Ahmad Faishal – Page 1733

Колко ли нужда да се пенсионират?

“Изкуството не е в правенето на пари, но в него водене.” – Поговорка

Колко ми е необходимо да се пенсионират? Трябва ли да се увеличи риска на портфолиото ми, за да се уверите, че имам достатъчно пари, за да се пенсионират? Колко трябва да бъде спестяване като процент от доходите си, за да имат достатъчно голям инвестиционен портфейл?

Това са много от въпросите, всички ние имаме, когато се опитваме да разберем как да запазите за по-късно нашите години. Разбира се не е правилен начин да се отговори на тези въпроси, без да знае вашия профил и на времеви хоризонт.

Ето някои допълнителни въпроси, които да си зададете: Възнамерявате ли да има ипотека увенчаха с успех от времето, когато се пенсионира? Колко години трябва да се спаси? Мислили ли сте за това, което си разходи за живот ще бъде, когато се пенсионира и как инфлацията ще влезе в уравнението за 30-40 години, които планирате да живеем след работа?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

Monthly Savings	4% Return	6% Return	8% Return
$500	$607,214	$904,105	$1,380,829
$750	$910,821	$1,356,158	$2,071,244
$1,000	$1,214,428	$1,808,210	$2,761,658

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

Така че от сега нататък всяка година, когато се опита да отговори на въпроса: “Колко ми е необходимо да се пенсионират ?,”, можете да погледнете в напредъка си и се уверете, че сте на прав път към финансова свобода.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ha van ideje, hogy vágja el a gyerekek le a pénzügy?

Találkoztam egy nő nemrég (ő névtelen marad), aki tett valamit Gondolkodtam csinál magam: Elhallgatott anyagilag támogató neki nőtt gyerek.

Úgy értem tényleg megállt támogatja őket. Ő már nem fizet a gépjármű-biztosítás, az egészségbiztosítás, illetve a mobiltelefon számlákat.

„Hogy csináltad ezt?” Kérdeztem.

„Szörnyű volt” ő elismerte „de meg kellett történnie.” Épp ment keresztül a válás, és volt, hogy összpontosítson ügyelve tudta tartani magát, és elkezd socking el pénzt a saját nyugdíj.

Így vett egy évnyi kifizetések mindezen dolgok, egyesített, adta a gyerekek egyösszegű ellenőrzéseket, és azt mondta nekik: „okos.” Kettő közülük, azt mondja; Egy sem volt. (Szállt vele egy darabig.) De az egész, ez folyamatban van.

Szerint a december felmérés CreditCards.com , háromnegyede a szülők pénzügyi támogatást nyújt a felnőtt gyerekek. Ez a támogatás sok formája van: mobiltelefon számlák (39 százalék), a szállítás (36 százalék), kiadó (24 százalék) és a közművek (21 százalék), valamint segítséget fizet le adósságát, leggyakrabban a diákhitelt (20 százalék). De amikor az amerikaiak többsége nem socked el majdnem elég a nyugdíj-medián nyugdíj-megtakarítások minden dolgozó családok az Egyesült Államokban csak 5000 $ szerint a Gazdaságpolitikai Intézet-értelme, hogy egy kicsit kevesebbet mi utódok, így el tudunk képzelni egy kicsit magunkról.

(Mellesleg: A $ 5,000 stat sokkoló, de pontos. Az átlag, vagy átlag mennyiségű nyugdíjmegtakarításainak a dolgozó felnőtt amerikai lakosság közelebb $ 96,000. A medián vagy középpont, lényegesen alacsonyabb, mert azok az emberek, akik már sikerült megmenteni sokkal ronthatják az átlag fel.)

Szóval, mit kitalálni, hogy mikor és hogyan lehet csökkenteni a gyerekek ki anyagilag?

Először is, tudom, mit fizet. Nem úgy értem, taktikailag, bár-kutatás szerint a Bank of America Merrill Lynch-egyharmada a szülők nem is tudják a sajátosságai, amit költségek ők fedez. Úgy értem, gondolj az élet, hogy a pénz, amely lehetővé teszi a gyerekek élni. „A pénz lehet egy ajándék, egy ruhába, ösztönző, vagy hogy lehetővé váljon”, mondja Ruth Nemzoff, a Brandeis University Nőkutatás Scholar és a szerző nem harap a nyelved: hogyan lehetne elősegíteni jutalmazása kapcsolatokat a felnőtt gyermekek . „Válassz okosan, megismerni a motívumok és világossá tenni számukra.” Itt van, hogyan.

Értékelje a helyzetet.

Van három különböző változók, hogy fontolja meg, Nemzoff mondja. Első: Te, a pénzügyi igényeit, érzelmi igények és elvárások. Másodszor: A gyermek és a pénzügyi igényeit, érzelmi igényeit és elvárásait. És a harmadik, a környezetet. „A gyermek, aki után hazajött év kemény munka, mert van elbocsátották nagyon más, mint egy gyerek, aki hazajön, és nem működik keményen álláskeresésben,” mondja. Hasonlóképpen, ha egy olyan piacon, ahol ez nagyon nehéz munkát találni, hogy más, mint az érzés, amit lehetővé teszi a gyermek, hogy túlságosan válogatós keresni.

Magyarázza meg, hogy miért.

A gyermek megérdemli, hogy tudja-, és valószínűleg jobban reagálnak, ha tudják, miért változás fog történni.

Talán, mint a nő, akivel találkoztam, hogy már volt egy esemény (például egy válás vagy uborkaszezon), amely drámaian megváltoztatta a saját pénzügyi tájat. Lehet, hogy nem gondolkodik visszavonul magad. Vagy talán te valóban attól tartottak, hogy továbbra is támogatjuk a gyermek ilyen módon, akkor fáj a hosszú távú esélyeit függetlenség elérése. Bármi legyen is a logika, fektesse az asztalra. Ha ez magában foglalja a változó pénzügyi táj egyik testvér és nem egy másik, részletesen meg érvelésével is. (Lehet, hogy ez, hogy úgy döntött, három év után, hogy a gépjármű-biztosítás lesz a lapon, míg a második gyermek a második évben, és a másik csak most az első autó.)

És ne feledje: Nem kell megvédeni, csak megmagyarázni. Ez a pénz.

Előre tervez.

Senki jól reagál meglepetés, de pénzügyi szempontból különösen megterhelő.

Adj a gyerekek egy jó hat hónaptól egy évig az értesítést, hogy ezek a változások fognak történni. Ez ad nekik elég időt, hogy megértsék, hogy ők fognak sem kell összességében növeli kereső vagy csökkentse az általános kiadási hogy elnyelje ezeket a költségeket. Felajánlotta, hogy segít nekik kitalálni, ahol a pénz megy ma ült le a havi fizetési utalvány, váltók, és az azt követő cash flow.

Embrace Venmo.

Végül lesznek olyan esetek, ahol van értelme megtartani a kifizető a gyermek számlát, de még mindig ad nekik pénzügyi felelősséget. A klasszikus példa: talán van értelme a gyerekeknek, hogy továbbra is a család mobiltelefon tervet annak érdekében, hogy mentse az egész család pénzét. Ebben az esetben a Venmo (és versenytársa, Zelle) lehet nagy segítség, mivel a szolgáltatás lehetővé teszi, hogy a számlázás egymással ahelyett, kérve a pénz hónapról hónapra. A gyerekek valószínűleg már használja ezeket a platformokat a barátok, így ők szokva ahhoz, hogy elektronikusan oldalba, és nem fog bűncselekmény.

Ahmad Faishal

Kaip elgtis su finansinio poveikio skyrybų

Būkite pasirengę: Žinokite savo finansinius įsipareigojimus ir Kaip apsaugoti save

Be abejo, labiausiai niokojantis kaina skyrybų yra jo poveikis šeimos, bet skyrybų taip pat gali labai brangus finansiškai. Kai kurie mokslininkai prognozuoja, kad išsiskyrę sutuoktiniai būtų vidutiniškai reikia daugiau nei 30% padidinti savo pajamas išlaikyti tą patį gyvenimo lygį, jie turėjo iki jų skyrybų. Žinant savo teises ir pareigas, ir galiausiai, kaip geriausiai apsaugoti save gali padaryti tai pigesnis ir galbūt šiek tiek mažiau skausmingas.

Kokie Jūsų finansinių įsipareigojimų: Vaiko paramos ir Alimentai

Jei yra vaikų, dalyvaujančių jų gerovė turėtų būti abiejų tėvų rūpestis. Deja, tai ne visada. Buvę sutuoktiniai kartais moka jausti, kad laisvės atėmimo buvęs sutuoktinis yra “iššvaistęs” paramą vaikui pinigų, arba kad įgaliota paramą vaikui yra nepamatuota. Nors vaikas paramos išmokos yra apskaičiuojamos pagal valstybės, kurioje buvo išduotas skyrybos, dauguma valstybės gairės bando sudaryti veiksnių, pavyzdžiui, abiejų tėvų pajamas, vaikų dalyvauja, ir globos, skaičius ir laikas, kurį kiekvienas iš tėvų praleidžia su vaikais.

Nepaisant tėvų teisinę pareigą sumokėti teismo įgaliota vaikų paramą, tik pusė visų teismo užsakyta vaiko paramos Jungtinėse Amerikos Valstijose yra faktiškai sumokėta, ir tik pusė, kuri yra sumokėta visa. Jei vaikas parama yra dalis jūsų skyrybų susitarimą, esate teisiškai ir moraliai įpareigoti ją sumokėti.

Kai kurių reikšmingų pokyčių vienas iš tėvų finansinės padėties atveju (pavyzdžiui, darbo netekimas) arba į saugojimo sutartis kaita, vaiko paramos suma gali būti peržiūrėta ir pakoreguota.

Kitas galimas finansinis įsipareigojimas skyrybų gali būti sutuoktinio palaikymas, arba. Nors alimentai gali būti finansiškai gelbėjimo sutuoktiniui, kuriam ji teikiama, ji gali būti vienodai sukrečiantys sutuoktinio, kuris privalo jį sumokėti.

Jeigu Prenuptial nesant susitarimo, alimentai yra atskirtas nuo vaiko paramos ir paprastai skiriamas mažiau privilegijuotiems sutuoktiniui. Nors tai paprastai vertinamas kaip laikina priemonė, siekiant padėti vienas sutuoktinis “viešnagę ant savo kojų” metu ir iš karto po atskyrimo, kaip alimentai apskaičiuojamas yra stebėtinai subjektyvus ir ne tik skiriasi nuo valstijos, tačiau iš teismo į teismą. Geriausiai vengti labai nesąžiningą sprendimą, kalbant apie galimą alimentų, kai specialistai pataria vengti teismas apskritai ir renkasi alternatyvių ginčų sprendimo būdų kaip tarpininkavimas ar arbitraže. Tačiau vyras ištuokos byla, šie metodai tiesiog neveiks.

Turto padalijimo skyrybų

Jeigu Prenuptial susitarimo nebuvo, savo valstybės įstatymais nustatyti, kaip jūsų turtas yra padalintas į skyrybų. Iš devynių narių (AZ, CA, id, LA, NE, NM, TX, WA, ir WI) iš viso yra bendruomenės nuosavybė narės, o tai reiškia, kurį iš sutuoktinių santuokos metu įgytas turtas yra laikomi bendrų santuokinių turto ir apskritai bus suskirstyti vienodai skyrybų. Likusios narės remiasi “teisingo paskirstymo”, kuris nebūtinai reiškia “lygus” paskirstymas. Teismas svarstys daug materialinės vertybės ir nematerialųjį turtą ir priimdamas sprendimą, kaip padalinti turtą.

Kokie Jūsų Šeiminė turtas?

Prieš eidami po vieną arbitrą, tarpininko arba advokatu, jums reikia padaryti savo namų darbus. Sąrašas savo santuokos turtą ir gauti įvertinimus prireikus (menas, antikvariniai daiktai ir kt.) Jūs norite turėti rankenėlę nuo turto, pavyzdžiui, tiems, įtrauktos į šį sąrašą vertybes. Jūs taip pat norite būti žinoma apie kokį nors bendrą skolos ar įsipareigojimai.

namas
Automobiliai
valtys
pensijų planų
Pinigų vertės gyvybės draudimo polisai
Akcijos, obligacijos, investiciniai fondai
Akcijų pasirinkimai
mokesčių grąžinimas
Sukauptas atostogų užmokestis
Dažnų skrydžių mylių
Paskolos kitais
Kūrinys arba antikvariniai daiktai
Kolekcionieriams, įrankiai

Apskaičiuokite, kiek vaikas parama bus reikalinga padengti maisto, būsto, darželiai, drabužiai, mokykliniai reikmenys ir veiklos pobūdį ir kitas išlaidas. Gauk raštišką patvirtinimą iš savo sutuoktinio darbdavio savo sutuoktinio darbo užmokesčio, atostogų likutį, premijos ir akcijų pasirinkimo sandoriais.

Turėti gerą idėją savo sutuoktinio pajamų potencialą tiria, kas jo ar jos profesija moka už daugiau patirties, ir kokią naudą yra tipiškas.

Tiesioginės ir netiesioginės finansinės Poveikis skyrybų

Skyrybos gali turėti daugiau finansinį poveikį savo ateitį nei pirkti namą ar planuojate išeiti į pensiją. Ar ne savo noru pasiduoti, ką jūs turite teisę į, ypač jei turite vaikų globos, kaip jūsų finansinė padėtis bus tiesiogiai paveikti juos taip pat. Daugeliu atvejų, tai verta išleisti pinigų kreiptis į finansų planuotojas įvertinti tikrąją vertę savo turtą, atsižvelgiant mokestines pasekmes į tai, ir siekti finansinio planavimo konsultacijas prieš į skyrybų.

Jei jūs ir jūsų sutuoktinis negali atvykti į taikos sutartį apie savo skyrybas sąlygomis, jūs kiekvieną greičiausiai pasikonsultuoti su advokatu. Galbūt, tačiau norėsite apsvarstyti tarpininkavimo ar arbitražo, kuris yra pigesnis nei naudojant advokatu atsiskaityti savo skirtumus ir nereikia teismo pasirodymai.

Kaip apsisaugoti finansiškai skyrybų

Vieno geriausias būdas apsisaugoti nuo finansinių padarinių skyrybų prevencija, kuris santuokos atveju arba reiškia, esančių vedęs arba vykdyti Prenuptial sutartį. Kai nė vienas iš jų yra įmanoma galimybės, geriausia apsauga yra žinios. Tai gaila, bet realus susirūpinimas, kad dauguma tradicinių heteroseksualių santykių, vyras linkęs daugiau sužinoti apie šeimos finansų klausimais, nei jo žmona. Nors tai visada svarbu veikti kaip partneriai santuokoje, ypač kai kalbama apie finansus, tai ypač svarbu kiekvienas sutuoktinis šviesti save apie finansų santuokos nutraukimo atveju. Bet santuokos, abi šalys turėtų suprasti savo mokesčių deklaracijas ir likti informuoti apie savo skolas, investicijos, ir šeimos pajamų ir kitų turto, įskaitant tai, kaip jie vadinasi.

Kai akivaizdu, kad skyrybų yra priėmimo, atšaukite bet kokius bendrus banko sąskaitas ir atidarykite atskirų sąskaitų. Panaikinti visus kreditinės kortelės ir gauti naujus savo vardu. Uždarykite visas nenaudojamas kredito sąskaitas, ir apie tai praneša savo kreditoriams savo pasikeitimo šeiminės padėties.

Kai jūsų skyrybos yra galutinis ir turtas buvo teisėtai padalintas, keisti vardus namų darbais, akcijas ir obligacijas, ir automobilių pavadinimų, kaip reikia. Pakeiskite gavėjai iš investicijų, pensijų planų, gyvybės draudimo polisų, ir taupomosios sąskaitos. Nepamirškite atnaujinti savo valią. Patikrinkite savo kredito ataskaitą, įsitikinkite, kad jūsų sutuoktinis nepatyrė skolas savo vardu, nes savo skyrybų ar separacijos.

Skyrybos gali būti pragaištingi finansiškai prie vieno ar abiejų šalių, bet šviesti save ir atsižvelgiant keletą atsargumo priemonių gali sumažinti finansinį poveikį jums ir jūsų vaikams.

Ahmad Faishal

Você deve comprar Cartão de Crédito Seguro?

Guia para Insurance Considerando oferecidos por empresas de cartão de crédito

1. Torne-se bem informados sobre o Seguro de Crédito é

Se você possui um cartão de crédito que você provavelmente tem sido solicitado pela empresa, se você gostaria de adicionar o seguro de crédito. A maioria não estão familiarizados com este tipo de seguro e ou recusá-la ou aceitá-la automaticamente sem saber se ele é o tipo certo de seguro para suas necessidades. Tal como acontece com todos os seguros, determinando necessidade é diferente de pessoa para pessoa por causa dos nossos estilos de vida diferentes e obrigações.

O seguro de crédito pode ser benéfico para alguns, mas apenas um custo desnecessário para os outros dependendo da situação. Sabendo seguro de que o crédito é e os diferentes tipos pode ajudá-lo a tomar uma decisão informada.

O seguro de crédito pode vir em uma variedade de formas. Os quatro tipos principais são a vida de crédito, invalidez, desemprego, e propriedade:

I.Credit seguro de vida compensa a dívida que você deve se você morrer. O beneficiário da política tem que ser a empresa que a dívida é devida a.
Seguro de invalidez II.Credit protege seu rating de crédito, fazendo seu pagamento mensal mínimo se você se tornar medicamente desativado. Normalmente, há um período de tempo definido que os pagamentos serão feitos e compras adicionais após a deficiência não serão incluídos.
III.Involuntary seguro de crédito desemprego vai fazer o seu pagamento mensal mínimo se você está demitido ou rebaixado, e novamente, compras após o desemprego involuntário não seria coberto.
IV.Credit seguro de propriedade normalmente irá cancelar completamente a dívida em itens adquiridos com o crédito se os itens são completamente destruídos por incidentes específicos listados na política e uma franquia não se aplica para os danos a serem pagos.

2. Know How Seguro de Crédito é comercializado

Agora que você sabe um pouco mais sobre o seguro de crédito é importante para entender como ele é comercializado ou vendido aos consumidores.

Normalmente, as empresas vão pedir-lhe para comprá-lo quando você se inscrever para o crédito ou em uma solicitação telemarketing mais tarde. Quando o seguro de crédito é comprado é oferecido gratuitamente por um tempo específico e, por vezes, a empresa vai dar-lhe um cheque para descontar em sua conta bancária como um incentivo para experimentar o seguro de crédito. Ao descontar o cheque que você está se inscrevendo no programa.

Ao contrário de muitos planos de seguro, seguro de crédito pode começar por um verbal “sim” e não requer necessariamente uma assinatura para ter certeza de prestar atenção ao que você está concordando com ou preencher em seu pedido de crédito.

3. Decida se Seguro de Crédito é para você

Considerando as suas necessidades financeiras atuais e futuras é o primeiro passo para determinar se você pode se beneficiar de seguro de crédito. Se você já tem apólices de seguro de vida e invalidez substanciais, pode ser possível que você vai ter cobertura suficiente nessas políticas para cobrir suas contas de crédito devido à sua morte ou invalidez. Mas, por outro lado, se você não tem qualquer tipo de políticas de vida e invalidez que não significa necessariamente seguro de crédito é a melhor escolha para você.

O seguro de crédito pode não ser tão rentável e certamente não é tão flexível como as políticas de vida e invalidez tradicionais.

Por exemplo, se você tem um monte de cartões de crédito, você teria que ter uma política em cada uma dessas contas. Com todas essas políticas mensais, você pode ser capaz de adquirir uma vida tradicional e / ou política de deficiência por menos e obter mais cobertura, para não mencionar após seu saldo de crédito é pago com uma política tradicional seus dependentes receberia a quantia restante. E, como mencionado anteriormente, com deficiência e seguro-desemprego somente o pagamento mínimo é coberto e apenas por um determinado período de tempo. É possível que depois de juro é acumulado de pagamentos só mínimos sendo feita que o equilíbrio poderia ser maior após o tempo especificado permitido na política de pagamentos.

4. Informe-se sobre as apólices de seguro de crédito sendo oferecido a você

Se você decidir que o seguro de crédito é para você, é importante saber sobre a política que você está recebendo.

Você vai querer perguntar sobre o que é excluído na política. E lembre-se que se você comprar uma apólice de seguro de crédito que abrange todos os 4 tipos de seguro de crédito (vida, invalidez, desemprego, e propriedade), certifique-se que você não está pagando por algo que você não precisa. Por exemplo, se você não está empregado no momento da obtenção do seguro-desemprego você está pagando por uma cobertura que você não vai usar. Outro exemplo seria com seguro de vida de crédito. Algumas políticas são limitadas a restrições de idade e a pessoa de vendas de seguro de crédito, muitas vezes não vai pedir a sua idade, mas sim apenas assinar acima para o seguro. Certifique-se de pesquisar todos os requisitos cuidadosamente antes de aceitar a política.

5. Descubra se você pode Anular facilmente Seguro de Crédito

Como afirmado anteriormente, a maioria dos seguros de crédito está em uma base experimental livre começando. Após o teste gratuito é sobre você precisa decidir se você gostaria de manter a política ou não. Infelizmente, após o período de teste gratuito, pode se tornar mais difícil para cancelar uma apólice de seguro de crédito. Em alguns casos, é difícil para localizar o número de telefone correto para cancelar a política. Entrando em contato com a empresa de cartão de crédito pode não ser útil tanto desde que eles não podem ter a certeza que companhia de seguros pode ter oferecido-lhe o seguro de crédito.

Se você decidir comprar uma apólice de seguro de crédito certifique-se quando você está comprando você obter todas as informações que você precisa, a fim de cancelá-lo, e manter essa informação armazenada em um local seguro com as informações do cartão de crédito que o acompanha.

Ahmad Faishal

Planificación de la jubilación 101: Todo lo que necesita saber acerca de Ahorro para el Retiro

Para la mayoría de nosotros la calidad de nuestra jubilación dependerá de la cantidad de dinero que nos ahorramos. Si bien es posible que tenga un ingreso de retiro en la forma de la Seguridad Social o una pensión, más de las veces no es suficiente. Eso significa que es hasta usted para planificar y poner algo de dinero para la jubilación. Esto es lo que necesita saber para obtener su jubilación en pista.

1. Planificación para su futura jubilación

Tener el retiro de sus sueños requiere de una planificación. En muchos casos puede que tenga 30 o más años para pensar seriamente en lo que quiere hacer en el retiro y cómo va a llegar allí. El tiempo puede ser o bien su mayor activo o su peor enemigo. Si usted comienza temprano, el tiempo está de su lado y que su dinero puede trabajar duro para usted. Si espera hasta el retiro es sólo unos pocos años de distancia que tiene muy poco tiempo para ponerse al día.

2. ¿Cuánto dinero necesita para jubilarse

Esta es la pregunta del millón. ¿Cuánto dinero es lo que realmente necesita haber ahorrado para la jubilación? El problema es que este número no es el mismo para todo el mundo. Todo depende de lo que quiere hacer en el retiro, a qué edad se planea retirarse, y qué tipo de estilo de vida que esperan tener. Algunas personas pueden retirarse con muy poco ahorrado mientras que otros pueden necesitar una gran cantidad de dinero en el banco. Aprender a calcular lo que su meta de ahorro de retiro debe ser.

3. Los errores de planificación de jubilación que se deben evitar

Todos cometemos errores, pero cometer un error con su plan de jubilación puede tener consecuencias duraderas y graves. Ya se trate de un retiro de un 401 (k) cuando salga un trabajo o no invertir su dinero de forma adecuada, una cosa aparentemente simple puede convertirse en un problema importante durante sus años dorados. Aquí hay algunos errores de jubilación que debe evitar para asegurarse de que está en su camino a la jubilación de sus sueños.

4. El (k) 401

Uno de los beneficios más populares que ofrecen los empleadores es un plan 401 (k). Se trata de un plan de jubilación que le permite dirigir una parte de su sueldo en una cuenta de inversión. La idea es que a ahorrar algo de dinero en impuestos al hacer estas contribuciones antes de impuestos a la vez que la elección de las inversiones que van a crecer con el tiempo para que pueda retirarse con una buena suma de dinero. Hay algunas ventajas y desventajas de los 401 (k), por lo que aprender cómo se puede utilizar mejor el suyo si tiene uno disponible.

5. El IRA tradicional

Si usted está interesado en tener un control completo sobre sus inversiones de jubilación, a continuación, una cuenta IRA es para usted. Estas cuentas de jubilación individuales ofrecen muchos de los mismos beneficios de un 401 (k), mientras que también le da un control completo de dónde colocar su dinero. Por supuesto, no todo el mundo es elegible y hay límites a las contribuciones más bajas, a fin de averiguar si un IRA tradicional es el adecuado para usted.

6. Encontrar una pensión perdida

¿Usted trabaja para un empleador en el pasado que podría haber cerrado o se declaró en quiebra? ¿Y si su empleador actual está pensando en cerrar y que se le debe una pensión? No se preocupe, es probable que aún segura su pensión. Esto es lo que necesita saber si está rastreando una pensión y cómo su pensión podría estar protegido en caso de su empleador pasa por debajo.

Planificar temprano ya menudo

El plan de jubilación que funciona mejor para usted puede no ser idéntico a lo que conviene a otra persona. Independientemente de cómo se enfoque la planificación de la jubilación, hay un hilo común: la planificación temprana y revisar su plan con regularidad puede ayudar a asegurar un futuro financiero más cómodo en sus últimos años.

Ahmad Faishal

Investir pour les débutants: Qu’est-ce qu’un compte de courtage?

Comment comptes de courtage travail et les types d’investissements qu’ils peuvent tenir

Avez-vous toujours voulu demander: « Qu’est-ce qu’un compte de courtage? » mais trop peur? Vous entendez sur les comptes de courtage sur les nouvelles. Vous savez que beaucoup de gens qui réussissent ont. Comment travaillent-ils? Quels sont les avantages et les inconvénients? Pourquoi devriez-vous ouvrir un? Mon objectif dans les prochaines minutes est de répondre à ces questions et plus encore vous avez une solide compréhension non seulement ce qu’est un compte de courtage est, mais comment cela fonctionne, ce que vous devriez vous attendre une fois que vous en avez un, et les types d’investissements qu’ils peuvent tenir.

Qu’est-ce qu’un compte de courtage? Comprendre la définition de base

Un compte de courtage est un type de compte imposable que vous ouvrez avec une firme de courtage d’actions. Vous déposez argent dans ce compte soit par un chèque ou un lien à une vérification ou compte d’épargne à votre banque. Une fois que cet argent est déposé, vous pouvez utiliser l’argent pour acquérir de nombreux types d’investissements. En échange de l’exécution de votre achat et de vente, vous payez généralement le courtier en valeurs mobilières une commission.

Quels sont certains types d’investissements d’un compte de courtage peut contenir?

Un compte de courtage peut contenir différents types d’investissements, y compris, mais sans nécessairement s’y limiter, les éléments suivants:

Les actions ordinaires, qui représentent des participations dans les entreprises.
Les actions privilégiées, qui ne reçoivent généralement pas une coupe de profit d’une entreprise, mais, au contraire, ont tendance à payer plus que les dividendes en moyenne.
Les obligations, y compris les obligations souveraines comme les bons du Trésor américain, les obligations et les billets, les obligations de sociétés, des obligations municipales libres d’impôt et obligations d’agences.
Fiducies de placement immobilier ou sociétés de placement immobilier, qui représentent des groupes d’actifs liés à l’immobilier, y compris certains types spécialisés, tels que les sociétés de placement immobilier de l’hôtel, qui se concentrent sur la possession et l’exploitation d’hôtels.
des options d’achat d’actions et autres dérivés, qui peuvent inclure des options d’achat et des options qui vous donnent le droit ou l’obligation d’acheter ou de vendre un titre donné à un prix donné avant une date d’expiration.
Les marchés monétaires et certificats de dépôt, qui représentent soit la propriété dans les piscines de fonds communs de placement très liquides qui détiennent des placements de trésorerie et à revenu fixe ou des prêts que vous faites à une banque en échange d’un taux d’intérêt fixe.
fonds communs de placement, qui sont des portefeuilles de placement en gestion commune appartenant à de nombreux petits investisseurs qui achètent des actions dans le portefeuille ou d’une fiducie qui détient le portefeuille. Au lieu de la négociation tout au long de la journée comme les autres actifs font, les commandes achètent et vendent les commandes sont mis à la fin de la journée à la fois. fonds communs de placement comprennent les fonds indiciels.
Fonds négociés en bourse ou ETF, qui sont des fonds communs de placement, y compris les fonds indiciels, qui négocient comme des actions.
Sociétés en commandite ou PLP, qui sont des partenariats très complexes avec certains avantages fiscaux à certains types d’investisseurs.

Certains comptes de courtage vous permettra de détenir des parts d’adhésion à une société à responsabilité limitée ou des parts de société en commandite dans une société en commandite, généralement liée à investir dans un fonds de couverture, qui peut être difficile pour les nouveaux ou les plus pauvres investisseurs. Toutefois, le courtier est susceptible de facturer des frais non négligeable pour avoir à faire face à la peine de titres non standard, comme ils sont parfois connus.

Quelle est la différence entre un compte de courtage de trésorerie et d’une marge de courtage compte

Lorsque vous ouvrez un compte de courtage, vous devez choisir entre un type de trésorerie et le compte de la marge que l’on appelle.

Un compte de courtage en espèces est celle qui vous oblige à déposer de l’ argent et des titres, en totalité, par règlement, afin d’effectuer des opérations. La firme de courtage ne vous prêter de l’ argent. Par exemple, si le règlement des transactions sur votre stock est de trois jours ouvrables, et que vous vendez votre stock aujourd’hui, même si l’argent apparaît dans votre compte faire tout de suite, vous ne pouvez pas réellement un retrait jusqu’à ce qu’il soit vraiment là après règlement. Un compte sur marge, d’autre part, vous permet d’emprunter sur certains actifs dans le compte de courtage avec le courtier vous prêter de l’ argent en échange de ce qui est généralement un faible taux d’intérêt.

Je suggère généralement des gens sérieusement envisager d’investir dans un compte de courtage en espèces pour plusieurs raisons. D’abord, je suis un peu inquiet que réhypothécation pourrait être une catastrophe majeure d’investissement.

Il est un sujet ésotérique, mais celui que vous devriez en apprendre davantage sur si vous avez un compte de courtage de marge. En second lieu, les comptes de courtage de marge peut entraîner des choses étranges qui se passent de la façon dont vous collectez des dividendes sur vos actions. Si les choses ne fonctionnent pas exactement à droite, vous pourriez ne pas se qualifier pour les taux d’imposition des dividendes de super-bas et, au contraire, être obligé de payer des taux d’imposition ordinaires qui peuvent être à peu près double. En troisième lieu, peu importe à quel point vous pensez que vous avez pensé une position à travers, en utilisant la marge peut se terminer par une catastrophe qui change la vie. Par exemple, l’année dernière, je l’ai fait une étude de cas sur mon blog personnel d’un gars qui est allé au lit avec des dizaines de milliers de dollars en capitaux propres net dans son compte de courtage et me suis réveillé pour trouver qu’il devait son courtier 106,445.56 $. Beaucoup d’autres personnes et familles ont perdu d’énormes portions de leurs économies, et dans de nombreux cas, la totalité de leur valeur nette liquide ou plus, en achetant des actions d’une société appelée GT Advanced Technologies sur la marge. Ça ne vaut pas le coup. Il est assez simple de devenir riche si vous avez une période de temps assez longue et vous laisser composer sa magie. Je pense qu’il est une grave erreur d’essayer d’accélérer le processus au point que vous risquez de détruire ce que vous avez construit.

Pour ce que ça vaut, c’est l’un de ces domaines où je mettrais mon argent où ma bouche est. Je me sens si fortement à ce sujet que, sauf dans les circonstances les plus éloignées pour le type très spécifique des investisseurs, Kennon-Green & Co., ma société mondiale de gestion d’actifs, nécessiteront des comptes gérés discrétionnaires individuellement à être maintenu en détention en espèces uniquement. Je ne me soucie pas si l’utilisation généralisée de la marge pourrait faire le plus d’argent ferme en raison de la base d’actifs plus important sur lequel nous pouvons facturer des frais de conseil en investissement, la valeur de la marque notamment l’investissement, l’investissement des dividendes et l’investissement passif que nous pratiquons ne se prête pas à l’argent emprunté. Il est un risque stupide et je veux rien à voir avec elle.

Y a-t-il des limites à la quantité d’argent que vous pouvez déposer ou tenir dans un compte de courtage?

Il n’y a aucune limite à la quantité d’argent que vous pouvez mettre dans un compte de courtage comme il y a un Roth IRA ou 401 (k) et, par conséquent, il n’y a généralement pas de restrictions sur le moment où vous pouvez accéder à l’argent, sauf si vous achetez une sorte de sécurité restreint ou de l’actif. En fonction de votre situation fiscale personnelle et le type de biens que vous détenez dans le compte de courtage, vous pouvez devoir payer des impôts sur les gains en capital, les impôts sur les dividendes ou autres impôts sur vos avoirs.

Une chose que vous voudrez peut-être considérer est la solidité financière de votre courtier et l’étendue de la couverture SIPC. Ceci est l’assurance qui se déclenche et renfloue les investisseurs lorsque leur société de courtage d’actions fait faillite. Les différents types d’actifs ont différents niveaux de couverture, et certains ont pas de couverture du tout. Une autre alternative consiste à envisager d’utiliser une firme de courtage d’exécuter des transactions, mais détenant vos titres par l’intermédiaire du système d’inscription directe ou DRS.

Y at-il une limite au nombre de comptes de courtage je peux avoir?

Non, il n’y a pas de limite au nombre de comptes de courtage, vous êtes autorisé à avoir. En fait, vous pouvez avoir autant, ou aussi peu, les comptes de courtage que vous voulez et que les institutions vous permettront d’ouvrir. Vous pouvez avoir plusieurs comptes de courtage à la même institution, par la stratégie actifs séparant l’investissement. Vous pouvez avoir plusieurs comptes de courtage à différentes institutions, en diversifiant vos relations et expositions.

Quelle est la différence entre un courtier à escompte et un service complet courtier?

Un compte rendu complet de courtage de services est un type de compte de courtage où vous travaillez avec un courtier dédié qui vous connaît, votre famille et votre situation financière. Vous pouvez prendre le téléphone et parler à lui. Vous pouvez vous promener dans son bureau et ont régulièrement des réunions et discuter de votre portefeuille.

Une partie de la rémunération de ce type d’arrangement provient généralement de commissions de négociation de sorte qu’au lieu de payer des taux de 5 $ à 10 $ à un courtier à escompte par transaction, vous pourriez payer entre 40 $ à 150 $ selon les circonstances. Bien que cela augmente les coûts, il y en a qui soutiennent qu’il encourage les investisseurs à maintenir leurs positions plus longtemps et rester calme pendant les effondrements du marché en ayant quelqu’un pour leur tenir la main. Vous devrez prendre une décision pour vous-même quelle approche fonctionne mieux pour votre tempérament.

Un courtier à escompte, en revanche, est généralement en ligne uniquement ces jours-ci, peut-être avec quelques succursales à travers le pays. Tout est à peu près do-it-yourself et vous devez exécuter vos propres métiers.

Ahmad Faishal

Hvordan at tjene penge ved at skabe passiv indkomst

Introduktion til passiv indkomst

En af de lettere måder at at få økonomisk uafhængighed er at omkonfigurere dit liv, så at en væsentlig del af din indkomst ikke aktivt tjent ved dit arbejde. I stedet skal det komme fra passiv indkomst. Faktisk er ideen om passiv indkomst nært beslægtet med Berkshire Hathaway model, som jeg forklarer i en tidligere funktion.

Den grundlæggende idé om passiv indkomst er, at det er penge modtaget med lidt eller ingen indsats, der kræves for at opretholde strømmen af indkomst, når det indledende arbejde er gjort.

Nogle almindelige eksempler på passiv indkomst er:

Leje fra fast ejendom ejendomsinvesteringer
Patentafgifter for en opfindelse
Varemærke licensafgifter for tegn eller mærker, du har oprettet
Royalties fra bøger, sange, publikationer eller andre originale værker
Overskuddet fra virksomheder, hvor du har ringe eller ingen dag-til-dag rolle eller ansvar
Indtjeningen fra Internet reklamer i en blog eller på et websted, du ejer
Udbytte fra aktier, REITs, egenkapital gensidige fonde eller andre aktier
Renter fra at eje obligationer, indskudsbeviser eller pengemarkeder eller andre andre likvider
pensioner
Resterende indkomst for et salg person på konti, der typisk fornyes automatisk såsom en sportsforretning repræsentant, der tjener en provision på hans konti, bringe i et par tusinde dollars per butik om året for at servicere kunderne, når de er blevet åbnet

Hvorfor du så hellere Passiv Indkomst til Aktiv Indkomst

Passiv indkomst er attraktivt, fordi det frigør dig at bruge din tid på de ting, du faktisk nyde.

En meget vellykket læge, advokat eller publicist, for eksempel, kan ikke ”opgørelse” deres overskud i ordene fra en velkendt forfatter. Hvis de ønsker at tjene den samme mængde penge og nyde den samme livsstil næste år (og året efter at), skal de fortsætte med at arbejde det samme antal timer på samme løn sats.

Selv om en sådan karriere kan give et fantastisk liv, det kræver alt for meget offer, medmindre du virkelig nyde den daglige trummerum af dit valgte erhverv. Endnu værre, når du ønsker at gå på pension, eller finde dig selv ude af stand til at arbejde længere, vil din indkomst ophøre med at eksistere, medmindre du har en form for passiv indkomst. Før i tiden blev dette ved medarbejdernes deltagelse i firma-sponsorerede pensionsordninger, men at skibet har længe sejlet en stor del af den nationale og globale arbejdsstyrke.

De to overordnede typer af passiv indkomst

Der er to typer af passiv indkomst og i hele din karriere, hvilke du fokuserer på, vil sandsynligvis afhænge af din nuværende økonomiske situation, talenter, færdigheder og personlighed. De to kategorier af passiv indkomst er:

Passive indtægtskilder, der kræver kapital til at starte, vedligeholde og udvikle
Passive indtægtskilder, der ikke kræver kapital til at starte, vedligeholde og vokse

De, der vælger at fokusere på den første kategori af passiv indkomst får brug for enten familie penge, midler fra investorer, eller den frækhed at låne store summer ved at tage på gæld til at finansiere køb af aktiver. Den nemmeste at forstå, er en person, der tager ud betydelige banklån til at bygge et højhus eller købe leje huse.

Selv om dette kan slå en meget lille mængde af egenkapitalen i en stor cash flow stream, er det ikke uden risiko. Ved brug af lånte penge, sikkerhedsmarginen er meget mindre, fordi du ikke kan absorbere den samme grad af tilbageslag før udeblevne og finde din balance udslettet.

Et andet eksempel på den første kategori af passiv indkomst er nogen, der har en ejerandel i en operationsstue virksomhed som en fabrik eller møbelforretning og gør det muligt for virksomheden at udstede gæld til at finansiere ekspansion. De tidlige butikschefer i Wal-Mart, der fik lov til at investere før selskabet blev børsnoteret var i denne stilling.

Store investeringsporteføljer også falder ind under denne kategori af passiv indkomst. Hvis du ejede $ 10.000.000 værd af blue chip aktier, kunne man med rimelighed forvente, udbytte på $ 200.000 til $ 500.000 per år afhængig af typer af virksomheder, du prioriterede; fx højere ydende værdipapirer såsom store olieselskaber vil vokse langsommere, men tilbyder rigere udbytte udbetalinger end virksomheder med hurtigere vækstrater i de underliggende indtjening per aktie.

Uanset om du tilbringe dine dage at spille golf, maleri, eller skrive den store amerikanske roman, ville du samle checks som de virksomheder udbetalt en del af deres indtjening. Problemet er naturligvis, at det tager ti millioner til at være i den position; noget få mennesker nogensinde vil udrette.

Den anden kategori af passiv indkomst – dvs. passive indtægtskilder, der ikke kræver kapital til at starte, vedligeholde og vokse – er langt bedre valg for dem, der ønsker at starte ud på egen hånd og opbygge en formue fra ingenting. De omfatter aktiver, du kan oprette, såsom en bog, sang, patenter, varemærker, websted, tilbagevendende kommissioner, eller virksomheder, der tjener næsten uendelige egenkapitalforrentning såsom en drop-skib e-handel forhandler, der har lidt eller ingen penge bundet op i operationer, men stadig tjener overskud for ejeren.

Stien Oftest Taget til passiv indkomst

Det ser ud til, at de fleste fælles vej til at generere store passiv indkomst streams er at arbejde på en primær opgave og bruge din aktivt lønindkomst til at købe aktiver, der genererer passiv indkomst på regelmæssig basis.

Lægen eller advokat i vores tidligere eksempel, for eksempel, kunne bruge sin indkomst til at investere i en medicinsk opstart eller købe aktier i medicinalvirksomheder han forstår som Johnson & Johnson. Over tid, kan karakteren af blanding, dollar koster udligning, og geninvestering udbytte resultere i hans portefølje skaber betydelige passiv indkomst. Ulempen er, at det kan tage årtier at opnå nok til virkelig at forbedre din levestandard, men det er stadig den sikreste måde at rigdom er baseret på den historiske udvikling i erhvervslivet ejerskab og lagre.

Skatter og passiv indkomst

En stor fordel ved at tjene passiv indkomst er, at det ofte beskattes mere gunstigt end aktiv indkomst. Det kan synes uretfærdigt, men ideen er, at det vil give folk et incitament til at investere i aktiver, der vil vokse økonomien og skabe arbejdspladser.

En virksomhedsejer, der arbejder i hans selskab, for eksempel, ville skulle betale en ekstra 15,3% i selvstændig lønskatter sammenligne med en person, der blot havde en passiv interesse i den samme aktieselskab, der ville betale kun indkomstskatter. Med andre ord ville det samme indkomst aktivt beskattes med en højere sats end hvis det var fortjent passivt.

Hvis lavere skatter og kontrol over din tid er ikke incitament til at foretrække passiv indkomst over aktiv indkomst, ved jeg ikke, hvad er.

Ahmad Faishal

Hvad du kan gøre, når du ikke kan et lån betaling

Sommetider livet bringer overraskelser. Hvis du finder, at du ikke kan foretage betalinger på en eller flere af dine lån, er det bedst at gribe ind før snarere end senere. Flytning hurtigt hjælper dig med at minimere skaderne på din økonomi og stress af at rydde op noget, der kunne fortsætte med at blive værre.

Løsningen kan være enkel i nogle tilfælde. For eksempel, hvis du ikke har råd dine bil betalinger, kan det være muligt at sælge bilen og skifte til en billigere, men sikre bil – eller endda undvære en bil i et stykke tid.

Desværre løsninger er sjældent så let.

Heldigvis er der strategier, du kan bruge til at holde tingene i at blive værre.

Hvis du ikke betale

Det kan hjælpe til at tale om det værst tænkelige scenarium først. Hvis du blot stoppe betale på et lån, vil du i sidste ende standard på dette lån. Resultatet er, at du skylder flere penge, fordi sanktioner, gebyrer og renter vil opbygge. Din kredit score vil falde. Det kan tage flere år at komme sig, men du kan genopbygge dit kredit og låne igen – nogle gange inden for blot et par år.

Skyldnerens fængsler blev forbudt i USA længe siden, så du ikke behøver at bekymre sig om gæld samlerobjekter trusler om at sende politiet ud i morgen . Men du skal være opmærksom på juridiske dokumenter og krav til mindst møde i retten.

Det er det værste, der kan ske. Det er ikke sjovt – det er frustrerende og stressende – men det er noget, du kan komme igennem, og du kan undgå denne situation helt.

Når du indser du kan ikke betale

Forhåbentlig du har fået lidt tid, før din næste betaling forfalder. Hvis det er tilfældet, kan du gribe ind, før du er sent på betalinger. På dette tidspunkt, du stadig har flere muligheder.

Betal sent: Det er bedst at gøre dine lån betalinger til tiden, men hvis du ikke kan gøre det, lidt sent er bedre end virkelig sent. Prøv at få din betaling i løbet af 30 dage efter forfaldsdatoen. I mange tilfælde er disse forsinkede betalinger ikke rapporteret til kreditbureauer, så din kredit vil ikke blive beskadiget. Dette efterlader dig mulighed for at konsolidere eller refinansiering af gælden.
Konsolidering eller refinansiere: Du kan være bedre tjent med en anden lån. Især med giftige lån gerne kreditkort og payday lån, konsolidering med et personligt lån resulterer i lavere renteomkostninger og en lavere krævet betaling. Plus du har fået mere tid til at tilbagebetale. For eksempel kan du få et personligt lån, som du tilbagebetale over tre til fem år. Tager længere tid at tilbagebetale måske ende med at koste dig mere i rente – men det måske ikke. Igen, hvis du får ud af payday lån du kan nemt komme ud forude. Du bliver nødt til at søge inden du begynder manglende betalinger at få godkendt til en konsolidering lån. Långivere ønsker ikke at yde et lån til en, der er allerede bagud. Hvor skal du låne? Start med at ansøge om usikrede lån med banker og kreditforeninger, der arbejder i dit samfund, og online långivere. Ansøg om disse lån på samme tid, så du minimere skader på din kredit og gå med det bedste tilbud.
Sikrede lån: Konsolidering med et sikret lån er også en mulighed, hvis du ønsker at stille aktiver som sikkerhed. Men risikerer du at miste disse aktiver, hvis du ikke kan foretage betalinger på det nye lån. Hvis du sætter dit hus på linjen, kan du miste det i afskærmning, hvilket gør tingene svære for dig og din familie. At have din bil repossessed er aldrig belejligt, og det ville være sværere at komme på arbejde og fortsætte tjene en indkomst.
Kommuniker med långivere: Hvis du forudse problemer med at gøre betalinger, så tal med din långiver. De kunne have muligheder for at hjælpe dig, hvad enten det er at ændre din forfaldsdato eller lade dig springe betalinger i flere måneder. Du kan endda være i stand til at forhandle et forlig med din långiver. Forklar, at du ikke kan foretage de betalinger, tilbyde mindre end du skylder, og se, om de accepterer. Dette er ikke tilbøjelige til at lykkes, medmindre du kan overbevise din långiver, at du er i stand til at betale, men det er en mulighed. Bemærk, at dit kredit vil lide, hvis du udligne, men du kan sætte betalingerne bag dig.
Prioriter dine betalinger: Du skal muligvis til at træffe vanskelige beslutninger om, hvilke lån til at stoppe betale, og hvilke der til at holde strøm på. Konventionel visdom siger at holde foretage betalinger på dit hjem og auto lån, og at stoppe betale sikrede lån, hvis du skal, ligesom personlige lån og kreditkort. Rationalet er, at du virkelig ikke ønsker at blive sat på gaden eller har din bil repossessed. Skader på din kredit er heller ikke ønskeligt, men det gør ikke det samme forstyrre dit liv på samme måde. Lav en liste over dine betalinger og foretage et bevidst valg om hver enkelt, holde sikkerhed og sundhed i tankerne, som du vælger.

Føderale studerende lån

Hvis du har lånt for de videregående uddannelser ved hjælp statslige lån programmer, du har fået et par ekstra muligheder. Lån, der er bakket op af den føderale regering har visse fordele, der ikke findes andre steder.

Udsættelse: Hvis du opfylder betingelserne for en udsættelse, kan du stoppe med at lave betalinger midlertidigt. Dette giver dig tid til at komme tilbage på dine fødder. For nogle låntagere, dette er en mulighed i perioder med arbejdsløshed eller anden økonomisk modgang.
Indkomst-baserede tilbagebetaling: Hvis du ikke opfylder betingelserne for en udsættelse, kan du være i stand til i det mindste at sænke dine månedlige betalinger. Indkomst-drevet tilbagebetaling programmer kan resultere i en betaling, der skulle være mere overkommelig. Hvis din indkomst er meget lav, vil du ende op med en ekstremt lav betaling for at matche.

payday lån

Payday lån er også enestående, primært på grund af deres ekstremt høje omkostninger. Disse lån kan nemt sende dig ind i en gældsspiral, og i sidste ende, vil tiden komme, hvor man ikke kan gøre dine betalinger.

Konsolidering payday lån er en af dine bedste muligheder, medmindre du kan betale dem ud. Kan du sælge noget at skaffe kontanter? Skift gælden til en billigere långiver – endda kreditkort balance overførsler kan spare dig penge og købe dig tid. Bare vær opmærksom på balance transfersummer, og ikke bruger kortet til andet end at betale ned den eksisterende gæld.

Hvis du allerede har skrevet en check til en payday långiver, kan det være muligt at stoppe betaling på checken. Men dette kan føre til juridiske problemer, og du vil stadig skylder penge. Tal med en lokal advokat eller juridisk rådgiver bekendt med de love i din tilstand, før du stopper betaling. Selv om det er en mulighed, er du nødt til at betale et beskedent gebyr til din bank.

Kreditkort

Skipping betalinger på et kreditkort kræver også særlig opmærksomhed. Hvis det er muligt, i det mindste gøre den mindste betaling, selvom mere er altid bedre. Når du stopper foretage betalinger, kan din kreditkortudsteder hæve din rente til en langt højere straf sats. Dette kan gøre dig revurdere prioriteringen af hvilke betalinger for at springe, og hvilke, der skal betale.

Få hjælp

Du tror måske, at du ikke kan tillade sig at få hjælp, hvis du har problemer med lån betalinger. Men du er ikke nødvendigvis på egen hånd.

Kredit rådgivning kan hjælpe dig med at forstå din situation og komme med løsninger. Et udendørs perspektiv er ofte nyttige, især fra en person, der arbejder med forbrugere som dig hver dag. Det centrale er at arbejde med en velrenommeret rådgiver , der er ikke bare forsøger at sælge dig noget. I mange tilfælde er rådgivning til rådighed uden omkostninger for dig. Afhængig af din situation, kan din rådgiver foreslå en gæld forvaltningsplan eller en anden fremgangsmåde. Start din rådgiver søgning med National Foundation for Credit Counseling (NFCC) og spørge om gebyrer og filosofi før du accepterer at noget.
Konkurs advokater kan også hjælpe, men bliv ikke overrasket, når de foreslår indgive konkursbegæring. Konkurs kunne løse dine problemer, men der kan være bedre alternativer.
Offentlig hjælp er også tilgængelig på mange områder. Lokale forsyningsselskaber, den føderale regering, og andre giver lindring til folk der har brug for hjælp at betale regninger. Disse programmer kunne give nok lettelse at hjælpe dig med at holde styr på dine lån betalinger og undgå mere drastiske foranstaltninger. Start din søgning ved USA.gov og spørg din lokale energi- og telefon udbydere om tilgængelige programmer.

Bevæger sig fremad

Indtil videre har vi dækket kortsigtede rettelser. I sidste ende, du har brug for en langsigtet plan for at bo på toppen af regningerne. Livet er mindre stressende, når du ikke behøver at sætte ud disse brande, og du vil få lyst til at finansiere større og bedre mål.

Nødfond: Det er vigtigt at have akutte besparelser. Uanset om det er $ 1.000 for at få dig ud af et papirstop, eller tre måneder værd af leveomkostninger, at ekstra penge vil hjælpe dig med at undgå problemer. Du behøver ikke at tage på gæld, hvis noget går i stykker, og du vil være i stand til at betale dine regninger uden afbrydelse. Udfordringen er at opbygge den fond, der er et spørgsmål om at bruge mindre end du tjener.
Forstå din økonomi: Du skal få en forståelse af din indkomst og udgifter for at blive en succes. Skriv disse tal ned og spore hver krone, du bruger i mindst en måned – længere er bedre. Glem ikke at medtage udgifter, du kun betaler årligt, såsom ejendomsskat eller en forsikringspræmie. Du kan ikke foretage kloge beslutninger, indtil du ved, hvordan pengene bruges. Du har måske til at tjene mere, bruge mindre, eller begge dele. For hurtige resultater, er de mest almindelige muligheder påtage sig ekstra arbejde, skære udgifterne, og at sælge genstande, du ikke længere har brug for. For en mere langsigtet løft, arbejde på din karriere og udgifter vaner efter at du har taget de hurtige gevinster.

Ahmad Faishal

Mi a 4 százalékos szabály a nyugdíj?

Ismerje meg a 4% -os szabály a nyugdíj és hogyan működik?

Ahogy közel öregségi és elkezdenek próbálja kiszámítani, hogy mennyi jövedelmet akkor lehet, fogsz ráakad néhány ökölszabályokat hogy forgalomban vannak évek óta. Az egyik ezek közül a „4 százalék szabály”. Itt van, mi ez – és miért nem mindig működik.

A 4% -os szabály a Nyugdíjas

A 4% -os öregségi szabály vonatkozik az elállási sebesség: éves összege a kiindulási portfólió értékében lehet kivonni a portfolió állomány és a kötvények a nyugdíj.

Például, ha van $ 100,000, amikor nyugdíjba, a 4% -os szabály azt mondja, hogy meg tudná visszavonja mintegy 4% -át az összeget, vagy 4000 $, az első évben a nyugdíj, és ezen összeg az infláció, és hogy annak a valószínűsége elég magas (95%), hogy a pénz fog tartani legalább 30 év, feltéve, hogy a portfólió 50% volt a készletek / 50% kötvény.

Története a 4% -os szabály

A 4% -os szabály kezdtek keringeni után 1998 papír nevezzük a Szentháromság Study. A valódi neve a papíron Nyugdíj Megtakarítás: kiválasztása mértékkel, amely fenntartható .

Bár a 4% -os szabály vált idézett „biztonságos mértékkel” használja a nyugdíj, sehol a papír nem utal ez így.

Néhány e tanulmány következtetései, amit érdekesnek talál közül
„A legtöbb nyugdíjasok válna az elosztása legalább 50% közös készletek.”
„Nyugdíjasok, akik a kereslet CPI korrigált kitárolásaira nyugdíjas éveiket kell fogadnia lényegesen csökkent mértékkel a kezdeti tárca.”
„Az állomány-domináló portfóliók, visszavonása aránya 3% és 4% képviseli rendkívül konzervatív viselkedést.”

Frissítések a 4% -os szabály

A szerzők a Szentháromság Tanulmány frissített kutatás a Journal Of Pénzügyi tervezés 2011-ben Megtalálható itt: Portfolio siker Árak: Hol a határ .

A következtetés nem érdemben változtatni. Ebben azt mondják,

„A minta adatok arra utalnak, hogy az ügyfelek, akik tervezik, hogy az éves inflációs kiigazítások kivonás is tervezi alacsonyabb kezdeti elvonási arány a 4 százalékról 5 százalékra tartomány ismét származó portfóliók 50 százalékos vagy annál nagyobb, nagy cég közös állományok, annak érdekében, hogy a jövőbeni növekedést kivonás.”

Wade Pfau, akadémiai és egy különlegesség nyugdíjjövedelmet, kommentálta ezt a vizsgálatot visszavonulását Kutató Blog at Trinity Study frissítések .

Néhány pontok Wade teszi a következők:
„Trinity tanulmány nem tartalmazza a befektetési költségeket.”
„4% -os szabály A nem tartotta majdnem olyan jól teljesített a legtöbb más fejlett piaci országok hiszen az USA-ban”
„A Szentháromság tanulmány szerint öregségi hossza akár 30 év. Kérjük, tartsa szem előtt, hogy egy házaspár mindkét nyugdíjba 65 évesen, van egy jó esély legalább az egyik házastárs tovább élnek, mint 30 éve.”

Mit gondolok a 4% -os szabály?

A 4% -os szabály a nyugdíjas nem említett, mint általában. Hallottam egy újságíró nézze meg ezeket a dolgokat, mint „szabályok buta” helyett „ökölszabály”.

Azt hiszem, ezek a „szabályok” kell hivatkozni, mint az általános irányelveket. Ha azt szeretnénk, egy általános képet, hogy mennyi nyugdíj jövedelem megtakarítás is támogatja, a 4% -os szabály azt mondja, hogy attól függően, hogy a vágy, hogy a nyugdíjak lépést tartani az inflációt, akkor valószínűleg visszavonja a $ 4,000 – $ 5,000 évente minden $ 100,000 fektettek, feltételezve, hogy kövesse egy adott portfolió mix mintegy 50% -a portfolió állomány (ha azt mondom, a készletek, mert olyan szélesen diverzifikált portfolió tőzsdeindex alapok).

A másik dolog, hogy tartsa szem előtt; segítségével ez a szabály nem veszi figyelembe az adókat. Ha vissza 4000 $ egy IRA, akkor fizet a szövetségi és állami adók, hogy összeget, így a $ 4,000 visszavonás csak eredményez $ 3,000 a rendelkezésre álló források tölteni.

Amennyiben Ön használja a 4% -os szabály?

Bár a 4% öregségi szabály, hogy egy általános iránymutatás, nem hiszem, hogy bárki is használni, hogy valóban úgy dönt, hogy mennyit, hogy vonja vissza minden évben a nyugdíj.

Ami azt illeti, amíg én már gyakorló (1995 óta -, mielőtt az eredeti Szentháromság tanulmányt tettek közzé) Én még nem látni az öregségi bevételi tervet, ahol alapján kivonás 4% -a portfolió értékét.

Ehelyett minden közelgő nyugdíjas megvan a saját terve alapján más várható bevételi források, beruházások típusai használt, várható élettartam, a várható adó mértéke minden évben, és számos más tényező.

Amikor építeni egy okos nyugdíjjövedelmet terv, akkor vezethet több kivonás néhány évben, és kevésbé a többiek.

A másik ok a 4% -os szabály lesz vitás, hogy ha egyszer eléri a 70 év ½ akkor van szükség, hogy kivonás a IRA minden évben öregszünk, akkor vissza kell lépnie a magasabb összeget. Nyújtott, akkor nem kell költeni rá – de nem kell, hogy vonja vissza azt a IRA, ami azt jelenti, adófizetés rajta. Ezek szükséges minimális disztribúciók által meghatározott képlet, és a képlet lesz szükség, hogy több, mint 4% -a maradt számla értékét, ahogy öregszünk.

Vajon a 4% -os szabály csendes dolgozik, mint egy iránymutatás?

Egy 2013 papír, 4 százalékos szabály nem biztonságos alacsony hozamú Világ szerzők Michael Finke, Wade Pfau és David Blanchett kimondják, hogy

„A siker a 4% -os szabály az USA-ban lehet egy történelmi anomália, és az ügyfelek számára kívánatos lenne a nyugdíjak stratégiák tágabb, mint amikor kizárólag a rendszeres kivonás illékony tárca.”
„A 4% -os szabályt nem lehet kezelni, mint egy biztonságos kezdeti mértékkel, a mai alacsony kamatkörnyezet.”

Ez a tanulmány azt sugallja, hogy várakozások felül kell vizsgálni, mint az előzetes vizsgálatok a történeti adatok alapján, ahol a kötvényhozamok és az osztalék hozamok készletek jóval nagyobb volt, mint amit ma látunk.

Ahmad Faishal

Skal du holde Separat penge i ægteskab?

Skulle du Kombiner Konti eller Keep penge Seperate?

Du har fundet Mr. eller Ms Right, du er flyttet ind sammen og du begynder at dele dine liv. Men skulle du dele din bankkonto? Del kreditkort? Åbn en fælles pensionering konto?

Lad os tage et kig på de pro og ulemper af co-mingling dine penge.

Pro-vis af Fletning dine penge Sammen

Fælles mål – Du og din partner bliver nødt til at dele finansielle mål. Måske du både løfte til at betale din pant inden for 10 år.

Måske du begge ønsker at gå på pension sammen i år 2035. Eller måske du blot ønsker at spare $ 5.000, før du har en baby. Når du har comingled dine penge, du er mere optjent i hinandens fælles succes.

Recordkeeping – At holde styr på to folks penge kan få rodet, især hvis du forsøger at være ultra-specifik. Forestil dig dette samtale med din partner: “Du skylder mig for halve regninger Du skylder mig for halvdelen af dagligvarer Og jeg har aldrig ønsket Fido, det dogfood kommer ud af din egen lønseddel..”

Sporing udgifter bliver meget lettere, når du smider dine penge i en fælles pulje.

Bygger kammeratskab – Vær med finanser kan hjælpe dig og din partner opnå den følelse af “vi” i stedet for “hans” og “hendes”. Det er et symbol, som du nærmer dig livet som et team eller enhed.

Give and take – Som du går gennem livet, vil du og din partner både erfaring ebber og flyder i din indkomst.

Nogle gange kan du tjene mere end din partner gør, og på andre tidspunkter, kan din partner være den højere forsørger. Vær med din økonomi forhindrer dig i at “holde score” med hinanden.

Opbygning af en familie – Børn er den ultimative joint venture projekt. Det vil føles næsten umuligt at opdele de penge, du bruger på Junior.

Hvis dit barns sygesikring planen kommer fra job fordele fars, betyder det tæller som en del af fars bidrag? Hvis mor ure normalt barn, men i dag hun har brug for en babysitter, hun betaler, eller er det en delt koste?

Reducerer Ulighed – Dit forhold ville ende med at føle temmelig forfærdeligt, hvis en af jer havde midlerne til at flyve til Hawaii, mens den anden kæmper for at klare sig. Comingling din økonomi sænker risikoen for, at begge partner vil føle presset for at “følge med” eller “budget ned til” niveauet for den anden.

At få flere – Mange kreditkort tilbyde større belønninger, når du bruger over en vis minimumsgrænse. Hvis du betaler dit kreditkort i fuld hver måned (aldrig bære en balance!), Kan du drage fordel af at dele et kreditkort og accelerere dine belønninger. Det kan lyde som en dum grund – det er bestemt ikke en stærk nok grund til at beslutte at dele et kreditkort med nogen – men da mange par nyder dette privilegium, jeg troede, jeg ville nævne det.

Con-vis af sammenblanding dine penge

Tab af Individuel beslutningsprocesser – En anden vil veje ind på alle dine køb. Mens din partner sandsynligvis ikke vil sige noget om nødvendige udgifter, kan din partner prøver at nedlægge veto mod dit ønske om at bruge $ 150 på frisørsalon eller $ 400 for en ny bil stereoanlæg.

Kom til en blindgyde – Du og din partner kan være nødvendigt at have nogle ømskindet samtaler, før du comingle din økonomi. Du bliver nødt til at diskutere antagelser som: “Er de penge, jeg tjente før vi mødte tælle som bare mine, eller som vores Er gæld, som jeg bragt i vores forhold tælle som bare mine, eller som vores??” Det er muligt, du kan komme til en blindgyde i disse spørgsmål.

Forskellige investere strategier – Din partner kan være en sikkerhed-søgende, der foretrækker at investere i obligationer, cd’er og pengemarkedet konti, mens du er en risiko-taker, der foretrækker at investere i emerging markets fonde eller købe enkelte bestande. Når du tilmelder dig finanser, vil du og din partner har brug for at blive enige om en investering strategi. Hvilket fører perfekt ind i min næste punkt …

Porteføljeallokering – Din egen portefølje kan være perfekt afbalanceret i forhold til din egen alder og mål, men når du kombinerer finanser kan du opleve, at du både har brug for til stærkt afbalancere. Tal med din revisor, før du foretager nogen større ændringer, som denne rebalancering har potentiale til at udløse nogle velvoksen skattemæssige konsekvenser.

Kreditrisiko – Hvis begge dine navne er på realkreditlån, kreditkort eller billån og en partner går væk fra det, det resterende partner vil blive hængende gøre alle betalinger. Ellers vil begge dine kredit scoringer få dinged.

Ahmad Faishal