Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Le pire moment pour trouver votre carte de crédit ne fonctionne pas est quand vous êtes au milieu d’une transaction, notamment une transaction en personne. En fonction de la question, vous pourriez être en mesure de fixer tout de suite ou vous pourriez avoir à utiliser une autre méthode de paiement. Le pire scénario, vous devrez enregistrer votre achat jusqu’à ce que vous résoudre votre problème de carte de crédit. Voici quelques raisons pour lesquelles votre carte de crédit ne fonctionne pas.
Ce qui est nouveau et vous l’avez pas activé.
Les nouvelles cartes de crédit sont apposées avec un autocollant avec des instructions pour l’activation de votre nouvelle carte de crédit.
En règle générale, il suffit d’appeler un numéro 1-800 et entrez les quatre derniers de votre numéro de sécurité sociale ou le code postal de facturation. L’appel ne prendra que quelques instants et votre carte de crédit est activé tout de suite. Certains émetteurs de cartes de crédit vous permettent d’activer votre carte de crédit en ligne ou via l’application smartphone, mais l’appel peut être plus rapide.
Il est arrivé à expiration.
Votre carte de crédit peut cesser de fonctionner pendant et surtout après le mois d’expiration. Si vous pensez que votre carte de crédit a expiré, vérifier votre courrier. L’émetteur de votre carte de crédit a probablement envoyé une carte de crédit de remplacement déjà. Dans le cas contraire, appelez votre émetteur de carte de crédit pour savoir si une nouvelle carte de crédit est sur le chemin.
L’émetteur de votre carte de crédit a envoyé une nouvelle carte.
Si votre numéro de carte de crédit a été compromise, par exemple après une violation majeure de données, l’émetteur de votre carte de crédit peut envoyer automatiquement une nouvelle carte de crédit et d’annuler l’ancien. De nombreux émetteurs de cartes de crédit envoient des cartes de crédit plus sécurisées avec des puces EMV.
L’émetteur de votre carte peut désactiver votre carte de crédit après la nouvelle carte a été envoyé par la poste. Une fois que vous recevez votre nouvelle carte de crédit, assurez-vous d’appeler et de l’activer afin que vous puissiez l’utiliser.
Il a été démagnétisée ou rayé.
La bande magnétique sur certaines cartes de crédit peuvent cesser de fonctionner après que la carte a été trop près d’un aimant ou parfois un téléphone cellulaire.
Lorsque la carte de crédit a été démagnétisé, il peut y avoir une carte de crédit ou erreur de lecture ne se passera rien après le coup. Ou des coudes sur les éraflures la bande magnétique peut également empêcher votre carte de crédit d’être passée dans le lecteur. Votre numéro de carte peut encore être saisie manuellement, mais vous devrez obtenir une nouvelle carte de crédit pour faire des achats swipe.
Il y a des problèmes techniques avec l’émetteur de votre carte de crédit, le marchand ou le processeur de paiement.
les transactions par carte de crédit sont traitées par voie électronique. Les informations passe par quelques couches différentes avant que la transaction est approuvée. Les difficultés techniques à tout moment peuvent causer des problèmes avec le traitement des paiements. Le marchand peut être en mesure de tenir vos informations de carte de crédit et exécuter la transaction une fois que les problèmes techniques ont été résolus.
Vous n’avez pas assez de crédit disponible.
Votre carte de crédit peut être refusée si vous n’avez pas assez de crédit disponible pour la transaction. Vous ne pouvez pas effectuer un paiement tout de suite pour libérer le crédit disponible, (à moins que la carte est liée à votre compte courant), il est donc préférable d’utiliser une autre méthode de paiement si vous n’avez pas assez de crédit.
Il y a eu fraude sur votre compte.
Votre carte de crédit peut cesser de fonctionner si l’émetteur de votre carte de crédit soupçonne la fraude sur votre compte.
Cela peut se produire en cas de fraude légitime, par exemple, quelqu’un utilise votre carte de crédit pour faire des achats dans un autre État. Il peut également se produire lorsque vous effectuez des achats qui sont hors de l’ordinaire pour vos habitudes de dépenses typiques. Par exemple, l’émetteur de votre carte de crédit peut soupçonner une fraude si vous dépensez plus que vous faites habituellement dans une journée.
Vous entrez les informations de facturation erronée.
Les achats en ligne vous devez saisir les informations de facturation tel qu’il apparaît sur votre relevé de carte de crédit. Votre carte de crédit ne fonctionnera pas si vos informations de facturation est erroné, même si tout le reste est exacte. Vérifiez toutes les informations de carte de crédit que vous avez entré correspond à votre relevé de carte de crédit.
Si votre carte de crédit continue à vous donner des problèmes, vous devrez peut-être demander une carte de crédit de remplacement. De nombreuses cartes de crédit envoyer une nouvelle carte de crédit gratuitement avec le même numéro de compte, sauf dans les cas de fraude.
Utilisez un mode de paiement alors que vous êtes en attente de recevoir la nouvelle carte de crédit par la poste.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ko gre za kreditne kartice, vaš Najbolje je vedno plačati ravnotežje v celoti vsak mesec. Žal pa to ni vedno mogoče. Včasih se življenje dogaja in ljudje delajo napake, ko gre za upravljanje svojih računov kreditnih kartic. Drugi časi ljudje uporabljajo kreditne kartice na tak način, da jih preprosto nimajo dovolj razpoložljivega dohodka za njihovo plačilo v celoti.
Kakorkoli, če ste zaračuna več o vaši kreditni kartici računov, kot si lahko privošči le izplačalo, konsolidacija dolgov je ena od možnosti, da bi lahko pomagal odpraviti svoje visoke obresti dolga. Medtem ko razmišlja, ali bo konsolidacija dolgov prihrani denar, je prav tako pomembno, da razmislite, kako utrditi vplive dolg po kreditnih karticah vaše kreditne ocene.
Novica je na splošno dober. Konsolidacija dolgov kreditne kartice ne je samo potencial, da boste prihranili denar za zaračunane obresti, vendar pa je lahko tudi vaše kreditne točke zagon ob istem času. Seveda je vse odvisno od tega, kateri način želite utrditi svoj dolg, in kako dobro vam je uspelo, da je proces.
Kako dolg po kreditnih karticah vplivajo na vaše kreditne ocene
Preden boste razumeli, kako bi konsolidacija kreditno kartico pomaga vaše kreditne ocene, je koristno razumeti, kako dolg po kreditnih karticah vpliva na te številke, na prvem mestu. Kar zadeva kreditnih točk, uporaba visoka kreditna kartica ni dobra stvar. Dejstvo je, da je ravno nasprotno.
Kreditni točkovalni modeli, kot FICO in VantageScore, so namenjeni pozornost na razmerje med svoje omejitve kreditnih kartic in vaših bilanc. To je znano kot vaše razmerje revolving izkoriščenosti. Kot ste uporabili več svojega limita, si revolving razmerje izkoriščenosti povečuje. To je skoraj vedno znižuje vaše kreditne ocene.
Najboljših načinov za konsolidacijo dolga po kreditnih karticah
Utrjevanje svojega dolga, je proces, kjer ste vzeli več stanja neporavnanih računov in jih združiti skupaj. S kreditnimi karticami izrecno, obstaja več načinov, kako lahko utrditi svoj dolg. Tu sta dve priljubljeni možnosti:
Prenos Balance : Prehod bilance vključuje z drugim računom kreditno kartico (novo ali obstoječo) za poplačilo stanja na vaših drugih kreditnih kartic. Premikate bilanc iz vaših visoke obrestne kartice na nižji obrestni kartico – včasih celo z 0% april uvodnem obdobju.
Osebna posojila: Osebni kredit ali nezavarovano obrok posojila se lahko uporabi za poplačilo stanja na vaših revolving kreditnimi karticami računov. V tem primeru, ste si sposodili denar v obliki enega samega posojila za namene odplačuje svoje različne dolgov s kreditno kartico, in boste odplačilo eno posojilo.
Ko Utrjevanje Pomaga vaše kreditne ocene
Če upravljanje procesa pametno, obstaja velika verjetnost, da bi konsolidacijo dolga po kreditnih karticah izboljšati vaše kreditne ocene.
Ne pozabite, da visoka stopnja izkoriščenosti na vaše kreditne kartice potencialno lahko vozite svoje rezultate navzdol. Ko uporabljate osebno posojilo, da bi poplačala vse svoje bilance s kreditno kartico, vaš revolving poraba pade na 0%, ker ste odplačuje svoje revolving dolga s obroka posojila. In medtem ko imajo enako količino dolga, novi dolg ni več dolg po kreditnih karticah.
Seveda, če si utrditi svoje kreditne kartice na novo prenosa stanja kartico, vaše razmerje revolving poraba ne bo zmanjšala za toliko. Prenos ravnovesje kartico z nizko uvodnem tečaju bi lahko shranite več denarja pri stroških obresti, če lahko odplačal dolg pred iztekom stopnja teaser, vendar je pozitiven vpliv na vaše rezultate morda ne bo tako opazna.
potencialni problemi
Ne smete odločiti za utrditev svojega dolga po kreditnih karticah, ne da bi za trenutek vsaj upoštevali morebitne slabosti. Čeprav bo konsolidacija pogosto boste prihranili denar in bi lahko pomagali vaše kreditne ocene, preveč, obstaja možnost, da postopek lahko maščevala, če to ni uspelo dobro.
Včasih ljudje utrditi svoje kreditne kartice, ampak z iluzijo čisto skrilavca, priti v še več dolga na koncu. Če poplačala svoje obstoječe stanje na kreditni kartici z novim prenosom bilanco posojilo ali, moraš dati tiste stare navade porabe na hiatus.
Če boste še naprej uporabljali obstoječe kreditne kartice in porabiti več, kot si lahko privoščite, da bi poplačala v določenem mesecu, ste verjetno bo do konca leta dvakrat toliko dolga.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Endeudamiento hace que una gran cantidad de cosas posibles. Si no puede permitirse el lujo de pagar en efectivo por una casa (o algo más con una etiqueta de precio alto), un préstamo de casa le permite comprar una casa y empezar a construir la equidad. Pero el endeudamiento puede ser costoso, e incluso puede arruinar sus finanzas. Antes de obtener un préstamo, familiarizarse con el funcionamiento de los préstamos, la forma de pedir prestado a los mejores precios, y cómo evitar problemas.
Pedir prestado sabiamente
Los préstamos tienen más sentido cuando se hace una inversión en su futuro o comprar algo que realmente necesita y no se puede comprar con dinero en efectivo.
Algunas personas piensan en términos de “deuda buena” y “mala deuda”, mientras que otros ven toda la deuda es tan malo. Es fácil identificar la mala deuda (prestamos caros o unas vacaciones financiado en su totalidad en una tarjeta de crédito), pero bueno la deuda es más complicado.
Vamos a describir la mecánica de préstamos por debajo. Antes de entrar en los detalles prácticos, es importante evaluar exactamente por qué usted está pidiendo prestado.
Gastos de educación tienen una reputación bastante buena: Vas a pagar por grados y habilidades que se pueden abrir las puertas para usted profesionalmente y proporcionan ingresos. Esto es sobre todo precisa, pero todo es mejor con moderación. Como impagos de préstamos estudiantiles alcanzan máximos históricos, vale la pena evaluar cuánto se paga en contra de la ganancia potencial. Elija su campo de estudio con prudencia y mantener los préstamos a un mínimo.
Propiedad de la vivienda también es visto como un buen uso de la deuda. Aún así, préstamos para la vivienda fueron los responsables de la crisis hipotecaria de 2008, y los propietarios de viviendas siempre se alivian de hacer el último pago de la hipoteca. Propiedad de la vivienda le permite tomar el control de su medio ambiente y construir la equidad, pero los préstamos caseros son grandes préstamos – por lo que son especialmente arriesgado.
Automóviles son convenientes, si no es necesario, en muchas áreas. La mayoría de los trabajadores tienen que ir físicamente en algún lugar de ganarse la vida, y el transporte público podría no ser una opción donde usted vive. Por desgracia, es fácil gastar en un automóvil y vehículos usados a menudo se pasa por alto como opciones de bajo costo.
Cómo iniciar y hacer crecer un negocio puede ser gratificante, pero es arriesgado. La mayoría de las nuevas empresas fracasan dentro de unos pocos años, pero las empresas bien investigados con una inyección saludable de “ayuda mutua” pueden tener éxito. Hay una relación riesgo y la recompensa en los negocios, y el préstamo de dinero es a menudo parte del trato – pero no siempre es necesario pedir prestado grandes cantidades.
Los préstamos se pueden utilizar para cualquier cosa más, (asumiendo que su prestamista no restringe cómo utiliza los fondos). Sea o no tiene sentido pedir prestado es algo que tendrá que evaluar cuidadosamente. En general, los préstamos para financiar sus gastos actuales – al igual que sus pagos de vivienda, alimentos y facturas de servicios públicos – no es sostenible y debe ser evitado.
Dónde obtener un préstamo
Es probable que pueda tomar prestado de varias fuentes diferentes, y que vale la pena darse una vuelta porque las tasas de interés y las tasas varían de prestamista a prestamista. Obtener las cotizaciones de tres diferentes prestadores, e ir con la oferta que le sirve mejor.
Los bancos a menudo vienen a la mente primero, y que podría ser una gran opción, pero otros tipos de prestamistas son definitivamente vale la pena un vistazo. Los bancos incluyen grandes nombres de la casa y los bancos de la comunidad con un enfoque local.
Las cooperativas de crédito son muy similares a los bancos, pero que son propiedad de los clientes en lugar de los inversores externos. Los productos y servicios son a menudo prácticamente el mismo, y las tasas y cuotas son a menudo son mejores en las cooperativas de crédito (pero no siempre).
Las cooperativas de crédito también tienden a ser más pequeños que los grandes bancos, por lo que puede ser más fácil conseguir un agente de préstamos para revisar personalmente su solicitud de préstamo. Un enfoque personal mejora sus posibilidades de ser aprobados cuando hay irregularidades que son demasiado complicados para los programas automatizados que tratar.
Los prestamistas en línea son relativamente nuevos, pero están bien establecidos en este punto. Los fondos para los préstamos en línea provienen de una variedad de fuentes. Los individuos con dinero extra podrían proporcionar dinero a través de prestamistas peer-to-peer, y los prestamistas no bancarios (como los grandes fondos de inversión) también suministrar fondos para préstamos. Estos prestamistas suelen ser competitiva, y que podría aprobar su préstamo en base a diferentes criterios que los utilizados por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito.
Los corredores de hipoteca son vale la pena mirar al comprar una casa. Un corredor de préstamos organiza y puede ser capaz de darse entre los numerosos competidores. Pregunte a su agente de bienes raíces para sugerencias.
Prestamistas de dinero duro proporcionan financiación a los inversores y otras personas que compran bienes raíces – pero que no son dueños de una casa típica.
Estos prestamistas evalúan y aprueban los préstamos basados en el valor de la propiedad de su adquisición y su experiencia, y están menos preocupados con tasas de ingresos y cuentas de crédito.
El gobierno de Estados Unidos financia algunos préstamos estudiantiles, y los programas de préstamos podría no requerir calificaciones de crédito o ingresos a obtener la aprobación. Los préstamos privados también están disponibles en los bancos y demás, pero tendrá que calificar con prestamistas privados.
Las compañías financieras hacen préstamos para todo, desde colchones a la ropa y la electrónica. Estos prestamistas son a menudo detrás de las tarjetas de crédito de tiendas y ofertas “sin interés”.
Concesionarios de automóviles le permiten comprar y pide prestado en el mismo lugar. Los concesionarios generalmente asociadas con los bancos, uniones de crédito, u otros prestadores. Algunos comerciantes, especialmente los que venden coches usados baratos, manejan su propia financiación.
Tipos de préstamos
Puede pedir dinero prestado para una variedad de usos. Algunos préstamos están diseñados (y sólo está disponible) para un propósito particular, mientras que otros préstamos se pueden utilizar para casi cualquier cosa.
Los préstamos no garantizados ofrecen la mayor flexibilidad.
Se les llama sin garantía, porque no hay activos que aseguran el préstamo: usted no necesita prometer garantías como una garantía para el prestamista. Algunos de los préstamos sin garantía más comunes (también conocidos como préstamos personales) incluyen:
Las tarjetas de crédito son uno de los tipos más populares de los préstamos sin garantía. Con una cuenta de tarjeta de crédito, se obtiene una línea de crédito que usted gasta en contra, y usted puede pagar y pedir prestado en varias ocasiones. Las tarjetas de crédito pueden ser costosos (con altas tasas de interés y las tasas anuales), pero a corto plazo “gancho” ofertas son comunes.
Firma préstamos son los préstamos personales que están garantizados únicamente por su firma: sólo acepta pagar, y no ofrecen ningún tipo de garantía. Si usted no puede pagar, todos los prestamistas pueden hacer es dañar su crédito y emprender acciones legales contra usted (lo que eventualmente podría conducir a embargar su salario y sacar dinero de cuentas bancarias).
Préstamos de consolidación están diseñados para combinar las deudas existentes, por lo general con el objetivo de reducir sus costos de endeudamiento o sus pagos mensuales. Por ejemplo, si usted tiene saldos de varias tarjetas de crédito, un préstamo de consolidación puede liberarle de las tasas de interés alto y simplificar el pago.
Los préstamos para estudiantes son un tipo de préstamo sin garantía que paga los gastos relacionados con la educación. Estos préstamos son por lo general sólo están disponibles para los individuos inscritos en ciertos programas de educación, y pueden ser utilizados para la matrícula, cuotas, libros y materiales, gastos de mantenimiento, y mucho más. El gobierno de Estados Unidos ofrece préstamos a los estudiantes con las características de prestatario de usar, y los prestamistas privados ofrecen opciones adicionales de financiación.
Préstamos para automóviles le permiten hacer pequeños pagos mensuales en los automóviles, vehículos recreativos, motocicletas y otros vehículos. Plazos de amortización son típicos de cinco años o menos. Pero si usted deja de hacer los pagos requeridos en un préstamo de auto, los prestamistas pueden recuperar el vehículo.
Préstamos para la vivienda están diseñados para las grandes sumas necesarias para comprar una casa. Préstamos estándar duran 15 a 30 años, lo que resulta en pagos mensuales relativamente bajos. Los préstamos caseros suelen ser asegurados por un embargo preventivo contra la propiedad que está pidiendo prestado para, y los prestamistas pueden ejecutar la hipoteca de esa propiedad si deja de hacer pagos. Variaciones sobre un préstamo de compra de una vivienda estándar incluyen:
Los préstamos hipotecarios (segundas hipotecas): pedir prestado contra el valor de una casa que ya posee. Los prestatarios a menudo sacar dinero para mejoras al hogar, gastos de educación, y otros usos.
Programas de préstamos del gobierno: la calificación más fácil con un pago inicial más bajo o más bajos puntajes de crédito. Los prestamistas tienen una seguridad adicional porque los préstamos están respaldados por el gobierno de Estados Unidos. Préstamos de la FHA son algunos de los préstamos caseros más populares disponibles.
Préstamos de construcción: Pagar por la construcción de un nuevo hogar, incluyendo los costos de tierra, materiales de construcción y contratistas.
Los préstamos comerciales proporcionan fondos para iniciar y hacer crecer un negocio. La mayoría de los prestamistas requieren que los propietarios de negocios personalmente garantizar préstamos a menos que la empresa tiene activos significativos o un largo historial de rentabilidad. La Administración de Pequeños Negocios (SBA) también garantiza préstamos para alentar a los bancos a prestar.
Los microcréditos son préstamos muy pequeños negocios. Para trajes y de pequeña escala empresarios magras, estos préstamos podrían ser más fácil calificar para – especialmente si usted no tiene el crédito, los ingresos, y la experiencia que los prestamistas de corriente están buscando.
¿Cómo Préstamos Trabajo
Los préstamos pueden parecer simple: recibe dinero prestado y pagar de nuevo más tarde. Pero hay que entender la mecánica de préstamos para tomar decisiones inteligentes de endeudamiento.
El interés es el precio que se paga por el dinero prestado. Quizás tenga que pagar tasas adicionales, pero la mayor parte del coste debe ser cobro de intereses sobre el saldo de su préstamo. Menores tasas de interés son mejores que las altas tasas, y la tasa de porcentaje anual (APR) es una de las mejores maneras de entender sus costos de endeudamiento.
Los pagos mensuales son la parte más visible de un préstamo – se les ve salir de su cuenta bancaria cada mes. Su pago mensual dependerá de la cantidad que ha pedido prestado, la tasa de interés y otros factores.
Préstamos de tarjetas de crédito (y otros créditos revolventes) tienen un pago mínimo que se calcula en base al saldo de su cuenta y los requisitos de su prestamista. Pero es riesgoso para pagar sólo el mínimo debido a que tomará años para eliminar su deuda y se le pague una cantidad significativa de interés.
Préstamos a plazos (la mayoría de los préstamos para automóviles, hogar y estudiantes) se les paga con el tiempo con un pago mensual fijo. Se puede calcular que el pago si usted sabe algunos detalles sobre su préstamo. Una porción de cada pago mensual va hacia su saldo del préstamo, y otra parte cubre los costos de los intereses del préstamo. Con el tiempo, cada vez más de cada pago mensual se aplica al saldo de su préstamo.
La longitud de un préstamo (en meses o años) determina la cantidad que tendrá que pagar cada mes y la cantidad total de interés que paga. Préstamos a largo plazo vienen con pagos más pequeños, pero usted tendrá que pagar más intereses durante la vida de ese préstamo. Incluso si usted tiene un préstamo a largo plazo, se puede pagar antes de tiempo y ahorrar en el costo de los intereses.
El pago inicial es el dinero que se paga por adelantado para lo que está comprando. El modo de pago son estándar con la compra de viviendas y automóviles, y que reducen la cantidad de dinero que usted necesita pedir prestado. Como resultado, un pago inicial puede reducir la cantidad de interés que tendrá que pagar y el tamaño de su pago mensual.
Vea cómo funcionan los préstamos al mirar los números. Una vez que entienda cómo se cobra el pago de intereses y se aplica al saldo de su préstamo, usted sabrá lo que se está metiendo.
Ver cómo los préstamos de amortización se les paga con el tiempo (la mayoría de automóviles, préstamos de casa y estudiantes)
Use una hoja de cálculo para calcular los pagos y los costos para un préstamo que está considerando
Ver cómo los pagos y tasas de interés trabajar con cuentas de crédito renovable (tarjetas de crédito)
Cómo obtener la aprobación
Cuando se aplica para un préstamo, los prestamistas evaluarán varios factores. Para facilitar el proceso, evaluar esos mismos artículos usted mismo antes de aplicar – y tomar medidas para mejorar todo lo que necesita atención.
Su crédito cuenta la historia de su historial de préstamos. Prestamistas buscan en su pasado para tratar de predecir si o no tendrá que pagar fuera de los nuevos préstamos que está solicitando. Para ello, a la revisión de la información en sus informes de crédito, que también puede verse a sí mismo (de forma gratuita). Las computadoras pueden automatizar el proceso mediante la creación de una cuenta de crédito, que es sólo una puntuación numérica en base a la información que se encuentra en sus informes de crédito. Las puntuaciones altas son mejores que las puntuaciones bajas, y una buena puntuación hace que sea más probable que usted va a obtener la aprobación y obtener un buen precio.
Si usted tiene mal crédito o usted nunca ha tenido la oportunidad de establecer un historial de crédito, usted puede construir su crédito por los préstamos y el reembolso de los préstamos a tiempo.
Es necesario ingresos para pagar un préstamo, por lo que los prestamistas están siempre curioso sobre sus ganancias. La mayoría de los prestamistas calculan una relación deuda-ingreso para ver cuánto de su ingreso mensual va hacia el pago de la deuda. Si una gran parte de su ingreso mensual es comido por los pagos de préstamos, es menos probable que se apruebe su préstamo. En general, lo mejor es mantener sus obligaciones mensuales bajo el 31 por ciento de sus ingresos (o el 43 por ciento si se incluyen los préstamos para vivienda).
Otros factores también son importantes. Por ejemplo:
Garantía puede ayudar a obtener la aprobación. Para utilizar la garantía, que “prenda”, algo que el prestamista puede tomar y vender para satisfacer su deuda sin pagar (suponiendo que deja de hacer los pagos requeridos). Como resultado, el prestamista tiene menos riesgo y podría estar más dispuestos a aprobar su préstamo.
Relación entre préstamo y valor de su garantía son importantes. Si usted está pidiendo prestado el 100 por ciento del precio de compra, los prestamistas tomar más riesgos – van a tener que vender el artículo por el mejor precio para obtener su dinero de vuelta. Si usted hace un pago inicial del 20 por ciento o más, el préstamo es mucho más seguro para los prestamistas (en parte porque tiene más piel en el juego).
Un aval puede mejorar su aplicación. Si usted no tiene suficiente crédito o ingresos para calificar por su cuenta, puede pedir a alguien para solicitar el préstamo con usted. Esa persona (que debe tener buen crédito y un ingreso suficiente para ayudar) se compromete a pagar el préstamo si no lo hace. Eso es una enorme – y arriesgado – a favor, por lo que los prestatarios y los fiadores tienen que pensar cuidadosamente antes de seguir adelante.
Costes y riesgos de los préstamos
Es fácil de entender los beneficios de un préstamo: usted consigue el dinero, y se puede pagar de nuevo más tarde. Más importante aún, se obtiene lo que quiere comprar, tal como una casa, un coche, o un semestre en la escuela. Para obtener la imagen completa, mantenga los inconvenientes de los préstamos en cuenta al decidir cuánto pedir prestado (o si es o no un préstamo tiene sentido en absoluto).
Pagos: Es probablemente ninguna sorpresa que tendrá que pagar el préstamo, pero es un reto para entender lo que el pago se verá así. Sobre todo si los pagos no se iniciarán durante varios años (como ocurre con algunos préstamos de estudiante), es tentador asumir que lo descubrirás cuando llegue el momento. Nunca es divertido para hacer pagos de préstamos, especialmente cuando toman una gran parte de sus ingresos mensuales. Incluso si usted pide prestado sabiamente con pagos asequibles, las cosas pueden cambiar. Un corte de trabajo o un cambio en los gastos de la familia pueden dejar que lamentar el día en que recibió un préstamo.
Costo: Al pagar un préstamo, se lo pague todo lo que pidió prestado – y se paga extra. Eso es por lo general un costo adicional de interés, y con algunos préstamos (como los préstamos de vivienda y automóvil), aquellos gastos que no son fáciles de ver. El interés puede ser al horno en su pago mensual de forma invisible, o puede ser un elemento de línea en su factura de tarjeta de crédito. De cualquier manera, el interés aumenta el costo de todo lo que compra a crédito. Si se calcula el funcionamiento de sus préstamos (descrito anteriormente), encontrará exactamente la cantidad de asuntos de interés.
Crédito: Sus puntuaciones de crédito se basan en una historia de endeudamiento, pero no pueden ser demasiado de una buena cosa. Si utiliza préstamos de manera conservadora, puede (y probablemente) todavía tienen excelentes calificaciones de crédito. Sin embargo, si usted pide prestado demasiado, su crédito sufrirá tarde o temprano. Además, se aumenta el riesgo de impago de los préstamos, lo que realmente arrastra hacia abajo sus puntuaciones.
Flexibilidad: El dinero compra opciones, y obtener un préstamo podría abrir las puertas para usted. Al mismo tiempo, una vez que usted pide prestado, que está pegado con un préstamo que debe ser pagado. Esos pagos se pueden atrapar en una situación o forma de vida que prefiere salir, pero el cambio no es una opción hasta que pague la deuda. Por ejemplo, si desea mover a una nueva ciudad o dejar de funcionar para que pueda dedicar tiempo a la familia o un negocio, es más fácil cuando estás libre de deuda.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Criação de um orçamento pode ser uma tarefa assustadora. Não há nenhuma razão para ser intimidados por este processo. Depois de ter definido o seu orçamento você pode facilmente ver onde seu dinheiro está indo e quanto você deixou de poupar e gastar. Basta seguir estes sete passos fáceis.
Determine sua renda
Você precisa saber quanto dinheiro você vai ter a cada mês para atender às suas despesas. Se você está começando um novo emprego que você pode querer usar uma calculadora de folha de pagamento para determinar quanto dinheiro você vai levar para casa a cada mês.
Você pode se surpreender com a figura. Se você tem uma renda variável, você terá de criar um estilo diferente de orçamento e aprender a gerir o seu rendimento irregular com cuidado. É importante saber exatamente o quanto você tem vindo para que você saiba o quanto você pode dar ao luxo de gastar.
Determine suas despesas fixas
Suas despesas fixas são itens que não vai mudar de mês para mês. Esses itens podem incluir o aluguel, um pagamento de carro, seguro de carro, a sua conta de energia elétrica e seu empréstimo de estudante. Você também deve incluir poupança nesta categoria também. É importante pagar-se primeiro. Idealmente, você deve colocar pelo menos dez por cento de sua renda em economias cada mês. Suas despesas fixas são contas que não vai mudar de mês para mês, mas uma vez que você tenha configurado um orçamento que você pode ser capaz de reduzir essas despesas mensais por cerca de compras para os novos planos.
Determine suas despesas variáveis
Depois de ter listado suas despesas fixas você vai querer determinar a quantidade que você gasta em despesas variáveis.
Esses itens podem incluir suas compras, comer fora, vestuário e entretenimento. Estes também são considerados variável porque você pode cortar para trás em quanto você gasta nessas categorias, se você precisa a cada mês. Você pode determinar o que você gasta, revendo os últimos dois ou três meses de suas transações em cada categoria.
Certifique-se de que você está incluindo despesas sazonais como você planejar seu orçamento. Você pode planejar para a despesa sazonal, pondo de lado um pouco de dinheiro todos os meses para cobri-los.
Compare suas despesas de sua renda
Idealmente, você deve criar um orçamento onde suas despesas de saída coincidir com o seu rendimento. Se você atribuir cada dólar um lugar específico isto é chamado um orçamento de dólares zero. Se os seus valores não corresponderem você precisará ajustar em conformidade. Pode ser necessário escalar para trás em suas despesas variáveis.
Se você tem dinheiro extra no final do mês, recompensar-te, colocando esse dinheiro diretamente em poupança. Se você cortar significativamente suas despesas variáveis e ainda não pode satisfazer suas despesas fixas, você terá que encontrar maneiras de mudar suas despesas fixas. Outra opção é encontrar uma maneira de aumentar sua renda através de um trabalho adicional, trabalho freelance ou à procura de um novo emprego melhor pagador.
Controle as suas despesas
Depois de ter definido o seu orçamento você precisa controlar suas despesas em cada categoria. Você pode fazer isso com software de orçamentação, ou com um aplicativo online como YNAB ou hortelã ou em uma folha de contabilidade. Você deve ter uma estimativa do que você tem em cada categoria em todos os momentos.
Isso vai ajudar a impedi-lo de gastos excessivos.
Se você se sentar por alguns minutos a cada dia você vai achar que você gasta menos tempo, então você faria se você colocar tudo fora até o final do mês. Acompanhar as suas despesas a cada dia lhe permitirá saber quando parar de gastar. Você também pode alternar para o sistema de envelope e usar o dinheiro para que você saiba parar de gastar quando você ficar sem dinheiro.
Ajustar conforme necessário
Você pode fazer ajustes facilmente durante todo o mês. Você pode ter uma reparação de automóveis de emergência. Você pode mover o dinheiro de sua categoria roupas para ajudar a cobrir o custo do reparo. Como você movimentar dinheiro certificar-se de que você fazê-lo em seus budget.This é a chave para fazer o seu trabalho orçamento. ele pode ajudá-lo a lidar com despesas inesperadas e você parar de confiar em seus cartões de crédito, se tiver que gastar mais de um mês.
Avaliar seu orçamento
Depois de ter seguido o seu orçamento para um mês, você pode achar que você pode cortar para trás em algumas áreas, enquanto você precisar de mais dinheiro em outros.
Você deve manter aprimorando o seu orçamento até que ele funciona para você. Você pode avaliar no final de cada mês e fazer alterações de acordo com as despesas no próximo mês também. Você deve avaliar o seu orçamento a cada mês vai para a frente. Isso ajudará você a ajustar seus gastos como sua vida muda e os seus aumentos de gastos em diferentes áreas.
Dicas de orçamento:
Quando você está trabalhando em comissão de serviço, você terá que seguir um plano ligeiramente diferente você deve trabalhar com ele como um orçamento variável, mas ser agressivo na economia para ajudar a cobrir momentos em que o mercado é lento.
Pode levar tempo para fazer o seu orçamento começar a trabalhar. Se você tiver problemas você pode querer tentar uma dessas correções orçamentárias. Começando com o orçamento é apenas um dos passos que você pode tomar para começar a limpar suas finanças hoje. Você também pode tentar estas cinco cortes de orçamento para fazê-lo funcionar melhor.
Como você começa melhor no orçamento, é importante para manter seus gastos, contas e metas de poupança em equilíbrio. Você pode fazer isso usando a regra de 50/20/30 com o seu expenses.You também pode procurar por novas maneiras de economizar dinheiro a cada mês
Veja essas outras habilidades financeiras que você deve ter aprendido enquanto você estava na escola. Eles podem fazer gerir o seu dinheiro muito mais fácil. Nunca é tarde demais para começar a gerir o seu dinheiro e mudar sua situação.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jei turite svajojo pradėti smulkųjį verslą, tačiau baiminasi apie priėmimo 24/7/365 įsipareigojimą savo įmonę, jūs turite kitų variantų. Jūs galite pradėti savo verslą ant visu etatu, už vieną. Jūs taip pat gali pradėti savo verslą, kuris veikia tik dalis per kalendorinius metus metu.
Jei jūs ieškote smulkaus verslo idėja, kad nereikia ištisus metus įsipareigojimą apsvarstyti šiuos 15 sezoninius verslo idėjas.
1. Maisto Sunkvežimis
Tikrosios oro, maisto sunkvežimis yra puikus verslo paleisti. Aplankykite verslo centrai, viešose vietose, ir kolegijų miesteliai ir pasiūlyti greitą, patogų ir skaniai pavalgyti klientams.
2. Lauko Nuotykių Verslo
Vasara yra puikus laikas būti lauko nuotykių verslui. Galite siūlyti ką nors iš vadovaujasi žygius į slalomas ekskursijos ir daugiau.
3. asmeninis treneris ar treneris,
Nuo teniso treneris lieknėjimo asmeniniu treneriu, motyvuoti žmones, kad fitneso ir mitybos prioritetas. Kai oras tampa šalta, sutelkti dėmesį prekiauti savo verslą į Naujųjų Metų rezoliucijos minios.
4. Vejos priežiūra
Jei jums patinka būti saulėje, galima pradėti Vejos priežiūra verslui siūlanti mulčiavimas, žolės pjovimas ir grėbimas paslaugas nuo pavasario kristi. Paimkite žiemos išjungti, arba pereiti į sniego ir ledo šalinimas ne sezono metu.
5. Skursteņslauķis
Namų su medienos deginimo židiniai žinau, tai svarbu, kad jų kaminai valomas už saugumą.
Dirbti per rudenį ir žiemą, kaip nurašymas ir mėgautis prastovos per pavasarį ir vasarą.
6. Profesionalus organizatorius
Po ilgos žiemos, žmonės pasiruošę valyti ir tvarkyti savo erdves. Kaip profesionalas organizatorius galite pasinaudoti pavasarį valymo sezoną.
7. Fejerverkai Mažmenininkas
Atminimo diena, kad darbo diena yra puikus metas veikti verslą, kaip fejerverkų pardavėją.
8. Helovinas Mažmenininkas
Nors šie veiklos rūšys yra tik pelningas kelias savaites iš kiekvienais metais, galite išsinuomoti erdvę dėl trumpalaikio pagrindu sukurti sėkmingą verslą, kaip kostiumų parduotuvė.
9. Kalėdų Komercinė
Nuomos vietos ar parduoti atostogų papuošalų, dovanų ir skanėstų internete ir galite pradėti verslą, kad turėjo pranašumą judriausių prekybos metų laiku.
10. Tour Guide
Švinas ekskursijos istorinės reikšmės arba imtis svečius per Haunted vietų.
11. Mokytojas
Pradėti verslą, kaip privatus mokytojas pradinių, vidurinės mokyklos, ir aukštųjų mokyklų studentams ir padėti jiems tobulėti per mokslo metus.
12. Naminių gyvūnų prižiūrėtojas
Rūpinkitės augintiniai šeimoms atostogos arba kai jie iš miesto per šventes. Kaip papildoma premija, už namų augintinius pavaduotojo, turi šiek tiek ne paleisties išlaidas.
13. Baseinas priežiūra
Rūpinimasis in-žemės baseinas yra daug darbo. Jei žinote, ką ar du apie baseino chemija, galite pradėti Baseinų priežiūra verslą, kuris veikia nuo atminimo diena su darbo diena.
14. sodininkas arba Ūkininkas
Su nedideliu sodu ar ūkyje, galite valdyti sezoninis verslas siūlo vietinę produkciją. Parduoti savo augalai tiesiogiai vartotojams tuo pakelės stendų ar jas parduoti vietos grocers.
15. Perkraustymo paslaugos
Perkraustymo įmonės visada didelės paklausos, tačiau jie tikrai turi piko sezonus kolegijoje miestuose.
Galite sukurti tvirtą sezoninį verslą kaip studentams judančių ir išjungti kampusie raumenis.
Nesvarbu, ar jums labiau patinka verslo idėjas, kad piko metu šiltas arba šaltas metų laikais, šie sezoniniai verslo idėjos suteikia jums galimybę paleisti pelningą verslą, kai ji labiausiai Jums patogiu metu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pērkot zemi ļauj veidot mājas jūsu sapņus vai saglabāt šķēli raksturs. Taču zeme var būt dārga augstas pieprasījuma jomās, tāpēc jums var būt nepieciešams aizdevums, lai finansētu savu zemes iegādi. Jūs varētu pieņemt, ka zeme ir drošs ieguldījums (galu galā, “viņi nav padarīt vairāk par to”), bet aizdevēji sk zemes aizdevumus kā riskanta, tāpēc apstiprināšanas process var būt apgrūtinoša nekā standarta mājas aizdevumu.
Vieglumu un aizņēmumu izmaksas būs atkarīgas no īpašuma jūs pērkat veida:
Zeme, kas jūs plānojat veidot par tuvākajā nākotnē
Neapstrādātas zemes, ka neplānojat attīstīt
Attiecībā uz lielāko daļu, zemes aizdevumi ir salīdzinoši īstermiņa aizdevumi, kas ilgst no diviem līdz pieciem gadiem, pirms balons maksājums. Tomēr ilgāka termiņa aizdevumu pastāv (vai jūs varat konvertēt termiņa aizdevumu ilgāk), it īpaši, ja jūs veidot dzīvojamo māju uz īpašumu.
Pirkt un Build One Step
Aizdevēji ir visvairāk gatavi aizdot, kad tev plānus būvēt uz savu īpašumu. Turot neapstrādātu zemi ir spekulatīvi. Ēka ir arī riskanti, bet bankas ir ērtāk, ja jūs gatavojas, lai pievienotu vērtību īpašumam (pievienojot mājās, piemēram).
Celtniecības aizdevumi: Jums varētu būt iespēja izmantot vienu kredītu, lai iegādātos zemi un fonda būvniecību. Tas ļauj jums ciest, izmantojot mazāk dokumentu un mazāk slēgšanas izmaksas. Kas ir vairāk, jūs varat nodrošināt finansējumu par visu projektu (ieskaitot pabeigšanas būvēt) – jums nebūs iestrēdzis tur zemi, kamēr jūs meklēt aizdevējam.
Celtniecības plāni: Lai iegūtu apstiprinātas būvniecības aizdevumu, jums ir nepieciešams iesniegt plānu ar savu aizdevēju, kurš vēlas, lai redzētu, ka pieredzējis celtnieks dara darbu. Līdzekļi tiks izplatīts laika gaitā, jo projekta gaitā, lai jūsu darbuzņēmēji būs nepieciešams sekot caur ja viņi gaida, lai saņemtu samaksāts.
Aizdevumu iespējas: Celtniecības aizdevumi ir īstermiņa aizdevumi, kas parasti izmanto procentu tikai maksājumus un ilgst mazāk nekā vienu gadu (ideālā variantā projekts tiek pabeigta līdz tam). Pēc šī laika, aizdevums var tikt pārvērsts standarta 30 gadu vai 15 gadu aizdevumu, vai arī jūs refinansēt aizdevumu, izmantojot savu jaunuzceltā struktūru kā nodrošinājumu.
Pirmā iemaksa: aizņemties par sauszemes un būvniecības izmaksas, jums būs nepieciešams veikt leju maksājumu. Plānojiet nākt klajā ar 10 līdz 20 procentiem no nākotnes vērtības mājās.
Gatavā Daudz vs Raw Land
Ja jūs iegādāties daudz kas jau ir inženierkomunikāciju un ielu piekļuvi, jums būs vieglāk laiks iegūt apstiprinātas.
Raw zeme: Raw zeme joprojām var finansēt, taču aizdevēji ir vairāk vilcinās (ja vien tas ir tipiska jūsu reģionā – piemēram, dažas jomas paļauties uz propānu, akas, un septiskās sistēmas). Tas ir dārgi, lai pievienotu lietas, piemēram, kanalizācijas līnijas un elektroenerģijas savu īpašumu, un ir daudzas iespējas neparedzētiem izdevumiem un kavējumiem.
Pirmā iemaksa: Ja jūs iegādāties daudz (kādā jaunattīstības apakšnodaļas, piemēram), jūs varētu būt iespēja nolikt mazāk kā 10 vai 20 procentiem. Par neapstrādātu zemi, plānot uz vismaz 30 procentiem uz leju, un jums var būt, lai 50 procentiem pie galda, lai iegūtu apstiprinātas.
Aizdevumu iespējas: Gatavās daudz ir mazāk riskanti aizdevējiem, tāpēc viņi, visticamāk, lai piedāvātu vienu soli būvniecības aizdevumiem, kas pārveido uz “pastāvīgu” (vai 30 gadu) hipotēku pēc būvniecības pabeigšanas. Ar nepabeigto lielu, aizdevēji mēdz saglabāt aizdevuma noteikumiem īsāks (pieciem līdz desmit gadiem, piemēram).
Aizdevēju risku samazināšana: Ja jūs iegādāties izejvielas zemi, jūs ne vienmēr gatavojas iegūt sliktu kredītu. Jūs varat uzlabot jūsu izredzes iegūt labu darījumu, ja jūs varat palīdzēt aizdevējs pārvaldīt risku. Tas var būt iespējams saņemt ilgtermiņa aizdevumus, zemākas procentu likmes, un mazāku nosaka maksājuma prasība a. Faktori, kas palīdz ietver:
Augsts kredīta score (virs 680), parādot, ka esat veiksmīgi aizņemoties vai atmaksājot pagātnē.
Zems parāda ienākumu attiecība, norādot, ka jums ir pietiekami ienākumi, lai veiktu nepieciešamos maksājumus.
Neliels aizdevuma summa, kā rezultātā zemākas izmaksas, un īpašums, kas, visticamāk, ir vieglāk pārdot.
Neplāno izstrādāt
Ja jūs gatavojas iegādāties zemi bez plāniem būvēt mājas vai uzņēmuma struktūru, uz zemes, saņemot aizdevumu, būs grūtāk. Tomēr ir vairākas iespējas, lai saņemtu finansējumu.
Vietējo banku un krājaizdevu sabiedrību: Sāciet ar interesējaties ar finanšu iestādēm, kas atrodas netālu no zemes, jūs plānojat iegādāties. Ja jums nav jau dzīvo šajā teritorijā, jūsu vietējā aizdevēji (un tiešsaistes aizdevēji) var būt vilcinās apstiprināt aizdevumu neapbūvētu zemi. Vietējās iestādes zina vietējo tirgu, un tie var būt ieinteresētas veicināt pārdošanas jomā jūs meklējat at. Lai gan vietējās iestādes var būt gatavi aizdot, tie joprojām var pieprasīt līdz pat 50 procentiem kapitāla un salīdzinoši īstermiņa aizdevumiem.
Home kapitāla: Ja jums ir ievērojama kapitāla jūsu mājās, jūs varētu aizņemties pret šo kapitālu ar otro hipotēku. Izmantojot šo pieeju, jūs varētu finansēt visas izmaksas par zemi un izvairīties no papildu aizdevumiem. Taču jūs lietojat ievērojamu risku, izmantojot jūsu mājas kā nodrošinājumu – ja jūs nevarat veikt maksājumus par aizdevumu, jūsu aizdevējs var veikt savu mājas ierobežošanas. Labā ziņa ir tā, ka procentu likmes par mājas kapitāla aizdevumu, varētu būt zemākas nekā likmes par zemes iegādes aizdevumu.
Komerciālie aizdevēji: It īpaši, ja jūs izmantojat īpašumu biznesa mērķiem vai investīcijas, komerciālie aizdevēji varētu būt risinājums. Lai saņemtu apstiprinājumu, jums būs nepieciešams, lai pārliecinātu kredītspeciālistu, ka jūs esat saprātīgu risku. Atmaksa var ilgt tikai desmit gadi vai mazāk, bet maksājumus var aprēķināt, izmantojot 15 gadu vai 30 gadu amortizācijas grafiku. Komerciālie aizdevēji varētu būt vairāk pielāgojot, kad runa ir par nodrošinājumu. Tās var ļauj jums veikt personiskas garantijas savu dzīvesvietu, vai arī jūs varētu izmantot citus līdzekļus (piemēram, ieguldījumu saimniecības vai aprīkojumu), kā nodrošinājumu.
Īpašnieks finansējums: Ja jūs nevarat saņemt aizdevumu no bankas vai krājaizdevu, īpašums pašreizējais īpašnieks, var būt gatavi, lai finansētu iegādi. Īpaši ar neapstrādātu zemi, īpašnieki var zināt, ka tas ir grūti, lai pircējiem iegūt finansējumu no tradicionālajiem aizdevējiem, un tie var nebūt steigā saņemt naudu ārā. Šādos gadījumos īpašnieki parasti saņem salīdzinoši lielu pirmā iemaksa, bet viss ir apgrozāmi. 5- vai 10 gadu atmaksas termiņš ir kopīgs, bet maksājumus var aprēķināt, izmantojot ilgāku amortizācijas grafiku. Pabalstu īpašnieku finansējums ir tas, ka jums nebūs jāmaksā pašus slēgšanas izmaksas jūs maksājat tradicionālo aizdevējiem (bet tas joprojām ir vērts maksāt, lai pētītu nosaukumu un robežas – godīgie zemes īpašnieki var kļūdīties).
Specializētās aizdevēji: Ja jūs tikai gaida īstajā laikā, lai veidotu vai jūs picking dizainu jūsu mājā, jūs, iespējams, ir jāizmanto risinājumus iepriekš. Bet, ja jums ir neparasti plānus savā īpašumā, var būt aizdevējs, kas vērsta uz izmantošanas mērķi uz zemes. Atšķirībā no bankām (kas strādā ar cilvēkiem, ēkā, par lielāko daļu), specializēti aizdevēji padarīt punktu izprast riskus un ieguvumus citu iemeslu zemes īpašumtiesībām. Tie būs vairāk gatavi strādāt ar jums, jo viņiem nav, lai noskaidrotu vienreizēju darījumu. Šie aizdevēji var būt reģionāla vai valsts, lai meklētu internetā, kas vien jums ir prātā. Piemēram:
Dabisko resursu
Āra atpūtas privātīpašumā
Saules un vēja parki
Cellular vai apraides torņi
Lauksaimniecība un lopkopība lietošanu, tai skaitā audzētavā, bioloģiskajām saimniecībām, hobijs saimniecībām, un zirgu iekāpšanas
Padomi pircējiem
Vai jūsu mājas pirms pērk zemi. Jūs varētu redzēt īpašumu kā tukšu šīfera pilna potenciāla, bet jūs nevēlaties, lai saņemtu pār savu galvu.
Noslēguma izmaksas: Papildus pirkuma cenu, jums var būt arī slēgšanas izmaksas, ja jums aizdevumu. Meklējiet izsniegšanas komisijas, apstrādes maksas, kredīta pārbaude izmaksas, maksas par novērtēšanu, un daudz ko citu. Uzziniet, cik daudz jums būs jāmaksā, un padarīt savu galīgo lēmumu finansēšanas ar šiem numuriem prātā. Par salīdzinoši lēti īpašumu, slēgšanas izmaksas var sasniegt ievērojamu daļu no pirkuma cenas.
Saņemiet aptauju: Neuzskatiet, ka pašreizējie žogu līnijas, marķieri, vai “acīmredzami” ģeogrāfiskās iezīmes precīzi uzrāda īpašuma robežu. Saņemt profesionālu pabeigt robežu aptauju un pārbaudīt, pirms jūs iegādāties. Pašreizējās īpašuma īpašnieki var nezināt, kas viņiem pieder, un tas būs jūsu problēma pēc tam, kad iegādāties.
Pārbaudiet nosaukums: It īpaši, ja esat aizņēmies neoficiāli (izmantojot savu mājas kapitālu vai pārdevējs finansējumu, piemēram), darīt to, ko profesionāli aizdevēji do – virsrakstu meklēšanu. Uzziniet, vai ir kādi aizturējuma tiesības vai citas problēmas ar īpašumu, pirms jūs nodot naudu.
Budžets citas izmaksas: Kad jums pieder zeme, jums var būt uz āķa papildu izdevumiem. Pārskatīt šos izdevumus papildus jebkāda kredīta maksājumiem, jūs padarīt par zemi. Iespējamās izmaksas ir šādas:
Pašvaldības vai apgabala nodokļi (sazinieties ar savu nodokļu konsultantu, lai redzētu, vai jums ir tiesības saņemt atskaitījumu)
Apdrošināšana uz neapbūvētu zemi vai pamestām ēkām
Mājīpašnieku asociācija (Hoa) nodevas, ja piemērojams
Jebkura apkope nepieciešams, piemēram, remontu žogu līnijas, vadošās drenāžas uc
Building izmaksas, ja izlemsiet būvēt, pievienot pakalpojumus vai uzlabotu piekļuvi īpašumam
Atļauju maksas, par jebkuru darbību, ko ir plānots uz īpašumu
Zināt noteikumus
Kad jūs redzat neapbūvēta zeme, jūs varētu pieņemt, kaut kas ir iespējams. Tomēr vietējie likumi un zonējuma prasības ierobežo to, ko jūs varat darīt, – pat savu privāto īpašumu. Hoa noteikumi var būt īpaši kaitinoši. Runājiet ar vietējām varas iestādēm, nekustamā īpašuma advokāts, un kaimiņiem (ja iespējams), pirms jūs piekrītat nopirkt.
Ja jūs atklājat jebkādas problēmas ar īpašumu, jums ir jūsu acu par, jautājiet par izmaiņu veikšanu. Jums varētu būt no luck, vai arī jūs varētu darīt to, ko jūs vēlaties, pēc tam, kad pēc atbilstošas procedūras (aizpildot dokumentus un samaksājot maksu). Tas būs iespējams, būs vieglāk, ja jūs lūgt atļauju vietā neizjaucot savus kaimiņus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wybory w polis ubezpieczeniowych na życie może wydawać się zbyt skomplikowana, a są one trudne do zrozumienia na pierwszy rzut oka. Trudno dokładnie wiedzieć, gdzie zacząć.
Należy zacząć od zwodniczo proste brzmiące pytanie: Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie w ogóle? Twoja szczegółowa odpowiedź na to pytanie może pomóc podjąć decyzję, jaki rodzaj ubezpieczenia na życie do zakupu, zakładając, że zdecydujesz, że nie jest to potrzebne.
Jeśli zdecydujesz, że potrzebujesz ubezpieczenia na życie, to następnym krokiem jest poznanie różnych rodzajów ubezpieczeń na życie i upewnić się, że kupujesz właściwy typ polityki.
Celem Life Insurance i przyczyn może być konieczne
potrzebuje ubezpieczenia na życie różnić w zależności od sytuacji osobistej-ludzi, którym zależy na was. Jeśli nie masz na utrzymaniu, to prawdopodobnie nie potrzebują ubezpieczenia na życie. Jeśli nie generują znaczącą część dochodu twojej rodziny, to może być lub nie potrzebują ubezpieczenia na życie.
Jeśli wynagrodzenie jest ważne, aby wspierać swoją rodzinę, płacąc kredyt lub inne powtarzające się rachunki, lub wysyłając swoje dzieci do szkoły, należy rozważyć ubezpieczenie na życie jako sposób zapewnienia te zobowiązania finansowe objęte są w przypadku twojej śmierci.
Ile trzeba Coverage
Jest to trudne do zastosowania zasada, ponieważ kwota ubezpieczenia na życie trzeba zależy od czynników, takich jak innych źródeł dochodu, ile utrzymaniu masz, długów i Twojego stylu życia. Jednak ogólne wytyczne mogą okazać się przydatne jest uzyskanie takiej polityki, która byłaby warta od pięciu do 10-krotności swojej rocznej pensji w razie twojej śmierci. Poza tym wytyczne, może warto rozważyć konsultacji profesjonalnego planowania finansowego, aby określić, ile zasięg do uzyskania.
Rodzaje ubezpieczeń na życie
Kilka różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie są dostępne, w tym całe życie, życie, określenie zmiennej życia i powszechnego życia.
Całe życie oferuje zarówno korzyści śmierci i wartości pieniężnej, ale jest o wiele droższe niż inne rodzaje ubezpieczeń na życie. W tradycyjnych całych polis ubezpieczeniowych na życie, składki pozostanie taka sama, dopóki nie opłacił politykę. Sama polityka obowiązuje aż do śmierci, nawet po opłaceniu wszystkich składek.
Ten rodzaj ubezpieczenia na życie mogą być drogie, ponieważ ogromne prowizje (tysiące dolarów w pierwszym roku) i opłaty ograniczyć wartość pieniężną we wczesnych latach. Ponieważ te opłaty są wbudowane w skomplikowanych formuł inwestycyjnych, większość ludzi nie zdaje sobie sprawy, jak wiele pieniędzy idzie do kieszeni swojego Agenta ubezpieczeniowego.
Zmienna ubezpieczeń na życie, formą stałych ubezpieczeń na życie, budować rezerwy pieniężne, które można zainwestować w którejkolwiek z opcji oferowanych przez firmę ubezpieczeniową. Wartość swojej rezerwy gotówki zależy od tego jak dobrze te inwestycje robią.
Można zmieniać wysokość składki z powszechnych ubezpieczeń na życie, inną formę stałych ubezpieczeń na życie, wykorzystując część swoich zarobków zgromadzonych na pokrycie części kosztów premium. Można także zmieniać wysokość odprawy pośmiertnej. Na tej elastyczności, będziesz płacić wyższe opłaty administracyjne.
Niektórzy eksperci zalecają, że jeśli masz poniżej 40 lat i nie mają skłonność rodziną na choroby zagrażające życiu, należy zdecydować się na ubezpieczenia termin, który oferuje korzyści śmierci, ale nie ma wartości pieniężnej.
Koszty ubezpieczenia na życie
Najtańszy ubezpieczenie na życie może być z planem grupowego ubezpieczenia na życie pracodawcy, zakładając, że pracodawca oferuje jeden. Zasady te są zazwyczaj długoterminowe strategie, co oznacza, jesteś pokryty jak długo pracujesz dla tego pracodawcy. Niektóre zasady mogą być przekształcone w chwili rozwiązania.
Koszt innych rodzajów ubezpieczeń na życie jest bardzo zróżnicowana, w zależności od tego, ile można kupić, rodzaj polisy wybrać praktyki subemitenta, a ile firma płaci prowizji agenta. Koszty bazowe oparte są na tablicach aktuarialnych, które wystają swoją żywotność. osób z grupy wysokiego ryzyka, takich jak tych, którzy palą, mają nadwagę lub mieć niebezpieczny zawód lub hobby (na przykład, pływające), będą płacić więcej.
Polisy ubezpieczeniowe na życie często mają ukryte koszty, takie jak prowizje i dużych prowizji, że nie może dowiedzieć się o aż po zakupie polisy. Istnieje tak wiele różnych rodzajów ubezpieczeń na życie, a tak wiele firm, które oferują te zasady, które należy stosować płatnych tylko ubezpieczenia doradcą, który dla stałej opłaty, będzie badaniom różnych polityk dostępne dla ciebie i polecam ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Aby zapewnić obiektywność, twój doradca nie powinien być związany z żadnym konkretnym towarzystwem ubezpieczeniowym i nie powinni otrzymywać prowizję od każdej polityki.
Zdrowa 30-letni mężczyzna mógł spodziewać się zapłacić około 300 $ na rok za $ 300,000 termin ubezpieczenia na życie. Aby otrzymać taką samą ilość pokrycia w ramach polityki wartości pieniężnych będzie kosztować ponad $ +3.000.
Bottom Line
Przy wyborze ubezpieczenia na życie, korzystać z zasobów w Internecie, aby kształcić się na temat podstawy ubezpieczeń na życie, znaleźć brokera można zaufać, a następnie mieć zalecanych strategii oceniane przez fee-tylko ubezpieczenia doradcy.
Międzynarodowo znany doradca finansowy Suze Orman mocno wierzy, że jeśli chcesz ubezpieczenie, zakup termin; jeśli chcesz inwestycji, zakup inwestycji, a nie ubezpieczenia. Nie mieszać dwa. Chyba że jesteś bardzo bystry inwestor i zrozumieć wszystkie implikacje różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie, najprawdopodobniej należy zakupić termin ubezpieczenia na życie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Po vytvoření své investiční portfolio, vaše makléřská společnost, globální úschovy agent registrovány investiční poradce, společnost spravující aktiva, finanční plánovač, nebo vzájemné společnosti fondu bude vás vyzve k identifikaci investování strategii plánujete na využití spravovat své peníze. Většinu času, udělají to na formuláři účtu, který má vybrat z již existující dotazníku, které by mohly zahrnovat věci jako, „kapitálu uchování“, „růst“, „spekulaci“ a „výnosy“.
Tito jsou známí jako investiční mandátu. Je to poslední z nich – výnos investice – že chci s tebou mluvit o v tomto článku.
Jaká je strategie příjem investování? Jak to funguje? Jaké jsou jeho výhody a nedostatky? Proč by někdo vybrat to přes alternativ? Velké otázky, všechny. Pojďme se ponořit do nich, takže se objeví s lepším pochopení typů investic, které by mohly konat ve strategii příjem portfolia, stejně jako náklady příležitosti budete vzniknout tím, že se rozhodly pro jeden z dalších společných přístupů.
1. Co je příjmem Investice strategie?
Pod pojmem „příjem investovat strategie“ se vztahuje k dát dohromady portfolio aktiv na míru šitých, aby maximalizoval roční pasivní příjmy z podílů. V menší míře udržení kupní síly po úpravách inflace je důležitá. Terciární problémem je růst, proto se skutečné skutečné dividendy, úroky a nájemné roste rychleji než míra inflace.
2. Co je cílem tohoto důchodu Investice strategie?
Důvod, proč investoři dát dohromady portfolio příjem je vytvořit stálý proud peněz, které mohou být použity dnes čerpá z kolekce vyšší než průměrné výnosných aktiv; hotovosti, které mohou být použity platit účty, nakoupit potraviny, koupit lék, podporuje charitativní projekty pokrývají školné pro rodinného příslušníka, nebo jakýkoli jiný účel.
3. Jaké typy investic jsou použity pro konstrukci příjem strategii portfolia?
Konkrétní rozdělení aktiv mezi různými třídami aktiv se bude lišit v závislosti na velikosti portfolia, k dispozici v době, kdy úrokové sazby jsou v portfoliu je zkonstruován, a celá řada dalších faktorů, ale obecně lze říci, že strategie příjem vyžadují určitou směs:
Bezpečné, dividenda placená blue chips akcie s bilancí konzervativními, které mají za sebou dlouhou historii zachování nebo zvýšení dividendy na akcii i během hrozné hospodářské recese a pády akciových trhů
Dluhopisy a jiné cenné papíry s pevným výnosem, včetně státních dluhopisů, korporátních dluhopisů a komunálních dluhopisů, které mohou být vhodné na základě daňových vlastnostech účtu (např byste nikdy držet bezdaňovými komunálních dluhopisů v Roth IRA nebo jiné daně z útulku pod téměř jakýkoli myslitelný soubor okolností)
Realitní včetně obou přímého vlastnictví majetku (možná přes společnost s ručením omezeným) nebo prostřednictvím investičních fondů s nemovitostmi, známý jako REITs. Ta má výrazně odlišné rizikové profily a investor může být zředěn ze svého vlastního kapitálu v případě, že manažerský tým není dostatečně konzervativní, ale dobře koupil REIT může mít za následek podstatné tvorbě bohatství. Například v posledním zhroucení trhu v letech 2008-2009, některé REITs ztratil 60%, 70%, 80% + jejich tržní hodnotě pronájmu dividendy byly odříznuty. Investoři, kteří koupili tyto cenné papíry jsou na světě se rozpadá již v některých případech, extrahuje celý jejich pořizovací cenu v úhrnu peněžních dividend (managementy byli připravení jim vrátit se, když podmínky zlepšily, protože jsou ze zákona povinni rozdělit 90% z ceny jejich čistý zisk pro nárok na osvobození od daně pro právnické osoby) a jsou nyní shromažďuje 15% nebo 20% + dividendový výnos-on-náklady
Mistr komanditní společnosti, nebo MLPs. Jedná se o speciální veřejně obchodované komanditní společnosti, která může být mimořádně složitá z daňového hlediska, které nabízejí schopnost odstínit distribuce od daně vzhledem k věcem, jako jsou odpisy nebo vyčerpání příspěvků. MLPs jsou v první řadě, i když ne výlučně, nalezený v odvětvích tvrdé aktiv, zejména v okolí energie, jako potrubí a rafinerií. investoři příjmy by měl být velmi opatrní při držení MLPs v makléřské účtu, který má schopnost marže z důvodu situace, která se může vyvinout v němž nemusíte prodat své podíly, ale pro daňové účely, jsou považovány prodávány, což vyvolalo kapitálových zisků daně a nutit můžete získat peníze. Podrobnosti jsou daleko nad rámec tohoto článku, ale pokud tak učiníte držet MLPs vytvořit oddělené zprostředkování nebo depozitního účtu cash-only. (Pokud máte slušné velikosti čisté jmění, a jsou extrémně riskovat, můžete dokonce chtějí držet prostřednictvím speciálně vytvořené společnosti s ručením omezeným).
Automaticky podílové fondy. Ty jsou veřejně obchodované svěřenecké fondy (odlišné od základního přístroje investičních společností), které v mnoha případech nejsou oprávněni k růstu, ale místo toho uspořádat sbírku aktiv, která musí být spravovány a výnosy distribuované správcem, často banku. Tyto fondy mají tendenci držet nárok na licenční poplatky z oblasti ropy a zemního plynu studní, což je extrémně volatilní. Kromě toho, že mají omezenou dobou životnosti. Přijde okamžik, kdy jim vyprší a zmizí, takže je nutné, aby bylo naprosto jisté, že platíte rozumnou cenu vzhledem ke prokázaných rezerv na konzervativním odhadu hodnoty pravděpodobně dostal na komodity, když je to prodal. Jedná se o oblast, kde je lepší vstoupit, pokud nejste odborník, protože se s největší pravděpodobností ztratí peníze. Přesto mohou být skvělé nástroje za správných okolností, za správnou cenu, pro někoho, kdo má hluboké pochopení energie, nerostných nebo komoditních trzích.
Peněžního trhu účty peněžního trhu, podílové fondy, a jejich alternativy. Ačkoli oni nejsou totéž – účet peněžního trhu je druh FDIC pojištěné produkt nabízejí banky, zatímco peněžního trhu podílových fondů je speciálně strukturované podílový fond, který investuje do určitých typů aktiv a která je cena akcií uvázána na $ 1.00 – kdy úrokové sazby jsou dostatečná vzhledem k inflaci, tyto dvě peněžní alternativy může být nádherný způsob, jak zaparkovat přebytek. V roce 1990, například, byste mohli snadno dát 10%, 20%, 30% + ze svého portfolia ve fondech na trhu peněz a sbírat 4% nebo 5% + na své peníze, aniž by některý z rizik, na které narazíte v zásobách v reálném majetek, nebo většina ostatních tříd aktiv.
Exotické nebo nestandardní aktiva jako daň-lien osvědčení nebo duševního vlastnictví (autorských práv, ochranných známek, patentů a licenčních smluv) může být zlatý důl pro správný typ člověka, který ví, co on nebo ona dělá. Nedávno jsem udělal případovou studii na mém osobním blogu skladatele Dolly Parton, který nashromáždil osobě jmění odhadované rozmezí 450 milionů $ a $ 900 milión, většinou na zadní straně portfolia 3000 písní autorských práv, kterou používá k financování zábavního parku říši, která nyní čerpadla peněz do kapes z prodeje jízdenek, hotelové ubytování, restaurace, licenčních práv, a upomínkové předměty. Nešlap zde, pokud víte, co děláte, protože by to mohlo mít katastrofální následky.
Hotovostní rezervy, často sestávají z FDIC pojistná spořících a běžných účtů a / nebo amerických pokladničních poukázek, které jsou přijatelné pouze ve velkém měřítku peněžní ekvivalenty, pokud absolutní bezpečnost jistiny je neměnná. V ideálním případě by strategie příjem portfolio bude mít dostatečnou hotovost k udržení alespoň 3 roky v hodnotě výhry v případě, že ostatní aktiva zastaví generování dividendy, úroky, nájemné, licenční poplatky, příjmy z licence nebo jiné distribuce.
4. Jaké jsou výhody a nevýhody příjem Investice strategie portfolia?
Největší výhodou rozhodly pro strategii příjmu je získat více peněz předem. Největší nevýhodou je, jste vzdát hodně budoucího bohatství protože vaše podniky posílají náhradní peníze na vás, ne reinvestovat jej pro další růst. Je velmi obtížné pro společnost jako AT & T nebo Verizon, což je lodní většina zisku ven ze dveří v hotovosti dividendy tak tlustá, že je více než dvakrát vyšší než nabízené na akciovém trhu jako celku, roste tak rychle, jak firmu, jako je Chipotle mexické Grill, která je podstatně menší a zachovává své zisky otevřít nové lokality.
Navíc, je to mnohem obtížnější pro strategie příjem investor využít věci, jako odložené daňové pákového efektu, protože většina z příjmů se chystá přijít v podobě plateb v hotovosti dnes, což znamená, plateb daní v roce obdržel.
5. Jaké typy investorů by se rozhodl pro příjem strategii portfolia?
V drtivé většině ti, kteří dávají přednost přístupu založeného na strategii příjmy spadají do jedné ze dvou táborů. Prvním z nich je ten, kdo je v důchodu a chce žít svůj peníze, aby v maximální míře je to možné, aniž by příliš mnoho napadat jistinu. Volbou pomaleji rostoucí, vyšší výplaty akcie, dluhopisy, nemovitosti a další aktiva, on nebo ona může dosáhnout.
Druhým je osoba, která dostává hodně peněz v nějaké neočekávané – prodávat firmu, výherní loterii, dědí od příbuzného, cokoliv. V případě, že peníze by mohly mít velký rozdíl v jejich životní úrovně, ale chtějí, aby se ujistil, že tam po celý zbytek svého života, mohou rozhodnout pro strategii příjmu sloužit jako jakési druhé nebo třetí take-home výplata. Představte si učitele vydělávat $ 40,000 vdaná za office manager vydělávat $ 45,000. Společně, oni dělají $ 95,000 před zdaněním. A teď si představte, že nějakým způsobem přijít do $ 1,000,000. Tím, že jde s strategii z příjmu, který produkuje, řekněme, 4% roční výplaty, mohou vzít šek $ 40,000 ze svého portfolia rok, zvýšit jejich příjem domácnosti na $ 135,000, nebo více než 42%. Která se chystá udělat obrovský rozdíl jejich životní úroveň a přijít jim to bude líbit víc, než mít ještě větší kapitál, když jsou starší. 1.000.000 $ slouží jako jakési rodinné dotace, stejně jako vysoké školy nebo univerzity; Peníze, které se nikdy nestrávil, ale věnuje výhradně produkci spendable prostředků pro jiné účely.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Återförsäljare och online-handlare använder point-of-sale (POS) system för att slutföra försäljningen och hålla koll på transaktioner. En POS kan vara så enkelt som en kassaregistret, eller något mer komplext som är kopplad till andra system.
När de flesta av oss ser termen POS, hänvisat till en transaktion – vanligtvis ett köp du gör med ditt betalkort. På dina kontoutdrag (eller online-transaktionshistorik) kan etiketten appliceras på det belopp som du har betalat en köpman, eller det kan signalera att du har debiterats extra avgifter för att använda ditt kort.
POS Avgifter
Om du försöker ta reda på vad en transaktion i din kontohistorik innebär förmodligen hänvisat till ett köp du gjort i person på en återförsäljare.
Avgifter som dyker upp med ” POS ” är oftast gjorda med ditt betalkort, där du väljer ”Debit” i kassan och angett PIN-koden på alltid betalningsmaskin (i motsats till att välja ”Credit” och signering för inköp).
Online inköp och i personer transaktioner kan både leda till POS visas på ditt kontoutdrag.
Obehöriga debiteringar? Om du ser avgifter som du inte känner igen, forskning transaktionen så snart som möjligt. POS avgifter innebär att någon köpt något med hjälp av kortet (de är i allmänhet inte automatiskt återkommande räkningar).
Identifiera avgifter: Namnet på säljaren eller handelsfartyg ska visas tillsammans med eventuella avgifter. Men namnet är ibland inte bra – verksamheten kan använda ett annat namn än det du tänker på.
Om du ser något du inte känner igen, gör en sökning för det exakta namnet som du ser i din transaktionshistorik. I många fall kommer du att ta reda på mer vanliga namn (eftersom andra, som du, undrade samma sak). Om du fortfarande illa, ser tillbaka genom din kalender och tänker tillbaka på alla de utgifter du har gjort för att kontrollera om du verkligen är ansvarig för avgiften.
Bedrägeri i ditt konto: Om ditt kort har använts utan din tillåtelse, har du i allmänhet rätt att få dessa avgifter omvänd. Men du måste agera snabbt. Federal lag säger att du inte är ansvariga för vissa typer av bedrägerier och fel i ditt bankkonto. Kontakta din bank inom två dagar efter att upptäcka misstänkta avgifter – om du väntar för länge (mer än 60 dagar), kan du vara helt ansvarig för att betala räkningen.
Kreditkort är säkrare: För vardagliga utgifter och online shopping är ett kreditkort ofta säkrare än ett betalkort.
Betalkort har direkt tillgång till ditt lönekonto, så bedrägeri och misstag kan omedelbart tömma kontot – så att du måste få slut på pengar och studsa betalningar. Kreditkort, å andra sidan, har en frist, som låter dig betala upp till en månad senare (eller mer, om du vill betala ränta – som du inte bör göra). Få misstag rensas upp bara innebär att du tillfälligt har en högre kreditkortsräkning – men ditt lönekonto blir orörd.
Ytterligare POS avgifter
En POS laddning kan också vara en extra avgift att dina bankavgifter när du använder ditt betalkort. Om du väljer ”Debit” i kassan och använda din PIN, banker tar ibland en extra avgift (vanligtvis runt en dollar eller mindre).
Inte alla banker tar ut POS avgifter. Läs det finstilta på din bank innan du använder ditt kort. Om din bank debiterar avgifter, har du flera alternativ:
Använd en annan bank. Det är alltmer sällsynt för bankerna att ta ut dessa typer av avgifter, så det finns en god chans att du kan hitta en annan bank som kostar mindre. Du kan även hålla ditt befintliga konto och öppna ett online checkkonto (med ett betalkort) som gör att du kan använda plast gratis. Små, lokala kreditföretag är också en bra satsning.
Välj ”Credit” istället. Bankerna tjänar mindre inkomster när du väljer ”Debit”, så några försök att kompensera för det genom att lägga till en avgift. Avgiften kan vara små, men det ger dig en knuff för att välja ”Credit” nästa gång. Dock kan återförsäljare får betala extra när du gör det – vilket gör det svårare för dina favoritbutiker att fortsätta sin verksamhet och erbjuder låga priser.
Om du använder kontanter eller checkar, någon betalar alltid en avgift för behandling av betalningar.
Banker och kortnätverk handläggningsavgift slägga avgifter till återförsäljare när du betalar med plast. Avgifterna är lägre när du väljer ”Debit”, vilket gör återförsäljare nöjda. Om du väljer ”Credit” istället, återförsäljare betala högre avgifter (så att du inte behöver), men du kan förvänta dig de detaljister att föra kostnaderna vidare till dig i form av högre priser.
Återförsäljare ta ut avgifter?
Vissa återförsäljare inte bygga dessa avgifter i sin prissättning. Istället föredrar de att ta ut mer bara för kunder som skapar extra kostnader (kunder som betalar genom de dyrare kreditkortsnätverk). Till exempel kan de ta ut en avgift för kunder som betalar med kreditkort, eller de kan införa en lägsta inköpsbelopp för kreditkortsbetalningar.
Är det lagligt? Tilläggsavgifter och minimiinköpskrav är tillåtna i vissa stater, men handlarna tar ibland konsumenterna mer än de är tillåtet att (och de kan införa minimi när de inte ska). Även när handlarna inte bryter mot lagen kan de bryta regler som de kommit överens om att följa för att acceptera plast.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Много от нас се борят с желанието да търси съвършенството в различните аспекти на живота ни. Кой не иска да има най-добрата кариера в професията, което те вълнува или постигане на перфектно състояние на баланс между работата и личния живот? Проблемът с това търсене е, че самото съвършенство може да бъде неуловим и често е просто илюзия, създадена в съзнанието ни.
Дори и най-добре подготвените планове често не както трябва, но това не трябва да ни спре от планиране.
В действителност, солиден финансов план може да включи колкото се може повече от живота си “какво ако”, колкото е възможно и да се адаптира към промените.
Без значение колко трудно може да бъде да се постигне съвършенство в нашата планиране, все още има някои важни неща, които можем да направим, за да се избегне вземането на големите грешки. Ето няколко примера за финансови решения, които бихте могли да прекарват десетилетия се опитва да се възстанови от:
Опитвайки се да плува през живота без бюджет
Терминът “бюджетиране” често води до чувство на неудовлетвореност и нереалистични очаквания. Така че нека да даде процеса на бюджетиране по-овластяване име – това е “личен план на разходите”. Личен план на разходите осигурява информираност за това накъде върви парите ни и ни помага да приоритизираме финансови решения. Бюджетиране не е само за тези, които се борят да свържат двата края. Всеки има нужда от личен план разходи и вашия план трябва да бъде нещо повече от хлабаво определен набор от добри намерения – вашият план винаги трябва да бъде записано.
За щастие, тези които прекарват планове не трябва да бъде съвършен, или твърде сложна. Вашият бюджет може да бъде просто или сложно, колкото искате да бъде. Не забравяйте да опитате и да спестяват пари, плащане на сметки, както и изплащане на дълг автоматично.
Използването на кредитни карти да плащат за желания и нужди
Дълг се превръща в сериозна пречка по пътя към важни цели като пенсиониране.
Баланси на кредитни карти могат да се натрупват в бързаме и стрес ще продължи да нараства с този дълг. Ако рутинно извършване на баланс на вашите салда кредитни карти тези навици може да свърши струва стотици, ако не хиляди долари с течение на времето (виж DebtBlaster калкулатор ). Знаейки, че имате склонност да харчат повече, когато използвате пластмаса в сравнение с просто плащат с пари в брой е още една причина да се променят навиците на кредитни карти.
Важно е да се разбере, че картите не са непременно нещо лошо – особено ако имате дисциплината да ги изплати в пълен размер всеки месец. Ако оставите 34 процента от американците, които имат револвираща кредитна карта дълг да плати за наградите си за кредитни карти всъщност можете да ги използвате в своя полза с различни привилегии и пари обратно оферти.
Средният потребител прекарва $ 2630 годишно за интереса на кредитна карта. Един ефективен начин да се помогне уверете се, че не използвате кредитни карти по грешен начин е да се създаде 24-часова норма за вашите покупки с кредитни карти. Винаги се старайте да се избягва използването на кредит в случаите, когато не са в състояние да покриване на салдото пълен срок от 24 часа. Ако постоянно да намерят себе си в състояние да следват тази политика може би е време да се намалят до тези карти (или да ги замразите в леден блок).
Falling за нова, по-голям, по-добре Капана
Всеки ден ние се затрупани с маркетингови послания и фини намеци, че заслужават следващото “голямо” нещо. Дали това е нова кола, недвижими имоти, притурка технология, ваканция мечта, сватба или проект Подобрение на дома, че е лесно да попаднат в капана.
Закупуването на нов автомобил, че не може да си позволи, е често срещан проблем, който тормози домакинства в цялата страната на свободата. За да се избегне, попадащи в този капан можете да отидете напред и да работим всички потенциални големи покупки в разходите си план. Не просто се съсредоточи върху месечните плащания. Обърнете внимание на други финансови приоритети, за да се гарантира, че вие сте на солидна финансова основа и могат да си позволят покупката без да се нарушава финансовото си бъдеще.
Като твърде много Студентски кредит дълг
дългова криза студентски заем в Америка е тук, и се очаква да расте $ 2726 на секунда.
В трилиона $ 1.3 в общия размер на дълга студентски заем в Америка е доказателство, че е необходима промяна както на личностно и институционално ниво за контролиране на разходите за образование и повишаване на стойността на диплома от колеж. Като личен финансов плановик, предпочитам фокусира върху нещата, които имаме контрол над. Вече е твърде късно да се върнем сега, ако вече плуват в океан от дълг студентски заем. Но ако възнамерявате преследва академични начинания или имат колеж детето наближава, създаване на финансов план, преди да вземе на студент заем дълг, така че знам за какво забъркват.
Не прави достатъчно, за да защитим личните ви Wealth
Когато става въпрос за застраховка планиране, ние обикновено се започва с защитата на нашите автомобили, домове и лични активи. Това обикновено не отива достатъчно далеч, тъй като много хора нямат покритие чадър отговорност, достъпна политика, която обхваща всички потенциални задължения, които надхвърлят обичайните си размери на покритието.
Освен това е важно да се мисли за тези често теми табу за смърт и увреждания. Независимо от възрастта, или дали сте или не сте женени или имат деца, се уверете, че има подходяща застраховка живот покритие, като пуснете основен анализ най-малко веднъж на всеки 2-3 години. Ако сте имали злополука или заболяване, която е предизвикала да пропуснете работа за продължителен период от време, ще бъде теб и семейството ти е наред?
Мислейки Пенсионно планиране е само за стари хора (или да е твърде късно, за да Планирайте)
Чакащи твърде късно да се започне спестяване за пенсиониране е голяма грешка. Често е трудно да се започне кариерата си с края на ум, особено когато животът ни хвърля безброй предизвикателства при нас, които усложняват как управляваме нашите ден за ден финанси. Така че може би е време да се възстанови рамка на дискусията и го наричат това, което е в действителност – Ден на финансова независимост.
Не се обръща внимание на такси за финансови продукти
Секторът на финансовите услуги, които не винаги е била най-голяма прозрачност по отношение на необходимата истинските разходи за инвестиционни и застрахователни продукти. В действителност, повечето хора дори не са наясно как различните финансови специалисти се компенсират или какви са дългосрочните доверителни средства.
Финансови консултанти могат да бъдат важен източник на знания и насоки в процеса на изграждане на богатство. Но това не значи, че трябва сляпо плащат тези такси, защото те значение много повече, отколкото повечето хора осъзнават. Подобрена информираност на таксите които плащате в различни финансови продукти може да ви помогне да поддържате повече от трудно спечелените си пари.
Финансова Избягването
Ако искате да се приведе в съответствие най-важните си цели в живота с парите си и други ресурси, което трябва да се обърне внимание. Вие не трябва да бъде финансов гений просто трябва да се предприемат действия и да направи нещо. За двойките, финансов избягване има потенциално опустошителни последствия, като например парични аргументи и стрес. Както Лиз Дейвидсън посочва в книгата си Какво ви Финансов съветник не иска да ви каже , животът ви партньор може да ви бъде най-тежката финансова враг. Не говори с половинката си за финансовите въпроси има много рискове. Ако имате финансов партньор, можете да говорите за финансовите си цели по време на редовните парите говорят. Ако сте езда соло на тази финансова пътуване, търсят професионално ориентиране или да споделяте целите си с доверен приятел или треньор, така че да има някаква отчетност и насърчение.
Както можете да видите, че има много финансови решения, способни да получавате нашия планове за пенсиониране извън пистата и боли шансовете ни за постигане на други важни цели в живота. Писмен финансов план е полезен инструмент, за да ви помогне да избегнете големите грешки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
