvusi tik nozīmīgi, ka vidusmēra ASV ģimene veic apmēram $ 8000 kredītkartes parādu atsevišķi, un aptuveni 43% no amerikāņu tērē vairāk, nekā viņi nopelna katru gadu. Tas nav triviāla statistika. Apgrozības parāda, ka tik daudzi patērētāji tiek nav beigu datumu, proti, lielākā daļa no mums, mūsu parāds būs mūžīgi.

Kā samaksāt parādus

Kaut arī daudzi patērētāji vēršas nedaudz riskantas risinājumiem, piemēram, konsolidācijas aizdevumus vai parādu norēķinu uzņēmumiem, koncepcija parāda vadības sauc par “parāds pikas” kļūst arvien populārāka. Šī ir vieta, kur mazāki atlikumi ir atmaksājies, pirmkārt, kam seko lielākās atlikumiem. Izmantojot parādu sniega pikas, lai izkļūt no parādiem ir vairāk nekā tikai moderns vārdu, tas tiešām ir veids, lai samaksāt noteikto parādu sistemātiski, un tas ir motivējošais faktors uzcelta. Kā jūs maksājat leju mazāku parādu, jūs redzat panākumus, un tas motivē jums pieturēties pie plāna.

Kā parāda sniegapika darbi

Lūk, kā parāds pikas darbu; kā piemēru, pieņemsim, ka jums ir piecas pašreizējās parāda bilances, no kuriem viens ir $ 100, vēl kas ir $ 500, divi, kas ir $ 800 un viens milzenis ar pašreizējo bilanci 4000 $. Pirms sākt šo procesu, tas ir labākais, ja vispār iespējams, nokļuvuši un strāvas visiem ikmēneša maksājumiem. Šis process uzskaitot parādu augošā secībā, ir svarīgi, jo mēs redzēsim tikai brīdi. Tas ir arī kritiski svarīga nozīme ne pievienot jaunus parādus, kamēr mēs veikt šo procesu.

Soli pa solim process, lai izkļūt no parādiem ir sākt, maksājot tikai minimums par visiem parādiem, izņemot mazāko vienu. Mūsu Piemēram, pieņemsim, ka mazākais parāds, mūsu $ 100 līdzsvars, ir ikmēneša maksājumu 10 $. Tagad nāk cietā daļa, kas noteiktu, cik daudz naudas jūs varat atļauties, lai pievienotu ikmēneša maksājumu par mazāko atlikumu. Labākā izvēle būtu dubultot to, līdz $ 20 vai vairāk, ja iespējams. Taču jebkura summa, kas palīdzēs. Maksājot vairāk nekā minimālo strauji samazinās rēķinu.

Par mūsu mērķiem, pieņemsim, ka mēs maksājam dubultā, tāpēc ir papildus $ 10 dodas uz bilanci katru mēnesi.

Tas nozīmē, ka atlikums tas tiks izmaksāts ātrāk, iespējams, pēc sešiem mēnešiem vai mazāk, pat šajā zemā maksājumu. Lūk, kur skaistums parādu sniega pikas kicks un patiešām sāk palīdzēt kādam izkļūt no parādiem: ņemot maksājuma summu, kas šajā gadījumā, $ 20, kas tika novirzīta mazāko parādu, un piemērojot to otro mazāko parādu, mēs tagad samaksājot šo parādu ātrāk, kā arī.

Ja otro maksājumu, ar bilanci 500 $, bija minimālo maksājumu 50 $, tagad mēs maksājam papildus $ 20 mēnesī. Pieņemot, ka $ 10 maksājuma notiek tikai uz finanšu izmaksām, kas joprojām nozīmē 60 $ mēnesī, kas tieši attiecas uz parāda. Tas nozīmē, ka pat $ 500 atlikums tiks pilnībā atmaksājās aptuveni 8 mēnešus. Tāpēc tagad mēs esam atmaksājās divi no mūsu parādus tikai 14 mēnešus.

Lūk, kur sniega pikas uzņem apgriezienus. Mēs varam atkārtot šo procesu uz diviem $ 800 parādu. Going ar to pašu matemātiku, mēs izmantojam papildus $ 70 uz vienu no atlikumiem, tad otru, pirmais parāds tiek samaksāts sešiem mēnešiem, un tad otrs ir atmaksājies mazāk nekā četrus mēnešus, un mums tagad ir pavisam $ 205 katru mēnesi, ko var piemērot lielo $ 4000 līdzsvaru.

Tikai, lai padarītu šo vienkāršo, pieņemsim, ka maksājums par $ 4000 ir $ 200 mēnesī jau ar $ 100 pazūd uz visiem laikiem par finansēšanas izmaksas. Tātad mēs pievienot mūsu $ 205 ar minimālo maksājumu, kas notiek uz pamatsummu, un visa bilance 4000 $ joprojām var atmaksājās tikai nedaudz vairāk par gadu, pat ar augstu procentu likmi.

Tātad, pieņemsim Apkopojot to uz augšu. Mēs atmaksājās visus mūsu parādus, izņemot lielo vienu 24 mēnešus, un tad tas notika aptuveni gadu, lai nomaksātu pēdējo lielo rēķinu. Tas ir tikai trīs gadi kopā, lai nomaksātu vairāk nekā $ 6000 parādos darot neko vairāk, nekā maksāt minimumu par visiem parādiem, izņemot pievienojot $ 20 papildus par vismazāko sākumā. Kamēr trīs gadus nav instant noteikt, tas ir neticami īss, salīdzinot ar maksājumiem, kas burtiski mūžīgi, ja jūs vienkārši turpināt veikt minimālos maksājumus par visiem parādiem.

Bet jūs zināt, kas ir labākais daļa ir? Galu galā parāds tiek samaksāts off, jums pēkšņi ir gandrīz $ 600 papildus kabatā katru mēnesi! Tas var iet garu ceļu, lai izveidotu ārkārtas fondu, uzkrājumus pensijai, vai atlikti par koledžas izglītību.

Ahmad Faishal

5. Pénzügyi célok el kell érnie 30-a előtt

Ha a 20-as, akkor menjen át egy csomó változás. Lesz egyetemi diplomát szerez, és indítsa el az első munkahely. Lehet mozogni rá másodállást és a munka az utat felfelé a ranglétrán. Ön vissza a doktori iskola kap diplomát. Lehet házasodni és családot alapítani. Nehéz mérföldköveket ebben az évtizedben, mert az emberek, hogy különböző karrier és életpálya. Azonban ezek öt gólt is jót nem számít, milyen irányba szedése, akár házas vagy egyedülálló. Ha ezeket a lépéseket, és kövesse a pénzügyi terv, akkor útban a hogy pénzügyileg sikeres az egész életed.

1. kijutni az adósság

Bár lehet, hogy nem lesz képes fizetni ki a teljes hallgatói hitelállomány mire van 30, akkor meg kell tenniük a szükséges lépéseket, hogy közel legyenek csinálja. Azt is világosan fel semmilyen hitelkártya-tartozás, amit tönkretett fel az iskolában, és kezdje el a megtakarítást és a tervezés, így nem kell kölcsönkérni pénzt fizetni a következő autó. Ha sikerül a tartozás is, és fizeti ki, megnyitja kapuit a többi lépést az életedben, mint birtokló egy otthon. Szánj időt most, hogy hozzanak létre egy tartozás fizetési konstrukciót, így kijutni az adósság. Ha nagy hallgatói hitel kifizetések, nézd át az egyik lehetőség, amely segíthet, hogy egy részét vagy egészét a diákhitelt bocsátva.

2. Mentse a Nyugdíjas

Kezdve az első munkahely, meg kell kezdeni megtakarítás 15 százaléka a jövedelem a nyugdíj. Ha csinálni az első munkahely, akkor nem fog hiányozni a pénzt, mert csak most kezdődik el a költségvetést. Ha térjen vissza az iskolába, és leáll, miközben részt vesz, a pénz a megszüntetési számlát folyamatosan növekszik, és már indulhat is hozzájárulva újra, ha megkapja a diplomáját. Létrehozó ezt a szokást, és így egy prioritás azt jelenti, hogy nem kell aggódnia, nyugdíj, ahogy öregszünk.

3. Mentés egy előleget a Főoldal

A előleget egy otthon megkönnyíti, hogy jogosultak legyenek a jelzálog. Azt is ad több vásárlóerő, hogy megtalálja a megfelelő otthon a környéken, amit akar. Attól függően, hogy az életben a választási, megvásárolhatja az első otthon a 20-as, vagy lehet várni, amíg körülbelül 30 Attól függ, hogy a helyzet, egy-vagy házas, és pályaválasztását. Azonban a megtakarítás a pénz segít kész, amikor eljön az ideje.

4. Fókuszban a Karrier

Ez egy nagyszerű alkalom, hogy egy szilárd karrierjét. Szánj időt, hogy hozzon létre egy szilárd szakmai hálózatot, és figyelembe veszik a lehetőségeket, amelyek rendelkezésre állnak az Ön számára. A 20-as évek nagy idő, hogy vizsgálja meg a különböző lehetőségeket. Ha egyedülálló, akkor mozog a különböző városokban, hogy folytassa álmai munkáját, és akkor is nagyon összpontosítani létrehozásáról jó hírnevét. Ez segíthet, ha úgy dönt, hogy kezdődjön meg a munka, mint egy tanácsadó vagy szabadúszóként, mint a család helyzete megváltozik a jövőben.

5. Hozzon létre erős pénzügyi szokások

Szánj időt, hogy van az a 20-as évek létrehozni a jó pénzügyi szokásokat. Ez azt jelenti, az irányító a hitel is, és javítsa az esetleges hibákat, mint a késedelmes fizetések, amiket a múltban. Ez azt jelenti, létrehozza és a költségvetés minden hónapban. Ez azt is jelenti létrehozásáról jó sürgősségi alap, amely képes kezelni a dolgokat, mint egy meglepetés létszámcsökkentés vagy hirtelen betegség. Ha ezeket a szokásokat létre, akkor könnyebb lesz tartani halad előre, mint az élet bonyolultabbá válik a gyerekek, kapcsolatot vagy más karrier mozog.

Ahmad Faishal

Strategii financiare ca Tu pensionare abordare

Se spune că timpul zboară când te distrezi, dar asta e valabil și atunci când economisire pentru pensie. În 30 de ani de pensionare simțit ca o viață departe, dar va sărbători ziua de naștere a 50-a dumneavoastră înainte să știi, și de atunci ai nevoie de un ou cuib sănătos să se pensioneze confortabil în 15 la 20 de ani. Dar ce se întâmplă dacă soldul este un pic mai slabă? Ce se intampla daca visul tau este de a călători sau de a petrece timp cu nepotii in loc de muncă? Există încă o mulțime de timp pentru a salva.

1. a scăpa de datorii dvs. Înainte de pensionare

Privind la economisire și investiții strategii este importantă, dar datorii – în special de dobândă la o rată mare datoriei de card de credit – ar putea distruge orice câștiguri de investiții. Nu ar trebui să utilizeze economiile de pensii pentru a achita datoriile, dar cum poți să domnească în cheltuieli pentru a ajunge la un stil de viață fără datorii cu mult timp înainte de pensionare? Nu acumulează active doar pentru a da totul înapoi în plata datoriilor.

2. Strângeți cureaua

Trebuie să-și petreacă mai puțin pentru a obține mai mult. Una dintre cele mai bune metode este de a reduce dimensiunile. Că acasă gigant trăiești cu toate dormitoare? Vinde-l și a obține ceva care se potrivește un stil de viață gol-cuib în timp ce încă lăsând loc pentru copii si nepotii pentru a vizita. Cât de mult ai putea face pe vânzarea de casa ta, care ar putea merge spre a plăti datoria sau care contribuie mai mult la conturile de pensii?

3. Asigurați-Contribuțiile de recuperare a decalajului

Internal Revenue Service (IRS) pune limite cu privire la cât de mult puteți contribui la pensionare fiscale avantajate conturile în fiecare an. În 2018, puteți pune până la $ 401 de 18,500 în dvs. (k). Aceasta include esalonari angajat salariu, împreună cu contribuțiile după impozitare la un IRA Roth în contul dvs. 401 (k). Acesta este totalul pentru toate conturile 401 (k), nu este o limită per cont.

Cu toate acestea, IRS vă permite să contribuiți un extra $ 6.000 de ca o contribuție de recuperare dacă sunteți de 50 ani sau mai mult, ajungând în total la $ 24.500 de la 2018. Spre deosebire de atât de multe reguli IRS, regula catch-up este la fel de simplu ca ea sunete. Dacă sunteți 50 sau mai mari, puteți prinde din urmă pe finanțarea conturilor de pensionare.

Cum despre conturile individuale de pensii (IRAS)? Ați putea contribui cu până la $ 5500 și IRA în 2018, cu o contribuție catchup de 1.000 $ dacă sunteți 50+, pentru un total de $ 6.500 de. Pot exista și alte norme IRS cu privire la contribuțiile pe care vi se aplică, dar ar trebui să contribuie la maxim în fiecare an, în cazul în care vă aflați în spatele.

4. Up dvs. risc

Nu e greu să găsești sfaturi încurajându-vă pentru a reduce dramatic nivelul de risc în investițiile pe măsură ce ajunge la 50 de ani, dar mai planificatorii cred că este prea devreme să se retragă la active predominant cu risc scăzut, cum ar fi obligațiuni și instrumente de numerar. Puteți doar să te contribuțiile atât de mult; Cu toate acestea, combinați cu rate mai mari de rentabilitate a ceea ce ai si te vei muta mult mai aproape de obiectivele tale.

În cazul în care profilul de risc intensificand vă ține treaz noaptea, deși, strategia ar putea să nu fie pentru tine. Discutați cu un consilier financiar și de a obține un aviz cu privire la modul în care puteți optimiza portofoliul pentru profituri mai mari.

5. Luați în considerare pe termen lung pentru asigurări

Nu cheltui zeci de ani de economisire pentru pensie doar să plătească totul în cheltuieli medicale mai târziu în viață. pe termen lung de asigurare de îngrijire vă protejează de un astfel de scenariu. Medicare nu acoperă costurile de îngrijire pe termen lung, si Medicaid nu este o opțiune până când cheltuiți de cele mai multe economii. Nimeni nu îi place cumpararea de asigurare, dar în acest caz este necesar.

Cei mai tineri de a începe, cea mai mică primele vor fi. Fii conștient de faptul că primele de asigurare pe termen lung sunt foarte mari; există câteva alte opțiuni care ar putea realiza obiectivele la un cost mai mic.

6. Înțelegerea de securitate socială

Securitatea socială nu este ușor să-și încheie în jurul valorii de creierul, astfel încât să înceapă cu asta. Cu cât se poate întârzia luarea acesteia, cu atât mai mare controalele lunare vor fi. Deși puteți depune pentru beneficii la vârsta de 62 de ani, de așteptare până la 66 – Securitate Socială vârsta de pensionare completă pentru generația actuală de pensionari – le va crește cu o treime. În așteptare mai lungi UPS suma chiar mai mult, până când ajunge la vârsta de 70 de ani, atunci când trebuie să începeți să luați beneficii.

7. Conturi Consolidați

Dacă ați trecut de locuri de muncă cel puțin o dată în cariera ta, s-ar putea avea mai multe planuri de 401 (k), cu cât mai mulți furnizori. Consolidați-le într-un singur cont pentru gestionarea mai ușoară. Există o mulțime de opțiuni, inclusiv consolidarea într-un IRA. Discutați cu un consultant financiar despre cel mai bun mod de a obține toate sau cele mai multe dintre bunurile tale de pensionare sub un singur acoperiș.

Linia de fund

Nu e prea târziu să se pensioneze cu destui bani pentru a face să vă simțiți confortabil ieșiți din forța de muncă, dar va implica, probabil, caută modalități de a salva, ridicând contribuțiile și caută profituri mai mari. Nu o face singur. Întrebați un expert pentru ajutor.

Ahmad Faishal

Как да се справим с финансов Спешна

Били ли сте току-що беше blindsided от неочаквана финансова аварийно и не знам какво да правя? Независимо дали става дума за загуба на работни места, медицински разходи, или спешен ремонт на дома, неочаквана промяна във финансовото си положение, може да бъде изключително стресиращо. Сметките все още трябва да бъдат платени, комунални услуги трябва да остане на и трябва да се сложи храна на масата, така че как трябва да се справи с финансовата криза?

Оценка на ситуацията

Отделете време да седна и да не можем да оценим ситуацията.

Работещи наоколо в паника няма да реши нищо и само да доведе до допълнителен стрес. Разбира се, най-вероятно има един милион неща, които минават през главата си и са хладно и събира е последното нещо в съзнанието си, но способността да се оцени внимателно ситуацията ще гарантира, че да направят правилния избор.

Първо, да определи какво е причинило тази финансова ситуация. Преди да можете да търси начини за разрешаване на ситуацията, трябва да се разбере причината. Дали това е внезапна загуба на доход? Монтаж разходи, които не може да се справи с? Природно бедствие? Въпреки че всяка ситуация може да доведе до подобни тежести, вашият план за атака най-вероятно ще трябва да се обърне внимание на основата на проблема, за да бъдат ефективни в дългосрочен план.

Приоритет на разходи

Не всички разходи са създадени равни. Има определени законопроекти, които трябва да бъдат платени преди другите. Някои от най-важните елементи, да се постави в горната част на списъка трябва да е храна и подслон.

Заслужава ли си да рискуваш възбрана да поддържате кабел законопроект ток? Очевидно не, така че внимателно да проучи всички разходите си и определи кои са най-важните. Не си струва да плащат нещо, което ще ви постави в опасност от невъзможност да се плащат за необходимост.

След като установи, която сметките са най-важни, можете да започнете да търсите разходи отрязани от бюджета си.

Макар че не може да е много по-забавно да се изрежат някои от нещата, с които сте свикнали, че може да е това, което е необходимо, за да ви предпази от подхлъзване в още по-дълбока финансова дупка.

Потърсете начини да се намалят или премахнат нещата напълно. Помислете за тези първокласни филмови канали или сателитна пакет. Може би трябва да мине без скъп план за мобилен телефон, или може би ще премахне вашия стационарен телефон напълно. Ако редовно излизат да се хранят, помислете за съкращаване или яде у дома си изцяло. Това не отнема много. Ако ви се налага да се намери само на пет различни начини за спестяване на $ 20 всеки месец, вие сте незабавно освободени $ 100, които могат да се върви към важни и необходими вашите разходи.

Преговаря с кредитори

Ако имате проблеми с кредитни карти, медицински сметки, или дори вашата ипотека, първото нещо, което трябва да направите, е да се обадите на вашия кредитор. Вярвате или не, това е в техен интерес да ви помогне да направите плащанията си, дори ако това означава по-нисък лихвен процент или за удължаване сроковете. Хората толкова често чакат, докато те вече получи сериозно просрочени преди да се свържете своите кредитори, както и от тогава те не са толкова склонни да работят с вас. Ако знаете, че пари става все по-здраво и може да се нуждаете от помощ, ги наричаме, преди да получите след себе си.

Обаждане с издателя на картата може да доведе до по-нисък лихвен процент, а в някои случаи дори може да доведе до временно забавяне на плащанията. Достигането до вашата ипотека компания може да доведе до преструктуриране на вашия кредит. И дори когато става въпрос за комунални услуги като си за електричество и газ, те обикновено предлагат програми, които да ви помогнат да включат светлините и да извършват плащания на достъпни цени, ако срещате трудности. Не чакайте писмата заплаха да започне да навлиза по пощата, преди да се предприемат действия.

Намери допълнителни пари

В идеалния случай, искате да имате някои пари, заделени в спешен фонд, за да плати за всякакви непредвидени разходи, но това не винаги е възможно. Къде се превърне, когато сте изчерпали си сметка спестявания?

Винаги можете да се опитате да получите заем, или да използвате кредитни карти, но това може да направи само на проблема по-лошо.

Докато заемане на пари може да осигури бърз достъп до пари в брой, то също може да дойде с високо лихвени проценти и нова месечна вноска. Ако срещате трудности с финансови затруднения, за продължителен период от време, може да се окажете в низходяща спирала, която е почти невъзможно да се възстанови от.

Друг вариант би бил да се провери с приятелите и семейството. Никой не обича да иска пари, но малко помощ от любим човек може да е всичко, което трябва да получите чрез груба кръпка. Разбира се, това може да създаде напрежение в някои отношения, така че бъдете внимателни.

И накрая, може да се наложи някои достъпни чрез инвестиции или в пенсионните си сметки пари. Най-общо казано, теглене на пари от пенсионните си сметки е лоша идея, тъй като може да постави на пенсионирането си сигурност в опасност, но тя също може да бъде достатъчно, за да ви предпази от навлиза в още по-далеч финансови затруднения.

Ако в момента имате 401 (к) или 403 (б), в която работите, проверете дали те имат предоставяне на заем. Ако вземете заем от профила си, може да имате възможност за заемане на средства, без да плащат данъци и избягване на каквито и да било санкции, стига да си изплати заема с течение на времето. Ако заем не е опция, може да се класира за оттегляне на затруднения или дори обикновен преждевременно разпределение. Това са ясно на последна инстанция, тъй като всичко, което се оттегли, ще се облагат с данък, и ако сте по-млад от възрастта 59 ½, може да се изправи срещу допълнително 10% неустойка.

Като се възползвате от помощ

Когато става дума за една финансови затруднения, може да има помощ там за вас. В случай на загуба на работа, може да имате право на обезщетения за безработица. Ако вашата работа е предвидено също така само си източник на здравно осигуряване, не забравяйте да погледнете в COBRA за да видите дали можете да поддържате достъпни здравни застраховки. Ако са били ранени по време на работа, за да поиска компенсация на работниците. В някои ситуации, може дори да се класира за държавни или федерални предимства като Medicaid, социална сигурност на хората с увреждания и др.

Може да помогне за финансирането на много от тези програми директно и индиректно, така че се уверете, че сте се възползва, ако имате право да ги получат. Освен това, когато става въпрос за загуба на работа, не забравяйте да проверите в местната общност за ресурси, за да ви помогне да се върнат на работа. Може да имате възможност да открие работни групи или класове, които могат да помогнат за извеждането на автобиографията си заедно, полиране уменията си интервю, а дори и да направя някои мрежи евентуално да си намерят работа.

Планирането на следващия финансов Спешна помощ

Ако сте се измъкна през трудни времена в миналото и да сведе до минимум въздействието и в бъдеще, има няколко неща, които можете да направите, за да се подготви. Започнете с спешен фонд. Именно затова те се наричат спешни фондове. Добро правило на палеца е да има няколко месеца на стойност на разходите, заделени в банката, за да плати за непредвидени разходи или да плаща сметките, ако загубите работата си. Очевидно е, че колкото повече са спасени, толкова по-добре ще бъде. Но дори и един или два месеца на стойност на разходите спестил можете да купите от известно време, докато нещата обратно на пистата.

Можете също да помислите за застраховка. Повечето форми на застраховане са защитна мрежа за покриване на разходите. Ако сте в инцидент с колата си, ще искате да имате автомобилна застраховка. Когато получите болни и пострадали, искате да имате здравна застраховка. И когато има пожар в дома си, да се надяваме, че имате застраховка жилище. Но има и още повече начини да се предпазите финансово. застраховка за хората с увреждания могат да помогнат, ако са станали инвалиди и не могат да работят. И застраховка живот може да осигури за своя съпруг или деца, в случай на вашата преждевременна смърт.

Наличието на план на място, преди финансовата криза, стачки ще отнеме много от теглото на разстояние от раменете си. Знаейки какво разходи имаш и колко ще плащате за тях ще направи една стресова ситуация, че много по-лесно да се справят с.

Ahmad Faishal

חוב 9 סיבות זה לא טוב בשבילך

יש משהו החוב שמפתה אותך לשמור על הוצאות גם כאשר אתה לא יכול להרשות לעצמך את התשלומים. חלק מהמשיכה של חוב הוא העובדה שאתה יכול לקבל את הרגשי גבוה מלקבל דברים חדשים עכשיו, מבלי להתמודד עם כאב פרידה עם הכסף עכשיו. זה יכול להרגיש כאילו אתה מקבל משהו בחינם. אבל בסופו של דבר, כי ההוצאות תהיינה להתעדכן איתך וזה לא ירגיש כל כך טוב אז.

החוב עולה כסף.

חוב מרגיש חופשי כשאתה מהחלקה מסמכי הלוואת הכרטיס או חתימה שלך, אבל זה לא בחינם בכלל. באופן כללי, אתה משלם מחיר על החוב שאתה יוצר. מחיר זה מגיע בצורה של ריבית. את הריבית הגבוהה יותר, תקבל בסופו של דבר משלמת על החוב שלך. כמו כן, ככל שנדרש ממך לשלם ואת עומס החוב גבוה יותר, כך הריבית יותר שתשלם.

החריג היחיד הוא הלוואה ללא ריבית או אפס אחוז קידום כרטיס אשראי אפר, אבל גם זה יש גבול והוא יכול ללכת לאיבוד אם אתה בהחזרים שלך.

החוב הוא לווה ההכנסה העתידית שלך.

כל פעם שאתה לקחת הלוואה או לגבות משהו על כרטיס האשראי שלך, אתה בעצם לווה את הכסף שאתה מקווה להרוויח בעתיד. האם אתה באמת רוצה לבזבז את הכסף שלך לשלם עבור משהו שכבר השתמשת מעלה לא מקבל תמורה הרבה יותר מכל?

חוב בריבית גבוה גורם לך לשלם יותר מעלות הפריט.

אם אתה קונה סט לסלון 2000 $ על כרטיס האשראי שלך 11% ורק לבצע את התשלום המינימלי, תקבל בסופו של דבר משלמים יותר מ 3400 $ עד שאתה לגמרי לשלם את החוב. זה 1400 $ יותר מהרהיטים בעצם לעלות. גם אם אתה העלית את התשלום חודשי ל 100 $ ושלמת את היתרה, עדיין היית משלם קרוב 220 $ יותר מאשר העלות של הרהיטים. מצד שני, אתה יכול להפריש 150 $ לחודש עבור 14 חודשים לבצע את הרכישה במלואה ללא עלות נוספת.

חוב שומר אותך מלהשיג את היעדים הפיננסיים שלך.

תשלומי חוב חודשיים להגביל את סכום הכסף שאתה צריך להוציא על דברים אחרים, לא רק פרישה, אבל הנסיעה תמיד רצית לקחת או מתנות חג המולד עבור המשפחה שלך. ככל החוב אתה צובר יותר, תשלומים החודשיים יהיו ואת פחות אתה צריך להוציא על כל דבר אחר.

חוב יכול למנוע ממך הבעלות על בית.

כרטיס אשראי, אוטומטי, וכן חוב הלוואת סטודנט נחשבים כל מתי לבקש הלוואה הביתה. אם החוב לתשלומים האחרים שלך גבוהים מדי, אתה עשוי לקבל דחה בקשת משכנתא. זה אומר שאתה תהיה תקוע להשכיר, או המשכנתא הנוכחית שלך, עד שתחזיר את חלק החוב האחר שלך.

חוב יכול להוביל ללחץ בעיות רפואיות חמורות.

כאשר יש לך חוב, קשה שלא לדאוג איך אתה הולך לבצע את התשלומים או איך שאתה תשמור מלקחת על יותר חוב כדי לגמור את החודש. המתח בין חוב יכול להוביל קל לבעיות בריאות חמורות כולל כיבים, מיגרנות, דיכאון, ואפילו התקפי לב פי סקר שנעשה על ידי Associated Press ו- AOL .

חוב יכול לפגוע הנישואין שלך.

החוב מפעיל לחץ מיותר על ענייני הכספים של הבית ויוצר חוסר ביטחון כלכלי עבור בן הזוג שלך ואת הילדים שלך. חוב יכול להצית ויכוחים מי יצירת חוב, כיצד חוב הרבה יותר מדי, ומי אחראי החוב זה שנצבר. קרבות אלה יכולים להסלים להוביל להתמוטטות של הנישואין.

חוב כואב ניקוד האשראי שלך.

חלק ניקוד האשראי שלך – 30% ליתר דיוק – מבוססת על סכום החוב יש לך. החוב יותר יש לך לעומת תקרת האשראי שלך יתרות הלוואה מקוריות, תוצאת האשראי שלך הנמוכה תהיה. גם אם אתה לא קונה כרטיס אשראי או הלוואה, ניקוד האשראי שלך משפיע על החיים שלך ואת העלות של מוצרים ושירותים אחרים, כמו ביטוח רכב.

Ahmad Faishal

Печелене на пари от недвижими имоти Инвестиране

Как да спечелим пари чрез инвестиране в недвижими имоти

Когато става въпрос за печелене на пари в недвижими имоти инвестиции, има наистина само няколко начина да го направите. Въпреки, че понятията са прости за разбиране, не си мислете, те лесно могат да бъдат приложени и изпълнени. Вземете си бележник и молив, защото в следващите десет минути, аз ще ви преведе през един кратък преглед, за да разберете основите на недвижими имоти и колко успешни инвеститори в недвижими имоти работят, за да увеличите приходите си.

Трите основни начини да печелят пари от инвестиции в недвижими имоти

Има три основни начина инвеститори правят пари от недвижими имоти:

Увеличението на стойността на имота,
Приходът от наем, събрани от отдаването под наем на имота на наемателите, и
Печалбите, получени от стопанска дейност, която зависи от недвижими имоти.

С две думи, това е то. Разбира се, винаги има други начини за пряко или косвено печалба от недвижими имоти, като се научим да се специализират в по-езотерични области като сертификати данъчна Лиен, но тези три елемента сметки за огромното мнозинство от пасивен доход, както и крайните състояния, които са били направени в индустрията на недвижимите имоти. Като се научат как да се възползват от тях за собствения си портфейл, можете да добавите друг клас активи за цялостната си разпределение на активите, увеличаване както и диверсификация, ако се прилагат предпазливо, намаляване на риска.

1. печелене на пари от увеличаване на стойността на вашия имот инвестиции в недвижими имоти

На първо място, е много важно да се разбере, че цените на недвижимите имоти не винаги се увеличат.

Това може да стане болезнено ясно по време на периоди, като в края на 1980-те и началото на 1990 г., както и разпадането на 2007-2009 недвижими имоти. В действителност, в много случаи, стойността на имотите рядко бият инфлацията. Например, ако сте собственик на 500 000 $ част от недвижим имот, а инфлацията е 3%, вашия имот може да се продава за $ 515 000 ($ 500 000 х 1,03%), но не сте някоя по-богати, отколкото са били през миналата година.

Това означава, че все още можете да си купите същото количество мляко, хляб, сирене, масло, бензин и други стоки (верни, сирене може да бъде през тази година и бензин, но си стандарт на живот ще остане приблизително същото). Причината? От $ 15,000 печалба не е реално. Беше номинална.

Това се случва, защото правителството трябва да създаде пари, когато го харчи повече, отколкото е необходимо, в чрез данъци. При равни други условия, с течение на времето, това води до всеки съществуващ долар губи стойност и да стане по-малка стойност, отколкото е било в миналото.

Един от начините, че savviest -привлекателните могат да правят пари в недвижими имоти е да се възползва от ситуацията, която изглежда да се появят и на всеки няколко десетилетия: Когато нивото на инфлацията се очаква да надхвърли сегашния темп на дългосрочен дълг, може да откриете хора, желаещи да играят хазарт чрез придобиване на имоти, заемане на пари за финансиране на покупката, а след това в очакване на инфлацията да се увеличи. По този начин, те могат да се изплати ипотеките с долари, които си струва много по-малко. Това представлява трансфер от спестителите към длъжници. Ти видя много инвеститори в недвижими имоти печелят пари по този начин през 1970 г. и началото на 1980 г. като инфлацията започна да излезе извън контрол, преди Пол Волкер взе 2×4 на гърба му и го овладян чрез драстично повишаване на лихвените проценти.

Номерът е да се купуват, когато циклично коригирани цени шапка са атрактивни или когато мислите, че има конкретна причина, че определена част от недвижим имот някой ден ще си струва повече от сегашните темпове капачка сам показва, че трябва да бъде. Например, талантливи фирми за недвижими имоти могат да гледат в точния проект, в точното време, на правилната цена, и съвсем буквално създават бъдещите доходи под наем в подкрепа на оценката, че в противен случай може да изглежда богат на базата на настоящите условия, защото те разбират икономиката, пазарните фактори, и за потребителите.

В стария родния ми град, гледах ужасно стар хотел на голямо парче земя се превръща в оживен търговски център с офис сгради изпомпване значителни наеми за собственика. Отсъстващи тези парични потоци, настоящето или нетна настояща стойност, можете да спекулират една или друга степен, без значение какво си казвате, без значение кои банки одобряват кредитите си, и без значение какво общество около себе си казва.

Ще са необходими или значителна инфлация в номиналната валута (ако използвате дълг за финансиране на покупката), за да ви спаси или някаква малка вероятност събитие, за да работят във ваша полза.

2. печелене на пари от доходи от наем, генерирана от инвестиции в недвижими имоти

Правенето на пари от събирането на такси е толкова просто, че всеки шестгодишно, който някога е играл игра на Монополи разбира по висцерална ниво начина на работа на основите. Ако сте собственик на къща, жилищна сграда, офис сграда, хотел или друг инвестиции в недвижими имоти, можете да зареждате хора под наем в замяна на което им позволява да ползва имота или съоръжението. Разбира се, просто и лесно, не са едно и също нещо. Ако сте собственик на жилищни сгради или къщи под наем, може да откриете себе си, занимаващи се с всичко, от счупени тоалетни за наематели, които се експлоатират мет лаборатории.

Ако сте собственик на молове или офис сгради, може да се наложи да се справят с бизнес, който наетия от вас ще фалира. Ако сте собственик на промишлени складове, може да се окажете изправени разследвания на околната среда за действията на наемателите, които са използвали вашия имот. Ако сте собственик на запаметяващи устройства, кражба може да се окаже проблем. Инвестиции в недвижими имоти не са от типа, може да се обадиш и да очакваш всичко да върви добре.

Добрата новина е, че има налични средства, които правят сравнения между потенциални инвестиции в недвижими имоти по-лесно. Един от тях, който ще се превърне в безценен за вас на стремежа си да правят пари от недвижими имоти е специален финансов съотношение нарича скорост на капачката, което е съкратено от “капитализация”. Ако имот печели $ 100 000 на година и се продава за $ 1.0 милиона, трябва да разделите приходите ($ 100 000), като цената маркер ($ 1,0 милиона) и ще получите 0.1, или 10%. Това означава, че скоростта на капачка на имота е 10%, или, че ще спечелят очаква 10% на инвестициите си, ако сте платили за недвижими имоти изцяло в брой и не дълг.

Точно както един склад в крайна сметка е само на стойност нетната настояща стойност на своите дисконтираните парични потоци, на недвижим имот е крайната си струва комбинация от 1.) полезността тя генерира за собственика си и 2.) нетната настояща парични потоци генерира спрямо цената, която се плаща за инвестицията. доходи под наем може да бъде граница на безопасност, която ви предпазва по време на сривове. Някои видове инвестиции в недвижими имоти са по-подходящи за тази цел.

За да се върнете към предишното си обсъждане на предизвикателствата на печелене на пари от недвижими имоти, офис сгради, за да се осигури една илюстрация, обикновено включва дълги, многогодишни лизинг. Купете си един на правилната цена, в точното време, а с дясната наемателя и на лизинг зрялост профил, а вие може да отплава колапс на недвижими имоти събира над средните наемни проверки, че дружествата лизинг от което трябва да продължават да предлагат (поради договор за наем са подписани), дори когато по-ниски цени са на разположение на друго място. Махни го погрешно, все пак, и можеш да се заключва в най-суб ал завръща след дълго на пазара се е възстановил.

3. печелене на пари от бизнеса с недвижими имоти Операции

Крайната начин за печелене на пари от инвестиции в недвижими имоти включва специални услуги и бизнес дейности. Ако сте собственик на хотел, може да се продаде филми по поръчка на вашите гости. Ако сте собственик на офис сграда, може да се печелят пари от автомати и гаражи. Ако сте собственик на автомивка, може да се печелят пари от време контролирана прахосмукачки.

Тези видове инвестиции почти винаги изискват под-специалност знания; например, има мъже и жени, които прекарват целия си кариера, специализирана в проектиране, изграждане, експлоатация и обслужване на автомивки. За тези, които се издига на върха на своята област и да разберат тънкостите на даден пазар, възможност да се правят пари може да бъде безкраен.

Ahmad Faishal