Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Пет ситуации, в които пари и емоции не се смесват

Пет ситуации, в които пари и емоции не се смесват

Смесване на пари и емоции рядко е добра идея. Тя почти никога не свършва добре.

Но има някои ключови моменти в живота, когато това е особено вярно, като например, когато става чрез развод, закупуване на жилище, или след загубата на любим човек и да наследи значителна сума пари.

Това е лесно в тези времена, за да позволяват на емоциите облак преценка и правят достойни за съжаление финансовите възможности, които ще ви преследват за години напред. Имайки предвид това, тук са пет ключови моменти в живота, когато е най-добре да се провери емоциите си на вратата когато правите избор на пари.

Homebuying и продаването

Сделки с недвижими имоти, обикновено са сред най-значимите финансови решения хората правят в живота, и заедно с това идва въртележка от емоции.

“Когато залогът е толкова голям, че е още по-важно да се премахне емоции от процеса на вземане на решения”, заяви Леон Goldfeld, съосновател на брокерски сайта за недвижими имоти Yoreevo.

За да ви помогне да направите това, Goldfeld препоръчва буфер период от 48 часа. Ако откриете дома ви обичам, натиснете бутона за пауза. Отделете няколко дни мисля за него, преди да вземете решение за купите. През това време, си задайте няколко ключови въпроса.

“Възможно ли е да го купуват, защото това е вашият” дом-мечта “, или защото е на атрактивна цена?”, Каза Goldfeld. “В идеалния случай отговорът е и двете. Но последният следва да бъде изискване. Не отделяне емоциите си може да причини да се плаща за дома и за период буфер може да смекчи този риск. “

При разглеждането на тези два въпроса, да са практични и да обмислят голямата картина, добавя Тоня Lockamy, базирана във Флорида, агент по недвижими имоти.

“Така че много купувачи да вземат решения за жилища, базирани на декорации и цветове боя те се свързват с”, обясни тя. “Добре украсен дом ще се продава по-бързо от един празен дом всеки път. Купувачите трябва да са по-умни. Две неща, които са много важни при закупуване на жилище е местоположението и структурата на дома. Останалото е лесно да персонализирате по ваш избор. “

Не трябва да се пренебрегва, процесът на продажба на жилище също може да бъде изпълнен с емоции. В крайна сметка, безброй спомени са създадени в нечии дом, празници празнува, повдигнати деца, и други, всички от които могат да се бутат на сърцето си при сбогуването.

“Към това се добавя още едно измерение на стрес, когато започнат преговорите”, каза Lockamy. “Виждал съм продавачи пеша от пълен ценовите оферти на чиста емоция, поради стреса на преговорите. Важно е, че продавачът се фокусира върху условията на споразумението, при прегледа на оферта. Справедливо е цената? Какви са условията на периода проверка? Има ли някакви непредвидени обстоятелства? Колко време ще трябва да затваряне? “

Брак и развод

Навлизането в нов брак е щастлив момент, изпълнен с планиране, партита, и оцветяване в детайлите на вашите надежди и мечти за бъдещето.

Без спирайки по този път, тя все още е важно да се вземат интелигентни решения пари и най-важното, да се кача на една и съща страница финансово. График на редовно дата пари с партньора си, за да се говори открито, реалистично и справедливо за финансовото си положение и цели.

Първо помислете рационално за това дали наистина имате нужда от сложен, скъп сватба. Колкото и да може да се стопят за церемония приказка, изследванията показват, че двойки, които прекарват по-малко от техните сватби по-малко вероятно да се разведат.

Говорейки за тази възможност, можете да помислите и поставяне на предбрачен договор, за да се осигури ясна финансов план трябва да приключи брака, казва Лиза Zeiderman, основател и съдружник на Ню Йорк брачно и семейно право фирма Милър Zeiderman и Wiederkehr. “Никой не иска да мисли за идеята един ден подаването на молбата за развод, но това е напълно възможен резултат”, казва тя.

Дори ако вече сте женени, може да се направи след венчавката договор до правилно разделят активите си. Освен това, ако сте имали деца, тъй като сватбата, можете да създадете след брачен договор, който включва финансово бъдеще на децата си.

Предварителни nups настрана, развод е сложен път за двойки, когато емоциите правят дори sanest сред нас действат малко по-откачени. Най-важното е да не позволи на тези емоции с кола на процеса, казва Стивън Weil, президент и данъчен мениджър за RMS Счетоводство в Форт Лодърдейл, Флорида.

“В стремежа си да накаже един с друг, че е лесно да се харчат твърде много за борбата, отколкото можете да се надява да се възстанови”, казва Вайл. “Двойките, които идват на приятелско решение не само може да се очаква да се запази повече пари на масата, за да се раздели между тях, но те могат също така да получите на процедурата от пътя и се движат с живота си.”

наследяване

През следващите дни и седмици след загубата на любим човек, тя може да бъде трудно да се мисли по-трезво. Справяне с финансови въпроси по време на периоди на значителна промяна може да бъде почти невъзможно.

“След всяко силно емоционално събитие, получаване на главата си около болтовете и гайките на финансови решения може да бъде заплашителен препятствие”, каза Майкъл Кей, автор и живот планиране финансова при Focus финансов живот на Ню Джърси. Кей подсказва първата си фокус трябва да бъде върху ликвидността: Имате ли достатъчно пари за покриване на вашите нужди?

Що се отнася до определянето на това как да се справят с всякакъв вид на неочаквани или наследяване в резултат от приемането на член от семейството, подходът зависи от вашите дългосрочни надежди и цели.

Въпреки това, Марк Painter, на CFA и основател на Ню Джърси базирани EverGuide Financial Group, казва първата стъпка трябва да се определи как може да се генерира много приходи от наследство.

“Когато хората са емоционални те са склонни да направят нещо, което те мислят, ще ги накара да се чувстват по-добре. В Холивуд той е изобразен като човек яде галон на сладолед в техните изпотяване, докато гледате филм, но в реалния живот това обикновено означава, прави голяма покупка, която винаги сте искали, но може би не може да оправдае разходите за “, каза Пейнтър. “С неочаквани, обосновката на разходите излиза през прозореца, защото имате новооткритото пари и емоциите си, ще ви кажа, за да се хваля, както и защото трябва да се вземат.”

Фокусирайки се върху доходите наследството може да спечелите е важно, защото това отнема част от емоцията на решението си. Например, ако наследи $ 500 000, първоначалната реакция може да бъде да се мисли, че това е много пари и ще издържи дълго време.

“Когато осъзнаете, че тези пари ще произвежда около 20 000 $ на година в доходите, не се чувствам като съвсем толкова, колкото първоначално мислех. Тази проста стъпка позволява на някого да направи преоценка на какво да правят с парите и да разбера най-добрите алтернативи “, каза Пейнтър.

Още един внимание, по-специално, когато наследява инвестиционен портфейл, е как да се справиш с това портфолио върви напред, казва Дейвид Едуардс, президент на базираната в Ню Йорк Heron богатство.

“А общият недостатък е нежеланието на бенефициента за промяна на инвестиционната стратегия наследствено инвестиционен портфейл”, обясни Едуардс. “” Ако тези запаси са достатъчно добри, за татко, те са достатъчно добри за мен! “

В действителност, в момента на наследството е идеален момент да започнете отначало. Често благодетел не беше в състояние да продаде акциите поради дълбоки съображения капиталови печалби, но с повишаване на сигурността в основа на разходите въз основа на запасите в портфейла в случай на смърт, няма данък наказание да се продава, каза Едуардс.

Нови Заплата Преговори

Има много неща, на гордост увит в кариерата си и заплата, която може да повлияе на начина, по който се справят с задачата да питам за това, което ти си струва.

преговори за заплати могат да бъдат емоционални, защото те включват безпокойство или страх свързан с опасения за наличието на достатъчно доходи, за да се грижи за себе си. Може да има и тревожност, свързана с информационната асиметрия, присъщи на такива преговори, обясни Мелиса Донахю, автор на книгата “Финансово Хранене за младите жени. Как (и защо) да научи момичетата за пари”

“Просто казано, вашият работодател обикновено има повече знания от теб за това, което може или ще бъде платена за вашата позиция, която е дисбаланс”, обясни тя.

Преговори Пари също изискват да говорите с вашия стойност и си струва, което може да бъде емоционално предизвикателство.
“Вашият доход вероятно ще бъде огромна част от финансовата си сигурност чрез пенсиониране. Ефективни преговори заплатите ще ви помогнат да увеличите този ключов богатство строител “, каза Донахю.

Инвестиране

Не на последно място, това не е необичайно за емоции, за да управлява инвестиционни решения. Почти всички финансови съветници са съгласни, че емоциите и инвестиране трябва да се държат в противоположни ъгли.

“Хората често се” женени “за запас или задържат инвестиция, защото има някаква лична връзка с член на семейството или инвестиционен предчувствие”, каза Мередит Briggs, сертифициран финансов плановик с базираната в Ню Йорк Taconic Advisors. “Инвестиране не е популярност конкурс или тест за лоялност. Когато става въпрос за вашия личен финансов имате внимателно да управляват риска и че често означава игнориране на това, което казва сърцето си и слушане на главата си. “

Аарон Klein, главен изпълнителен директор и основател на Riskalyze, платформа за изравняване на риска за инвеститорите, също предупреждава за емоция задвижване и страх, свързан инвестиране, което включва получаване разстроен, когато не могат да натрупат достатъчно пари за портфейл и отхвърляне на покупка склад, просто защото тя може да бъде по-висока ефективност.

“Emotion ще ни кара да отхвърля това, което е добра сделка за нашите инвестиционни сметки”, каза Клайн. “Преди няколко години, когато Apple е отпадане, един куп хора купих Apple най-ниската си и са направили невероятно добре оттогава. По-голямата част от нас реагира с емоция и каза: “Това е лошо”, а хората, които правят пари, каза: “Това е сделка.”

“Като хора ние имаме тази забележителна способност да саботира нашата инвестиране, като оставите емоциите бъде водач”, добави Клайн.

Това не е да се каже, че всички изгодни цени или намаляващите запаси са мъдър покупка. Но цената на един склад има малко общо с това дали покупката е добро или лошо решение.

Поуката от историята? Подобно на много други пъти в живота, пази емоциите си в залива, когато инвестират и най-вероятно ще се справят много по-добре.

Expert modi per padroneggiare le vostre carte di credito

Modi per padroneggiare le vostre carte di credito

Carte di credito sono una parte fondamentale della nostra vita finanziaria e la salute di credito. Purtroppo, molte persone imparano solo il modo corretto di gestire le loro carte di credito dopo che hanno avuto problemi con carta di credito. Per fortuna, non c’è più informazioni credito disponibile rispetto al passato e consumatori possono imparare a padroneggiare le carte di credito, anche prima di applicare per uno. Ogni persona che ha una carta di credito, o un giorno potrebbe avere una carta di credito, dovrebbe conoscere questi 22 modi per padroneggiare le carte di credito.

Scegliere la carta di credito giusta per voi.

Ci sono centinaia di carte di credito tra cui scegliere e uno di essi potrebbe essere quello giusto o sbagliato per voi. Prima di applicare, valutare ciò che si desidera da una carta di credito – un basso tasso di interesse, i premi di viaggio, una velocità di trasferimento di equilibrio 0% – e si applicano alle carte di credito che soddisfano i criteri.

Leggere la stampa fine.

Come minimo molto, si dovrebbe leggere i termini e le condizioni delle carte di credito, il che spiega il prezzo della vostra carta di credito. Una volta approvata, riceverai un contratto di carta di credito completo, che è un contratto molto più lungo che dettaglia tutte le regole della vostra carta di credito. È possibile ottenere una copia del contratto di carta di credito corrente chiamando l’emittente della carta di credito, controllando il vostro account online, o visitando il database di accordo di carta di credito di CFPB .

Capire i tassi di interesse.

Le carte di credito vengono con differenti tassi di interesse che si applicano a diversi tipi di equilibri.

E ‘importante sapere quale tasso di interesse applicato al quale i saldi. I pagamenti con carta di credito, in particolare se si paga di sopra del minimo, saranno divisi tra le bilance con diversi tassi di interesse. Questo viene fatto legge federale automaticamente in base e la politica di allocazione di pagamento del emittente della carta di credito, anche se si desidera che il pagamento di andare verso un solo equilibrio.

Conoscere le vostre tasse.

Alcune tasse – come una quota annuale – pagano automaticamente solo per avere la vostra carta. Altre spese – come una tassa di trasferimento di equilibrio – pagano solo per alcuni tipi di transazioni. Comprendere le vostre spese di carta di credito è l’unico modo per ridurre al minimo il costo di avere credito. Se si gestisce la carta di credito con saggezza, è possibile utilizzare la carta di credito per libero.

Leggi vostra carta di credito.

La vostra carta di credito contiene una ricchezza di informazioni circa l’attività sul vostro conto durante il ciclo di fatturazione precedente. Non dare per scontato che tutto ciò che sull’estratto conto della carta di credito è accurata. Si possono trovare i pagamenti che non sono stati applicati correttamente, i rendimenti che mai postato sul tuo conto, o anche transazioni fraudolente sul tuo conto. E se avete mai letto la vostra carta di credito, non troverete mai questi errori.

Iscriviti al tuo account online.

Gestire la carta di credito non è mai stato così facile. La maggior parte delle emittenti di carte di credito consentono di creare un account online per la gestione di carte di credito, rendendo o la pianificazione dei pagamenti, le transazioni revisione, conferma il limite di credito e altro ancora. Si può anche essere in grado di scaricare uno smartphone o tablet per rendere la gestione del conto carta di credito ancora più conveniente.

Conosci i tuoi diritti.

Ogni richiedente della carta di credito e titolare della carta di credito hanno specifici diritti di carte di credito. Ad esempio, l’emittente della carta di credito deve tenere il pagamento data di scadenza lo stesso giorno di calendario ogni mese e invia la tua carta di credito almeno 21 giorni prima della data di scadenza.

Non diventare dipendente da carte di credito.

Una dipendenza carta di credito è pericolosa e può portare a debito, problemi di denaro, e cattivo credito. Se si nota che si sta utilizzando le carte di credito sempre più ogni mese, senza pagare il saldo in pieno, è il momento di frenare le vostre abitudini di carte di credito. Chiudete gli account e pagare se si mantiene da sempre troppo in debito.

Tenere il passo con le date di scadenza.

Pagando la carta di credito in tempo ogni mese è la chiave per evitare le tasse in ritardo e il mantenimento di un buon punteggio di credito. Ogni pagamento con carta di credito sarà dovuto alla stessa data ogni mese, così almeno non si ha a che fare con diverse date di scadenza.

La maggior parte delle emittenti di carte di credito vi permetterà di modificare la data di scadenza, se c’è un’altra data che è più conveniente per te. È possibile utilizzare una lista di controllo o di impostare dei promemoria sul telefono per tenere il passo con le date di scadenza.

Pagare in pieno è l’ideale.

Il modo migliore per gestire il saldo della carta di credito è quello di pagare in pieno ogni mese. Con il pagamento in pieno, si evita di interesse e di eliminare il rischio di andare in debito. Sapendo che si sta pagando il saldo in pieno richiede di mantenere la vostra spesa della carta di credito sotto controllo.

Pagare più del minimo si trova accanto al ideale.

Se non è possibile pagare il saldo in pieno, pagare tanto quanto è possibile nel pagamento minimo. In caso contrario, il saldo andrà giù da solo un po ‘perché la maggior parte del vostro pagamento andrà verso oneri finanziari. Ci vuole più tempo per pagare il saldo e si finisce per pagare di più nell’interesse di se hai pagato il saldo off più veloce.

Pagare le carte di una alla volta.

Piuttosto che cercare di pagare il più saldi in un periodo di tempo, concentrarsi su pagando una carta di credito in un momento. Mettere tutti i vostri soldi in più verso quella carta, mentre pagando il minimo sulle vostre altre carte di credito. Mantenere l’applicazione di questa tecnica per ciascuna delle vostre carte di credito fino a quando non sono tutti pagati. (Questa è una delle poche volte è ok per pagare il minimo sulla vostra carta di credito.)

Controllare sempre l’equilibrio e il credito disponibile prima di spendere.

Prima di fare nuovi acquisti con carta di credito, controllare il saldo della carta di credito chiamando o accedendo al proprio conto online. Ciò è particolarmente importante se hai intenzione di fare un sacco di shopping o si sta facendo un grande acquisto con carta di credito.

Tenete gli acquisti all’interno del vostro budget.

La chiave per mantenere il saldo della carta di credito ad un livello che si può permettere di pagare in pieno ogni mese è quello di considerare il budget come si fanno acquisti. Una volta che la spesa della carta di credito è superiore a ciò che è disponibile nel vostro budget, sei a rischio di non essere in grado di pagare per intero quel mese.

Verificare che i pagamenti siano correttamente applicate ogni mese.

Sia che si posta vostri pagamenti, renderle in linea al sito web della vostra carta di credito dell’emittente, o pagare tramite Pay bolletta on-line della tua banca, si dovrebbe sempre verificare che il pagamento è stato applicato correttamente. Contattate il vostro emittente della carta di credito se si nota qualcosa di sbagliato con il pagamento, soprattutto se non corrispondono ai documenti bancari.

Non togliere anticipi in contanti o utilizzare i controlli di convenienza.

Anticipazioni di cassa sono uno dei tipi più costosi di transazioni con carta di credito. Non solo anticipazioni di cassa incorrono sempre a pagamento, è anche non si ottiene un periodo di grazia. Interessi maturati inizia subito, quindi non importa quanto velocemente si può pagare il tuo anticipo in contanti sarai sempre pagare gli interessi. E se hai un altro tipo di equilibrio sulla carta di credito, il pagamento può essere frazionato tra i saldi e l’anticipazione di tesoreria ci vorrà più tempo per pagare.

Non essere timido su come contattare il servizio clienti.

È possibile – e si deve – contattare l’emittente della carta di credito in caso di domande o dubbi sulla vostra carta di credito. Contattate il vostro emittente della carta di credito, per esempio, se si macchia addebiti fraudolenti sul tuo conto, sbagliare la tua carta o di avere il portafoglio rubato, hanno una domanda sul tuo programma di premi, o desideri richiedere un limite di credito più grande o basso tasso di interesse .

Segnala oneri sospetti.

Contattate il vostro emittente della carta di credito se si nota transazioni sul tuo conto che non ha fatto, indipendentemente dalla quantità. A volte, ladri “Mark” carte di credito, rendendo piccoli acquisti prima di confermare la carta di credito è valida. I ladri hanno colpito in seguito la carta di credito per gli acquisti più grandi. politiche di legge e di carte di credito federali in genere limitano la responsabilità per addebiti fraudolenti, ma prevenire il furto consente di risparmiare il fastidio di avere le accuse invertiti.

Non hai troppe carte di credito.

Avere troppe carte di credito renderà quasi impossibile da padroneggiare loro. Il pagamento dovuto date sono difficili da tenere il passo con. Ci sono troppi pagamenti per rendere ogni mese. Ed è difficile sapere che hanno saldi e quali no. Ciò che conta come “troppe carte di credito” varia da persona a persona, ma se le carte di credito stanno diventando ingestibile, è un segno che hai già troppi.

Non dimenticate che il saldo della carta di credito è un prestito.

Gli studi hanno ripetutamente dimostrato che le persone tendono a spendere di più con le carte di credito che con denaro contante. Ma, questo aumento della spesa è quello che ottiene la gente in profondità nel debito. Come si utilizza la carta di credito, sempre tenere a mente che si deve pagare indietro ogni acquisto con carta di credito si fanno. Ogni acquisto con carta di credito si fanno sta prendendo a prestito dal vostro reddito futuro.

Guarda per offerte migliori rispetto alle carte che hai.

emittenti di carte di credito sono continuamente rilasciando carte di credito migliori o migliorati termini di carte di credito. Come il vostro credito migliora, si può beneficiare di una migliore carta di credito di quello che già avete. Se stai pagando un alto tasso di interesse o la vostra carta di credito non ha un programma di grandi ricompense, guardare fuori per una migliore carta di credito. Il tuo attuale emittente della carta di credito può essere disposto a dare un affare migliore per impedirti di commutazione, ma se si qualificano per qualcosa di meglio, non c’è alcun motivo per non andare avanti.

Non abbiate paura di annullare una carta che non ha benefici a lungo voi.

La chiusura di un carta di credito può avere un impatto tuo punteggio di credito, ma è in genere può rimbalzare da questo se si dispone di una forte storia di credito. Se la vostra carta di credito ha un costo massimo annuale, limite di credito basso o ridicolmente alto tasso di interesse, è ok per chiudere quella carta di credito. Assicuratevi di pagare il saldo e controllare il vostro rapporto di credito per confermare la carta di credito è stata chiusa.

Motive pentru un Chiriașul pot sparge punct de vedere legal o Lease

Ori un Chiriașul poate sparge o Lease fără penalități

5 motive pentru un Chiriașul pot sparge punct de vedere legal o Lease

În cele mai multe cazuri, un contract de leasing este un acord obligatoriu din punct de vedere care nu poate fi rupt până la durata contractului de leasing s-a încheiat. Există totuși, anumite momente când un chiriaș este capabil de a rupe contractul de închiriere, fără teama de penalizare. Motivele un chiriaș poate rupe contractul de închiriere va varia în funcție de legile proprietar chiriaș de stat dumneavoastră. Iată cinci motive un chiriaș poate exclus legal acordul lor de închiriere.

Imposibilitatea de a menține și Fit Incintele locuibile

Una dintre principalele responsabilități în fiecare proprietar are este obligația de a menține proprietatea.

Unele obligații comune includ:

  • Asigurându-vă că proprietatea are Running apă tot timpul.
  • Furnizarea Receptacles Proper gunoi.
  • Păstrarea zona curată comună și în stare bună.
  • Efectuarea Reparatii.
  • În urma Codurile de sănătate și siguranță.

În cazul în care un chiriaș consideră că există o încălcare semnificativă a sănătății sau siguranței la proprietate, locatarul poate depune o plângere la departamentul de sănătate sau de siguranță locale sau altă organizație de control de proprietate sau poate depune o plângere direct cu proprietarul.

  • Sesizarea Organizației Sănătății sau de siguranță:

În cazul în care chiriașul decide să meargă direct la departamentul de construcție sau a altei organizații de sănătate sau de siguranță, această organizație va veni, de obicei, la proprietatea de a inspecta proprietatea pentru a vedea dacă această plângere nu are nici un merit. În cazul în care organizația decide revendicarea este validă, atunci acesta va oferi proprietarului cu o notificare de încălcare pe care proprietarul are nevoie pentru a rezolva problema într-un anumit număr de zile.

  • Sesizarea Proprietar:

În cazul în care chiriașul consideră că există o încălcare a sănătății sau siguranței, el sau ea poate să notifice în scris proprietarului că încălcarea trebuie să fie reparat. Legile de stat vor varia în funcție de cât timp proprietarul trebuie să răspundă și să stabilească încălcarea.

În cele mai multe state, în cazul în care proprietarul nu reușește să stabilească o încălcare semnificativă a sănătății sau siguranței, nu doar o reparație simplu, locatarul poate fi permis în mod legal să rupă contractul de închiriere.

Chiriașul ar trebui în mod obișnuit să furnizeze proprietarului cu o notificare scrisă ca locatarul intenționează să pună capăt contractul de închiriere. În funcție de legea de stat, această notificare ar trebui să se acorde un anumit număr de zile înainte de chiriaș să se mute, cu excepția cazului în încălcarea de sănătate sau de siguranță a fost atât de severă încât este necesar ca locatarul să se mute imediat.

Ilegală Proprietar de intrare

Proprietarii trebuie să furnizeze, de obicei, chiriașii cu un preaviz de cel puțin 24 de ore înainte de proprietarul are dreptul de a intra în unitatea de închiriere locatarului. Proprietarul, de asemenea, poate intra doar din motive juridice, cum ar fi pentru a inspecta unitatea, face reparații sau a afișa unitatea potențialilor chiriași.

În cazul în care proprietarul face încercări de a introduce unitatea de închiriere chiriaș pentru motive care nu sunt permise în mod legal, face încercări continuat să intre unitatea de chiriaș fără o notificare corespunzătoare sau hărțuiește chiriaș, chiriașul poate avea dreptul de a rupe contractul de închiriere. Chiriașul trebuie să obțină, de obicei, un ordin judecătoresc pentru a obține proprietarul pentru a opri comportamentul. În cazul în care proprietarul încalcă decizia judecătorească și refuză să renunțe la comportamentul, atunci locatarul poate oferi o notificare pe care el sau ea se va termina contractul de închiriere.

Active de militari

Membrii Serviciului Civil Relief Act, altfel cunoscut sub numele de SCRA, oferă anumite protecții pentru membrii activi taxei militare.

Acesta protejează acești membri atunci când primesc schimbarea comenzilor stație.

În cazul în care un membru de serviciu semnează un contract de leasing și apoi primește comenzi care solicita membrului să se mute pentru o perioadă de cel puțin 90 de zile, locatarul poate oferi proprietarul cu o notificare scrisă de nevoia lor de a rezilia contractul de închiriere. Această notificare trebuie să fie, de obicei, cel puțin 30 de zile înainte de data dorită de reziliere. Chiriașul ar trebui să furnizeze, de asemenea, dovezi, cum ar fi o copie a schimbării comenzilor sau a stațiilor de desfășurare militare.

Victimele violenței domestice

Chiriasii care au fost victime ale violenței în familie au dreptul de a rezilia acordul de închiriere fără penalități, în multe state. Actul de violență trebuie, de obicei, au avut loc în trecutul recent, în general, în ultimele trei până la șase luni.

Chiriașul trebuie să furnizeze proprietarului o notificare scrisă în dorința lor de a rupe contractul de închiriere din cauza violenței în familie.

Această notificare trebuie să fie de cel puțin 30 de zile înainte de data dorită de reziliere. Unele state necesită o notificare mai mult de 30 de zile. Locatarul este responsabil numai pentru plata chiriei până la data rezilierii contractului de leasing.

Proprietarul are dreptul de a solicita dovada acestui act de violență în familie. Chiriașul se poate conforma, de obicei, cu acest lucru prin furnizarea de o copie a unui ordin de protecție sau a unui raport de poliție care a documentat incidentul.

Apartament ilegal

Dacă se dovedește că apartamentul a fost un chiriaș de închiriere nu a fost o unitate legală de închiriere, locatarul poate rezilia contractul de închiriere, fără penalități. Legile de stat vor varia, dar locatarul este de multe ori dreptul la restituirea de cel puțin o parte din chiria care le-au plătit pe durata de viață a acestora de leasing. Ele pot fi chiar și dreptul la bani suplimentari de la proprietar pentru a le ajuta în găsirea de un alt apartament de închiriat.

Студентски Ръководство за Автомобилно застраховане

Студентски Ръководство за Автомобилно застраховане

Ако сте достатъчно късмет да управлява собствения си набор от колела по време на колежа, сега е моментът да се направи малко домашна работа по автомобилна застраховка. Дори ако родителите ти са се погрижили на вашата политика до сега, това е умна идея да се знае какво трябва да сте в безопасност и правен някога, което трябва да получите своя автомобилна застраховка.

В този студент наръчник за автомобилна застраховка, ние ще се справим с основните неща: Ще започнем с защо прескочи автомобилна застраховка е наистина (наистина, наистина ) лоша идея. Ние също така ще обсъдят дали можете да останете на политиката на родителите си и ако не, какви покритие имате нужда и как да спаси толкова пари, колкото е възможно.

Защо ли нужда от Автомобилно застраховане?

Ако правите кола плащания или дори само да плащат за резервоар на газ всяка седмица, шофиране на кола вероятно вече изглежда достатъчно скъпо. Автомобилна застраховка добавя още месечна сметка в началото на това, и той може да бъде изкушаващо да го пропуснете да спестите малко пари. Не го правете!

Ние го получите: Нещата са затегнати. Но се отказва от застраховката на колата Ви е чиста проба късмет в продължение на няколко големи причини:

  • Това вероятно е незаконно в състояние да карам без автомобилна застраховка. Така че, ако се извади отново и не може да предостави доказателство за застраховка, вие най-малко ще се изправят един стръмен глоба. Можете дори да загубят лиценза си и вашия автомобил.
  • А катастрофата може да бъде много скъпо без автомобилна застраховка да те покрие. Дори ако сте просто удари едно дърво и се отдалечава невредим, без застраховка, ще трябва да плати всяка стотинка, че е необходимо да се ремонтира колата си или да си купите нов. Но какво, ако сте ранени – или да ви нарани някой друг? Ако имате здравна застраховка, тя ще те покрие, но когато сте в нарушение при катастрофа, че боли други, можете да носи отговорност за своите медицински разходи. Също така ще бъде на куката за повредата на автомобила си, също.
  • Автомобилна застраховка може да ви даде спокойствие , когато седнат зад волана. На свой ред, който може да ви помогне да станете по-спокоен, уверен шофьор, който е по-нисък риск от получаване в катастрофа.

Има добра новина, все пак: застраховка за кола не трябва да бъде толкова скъпо – има много начини да се спаси. Всъщност, вие може дори да бъде в състояние да остане на политиката на родителите си. Ние ще се справим, дали това е така за вас по-долу.

Мога ли да Остани на кола политика Застраховане на родителите ми?

Може да сте нетърпеливи да залога си финансова независимост, но това вероятно е по-логично да останат на родителите си застрахователна полица кола толкова дълго, колкото имате право (и толкова дълго, колкото те са готови). Причината е, че родителите ти са вероятно считат много по-ниско рискови водачи от теб. Поради тази причина, той почти със сигурност ще бъде по-евтино за тях да ви държат на своята политика, отколкото на вас, за да получите своя собствена. Като бонус, те могат да си позволят да плащат вероятно за по-високи граници, които биха означавали по-голямо покритие, ако сте били в катастрофа.

За щастие, няма магически възраст, където ще стартира на родителите си автомобилна застраховка. Но ако искате да останете обхваната от тяхната политика, най-вероятно ще трябва да се запази предвид следното:

  • Не променяйте основния си адрес. Дори и да сте на разстояние в училище през повечето време, повечето застрахователи ще ви позволят да останете на политиката на родителите си, ако основния си адрес все още е с тях.
  • Родителите ти трябва да бъдат описани на важни документи, свързани с автомобилите. Те трябва да са върху заглавието на превозното средство, не ти. А ако финансирането на автомобил, те трябва най-малко да бъдат включени в списъка на съсобствениците.
  • Не се закачи. Ако решите да избягвам един уикенд с вашия колеж скъпа, може да се стартира политика на родителите си, тъй като вече няма да се счита за зависими.

Какъв Автомобилно застраховане се нуждая?

Ако не можете да останете на политиката на родителите си, а не се получи прекалено bummed. Първи оферта за застраховката на колата може да бъде объркващо, но това не трябва да бъде. Ние ще разгледаме най-важни видове застраховки на автомобили и се покрива от което имате нужда, защо и колко.

Отговорност (телесно нараняване / Щети на имущество)

Застраховане на отговорността по закон се изисква в почти всяка държава. Тя ви обхваща, когато сте допуснали грешка при инцидент, който наранява някой друг (отговорност телесна повреда), вреди на някой друг автомобил (имуществена отговорност увреждане), или и двете.

Когато получите застраховката на колата цитат, размерът на застраховка за отговорност, който е включен ще бъде написано така: 25/50/25. Ето колко покритие, което трябва, в хиляди, за три неща: отговорност телесна повреда на човек (в този пример, $ 25 000), отговорност телесна повреда на злополука ($ 50 000), както и отговорност имуществени щети ($ 25 000).

Трябва ли го? Абсолютно. Това е в основата на вашата автомобилна застраховка, и нещо, което не може да не пропуснете. Така че колко ви е необходимо?

Всеки щат Ню Хемпшир освен изисква определена минимална сума за застраховка отговорност. Можете да намерите изисквания вашия държавните си в тази таблица от застрахователна информация институт (III) . Вашият застраховател няма да ви позволи да закупи по-малко, отколкото държавната минимум.

Въпреки това, експертите не препоръчват само получаване на държавна минималната сума, тъй като това може да има обратен ефект, ако получите в лоша катастрофа. сметки на болници, в крайна сметка, са изключително скъпи – и така се заменят някой друг Mercedes.

Въпреки че не може да има много активи, за да се защити, като студент, все още можете да получите каквото и да могат основателно да си позволят по-горе държавния минимум. Ако това не е много (или нещо подобно), различни от голи кости покритие, не забравяйте да се включите в продължение на повече след преминаването, кавга, че добре платена работа, или да си купи къща.

всеобхватна

Изчерпателни и ритници ако колата е повредена от нещо различно от произшествие – мисля, че бурята щети, кражба или вандализъм. Така че, ако някой разбива прозорците на автомобили в пиянски гняв, след като голям футболен мач, изчерпателна се грижи за разходите за подмяна.

Трябва ли го? Може би. Ако колата ви е сравнително нова, вие вероятно ще искате пълното покритие – и ако извършвате плащания на автомобили, най-вероятно ще се наложи да го има. По принцип, ако колата е в размер и не можете лесно да изляза и да купя една, която е подобна, вие ще искате пълното покритие.

От друга страна, ако все още сте на шофиране, че старата таратайка на родителите си, които получавате за първата си кола, пълна застраховка, вероятно ще бъде Overkill. В крайна сметка, след като добавите до цената на покритието и да плащат приспадане, може да сте в състояние да получи още един употребяван автомобил – може би дори и един с по-малко мили на километража.

Когато се откажете за пълното покритие, няма да избере определена сума на покритие, както го правите с отговорност. Вместо това ще се избере приспадане – това е сумата, която ще платите, преди да си покритие ритници Това може да е по-малко $ 100 или толкова, колкото $ 2000.. Ако имате $ 500 приспадане на щетите и е в размер на $ 1200, ще плати $ 500 и застрахователната компания ще покрие 700 $.

По-висока приспадане ще ви спести малко пари за покритието си, но трябва да изберат само за сума, която можете удобно да плати.

Сблъсък Покритие

Сблъсък покрива разходите за определяне колата си, когато сте в една развалина. (Не забравяйте, че отговорност щети обхваща само тези разходи за колата на някой друг, когато сте в грешка.) Също както при цялостен, ще избере на приспадане за сблъсък покритие. По-високите самоучастието означава по-ниска скорост и обратно.

Трябва ли го? Отново, може би. Ако имате по-нова кола и сте се включили, за да получите пълна застраховка, вие със сигурност ще искате да получите сблъсък, също. Ако сте решили срещу пълното покритие, защото колата си просто не си струва вече много, най-вероятно може спокойно да се откажат от сблъсък, също.

Неосигурено / Underinsured Автомобилист

Неосигурено и / или underinsured покритие автомобилист е друга форма на застраховка за отговорност. В този случай, тя се прилага, когато застраховано или underinsured шофьор е виновен при инцидент, което го прави по-трудно за вас да получите сметките си за сривове, свързани с платени. Някои държави изискват този вид покритие, което по принцип е препоръчително да получите в размер, равен на вашата политика редовен отговорност.

Трябва ли го? Да, ако си състояние изисква това. Дори и ако това не е така, ние все още го препоръчвам.

Истината е, че това е един от най-големите преценка разговори в автомобилното застраховане. Но помислете за това: Повече от 12% от шофьорите в цялата страна, нямат автомобилна застраховка , в зависимост от III. Може да е безопасно да се предположи, че е по-висок брой сред студенти с ограничени бюджети. Ако сте в инцидент с един от тях, ще се радвам, която сте платили малко допълнително за това покритие.

Медицинско / лична защита Наранявания

Отново, застраховка телесна повреда отговорност в основата на вашата оферта важи и за другите, когато вие сте в нарушение при катастрофа. Медицински плащания или лична покритие защита нараняване помага покрие собствените си сметки (или тези на вашите пътници), ако се нарани при катастрофа.

Трябва ли го? Вероятно не, толкова дълго, колкото сте обхванати от един добър план за здравно осигуряване. Не забравяйте, че обикновено може да остане на родителите си план за здравно осигуряване до 26, дори и да не си зависим.

Как мога да се спестят пари за Автомобилно застраховане?

Много фактори отидат в това, което ще плати за автомобилна застраховка. За съжаление, един от най-Biggies е вашата възраст. Когато сте под 25 години, която обикновено ще плащат повече за автомобилна застраховка, защото сте най-голям риск от получаване в катастрофа и завеждане на иск.

Средната годишна цена на застраховката на колата за 21-годишен през 2018 г. е $ 3620, според проучване, проведено от Value Penguin. Ох. (Ако имате нужда от причина да обхване процеса на стареене, помислете за това: Това число пада надолу до $ 2078, след като сте 30.)

Друга демографска информация, като например дали сте мъж или жена, в която живеете, както и дали сте сам или омъжена също ще повлияе на скоростта. Съжаляваме, градските момчета: По принцип, картите са подредени най-високите срещу млади, неженени мъже, които живеят в гъсто населените райони.

Не можете да промените тези основи, но има и няколко други начини да се свиват застраховката на колата Ви сметка. Ще изложим някои от тези по-долу.

Отстъпки, отстъпки и повече отстъпки

Авто застрахователни компании са готови да чукам много пари от вашата застрахователна ставка за най-различни причини. Не се притеснявайте да попитате за пълния списък, тъй като някои от тях може да не бъдат публикувани.

Ето и някои от най-лесните отстъпки, за да се възползват от като студент:

  • Добър ученик отстъпка: Вие ли сте под 25 години? Вие сте ученик на пълно работно време с доста добри оценки? Вероятно ще могат да кандидатстват за добър ученик отстъпка. Критерии ще варират в зависимост от вашата застрахователна компания, но обикновено ще трябва най-малко средно точка 3.0 клас. При определени обстоятелства, може да бъде в състояние да отговарят на изискванията, ако сте на чест ролка или списък деканат, или ако имате високи оценки от стандартните тестови.
  • Resident студент отстъпка: Може би сте посещават училище далеч от дома и не смятате да шофирате с изключение, когато се върнете за посещения. Вашата застрахователна компания ще ви даде голям пробив за това, тъй като шофирането по-малко означава, че има по-малък шанс, че ще влязат в един инцидент.
  • Сейф шофьор отстъпка: Никога не съм бил в катастрофа? Никога не намерила билет? Критерии ще варират от застраховател за застраховател, но най-вероятно ще бъде допустима за безопасно отстъпка шофьор.
  • Плащане в пълен размер / автоматично отстъпка плащане: Ако сте готови да платите за шест месеца или една година на автомобилното застраховане в предни позиции, застрахователят може да ви даде отстъпка. Същото се отнася и ако се регистрирате за автоматични плащания – само не забравяйте да следите на собствения си и да имат достатъчно пари във всяка сметка, че вашата застрахователна компания може да се направи от.
  • Шофиране училище отстъпка: Ако вече не се изисква в държавата, за да се лицензира, като отбранителен клас шофиране може да означава по-голяма отстъпка от вашия застраховател. Понякога, като такъв клас също могат да запазите застраховател от повишаване на вашата скорост, след като получи билет. За да намерите отбранителна клас шофиране, консултирайте се с разделение на моторни превозни средства си щат; те се провеждат често и обикновено изискват само четири до осем часа от времето си.
  • Анти-кражба отстъпка: ли вашият автомобил аларма или всякакви други средства против кражба функции, като например електронен имобилайзер? Вероятно можете да получите отстъпка.
  • Оборудване за безопасност отстъпка: Вашият автомобил може да са оборудвани със системи за безопасност като въздушни възглавници, антиблокиращи спирачки, дневни светлини, или моторизирани предпазни колани. Всички те могат да значи, че плащат по-малко за автомобилна застраховка.
  • Рано подписване отстъпка: Ако сте пазаруването за автомобилна застраховка с достатъчно време преди настоящите изтичане на валидността (да речем, един месец), някои застрахователи ще ви даде малка отстъпка, тъй като не чака до последната минута.
  • Множество политики отстъпка: Ако живеете извън кампуса, наематели застраховка е мъдър ход за защита на вашите вещи. (Ако сте студент на пълно работно време в рамките на 26, който живее на територията на колежа, вие вероятно сте обхванати от застраховка жилище на родителите ви.) Преминете през една и съща фирма за наематели и застраховката на колата и може да се залавям с отстъпка за групирането си политики.
  • Данни за проследяване отстъпка: Някои застрахователи предлагат първоначална отстъпка, ако се регистрирате, за да използвате малко устройство, което проследява вашите навици на шофиране. Ако устройството записва добри навици на шофиране, можете да спестите още повече. Въпреки това, друга страна може да бъде вярно. Например, ако за общия преглед на записи Прогресивни е по-рисковано поведение на пътя, като например честото рязко спиране обаче, честотата може да се покачват. Не забравяйте да проверите детайлите на програмата си застраховател преди да се регистрирате.

Изберете вашия модел разумно

Може би сте били бръмчеше напред-назад във вашата ръжда кофа достатъчно дълго, а вие си мислите на модернизация. Видът на колата ви вземе може да има голям ефект върху застрахователните ставки, така че избирайте мъдро.

По принцип, всеки автомобил, който може да отиде много по-бързо ще направи застраховка наистина скъпо, така че помислете дали да впечатли приятелите си струва премията. Същото важи и за лукс и, ако сте достатъчно късмет да имат пари за тях.

Придържайки се към превозни средства, като за семейства седани и ванове може и да не разполагате с много сексапил, но това ще ви помогне да възможно най-ниски процентите си автомобилна застраховка.

Ако имате окото на определена марка и модел, можете да добиете представа за това, което може да платите чрез проверка на тази база данни в Insure.com.

Отидете на висшето Начисляемият

Когато получите застраховката на колата, някои части на вашата политика ще изискват от вас да изберете приспадане. Това е фантазия термин за това, което ще трябва да плати, преди да си авто застрахователна компания взима останалата част от раздела. Например, ако имате $ 500 приспадане сблъсък покритие и размер на щети на $ 3000, ще трябва да плати $ 500 към Вашата кола ремонти след инцидент преди вашите застрахователни ритници и обхваща останалите $ 2,500.

Можете да избирате от широка гама от самоучастие – обикновено толкова ниска, колкото $ 100 или по-висока от $ 2000 или дори повече. Избор на по-висока приспадане ще означава по-нисък процент, тъй като вие се съгласявате да поеме повече от тежестта в случай, че направи рекламация.

Това прави по-високи самоучастие един лесен начин да се спестят пари за месечната ви премия. Но вие трябва да изберете само една висока приспадане, ако имате спестявания (или самостоятелно, или може би аванс от Централната банка на мама и татко) за покриване на този як сметка, ако трябва да след катастрофа. В противен случай ще се изкачват едва събирам тези средства при вече стресова ситуация.

Дайте вашите Джанти за почивка

Когато получите застраховката на колата цитат, застрахователят ще ви попита приблизително колко мили караш всяка година. Причината е проста: колкото по-малко шофиране, по-малко шанс колата си ще внесено увита около телефонен стълб.

Няколко начина на живот избор може да ви помогне да карам по-малко, а оттам и плащат по-малко за вашата автомобилна застраховка:

  • Смятате ли, ходят на училище в по-голям град с добра маса транзитна система? Отказ за автобуса или метрото над колата си.
  • Може ли да се движат близо до кампуса, или се местят в общежития? Ще намали надолу по километраж.
  • Ако карам работа на непълно работно време или стаж, може ли да Споделено пътуване с приятели, които работят в района? Ще спестите за автомобилна застраховка – и да направи Майката Природа малко по-щастливи, също.

Бъдете внимателни с пластмасата

Може би сте наскоро получи първата си кредитна карта, и това е парене дупка в джоба си: Изведнъж, че скъпо вечеря с приятели изглежда много по-привлекателен, отколкото поредния нощ на рамен. Това е разбираемо, но бъдете внимателни.

Преди да започнете да прекарате пръст буря с вашата кредитна карта, да се върнем назад и да помислим. Вие сте само началото, за да изгради своя кредит, който може да повлияе на един куп финансовата си живот в бъдеще – всичко, от каква кола заем ви отговаря на изискванията за това дали можете да получите желаната нов апартамент. Bad кредитни дори може да съсипе шансовете си за получаване на наети на работа мечта.

И да, вашата кредитна може дори да повлияе на това, което сте платили за вашата автомобилна застраховка. Причината е, че застрахователите имат данни, които показват, че хората с лоши кредити са по-склонни да се предяви иск и да им струват пари.

Поука? Използвайте кредитната отговорно, плащане на сметки навреме всеки месец. Опитайте се да не влязат в навик за носене на баланс, или – лихви може да добавите бързо, ти потъва дълбоко в дългове, още преди да осъзнае какво се случва.

The Great Eiendom myte

Ifølge forskning, Stocks generere høyere realavkastning enn fast eiendom

The Great Eiendom myte

Kjøpe en primær bolig er trolig den beste beslutningen noen kan gjøre for deres økonomiske fremtid. Men når du kommer inn i andre boliger, feriehus, utleieboliger, næringsbygg og rå land holdt for potensielle takknemlighet, spiller du en helt ny ball spillet. Det er fordi, over lang tid, har de realavkastning (netto av inflasjon) som tilbys av vanlige aksjer knust de som er tilgjengelige i fast eiendom eierskap.

Jepp. Du leste rett. Amerikanerne har blitt så fengslet med eierskap av fast eiendom som de ofte ikke skjønner en eiendom øker i verdi fra $ 500.000 til $ 580 000 i løpet av fem år, etter backing ut etter skatt rentekostnader på boliglån, ekstra forsikring, tittel kostnader, etc ., ikke engang holde tritt med inflasjonen! At $ 80000 gevinst er ikke til å kjøpe deg noen flere varer og tjenester; like mye hamburgere, svømmebassenger, møbler sett, flygler, biler, fyllepenner, kasjmir gensere, eller hva annet det er som du kanskje ønsker å kjøpe. Forutsatt en full boliglån på 6,25%, i løpet av disse fem årene, ville du ha betalt $ 151 401 i brutto rente, eller omtrent $ 93 870 etter de riktige skattetrekk (og det forutsetter at du er i de beste parentes, den mest gunstige saken.) Din boliglån balanse ville ha blitt redusert til rundt $ 466 700, noe som gir deg en egenkapital på $ 113 300 ($ 580 000 markedsverdi -. $ 466700 boliglån = $ 113 300 egenkapital) i løpet av den tiden, ville du ha shelled ut $ 184 715 i utbetalinger.

Factoring i eiendom, forsikring og andre kostnader, vil brutto out-of-pocket utgifter har vært minst $ 200.000.

Dette bør illustrere et grunnleggende prinsipp alle investorer bør huske på: Fast eiendom er ofte en måte å beholde pengene du ellers ville ha betalt i leie regning, men det er ikke til å sannsynligvis generere høy nok avkastning til sammensatte din formue betydelig.

Det er selvfølgelig spesielle operasjoner som kan og gjøre generere høy avkastning på en leveraged basis som entreprenører med lav kost kjøpe, rehabbing, og salg av hus, hotell designere som skaper en spennende destinasjon i en varm del av byen (det må påpekes at det i dette tilfellet er det verdiskapning kommer ikke fra eiendoms, men fra virksomheten – eller ordinære aksjer – som er skapt gjennom hotelldrift), eller lagringsenheter i en by med ingen andre sammenlignbare egenskaper (selv om, igjen, kommer den virkelige rikdommen ikke fra eiendoms men fra virksomhet som er opprettet!)

Hva skyldes denne store eiendomsmegling myte å utvikle? Hvorfor er vi lurt av det? Fortsett å lese for innsikt, svar og praktisk informasjon du kan være i stand til å bruke.

1. for mange investorer, eiendomsmegling er mer konkret enn Stocks

Den gjennomsnittlige investor sannsynligvis ikke ser på hans eller hennes lager som en del av en ekte, bona fide bedrift som har fasiliteter, ansatte og, en håper, profitt. I stedet, de ser det som et stykke papir som Wiggles rundt på et kart. Med ingen begrep om de underliggende eier inntjening og inntekt levere, er det forståelig at de kan få panikk når aksjene i Home Depot eller Wal-Mart faller fra $ 70 til $ 33.

Lykkelig uvitende om at prisen er viktig – det vil si, hva du betaler er den ultimate determinant av avkastningen – de tenker på aksjer som mer av et lodd enn eierskap, åpner The Wall Street Journal og håper å se noen oppadgående bevegelse.

Du kan gå inn i en leie eiendommen; kjører hendene langs veggene, slå av og på lysene, klippe plenen, og hilse på nye leietakere. Med aksjer i Bed, Bath og Beyond sitter i megling konto, kan det ikke virke så ekte. Selv utbyttesjekker som vanligvis ville bli sendt hjem til deg, økonomi eller bank, blir ofte nå elektronisk satt inn på kontoen din eller automatisk reinvestert. Selv om statistisk på lang sikt er det mer sannsynlig å bygge din formue gjennom denne type eierskap, føles det ikke så ekte som eiendom.

2. fast eiendom ikke har en daglig Sitert markedsverdi

Eiendomsmegling, på den annen side kan tilby langt lavere etter skatt, etter-inflasjon avkastning, men det sparer de som ikke har en anelse hva de gjør fra å se noen notert markedsverdi hver dag. De kan gå videre, holde deres eiendom og samle leieinntekter, helt uvitende til det faktum at hver gang renten utvikler seg, egenverdi sine beholdninger er berørt, akkurat som aksjer og obligasjoner. Denne feilen ble rettet opp da Benjamin Graham lært investorer at markedet er der for å tjene dem, ikke instruere dem. Han sa at å få emosjonelle om bevegelser i prisen var ensbetydende med å tillate deg selv mentale og emosjonelle kvaler i løpet av andres feil i dommen. Coca-Cola kan handel på $ 50 en aksje, men det betyr ikke at prisen er fornuftig eller logisk, og heller ikke betyr det hvis du har betalt $ 60 og har et papir tap på $ 10 per aksje som du har gjort en dårlig investering. I stedet bør investor sammenligne inntekt levere, den forventede veksten, og gjeldende skatterett, til alle de andre muligheter tilgjengelig for dem, fordele sine ressurser til den som tilbyr de beste risikojustert avkastning,. Fast eiendom er ikke noe unntak. Prisen er hva du betaler; Verdien er hva du får.

3. Forvirrende det som er i nærheten med det som er verdifull

Psykologer har lenge fortalt oss at vi overvurderer betydningen av hva som er i nærheten og lett på hånden i forhold til det som er langt unna. Det kan delvis forklare hvorfor så mange mennesker tilsynelatende jukse på sin ektefelle, underslå fra en bedrifts konglomerat, eller som en bedriftsleder illustrert, en rik mann med $ 100 millioner i sine investeringer kontoer kan føle bittert sint om å miste $ 250 fordi han forlot kontanter på nattbordet på et hotell.

Dette prinsippet kan forklare hvorfor noen mennesker føler rikere ved å ha $ 100 av leieinntekter som dukker opp i postkassen hver dag versus $ 250 for “se-gjennom” inntekter generert av sine vanlige aksjer. Det kan også forklare hvorfor mange investorer foretrekker kontantutbytte til tilbakekjøp av egne aksjer, selv om sistnevnte er mer effektiv skatt og alt annet er likt, føre til mer rikdom opprettet på deres vegne.

Dette er ofte forsterket av den svært menneskelige behov for kontroll. I motsetning til Worldcom eller Enron, en regnskapsmessig svindel av folk som du aldri har møtt kan ikke gjøre næringsbygg du leaser for leietakere forsvinne over natten. Annet enn en brann eller andre naturkatastrofer, som ofte er dekket av forsikring, er du ikke kommer til å plutselig våkner opp og finner ut at dine faste eiendom har forsvunnet, eller at de blir stengt ned fordi de krysset av Securities and Exchange Commission . For mange gir dette et nivå av emosjonelle komfort.

10 dalykų, kuriuos paliktas savo biudžeto

Įsitikinkite, kad jūsų biudžetas yra su šių 10 išlaidų

10 dalykų, kuriuos paliktas savo biudžeto

Kai jis ateina į išlaikyti savo finansus kelyje, po biudžeto yra gyvybiškai svarbu. Bet jei jūsų biudžetas nėra veiksnys visų savo išlaidų, jums gali rasti sau vyksta per kiekvieną mėnesį nežinant kodėl.

Įsitikinkite, kad jūsų biudžetas nėra trūksta nors iš šių dažnai pamiršta kategorijas, siekiant užtikrinti jums paskirstyti savo pinigus tinkamai:

1. Pramogos Pinigai

Jums reikia gydyti save, kas dabar ir tada išlaikyti savo biudžetą nuo jausmas dūsta.

A gydyti “gali būti kažkas taip mažai, kaip žurnalo iš kasos eilėje ar išgalvotas latte iš kampelis kavinėje.

Skirti sau tam tikrą kiekį “netikrų pinigų” kiekvieną mėnesį, kad jūs galite, tačiau praleisti prašome, ir jūs rasite lengviau laikytis savo biudžeto ir kitų kategorijų.

2. kulinarinis / Pramogos

Išilgai tos pačios linijos, jūs taip pat turėtų leisti sau šiek tiek pinigų už tokius dalykus kaip valgo, matydamas filmą ar greiferiniai keletą gėrimų su draugais. Kai biudžetas šių dalykų, jūs galėsite puikuotis (proto ribose) be kaltės.

3. apranga

Jei nesate didelis pirkėjas, jums gali būti suteikta galimybė palikti šį Zakreślać savo biudžetą kartu sudėjus, tačiau dauguma iš mūsų bent šiek tiek drabužių apsipirkti, net jei tai tik spinta Atnaujinti pavasarį ir rudenį ar nauja pora batai žiemą.

Nepriklausomai nuo jūsų išlaidos drabužių (ir bateliai, aksesuarai ir rankinės), įsitikinkite, kad įtraukti jį į savo biudžetą.

Jūs galite suteikti sau tam tikrą sumą kiekvieną mėnesį arba įdėti šiek tiek atidėti kiekvieną mėnesį į jūsų metinių pirkinius.

4. Prenumeratos / Narystė

Nesunku prisiminti, mėnesines išlaidas, pavyzdžiui, komunalinių paslaugų, tačiau tokie dalykai kaip žurnalų prenumeratos ir narystę sporto klube dažnai pamiršta. Jei tai kažkas, kad bus ateiti iš jūsų piniginėje, jums reikia biudžeto už jį.

Norėdami biudžeto metinių prenumeratų, padalinti savo išlaidas, 12 ir atidėtos, kad daug kas mėnesį pastatyti pakankamai, kai jie atnaujinimą. Šios biudžeto lapus gali padėti jums per tai.

5. Ne Mėnesio Vekseliai

Nepamirškite sąskaitas, kad reguliariai, bet ne kas mėnesį. Panaudoti tą patį “skaldyk 12” metodą atidėti pinigų jūsų metinėms išmokoms (pavyzdžiui, nuosavybės mokesčiai) ir ketvirčio mokėjimų (kaip sąskaitą už vandenį ar mokesčių, jei esate freelancer).

6. dovanos / Ypatingos progos

Gimtadieniai, šventės ir sukaktys bus apkarpyti ir kiekvienais metais, todėl lengva biudžeto tiems. Pridėti visus savo metinių ypatingomis progomis ir padalinti juos 12. Factor į ne tik dovanomis kaina, bet jokių papildomų išlaidų, pavyzdžiui, atsižvelgiant žmogų gražia valgio ar talpinimas vakarėlį.

Kitais atvejais, pavyzdžiui, vestuvėms, taip pat turėtų būti pakankamai iš anksto praneša, galite dirbti juos į savo biudžeto artimiausiais mėnesiais.

7. Pagrindinis priežiūra

Kai namų priežiūros išlaidos yra nuspėjamas. Jūs žinote, jūs būsite valyti kilimus kiekvieną pavasarį ir pirkti naujus gėlės ir mulčiuoti jūsų sodą, todėl biudžeto šių metinių daiktais.

Dėl visų kitų (pavyzdžiui, nenumatytų remonto), skirti tam tikrą sumą kiekvieną mėnesį padengti dalykų, kaip jie atsiranda.

(Jei jau namą už bet kiek laiko, jūs žinote, kad neišvengiamai kažkas bus kilti, todėl jums gali taip pat planuoti už jį.)

8. Augintiniams

Nepamirškite savo Furry draugų! Veiksnys viską nuo maisto iki viliojimo metinėms vet vizitų ir skiepus. Jei jums patinka sugadinti jūsų augintiniai, pridėti kai už gydo, žaislai ir pasilepinti papildomai.

9. Kelionės

Turėtumėte biudžetas kasdienio jungiamas išlaidas (dujos, automobilių stovėjimo aikštelė, Metro eina), taip pat metinių kelionės kaip atostogas ar Lankymūsi šeimos (kuri apima benzinas, maistas kelionėje, viešbučių viešnagėms ir tt).

10. Taupymo

Paskutinis, bet tikrai ne mažiau, būtinai nurodykite liniją savo mėnesio biudžetą taupymo. Kai kurie žmonės įsitikinkite, kad jie turi pakankamai tai kiekvieną mėnesį “moka save pirma,” arba steigiant automatinius atskaitymus iš kiekvieno paycheck į jų taupomosios sąskaitos, kad jie neturi atsidurti “bėga pinigų”, kol jie gali pateikti bet toli.

Pagrindinės sutaupyti biudžeto: avarinis fondas, tikslinio lėšų (kaip sutaupyti iki atostogų ar savo vaikų išsilavinimą), ir ilgalaikių santaupų (ty pensijų).

 

Quanto si deve prelevare dal proprio account di pensione?

Quanto si deve prelevare dal proprio account di pensione?

Dal 1994, quando William P. Bengen ha pubblicato la sua ricerca che mostra che un pensionato potrebbe ritirare circa il 4% del suo portafoglio di pensionamento, regolare annualmente per l’inflazione, e ancora essere ragionevolmente sicuri di sopravvivere il suo denaro, questa linea guida è diventato un po di uno standard di settore come il tasso di ritiro pensione sicura. Ma, come ogni altra regola generale, alcuni problemi si presentano quando la guida è guardato da vicino.

Diamo uno sguardo ad alcune delle il pensiero corrente su conto pensionistico tasso di prelievo sicuro.

Sicuro Ritiro Tariffe: più di una regola empirica?

Come Michael Kitces condiviso con la comunità consulente finanziario nel risolvere il paradosso – è la sicurezza Percentuale di ritiri a volte troppo sicuro? (Maggio 2008), uno scenario in cui due coppie con portafogli identici in pensione un anno di distanza può portare a risultati sorprendenti e un po ‘illogiche a seconda di ciò che accade nel mercato dei rispettivi anni le coppie in pensione. Se il mercato dovesse aumentare o diminuire sostanzialmente nel corso dell’anno in cui una coppia si ritira ma l’altro non ha, sarà probabilmente consigliato ogni coppia di abbastanza diverse quantità di prelievo di sicurezza sopra il resto della loro vita in base alla regola 4% introdotta dalla Bengen, anche se relativamente, gli importi di ritiro consigliate sono contraddittorie. Ciò si verifica pur avendo lo stesso portafoglio di partenza.

Secondo la regola del 4%, solo la tempistica della loro data di pensionamento e il valore conto della coppia al momento del pensionamento determina la drammatica differenza nello standard sostenibile suggerito di vita. Senza altre considerazioni che sono fatti, la regola del 4% solo semplicemente non fornisce una risposta dura e veloce per avere un livello sostenibile di reddito di pensione.

E non è che un punto di partenza. Si consideri un paio, per esempio, che si è ritirato poco prima che il mercato orso della crisi finanziaria del 2008. Secondo la regola del 4%, essi dovrebbero ragionevolmente essere in grado di ritirare la stessa quantità si sono ritirati l’anno prima, al netto dell’inflazione. Ma è quella quantità di ritiro ancora sostenibile dopo il colpito il loro portafoglio ha preso nel 2008? La questione non è semplicemente risposto solo la regola del 4%.

Che cosa è un sicuro pensionamento ritiro Importo?

Non certo una soluzione priva di rischi ad un tasso di ritiro di sicurezza esiste. Ogni suggerimento ha sia il rischio che si spende troppo e troppo in fretta e si esegue fuori o che si spende troppo poco e, in tarda età, diventa deluso non ha speso più in precedenza durante la pensione. Una proposta alternativa è quella di utilizzare la regola del 4% come punto di partenza, memori di alcuni fattori chiave che possono guidare a spendere più o meno in un determinato anno durante il corso della vostra pensione, come il seguente:

  • La vostra salute può diminuire quando si invecchia. Considerare spendere di più all’inizio del pensionamento per elementi come viaggi e vacanze con la consapevolezza che il vostro budget di viaggio presto in pensione può benissimo bisogno di essere riassegnati al vostro budget sanitario tardi in pensione.
  • Il mercato può prendere una grave recessione poco dopo il pensionamento.  Se questo accade a voi come ha fatto ai pensionati poco prima del 2008, in considerazione cricchetto la spesa nei primi anni per dare i vostri investimenti la possibilità di tornare, piuttosto che realizzare la vostra perdita con la vendita in un punto relativamente basso.
  • Si può sopravvivere la tua aspettativa di vivere.  Oggi, molti pensionati vivono bene nel loro degli anni novanta e gli altri devono assumere la spesa aggiuntiva di vita più lunga, insieme ad altri killer di bilancio come l’assistenza a lungo termine. Al fine di coprire il rischio di sopravvivere vostri beni, prendere in considerazione la lotta contro la possibilità per l’acquisto di una rendita immediata o di una rendita longevità per assicurarsi che si sono coperti. Assicurazione per l’assistenza a lungo termine è anche la pena di considerare.

Retirement Ritiro Le tariffe non sono una cosa sicura

Anche con queste informazioni limitate, si può probabilmente vedere perché è praticamente impossibile dare indicazioni precise per quanto si può permettersi di spendere in un dato anno durante la pensione.

Ci sono semplicemente troppe variabili sconosciute. Eppure, come la gente ha bisogno di semplificazione dal concetto sempre più complicato del pensionamento, regole empiriche possono essere utili. Personalmente, mi sforzerò di iniziare al 4%, un giorno, sapendo che ci sono un sacco di variabili, molte delle quali non posso controllare, che possono cambiare il mio ultimo rapporto di spesa di anno in anno. Rivalutare il mio portafoglio e budget sarà semplicemente parte dell’equazione ogni anno.

La linea di fondo

La determinazione di un reddito di pensione sicura in base al valore del portafoglio è solo non è così semplice come tasso un prelievo. Ma l’attento monitoraggio del vostro portafoglio e la spesa, possibilmente con un consulente finanziario competente al vostro fianco, può dare la fiducia a spendere comodamente sulle voci che desiderate veramente con i tempi che ha un senso dato i vostri obiettivi generali per la pensione. Forse il più importante strategia di pianificazione reddito di pensione per prendere è quello di creare un piano prima di iniziare attingendo i vostri investimenti pensionamento.

Top 3 Preocupações de finanças pessoais para casais não casados

As implicações financeiras de viver junto Quando você for solteira

Top 3 Preocupações de finanças pessoais para casais não casados

O número de casais não casados ​​que vivem juntas aumentou 88% entre 1990 e 2007, eo número só continua a crescer com 12% dos casais que vivem juntos hoje estar solteira e a maioria dos casais que estão se casando, tendo escolhido para viver juntos em primeiro lugar . Talvez o mais interessante é o quão diverso população de cohabitating casais não casados ​​é. Mas, mesmo com a sua diversidade, esses casais têm uma tendência a compartilhar pelo menos um hábito em comum: eles são menos propensos a planejar seus futuros financeiros do que os casais casados.

Na realidade, coabitam casais não casados ​​enfrentam problemas de dinheiro únicas e decisões quando se trata de gestão de finanças pessoais. Aqui estão os três principais questões de finanças pessoais que enfrentam os casais não casados ​​hoje:

1. Contas conjunta ou separada de ativos e Questões

A maioria dos especialistas financeiros aconselham que nos estágios iniciais de um relacionamento em que casais não casados ​​primeiro decidir a viver juntos, é melhor manter os ativos separar para evitar disputas de propriedade mais tarde. Contas separadas são talvez ainda mais importante para a dívida como empréstimos ou cartões de crédito. No final, se ambos os nomes estão em uma conta, ambas as pessoas têm direito legal dos activos da conta, que pode ser uma coisa boa ou ruim, dependendo da situação. Este é o também o caso de ativos tituladas em conjunto, como carros ou casas. Pode particularmente tentador para se misturar seus ativos e abrir uma conta conjunta quando um casal não casado tem despesas comuns, como aluguel, utilitários, ou mantimentos, mas até que você tenha feito esse nível de compromisso com a relação (ou não que, finalmente, inclui o casamento) , é melhor para manter a maioria dos ativos separado.

Mas aqui vai algumas dicas para gerenciar as finanças conjuntas, mantendo a maioria de seu dinheiro e bens inicialmente separado:

  • Manter contas correntes separadas para a maioria do seu rendimento ganho separadamente, mas abrir uma conta conjunta verificando a que ambos contribuem igualmente (ou proporcionalmente, dependendo de sua respectiva renda e seu contrato pessoal) para pagar as despesas comuns.
  • Ou, manter contas correntes separadas, mas movê-los para o mesmo banco com recursos bancários on-line gratuitos que tornam a transferência de dinheiro para cada um dos outros contas fáceis.
  • Possui tão pouco propriedade quanto possível em conjunto. Nunca contribuir com dinheiro para a compra de um trunfo importante, como uma casa ou um carro, que é realizada apenas em nome de seu parceiro. Enquanto você pode fazer contribuições financeiras, o activo não será seu legalmente. Se um activo pertence a ambos, ele deve estar em ambos os seus nomes.
  • Se você decidir comprar uma casa juntos, você vai ter que decidir entre “propriedade conjunta com direitos de sobrevivência” ou “inquilinos em comum.” Sob a propriedade conjunta, se um de vocês morre, o outro herda a propriedade na sua totalidade. Isso faz com que a transferência de propriedade simples, mas pode ter sérias implicações fiscais imobiliário, se você não manter registros adequados. Sob inquilinos em comum, você cada metade próprio da casa e se você morrer, sua parte vai para quem você especificar em sua vontade ou seu parente mais próximo se você morrer sem vontade.
  • Algumas pessoas se permitem tornar-se financeiramente dependente de seu parceiro de tal forma que eles poderiam ser financeiramente devastada se o relacionamento fosse acabar. Se você e seu parceiro tomar uma decisão em conjunto impactos que significativamente a sua situação financeira individual (como sair do seu trabalho), certifique-se que você quer ter pensado nas implicações financeiras da decisão e ter um acordo escrito legalmente aplicável a descreve os detalhes.
  • Na verdade, como a relação cresce e talvez seus rendimentos e bens começam a aumentar, você pode querer contratar um advogado da família para elaborar um acordo como um acordo de parceria doméstica que aborda o que acontecerá com seus ativos se o seu relacionamento fosse acabar por escolha. Claro, você deve ambos também tem uma vontade que descreve seus desejos para seus ativos que você deve passar.

2. Renda Aspectos Tributários

De uma perspectiva de imposto de renda federal, casais não casados ​​podem fazer melhor do que os casais casados. Embora certamente há benefícios fiscais para ser casado, enquanto alguns casais receber o que é comumente conhecido como o bônus de imposto da união, outros sofrem a pena de imposto da união. Estima-se que alguns casais podem pagar uma “multa” de até 12% de sua renda conjunta, se cair no lado errado ou lados de uma série de fatores determinantes, como se eles têm filhos juntos, como díspares os seus rendimentos são, e se relacionar suas deduções.

Se você faz parte de um casal de namorados, você vai continuar a arquivar seus impostos de renda em separado, por isso não deixe de aproveitar as deduções e oportunidades maiores para minimizar sua carga fiscal:

  • Se você vive com seu parceiro, mas fique sem casar, você também pode ser capaz de reivindicar o “chefe de família” status de arquivamento, se você apoiar um dependente. Este status de arquivamento permite-lhe tirar o crédito dos rendimentos auferidos se o seu rendimento é abaixo do limiar e permite-lhe tirar créditos cuidados de dependentes criança e.
  • Se você pool seu dinheiro para compartilhar as despesas da casa, este é geralmente considerado como um compartilhamento não-tributáveis ​​de recursos. Certifique-se de verificar com seu contador sobre como tirar proveito deste fato.

3. Saúde e Saúde Assuntos Relacionados Financeiro

Outras questões de dinheiro para casais não casados ​​são realmente relacionadas com a saúde, mas têm grandes implicações financeiras para ambas as partes. especialistas em finanças pessoais concordam que o planejamento da propriedade e documentos substitutos médicos são essenciais para todos, incluindo casais não casados ​​e parceiros domésticos. A questão de como certas decisões serão tomadas e como os ativos devem ser tratadas quando um dos parceiros morre ou fica desativado não deve ser deixado de questionar. A fim de estar preparado para essas possibilidades em conjunto, coabitam os casais devem considerar consultar um advogado e preparar os seguintes documentos:

  • Um poder durável do advogado permite que o seu parceiro para tomar decisões – financeiras ou de outra forma, dependendo do idioma do documento – para você se você é incapaz de fazê-los sozinho.
  • Um proxy de cuidados de saúde (ou poder durável do advogado para cuidados de saúde) permite que um não-parente para tomar decisões médicas para você se tornar incapacitado.

Claro, existem outras considerações para que você e seu parceiro pode precisar preparar dependendo de suas situações pessoais, como a guarda dos filhos, seguro de vida, e os beneficiários, mesmo designados em contas de aposentadoria.

Onde você deve manter seu dinheiro?

Dica: Não deve ser sob o colchão

Onde você deve manter seu dinheiro?

Nós usamos o dinheiro para um monte de gols: aposentadoria, educação, metas de poupança separadas, as despesas do dia-a-dia, ea lista continua.

Onde você deve manter seu dinheiro?

A maioria das pessoas manter seu dinheiro em uma conta poupança, com suas despesas mensais mantidos em uma conta corrente ou bancos online. Outros não acreditam em bancos (especialmente as gerações mais jovens), e manter o seu dinheiro em envelopes.

Enquanto isso, muitas pessoas não percebem o número de opções disponíveis para manter o resto do seu dinheiro organizado, ou o propósito que diferentes contas pode ter.

Nós vamos passar por algumas das opções mais populares quando se trata de onde você deve manter o seu dinheiro assim que você pode colocá-lo onde mais importa.

Despesas diarias

Quando você precisa de acesso ao seu dinheiro de imediato para despesas diárias, é aconselhável mantê-lo em sua conta corrente para que você pode usar seu cartão de débito para pagar as coisas. (Alternativamente, é claro, você pode apenas levar dinheiro e mantê-lo em sua carteira.)

No entanto, certifique-se sempre de manter um tampão em sua conta corrente para evitar taxas de cheque especial. Por exemplo, digamos que você nem lembrava uma conta mensal a ser retirado da sua conta e compra de resultados almoço em um saldo negativo. Você vai ser atingido com uma taxa de cheque especial, dependendo das políticas de seu banco.

Batalha dos Bancos

Não ter uma conta bancária ainda, ou estão pensando em mudar os bancos? Muitas pessoas não sabem que há uma tonelada de opções quando se trata de que as instituições que você mantenha seu dinheiro com, como tijolo e argamassa bancos e os “grandes nomes” são o que muitas vezes vêm à mente.

Há bancos comunitários, bancos somente online e cooperativas de crédito, para citar alguns. Dentro desses, pode haver contas de recompensas (com incentivos), contas de alto rendimento e muito mais.

Com tantas opções, pode ser difícil escolher, então aqui está uma coisa que você precisa manter em mente: escolher o banco com a menor quantidade de taxas.

Você não deveria ter que pagar taxas de manutenção mensal para um banco apenas para manter o seu dinheiro lá.

Mais frequentemente do que não, somente online bancos, bancos comunitários e cooperativas de crédito têm a menor quantidade de taxas. bancos somente online têm custos fixos baixos porque não há locais físicos, e eles são muito conveniente. bancos comunitários e cooperativas de crédito estão centradas nas pessoas que servem, e são muito mais tolerante com as taxas de juros e taxas.

Infelizmente, com qualquer um dos grandes nomes lá fora, você vai enfrentar uma série de taxas, depósitos mínimos e contrapesos, e outros requisitos. Banking deve ser fácil, assim que ler a cópia fina em primeiro lugar.

Fundo de emergência

Um monte de gente manter o seu fundo de emergência consideradas em conjunto com as suas poupanças gerais, mas isso pode ser um erro, dependendo da quantidade de auto-controle que você tem.

Fundos de emergência só deve ser acessado quando há uma emergência real. O problema é que todo mundo tem uma definição diferente do que constitui uma emergência. A maioria dos especialistas dizem que os fundos de emergência são para coisas que você não pode antecipar antes do tempo, ou para situações terríveis, como a perda de um emprego. Portanto, querendo comprar roupas novas, mas não ter dinheiro suficiente em sua conta bancária, não é uma emergência.

Não é uma necessidade ou essencial para a sobrevivência.

Se você não pode confiar em si mesmo para deixar o seu fundo de emergência sozinho até que você realmente precisa dele, então você deve abrir uma conta poupança em uma instituição diferente da sua conta de poupança regular.

Por quê? Porque os mais passos que você precisa tomar para acessar os fundos, o menos provável é para você experimentar e usá-los quando você não deveria.

Uma opção é a criação de um somente online conta poupança. Eles são normalmente muito mais rápido e mais fácil de abrir e não requer indo para um ramo. Além disso, você nunca vai ser tentado a ir fisicamente ao caixa eletrônico para retirar dinheiro, mas você ainda pode transferir seus fundos quando eles são necessários.

Poupança de Longo Prazo Metas

Então, o que sobre metas de poupança que você tem que vão levar de três a cinco anos, ou mais, de realizar?

Você pode querer abrir contas sub-poupança separadas para cada uma delas.

O que é uma conta de sub-poupança? Alguns bancos permitem que você abrir uma conta poupança principal, com contas “sub” ligados a ele. Então você pode usar sua conta principais economias de poupança de curto prazo, e abrir diferentes sub-contas para coisas como viajar, um novo computador, um carro novo, etc.

Pode ser sábio para separar suas metas de poupança. Se você tem uma conta de principais economias com um total de US $ 20.000, mas você está economizando para um casamento, um pagamento em um carro, junto com um período de férias, o que você faz? Você pode achar que é difícil priorizar seus objetivos individuais.

Ter contas separadas especificamente alocados para cada meta faz com que seja mais fácil de dizer quando você chegou a eles, e tendo o dinheiro não interfere com seus outros objetivos. Assim, por exemplo, vamos dividir esse $ 20.000 para cima. Você tem R $ 10.000 em sua conta “casamento”, $ 7.000 em sua conta “carro-pagamento”, e US $ 3.000 em sua conta “férias”.

Seu objetivo para cada é de US $ 20.000, US $ 10.000, e US $ 3.000 respectivamente. Você percebe que você bateu sua meta de poupança de férias, para que desviar o dinheiro que estávamos economizando para as suas férias para o seu carro para baixo de conta de pagamento, e começar a planear a sua viagem.

Se você tivesse a montante fixo inicial de US $ 20.000 em sua conta, você pode ter sido hesitante em retirar nada disso para as suas férias desde que você está trabalhando em dois outros objetivos importantes.

Muitos bancos, especialmente bancos online, vai permitir que você abra uma quantidade ilimitada de contas sub-poupança. De lá, você pode configurar as transferências automáticas de sua conta corrente para cada uma dessas contas de poupança.

Médio prazo Poupança

Nós não estamos falando de poupança para objetivos aqui. Em vez disso, essas opções são para aqueles que já têm uma quantidade razoável de dinheiro guardado, mas não estão olhando para investir nele para o longo prazo (5 anos ou mais).

Se você está procurando um lugar para estacionar o seu dinheiro por alguns anos, Contas Mercado monetário e CDs (Certificado de Depósitos) pode ser a sua resposta. Estas contas de poupança devem ter taxas de juros mais altas do que as contas de poupança normais.

Se você optar por abrir uma conta do mercado monetário ou CD, existem algumas coisas que você deve entender de antemão. Dinheiro contas do mercado são como um híbrido de contas correntes e de poupança, como você pode escrever uma quantidade limitada de cheques de um. Dinheiro Contas do mercado também investir em títulos, ao contrário de contas de poupança regulares, e é por isso que você pode ser capaz de obter melhores taxas de juro.

CDs são diferentes em que eles fixaram datas de vencimento, ou seja, quando você abrir um, você tem que manter seu dinheiro lá por um período específico de tempo. Assim, se você precisa para tirar o dinheiro antes do CD amadureceu, você vai enfrentar uma pena de retirada antecipada. O valor da multa é dependente das condições do CD. Com isso dito, CDs geralmente não são uma boa idéia para os fundos de emergência, porque você quer que o dinheiro para ser acessível sem penalidade quando você precisar dele.

Ambas estas contas também pode exigir saldos de abertura mais elevadas do que as contas de poupança regulares. Por exemplo, você pode precisar de ter US $ 10.000 para colocar na conta uma vez que é aberta, enquanto que algumas contas de poupança pode ser aberta com tão pouco quanto $ 10.

Poupança Reforma

Não importa onde você está em sua carreira, você deve fazer poupança para a reforma uma prioridade. Configurando deduções automáticas do seu salário é uma das maneiras mais fáceis de fazer isso. Se você está por conta própria, olhar para SEP IRAs.

Contanto que você não está ganhando quantias ridículas de dinheiro, você deve ser elegível para abrir um IRA, que é importante se o seu empregador não oferecer um 401 (k). O dinheiro não pode ser retirado a partir de uma IRA sem penalidade até chegar a idade de 59 anos e meio, a menos que seja para uma circunstância especial, como a compra de sua primeira casa. Você também pode retirar contribuições feitas a um Roth IRA sem penalidade.

401 (k) s são semelhantes em que você vai enfrentar penalidades para primeiros levantamentos, mas a coisa boa sobre um 401 (k) é que o empregador pode oferecer para combinar com suas contribuições até um determinado montante. aconselhamento financeiro padrão diz a contribuir-se para o jogo, e dependendo de quão grande a devolver o seu 401 (k) produz, você pode querer contribuir o resto para um IRA (desde que você tem mais controle e flexibilidade com os fundos).

Poupar para a Educação

Você quer pagar a educação do seu filho? Em seguida, pensar em abrir um plano de 529 poupança, já que esta conta é especificamente para poupar para a educação do futuro de alguém. Você pode abri-lo para qualquer beneficiário – não apenas seu filho, mas um neto, amigo, ou parente.

Se você tiver sido economizando dinheiro em uma conta poupança regular, que pode não ser suficiente para superar a inflação. Se o seu filho é mais jovem e ainda tem um longo caminho a percorrer antes da faculdade, o custo do curso vai subir, e você quer colocar seu dinheiro em algum lugar que pode manter-se, e os benefícios fiscais de um 529 são muito importantes.

529 Planos são patrocinados por estados individuais ou agências estatais, e pode ser aberto com uma série de instituições financeiras. Você vai se deparar com dois tipos de planos: pré-pago, e poupança. Alguns especialistas recomendam contra os planos pré-pagos para uma série de razões, por isso certifique-se de fazer alguma pesquisa antes de decidir o que é melhor para você.

Você também não estão limitados a Plano de seu próprio estado 529, por isso é importante comprar ao redor e comparar as taxas e o desempenho histórico de diferentes fundos. Alguns estados oferecem incentivos, e 529 plantas também têm muitos benefícios fiscais.

Mantenha o seu dinheiro Organizado

Como você pode ver, há uma abundância de opções quando se trata de onde você deve manter seu dinheiro. Você não precisa de toneladas de contas diferentes, mas certifique-se as contas que têm estão atendendo suas necessidades financeiras.

Tüübid hoiustele – Alates Basic kontod Säästud-Like Alternatiivid

Tüübid hoiustele - Alates Basic kontod Säästud-Like Alternatiivid

Hoiukonto on suurepärane koht, et hoida raha, et te ei kavatse kulutada kohe. Need kontod hoida oma raha ohutu ja kättesaadav pöörates teil huvi, kuid on mitmeid erinevaid hoiustele valida. Iga variandi (ja pank või Credit Union) on erinevad omadused, nii et see on oluline mõista oma võimalusi.

Me kaevama üksikasju kõigi nende ühine kohad peidavad oma raha:

  1. Basic hoiustele
  2. Online hoiustele
  3. Rahaturukontod
  4. Hoiusetunnistused (CD)
  5. Intress kontrollimine
  6. Eriala kontod (Tudengisääst ja eesmärgile orienteeritud kontosid, näiteks)

Teenimine huvi: kõik kontod sellel lehel kirjeldatud maksma intressi, mis aitab teil kasvatada oma säästud – kuigi kasvutempo võib olla aeglane. Nagu te võrrelda võimalusi, hinnata intressimäära, mis on sageli tsiteeritud kui krediidi kulukuse määr (APY) otsustada, millist kontot on parim. Sa ei pea tingimata valida konto kõrgeima intressimäära – lihtsalt saada konkurentsivõimelise hinnaga. Eriti väiksemate kontosaldode intressimäär ei ole nii oluline kui teised konto funktsioone, nagu likviidsuse ja teenustasusid.

Lõivude tasumise? Tasud on kahjulik teie hoiuarve tervist. Suhteliselt madalad intressimäärad, mis tahes tasud võivad hävitada oma aastapalgast või isegi põhjustada teie konto saldo aja jooksul vähenema. Uurige oma panga tasu avalduse hoolikalt enne raha hoiustamiseks.

Basic hoiustele

Kõige lihtsamal kujul, hoiuarve on lihtsalt koht, hoidke raha. Sa hoiule kontole, intressi teenida, ja võtta raha välja, kui seda vajate. Leidub piirid, kui tihti saate oma raha (kuni kuus korda kuus preauthorized väljaminekud – kuid piiramatu isiklikult), ja saate lisada konto nii tihti kui soovid.

Seal on midagi valesti, kasutades ühte neist tavaline vanilje kontod, kuid on  muid  tüüpi hoiustele, mis võivad olla paremini sobib teile. Need teised kontod on kõik variatsioonid traditsiooniline hoiuarve. See tähendab, et kui teie vajadused on üsna lihtne, saate ilmselt lihtsalt avada hoiuarve pangas olete juba töötavad ja teha sellega.

Online hoiustele

Tähtsündmused Internetis pangakontodel:

  1. Kõrged intressimäärad oma hoiused
  2. Madal (või ei) kuutasu
  3. Nr minimaalse tasakaalu nõuded
  4. Nüüdisaegne tehnoloogia

Need tüüpi kontod olid algselt saadaval ainult võrgus pangad. Aga kõige tellis-ja uhmris pangad nüüd ka võrgumänguvõimalused nagu online arvete tasumise ja kaugete tagatisraha, ja mõned pangad on ainult võrgus võimalusi madalama tasu eest ja kõrged kui nende standard kontosid.

Iseteeninduse: Online hoiustele on parimad isemajandav tech-Savvy tarbijatele. Sa ei saa kõndida filiaali ja saada abi teller – sa saad teha enamiku oma Internetipanga ise. Kuid hallata oma kontot on lihtne ja te saate alati helistada klienditeeninduse abi (pange tähele, et mõned tellis-ja uhmris pangad piirata, kui tihti saate helistada klienditeeninduse ja nad võivad nõuda tasu saada abi inimene). Õnneks saab täita enamiku taotlusi ise – millal ja kus see on mugavaim.

Lingitud kontod: kasutada online konto, siis tavaliselt on vaja ka tellis-ja uhmris pangakonto (peaaegu iga pangakonto teevad). See on sinu “seotud” konto ja see on tavaliselt konto saate kasutada oma esialgse hoiuse. Kui Interneti-konto on valmis ja töötab, saate teha hoiused muudest allikatest kui ka – saate tõenäoliselt isegi hoiule kontrolli kontole oma mobiiltelefoniga.

Raha: Kui pole füüsilist filiaal, võite küsida, kuidas oma raha kulutada, kui seda vajate kiiresti. Õnneks mõned online pangad pakuvad ka Internetis  kontrollimise  kontosid, mis võimaldavad teil kirjutada kontrolli, maksta arveid online, ja deebetkaarti kasutada ostude ja sularaha väljavõtmine. Kui teil on vaja liikuda raha oma kohaliku pangakonto üleviimine võtab tavaliselt juhtub mõne tööpäeva jooksul. Plus, mõned online pangad võimaldavad teil tellida kassatšekk et minna posti teel.

Variatsioonid hoiustele

Kui teil on vaja rohkem kui tavaline (või Internetis) hoiuarve on teist tüüpi kontosid, mis maksma intressi pakkudes täiendavaid eeliseid.

Rahaturu kontod (MMAs):  Rahaturukontod ja tunduda hoiustele. Peamine erinevus on see, et teil on lihtsam juurdepääs oma raha: Tavaliselt võite kirjutada kontrolli vastu võtta, ja te võite isegi võimalik kulutada fondides deebetkaardi. Kuid nagu iga hoiuarve on piirid, kui palju kordi kuus saad teha väljavõtteid. Rahaturukontod sageli maksma rohkem kui hoiustele, kuid nad võivad ka nõuda suuremat hoiused. Nad on hea valik erakorralise kokkuhoid, sest teil on juurdepääs oma raha, kuid sa ikka teenida huvi.

Hoiusetunnistused (CD):  CD-d on ka sarnaseid hoiustele, kuid nad tavaliselt rohkem maksma. Miinuseks? Sa pead lukustada oma raha üles CD teatud aja jooksul (6 kuud või 18 kuud, näiteks). On  võimalik  oma raha varakult, kuid sa pead maksma trahvi, nii CD mõtet ainult raha, et te ei pea niipea. Lisateavet lugeda põhitõdesid CD-sid.

Intress kontrollimine:  Kui te tõesti vaja juurdepääsu oma raha (ja sa ikka tahad teenida huvi), võite saada, mida sa vajad alates pangakonto. Traditsiooniline jooksevkontosid ei maksa huvi, kuid teatud tüüpi kontosid võimaldab teil teenida ja kulutada nii tihti kui soovite. Online pangad pakuvad kontrollida raamatupidamise, et maksta natuke huvi (tavaliselt vähem kui hoiuarve). Tasu kontrollida raamatupidamise maksma isegi rohkem, kuid olulise võib olla raske.

Student hoiustele

Välja arvatud online pangad, hoiustele võib olla kulukas, kui te ei hoia suur konto saldo. Pangad tasu kuutasu ja nad maksavad vähe või üldse mitte huvi väikeste arvetega. Õpilastele (kes veedavad suurema osa oma aega õppimisele – ei tööta), see on probleem. Mõned pangad pakuvad “õpilane” hoiustele, mis aitavad õpilastel vältida tasud kuni nad saavad tööd ja võivad kvalifitseeruda kuutasu loobumiste.

Kui oled üliõpilane, üliõpilane hoiuarve juures tellis-ja uhmris panga või Credit Union on suurepärane võimalus oma esimese pangakontole. Ole teadlik, et konto võib teisendada “tavalisi” konto mingil hetkel, ja sa pead olema teadlik tasud pärast seda konversiooni.

Eesmärgile orienteeritud hoiustele

Teil on võimalik salvestada midagi – või midagi eriti – hoiuarve, kuid mõnikord on kasulik eraldada vahendeid konkreetne eesmärk.

Näiteks võiksite luua kokkuhoid uue sõiduki, oma esimese kodu, puhkus, või isegi kingitusi lähedastele. Mõned pangad pakuvad hoiustele, mis on spetsiaalselt mõeldud neile eesmärke.

Peamine kasu need kontod on psühholoogiline. Sa üldjuhul ei teeni rohkem oma säästud (kuigi mõned pangad ja krediidiühistute pakkuda perks, et edendada korrapärast säästmine), kuid võite olla suurema tõenäosusega jõuda kokkuhoid eesmärke kui konkreetse kontoga on seotud midagi hindate. Kui see kõlab nagu midagi, mida sa tahaks kasu, otsida “kokkuhoid klubi” (või midagi sarnast) programmid. Võite kujundada oma programmi või saate luua “allkontoks” või mitu kontot (kirjeldavate hüüdnimed) kõige Internetis pangad.