Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ние всички правим грешки, но някои грешки носят по-големи последици, отколкото други. За съжаление, в производството на някои грешки, когато става въпрос за планиране на пенсионирането си може да има сериозни последствия за бъдещето си, особено като си все по-близо до желаното от вас пенсионна възраст. Така че в стремежа си да си пенсиониране планиране (или липсата на такава) в връх-топ форма, тук са шест често срещаните грешки хората правят с планиране на пенсиониране, които трябва да избягвате.
Не Повишаване на вашия работодател мач
Ако сте достатъчно късмет, за да работят за работодател, който предлага 401k или друга пенсиониране план с програмата мач, да се възползват от него! След като сте в правомощията на плана (тоест, след като сте работили в компанията достатъчно дълго, за да има абсолютно право на някаква част от стойността на предвид, че вашият работодател е допринесла от ваше име), че парите мач работодател е ваш, но само ако сте били допринася за себе си план.
Какво става въпрос до това, че един мач работодател е безплатно пари и най-добрата възвръщаемост на долара, който най-вероятно ще се намери. Например, ако вашият работодател мачове долар за долар до 3% от заплатата си, тогава трябва да се допринася най -малко 3% от всяка заплата в плана.
По този начин, можете ефективно да спаси 6% от заплатата си всяка година, а само се пропускат възможности за 3%. Като не максимизиране на мач на работодателя ви оставя пари на масата, която може да се използва за финансиране на финансовото обезпечение и начин на живот, който искате в пенсионна възраст.
Вземането на заем от пенсионирането си профил
Твърде много хора се отнасят към пенсиониране работодател план като спестовна сметка, ако планът дава възможност за заеми, което е обща характеристика. Заемането на пари от пенсионните спестявания може да бъде скъпо грешка. Когато плащате за връщане на парите, парите, които извади на първо място пропусна възможността да расте и съединение.
Когато разберете мощния ефект на Лихвените плащания, вие също трябва да признае разходи от нарушаване на процеса. Макар че може да се изплатят лихвите, то обикновено не се компенсира загубеното време.
Друг риск ви отведе при вземането на заем от вашия пенсиониране план възниква, ако оставите работата си преди погасяване на кредита. В някои случаи, заемът може да бъде считана за разпространение, ако не се изплаща изцяло, което означава, плащането на данъци и евентуално твърда ранна дузпа оттегляне.
Не Разнообразяването на вашите инвестиции.
Старият се казва, “не поставяйте всичките си яйца в една кошница”. Това е добър съвет, и почти се прилага пряко към вашия подход към вашия инвестиционен портфейл, но хората често не го следват. Лесно е да се хванат в инвестициите си, когато на пазара се развива добре, и преследва тези големи възвръщаемост може да изглежда като добра идея. По-висока възвръщаемост се равняват на по-добра за черни дни. Но без правилното диверсификация, вие сте сами подлага на значително по-висок риск само с потенциал за по-добра възвръщаемост.
Липсата на подходяща диверсификация е особено разпространен сред тези инвеститори, които получават склад работодател като част от своите облаги или обезщетение.
Въпреки че има общи правила околните кога и колко от вашия работодател склад можете да продавате в даден момент, като цяло е лоша практика да се държа за всеки дял позволява тя да се превърне в по-голяма и по-голяма част от общата си инвестиционен портфейл. В крайна сметка, по-добре диверсифициран портфейл ще ви помогне да намалите риска, докато максимална възвръщаемост.
Не ребалансиране на вашия портфейл
Докато разнообразяване на вашия инвестиционен портфейл е важна, тя не направи много добър, ако не редовно ребалансират портфолиото си, както добре. С течение на времето, портфолио, което започна като 50% акции и 50% облигации вероятно няма да бъде същият след няколко години или дори месеци за установяване на ред.
Ако запасите преживяват период на значителен растеж, фондовата част от портфолиото си ще расте, докато си притежаваните от тях облигации могат да растат само леко.
Това несъответствие може да се превърне в портфолиото си 70% микс от акции и 30% облигации, което е добре, е, че микс е подходящ за вашата възраст и граници на риск, но ако 50/50 баланс е това, което е необходимо, този портфейл сега ще бъде значително по- по-рисковано, отколкото трябва да бъде.
Изплащане на вашия план
Когато излизате на работодател, с когото проведе пенсионна сметка, имате няколко възможности за избор по отношение на какво да правя с него. Първо, можете да го оставите в плана, който не е ужасен избор, ако не разполагате с друг пенсионна сметка (като ИРА), към които можете да се търкаля на средствата. На второ място, направете управител, който да попечител трансфер (известен също като преобръщане ИРА) към друг квалифициран пенсионна сметка като ИРА или план за новия си работодател.
Трето, можете да изтеглите пари. Това е мястото, където започват грешките. Много хора решават да теглят техния работодател пенсионен план, когато те напускат компанията. Някои кеш с намерението да реинвестират парите в друга сметка, но има една огромна разлика между теглене и преобръщане. Когато теглите на план за пенсиониране преди навършване на 59½, вие сте не само обект на данъчно облагане върху цялата стойност, но и да як ранна дузпа оттегляне. Това може да бъде скъп ход. За някои хора, това означава почти рязане стойността на сметката на половина!
Когато наредите превод попечител-към-попечител, от друга страна, може да преобърне цялата стойност на сметката на друг квалифициран сметка, без да плащат никакви данъци или такси. Така че, когато излезете на работодател, трябва да се помисли за идеално подвижен парите над в ИРА. Това не само премахва всички текущи данъци или глоби, но и отваря вашите инвестиционни възможности (401k планове обикновено са ограничени възможности за инвестиции) и вероятно значително намалява инвестиционните такси (401k планове са склонни да имат високи такси).
Ставайки парализирана от избор
Пенсиониране планиране е пълен с въпроси. “Колко пари са ми нужни, за да спаси?” “Колко пари са ми нужни при пенсиониране?” “Какви инвестиции са точно за мен?” Докато пенсиониране планиране е пълен с важни решения да се направи, не си позволявайте да се претовари в бездействие.
Избягването и бездействие са може би най-големите грешки, можете да направите, когато планирате за пенсиониране. Така че нещата едно по едно. От време (и неговия приятел Лихвените плащания) е вашият най-ценен актив, най-важното нещо да направите, е просто да започнете да спестявате и да инвестират в пенсионна сметка, независимо дали това е план на работодател или ИРА.
След това, докато за черни дни расте и ще получите по-близо до пенсиониране, помислете за работа с такса на базата на сертифицирани по финансово планиране (ОПОР), за да обсъдят пенсионирането си план и опциите, които са най-добре за вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Podílové fondy jsou možná nejjednodušší a nejméně stresující způsob, jak investovat do trhu. Ve skutečnosti, více nových peněz byla zavedena do fondů v průběhu posledních několika let, než kdykoli v historii. Než začnete skákat do bazénu a začít házet své peníze v podílových fondech, měli byste vědět, co přesně jsou a jak fungují. Jako součást našeho úplný začátečník příručce k investování do podílových fondů zvláštní, tento článek vám může poskytnout základ potřebné pro zahájení pochopení vzájemného investování fondu.
Co je podílový fond?
Zjednodušeně řečeno, podílový fond je bazén peněz poskytované individuálních investorů, firem a dalších organizací. Správce fondu je najat investovat hotovost investory přispěly, a cílem manažer fondu závisí na typu fondu; manažer s pevným výnosem, například by se snažit dosáhnout co nejvyššího výnosu při nejnižším rizikem. Dlouhodobá manažer růst, na druhé straně, by se měla snažit porazit Dow Jones Industrial Average nebo S & P 500 v fiskální rok.
Uzavřená vs. otevřených fondů, zatížení vs. naprázdno
Vzájemné fondy jsou rozděleny na čtyři hlavní oblasti: uzavřených a otevřených prostředků; Ten je rozdělen na zatížení a bez zatížení.
Uzavřené fondy Tento typ fondu má stanovený počet akcií vydaných veřejnosti prostřednictvím počáteční veřejnou nabídku. Tyto akcie obchodovat na volném trhu; což ve spojení s tím, že uzavřený fond nemá odkupovat nebo vydat nové akcie jako normální podílového fondu, vystavuje podíly fondu do zákony nabídky a poptávky. Výsledkem je, že podíly uzavřených fondů normálně obchodovat s diskontem k čisté hodnotě aktiv.
Otevřených podílových fondů většina podílových fondů jsou s otevřeným koncem. V základním smyslu, to znamená, že fond nemá stanovený počet akcií. Namísto toho, že fond vydá nové akcie pro investora na základě aktuální hodnoty čistých aktiv a odkoupit akcie, když se investor rozhodne prodat. Otevřené podílové fondy vždy odrážet hodnotu čistých aktiv podkladových investic fondu, protože akcie jsou vytvořeny a zničil podle potřeby.
Zatížení vs. Bez zatížení nákladem, ve vzájemném mluvit fondu, je prodejní provize. V případě, že fond účtuje zatížení, bude investor zaplatí provizi prodeje na vrcholu hodnoty čistých aktiv akcií fondu. Bez zatížení fondy mají tendenci generovat vyšší výnosy pro investory z důvodu nižších nákladů spojených s vlastnictvím.
Jaké jsou výhody investování do vzájemného fondu?
Podílové fondy jsou aktivně spravován profesionálním peníze manažer, který neustále monitoruje akcií a dluhopisů v portfoliu fondu. Protože se jedná o jeho nebo její hlavní zaměstnání, mohou věnovat mnohem více času výběru investic než individuálního investora. To poskytuje klid, který přichází s informovaným investování bez stresu z analýzy finančních výkazů nebo výpočtu finančních ukazatelů.
Jak mám vybrat fond, který je pro mě ta pravá?
Každý fond má zvláštní investování strategii, styl nebo účel; některé, například investovat pouze do blue chip společností. Ostatní investice do začínajících podniků či konkrétní odvětví. Nalezení podílový fond, který vyhovuje vašim investiční kritéria a styl je naprosto zásadní; pokud nechcete nic o biotechnologii vědět, nemáte podnikání investovat do biotechnologického fondu. Musíte znát a chápat své investice.
Poté, co jste se usadil na typu fondu, obrátit na Morningstar nebo Standard and Poors (S & P). Oba tyto žebříčku společnosti emisních fondů na základě předchozího záznamu. Musíte brát tyto žebříčku s zrnko soli. Past úspěch žádný náznak budoucnosti, a to zejména v případě, že správce fondu nedávno změnila.
Jak začít investovat do fondu?
Pokud již máte makléřské účet, můžete si koupit akcie podílových fondů, jako byste podílu akcií. Pokud tak neučiníte, můžete navštívit webové stránky fondu nebo volat a požadovat informace a přihlášku. Většina fondů mít minimální počáteční investice, které se může lišit od $ 25 – $ 100,000 + s většinou v $ 1,000 – $ 5,000 rozsahu (minimální počáteční investice může být podstatně snížena nebo vyloučit úplně, pokud je investice pro odchod do důchodu v úvahu, jako je 401k, tradiční IRA nebo Roth IRA, a / nebo investor souhlasí s tím, automatické, opakované odpočty z kontroly nebo spořicí účet investovat do fondu.
Význam dolar-Cost průměrování
Strategie dollar-cost průměrování je stejně použitelný pro podílových fondů, protože je na kmenové akcie.
Kterým se stanoví takový plán může podstatně snížit dlouhodobé tržní riziko a vést k vyšší čistého jmění po dobu deseti a více let.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als je ooit een onderzoek van uw verzekeringsmaatschappij hebt gedaan, heb je misschien gehoord over de Standard & Poor rating. Standard & Poor’s is een zeer gerenommeerde financiële dienstverlener en waardeberging organisatie die in het bedrijfsleven al meer dan 150 jaar. Als uw verzekeraar zeer positief gewaardeerd wordt door dit bedrijf, kunt u er zeker van dat het financieel gezond.
Bedrijfsoverzicht
Standard & Poor’s Financial Services LLC is een dochteronderneming van The McGraw-Hill Companies en is een wereldleider in de sector financiële dienstverlening.
Het bedrijf werd in 1860 opgericht door Henry Varnum Poor. De heer Slechte was een pionier in de financiële industrie statistieken. Bedrijven over de hele wereld kijken naar Standard & Poor’s voor de financiële marktinformatie. Het bedrijf biedt onafhankelijke credit ratings, investeringen in onderzoek, statistische gegevens en risico-evaluatie. Standard & Poor’s heeft vestigingen in meer dan 20 landen en heeft haar hoofdkantoor in New York City. Het bedrijf heeft meer dan 10.000 en heeft een omzet van meer dan $ 2 miljard.
Hoe het werkt
Standard & Poor’s is een maatregel die door financiële investeerders en andere marktpartijen over de hele wereld om een bedrijf de kredietwaardigheid te meten. Deze informatie is niet alleen nuttig voor beleggers en risk managers, maar het kan ook helpen om de financiële stabiliteit van een verzekeringsmaatschappij vast te stellen en geven u de informatie die u nodig hebt bij het vergelijken van verzekeringen en het kopen van een verzekering. Dit is belangrijke informatie, zoals u wilt weten wat uw verzekeringsmaatschappij is in goede vorm financieel en zal rond wanneer je het nodig hebt.
Bij Standard & Poor evalueert een verzekeringsmaatschappij wordt gekeken naar de mogelijkheid om de schuldeisers en alle claims terug te betalen, hoe het bedrijf presteert in vergelijking met andere verzekeringsmaatschappijen, de stijl van leidinggeven, kapitaal en loon, samen met andere factoren. U kunt Standard & Poor’s ratings voor veel verzekeringsmaatschappijen en producten waaronder:
obligatie
Life / Health
Property / Casualty
Reinsurance / Specialty
Standard & Poor’s Ratings
Standard & Poor’s ratings worden uitgegeven in de brief kwaliteiten van “AAA” naar “D.” Deze ratings weerspiegelen het bedrijf credit rating. Hier volgt een korte uitleg van de brief ratings en wat ze betekenen:
“AAA” – Dit is de hoogste rating en betekent dat het bedrijf heeft een sterke financiële prestaties en is in staat om alle schulden terug te betalen.
“AA” – Dit cijfer is nog steeds erg sterk, waaruit het bedrijf goed presteert financieel.
“A” – De “A” rating vertoont een sterke capaciteit voor een bedrijf om zijn financiële verplichtingen na te komen.
“BBB” – Voldoende financiële prestaties, maar kan nadelig worden beïnvloed door de economische neergang
“BBB-” – Deze rating is de laagste rang die waarschijnlijk door de beleggers zal worden beschouwd
“BB +” – speculatieve grade, kan ongunstige marktomstandigheden geconfronteerd
“BB” – Deze kwaliteit laat een bedrijf met een lange termijn onzekerheid, hoewel de huidige economische toestand bevredigend kan zijn
“B” – A “B” rating toont een bedrijf dat op dit moment voldoet aan de financiële verplichtingen, maar is kwetsbaar voor onzekere economische omstandigheden.
“CCC” – Kwetsbare financiële toestand
“CC” – zeer kwetsbaar
“C” – Dit is opnieuw zeer kwetsbaar (Standard & Poor’s staten andere aspecten die betrokken zijn bij dit cijfer, maar geven geen specifieke details.)
“D” – Onderneming in gebreke is gebleven op de financiële verplichtingen
Wat betekenen de verzekeringsmaatschappijen
De Standard & Poor rating, meet één aspect van een verzekeringsmaatschappij heel specifiek, haar kredietwaardigheid. Verzekeringsmaatschappijen houden de Standard & Poor rating in hoog aanzien, samen met ratings van andere financiële rating organisaties zoals AM Best. Als ratings tonen van het bedrijf is het uitvoeren van slecht financieel, zou het vertrouwen van de klant worden geschud. Credit-rating is geen exacte wetenschap en ratings van een bedrijf kan fluctueren, zelfs over de periode van slechts een paar years.There zijn verschillende factoren die van een verzekeringsmaatschappij credit rating kan veroorzaken te worden gedegradeerd, waaronder:
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De fleste holder sine bank- og meglertjenester separat: Banken er for kontroll og sparing, og din meglerhus er for langsiktige investeringer. Men cash management kontoer tilbyr alt du trenger for dag-til-dag banktjenester i en megling konto-med flere fordeler fremfor tradisjonelle banker.
Hva er en Cash Management konto?
En cash management-konto er en megling konto designet for å håndtere kontanter, å betale, og tjene interesse.
Regnskapet er vanligvis, men ikke alltid, atskilt fra investeringer kontoer på meglerforetak, men du kan enkelt koble dem til investeringsregnskapet.
Forenkle: En cash management-konto kan du bruke en finansinstitusjon for sparing og investering behov. Det betyr bare en sign-on for å holde styr på, færre uttalelser og skatteskjemaer hvert år, og rask transport til og fra investeringsregnskapet.
Bruk din cash: De fleste kontoer kommer med et debetkort, en bok av sjekker, og online regningen betale tjenester. Som et resultat, de praktisk talt eliminere behovet for å holde en egen brukskonto.
Tjen interesse: Cash driftsregnskap betale renter, selv om du kan ofte gjøre det bedre på nettbanker. Men hvis du begrenser tomgang kontanter og bruke langsiktige investeringer for dine langsiktige mål, kan renten ingen rolle. Det er lett å overføre penger til en online sparekonto hvis du ønsker å tjene mer.
Må-ha funksjoner
De fleste cash management kontoer tilby grunnleggende funksjoner som en gratis debetkort og ubegrenset sjekk skrive. Men noen bedrifter går utover med fremragende add-ons.
ATM rabatter: Hvis du flytter mye rundt, se etter en cash management-konto med sjenerøse minibank rabatter. Enkelte leverandører grense rabatter til amerikanske minibanker eller bestemte nettverk, mens andre refundere nesten alle ATM-relaterte kostnader over hele verden.
Enkel tilgang: Spør om månedlige avgifter og minimum balanse krav om å åpne en konto. Med mindre du har titusener av dollar, enkelte meglerhus er ute av spørsmålet-eller de vil belaste månedlige avgifter.
Mobile innskudd: De fleste cash management kontoer aksepterer direkte innskudd av lønn og trygdeytelser, men du kan av og til trenger å sette en sjekk. Spesielt når det er ingen lokal avdeling, innskudd med den mobile enheten er enklest. Ellers må du sette inn i posten.
Nyttige varsler: Hold deg oppdatert på hva som skjer i kontoen din. For å unngå manglende betaling eller retur sjekker, sette opp varsler å fortelle deg når kontosaldoen blir for lav. Forhindre svindel ved å finne ut om store uttak umiddelbart.
Lenker til eksterne banker: Du vil sannsynligvis ønske å holde andre bankkontoer åpen, og det er viktig å være i stand til å overføre penger lett. For eksempel, kan overskytende kontanter gå til en online bankkonto for å tjene en høyere APY, og du vil kanskje en lokal bankkonto for kontanthåndtering og en safe.
FDIC forsikring: Likviditetsstyring konto leverandører automatisk “feie” ubrukte penger til investeringer som betaler utbytte eller renter. Hvis sikkerhet er viktig for deg, forskning hvorvidt disse feie kontoer er FDIC-forsikret.
At statsgarantert Programmet beskytter deg i tilfelle banken holder pengene går buken opp.
Hvor å åpne en konto
Hvis en cash management konto appellerer til deg, åpne en konto hos meglerhuset av ditt valg. Start med å spørre de institusjonene du allerede arbeider med-det skal være enkelt å legge til en ny konto, og din nåværende beholdning med at firmaet kan hjelpe deg med å kvalifisere for ekstra fordeler.
Hva Om Banks?
Cash management kontoer er nyttige verktøy for pengene ledelse. For å forstå fordeler og ulemper, kan det være nyttig å sammenligne disse banklignende kontoer til vanlige banker og kreditt fagforeninger.
FDIC dekning: Banker vanligvis begrense FDIC forsikring til $ 250.000 per innskyter per institusjon. Kreditt fagforeninger bruke NCUSIF forsikring, som er like trygge. Men cash management-leverandører kan spre dine eiendeler blant flere banker, multiplisere din tilgjengelige dekning (mens du bare har en setning å forholde seg til). Legg merke til at midlene i en megling konto er ikke FDIC-forsikrede-det kan ta flere dager for pengene dine til å få dekket, men SIPC forsikring kan dekke megling konto.
Lokal tilstedeværelse: De fleste meglerhus ikke har lokallag. Hvis de gjør det, er disse kontorene ikke laget for høy-volum bank behov. Det er nok nyttig å holde en konto med en lokal bank eller kredittkort union for i-person-tjenester.
Aktivaminimumskrav: Selv om noen meglerhus ikke har minimumskrav, andre krever betydelige ressurser. For eksempel må du kanskje $ 25 000 for å begynne å bruke cash management. Nettbanker regelmessig åpne kontoer uten minimum balanse krav.
ATM avgifter: Bankene er beryktet for lading ATM avgifter. Du ofte betale avgifter til ATM eier, og banken din kan belaste ekstra avgifter for å bruke en “fremmed” ATM. Meglerforetak har en tendens til enten å gi rabatt disse avgiftene eller tilby tilgang til flere gebyrfrie nettverk.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vai jūs kādreiz esat mēģinājis “laiks” ir akciju tirgus? Vai jūs pērkat mājās, pirms jūs patiešām gatavs, jo mājās īpašumtiesības ir labs ieguldījums? Vai jums uzturēt līdzsvaru jūsu kredītkarti, lai uzlabotu savu kredīta score?
Tās ir visas kopējās naudas kustas, un, ja esat veicis kādu no tiem, jūs varētu būt doma tu šādi pārbaudītas un patiess personīgo finanšu gudrība. Bet, tāpat kā daudz parasto gudrība, viņi ne tuvu nav tik gudrs, kā viņi skaņu.
Šeit ir daži mēms nauda kustas jums ir nepieciešams, lai grāvis no arsenāla, neatkarīgi no tā, cik tas varētu šķist jēgas.
Dumb Pārvietot: kam nav kredītkarti, jo tas novedīs pie parādu.
Tas ir bijis gandrīz astoņus gadus, kopš Lielās lejupslīdes, un vairāk nekā divas trešdaļas cilvēku vecumā no 18 līdz 29 nav kredītkartes, saskaņā ar Bankrate aptaujā. “Šķiet, ka gudri, jo tu neesi risks parādu, bet tas nav gudri, jo jūs neesat veidot savu kredītu,” saka Sāra Newcomb, autors “ievietoja: Money, psiholoģijā, un kā Get Ahead neatstājot Jūsu vērtības Aiz. “Daudzi no šiem Millennials – , kā arī cilvēkiem citās paaudzēs, kuriem nav kredītkartes savā vārdi – ir tas, ko sauc par” plānas kredīta failus “Tas ir kredīts, nozare runā par to, ka maz, lai nav kredītu. vēsturi, un tas var turēt jums atpakaļ, ja jūs vēlaties pieteikties uz hipotēku vai automašīnu aizdevumu. Tas var nozīmēt arī maksāt vairāk, nekā nepieciešams, lai māju īpašniekiem un auto apdrošināšanu.
Smart pārvietot: Ja jūs domājat, ka jūs esat atbildīgs, lai būtu bezatbildīgi ar šo pirmo plastmasas gabals, jautājiet izdevēja banku, lai saglabātu kredīta limitu mākslīgi zema. Tad ielieciet vienu vai divas automātiskās rēķinu par karšu un grafiku automātisko maksājumu no sava norēķinu konta, lai segtu tos. Jums nekad nebūs par vēlu, un jūsu kredīta uzlabosies.
Un, ja jūs pagriezās uz leju, uz karti? Nodrošināts karte – kur jūs veicat nelielu depozītu ar izdevēja banka – ir karte ar mācību riteņiem, kas var likt jums uz ceļa, lai spēcīgu kredītvēsturi.
Dumb Pārvietot: Turot atlikumu kredītkartes veidot kredītu.
Viens no lielajiem ziedotājiem jūsu kredīta score ir kredīts utilizācija. Jūsu izmantošana ir procentuālā daļa no jūsu kredīta limitu, ka jūs faktiski izmanto, un to skaits apmēram 30 procentiem no jūsu rezultātu. Ja jums ir limits 1000 $, un jūsu rēķins ir $ 550, jūs izmantojat 55 procentiem. Tas ir pārāk liels – tas ir labākais, lai jūsu rezultātu, ja jūs izmantojat ne vairāk kā 30 procentus no jūsu kredīta limitu jebkurā laikā. Un kas līdzsvaru no mēneša uz mēnesi, un maksājot procentus nepalīdz jūsu score vispār, bet tas sāp maku: Vidējā kredītkartes procentu likme ir aptuveni 15 procenti. Uz $ 3000 līdzsvaru, kas varētu izmaksāt jums 450 $ gadā.
Smart pārvietot: Ideālā jūs atmaksāties jūsu kredītkartes pilnā katru mēnesi, aiztaupot jums nekādas procentu maksājumus. Un, ja jūsu tipisks lietojums ir jums pārdozējot savu limitu, jūs varat atrisināt šo problēmu divējādi: jūs varat lūgt jūsu kredīta limitu pieaugumu, un pēc tam neizmanto papildu jaudu, vai arī jūs varat maksāt savu rēķinu vairāk nekā vienu reizi mēnesī .
Dumb Pārvietot: priekšapmaksu studentu kredītus, bet skimping par pensiju iemaksas
Jums ir studentu aizdevumiem, un jūs vēlaties maksāt viņiem off cik ātri vien iespējams, tāpēc jebkuras papildu naudas jums ir beigās mēneša daļa tiek novirzīta maksā virs un aiz jūsu ikmēneša rēķinus un šķembu prom pie pamatsummas. Jūsu steidzami ir saprotams; nebūtu dzīve būtu labāk, ja tie bija aizgājuši? Bet priekšapmaksu studējošo kredītu, nav gudrs gājiens, ja tas nāk pie izmaksām, lai jūsu ilgtermiņa uzkrājumiem, piemēram, veicinot savu 401 (k) (it īpaši, ja jūs saņemat devēju saskaņošanas dolāru) vai samaksājot augstas likmes kredītkaršu parādu, saka Newcomb .
Smart pārvietot: atmaksāties savu studentu aizdevumiem lēni un vienmērīgi, kamēr jūs veidot savu nākotni un izmantot akciju tirgus atdevi. Tas var būt pat labāk izvēlēties ienākumiem balstītu atmaksas plānus (kas pazemina jūsu ikmēneša maksājumus), kaut gan maksājot procentus vairāk gadus nozīmē maksāt lielāku interesi kopumā.
Paskaties izmaksas jūsu studentu aizdevumu parādu, atņemt nodokļu atskaitījumu, un salīdzināt, ka, lai atgrieztos jūs vēlaties iegūt, liekot savu naudu strādāt citos veidos.
Dumb pārvietot: Getting darbu, pirmkārt, un paaugstināt vēlāk.
Vai jums apspriest savu algu par savu pašreizējo darbu? Ja ne, jūs neesat viens. Daži 41 procenti cilvēku nav, saskaņā ar Salary.com . Daudzi baidās, ka haggling virs sākuma algu ņems tos no darbojas darbam pilnībā. Bet ne sarunas par konkurētspējīgu atalgojumu sākumā jaunu darbu sāk jums off par nepareizu finanšu pamatiem, jo katrs bonuss un paaugstināt jums virzīties uz priekšu, visticamāk, būs procenti, pamatojoties off, ka, sākot skaitlis.
Smart pārvietot: Nelietojiet pirmo piedāvājumu. Jums ir visvairāk sviras, ja viņi vēlas, lai jūs, bet nav jums vēl – un tas ir svarīgi atzīt un izmantot šo brīdi. “Cilvēki domā, jums ir jālūdz par to, kas ir pieņemams, bet jums vajadzētu uzdot sev:” Kas man ir nepieciešams, lai nopelnītu, lai man nav jāuztraucas par naudu? Tas ir tas, ko jūsu laiks ir vērts, “saka Newcomb. Arī saprast, ka cerības no otras puses tabulas ir tas, ka jums lūgs vairāk. Pētījums no CareerBuilder rāda 45 procenti no darba devējiem ir gatavi apspriest savu sākotnējo darba piedāvājumu, un patiesībā gaida, lai jūs darīt. Jūs esat tikai ļaujot sevi uz leju, ja jums nav.
Dumb pārvietot: Pērkot mājas, jo tas ir “ieguldījums”.
Finanšu konsultants Carl Richards, autors “uzvedību Gap,” atceras laiki cilvēki ir teikuši viņam savās mājās: “Tas ir labākais ieguldījums esmu jebkad veikts!” Viņa atcirst: “Vai tas ir tāpēc, ka tas ir vienīgais ieguldījums jums” esmu kādreiz tur uz? “Viņš dabūja punktu. Tur bija garš uzskats, ka īpašuma vērtības, nekad iet uz leju … Tad nāca 2008. un mājokļu tirgus crash. Patiesībā, mājas vērtību vēsturiski kopsolī ar inflāciju. Un īpašuma izmaksas – nemaz nerunājot pārvietojas, mēbeļu, nodokļi, apdrošināšana un uzturēšana, kas darbojas no 1 līdz 2 procentiem no vērtības mājas gadā, saskaņā ar Hārvarda Kopīgā centrs Mājokļu studijas – ir augsts.
Smart pārvietot: Nopirkt vienu, kuru vēlaties dzīvot – vai turpināt īrēt tagad. Šis veļas saraksts izmaksām nozīmē, ka nav jēgas pirkt vienu, vispār, ja Jums nav gaidīt palikt vismaz piecus gadus.
Ja jums palikt ilgtermiņa kapitāla instrumentu jums veidot, maksājot uz leju (vai izslēgt) jūsu hipotekārā kļūst lielas papildu krājkontu jūs varat izmantot, lai pensijā. Bet jūs nekad nevajadzētu stiept, lai iegādātos māju, ka jūs nevarat patiesi atļauties tikai tāpēc, ka jūs domājat, ka īpašuma vērtības ir saistīts ar pop. Ja to darāt, jūs ne pirkt, ne ieguldīt – jūs spekulācijas. Un, ja jūs esat profesionāls nekustamo īpašumu investors, tas ir slikta ideja.
Dumb Pārvietot: Mēģina laikam tirgu.
Tirgus laiks nāk uz leju, lai zināt divas lietas: Kad ārā, un kad, lai saņemtu atpakaļ Pirmais ir patiešām grūti nagu, un otrs ir vēl grūtāk.. Kamēr mēs visi esam dzirdējuši stāstus par parasto investoriem, kuri ieguvuši šajā īstajā laikā, Richards ir skeptiska. “Neticiet stāstiem,” viņš saka. “Ticiet datus.” Un datu saka, jūs nevarat uzvarēt šajā spēlē.
Smart Fix: Pirkt nepārtraukti, un gadiem. Richards saka saplēst lapu no Warren Buffett playbook: “Labākais, ko jūs varat darīt, ir būt slinks – , un mums vajadzētu svinēt šo faktu.” Un, kamēr jūs esat pie tā, nav mēģināt pārāk grūti pārspēt tirgu. Lai gan atsevišķas akcijas un pārvalda kopfondu ir aizraujoši, tas ir regulāri iegulda garlaicīgi indeksu fondos un biržā tirgotie fondi (kas ir arī lētāk nopirkt un pašu), kas ir vairāk iespējams, lai padarītu jums multi-miljonārs pār ilgtermiņā. Ja tu esi pietiekami slinks, tas ir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Кратко представяне на шест различни типа общи инвестиции
Изучаването на основите на инвестирането е като изучаването на нов език. Дали обсъждане акции, облигации и други инвестиционни средства за структури, субекти, както и на разходите долар усредняване, не е чудно, много започват инвеститори се чувстват като те са в непознати води. Добрата новина е, че след като сте усвоили езика и някои инвестиционни основите, по-добре ще разберете каква част от тази работа.
За да ви помогне в това пътуване, искам да се представи кратък преглед и линк към по-експанзивен съдържание покритие, една шепа от най-често срещаните видове инвестиции ще се сблъскате в живота си.
Те са:
Запаси
облигации
Взаимни фондове
Недвижим имот
Ние също така ще се говори за няколко други свързани теми, като юридическите лица – дружества с ограничена отговорност и командитни дружества – чрез които инвеститорите са склонни да инвестират в неща като хедж фондовете и фондовете за дялово участие.
Инвестиране Основи: Акции и облигации
Без съмнение, притежаващи акции е най-добрият начин за изграждане на исторически богатство. И в продължение на повече от век, инвестиращи в облигации, се счита за една от най-сигурните начини да се правят пари. Но как тези инвестиции наистина работят?
Запасите са доста прости: те са акции на собствеността в конкретна фирма. Когато сте собственик на акции на Apple, например, сте собственик на малка част от това дружество. Цените на акциите се колебаят с развоя на фирмата, а също и с икономиката като цяло.
Когато си купувате връзка, междувременно, вие се дават пари назаем на фирмата или институцията, която го е издала. В случай на училище връзка, например, ще се дават пари назаем, в училищния район за изграждане на нова гимназия или подобряване на условията в класната стая.
Купуването на облигации, издадени от едно дружество, което искат да отпускат кредити за тази компания, която може да използвате, за да растат бизнеса.
Инвестирането в договорни фондове
Един от най-популярните начини да притежават акции и / или облигации е чрез взаимни фондове. В действителност, повечето хора са статистически по-малко вероятно да притежават индивидуални инвестиции, отколкото те са акции на дружества чрез взаимни фондове, държани в своята 401 (к) или Рот ИРА.
Взаимните фондове предлагат много предимства за инвеститорите, особено за начинаещи, които тепърва усвояват инвестиращите основи. Те обикновено са доста лесно да се разбере, и ще ви позволи да диверсифицират инвестициите си върху повече компании.
Въпреки това, взаимни фондове също има няколко сериозни недостатъка: те събират такси, които могат да се хранят в печалбата си, и те могат да се повиши вашата данъчна сметка, дори и в една година, когато всъщност не продават акции.
Инвестиции в недвижими имоти
Светът е пълен с хора, които са убедени, че на недвижими имоти е единствената инвестиция, която има смисъл. Независимо дали сте абонирани за тази философия или не, има повече начини от всякога, за да добавите недвижими имоти в портфолиото си.
Да, можете да си купите дом за себе си, или за отдаване под наем на имоти. Но вие също може да закупите сигурност нарича АДСИЦ за земя (АДСИЦ), който съчетава предимствата на запасите с материална вещ и на земя, търговски центрове, жилищни сгради, или почти всичко друго, можете да си представите.
Инвестиране структури и лица
Когато се премине отвъд акции, облигации, взаимни фондове и агенции за недвижими имоти ще се срещнете с различни видове инвестиционни дружества.
Например, милиони хора никога няма да притежават дял от акции или облигации. Вместо това, те инвестират парите си в семеен бизнес, като ресторант, магазин за търговия на дребно, или наем на имот. Да, това са фирми, но вие също трябва да ги разглеждаме инвестициите, както и да ги третира по съответния начин.
По-опитните инвеститори вероятно ще инвестират в хедж фондове или фондовете за дялово участие в някакъв момент от живота си, а други ще купуват акции на публично търгуваните командитни дружества през брокер. Тези специални правни структури могат да имат големи данъчни последици за вас и че е важно да разберете как да инвестират в тях могат да извлекат ползи, и да застрашат вашия джобен формат
Инвестиране в Бад икономика
Това е същността на света, че понякога се случват лоши неща. Когато се случи да си инвестиции или спестявания, няма защо да се притеснявате.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dauguma, kas parašyta apie susijusius su studentų paskolomis susijęs tie išduotas, remiamas ir administruoja pagal federalinės vyriausybės arba kai kuriais atvejais valstybės įstaigų. Ir reglamentai ir programas, kurios gali būti taikomos federalinėms paskoloms yra didžiąja dalimi neprieinamos privačių paskolų skolininkams.
Federalinė studentų paskolos skolos Manoma į viršų $ 1 trilijoną dolerių. Nuo 2011 metų pabaigoje, numatoma bendra privačiai išduotas studento paskola skolos siekė 165 milijardus $.
Tai gali būti santūrus, nes nėra centrinio saugykla informacijos apie privačių studentų paskoloms.
Privačios studentų paskolos yra vis svarbi rinka, naudojama daugiausia studentų su aukštojo skolos poreikius, pavyzdžiui, studentams, kurie turi mažai arba jokio šeimos įmokų, studentai ne privačių universitetų, ir tiems, kurie ieško magistro ir profesinių laipsnių.
Švietimo departamentas neturi vaidmenį reguliuojant asmeninįpranešimą studentų paskolų. Šios paskolos yra išduodamos bankų ir kitų finansų įstaigų, o kai ne pelno agentūroms atvejais. Jie nustatyti savo sąlygas.
Nors privataus studentų paskoloms nereglamentuoja Švietimo departamento, privatūs skolintojai dar turi laikytis kitų federalinių ir valstijų įstatymų, taikomų kreditavimo apskritai. Pavyzdžiui, paskolos negali viršyti palūkanų normas nustatyti pagal valstybės lupikavimo įstatymus. Be to, Federalinis įstatymas taip pat reikalauja tam tikrų specialių atskleidimų reikalavimus privatiems studentų paskoloms, kurios yra skirtos užtikrinti, kad skolininkai suprasti išlaidas ir terminus.
Šie atskleidimai yra pagaminti tuo paskolos paraiškos stadijoje, patvirtinimo etape ir paskolų atbaigimą etape. Šie atskleidimai apima informaciją apie tarifus, mokesčius bei pavėluotų mokėjimų išlaidos, grąžinimo terminus ir mokyklos tinkamumo reikalavimus, ir federalinės studentų paskolų galimas alternatyvas.
Skolininkų taip pat privalo baigti “savarankiškai sertifikavimo formą”, paaiškinantį, kad pigiau federalinės paskolos gali būti prieinama studentui.
Rengdama valdyti asmeninius studentų paskoloms, svarbu suprasti, ką galite tikėtis ir ką jūsų privataus skolintojo galime Jums pasiūlyti. Štai keletas faktų ir bendrąsias gaires, susijusios su privačių skolintojų:
Svarstant Asmeninis studento paskolą. , ,
Palūkanų normos privatiems studentų paskoloms linkę būti didesnis nei federaliniu remiamų paskolų.
Kai kurie skolintojai gali pasiūlyti mažesnius palūkanų normas arba pratęsti mokėjimus.
Daugelis privačių skolintojų reikalauja, kad jūs pateikiate bendradarbiavimą pasirašantis asmuo, kuris bus vienodai atsakingi už paskolą, jei jūs negalite ar neturite atlikti mokėjimus.
Dauguma privačių skolintojų reikalauja, kad jūs ir jūsų bendrai pasirašantis asmuo yra nekreditingai, turėti tam tikrą kredito balas, atlyginimas arba skolos ir pajamų santykis.
Daugelis privačių skolintojų imti taikymo, inicijavimo ar išmokėjimo mokesčius.
Kai kurios privačios skolintojai siūlo grąžinimo laikotarpį iki 20 metų, priklausomai nuo finansuojamo sumos.
Kai turite problemų Making asmeninius studento paskola mokėjimai. , ,
Norìdami pakeisti savo mokėjimo arba mokėjimo terminai, turite tiesiogiai derėtis su paskolos davėju. Daug skolintojai siūlo kai kurie konsolidavimo funkcija rūšiuoti privatiems studentų paskolų ar jie bus refinansuoti asmeninius studentų paskoloms.
Kai kurios privačios skolintojai siūlo programas atidėti mokėjimus laikotarpiais nedarbo ar ligos.
Privačios paskolos studentams negali būti konsoliduojamos su federalinės studentų paskolų federalinės konsolidavimo programą, pavyzdžiui, Direct paskolų konsolidavimas.
Privačios paskolos studentams, nėra tinkami federalinės grąžinimo sprendimų, pavyzdžiui, galvijų infekcinio rinotracheito, ICR, Extended grąžinimas arba Pay As You Earn.
Kai kurie skolintojai gali pasiūlyti konsoliduoti savo Federacinės Studentų paskolas į privačius konsolidavimo paskolą. Jei pasirinksite šį maršrutą, jūsų federalinės paskolos studentams bus atsipirko ir federalinės konsolidavimas nebebus prieinamas jums. Kada.
Reabilitacijos galimybės nevykdantiems privačių paskolų yra iš skolintojo savo nuožiūra.
Privačios skolintojai yra taikomos nustatytos žemyn Federalinis skolos išieškojimo praktika, įstatymas, kuris reglamentuoja tarp skolininkų ir trečiųjų šalių Išieškojimo agentūrų ir standartus, kurių reikalaujama pagal Sąžiningo kreditinių ataskaitų aktas santykius standartai. Jūs turite teises, jei kolektorius užsiima nesąžininga veikla arba harrasses jums mokėjimo arba jei kolektorius, paslaugų ar paskolos turėtojas netinkamai praneša savo mokėjimo istoriją kredito biurų veikla.
Privačios Studentų Paskolos bankroto. , ,
Privačios paskolos studentams yra taikomos tos pačios standarto išleidimo į bankrotą kaip yra federaliniu remiamas studentų paskoloms.
Kai kurios privačios studentų paskolos gali būti dischargeable bankroto, jei jie buvo pagaminti daugiau nei suma, reikalinga padengti paprastąsias išlaidas kolegijoje.
Privačios paskolos studentams gali būti valdomas per 13 skyrius grąžinimo planus.
Skirtingai federalinės studentų paskoloms, kuris neturi apribojimų kolekcijos statutą, privatūs studentų paskoloms taikomi tam tikri apribojimai, kaip nustatyta Statuto – paprastai – pagal skolininko būklės rezidavimo vietą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Як ви можете захистити себе від повного фінансового лиха?
Це важливе питання. Я хотів би присвятити цю статтю, щоб говорити про двох питаннях:
По-перше, ми розглянемо, як люди виявляються в скрутному фінансовому становищі. Які умови, які викликають це?
Тоді ми будемо говорити про три запобіжні заходи, які можна зробити, щоб зменшити ймовірність того, що ви будете в фінансовому стресовому місці.
Чи є у вас план для Коли фінансової Strikes Disaster?
Що б ви зробили, якщо ви або ваш чоловік або істотний інший звільнили з роботи?
Що б сталося?
На жаль, багато людей не можуть відповісти на це питання. Велика кількість домашніх господарств не мають ніякого плану на випадок непередбачених обставин для того, як вони будуть справлятися в разі одного або обох подружжя втрачає роботу.
В результаті, вони один рожевий вислизнути від фінансової катастрофи.
Можливо, це не ваша ситуація, хоча. Можливо, у вас вже є план на місці того, що сталося б, якщо одна людина був звільнений.
Може бути, ви зрозуміли, як платити за ваші основні витрати на проживання Офф однієї зарплати і дискреційних витрат від заробітної плати іншу людину. У тому випадку, якщо ви звільнені з роботи, ви можете як і раніше задовольняти свої основні рахунки. Якщо це так, то в першу чергу привітання, ти попереду бордюр.
Що Про план резервного копіювання?
По-друге, дозвольте мені запросити Вас взяти участь у додатковому уявному експерименті. Що станеться, якщо ви і ваш чоловік були звільнені в той же час?
Іншими словами, що станеться, якщо ваш загальний сімейний дохід впав до нуля?
На додаток до цього, що станеться, якщо ваш автомобіль або ваш холодильник зламався, або ваша дах почав текти в той час, коли один або обидва з вас є безробітними? Ви б бути в змозі оплатити ці рахунки?
Більшість людей не готові до несподіваних ситуацій на всіх, і багато хто з тих, хто є underprepared.
Багато людей в змозі мати справу з однією катастрофи в той час, наприклад, зламаний автомобіль, що протікає дахом або зламаного пристрою, але не може мати справу з декількома стресовими ситуаціями, вдарить їх все відразу.
Якщо ви або не готові або underprepared для несподіваних фінансових подій, що ви можете зробити? Ось кілька порад.
1. Побудувати надзвичайний фонд
Ви повинні підтримувати від трьох до шести місяців ваших основних витрат на проживання в ощадному рахунку. Основні витрати на проживання відносяться до основних предметів першої необхідності, таких як житло, продукти, бензин, страхових внесків, комунальних та інших основних рахунків.
Давайте припустимо, що для прикладу, що ваші звичайні витрати доходять до 5000 $ в місяць. $ 2000. це споживається ресторанне харчування, одяг, поїздки в Starbucks, канікули, свята, подарунки, нові IPADS, а також список інших дискреційних витрат. Інший $ 3000. це покриває ваші основні рахунки.
Якщо це ваш поточний бюджет, то ви хочете зберегти резервний фонд в розмірі від $ 9000 до $ 18 000. Цього достатньо, щоб покрити від трьох до шести місяців ваших основних рахунків.
2. Погасити борг
Чим нижче ваші рахунки, тим краще з позиції, яку ви будете в якщо фінансові страйк лиха. Один з найпростіших способів знизити ваші рахунки є позбувшись будь-якого існуючого боргу.
Є дві теорії про те , як позбутися від боргів. Одна теорії називається борг штабелирования говорить , що ви повинні зробити список всіх ваших боргів на основі процентної ставки.
Потім кинути кожну вільну монетку в борг з високою процентною ставкою, зберегти ваші мінімальні платежі по всіх інших боргах (звичайно), і кинути все додаткові долар, що у вас є на один з найбільшим інтересом.
Інша теорія називається боргу сніжний ком . У ньому говориться , що ви повинні зробити список вашого боргу в межах від найменшого до найбільшого залишку. Потім зробити мінімальні платежі на всі ваші борги і кинути кожен вільний долар , що у вас є в найменшій заборгованості.
Після того, як ви знищили, що з вашого списку, ви будете відчувати трепет перемоги, яка забезпечить мотивацію для вас, щоб продовжувати йти. Теорія боргу сніжок використовує принцип багатьох маленьких перемог, щоб тримати вас мотивованим.
Вона заснована на ідеї, що хороше фінансове управління не є математичним питанням, наскільки це мотиваційна один. Спробуйте будь-якого з цих стратегій; жоден з них не краще і не гірше, ніж інші.
Виберіть в залежності від того один працює для вас. Якщо спробувати один, і не схоже, що це працює, спробуйте інший і використовувати той метод, який дає вам більше успіху.
3. Зменшити ваші Інші основні Bills
Ваші три великі категорії витрат є житло , транспорт і продукти харчування . Зберігайте ці три категорії низько. Жити в меншому, менш дорогий будинок , ніж ви можете претендувати жити. Ведіть стару машину або живуть в районі , де ви можете використовувати громадський транспорт або пішки. Додому Кук часто , щоб зменшити свій рахунок їжі.
Чим нижче ви можете тримати свої основні щомісячних витрат, тим більше гнучкості ви будете мати в межах вашого бюджету. Ця гнучкість знадобиться в разі, якщо ви коли-небудь отримати удар по фінансовій катастрофі.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vienas bendras būdas sukurti pajamas senatvėje yra pastatyti iš akcijų ir obligacijų indeksų fondų portfelį (ar dirbti su finansų patarėjas, kuris tai daro). Portfelis yra skirtas pasiekti garbingas ilgalaikį grąžos normą, ir pakeliui, jums laikytis nustatyto rinkinį užregistruota norma taisykles, kurios paprastai leidžia jums imti 4-7 proc per metus, o kai kuriais metais, padidėjo jūsų pasitraukimas į infliaciją.
Už “bendros grąžos” koncepcija yra ta, kad jūs orientacija nuo 10 iki 20 metų vidutinę metinę grąžą, kad atitinka arba viršija savo užregistruota norma. Nors esate nukreipti ilgalaikį vidurkį, per bet kuriuos vienerius metus savo grįžta bus nukrypti nuo šio vidurkio gana didelis. Sekti šių investicijų požiūriu tipą, turite išlaikyti diversifikuotą paskirstymą, nepriklausomai nuo metų į metus pakilimų ir nuosmukių portfelio.
Jūs imtis išėmimai naudojant tai, kas vadinama sisteminė pasitraukimas planas. Būkite atsargūs, kaip jūs projektuoti savo potencialius rezultatus, kai reguliariai išėmimai išeina į pensiją iš rinkos grąžos seka gali turėti įtakos jūsų rezultatams.
Yra daug variantų iš viso grąžinimo investavimo strategiją, pvz laiko segmentavimo ir turto ir įsipareigojimų sugretinimą, jei saugus investicijos naudojamos susitikti netoli laikotarpio pinigų srautų poreikius, ir į augimą orientuotos investicijos naudojamos finansuoti būsimus pinigų srautų poreikius.
Bendras grąžinimo metodas geriausiai tinka patyrusiems investuotojams, tiems, kurie mėgsta tvarkyti savo pinigus ir turėtų galimybę pateikti loginius griežtesnė sprendimus istoriją, arba samdyti konsultantą, kuris naudoja šį metodą. Kai padaryta teisė, bendra grąža portfelis yra vienas iš geriausių išėjimo į pensiją investicijų, galite padaryti.
2. Naudokite pensinių pajamų fondai
Pensinių pajamų lėšos yra specializuotas tipo investicinio fondo. Jie automatiškai paskirstyti savo pinigus visoje diversifikuotą portfelį akcijas ir obligacijas, dažnai turinti kitų investicinių fondų pasirinkimą. Investicijos yra valdoma su gamybos mėnesinį pajamų, kurios yra platinamos jums tikslo. Šios lėšos yra sukonstruotos taip, kad pateikti visi-in-One paketą, kuris yra skirtas pasiekti tam tikrą tikslą.
Kai kurie fondai turi gaminti didesnį mėnesinės pajamos tikslą ir gali naudoti kai pagrindinė patenkinti jų išmokėjimo tikslus. Kitos lėšos turi mažesnį mėnesinį pajamų sumą kartu su išsaugoti pagrindinis tikslas.
Su pensinių pajamų fondą, jums išlaikyti kontroliuoti savo pagrindinę sumą ir gali prieiti prie savo pinigų, bet kuriuo metu. Žinoma, jei jūs darote atšaukti kai kurie iš jūsų pagrindinės, jūsų ateitis mėnesio pajamos bus vėliau eiti.
3. Skubus anuitetus
Visi anuitetai yra draudimo forma, o ne investicija. Aš įtraukti juos į geriausių pensinio investicijų sąrašą, nes jų tikslas yra gaminti pajamas ir tai, ko jums reikia išeiti į pensiją.
Su tiesioginis anuitetas, jūs užtikrinti savo ateities pajamų. Mainais už vienkartinę išmoką, draudimo bendrovė teikia jums garantuoti pajamas visam gyvenimui (ar kai kurių kitų susitarta laiką). Garantija yra tokia pat stipri, kaip draudimo įmonės, išleidžiančios ją kokybę.
Yra fiksuoto artimiausi anuitetai, taip pat kintamos artimiausi anuitetai. Kai pasiūlymas pajamos, didės infliacija, nors tai reiškia, kad jūs pradėsite gauti mažesnį mėnesinį mokestį.
Taip pat galite pasirinkti anuiteto terminą, pavyzdžiui, 10-ies metų išmokėjimo, bendrą gyvenimo išmokėjimo (tinkamas jei esate vedęs ir nori pajamas nors iš jūsų, kurie gali būti ilgaamžės) arba vieną gyvenimo išmokėjimo.
Skubus anuitetai gali būti geras sprendimas tiems, kurie neturi daug kitų šaltinių garantuotų pajamų, tiems, kurie linkę būti per daug išleidžia daugiausiai lėšų (ty jie gali pernelyg greitai praleisti vienkartinę pinigų sumą ir tada jau nieko kairėje) ir vienišiems žmonės su ilgais gyvenimo trukmė.
4. pirkti obligacijas
Kai perkate obligacijas, jums paskola savo pinigus arba vyriausybės, korporacija ar savivaldybei. Skolininkas sutinka mokėti jums palūkanas už nustatytą laiką ir kai obligacijų bręsta jūsų pagrindinė grąžinamas jums. Palūkanų pajamos, ar derlius, gausite iš obligacijų (arba iš obligacijų fondą) gali būti pastovus pajamų šaltinis senatvėje.
Obligacijos turi kokybės reitingus suteikti jums finansinę stiprumo obligacijos emitentui idėją. Yra trumpalaikės, vidutinės trukmės ir ilgalaikių obligacijų. Taip pat yra obligacijos su reguliuojamu palūkanų normos, vadinamos kintamos palūkanų normos obligacijas, taip pat didelio pelningumo obligacijas, kurios moka didesnes kuponų normas, bet žemesnės kokybės įvertinimas. Obligacijos gali būti perkami kaip pakuotėje, obligacijos investicinių fondų ar obligacijų prekiaujama biržoje fondo forma, arba galite nusipirkti atskirų obligacijas.
Išėjęs į pensiją, individualūs obligacijos gali būti naudojamas suformuoti obligacijų laiptais su išpirkimo datomis, nustatytų, kad atitiktų jūsų ateities pinigų srautų poreikius. Ši investicija struktūra dažnai vadinama turto ir įsipareigojimų suderinimas arba laiko segmentavimo.
Pagrindinis obligacijų vertė svyruos kaip pakeisti palūkanų normos. Didėjančios palūkanų normos aplinkoje, galite tikėtis esamus obligacijų vertės eiti. Jei planuojate laikydami obligacijų išpirkimo Pagrindiniai svyravimai bus nesvarbu. Jei turite obligacijų investicinį fondą ir reikia jį parduoti naudoti lėšas pragyvenimo išlaidoms, vyriausioji svyravimai bus nesvarbu.
Pirkti obligacijas pajamų jie gamina ir / arba garantuotos pagrindinės gausite, kai jie bręsta Do not pirkti juos tikisi dideles pajamas arba tikisi gauti pelno nuo kapitalo vertės padidėjimo.
5. nuoma Nekilnojamasis turtas
Nuoma nuosavybė gali užtikrinti stabilų pajamų šaltinį, bet ten bus techninės priežiūros reikalavimai, ir kai turite nekilnojamojo turto, kurį neišvengiamai patirti nenumatytų išlaidų. Prieš pirkdami nuomojamą turtą jums reikia apskaičiuoti visas galimas išlaidas galite patirti per numatytą jų įgyvendinimo laiką jūs planuojate savo turtą. Taip pat reikia atsižvelgti į laisvų darbo vietų-ne turtas bus nuomojamas 100 proc.
Investicinis turtas yra verslas, o ne praturtėti, greitas pasiūlymas. Tiems, kurie nekilnojamojo turto patirties, arba tiems, kurie nori įdėti laiko, kad jis verslas nuoma nekilnojamojo turto gali padaryti didelį pensinio investicijas.
Jei nesate tikri, kur pradėti, apsvarstyti skaityti knygas nekilnojamojo turto investuoti, pasitarkite su patyrusiems investuotojams, ir prisijungti prie nekilnojamasis turtas Investicijos klubą.
Negalima išeiti ir pradėti investuoti į nekilnojamąjį turtą be daryti savo namų darbus. Aš žiūrėdavau žmonės šokinėti ant nekilnojamojo turto Laimėjusi tiesiog, nes jie žinojo, draugui ar kaimynui, kuris padarė labai gerai su nekilnojamojo turto. Jūsų draugas ar kaimynas gali turėti žinių ar patirties, kad jūs neturite. Kelionė į investiciją, nes kažkas buvo sėkmingas su juo nėra tinkamas priežastis tai padaryti.
6. kintamasis anuiteto Su ilgalaikes pajamas Rider
Kintamasis anuiteto yra ne tas pats, tipo investicijų, kaip tiesioginis anuitetas. Be kintamasis anuiteto, jūsų pinigai eina į investicijų, kad jums pasirinkti portfelio. Jūs dalyvauti pelno ir nuostolių tų investicijų, tačiau už papildomą mokestį, galite įdėti garantijas, vadinamas lenktynininkų. Pagalvokite apie raitelio kaip umbrella- Jums gali neprireikti, bet tai yra tam, kad apsaugotų jus į blogiausią scenarijų.
Rider, kurios teikia pajamų eiti daug pavadinimų, kaip antai gyvenamasis išmokų raitelių, garantuojamų abstinencijos naudą, gyvenimo minimalių pajamų raitelių ir tt Kiekvienas turi skirtinga formulė, kuri nulemia rūšies garantiją teikiama. Kintamos anuitetai yra sudėtinga, ir aš rasiu, kad daugelis žmonių, kurie juos siūlo neturite gerai suvokti, ką produktas daro ir nedaro. Motociklistai turi mokesčius, ir aš dažnai pamatyti kintamas anuitetus su visų mokesčių veikia apie 3-4 proc per metus. Tai reiškia, kad jokių pinigų investicijos turi uždirbti atgal mokesčius ir tada kai kurie.
Anuitetas yra draudimo produktų. Domu planavimas turi būti atliekamas siekiant nustatyti, ar jums reikia apdrausti kai kurie iš jūsų pajamų. Jei atsakymas yra “taip”, tada jūs turite išsiaiškinti, kas sudaro įsigyti anuitetą į (IRA ar naudojant ne pensinio pinigus), kaip pajamos bus apmokestinamos, kai jūs jį naudoti, ir kas atsitinka anuiteto nuo jūsų mirties ,
Aš retai pamatyti tinkamą planavimą padaryti prieš kintamų anuitetų įsigijimo. Deja, viskas pernelyg dažnai anuitetas perkamas, nes kažkas turėjo pinigų ir pardavimų asmuo pasiūlė jie įdėti savo pinigus į kintamojo anuiteto produkto. Tai ne finansinis planavimas.
7. Laikykite Kai saugių investicijų
Jūs visada nori išlaikyti savo išėjimo į pensiją investicijų dalį saugių alternatyvų. Pagrindinis tikslas bet saugi investicija yra apsaugoti tai, ką turite, o ne generuoti aukšto lygio einamųjų pajamų.
Aš rekomenduoju visi pensininkai turi tam tikrą rezervą sąskaita (neatidėliotinos pagalbos fondas). Ši sąskaita, neturėtų būti įtrauktos kaip turtas, turimos gaminti pajamas senatvėje. Tai ten kaip saugumo tinklas; ką kreiptis dėl nenumatytų išlaidų, kurios gali sugalvoti pensiją.
Be to, jei jūs nesate tikri, ką daryti su savo pinigais, pastatyti jį saugioje investicijų, o jūs laiko priimti motyvuotą sprendimą. Pernelyg daug žmonių skubėti įdėti savo pinigus į investicijas, nes jie jaučiasi tarsi ji neturėtų būti sėdi banke per ilgai. Jie galų gale padaryti skubėti sprendimą, kuris yra niekada gera idėja.
Padaryti mąstantis, gerai pagrįstus investicinius sprendimus, reikia laiko. O jūs auklėti patys arba apklausiant konsultantus, tai yra visiškai gerai, kad pastatyti savo pinigus kažkur saugus. Nėra reputacijos profesionalas ketina spausti tave į priėmimo greitai investicinį sprendimą. Jei jaučiatės spaudžiami jūs negalite būti susijusios su žmogumi, kuris turi savo interesus galvoje.
8. Pajamos gaminti uždarieji fondai
Iš uždarojo tipo fondų dauguma yra skirtos gaminti mėnesio arba ketvirčio pajamas. Šios pajamos gali ateiti iš palūkanų, dividendų, padengtas skambučius, arba kai kuriais atvejais iš pagrindinės mainais. Kiekvienas fondas turi skirtingą tikslą; kai pačių atsargos, kiti savo obligacijas, kai rašyti apėmė skambučius generuoti pajamas, kiti naudoja kažką vadinama dividendų surinkimo strategiją. Būtinai padaryti savo mokslinių tyrimų prieš perkant.
Kai uždarojo tipo fondų naudoti finansinį svertą-reiškia, kad jie skolintis prieš popierių į fondą pirkti daugiau pajamų gaminti vertybinius popierius-ir todėl mokėti didesnį derlių. Sverto reiškia papildomą riziką. Tikėtis pagrindinę vertę visų uždarojo tipo fondų bus gana laki.
Patyrę investuotojai gali rasti, uždarojo tipo fondų, kad būtų tinkama investicija į jų pensinio lėšų dalį. Mažiau patyrę investuotojai turėtų jų išvengti arba savo juos naudojant portfelio valdytojas, kuris specializuojasi uždarojo tipo fondų.
9. Dividendai ir dividendų pajamų fondai
Užuot pirkę atskirų išteklių, kad mokėti dividendus, galite pasirinkti Dividendų pajamos fondą, kuris bus įsigyti ir valdyti dividendų mokėjimo atsargas už jus. Dividendai gali suteikti pastovų pajamų šaltinis senatvėje, kad gali pakilti kasmet, jei įmonės padidinti jų dividendų išmokos-bet blogais laikais, dividendai taip pat gali būti sumažintas arba visiškai sustojo.
Daugelis viešai parduodamos įmonės gamina tai, kas vadinama “kvalifikuotas dividendus”, kuris reiškia, kad dividendai yra apmokestinami mažesniu mokesčio tarifu, nei įprastą pajamų arba palūkanų pajamas. Dėl šios priežasties, ji gali būti labai mokestis taupančių laikyti lėšas, ar atsargos, kurios gamina kvalifikuotus dividendus per ne pensijų sąskaitos (ty ne viduje IRA Roth IRA, 401 (k) ir tt)
Būkite atsargūs dividendų mokėjimo atsargas arba fondas su derlingumą, kad yra gana didesnis nei kas atrodo, kad vidutiniškai. Didelius derlius visada lydi papildomos rizikos. Jei kažkas moka gerokai didesnį derlių, jis daro taip kompensuoti už įgauna papildomą riziką. Neinvestuoja be supratimo rizika, kad jūs vartojate.
10. Nekilnojamojo turto investicijų fondai (Reits)
Nekilnojamojo turto investicijų fondo ar REIT, yra kaip savitarpio pagalbos fondą, kuris valdo nekilnojamąjį turtą. Profesionalų komanda valdo turtą, rinkti nuomą, mokėti išlaidas, rinkti valdymo mokestį už tai ir platinti likusį pajamos jums, investuotojas.
NTIF gali specializuotis vienos rūšies turtą, pavyzdžiui, daugiabučių namų, biurų pastatų, ar viešbučiai / moteliai. Yra neviešai išplatintus NTIF, paprastai parduodami brokerį ar registruotu atstovui, kuris gauna komisinius, taip pat viešai prekiaujama Reits kuri prekiauti vertybinių popierių biržoje ir gali būti nupirktas bet su maklerio sąskaitą.
Kai naudojamas kaip dalis diversifikuotą portfelį, NTIF gali būti tinkama pensijos investicija. Dėl mokesčių charakteristikos pajamų REITs generuoti, ji gali būti geriausiai laikyti šį investicijų į atidėtųjų mokesčių pensijų sąskaitą viduje, pavyzdžiui, IRA tipą.
Jei atlikote jį į šį sąrašą, sveikinimai pabaigos! Sužinokite viską, ką galite, ir prisiminti, kad prasmingiausia pasirinkti pensijų investicijas kaip dalis bendros investicijų planą. Investicijos yra geriausias pasirinko dirbti kartu, o ne kaip atskirus sprendimus. Visi 10 variantai pateikti galima maišyti ir suderinti ir naudojama kaip dalis planą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Una dintre cele mai dificile părți ale începe călătoria ca un investitor este termeni pe care nu le înțeleg confruntă. Se poate părea copleșitoare la început, dar, ca orice, odată ce te obișnuiești cu el, îți dai seama nu a existat nici un motiv pentru a fi intimidat. Ca rezultat, vreau să pună deoparte ceva timp să vă prezint cincisprezece termeni de investiții pe care le puteți întâlni, oferind o scurtă definiție a fiecăruia, precum și un link către unele dintre articolele mele în cazul în care puteți citi mai multe despre acest subiect.
Speranța mea este că va pleca cu o mai bună înțelegere a terminologiei, astfel încât să se simtă mai încrezători cercetarea investițiilor potențiale.
Investind Termeni Asimilarea tipuri de investiții
Stoc comună – O parte din acțiuni comune reprezintă proprietatea într – o societate formată în mod legal. Pentru cele mai multe companii, există o singură clasă de acțiuni care reprezintă întreaga proprietate comună de capital. Cu toate acestea, unele companii au mai multe clase de stoc, inclusiv clase duale de stoc. De multe ori, o clasă de stoc va avea mai multe drepturi de vot decât o altă clasă a stocului. Proprietarii de acțiuni comune au dreptul la cota proporțională din veniturile unei companii, dacă este cazul, dintre care unele pot fi distribuite sub formă de dividende în numerar. Cele mai bune dintre cele mai bune acțiuni sunt de obicei denumite stocuri ca blue chip.
Stoc preferate – stoc preferat este un fel de securitate hibrid , care, în timp ce echitatea punct de vedere tehnic, se comportă oarecum ca acțiuni comune și oarecum ca o legătură.
În general, simplu de vanilie stoc preferat este emis la valoarea nominală, să zicem 1.000 $ pe actiune, si are un cupon fix, să zicem 5%. Proprietarul va primi $ 50 pe an, până când stocul preferat este răscumpărat, dacă vreodată, ceea ce face extrem de sensibil la ratele dobânzilor. Am scris un articol care explică cum să calculeze valoarea intrinsecă a acțiunilor preferențiale, dacă sunteți interesat în acest tip de securitate.
Există, de asemenea, diferite tipuri de acțiuni preferențiale, cum ar fi preferat stoc convertibile.
Obligațiuni – O legătură reprezintă bani împrumutată emitentului de obligațiuni. De obicei, emitentul de obligațiuni promite să restituie întreaga sumă ordonatorul principal de credite într – o zi viitoare, cunoscut sub numele de data scadenței, și să plătească veniturile din dobânzi, între timp , pe baza unei rate cuponului. Există mai multe tipuri de obligațiuni , inclusiv obligațiunile suverane emise de guverne, cum ar fi titluri de stat, obligațiuni municipale duty-free, obligațiuni corporative, obligațiuni și de economii , cum ar fi legătura de economii Seria EE și legătura de economii Seria I. Există obligațiuni de investiții grad, obligațiuni cea mai mare fiind AAA evaluat, și, la capătul opus al spectrului, obligațiuni nedorite. Dacă nu doriți să cumpere obligațiuni în mod individual, puteți investi în fonduri de obligațiuni.
Real Estate – Real Estate este de bunuri corporale, cum ar fi terenuri sau clădiri, că proprietarul poate utiliza sau permite altora să utilizeze , în schimbul unei plăți cunoscut sub numele de chirie.
Investind Termeni Asimilarea tipuri de structuri de investiții
Fonduri mutuale – Un fond mutual este un portofoliu grupată. Investitorii cumpăra acțiuni sau unități într – o încredere și banii este investit de către un manager de portofoliu profesional. Fondul în sine deține stocurilor individuale, în cazul fondurilor de capital sau obligațiuni, în cazul fondurilor de obligațiuni, cu investitorii din fondul mutual care primesc un raport anual în fiecare an, care detaliază investițiile deținute, veniturile generate, câștigurile de capital, atât realizate cât și nerealizate, și multe altele.
Dacă sunteți interesat în înțelegerea mecanicii de modul în care unul este pus împreună, citiți Cum un fond mutual este structurat . Fondurile mutuale nu fac comerț pe tot parcursul zilei , pentru a evita să permită oamenilor să profite de schimbarea care stau la baza valorii activului net. În schimb, cumpere și să vândă ordinele sunt colectate pe tot parcursul zilei și o dată pe piețele au fost închise, executate pe baza valorii finală calculată pentru acea zi de tranzacționare.
Schimb de fonduri tranzacționate – De asemenea , cunoscut sub numele de ETF – uri, fonduri tranzacționate pe bursă sunt fonduri mutuale care tranzacționează pe tot parcursul zilei la bursele de valori ca și în cazul în care acestea au fost stocuri. Acest lucru înseamnă că puteți plăti de fapt , mai mult sau mai puțin decât valoarea exploatațiilor care stau în fond. În unele cazuri, ETF – uri ar putea avea anumite avantaje fiscale , dar cele mai multe dintre beneficiile lor în comparație cu fondurile mutuale tradiționale sunt în mare parte un triumf al marketingului asupra substanței.
Dacă doriți să le utilizați în portofoliul dumneavoastră, bine. Dacă preferați în mod tradițional fondurile mutuale structurate în portofoliul dumneavoastră, bine.
Fonduri Index – un fond de index nu este un tip distinct sau special de fond. Mai degrabă, este un fond mutual obișnuit, uneori de tranzacționare ca ETF -uri , care permite proiectantul unui index pentru a gestiona în mod eficient fondul prin controlarea metodologiei managerul portofoliului fondului folosește pentru a cumpăra sau de a vinde investiții. De exemplu, un fond de index S & P 500 nu este de fapt pasiv. Este extrem de pasiv. Normele pentru care stocurile se incluse în portofoliul – și asta este ceea ce contează cu adevărat în calitate de investitor în fondul de index este încă în stocurile de cumpărare individuale numai printr – un mecanism care le ascunde de ochii simplu decât dacă sapi în jos , în exploatațiile – sunt determinate de o comisie de la standard and Poor lui. De-a lungul ultimilor 13+ ani, au fost în liniște schimbarea metodologiei într – un mod care astăzi S & P 500 este, în opinia mea, demonstrabil inferior S & P 500 a trecut și va duce cu siguranță la randamente nu numai mai mici decât ar trebui dar a generat îmbogăți din interior bogați în detrimentul mama și pop investitorilor. (M – am referit la aceasta ca 500 S & P mic secret murdar, care rezumă modul în care mă simt cu privire la aceasta.) De obicei, fonduri de index oferă cheltuieli mult mai mici decât fondurile care nu sunt indexate , datorită faptului că piggybacks cu privire la deciziile altor investitorului, făcând l din cele mai bune alegeri pentru investitori mai mici, în special în adăposturi fiscale, precum și a altor investitori în anumite circumstanțe limitate. Un alt indice celebru este indicele Dow Jones Industrial Average.
Fondurile speculative – Un fond de hedging este o entitate privată, în zilele de demult , cel mai adesea un parteneriat limitat , dar mai frecvent o societate cu răspundere limitată ca acesta din urmă a evoluat pentru a deveni standardul de facto , datorită flexibilității sale superioare, care investește bani de la partenerii săi limitate sau membri , în conformitate cu un anumit stil sau strategie. De multe ori, fondul de hedging percepe o taxă anuală de 2% plat , plus 20% din profiturile pe o rată de obstacol cu alte modificări pentru a proteja investitorii. Din cauza reglementărilor guvernamentale menite să protejeze fără experiență, investiții în fonduri speculative pot fi dificil pentru investitori cele mai obișnuite.
Fondurile Trust – Trust fonduri sunt un tip special de entitate în sistemul juridic , care oferă beneficii enorme de protecție a activelor și, uneori, avantaje fiscale, dacă este structurată inteligent. Fonduri fiduciare pot deține aproape orice activ imaginabile de acțiuni, obligațiuni, și imobiliare la fonduri mutuale, fonduri speculative, artă și ferme productive. Dezavantajul este că încrederea ratele de impozitare fond sunt comprimate pe venit care nu este distribuit beneficiarului ca o modalitate de a preveni acumulări uriașe de capital care duc la o altă aristocrație. Asta înseamnă mușcături mult mai mari de federale, de stat și guvernele locale , fără un fel de atenuare de planificare prudentă.
REITs – Some investors prefer to buy real estate through real estate investment trusts, or REITs, which trade as if they were stocks and have special tax treatment. There are all different types of REITs specializing in all different types of real estate. For example, if you wanted to invest in hotel properties, you could consider investing in a hotel REIT.
Master Limited Partnerships – MLPs, as they are often known, are limited partnerships that trade similarly to stocks. Given the unique tax treatment and complex rules surrounding them, investors who don’t know what they are doing should generally avoid investing in MLPs, particularly in retirement accounts where the tax consequences can be unpleasant if not masterfully managed.
Investing Terms Dealing with Portfolio Management
Asset Allocation – Asset allocation is an approach to managing capital that involves setting parameters for different asset classes such as equities (ownership, or stocks), fixed-income (bonds), real estate, cash, or commodities (gold, silver, etc.). It is generally thought that fact that asset classes usually have different characteristics and behavior patterns, getting the right mix for a specific investor’s situation can increase the probability of a successful outcome in accordance with the investor’s goals and risk tolerance. For example, stocks and bonds play a different role in an investor’s portfolio beyond the returns they may generate.
Investment Mandate – An investment mandate is a set of guidelines, rules, and objective used to manage a specific portfolio or pool of capital. For example, a capital preservation investment mandate is meant for a portfolio that cannot risk meaningful volatility even if it means accepting lower returns.
Custody Account – A custody account is an account that an institutional custodian operates on behalf of an investor to hold the investor’s portfolio of securities. The custodian will record cash flows from interest and dividends, submit instructions on behalf of the investor for proxy voting or corporate events, take delivery of spin-offs and make sure the shares end up in the custody account. Custody accounts are assessed custodial fees but some investors don’t realize they pay them because brokers offer custody services for free or reduced prices in many cases if the investor has a minimum account size or places a certain number of stock trades each year, referring to their custodial services as a brokerage account.
Asset Management Company – An asset management company is a business that actually invests capital on behalf of clients, shareholders, or partners. The asset management business inside of Vanguard is the one buying and selling the underlying holdings of its mutual funds and ETFs. The asset management business at J.P Morgan’s private client division is building portfolios for individuals and institutions. I am a Managing Director of Kennon-Green & Co., which will open its doors in late 2016 as an asset management company for affluent and high net worth individuals, families, and institutions with at least $500,000 in investable assets who want to put their wealth to work alongside my family’s capital.
Registered Investment Advisor – An RIA is a firm that is engaged, for compensation, in the act of providing advice, making recommendations, issuing reports or furnishing analyses on securities, either directly or through publications. RIAs can include asset management companies, investment advisory companies, financial planning companies, and a host of other investment business models. The special thing about RIAs is that they are bound by a fiduciary duty to put the needs of the client above their own rather than the lower suitability standard that applies to taxable brokerage accounts. Registered investment advisor fees have to be “reasonable” and vary from firm to firm.
Fiduciary Duty – In the American legal system, a fiduciary duty is the highest duty owed to another person. It requires the fiduciary to put the interest of the principle (often the client) above its own. This involves disclosing conflicts of interest.
UTMA – This is an account organized under the Uniform Transfers to Minors Act of a particular state. It allows an adult to buy property, titled in his or her name for the benefit of the minor child, until the minor child reaches a certain age set in the UTMA documentation with 21 years old being the maximum allowable age in most states. The adult with title of the property is known as the custodian and owes a fiduciary duty to the child. There have been cases of parents who gave their kids stock, only to turn around and use that stock for necessary medical care for the child, who later are hauled into court for effective embezzlement. If the child becomes an adult and “compels an accounting”, you need to be able to produce every cash flow, every statement or else you could be on the hook for not only the missing money, but the compounded value of what that money should have grown into had it been left alone in the portfolio.
Stock Broker – A stock broker is an institution or individual who or which executes buy or sell orders on behalf of a customer. Stock brokers settle trades – making sure cash gets to the right party and the security gets to the right party by a certain deadline – against their client’s custody account. There are many different types of stock trades you can submit to your stock broker but be careful about becoming over-reliant upon them. A stop-loss trade, by way of illustration, won’t always protect your portfolio. Additionally, it is sometimes possible to buy stock without a broker through programs such as DRIPs.
Stock Trades – There are at least twelve different types of stock trades you can place with a broker to buy or sell ownership in companies including market orders, limit orders, and stop loss orders.
Selling Short – Also known as short selling, this is when an investor or speculator borrows shares of stock or another asset he or she doesn’t own, sells it, pockets the money with the promise to replace the property someday, and hopes the asset declines in price so it can be repurchased at a lower cost, the differential becoming the profit. Done wrongly, it can bankrupt you. One poor guy had $37,000 in his brokerage account and in a matter of hours had not only lost the entire amount, but discovered he was in debt to his brokerage firm by $106,445.56.
Margin – Brokers will often lend customers money against the value of certain stocks, bonds, and other securities within their custody account if the client agrees to pledge the entire account balance as collateral as well as provide a personal guarantee. When you open a brokerage account, you need to specify if you want a cash account or a margin account. I believe that almost all investors should be using cash accounts in part due to what appears to be a rising risk from regulatory arbitrage in the form of rehypothecation. If you borrow on margin, the broker can issue a margin call at any moment, for any reason, demanding you pay off some or all of your balance. It even has the right to sell your investments, triggering potentially steep capital gains if you have appreciated positions, without giving you advanced warning or an opportunity to deposit additional cash or securities.
Investment Terms Related to Types of Retirement Accounts
Roth IRA – A Roth IRA – IRA stands for individual retirement account – is a special type of account designation put on a custody account that gives it some incredible tax benefits, while simultaneously restricting the amount you can contribute to it and the types of investments you can hold within it unless you want to face some fairly draconian consequences. Money contributed to a Roth IRA comes from after-tax dollars, meaning you don’t get a tax deduction for it, but, as long as you follow the rules, under the current system, you would never pay a penny in taxes on any of the profits you generated from the investments held within the Roth IRA, nor when you went to withdrawal those profits, for the rest of your life. You can buy stocks, bonds, real estate, certificates of deposit, and some other asset types within a Roth IRA.
Traditional IRA – A Traditional IRA is the earliest type of IRA. Investors can contribute money to it if they qualify based on the income limitations and pay no taxes on certain types of investment gains held within the account until they withdrawal it at 59.5 years old or are forced to at 70.5 years old.
401(k) – A special type of retirement plan offered by employers to their employees, a 401(k) usually allows investors to put their money to work in mutual funds or stable value funds. Like a Traditional IRA, the investor usually gets a tax deduction at the time the account is funded, there are annual limits (albeit much higher than those on a Traditional IRA or Roth IRA), employers often match contributions (e.g., 50% match on the first 6%), and there are no taxes owed until you begin withdrawing the money (59.5 years old at the earliest but required distributions begin at 70.5 years old). The term 401(k) refers to the section of the tax code that created it. In recent years, there has been a rise of so-called self-directed 401(k)s that allow the investor to buy individual stocks and bonds in the account.
403(b) – A retirement plan that is much like a 401(k) only offered in the non-profit sector.
Rollover IRA – When an employee leaves his or her employer, he or she can opt to rollover the 401(k) balance and have it deposited into a Rollover IRA, which otherwise behaves almost exactly like a Traditional IRA.
SIMPLE IRA – A type of IRA for small business owners with fewer than 100 employees who want to offer some sort of retirement benefits to their employees but don’t want to deal with the complexity that comes from a 401(k).
SEP-IRA – Short for Simplified Employee Pension Individual Retirement Account, a SEP-IRA can be used by self-employed people and small business owners under certain circumstances, allowing them to put aside substantially more money than they otherwise would have been able to invest due to much higher contribution limits calculated as a percentage of income.
Investment Terms Related to Companies
Board of Directors – A company’s board of directors is elected by the stockholders to watch out for their interests, hire and fire the CEO, set the official dividend payout policy, and consider recommending or voting against proposed mergers.
Enterprise Value – Enterprise value refers to the total cost of acquiring all of a company’s stock and debt.
Market Capitalization – Market capitalization refers to the value of all outstanding shares of a company’s stock if you could buy them at the current stock price.
Income Statement – An income statement shows a company’s revenues, expenses, taxes, and net income.
Balance Sheet – A balance sheet shows a company’s assets, liabilities, and shareholders’ equity.
Form 10-K – An annual disclosure document certain firms are required to file with the SEC, it contains in-depth information about a business including its finances, business model, and much more.
Other Investment Terms You May Want To Know
Stock Exchange – A stock exchange is an institution, organization, or association which hosts a market for buyers and sellers of equities to come together during certain business hours and trade with one another. The most important stock exchange in the world is the New York Stock Exchange, or NYSE. Companies that want their shares listed on “The Big Board”, as the NYSE is sometimes called, must meet strict criteria. If the company fails to continue meeting these requirements, it is subsequently de-listed.
Price-to-Earnings Ratio – Also known as the p/e ratio, it tells you how many years it would take for a company to pay back its purchase price per share from after-tax profits alone at current profits with no growth. In other words, the p/e ratio tells you how much money you are paying for $1 of the company’s earnings. If a company is reporting a profit of $2 per share, and the stock is selling for $20 per share, the P/E ratio is 10 because you are paying ten times earnings ($20 per share divided by $2 per share earnings = 10 P/E.) It can be inverted to calculate something known as the earnings yield.
PEG Ratio – A modified form of the p/e ratio that factors growth into the metric to show that a company growing at 15% per annum and trading at 20x earnings can be cheaper than a company trading at 8x earnings and shrinking by 10% per annum.
Dividend-Adjusted PEG Ratio – A modified form the PEG ratio which factors dividends into the metric to account for the fact that sometimes, slower growth is the result of a company paying out significant portions of its earnings in the form of cash dividends, which contribute to total return.
Dividend Yield – The current yield of a common stock at its present dividend rate. If a stock is trading at $100 per share and pays out $5 in annual dividends, the dividend yield would be 5%.
Volatility – Volatility refers to the degree to which a traded security fluctuates in price.
Derivative – A derivative is an asset that derives its value from another source.
Discover More Investing Terms
Of course, there are many more investing terms you can discover to help you grow in your journey to financial independence. I’ve written more than 1,000 articles on the site to help you learn how to manage your money, read financial statements, calculate financial ratios, and much more. Take advantage of them.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
